Содержание

Почтовый банк с восьмой попытки – Деньги – Коммерсантъ

На прошлой неделе стало известно о планах группы ВТБ по созданию Почтового банка в России, огромного и дорогого.

В России началась очередная грандиозная эпопея по созданию Почтового банка. С помощью 42 тыс. почтовых отделений и Лето-банка группа ВТБ планирует создать крупнейшую в России банковскую сеть. Сейчас первенство по количеству отделений принадлежит Сбербанку. Если верить данным ЦБ, у него вместе со всеми допофисами и оперкассами 16 532 точки на территории страны (без учета 214 передвижных пунктов кассовых операций).

Замысел грандиозен, но не нов. Если брать только российскую историю, нынешняя попытка создать Почтовый банк станет уже восьмой. Первым в далеком 1992 году ее предпринял Элексбанк (лишился лицензии в 1997-м). Он открыл офисы в 80 отделениях почты в Москве, но потом закрыл.

В 1993 году в Санкт-Петербурге предпринял аналогичную попытку банк "Петровский" (лицензия аннулирована в 2010 году после присоединения к банку "Открытие"). В 1997 году он вместе с Промстройбанком Санкт-Петербурга даже обращался в правительство с предложением распространить свой опыт на всю Россию, но поддержки не нашел.

В 1995 году на коллегии Минсвязи было принято решение создать Почтовый банк на основе принадлежавшего почте Связь-банка. Ему удалось открыть 2500 офисов в почтовых отделениях. Но потом деньги закончились, и проект был заморожен.

В 1998 году, накануне кризиса, Почтовый банк попытались создать три гиганта — СБС-АГРО (в 1998-м в банк введена временная администрация ЦБ, ликвидирован в 2004 году), МЕНАТЕП (лицензия отозвана в 1999-м) и Мост-банк (лицензия отозвана в 2001 году). Этим проектом амбициозные банкиры намеревались составить конкуренцию Сбербанку. Но из-за кризиса он потерял актуальность, даже не стартовав.

Возродить идею в 2007 году попытался бывший президент Сбербанка Андрей Казьмин. По крайней мере, когда он превратился из главы банка в руководителя почты, президент Владимир Путин поставил ему задачу приспособить отделения почты для оказания банковских услуг. Предполагалось, что Почтовый банк будет создан на основе Связь-банка. Тем более что руководить последним пришла бывший первый заместитель Андрея Казьмина в Сбербанке Алла Алешкина. Однако из-за кризиса 2008-го необходимые для этого средства выделены не были, и господин Казьмин покинул "Почту России".

Зато отчасти благодаря тому кризису началась следующая попытка создания Почтового банка. В 2008 году ВЭБ был отправлен спасать Связь-банк. Купив его, он не стал изобретать велосипед. Так в 2009-м родился очередной проект создания Почтового банка. В 2010 году к нему проявили интерес банки "Русский стандарт", "Юникредит", Номос-банк и ХКФ-банк. Однако из-за того, что почта запросила заметно больше денег, чем рассчитывали инвестировать банкиры, проект затух.

В 2014 году "Почта России" отобрала пять банков, претендовавших на то, чтобы стать основой для создания Почтового банка. Тендер почти выиграл банк "Экспо Капитал" (сейчас банк СКС), но опять вмешался кризис.

Новая попытка, которую собирается предпринять ВТБ, призвана поддержать Лето-банк, который пока не очень успешен. Банк с 2012 года занимается беззалоговым кредитованием, то есть потенциально самым доходным, но и самым рисковым. В условиях, когда ЦБ изо всех сил гасит активность банков на рынке потребкредитования, да и у граждан из-за кризиса пропал азарт к нему, это, видимо, оказалось не лучшей стратегией. Так что переформатировать банк под новые задачи — шаг абсолютно оправданный. Замглавы Минкомсвязи Михаил Евраев заявил, что концепция Почтового банка будет прямо противоположной — никакого риска. "При утверждении стратегии "Почты России" мы всегда говорили, что модель Почтового банка будет консервативной: он не будет работать на рынках крупного корпоративного кредитования и на других высоко рискованных сегментах",— заявил чиновник.

У этой затеи есть лишь один минус, с 1992 года так и не преодоленный, и не известно, преодолимый ли. Дело в том, что большинство из 42 тыс. отделений почты находятся в отдаленных районах, где банковские услуги, мягко говоря, не востребованы. Эти отделения выполняют социальную функцию, и закрыть их нельзя. В свое время Сбербанк, который тоже выполнял ту же функцию, понял, что может остаться один, и первым принялся закрывать нерентабельные отделения (экс-сберкассы). В результате с 1990 по 2000 год он сократил свою сеть с 36 тыс. до 20 тыс. отделений. Этот опыт показывает, что Почтовому банку придется выбирать: либо открываться не во всех отделениях связи (но тогда потеряется главная фишка проекта), либо нести расходы. Похоже, это противоречие оказалось не последней из причин, по которым предыдущие попытки заканчивались неудачей.

Рубрику ведет Максим Буйлов


Китайский почтовый банк получил разрешение на крупнейшее в мире IPO :: Финансы :: РБК

Почтовый сберегательный банк Китая (PSBC) получил разрешение Гонконгской фондовой биржи на проведение IPO. Размещение объемом до $8 млрд может стать крупнейшим в этом году. Состояться сделка может уже в начале сентября

Фото: Reuters/Pixstream

Почтовый сберегательный банк Китая (PSBC) получил одобрение Гонконгской фондовой биржи на проведение IPO, сообщают осведомленные источники Bloomberg. Это IPO может стать крупнейшим в мире в этом году — банк намерен привлечь до $8 млрд.

«Несомненно, это будет жестко ограниченная продажа акций, и инвесторы оценят банк близко к его балансовой стоимости», — цитирует Bloomberg аналитика шанхайской Capital Securities Corp. Ли Бина. Вырученные средства банк направит на дальнейшее расширение бизнеса, отмечает агентство.

PSBC может начать размещение уже в следующий понедельник, но, по данным источника Reuters, ознакомленного с планами банка, и собеседников Bloomberg, IPO состоится, скорее всего, в начале сентября. Пресс-секретарь банка в Гонконге отказалась от комментариев.

PSBC — шестой по объему активов банк Китая (6,3 трлн юаней, или $1 трлн), принадлежит Государственной почте Китая (China Post Group Corp). Китай начал приватизацию госбанков на биржах с середины 1990-х годов, с тех пор международные инвестиционные банки заработали на этих размещениях миллиарды долларов.

Организаторы предстоящего IPO —​ Goldman Sachs, Morgan Stanley, International Capital, JP Morgan Chase и Bank of America. Финансовым консультантом выступает UBS Group.

Костин: глава Лето Банка, скорее всего, возглавит Почтовый банк

https://ria.ru/20150907/1234946852.html

Костин: глава Лето Банка, скорее всего, возглавит Почтовый банк

Костин: глава Лето Банка, скорее всего, возглавит Почтовый банк - РИА Новости, 02.03.2020

Костин: глава Лето Банка, скорее всего, возглавит Почтовый банк

Глава группы ВТБ Андрей Костин также заявил, что операционной деятельностью создаваемого Почтового банка, главным образом, будет заниматься банк группы ВТБ.

2015-09-07T12:52

2015-09-07T12:52

2020-03-02T15:07

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn21.img.ria.ru/images/sharing/article/1234946852.jpg?12294292871583150842

европа

весь мир

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2015

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, андрей костин (банкир), николай никифоров, дмитрий руденко, россия

12:52 07.09.2015 (обновлено: 15:07 02.03.2020)

Глава группы ВТБ Андрей Костин также заявил, что операционной деятельностью создаваемого Почтового банка, главным образом, будет заниматься банк группы ВТБ.

Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации

В самое ближайшее время в почтовых отделениях появятся банкоматы и платежные терминалы. Почта России и ВТБ24 после долгих и трудных переговоров подписали сегодня пакет документов о создании "Почта Банка".

К операционной деятельности новая финансовая организация приступит уже в первом квартале 2016 года. В почтовых отделениях будут открыты не менее 6,5 тысячи банковских окон. За три года c момента запуска проекта запланировано открытие более 20 тысяч таких "окошек" в 15 тысяч отделениях связи.

Решение о создании "Почта банка" было принято в прошлом году, но пакет документов, который придают этой кредитовой организации статус де-юре, подписан только сейчас. Почта России создала дочернюю компанию, которая будет отвечать за банковские услуги и приобрела 50 процентов минус одну акцию будущего "Почта Банка".

Сделка уже получила одобрения Центрального банка, Федеральной антимонопольной службы и Министерства связи и массовых коммуникаций. Последнее ведомство будет курировать развитие почтового банка. Глава

Минкомсвязи Николай Никифоров возглавит его наблюдательный совет.

"Почтовый банк - это не только очевидно перспективный финансовый проект, но также это проект и с высокой социальной значимостью. Его создание сделает базовые банковские услуги доступными для граждан не только в городах, но и в сельской местности, и стимулирует развитие современных технологий в самых отдаленных уголках нашей страны", - сказала замминистра связи и массовых коммуникаций Михаил Евраев.

Это была многолетняя дискуссия, отметил он. "И то, что решение о создании нового банка было принято и реализовано в сжатые сроки, является большим шагом вперед в становлении почты как современного предприятия. Это результат совместной серьезной работы Почты, ВТБ и Минкомсвязи России", - добавил Евраев.

"Создание "Почта Банка" - знаковое событие не только для Почты России и Группы ВТБ, но и для нашей страны в целом. Первые попытки открыть почтовый банк в России были предприняты более 15 лет назад, однако реализовать этот проект до сих пор не удавалось, - отметил генеральный директор Почты России Дмитрий Страшнов.

Три года работы новой команды показывают хорошие результаты, но нам необходимо развивать сеть, поднимать зарплату почтовым работникам и сотрудники почувствуют на себе деятельность "Почтового банка", отметил он.

Благодаря созданию "Почта Банка" почтовые услуги будут трансформированы в современный банковский формат. Группа ВТБ сможет значительно расширить клиентскую базу и кратно увеличить число точек продаж, а Почта России - привлечь дополнительные средства для модернизации и развития своей инфраструктуры, отметил президент-председатель правления ВТБ24 Михаил Задорнов.

Планируется привлечь 15 миллионов уникальных клиентов. Среди них - пенсионеры, которые приходят на почту получать пенсии и оплачивать услуги ЖКХ. Также те, кто приходит на почту за посылками и за другими почтовыми услугами. Клиенты получат конкретный банковский сервис, пообещал Задорнов. Конечно, мы ставим задачу дополнительной прибыли, отметил он. Часть ее будет направляться на модернизацию почтовых отделений.

"Почта Банк" создан на базе дочернего банка ВТБ24 - "Лето Банка". Возглавит новую кредитно-финансовую организацию Дмитрий Руденко. Этому банку 3,5 года, банк прибыльный, сказал Задорнов.

ссылка на оригинал

Российская газета

Не допускается использование всех материалов, размещенных в разделе «Мониторинг СМИ» официального сайта Министерства связи и массовых коммуникаций РФ, без указания их правообладателя, указанного для каждой публикации

"Почта банк" заработает в первом квартале 2016 года — Российская газета

В самое ближайшее время в почтовых отделениях появятся банкоматы и платежные терминалы. Почта России и ВТБ24 после долгих и трудных переговоров подписали сегодня пакет документов о создании "Почта Банка".

К операционной деятельности новая финансовая организация приступит уже в первом квартале 2016 года. В почтовых отделениях будут открыты не менее 6,5 тысячи банковских окон. За три года c момента запуска проекта запланировано открытие более 20 тысяч таких "окошек" в 15 тысяч отделениях связи.

Решение о создании "Почта банка" было принято в прошлом году, но пакет документов, который придает этой кредитовой организации статус де-юре, подписан только сейчас. Почта России создала дочернюю компанию, которая будет отвечать за банковские услуги, и приобрела 50 процентов минус одну акцию будущего "Почта Банка".

Сделка уже получила одобрения Центрального банка, Федеральной антимонопольной службы и Министерства связи и массовых коммуникаций. Последнее ведомство будет курировать развитие почтового банка. Глава Минкомсвязи Николай Никифоров возглавит его наблюдательный совет.

"Почтовый банк - это не только очевидно перспективный финансовый проект, но также это проект и с высокой социальной значимостью. Его создание сделает базовые банковские услуги доступными для граждан не только в городах, но и в сельской местности, и стимулирует развитие современных технологий в самых отдаленных уголках нашей страны", - сказал замминистра связи и массовых коммуникаций Михаил Евраев.

Это была многолетняя дискуссия, отметил он. "И то, что решение о создании нового банка было принято и реализовано в сжатые сроки, является большим шагом вперед в становлении почты как современного предприятия. Это результат совместной серьезной работы Почты, ВТБ и Минкомсвязи России", - добавил Евраев.

"Создание "Почта Банка" - знаковое событие не только для Почты России и Группы ВТБ, но и для нашей страны в целом. Первые попытки открыть почтовый банк в России были предприняты более 15 лет назад, однако реализовать этот проект до сих пор не удавалось, - отметил генеральный директор Почты России Дмитрий Страшнов.

Три года работы новой команды показывают хорошие результаты, но нам необходимо развивать сеть, поднимать зарплату почтовым работникам, и сотрудники почувствуют на себе деятельность "Почтового банка", отметил он.

Благодаря созданию "Почта Банка" почтовые услуги будут трансформированы в современный банковский формат. Группа ВТБ сможет значительно расширить клиентскую базу и кратно увеличить число точек продаж, а Почта России - привлечь дополнительные средства для модернизации и развития своей инфраструктуры, отметил президент-председатель правления ВТБ24 Михаил Задорнов.

Планируется привлечь 15 миллионов уникальных клиентов. Среди них - пенсионеры, которые приходят на почту получать пенсии и оплачивать услуги ЖКХ. Также те, кто приходит на почту за посылками и за другими почтовыми услугами. Клиенты получат конкретный банковский сервис, пообещал Задорнов. Конечно, мы ставим задачу дополнительной прибыли, отметил он. Часть ее будет направляться на модернизацию почтовых отделений.

"Почта Банк" создан на базе дочернего банка ВТБ24 - "Лето Банка". Возглавит новую кредитно-финансовую организацию Дмитрий Руденко. Этому банку 3,5 года, банк прибыльный, сказал Задорнов.

Реквизиты | Банк Уралсиб

AUD

COMMERZBANK AG

Frankfurt/Main, Germany

COBADEFF

400886895200AUD

BYN

INTERSTATE BANK

Moscow, Russia

INEARUMM
УНП 102336693

BY81INEA18143010900000000069 (в назначении платежа – сведения конечного получателя: номер счета, наименование)

CAD

COMMERZBANK AG

Frankfurt/Main, Germany

COBADEFF

400886895200CAD

CHF

COMMERZBANK AG

Frankfurt/Main, Germany

COBADEFF

400886895200CHF

CNY

BANK OF CHINA (RUSSIA)

Moscow, Russia

BKCHRUMM

30109156200000000029

DKK

COMMERZBANK AG

Frankfurt/Main, Germany

COBADEFF

400886895200DKK

EUR

COMMERZBANK AG

Frankfurt/Main, Germany

COBADEFF

400886895200EUR

*EUR

THE BANK OF NEW YORK MELLON FRANKFURT BRANCH

Frankfurt/Main, Germany

IRVTDEFX

7653259710

GBP

COMMERZBANK AG

Frankfurt/Main, Germany

COBADEFF

400886895200GBP

JPY

COMMERZBANK AG

Frankfurt/Main, Germany

COBADEFF

400886895200JPY

KZT

INTERSTATE BANK

Moscow, Russia

INEARUMM
дополнительно:
BIN 000000000000, KBE 24

KZ165503010900000069 (в назначении платежа – сведения конечного получателя: номер счета, наименование)

NOK

COMMERZBANK AG

Frankfurt/Main, Germany

COBADEFF

400886895200NOK

PLN

mBANK SA

Warsaw, Poland

BREXPLPW

PL42114000000000102650001002

SEK

COMMERZBANK AG

Frankfurt/Main, Germany

COBADEFF

400886895200SEK

USD

JPMORGAN CHASE BANK NATIONAL ASSOCIATION

New York, USA

CHASUS33

400953153

*USD

THE BANK OF NEW YORK MELLON

New York, USA

IRVTUS3N

8900060689

Реквизиты Банка

Полное наименование: Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»

Cокращенное наименование: АО «Россельхозбанк»

Дата регистрации в Банке России: 24.04.2000

Регистрационный номер в соответствии с Книгой государственной регистрации кредитных организаций: 3349

Наименование Банка на английском языке:Joint stock company Russian Agricultural Bank

Дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц: 22.10.2002

Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 1027700342890

Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН): 7725114488

Банковский идентификационный код (БИК): 044525111

Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее контроль и надзор за деятельностью Банка: Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу - ул. Балчуг, 2, г. Москва, М-35, 115035; тел. (495) 950-21-90, факс (495) 230-34-12; ­

Орган, осуществляющий выдачу лицензии на осуществление брокерский деятельности: Центральный банк Российской Федерации – ул. Неглинная, 12, г. Москва, 107016; тел. (499) 300-30-00

Местонахождение (почтовый адрес) Банка: Гагаринский переулок, дом 3, Москва, Российская Федерация, 119034

Адреса офисов Банка, в которых оказываются услуги по брокерскому обслуживанию

Адрес электронной почты: [email protected]

Адрес страниц в сети «Интернет», на которых осуществляется раскрытие информации Банком – эмитентом ценных бумаг: http://www.e-disclosure.ru/, http://www.rshb.ru/

Платёжные реквизиты: Корреспондентский счет АО «Россельхозбанк» №30101810200000000111 в ГУ Банка России по ЦФО, БИК 044525111, ИНН/КПП 7725114488/997950001, ОКОНХ 96120, ОКПО 52750822, ОКАТО 45286590000 

REUTERS: AGRM
TELEX: 485493 RSB RU 
SWIFT: RUAGRUMM

Знайте факты - Кампания за почтовые банки

Потребители хотят и нуждаются в доступе к доступным финансовым услугам. Почтовая служба США имеет уникальную возможность предлагать основные финансовые услуги по следующим причинам:

  • Местоположение (каждое сообщество по всей стране)
  • Нам доверяют и любят
  • Уже предлагают финансовые услуги
  • Обязанность служить обществу

USPS: Расположение

USPS, насчитывающая более 30 000 торговых точек, является крупнейшей розничной сетью в мире.Вот как это выглядит в сравнении с другими крупными розничными сетями:

    • Walmart = 5 163 магазина [i]
    • Starbucks = 11 962 магазина [ii]
    • Кредиторов до зарплаты = 22 000 точек [iii]

И многие из этих почтовых отделений расположены в банковских пустынях. Пятьдесят девять процентов почтовых отделений имеют почтовые индексы либо с нулевыми банками (38%), либо с одним отделением банка (21%). [Iv] Почтовая служба географически удобно расположена для охвата людей с ограниченным доступом или без него. к розничным банковским услугам.

USPS: Общественное доверие и уверенность

      • Американцы занимают первое место в рейтинге USPS среди всех федеральных агентств: более 70% опрошенных заявили, что он выполняет свою работу отлично или хорошо.
      • Миллениалы больше всего любят USPS! Согласно опросу Института Гэллапа, проведенному в ноябре 2014 года, возрастная группа, которая занимает первое место в рейтинге USPS, - это молодые люди в возрасте от 18 до 29 лет (81%). [V]
      • Сравните уверенность в USPS с уверенностью в:

USPS: обязательство по универсальному доступному обслуживанию

USPS по закону обязано обслуживать всех американцев, независимо от их географического положения, по единой цене и качеству: «Почтовая служба Соединенных Штатов должна работать как основная и основная услуга, предоставляемая людям правительством Соединенных Штатов с разрешения Конституция, созданная Актом Конгресса и поддерживаемая народом.… Он должен предоставлять быстрые, надежные и эффективные услуги посетителям во всех сферах и оказывать почтовые услуги всем сообществам ». [Ix] USPS запрещается принимать определенные решения, основанные на прибыли, например закрытие почтового отделения исключительно по финансовым причинам.

Почтовая служба не занимается коммерцией. Его цель - служить американскому народу. Это резко контрастирует с хищнической практикой перепродажи продуктов и продаж на неясных условиях, связанных с альтернативными финансовыми услугами, такими как кредитование до зарплаты.

USPS: финансовые услуги предлагаются сейчас

      • Денежные переводы - 95 миллионов бумажных денежных переводов на сумму 21 миллиард долларов США и 70% рынка [x]
      • Международные бумажные и электронные денежные переводы
      • Обналичивание казначейских чеков
      • Подарочные карты

USPS: Безопасность

Фальсификация почты США является федеральным правонарушением. Неприкосновенность почты охраняется Службой почтовой инспекции, которая расследует преступления, связанные с почтой, такие как кража личных данных, взлом почтовых бомб, кражи почтовых отправлений и кражи со взломом.

USPS: Квалифицированная рабочая сила

оконных служащих USPS обработали 500 миллионов денежных переводов за последние пять лет на сумму 110 миллиардов долларов. Это в сумме составляет 378 000 денежных переводов в день в 2014 году. [Xi] Клерки проходят обширную подготовку, включая сертификацию с ежегодным продлением в соответствии с Законом о банковской тайне. Кроме того, все почтовые служащие принимают присягу федеральных служащих поддерживать и защищать Конституцию.

USPS: мы сделали это раньше

Почтовая сберегательная система действовала с 1911 по 1966 год, принимая сберегательные вклады, гарантированные всем доверием и кредитом Соединенных Штатов.К 1947 году у почтовых банков было 3,4 миллиарда долларов в активах (более 35 миллиардов долларов в сегодняшних долларах), или около 10 процентов всей коммерческой банковской системы. [подробнее]

USPS: они делают это везде

Почты по всему миру успешно предлагают финансовые услуги, что приводит к более высокому уровню финансовой доступности, а также увеличению доходов почтового отделения.

      • 1,5 миллиарда потребителей во всем мире [xii]
      • 14,5% почтовых доходов в среднем в промышленно развитых странах в 2012 г. [xiii]

Примеры международных почтовых банков [xiv]

Новозеландский Kiwi Bank был создан в 2002 году для противодействия растущей тенденции австралийских мегабанков, которые к 2001 году контролировали 80% розничных банковских операций Новой Зеландии, при этом прибыль уходила за границу и закрывались отделения.С помощью кампании «Перемести деньги» из 4 миллионов жителей KiwiBank за первые пять лет своей деятельности привлек 500 000 клиентов.

Japan Post Bank - крупнейший государственный банк в мире, на которого приходится пятая часть национального долга.

Клиенты почтового банка Индии открыли 30 миллионов новых сберегательных почтовых счетов в 2012 году. [Xv]

В Италии 80 процентов доходов почтовой службы приходится на финансовые услуги с 5,8 миллионами клиентских счетов.[xvi]

La Poste во Франции предлагает счет под названием «Livret A» без комиссии за открытие, с очень низкими требованиями к начальному депозиту (около 2 долларов США) и доступными услугами и функциями. [Xvii]

ИСТОЧНИКИ

[i] Форма 10-K Wal Mart Stores Inc, 2015 финансовый год, стр. 127.

[ii] Годовой отчет Starbucks за 2014 год, стр. 4, 6.

[iii] Центр ответственного кредитования, быстрые факты - ссуды до зарплаты.

[iv] Федеральная корпорация по страхованию депозитов, FDIC Обзор депозитов за 2013 год; База данных почтовых служб, цитируется в Офисе генерального инспектора, USPS, Предоставление небанковских финансовых услуг малообеспеченным, 27 января 2014 г.

[v] «Американцы высоко оценили почтовую службу среди 13 крупных агентств», Стив Андер и Арт Свифт, Gallup, 21 ноября 2014 г.

[vi] Результаты опроса: Post Office Bank, YouGov, 10 февраля 2014 г.

[vii] Уверенность американцев в банках выросла впервые за много лет, Gallup, Деннис Джейкобе, 13 июня 2013 г.

[viii] Атым, Исследование брендов почтовых услуг США, 21 апреля 2012 г., цит. По: Управление генерального инспектора, USPS, Предоставление небанковских финансовых услуг малообеспеченным слоям населения , 27 января 2014 г.

[ix] 39 Кодекс США § 101 - Почтовая политика https://www.law.cornell.edu/uscode/text/39/101

[x] Управление генерального инспектора почтовой службы США (OIG), Цифровая валюта: возможности для почтовой службы, RARC-WP-12-001, 3 октября 2011 г., стр. 31, как цитируется в Офисе генерального инспектора, USPS, Предоставление небанковских финансовых услуг малообеспеченным , 27 января 2014 г.

[xi] «Почтовые денежные переводы, обрабатываемые Федеральной резервной системой», Совет управляющих Федеральной резервной системы, 18 февраля 2014 г.

[xii] Всемирный почтовый союз, О финансовых услугах.

[xiii] Всемирный почтовый союз, Стратегии развития почтового сектора: экономическая перспектива, 2013.

[xiv] «Спасение почтового отделения: модели Kiwibank и Japan Post», Эллен Браун, webofdebt.com, 9 января 2012 г.

[xv] Всемирный почтовый союз, Глобальный форум по доступности финансовых услуг в целях развития, 2013 г.

[xvi] Канадский центр альтернативных политик, Почему Канаде нужен почтовый банк, цитируется в Управлении генерального инспектора, USPS, Предоставление небанковских финансовых услуг малообеспеченным слоям населения , 27 января 2014 г.

[xvii] La Banque Postale (на французском языке)

Заявление о миссии

- Кампания за почтовые банки

Почти 28 процентов домохозяйств США (или 100 миллионов человек) не имеют доступа к доступным финансовым услугам. Для многих традиционные банки недоступны либо географически (банковские пустыни существуют как в сельских, так и городских районах), либо из-за высоких комиссий и других препятствий для открытия, обслуживания и доступа к счетам. Такое отсутствие доступа заставляет миллионы (в основном работающих бедняков) полагаться на дорогостоящие хищнические услуги, такие как обналичивание чеков и ссуды до зарплаты, втягивая многих в круговорот долгов.

Почтовая служба США (USPS) имеет уникальную возможность предоставлять базовые, доступные, ориентированные на потребителя финансовые услуги через свою существующую инфраструктуру. USPS - это надежное, доступное и безопасное государственное учреждение (не получающее налоговых долларов на операционные расходы) с крупнейшей в мире розничной сетью (31 000 отделений, обслуживающих все городские, пригородные и сельские районы страны). Некоммерческие финансовые услуги, предоставляемые USPS, могут помочь нуждающимся семьям по всей стране достичь финансовой стабильности - и укрепить миссию USPS по обслуживанию населения.

Почтовые системы по всему миру, включая Францию, Италию, Японию, Китай, Бразилию, Индию и Новую Зеландию, предлагают финансовые услуги и играют важную роль в повышении финансовой доступности и грамотности. И у нас есть традиция почтового банкинга в Соединенных Штатах. Например, с 1911 по 1967 год Почтовое отделение США предлагало сберегательные депозитные счета. USPS продолжает предлагать внутренние и международные денежные переводы, а также международные телеграфные переводы.

Кампания

за почтовое банковское дело - это коалиция потребителей, рабочих, финансовых реформ, организаций экономического правосудия, общественных, гражданских и религиозных организаций, создающих основанное на кампаниях движение, чтобы информировать и мобилизовать общественность, чтобы призвать Почтовую службу США принять меры. необходимые шаги для восстановления и расширения почтового банкинга в его филиалах по всей стране.

Почтовый банкинг, доставка алкоголя могут спасти Почтовую службу США, говорят эксперты

Когда во вторник генеральный почтмейстер Луи ДеДжой изложил планы на будущее почтового отделения, он указал на более высокие тарифы на пересылку и более медленную доставку почтовых отправлений первого класса в качестве средства доставки. сокращение потерь почтовых услуг, по его словам, может составить 160 миллиардов долларов.

Но в его новом 10-летнем плане не хватало двух идей, которые, по словам экономистов, членов Конгресса и защитников интересов потребителей, могли бы принести миллиарды долларов для осажденной службы и вывести почтовое отделение в 21 век: возвращение к почтовому банкингу и почта. вхождение офиса в прибыльный бизнес по доставке алкоголя.

«Мы не ожидаем, что почтовое отделение 21-го века будет таким же, как почтовое отделение 20-го века», - сказал Раким Брукс, старший стратег кампании Американского союза гражданских свобод. «Люди меньше пользуются почтой, и мы считаем, что учреждение должно предоставлять новые услуги».

Генеральный почтмейстер Луи Дежой объявил во вторник о 10-летнем плане, который будет включать более высокие тарифы на пересылку и более медленную доставку почтовых отправлений первого класса, чтобы сократить потери почтовых услуг. Грэм Дженнингс / Пул через файл Getty Images

Почтовые банки, по его словам, являются одной из новых услуг, которые почтовое отделение 21-го века может и должно предоставлять.Он будет включать в себя базовые банковские услуги, включая обналичивание чеков, предоставление текущих счетов с низкой или бесплатной комиссией, установку банкоматов с низкой комиссией и предоставление услуг по телеграфному переводу и оплате счетов.

«Почтовый банкинг - это беспроигрышное решение: он может помочь почтовому отделению повысить чистую прибыль и обслуживать миллионы американцев, которые в настоящее время не имеют доступа к банковским и банковским услугам», - сказал Брукс, имея в виду более 30 миллионов американцев, не имеющих достаточного доступа. к основным финансовым услугам или у которых вообще нет банковских счетов, часто из-за комиссий, связанных с традиционными коммерческими банковскими операциями.

Почтовый банкинг - не новая концепция. Банковское дело было частью меню услуг, которое почтовое отделение предлагало на протяжении десятилетий, начиная с 1910 года, когда Конгресс учредил Систему почтовых сбережений, чтобы побудить людей вкладывать деньги в финансовые услуги. К 1947 году в почтовой банковской системе было 3,4 миллиарда долларов на депозитах. Но в 1960-х годах интерес к программе ослаб, когда коммерческие банки начали предлагать более высокие процентные ставки, а в 1967 году почтовое обслуживание было прекращено.

Портер МакКоннелл, руководитель Коалиции «Спасите почтовое отделение», говорит, что пришло время для возвращения почтового банкинга.

Она указывает на отчет Управления почтовой службы Генерального инспектора за 2014 год, в котором говорится, что почтовые банки могут принести почтовому отделению новый доход в размере 9 миллиардов долларов.

Связанные

«Я занимаюсь почтовыми банками три года, - сказал МакКоннелл. «Идея, безусловно, становится популярной. Теперь разговор с официальными лицами перешел от того, будет ли работать почтовый банк, к тому, как он будет работать и как мы можем спроектировать его так, чтобы он имел максимальное влияние ».

Почтовая служба теряет деньги в последние годы из-за сочетания факторов, в первую очередь из-за высокой стоимости выполнения предписания по предоплате пенсионных пособий за десятилетия вперед, а также из-за сокращения объема почты первого класса и растущей конкуренции. , а также рост затрат на компенсацию и льготы.

МакКоннелл сказал, что почтовые банки могут помочь повысить критически важный доход и послужить обществу, отметив, что защитникам прав потребителей было бы особенно привлекательно иметь почтовое отделение, которое могло бы предоставить потребителям цифровые кошельки, банкоматы с низкой комиссией и возможность обналичивать чеки без оплата зачастую непомерных сборов, взимаемых в учреждениях по обналичиванию чеков.

Также в пользу почтового банкинга: растущее число экономистов, в том числе Мелани Лонг, доцент экономики в Колледже Вустера в Вустере, Огайо.

«Почтовый банкинг использовался в других частях мира для демократизации услуг», - сказала она, отметив, что почтовые службы в 139 странах по всему миру предлагают некоторые формы финансовых услуг.

Связанные

Лонг сказал, что для почтовых отделений имеет смысл стать банками, особенно с учетом растущего числа «банковских пустынь» в США, сообществ, в которых нет коммерческих банков.

В период с 2008 по 2020 год в США закрылось более 13000 отделений банков.S., представляющий 14 процентов всех филиалов, по данным Национальной коалиции за реинвестирование сообществ.

По ее словам, многие из этих закрытий банков происходили в сельских и социально-экономических районах.

«Многие коммерческие банки утверждают, что иметь филиалы в этих регионах невыгодно», - сказал Лонг.

Конгресс обращает внимание на почтовый банкинг. В прошлом году сенатор Кирстен Гиллибранд, штат Нью-Йорк, и сенатор Берни Сандерс, штат Вашингтон, представили Закон о почтовых банках, направленный на предоставление потребителям банковских счетов и услуг мобильного банкинга.

В своем заявлении Гиллибранд отметил: «Почтовый банкинг - это элегантное решение, которое обеспечит USPS более 9 миллиардов долларов дохода в год и позволит решить проблему высокой стоимости бедности в Америке за счет отказа от ссуд до зарплаты, обналичивания чеков и прочего. хищные финансовые продукты.

«Вместо того, чтобы пытаться потрошить USPS… ДеДжой должен признать уникальную возможность, которую он имеет, чтобы охватить миллионы работающих американцев».

По словам Дэвида Партенхаймера, представителя Почтовой службы, она открыта для изучения возможности почтового банкинга, «в той мере, в какой наше исследование показывает, что мы можем законно предоставлять дополнительные услуги, внося положительный вклад в наши финансы и не отвлекая внимание. от нашего основного бизнеса.”

Американский союз почтовых рабочих поддерживает почтовые банки, называя это« беспроигрышным предложением ».

«Добавление дополнительных финансовых услуг принесет столь необходимые новые доходы для USPS, в то же время используя преимущества навыков почтовых работников и их доверие в сообществах, а также предоставив важные общественные услуги», - говорится в заявлении.

В 2019 году профсоюз призвал к запуску пилотной программы, в рамках которой почтовые банковские услуги могут быть протестированы в четырех местах.Предлагаемые места включают Кливленд и район Бронкс в Нью-Йорке.

Точно так же, как МакКоннелл считает, что почтовые банки могут принести дополнительный доход почтовой службе, она отмечает, что доставка алкоголя также может приносить для нее деньги.

FedEx и UPS в настоящее время могут отправлять вино, пиво и спиртные напитки, но из-за законодательства эпохи запрета почтовая служба не может.

По данным Бюджетного управления Конгресса, Почтовая служба могла бы зарабатывать дополнительно 50 миллионов долларов в год, если бы имела возможность доставлять алкоголь.

По данным Бюджетного управления Конгресса, Почтовая служба могла бы зарабатывать дополнительно 50 миллионов долларов в год, если бы имела возможность доставлять алкоголь. Пол Санси / AP file

В последние годы продажи алкоголя через Интернет демонстрируют экспоненциальный рост. Согласно отчету IBISWorld, онлайн-индустрия пива, вина и спиртных напитков в Соединенных Штатах - это бизнес с оборотом 1,2 миллиарда долларов, который растет со скоростью 8 процентов в год.

В 2019 году конгрессмен Джеки Спейер, штат Калифорния, представила двухпартийный Закон о судоходстве USPS - закон, который позволит почтовой службе отправлять алкоголь.

«В большинстве штатов частные перевозчики, такие как FedEx и UPS, уже доставляют алкогольные напитки», - сказала она тогда. «Нет смысла создавать невыгодное конкурентное положение для USPS, запрещая им такие виды отправлений, особенно с учетом тяжелого финансового положения Почтовой службы».

МакКоннелл добавил, что «особенно владельцы мини-пивоварен очень надеются, что почтовое отделение сможет начать отгрузку их продукции в ближайшем будущем».

В заявлении Американского союза почтовых рабочих говорится, что он поддерживает расширение услуг агентства, включая доставку алкоголя.«Разрешение USPS отгружать пиво и вино - это разумный шаг, который позволяет клиентам лучше понять эту растущую тенденцию ... Нет веских причин, по которым пиво и вино нельзя было бы включить в другие почтовые отправления и посылки».

Поскольку почтовое отделение смотрит в будущее, почтовые защитники, такие как МакКоннелл, надеются, что ему будет разрешено пользоваться новыми услугами и играть новую роль в сообществах, которые оно обслуживает.

«Есть история, когда Конгресс возился с почтовым отделением и говорил:« Послушайте, оно сломано, вы должны это починить.«Почтовое отделение не сломано. Это можно исправить. Если позволить почтовому отделению развиваться и расширять свои услуги, это может помочь исправить это ».

Создание почтовой банковской системы поможет устранить структурное неравенство

Созданная более 200 лет назад Почтовая служба США (USPS) оказала огромное влияние на социальные и экономические условия окрестностей и сообществ Америки. Доставка более 140 миллиардов почтовых отправлений в более чем 42000 городских, пригородных и сельских населенных пунктов в 2019 году, бесплатные и универсальные услуги по распространению информации - вот что делает USPS уважаемым американским учреждением.

Это также учреждение эквалайзера. Почтовая служба США доставляет почту повсюду, у нее есть офисы повсюду, и она не взимает никаких дополнительных сборов или сборов за доставку почты в определенные сообщества. Кроме того, он предоставляет основные услуги, такие как рецептурные лекарства, жизненно важные для пожилых людей и людей с ограниченными возможностями; зарплаты для людей, не использующих прямой депозит; письма и посылки - важнейшие способы доставки информации и товаров. COVID-19 продемонстрировал, насколько важным учреждением является USPS для обеспечения американцев необходимыми товарами без риска для их здоровья.

Более того, пандемия и первоначальные политические ответные меры на нее еще больше повысили важность устранения систематических препятствий на пути к накоплению богатства чернокожих американцев, а также других цветных сообществ. Например, ранее в этом году миллиарды долларов в виде стимулирующего финансирования в рамках Закона о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности (CARES) не смогли достучаться до сообществ, которые больше всего нуждались в помощи. Законодатели не учли четверть американских домохозяйств, не охваченных или недостаточно обслуживаемых банковскими услугами, в результате чего им пришлось ждать дополнительные недели, чтобы получить бумажный чек - если они вообще получили его.Хотя непосредственной проблемой был доступ, COVID-19 высветил систематическую проблему и заставил срочно ее исправить.

Таким образом, пандемия дала возможность политикам структурно изменить саму финансовую систему. Несмотря на успехи, достигнутые с помощью Закона о реинвестировании сообществ и Закона о финансовых учреждениях общественного развития для точной оценки коренных причин неодинакового отношения к чернокожим американцам в финансовой системе США, директивным органам до сих пор не удавалось сосредоточить решения на таких учреждениях, как банки, вместо того, чтобы сосредоточить внимание на них. на отдельных лиц и сообщества.Директивным органам следует заложить этот прочный фундамент, продолжая инвестировать в почтовую службу США за счет расширения ее услуг, включая почтовые банки.

Почтовый банкинг должен быть основной частью миссии USPS по предоставлению услуг почти каждому сообществу в стране. Структурирование финансовой системы США для повышения надежности Почтовой службы поможет автоматически предоставлять банковские услуги сообществам по всей стране и минимизировать их зависимость от хищных кредиторов, которые лишают их богатства.Сведение к минимуму такой хищнической практики должно быть необходимостью для политиков, которые хотят устранить коренные причины неравенства. Почтовый банкинг предоставит миллионам американцев универсальную, легкодоступную и необходимую услугу с низкими, единообразными затратами и без мотива для получения прибыли от общества. Это также поддержало бы американское учреждение.

Понимание истории расовой дискриминации в финансовой системе США

афроамериканцев давно столкнулись с расовой дискриминацией в основных американских финансовых системах.На протяжении веков даже свободным чернокожим американцам было запрещено владеть собственностью во многих штатах, а также участвовать в определенных занятиях, включая финансы, и становиться членами строительных и ссудных организаций. Личное кредитование афроамериканских бизнесменов или кредитование через церкви или общества взаимопомощи постепенно переросло в движение за создание кредитной и банковской систем среди свободных афроамериканцев. Тем не менее, громкие предательства, такие как крах с банком Фридмана, растратили вклады и общественное богатство, а афроамериканцев по-прежнему исключали из банков, нацеленных на белых вкладчиков, которые, как и многие частные предприятия и государственная политика, были предназначены для создания и укрепления белое богатство.За этим исключением последовали десятилетия жилищной и кредитной дискриминации в рамках государственной политики, поскольку выделение красной черты и сохраняющаяся невозможность доступа к кредитам через основные финансовые институты лишили чернокожие общины богатства.

Эти политические решения, принятые несколько десятилетий назад, до сих пор влияют на цветные сообщества. Кроме того, жилищная и кредитная дискриминация по-прежнему занимает видное место в экономической системе США. Невозможность полноценного участия в финансовой системе, свободной от дискриминации и хищнических действий, ставит афроамериканцев в особенно уязвимое положение.Сегодня только 50 процентов чернокожих полностью обслуживаются банками, то есть у них есть текущий и / или сберегательный счет, по сравнению с 85 процентами белых. Чернокожие люди, полагаясь на нетрадиционные финансовые учреждения, с большей вероятностью понесут более высокие расходы. Поскольку у них нет доступа к более традиционным банковским учреждениям, они вынуждены обращаться к хищным кредиторам, которые взимают чрезвычайно высокие ставки за комиссии и услуги. Например, процентные ставки и комиссии по операциям, взимаемые дополнительными кредиторами, могут превышать 600 процентов, что представляет собой налог на доходы людей.Было подсчитано, что эти сборы могут составлять почти 10 процентов годового дохода среднего человека, не получающего должного медицинского обслуживания, - только для доступа к базовым экономическим услугам.

Сберегательная и трастовая компания Вольноотпущенника

Компания Freedman's Savings and Trust была подписана президентом Авраамом Линкольном в 1865 году с целью создания сберегательного учреждения для недавно освобожденных рабов и их потомков. Менее чем за десять лет компания открыла 37 филиалов в 17 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.C. Он привлек более 70 000 вкладчиков и более 57 миллионов долларов на депозитах.

Однако после нескольких лет внесения вкладов от частных лиц, семей и благотворительных обществ и организаций плохое управление с благими намерениями со стороны лиц, не имеющих финансового опыта, а также откровенное мошенничество и рискованные инвестиции в самостоятельную деятельность - привели к краху банка. Средства, оставшиеся в банке, были потеряны, как и депозиты, снятые клиентами в течение нескольких лет общественной неуверенности в судьбе банка.Хотя банкротство банка возникло раньше, чем федеральное страхование депозитов, современные рекламные объявления и записи показывают, что представители банка заставили потенциальных вкладчиков поверить в то, что их счет будет обеспечен федеральным правительством и, следовательно, защищен от рисков. Вкладчики потеряли значительные активы, и многие семьи и общины чернокожих потеряли веру в финансовые учреждения. Как заявил активист за гражданские права У.Э.Б. Дюбуа: «Затем в один печальный день произошел крах - все с трудом заработанные доллары вольноотпущенники исчезли; но это была наименьшая потеря - вся вера в спасение ушла, и большая часть веры в людей.”

Финансовая изоляция создает дополнительное бремя для создания благосостояния цветных сообществ

Сегодня почти четверть американских домохозяйств не обслуживаются или не обслуживаются банками. Чернокожие американцы составляют 36,6 процента населения, не охваченного банковскими услугами, что означает, что у них нет сбережений или текущего счета. Они составляют 22,8 процента населения, не охваченного банковскими услугами, а это означает, что, хотя у них есть банковский счет, они в основном полагаются на дополнительные банковские услуги, такие как обналичивание чеков. В целом, чернокожее население составляет всего 9 человек.3 процента населения, полностью обеспеченного банками, в то время как белые американцы составляют 75,2 процента населения, полностью обеспеченного банками. (см. Рисунок 1). Движущим фактором того, что домохозяйства либо не охвачены банковскими услугами, либо недостаточно банковскими услугами, является отсутствие доступа к основным банковским учреждениям в их сообществах.

Десятилетия дерегулирования, высокая рыночная конкуренция и кризис субстандартного ипотечного кредитования заставили банки отказаться от цветных сообществ в качестве клиентов. Быстрая консолидация финансовых институтов привела к тому, что многие сообщества с низкими доходами остались без доступа к банку.Фактически, более 90 процентов из 1800 отделений банков, закрытых с 2008 года, находились в общинах с доходом домохозяйств ниже среднего по стране.

Отсутствие доступа к традиционному банковскому счету только усугубляет другие проблемы, с которыми чернокожие американцы сталкиваются в экономической системе США. Богатство и доступ к финансовой системе, создающей богатство, предоставляют отдельным лицам и семьям возможность реагировать на экономические потрясения и защищаться от структуры, которая вычитает богатство. Например, недостаток богатства заставляет людей полагаться на хищных кредиторов, авансы заработной платы и обналичивание чеков.Комиссия за обналичивание чеков может достигать от 3 до 5 процентов за каждый чек, что является высокой стоимостью покупки денежных переводов или других инструментов, которые могут конвертировать наличные в оплату счетов. Между тем, комиссия за банкомат может достигать 7,50 долларов за транзакцию. В целом это может составлять сотни или даже тысячи долларов в год.

Помимо вреда, который причиняет клиентам отсутствие доступа к банковскому счету, важно осознавать комплексное воздействие этих препятствий. Например, черные рабочие обычно зарабатывают всего 78 центов на каждый доллар, заработанный белыми, и эти цифры ухудшаются, если смотреть как на расу, так и на пол.Например, чернокожие женщины зарабатывают 62 цента за каждый доллар, заработанный белым мужчиной. Кроме того, уровень безработицы среди чернокожих рабочих остается вдвое выше, чем среди белых. Разрыв в расовом богатстве, который уже был очевиден до COVID-19, вероятно, растет из-за пандемии. Чернокожие рабочие не только зарабатывают меньше, чем их белые коллеги, но и имеют меньшее богатство, и им дороже стоит получить доступ и сэкономить заработанные деньги, потому что у них с большей вероятностью не будет счета в банке. Легкий доступ к ликвидным сбережениям особенно необходим, поскольку электронные транзакции становятся все более распространенными, в том числе для транспортных агентств и других товаров первой необходимости.

Короче говоря, отсутствие доступа и более низкая заработная плата усложняют создание богатства для чернокожих американцев. Устраняя барьеры на пути к основным финансовым услугам, а также способность хищных кредиторов лишать чернокожие населения богатства, федеральные политики могут внести эффективные изменения, которые могут помочь сократить разрыв в расовом богатстве.

USPS следует расширить свои услуги, включив в них почтовые банковские услуги

Позволив Почтовой службе США расширить свои услуги в сфере банковских услуг, политики устранят структурный барьер, с которым в настоящее время сталкивается четверть американцев.Более надежная модель почтового банкинга могла бы предоставить сообществам цветных и малообеспеченных людей доступ к более широкому спектру финансовых продуктов и услуг, включая банковские счета, небольшие ссуды и обналичивание чеков, по гораздо более низким ставкам, чем в обычных банковских учреждениях. Сенатор Кирстен Гиллибранд (штат Нью-Йорк) представила Закон о почтовых банках (S. 2755), который позволит Почтовой службе США предлагать такие услуги.

Американская общественность также поддерживает вариант почтового банкинга.Опрос, проведенный Data for Progress в июле 2020 года, показал, что 41% двухпартийной поддержки USPS, предлагающего эти базовые услуги. Кроме того, было обнаружено, что 58 процентов вероятных избирателей согласились с тем, что доступ к банковскому счету USPS спасет людей от зависимости от хищных кредиторов, а также предложит столь необходимые услуги малообеспеченным общинам.

Создание надежной почтовой банковской системы могло бы упростить выплату средств на будущие меры политики, включая будущие чеки со стороны федерального правительства, связанные с стимулированием экономики, аналогично платежам за экономическое воздействие, произведенным в апреле 2020 года; ежеквартальные выплаты налогового кредита на заработанный доход или выплаты налогового кредита на ребенка; или детские облигации.

Заключение

По мере того, как страна пытается предпринять соответствующие следующие шаги по восстановлению после пандемии COVID-19 и связанного с ней экономического кризиса, важно, чтобы директивные органы внесли долгосрочные структурные изменения, чтобы обеспечить более справедливые результаты для всех американцев. Расширяя полномочия Почтовой службы США за счет включения почтовых банковских услуг, федеральное правительство могло предоставлять основные услуги. Почтовый банкинг исправит структурную ошибку в финансовой системе США и уменьшит ущерб, который наносят многим черным общинам хищные кредиторы.

Даниэль Соломон - вице-президент по расовой и этнической политике Центра американского прогресса. Мехрса Барадаран - заместитель декана по вопросам справедливости, разнообразия и инклюзивности Калифорнийского университета, юридического факультета Ирвинского университета и автор книг Как другая половина банков и Цвет денег: черные банки и разрыв в расовом богатстве . Лили Робертс - директор по экономической мобильности в Центре.

Примечания

Что такое почтовый банк? Система Progressive Bank может принести пользу сообществам «цветного».

Предложение Сандерса, которое он сделал при объявлении Закона о предотвращении ссуды вместе с представителем Александрией Окасио-Кортес, направлено на пользу американцам, не имеющим легкого доступа к банкам. Почтовые отделения будут предоставлять только основные финансовые услуги, а не выступать в качестве финансовых учреждений с полным комплексом услуг.

«Почтовая служба уже обналичивает казначейские чеки и выдает денежные переводы. USPS должна полностью реализовать свои существующие законные полномочия и реализовать пилотные программы, предлагающие доступные финансовые услуги, включая банкоматы, обналичивание зарплат, оплату счетов и электронные денежные переводы в почтовых отделениях», Об этом говорится в заявлении Сандерса и его представителя Александрии Окасио-Кортес.

Предложение, сделанное Сандерсом ранее, привлекло внимание как республиканцев, так и демократов. Консерваторы отвергли эту идею, и Fox News недавно опубликовала авторскую статью, описывающую эту идею как навязчивую большую правительственную программу.

Два почтовых работника вешают табличку на здании Центра обработки почты Гамильтона 24 октября 2001 года в Гамильтоне, штат Нью-Джерси. Уильям Томас Кейн / Getty Images

Что такое почтовый банк?

Но в период с 1911 по 1967 год почтовое отделение США имело банковскую систему, и, несмотря на насмешки со стороны консерваторов, почтовые банки также поддерживались другими кандидатами в президенты.В прошлом году сенатор Кирстен Гиллибранд обнародовала закон, поощряющий создание почтового банка, чтобы «в одночасье положить конец хищнической практике кредитования». А в 2014 году сенатор Элизабет Уоррен поддержала создание почтового банка.

По данным Федеральной корпорации страхования вкладов, независимого государственного агентства, 25,2% домов в США не обслуживаются или не обслуживаются банками. Домохозяйства с низким доходом, а также домохозяйства чернокожего и латиноамериканского происхождения чаще испытывали недостаток в доступных финансовых услугах.

Те, кто поддерживает почтовую банковскую систему, подчеркивают комплексное воздействие бедности. Американцы, которые полагаются на наличные деньги, ограничены в том, как они могут откладывать и тратить свои деньги, а жизнь без банковского счета обходится дорого. Такие услуги, как кредиторы до зарплаты, часто заполняют пробелы, но их завышенные кредитные ставки часто создают долговые циклы.

CNBC сообщил в 2018 году, что среднегодовая процентная ставка по стране составляла почти 400 процентов, в то время как средняя годовая процентная ставка по кредитной карте в то время составляла 16.96 процентов. Управление валютного контролера в отчете за 2018 год сообщило, что американские потребители занимают почти 90 миллиардов долларов в виде краткосрочных небольших долларовых займов. В 2008 году Институт Брукингса писал, что работник, занятый полный рабочий день, может потерять 40 000 долларов за всю жизнь в виде платы за услуги по обналичиванию чеков.

Преимущества почтового банка отражают прогрессивные значения

По данным HuffPost, 59% почтовых отделений страны находятся в «банковских пустынях». По словам адвокатов, существующая сеть почтовых отделений служит полезной магистралью, которую можно использовать для обслуживания малообеспеченных сообществ.

«Реальная выгода от использования почтового отделения уже имеет миссию служить каждому сообществу», - сказал Мехрса Барадаран, специализирующийся на банковском праве в Университете Джорджии. «Идея здесь в том, что он все еще присутствует во многих почтовых индексах, которые используются в банковских пустынях».

Обсуждая преимущества почтового банкинга, защитники и законодатели сосредоточили внимание на том, как эта система принесет пользу цветным людям. В своем прошлогоднем предложении Гиллибранд написала, что создание почтового банка «предоставит американцам с низкими доходами, особенно в цветных сообществах, доступ к основным банковским услугам, которые очень часто им недоступны."

Исследования показали, что поставщики ссуд до зарплаты расположены в сообществах с большим афроамериканским и латиноамериканским населением, а данные Pew за 2012 год показали, что афроамериканцы на 105 процентов чаще используют ссуды до зарплаты, чем представители других рас и этнических групп. В то время как 12 процентов афроамериканцев и 6 процентов опрошенных латиноамериканцев брали ссуды до зарплаты, и только 4 процента белых респондентов имели.

Вывески в ломбарде Cash America рекламируют ссуды до зарплаты и покупку золота.Дэвид Ву / Корбис через Getty Images

Как в США, так и за их пределами почтовый банкинг - явление не новое, и сторонники системы часто отмечают ее успех во всем мире: около 1,5 миллиарда человек пользуются почтовыми банковскими услугами. Правительства всего мира мобилизовали почтовую инфраструктуру, чтобы предлагать услуги по выпечке с 19 века.

«Почтовое отделение гарантирует доставку вашей почты в снег и дождь, в жару и в темноту ночи. Оно доставит вашу почту независимо от того, живете ли вы в городском небоскребе или по длинной проселочной дороге», - сказал заместитель пресс-секретаря Берни Сандерса. Сара Форд заявила Newsweek. «То же самое можно сказать и о банковском деле».

Общественные банки выступают против почтового банкинга

Признавая хорошо задокументированные финансовые трудности, связанные с невозможностью доступа к банкам, независимые общественные банкиры Америки утверждали, что внедрение почтовой банковской системы создаст новую проблему, а не решит ее. существующий.

«Почтовый банкинг - это опрометчивая идея, чреватая непредвиденными последствиями», - написал Ребека Ромеро Рейни, президент и главный исполнительный директор ICBA, в письме 20 мая в Палату представителей.

Рейни сообщил Newsweek , что разрешение почтовому отделению обрабатывать конфиденциальную финансовую информацию создает риски для безопасности потребителей, но местные банки уже полностью обучены банковской практике и защите информации о потребителях.

Несмотря на то, что опасения заслуживают внимания, крупные финансовые службы с предполагаемыми гарантиями пострадали от нарушений, которые повлияли на доверие со стороны потребителей. В 2014 году компания JP Morgan Chase подверглась кибератаке, в результате которой была обнаружена информация о 76 миллионах счетов домашних хозяйств и 7 миллионах малых предприятий.В 2017 году личные и финансовые данные 143 миллионов американцев были скомпрометированы в результате взлома агентства кредитной информации Equifax.

Министр финансов Стив Мнучин представляет обновленную информацию о нормативных актах в Вашингтоне, округ Колумбия, 3 мая 2017 года. Зак Гибсон / Getty Images

Как и почтовая система, местные банки уже имеют разветвленную инфраструктуру по всей стране. ICBA сообщила, что по всей стране существует 51 250 мест, где работают местные банки, и сообщила Newsweek , что на долю местных банков приходится 31 процент всех выданных кредитов под залог недвижимости, и что эти банки выдали 31 процент небольших ипотечных кредитов, выданных в сельских районах.

Рейни спросил, почему почтовому отделению, потерявшему в 2018 году 3,9 миллиарда долларов, следует поручить предоставление банковских услуг.

Рассеивание общественных банков по стране, сказала она Newsweek, сделало их банки более логичным выбором для заполнения пробелов, оставленных крупным банковским сектором.

«Давайте сделаем это более эффективным для банковской инфраструктуры сообщества, которая уже имеет такую ​​сильную инфраструктуру, чтобы принимать разумные финансовые решения, обслуживать своих клиентов и делать это на справедливой основе.Вот где, если то, что мы пытаемся решить, - это предоставление дополнительных финансовых услуг, я думаю, мы можем продолжать поддерживать и искать способы сделать банковскую систему сообщества и, в конечном итоге, нашу доставку клиентам более эффективными в этом процессе ».

организации также заявили, что «общественные банки работают в областях, которые многие другие банки не будут трогать, выступая в качестве единственного физического банка почти в каждом пятом округе США». такой же вид льготы для лиц с низким доходом.

«Если бы местные банки обслуживали этих клиентов, у нас не было бы проблем, которые есть сейчас», - сказала она Newsweek. « Они не там служить народу, что почтовый банк будет сервировки и никогда не имеют.»

ICBA сообщила Newsweek , что у него нет «специфических для банка данных о демографических данных заемщиков, таких как люди с низким доходом», но написано, что «местные банки предоставили 993000 небольших долларовых займов (определяемых как суммы менее 1 миллиона долларов) в 2018 году. .«Девяносто два процента ссуд были предоставлены банками, у которых было хотя бы одно отделение в бедном или бедном районе».

ИСПРАВЛЕНИЕ (31.05.2019): В предыдущей версии этой истории говорилось, что Experian страдает нарушение данных в 2014 году, когда на самом деле это произошло с Equifax. История была обновлена, чтобы отразить это изменение. Newsweek сожалеет об ошибке.

Почтовый банк может предоставить бесплатные счета 21 миллиону в США без доступа к кредитному союзу или сообществу банк

Эта статья переиздана из The Conversation под лицензией Creative Commons.Прочтите оригинальную статью здесь.


Большая идея

Согласно нашему новому исследованию

, около четверти переписных участков с почтовым отделением не имеют общественного банка или отделения кредитного союза, что позволяет предположить, что почтовые банки могут стать жизненно важным финансовым средством для миллионов американцев, не имеющих банковского счета.

Чтобы прийти к такому выводу, мы проанализировали общенациональные данные о торговых точках почтовых отделений, филиалах банков и кредитных союзов, а также другие демографические данные в этих областях.Мы хотели понять, насколько распространены почтовые службы США в районах, недостаточно обслуживаемых банками и кредитными союзами.

В нашем исследовании были изучены данные из переписных участков США, которые представляют собой районы, созданные Бюро переписи населения США для географического представления района. В стране 73 057 участков, различающихся по площади в километрах, но со стандартизованным средним населением около 4000 жителей.

Мы обнаружили, что в 69% переписных участков, где есть почтовое отделение, отсутствует общественный банк (который определяется как имеющий активы менее 10 миллиардов долларов), а в 75% нет филиала кредитного союза.И 24% не имеют ни того, ни другого, что затрагивает почти 21 миллион человек.

Результаты сильно различались от штата к штату. Например, в Аризоне 44% трактатов с почтовыми отделениями не имеют кредитных союзов или общинных банков, тогда как в Небраске этот показатель составляет всего 4%. И мы обнаружили, что члены групп меньшинств, как правило, непропорционально часто проживают в районах, где отсутствует банковское дело, но есть почтовое отделение.

Почему это важно

В 2019 году около 7,1 миллиона американцев не имели банковского счета, а еще 24.2 миллиона считаются «недостаточно обслуживаемыми», что означает, что они пользуются другими более дорогими услугами, такими как кредиторы до зарплаты и магазины, которые обналичивают чеки за определенную плату для удовлетворения своих финансовых потребностей.

Отсутствие доступного банковского обслуживания создает реальные трудности, от которых непропорционально страдают малообеспеченные американцы и цветные сообщества. Без банковского счета люди платят более высокие комиссии и процентные ставки, им труднее строить кредитную историю и меньше возможностей для получения ипотечных и других видов ссуд. А во время пандемии, когда десятки миллионов людей в США.С. потерял работу и изо всех сил пытался прокормить свои семьи, им пришлось дольше ждать получения помощи от правительства, на которую они имели право.

Некоторые законодатели настаивают на том, чтобы Федеральный резерв помог решить эти проблемы, установив партнерские отношения с кредитными союзами, небольшими общественными банками и даже с почтовой службой США для предоставления бесплатных банковских счетов малообеспеченным людям.

Наше исследование показывает, что почтовое отделение может быть лучше, чем местные банки или кредитные союзы, для расширения доступа к финансовым услугам.

Раньше в США существовала система почтовых банковских услуг, которая действовала в различных формах с 1910 по 1967 год, когда давление промышленности убедило федеральное правительство положить ей конец. В других странах мира, например в Великобритании и Франции, почтовые услуги остаются популярными и обслуживают около 1,5 миллиарда человек.

То, что еще неизвестно

Мы до сих пор не знаем некоторых подробностей о почтовом банкинге, например, какую пользу принесут предполагаемые сообщества. Однако политики, группы защиты интересов и профсоюзы обратились к Конгрессу с просьбой выделить 6 миллионов долларов на поддержку пилотной программы почтовых банковских услуг для оценки подобных вопросов.

Что дальше?

Далее мы рассмотрим, как почтовый банкинг сравнивается с другими вариантами расширения доступа к финансовым услугам, такими как онлайн-банкинг и мобильный банкинг.

В штатах с одними из самых низких в стране показателей использования широкополосного доступа в Интернет онлайн-банкинг в основном недоступен и поэтому не подходит для многих жителей. Мы будем использовать данные, чтобы выяснить, предлагает ли почта какие-либо сравнительные преимущества по сравнению с онлайн-банкингом.

-30-

Может ли государственный банк спасти почтовую службу?

Политики говорят, что почтовые банки могут предложить финансовую поддержку малообеспеченным людям, одновременно спасая американское учреждение.

В начале 1900-х годов американцы настолько доверяли Почтовой службе США, что доверяли почтовым перевозчикам отправлять своих детей, как и любую другую посылку.

Сегодня, хотя 74 процента американцев одобряют почтовую службу, доверие общества не отразилось на финансовой стабильности учреждения. За последние 11 лет Почтовая служба потеряла почти 70 миллиардов долларов дохода. Эти финансовые трудности - в сочетании с проблемами, созданными пандемией COVID-19 и усугубляемыми существовавшей ранее конкуренцией со стороны приватизированного судоходства, - ставят будущее почтовой службы под сомнение.

Решение, как предлагают некоторые политики, состоит в том, чтобы оживить прекращенную государственную программу, которая превратит почтовые отделения в общественные общественные банки.

Сторонники почтового банкинга предполагают, что он может избавить почтовую службу от ее финансовых проблем и предоставить потребителям важные услуги. Почтовый банкинг будет предоставлять «недорогие, ориентированные на потребителя» банковские услуги, такие как обналичивание чеков и мелкое кредитование, людям, которые не могут или не хотели бы иметь доступ к системам частного банковского обслуживания.Предоставляя эти базовые услуги, Почтовая служба могла достигать лиц с ограниченным доступом к финансовым и банковским услугам. По словам сенатора Элизабет Уоррен (штат Массачусетс), с помощью этой программы Почтовая служба также может обеспечить свое собственное выживание.

Почтово-банковская система - понятие не новое. Континентальный конгресс основал почтовую службу еще до того, как его члены подписали Декларацию независимости. В то время новая служба объединяла разрозненные общины и объединяла жителей страны.Сегодня Почтовая служба заявляет, что ее история уходит корнями в принцип предоставления равных услуг всем людям, «независимо от того, кто и где».

Конгресс создал в 1911 году почтовую сберегательную систему США, чтобы способствовать достижению этой цели и предложить вариант государственного банковского обслуживания маргинальным домохозяйствам и людям, не охваченным банковскими услугами. Призывы к расширению общественного доступа к системе росли на протяжении 1920-х годов, но крах частных банковских услуг во время Великой депрессии побудил фермеров и профсоюзов настаивать на создании государственной национальной банковской системы.В то же время недоверие общества к частным банковским услугам привело к расцвету системы почтовых сбережений.

Несмотря на массовую кампанию по национализации всех финансовых учреждений, национальная государственная банковская система так и не была реализована. Вместо этого правительство реформировало финансовый сектор, и частный банкинг восстановил часть утраченного доверия потребителей. Следовательно, Конгресс отменил систему почтовых сбережений в 1966 году.

Некоторые политики призвали к восстановлению системы почтовых сбережений.Сенатор Берни Сандерс (D-VT) включил этот план в обе платформы своей недавней президентской кампании, а сенатор Кирстен Гиллибранд (D-NY) в 2018 году предложила закон, который возродит и расширит систему. План сенатора Гиллибранда предусматривал включение розничных банков в 30 000 ранее существовавших мест, находящихся в ведении Почтовой службы, план, который учитывал предложение, ранее разработанное профессором права Мехрса Барадаран.

В сентябре этого года сенаторы Сандерс и Гиллибранд вместе вновь представили систему в законопроекте о финансировании почтовой службы и предоставлении финансовой отсрочки для семей, пострадавших от пандемии.Суть их предложения, по словам сенатора Гиллибранда, заключалась в предоставлении 10 миллионам человек из малообеспеченных сообществ доступа к основным финансовым услугам.

Помимо предоставления потребителям финансовых возможностей, законопроект Гиллибранда – Сандерса также обеспечит почтовой службе столь необходимый доход, необходимый для ее финансовой жизнеспособности.

Сенатор Гиллибранд также признает, что Почтовая служба - единственное учреждение в Соединенных Штатах, которое уже обслуживает каждое сообщество, что делает его идеальным каналом для банковского обслуживания сообщества.Поскольку крупные банки покидают сельские районы и районы с низким доходом, почтовая служба остается уравновешивающей силой из-за этого охвата.

Даже если Почтовая служба не в состоянии получать прибыль через банковскую программу, защитники утверждают, что предоставление финансовой поддержки людям, не охваченным банковскими услугами, является необходимой целью. Несмотря на более широкие социальные выгоды, некоторые критики почтового банкинга обеспокоены тем, что, поскольку в настоящее время почтовая служба ежегодно теряет деньги, налогоплательщики также могут в конечном итоге заплатить за неудавшуюся почтовую банковскую систему.

Однако, по словам профессора Джеймса О’Рурка, Почтовая служба испытывает дефицит, потому что Конгресс придерживается более жесткой программы пенсионного финансирования, чем другие правительственные учреждения. Почтовое отделение должно заранее профинансировать пенсию своего сотрудника за 75 лет вперед. Без этого требования Почтовая служба работала бы с прибылью.

Отчет Генерального инспектора USPS показал, что - по крайней мере, до пандемии COVID-19 - почтовые банки могли приносить 9 миллиардов долларов дохода почтовой службе ежегодно.Если это так, то даже при обязательной пенсионной системе новые поступления от почтовых банковских услуг превысят годовой дефицит Почтовой службы.

Тем не менее, некоторые критики почтового банкинга назвали это предложение анахронизмом, в то время как другие утверждали, что почтовые отделения в недостаточно обслуживаемых районах могут не получить больше прибыли, чем традиционные банковские отделения.

Несмотря на потенциальные выгоды, почтовая банковская система потребует значительных инвестиций в услуги, сотрудников и безопасность. Волнения, вызванные пандемией COVID-19, могут послужить стимулом для Конгресса сделать эти инвестиции.

Люди по-прежнему доверяют Почтовой службе, а экономические потрясения, вызванные пандемией, привели к тому, что все большее число американцев не имеют доступа к банковским услугам.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *