Содержание

РОЛЬФ принимает оплату за автомобиль банковской картой!

РОЛЬФ принимает оплату за автомобиль банковской картой!

Отличная новость для автолюбителей: теперь автомобиль можно оплатить картой. РОЛЬФ одним из первых официальных дилеров России предоставил своим клиентам возможность расплатиться банковской картой при покупке автомобиля. Провайдером услуги выступил Сбер.

 

Купить автомобиль в РОЛЬФ стало еще проще и безопаснее. Теперь для этого не нужно заранее снимать деньги в банке и приезжать в автосалон, имея на руках всю сумму наличными. Компания РОЛЬФ одна из первых среди официальных дилеров России предоставила своим клиентам возможность полностью оплатить покупку автомобиля с помощью банковской карты непосредственно в автоцентре. Вне зависимости от того, приобретаете ли вы новый автомобиль или автомобиль с пробегом, в любом из 37 шоурумов компании РОЛЬФ в Москве и Санкт-Петербурге вы можете расплатиться банковской картой. Сумма покупки не ограничена. Также с помощью карты можно оплатить любую из услуг дилерского центра: купить запасные части обслужить автомобиль, оформить страховой полис.

 

Оплатить покупку автомобиля банковской картой в РОЛЬФ – не только удобно, но и выгодно: держателям карт предоставляется ряд преимуществ. При оплате автомобиля картой Сбера участникам программ «Спасибо от Сбера» и «Аэрофлот Бонус» начисляются баллы за покупки согласно действующим условиям Программ.

 

Владимир Козинец, Директор департамента казначейства и управления рисками компании РОЛЬФ:

 

«Нам не привыкать быть пионерами на автомобильном рынке. Теперь все наши клиенты смогут расплатиться за автомобиль банковской картой. Компания РОЛЬФ стала одной из первых, кто предложил эту опцию покупателям автомобилей. Оплачивать покупки картой – норма в большинстве отраслей ритейла. В автосалонах до последнего времени оплатить картой можно было только услуги сервиса, запчасти и страховые полисы. Преимущества новой услуги для рынка столь очевидны – безопасность, простота покупки, — что не нуждаются в рекламе. Нет сомнения, что наши клиенты оценят ее по достоинству».

В автосалонах процветает мошенничество — МК Казахстан

Кредит не повредит

Для одних автомобиль является простым средством передвижения, которое в некоторых случаях может выполнять опцию статусной вещи. Для других же это роскошь, которую можно себе позволить только в том случае, если долго и упорно откладывать деньги на покупку. Это не та роскошь, под которой подразумеваются кожаный салон, эксклюзивные диски и прочие навороты, а роскошь по потребностям. Речь о приобретении для людей со средним и низким достатком, которые подходят к выбору автомобиля, ставя в приоритет практичность и функциональность, когда главное не лейбл итальянского спорт-кара, а вместительность, когда оценивается не количеством «лошадей» под капотом, а расходом топлива и стоимостью запчастей.

Хорошим подспорьем при покупке автомобиля, а для некоторых и единственным выходом является автокредитование. Есть множество банковских инструментов, которые позволяют приобрести как новый, так и подержанный автомобиль здесь и сейчас, когда в кармане, условно, половина необходимой суммы денег.

Сколько бы ни говорили о переплатах, в случае приобретения автомобиля «через банк» многие идут на этот шаг, который по ряду причин считается обоснованным.

Во-первых, инфляция неумолимо двигается вперед, а за ней — и цены на все вокруг. При этом заработная плата индексируется далеко не у всех. Увы, но и сегодня многие сотрудники, причем в солидных компаниях, работают за оклады, утвержденные еще в начале 2000-х годов. При этом курс доллара с того времени увеличился более чем на 300 процентов (в 2000 году курс составлял 143 тенге, в 2021-м — 423). С учетом скачков курса, которые казахстанцы переживали с того периода уже не раз, покупка автомобиля в кредит может оказаться еще и хорошим капиталовложением.

Во-вторых, многие просто не умеют копить деньги. Да, транжиры могут откладывать какие-то суммы и даже сдерживать свои желания до определенного момента, но стоит попасться на глаза какой-то вещи со скидкой, которую так давно хотелось, и рука тут же тянется в банку с накоплениями. В свою очередь обязательство перед банком, а точнее суровые проценты в случае просрочки ежемесячного платежа, держат человека в ежовых рукавицах. Хочешь или нет, а платить придется. В противном случае можно потерять как автомобиль, так и деньги.

Вот и получается, что даже смотря на немалые кредитные ставки, дорогую страховку и ряд других финансово-затратных опций, которые обязательны при взятии автомобиля в кредит, банки являются спасителями для достаточно большой группы людей. Прельщает и автоматизация процесса, которая сейчас уже практически доведена до совершенства. Сегодня для получения недостающей суммы денег не нужно бегать по всему городу, выискивая в различных банках наиболее выгодные для себя условия. Сейчас в каждом автосалоне сидят менеджеры сразу нескольких банков, каждый из которых может рассмотреть возможность кредитования в течение 15-20 минут. Солидные банки все реже прибегают к практике «скрытых» комиссий, что вызывает у людей доверие к системе кредитования в целом. Но, решившись на такую помощь от кредитной организации, нельзя терять бдительность, поскольку приобретение автомобиля может закончиться кабальным кредитом, а конечная сумма выплат превысить две рыночные стоимости машины.

Этапы развития

На протяжении нескольких лет в различных округах Российской Федерации появляются «серые дилеры», которым удается продавать откровенный «шрот» по ценам, превышающим стоимость нового автомобиля. Причем, несмотря на то, что пострадавшие исчисляются десятками и даже сотнями, правоохранительные органы до сих пор не могут навести порядок в этом сегменте. Все дело в том, что это не те мошенники, которые взламывают банковские счета и карты, а хорошо подготовленные юристы и психологи, использующие лазейки в законах и методику нейролингвистического программирования.

На первый взгляд, нам не должно быть никакого дела до того, что происходит у соседей. Но это не совсем верно. Не секрет, что многие практики приходят к нам не только с Запада, но в том числе из опыта РФ. Один из ярких примеров — система платных парковок, которую в рамках ГЧП под копирку перенесли именно оттуда. Не отстают и мошенники, которые также стараются расширить границы своей деятельности. Немалая часть тех афер с кредитными картами, о которых стало известно за последний год, корнями уходит именно в Россию.

Но тема с «серыми дилерами» в корне отличается от многих криминальных схем, поскольку все происходит при прямом контакте, да и люди в итоге сами дают согласие на то, чтобы их «развели». О чем, собственно, речь?

В Казахстане достаточно долгое время центром притяжения как для тех, кто хотел продать автомобиль, так и для тех, кто желал приобрести, являлся город Алматы. Если быть более точным, то автомобильный рынок «Баянаул». Это было своеобразное микрогосударство, в котором жизнь просыпалась в пятницу вечером и бурлила вплоть до понедельника. Тысячи автомобилей от люксовых иномарок до откровенной рухляди можно было увидеть на одной торговой площадке, и так каждую неделю. Ближе к концу 2000-х рынок закрыли и вынесли далеко за черту города. Видимо, авторы «переезда» ожидали, что новый рынок будет также бурно жить и развиваться, но… не случилось. Слишком уж далеко и неудобно стало добираться до выбранной локации буквально всем. А ведь на том, старом, рынке зачастую происходили и случайные продажи машин. Заглядывал человек просто ради любопытства, посмотреть, что есть интересного в продаже, и находил «свой» автомобиль, что называется, по карману.

Но тот романтический период так и остался в прошлом, а процесс поиска машины перекачивал в виртуальную сеть, где и располагается по сей день.

В свою очередь, в России авторынки не так развиты, зато есть большое количество автосалонов, в которых продают как новые, так и подержанные автомобили. И это во многом даже удобнее. Почему? С одной стороны, электронные платформы, как в Казахстане, очень удобны, поскольку позволяют сортировать по цене, цвету и прочим критериям. Но принять окончательное решение можно только после осмотра понравившегося автомобиля. На фотографиях, увы, машины почти всегда выглядят намного лучше, чем на самом деле. Кто-то фотошопит снимки, кто-то выставляет вообще левые, и, приехав на осмотр, вы видите, что перед вами предстает совершенно другой автомобиль. В общем, выбирая машину, можно потратить не один день, при этом осмотров не более десятка автомобилей.

Что происходит в России: там те же автосалоны подержанных авто имеют очень большую градацию. Одни специализируются исключительно на конкретном бренде или даже марке, другие выставляют исключительно джипы. Есть и «солянки», в которых представлены машины разных классов, ценовой категории и, так скажем, целевого назначения. И в этом плане гораздо удобнее, поскольку, приехав в один салон, можно посмотреть и пощупать несколько автомобилей. Банальная экономия времени, которое в наше время ценится больше всего. При этом во многих таких заведениях, так же как и в случае с официальными дилерами, «дежурят» представители банков, что дает быстрый доступ к автокредитованию.

Не исключено, что в скором времени этот опыт перекочует и в Казахстан. Ведь мы развиваемся и рынок наполняется новшествами, но следом (возможно, и одновременно) за такими салонами появятся и «серые дилеры», о методах работы которых лучше знать заранее.

Цена подписи

Во-первых, чем отличаются такие салоны, — это активная рекламная деятельность в интернете. Они не жалеют денег на то, чтобы ссылки на их автосалоны всегда оставались на первых страницах поисковиков.

Во-вторых, цены у них всегда гораздо ниже, чем у конкурентов. Причем разница может достигать 50 процентов.

В-третьих, доступные, можно даже сказать, смешные кредиты. Они заманивают невероятно низкими процентными ставками по автокредитам. А, как мы уже выше разбирали, для многих кредит — это единственный способ приобретения машины.

«Серые дилеры» арендуют просторные здания, прилично одевают своих сотрудников и готовы принимать входящий поток нерадивых клиентов практически круглосуточно. Схемы работы таких компаний предельно просты. После завлечения потенциального клиента в псевдоавтосалон опытные менеджеры-продавцы начинают его обрабатывать. Ему рассказывают различные небылицы, как то, что конкретно выбранного автомобиля сейчас нет в салоне (при этом менеджер по телефону, когда клиент звонил заранее, сказал, что машина стоит буквально под окном), но есть на складе. И чтобы ее доставил эвакуатор, нужно внести символический залог. Как правило, 10-15 тысяч рублей — это один из маленьких крючков, слезть с которого будет непросто.

И пока машина едет, а процесс этот занимает очень много времени, клиента продолжают обрабатывать. Он несколько часов заполняет документы сначала на предварительный кредит, потом на то, чтобы зарезервировать автомобиль, затем на основной кредит, и ему создают такие условия, чтобы он физически не успевал читать то, что подписывает.

Плюс ко всему менеджеры начинают странные манипуляции. Допустим, когда человек беседует с менеджером и начинает изучать договор, подходит другой сотрудник и выдергивает лист из пакета этих самых документов, объясняя это тем, что обнаружилась какая-то опечатка. В этот момент уже третий сотрудник разворачивает мониторы компьютера и говорит, что он — потенциальный покупатель — счастливчик и поскольку стал тысячным покупателем, ему полагается подарок. Тут же нужно срочно выбрать, какой именно, поскольку в этом же салоне сидит другой клиент и также оформляет автокредит, но, пока сделка не завершена, он не является тем самым тысячным призером. Нужно спешить. То есть происходит постоянное движение.

В результате через несколько часов кредитной круговерти клиент узнает, что автомобиль по году выпуска не подходит под условия кредитования и надо выбрать другой. Но все они дороже, причем намного.

Нормальной реакцией любого человека будет отказ от сделки. Но на этом этапе жертва уже так глубоко заглотила наживку, что назад пути практически нет. Требуя получить обратно первоначальный взнос, менеджер покажет документ с его подписью, в котором говорится, что если клиент по каким-либо причинам отказывается у них приобретать машину в тот же день, то он обязан оплатить штраф в размере 20 процентов от стоимости автомобиля плюс все расходы судебные, услуги юриста, пени и все штрафы. Именно для того и создавали суету, чтобы «нужная» «серому салону» бумажка оказалась с подписью клиента.

Тут вежливые и галантные менеджеры превращаются в грубых и неотесанных разводил, которые открытым текстом заявляют, что если клиент хочет оспорить все в суде, то иск территориально будет рассматриваться по месту регистрации юридической фирмы, которая расположена в другом городе, в нескольких тысячах километров от автосалона. И потом, все документы подписаны без принуждения, а доказать создание суеты и подтасовку документов будет практически невозможно.

Схема работы «серых дилеров» идентична, меняются лишь детали. И в итоге машина может даже и будет стоять в салоне, но по окончании аферы выяснится, что сумма кредита не пять-семь тысяч рублей, а 20-30 тысяч в месяц, да и год производства точно так же, как и комплектация может значительно отличаться. На парковке могут стоять две внешне одинаковые машины: в одной — богатая комплектация, а во второй — самая простая. Клиенту во время осмотра показывают богатую, а когда оформляют, вписывают VIN-код и остальные идентификаторы от «пустышки». И все это удается проворачивать как раз благодаря, так скажем, коллективной работе сотрудников салона, главная цель которых — дезориентировать человека, а потом уже «дожимать». А после подписания всех бумаг шуметь и топать ногами уже бесполезно, ведь никто с дулом у виска не стоит.

Нужно и важно знать цену своей подписи. Если вы чувствуете, что вокруг начинают создавать искусственную суету, то из такого салона лучше побыстрее уйти, каким бы заманчивым на первый взгляд ни казалось предложение.

Самое главное. Как бы банально это ни звучало, нужно внимательно изучать все документы, на которые вы ставите свою подпись. Если компания не замышляет никаких афер, то никто не будет торопить вас с подписанием. Официальные представители всегда дадут возможность взять домой кредитный пакет и там все досконально изучить. Это ваше право. Если же продолжать верить в сказочно низкие ставки, то в итоге за наивность придется расплачиваться своими же деньгами.

к чему готовиться водителям в локдаун :: Autonews

С 30 октября по 7 ноября в России объявлены нерабочие дни с сохранением заработной платы. В регионах, где наблюдается наиболее сложная ситуация с коронавирусом, режим нерабочих дней может начать действовать уже 23 октября и продлиться после 7 ноября. Решение будут принимать сами регионы на основании имеющихся у них полномочий. Власти Москвы уже воспользовались этой возможностью: начало частичного локдауна запланировано на 28 октября. Разбираемся, как эти планы отразятся на автомобилистах.

Автосалоны переходят на удаленную работу

Как подтвердили в беседе с Autonews.ru в Российской ассоциации дилеров (РОАД), автосалоны по всей России, как и в прошлом году, подпадают под подобные ограничения, поэтому продолжить работу на время ограничений в обычном режиме уже не смогут. В Москве власти уже подтвердили, что будут закрыты торговые объекты за исключением тех, что реализуют товары первой необходимости.

Представители работающих в столице дилерских центров подтвердили, что попали под ограничения. Участники отрасли рассказали Autonews.ru, что постараются переключиться на интернет-продажи и дистанционную приемку автомобилей. В частности, об этом заявил генеральный директор ГК «АвтоСпецЦентр» Андрей Терлюкевич.

«Интернет-продажи, дистанционная приемка, доставка автомобилей отработаны в нашей компании еще на опыте ограничений 2020 года, поэтому сейчас мы будем также использовать эти инструменты в работе», — рассказал Терлюкович.

Уже заказанные автомобили, по его словам, будут выдавать клиентам дистанционно. При этом представитель отрасли обратил внимание на возможные сложности со сменой летней резины на зимнюю — станции технического обслуживания (СТО) у дилеров работать не будут.

«Локдаун не отразится на дефиците автомобилей, а вот на сезоне шиномонтажа, с началом которого он совпадает, отразится. От своевременной замены летних покрышек на зимние зависит безопасность дорожного движения, поэтому ограничения работы сервисных центров могут негативно отразиться на аварийности на дорогах», — предупредил представитель дилерского сообщества.

Фото: Олег Лозовой / РБК

Некоторые дилеры рассказывать о своих планах отказались, а в другие отметили, что для подтверждения своих окончательных планов по работе в регионах ждут распоряжений местных властей.

Вице-президент Национального автомобильного союза Антон Шапарин заявил Autonews.ru, что автодилеры вполне могут приостановить свою работу. При этом ремонтные зоны, по его мнению, нужно сохранить в рабочем режиме.

Шиномонтажи и пункты техосмотра планируют продолжить работу

Autonews.ru обзвонил несколько крупных московских шиномонтажей, где рассказали, что намерены продолжить работу и во время нерабочих дней. «У нас нет никакой информации о том, что мы закрываемся, будем работать, как и в прошлом году. Очередей пока нет», — сообщили в одном из сервисов в Медведково. Схожую информацию сообщили и на СТО на востоке столицы.

Вице-президент Национального автомобильного союза уверен, что автосервисы и шиномонтажи должны работать и в локдаун. «Они оказывают услуги первоочередной важности для населения. В тех же автосервисах ремонтируют, к примеру, автомобили «скорой помощи». Здесь ограничений быть не должно», — отметил эксперт.

В свою очередь генеральный директор аккредитованного испытательного центра «Услугиавто» (автомобилисты получают там одобрение на внесение изменений в конструкцию, включая различный тюнинг и установку газовых баллонов) Юрий Пархоменко объяснил, что если автосервисы работают по государственным контрактам и обслуживают госучреждения, они точно продолжат свою работу. Что касается обычных станций и шиномонтажей, то эксперт затруднился прогнозировать их работу.

Фото: Антон Вергун / ТАСС

«В прошлый раз все предприятия сферы услуг, которые обслуживали важный госсектор, продолжали работу. Мы также продолжим работу. У нас, например, контракт с «Мосгортрансом», мы не можем не выполнить своих обязательств. Возможно, по необходимости организуем удаленную работу, но закрываться нам просто нельзя», — отметил Пархоменко.

Ряд владельцев пунктов техосмотра, а также шиномонтажей и СТО признались в беседе с Autonews.ru, что при прошлых локдаунах продолжали свою работу «полуофициально». По их оценкам, формально они должны были прекратить свою работу, но отказываться от обязательств по госконтрактам, а также от ремонта автомобилей не могли. На этот раз опрошенные бизнесмены планируют работать по такой же схеме.

Как пояснил председатель Гильдии Игорь Волчек рассказал Autonews.ru, сейчас он не видит явного запрета для работы пунктов техосмотра, СТО и шиномонтажей.

«Конечно, мы проконсультируемся у юристов, но пункты техосмотра у нас будут работать, — сказал Волчек. — В прошлом году мы работали по госконтрактам, также к нам приезжали водители для прохождения техосмотра и мы также планируем выдавать диагностические карты. Ведь сам техосмотр никто не отменял и люди приезжают за услугой. Скопления людей у нас нет — оставляешь машину, ее проверяют. Не вижу необходимости нас закрывать. На крайний случай можно проверить QR-коды», — считает эксперт.

По его словам, останавливать работу СТО и шиномонтажей нет смысла, ведь водители должны иметь возможность обслуживать свои автомобили и исключить риск ДТП.

«В прошлом году в локдаун многие водители решили использовать свободное время и заняться ремонтом своих автомобилей. И, конечно, СТО и шиномонтажи работали, пусть и полуофициально. Риск заражения для водителей минимален, никаких контактов с сотрудниками практически нет. Думаю, что и в этот локдаун будет точно так же», — подытожил представитель отрасли.

Фото: Олег Лозовой / РБК

Забираем купленный автомобиль у дилера — читайте в разделе Учебник в Журнале Авто.ру

4. Осматриваем автомобиль

Пока менеджер занимается с вами документами, техники вовсю готовят машину к выдаче — устанавливают дополнительное оборудование, снимают транспортировочную упаковку и отмывают. Когда автомобиль готов к передаче, в жизни покупателя появляется ещё один документ — акт приёма-передачи.

Казалось бы, что может быть не так с автомобилем, у которого на одометре всего несколько километров? Но запах нового интерьера и блеск лакированного кузова не должны притуплять вашу бдительность. Бывает, что машина приезжает на выдачу… из ремонта. Неприятности случаются при транспортировке, на складе и при установке дополнительного оборудования: сотрудники могут случайно помять или поцарапать кузов, повредить или испачкать обивку салона.

Не стесняйтесь взять с собой толщиномер и промерить кузовные панели — как пользоваться этим прибором, мы уже писали. Если толщина ЛКП где-то отличается от среднего по кузову и от деталей с другой стороны автомобиля, то это место, скорее всего, перекрашивали. 

Понажимайте кнопки и ручки, оцените работу фар, фонарей и вообще всего, что можно проинспектировать на месте. Проверьте комплектность машины — наличие домкрата, баллонного ключа и т.д.

На все огрехи сразу указывайте менеджеру – что-то механики смогут исправить сразу, за какие-то недостатки резонно потребовать дополнительную скидку. Перекрашенный капот — тоже недостаток автомобиля, как бы хорошо это не было сделано. Он может аукнуться вам потом, когда из-за него придётся снижать цену при продаже машины.

Можно ли в этом случае отказаться от автомобиля? Теоретически — да. Закон на вашей стороне. Но по факту сделать это будет не так просто, как попросить другую пару кроссовок в спортивном магазине взамен непонравившихся. У разных марок и продавцов разные правила на этот счёт, поэтому однозначного ответа у нас нет. В любом случае, пока у вас остаются спорные моменты по состоянию автомобиля, не подписывайте акт приёма-передачи. Несмотря на все обещания менеджера, как только машина выедет из автосалона, их устранение может стать очень хлопотным делом.

Но, скорее всего, до этого не дойдёт и какие-то мелкие царапины обшивки багажника, например, не стоят потерянных нервов — через пару месяцев их всё равно станет во много раз больше. 

Обязательно сверьте VIN-номер и остальные идентификационные данные с ПТС — вдруг вам по ошибке привезли не тот автомобиль.

власть упрашивает банкиров брать меньше за расчёты с карточек

Руководство Банка России объявило, что считает необходимым ввести регулирование тарифов на эквайринг (это, если по-человечески, расчёт по пластиковым картам, а не «налом»). По словам Романа Прохорова, директора департамента регулирования расчётов Центробанка, развитие безналичных расчётов в стране упирается в нежелание торговых точек работать с «пластиком» из-за высоких комиссий.

Достаточно очевидно, что ЦБ озаботился проблемой высоких банковских комиссий «с подачи» Минфина, который как раз в прошлом году объявил «войну расчётам наличными». По замыслу ведомства, рост доли безналичных платежей должен повысить собираемость налогов за счёт более простого их администрирования. При этом Минфин неоднократно заявлял, что одной из мер по ограничению оборота наличных денег в стране видит практически повсеместную обязанность торговых предприятий, включая и интернет-площадки, принимать к оплате банковские карты.

Однако высокие комиссии за эквайринг фактически встают на пути у масштабных планов Минфина. Для большинства граждан эти отчисления практически не заметны. Их платят предприниматели, установившие у себя оборудования для операций с пластиковыми картами. Если для крупных компаний с большим оборотом данные отчисления не критичны, то для среднего или просто низкомаржинального бизнеса эти комиссии куда более болезненны. Показательно, что, например, автосалоны, реализующие машины эконом-класса или многочисленные интернет-магазины прямо заявляют, что не принимают банковские карты.

Нежелание предпринимателей переходить на «безнал» легко объяснимо. Ещё летом прошлого года ЦБ обнародовал доклад, в котором отмечалось, что одним из сдерживающих факторов для развития в стране рынка платёжных карт стоит признать именно существующий размер межбанковских карточных комиссий. «Предварительная оценка показала, что средний размер межбанковской комиссии для дебетовых карт в странах ЕС на 54% в системе MasterCard и на 80% в системе Visa ниже, чем средний размер межбанковской комиссии в России», — отмечалось в документе. Так, средняя комиссия по картам Visa составляла в России 1,3%, по картам MasterCard — 1,37%. Аналогичные показатели в странах ЕС достигали 0,72 и 0,89% соответственно.

Проблема достаточно сложна, и решить её, например, прямыми переговорами чиновников с представителями международных платёжных систем не так просто. Напомним, что в совет директоров и Visa, и MasterCard в России входят представители всех крупнейших (в карточном сегменте) отечественных банков. То есть претензии к завышенным комиссиям, адресованные международным системам, на самом деле, должны быть адресованы как раз отечественным банкирам. Окончательный размер установленной комиссии за обслуживание остаётся именно на усмотрение финансистов. В связи с этим показательно, что по данным Романа Прохорова, максимальный размер комиссии в некоторых банках может доходить до 6–7%.

Как показывает практика, быстро добиться от отечественных банкиров снижения аппетитов не так просто. Например, комиссии, взимаемые при выдаче потребительских кредитов, были снижены или отменены лишь после многочисленных судебных разбирательств между Роспортебнадзором и банками. Если так, то и снижение комиссий за эквайринг может растянуться на несколько лет.

Получается, планы Минфина по увеличению в стране доли безналичных расчётов неизбежно придётся откладывать. Если в нынешних условиях просто обязать торговые точки принимать к оплате банковские карты, то это разгонит инфляцию, поскольку расходы немедленно будут включены в стоимость товаров и услуг. Понимая это, Антон Силуанов, глава Минфина, прозрачно намекал банкирам, что им стоит приготовиться к повышенному вниманию регулятора. «Мы надеемся, что коммерческие банки будут снижать свои комиссии за такие безналичные платежи», — заявлял чиновник. Но на благоразумие банкиров, как обычно, надежды немного.

Теперь многое зависит от того, какие меры разработает и предложит ЦБ, чтобы ускорить сговорчивость предпринимателей. Скорее всего, ЦБ и Минфин смогут добиться определённых успехов. В конечном счёте, пусть и не сразу комиссии за эквайринг опустятся, и чиновники смогут начать компанию по увеличению безналичных расчётов в стране.

Проблема в том, что банкиры не раз и не два доказывали, что могут обходить практически любые ограничения. «Сегодня мы бесплатно предоставляем POS-терминалы тем торговым точкам, с которыми подписали договор об эквайринге. Если нас заставят принудительно снизить размер торговой уступки, о бесплатности можно будет забыть. Доберём дополнительными комиссиями, их можно придумать десяток навскидку — за аренду терминала, за его обслуживание и ремонт, за подключение к круглосуточному колл-центру, за обучение сотрудников магазина и так далее», — рассказывает в приватной беседе один из топ-менеджеров крупного «карточного» банка.

Иными словами, попытки снизить аппетиты кредитных организаций, могут привести к прямо противоположному эффекту — «попавшие в немилость» комиссии за эквайринг показательно снизятся, но переход «в эру безнала» всё равно приведёт к скачку инфляции. Таким образом, итоговый успех планов ЦБ и Минфина, полностью будет зависеть от качества банковского надзора и политики регулятора по противодействию скрытым комиссиям. А над этой проблемой ни в Минфине, ни в ЦБ, похоже, всерьёз пока не задумались.

ТОП-6 причин для экономии и использования карточных расчетов

Украинцы стали активнее пользоваться платежными картами: в первом квартале 2019 году объем и количество операций выросли на 28%. Объем проводок достиг 1,7 трлн грн, а количество — 2,4 трлн штук. Об этом свидетельствует свежий отчет Нацбанка.

Сразу на 44% вырос общий объем безналичных транзакций, то есть люди не бежали к банкоматам, а тратили деньги в магазинах/АЗС/развлекательных центрах и пр. непосредственно с самих карт. Намного чаще стали платить в безналичном режиме за коммунальные услуги, что подтверждают в банках и профильных сервисах. Надоело часами стоять в очередях в банковских отделениях, и тратить по 20-25 грн за каждую платежку. Куда проще это сделать в интернете.

Наличные уходят в подполье. Что будет с банкоматными сетями украинских банков

Можно выделить несколько как минимум 6 факторов, стимулирующих увеличение количества и объемов безналичных операций:

  1. Увеличение объема «белых» зарплат после проверок Гоструда. Больше людей оформляется официально и получают оклады на зарплатные карты, а не в конвертах.
  2. Высокие комиссии за снятие наличных. У некоторых банков превышают привычный 1% суммы.
  3. Расширение инфраструктуры терминалов. Карточками можно платить на каждом углу, даже на рынках, где торгуют ФОПы.
  4. Совершенствование банками и платежными сервисами своих сайтов и систем интернет-банкинга. Людям стало намного удобнее перечислять средства в интернете и отслеживать свои платежи.
  5. Увеличение транспортных расходов населения. Возить наличные друг другу (одолжить, вернуть деньги, помочь родным и пр.) дороже, чем перебрасывать средства со счета на счет через терминалы или системы мобильного и интернет-банкинга.
  6. Ужесточение требований к денежным расчетам в стране. Строительные компании, автосалоны и точки, торгующие дорогой продукцией (мебель, бытовая техника и пр.) не принимают наличные за крупные покупки (свыше 150 тыс. грн), настаивают на безналичных расчетах. Правда, одновременно они запрашивают информацию и о происхождении средств. Если бы этого не происходило, то объем безналичных расчетов увеличивался бы еще сильнее.

В общем объеме карточных операций доля безнала в январе-июне 2019 года составила 49,4%, снятие наличных — 50,6%. Если же говорить о количестве транзакций в штуках, то здесь безналичные перечисления доминируют. Люди совершают очень много мелких покупок: на снятие наличных приходится лишь 18%, все остальное — это безналичные перечисления.

Кстати, в значительной мере рост числа мелких покупок (чай/кофе, обед и пр.) связан с развитие бесконтактных платежей. Людям нравится прикоснуться картой и провести платеж. Платежные системы подняли лимиты по таким операциям до 500-1000 грн, и чаще всего не приходится вводить пин-код. Все происходит очередь быстро.

Банкиры: Украине нужны 2000 и 5000 гривен. Почему Нацбанк запустил только тысячу

Потому спрос на бесконтактные карты растет. В первом полугодии 2019-го общее количество такого пластика увеличилось на 36% — до 5,3 млн штук. С развитием Apple Pay, Google Pay и похожих сервисов на 24% выросло количество токенизированных платежных карт — до 1,4%.

Хотя в общей массе продолжают превалировать привычные карты с чипом и магнитной полосой. На 1 июля в Украине совокупно было выпущено 63,2 млн карт, за полгода эмиссия выросла на 6%. Правда, люди часто носят в кошельках не используемый пластик. Может по инерции, может копят на этих счетах деньги и рассчитывают их использовать позже: согласно статистике НБУ, активными являются лишь 60% банковских карт (это пластик, которым пользовались хотя бы раз за три месяца).

Хотите первыми получать важную и полезную информацию о ДЕНЬГАХ и БИЗНЕСЕ? Подписывайтесь на наши аккаунты в мессенджерах и соцсетях: Telegram, Twitter, YouTube, Facebook, Instagram.

Подводные камни автокредита в 2020 году на новый и подержанный автомобиль

Автокредит – такой же кредитный продукт, предусматривающий выплату процентов, однако вместе с процентами возникают другие виды расходов, что делает кредитное авто дороже минимум вдвое. Мошенничество, навязывание сервиса, введение в заблуждение со стороны банков и автосалонов – эти моменты также могут омрачить кредитную покупку машины в 2020 году. Будущим заемщикам будет полезно изучить, какие опасности скрывает кредит на автомашины, и как их избежать.

Что нужно знать об автокредите

Основное отличие автокредита от обычного потребительского займа – в наличии цели. Особенность автокредита заключается в тесной связи между банковской ссудой и оформлением сделки купли-продажи. Банк участвует в сделке через согласование условий кредитования и параметров автомобиля. Большинство крупных финансовых структур (Сбербанк, ВТБ, Русфинанс, Тинькофф) активно работают в направлении автокредитования.

После переоформления машины на нового собственника ПТС переходит на хранение в банк, а транспортное средство становится залогом. Если человек перестает платить по автокредиту, банк получает право принудительной продажи для закрытия задолженности вместе с процентами. В процессе эксплуатации машина теряет свою ценность в связи с износом, а при серьезной аварии без возможности восстановления авто или при угоне страховщик вернет деньги банку, ликвидировав кредитный долг.

Чтобы обеспечить безопасность кредитной сделке, банк потребует:

  1. Оформление залога.
  2. Приобретение полиса КАСКО.
  3. Внесение некоторой части цены сделки из личных сбережений.

Эти параметры представляют собой главные отличия автокредита от потребительского займа. Помимо процентной переплаты клиенту предстоит нести расходы на покупку добровольного КАСКО, личную страховку. В результате, итоговые расходы заемщика увеличиваются минимум на 5-10% в год. Если не внести ежемесячный платеж вовремя, придется заплатить штраф, заплатить неустойку.

Еще одно отличие от обычного кредита – в возможности участия в программе кредитования с господдержкой, когда клиенты получают скидку в 10% или 25% от стоимости, а остальное выплачивают в рамках стандартного автокредита. Программа рассчитана на покупку первого автомобиля или транспортного средства под нужды семьи с 2 и более детьми.

Банк напрямую заинтересован в предоставлении ликвидного залога, поэтому устанавливает свои критерии одобрения выбора транспорта – по марке, стоимости, состоянию, категории машины.

Если по нецелевому займу не предусмотрено особых требований к оформлению, то при автокредите банк вначале убедится, что транспортное средство входит в число востребованных на рынке марок и имеет все шансы на быструю продажу в случае отказа от погашения долга.

Чем опасен автокредит

Приобретая авто в кредит, следует помнить, что до момента полной ликвидации долга транспортное средство неполностью принадлежит собственнику. Банк получит право залогодержателя, а заемщик не сможет продать или иным образом распорядиться покупкой.

Если при погашении кредитного долга у заемщика возникнут финансовые сложности, банк подает иск в суд с требованием о принудительном взыскании, а судебные приставы организуют продажу залогового имущества и передают деньги банку с целью возврата кредита вместе с процентами, штрафами за просрочку, неустойками. Потеряв работу или серьезно заболев, заемщик рискует остаться без автомобиля, а вырученной на торгах суммы может оказаться недостаточно для полного закрытия долга. В результате, человек, попавший в сложную жизненную ситуацию, добавляет к проблемам потерю прав на кредитный автомобиль. Банк не вернет процентов, выплаченных клиентом за предыдущий период, а страховщик откажется возвращать оплаченные ранее полисы КАСКО.

Согласно наблюдениям банковских специалистов, больше шансов успешно погасить долг в первые пару лет после подписания кредитного договора. Большинство проблем с автозаймами возникает на втором-третьем году выплат. Иными словами, в интересах заемщика вернуть долг банку в кратчайшие сроки, пока не возникли финансовые трудности или не наступил форс-мажор.

На что обратить внимание при оформлении автокредита

Многие заемщики, поверив рекламе, напрасно ждут честности и поддержки в банках, выдающих кредиты на автомобиль. Соглашение с банком часто подписывают, не читая, бегло просматривая основные реквизиты сделки и сведения об участниках кредитной сделки. Только начав выплачивать долг, клиент выясняет, что договор содержит условия и требования, выполнение которых для плательщика влечет к увеличению переплаты за автомашину.

С оформлением соглашения спешить не стоит, несмотря на активные призывы со стороны менеджера отделения. Заемщик вправе взять договор для ознакомления и подписать его только, если все пункты документа устроят.

При прочтении пунктов договора заемщики обращают внимание на пункты:

  1. Сведения об участниках – наименование банка, ФИО заемщика с основными реквизитами.
  2. Условия кредитования – процентная ставка, количество платежей, сумма.
  3. Параметры страхования – включены ли в пункты договора обязательства застраховать себя и кредитное авто.
  4. Порядок оформления залога.
  5. Даты внесения платежей.
  6. Ответственность сторон за неисполнение взятых обязательств.
  7. Дополнительные расходы, связанные с обслуживанием кредитного долга.

Есть высокая вероятность того, что спустя некоторое время заемщик обнаружит, что переплата за автомобиль возросла многократно.

Нюансы и подводные камни «дешевого» автокредита в автосалоне

Не меньшие сложности ждут заемщика при согласовании кредитной покупки в автосалоне. Менеджеры салонов получают зарплату не только за проданные автомашины, но и за сопутствующий сервис, предоставляемый конкретным продавцом. Следует внимательно изучить, какие подводные камни автокредита в автосалонах ждут покупателей, решивших сэкономить время на оформлении сделки:

  1. Продажа подержанного автомобиля по стоимости нового. Внешний осмотр ТС может показать, что транспорт находится в идеальном состоянии, и заемщик готов считать сделку выгодной, пока не столкнется с предоставлением услуги техосмотра и бесплатном продлении гарантийного обслуживания. Если салон настаивает на проверке состояния авто на собственной территории, а вместо оригинала ПТС предъявлен дубликат, возникают большие сомнения в чистоте сделки.
  2. Зачет стоимости авто вместо первого взноса. Услуга «Трейд ин» предназначена для упрощения процессы смены машины. Продавец принимает ТС с пробегом, назначая сумму к зачету по своему усмотрению. Стоит ли удивляться, что такая продажа окажется невыгодной для собственника, а автосалон получит немалую выгоду.
  3. Подарок от салона. Чтобы заставить покупателя принять решение об оформлении сделки, менеджер автосалона сообщает, что нового владельца ждет в качестве бонуса автомагнитолу, чехлы, коврики, регистратор. Только самый внимательный заметить, что стоимость ТС уже включает «подарки» от продавца. Скорее всего, дополнительные бонусы выдает не продавец, а сам производитель.
  4. Невыгодный курс перевода валюты в рубли. Иномарки могут оформляться по ценам, указанным в долларах. После внесения первого взноса выясняется, что салон зачел стоимость машины с переводом в доллары по невыгодному курсу, фактически обесценивая личный вклад заемщика.
  5. Дополнительные продажи. Если заемщик выбрал стандартную комплектацию, продавец настаивает на дооснащении. Решение покупателя часто принимается под давлением сотрудника автосалона, которому обещают определенное вознаграждения.

Нюансов в процессе согласовании кредитной сделки может быть множество. Сотрудник салона наверняка предложит купить оснащение, удорожающее стоимость машины.

Есть ли подвохи в льготных автокредитах

Салоны зазывают рекламой низких цен, убеждая не медлить с покупкой машины в кредит. Когда покупатель приходит в салон, менеджер называет завышенную сумму, объясняя ее лучшей комплектацией авто, чем это было заявлено в рекламе. Показывая достоинства  комплектации, менеджер  убеждает в том, что такой вариант покупки – самый лучший. Как только клиент соглашается, его попросят внести аванс. В пунктах договора указывают завышенную стоимость и пункт об отказе от возврата аванса при отмене сделки.

Подвох ждет и тех, кто решит оформить автомобиль по беспроцентному кредиту. Покупателю представляют обычную рассрочку с жесткими условиями погашения как уникальную возможность использовать кредитные деньги под 0% годовых. На практике оказывается, что для участия в сделке необходима крупная сумма первого взноса, а на погашение долга отводится не более года.

Даже если клиент разобрался в деталях сделки и нашел предложение автокредита под 4.5% годовых, на деле переплата возрастает за счет включения в стоимость различных «необходимых» по мнению салона аксессуаров и оборудования, а банк не преминет потребовать взамен низкой ставки оформление договора со своим страховщиком, с назначением максимальных цен на страховой полис КАСКО и личную страховку. Планируя переплатить не более 10-15% за автомобиль, покупатель вынужден ежегодно платить эти суммы только за страховые услуги.

Полезные советы, как грамотно взять автокредит

Чтобы не попасть на удочку профессиональных продавцов и не обманываться ожиданиями лучшей ставки со стороны банка, надо действовать грамотно и проявить особую бдительность при проверке самого транспорта, документации на него и на кредит в банке.

Прежде, чем говорить продавцу о своем решении, до того, как подпись будет стоять на подготовленных салоном документах, тщательно проверяют полный пакет документов на автомобиль. ПТС должен быть только в оригинале, договор с автосалоном получают с синей печатью и живыми подписями сторон.

Чтобы взять автокредит в банке, обращают внимание на указанные в договоре пункты о процентной ставке, дополнительных обязанностях заемщика и вопросы об условиях сделки.

Нелишним будет тщательная проверка самого автомобиля. У каждого салона — своя репутация. Одни действительно ответственно относятся к своей работе и заявляют о текущем состоянии авто. Другие предпочитают молчать, предлагая будущему автовладельцу самостоятельно проверять машину. В интересах покупателя взять за правило ничего не подписывать до того, как каждая деталь сделки не будет разъяснена документами. Если автосалон отказывается предоставить машину для тщательного осмотра, зная о проблемах с техническим состоянием, такой продавец вряд ли окажется честен.

Со стороны кредитных экспертов звучит еще один совет – не решаться на покупку кредитного авто, пока не будет собрана хотя бы половина от нужной суммы. В данном случае, нулевой первый взнос оказывает «медвежью» услугу, поскольку время на возврат средств за автомобиль весьма ограничено, а ежемесячные выплаты настолько высокие, что малейшие проблемы с жизни заемщика влекут проблемы с кредитором.

Можно ли купить машину с помощью кредитной карты?

В вашем кошельке может оставаться часто упускаемый из виду источник автокредитования: кредитная карта. Потребители постоянно используют кредитные карты для покупки автомобилей, грузовиков, внедорожников и других транспортных средств. Есть много веских причин, по которым покупка автомобиля с помощью кредитной карты может иметь для вас смысл в вашей текущей ситуации.

Однако есть не менее веские причины, по которым стоит дважды подумать, прежде чем использовать кредитную карту для такой крупной покупки.Обзор плюсов и минусов использования кредитной карты, а также явных преимуществ и недостатков может помочь вам решить, хотите ли вы использовать пластик для покупки нового или подержанного автомобиля.

Перво-наперво: примет ли продавец оплату кредитной картой?

Существенным препятствием на пути к тому, чтобы сказать «зарядите» в автосалоне, является сам автосалон. К сожалению, многие автосалоны не принимают кредитные карты для покупки автомобиля.

Обычно дилеры не принимают кредитные карты, потому что эмитенты кредитных карт взимают до 4% от общей суммы транзакции в качестве комиссии.Это не кажется большим, если вы тратите 100 долларов, но при транзакции на 30 000 долларов эта комиссия составляет 1 200 долларов.

В результате они, как правило, не хотят терпеть такой большой удар, даже если это означает избавление от машины из их инвентаря.

Вместо этого финансирование обычно осуществляется в электронном виде через определенные банки, с которыми работает дилерский центр, или когда клиент передает сертифицированный или личный чек на всю покупную цену автомобиля.

Дилеры также могут опасаться кредитных операций с использованием кредитных карт из-за либеральных прав на возврат платежей, предоставляемых потребителям в соответствии с законом; если вы будете недовольны своей покупкой, для них все может усложниться.

Однако это не означает, что нет дилеров, которые с радостью примут вашу карту за полную стоимость покупки вашего нового или подержанного автомобиля. Итак, если вы используете кредитную карту для покупки автомобиля, позвоните по телефону, чтобы узнать, какие дилеры готовы принять кредитные карты. Это, несомненно, сузит ваш выбор покупок и сэкономит вам немного времени в процессе.

Преимущества покупки автомобиля с помощью кредитной карты

Существуют веские причины для оплаты такой крупной вещи, как автомобиль, с помощью кредитной карты, в том числе:

  • У вас есть наличные, чтобы полностью оплатить покупку .Большинство кредитных карт взимают нулевой процент за покупки, остаток которых вы оплачиваете в течение льготного периода, обычно 30 дней. Для потребителя покупка автомобиля выгодна, поскольку владелец карты может получить за покупку тысячи бонусных баллов или миль авиакомпаний за вычетом каких-либо процентов.

  • У вас есть кредитная карта, по которой можно вернуть деньги. Хотя могут быть ограничения на сумму кэшбэка, которую вы можете получить, если у вас есть карта, которая будет возвращать вам деньги за ее использование, вы все равно можете выиграть за то, что собирались купить.Например, если у вас есть карта, по которой вам выплачивается 1,5% кэшбэка и вы тратите 35000 долларов на машину, вы только что получили 525 долларов в виде кэшбэка.

  • Ваша кредитная карта дает вам бонус или другой стимул для того, чтобы потратить определенную сумму денег на этом счете кредитной карты. Некоторые карты предоставляют бонусы за их использование, в том числе предлагают вам несколько сотен долларов назад за покупки на общую сумму 5000 долларов и более. Накопление миль авиакомпаний стало национальным развлечением, и один из простых способов заработать их — использовать бонусную кредитную карту для крупных покупок.Например, если ваша карта дает вам стандартную ставку вознаграждения за каждую покупку, вы можете быстро накопить достаточно миль одним махом, чтобы заработать один или несколько бесплатных авиабилетов.

  • Вы не хотите открывать новую кредитную линию. Если вы создаете хороший кредит и хотите свести количество новых кредитных линий к минимуму или вообще не открывать новый счет, вам может быть проще просто указать стоимость автомобиля на своей кредитной карте. Это иногда бывает, когда человек или пара хотят получить ипотечный кредит.

  • Вы не хотите ждать банковского финансирования. Как и покупки за наличные, транзакции по кредитным картам позволяют быстро завершить процесс покупки. Так что выбирайте машину, оформляйте документы и кладите карточку.

  • Вы не хотите беспокоиться о восстановлении права собственности. Задолженность по кредитной карте — это необеспеченный долг. Если у вас возникнут финансовые проблемы, никто не сможет выйти и забрать вашу машину. Тем не менее, банки и кредиторы могут ссылаться на свое право вернуть автомобиль с традиционным финансированием, если вы не погасите свой автокредит.

  • Вы хотите использовать кредитную карту только для первоначального взноса за автомобиль. Это, безусловно, наиболее распространенное использование кредитной карты при покупке автомобиля. Все бонусы и преимущества воздушной мили также могут применяться, когда потребитель использует свою кредитную карту для первоначального взноса за свой новый автомобиль.

Недостатки покупки автомобиля с помощью кредитной карты

Существуют также причины, по которым использование кредитной карты для оплаты автомобиля не является хорошей идеей.

Это одни из наиболее распространенных ситуаций, в которых вы не захотите использовать кредитную карту для покупки автомобиля:

  • Вы можете заплатить больше за автомобиль.Даже если ваша кредитная карта предлагает начальную годовую ставку 0% в течение 24 месяцев, если вы не оплатите автомобиль до истечения этого периода, вы можете платить проценты за свою покупку, в результате чего автомобиль будет стоить дороже, чем если бы вы поехали с вместо этого банковское финансирование. Кроме того, процентные ставки по кредитной карте обычно составляют от 14% до 28%, что в три раза выше, чем у стандартной автокредиты.

  • Это может повредить ваш кредитный рейтинг. Совершение такой крупной покупки по вашей карте (особенно если стоимость автомобиля приближается к лимиту вашей карты) нарушает соотношение кредита к долгу, что является одним из факторов, которые модели кредитного скоринга используют при определении вашей кредитоспособности.Конечно, на это соотношение повлияет любой автокредит. Но такая крупная покупка с помощью кредитной карты также влияет на процент использования доступного кредита, что может нанести двойной удар по вашему кредитному отчету, что приведет к резкому падению вашего счета.

  • Ежемесячный платеж может быть больше, чем вы можете себе позволить. При крупной покупке даже минимальный ежемесячный платеж по вашей покупке может быть намного больше, чем при традиционном автокредите, что может сделать покупку недоступной в долгосрочной перспективе.

  • Вы не можете сразу оплатить автомобиль и не иметь других карт для перевода остатка до того, как начнут взиматься высокие проценты. Опять же, если это так, вы в конечном итоге заплатите за автомобиль больше, чем при обычном автокредитовании.

  • У вас не будет практически никакой защиты, если вы разбиваете свой автомобиль, и страховая компания подсчитывает это. Вы можете получить чек на стоимость транспортного средства от страховой компании, но этого может быть недостаточно для полной выплаты остатка, причитающегося компании-эмитенту кредитной карты, особенно если у вас высокая процентная ставка по кредитной карте.Если вы оплачиваете автомобиль с помощью традиционного банковского кредита, вы всегда можете приобрести страховку на случай разрыва, чтобы избежать этой ситуации; Страхование разрывов недоступно для остатков на кредитных картах.

  • Некоторые варианты финансирования автопроизводителя могут проиграть. Производители часто предлагают высококвалифицированным клиентам выгодные предложения по автокредитованию. Нередко в специальные предложения по финансированию производителей включается 0% -я процентная ставка по 5-летнему кредиту. Хотя компании, выпускающие кредитные карты, предлагают множество различных предложений с нулевой годовой процентной ставкой для новых карт, ни одна из них, вероятно, никогда не будет работать дольше 60 месяцев, как большинство автокредитов.

Любые бонусные баллы, которые вы надеетесь получить от эмитента кредитной карты, могут быть аннулированы при покупке автомобиля. Ознакомьтесь с условиями договора вашей карты, чтобы узнать, есть ли исключения, о которых вам следует знать. Например, если карта удваивает гарантию производителя на ваши покупки, у них может быть пункт, который исключает покупку транспортных средств с помощью этого бонуса.

Как купить автомобиль с помощью кредитной карты

Предполагая, что вы нашли дилера, который готов принять оплату кредитной картой за автомобиль, убедитесь, что вы знаете лимит на вашей карте, чтобы знать, сколько вы можете проводить.Некоторые потребители предпочитают указывать покупную цену выбранного автомобиля на нескольких кредитных картах. Перед покупкой автомобиля найдите общую сумму доступного кредита, доступного вам. В качестве альтернативы, если вы планируете использовать комбинацию вашей кредитной карты, наличных денег и даже ссуды от банка или дилера для завершения покупки, заранее проработайте все эти детали.

Рекомендуется обратиться в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, прежде чем пытаться списать крупную сумму, например, за автомобиль. Обратитесь к компании-эмитенту кредитной карты так же, как и к дилеру, спросив их, можете ли вы приобрести автомобиль с помощью кредитной карты.Скорее всего, компания-эмитент кредитной карты ответит утвердительно. Затем вы можете сообщить им о своем намерении внести значительную сумму со своей карты. И эмитент карты может иметь возможность предварительно авторизовать платеж, если фильтр мошенничества попытается помешать его успешному прохождению.

По возможности не сообщайте представителю, что вы заинтересованы в оплате автомобиля кредитной картой, пока вы не согласовали окончательную цену. Если вы сообщаете продавцу о намерении совершить покупку по кредитной карте, он теряет часть вашей переговорной силы.Кроме того, сборы за обработку, которые должен заплатить дилер, скорее всего, будут учитывать этот сбор в цене, которую они дадут вам за автомобиль.

Лучшие кредитные карты для покупки автомобиля

Кредитная карта, которую вы выбираете для покупки автомобиля, очень важна. Вы хотите использовать карту, которая принесет вам наибольшее количество вознаграждений, таких как кэшбэк, авиа-мили или гостиничные баллы. У вас могут быть ограниченные возможности выбора карт, которые будут использоваться для оплаты, но если вы думаете о приобретении новой кредитной карты специально для этой покупки, следует учесть несколько соображений.

Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, имеют свои собственные программы покупки автомобилей. Например, American Express предлагает программу покупки автомобилей, которая экономит ваши деньги и помогает вам найти лучшее предложение на автомобиль через их веб-сайт.

Capital One финансирует покупку как подержанных, так и новых автомобилей и предлагает предварительную квалификацию, которую вы можете подать в представительство, которое уже профинансировано. Они также дают точную оценку вашего ежемесячного платежа за выбранный вами автомобиль, прежде чем вы войдете в автосалон.

Chase bank предлагает кредитную карту Chase Freedom Unlimited Visa, которая позволяет совершать покупки автомобилей и предлагает кэшбэк в размере 1,5% за такие покупки. Безлимитная карта Chase Freedom Unlimited Visa — одна из немногих кредитных карт, по которой можно покупать автомобиль без ежегодной платы.

В целом, лучшие типы кредитных карт для любых значительных покупок должны:

  • Иметь высокий кредитный лимит. Однако некоторые карты могут позволить вам временно увеличить кредитный лимит, если это необходимо.

  • Предложите начальную годовую процентную ставку 0%. Ищите карту, которая предлагает расширенный период, который покрывает весь период времени, который вы планируете использовать для оплаты автомобиля. Некоторые карты имеют до 2 лет под 0% годовых. Обеспечьте более низкую процентную ставку после истечения срока действия вступительного предложения. Например, предположим, что вы не можете погасить остаток на карте по вступительной ставке. В этом случае вы хотите убедиться, что после первоначального предложения с вас не будут взиматься чрезмерно высокие проценты.

  • Годовая плата не взимается.

  • Предлагайте кэшбэк на покупки. Опять же, прочтите мелкий шрифт, чтобы убедиться, что покупка автомобиля не исключена из предложений кэшбэка.

  • Дайте вам льготы. Если вы собираетесь взимать плату, вы также можете получить за это вознаграждение в виде бонуса за регистрацию или других преимуществ.

Итог

Ответ о покупке подержанной или новой машины с помощью кредитной карты — это не твердое «да», а скорее «да, ну, может быть, это зависит от обстоятельств».

Хотя шансы, что вы сможете совершить такую ​​покупку с помощью кредитной карты, достаточно высоки, остается вопрос, является ли это самым разумным для вас способом, исходя из ваших финансов, последствий покупки и разветвлений. к твоей чести.

В зависимости от ваших обстоятельств использование кредита для такого типа крупной покупки может быть ценным решением или досадной ошибкой. Окончательное решение использовать кредитную карту для финансирования покупки автомобиля должно основываться не только на готовности дилерских центров в вашем районе принимать кредитные карты, но и на том, является ли оплата пластиком лучшим способом для вас как покупателя автомобиля.

Можно ли заставить автосалона принять кредитную карту?

Кредитные карты обычно предлагают вознаграждение за возврат денег за покупки, поэтому размещение крупной покупки в кредит может снизить цену на несколько сотен долларов.По крайней мере, карта предлагает льготный период, фактически предоставляя заемщику беспроцентную краткосрочную ссуду. Продавцы автомобилей обычно должны принимать оплату кредитной картой, но иногда они отказываются принять ее, даже вопреки политике сети платежных карт.

Идентификация

Никакое государственное или государственное регулирование не остановит дилера от отказа предоставить покупку автомобиля в кредит, но платежная сеть, вероятно, останавливает эту практику, по крайней мере частично. Visa и MasterCard требуют, чтобы дилеры принимали платежи по кредитной карте на любую сумму, пока продавец использует их сеть.По словам Терри Джексона из Bankrate.com, другие платежные сети, такие как American Express, позволяют автодилерам ограничивать сумму, которую человек может положить на карту, до нескольких тысяч долларов.

Почему дилеры ненавидят кредитные карты

Каждая покупка по кредитной карте требует, чтобы продавец заплатил процент от окончательной продажи платежной сети, обычно от 2 до 3 процентов. У автодилеров, как правило, много конкуренции, поэтому размер прибыли невысок. Плата за обработку кредитной карты может обойтись дилеру в несколько сотен или даже тысяч долларов за высококачественный спортивный автомобиль.Кроме того, дилеры склонны продвигать внутреннее финансирование, потому что банки платят дилерам комиссию за пересылку к ним клиентов. Некоторые дилеры учитывают стоимость способа оплаты при переговорах, поэтому комиссионные за обмен могут быть спорными для этих дилеров.

Соображения

Переговоры о продаже автомобиля связаны с множеством факторов, таких как необходимость соблюдения квоты продаж и прибыли от автомобиля. Однако решение заплатить кредитной картой может привести к тому, что дилер откажется от сделки, особенно если цена продажи приближается к цене, указанной в счете-фактуре, то есть цене, которую дилер платит за автомобиль.Если дилер выиграет переговоры и получит неплохую прибыль, он может неохотно принять плату за обработку, если он завершит сделку.

Советы

CarBuyingTips.com рекомендует положить залог за автомобиль в кредит, потому что вы всегда можете оспорить комиссию с эмитентом, если сделка пойдет не так. Вы также можете настаивать на внесении в кредит частичной суммы продажной цены, если дилер отказывается положить всю сумму на карту. Если вы действительно хотите, чтобы продажа автомобиля была переведена в кредит, вы можете пригрозить обратиться в компанию, выпускающую кредитную карту, если отказ в продаже нарушит коммерческое соглашение эмитента.Кроме того, при покупке автомобиля может быть достаточно иметь при себе копию соглашения о держателе карты для предпочитаемой вами сети, чтобы заставить дилера принять платеж по кредитной карте.

Могу ли я купить машину с помощью кредитной карты?

Еще в декабре 2018 года я купил новую машину — ну, по крайней мере, новую для меня. Я готовился выписать чек на авансовый платеж, когда продавец небрежно упомянул: «Вы знаете, если у вас есть карта баллов, вы можете использовать ее для оплаты до 5000 долларов первоначального взноса.»

На самом деле, у меня была карта баллов. Недавно я открыл карту Chase Sapphire Preferred® и урезал расходы, необходимые для получения бонуса. Это был мой шанс сбить с толку все остальное сразу, плюс заработать вознаграждение за покупку на 5000 долларов, которую я все равно собирался совершить. Я сделал это. Затем, через день, я взял 5000 долларов из денег, которые я сэкономил для первоначального взноса, и отправил их Чейзу. для погашения карты

Было бы неплохо иметь возможность положить весь первоначальный взнос на кредитную карту и накопить еще больше вознаграждений.И если бы у меня были деньги, чтобы заплатить за всю машину заранее, я бы положительно поплыл в очках Чейза.

Но есть причина, по которой дилер не позволил мне это сделать. По той же причине в большинстве случаев невозможно или неразумно использовать кредитную карту для покупки автомобиля.

Что нужно знать о покупке автомобиля с помощью кредитной карты:

  • Дилер может разрешить вам использовать кредитную карту за часть стоимости, но не рассчитывайте платить за всю вещь с пластиком.

  • Даже если вы можете использовать кредитную карту, ожидайте, что вы заплатите комиссию, которая увеличит ваши расходы и компенсирует стоимость любых вознаграждений.

  • Проценты по автокредитам намного ниже, чем по кредитным картам.

Дорогостоящие комиссии за транзакцию

»Если дилер не разрешает вам использовать кредитную карту или ограничивает ее только частью цены, обычно это связано с комиссией за обработку транзакции.

Каждый раз, когда вы покупаете что-либо с помощью кредитной карты, продавец должен платить комиссию за обработку, которая обычно составляет около 2% от суммы транзакции, но может варьироваться от 1% до 3% и более.

Большинство торговцев рассматривают это просто как затраты на ведение бизнеса. Как и в случае с другими бизнес-расходами, они учитывают комиссию в взимаемых ими ценах. Но автодилеры не похожи на других торговцев. Добавление 2% к стоимости, скажем, футболки или консервированной ветчины может добавить несколько центов к окончательной стоимости. На новом телевизоре это несколько долларов.

Чем дороже предмет, тем больше 2% становится «реальными деньгами», которые могут иметь значение между продажей или отсутствием продажи. Для автомобиля стоимостью 30 000 долларов 2% корректировка будет означать дополнительные 600 долларов, что, конечно же, не сделает его более привлекательным.И дилер не просто съест цену. Маржа от продажи автомобилей может быть достаточно небольшой, чтобы плата за обработку могла легко свести на нет прибыль дилера.

Таким образом, кредитные карты не подходят для многих автодилеров, в то время как другие принимают их только в определенных пределах. И дилеры, которые позволяют вам использовать кредитную карту для всего этого, не собираются назначать вам такую ​​же цену, как если бы вы платили наличными.

Комиссионные сборы

»Если дилер разрешает вам расплачиваться кредитной картой, ожидайте, что к счету будет добавлена ​​комиссия для покрытия расходов на обработку.

Плата за обработку кредитной карты обычно должна быть включена в цену, потому что продавцы имеют соглашения с платежными сетями по кредитным картам, которые запрещают им взимать с клиентов более высокую цену за использование кредита, а не за наличные или дебетовые. (Им разрешено предоставлять покупателям за наличные деньги скидку на обычную цену, но это проблема, с которой не справляются большинство розничных продавцов.)

Однако продавцам, которые не принимают к оплате регулярно кредитные карты, разрешено взимать плату с клиентов. «плата за удобство» для покрытия затрат на обработку.Подрядчики и государственные учреждения обычно взимают эту плату — если они вообще принимают кредитные карты, а многие этого не делают. Любой автодилер, который позволит вам купить целую машину в кредит, скорее всего, возьмет и ее.

Коммунальные услуги обычно составляют от 2% до 4% от взимаемой суммы. Этого достаточно, чтобы покрыть комиссию за транзакцию — и достаточно, чтобы компенсировать стоимость любых вознаграждений, которые вы получите от покупки.

Короче говоря, даже если дилер разрешит вам оплачивать машину кредитной картой, было бы плохим решением, если бы это означало уплату комиссии за удобство.

Ботанический совет: American Express предлагает программу покупки автомобилей в рамках партнерства с TrueCar. Это позволяет вам положить 2000 долларов или более на покупку автомобиля на вашу карту AmEx. Действуют условия.

И еще есть проценты

»Если вы можете поставить машину на кредитную карту, было бы глупо нести остаток и платить проценты по ней.

Все вышеперечисленное основано на предположении, что вы хотите заплатить за автомобиль в кредит, чтобы получить вознаграждение.Также есть вероятность, что … ну, вам нужна машина, она стоит 30 000 долларов, и у вас есть 30 000 долларов в кредит. Почему бы не использовать его для машины?

Покупка автомобиля с помощью кредитной карты, потому что вы можете получить платежи, — еще худшая идея, чем покупка машины за вознаграждение. Процентные ставки по автокредитам почти всегда ниже, чем по кредитным картам. Для заемщиков с хорошей кредитной историей ставки по автокредиту значительно ниже.

Если вы собираетесь купить машину на деньги взаймы, возьмите автокредит.

Кредитные карты производителя

»По некоторым кредитным картам действительно можно купить для вас автомобиль, если вы потратите на них достаточно средств и на достаточно долгое время.

Стоит упомянуть еще об одном аспекте: кредитные карты под брендом автопроизводителей. Эти карты приносят вознаграждение за каждую покупку, и вы можете обменять их на покупку автомобиля. Но вы должны потратить много денег, чтобы купить себе новую машину, или даже значительный процент от нее.

Например, первопроходцем в этой области была карта GM, теперь известная как карта BuyPower от Capital One.Вознаграждения, заработанные по карте, можно использовать для покупки или аренды нового Chevrolet, Buick, GMC или Cadillac, а также для обслуживания, запчастей и аксессуаров в дилерских центрах GM.

По состоянию на середину 2020 года эта карта приносила 5% от первых 5000 долларов расходов в год и 2% от всех расходов, превышающих эту сумму. Даже если вы положите на карту 2000 долларов в месяц, вы получите около 630 долларов в год в виде вознаграждений. Конечно, все помогает, но пройдет много времени, прежде чем вы по-настоящему «купите машину с помощью кредитной карты».

Можно ли купить машину с помощью кредитной карты?

Купить машину — занятие дорогое.Поскольку автомобили стоят очень дорого, оплата автомобиля кредитной картой может показаться заманчивой, поэтому вы можете заработать много бонусных баллов по кредитной карте.

Но сможете ли вы заплатить за машину кредитной картой, зависит от вашей ситуации.

Некоторые дилеры позволяют вам заряжать автомобиль частично или полностью.

Возможность заряжать свой автомобиль зависит от политики дилера, у которого вы покупаете. Большинство дилеров принимают кредитные карты, но они ограничивают сумму, которую вы можете заплатить по карте.Например, многие компании-эмитенты кредитных карт ограничивают сумму, которую вы можете взимать, примерно на уровне 5000 долларов.

Небольшое количество дилеров принимает кредитную карту на всю сумму. Вы с большей вероятностью обнаружите это при использовании кредитной карты, связанной с производителем автомобилей, например, при покупке автомобиля Lexus с помощью кредитной карты Lexus. Если ваша кредитная карта имеет программу автоматической покупки — как это делает American Express — то покупка по этой программе максимизирует ваши шансы, что дилер примет вашу карту в качестве оплаты за всю покупку.

Однако для большинства дилеров действуют строгие ограничения из-за комиссий, взимаемых обработчиками кредитных карт. Ваш дилер не хочет застревать с комиссией от 2% до 3% от всей покупной цены автомобиля, поэтому он наложит ограничения на то, что вы взимаете из-за этого.

Чеки переноса остатка также могут сделать покупку автомобиля доступной.

Другой вариант покупки автомобиля не принесет вам бонусных баллов, но может удешевить покупку автомобиля. Этот вариант — использовать перевод баланса для оплаты вашего автомобиля.

Многие компании, выпускающие кредитные карты, предоставляют чеки для перевода остатка средств. Хотя технически они предназначены для погашения существующей задолженности и перевода остатка на новую карту, чеки могут быть переведены на ваш банковский счет и использованы для любых целей, включая покупку автомобиля.

Преимущество использования проверок перевода баланса заключается в том, что большинство карт предлагают начальную процентную ставку 0% для вашего переведенного баланса. Этот курс обычно длится от шести до 18 месяцев.

Если вы собираетесь использовать проверки перевода баланса, имейте в виду, что некоторые карты взимают комиссию — обычно около 3% — за перевод вашего баланса.Эта плата может быть дешевле, чем автокредит. Вам также необходимо иметь достаточно доступного кредита для оплаты автомобиля и быть готовым к тому, что ваша процентная ставка существенно вырастет, если вы не оплатите карту к моменту истечения срока действия вступительной ставки.

Не заряжайте автомобиль, если вы не вернете его

Вы можете снять часть или всю стоимость автомобиля с карты, чтобы получить бонусные баллы по кредитной карте, или использовать предложение о переводе остатка, чтобы поместить автомобиль на свою карту и заплатить от вашего долга под 0%.Но в любом случае вам необходимо покупать машину по карте только в том случае, если вы можете вернуть свои деньги.

Обычная процентная ставка по кредитной карте будет намного выше, чем процентная ставка по автокредиту. И любые баллы, которые вы можете заработать на транзакции, будут стоить намного меньше, чем проценты, которые вы должны заплатить.

Хорошая идея — отложить деньги для погашения карты, когда вы получите выписку, если вы снимаете с нее деньги, или иметь твердый план погашения переведенного баланса до того, как закончится вводная ставка.Если вы не можете этого сделать, не покупайте машину по карточке.

Так стоит ли расплачиваться за машину кредитной картой?

Если вы найдете дилера, который позволит вам зарядить вашу машину, и если вы сможете вернуть списанную сумму, когда наступит срок оплаты, покупка машины с помощью кредитной карты может быть разумным способом заработать много вознаграждений. . Только убедитесь, что вы не заряжаете машину и в конечном итоге платите целое состояние в виде процентов по кредитной карте, если вы не можете сразу вернуть заемные деньги.

Как купить машину с помощью кредитной карты

Последнее обновление: 27.07.2020 | Приблизительное время чтения: 5 минут.

Если вы ищете сделки по финансированию автомобилей, использование кредитной карты может быть не первым вариантом, который приходит на ум.Но если все сделано правильно, кредитная карта может быть самым дешевым способом получить взаймы, если вы покупаете новую машину. Однако обычно вам потребуется хороший кредитный рейтинг и высокий лимит. Что еще более важно, проверьте, принимает ли автомобильный дилер, у которого вы покупаете, кредитные карты. Если вы не соответствуете этим критериям, то более подходящим вариантом может быть получение личной ссуды на покупку автомобиля.

В этом руководстве:

Зачем покупать машину в кредит?

В идеальном сценарии вы получили бы самую длинную кредитную карту с нулевой процентной ставкой, какую только можете, будь то карта покупки или карта денежного перевода.Затем вы будете использовать его для покупки автомобиля и ежемесячно выплачивать установленную сумму, очищая свой баланс до истечения срока вашей процентной ставки 0%. Если бы вы сделали это, ваш долг погашается в конце периода 0%, поэтому вы не платите проценты, то есть кредит не стоил вам ни копейки.

Конечно, для некоторых это нереальный вариант. Многие дилеры не принимают кредитные карты, а если и принимают, то позволяют платить только ограниченную сумму. Это связано с тем, что при использовании карты их банки взимают с них комиссию в размере 0,3%, и им не разрешается взимать эту комиссию с вас.

Провайдер вашей кредитной карты также может ограничить сумму, которую вы можете потратить — немногие из них дадут вам лимит более 5000 фунтов стерлингов, а у большинства лимиты намного ниже этого. Скорее всего, вам придется искать подержанную машину или новую небольшую машину, чтобы расплачиваться кредитной картой, чтобы быть вариантом для вас.

Оплата кредитной картой также обеспечивает более надежную защиту вашей покупки, если у вас возникнут проблемы с гаражом или вашим автомобилем. В соответствии с разделом 75 Закона о потребительском кредите провайдер вашей карты разделяет ответственность с компанией, которой вы заплатили за товары или услуги, и может предоставить вам возмещение.Это применимо к покупкам на сумму от 100 до 30 000 фунтов стерлингов.

Подойдет ли мне покупка машины с помощью кредитной карты?

Покупка автомобиля по кредитной карте дает ряд серьезных преимуществ. Например:

  • Если вы все сделаете правильно (используя сделки с нулевой процентной ставкой), вы можете занять деньги без каких-либо дополнительных сборов.
  • Вы получаете защиту согласно Разделу 75, так что ваша компания, выпускающая кредитную карту, несет ответственность, если что-то пойдет не так.
  • Многие карты 0% предлагают награды, которые вы можете получить.
  • Кредитные карты гибкие, поэтому вы можете внести минимальный платеж, если у вас нет денег в любой момент.

Однако есть и некоторые недостатки, которые необходимо учитывать:

  • Если у вас нет хорошей кредитной истории, возможно, вы не сможете получить кредитную карту с нулевой процентной ставкой.
  • Вы можете получить карточку, но с недостаточно высоким лимитом, чтобы вы могли купить желаемый автомобиль.
  • Если вы недостаточно дисциплинированы, чтобы погасить его вовремя, ваш долг может стать дорогим, как только закончится период 0%.
  • Ваш автомобильный дилер может не принять кредитные карты или не разрешить вам оплатить таким образом полную сумму.

Как купить машину с помощью кредитной карты

Использование ставок 0%

После защиты карты со ставкой 0% (например, Tesco предлагает 19 месяцев беспроцентной ставки по своим картам покупок), вы должны установить ежемесячный прямой дебет. Этот прямой дебет должен соответствовать по крайней мере минимальному платежу. Однако для таких крупных долгов лучше всего определить, сколько вам нужно платить ежемесячно, чтобы выплатить долг до окончания периода 0%.

При подсчете ежемесячной выплаты, разделите стоимость автомобиля на количество месяцев, которые есть на вашей карте, под 0%. Если окажется, что это больше, чем вы можете себе позволить, вам нужно посмотреть на более дешевые карты или найти способ продлить свой 0% период.

Карты денежных переводов

Если ваш дилер не принимает кредитные карты, вы все равно можете платить с процентной ставкой 0%, используя карты «денежного перевода», но это немного сложнее. Эти карты лучше всего подходят для ссуд на сумму 5000 фунтов стерлингов или меньше, поскольку вы не сможете получить намного более высокий кредитный лимит.

Карты работают, переводя наличные для покупки автомобиля с вашей новой карты на ваш банковский счет за разовую плату, так что вы должны поставщику карты, а не автосалону. Это все равно, что брать ссуду, только без процентов. Как только деньги поступят на ваш счет, вы можете использовать их для покупки новой машины. Главный недостаток карт для денежных переводов заключается в том, что вы не получаете защиту согласно разделу 75 при покупке.

Карты для денежных переводов довольно нишевые и не очень широко доступны, поэтому на рынке не так много вариантов.А если вы не будете вносить минимальные ежемесячные выплаты, вы можете получить огромную процентную ставку более 20%.

Альтернативные способы финансирования авто

Использование кредитной карты — не всегда лучший способ оплатить покупку автомобиля. Если вы пропустите 0% периоды или пропустите погашение, расходы могут быстро возрасти.

Вместо этого вы можете подумать о специальных формах финансирования автомобилей, таких как покупка в рассрочку (HP) или покупка по личному контракту (PCP). Эти финансовые планы будут специально ориентированы на покупку определенного автомобиля, а это означает, что вероятность того, что ваш заем выйдет из-под контроля, будет меньше.

Можно ли купить машину с помощью кредитной карты? | Новости

Вы, , можете купить машину с помощью кредитной карты, но это будет нелегко, и для многих покупателей это не самая лучшая идея. Это может звучать хорошо: никаких форм, никакой проверки кредитоспособности, просто проведите своей картой и поезжайте домой на новой машине — а с правильными картами вы можете получить промо-процентную ставку 0% на год или более, или заработать отпуск или кэшбэк благодаря бонусной программе вашей карты.

Также есть много причин, по которым не может быть вашим лучшим финансовым вариантом, начиная с высоких процентных ставок по кредитной карте по сравнению с относительно низкими процентными ставками по традиционным автокредитам в наши дни.Вам также нужен высокий лимит кредитной карты — и чтобы выиграть с помощью вознаграждений или рекламных акций, вам нужно иметь наличные, чтобы погасить баланс карты до того, как начнутся высокие процентные ставки.

Связанный: Как получить автокредит

Это может быть непросто

Даже если вы умеете размахивать, будет непросто найти дилера, который позволит вам купить машину с помощью кредитной карты.

«Поскольку автомобили — это крупные сделки, многие дилеры отказываются принимать кредитные карты, потому что это будет стоить им больших денег», — говорит Тед Россман, старший отраслевой аналитик сайта по личным финансам Bankrate и CreditCards.com. Это из-за комиссии за обработку кредитной карты, которая обходится продавцам примерно в 2,3% от суммы продажи. Эта комиссия снижает прибыль дилера и направляется эмитенту карты, сети карт (например, Visa) и банку дилера.

Однако, даже если дилер не возьмет карту для всей транзакции, многие дилеры возьмут карту для частичного или полного первоначального взноса. Это позволит вам воспользоваться карточными вознаграждениями, по крайней мере, в части сделки.

Следует обратить внимание на один сюрприз — это отдельная надбавка за карту, добавленную к окончательной цене.

«В большинстве штатов продавцам разрешается взимать комиссию за транзакции по кредитным картам», — предупреждает Россман. «Они не особенно распространены в большинстве розничных сетей, но, поскольку автомобили дорогие, они с большей вероятностью появятся у автосалонов. Если они прибегнут к надбавке в размере 3% для покрытия своих расходов, это вполне может перевесить [карточные] награды, которые вы пытались заработать ».

Знай свои пределы

Если вы не набираете пресловутый 1%, ваш лимит по одной карте может быть недостаточно высоким даже для подержанной машины.Россман говорит, что данные Американской банковской ассоциации показывают, что средний лимит кредитной карты для клиентов с очень высоким кредитным рейтингом (кто-то с действительно хорошей кредитной историей) составляет 11 770 долларов, а в среднем снижается оттуда для более низких кредитных рейтингов. Вы можете подать заявку на увеличение лимита вашей карты или использовать наличные деньги или отдельную ссуду на покупку автомобиля для пополнения баланса. Вы также можете попробовать использовать более одной карты, чтобы покрыть всю сумму, но это может быть труднее.

«Хотя вы потенциально можете разделить покупку автомобиля по нескольким разным картам, если дилер позволит вам, это станет еще одним препятствием», — говорит он.

Вы также должны заранее уведомить эмитента карты, потому что необычно крупная покупка может вызвать предупреждение о мошенничестве и привести к отклонению карты.

Знай, что можешь заплатить

Чтобы использовать кредитную карту для покупки автомобиля, вам необходимо иметь наличные деньги для немедленной выплаты по карте или иметь их под рукой по истечении периода 0% процентов. Вы получаете преимущества своей карты только в том случае, если можете выплатить остаток до того, как начнут действовать обычные процентные ставки по карте.

«Вам следует пытаться купить машину с помощью кредитной карты, только если вы уверены, что сможете полностью оплатить счет по кредитной карте до начисления процентов», — говорит Россман. «Средняя комиссия по кредитной карте составляет почти 16%. Не пытайтесь заработать 1% или 2% кэшбэка или миль авиакомпаний, если вы собираетесь платить 16% процентов ».

Если у вас возникнут проблемы, вы можете попробовать рефинансировать оставшуюся задолженность в ссуду на покупку автомобиля. Тем не менее, вы снова будете платить проценты, которые возвращают часть того, что вы получили в виде вознаграждений.

Защитите свой кредит

Очевидно, что отставание по платежам по кредитной карте ухудшит ваш кредитный рейтинг.Но даже при регулярных платежах наличие большого баланса, выходящего за рамки вашего кредита, все равно может повредить вашему рейтингу. Это потому, что ваш «коэффициент использования кредита» — кредит, который вы используете, разделенный на доступный вам кредит, — является важным фактором в вашей оценке, говорит Россман. По его словам, чтобы этого избежать, нужно расплачиваться.

«Если дилер разрешит вам расплачиваться кредитной картой, я бы посоветовал делать это только в том случае, если вы можете оплатить эту кредитную карту сразу же — в основном рассматривая это как операцию с наличными, но получая вознаграждение по кредитной карте.”

Ещё с сайта Cars.com:

Преимущества могут быть

Учитывая все эти предостережения, может показаться, что расплачиваться картой никогда не стоит. Но есть — это способов выйти вперед, вам просто нужно спланировать, чтобы убедиться, что у вас есть или вы можете получить карту, которая максимизирует вознаграждение, которое вам нужно.

Если вы хотите какое-то время использовать бесплатные деньги, на многих новых картах предусмотрены щедрые периоды промо-акции 0% (если вы, конечно, соответствуете требованиям).Как всегда, вам нужны деньги для оплаты, прежде чем баланс вернется к вашей обычной ставке. У вас также может быть существующая карта, которая предлагает переводы с баланса 0% в течение некоторого периода, но проверьте комиссию за перевод, которая может составлять 3% от суммы перевода.

Более привлекательным для любителей карточных вознаграждений может быть покупка автомобиля для накопления большого количества очков, миль или кэшбэка. По словам Россмана, большинство кредитных карт не ограничивают размер вознаграждения. «Иногда определенные бонусные категории ограничены … но автомобили не являются типичной бонусной категорией.”

Итог

Покупка автомобиля с помощью кредитной карты может принести большие выгоды, но не каждому покупателю. Вам нужно будет провести небольшое исследование, чтобы найти дилера, который позволит вам полностью оплатить кредитной картой. И чтобы выйти вперед, вам нужно иметь наличные, чтобы погасить остаток, прежде чем вы поднимете высокие проценты или испортите свой кредитный рейтинг.

Редакционный отдел Cars.com — ваш источник автомобильных новостей и обзоров. В соответствии с Cars.com, редакторы и рецензенты не принимают подарки или бесплатные поездки от автопроизводителей. Редакционный отдел не зависит от отделов рекламы, продаж и спонсируемого контента Cars.com.

Лучшие кредитные карты для покупки автомобиля в 2021 году — Expensistance

Всем нам нужен надежный комплект колес, чтобы передвигаться по городу по работе, для игр или для выполнения повседневных дел. Последние статистические данные правительства США фактически показывают, что 95% американских семей владеют автомобилем, и подавляющее большинство американцев добираются до работы на автомобиле.Мы, американцы, любим наши поездки, но, что интересно, мы занимаем пятое место в мире по количеству автомобилей на душу населения, согласно правительственным данным.

Покупка грузовика или минивэна — важная и дорогостоящая покупка, но давайте посмотрим правде в глаза: с финансовой точки зрения автомобили — действительно плохая инвестиция. Как гласит старая пословица, съезжайте со стоянки, и вы уже потеряли деньги. Может ли лучшая кредитная карта для покупки автомобиля облегчить транзакцию? Мы здесь, чтобы сказать, может. Вот как.

Будь то новый или подержанный, преимущества покупки автомобиля с помощью кредитной карты включают следующее:

  • Крупная покупка, такая как автомобиль, удовлетворит требования некоторых кредитных карт к минимальным расходам.
  • Воспользуйтесь беспроцентной вводной ставкой по некоторым кредитным картам, и это немного похоже на беспроцентную ссуду на покупку автомобиля или беспроцентную личную ссуду (только убедитесь, что вы погасите ее быстро).
  • Вы действительно наберете очки с картой, предлагающей правильные вознаграждения за членство или программы вознаграждений с возвратом денег.

Другими словами, вам нужен новый автомобиль по целому ряду причин. Если вы можете погасить остаток без дополнительных процентов, почему бы не извлечь из этого максимальную пользу?

В этой статье мы представляем три лучшие кредитные карты для покупки автомобиля. Мы также даем несколько советов и указателей по выбору подходящей кредитной карты для вас и ваших транспортных потребностей.

Продолжайте читать, потому что вас ждет свобода владения новым автомобилем.

Лучшие кредитные карты для покупки автомобиля

После тест-драйва мы выбрали следующие три кредитные карты в качестве лучших кредитных карт для покупки автомобиля, исходя из высоких лимитов расходов или их отсутствия, щедрых программ баллов и других вознаграждений, предназначенных для максимизации инвестиций в покупку автомобиля. :

Лучшая кредитная карта для покупки автомобиля: Платиновая карта от American Express

Лучшая кредитная карта для покупки карты с бонусами кэшбэка: Chase Freedom Unlimited

Лучшая карта для покупки автомобиля с высоким лимитом расходов и бонусом за регистрацию: кредитная карта Capital One Venture Rewards

Прежде чем рассказать вам все, что нам понравилось в каждой из этих карт и почему они являются отличной кредитной картой для крупной покупки, такой как автомобиль, давайте сначала рассмотрим несколько ключевых моментов, которые отличают эти карты от остальных.Обладая этой информацией, вы действительно можете принять обоснованное решение по кредитной карте.

Что такое лимит расходов по кредитной карте?

Чтобы совершить крупную покупку, например машину по кредитной карте, вам понадобится довольно высокий лимит расходов. В этом разделе мы определим кредитный лимит, расскажем, как узнать, какой у вас лимит расходов, и как получить более высокий лимит расходов, если это необходимо.

Кредитный лимит вашей кредитной карты, иногда называемый лимитом расходов, кредитной линией или кредитным лимитом, представляет собой максимальную сумму денег, которую вы можете потратить на свою кредитную карту без каких-либо штрафов. .Для получения более высокого кредитного лимита обычно требуется следующее:

  • Повышение вашего кредитного рейтинга за счет своевременной оплаты всех долгов, выплаты полного баланса и отказа от одновременного обращения за слишком большим количеством ссуд или кредитных карт.
  • Создание или восстановление вашего кредита посредством покупок с обеспеченной кредитной картой.
  • Ищите карту с щедрым приветственным бонусом или обширной программой вознаграждений.

В дополнение к вопросу о том, принимают ли они кредитные карты (не все из них), если вы хотите купить новую машину, можете ли вы просто попросить своего кредитора увеличить кредитный лимит? И да, и нет.Чтобы снизить ваш CUR или коэффициент использования кредита, или сумму кредита, который у вас есть, по сравнению с размером вашего долга, который является ключевым показателем при расчете кредитного рейтинга человека, может быть хорошей идеей запросить более высокий предел расходов.

Однако не рекомендуется запрашивать более высокий лимит расходов только для увеличения максимального лимита расходов без реального плана или возможности погасить долг.

Теперь, когда мы немного разобрались с лимитом расходов на вашу кредитную карту, давайте поговорим немного о том, почему одни автосалоны принимают кредитные карты, а другие — нет, и почему важно выяснить это, прежде чем отправиться на стоянку автомобилей.

Принимают ли автосалоны кредитные карты?

В наши дни все принимают кредитные карты, верно? Неправильный. Дело в том, что не все автосалоны принимают кредитные карты, но некоторые принимают. Итак, прежде чем отправиться на лот со своей новой кредитной картой из нашего рейтинга, вам следует позвонить заранее и спросить. При том, что во всем мире в день совершается около миллиарда транзакций по кредитным картам, почему автомобильные партии должны упускать эти продажи? Ответ на этот вопрос — сборы.

Как и любой розничный торговец, автосалоны платят комиссию за обработку транзакций по кредитным картам и транзакций размером с покупку автомобиля, а с комиссией по кредитной карте в диапазоне от 1% до 4% эти комиссии могут значительно увеличиваться.А поскольку большинство дилеров получают только около 5% прибыли от каждой транзакции, уплата комиссии за обработку в размере 4% съедает большую часть их маржи.

После того, как вы подтвердите, что ваш автосалон принимает кредитные карты, и особенно если ваш лимит расходов недостаточно высок, подумайте о том, чтобы просто внести авансовый платеж на новую карту. Такой подход дает много преимуществ:

  • Вы можете заработать вступительный бонус за регистрацию за одну транзакцию.
  • Вам не нужно будет тратить деньги на новые колеса до следующего платежного цикла кредитной карты.
  • Вы сможете погасить первоначальный взнос в рассрочку.

Но что наиболее важно, эти ранние транзакции по кредитным картам, скорее всего, будут в пределах начального периода 0% годовых, так что это похоже на беспроцентную ссуду.

Теперь, когда мы немного знаем о лимитах расходов и почему одни автосалоны принимают кредитные карты, а другие — нет, пора перейти к главному событию.

Прекратите пинать колеса и внимательно ознакомьтесь с нашим рейтингом трех лучших кредитных карт для покупки нового набора колес.

Лучшая кредитная карта для покупки автомобиля: Платиновая карта от American Express

Хотя Platinum Card от American Express имеет высокие годовые сборы (550 долларов! Глоток!), Она более чем компенсирует это другими преимуществами для тех, кто заинтересован в приобретении нового автомобиля.

В основном у карты нет — и мы имеем в виду абсолютно никакого — лимита расходов. Итак, пока ваш дилерский центр принимает карты, нет предела. Также предлагается очень щедрый приветственный бонус: 75 000 баллов за первые 5 000 долларов, потраченных в течение первых шести месяцев, что примерно составляет 1500 долларов при покупках на сумму до 15 000 долларов, что примерно в три раза превышает годовую плату.

И как только ваша новая поездка будет куплена и пришло время заполнить ее, карта продолжает приносить 10-кратные баллы в продуктовых магазинах и на заправочных станциях за покупки, сделанные в начальный период.

Что также отличает карту Amex Platinum от других с точки зрения покупки автомобилей, так это программа покупки автомобилей в избранных дилерских центрах. Прочтите мелкий шрифт, и участвующие партии автомобилей принимают от 2 тысяч долларов, приличный первоначальный взнос до всей покупной цены, так что, опять же, неплохо позвонить заранее и спросить.

После того, как вы съехали на машине со стоянки, возможно, пришло время для отпуска, и здесь Amex Platinum продолжает отличаться за счет баллов, предлагаемых при проживании в отелях с предоплатой и поездках Uber по прибытии. Также примечательно, что владельцы карт могут использовать свои бонусные баллы для бронирования билетов через American Express Travel. Помимо покупки автомобилей, карта также может похвастаться статусом бесплатного Gold в Hilton Honors и Marriott Bonvoy.

Также предоставляется бесплатное членство в программах Hertz Gold Plus Rewards, Avis Preferred и National Car Rental Emerald Club Executive, а также доступ к отелям и курортам Amex Fine.И особенно примечательной для крупной покупки, такой как автомобиль, является преимущество расширенной гарантии, продлевающей гарантию соответствующего производителя сроком на пять или менее лет на дополнительные 12 месяцев.

Самое главное, есть защита покупки, предлагающая дополнительную защиту от краж, несчастных случаев или других потерь на срок до трех месяцев с даты первоначальной покупки.

Лучшая кредитная карта для покупки карты с бонусами кэшбэка: Chase Freedom Unlimited

Chase Freedom Unlimited — лучшая карта для покупки автомобиля и максимального увеличения суммы возврата наличных.В дополнение к отсутствию годовой платы карта Chase Freedom Card также предлагает очки Chase Points, которые могут составлять около 1,5% от суммы вашей покупки. Это дает много при покупке такой же дорогой, как автомобиль, или около 600 долларов назад при покупке на сумму около 20 тысяч долларов.

С картой Freedom Unlimited Chase также предлагает начальную ставку, которую трудно превзойти, или начальную годовую ставку 0% на покупки, сделанные в течение первых 15 месяцев после открытия счета. Далее идет переменная годовая процентная ставка от 14.99% и 23,74%.

Если вы правильно разыграете свои карты (каламбур) и оплатите покупку автомобиля в течение первых 15 месяцев, то это будет похоже на финансирование 0%, а также получение вознаграждения за покупку. Трудно победить.

Кроме того, Chase предлагает бонус в размере 200 долларов за покупки до 500 долларов, сделанные в течение первых трех месяцев владения картой. Если у вас есть еще одна карта Chase Card, предлагающая награды Chase Ultimate Rewards, эти начальные 200 долларов можно перевести на 20 000 призовых баллов. Эти баллы можно использовать в избранных отелях-партнерах во время вашей первой поездки.

Карта также предлагает щедрые путевые и экстренные льготы в виде юридических и медицинских справок или других поездок, а также некоторую экстренную помощь, пока вы находитесь вдали от дома.

Нам особенно нравится помощь на дороге, предлагаемая с картой, отправка помощи размером с шину или быстрый старт на буксире, если это то, что требуется. Также есть локаут, лебедка и доставка газа (хотя может потребоваться дополнительная плата).

Лучшая карта для покупки автомобиля с высоким лимитом расходов и бонусом за регистрацию: кредитная карта Capital One Venture Rewards

Кредитная карта Capital One Venture Rewards, предлагающая высокий лимит расходов и бонус за регистрацию, особенно при крупных покупках, таких как автомобиль, является следующей кредитной картой в нашем рейтинге.Подробная информация о щедром бонусе за регистрацию, предлагаемом Capital One, включает следующее:

  • 100 000 бонусных баллов за первые 20 000 долларов США, потраченные на карту в течение первого года после открытия счета.
  • В качестве постоянного преимущества карта также предлагает 2 мили Capital One почти на все покупки.
  • Держатели карт могут использовать эти мили для компенсации дорожных расходов в выписке по кредитной карте, или они могут быть переведены выбранным отелям или авиакомпаниям-партнерам.

Все это означает, что те, у кого достаточно высокий лимит расходов, чтобы поставить всю покупку автомобиля на Venture Rewards в первый год после открытия учетной записи, могут заработать 100 000 бонусных баллов, до 20 000 в расходах, плюс 2X Capital One Мили на оставшуюся часть покупки.И на этом преимущества не заканчиваются. Потратьте 3 тысячи долларов на карту в первые три месяца после открытия счета и заработайте дополнительно 50 тысяч бонусных баллов. Что не нравится?

Годовая комиссия по карте также вполне доступна — всего 95 долларов США, при этом комиссия за транзакции за рубежом не взимается. Пользователи карты также могут получить кредиты до 100 долларов США на Global Entry или TSA PreCheck. Дополнительный стимул для выбора Venture Rewards включает отсутствие минимальной суммы погашения, новых партнеров по переводу баланса и улучшенный коэффициент передачи, а также целый ряд туристических льгот, включая вторичную страховку аренды автомобилей, страхование от несчастных случаев в поездках и расширенную гарантийную защиту.

Capital One довольно чувствителен к недавним запросам о кредитных отчетах, однако, даже если у вас хорошая кредитоспособность, у некоторых кандидатов возникают проблемы с правомочностью.

Теперь, когда мы представили наши выборы трех лучших кредитных карт для покупки автомобиля, давайте в заключение задам несколько часто задаваемых вопросов от тех, кто хочет оплатить часть или всю свою новую поездку кредитной картой.

Можно ли использовать кредитную карту для авансового платежа за автомобиль?

Как мы упоминали ранее, не все автосалоны принимают кредитные карты, поэтому перед тем, как отправиться на стоянку, рекомендуется проконсультироваться с дилером.Однако, если дилер принимает карты, и у вас есть надежный план погашения остатка, нет абсолютно никаких причин не вносить первоначальный взнос на вашу кредитную карту, если это позволяет дилерский центр.

Какие формы оплаты принимают автосалоны?

Если вы внесете первоначальный взнос или только часть суммы покупки нового автомобиля на кредитную карту, как вы сможете выплатить оставшуюся часть? Автосалоны, конечно, принимают наличные, хотя в некоторых может потребоваться кассовый чек.Некоторые могут также разрешить персональный чек или предложить финансирование. Что бы ни случилось, когда дело доходит до покупки автомобиля, у потребителей есть широкий выбор способов оплаты, и многие дилерские центры более чем готовы пойти навстречу своим клиентам.

При этом многие дилеры предпочитают наличные деньги или предлагают финансирование через свой финансовый отдел, поскольку они могут заработать дополнительные деньги в виде процентов по ссуде. Если вы можете заплатить наличными, дилер может даже предложить небольшую скидку.

Что нельзя покупать с помощью кредитной карты?

Покупка новой или подержанной машины с помощью кредитной карты дает ряд преимуществ.Эксперты советуют не расплачиваться кредитной картой на некоторые расходы, большие и малые, в том числе следующие:

  • Выплаты по ипотеке. Хотя это и заманчиво, обычно не рекомендуется вносить ипотечный платеж по кредитной карте. Вы уже платите проценты по кредиту, зачем добавлять дополнительные проценты от компании-эмитента кредитной карты?
  • Медицинские счета. Столкнувшись с большими счетами за медицинские услуги, многие обращаются за помощью к своей кредитной карте. Однако вместо того, чтобы записывать счет за больницу на кредитную карту, часто лучше обратиться в финансовый отдел больницы.Скорее всего, вы получите гораздо лучшую процентную ставку.
  • Стоимость обучения в колледже. Хотя можно оплатить обучение в колледже кредитной картой, стипендия колледжа может добавить дополнительный сбор за обработку в размере 2 или 3% от общей стоимости. Лучше вместо этого воспользоваться ссудой под низкие проценты или, еще лучше, грантом или стипендией.
  • Налоги. Опять же, платить налоги с помощью кредитной карты, как правило, не рекомендуется, потому что велика вероятность, что вы в конечном итоге заплатите еще два или три процентных пункта на общую сумму.Если вы столкнулись с налоговым счетом, который вы не можете себе позволить, чаще всего рекомендуется обратиться в IRS, чтобы договориться о плане оплаты.

Последнее, что обычно рекомендуется класть на кредитную карту, — это расходы на открытие бизнеса. Трудно начать бизнес, и большинство предприятий не приносят прибыли в первые несколько лет — если вообще когда-либо.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *