Содержание

Клиентам Сбербанка с детьми дали возможность получить ипотеку под 1% :: Финансы :: РБК

Благодаря новому предложению банка застройщики смогут стимулировать продажи, а заемщики — сэкономить на обслуживании кредита

Фото: Алексей Павлишак / ТАСС

Сбербанк объявил о запуске комплексного предложения, в рамках которого застройщики смогут перераспределить в пользу покупателей квартир часть скидки по своему кредиту, стимулируя тем самым продажи.

При этом лица, покупающие квартиру в ипотеку, смогут выбрать, как именно они хотят снизить ставку — на весь срок действия кредита или только на период строительства дома. Во втором случае ставка снизится гораздо сильнее, максимальная скидка может составить 4 п.п. В результате, например, для семей с детьми, приобретающих квартиру в ипотеку по госпрограмме, льготная ставка на время строительства составит 1%, а для зарплатных клиентов Сбербанка — 5,3%.

Однако после ввода объекта в эксплуатацию скидка действовать перестанет и ставка вернется к обычному уровню (5% для семей с детьми и 9,3% для зарплатных клиентов).

Заемщики, выбравшие вариант со снижением ставки на все время действия кредита, смогут рассчитывать на скидку в размере до 1,4 п.п.

«Размер аннуитетного платежа уменьшается с учетом сниженной ставки в льготный период, и у покупателя возникает соответствующая экономия на процентах по кредиту: размер процентных выплат уменьшается пропорционально размеру ставки, то есть если ставка уменьшилась с 5 до 1% годовых, то и во столько же уменьшится размер выплачиваемых процентов за месяц действия пониженной ставки», — отмечается в сообщении Сбербанка.

Ипотека - «Сбербанк»

Наименование жилого комплекса

Месторасположение жилого комплекса

1

Nova City - 16

г. Нур-Султан, Есильский район, проспект Улы Дала, дом 42

2

Nova City - 22

г. Нур-Султан, Есильский район, Хусейн бен Талал и №38, очередь 22

3

Besterek - 1

г. Нур-Султан, Есильский район, пересечение №29 и №38, 1,2 пятно

4

Сердце столицы - 1

г. Нур-Султан, Есильский район, пр.Туран, уч. №55/12, очередь 1

5

Sezim Qala - 7

г. Нур-Султан, Есильский район, пр. Туран, уч. 55, пересечение Е22 и Е51, очередь 7

6

Sezim Qala – 4

г. Нур-Султан, Есильский район, пр. Туран уч. 55, пересечение Е22 и Е51, очередь 4

7

Gulder - 2

г. Алматы, Наурызбайский район, мкр. Калкаман-2, ул. Абишева, д.36

8

Nova City на Туране - 1

г. Нур-Султан, Есильский район, пересечение № Е51 и № Е68, очередь 1

9

Asyl Mura 1

г. Нур-Султан, Есильский район, ул. Мухамедханова, участок №4В, Сектор А

10

Sezim Qala – 6 очередь

г. Нур-Султан, Есильский район, пр. Туран уч. 55, пересечение Е22 и Е51, очередь 6

11

Nova City на Рыскулбекова

г. Нур-Султан, Алматинский район, ул. Рыскулбекова, участок 29

12

Sezim Qala – 8 очередь

г. Нур-Султан, р-н "Есиль", пр. Туран уч. 55, р-н пересечения улиц Е22 и Е51

13

Nura Esil - 4 очередь

г. Нур-Султан, р-н "Есиль", р-н пересечения улиц Хусейн Бен Талал №28,29 и 38

14

Арнау - 14 очередь

г. Нур-Султан, р-н "Есиль", пр. Ұлы Дала, 30

15

Esil Riverside - 1 очередь

г. Нур-Султан, р-н "Есиль", ж.м. Шубар, ул. Наркескен, д.1

16

Nova City на Туране - 2

г. Нур-Султан, р-н "Есиль", ул. №Е51(проектное наименование), уч. №46

17

Сердце Столицы – 2 очередь

г. Нур-Султан, район Есиль, пр. Туран, уч.№ 55/12 между ул. №22 и №26

18

ЖК Нова Сити Южный 4 очередь

г. Нур-Султан, Есильский район, ул.38, уч. 44, 44/1, 42Б, 46, 46/1,48

19

ЖК Нова Сити Южный 2 очередь

г. Нур-Султан, Есильский район, ул.38, уч. 44, 44/1, 42Б, 46, 46/1,48

20

ЖК Нова Сити Южный 1 очередь

г. Нур-Султан, Есильский район, ул.38, уч. 44, 44/1, 42Б, 46, 46/1,48

Условия по ипотеке в разных странах мира

В России ипотеку воспринимают как бремя, которое придётся нести значительную часть жизни. Более половины россиян не готовы брать заём с действующей ставкой, каждый пятый согласился бы на покупку при 6% годовых, а десятая часть опрошенных — при 7–8%. Мы изучили средние ставки по ипотеке в других странах и выяснили, может ли житель России взять заём на жильё за рубежом.


Ставки по ипотеке за рубежом


Уже несколько лет Банк Японии держит краткосрочную процентную ставку без изменений на уровне -0,1%. В результате чего ставки по ипотеке самые низкие по сравнению с другими странами: десятилетний займ с фиксированной процентной ставкой может составлять 0,65%, а японский банк Sumitomo Mitsui Trust предлагает ставку в 0,53%.

В 2019 году ипотеку на 10 лет в стране можно взять со ставкой в 1%. Но первоначальный взнос должен достигать до 50% стоимости жилья, а ежемесячные платежи не могут превышать 35% заработка. Несмотря на столь низкий процент ипотечных платежей, только 46% немцев являются домовладельцами, что ниже среднего показателя в 69% по ЕС.

В июне 2019 года ставки по ипотечным кредитам во Франции достигли в среднем 1,23% по данным центрального банка страны. Банковская среда в стране чрезвычайно конкурентна, поэтому кредиторы пытаются привлечь клиентов выгодными предложениями.

  • Великобритания 📌

В этом году средние ставки колеблются от 1,56% по ипотеке с фиксированной ставкой на 2 года до 2,65% по ипотеке с фиксированной ставкой на 10 лет.

В Великобритании, как и в других странах ЕС, существуют 2 вида займов: с плавающей процентной ставкой и с фиксированной на определённое количество лет, как правило, от двух до пяти, но могут достигать и десятилетнего срока.

Ипотеку выдают под 2,5-3,2% годовых. Особенно интересно то, что только в 2016 году срок её выплаты сократили до 105 лет. Столь растянутые во времени платежи позволяют ежемесячно расставатся с небольшими суммами, правда, наследники часто продают дома, чтобы погасить долг.

Средняя плавающая ставка по ипотеке в июне 2019 года составила 3,08%. Греческие банки опасаются выдавать займы из-за большого количества просроченных кредитов, поэтому процент вырос по сравнению с прошлым годом.

В 2019 году в Америке средняя ставка по ипотеке составит 3,12% при пятнадцатилетнем займе и 3,6% при займе длительностью до 30 лет.

Средняя ставка на покупку недвижимости у четырёх крупнейших кредиторов страны составляет 4,94%.

Снижение процентов по ипотечным займам наряду с ослаблением правил кредитования и неожиданным переизбранием правоцентристского правительства вызвало оживление на рынке жилья в Австралии. Цены на недвижимость в Сиднее выросли за последние два месяца впервые после двухлетнего падения.

Одна из самых высоких ставок по ипотеке среди других стран — 30%, что обусловлено высокой инфляцией. Тем не менее, граждане, которые вносят небольшой процент своего дохода в государственный банк, могут претендовать на ставку в 9% от Национального жилищного фонда.

Почему ипотека от Сбербанка дешевле за границей


Летом 2019 года российский интернет взорвал ролик, в котором мужчина показал плакат чешского отделения Сбербанка с ипотечной ставкой 0,8%. Правда, на сайте содержится информация об ипотеке от 2,29%. Так или иначе, зарубежное отделение банка предлагает более выгодные условия для займа, нежели в России.

Ничего удивительного в этом нет, по словам первого зампреда Сбербанка Льва Хасиса, низкий процент по ипотеке в стране зависит от ключевой ставки Центробанка (в Чехии – 2%, в России – 6,25% на 19.12.2019), уровня инфляции и низких ставок по вкладам.

Отрицательная ипотечная ставка – это возможно


Сложно поверить, но в некоторых странах заёмщики выплачивают банкам сумму меньшую, чем брали изначально.

Суть отрицательно ипотеки заключается в том, что с каждым месяцем остаток по кредиту уменьшается на сумму большую, чем ежемесячный платёж. Бывает и такое, что банк возвращает клиентам некоторую часть выплат. Подвох заключается в том, что банки не выплачивают своим клиентам проценты по вкладам, и даже могут вводить сервисные сборы за хранение средств.

Случаи отрицательной ипотеки возникали ранее по кредитам с нефиксированной ставкой, так как она зависит от ключевых банковских показателей, которые могут опускаться ниже нуля. В то же время при их росте поднимается и сумма ипотечного платежа. Но в августе 2019 года один из лидирующих датских банков Jyske Bank объявил о готовности выдавать ипотеку со ставкой -0,5% годовых на целых 10 лет.

Швейцарские покупатели тоже могут взять выгодный для себя заём. Национальный банк страны уже несколько лет сохраняет отрицательную процентную ставку, в этом году она составила -0.75%. Но швейцарские банки Zuger Kantonalbank и Grisons cantonal bank по нулевой и отрицательной ставке выдают лишь краткосрочные кредиты на большие суммы.

Можно ли взять ипотеку в другой стране


Раз в России ставка по ипотеке кажется такой высокой, возможно, стоит обратить внимание на европейские страны. Мы выбрали те, в которых нерезиденты могут приобрести жильё на приятных условиях.

Плавающая ипотечная ставка для нерезидента при займе от 6 до 25 лет может составить около 2%, фиксированная около 2,7%. Как правило, заём дают на 70-80% от стоимости жилья, но жителям стран, не входящих в Евросоюз, некоторые банки позволяют взять только до половины суммы. Регулярные платежи должны составлять не более 30% ежемесячного дохода. Заимодатель может попросить нерезидента открыть сберегательный счёт с депозитом на сумму от 24 ипотечных платежей.

Для нерезидента плавающая ставка составит 4,1-5%, фиксированная — 5,5-7% годовых. Оплатить с помощью ипотеки получится не более 70% жилья. Заём должен превышать €50.000, а выплаты не быть больше 30-35% от ежемесячного дохода. Гасить ипотеку можно от 5 до 25 лет.


Средняя ипотечная ставка для нерезидента составит от 1,70% до 3,60% годовых. Взять можно до 60% от стоимости жилья, при этом некоторые кредиторы устанавливают минимальную сумму займа в €50.000. Выплачивать ипотеку можно до 20 лет.

Плавающая ставка по ипотеке для нерезидента составит 1,8-3% годовых, фиксированная — 2-4,5%. Но денег придётся потратить в 10 раз больше, нежели в Испании, минимальная сумма займа в Швейцарии — более €500.000. С помощью ипотеки можно оплатить половину недвижимости и гасить её на протяжении 10 лет.

  • Великобритания 📌

С плавающей ставкой нерезиденту придётся отдавать 3% годовых, с фиксированной — 4,5-6%. Взять заём можно на 70% от стоимости недвижимости, а выплачивать придётся не менее 5 лет. Ежемесячный платёж не должен превышать 40% от дохода покупателя. Правда, вложиться придётся больше, чем в перечисленных выше странах, размер займа должен стартовать от €1,5 млн.

Ставка по ипотеке для нерезидентов выше, чем в странах с более развитой экономикой. Так россиянин может приобрести недвижимость со ставкой 7-14% годовых. Тем не менее занять можно до 70% от стоимости жилья, но не более €100.000, а отдавать деньги 20 лет.

Как видите, иностранец может взять ипотеку за рубежом и даже не под самые высокие проценты. К тому же, можно обратиться в зарубежное отделение привычного россиянам Сбербанка, где ставка по ипотеке будет ниже, чем на родине. Тем не менее стоит учитывать, что стоимость недвижимости во многих европейских странах достаточно высока, а уровень дохода не должен вызывать сомнений, так как в большинстве случаев ежемесячный платёж не может превышать 30% от вашего регулярного заработка. Так что квартира в новостройке в ипотеку на родине может оказаться не таким уж и плохим решением.

совершают 3-7 тысяч звонков в сутки, получают около $1 млн в месяц — Финансы на vc.ru

Телефонное мошенничество — «угроза номер один» в сфере клиентской безопасности, говорят в банке.

В 2020 году количество мошеннических звонков гражданам превысило 15 млн, а сам «Сбербанк» получил 3,7 млн жалоб на мошенничество. Об этом говорится в презентации зампреда правления компании Станислава Кузнецова, пишет «РИА Новости».

  • Один типичный колл-центр мошенников совершает от 3 до 7 тысяч звонков в сутки, следует из презентации.
  • Один сотрудник такого колл-центра в неделю получает от $70 до $3 тысяч, а организация в месяц — около $1 млн.
  • В одной смене работает около 20 специалистов.
  • В половине случаев дозвониться мошенникам не удаётся, «срабатывает» примерно 1% звонков.

В сентябре 2020 года «Сбер» рассказал, что почти половина всех мошеннических колл-центров находится в тюрьмах. Весной 2021 года Владимир Путин подписал закон о блокировке телефонных номеров заключенных в колониях и СИЗО.

С мошенниками борются и сами банки: например, выпускают определители номеров в приложениях, а «Альфа-банк» предлагал денежное вознаграждение за информацию о телефонных мошенниках, если она поможет их поймать.

41 489 просмотров

{ "author_name": "Таня Боброва", "author_type": "editor", "tags": ["\u0441\u0431\u0435\u0440","\u043d\u043e\u0432\u043e\u0441\u0442\u044c","\u043d\u043e\u0432\u043e\u0441\u0442\u0438","\u043c\u043e\u0448\u0435\u043d\u043d\u0438\u0447\u0435\u0441\u0442\u0432\u043e"], "comments": 262, "likes": 70, "favorites": 54, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 253356, "is_wide": true, "is_ugc": false, "date": "Tue, 01 Jun 2021 17:33:12 +0300", "is_special": false }

{"id":283507,"url":"https:\/\/vc.ru\/u\/283507-tanya-bobrova","name":"\u0422\u0430\u043d\u044f \u0411\u043e\u0431\u0440\u043e\u0432\u0430","avatar":"bd0ad045-0c1f-979f-9083-5d293a5f6832","karma":63643,"description":"\u0420\u0435\u0434\u0430\u043a\u0442\u043e\u0440 \u043d\u043e\u0432\u043e\u0441\u0442\u0435\u0439 vc.ru. \u041f\u0438\u0448\u0438\u0442\u0435 \u043d\u0430 [email protected]","isMe":false,"isPlus":true,"isVerified":false,"isSubscribed":false,"isNotificationsEnabled":false,"isShowMessengerButton":false}

{"url":"https:\/\/booster.osnova.io\/a\/relevant?site=vc","place":"entry","site":"vc","settings":{"modes":{"externalLink":{"buttonLabels":["\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c","\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c","\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c","\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c","\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c","\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c","\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c","\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438"]}},"deviceList":{"desktop":"\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f","smartphone":"\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b","tablet":"\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b"}},"isModerator":false}

Блоги компаний

Еженедельная рассылка

Одно письмо с лучшим за неделю

Проверьте почту

Отправили письмо для подтверждения

Какова средняя процентная ставка по сберегательным счетам?

При выборе подходящего сберегательного счета важно знать, что вы хотите от него. Также важно знать, насколько ваши варианты сопоставимы с конкурентами. Вы в настоящее время зарабатываете ниже средней процентной ставки по сберегательному счету? Существуют ли другие счета, которые позволят вам зарабатывать больше на процентах? Вот средние процентные ставки по сберегательным счетам, а также по некоторым счетам, которые превышают средние.

Средняя процентная ставка по сберегательным счетам

По данным FDIC, средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране в настоящее время составляет 0,04% годовых. Это относится как к средним, так и к крупным депозитам (остатки более 100 000 долларов США).

В то время как раньше было легко найти сберегательный счет в местном банке, предлагающий ставки выше 3%, после Великой рецессии ставки резко упали, и национальная ставка упала примерно до 0.22% для средних депозитов в 2009 году. Снижение ставок в значительной степени связано с тем, что Федеральная резервная система снизила ставки в декабре 2008 года и удерживала их на прежнем уровне до 2015 года. В 2018 году ФРС четыре раза повышала ставки, что помогло увеличить APY на сберегательных счетах. Однако в 2019 году они упали в три раза.

Обычно самые низкие процентные ставки можно найти в обычных банках. Крупные банки часто предлагают 0,01% годовых на свои самые простые сберегательные счета. Иногда есть возможность заработать по более высокой ставке на более высоком балансе, но даже этот более высокий уровень редко превышает 0.10% годовых.

Если вы ищете лучшие ставки в отрасли, вам больше повезет со сберегательными счетами в онлайн-банках. Процентные ставки в этой категории повышаются до диапазона от 1,50% до 2,00% годовых, и эти высокие ставки часто доступны для клиентов независимо от уровня баланса. Некоторые из лучших сберегательных онлайн-счетов находятся в Ally Bank, Marcus by Goldman Sachs и Synchrony.

Средняя процентная ставка для связанных чеково-сберегательных счетов

Часто сберегательные счета могут приносить более высокие ставки, если вы связываете их с текущим счетом в том же банке.Некоторые банки могут даже предложить отдельный сберегательный счет с более высокой ставкой, для которого требуется связанный текущий счет. Обычно это происходит с крупными банками, которые в целом не могут предложить самые конкурентоспособные ставки.

Например, сберегательный счет Chase Premier обычно приносит 0,01% годовых. Однако, если вы свяжете учетную запись Chase Premier Plus Checking или Chase Premier Platinum Checking, вы сможете зарабатывать по несколько более высоким ставкам. На вашем связанном текущем счете также должно быть не менее пяти инициированных клиентом транзакций за период выписки.

Расчетно-сберегательный счет APYs
Банковский счет Стандартный APY Минимальный баланс для отношения Отношения APY
Chase Premier Savings 0,01% 0
50 000 долл.
100 000 долл.
250 000 долл.
0,02%
0,03%
0,04%
0,05%
Пятые сбережения для третьих семей 0.01% 0,01 $ 0,02%
PNC Стандартная экономия 0,01% $ 1
$ 2,500
0,02%
0,03%

Итог

Средняя процентная ставка по сберегательному счету очень низкая - достаточно низкая, чтобы ваши сбережения не поспевали за инфляцией. Тем не менее, вы можете превзойти средний показатель и найти лучшие ставки по сберегательному счету, открыв сберегательный онлайн-счет.Если для вас важен личный доступ к своим счетам, вы все равно можете проверять счета в традиционных банках. Просто поймите, что эти банки, вероятно, будут предлагать самые низкие ставки по своим сберегательным счетам. Эти ставки будут ниже среднего показателя по стране и намного ниже того, что вы могли бы заработать в онлайн-банке.

Советы по поиску правого берега
  • Как традиционные, так и онлайн-банки предлагают широкий выбор депозитных счетов с различными сберегательными, текущими счетами и счетами денежного рынка.Некоторые учетные записи могут зарабатывать ниже среднего, но при этом предлагают удобные сберегательные льготы. Вам решать, какие функции приносят вам наибольшую пользу.
  • Если вы разочарованы низкодоходными счетами в обычных банках, подумайте, будет ли вам комфортно в онлайн-банке. У вас не будет доступа к физическим отделениям, но, как правило, вы все равно будете иметь доступ к банкоматам и мобильным приложениям. Онлайн-банки с большей вероятностью предложат самые высокие ставки для увеличения ваших сбережений.
  • Даже самые прибыльные сберегательные счета не принесут вам существенного дохода.Если вы действительно хотите, чтобы ваши деньги работали на вас, финансовый консультант может помочь вам составить инвестиционный план, который уравновешивает ваши потребности и вашу терпимость к риску. Они также могут помочь вам сэкономить для достижения определенных целей, таких как обучение вашего ребенка в колледже или ваши собственные пенсионные сбережения. Мы можем помочь вам найти подходящего советника с помощью нашего инструмента подбора советников, который свяжет вас с квалифицированными советниками в вашем регионе.

Фото: © iStock.com / andresr, © iStock.com / MStudioImages, © iStock.com / lovelyday12

Лорен Перес, CEPF® Лорен Перес пишет для SmartAsset по различным темам, связанным с личными финансами, со специальными знаниями в области сбережений, банковских и кредитных карт. Она является сертифицированным преподавателем по личным финансам® (CEPF®) и членом Общества содействия редактированию и письму в бизнесе. Лорен получила степень по английскому языку в Университете Рочестера, где она специализируется на языке, средствах массовой информации и коммуникациях. Она родом из Лос-Анджелеса.Несмотря на то, что Лорен время от времени ходила по магазинам, она осознавала важность управления деньгами и сбережений с юных лет. Лорен любит давать рекомендации друзьям и семье по кредитным картам и пенсионным счетам, основываясь на часах исследований, которые она проводит в SmartAsset.

Какова средняя процентная ставка по сберегательным счетам?

У вас есть денежные вопросы. У Bankrate есть ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий.Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не подвержен влиянию наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com - это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте. Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке товары появляются в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте.Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Средняя ставка сберегательного счета является эталоном для общей ставки. Но это не та ставка, на которую стоит соглашаться.

Вы должны стремиться к высокодоходному сберегательному счету с годовой процентной доходностью (APY), во много раз превышающей средний показатель по стране. Это потому, что легко найти высокодоходный сберегательный счет, который предлагает конкурентоспособную доходность и без требований к минимальному балансу или низкий.

Средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране

По данным еженедельного обследования учреждений Bankrate от 2 июня 2021 года, средняя процентная ставка по сберегательным счетам составляет 0,06 процента. Во многих онлайн-банках норма сбережений выше, чем в среднем по стране. Чем выше ставка, тем больше вы будете получать проценты по сберегательному счету.

Как мы рассчитываем среднюю процентную ставку по стране

Bankrate получает информацию о ставках от 10 крупнейших банков и сберегательных организаций в 10 крупных U.С. рынки. В национальном исследовании Bankrate.com наша команда по анализу рынка собирает ставки и / или доходность по банковским депозитам. Опрос проводится таким же образом более 30 лет. Такая согласованность означает, что оно дает точное национальное сравнение соотношений яблок и яблок.

Сравнение APY

Примечание. Показатели APY (годовая процентная доходность) приведены по состоянию на 4 июня 2021 года. Редакционная группа Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления.Годовая процентная ставка для некоторых продуктов может отличаться в зависимости от региона.

Процентные ставки для связанных чеков и сбережений

Связывание сберегательного счета с текущим счетом - один из способов получить более высокую доходность в некоторых банках. Это можно назвать показателем отношений. Обычные банки чаще предлагают такие ставки.

Например, в Хантингтонском банке APY, не связанное с отношениями, составляет 0,02 процента APY. Но если у вас есть счет Huntington 25 Checking, вы заработаете почти в три раза больше APY, что равно 0.05 процентов APY. Наличие текущего счета может показаться не таким уж большим обязательством, но текущий счет Хантингтона 25 требует 25000 долларов на общих балансах отношений, чтобы отказаться от ежемесячной платы за обслуживание в размере 25 долларов.

Комбинация больших сумм денег, позволяющих избежать ежемесячных комиссий, и более низких APY от обычных банков - вот почему онлайн-банки часто являются лучшим выбором для тех, кто хочет найти самый высокий APY. Онлайн-банки, как правило, дают высокий процент годовых по всем балансам. В некоторых онлайн-банках есть минимум, необходимый для получения APY.Большинство онлайн-банков предъявляют минимальные требования к открытию в размере 100 долларов США или меньше.

Банк Комбинированный расчетный счет / Сберегательный счет Стандартный сберегательный доход Доходность с отношениями Минимальный текущий баланс, чтобы избежать ежемесячной платы
Хантингтон Банк Хантингтон 25 Checking / Сбережения на родственных связях Хантингтона 0,02% годовых 0,05% годовых Требуется общий баланс отношений в размере 25 000 долларов США.
Чейз Chase Premier Plus Checking / Chase Premier Savings 0,01% до 0,05% годовых Средний остаток на начальный день в размере 15 000 долларов на этом счете или соответствующих инвестициях и депозитах. *

* Привязанная соответствующая ипотека также позволяет отказаться от ежемесячной платы за чековый счет Chase Premier Plus и совершать по крайней мере пять инициированных клиентом транзакций в период ежемесячной выписки с использованием связанного текущего счета.

Итог

Сравните онлайн-банки с более крупными банками при поиске высокодоходного счета. Скорее всего, вы обнаружите, что в онлайн-банках минимальный остаток на счетах ниже, они не взимают ежемесячную плату и могут платить одинаковую процентную ставку по всем остаткам. Во многих случаях этот APY будет выше, чем на сберегательном счете в обычном банке.

Используйте среднюю национальную норму сбережений в качестве меры. Вы сможете легко найти банк, который предлагает процентную ставку в несколько раз выше, чем в среднем по стране.

Рассчитайте разницу между APY в крупном банке и доходностью в онлайн-банке, чтобы увидеть, как выглядит более высокий процентный доход. Сила начисления сложных процентов помогает получать проценты с течением времени.

Подробнее:

Подробнее о других вариантах экономии:

$ 2,50 в год под проценты? Вот что дает сбережения в размере 5000 долларов

Другие средства, которые вы ожидаете использовать в течение следующего года или двух - скажем, для первоначального взноса за дом - также должны храниться на счете с низким уровнем риска, даже если они платят низкие ставки. она сказала.

Онлайн-банки, в которых обычно отсутствуют обычные отделения, обычно платят более высокие ставки, но все же не платят даже близко к 2-процентной процентной ставке, которую они предлагали в прошлом году. Теперь их ставки обычно ниже 1 процента, даже на так называемых высокодоходных сберегательных счетах. Ally Bank, например, предлагает 0,8% на своем сберегательном счете; Capital One предлагает 0,6%. (Ваш депозит в размере 5000 долларов принесет вам 40 долларов в Ally и 30 долларов в Capital One через год, если вы не делали дополнительных вкладов.)

Депозитные сертификаты, которые фиксируют процентную ставку на определенный период, не намного лучше, и, как правило, вы платите штраф, если снимаете наличные раньше. Маркус, розничный банк Goldman Sachs, платит 0,85% годовых по годовому платежу C.D.

Если вы действительно хотите зарабатывать больше, возможно, вам придется пойти на дополнительный риск. Одним из возможных вариантов для рассмотрения являются фонды «ультракоротких облигаций», которые вкладывают средства в сочетание государственных облигаций и высококачественных корпоративных долговых обязательств сроком на один год или меньше.Но важно знать, что они не свободны от риска.

«Да, вы получите более высокую ставку», - сказала г-жа Коста. «Но есть вероятность потерять деньги».

Корбин Блэквелл, специалист по финансовому планированию с онлайн-консультантом Betterment, сказал, что, хотя нормы сбережений были довольно низкими, они лучше, чем оставлять деньги на традиционном текущем счете. По ее словам, если вы готовы пойти на некоторый риск, другой вариант может заключаться в том, чтобы инвестировать свои деньги консервативно, сочетая 15-процентные акции и 85-процентные облигации.

Вот несколько вопросов и ответов о нормах сбережений:

Существуют ли кредитные карты, по которым не взимается штраф за досрочное снятие средств?

Да. Многие банки, в том числе онлайн-банки, имеют ЦД без штрафных санкций, которые гарантируют процентную ставку на определенный срок и не взимают плату за досрочное снятие средств. Оборотная сторона: ставка будет немного ниже, чем у традиционного C.D. того же срока. Но если вы не хотите беспокоиться о доступе к своим деньгам, это может быть разумным вариантом.

Сберегательные счета помимо Ally, предлагающие 2% годовых.

Ally, один из самых популярных онлайн-банков, сообщил держателям счетов, что снижает процентную ставку по его высокодоходному сберегательному счету с 1.9% до 1,8% сегодня после предыдущего снижения в начале года с максимума 2,2%.

Падение произошло на фоне дебатов Федеральной резервной системы о снижении базовой краткосрочной процентной ставки. Хотя такое снижение ставок может помочь потребителям получить ипотечный или личный заем, это также означает, что ставки по сберегательным счетам пострадают.

Но в многолюдном поле есть множество других финансовых компаний, которые пытаются удержать ваши деньги. Вот компании, которые в настоящее время предлагают более 2% экономии.

Другие варианты с высокой доходностью

Нормы сбережений могут измениться в любое время, но с притоком финтех-компаний, таких как Robinhood, Wealthfront и Credit Karma, теперь в банковской игре, вкладчики все еще могут зарабатывать более 2%, по крайней мере, на данный момент.

Robinhood объявил на этой неделе, что перезапускает свою учетную запись для управления денежными средствами с годовой процентной ставкой 2,05%, хотя подтвержденной даты выпуска для этой учетной записи нет.

Как отмечалось выше, большинство финтех-компаний, за исключением Vio, не зарегистрированы как банки, а это означает, что продукты, которые они предлагают, технически не являются сберегательными счетами. Они сотрудничают с другими региональными банками, которые хранят деньги вкладчиков и обеспечивают страхование FDIC. Прежде чем открывать счет, вкладчики должны тщательно изучить все свои возможности и разобраться в банках, с которыми сотрудничают компании.

И хотя они по-прежнему предлагают APY выше 2%, ставка Betterment упала с июля, когда она была на пике 2,69%, а ставка Wealthfront - с 2,57%. При дополнительном снижении ставок ФРС они могут упасть еще больше.

Если вы довольны Ally, переключаться не нужно: средняя ставка APY по стране составляет 0,09% для сберегательных счетов, согласно FDIC, так что ставка 1,8% для Ally все еще в 20 раз выше.

Не пропустите: Вот что нужно знать перед подпиской на высокодоходный сберегательный счет у робо-консультанта

Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!

Средние банковские процентные ставки в 2021 году: чековые, сберегательные и денежные ставки

Средняя банковская процентная ставка по текущим процентным счетам в США равна 0.03%. Между тем, средняя ставка по сберегательному счету в настоящее время составляет 0,04%, а средняя процентная ставка по счету денежного рынка составляет 0,06%. По данным Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC), счета денежного рынка обычно приносят самые высокие ставки, за ними следуют сберегательные счета и текущие процентные счета.

Тип депозитного счета Средняя процентная ставка по стране
Проверка процентов 0,03%
Сбережения 0.04%
Счета денежного рынка 0,06%

Средние процентные ставки по банку

Когда вы кладете деньги в банк, вы обнаруживаете, что получаете разные процентные ставки в зависимости от типа открытого вами депозитного счета. Ставки также будут варьироваться в зависимости от учреждения, в котором вы работаете, как показано ниже в нашем обзоре типичных ставок некоторых из крупнейших банков США

.

Приведенные ниже цифры представляют максимально возможные процентные ставки, которые вы можете заработать на остатках до 25 000 долларов в каждом банке, не включая временные рекламные ставки.

6 6 9027%
Сбережения Счета денежного рынка Проверка процентов
Bank of America 0,01% N / A 0,01% 1
0,01% 0,01% 0,01%
Capital One 0,40% 0,30% 0,10%
Чейз Банк 0.01% Нет данных 0,01%
Citibank 0,50% Нет данных 0,25%
HSBC Банк 0,05% Нет данных Нет данных 0,01%
Huntington National 0,02% 0,00% 0,05%
PNC Bank 0,01% 0,02% 0,01%
Банк регионов 0.01% 0,01% 0,01%
TD Bank 0,02% 0,01% 0,01%
Банк США 0,01% 0,01%

Средние процентные ставки

Проверка процентов, иногда называемая высокодоходной, обычно не приносит больше процентов, чем традиционный сберегательный счет. Крупные банки выдают только около 0,01% годовых по большинству вариантов проверки процентов, а немного выше среднего по стране 0.03% - это в основном отражение высокого процентные ставки интернет-банков и небольших региональных банков, чей счет политики имеют тенденцию быть более щедрыми.

Другая причина, по которой вы не найдете много вариантов проверки с высоким процентом, заключается в том, что большинству людей легче зарабатывать более высокие проценты со сберегательными счетами, которые, как правило, редко снимаются. Остатки на текущих счетах всегда колеблются из-за частых повседневных расходов, что затрудняет получение надежных процентов. Немногочисленные текущие счета, которые приносят проценты, обычно представляют собой премиальные счета, для открытия которых требуются большие суммы денег или для отказа от ежемесячной платы за счет, взимаемой банком.

Средние ставки по сберегательным счетам

Средняя ставка по сберегательным счетам среди банков США недавно упала до 0,04% годовых. Крупнейшие банки, которые придерживаются традиционной традиционной бизнес-модели, обычно не предлагают более 0,01% годовых на своих стандартных сберегательных счетах. При таких темпах сбережения в размере 10 000 долларов приносят всего десять центов в год.

Онлайн-сберегательные счета, как правило, предлагают несколько более выгодную сделку с процентной ставкой до 0,70% в настоящее время. Хотя в этих вариантах обычно не указывается местонахождение отделений, достижения в области цифровых банковских технологий значительно облегчили пользователям проверку остатков сбережений и организацию переводов с экранов своих смартфонов.

Средние ставки по счетам денежного рынка

Ставка по счетам денежного рынка обычно несколько выше, чем по обычным сберегательным счетам. Банки прикрепляют более высокие APY к этим счетам, потому что им обычно требуется больше денег для открытия и больше денег, чтобы отказаться от ежемесячной платы за обслуживание. Многие банки также поощряют клиентов открывать несколько депозитных счетов, предлагая повышенные процентные ставки на счетах денежного рынка.

Как и в случае со стандартными сберегательными счетами, вы можете найти только онлайн-банки, предлагающие гораздо более высокие процентные ставки по счетам денежного рынка по сравнению с теми, которые предлагаются обычными учреждениями.Как правило, ставки онлайн-денежного рынка в среднем составляют около 0,30% для всех остатков, что намного лучше, чем в среднем по стране 0,06% годовых.

ссудо-сберегательных компаний против коммерческих банков: в чем разница?

Сберегательные и ссудные организации, также называемые ссудно-сберегательными кассами, сберегательными банками, сберегательными кассами или сберегательными учреждениями, предоставляют клиентам многие из тех же услуг, что и коммерческие банки, включая депозиты, ссуды, ипотечные кредиты, чеки и дебетовые карты. Однако ссудо-сберегательные учреждения уделяют больше внимания ипотеке, в то время как коммерческие банки, как правило, концентрируются на работе с крупными предприятиями и на необеспеченных кредитных услугах (например, кредитных картах).

Коммерческие банки могут быть зарегистрированы как на уровне штата, так и на федеральном уровне. То же самое и с ссудно-сберегательными учреждениями. Управление валютного контролера (OCC) отвечает за мониторинг всех зарегистрированных на национальном уровне коммерческих банков и ссудо-сбережений.

Ключевые выводы

  • Сберегательные и кредитные организации, также называемые ссудо-сберегательными кассами, сберегательными банками, сберегательными кассами или сберегательными учреждениями, предоставляют клиентам многие из тех же услуг, что и коммерческие банки, включая депозиты, ссуды, ипотечные кредиты, чеки и дебетовые карты.
  • Изначально
  • ссудо-сберегательные компании были созданы, чтобы предоставлять больше экономических возможностей, таких как жилищные ссуды, для большего числа американцев (в частности, представителей среднего класса).
  • Многие коммерческие банки проводят многие операции исключительно в Интернете.
  • Некоторые правила кредитования различаются между ссудо-сберегательными учреждениями и коммерческими банками, хотя постановление Управления финансового контролера (OCC) от 2019 года предоставило больше гибкости практике кредитования ссудо-сберегательных организаций.
  • Исторически ссудо-сберегательные компании были частными предприятиями и находились в взаимной собственности своих клиентов; однако некоторые из них являются публичными компаниями.

Коммерческие банки

Коммерческие банки принадлежат и управляются советом директоров, выбранным акционерами. Многие коммерческие банки представляют собой крупные транснациональные корпорации.

По состоянию на конец 2018 года насчитывалось 691 ссудно-сберегательная компания, застрахованная FDIC.

В отличие от более узкой ориентации S&L на жилищную ипотеку, коммерческие банки обычно предоставляют более широкий спектр финансовых предложений, часто включая кредитные карты, управление капиталом и инвестиционно-банковские услуги.Хотя коммерческие банки предоставляют жилищную ипотеку, они, как правило, сосредотачиваются на ссудах, направленных на строительство и расширение потребностей региональных, национальных и международных предприятий.

В эпоху электроники многие клиенты пользуются услугами коммерческих банков онлайн. Однако в прошлом обычные коммерческие банки часто предлагали индивидуальное обслуживание клиентов через кассира или менеджера банка и предлагали клиентам такие услуги, как банкоматы и сейфы. Некоторые отделения этих коммерческих банков даже предлагали своим клиентам различные удобства, такие как обеспечение ожидающих клиентов кофе или воды.

Сберегательные и кредитные компании

Первоначальной целью ссудо-сберегательных ассоциаций было дать возможность большему количеству американцев среднего класса покупать собственные дома путем предоставления более доступных вариантов ипотеки. В 21 веке эти учреждения продолжают уделять особое внимание этой услуге, но также предлагают текущие и сберегательные счета. В этом отношении они похожи на коммерческие банки.

Ссудо-сберегательные компании принадлежат и зарегистрированы иначе, чем коммерческие банки. Большая часть их клиентской базы, как правило, привлекается на местном уровне.S&L можно владеть двумя способами. Согласно так называемой модели взаимного владения, S&L может принадлежать его вкладчикам и заемщикам. В качестве альтернативы, S&L также может быть учрежден консорциумом акционеров, владеющих контрольным пакетом акций (как указано в уставе S&L).

По закону ранее на ссудо-сберегательные компании распространялись некоторые ограничения, на которые не распространялись коммерческие банки. Однако окончательное решение OCC - управляющего органа ссудо-сберегательных касс и сберегательных банков - от 24 мая 2019 г. и вступившее в силу 1 июля 2019 г., может изменить некоторые из этих ограничений и дать ссудо-сберегательным ассоциациям большую операционную гибкость.

Это постановление вводит в действие положение, позволяющее ссудным и сберегательным банкам, застрахованным Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), действовать в качестве застрахованных сберегательных ассоциаций. Это даст федеральным сберегательным ассоциациям возможность действовать с полномочиями национальных банков (без изменения их первоначальных уставов). Другими словами, ссудно-сберегательные и сберегательные банки могут выбрать для себя большинство видов деятельности, разрешенных для национальных коммерческих банков.

До этого постановления ссудо-сберегательные организации могли предоставлять в ссуду только до 20% своих активов для коммерческих займов, и только половину этой суммы можно было использовать для займов малому бизнесу. Кроме того, для одобрения займов Федеральным банком жилищного кредитования требовалось, чтобы ссудно-гарантийное обеспечение показывало, что 65% его активов было инвестировано в жилищную ипотеку и другие активы, связанные с потребителями.

В результате этого положения для соответствующих ссудо-сберегательных организаций эти ограничения могут быть сняты.

процентных ставок Банка Америки: как они сравнивают

рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.

Прочитать обзор

Сберегательный счет Bank of America Advantage Savings имеет годовую процентную доходность 0,01%, или APY. Для клиентов, участвующих в программе Preferred Rewards банка, есть несколько более выгодные тарифы.

Ставки Bank of America аналогичны ставкам других крупных банков, но намного ниже, чем у многих онлайн-учреждений. (Лучшая экономия APY составляет около 0.40% и выше.)

Процентные ставки Банка Америки

Процентная ставка по остаткам

Средняя национальная ставка для сберегательных счетов составляет 0,06% годовых.

8 долларов США, отказ от уплаты в течение первых шести месяцев.

Как избежать ежемесячных платежей

  • Поддерживать минимальный дневной баланс не менее 500 долларов США, или

  • Ссылка на соответствующий текущий счет, или

  • Быть правомочным студентом в возрасте до 24 лет , или

  • Станьте участником программы Preferred Rewards Program.(Для регистрации у вас должны быть соответствующие учетные записи с трехмесячным средним дневным балансом не менее 20 000 долларов США. Другие льготы включают скидки по кредитам и бесплатные транзакции через банкоматы.)

Проценты на остатки на премиальных сберегательных счетах

До 0,05% годовых для клиентов, участвующих в программе Preferred Rewards. (APY может варьироваться в зависимости от того, где вы живете.)

Сравнение Bank of America с онлайн-банками

Крупные национальные банки, как правило, имеют сберегательные счета с низкими процентными ставками, отчасти потому, что учреждения много тратят денег в физических отделениях банка.Вы можете найти более высокие ставки в онлайн-банках. У них, как правило, есть сберегательные счета с высокой доходностью, часто без ежемесячных комиссий или требований к минимальному балансу.

Bank of America CD и другие варианты сбережений

Bank of America предлагает другие варианты сбережений, но они также не приносят больших процентов. Вы можете открыть стандартный компакт-диск Bank of America с минимальной суммой в 1000 долларов. Сроки CD варьируются от 28 дней до десяти лет. Ставки варьируются в зависимости от продолжительности срока и суммы депозита. Они начинаются с 0.03% APY и не сильно увеличивайте оттуда.

Узнайте, сколько процентов вы можете заработать, с помощью калькулятора ниже. Чем выше ставка, тем быстрее могут расти ваши деньги.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Axos Bank® High Yield Savings

Discover Bank Online Savings

APY

0,40% Рекламируемый сберегательный счет в Интернете APY актуален на 02/12/2021

По всей стране Мои сбережения

APY

0,20% Заработайте до 0,30 % APY с My Savings, когда вы открываете счет My Checking и настраиваете прямой депозит в размере 1000 долларов США.Вы все равно можете зарабатывать 0,20% APY с учетной записью My Savings, если вы не готовы к учетной записи My Checking.

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Varo

Мин. баланс для APY

$ 0,01

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) - это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) - это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *