Сбербанк объяснил изменение статуса дебетовых карт банка на овердрафтный :: Финансы :: РБК

Дебетовые карты Сбербанка отображаются в мобильном приложении как овердрафтные. Изменение их статуса — «техническая необходимость», то есть нельзя потратить по таким картам больше денег, чем на них есть, заявили в банке

Фото: Сергей Савостьянов / ТАСС

Сообщение о том, что дебетовые карты Сбербанка не стали овердрафтными, Сбербанк распространил после многочисленных запросов клиентов. «Мы получаем много вопросов про то, что мы изменили условия обслуживания дебетовых карт и все карты стали овердрафтными», — говорится в сообщении Сбербанка в мобильном приложении. Как уточнили в Сбербанке, овердрафт по карте может установить только сам клиент, а не банк.

При этом, отмечено в сообщении, в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» дебетовые карты всегда отображались как овердрафтные. «Это техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами, — уточнил Сбербанк для клиентов, добавив, что банк уже думает, «как это исправить».

Сообщение о том, что условия обслуживания не менялись, есть и на горячей линии Сбербанка. «Статус карты «овердрафт» необходим для корректной работы мобильного приложения и не предполагает кредитных обяз

Москва | Сбербанк объяснил, почему дебетовые карты отображаются как овердрафтные — БезФормата

    Центр

    Белгородская область Брянская область Владимирская область Воронежская область г. Москва Ивановская область Калужская область Костромская область Курская область Липецкая область Московская область Орловская область Рязанская область Смоленская область Тамбовская область Тверская область Тульская область Ярославская область

    Приволжье

    Кировская область Нижегородская область Оренбургская область Пензенская область Пермский край Республика Башкортостан Республика Марий Эл Республика Мордовия Республика Татарстан Самарская область Саратовская область Удмуртская Республика Ульяновская область Чувашская Республика

    Сибирь

    Алтайский край Забайкальский край Иркутская область Кемеровская область Красноярский край Новосибирская область Омская область Республика Алтай Республика Бурятия Республика Тыва Республика Хакасия Томская область

    Урал

    Курганская область Свердловская область Тюменская область Ханты-Мансийский автономный округ Челябинская область Ямало-Ненецкий автономный округ

    Юг

    Астраханская область Волгоградская область г. Севастополь Краснодарский край Республика Адыгея Республика Калмыкия Республика Крым Ростовская область

    Северо-Запад

    Архангельская область Вологодская область г. Санкт-Петербург Калининградская область Ленинградская область Мурманская область Ненецкий автономный округ Новгородская область Псковская область Республика Карелия Республика Коми

    Дальний Восток

    Амурская область Еврейская автономная область Камчатский край

что это, условия, тарифы в 2020 году

Пластиковая овердрафтная карта сбербанка: что это, зачем она нужна и какие условия по ней были доступны, знают далеко не все. Хотя данный тип карточных продуктов активно выпускался крупнейшим российским банком наряду с привычными кредитными и дебетовыми карточками. В основном они были доступны зарплатным клиентам.

Что такое овердрафт

«Овердрафтная карта от Сбербанка» — что это? Часто не может ответить даже держатель такого пластика. Это связано с тем, что большинство россиян далеки от финансовых терминов. На самом деле ничего сложного в этом понятии нет.

Овердрафт – это кредит, который предоставляется в случае недостаточности собственных средств клиента для проведения операции. Он автоматически погашается при следующем поступлении средств. При этом для возможности пользования данной услугой должны выполняться следующие условия:

  • Между клиентом и банком заключен соответствующий кредитный договор с заранее оговоренными лимитами, ставками и другими условиями.
  • Собственных денег на счете клиента не хватает для проведения операции (например, оплаты покупок).
  • Установленный овердрафтный лимит не превышен.

Обычно договор овердрафта банк предлагает только клиентам, которые регулярно совершают расходные операции и пополняют счет. Организациям он предоставляется чаще всего к расчетному счету, а частным лицам – к карте.

Чем отличается от кредита

Овердрафт – это одна из форм кредита. Но она не похожа на классические ссуды наличными или кредитки по многим параметрам. Нередко из-за незнания отличий происходит путаница в понятиях кредит, кредитная и овердрафтная карта.

Основные особенности овердрафтных кредитов:

  • Короткие сроки. Обычно овердрафтный кредит выдают буквально на 1-2 месяца, а пользуются им и вовсе несколько дней.
  • Небольшие суммы. Частным лицам предлагается лимит, не превышающий 1-2 зарплаты, а организациям – в пределах 20-50% от квартального оборота.
  • Автоматическое погашение. При поступлении на счет средств они сразу списываются на оплату кредита при наличии задолженности.
  • Отсутствие процентов при неиспользовании овердрафтного кредита. Начисляют проценты на сумму долга ежедневно. Если долг равен нулю, то никаких процентов платить не надо.

Овердрафт в Сбербанке

Зная определения понятия «овердрафт», особенности данной формы кредитования легко разобраться с вопросом: «Овердрафтная карта от Сбербанка — что это такое?». Фактически это обычная дебетовая карточка, к которой заранее одобрен кредитный лимит. Пользоваться им клиент может в любой момент по своему усмотрению, но только при отсутствии собственных средств.

Фактически овердрафтная карта занимала промежуточное положение между кредитками и «дебетовками» в линейке карточных продуктов Сбербанка. Она совмещала возможности тех и других.

Сбербанк активно продвигал овердрафтные карты для частных лиц в прошлом. Но в 2014 году принял решение о постепенном сворачивании данного направления. Взамен клиентам предлагались кредитки с возможностью постоянного доступа к заемным деньгам. К концу 2018 года данный процесс завершился. Больше овердрафтных карт Сбербанк не предлагает, а все выданные ранее подобные карточки стали обычными «дебетовками».

Замечание. В линейке для компаний и ИП Сбербанк сохранил продукты, предусматривающие овердрафтную схему кредитования.

Какие условия были ранее

В прошлом Сбербанк выпускал овердрафтные карты для зарплатных клиентов. Но в некоторых случаях они были доступны и другим категориям потребителей, активно использующим дебетовую карточку.

Основные условия по овердрафтным картам Сбербанка, предлагаемых в прошлом:

  • Персональный лимит – до 30-50% от зарплаты или суммы регулярных ежемесячных поступлений.
  • Ставка – 18% в российской и 16% — в иностранной валюте.
  • Сроки – до 2 месяцев максимум.

При желании держатель «дебетовки» всегда мог обратиться в офис Сбербанка и отключить лимит овердрафта. В этом случае он лишался возможности пользоваться заемными деньгами.

Карты с овердрафтом в других банках

Другие банки также активно продвигали овердрафтные карты в прошлом, но постепенно сворачивают данные продукты. Подобный подход объясняется тем, что кредитки более удобны и понятны в использовании для потребителя и пользуются большим спросам.

Несколько предложений по овердрафтным картам все еще можно найти:

  • АК Барс предлагает лимит овердрафта до 80 тыс. р. со ставкой от 20,9%. Подключение возможно зарплатными и другими клиентам к различным видам карт.
  • Тинькофф предлагает овердрафт к картам Black. Подключается он по инициативе банка, лимит устанавливается индивидуально, а ставка составит от 12%.
  • Промсвязьбанк разрешает получить овердрафт в размере до 50% от суммы месячного зачисления. Ставка устанавливается индивидуально.

Замечание. Заказать новую карту с овердрафтом практически нереально. Банкам данный продукт не особенно выгоден, и они предлагают использовать альтернативные возможности получения заемных средств.

Альтернативные возможности

Несмотря на прекращение выпуска овердрафтных карт Сбербанком у человека есть возможность быстро получить доступ к заемным деньгам. Для этого можно воспользоваться кредитками от крупнейшего в РФ банка, других финансовых учреждений или онлайн-займами от МФО. Каждый из этих способов получения денег в долг имеет плюсы и особенности. Выбор оптимального варианта зависит от конкретной ситуации.

Совет. Перед использованием любого кредитного продукта надо проанализировать свои финансовые возможности. Погашение долга не должно становиться проблемой для бюджета. Иначе есть большая вероятность допустить просрочку, а она может привести к негативным последствиям.

Кредитная карта Сбербанка

Кредитная карточка – это удобный способ для быстрого доступа к заемным деньгам. По ней можно оплачивать покупки, получать наличные. При этом клиент может получать кэшбэк, пользоваться беспроцентным периодом и т. д.

Сбербанк предлагает порядка 9 видов кредитных карточек. Все они имеют льготный период до 50 дней. Но он действует только на покупки. Максимальный кредитный лимит, ставки, стоимость обслуживания различаются для разных типов кредиток Сбера. Для наглядности информация об этих параметрах приведена в таблице ниже.

Карточка Лимит (максимальный) Ставка Стоимость обслуживания, в год
Классическая 300 тыс. р. по стандартным условиям, 600 тыс. р. – при выпуске по предложению банка 23,9% — по спецпредложению, 25,9% — по базовым условиям 0 р. по спецпредложению и акциям, 750 р. – по базовым условиям
Классическая Аэрофлот 900 р.
Классическая «Подари жизнь» 900 р., по акциям – 0 р.
Золотая 3000 р. по стандартной программе, 0 р. – по акциям и выпуске по предложению банка
Золотая «Аэрофлот» 3500 р.
Золотая «Подари жизнь» 3500 р. или 0 р. – по акциям
Моментум 600 тыс. р. (выпуск только по предодобренному предложению) 23,9% 0 р.
Премиальная 600 тыс. р. – по базовой программе, 3 млн р. – по предложению банка 21,9% по предодобренным предложениям, 23,9% — по стандартной программе 4900 р. по стандартным условиям, по акциям – 2450 р.
Аэрофлот Signature 3 млн р. (выпуск только по инициативе банка) 21,9% 12000 р.

Замечание. Подробнее про кредитки Сбера можно прочитать в отдельной статье «Что такое кредитная карта Сбербанка: тарифы, виды, отзывы, лимиты, плюсы и минусы, стоимость».

Заем на имеющуюся карту онлайн

Если деньги в долг нужны срочно и нет времени оформлять кредит или кредитку, то всегда можно воспользоваться услугами МФО. Они выдают займы на любые дебетовые карточки. Все оформление займа осуществляется онлайн. Занимает вся процедура 10-15 минут. Причем получить микрозаем можно даже при негативной кредитной истории.

Для получения займа надо выполнить всего несколько действий:

  1. Выбрать подходящие условия кредитования.
  2. Заполнить анкету-заявку.
  3. Указать реквизиты карточки для получения средств от МФО.
  4. Дождаться одобрения.
  5. Подписать договор в личном кабинете с помощью кода из SMS.

КАЛЬКУЛЯТОР ЗАЙМОВ ВСТАВИТЬ СЮДА (калькулятор займов)

Заказать кредитку другого банка

Сбербанк – крупнейший банк РФ, но не единственный. Кредитки выпускает и множество других банков. Причем можно подобрать более интересные условия по ставке, кэшбэку или грейс-периоду. Оформление кредитки также не займет много времени. Заказать ее можно онлайн.

Выводы

  • Овердрафтная карта Сбербанка занимала в линейке продуктов банка промежуточное положение между дебетовыми и кредитными карточками. Она совмещала функции обоих продуктов.
  • Овердрафтная карта Сбербанка выпускалась в прошлом и сейчас не предлагается. В других банках выпуск подобных продуктов также практически полностью свернули.
  • В качестве альтернативы овердрафтной карты Сбербанка можно рассмотреть получение кредитки или оформление займа онлайн на имеющуюся карточку.

Спасибо за внимание. Не забудьте поставить лайк и нажать репост. На портале вы также может обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Узнайте больше о подарочной кредитке Сбербанка.

Владельцы пластиковых карт «Сбербанка» в панике. Из дебетовых карты стали овердрафтными?

Пользователи социальных сетей и мессенджеров сегодня бурно обсуждают распространяемые сообщения о том, что крупнейший банк России – «Сбербанк» якобы без согласия клиентов «перевел дебетовые карты клиентов в статус овердрафтных». «Город» публикует полный текст сообщения, которое сейчас распространяется в соцсетях (орфография оригинала — прим. ред.).

Важная информация!!

Друзья! Если вы еще не в курсе, то ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!!! @сбербанк вчера совершил махинацию века, переведя все (?) дебетовые карты без согласия клиентов в статус овердрафтных. Это вы можете проверить в статусе карты в вашем он-Лайн банке. Это значит, что теперь:

1. Вы можете уходить в минус, даже если у вас О на карте (штрафы и обслуживание карты все-таки будут списывать в минус.)

2. Моё любимое!!!!!: этот статус означает, что теперь на вашей карте не только ваши личные активы, но и активы банка. И тут происходит замечательное. Если вам на карту перевели энную сумму, вам пришло оповещение, и вы тут же сняли сумму или перевели на другой счёт, то с вас тоже спишут процент. Сотрудники банка объясняют это так: эта сумма только номинально поступила на ваш счёт, но до лицевого счёта ещё не дошла, поэтому эти деньги вы по сути «занимаете» у банка, за что с вас тоже спишут процент при поступление уже ваших денег на лицевой счёт. То есть, чтобы беспроцентно осуществлять операции, вы должны проверять дошли ли деньги на ваш лицевой счёт и это зафиксировано в расширенной выписке, и только после этого можете пользоваться уже своими деньгами, а не временным микрокредитом, который предоставляет банк, пока деньги «идут».

В этой истории прекрасно все: и нарушение договора на таком масштабном уровне, и не оповещение клиентов о принудительном кредитовании (все помним, что пенсии и стипендии приходят на эти карты. Я не думаю, что пенсионеры вообще об этом когда-нибудь узнают) и невозможность он-Лайн отменить статус карты. Остап Бендер отдыхает.

Вроде можно прийти в банк и составить отказ на эту «услугу» и потом трясти ей в случае возникновения трений. Или отказаться от карты. Но произвол гос.банка зашкаливает до невообразимых масштабов. Будьте в курсе и предупредите старших родственников, которые вряд ли в этом что-то понимают!

Отметим, что многие пользователи социальных сетей тут же кинулись проверять данные своих карт в мобильном приложении «Сбербанк-онлайн». Большинство россиян уже поспешили назвать данную информацию достоверной.

Порталу «Город» пока не удалось получить официального комментария от представителей «Сбербанка». Однако один из пользователей Facebook со ссылкой на начальника пресс-центра Байкальского банка «Сбербанка России» Михаила Мазура опубликовал следующее сообщение:

Вероятнее всего, россияне стали жертвами информационной спам-атаки. «Город» следит за развитием событий.

Денис Кучменко

 

UPD Комментарий «Сбербанка»:

Никаких изменений в условиях обслуживания карт не производилось. Платежи и переводы средств при нулевом балансе по дебетовой карте не проводятся.
Исключение составляет техническая задолженность, по которой Сбербанк не начисляет проценты.
В мобильном приложении СБОЛ карты отображаются как овердрафтные, что необходимо для корректной работы приложения с платежами и переводами. Информация, распространяемая в интернете, не соответствует действительности.

Подробное разъяснение:

В редких случаях, в связи с особенностями проведения операций по банковским картам, возможны ситуации, когда с карты списывается сумма, превышающая доступный расходный лимит.
В этом случае может образовываться так называемая техническая задолженность.
Разумеется, так как вины клиенты в образовании такой задолженности нет, никакие штрафные санкции или проценты не взимаются и не начисляются.
Чаще всего клиенты сталкиваются с подобной проблемой в 2-х случаях:
• при оплате картой в заграничных поездках: с момента оплаты до момента подтверждения операции может пройти несколько дней, курс валюты за это время может измениться, и с карты спишется более крупная сумма в рублях, чем сумма, указанная в смс-сообщении, полученном в момент совершения покупки. Если при этом на карте низкий остаток, баланс может оказаться отрицательным. В этом случае просто пополните карту и продолжайте совершать покупки.
• при использовании переводов с карты на карту. Как вы знаете, перевод с карты на карту происходит почти мгновенно, и после подтверждения операции, средства сразу становятся доступны для использования. Однако расчеты между банками занимают несколько дней и поэтому, если снять все переведенные деньги, возможно возникновение технической задолженноси до момента фактического осуществления перевода из стороннего банка.
В мобильном приложении Сбербанк Онлайн часть дебетовых карт всегда отображались как овердрафтные. Это техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами.
Информация, распространяемая в интернете, не соответствует действительности.

Клиенты Сбербанка: Наши дебетовые карты внезапно превратились в кредитные

Бизнес ИТ в банках

, Текст: Денис Воейков

Многочисленные пользователи дебитовых карт Сбербанка обнаружили, что эти карты стали овердрафтовыми — по ним можно уходить в «минус», платя за это проценты.

Внезапный овердрафт

По многочисленным сообщениям пользователей Сбербанка, эта финансовая организация перевела как минимум часть дебетовых карт, находящихся у клиентов, в разряд овердрафтных. То есть по ним стал возможным перерасход средств и уход в «минус» — с выплатой за это соответствующих процентов.

На странице банка в соцсети «Вконтакте» клиенты «Сбербанка» успели оставить многочисленные сообщения, свидетельствующие об изменении статуса их карт. В частности, пользователь Владимир Горячев написал, что его карта «запросто уходит в овердрафт, когда нужно оплатить услуги мобильного банка».

Сема Минеев написал, что «ушла карта дебетовая в минус как ни странно, и процент за овердрафт сняли». Михаил Сибаков отметил, что у него было две карты в статусе дебетовых, но при недавнем посещении личного кабинета он увидел изменение их статуса на «овердрафт».

Комментарий Сбербанка

В пресс-службе Сбербанка сообщили CNews, что никаких изменений в условиях обслуживания карт для клиентов не производилось. «Никаких кредитов по дебетовой карте невозможно, хотя она и может отображаться в мобильном приложении как овердрафтная, — заверили собеседники редакции. — В мобильном приложении карты отображаются как овердрафтные, что необходимо для корректной работы приложения с платежами и переводами. Информация, распространяемая в интернете, не соответствует действительности».

Один из скриншотов, оставленных в соцсетях возмущенными клиентами Сбербанка

Примерно такие же комментарии появились от Сбербанка и на его страницах в соцсетях. «Мы получаем от вас много вопросов про то, что мы изменили условия обслуживания дебетовых карт и все карты стали овердрафтными, — написал банк на своей странице “Вконтакте”. — Это неправда — нельзя потратить по дебетовой карте больше денег, чем у вас есть. Исключение составляет техническая задолженность, по которой Сбербанк не начисляет проценты. Овердрафт по карте можете разрешить только вы сами, а не банк. В мобильном приложении “Сбербанк онлайн” часть дебетовых карт всегда отображались как овердрафтные. Это техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами. Вероятно, некоторые пользователи только сейчас обратили на это внимание».

Возражения клиентов

В ответ на вышеупомянутое официальное заявление часть пользователей выступили с возражениями. Так, на странице «Вконтакте» Елена Ивашковская пишет следующее: «Сбербанк, неправда, что дебетовые всегда отображались как овердрафтные. У меня две дебетовые карты. Одна так и осталась дебетовой, а вторая стала овердрафтной».

Илья Зенин написал, что с его зарплатной карты, на которой не был подключен овердрафт, сняли деньги и сообщили об этом в SMS (скриншот приложен к сообщению). «Почему виза осталась дебетовой, а мастеркард стала оведрафтовой», — вопрошает Олег Стрельников.






Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *