Содержание

Вклады Почта Банка на 26.06.2021 ставка до 5.25% для физических лиц

Вклады Почта Банка — это возможность уберечь свои сбережения от инфляции, а также немного заработать. В линейке продуктов кредитной организации представлены следующие основные виды депозитов:

  • с максимальным доходом и его выплатой только в конце срока;
  • с ежемесячным снятием процентов;
  • с ежеквартальной выплатой процентов, пополнением и капитализацией.

На сегодняшний день организация не предлагает своим клиентам продукты с возможностью досрочного расторжения договора без потери дохода. Поэтому размещая свободные средства в этом банке, нужно рассчитывать на свои финансовые возможности и планировать движение денежных потоков таким образом, чтобы не потерять прибыль. Еще одна особенность депозитной линейки — это отсутствие предложений по размещению накоплений в иностранной валюте: долларах США и евро. Продукты для частных лиц оформляются только в рублях.

Какая самая высокая ставка в Почта Банке?

Максимальная ставка по вкладам банка Почта Банке- 5.

25% годовых на 26.06.2021.

Для каких категорий физических лиц в Почта банке действуют специальные условия?

Специальные условия действуют:

  • для пенсионеров;
  • при получении услуги в режиме онлайн;
  • для зарплатных клиентов.
Как открыть вклад?

Как оформить

Чтобы открыть депозит в кратчайшие сроки, нужно:

  • обратиться к сотруднику клиентского центра, имея при себе паспорт гражданина РФ и мобильный телефон с активной СИМ-картой;
  • оформить сберегательный счёт;
  • выбрать наиболее подходящий способ открытия депозита;
  • внести деньги через банкомат, межбанковским переводом или онлайн.
Сколько предложений по вкладам действуют в Почта Банке?

На сегодня в Почта Банке действуют 7 предложений.

Проценты будут начисляться в соответствии с условиями договора. Снять их можно будет в конце срока или оставить всю сумму на счёте, пролонгировав соглашение.

О каждом поступлении денежных средств, а также об изменениях параметров оказания услуги вы будете узнавать по СМС. Это очень удобно и позволяет контролировать свои финансы оптимальным образом.

Все депозиты застрахованы в соответствии с законодательством Российской Федерации. Поэтому вы можете быть уверены, что ваши сбережения находятся под надёжной защитой государства.

История организации

Pochtabank был создан группой ВТБ и Почтой России с целью сделать основные финансовые услуги доступными и удобными для всех категорий потребителей повсеместно на территории РФ: и в крупных городах, и в небольших населенных пунктах. Первые точки обслуживания были открыты в почтовых отделениях в апреле 2016 года.

За все время существования банк показал абсолютный рекорд по темпам роста сети собственных представительств. На сегодняшний день она включает более 18 тысяч отделений в более чем 6 тысячах населенных пунктов по всей стране. Клиентами организации являются порядка 10 миллионов потребителей, что стало возможным благодаря применению «легкой» технологии размещения офисов банка. Его представительства есть даже в небольших сёлах с общей численностью населения до 100 человек.

Россияне не подзаработают на новогодних вкладах

МОСКВА, 14 дек — ПРАЙМ. Многие россияне, получившие годовые премии и бонусы, ожидают "праздничных" условий по вкладам, чтобы сохранить часть денег и немного заработать. Однако в этот раз традицию "новогодних" вкладов поддержали далеко не все крупные российские банки, а предложенные проценты оказались куда скромнее, чем год назад, следует из проведенного РИА Новости опроса крупнейших российских банков и информации на их сайтах. 

Эксперты назвали доходные альтернативы банковским вкладам

Так, из 35 крупнейших банков, по данным рейтинга РИА Новости, только 12 ввели новогодние вклады. Аналитик БКС Егор Дахтлер пояснил агентству, что из-за снижения доходов россиян у банков нет возможности активно наращивать розничное кредитование, поэтому нет и потребности в "лишних" деньгах клиентов.

Максимальную доходность по вкладам из крупнейших банков предлагает "Абсолют банк" — до 7,2%, однако для ее получения нужно оформить договор страхования жизни или индивидуальный пенсионный план. Остальные банки преподнесли клиентам менее щедрые подарки: "ОТП банк" запустил новогодний вклад под 6,5%, Совкомбанк предложит клиентам в канун праздника оформить вклад под 6%, Промсвязьбанк — под 5,5% годовых.

Клиенты ВТБ могут открыть праздничный депозит со ставкой 5,3%, а вкладчики банков "Зенит", "Ренессанс кредит" и "Почта банк" имеют возможность получить доходность до 5,25% годовых.

"В течение уходящего года ставки по депозитам на рынке несколько раз снижались, уменьшая для вкладчиков доходность. Поэтому вдвойне приятно, что сейчас, в преддверии Нового года, мы можем предложить нашим клиентам такой выгодный вклад: 5,25% годовых – это сегодня едва ли не самая высокая на рынке ставка", — прокомментировали в пресс-службе "Почта банка". 

Финансист рассказал, почему россияне ринулись "обнулять" депозиты

Ставки до 5% предлагают в "Уралсибе" и "СМП банке". Чуть менее выгодную доходность предложили своим вкладчикам Новикомбанк — 4,95%, "Открытие" — 4,75% и "Всероссийский банк развития регионов" — 4,5% годовых.

В то же время ряд кредитных организаций предвосхитили события и запустили сезонные вклады задолго до праздников. Так поступил, например, Сбербанк: его клиенты могут открыть депозит под максимальную ставку 4% годовых до 15 декабря. Также заранее предложили клиентам вклады с повышенной доходностью Транскапиталбанк — до 6% годовых, крымский РНКБ — до 5%, "МТС банк" — до 4,75% и Ситибанк — до 3,5%.

Выиграть на сезонных вкладах и акциях в этом году будет затруднительно, говорит инвестиционный стратег БКС Александр Бахтин. "У сезонных вкладов есть ограничения – и короткий срок, и отсутствие дополнительных опций: нет возможности пополнения, частичного снятия и капитализации процентов. В текущих условиях трудно рекомендовать размещать средства на вкладах в принципе – как на акционных, так и на обычных", — отмечает он.

Ситуация со снижением доходности вкладов временная, уверен Дахтлер. "Полагаю, что в следующем году все может вернуться на круги своя. Если под конец следующего года не случится форс-мажоров, мы можем увидеть больше различных предновогодних акций от банков", — полагает эксперт.

Читайте также:

Центробанк не исключает роста ставок по вкладам до конца года

Запсибкомбанк Тюмень

Согласие на обработку персональных данных Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее - Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности.

Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Не за горами глобальный экономический кризис

Не за горами глобальный экономический кризис

А с чего валютным депозитам увеличиваться в объеме, если по ним либо нулевые, либо отрицательные ставки? Причем даже нулевые по итогу уходят в минус из-за комиссий за обслуживание, ведение счета, куплю-продажу валюты через банк. Вполне логично, что количество денежных средств на валютных депозитах сокращается, а количество валюты на текущих счетах растет, передает Деловой Казахстан.

CP

Кроме этого стоит помнить о том, что в этом году заканчиваются наиболее прибыльные с точки зрения размещения валюты пятилетние вклады от 2016 года, которые давали как минимум 3% годовых.

Не рискуя куда-либо перекладывать валюту, в том числе из-за опасений дальнейшей девальвации рубля, население просто хранит эти деньги на счетах, подбирая наиболее лояльные тарифные планы, тем более многие банки сейчас дают возможность держать несколько счетов, которые привязаны к одной банковской карте.

На текущий момент, исходя из состояния мировой экономики, нужно понимать, что ни в одной развитой стране проценты по вкладам и депозитам не превышают 0,5%. В какой-то степени выходит, что держать денежные средства в иностранной валюте на текущих счетах – это вынужденная мера, но вместе с этим люди видят напряженность вокруг государства, поэтому стараются диверсифицировать накопления. К тому же все больше показателей указывает на то, что не за горами глобальный экономический кризис, в который рубль однозначно потеряет часть своей стоимости, соответственно, на этом можно еще и заработать. Так что с учетом всех факторов – девальвация, инфляция, страхи санкций и кризиса –, держать валюту на текущих счетах и иметь возможность ей распоряжаться выглядит намного предпочтительнее, чем закрывать на несколько лет во вкладах, тем более без процентного дохода.


Михаил Коган, руководитель отдела аналитических исследований "Высшей школы управления финансами"

Как работают проценты по сберегательным счетам

Смущает понятие интереса? Это видео поможет исправить ситуацию.

Неудивительно, что сберегательный счет - хорошее место для хранения денег. Опытные вкладчики знают, что сберегательные счета, как правило, предлагают более высокие процентные ставки, чем текущие счета. Это означает, что со сберегательным счетом вы зарабатываете больше денег своими деньгами. Подпишите меня, верно?

Хотя сберегательный счет звучит как приятная сделка, вы все равно можете задаться вопросом: как работают проценты по сберегательному счету? Справедливый вопрос.

Это то, что многих озадачивает. Тем не менее, понимание того, как проценты работают на сберегательном счете, является важной частью максимизации доходов от ваших с трудом заработанных, тщательно спрятанных денежных средств.

Для начала мы получили краткий обзор того, как работают проценты по сберегательному счету:

Что такое проценты по сберегательному счету?

Проще говоря, проценты - это стоимость заимствования денег. Как правило, вы платите проценты, чтобы занимать деньги, и вы можете получать проценты, когда одалживаете деньги.

Но кто будет платить вам за то, чтобы вы занимали деньги? Для многих открытие сберегательного счета - один из самых простых способов сделать это. Когда вы кладете деньги на сберегательный счет, банк технически занимает деньги и выплачивает вам проценты взамен.

«Банк определяет ставку, хотя на нее влияет общий уровень ставок в экономике и пытается ли банк привлечь новые депозиты», - говорит Лиз Уэстон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и обозреватель на веб-сайте по личным финансам.

Как работают проценты по сберегательному счету?

Процентная ставка определяет, сколько денег банк платит вам за хранение ваших средств на депозите. Однако Майкл Гриффин, сертифицированный бухгалтер и профессор финансов, говорит, что вы должны использовать годовой процентный доход (APY) для сравнения сберегательных счетов и других сберегательных продуктов.

«Самый простой способ взглянуть на APY - это то, что вы получите на свои деньги», - говорит Гриффин. Это означает, что вы можете использовать APY, чтобы определить, сколько вы фактически зарабатываете в виде процентов каждый год, потому что APY зависит от двух исходных данных: процентной ставки и того, как часто процентные ставки складываются.Оба являются важными компонентами того, как проценты работают на сберегательном счете, потому что они влияют на то, сколько денег вы будете зарабатывать с течением времени. Проценты по вашему сберегательному счету могут составлять ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.

Предположим, вы кладете 5000 долларов на сберегательный счет, больше не вкладываете и не снимаете деньги, а процентная ставка не меняется. Если процентная ставка по счету составляет 1,00%, а проценты складываются ежегодно, то есть банк выплачивает вам проценты с вашего баланса один раз в год, вы заработаете 50 долларов по истечении первого года.В этом примере годовая процентная ставка также будет равна 1,00%, потому что ваши проценты не увеличивались несколько раз в течение года.

Если банк предлагает процентную ставку 1,00% по сберегательному счету, ставка начисления сложных процентов может повлиять на APY и ваши доходы, хотя разница может быть незначительной.

«При столь низких процентных ставках, - говорит Гриффин, - нет резкой разницы в относительно небольших остатках на сберегательном счете из-за различных сценариев начисления сложных процентов».

Поднимите свои финансовые знания на новый уровень с помощью наших ежеквартальных Информационный бюллетень Modern Money

Проверьте свой почтовый ящик, чтобы получить приветственное письмо с финансовыми советами, которые помогут вам начал, и ищите нашу новостную рассылку Modern Money каждый квартал.

Электронное письмо Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Присылайте мне статьи о (необязательно) Присылайте мне статьи о (необязательно) Убедитесь, что вы не робот

Представлять на рассмотрение

Предоставляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь на получение Информационный бюллетень Modern Money от Discover. Подписка на эту рассылку не повлияет на другие предпочтения электронной почты, которые могут быть у вас с Discover. Discover может также использовать адрес электронной почты для предоставления вам информации. о товарах и услугах.

Однако со временем ваш заработок может увеличиваться, особенно когда сберегательный счет предлагает более высокую процентную ставку и APY, а вы регулярно вносите деньги на свой счет.

К счастью для вкладчиков, многие банки предлагают сберегательные счета с начислением процентов ежедневно или ежемесячно, а не ежегодно.

Где проценты совпадают с комиссиями по счету и функциями

Понимание того, как проценты работают на сберегательном счете, и сравнение APY, предлагаемого в нескольких банках, являются важными шагами при выборе места для открытия счета.

Вестон говорит, что вы часто можете получить более высокую прибыль со сберегательного онлайн-счета, потому что онлайн-банкам не нужно платить за отделения и они могут передать сбережения потребителям. Поэтому онлайн-банки «имеют преимущества перед традиционными банками, - говорит она, - как правило, нет требований к минимальному остатку на счете или комиссионных сборов».«Например, сберегательный счет Discover Online, названный Лучшим сберегательным счетом NerdWallet 2020 года, не требует комиссии за счет. 1

Следите за комиссиями, например, за овердрафты или банкоматы, когда вы сравниваете различные варианты сберегательного счета. Это может компенсировать ваш процентный доход или даже стоить вам больше, чем вы зарабатываете. Другие потенциальные расходы включают комиссии за банковские чеки или исходящие электронные переводы.

Используйте сберегательный счет для своих финансовых целей

Итак, что такое проценты по сберегательному счету? Теперь, когда вы увидели, как проценты работают на сберегательном счете, и знаете, на что обращать внимание при сравнении счетов, вы можете применить свои новые знания на практике.Если вы откладываете деньги на новую машину, отпуск или накапливаете запасы средств на случай чрезвычайной ситуации, стратегия сбережений может помочь вам в достижении ваших целей.

Вестон говорит, что без минимального требования к депозиту вы можете использовать онлайн-сберегательные счета и «создать столько счетов, сколько захотите, и называть их для разных целей: отпуск, праздники, налоги на недвижимость и так далее». Разделение ваших средств на разные счета, предназначенные для определенных целей, может помочь противостоять искушению тратить произвольно, что в конечном итоге может помочь вам быстрее достичь ваших финансовых целей.

Если вы хотите сосредоточить все свои усилия в одном месте, другой вариант - открыть один счет, на котором вы будете хранить все свои сбережения. Затем вы можете использовать электронную таблицу, чтобы классифицировать свои средства по счетам, расходам или финансовым целям.

Это всего лишь два примера. Есть другое представление о том, как организовать свои сбережения? Попробуйте сами. Пока вы продвигаетесь к своим целям и используете новое понимание того, как проценты работают на сберегательном счете, вы движетесь в правильном направлении.

Статьи могут содержать информацию от третьих лиц. Включение такой информации не подразумевает аффилированности с банком или спонсорства банка, одобрения или проверки в отношении третьей стороны или информации.

1 За исходящие банковские переводы взимается плата за обслуживание.

Особенности

FD, тарифы на 2021 год и льготы для пожилых людей

Срочный вклад почтового отделения (POFD), также известный как «срочный вклад почтового отделения», является удобной альтернативой фиксированным депозитам, предоставляемым банками.Благодаря этой схеме фиксированного депозита, предлагаемой почтовой службой Индии, человек может получить гарантированный возврат денег, депонированных в течение определенного периода времени.

Последнее обновление

Бюджет Союза на 2021 г. Результат:
Было предложено освободить пожилых людей от подачи налоговой декларации, если пенсионный доход и процентный доход являются их единственным источником годового дохода. Раздел 194P был недавно добавлен для обеспечения того, чтобы банки вычитали налог с пенсионеров старше 75 лет, которые имеют пенсию и процентный доход от банка.

Как инвестировать в фиксированные депозиты почтового отделения?

Вы можете использовать онлайн-метод или офлайн-метод для открытия срочного депозита или депозита почтового отделения.

Метод мобильного банкинга

Шаг 1: Загрузите приложение «Мобильный банк Индии» на свой мобильный телефон из магазина Google Play.

Шаг 2: Войдите в приложение, используя свои учетные данные.

Шаг 3: Щелкните вкладку «Запросы» на главном экране, чтобы открыть учетную запись POFD.

Шаг 4: Введите данные, например, залог. сумма, срок владения, счет, с которого вы хотите внести деньги, номинальный держатель и другие лица для открытия счета.

Автономный метод

Шаг 1: Заполните форму заявки с соответствующими данными. Форма также доступна на веб-сайте почтового отделения.

Шаг 2: Приложите все подтверждающие документы вместе с формой заявки.

Шаг 3: Посетите почтовое отделение, где у вас держал свой сберегательный счет.Если у вас еще нет учетной записи, перейдите на ближайший к вам филиал.

Шаг 4: Отправьте документацию соответствующему лицу в филиале, чтобы открыть счет.

Почему вы должны выбрать POFD?

Использование срочных вкладов почтовых отделений было больше в сельские районы по сравнению с банковскими схемами фиксированных депозитов. У тебя есть возможность выбрать любой срок пребывания от 1 до 5 лет для ПФО. Обратите внимание, что процентная ставка увеличивается с количеством лет, которые вы выбираете для подачи заявления для.

Иногда фиксированные процентные ставки по депозитам в почтовом отделении могут быть выше, чем ставки, предлагаемые по банковскому срочному депозиту. Скорее всего, ваше почтовое отделение Фиксированная процентная ставка по депозиту будет где-то между банковской процентной ставкой FD. и ставка FD компании.

POFD больше всего подходит для тех, кто очень консервативен в отношении безопасности и риска своих инвестиций. Иногда процентные ставки по фиксированным депозитам в почтовом отделении могут быть выше, чем ставки, предлагаемые по фиксированным банковским депозитам.Скорее всего, процентная ставка по фиксированному депозиту в почтовом отделении будет находиться где-то между процентной ставкой FD банка и ставкой FD компании.

Кто может инвестировать в POFD?

Любое физическое лицо может открыть фиксированный депозит в почтовом отделении наличными или проверять. В государственных отчетах дата проведения проверки будет приниматься за дату открытия счета. NRI не могут открыть срочный депозитный счет в почтовом отделении.

POFD больше всего подходит для очень консервативных людей. когда дело касается инвестиций. Идеально подходит для людей с низким уровнем риска. ищу стабильный доход, а также защиту капитала - например, пенсионеры или приближающиеся к пенсионному возрасту.

Если вы не уверены, какую прибыль вы можете ожидать от схемы фиксированного депозита в почтовом отделении, воспользуйтесь нашим калькулятором FD.

Особенности и преимущества фиксированных депозитов почтового отделения

Гибкость

Минимальная сумма для открытия счета POFD составляет 1000 рупий, и нет максимальный предел.Вы можете преобразовать свою учетную запись POFD из простой в совместный счет и наоборот

Нет ограничений на количество счетов FD, которые вы можете открыть на почта России. Вы даже можете открыть счет POFD на имя несовершеннолетнего и им будет управлять родитель или законный опекун. У вас также есть выгода от переноса счета FD из одного почтового отделения в другое.

Номинация

Вы даже можете назначить человека при открытии счета POFD. Кроме того, человек, которого вы назначаете, также может назначить человека даже с существующей учетной записью POFD.

Проценты

Кроме того, физическое лицо также получает проценты с возврата в период погашения. Процентная ставка по счетам POFD вполне привлекательный, иногда с более высокой процентной ставкой, чем у банковского ФД.

По истечении срока

После наступления срока действия учетной записи вы можете отозвать или возобновить ее на тот же срок.

Преждевременное прекращение участия

Вы можете снять сумму депозита даже до наступления срока платежа при соблюдении определенных условий, установленных почтовым отделением.

Налоговые последствия

Вы можете подать заявление на вычет подоходного налога в соответствии с разделом 80C о доходах. Закон о налогах Индии 1961 года о депозите, внесенном вами в течение 5-летнего фиксированного срока. депозитный счет.

TDS

Если процент, который вы зарабатываете на счете FD, превышает Rs.40 000 в финансовый год для постоянных клиентов, налог может быть удержан почтовым отделением у источника.

Инвестировать в прямые паевые инвестиционные фонды

Экономия налогов до 46800 рупий, комиссия 0%

Налоговая льгота для пенсионеров

Обратите внимание, что с 1 апреля 2018 года любые проценты, полученные пожилыми гражданами от депозитов в почтовом отделении, будут освобождены от налогов в размере до 50 000 рупий в соответствии с разделом 80 ТБ.

Процентные ставки по фиксированным депозитам почтового отделения (вступают в силу с 1 апреля 2021 г.)

Правительство пересматривает ставку проценты по POFD в начале каждого квартала последнего года.Он рассчитывается на основе доходности государственных ценных бумаг.

Почта Процентные ставки по срочным вкладам

5,5
Период Процентная ставка за 4 квартал 2020-21 финансового года *
1 год 5,5%
2 года 5,5%
3 %
5 лет 6,7%

* Обратите внимание, что процентные ставки по срочным депозитам в почтовом отделении остаются одинаковыми как для постоянных клиентов, так и для пожилых людей.

Подайте налоговую декларацию БЕСПЛАТНО за 7 минут

Бесплатно, просто и точно. Разработано налоговыми экспертами

Срочные депозиты SBI против депозитов почтового отделения: последние процентные ставки

Срочные депозиты (ФД) считаются предпочтительным инвестиционным выбором для тех, кто ищет безопасную и гарантированную прибыль от своих вложений. Все ведущие банки, включая Государственный банк Индии (SBI), предлагают краткосрочные и долгосрочные депозиты.В зависимости от ваших потребностей вы можете выбрать желаемый срок пребывания. Помимо банков, вы также можете открыть депозит FD в почтовом отделении. Ставки по срочным депозитам почтового отделения пересматриваются ежеквартально.

Почтовое отделение Последние процентные ставки по срочным вкладам, вступающие в силу с 1 апреля 2021 г.

Правительство Индии отозвало пониженную процентную ставку по схемам малых сбережений, о которых было объявлено ранее, и теперь процентная ставка по ним останется неизменной, как и в последнем квартале 2020-2021 годов, сообщила в четверг министр финансов Союза Нирмала Ситхараман.

Схемы срочных вкладов в почтовом отделении аналогичны банковским ФД. Почтовые отделения предлагают срочные вклады от одного года до пяти лет. Процентная ставка по депозитам в почтовом отделении была пересмотрена 1 апреля 2021 года. Для срочного депозита от одного года до трех лет предлагается процентная ставка в размере 5,5%. Для пятилетнего срочного депозитного счета почтовое отделение предлагает процентную ставку в размере 6,7%.

1-год: 5,5%

2 года: 5,5%

3 года: 5,5%

5 лет: 6.7%

Также читают | Почему Керала не может на этот раз развернуться

SBI последние процентные ставки FD (ниже 2 крор фунта стерлингов) для широкой публики, вступающие в силу 8 января 2021 г.

SBI FD от 7 до 45 дней принесет 2,9%. Срочные вклады от 46 до 179 дней принесут 3,9%. FD от 180 дней до менее одного года принесут 4,4%. Депозиты со сроком погашения от 1 года до менее 2 лет будут давать на 10 б.п. больше.Эти вклады будут иметь процентную ставку 5% вместо 4,9%. ФД со сроком погашения от 2 до 3 лет будут давать 5,1%. ФД с сроком от 3 до 5 лет будут предлагать 5,3%, а срочные депозиты со сроком погашения 5 лет и до 10 лет будут продолжать давать 5,4%. Эти ставки применяются с 8 января 2021 года. SBI предлагает пожилым гражданам дополнительную процентную ставку в размере 50 базисных пунктов на всех сроках. После последнего пересмотра пенсионеры получат от 3,4% до 6,2% на ФД со сроком погашения от 7 дней до 10 лет.

От 7 дней до 45 дней - 2.9%

От 46 дней до 179 дней - 3.9%

От 180 дней до 210 дней - 4,4%

От 211 дней до менее 1 года - 4,4%

От 1 года до менее 2 лет - 5%

От 2 до 3 лет - 5,1%

От 3 до 5 лет - 5,3%

5 лет и до 10 лет - 5,4%

Подпишитесь на информационный бюллетень Mint

* Введите действующий адрес электронной почты

* Спасибо за подписку на нашу рассылку.

Не пропустите ни одной истории! Оставайтесь на связи и в курсе с Mint. Скачать наше приложение сейчас !!

Срочный депозит

SBI против срочного депозита в почтовом отделении: последние процентные ставки

Срочные депозиты (ФД) считаются предпочтительным инвестиционным выбором для тех, кто ищет безопасную и гарантированную прибыль от своих вложений. В условиях пандемии коронавируса все ведущие банки, включая Государственный банк Индии (SBI), снизили процентные ставки по своим ФД. Помимо банков, вы также можете открыть депозит FD в почтовом отделении.Ставки по срочным депозитам почтового отделения пересматриваются ежеквартально.

Почтовое отделение Последние процентные ставки по срочным вкладам, вступающие в силу с 1 января 2021 г.

Схемы срочных вкладов в почтовом отделении аналогичны банковским ФД. Почтовые отделения предлагают срочные вклады от одного года до пяти лет. Процентная ставка по депозитам в почтовом отделении была пересмотрена 1 января 2021 года. Для срочного депозита от одного года до трех лет процентная ставка составляет 5,5%. Для пятилетнего срочного депозита почтовое отделение предлагает процентную ставку 6.7%.

1год-5,5%

2года-5,5%

3года-5,5%

5лет-6,7%

Также читают | Потрепанная инфра-мечта ждет новой сделки

SBI последние процентные ставки FD (ниже 2 крор фунта стерлингов) для широкой публики, вступающие в силу 8 января 2021 г.

SBI FD от 7 до 45 дней принесет 2,9%. Срочные вклады от 46 до 179 дней дадут 3.9%. FD от 180 дней до менее одного года принесут 4,4%. Депозиты со сроком погашения от 1 года до менее 2 лет будут давать на 10 б.п. больше. Эти вклады будут иметь процентную ставку 5% вместо 4,9%. ФД со сроком погашения от 2 до 3 лет будут давать 5,1%. ФД с сроком от 3 до 5 лет будут предлагать 5,3%, а срочные депозиты со сроком погашения 5 лет и до 10 лет будут продолжать давать 5,4%. Эти ставки применяются с 8 января 2021 года. SBI предлагает пожилым гражданам дополнительную процентную ставку в размере 50 базисных пунктов на всех сроках.После последнего пересмотра пенсионеры получат от 3,4% до 6,2% на ФД со сроком погашения от 7 дней до 10 лет.

От 7 дней до 45 дней - 2.9%

От 46 дней до 179 дней - 3.9%

От 180 дней до 210 дней - 4,4%

От 211 дней до менее 1 года - 4,4%

От 1 года до менее 2 лет - 5%

От 2 до 3 лет - 5,1%

От 3 до 5 лет - 5,3%

5 лет и до 10 лет - 5.4%

Подпишитесь на информационный бюллетень Mint

* Введите действующий адрес электронной почты

* Спасибо за подписку на нашу рассылку.

Не пропустите ни одной истории! Оставайтесь на связи и в курсе с Mint. Скачать наше приложение сейчас !!

Процентные ставки ФД для почтовых отделений в 2021 г.

Почтовое отделение Индии, также известное как Почта Индии, предоставляет своим клиентам возможность фиксированного депозита для хранения излишков денег и получения на них процентов.Процентные ставки FD почтового отделения - одни из лучших ставок по фиксированным депозитам, предлагаемым в Индии. Проценты в почтовом отделении FD выплачиваются ежегодно, тогда как по этой схеме они начисляются ежеквартально. Частота людей, выбирающих срочные вклады в почтовых отделениях, больше в сельской местности по сравнению с банковскими депозитными схемами. Минимальный депозит, который должен быть сделан, составляет всего рупий. 200, в то время как в этой схеме нет максимального предела. Тем не менее, депозиты, сделанные между этими пределами, должны быть кратны рупиям.Только 200.

Почтовое отделение FD Процентные ставки

(Последнее обновление 7 января 2021 г.)

Срок владения FD Процентные ставки для простых граждан Процентные ставки ФД для пенсионеров
От 7 дней до 1 года 5,50% 5,50%
1 год от 1 дня до 2 лет 5,50% 5,50%
2 года от 1 дня до 3 лет 5.50% 5,50%
3 года от 1 дня до 5 лет 6,70% 6,70%

Почтовое отделение Ставки по фиксированным депозитам
  • Срок хранения срочных вкладов почтового отделения составляет от 1 года до 5 лет
  • Вкладчики могут открыть несколько счетов FD в любом из почтовых отделений
  • Несовершеннолетние от 10 лет также могут открывать эти счета и управлять ими
  • Несовершеннолетние, однако, должны будут подать заявку на преобразование учетной записи на свое имя, когда им исполнится 18 лет.
  • Минимальная сумма депозита, необходимая для открытия почтового отделения FD, составляет рупий.200
  • Максимальный размер депозита не ограничен
  • Совместный счет также может быть открыт физическими лицами при условии, что владельцами счета являются двое взрослых
  • Вкладчики могут конвертировать эти счета с одиночных на совместные и наоборот в соответствии с необходимостью
  • Депозиты, сделанные на срок 5 лет, имеют право на налоговые льготы в соответствии с разделом 80C Закона Индии о подоходном налоге 1961 года.
  • Срочные вклады в почтовое отделение можно легко перевести из одного почтового отделения в другое
  • Счет автоматически обновляется по истечении срока платежа на тот же период, на который он был открыт ранее.Однако процентная ставка будет применяться в день погашения.
  • Вкладчики NRI не могут открыть фиксированный депозитный счет в почтовом отделении Индии
  • Номинация может быть произведена при открытии счета. Однако выставить можно даже после открытия счета
  • Счет можно открыть как наличными, так и чеком. Если вкладчик выбирает чековый депозит, датой оплаты чека на государственном счете должна быть дата открытия счета FD.

Преимущества открытия срочного депозита в почтовом отделении

В Индии существует ряд схем фиксированных депозитов, предлагаемых различными государственными и частными банками, но все же большинство людей предпочитают использовать фиксированные депозиты почтового отделения по следующим причинам:

Более высокая процентная ставка: Почтовые FD процентные ставки сравнительно выше, чем то, что предлагает рынок. В настоящее время процентная ставка колеблется от 6.От 9% до 7,3%

Гарантированный возврат: Депозиты в почтовом отделении поддерживаются правительством Индии и, таким образом, полностью безопасны для инвестирования и гарантируют гарантированный возврат инвестиций.

Ликвидность: Как и в банках, в почтовых отделениях действует период блокировки вкладов. Однако в случае возникновения чрезвычайной ситуации депозиты могут быть сняты досрочно.

Защита от инфляции: Каждый раз, когда уровень инфляции опускается ниже процентной ставки по срочному депозиту, вкладчик зарабатывает больше

Без риска: Срочный вклад в почтовое отделение - это полностью безрисковое вложение, так как независимо от рыночных условий вы получите полную прибыль по истечении срока.

У нас теперь есть и срочные вклады!

ОТКРЫТЬ FD ОНЛАЙН

Налоговые последствия: Вкладчики могут требовать уплаты налога до максимальной суммы рупий. 1,50,000 в соответствии с разделом 80C Закона об информационных технологиях 1961 г. при инвестировании в 5-летние срочные вклады.

Почтовое отделение FD Calculator

Можно проверить процент, который они могут заработать на FD своего почтового отделения, с помощью онлайн-калькулятора FD почтового отделения . Точную стоимость срока погашения FD можно рассчитать, предоставив основные сведения, относящиеся к вашему FD, такие как сумма инвестиций, процентная ставка, срок владения и тип начисления процентов.

Преждевременный вывод почтового отделения FD

Снятие средств до наступления срока погашения называется досрочным снятием срочного депозита почтового отделения. Некоторые важные моменты, связанные с преждевременным изъятием ФД почтового отделения, перечислены ниже:

Досрочное снятие средств допускается только по истечении 6 месяцев с момента открытия счета

Если снятие средств производится в период от 6 до 12 месяцев с даты открытия счета, взимается штраф в виде простых процентов за определенный период времени.

Влияние TDS на TDS FD

Одним из основных преимуществ открытия счета FD в почтовом отделении является то, что TDS (налог, удерживаемый у источника) не вычитается из заработанных процентов. Это связано с тем, что почтовое отделение FD предназначено для людей с низкими доходами, и они освобождены от любых налоговых обязательств со стороны государства.

Кроме того, при подаче налоговой декларации о доходах (ITR) можно добавить свои инвестиции FD в почтовое отделение, чтобы потребовать вычет в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге 1961 года.

Как открыть почтовое отделение FD?

Клиенты могут выбрать онлайн или офлайн режим, чтобы открыть счет в почтовом отделении в Индии. Давайте посмотрим на оба режима по отдельности »

Онлайн-режим

В онлайн-режиме возможность открытия счета доступна онлайн через Intra Operable Netbanking / Mobile Banking. Почта Индии предоставляет своим клиентам доступ к сетевым банковским услугам почтовых отделений с 2018 года, в соответствии с которыми средства можно легко переводить в различных почтовых отделениях.

Чтобы открыть счет в почтовом отделении онлайн, необходимо иметь:

  • Действующий активный сберегательный счет
  • PAN карта
  • Подтвержденная документация KYC
  • Активный DOP (почтовый департамент) Банкомат или дебетовая карта
  • Действительный номер мобильного телефона и адрес электронной почты

Шаги, чтобы открыть почтовое отделение FD Online

Шаг 1: Посетите официальный сайт Почты Индии и войдите в систему электронного банкинга почтового отделения, используя зарегистрированный адрес электронной почты и пароль.Если вы новый пользователь, выберите опцию «Активация нового пользователя».

Шаг 2: Щелкните General Services

Шаг 3: Найдите запрос на обслуживание и откройте его.

Шаг 4 : Сделайте запрос на открытие срочного депозита (TD), используя опцию «New Request»

Следуйте инструкциям на экране, чтобы завершить процесс.

Автономный режим

При открытии срочного депозитного счета офлайн необходимо учитывать следующие моменты:

  • Посетите любое ближайшее почтовое отделение Почты Индии со всеми необходимыми документами
  • Спросите у чиновника об открытии FD в почтовом отделении
  • Получить подробную информацию о текущих тарифах FD для почтовых отделений
  • После получения учетной записи FD почтового отделения обязательно возьмите квитанцию ​​для использования в будущем.

Почтовое отделение FD Процентные ставки - часто задаваемые вопросы

Какая самая высокая процентная ставка предлагает срочный депозит в почтовом отделении?

В настоящее время самая высокая процентная ставка по фиксированному депозиту почтового отделения составляет 7.70% на 5 лет владения.

Какой минимальный депозит требуется для открытия срочного депозитного счета в почтовом отделении?

Минимальная сумма, необходимая для открытия счета FD в почтовом отделении, составляет рупий. 1000.

Какие документы необходимы для открытия срочного депозитного счета в почтовом отделении?

Для открытия срочного депозитного счета в почтовом отделении необходимо иметь следующие документы:

  • Доказательство удостоверения личности с фотографией, которое включает карту Aadhaar, удостоверение личности избирателя и т. Д.
  • Подтверждение адреса, которое включает счет за электричество, воду, продовольственную карту, карту Aadhar и т. Д.
  • PAN карта
  • Фотографии паспортного размера (2 и более)

Можно ли взять ссуду под почтовое отделение FD?

Нет, эта услуга пока недоступна в почтовых отделениях.

Определение срочного депозита

Что такое срочный вклад?

Срочный вклад - это процентный банковский счет с заранее установленной датой погашения.Депозитный сертификат (CD) - самый известный пример. Деньги должны оставаться на счете в течение фиксированного срока, чтобы заработать указанную процентную ставку.

Срочные вклады обычно приносят несколько более высокую процентную ставку, чем обычный сберегательный счет. Чем больше срок до погашения, тем выше будет выплата процентов.

Другое название этого вида вложений - срочный вклад.

Разъяснение срочных вкладов

Срочный вклад, такой как компакт-диск, можно приобрести практически в любом банке, кредитном союзе или другом финансовом учреждении.Выплачиваемые процентные ставки различаются, как и другие условия. Например, один банк может предложить более высокую доходность, но потребовать более крупный депозит.

Покупки выгодны. Большинство публикует свои оценки на видном месте и широко рекламирует их.

Компакт-диск - это, по сути, сберегательный счет, который открывается с обещанием, что владелец не будет трогать деньги в течение определенного периода времени. Это может варьироваться от нескольких месяцев до лет. Краткосрочным вкладом считается срок до года и менее. Все, что сверх этого, является долгосрочным депозитом.

Штрафы за досрочное снятие средств

Владелец срочного депозита может снять деньги, если необходимо, но потеряет часть или все обещанные проценты и может уплатить штрафы. Условия написаны мелким шрифтом, которые вкладчик получает при открытии счета.

Клиент может заработать немного более высокую процентную ставку со срочным депозитным счетом, чем со стандартным сберегательным счетом или текущим процентным текущим счетом. Предлагается лучший возврат, потому что средства остаются заблокированными до даты погашения счета.

Срочные вклады застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов на одну инвестицию. Те, которые открыты в кредитном союзе, защищены Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA).

Ключевые выводы

  • Срочный вклад - это процентный банковский счет с датой погашения, например депозитный сертификат (CD).
  • Деньги на срочном вкладе должны храниться на определенный срок, чтобы получить проценты в полном объеме.
  • Как правило, чем дольше срок, тем выше процентная ставка, которую получает вкладчик.
  • Срочные вклады - это чрезвычайно безопасное вложение, но они имеют низкую доходность.

Почему банки предлагают срочные депозитные счета

Срочные депозитные счета обеспечивают банкам денежный поток, необходимый для ссуды другим клиентам. Банк получает прибыль, ссужая средства, хранящиеся на счетах срочных вкладов, под более высокую процентную ставку, чем ставка, которую он выплачивает по срочным депозитам.

Банк также может инвестировать деньги от срочного депозита в другие ценные бумаги, которые приносят более высокую доходность, чем он платит клиенту.

Некоторые опционы на срочные вклады

Банки и другие финансовые учреждения могут принять любой срок погашения, который запрашивает клиент, если он составляет минимум 30 дней.

По истечении срока вложения средства могут быть сняты без штрафных санкций. Или инвестор может выбрать продление срочного депозита на другой срок. Например, однолетний компакт-диск может быть перенесен на другой однолетний компакт-диск.

Более длительные сроки приносят более высокие проценты

Как правило, чем дольше срок до погашения, тем выше процентная ставка, выплачиваемая вкладчику. Например, однолетний CD может предлагать годовую процентную доходность 1,10% (APY), а пятилетний CD на ту же сумму может обеспечить 1,75% годовых. Годовая процентная доходность - это эффективная годовая ставка доходности (RoR), учитывающая эффект начисления процентов.

Как правило, для срочных вкладов и компакт-дисков устанавливаются две ставки:

  • Процентная ставка - это процентная ставка, которую покупатель заработал бы, если бы покупатель снимал сумму процентов, полученную каждый месяц.
  • Годовая процентная доходность (APY) - это сумма, которую клиент заработает, если будет разрешено оставаться на счете и начислять проценты.

Таким образом, годовая процентная ставка выше указанной процентной ставки.

Обратная сторона срочных депозитов

Как и в случае с большинством финансовых продуктов, у срочных депозитных счетов есть свои преимущества и недостатки.Прежде всего, они являются безопасным местом для размещения ваших денег, и их легко получить.

Как и обычные банковские вклады, срочные вклады застрахованы от любых потерь.

С другой стороны, доходность обычно ниже, чем у других инвестиций. Инвестор мог внести ту же сумму денег в паевой инвестиционный фонд облигаций или в казначейские векселя и получить более высокую доходность.

Есть еще один риск, особенно если инвестор выбирает срочный вклад на длительный срок.Процентные ставки могут со временем расти, в то время как деньги инвестора привязаны к ставке, которая преобладала при открытии счета.

Более высокие процентные ставки идут рука об руку с более высокой инфляцией. Итак, деньги этого инвестора сокращаются, пока остаются на месте, с точки зрения реальной покупательной способности.

Плюсы
  • Срочные вклады предлагают инвесторам фиксированную процентную ставку до срока погашения.

  • Срочные вклады - это безрисковые инвестиции, обеспеченные FDIC или NCUA.

  • Срочные вклады имеют различные сроки погашения и минимальные суммы вкладов.

  • Срочные вклады приносят более высокую процентную ставку, чем обычные сберегательные счета.

Минусы
  • Доходность срочных вкладов ниже, чем у других консервативных вложений.

  • Инвесторы могут упустить лучшую возможность, если процентные ставки вырастут.

  • Вкладчики не могут снять свои деньги без штрафа.

  • Фиксированные процентные ставки обычно не успевают за инфляцией.

Реальные примеры срочных депозитов

Взглянув на некоторые примеры возврата срочных вкладов по состоянию на 9 февраля 2020 года, можно получить представление о различиях между компакт-дисками, предлагаемыми финансовыми учреждениями.

  • American Express рекламировала компакт-диски с годовой процентной ставкой 0,55% на один год, 2,05% на три года или 2,15% на пять лет. Минимального депозита не было.
  • Ставки
  • Comenity Direct составляли 2,10% годовых в течение одного года, 2,20% в течение трех лет и 2,20% в течение пяти лет. Был минимальный депозит 1500 долларов.
  • Ставки
  • Synchrony Bank составляли 2,00% годовых в течение одного года, 2,10% в течение трех лет и 2,15% в течение пяти лет. Был минимальный депозит 2000 долларов.

Процентные ставки по сбережениям достигли дна, когда увеличились объемы банковских вкладов

Никогда еще американцы не откладывали столько денег и не зарабатывали на них так мало.

Для тех, кто прячет наличные, средняя ставка на сберегательном счете снижается до нуля.По данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов на 05% или даже меньше, в некоторых из крупнейших розничных банков.

Ставки значительно упали после того, как Федеральная резервная система снизила базовую ставку практически до нуля для борьбы с экономическими последствиями кризиса, вызванного коронавирусом. (Хотя ФРС не имеет прямого влияния на ставки по депозитам, они, как правило, коррелируют с изменениями целевой ставки по федеральным фондам.)

В то же время с начала вспышки Covid-19 банковские депозиты резко выросли, что привело к росту ставок. даже ниже и позволяя банкам сокращать то, что они платят вкладчикам.

Увеличить значок Стрелки, указывающие наружу

При таком большом количестве американцев, которые не работают, норма личных сбережений - сколько люди откладывают в процентах от их располагаемого дохода - достигла исторического значения 33% в апреле.

С тех пор этот рекорд снизился, поскольку программы помощи в связи с пандемией начали сворачиваться. Тем не менее, согласно последним данным Бюро экономического анализа США, этот показатель по-прежнему составляет около 13%, что выше, чем за четыре десятилетия.

«Даже при крайне низких процентных ставках банки были завалены депозитами сразу после того, как упал спрос на ссуды», - сказал Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate. com.

Больше из личных финансов:
Большинство американцев не могут позволить себе чрезвычайные расходы в размере 1000 долларов
Как выбраться из этого отпуска на фоне Covid-19
Как стимулирующие чеки на 600 долларов могут повлиять на ваш возврат налогов

Пока экономика продолжает бороться, ФРС заявила, что будет держать ставки на низком уровне. По словам Макбрайда, это означает, что вкладчики не должны питать особых надежд на более выгодную сделку в предстоящем году.

«Если спрос на ссуды начнет расти, это может стать катализатором повышения ставок, но мы должны добиться этого в первую очередь», - сказал он.

Альтернативы спрятать наличные

Исторически старомодный депозитный сертификат был достойным способом зафиксировать немного более высокий доход.

В настоящее время средние годовые ставки CD составляют чуть менее 0,5%, что означает, что вкладчики блокируют средства ниже уровня инфляции и почти ничего не получают взамен.

Компакт-диски, которые предлагают самую высокую доходность, обычно имеют более высокие требования к минимальному депозиту и требуют более длительных периодов до погашения. Сейчас эти урожаи не лучше.

«Доходность компакт-дисков находится на рекордно низком уровне по всему спектру зрелости», - сказал МакБрайд. «В более длительных сроках погашения очень мало преимуществ».

Банки, работающие только в режиме онлайн, такие как Marcus by Goldman Sachs и CIT Bank, предлагают немного более высокую прибыль, отчасти благодаря более низким накладным расходам, чем традиционные банки. Однако даже самые конкурентоспособные банки также неуклонно снижают ставки.

Всего год назад высокодоходные сберегательные счета предлагали 1,75%. Теперь средняя доходность сберегательного онлайн-счета равна 0.51% по сравнению с 0,54% в декабре.

«Мы никогда не видели такого спада», - сказал Кен Тумин, основатель DepositAccounts.com.

За последний месяц они отметили самое незначительное снижение с начала пандемии, что говорит о том, что «мы, возможно, достигли дна», - добавил Тумин.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *