Содержание

Не проходит платеж по банковской карте?

Покупки через интернет прочно входят в нашу жизнь. Приобретать все что угодно через интернет: от билетов в кино до холодильника сегодня – это уже норма. Просто, удобно и экономит время. Но что делать, если ваш платёж не прошел? Если на сайте интернет-магазина вместо слов благодарности «Спасибо за ваш заказ» вы видите фразу «Платеж отклонен»?

Прежде всего, сохраняйте спокойствие!

Посмотрите внимательно еще раз на страницу, уведомляющую вас о неудачном платеже. Например, интернет-магазины, прием платежей которых обслуживает bePaid, указывают причину отклонения платежа. Возможно, на вашей карте просто недостаточно денег?

1. Позвоните в банк, который выдал карту

Если причина отклонения платежа не указана или она для вас не понятна, обратитесь в банк, который выдал вашу карту. Номер службы поддержки клиентов банка вы найдете на обратной стороне вашей платежной карты. Скорее всего, он  будет написан мелким шрифтом, но он там точно есть.

Позвоните в банк, скажите, что хотели бы узнать, почему у вас не получается сделать платеж через интернет. Оператор попросит вас идентифицироваться. Скорее всего, будет достаточно назвать имя, фамилию и последние 4 цифры номера вашей карты. Но на всякий случай будьте готовы назвать свои паспортные данные. При этом обратите внимание, оператор не должен спрашивать полный номер вашей карты и тем более PIN код к ней.

При идентификации оператор задаст уточняющие вопросы об отклоненном платеже. Он вас попросит назвать интернет-адрес магазина, в котором не прошел платеж, сумму платежа и приблизительное время, когда вы пытались сделать оплату. По этим данным оператор сможет найти вашу транзакцию и посмотреть, почему она не прошла.

Возможно, у вас просто не подключена возможность оплаты через интернет. Такое очень часто встречается для карт типа Maestro или VISA Electron. Или же для вашей карты по умолчанию запрещены платежи по определенным сегментам (например, пополнение электронных кошельков) или в пользу интернет-магазинов из определенных стран.


В любом случае, если отказ в проведении платежа был инициирован вашим банком, оператор сообщит  вам точную причину и поможет ее устранить. Или как минимум, скажет, что необходимо предпринять.

2. Позвоните в процессинговую компанию

Но возможен и такой вариант, когда оператор сообщит вам, что не видит вашей попытки сделать оплату. Не настаивайте на том, чтобы он продолжал ее искать. Скорее всего, запрос на совершение платежа действительно не поступал в ваш банк.

В этом случае позвоните в процессинговую  компанию, которая обслуживает  прием платежей в интернет-магазине, в котором был отклонен ваш платеж. Информацию о процессинговой компании, как правило, можно взять из нескольких источников:

1. Посмотрите на главную страницу интернет-магазина. Обычно где-то внизу или вверху рядом с логотипами платежных систем есть логотип или название процессинговой компании.

Пример:

2. Адрес сайта процессинговой компании, а иногда и контактный телефон есть на платежной странице интернет-магазина, где вы вводили номер своей карты.

Пример:

3. Контакты процессора электронных платежей будут указаны в электронном письме, которое компания присылает вам сразу после вашей попытки сделать платеж.

Пример:

Позвоните по указанному номеру телефона и сообщите о вашей проблеме. Вам необходимо будет назвать свое имя, фамилию и последние 4 цифры номера вашей карты. Примите во внимание, что  также как и оператор банка, сотрудник процессинговой компании  не имеет право спрашивать у вас полный номер вашей карты или PIN код.  Он  найдет ваш отклоненный платеж и посмотрит, почему он не прошел. Вариантов по сути дела может быть два:

1. Или была утеряна связь с банком (такое иногда случается, когда подводит канал связи), в таком случае надо будет повторить попытку произвести оплату еще раз.

2. Или платеж не прошел систему предотвращения мошенничества и поэтому запрос на списание не был отправлен в ваш банк. Не стоит волноваться. Если вы действительно являетесь законным владельцем платежной карты, после необходимых идентификационных процедур номер вашей карты (последние четыре цифры) занесут в белый список, и у вас больше не возникнет проблем с прохождением защитных систем не только в этом, но и в остальных интернет-магазинах, обслуживаемых данной процессинговой компании.

Приятного онлайн-шоппинга!

С уважением,

Команда bePaid

Сведения об Apple Pay - Служба поддержки Apple

Apple Pay — это простой, безопасный и конфиденциальный способ оплаты на устройствах iPhone, iPad, Apple Watch и компьютерах Mac без использования физической карты или наличных.

Что нужно для использования службы Apple Pay

Добавление карты в приложение кошелек Wallet

Использование Apple Pay

Использовать Apple Pay можно в магазинах, приложениях и на веб-сайтах в Safari, а также для оплаты проезда в некоторых видах общественного транспорта.

Вы также можете использовать Apple Pay для отправки и получения денежных средств через приложение «Сообщения» с помощью службы Apple Cash.2

При оплате с помощью Apple Pay вы продолжаете получать бонусы и преимущества, которые предоставляет кредитная, дебетовая или предоплаченная карта, с той же степенью безопасности.

При оплате покупок с помощью карты Apple Card 1 посредством системы Apple Pay можно получать кешбэк по программе Daily Cash.

Возврат товара и получение возмещения средств за товары, которые вы купили в магазине с использованием Apple Pay

Кассир может найти заказ с помощью номера учетной записи устройства и обработать возврат. Чтобы найти номер учетной записи устройства на iPhone или iPad:

  1. Откройте приложение «Настройки».
  2. Прокрутите вниз до пункта Wallet и Apple Pay.
  3. Нажмите на карту.

На часах Apple Watch:

  1. Откройте приложение Apple Watch на iPhone.
  2. Перейдите на вкладку «Мои часы» и нажмите «Wallet и Apple Pay».
  3. Нажмите на карту.

Если кассиру нужны данные карты:

  • На устройстве, которое вы использовали для покупки товара, выберите карту, на которую хотите осуществить возврат средств, в Apple Pay.
  • При использовании iPhone держите его рядом с устройством считывания, а затем подтвердите.
  • На часах Apple Watch дважды нажмите боковую кнопку и держите дисплей часов Apple Watch на расстоянии нескольких сантиметров от бесконтактного устройства считывания. 

Если товар был приобретен с использованием карты Suica или PASMO и Apple Pay, верните его в тот же терминал, где была совершена покупка до того, как вы оплатите очередную покупку через Apple Pay с использованием карты Suica или PASMO.

Появление информации о возврате средств в выписке по вашей карте может занять несколько дней.

Узнайте, как получить возврат средств, когда вы возвращаете товар, приобретенный с помощью Apple Card.

Проверка последних транзакций

  1. Откройте приложение Wallet на iPhone.
  2. Нажмите карту, для которой вы хотите проверить транзакции.
  3. Нажмите транзакцию, чтобы увидеть больше информации.

В зависимости от банка или эмитента карты могут отображаться только транзакции, совершенные с вашего устройства. Либо могут отображаться все транзакции, совершенные со счета кредитной, дебетовой или предоплаченной карты с использованием всех устройств с поддержкой Apple Pay и физической карты.

Чтобы проверить свои последние транзакции в приложении Watch на iPhone:

  1. Откройте приложение Watch на iPhone.
  2. Прокрутите вниз и нажмите «Wallet и Apple Pay».
  3. Нажмите свою карту, затем нажмите вкладку «Транзакции».

Некоторые банки или эмитенты карт передают в приложение Wallet только данные об исходных суммах авторизации, которые могут отличаться от окончательной суммы транзакции. Для таких мест, как рестораны, заправочные станции, гостиницы и пункты проката автомобилей, в приложении Wallet суммы транзакций могут отличаться от указанных в выписке сумм. Для получения точных сведений о транзакциях следует всегда использовать выписку банка или эмитента. Для Apple Cash можно запросить отправку выписки на адрес электронной почты, указанный в идентификаторе Apple ID.

Также вы можете просматривать отдельные транзакции по карте Apple Card.

Насколько высок уровень безопасности Apple Pay?

Использование Apple Pay безопасней использования пластиковой кредитной, дебетовой или предоплаченной карты. Для выполнения любой транзакции на устройствах iPhone и iPad или компьютере Mac требуется подтверждение личности с помощью Face ID, Touch ID или пароля. Часы Apple Watch защищены паролем, который знаете только вы, и этот пароль запрашивается каждый раз, когда вы надеваете Apple Watch или совершаете оплату с помощью Apple Pay. Номер карты и личные данные не сообщаются торговым организациям, и настоящие номера карт не хранятся ни на устройстве, ни на серверах Apple. 

При оплате покупок в магазинах компания Apple и устройства не передают реальные номера использовавшихся карт торговым организациям. При оплате покупок в приложениях и на веб-сайтах в Safari3 торговая организация получает только ту информацию, которую вы согласились предоставить для выполнения заказа: это может быть ваше имя, адрес электронной почты, адреса выставления счетов и доставки. Apple Pay хранит анонимную информацию о транзакциях, в частности примерные суммы покупок. По этой информации невозможно определить покупателя и покупку.

Приложения, использующие Apple Pay, должны иметь политику конфиденциальности, которая доступна для просмотра и регулирует использование ваших данных.

Дополнительные сведения о безопасности и конфиденциальности Apple Pay см. в этой статье.

Что делать с Apple Pay в случае потери или кражи устройств

Вы можете использовать свои пластиковые кредитные, дебетовые или предоплаченные карты после приостановки обслуживания или удаления карт в приложении Wallet.

Когда вы приостанавливаете обслуживание или удаляете свои карты в приложении Wallet, вы можете продолжать использовать свои пластиковые карты. Приостанавливается или удаляется только номер учетной записи устройства.

Дополнительная информация

  1. В качестве эмитента карт Apple Card выступает филиал банка Goldman Sachs (США) в Солт-Лейк-Сити.  Карты Apple Card доступны только в США.
  2. Операции по отправке и получению денежных средств с помощью Apple Pay и карты Apple Cash предоставляются банком Green Dot, членом ФКСД (Федеральной корпорации страхования депозитов). Возможность доступна только в США. 
  3. В континентальном Китае использовать Apple Pay для оплаты на веб-сайтах в Safari можно только на совместимых моделях iPhone и iPad с iOS 11.2 или более поздних версий.
  4. Убедитесь, что вход в iCloud выполнен на всех устройствах. На устройстве iOS необходимо настроить Face ID, Touch ID или пароль. На Apple Watch необходимо настроить пароль. При выходе из iCloud или удалении код-пароля все кредитные, дебетовые, предоплаченные и транспортные карты, а также удостоверения учащегося будут удалены с этого устройства.

 

Информация о продуктах, произведенных не компанией Apple, или о независимых веб-сайтах, неподконтрольных и не тестируемых компанией Apple, не носит рекомендательного или одобрительного характера. Компания Apple не несет никакой ответственности за выбор, функциональность и использование веб-сайтов или продукции сторонних производителей. Компания Apple также не несет ответственности за точность или достоверность данных, размещенных на веб-сайтах сторонних производителей. Обратитесь к поставщику за дополнительной информацией.

Дата публикации: 

AliExpress перестал принимать оплату через сервис Сбербанка «ЮMoney»

Одна из крупнейших торговых площадок больше не принимает оплату заказов через сервис «ЮMoney». Компания, принадлежащая Сбербанку и ранее носившая название «Яндекс.Деньги», столкнулась с ограничениями от Центрального банка.

Сайт AliExpress перестал принимать платежи с помощью сервиса «ЮMoney», принадлежащего Сбербанку (ранее носил название «Яндекс.Деньги», но был переименован вследствие раздела активов между «Яндексом» и Сбербанком).

«Внимание: Оплата с помощью Google Pay и «Яндекс.Деньги»/«ЮМани» недоступна. Выберите другой способ оплаты», — сообщается на сайте AliExpress при попытке оплатить покупку. Оплата заказов с помощью банковской карты по-прежнему доступна.

Представитель «ЮMoney» отказался от дополнительных комментариев по поводу работы с AliExpress. РБК направил запрос в Google, но на момент публикации материала не получил ответа

Об ограничениях, касающихся конкретно Google Pay, не сообщалось, однако «ЮMoney» предоставляет своим клиентам много способов оплаты, в том числе через этот сервис.

Представитель AliExpress в комментарии РБК подчеркнул, что компания «предлагает своим покупателям несколько видов оплаты покупок — как банковскими картами, так и интернет-кошельками», при этом большая часть из них приходится на карты, а на альтернативные способы оплаты — «несколько процентов в зависимости от региона».

«Ограничение оплат через интернет-кошельки не затронуло бизнес компании, поскольку их владельцы могут переключить платеж на банковскую карту. При этом мы продолжаем следить за ситуацией и постараемся оперативно восстановить возможность оплаты кошельками, как только ситуация урегулируется», — указали в AliExpress.

В июне 2020 года AliExpress раскрыл количество ежедневных покупателей в России — оно составляет 1,7 млн человек. За этот месяц они сделали на сайте 25 млн заказов. Более поздних показателей компания не публиковала. В рейтинге крупнейших интернет-магазинов, составленном по итогам 2019 года исследовательским агентством Data Insight, AliExpress занимает седьмое место, но в нем учитываются только продажи российских продавцов покупателям из России, в то время как большинство поставок приходится на зарубежных продавцов. Глава Национальной ассоциации дистанционной торговли Александр Иванов сказал РБК, что доля оплат с электронных кошельков в интернет-торговле не очень велика. Он не привел точных данных, но предположил, что она составляет не более 1%.

Ограничения затронули не только работу «ЮMoney» с крупнейшей китайской торговой площадкой. Изначально на них пожаловались пользователи онлайн-игр, в частности League of Legends и Valorant. С аналогичной проблемой при покупке игр столкнулись и клиенты Origin — магазина игр от Electronic Arts. Запрет ЦБ также мог отразиться на работе криптовалютных бирж. Некоторые торговые площадки имели возможность вывода средств при помощи «ЮMoney», однако в последние дни такая функция была отключена. Например, на площадке EXMO вывод через «дочку» «Сбера» пропал около недели назад, а 11 января он был отключен на одной из крупнейших по объемах торгов криптобирже Binance.

https://www.rbc.ru/finances/14/01/2021/5fff1a059a7947f2f0264d8d?utm_source=yxnews&utm_medium...

Страны, где с наличными деньгами практически распрощались

  • Лоран Комито
  • BBC Capital

Автор фото, Thinkstock

Подпись к фото,

Как скоро мир откажется от наличных?

Обозреватель BBC Capital выясняет, действительно ли безналичные расчеты прозрачнее и безопаснее, чем старый добрый способ расплатиться наличными.

Мой отец, бывший трейдер с Уолл-Стрит, всегда говорил мне, что "наличные всему голова" и что в трудные времена "стоит рассчитывать только на них".

Однако в Нидерландах к наличным деньгам отношение совсем другое. Во многих местах их просто не признают законным платежным средством.

Все больше и больше торговых точек в этой стране, от престижного магазина здорового питания Marqt до маленькой пекарни за углом, принимают только пластиковые платежные карты.

Некоторые предприятия розничной торговли даже заявляют, что безналичные расчеты прозрачнее и безопаснее.

Я решительно прячу свою платежную карту, чтобы проверить, как долго я смогу обходиться лишь наличными. И практически сразу понимаю, что недолго.

Крупные платежи можно совершить только безналичным способом. К ним относятся, например, арендная плата за жилье и оплата телефонных разговоров.

Автор фото, Getty Images

Подпись к фото,

Из-за распространения онлайн-операций и бесконтактных платежей во многих странах объем расчетов наличными резко упал

В ходе своего эксперимента я столкнулась с озадаченными лицами и даже с некоторым сопротивлением.

"Я уже и не помню, когда нам в последний раз платили наличными", - говорит Мариэль Грунтьес, администратор управляющей компании Hoen Property Management BV, в ведении которой находится моя квартира.

"Мы предпочитаем не держать наличные в офисе, у нас нет сейфа, а за хранение денег в банке нужно платить", - объясняет она.

Однако настоящей головной болью для меня стали мелкие платежи. Мне не только не удалось купить органические продукты в Marqt, но и пришлось выстоять огромную очередь в кассу, где принимали оплату только наличными.

Все это время я наблюдала, как люди быстро оплачивали свои покупки с помощью карточки и убегали домой ужинать.

Когда я попыталась купить сэндвич с тунцом в нидерландской сети пекарен Vlaams Broodhuys, у меня не приняли наличные. Даже за парковку в разных районах города я не смогла расплатиться монетками.

"Наличные давно устарели, но они не исчезнут совсем", - говорит Михиэл ван Дуверен, старший советник центрального банка Нидерландов DNB (De Nederlandsche Bank).

Он отмечает, что наличные требуют больших затрат с точки зрения логистики (деньги необходимо перевозить, охранять, подсчитывать и регистрировать), в то время как электронные платежи очень удобны.

"Важно, чтобы электронная экономика набирала обороты. Нам хотелось бы, чтобы платежи становились все более эффективными".

Как делать деньги

В 2015 году объем электронных платежей в магазинах и супермаркетах Нидерландов впервые превысил объем наличных платежей: 50% пришлось на дебетные карты, 49,5% - на наличные деньги и 0,5% - на кредитные карты.

В настоящий момент нидерландские банки совместно с предприятиями розничной торговли предпринимают меры, направленные на то, чтобы к 2018 году объем электронных платежей достиг 60%, а наличных - 40%.

Они утверждают, что безналичные платежи дешевле, безопаснее и удобнее.

Швеция, подобно Нидерландам и своим скандинавским соседям, - один из лидеров в гонке по отказу от наличных. Но этому рады далеко не все.

"Это очень большая проблема. Мелкому бизнесу хранение денег в банке обходится очень дорого", - говорит Гвидо Каринчи, председатель ассоциации мелких предприятий TOMER.

Автор фото, Thinkstock

Подпись к фото,

В большом супермаркете куда удобнее и быстрее заплатить карточкой

Он называет ситуацию "ужасной" и говорит, что ему приходится ежемесячно платить 300 шведских крон (около 35 долларов США) за услуги по размещению наличной выручки на банковском счете.

Это связано с объемом прибыли банков. По его словам, шведские банки получают неплохой доход от комиссий, взимаемых с розничных предприятий за платежи по карте.

Они получают таким образом миллионы крон в год, в то время как наличные не приносят им никакой прибыли. Это означает, что у банков нет практически никакой мотивации для того, чтобы принимать наличные.

Ссылаясь на высокую стоимость работы с наличностью и обеспокоенность вопросами безопасности, многие шведские магазины уже отказались от обычных касс. В их числе и телекоммуникационный гигант Telia Company.

Всего в стране действуют 86 магазинов этой компании, и все они перестали принимать наличные еще в 2013 году.

Расплатиться бумажными деньгами в шведском автобусе нельзя вот уже несколько лет, и даже бездомные продавцы журналов принимают платежи по карте и мобильному телефону.

По словам Бьорна Эриксона, главы объединения предприятий индустрии безопасности Säkerhetsbranschen, проблема приняла настолько большой масштаб, что многие шведы просто не знают, что им делать с кучей наличности, которую банки отказываются у них принять.

Порой у них не остается другого выбора, кроме как "спрятать ее в микроволновке".

Автор фото, Bloomberg/Getty

Подпись к фото,

Работник магазина, использующего систему M-Pesa, в столице Кении Найроби, где миллионы операций теперь осуществляют при помощи мобильных телефонов

Культурные причины

Тем не менее и в Европе, и во всем мире отношение к наличным деньгам разное. В некоторых странах граждане просто не готовы отказаться от них.

К ним относится и Германия. Согласно недавнему исследованию, проведенному центральным банком этой страны, немецкие потребители считают, что использование наличных позволяет им лучше контролировать свои траты.

В этом европейском государстве, отличающемся мощной экономикой, более 75% платежей все еще производится в наличной форме.

В Италии, где очень сильна культура расчетов наличными, эта цифра достигает 83%.

Что касается американцев, они до сих пор любят рассчитываться долларовыми купюрами. Это подтверждает тот факт, что кредитные карты с чипом здесь появились лишь в прошлом году, в то время как в европейских странах ими пользуются уже целых десять лет.

Тем не менее по ту сторону Атлантики, пусть и постепенно, но тоже осуществляется переход к безналичным платежам.

В январе некоторые рестораны сети Sweetgreen, состоящей из 48 заведений, перестали принимать наличные. В их числе был и ресторан на Уолл-Стрит.

"Я была удивлена, - говорит жительница Нью-Йорка Персефона Зилл. - Мне кажется, они сделали это потому, что все молодые люди на Уолл-Стрит за свои покупки расплачиваются при помощи смартфонов и Apple Pay. Я знаю, что моя дочь постоянно пользуется приложением Venmo. Если честно, из-за этого я чувствую себя старой и отставшей от жизни".

Развитие мобильных технологий позволило банкам быстро внедрить безналичные расчеты и в некоторых африканских странах.

В Кении и Танзании, к примеру, благодаря системе мобильного банкинга M-Pesa миллионы людей оплачивают счета, получают заработную плату, приобретают скот и даже делают мелкие покупки на местных рынках при помощи мобильных телефонов.

У наличных нет шансов?

Лично мне очень не нравится, что из-за высокой стоимости работы с наличностью все больше страдают простые люди вроде меня.

Но я все же иду в ближайшее отделение банка, чтобы получить несколько туб для монет.

Мой банк разрешает бесплатно размещать наличные средства на счете всего шесть раз за год. За любую дополнительную операцию такого рода придется платить шесть евро.

Когда моя дочь открывает копилку и тщательно отсчитывает пять евро в монетах, я понимаю, что ее сбережений не хватит даже на то, чтобы оплатить стоимость их размещения на банковском счете.

"Простите?" - в недоумении переспрашивает кассир. Я пытаюсь объяснить, что мне нужны маленькие бумажные тубы, которые я в детстве использовала для хранения монет разных номиналов.

Но кассиру это ни о чем не говорит. Выясняется, что ей 25 лет, и я делаю вывод, что проблема наличных решится сама собой в ближайшие десятилетия, когда финансовую систему будет контролировать новое поколение.

ЕРКЦ в городе Назарово прекратили расчет по картам и собирают наличку » ИА Запад24

С самого утра назаровцы возмущаются нововведением, которое придумали в ЕРКЦ города Назарово - в этом месяце у людей перестали принимать платежи через банковские карты, используя терминал, а принимают только наличные денежные средства для расчетов за коммунальные услуги.

Соответствующее объявление появилось во всех расчетно-кассовом центрах. Несмотря на то, что руководитель уверяет, что объявление появилось еще месяц назад, пенсионеры, а как известно, они самые ответственные плательщики за коммунальные услуги и бывают в ЕРКЦ не реже, чем раз в месяц, уверяют, что это неправда.

"Я не видела их объявление, а по телевизору нигде ничего не было. Мне почти 70 лет, я простояла огромную очередь, и все напрасно. Платеж у меня не взяли. Попросили принести им наличку. Что твориться? Президент говорит, что надо переходить на безналичный расчет, хотя бы ради нашей же безопасности в пандемию, а они наоборот. Вот ему я и напишу, как они для кого-то наличку специально собирают. Я им не верю", - говорит одна из посетительниц ЕРКЦ.

Сами коммунальщики, те, кто непосредственно оказывает услуги населению, тоже далеко не все понимают, что происходит с платежами в городе Назарово. Их основная проблема - сбор платежей с населения может усугубиться еще больше, ведь вовсе не факт, что люди будут бегать в расчетный центр по нескольку раз, чтобы оплатить услуги. Многие сегодня возмущены, и тоже склонны думать, что кому-то остро необходимы наличные денежные средства.

"Нигде такого нет. У меня дочь проживает в Красноярске и в этом месяце свободно рассчиталась карточкой за коммуналку. Они что-то здесь опять мутят", - выразила сомнения одна из жительниц города Назарово.

Как пояснили в самом ЕРКЦ, такая ситуация возникла в связи со 103 ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами", правда принят он был еще 2009 году и до января 2021 года никаких проблем с оплатой коммунальных услуг у назаровцев не было.

"Мы с каждым клиентом, кто платил карточкой, проговаривали еще в декабре, что мы не будем принимать платежи по карте в январе. Ведется работа по установке другого оборудования, по установке терминалов для снятия наличных в наших офисах. Может быть нам какой-то программный продукт предложит банк новый", - пояснила руководитель ЕРКЦ Наталья Первова.


По факту ЕРКЦ, которые были созданы в Назарово для удобства жителей, напротив - создали людям огромные неудобства с оплатой коммунальных услуг. Также правительство старается максимально сократить наличный денежный оборот, переводя все в безнал, для того чтобы сократить схемы по обналу и незаконное финансирование терроризма и вывод средств за рубеж.

Напомним, учредителями ЕРКЦ в Назарово являются небезызвестные Валерий Чебышев и Артем Швемлер.

обязательные правила онлайн-торговли во время карантина — modulkassa.ru

Интернет-магазины продолжают работать в пандемию — онлайн-торговля не попала под ограничения, принятые для борьбы с распространением коронавируса в России.

Для интернет-торговли нужна онлайн-касса. Это требование 54-ФЗ, закона о применении контрольно-кассовой техники.

Как работать интернет-магазинам при коронавирусе

Чтобы соблюдать самоизоляцию, люди чаще стали покупать товары через интернет. Ассоциация компаний интернет-торговли разработала стандарты работы онлайн-магазинов во время коронавируса. Вот некоторые из них.

  1. Обеспечить курьеров и сотрудников пунктов выдачи средствами индивидуальной защиты — масками, перчатками, антисептиками.
  2. Работать только с предоплаченными заказами. Обмен бумажными деньгами увеличивает риск передачи инфекции.
  3. Перейти на бесконтактную выдачу заказов. При доставке на дом курьер привозит заказ по адресу, оставляет его у двери, отходит на полтора-три метра и только после этого звонит клиенту, чтобы он забрал товар. Сотрудник пункта выдачи кладет товар на стол и отходит, чтобы покупатель взял заказ.
  4. Пускать в пункты выдачи по одному человеку. Пункты выдачи заказов обычно небольшие, поэтому соблюдать дистанцию внутри помещения более чем двум людям не получится.
  5. Отменить примерку вещей в пунктах выдачи. Это нужно для того, чтобы покупатели не задерживались в общественных помещениях. Альтернатива — заказать бесконтактную доставку с примеркой на дом. Если что-то не подойдет, вернуть товар курьеру нужно также бесконтактным способом.
  6. Рекомендовать покупателям доставку заказов до постамата. Постаматы безопаснее, чем визит курьера или посещение пункта выдачи.

Рост заказов во время коронавируса увеличил нагрузку на курьеров и обработку интернет-заказов. Чтобы справляться с большим количеством заказов, интернет-магазинам нужна стабильная онлайн-касса. Если клиент не оплатил заказ заранее, лучше принимать оплату бесконтактным способом — по банковской карте или через смартфон.

Купить онлайн-кассу для интернет-торговли при коронавирусе

МодульКасса подходит для интернет-магазинов с курьерской доставкой и пунктов выдачи. Вам не придется покупать две кассы — подключаем услугу торгового и интернет-эквайринга в одном устройстве.

Касса работает по 54 ФЗ и передает чеки в налоговую через оператора фискальных данных. Покупатель получит электронную копию кассового чека на почту или телефон. Если интернет-магазин перестал принимать оплату из-за технического сбоя, вам придет уведомление.

МодульКасса работает со всеми CMS2, которые поддерживают Яндекс.Кассу или Монету.ру. Поддерживает интеграции по API. Для магазинов на платформе 1С-Битрикс есть специальное приложение «МодульФискализация».

Для оплаты безналичным способом нужна онлайн-касса с эквайрингом. МодульКасса с эквайрингом принимает платежи картой без дополнительного оборудования. С терминалом удобно работать — он умещается в руке и весит всего 450 грамм. После того как клиент оплатит заказ и терминал распечатает чек, устройство можно обработать антисептиком.

Перед тем как начать работать с онлайн-кассой, нужно оформить электронную подпись, зарегистрировать аппарат в налоговой и у оператора фискальных данных. С услугой «Касса под ключ» мы делаем все за вас: готовим онлайн-кассу к работе, обучаем сотрудников, настраиваем аппарат.

Мы постоянно улучшаем кассу, чтобы сделать ее быстрее и удобнее. Поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на нашем сайте.

Напишите в чат нашему консультанту на сайте. Он поможет выбрать модель, тариф и оформить доставку. Мы поддерживаем бесконтактную доставку. Курьер привезет кассу за один-два дня по Москве и до семи рабочих дней в регионы.

Купить онлайн-кассу

Как принимать платежи по пластиковым картам? Прием платежей по банковским картам, прием оплаты картой с эквайрингом от 2can.

Прием платежей по банковским картам

Сегодня платёжные карты являются довольно распространённым явлением. В качестве платёжного инструмента банковские карты используются во многих организациях. Простота выполняемой операции экономит время, как клиента, так и компаний. Подобный способ оплаты услуг практически исключает появление очередей, в то же время продавцу не нужно искать сдачу, ибо терминал снимет со счёта именно ту сумму, которая нужна с точностью до копейки.

Как устроена платежная карта?

Так что же представляет собой пластиковая карта? На первый взгляд, сложно понять, каким образом с её помощью проводятся подобные операции. Она оснащена специальной магнитной полосой или чипом (иногда и тем, и другим). На полосе и/или в чипе хранится платежная информация держателя (владельца). Специальные считывающие устройства на терминалах получают информацию с карты, после чего производят необходимые операции.

После того, как банк-эмитент, выпустивший карту, авторизовал запрашиваемую сумму, всё, что требуется покупателю - это поставить свою подпись на чеке, чтобы удостовериться в том, что продавец ввёл в терминал верную сумму.

На большинстве банковских карт есть специальное поле, где владелец ставит свою подпись. Это нужно для того, чтобы определить действительно ли человек является её владельцем.

Как видите, этот платёжный инструмент удобен, универсален и практичен. Определённо, пройдёт некоторое время, и пластиковые карты вытеснят наличные деньги, этот процесс необратим. Да, сегодня многие люди всё ещё подсознательно боятся иметь дело с пластиковыми банковскими картами, но лет через 10 у них просто не будет выбора.

Аппараты для приема платежных карт

Прием кредитных карт и дебетовых в качестве платёжного инструмента сегодня возможен во многих сферах. В зависимости от условий продавцы товаров или услуг используют различные аппараты для приема пластиковых карт.

Почему розничные продавцы не принимают все кредитные карты

Мэтью Франкель, CFP, The Motley Fool Опубликовано 13:51 ET 1 марта 2019 г. | Обновлено 15:15 ET 1 марта 2019 г.

ЗАКРЫТЬ

Крогер рассматривает возможность распространения запрета Visa на другие магазины.

Бакалейный гигант Kroger недавно решил прекратить прием кредитных карт Visa в своих дочерних компаниях Foods Co. и Smith's Food and Drug. Этот шаг был направлен на то, чтобы заставить гиганта кредитных карт снизить свои межбанковские комиссии.

Крупнейший продуктовый магазин страны заявил в пятницу, что в то время как большинство его магазинов по-прежнему принимают кредитные карты Visa, он «продолжает изучать варианты» сокращения комиссий, выплачиваемых компаниям, выпускающим кредитные карты.

Kroger - не единственный розничный торговец, у которого возникают проблемы с некоторыми типами кредитных карт. Фактически, миллионы розничных продавцов по той или иной причине не принимают один или несколько из четырех основных типов кредитных карт.

Kroger расширяет запрет: Продовольственные и фармацевтические магазины Smith в 7 штатах скоро не будут принимать Visa

Что вам нужно знать: Узнайте, влияет ли на вас запрет Kroger Visa

American Express и узнайте: почему не т их везде принимают?

American Express и Discover за последние годы проделали огромную работу по увеличению количества принимаемых карт, но они до сих пор не пользуются почти всеобщим принятием карт Visa или Mastercard.Почему American Express и Discover принимаются не так часто, как два других?

Как и проблема Крогера с Visa, все сводится к комиссиям. American Express печально известна тем, что взимает более высокую плату за салфетки, чем ее конкуренты. В то время как компании, выпускающие кредитные карты, не говорят о специфике своих комиссий, согласно нескольким отчетам, комиссия American Express примерно на 1 процент выше, чем у других крупных эмитентов.

Магазин Kroger в Хьюстоне. (Фото: Дэвид Дж. Филлип, AP)

Честно говоря, у American Express есть очень желанная база держателей карт.Держатели карт Amex имеют более высокий средний доход и расходы, чем средний пользователь Visa или Mastercard, поэтому во многих случаях в интересах продавца принять более высокие комиссии. Однако многие продавцы по-прежнему считают, что оно того не стоит, поэтому «Извините, мы не принимаем American Express».

Discover, как правило, не так дорого, как American Express для продавцов, но, как правило, взимает больше, чем Visa или Mastercard, поэтому Discover занимает третье место в плане приема.Кроме того, Discover не предлагает преимуществ в виде богатой базы держателей карт.

Другая распространенная причина «выборочного» приема кредитных карт

Плата за считывание - это причина № 1, по которой розничные продавцы принимают одни типы кредитных карт, а другие - нет.

Еще одна распространенная причина - партнерские отношения. Costco, безусловно, является самым ярким примером этого, принимая исключительно кредитные карты Visa. Ожидается, что Costco принесет более 150 миллиардов долларов дохода в течение текущего финансового года, что дает ей огромные возможности для ведения переговоров с основными платежными системами, особенно если она готова передать весь этот бизнес только одной компании (в данном случае Виза).

Стандартная комиссия за считывание, которую платит продавец, находится в диапазоне от 2 до 3 процентов, но, согласно отчетам, комиссия Costco за считывание для Visa составляет около 0,4 процента. Подсчитав, это экономит Costco миллиардов в год по сравнению с тем, что платят средние розничные торговцы.

Некоторые предприятия вообще не принимают кредитные карты.

В целом, оплата наличными становится все менее и менее удобной, особенно с учетом того, что в таких компаниях, как Square, малым предприятиям становится проще, чем когда-либо, принимать кредитные карты.

Однако есть некоторые несогласные, которые по-прежнему работают только с наличными деньгами. Это особенно характерно для независимых ресторанов. Например, знаменитый стейк-хаус Peter Luger в Бруклине, штат Нью-Йорк, принимает только наличные, чеки, дебетовые карты (которые, как правило, имеют более низкую комиссию за считывание, чем кредитные карты) и свою собственную карту Peter Luger. Прачечные, торговые автоматы и маникюрные салоны - это другие виды бизнеса, с которыми вы, вероятно, столкнетесь, которые не принимают никаких кредитных карт.

Подводя итог, можно сказать, что есть две основные причины, по которым компании могут решить не принимать определенный тип кредитных карт или вообще не принимать их - комиссионные и партнерские отношения.Плата за смахивание может сильно отнять у продавца прибыль, особенно в компаниях с небольшой маржой прибыли, таких как рестораны, и здесь учитывается каждый процентный пункт. И, используя эксклюзивную структуру партнерства, как это делает Costco, розничный торговец потенциально может еще больше сократить свои затраты на приемку.

The Motley Fool придерживается политики раскрытия информации.

The Motley Fool - контент-партнер USA TODAY, предлагающий финансовые новости, аналитику и комментарии, призванные помочь людям взять под контроль свою финансовую жизнь.Его контент создается независимо от США СЕГОДНЯ.

Предложение от Motley Fool: Предложение от Motley Fool: 10 лучших акций для покупки сейчас
Соучредители Motley Fool Том и Дэвид Гарднер более десяти лет обыгрывали рынок. Фактически, выпускаемый ими информационный бюллетень Motley Fool Stock Advisor увеличил индекс S&P 500 в четыре раза!

Щелкните здесь, чтобы получить доступ к полному списку!

* Stock Advisor возвращается по состоянию на январь.31, 2019.

Прочтите или поделитесь этой историей: https://www.usatoday.com/story/money/business/2019/03/01/kroger-not-accepting-visa-why-retailers-wont-take -all-credit-cards / 3029699002/

Почему некоторые карты не принимаются

В сегодняшнем мире, основанном на высоких технологиях, существует больше возможностей, чем когда-либо, для совершения платежа, особенно для малого бизнеса. Например, с Square компании могут позволить клиентам провести карту на iPad или сканировать свой мобильный кошелек на своем телефоне - всего за 50 долларов в оборудовании!

Благодаря этим авансам, многие люди предпочитают кредит наличным.Фактически, в 2015 году в США было совершено 33,8 миллиарда платежей по кредитным картам на сумму 3,16 триллиона долларов, что на 6,9 миллиарда долларов больше, чем в 2012 году, согласно исследованию платежей Федеральной резервной системы за 2016 год. В целом исследование показало, что платежи по кредитным картам выросли на уровне годовая ставка 8% по количеству с 2012 по 2015 год.

Однако, хотя кредитные карты в целом могут быть более широко приняты крупными и малыми предприятиями, не все кредитные карты принимаются повсеместно. Такие карты, как American Express, Discover и MasterCard, могут иметь некоторые ограничения.

Почему это так и что вы можете сделать как потребитель?

Общие сведения о сетях кредитных карт

В США существует четыре основных сети кредитных карт - American Express, Discover, MasterCard и Visa. Из четырех Visa, безусловно, является крупнейшей как в США, так и во всем мире. Согласно последнему отчету «Факты и цифры», по всему миру у Visa 44 миллиона торговых точек (по состоянию на 30 сентября 2016 года) и выпущено 3,1 миллиарда карт Visa (по состоянию на 31 декабря 2016 года).

Помимо этих сетей, в США есть 10 основных эмитентов кредитных карт: American Express, Bank of America, Barclays, Capital One, Citigroup, Discover, JPMorgan, Synchrony, U.S. Bancorp и Wells Fargo. По состоянию на 2014 год четыре из 10 компаний - Citigroup, JPMorgan, Bank of America и Capital One - имели более половины (57%) доли рынка.

Общие сведения о комиссиях продавца

Как мы видим выше, во всех четырех основных сетях кредитных карт доступны буквально миллиарды кредитных карт.Итак, если 10 крупнейших банков контролируют 87,5% оборота кредитных карт (по данным на 2014 г.), почему они не принимаются повсеместно?

Ответ: Торговые сборы.

Что такое комиссия продавца?

Комиссия продавца - это общий термин для всех комиссий, связанных с созданием учетной записи продавца, чтобы вы могли принимать кредитные карты, а также комиссий за обработку этих транзакций. В общем, предприятия будут сталкиваться с группой сборов за создание и обслуживание своей учетной записи, а также за оплату каждой транзакции по кредитной карте.Некоторые из этих затрат включают единовременную плату за установку, ежемесячную плату за счет, ежегодную плату за счет, комиссию за транзакции, комиссию за обмен, минимальную ежемесячную плату, плату за выписку, плату за сеть и многое другое.

Для большинства предприятий плата за установку и обслуживание является выгодным вложением: как только вы создадите свой торговый аккаунт, вы сможете принимать любые формы кредитных карт. Причина, по которой компании могут не принимать все кредитные карты, - это комиссионные за транзакции, связанные с каждой картой.

Как работают комиссии продавца?

Для обработки платежа по кредитной карте продавец должен заплатить комиссию трем различным «посредникам» - сети кредитных карт (Visa, Discover, MasterCard или American Express), банку-эмитенту кредитной карты (Capital One, JPMorgan, Банк Америки и др.) и банк-эквайер (ваше банковское учреждение). Эти комиссии могут составлять от 1 до 3%, но для некоторых карт, например American Express, они достигают 3,5% за транзакцию.

Как видите, эти сборы могут начать расти. Например, предположим, что малый бизнес зарабатывает 100 000 долларов на продажах по кредитным картам в месяц:

  • . Если их продажи осуществляются только с карт Visa, которые имеют комиссию за транзакцию 1,15%, компания будет платить 1150 долларов в месяц в качестве комиссии по кредитной карте.
  • Если 50% их продаж приходится на 1.15% карт Visa и 50% - 3,5% карт American Express, компания будет платить 2325 долларов в месяц в качестве комиссии по кредитной карте.

Это разница в 14 100 долларов в год только по кредитной карте!

Кто оплачивает комиссию продавца?

Розничные торговцы оплачивают все комиссии, связанные с созданием их счетов и обработкой транзакций. Однако в 2012 году судебное решение позволило розничным торговцам передавать потребителям комиссию за транзакцию в виде надбавки по кредитной карте.Однако это было отменено и отменено в 2016 году, что вновь возложило бремя комиссионных на бизнес.

Кроме того, в отличие от дебетовых карт, кредитные карты не имеют ограничений по комиссиям. В рамках поправки Дурбина, включенной в Закон Додда-Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей от 2010 г., для некоторых дебетовых карт комиссия за обмен ограничена на уровне 21 цент плюс 0,05% от суммы транзакции.

Поскольку аналогичного законодательства для кредитных карт не существует, сети и банки карт могут устанавливать свои собственные ставки комиссионных, которые розничные торговцы должны платить, если они хотят принять эту кредитную карту.

Почему с некоторых карт взимаются более высокие комиссии?

Все сводится к их бизнес-модели - хотят ли они получать большую часть своего дохода за счет комиссий за транзакции или выплаты процентов? В случае American Express их бизнес-модель основана на получении дохода за счет комиссии за считывание, а не процентов.

Альтернативы широко не принимаемым кредитным картам

Кредитные карты, которые не принимаются широко, такие как American Express и Discover, по-прежнему можно использовать для покупок в сотнях тысяч розничных продавцов по всему миру.Однако, если вы предпочитаете использовать карту Amex или Discover, вам понадобится резервный план на тот случай, если он не будет принят.

1. Спросите, есть ли минимальная сумма расходов.

Как упоминалось выше, как только розничный торговец создает свой торговый аккаунт, он может принимать любую из кредитных карт. Однако, чтобы принять карту с высокой комиссией за транзакцию, они могут потребовать, чтобы вы потратили минимальную сумму, чтобы помочь компенсировать эти расходы. Если вы действительно предпочитаете использовать определенную карту, которая не получила широкого распространения, не стесняйтесь сначала спросить о минимальной сумме расходов.

2. Возьмите с собой резервную карту на всякий случай.

Хранение резервной кредитной карты в бумажнике - хорошая идея в тех случаях, когда «на всякий случай» не принимают вашу основную карту. В качестве резервной карты рекомендуется сделать ее кредитной картой Visa, поскольку они принимаются в большинстве мест по всему миру.

Кроме того, почему бы не сделать ее одной из лучших кредитных карт для поощрения, чтобы вы могли зарабатывать баллы, мили, кэшбэк и другие льготы? Карта Chase Sapphire Preferred® позволяет заработать 2x балла за путешествия и рестораны по всему миру и 1X балл за другие покупки.

3. Держите под рукой дебетовую карту.

Если вы помните упомянутую выше поправку Дурбина, с дебетовых карт есть ограничения на сумму, которая может взиматься с комиссий за транзакции. Это означает, что продавцы с большей вероятностью будут принимать дебетовые карты, а не кредитные. Однако, как и в случае с некоторыми кредитными картами, для дебетовых покупок может быть установлен минимум расходов, поскольку существуют небольшие комиссии.

4. Оплата наличными наличными.

Хотя мы можем использовать пластик чаще, деньги по-прежнему важны, когда дело доходит до платежей.Если вы предпочитаете не носить с собой дополнительные карты, убедитесь, что у вас всегда под рукой есть наличные, если ваша основная кредитная карта не является широко распространенной.

Слишком долго, не читали?

Принятие оплаты за покупку - это гораздо больше, чем просто запрос "Наличными или в кредит?" Из-за различных комиссий продавцы могут принимать или не принимать определенные карты, что означает, что вы не сможете использовать предпочитаемый вами способ оплаты в каждой компании. Если ваша предпочтительная кредитная карта не является широко распространенной, например American Express или Discover, убедитесь, что у вас есть резервный план.

От редакции: Компенсация не влияет на наши рекомендации. Однако мы можем получать комиссию с продаж от компаний, представленных в этом посте. Чтобы просмотреть наши раскрытия, щелкните здесь. Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору и не были просмотрены, одобрены или иным образом подтверждены нашими рекламодателями. Разумные усилия прилагаются для предоставления точной информации, однако вся информация предоставляется без гарантии. Ознакомьтесь с условиями и положениями на странице нашего рекламодателя.

Причины, по которым карта Discover Card не принимается повсеместно

Кредитные карты Discover имеют множество полезных функций, которые привлекают новых пользователей, например отсутствие ежегодных комиссий, вознаграждение за возврат наличных и низкие начальные процентные ставки.

Однако, как только новые карты приходят по почте, многие потребители разочаровываются, когда узнают, что прием карт Discover Card не так распространен, как их конкуренты - MasterCard и Visa.

Здесь, в MyBankTracker, мы провели небольшое расследование, чтобы понять, почему ваша карта Discover не везде принимается.

Вопрос:

Чем он отличается?

Как и American Express, в большинстве случаев Discover предоставляет свою кредитную линию напрямую потребителям, тогда как Visa и MasterCard выдаются через банки и другие организации, которые продвигают карты и управляют выставлением счетов.

Эти партнерские отношения помогают распределять расходы, связанные с логистикой и продвижением. По словам представителя Discover, более 30 карт Discover имеют совместный бренд с другими партнерами.

Становится лучше:

Продавцы платят больше

Неудивительно, что причина, по которой многие продавцы отказываются принимать карты Discover (и American Express, если на то пошло), связана с чистой прибылью.

Карта Discover также похожа на American Express в том смысле, что они обе взимают с владельцев магазинов немного больше, чтобы они принимали их карты.

Представитель Discover сказал, что точное число не может быть разглашено, но предположил, что эта цифра составляет около 3% от каждой продажи.MasterCard и Visa взимают около 2% от общей суммы транзакции.

Эта разница удерживает многих владельцев малого бизнеса от принятия Discover.

Комиссия за транзакцию часто является причиной того, что некоторые мелкие розничные торговцы требуют, чтобы покупатель потратил минимальную сумму на использование платежной карты, чтобы комиссия не превышала небольшую прибыль, полученную при продаже.

Посмотрим правде в глаза:

Меньше чем на 1% больше может показаться не таким уж большим, но когда продавец также платит за аренду или владение оборудованием, используемым для обработки транзакций и платы за доступ к сети, «чуть-чуть» может быть слишком много для некоторых. розничные торговцы.

Еще одна проблема, которая сдерживает некоторых продавцов, может заключаться в восприятии того, что Discover не соблюдает соглашения о покупке.

Discover предлагает защиту покупателя на срок до 90 дней, включая защиту от кражи или повреждения.

У продавца могут возникнуть опасения по поводу того, что он несет ответственность за стоимость товара, даже если он не возвращается и даже если нет политики возврата. Это может представлять риск - реальный или предполагаемый - который многие розничные торговцы не хотят нести.

Где карта Discover не принимается?

Одним из крупнейших предприятий розничной торговли, где не принимаются карты Discover, является клуб оптовых складов Costco.Costco имеет эксклюзивное партнерство с Visa и принимает только кредитные карты Visa в обмен на более низкую ставку комиссионных сборов.

Кроме того, известно, что в некоторых местах крупных ресторанных сетей карты Discover не принимаются.

Эти заведения обычно обслуживаются франчайзи этих сетей ресторанов. Например, некоторые магазины Subway или Burger King могут принимать карты Discover, а другие - нет - это зависит от владельца конкретного магазина.

Дополнительно:

Территориально сложный

На первый взгляд, одно из преимуществ Discover привлекательно для иностранных путешественников, но, хотя держатели карт Discover не платят никаких комиссий за транзакции за границей, в некоторых местах по всему миру он не принимается.

Discover не работает в ряде стран, включая все страны Африки, за исключением Марокко и Южной Африки, а также не ведет бизнес во Франции, Ирландии, Австралии, Украине или Индии.

Его членство в Diners Club International может расширить его доступность в некоторых магазинах в некоторых странах, но это не так повсеместно, как MasterCard или Visa.

Тем не менее:

Несмотря на то, что Discover начала вести бизнес в большем количестве стран, чем раньше, те же проблемы с высокими комиссиями для розничных продавцов не позволяют многим принимать карты.

Некоторые другие банки взимают с розничных торговцев высокие комиссии за зарубежные транзакции при покупках по кредитным картам, но есть и другие карты, доступные в дополнение к Discover, которые не взимают комиссию за иностранные транзакции.

Самые популярные кредитные карты, которые принимаются повсюду

Вот список кредитных карт, которые принимаются повсюду не только в США, но также не имеют комиссии за транзакции за границей:

Почему некоторые магазины не принимают дебетовые карты?

Дебетовые карты сейчас принимаются во многих местах, но есть некоторые места, которые по-прежнему не принимают дебетовые карты, а принимают только наличные или чеки.Обычно это происходит либо потому, что магазин или поставщик услуг слишком мал, либо комиссия продавца по дебетовым картам делает транзакцию менее прибыльной.

По-прежнему существует большое количество магазинов или поставщиков услуг, которые слишком малы, чтобы принимать дебетовые карты. Это связано с тем, что для использования дебетовых карт необходим терминал для карт. Это может быть дорого, хотя цена резко падает, и теперь есть терминалы, которые можно установить на персональные компьютеры и смартфоны, которые могут радикально снизить стоимость, хотя, вероятно, потребуется учетная запись продавца.В Интернете использование PayPal также означает, что кредитные карты могут приниматься с очень небольшой предварительной оплатой. Однако все еще есть новые или малые предприятия, которые не работают через Интернет и не могут принимать эти карты.

Еще одна причина, по которой магазины отказываются от дебетовых карт, - это комиссия торговцев. Это комиссии, которые взимаются с магазина или поставщика услуг, чтобы компания-эмитент кредитной карты обработала платеж. Обычно они составляют от 1% до 2% от стоимости сделки.Многие магазины с радостью принимают это, поскольку это будет означать, что человек может свободно тратить больше, чем если бы он ограничивался наличными, и опасность отклонения платежа меньше, чем с чеком.

Хотя комиссия продавца составляет лишь небольшую часть общей стоимости транзакции, это может сильно повлиять на некоторые магазины. Это связано с тем, что фактическая прибыль, получаемая по каждой позиции, которая часто называется маржой, может резко измениться. Если, например, магазин продает товар за 10 долларов, но имеет маржу всего 5%, то комиссия продавца в размере 2% может означать, что маржа снизилась с 50 до 30 центов.Это 40% -ное падение прибыли по этой позиции. Прибыль на единицу товара - это сумма денег, необходимая магазинам для оплаты затрат на электроэнергию и аренду. Особенно это касается продуктовых магазинов и гаражей.

Иногда это может означать, что за покупки взимается минимальная плата, часто около 10 долларов. Хотя розничный торговец может быть готов потерять прибыль из-за крупной покупки, он не предназначен для мелкой покупки.

Почему все больше розничных продавцов принимают American Express

Если вы привыкли оставлять свои кредитные карты American Express в кошельке при совершении покупок в небольших или местных компаниях, теперь вы можете обнаружить, что можете вернуть эту карту в сервис.

Благодаря инициативе по увеличению количества принимаемых платежей среди продавцов в США, American Express заявляет, что, согласно ее внутренним данным, она достигла «виртуального паритета» с Visa и Mastercard. American Express объявила об этом в январе 2020 года в отчете о доходах за 4 квартал 2019 года.

Что это значит для вас? По словам представителя American Express, 99% продавцов в США, которые принимают кредитные карты, теперь также принимают AmEx.

Почему American Express отстала

American Express - одна из четырех крупнейших компаний U.Платежные сети S., а также Visa, Mastercard и Discover. И в течение многих лет AmEx отставала от всех в том, что касается принятия торговцами. Как покупатель, вы, возможно, слышали фразу: «Извините, мы не принимаем American Express».

«По сравнению с другими платежными сетями AmEx, как правило, взимал с торговцев более высокие комиссии за обмен, также известный как« комиссия за считывание ». сборы за салфетки."Когда вы проводите (или опускаете, или нажимаете) кредитную карту, магазин платит комиссию, чтобы гарантировать, что вы получите оплату, и магазин получит оплату за продажу. Часть этой комиссии, известная как" обмен ", идет на кредитную карту. эмитента и обычно составляет от 1% до 3% транзакции. Это зависит от множества факторов, включая тип карты, тип продавца, объем и стоимость транзакции.

В отличие от сборов за обмен дебетовых карт, которые ограничены, федеральный закон устанавливает не регулировать и не ограничивать комиссию за использование кредитной карты.Как правило, они устанавливаются платежными сетями, и в прошлом American Express был более дорогим для продавцов, поскольку комиссия за считывание была на один процент выше, чем у конкурентов еще в 2017 году.

Это может звучать не так. много, но это может иметь большое значение для малых предприятий, работающих с очень низкой рентабельностью. Неслучайно малый бизнес часто был именно тем местом, где не принимали AmEx - до недавнего времени.

Невероятный совет: почему исторически комиссия AmEx за свайпы была выше? Это связано с его бизнес-моделью.Как правило, компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают большую часть своих денег за счет процентных платежей. Но многие из самых популярных продуктов American Express - это платежные карты, а не настоящие кредитные карты, что означает, что держатели карт полностью оплачивают свои счета каждый месяц и не получают процентов. Карточный бизнес AmEx в значительной степени зависит от комиссионных, в том числе ежегодных сборов и сборов от продавцов.

Как American Express догнала

AmEx заявляет, что важным фактором в ее увеличении признания за последние несколько лет была программа OptBlue, которая позволяет малым предприятиям (определяемым как предполагаемый объем списаний с American Express менее 1 миллиона долларов США). в год) для приема карт American Express через одну из сторонних платежных систем, являющихся партнерами эмитента.

При переходе от традиционной системы эти платежные системы устанавливают ставки платы за считывание, которую они взимают с предприятий, чтобы продавцы могли делать покупки по более конкурентоспособной ставке.

«По словам представителя American Express, 99% продавцов в США, которые принимают кредитные карты, теперь также принимают AmEx».

Кажется, это действительно имеет значение. Nilson Report, влиятельный отраслевой информационный бюллетень, подтверждает, что партнерство со сторонними организациями помогло повысить признание AmEx.Согласно данным Nilson за 2019 год, средняя комиссия продавца за кредитные карты American Express в 2018 году была снижена до 2,3% по сравнению с 2,26% для Visa и Mastercard и 2,15% для Discover

(на момент написания этой статьи Visa объявила, что она будет пересмотр своих комиссий для продавцов, начиная с апреля 2020 года.)

Эти более низкие комиссии, похоже, также не повлияли на чистую прибыль AmEx. Эмитент сообщил о рекордно высоком уровне выручки в 2018 году (доступен последний полный отчет), что обусловлено несколькими факторами, включая рост числа держателей карт, рост мировых расходов на его карты, рост оборотных остатков и дополнительное общее признание в U.С. и в международном масштабе.

У продавцов может быть еще один возможный стимул принимать American Express: их держатели карт, по-видимому, тратят больше. По данным American Express, в среднем потребители, имеющие карту American Express, тратят в три раза больше, чем потребители, у которых ее нет, а их среднее количество транзакций по этим картам в 1,7 раза выше.

Там, где American Express все еще отстает

В то время как разрыв в приеме AmEx в США, возможно, практически исчез.S., до сих пор часто возникают проблемы с приемом от продавцов в других странах.

Данные о международном приеме не были доступны сразу, но разрыв с Visa и Mastercard достаточно велик, и AmEx сделала его закрытие своей приоритетной задачей. Эмитент работает над увеличением признания во всем мире на 20% за счет партнерства с местными зарубежными банками, которые будут приобретать продавцов от имени AmEx.

Также стоит отметить, что AmEx предприняла шаги по расширению диапазона своих кредитных карт, приносящих вознаграждение, некоторые из которых используются для получения вознаграждений за обеды в U.Только рестораны S. Примеры карт, награды за питание которых теперь распространяются на рестораны «всего мира»:

Это, конечно, предполагает, что данная закусочная в первую очередь принимает American Express. Если вы используете карту AmEx, вам все равно следует иметь при себе резервную карту Visa или Mastercard, когда путешествуете за границу, на всякий случай.

Что дальше?

Вся информация о Green Card American Express® была собрана NerdWallet независимо. Зеленая карта American Express® больше не доступна через NerdWallet.Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте American Express® Gold Card, перейдите на эту страницу. Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Delta SkyMiles® Blue American Express, перейдите на эту страницу.

Определение кредитной карты

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта - это тонкий прямоугольный кусок пластика или металла, выпущенный банком или компанией, предоставляющей финансовые услуги, который позволяет держателям карт брать в долг средства для оплаты товаров и услуг у продавцов, которые принимают карты к оплате. Кредитные карты требуют, чтобы держатели карт возвращали заемные деньги, а также любые применимые проценты, а также любые дополнительные согласованные сборы либо в полном объеме к дате выставления счета, либо в течение определенного периода времени.Примером кредитной карты является Chase Sapphire Reserve. (Вы можете прочитать наш обзор кредитной карты Chase Sapphire Reserve, чтобы получить хорошее представление обо всех различных атрибутах кредитной карты).

В дополнение к стандартной кредитной линии эмитент кредитной карты может также предоставить держателям карт отдельную кредитную линию (LOC), позволяющую им занимать деньги в виде денежных авансов, к которым можно получить доступ через кассиров банка, банкоматы или кредитную карту. проверка удобства. Такие денежные авансы обычно имеют другие условия, такие как отсутствие льготного периода и более высокие процентные ставки, по сравнению с теми операциями, которые имеют доступ к основной кредитной линии.Эмитенты обычно заранее устанавливают лимиты заимствования на основе кредитного рейтинга человека. Подавляющее большинство предприятий позволяют клиентам совершать покупки с помощью кредитных карт, которые остаются одним из самых популярных сегодня способов оплаты при покупке потребительских товаров и услуг.

Изображение Сабрины Цзян © Investopedia 2020

Что такое кредитные карты

Кредитные карты обычно взимают более высокую годовую процентную ставку (APR) по сравнению с другими формами потребительских кредитов. Процентные сборы на любые неоплаченные остатки, списанные с карты, обычно взимаются примерно через месяц после совершения покупки (за исключением случаев, когда действует вступительное предложение 0% годовых в течение начального периода времени после открытия счета), если ранее не было неоплачено. остатки были перенесены с предыдущего месяца - , и в этом случае льготный период для новых платежей не предоставляется.

По закону эмитенты кредитных карт должны предложить льготный период продолжительностью не менее 21 дня, прежде чем начнется начисление процентов по покупкам. Вот почему погашение остатков до истечения льготного периода - это хорошая практика, когда это возможно. Также важно понимать, начисляет ли ваш эмитент проценты ежедневно или ежемесячно, поскольку первое приводит к более высоким процентным платежам до тех пор, пока не выплачивается баланс. Это особенно важно знать, если вы хотите перевести баланс своей кредитной карты на карту с более низкой процентной ставкой.Ошибочное переключение с карты ежемесячного накопления на ежедневную потенциально может свести на нет экономию от более низкой ставки.

Лица с плохой кредитной историей часто ищут обеспеченные кредитные карты, которые требуют внесения наличных денег, что открывает им соразмерные кредитные линии.

Типы кредитных карт

Большинство основных кредитных карт - , включая Visa, Mastercard, Discover и American Express - , выпускаются банками, кредитными союзами или другими финансовыми учреждениями.Многие кредитные карты привлекают клиентов, предлагая такие стимулы, как авиамили, аренда номеров в отелях, подарочные сертификаты крупным розничным торговцам и возврат денег за покупки. Эти типы кредитных карт обычно называют бонусными кредитными картами.

Чтобы повысить лояльность покупателей, многие национальные розничные торговцы выпускают фирменные версии кредитных карт, при этом на лицевой стороне карт красуется название магазина. Хотя обычно потребителям легче получить кредитную карту магазина, чем основную кредитную карту, карты магазина можно использовать только для покупок у розничных продавцов-эмитентов, которые могут предлагать держателям карт такие льготы, как специальные скидки, рекламные уведомления или специальные распродажи. .Некоторые крупные розничные торговцы также предлагают совместные кредитные карты Visa или Mastercard, которые можно использовать где угодно, а не только в розничных магазинах.

Обеспеченные кредитные карты - это тип кредитной карты, при которой владелец карты обеспечивает ее залогом. Такие карты предлагают ограниченные кредитные линии, равные по стоимости гарантийным депозитам, которые часто возвращаются после того, как держатели карт демонстрируют неоднократное и ответственное использование карты в течение долгого времени. Эти карты часто ищут люди с ограниченной или плохой кредитной историей.

Подобно защищенной кредитной карте, предоплаченная дебетовая карта - это тип защищенной платежной карты, где доступные средства соответствуют деньгам, которые кто-то уже разместил на связанном банковском счете. Напротив, необеспеченные кредитные карты не требуют залога или залога. Эти карты, как правило, предлагают более высокие кредитные линии и более низкие процентные ставки по сравнению с обеспеченными картами.

Кредитная история здания с кредитными картами

Обычные, незащищенные карты и защищенные карты при ответственном использовании могут помочь потребителям создать положительную кредитную историю, одновременно предоставляя возможность совершать покупки в Интернете и устраняя необходимость носить с собой наличные.Поскольку оба типа кредитных карт сообщают о платежах и покупательной деятельности крупным кредитным агентствам, держатели карт, которые используют свои карты ответственно, могут получить высокие кредитные рейтинги и потенциально расширить свои кредитные линии, а - в случае обеспеченных карт - потенциально могут обновить на обычную кредитную карту.

Почему карты American Express не принимаются в других местах?

Если вы попали на эту страницу, скорее всего, вы так же озадачены, как и множество других людей, относительно того, почему American Express не принимают во многих магазинах.Это крупная компания, выпускающая кредитные карты, с миллионами клиентов по всему миру. Так что же дает? Почему эти миллионы клиентов не могут использовать свои карты Amex во многих местах? Оказывается, иногда прием American Express слишком дорого обходится продавцам, чтобы оно того стоило.

Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами этого года.

Почему так мало розничных продавцов принимают карты American Express

Вы можете этого не знать, но продавцы должны платить компаниям, выпускающим кредитные карты, за то, чтобы принимать любую кредитную карту.Конечно, продавцы предпочитают предлагать эту услугу, потому что это лучше для их клиентов и лучше для бизнеса. Но за каждую транзакцию по кредитной карте они платят эмитенту кредитной карты комиссию за обмен, что стоит им денег.

Все эмитенты кредитных карт взимают комиссию, но не все эмитенты взимают одинаковую комиссию. Благодаря этой настройке продавцы могут выбирать, какие кредитные карты они хотят принимать. Различные комиссии часто делают или нарушают сделку для продавца. Вот почему многие продавцы, особенно малые предприятия, не принимают American Express.Комиссия за обмен валюты American Express слишком высока.

Поставщики, такие как Visa и Mastercard, взимают от 1,5% до 2,5%, в то время как Amex взимает с торговцев от 2,5% до 3,5%. Точный процент может колебаться, но American Express по-прежнему взимает более 2,5%. Хотя 2,5–3,5% может показаться не таким уж большим количеством, особенно по сравнению с 1,5–2,5% Visa, это может создать трудности для малого бизнеса. Иногда эти дополнительные 1% или 2% не стоят той прибыли, которую они могут получить, а могут и не получить. Даже крупные розничные торговцы, которые зарабатывают сотни тысяч долларов в день, могут потерять деньги из-за постоянной уплаты комиссионных сборов Amex.

Компании принимают во внимание множество различных факторов, решая, принимать ли American Express или нет. Часто это включает в себя размер бизнеса, его наценки и количество транзакций, которые он совершает в день. Когда продавцы отказываются от American Express, они обычно рассчитывают, что у их клиентов будет другой способ оплаты, будь то Visa, дебетовая карта или наличные. Обычно они правы.

Почему American Express дороже?

Итак, вместо того, чтобы остаться в стороне, почему бы American Express просто не снизить свои сборы до уровня своих конкурентов? Что ж, American Express полагается на эти сборы и другие источники дохода, чтобы зарабатывать деньги.Эта бизнес-модель отличается от бизнес-модели Visa и Mastercard, которые зарабатывают большую часть своих денег на процентных ставках.

American Express действительно приносит процентный доход, но многие из ее продуктов не предназначены для получения процентов. Компания требует, чтобы держатели карт выплачивали свой баланс в полном объеме каждый месяц. Вместо этого American Express взимает высокие ежегодные сборы, которые может оплатить его в значительной степени состоятельная клиентская база. В свою очередь, продавцы знают, будут ли клиенты American Express делать покупки в их магазине или нет, и от этого будет зависеть, будут они принимать Amex или нет.

Зачем использовать American Express? Карты

American Express принимаются не везде, но не зря они остаются такими популярными среди клиентов. Во-первых, кредитные карты Amex могут приносить невероятные вознаграждения. Вы можете не только зарабатывать баллы, но и использовать их для получения отличных вознаграждений, таких как бесплатные авиабилеты и проживание в отеле. К тому же, в зависимости от ваших привычек в расходах, годовая плата почти всегда оказывается незамеченной. Как всегда, не забывайте использовать свою кредитную карту с умом, тратя только то, что вы можете себе позволить.

Что касается торговцев, то каждый торговец полностью решает, принимать он Amex или нет. В большинстве случаев платить более высокую комиссию не стоит. Либо клиенты продавца в любом случае не используют Amex, либо прибыль, которую он мог бы получить от держателей Amex, недостаточно значительна. Тем не менее, возможно, стоит проверить цифры или даже пробный запуск. Некоторые малые предприятия, в зависимости от цен и клиентуры, могут получить большую выгоду от принятия Amex.

На вынос

Нет ничего плохого в том, что у вас уже есть карта American Express.Это может быть даже ваш любимый! Будьте готовы - если вы еще этого не сделали - предложить другую форму оплаты в местах, где ваша карта не принимается. Многие держатели карт Amex имеют вторую кредитную карту, будь то Visa или Mastercard, в качестве запасного. Конечно, вы также можете использовать наличные или дебетовую карту в зависимости от того, что лучше для вас и ваших финансов.

Советы по выбору подходящей кредитной карты
  • Итак, вы решили присоединиться к команде разработчиков кредитных карт. Поздравляю! Получение кредитной карты - довольно увлекательный шаг в вашей финансовой жизни, особенно если он ваш первый.Но как выбрать первую кредитную карту? Вероятно, самая важная часть - убедиться, что кредитная карта и ее функции соответствуют вашим привычкам в отношении расходов. Если вы склонны тратить много денег в продуктовом магазине, вам стоит поискать кредитную карту с возвратом денег и дополнительными вознаграждениями в продуктовом магазине. Карта, которая не увеличивает ваши расходы, в конечном итоге станет большим бременем.
  • Не совсем готовы к использованию бонусной кредитной карты? Не волнуйтесь. Вы можете легко начать с обеспеченной кредитной карты, которая, как вы уже догадались, обеспечивает большую безопасность ваших кредитных расходов.Вы вносите гарантийный депозит, который служит вашей кредитной линией и залогом, если вы пропустите какие-либо платежи.
  • При сравнении кредитных карт вы также захотите посмотреть на годовую плату и годовую ставку каждой карты. Хотя нет никаких комиссионных кредитных карт, есть также несколько из них, которые взимают довольно высокие ежегодные сборы. Вам нужно будет решить, оправдывают ли вознаграждения и льготы, предлагаемые этими картами, годовую плату. Также не забудьте посмотреть процентные ставки по карте. Вы должны оплачивать каждый счет полностью и вовремя, чтобы избежать процентов, но иногда это не всегда возможно.Это может уменьшить укус, если вы получите кредитную карту с более низкой годовой процентной ставкой.

Обновление : есть еще финансовые вопросы? SmartAsset может помочь. Так много людей обратилось к нам за помощью в вопросах налогообложения и долгосрочного финансового планирования, что мы запустили нашу собственную службу сопоставления, чтобы помочь вам найти финансового консультанта. Инструмент сопоставления SmartAdvisor может помочь вам найти человека, с которым можно работать, чтобы удовлетворить ваши потребности. Сначала вы ответите на ряд вопросов о своей ситуации и целях. Затем программа сузит ваши варианты от тысяч советников до трех доверенных лиц, которые соответствуют вашим потребностям.Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять интервью по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволяет вам найти подходящий вариант, в то время как программа делает за вас большую часть тяжелой работы.

Фото: © iStock.com / adamdodd, © iStock.com / valentinrussanov, © iStock.com / Oliver Hoffman

Лиз Смит Лиз Смит - выпускница Нью-Йоркского университета. Еще со времен учебы в колледже она с энтузиазмом помогает людям принимать более обоснованные финансовые решения.Лиз пишет для SmartAsset более четырех лет. Ее области знаний включают пенсионное обеспечение, кредитные карты и сбережения. Она также занимается денежными проблемами миллениалов. Статьи Лиз были размещены в Интернете, в том числе в AOL Finance, Business Insider и WNBC. Самая большая ошибка в личных финансах, которую, по ее мнению, совершают люди: не вносить вклад в пенсию на раннем этапе своей карьеры. .



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *