Содержание

Причины отказа в открытии расчетного счета ИП и ООО и что делать

В этой статье мы на РКОФФ разберем причины, почему банк отказывает в открытии расчетного счета ИП и ООО, а также расскажем о возможных способах исправления ситуации. Налоговая, Центробанк и банки ежегодно «закручивают гайки» в отношении представителей сферы бизнеса и ужесточают правила в части работы с расчетными счетами. Например, сегодня практически каждый предприниматель может столкнуться с отказом в заключении договора расчетно-кассового обслуживания.

Банки не спешат объяснять, почему они не желают сотрудничать. Согласитесь, ситуация весьма неприятная, к тому же существенно бьет по репутации бизнесмена. К сожалению, с этой проблемой иногда сталкиваются даже добросовестные предприниматели, не утаившие ни копейки от контролирующих органов. Разберемся, почему так происходит.

Почему банк отказывает в открытии расчетного счета

При отказе в открытии расчетного счета юридическому лицу банк руководствуется 115-ФЗ. Это закон о противодействии легализации отмывания доходов, полученных преступным путем. Если вкратце, то в 115-ФЗ установлены правила и порядок определения компании и лиц, которые могут так или иначе быть связаны с террористической деятельностью, а также с деятельностью, направленной на отмывание доходов, полученных преступным путем.

Согласно закону при обнаружении у юридических лиц или индивидуального предпринимателя признаков компании, которая занимается отмыванием доходов, то в рамках исполнения действующего законодательства и сохранения своей деловой репутации банк вправе отказать в открытии расчетного счета или в проведении операций по нему. Также банковская организация вправе расторгнуть договор обслуживания банковского счета при наличии двух или более отказов в течение года.

Проверочные мероприятия проводятся в целях исполнения законодательства, а также минимизации рисков вкладчиков. Каждый банк вырабатывает для себя тот список вопросов и критериев, по которым он проверяет своего потенциального клиента. Бывают ситуации, когда и добросовестным компаниям банки отказывают в открытии счета. Давайте разберемся, как происходит проверка и какие источники используют банки при определении порядочности и надежности контрагента.

Причины и способы решения проблемы

Чаще всего банк ориентируется на открытые источники информации. К таковым относятся форумы, пресса и сайты федеральных служб и ведомств ФНС, МВД, ФССП.

Разберем основные причины отказов банка в открытии расчетного счета компании.

Паспорт генерального директора или собственника бизнеса не действителен

Такое может случиться, и чтобы не допустить этого, самостоятельно проверьте действительность паспорта на сайте МВД.Также обратите особое внимание на целостность паспорта. Он не должен быть порван, порезан, не должно быть посторонних надписей.

Уставной капитал равен или чуть больше минимального значения

Компания или индивидуальный предприниматель использует коды деятельности из совершенно разных сфер

Как правило, компании, которые занимаются обналичиванием денежных средств, используют множество ОКВЭД. Юридическое лицо, которое ведет добропорядочную деятельность, обычно нацелено на один вид деятельности. Если бизнес относится к строительной сфере, он не может торговать детскими игрушками.

Если вы действительно работаете в разных областях экономики, предоставьте подтверждающие документы. У вас должны быть созданы все условия (помещения, склады, персонал, бухгалтерия). Если вы раньше вели несколько видов бизнеса, а сейчас только один, то исключите код деятельности, которой больше не занимаетесь.

Компания работает по массовому адресу

Это еще один критерий, по которому банк определяет, что компания занимается обналичиванием денежных средств либо ведет какой-то нелегальную деятельность. Если вы получили отказ именно по этой причине, необходимо поменять адрес. При отсутствии такой возможности докажите банку, что вы действительно ведете деятельность по этому адресу. Предоставьте договор и иные подтверждающие документы, которые убедят сотрудников банка, что ваш бизнес и сотрудники находятся по указанному в заявлении адресу.

В случае изменения местонахождения организации это необходимо зарегистрировать в ЕГРЮЛ. Обязательно убедитесь, что в реестре не содержатся отметки о недостоверности предоставленных сведений относительно вашего адреса в прошлом году. они могли появится в результате того, что налоговая прислала письмо о подтверждении местонахождения компании, а вы не смогли вовремя на него отреагировать (забыли, проигнорировали и прочее). В связи с тем, что инспекция не получила от вас ответа, она внесла отметки о недостоверности представленных сведений относительно адреса. Если это имеет место быть, исправьте ситуацию.

У компании есть задолженность перед налоговой службой

В ходе ведения бизнеса у налоговой могут возникнуть претензии, и она заблокирует счет в одном банке. Вы считаете, что ничего страшного и идете в другую банковскую организацию, чтобы открыть новый расчетный счет и вывести на него деньги. Вы искренне надеетесь, что блокировка не коснется другого р/с и вы сможете спокойно продолжить работу.

Подозрение, что вы что-то скрываете о своей деятельности

По результатам беседы сотрудник банка может заподозрить, что вы были не совсем честны. Роль может сыграть и человеческий фактор, однако, постарайтесь быть максимально открытым, не зажатым и честно отвечайте на вопросы. Недостоверная информация рано или поздно все равно выявится, и вы попадете под немилость банка.

По возможности предоставьте подтверждающие документы: договор и гарантийные письма, контракты с контрагентами. Это поможет убедить банк в вашей порядочности. Также банк может отказать юр лицу в открытии расчетного счета, если компания или связанные с ней лица находятся в «черном списке».

Что делать, если вам уже отказали

Ваши действия в случае отказа банка открыть расчетный счет:

  • приведите коды статистики в соответствие;
  • соберите рекомендации, партнерские договоры, отзывы клиентов и банков, в которых обслуживались ранее;
  • устраните причины отказа.

Может ли банк отказать в открытии расчетного счета без объяснения причин

По общему правилу банк не может вам отказать в открытии расчетного счета. Это указано в Гражданском Кодексе РФ. Более того, вы можете обратиться суд, если банк необоснованно уклоняется от заключения договора РКО. Также банковское учреждение должно возместить клиенту убытки, связанные с отказом.

Но это в теории. На практике же мы наблюдаем совершенно иную картину, поскольку живем в России и из любого правила есть масса исключений. В связи с этим банк может отказать в открытии расчетного счета, если это предусмотрено законом. Например, в соответствии с пунктом 12 статьи 76 Налогового Кодекса РФ при наличии решения о приостановлении операций по расчетному счету банк не вправе открывать налогоплательщику новый счет.

Также стоит принять во внимание всеми известный и «любимый» 115-ФЗ. Согласно ему банк действительно может отказать в расчетно-кассовом обслуживании без объяснения причин. Закон содержит прямой запрет на открытие и ведение счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в случаях, которые описаны выше.

Если банк заключит договор РКО вопреки этим запретам, Центробанк вправе лишить его лицензии. Поэтому можно сказать, что банковские организации так же, как и вы стали заложниками этой ситуации с соблюдением требований 115-ФЗ.

Куда жаловаться, если банк отказывает открыть расчетный счет ИП и ООО

Если вы считаете, что банк неправомерно отказал в отказал в открытии расчетного счета, напишите жалобу в Росфинмониторинг. Сделать это можно через официальный сайт организации. Предварительно ознакомьтесь с правила заполнения заявки. Для подтверждения своих доводов вы можете приложить сканы документов.

После отправки обращения вы получите уведомительное письмо о его регистрации на свой e-mail. Ответ Росфинмониторинга придет на электронную почту или по месту жительства в зависимости от того, какой способ получения вы выберете.

Почему банки могут отказать в открытии расчётного счёта: 7 основных причин

Самый простой способ выяснения причин, по которым вы получили отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу — спросить напрямую у представителя банка, с которым вы контактировали.

Если же сотрудник банка не может дать вразумительного ответа или вы просто хотите разъяснить ситуацию для себя (например, перед подачей документов, чтобы не тратить время напрасно), можно ознакомиться с наиболее вероятными причинами ниже.

Причины отказа в открытии расчетного счета

Изложенные ниже причины касаются как юридических, так и физических лиц.

  1. Отказ банка в открытии расчетного счета может быть дан в соответствии со статьей 7 ФЗ № —115 от 2001 года «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Банк не может открыть счет без идентификации клиента. Необходимо личное присутствие физлица, индивидуального предпринимателя или их представителя (касается и юридических лиц).
  2. Та же статья позволяет банку отказать в открытии счета юридическому или физическому лицу в том случае, если по адресу регистрации (для ООО, например, это будет адрес работы главного офиса, для ИП — может быть адрес фактического проживания) лицо отсутствует (офиса фактически нет), либо другие предоставленные сведения окажутся недостоверными.
  3. Если у внутренней службы контроля банка появятся подозрения относительно причастности юридического или физического лица к террористическим организациям или в пособничестве последним, то банк вправе отказать в открытии счета.
  4. Отказ в открытии расчетного счета ИП, ООО или другого юридического лица может быть вызван решением налогового органа (п. 9 ст. 76 Налогового кодекса РФ), например, при наличии задолженностей.
  5. Счет могут не открыть, если у банка имеются технические ограничения или проблемы, препятствующие открытию или ведению вашего счета. Сюда можно отнести неполадки в оборудовании, отсутствие свободного персонала и т.п.
  6. Если в отношении самого банка наложены ограничения (отозвана лицензия, наложены санкции в соответствии с п. 4 ст. 74 ФЗ № 86″О Центральном банке РФ (Банке России)» и т.п.
  7. Если открытие вашего счета будет нарушать другие действующие законодательные акты или нормативы, установленные ЦБ РФ.

Если вы считаете, что банк отказал вам в открытии и ведении расчетного счета необоснованно, и нет никаких законных оснований для отказа, вы вправе подать на банк в суд с взысканием понесенных по этой причине убытков (споры между юридическими лицами рассматривает арбитражный суд).

Автор материала

Олег Легин

Эксперт по малому и среднему бизнесу. За плечами: крупный ритейл, складская логистика, маркетинг.

Отказ банка на открытие расчетного счета

Статьей 30 закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
При заключении договора банковского счета клиента открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк в соответствии с абз. 1 п. 2 ст. 846 ГК обязан заключить такой договор с любым клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на указанных условиях.
При этом отказ банка от заключения такого договора банковского счета допускается только в случаях, установленных абз. 2 п. 2 ст. 846 ГК, в соответствии с которым банк не вправе отказать в открытии расчетного счета, за исключением случаев:
■ отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание
■ отказ в открытии счета допускается законом или иными правовыми актами.
Установлены два условия, на практике отказывают только при наличии оснований указанных в законе, таких оснований не так много. Так, в соответствии с п. 9 ст. 76 НК РФ банк не вправе открывать новые счета организации при наличии решения налогового органа о приостановлении операции по ее действующим счетам.
В соответствии со ст.213.25 закона «О несостоятельности (банкротстве)» должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.
В соответствии с п.21 ст.155 закона «О таможенном регулировании в Российской Федерации» при наличии решения о приостановлении операций по счетам (счету) плательщика таможенных пошлин, налогов (организаций или индивидуальных предпринимателей) в банке банк не вправе открывать этому плательщику новые счета.
В п.1 ст.4 закона «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» запрещает открывать счет иностранцам в случае непредоставления информации, необходимой для его идентификации.
Как видно, действующим законодательством кредитным организациям предоставлено право отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим, юридическим лицом или иностранной структурой без образования юридического лица.
В силу п.5 ст.7 закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» кредитная организация вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица кредитная организация в случае:
■ наличие подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Потенциальный клиент вправе не согласиться с отказом банка в открытии расчетного счета и обратиться в арбитражный суд с иском к банку признании отказа в заключении договора о расчетно-кассовом обслуживании незаконным и понуждении заключить договор о расчетно-кассовом обслуживании.
Анализ судебно-арбитражной практики показывает, что отсутствие органов юридического лица по месту регистрации – это самая распространенная причина отказа в заключении договора банковского счета. Арбитражные суды исходят из положений п. 2 ст. 54 ГК РФ о том, что место нахождения юридического лица определяется местом его государственной регистрации на территории РФ.
В силу состязательности судебного процесса банк должен доказать обстоятельства, которые стали основанием для отказа в открытии расчетного счета. «…отсутствие истца по его адресу, указанному в учредительных документах, не подтверждено, проверка данного факта ответчиком не произведена. При таких обстоятельствах суды признали отказ банка в открытии расчетного счета незаконным» (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 18.03.2016 N Ф08-754/2016 по делу N А63-10088/2015).
Не может выступать единственным основанием для отказа в заключении договора и, соответственно, открытии расчетного счета стало наличие подозрений в том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, т.к. документального подтверждения наличия обстоятельств, позволяющих банку отказать истцу в заключении с ним договора на открытие расчетного счета, ответчиком не представлено. (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 15.02.2017 N Ф05-22062/2016).
Основаниями для отказа в открытии расчетного счета может быть непредоставление документов, подтверждающие сведения, указанные в анкете, в том числе для идентификации клиента.
«Истец отказался отвечать на вопросы о своей деятельности, представлять сведения по запросу сотрудника Банка в целях идентификации планируемых операций клиента по банковскому счету и источника происхождения денежных средств, при этом с момента регистрации предпринимателя до обращения с рассматриваемым заявлением в Банк прошло восемь дней.
При таких обстоятельствах первая и апелляционная инстанции не установили правовых оснований для понуждения Банка к заключению договора банковского счета» (Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 22.05.2018 N Ф09-2313/18).
Условиями договора банковского счета банку может быть дано право требовать представления дополнительных документов по проводимым операциям, а также право не принимать к исполнению расчетно-кассовые документы клиента в установленных законом случаях.
«Запрос у клиента документов идентификации спорных операций (заверенных руководителем копий документов по проведенным операциям) согласуется с целями Закона N 115-ФЗ. Действия ответчика в отношении клиента мотивированы, все проводимые банком в отношении общества мероприятия по противодействию легализации (отмыванию) доходов отражены в журналах регистрации таких мероприятий. В то же время истец вел себя подозрительно, необоснованно уклонялся от представления запрашиваемой информации». (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 26.08.2015 N Ф08-5981/2015 по делу N А32-27199/2014).
Основанием для отказа в открытии счета потенциальному клиенту не может быть совмещение в одном лице единственного участника, директора и лица, осуществляющего ведение бухгалтерского учета организации, т.к. это не запрещено законом. Минимальный размер уставного капитала также не будет являться доводом, свидетельствующим о подозрительной организации, т.к. это соответствует требованиям действующего законодательства (п. 1 ст. 14 Федерального закона от 08.02.1998 N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью»).
«Суды верно отметили, что адрес, по которому осуществляется непосредственная деятельность юридического лица, в том числе хозяйственная (производственный цех, торговая точка и т.п.), может отличаться от адреса, который указан для целей осуществления связи с юридическим лицом; закон не связывает наличие почтового адреса с наличием у юридического лица филиалов и представительств.
При отсутствии в материалах дела доказательств, свидетельствующих о предоставлении истцом недостоверных сведений, необходимых для идентификации общества как клиента банка, иных негативных сведений относительно истца, его единственного участника (директора) и деятельности общества применительно к требованиям Закона N 115-ФЗ, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, суды обоснованно пришли к выводу об отсутствии у общества «Сбербанк России» достаточных оснований для отказа в заключении договора банковского счета в порядке п. 5.2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ и правомерно удовлетворили требования истца». (Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 11.04.2018 N Ф09-1475/18)
Банк вправе до открытия расчетного счета организовать беседу с руководителем организации, если в процессе личного собеседования с директором общества с целью подтверждения намерений заявителя осуществлять предпринимательскую деятельность в соответствии с предоставленными документами.
Если в рамках данной беседы будет выявлено, что клиент в ведении бизнеса не ориентируется, на вопросы отвечает с помощью заготовленного текста на бумаге, то при таких обстоятельствах действия банка об отказе в открытии расчетного счета будет признаны законными. (Постановление Арбитражного суда Уральского округа от 29.01.2018 N Ф09-8380/17).
Банк вправе в одностороннем порядке в соответствии с правилами, установленными в п.1.2 ст.859 ГК РФ, расторгнуть договор банковского счета (вклада) в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
Данное право банка возникает при наличии хотя бы одного из следующих оснований:

■ если клиентом не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»,
■ если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации,

осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
В силу п.1.2 ст.859 ГК РФ договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.
Предусмотренные ст. 7 Закона о противодействии права и обязанности кредитной организации относительно операций с денежными средствами возникают и реализуются только в рамках действующего договора банковского счета либо непосредственного осуществления операций по распоряжению физических лиц о перечислении денежных средств без открытия банковского счета.
Односторонний отказ кредитной организации от договора банковского счета (вклада) может быть оспорен в рамках искового производства посредством подачи иска о признании незаконными действий банка, выразившихся в отказе от заключения договора банковского счета.
Как было указано в одном деле. В материалы дела доказательств того, что банковские операции клиента за спорный период были запутанными, неочевидными, не имели реальной цели, а наоборот, преследовала цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, пошла на финансирование террористической деятельности, а равно преследовала иную противоправную цель ответчиком не представлено.
Сами по себе обстоятельства — недавняя регистрация контрагентов, слишком крупные суммы за товар (бутылки) не могут являться основанием для вывода, что организация истца осуществляет сомнительные операции, о чем указывает ответчик. (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 21.12.2017 N Ф05-17924/2017).
Таким образом, положения действующего законодательства, позволяющие кредитным организациям отказывать хозяйствующим субъектам в заключении договоров о кредитно-кассовом обслуживании, направлены на борьбу с фирмами-однодневками, а также направлены на противодействие легализации преступных доходов. Данное правовое регулирование имеет предупредительных характер.
В качестве издержек данного ограничительного механизма выступают негативные последствия для добросовестных налогоплательщиков, которые сталкиваются с необоснованными претензиями банков при открытии расчетного счета или в процессе осуществления хозяйственной деятельности.

Адвокат Пантюшов Олег Викторович,
член Адвокатской палаты города Москвы
+7 (909) 909-85-33

Открытие расчетного счета в банке. По каким причинам служба безопасности может принять решение об отказе в открытии?

Открытие расчетного счета в банке не всегда проходит гладко, особенно для предпринимателей, только начинающих свой бизнес. Казалось бы, все просто: выбрать банк и подходящий тарифный план, подготовить учредительные документы, обратиться в банк и получить реквизиты расчетного счета. Но внезапно к Вашему удивлению банк отказывает в открытии расчетного счета.

Что должен знать об этом предприниматель? По каким причинам банк может отказать в открытии счета?

Не будем затрагивать наличие мошеннических оснований для открытия счета, поскольку служба безопасности банка «никогда не спит», выявит мошенничество и, конечно же, откажет в открытии счета.

Список причин, по которым банк вправе Вам отказать, стоит начать с банальной ошибки в документах. Можно собрать неполный пакет документов или допустить ошибки и неточности при их заполнении.

Частой причиной отказа является отсутствие печати у ИП или юридического лица. Как правило, банки требуют печать. Печать это один из способов подтверждения того, что именно Вы как ИП или руководитель организации открываете расчетный счет.

Банк может вынести отказ в открытии счета по причине недостоверных сведений об адресе регистрации организации. Служба безопасности банка тщательно проверяет достоверность данных о месте регистрации юридического лица: реально ли существует адрес, сколько юридических лиц уже зарегистрировано по нему, может провести выездную проверку.

Что касается ИП, то он обязан явиться в банк лично или направить своего представителя по нотариальной доверенности для открытия счета. В других случаях банк откажет.

Вы получите стопроцентный отказ, если у Вас уже есть заблокированный счет в банке. Это касается как ИП, так и юридического лица. Банк-конкурент не будет «счастлив», узнав, что у вас есть заблокированный счет в другом банке, и откажет вам в открытии нового расчетного счета.

При регистрации компании, а в дальнейшем и открытии счета, стоит правильно выбрать директора организации, если планируется привлекать стороннее лицо. Проверьте, не является ли данное лицо формальным директором в других организациях. Кроме того, сама личность директора может вызвать сомнения, если у него есть, например, судимость, плохая кредитная история и т.д.

Недостаточно сделать правильный выбор банка, необходимо еще и отвечать его требованиям и действовать в соответствии с законом. Тогда отказ в открытии расчетного счета Вам не грозит.

Услуги Юридической компании URVISTA

Помощь в открытии счета в банке

Наша компания оказывает услуги для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по открытию расчетного счета в банке в рублях или иностранной валюте. При этом для вас эта услуга будет бесплатной, наши услуги оплачивает банк, с которым у нас заключено агентское соглашение!

Мы сотрудничаем со многими крупными банками, входящими в первую десятку рейтинга банков России, такими как:

Документы, необходимые для открытия расчетного счета

Для открытия расчетного счета организация представляет в банк:

  1. учредительные документы;
  2. выданные юридическому лицу лицензии (разрешения), если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет;
  3. карточка с образцами подписей руководителя и главного бухгалтера и печати организации;
  4. документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
  5. документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю в банк представляются:

  1. документ, удостоверяющий личность физического лица;
  2. карточка;
  3. документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете (если такие полномочия передаются третьим лицам), а в случае, когда договором предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, третьими лицами с использованием аналога собственноручной подписи, документы, подтверждающие полномочия лиц, наделенных правом использовать аналог собственноручной подписи;
  4. лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю в установленном законодательством Российской Федерации порядке, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента), если данные лицензии (патенты) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор, на основании которого открывается счет.

Для открытия расчетного счета индивидуальному предпринимателю, являющемуся иностранным гражданином, дополнительно представляются миграционная карта и (или) документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, в случае если их наличие предусмотрено законодательством Российской Федерации.

Процедура открытия счета за рубежом для юридического лица в 2021 году

Любой компании, которая выходит на иностранные рынки, приходится задуматься об открытии иностранного счета. И почти сразу компания понимает, что на этом пути её ждут препятствия и испытания. Поэтому важно разобраться, как же открыть счет за рубежом несмотря ни на что.

В каких случаях нерезидентной (иностранной) компании может потребоваться счет за рубежом?

  • Компания выходит на новые рынки и ей нужен счет в стране для удобства взаимных расчётов с поставщиками и клиентами;
  • Компания диверсифицирует риски и открывает несколько счетов в разных странах;
  • Компания заключила выгодное соглашение с иностранным партнёром, который не готов работать напрямую со счетом в стране регистрации и просит промежуточный «буферный» счет в более знакомой ему юрисдикции (например, чтобы канадская компания могла сотрудничать с российской, второй рекомендуют открыть счет в ЕС).

Независимо от вашей цели, возникает вопрос: где готовы открывать счет для иностранной компании? На каких условиях? Сколько времени это занимает? На эти вопросы мы постарались ответить ниже.

Где открыть счет за рубежом для юридического лица в 2021?

Первым делом стоит определиться с тем, где открывать счет за рубежом для юридического лица. Выбор зависит от задачи компании. Если вы планируете выход на конкретный рынок, то идеально открыть счет в выбранной стране.

В некоторых случаях разумно открывать счет в банке, которому привычно работать с компаниями вашего профиля. Например, если ваша компания занимается инвестициями, то ей нужен особый счет и далеко не все банки готовы сотрудничать с вами. Если же вы занимаетесь торговлей, импорт-экспортными операциями, то вам подойдут другие банки.

В любом случае факт географии, а следовательно, и политики, стоит учитывать при подборе счета. Мы рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по подбору счета, которую проводят консультанты нашего портала.

Если же говорить про наш опыт, то мы готовы предложить вам десятки юрисдикций и банков по всему миру. Мы сотрудничаем с кредитными учреждениями разного профиля: с теми, кто работает только со вкладами не меньше миллиона долларов и вообще без минимальных ограничений; с теми, кому нужен депозит и с теми, кто не требует его; с теми, кто открывает счета иностранным компаниям; и даже с теми, кто готов это сделать дистанционно.

Сколько времени занимает открытие счета за рубежом для юридического лица?

Время – деньги, а значит и открытие счета не должно занимать много времени. К сожалению, реальность такова, что в большинстве случаев процедура открытия счета занимает несколько недель или даже месяцев.

Сегодня можно открыть компанию за 1-7 дней, а вот счет для неё потребует ожидания и долгой кропотливой работы.

Причина этого в том, что банки выполняют волю международных регуляторов и тщательно проверяют всех клиентов: новых и старых. Нерезидентные компании (иностранные) для банков стали вообще клиентами повышенного риска и их рассмотрение для банка – отдельная головная боль.

Поэтому проверка каждого клиента может занимать так много времени. Особенно, если документы оказались неполными. Вообще теме документов мы уделим больше внимания чуть ниже – без правильно подготовленных документов рассчитывать на открытие счета крайне наивно…

Однако не будем нагнетать уж совсем. Во-первых, если вы хорошо подготовились с помощью профи, то процесс идёт быстрее. Во-вторых, некоторые банки рассматривают заявку не 10 недель, а 10 дней.

В-третьих, сегодня компаниям доступны для открытия счета за рубежом не только банки, но и специализированные платёжные системы. Последние по факту являются fintech-проектами, которые предлагают банковский сервис. Он может быть дешевле и доступнее сервиса в банках, а открыть счет можно за срок в 1-10 рабочих дней.

Подробнее об открытии счета в платёжных системах, в том числе для рискованного бизнеса.

Можно ли открыть счет для юридического лица без личного визита?

Ещё один момент – это необходимость лично посетить банк за рубежом и открыть счет. Да, в большинстве случаев банки, которые готовы работать с иностранными клиентами, попросят вас приехать.

Но мы знаем и активно сотрудничаем с банками, которые готовы рассматривать вашу заявку удалённо. В некоторых случаях понадобится собеседование с представителем банка при помощи Skype или другого мессенджера, а в некоторых необходимо лишь подготовить плотный комплект документов.

Доступна ли именно вам и вашей компании возможность открыть счет удалённо уточняйте у консультантов портала. Самый быстрый и надёжный способ узнать – записаться на бесплатную консультацию по подбору счета, заранее заполнив форму заявки.

Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Что делать, если отказали во всех банках?

К нам зачастую обращаются представители компаний, заявляя, что им уже отказали везде, где только можно.

Во-первых, успокоим: банков достаточно много и вряд ли уж вы получили отказ от всех.

Во-вторых, нужно разобраться в чём была причина этих отказов. По нашему опыту, самой частой причиной является обычные ошибки в документах.

Как мы говорили выше, банки очень внимательно изучают новых клиентов. Им проще отказаться от непонятной им компании, нежели разбираться в нюансах. Именно поэтому любые опечатки, несоответствия имён (например, перепутали и написали вместо владельцев – директоров или наоборот), воспринимаются банком как повод отказать.

Даже использование не тех чернил в ручке при подписывании документов может считаться ошибкой!

Обращаясь к нам, мы первым делом постараемся уточнить, в чём же была причина отказов. Если в такой мелочи, как другие чернила – мы поможем вам оформить всё так, как требуется банку и подадим вместе с вами.

Если же причина более весомая, то рассмотрим другие банки в качестве вашего партнёра. Чаще всего банки отказывают, когда не понимают тот или иной бизнес, или если компания занимается деятельностью, которая не является профильной для банка.

Именно поэтому мы рекомендуем сначала получить бесплатную консультацию и выбрать те банки, которые готовы сотрудничать именно с вами, а уже затем подавать заявку на открытие корпоративного счета за рубежом для юридических лиц.

Документы при открытии счета за рубежом для юридического лица в 2021

Независимо от банка, потребуются следующие документы:

  • Копия заграничного паспорта владельца компании и её директора;
  • Адрес проживания и доказательство, что вы там находитесь (счет за коммунальные платежи) для директора и владельца;
  • Уставные документы компании;
  • Сертификат о хорошем состоянии компании;
  • Описание деятельности компании;
  • Финансовая отчетность компании;
  • Контракты с контрагентами.

Также могут запросить выписки с других счетов компании, если они есть. Также часто требуется описать структуру владения, привести список основных клиентов и поставщиков, обороты компании и тому подобную информацию.

На первый взгляд выглядит просто, но за счет объёма, нюансов, а также необходимости перевести и заверить документы, зачастую всплывают огрехи, которые могут привести к отказу. Именно из-за этого наши консультанты внимательно изучают ваши документы прежде, чем вы их отправите в банк.

Для тех, кто действительно ценит своё время и деньги, мы рекомендуем услугу pre-approval. Благодаря ей вы получаете предварительное решение от банка прежде, чем отправлять оригиналы документов. На основе копий и описания вашей бизнес-модели банк решает, готов ли он дальше вас изучать или стоит сразу отказать.

В обоих случаях вы меньше ожидаете и больше действуете себе на пользу.

 

Однако первый шаг – это выбор подходящего вашему бизнесу банка. Записывайтесь на бесплатную консультацию по подбору счета по адресу [email protected].

Ваш бизнес заслужил того, чтобы иметь счета за рубежом в 2021 году.

Открытие счета юридического лица | «Правовест Аудит»

Коммерческая организация может иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, необходимые для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных законом (п. 1 ст. 49 ГК РФ). Юридическое лицо может быть ограничено в правах лишь в случаях и в порядке, предусмотренных законом, при этом решение об ограничении прав может быть оспорено юридическим лицом в суде (п. 2 ст. 49 ГК РФ).

В соответствии с п. 2.3 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее — Инструкция № 153-И) расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.

Согласно п. 1 ст. 846 ГК РФ и п. 1.2 Инструкции № 153-И основанием открытия счета является заключение договора банковского счета соответствующего вида.

Из положений п. 1 и п. 2 ст. 846 ГК РФ также следует, что счет открывается на согласованных сторонами условиях, однако, если банк объявил определенные условия открытия счетов данного вида, соответствующие требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами, он обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет в соответствии с объявленными условиями.

Кроме того, банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами (п. 2 ст. 846 ГК РФ).

Анализ положений действующего законодательства показывает, что отказ в заключении договора банковского счета обязателен для банка в том случае, если не представлены документы, необходимые для проведения идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, бенефициарных владельцев, если необходимость идентификации бенефициарных владельцев не исключена законом (п. 1.2 Инструкции № 153-И, п. 5 и п. 5.4 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон № 115-ФЗ). Кроме того, банк вправе отказать в заключении договора банковского счета в случае наличия подозрений в том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 1.2 Инструкции № 153-И, п. 5.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

Также отказ в заключении договора банковского счета должен последовать от банковской организации, если имеется решение налогового органа о приостановлении операций по действующим счетам юридического лица (п. 12 ст. 76 НК РФ).

Отсутствие самой организации, ее филиалов, представительств и иных обособленных подразделений в том населенном пункте, где расположен банк, в котором открывается расчетный счет такой организации, не названо в законодательстве в качестве основания для отказа в открытии указанного счета.

Не должно толковаться в качестве такого основания требование к организации представить в банк в числе документов, необходимых для открытия счета, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе либо документ, выдаваемый налоговым органом в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в целях открытия счета (пп. ж п. 4.1 Инструкции N 153-И).

Во-первых, данная норма не говорит о том, что организация должна представить свидетельство о постановке на налоговый учет именно в том населенном пункте, где расположен банк, в котором открывается счет, а из ст. 83 НК РФ, перечисляющей основания для постановки организации на налоговый учет, не следует, что открытие организацией банковского счета в населенном пункте, расположенном вне места ее нахождения, влечет за собой обязанность встать на налоговый учет по месту открытия такого счета. Следовательно, исходя из смысла пп. ж п. 4.1 Инструкции № 153-И на организацию возложена обязанность представлять в банк свидетельство о постановке организации на налоговый учет в налоговом органе по месту ее нахождения.

Во-вторых, следует иметь в виду, что с 1 сентября 2016 года в сообщениях, направляемых банками в электронной форме, заполнение реквизитов свидетельства о постановке на учет в налоговом органе / свидетельства об учете в налоговом органе, а также свидетельства о государственной регистрации является необязательным (письмо ФНС России от 29.08.2016 № СА-4-14/[email protected]). В утвержденной приказом ФНС России от 23.05.2014 № ММВ-7-14/[email protected] (в редакции приказа 16.12.2016 № ММВ-7-14/[email protected]) форме сообщения от открытии счета, направляемого банком в налоговые органы, реквизиты свидетельства о государственной регистрации юридического лица / листа записи ЕГРЮЛ отсутствуют, а заполнение реквизитов свидетельства о постановке на учет в налоговом органе / свидетельства об учете в налоговом органе не является обязательным (приложение № 8 к приказу ФНС России от 23.05.2014 № ММВ-7-14/[email protected]). Поэтому в связи с отсутствием у банков обязанности предъявлять указанные сведения ФНС России теперь при открытии счетов нет необходимости запрашивать у юридических лиц свидетельство о постановке на учёт в налоговый орган. В силу п. 5.4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ и п. 1.12 Инструкции № 153-И банки по своему усмотрению смогут запрашивать у юридических лиц свидетельства о государственной регистрации / лист записи ЕГРЮЛ.

Таким образом, исходя из вышеизложенного можно сделать вывод, что организация, местонахождение которой город Москва, может открыть расчетный счет в банке, расположенном в другом населенном пункте даже при отсутствии в этом населенном пункте ее обособленного подразделения.

Также следует отметить, что в совокупности с иными признаками, открытие банковского счёта не по месту нахождения организации, налоговыми, судебными органами в случае налогового спора может быть расценено, как отсутствие реальной деятельности компании (например, Постановление Одиннадцатого ААС от 27.02.2015 № 11АП-17438/14, Постановление Пятнадцатого ААС от 13.08.2018 № 15АП-11120/18).

Как открыть банковский счет на корпоративное имя | Малый бизнес

Автор Chron Contributor Обновлено 17 февраля 2021 г.

Открытие банковского счета на имя корпорации необходимо для доказательства того, что компания не смешивает личные средства акционеров с денежными средствами, полученными от компании.

Корпорация, которая не открывает банковский счет на имя корпорации, ставит под серьезную угрозу статус компании с ограниченной ответственностью. Открытие банковского счета на имя корпорации свидетельствует о том, что компания действует как отдельное юридическое лицо от акционеров корпорации.

Знайте, что вам нужно

Убедитесь, что вы знаете, какой тип банковского счета вам нужен. Многие банки и кредитные союзы предлагают различные услуги наряду с банковским счетом, такие как бесплатная проверка, проценты по сбережениям, бесплатные счета, дебетовые и кредитные карты и другие варианты. Сравните несколько банков и кредитных союзов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшие предложения, и убедитесь, что вы заранее знаете все их комиссии, рекомендует Wall Street Journal.

Проект корпоративного решения

Корпоративное решение указывает банку физических лиц, которые уполномочены корпорацией открывать корпоративный банковский счет и подписывать чеки.Физические лица, перечисленные в корпоративном решении, имеют все полномочия действовать от имени корпорации в отношении банковского счета компании. Некоторым банкам потребуется корпоративное решение для открытия бизнес-счета на имя корпорации.

Предоставьте удостоверение личности с фотографией

Каждое лицо, уполномоченное решением корпорации контролировать банковский счет компании, должно предоставить банку удостоверение личности с фотографией. Это позволяет банку проверять личность каждого человека, уполномоченного совершать транзакции для корпорации.Допустимое удостоверение личности с фотографией включает государственное удостоверение личности или водительские права.

Принесите свой EIN

Предъявите идентификационный номер работодателя корпорации. EIN корпорации выдается Налоговой службой. EIN — это 9-значный номер, используемый для идентификации корпорации в налоговых и банковских целях. Большинство банков не открывают бизнес-счет на имя корпорации без EIN.

Покажите банку печать корпорации. Корпоративная печать содержит информацию о корпорации, такую ​​как дата, когда компания была зарегистрирована, государство регистрации и юридическое название корпорации.Банки могут потребовать от корпорации использовать печать компании в качестве подписи на всех банковских документах корпорации.

Предъявите устав корпорации представителю банка, если его попросят. Учредительный договор содержит информацию о корпорации, такую ​​как количество акций, которые компания имеет право выпускать, а также юридическое название и адрес корпорации, поясняет Проект закона о цифровых медиа.

Устав корпорации предлагает доказательство того, что компания была учреждена как отдельное юридическое лицо, и составляется, когда компания подает заявку на статус корпорации.

Почему банки теперь спрашивают бизнес о бенефициарной собственности

11 мая 2018 года вступило в силу новое правило, согласно которому финансовые учреждения обязаны собирать дополнительную информацию от клиентов юридических (коммерческих) лиц. Сертификация в отношении бенефициарных владельцев юридических лиц-клиентов Требование , или для краткости «бенефициарное владение», было создано, чтобы помочь правительству и правоохранительным органам бороться с отмыванием денег и терроризмом, точно определяя, кто извлекает выгоду из доходов компании и кто фактически контролирует ее деятельность. внутри бизнеса.

Из-за этого требования некоторые предприятия, открывающие новые счета (чековые, сберегательные, ссуды и т. Д.), Добавляющие некоторые бизнес-услуги или продлевающие ссуду или CD, должны будут предоставить идентифицирующую информацию об определенных лицах в своей организации. Лицо, предоставляющее эту информацию, подпишет подтверждение того, что предоставленная информация верна, насколько ему известно.

Да, это большое изменение, и банкам и предприятиям придется адаптироваться к требованиям.На первый взгляд это может показаться обузой — заполнение дополнительных документов, необходимость запрашивать личную информацию у коллег, необходимость уложиться в срок или рисковать закрытием учетной записи … тьфу.

Преимущества требования о бенефициарной собственности

Но давайте посмотрим на это с другой точки зрения. Анонимные компании создаются каждый день, чтобы скрыть незаконную деятельность. Они могут быть «компаниями» только по названию, без сотрудников или каких-либо реальных людей, связанных с ними. Когда (если) правительство или правоохранительные органы узнают об этой незаконной деятельности, в настоящее время они мало что могут сделать, чтобы выяснить, кто на самом деле несет ответственность за незаконную деятельность и кто получает от нее выгоду.

Наличие информации о реальных людях, которые извлекают выгоду из доходов компании и имеют контрольный пакет акций в повседневных операциях, защищает всех нас.

Мы создали следующие ответы на часто задаваемые вопросы и примеры, чтобы помочь вам лучше понять новые требования к бенефициарному владению:

Почему Bank Independent запрашивает информацию о владельцах моей организации?

Эта информация требуется в соответствии с Законом о банковской тайне и предназначена для оказания помощи правительству и правоохранительным органам в постоянной борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Какие виды бизнеса охватываются этим требованием?

Такие организации, как корпорации, товарищества и общества с ограниченной ответственностью, обязаны предоставлять эту информацию. Некоторые организации, такие как некоммерческие, обязаны предоставлять только некоторую информацию, а другие организации, включая индивидуальные предприниматели и государственные учреждения, вообще не подпадают под это требование. Спросите своего связного банкира, требуется ли участие вашей конкретной организации.

Когда мне нужно предоставить эту информацию?

Вас будут просить предоставлять эту информацию каждый раз, когда вы открываете новую учетную запись для своей организации, например, новую или возобновляемую ссуду, депозитный счет или безопасный депозит. Вас также могут попросить предоставить эту информацию при добавлении определенных бизнес-услуг или продлении срока действия компакт-диска.

Какую информацию я должен предоставить?

Вы или кто-либо другой должны будете подписать форму сертификации, в которой будет указана следующая информация для любого владельца, владеющего 25% или более, а также для одного лица, имеющего право осуществлять контроль над бизнесом:

  • Имена
  • Физические адреса
  • Номер социального страхования или номер паспорта
  • Дата рождения
  • Информация из водительских прав или действительного государственного удостоверения личности

Обязаны ли эти лица предоставлять эту информацию лично?

Нет, эта информация может быть предоставлена ​​лицом, открывающим счет от имени других лиц.

Что делать, если я не предоставлю эту информацию владельцам и / или контролерам моей организации?

Мы просим вас предоставить эту информацию в течение 30 дней с момента открытия счета, чтобы предотвратить закрытие счета.

Что означает подписание сертификата?

Подписывая Сертификат, вы подтверждаете, что насколько вам известно, информация, которую вы предоставили в форме, является полной и правильной.

Все ли банки и кредитные союзы обязаны собирать эту информацию?

На любой банк, сберегательную ассоциацию или кредитный союз распространяются правила, требующие сертификации для этого типа информации. Вся собранная информация регулируется требованиями финансового учреждения к конфиденциальности и информационной безопасности.

Я открыл счет незадолго до того, как это правило вступило в силу. Нужно ли мне сейчас предоставить эту информацию?

№Сертификация для Бенефициарных владельцев требуется для счетов, открытых 11 мая 2018 г. или позднее.

Я открыл счет и предоставил информацию о сертификации. Сейчас открываю новую учетную запись. Мне нужно повторно сертифицировать?

Да. Вам нужно будет подписать новую форму сертификации, чтобы подтвердить, что информация в файле по-прежнему верна и полна, насколько вам известно. Если срок действия какой-либо информации истек (например, информации о водительских правах), ее необходимо обновить.

Что произойдет, если владелец моей организации изменится, а наша учетная запись останется открытой и активной?

Пожалуйста, свяжитесь с Bank Independent при изменении информации о владельце или контроле, чтобы можно было подготовить и подписать новую форму сертификации.

Примеры бенефициарного владения

  • ABC, Inc. на 100% принадлежит Джеку. Джек — президент и основное лицо, контролирующее компанию.
    • Бенефициарный собственник (и): Джек (100% владение)
    • Управляющее лицо: Джек
  • 50% ABC, Inc. принадлежит Джеку, а 50% — Джилл. Джон является главным операционным директором и управляет компанией.
    • Бенефициарные владельцы: Джек (50% владения) и Джилл (50% владения)
    • Управляющее лицо: Джон
  • ABC, Inc. на 50% принадлежит Джеку, 25% — Джилл и 25% — Джону. Джон является главным операционным директором и управляет компанией.
    • Бенефициарные владельцы: Джек (50% владения), Джилл (25% владения) и Джон (25% владения)
    • Управляющее лицо: Джон
  • 50% ABC, Inc. принадлежит Джеку, а 50% принадлежит бизнесу Джилл, XYZ, LLC. Джон является главным исполнительным директором ABC, Inc. Джилл владеет 100% XYZ, LLC.
    • Бенефициарные владельцы: Джек (50% собственности) и Джилл (50% собственности через XYZ, LLC)
    • Управляющее лицо: Джон
  • ABC, Inc. принадлежит в равных долях пяти братьям и сестрам: Джеку, Джилл, Джону, Джиму и Джо.Каждый из братьев и сестер владеет 20% ABC, Inc. Джон является главным исполнительным директором.
    • Бенефициарные владельцы: Не применимо. Ни одно физическое лицо не владеет 25% или более компании.
    • Управляющее лицо: Джон

Если у вас есть дополнительные вопросы о бенефициарном владении, обращайтесь к специалисту по работе с клиентами вашего офиса продаж для получения дополнительной информации о ваших конкретных требованиях.

Все, что вам нужно знать

Банковский счет LLC важен для доказательства того, что вы и ваш бизнес — отдельные лица.Читать 5 мин.

1. Как открыть банковский счет LLC
2. Что вам понадобится, чтобы открыть банковский счет
для бизнеса 3. Создание LLC

Обновлено 30 июня 2020 г .:

Банковский счет LLC — это отдельный банковский счет для вашей компании с ограниченной ответственностью. Важно иметь отдельную учетную запись для вашего бизнеса, чтобы вы могли доказать, что вы и ваш бизнес являетесь отдельными финансовыми организациями в случае судебного процесса или большой ответственности. Любой, кто создает ООО, должен получить бизнес-банковский счет, чтобы помочь сохранить защиту ответственности для членов компании.

Одним из плюсов создания ООО (общества с ограниченной ответственностью) является защита, которую эта бизнес-структура предлагает от кредиторов. Члены вашей LLC не несут личной ответственности по обязательствам и долгам компании. Наличие банковского счета LLC позволяет отделить бизнес от его участников. Это важно в случае, если кто-то подаст в суд на LLC.

Если на вашу LLC подали в суд и вы не можете показать разделение между личными и коммерческими финансами и расходами, то участники LLC могут нести ответственность по обязательствам и долгам компании.Наличие банковского счета только для вашей LLC показывает, что финансы участников не сочетаются с финансами бизнеса. Это добавляет важный уровень защиты для членов LLC.

Помимо разделения личных и корпоративных финансов, наличие отдельных банковских счетов упрощает расчет налогов. Это также снижает ваш налоговый счет, если у вас есть бухгалтер, поскольку ему или ей не придется различать ваши бизнес и личные финансы.

Наличие официального банковского счета для вашего бизнеса также дает вам дополнительное доверие, которое будет влиять на решения поставщиков, продавцов и клиентов.

Если у вас уже есть счет в коммерческом банке, но вы переходите в ООО из другой организации, вам также следует открыть новый счет для нового ООО.

Как открыть банковский счет LLC

Решите, какой тип банковского счета или счетов нужен вашей LLC для ведения бизнеса. Этот счет будет использоваться для сбора средств, оплаты клиентам, финансирования деловых расходов и выполнения других финансовых операций. Выберите тип учетной записи, исходя из того, что лучше всего соответствует банковским потребностям вашего ООО, учитывая следующее:

  • Комиссии
  • Проценты
  • Защита от овердрафта
  • Минимальные требования к остатку
  • Проценты
  • Другие факторы, которые вы считаете важными для вашего LLC

Типы счетов, которые вы можете выбрать для своего бизнеса, варьируются от базового текущего счета до счетов с дополнительными функциями, такими как служба управления денежными средствами и круглосуточная поддержка клиентов.Вы также можете рассмотреть возможность создания учетной записи с дебетовой картой, поскольку это упростит оплату расходов для вашего бизнеса.

Проконсультируйтесь с банкиром, чтобы узнать, какие документы и подтверждения вам необходимо предоставить, чтобы открыть счет LLC. Банку необходимо будет проверить следующую информацию, прежде чем он откроет счет LLC:

  • Название ООО
  • Легитимность ООО, включая надлежащую лицензионную информацию
  • ИНН для ООО
  • Имена лиц, имеющих право подписи

Соберите все необходимые документы, которые запрашивает банк.В зависимости от того, в каком состоянии находится ваше ООО, названия документов могут немного отличаться. Большинство банков запрашивают такие документы, как:

  • Статьи организации
  • Бизнес-лицензия
  • Подтверждение EIN
  • Операционный договор ООО
  • Свидетельство о фиктивном имени
  • Свидетельство об образовании
  • Свидетельство о вымышленном имени

Лицо, подписывающее учетную запись LLC, обычно является членом, участниками или наемным менеджером.Прежде чем участники согласятся открыть учетную запись LLC, они должны передать права сторонам, указав, кто может действовать в качестве уполномоченных подписантов или снимать средства. Это важно, если операционное соглашение вашей компании не указывает, кто эти стороны.

Любой, кто назначен подписывающим лицом, должен принести все необходимые документы при открытии счета, включая свое личное удостоверение личности (например, государственный идентификатор или водительские права).

Вы можете открыть бизнес-счет онлайн, вместо того, чтобы посещать банк лично.Однако этот вариант часто недоступен для компаний, занимающихся телемаркетингом, азартными играми, обналичиванием чеков, выполнением электронных переводов, обменом валюты или торговлей драгоценными металлами.

Что вам понадобится, чтобы открыть счет в банке для бизнеса

Набор документов, необходимых для открытия банковского счета, зависит от типа вашей коммерческой организации. Например, требования для ООО отличаются от требований для ИП. Ниже приведены типичные документы, необходимые для различных типов бизнеса.

ИП:

  • Ваш номер социального страхования (SSN)
  • Федеральный идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)

Дополнительная документация, которая может вам понадобиться, включает государственную лицензию, лицензию или сертификат с указанием названия вашей компании (если вы ведете бизнес под именем, отличным от юридического).

Полное товарищество:

  • ИНН товарищества
  • Копия партнерского соглашения (включая имена партнеров и название компании)
  • Сертификат фирменного наименования (включая имена партнеров и название компании)

Общество с ограниченной ответственностью:

  • ИНН компании
  • Копия устава компании (или эквивалентный документ, в зависимости от вашего штата)
  • Документ с указанием лиц, имеющих право подписи (если это четко не указано в Уставе организации)

Корпорация:

  • ИНН
  • Копия учредительного договора (или эквивалентного документа, в зависимости от вашего штата)
  • Корпоративный документ с указанием лиц, имеющих право подписи (если в Уставе четко не указано, кто является уполномоченными лицами)

Убедитесь, что вы предоставили все необходимые документы, когда собираетесь открыть банковский счет LLC.Банк проверит, можете ли вы юридически доказать следующее:

  • У вас есть разрешение на использование названия компании.
  • Общий характер бизнеса соответствует описанию.
  • Ваш бизнес зарегистрирован в соответствующем государственном органе.
  • Вы авторизованы для создания учетной записи.

Наличие учетной записи LLC — это разумный способ защитить членов компании от личной ответственности в случае судебного преследования компании путем проведения четкого разграничения между личными и коммерческими финансами.

Создание ООО

ООО может иметь одного или нескольких владельцев, которыми могут быть физические лица, другие ООО, корпорации или иностранные компании. Этот тип организации также должен отвечать определенным структурным требованиям.

Выберите название LLC, которое будет отличать ваш бизнес от других компаний в вашем регионе или отрасли. Это название должно включать слова «Общество с Ограниченной Ответственностью» или аббревиатуру ООО. Вы не можете использовать определенные слова, которые различаются в зависимости от штата, но обычно включают в себя «зарегистрированный», «траст», «страхование» или «банк».


В зависимости от законодательства штата вам может потребоваться назначить регистрационного агента . Это лицо соглашается получать юридические документы от имени вашего ООО и должно проживать в стране происхождения. Зарегистрированный агент может быть членом или сотрудником LLC, но также может быть другим физическим лицом или сторонним агентством.

Во многих штатах не требуется операционное соглашение LLC , но важно иметь его, чтобы предотвратить дальнейшие споры. В операционном соглашении подробно описывается структура управления бизнесом, то, как будет инвестироваться избыточный капитал, как будет делиться прибыль, и процедуры, которым необходимо следовать, если участник покидает бизнес или умирает.Кредиторы, банки и инвесторы могут потребовать от вашего бизнеса операционное соглашение.

Устав организационной формы сдан на хранение в гос. В некоторых штатах также требуется приложение. В зависимости от вашего региона и отрасли вам могут потребоваться определенные регистрации, лицензии, разрешения и другие документы для работы.

LLC — это сквозная организация, что означает, что прибыли и убытки указываются в индивидуальной налоговой декларации каждого члена. Участники должны подать форму 1065 вместе с другими налоговыми документами.Если другая компания вела дела с вашим LLC, они выдадут форму 1099, если они заплатили вашему бизнесу более 600 долларов за его услуги.

Если вам нужно больше времени для подачи налогов, вы можете отправить форму продления, чтобы получить пять дополнительных месяцев. Вы можете использовать форму 8832 для выбора режима корпоративного налогообложения для вашего LLC.

Если вам нужна помощь с банковским счетом LLC, вы можете опубликовать свою юридическую потребность на торговой площадке UpCounsel. UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов.Юристы UpCounsel являются выпускниками юридических школ, таких как Harvard Law и Yale Law, и имеют в среднем 14 лет юридического опыта, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.

личных банковских счетов | Библиотека народного права Мэриленда

Тем на этой странице:

Банковские счета в целом

Вероятно, у вас есть банковский счет. Это юридический договор между вами и банком. То, что вы и банк можете и должны делать, содержится в депозитном соглашении, которое вы подписали при открытии счета.

Информация в договоре очень важна, особенно при совместных счетах.

Многие люди шокированы, обнаружив, что они должны налог на наследство с денег, которые они кладут на совместный счет с кем-то еще, кто умирает.

Другие расстраиваются, когда узнают, что один сын или дочь, чье имя указано на счете, не имеет законной обязанности делиться деньгами с другими членами семьи или даже использовать их для оплаты похоронных счетов.

Вы должны знать о трех наиболее распространенных типах личных банковских счетов:

К каждому из этих счетов можно добавить «доверенность».

Чтобы открыть наиболее удобный для вас банковский счет, вам необходимо знать:

  • Кому принадлежат деньги на счете?
  • Кто может снимать деньги со счета?
  • Что происходит с деньгами на счете, когда владелец умирает?
  • Каковы правила налогообложения недвижимости Мэриленда в случае смерти владельца?

Индивидуальные счета

Кому это принадлежит?

У индивидуального счета есть один названный владелец, которому принадлежат 100% денег на счете.Деньги пожизненно принадлежат названному владельцу.

Кто может его использовать?

Снять деньги со счета может только собственник.

Что делать, если владелец умирает?

Когда владелец индивидуального счета умирает, деньги со счета переходят бенефициарам владельца. Бенефициарами являются лица или организации, указанные в завещании. Если нет завещания, бенефициары определяются законом о завещании. Этот закон говорит, что происходит с активами человека (тем, что принадлежит умершему человеку), если это лицо не написало завещания.Деньги на индивидуальном банковском счете в случае смерти владельца включаются в общую сумму активов и распределяются между наследниками этого лица в соответствии со списком, содержащимся в законе о завещании.

А как насчет налогов на наследство?

Налог на наследство — это налог, взимаемый при передаче имущества в наследство умершего. Согласно федеральному закону, когда владелец умирает, все деньги на индивидуальном счете подлежат федеральному налогу на имущество, если владелец умер с активами на сумму более 11,7 миллиона долларов. В соответствии с законодательством штата Мэриленд, имущество общей стоимостью более 5 миллионов долларов может подлежать уплате налога на имущество штата Мэриленд.

Налог на наследство в Мэриленде обычно равен максимальной сумме налогового кредита штата в случае смерти, разрешенной в федеральной налоговой декларации, за вычетом любого уплаченного налога на наследство. Следовательно, если федеральная налоговая декларация на наследство не подлежит оплате или если в федеральной декларации не разрешен налоговый кредит штата на смерть, налог на наследство штата Мэриленд не взимается. Налоги на наследство Мэриленда (налагаемые на стоимость имущества, переходящего от наследника к некоторым бенефициарам) все равно должны быть уплачены.

Хотя в большинстве завещаний содержится положение о том, что налоги на наследство должны уплачиваться за счет наследственного имущества, до распределения между бенефициарами это может привести к несправедливому результату, так как бенефициары также будут платить налоги на наследство за активы, которые выходят за пределы будет, возможно, другим сторонам.Вам следует проконсультироваться с адвокатом о включении такого положения в ваше завещание. Почти все поместья не будут платить никаких налогов.

Совместные счета

Кому это принадлежит?

У совместной учетной записи есть несколько владельцев. Согласно закону Мэриленда деньги, помещенные на совместный счет, принадлежат каждому из совладельцев в равной степени, что означает, что каждый может использовать деньги на счете, пока об этом говорится в соглашении о счете с банком.

Кто может его использовать?

Если в соглашении о счете не указано иное, любой совладелец может снимать средства с совместного счета без подписи другого владельца (ов).Обычно название этой учетной записи будет, например, Jack или Jill.

Вы можете создать совместную учетную запись, чтобы более одного владельца должны были подписаться для снятия денег. В таких аккаунтах обычно написано Джек и Джилл.

Вы должны указать любые лимиты использования (ограничения) в соглашении об учетной записи при ее настройке. Слова и или или не всегда показывают, кто использует деньги.

Если на счете указано или , Джек может забрать все деньги со счета и использовать их для себя.Джилл может подать на Джека в суд за свою долю. Но Джилл не может подать в суд на банк, потому что на счету нет ограничений на использование.

Что делать, если совладелец умирает?

Когда совладелец счета умирает, доля умершего владельца переходит к оставшемуся совладельцу. Если в живых осталось более одного совладельца, доля умершего собственника переходит к оставшимся в равных долях. Это верно независимо от того, сколько оставшиеся владельцы вложили в учетную запись или ограничен ли доступ к учетной записи.

Доля переходит непосредственно оставшимся владельцам.Он не проходит через поместье. Никакие кредиторы или наследники не могут претендовать на это. Это верно, даже если в завещании умершего совладельца сказано иное.

Только письменное соглашение, заключенное совладельцами при запуске учетной записи, может изменить это. Если собственники заключили такой договор, доля умершего совладельца переходит в собственность. Затем он перейдет к наследникам, а не к выжившим совладельцам.

Прочтите закон: Кодекс штата Мэриленд, финансовые учреждения, § 1-204

А как насчет налога на наследство?

Если имущество совладельца стоит 11 долларов.7 миллионов и более, имуществу, возможно, придется заплатить федеральный налог на наследство.

Если вы и ваша супруга были единственными совладельцами банковского счета, то 50% денег облагается налогом. Если были другие совладельцы (кроме вас и вашего супруга), правила другие.

Если совладельцы получили деньги в подарок или унаследовали их, то считается, что каждый совладелец имеет равные доли на счете. Доля этого человека облагается налогом. Например, если владельцев было три, то 1/3 денег облагается налогом на наследство.

Если деньги первоначально принадлежали одному из совладельцев, но он или она положили их на совместный счет, то все деньги облагаются налогом, если государство не может доказать, что имение внесло часть этих денег. Если имение может это доказать, то внесенные деньги не облагаются налогом.

Налог на наследство в Мэриленде обычно равен максимальной сумме налогового кредита штата в случае смерти, разрешенной в федеральной налоговой декларации, за вычетом любого уплаченного налога на наследство. Следовательно, если федеральная налоговая декларация на наследство не подлежит оплате или если в федеральной декларации не разрешен налоговый кредит штата на смерть, налог на наследство штата Мэриленд не взимается.Налоги на наследство Мэриленда все равно придется платить. Почти все поместья не будут платить никаких налогов.

Трастовые счета

Кому это принадлежит?

Доверительный счет может быть единственным или совместным. Но в соглашении по счету говорится, что в случае смерти единственного или последнего совладельца банк выплачивает остаток на счете названному «бенефициару по смерти».

Эти счета часто называют Totten трастами или счетами POD (оплата в случае смерти).

Пока названный владелец трастового счета жив, наименование бенефициара по смерти не меняет того, кому принадлежат деньги на счете.Хозяин делает. Владельцу не нужно держать деньги на счете. Бенефициар не имеет прав до тех пор, пока собственник не умрет.

Кто может его использовать?

Только владелец (и) может использовать его.

Что делать, если владелец умирает?

Когда умирает единственный или последний выживший совладелец, все деньги на счете выплачиваются непосредственно получателю смерти. Эти деньги не переходят в собственность. Кредиторы недвижимости не могут получить доступ к этим средствам.

Если счет находится в совместном владении, оставшийся владелец (и) получает деньги так же, как и на обычном совместном счете, о котором говорилось выше.Бенефициар ничего не получает, пока не умрет последний совладелец.

А как насчет налога на наследство?

Когда владелец умирает, все деньги на счете подлежат обложению федеральным налогом на наследство и налогом на имущество Мэриленда, равным максимальному налоговому зачету штата по случаю смерти, разрешенному в федеральной налоговой декларации, за вычетом любого уплаченного налога на наследство. Если есть два владельца, в поместье должны быть указаны взносы оставшегося владельца на счет, чтобы предотвратить налогообложение взносов.

Счет с доверенностью

Кому это принадлежит?

Вы можете предоставить другому лицу право снимать деньги со своего счета, не передавая ему права собственности на счет.Вы можете сделать это, чтобы кто-то, кому вы доверяете, мог оплатить ваши счета, если с вами что-то случится.

Лицо, которого вы называете, называется вашим фактическим адвокатом. Фактически поверенный не обязательно должен быть юристом. Фактически поверенные никоим образом не владеют счетом. Подробнее о доверенностях.

Кто может его использовать?

Поверенные фактически используют счет в интересах владельца, пока он жив. Адвокаты не могут использовать деньги в своих целях. Они могут нести личную ответственность перед собственником за причиненные ими убытки.

Соглашение о представлении поверенного может быть расторгнуто в любое время по любой причине, уведомив лицо о прекращении действия полномочий. Лучше всего также сообщить об этом в банк.

Что делать, если владелец умирает?

Поверенные фактически не имеют права на получение денег на счету. Их доступ к деньгам заканчивается смертью единственного или последнего совладельца. Они должны передать оставшиеся деньги личному представителю или бенефициарному владельцу в случае его смерти.

А как насчет налога на наследство?

Все деньги на счете облагаются федеральным налогом на недвижимость и налогом на недвижимость Мэриленда, как если бы не было доверенности.

Советы по планированию

  • Как правило, супруги должны вести совместные счета. Это позволяет обоим супругам использовать учетную запись. Когда один умирает, другой получает баланс, не дожидаясь ожидания.
  • Совместные счета с лицами, не являющимися супругами, могут быть проблемой, особенно для совладельца, который положил все или большую часть денег на счет.
  • Овдовевшие пожилые люди часто открывают совместные счета с одним из своих детей. Они хотят, чтобы ребенок использовал аккаунт на случай, если они сами заболеют.Они также могут захотеть снизить налог на наследство для своих детей. Но предоставление полного доступа другому совладельцу означает, что вы теряете контроль над деньгами. Это связано с тем, что другой владелец может снимать средства без вашего разрешения.
  • Вы, , должны решить, стоит ли экономия одного налога на наследство для других рисков и проблем для вас.
  • Вы можете сделать свою учетную запись трастовой, указав получателя. Некоторые банки допускают более одного бенефициара. Вы также можете указать имя фактического поверенного.
  • Когда вы умираете, учетная запись POD переходит к бенефициару, не проходя через наследство. Это поможет избежать некоторых судебных издержек.
  • У всех разные потребности и желания. Получите совет в своей ситуации. Это , а не , руководство по планированию недвижимости. Это только для того, чтобы рассказать вам о некоторых вещах, о которых следует подумать при открытии банковского счета.

оффшорных банковских счетов: что вам нужно знать

Оффшорный банковский счет — это депозитный счет в банке за пределами США.

Оффшорные банковские счета рассматриваются многими как экзотический инструмент для обеспечения конфиденциальности и ухода от налогов — и только для очень богатых. Но на самом деле офшорный банковский счет может быть полезным инструментом для планирования защиты активов для людей даже со средним достатком.

Некоторые люди, обеспокоенные проблемами кредиторов, имеют значительные суммы наличных денег в банках или финансовых учреждениях. Банковские счета являются важным направлением планирования защиты активов. Кредитор, получивший денежное решение, надеется быстро его удовлетворить, и, как правило, первой целью является конфискация ликвидных денежных средств должника, находящихся на банковских счетах.Взыскание — это инструмент взыскания, доступный кредиторам для ареста банковских счетов должника.

Как обычно работают украшения

Кредитор начинает взыскание с подачи судебного приказа о взыскании в банк должника, в результате чего банк замораживает счета должника. Затем должник имеет возможность заявить, что деньги на счете освобождены от обработки, или оспорить процедуры возврата.

Суд обязал банк выплатить деньги на счету кредитору в пределах суммы судебного решения, если только суд не установит, что деньги должника защищены от взыскания.

Чем отличается офшорный банковский счет?

В нескольких делах Флориды говорилось, что суд Флориды может выдать судебный приказ о наложении запрета только на банки, расположенные в пределах географической юрисдикции суда. Даже банки США, расположенные за пределами Флориды и не имеющие филиалов во Флориде, не подлежат судебным предписаниям, выданным судом Флориды.

Ни один суд Флориды никогда не разрешал выдачу судебного приказа иностранному банку без филиалов где-либо в Соединенных Штатах.Оффшорные банковские счета обеспечивают защиту активов, поскольку у банков нет филиалов в Соединенных Штатах, находящихся под юрисдикцией какого-либо государственного или федерального суда США.

Чтобы пополнить иностранный финансовый счет должника, кредитор должен сначала отразить судебное решение США в той иностранной стране, где был открыт счет. Затем кредитор должен был бы нанять иностранного поверенного для приведения в исполнение нового судебного решения в отношении иностранного банковского счета должника.Этот процесс возможен, если и когда Соединенные Штаты заключат соглашение с другой страной относительно взаимности судебных решений, но даже в этом случае процесс является дорогостоящим и сложным.

Многие страны не имеют соглашений с США относительно взаимности судебных решений. Эти страны отказываются признавать решения США. Эти так называемые страны защиты активов популярны для офшорных банковских счетов. Кредитор не может использовать свое решение США для пополнения банковских счетов в этих странах защиты активов.

Вместо этого кредитор судебного решения должен возбудить новый иск в иностранных судах в соответствии с собственными законами и процедурами страны, чтобы получить новое судебное решение. Тогда кредитору с новым иностранным судебным решением придется найти справедливые средства правовой защиты, чтобы предотвратить дальнейшее движение денег.

Может ли гражданин США открыть счет в оффшорном банке?

Раньше гражданин США мог легко открыть оффшорный банк практически в любой точке мира. Швейцарские банки были популярны, потому что они хранили в тайне имена своих U.С. клиентов. Должники судебных решений использовали офшорные банки в странах защиты активов, чтобы скрыть и защитить деньги от гражданских судебных решений США.

Однако после 11 сентября правительство Соединенных Штатов значительно усложнило гражданам США открытие счета в иностранном банке. Счета в швейцарских банках давно не являются конфиденциальными и обычно не принимают клиентов из США. В настоящее время зарубежные страны сотрудничают с IRS, чтобы помешать гражданам США использовать иностранные финансовые счета для уклонения от уплаты налогов в США. А U.Гражданину С. уже нелегко открыть личный счет в иностранном банке в любой стране.

Однако некоторые иностранные банки в странах, известных своей защитой активов, по-прежнему позволяют физическим лицам из США открывать банковские счета. Эти банки обычно нанимают стороннюю службу, такую ​​как KROLL, для проверки данных потенциального клиента, чтобы убедиться в отсутствии криминальной или отрицательной банковской истории. Банки будут стремиться минимизировать риски в процессе адаптации.

Оффшорное банковское дело через офшорные компании

Помимо личного банковского счета, U.Гражданин С. может косвенно вносить деньги на счет в оффшорном банке через иностранное юридическое лицо.

Физическое лицо сначала создает оффшорное юридическое лицо, такое как траст, ООО или корпорация, и назначает негражданина США в качестве уполномоченного агента юридического лица, например, доверительного управляющего, менеджера ООО или корпоративного должностного лица. Затем оффшор открывает банковский счет на имя юридического лица.

Оффшорной организации может быть проще открыть счет, потому что ее агент не является U.Гражданин С. Гражданин США может получить доступ к деньгам, попросив иностранного агента организации перевести деньги с оффшорного счета во внутренний банк гражданина США.

Оффшорный траст или ООО лучше, чем оффшорный банковский счет?

При прочих равных, активы на офшорном банковском счете, принадлежащем иностранному ООО или трасту, как правило, более защищены, чем если бы этот счет принадлежал непосредственно физическому лицу.

Однако, чтобы получить эту дополнительную защиту, открытое лицо должно отказаться от прямого контроля над средствами, которыми они могли бы пользоваться благодаря прямому владению офшорным счетом.К тому же оффшорное ООО или траст значительно дороже в создании и обслуживании.

Как открыть оффшорный банковский счет

Чтобы открыть оффшорный банковский счет для защиты активов, гражданин США должен:

  1. Найдите банк в юрисдикции, который открывает счета для физических лиц из США.
  2. Просмотрите законы юрисдикции, чтобы определить, препятствуют ли они взысканию с кредитора из США.
  3. Определите структуру комиссий банка, чтобы убедиться, что открытие счета в банке является экономичным.
  4. Оцените уровень комфорта благодаря доступности банка, включая онлайн-банкинг, телеграфирование и процедуры EFT.
  5. Заполните заявку банка, включая все требования банка к комплексной проверке.
  6. После утверждения переведите средства на оффшорный счет одним из утвержденных банком методов.

Если вам нужна помощь в поиске подходящего оффшорного банка для защиты активов, свяжитесь с нами.

Часто задаваемые вопросы об офшорных банковских счетах

Зарабатывают ли проценты на офшорных банковских счетах?

Некоторые оффшорные банки выплачивают проценты в валюте иностранного государства, в котором находится банк.

Можете ли вы открыть оффшорный банковский счет онлайн?

Есть несколько оффшорных банков, которые открывают личные счета в Интернете. Нет никаких ограничений для гражданина США, подающего онлайн-заявку. Эти банки относительно новые, и их обслуживание и надежность сомнительны. Открытие счета в оффшорном онлайн-банке сопряжено с финансовыми и юридическими рисками, но иногда может стоить выгоды от защиты активов в зависимости от индивидуальных обстоятельств.

Сколько стоит открытие оффшорного банковского счета?

A U.Гражданин S. может открыть оффшорный банковский счет после создания иностранного юридического лица (траст, ООО или корпорация) и открытия иностранным юридическим лицом счета юридического лица. Открытие иностранных трастов, ООО или корпораций предполагает специализированную юридическую работу, и с иностранного представителя иностранного юридического лица взимаются ежегодные сборы.

Для физического лица открытие счета без иностранного юридического лица может быть значительно дешевле. Банк по-прежнему, вероятно, будет взимать плату за проведение комплексной проверки.

В какой стране лучше всего открыть оффшорный банковский счет?

Невозможно выбрать оффшорный банк, который лучше всего подходит для всех, так же трудно порекомендовать лучший банк США. Практически лучший оффшорный банк — это любой финансово устойчивый банк, предлагающий быстрое обслуживание клиентов и принимающий вас в качестве своего клиента. Во всех юрисдикциях по защите активов есть банки, которые соответствуют этим требованиям.

Оффшорные банковские счета незаконны?

В открытии оффшорного банковского счета нет ничего криминального.Однако уклонение от уплаты налогов или попытка укрыть средства от правительства США являются преступлением. Оффшорные банковские операции не должны использоваться для этих целей.

Последнее обновление: 16 июля 2021 г.

Справка для дистрибьюторов и лейблов — служба поддержки Apple Music

Как я могу получать платежи и как настроить свою банковскую информацию?

Чтобы получать платежи от Apple, требуется точная электронная банковская информация.

Важно предоставить:
• Ваша собственная банковская информация, а не банк-посредник или корреспондент
• Маршрутный номер
• Номер счета

Чтобы добавить новый банковский счет, перейдите в раздел «Соглашения, налоги и банковское дело» в iTunes Connect.

В некоторых странах или регионах может потребоваться предоставить дополнительную документацию для получения платежей. Apple свяжется с вами напрямую, если потребуется дополнительная документация.

Чтобы проверить законность запроса от банковского партнера Apple, свяжитесь с нами.

Примечание : Для получения соглашения об оплате необходимо предоставить как банковскую информацию, так и налоговые формы.

Кто может добавлять или редактировать информацию о банковском счете?

Пользователи iTunes Connect с ролью администратора или финансиста могут добавлять или редактировать информацию о банковском счете.Проверьте статус своей роли в разделе «Пользователи и роли».

Когда вы добавляете информацию о банковском счете, мы просим вас подтвердить, что вы предоставили точную информацию о банковском счете и что у вас есть полномочия на ее предоставление.

Как добавить новый банковский счет?

Чтобы добавить новый банковский счет в iTunes Connect, выполните следующие действия:

1. Щелкните «Соглашения», «Налоги и банковское дело».
2. Щелкните «Настроить банковские операции и соглашения». Это отображается только при настройке нового соглашения.
3.В разделе «Банковские счета» нажмите «Добавить банковский счет».
4. Заполните обязательные поля:

Имя . Введите название вашего банковского счета.
Банк страны или региона . Выберите страну или регион, в котором находится ваш банк.
Валюта банковского счета . Выберите основную валюту банковского счета.
Маршрутный номер ABA . Введите маршрутный номер своего банка или найдите свой банк, нажав ссылку. Вы можете искать по названию банка, городу или почтовому индексу.Не все филиалы доступны в iTunes Connect. Выберите филиал, используя код банка для вашей учетной записи, если вы не видите его в списке.
IBAN . Введите свой международный номер банковского счета (IBAN), если применимо. IBAN используется для платежей на банковские счета в Европе и некоторых других странах.
Номер счета . Введите банковский счет юридического или физического лица, ответственного за договор.
Имя владельца счета .Введите имя на своем банковском счете в финансовом учреждении. Имя должно быть введено точно так, как оно указано на вашем банковском счете, иначе ваш платеж может быть отклонен.
Владелец счета Тип . Выберите, принадлежит ли учетная запись частному лицу или корпорации.
Тип учетной записи . Выберите, является ли ваш банковский счет чековым или сберегательным.

В зависимости от страны банка могут потребоваться дополнительные поля.

5. Установите флажок, чтобы подтвердить, что предоставленная информация верна.

6. Щелкните Сохранить.

На вкладке «Банковское дело» раздела «Обзор соглашений, налогов и банковского дела» отображается информация об активном и бывшем банковском счете.

Если ваша банковская информация все еще обрабатывается по прошествии 24 часов, проверьте, требуется ли вам заполнять дополнительные налоговые формы.

Примечание : Информация в полях «Страна или регион банка», «Номер маршрута ABA», «Название банка» и «Номер банковского счета» не может быть изменена. Если вам нужно изменить какое-либо из этих полей, вам нужно будет добавить новый банковский счет.

Как отредактировать банковскую информацию?

Банковскую информацию можно изменить в любое время, если только мы не обрабатываем ранее внесенные вами изменения. Вы можете отредактировать свою текущую учетную запись, заменить ее новой учетной записью или заменить ее учетной записью, которую вы использовали ранее. Подождите 24 часа, чтобы изменения вступили в силу.

Банковские обновления, сделанные во время обработки платежей, будут применены к вашим будущим платежам в течение платежного цикла следующего месяца.

  1. В iTunes Connect щелкните «Соглашения, налоги и банковское дело».
  2. Нажмите «Настроить налоговую, банковскую и контактную информацию».
  3. В разделе «Банковские счета» нажмите «Изменить».
  4. Выберите вариант, соответствующий вашим потребностям.
  5. Следуйте инструкциям, чтобы внести изменения.

Что означает, если у меня есть сообщение «Мы обрабатываем ваше банковское обновление» в iTunes Connect?

Для того, чтобы ваша новая банковская информация вступила в силу, потребуется 24 часа. В течение этого времени вы не можете вносить какие-либо изменения или модификации в свою банковскую информацию.Вы получите электронное письмо после подтверждения вашей банковской информации.

Если вы не получили электронное письмо в течение 24 часов, перейдите в раздел «Соглашения, налоги и банковское дело», чтобы просмотреть свои банковские реквизиты и убедиться, что обновление было успешно обработано.

Должно ли поле имени владельца счета совпадать с полем имени юридического лица?

Нет, имя владельца вашего банковского счета не обязательно должно совпадать с названием юридического лица в вашем соглашении.

Тем не менее, информация, которую вы предоставляете в поле «Имя владельца счета», должна точно соответствовать имени, которое ваш банк зарегистрировал для вашей учетной записи.Убедитесь, что это правильно, чтобы избежать проблем с вашими платежами. Если вы не знаете, какое название у вашего банка в файле, проверьте недавнюю выписку по счету или спросите свой банк.

Как я могу перейти с индивидуального банковского счета на корпоративный?

Вы можете переключиться с индивидуального банковского счета на корпоративный, отредактировав свою банковскую информацию в «Соглашениях», «Налоги» и «Банковское дело».

Добавьте информацию о банковском счете вашей новой компании в новые соглашения и убедитесь, что ваш U.S. налоговые формы верны для всех соглашений.

Примечание : Только банковские изменения с банковского счета физического лица на банковский счет компании могут быть обновлены в «Соглашениях», «Налоги» и «Банковское дело». Вы должны связаться с юридическим лицом для обновления соглашений с юридическим лицом. Дополнительных изменений налоговой формы не требуется.

Когда будут поступать платежи на мой новый банковский счет?

Хотя вы можете обновить данные банковского счета в любое время, обработка платежа для следующей запланированной даты платежа обычно происходит в течение первых трех недель финансового месяца Apple.Банковские обновления, которые происходят после начала ежемесячной обработки платежей, будут применяться к будущим платежам в течение платежного цикла следующего месяца.

Что делать, если вы не можете открыть банковский счет

Открытие банковского счета может стать первым шагом на пути к достижению вашего финансового будущего. Но не у всех есть текущий или сберегательный счет.

Если вы пытаетесь открыть счет в банке, вы не одиноки. Многие потребители не могут открыть банковские счета, если у них есть история ненадлежащего использования своих средств.Независимо от того, какие обстоятельства привели вас к этому, есть еще варианты. Хотя это может занять некоторое время, вы, вероятно, сможете открыть банковский счет с некоторой настойчивостью.

Давайте углубимся в то, что вам следует делать, если вы не можете открыть банковский счет.

Узнайте, почему вам отказали

Когда вы узнаете, что ваша заявка на банковский счет была отклонена, это может расстроить. Вместо того, чтобы останавливаться на решении банка, двигайтесь вперед и выясните, почему банк отклонил вашу заявку.

«Потребители, которые не могут открыть счет в банке, вероятно, находятся в таком положении, потому что они злоупотребляли своими банковскими счетами или у них плохая кредитная история», — говорит Говард Дворкин, CPA, и автор книги «Power Up: берет на себя ответственность за свои финансовые дела». Судьба.»

Позвоните представителю банка и спросите, почему ваша заявка была отклонена. Если вы точно знаете, в чем проблема с вашим приложением, вы сможете предпринять действия, чтобы решить эту проблему до следующей попытки.Это может быть так же просто, как дополнительная идентификация. Или вы можете обнаружить более серьезную проблему в своей финансовой истории или выявить ошибку.

Попробуйте другой банк

Узнав, почему банк отклонил вашу заявку, попробуйте работать с другим банком. Банки и кредитные союзы по всей стране имеют разные правила работы с заявками. То, что было проблемой в вашем последнем заявлении, может не помешать вам открыть счет в другом финансовом учреждении.

Посетите несколько разных банков и кредитных союзов. Вы можете позвонить заранее и узнать о требованиях к открытию счета. Спрашивая, будет ли проблема вашей конкретной проблемы, вы можете избежать ненужной подачи заявки на получение учетной записи.

Если вам нужна помощь в поиске различных текущих счетов для подачи заявки, используйте Bankrate, чтобы делать покупки вокруг.

Очистите отчет ChexSystems

Если у вас плохая репутация в управлении банковским счетом, банки узнают об этой испорченной истории из вашего отчета ChexSystems.ChexSystems, как специализированное национальное агентство по информированию потребителей, позволяет банкам больше узнать о вашем прошлом банковском опыте.

Как правило, бесхозяйственность проявляется в форме серийных овердрафтов, выписывания плохих чеков или других видов злоупотреблений в аккаунте. Имея отрицательную репутацию, банки могут отказаться работать с вами как с новым клиентом.

Если вы хотите очистить отчет, начните с поиска бесплатной копии. Вы можете получать бесплатный отчет от ChexSystems каждый год, чтобы отслеживать свои записи. Когда у вас будет отчет, проверьте его на наличие ошибок.Возможно, ошибка в вашей записи вызывает проблемы, которые могут повлиять на ваше финансовое будущее. После устранения ошибки вы можете повторно подать заявку в банк.

В качестве альтернативы, если вы не можете очистить отчет, рассмотрите другие варианты. Не все банки используют отчет ChexSystems для принятия решения о том, можете ли вы открыть счет в банке. Возможно, вам нужно будет найти банк, который готов не обращать внимания на этот отчет.

Ищите программы финансового образования

«Если у вас были проблемы с вашими банковскими счетами в прошлом и вы чувствуете, что попали в черный список, поищите ближайшую к вам программу Bank On», — говорит Тодд Кристенсен, менеджер по образованию в Money Fit от DRS, Inc., общенациональное некоммерческое агентство финансового оздоровления и кредитного консультирования. «Обычно, пройдя несколько часов базовых курсов по управлению капиталом, вы можете автоматически получить право на открытие счета в участвующих банках или кредитных союзах».

Курс не только поможет вам получить текущий счет, но также поможет вам освоить некоторые полезные навыки управления капиталом.

Используйте альтернативные продукты

Может пройти некоторое время, прежде чем вы сможете получить стандартный банковский счет. А пока вы можете использовать альтернативные банковские продукты, чтобы спрятать свои деньги.

Попросите второй шанс открыть счет

Второй шанс открыть счет предлагает те же функции, что и традиционный текущий счет, но вам придется жить с некоторыми ограничениями по счету.

В большинстве случаев рассчитывайте платить более высокую ежемесячную плату за поддержание второй случайной учетной записи и / или поддержание большего баланса. Целью этих положений является защита банка от вашей истории неправильного управления вашим текущим счетом.

Если вам нужен второй шанс открыть счет в банке, подумайте о том, чтобы поговорить с банкиром лично.Возможно, вам больше повезет с получением этого типа учетной записи, если вы объясните свое затруднительное положение. Также спросите о процессе перехода на обычный текущий счет. У большинства банков есть четкие инструкции, которые помогут вам в какой-то момент переключиться на обычный текущий счет.

Карты предоплаты

Если вам сложно открыть банковский счет, то карта предоплаты может быть хорошим вариантом. Предоплаченная карта позволяет вам потратить сумму, которую вы положили на карту.

Например, если вы положили на карту 100 долларов, у вас будет 100 долларов, которые можно потратить.Вы будете ответственны за предварительную загрузку карты, прежде чем сможете использовать ее для покупок. Если вы не хотите платить наличными, но у вас нет доступа к текущему счету, подумайте о предоплаченной карте.

Итог

Банковский счет может быть дверью к финансовому успеху.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *