Содержание

Кредит или лизинг: разница, преимущества и недостатки — Контур.Бухгалтерия

Лизинг — это финансовая аренда

В лизинге всегда три участника:

  • лизингодатель — лизинговая компания, которая покупает оборудование и передает его в аренду;
  • продавец — лицо, у которого лизингодатель покупает оборудование;
  • лизингополучатель — компания, которая получает предмет лизинга.

В случае лизинга заключается два договора. Первый — договор купли-продажи между всеми участниками. Второй — договор лизинга между лизингодателем и лизингополучателем, где прописаны все условия и порядок платежей.

По окончанию договора лизинга оборудование переходит в собственность лизингополучателя, если не было предусмотрено иного порядка. До окончания договора имущество принадлежит лизингодателю.

Кредит — это банковский продукт, аналог займа

При кредитовании банк выдает заемщику денежную ссуду под определенный процент. Кредит может быть целевой, то есть банк его выдает на конкретную покупку, например, для приобретения оборудования. Если кредит нецелевой, заемщик может тратить его, как захочет.

В кредитовании участвует только два лица: банк-кредитор и заемщик. Кредитор выдает ссуду, а заемщик обязуется ее вернуть через определенное время с учетом процентов за пользование деньгами банка. 

При продаже оборудования продавец может даже не знать о том, что покупатель рассчитывается кредитными средствами.

Отличие кредита от лизинга

Несмотря на то, что оба продукта предназначены для одной цели — покупки оборудования и машин, они имеют несколько важных отличий. В каких-то моментах выгоднее взять кредит, а в каких-то лизинг.

Целевая направленность

Кредит — это более широкий продукт, чем лизинг. Его можно использовать на:

  • пополнение оборотных средств;
  • покупку оборудования, машин и автомобилей;
  • покупку недвижимости;
  • погашение других кредитов и так далее.

В целом кредит можно направить на любые нужды, в том числе и на покупку оборудования.

Лизинг не зря называют финансовой арендой. Этот продукт можно использовать только для покупки машин, транспорта или оборудования. То есть это строго целевой продукт.

Количество участников

При кредитовании подписывается договор между банком и заемщиком. В нем оговариваются все условия: сумма, сроки, процент, график погашения, штрафы и так далее. Участвует в договоре всего две стороны.

Лизинг сопровождается трехсторонним договором купли-продажи, где участвует лизинговая компания, которая выступает покупателем, продавец и лизингополучатель.

Право собственности

При покупке имущества в кредит оно сразу начинает принадлежать покупателю. Да, оно может быть передано в залог, но все же право собственности остается за заемщиком. К тому же имущество числится на балансе компании-покупателя.

При лизинге имущество принадлежит лизинговой компании. Лизингополучателю оно переходит лишь после закрытия договора лизинга. Само имущество может стоять на балансе лизингодателя или на балансе лизингополучателя. Чаще всего выбирают первый вариант, так как это выгоднее и проще для учета.

Стоимость продукта

При сравнении ставки по кредиту и по лизингу “лоб в лоб” выиграет первый вариант, так как процент по кредиту существенно ниже лизингового. Но есть два момента.

Во-первых, лизингодатель берет на себя часть затрат, связанных с предметом лизинга, например, сервисное обслуживание и страхование.

Во-вторых, некоторые лизинговые компании на постоянной основе работают с производителями, которые дают лизингодателям специальные цены ниже рыночных. Поэтому иногда купить оборудование в лизинг выходит дешевле, чем в кредит, как раз потому, что лизинговая компания имеет скидку от производителей. Это часто встречается при покупке транспорта в автолизинг.

Эксплуатационные преимущества

При покупке имущества в кредит банк не будет помогать вам с его выбором или настройкой. По сути, вы получите только деньги, а на что вы их потратите, банк волнует мало.

При лизинге вы получите целый пакет дополнительных услуг. Например, при покупке автомобиля лизингодатель берет на себя все вопросы по страхованию и сервисному обслуживанию. В лизинговой компании вам в помощь соберут целую команду, в ней будет даже инженер, который поможет при приемке оборудования и вводе его в эксплуатацию.

Налоговые преимущества

С кредитом никакой экономии на налогах нет. Максимум, вы можете принять проценты по кредиту в качестве затрат при расчете налога на прибыль.

С лизингом налоговых преимуществ гораздо больше. Основная причина в том, что вы не покупаете оборудование, а берете его в аренду, поэтому компания может экономить на трех налогах: 

  1. НДС — лизингополучатель принимает в зачет и снижает налог к уплате в бюджет, для этого лизинговая компания ежемесячно выставляет счета-фактуры.
  2. Налог на прибыль — расходы по лизингу относятся на себестоимость продукции.
  3. Имущественные налоги — предмет лизинга не стоит на балансе лизингополучателя и не включается в налоговую базу пока действует договор. Кроме того, на предмет лизинга амортизация начисляется с ускоряющим коэффициентом 3, что позволяет в три раза сэкономить после того, как предмет лизинга перейдет в собственность лизингополучателя.

Срок получения

Кредит можно получить на любой срок — от пары месяцев до десятков лет. Во многом это зависит от банка и цели расходования средств. Например, инвестиционные кредиты выдают на 10-15 лет. В зависимости от срока меняются и условия: процентная ставка, периодичность платежей, сумма залогового обеспечения и так далее.

Лизинговая компания — это не банк, поэтому сроки здесь скромнее. Обычно лизинг дают на 1-3 года, но можно найти предложения на 5 лет.

Требования для получения

У банков очень строгие требования для кредитования. Для начала они подробно изучат вашу финансовую отчетность за 2-3 года, попросят предоставить налоговые декларации, оборотно-сальдовые ведомости, справки из налоговой и выписки по расчетным счетам. В некоторых случаях даже нужен бизнес-план.

И, к сожалению, даже полностью собранный пакет документов не гарантирует, что вы получите кредит.  У банков есть внутренние нормативные документы, где указаны требования к показателям деятельности заемщика: рентабельность, коэффициент финансовой устойчивости, автономии, ликвидности, NPV и так далее.

Очень часто банки просят залог или поручительство по кредиту, чтобы повысить вероятность возврата средств.

У лизинговых компаний требования менее жесткие. Они также просят ряд документов, но вероятность одобрения гораздо выше. Купленное имущество все равно будет принадлежать лизингодателю. В случае неуплаты его можно будет сразу забрать у лизингополучателя и продать. Это даже проще, чем если бы имущество находилось в залоге. Так лизингодатель минимизирует свои риски.

Первоначальный взнос

При кредитовании не всегда требуется первоначальный взнос. Например, если кредит нецелевой, то ни о каком взносе не может быть и речи. В целевом кредите банки обычно просят сделать взнос до 30%.

В лизинге первоначальный взнос — это обычно обязательное условие. Его размер — до 30%. Но лизинговые компании более гибкие, поэтому можно договорится и о меньшей величине первоначального взноса. Иногда можно получить лизинг вообще без первоначального взноса.

Последствия неплатежеспособности

Если компания с трудом выплачивает кредит, она может провести с банком переговоры по поводу рефинансирования или реструктуризации. У банка есть несколько опций: снизить процентную ставку, изменить график платежей или продлить срок кредита. Ваше банкротство банку не выгодно.

С лизинговыми компаниями тоже можно попробовать договориться. Они также заинтересованы в привлечении и удержании клиентов. Но все же лизинговое имущество полностью принадлежит лизингодателю. Поэтому долго вытаскивать вас из финансовой несостоятельности не будут.

Преимущества и недостатки лизинга

В таблице мы собрали плюсы и минусы покупки оборудования в лизинг.

Преимущества Недостатки
+ не требует залога или поручительства — сложнее договориться о послаблениях, если есть проблемы с платежеспособностью
+ транспортные средства можно купить по цене ниже рыночной — оборудование могут забрать сразу при наличии просрочек
+ менее серьезные требования к заемщику — выше процентная ставка
+ помогает законно экономить на налоге на имущество, налоге на прибыль и НДС — до закрытия договора имущество остается в собственности лизингодателя
+ заявку рассматривают быстрее, чем при кредитовании — лизинг предназначен для конкретных целей
+ лизинговая компания берет на себя часть забот о сервисе и страховании — договор лизинга заключается на короткий срок
+ проще договориться об индивидуальных условиях  

Преимущества и недостатки кредита

Кредит нельзя списывать со счетов. В таблице мы собрали все его плюсы и минусы по сравнению с лизингом.

Преимущества Недостатки
+ имущество сразу переходит в собственность заемщика — жесткие требования к заемщику
+ процентная ставка ниже — долго рассматривают заявку
+ тратить кредит можно на любые цели — нет экономии на налогах
+ более длительный срок кредитования — нужен залог или поручительство
+ проще договориться о рефинансировании и реструктуризации  

Рекомендуем вам облачный сервис Контур.Бухгалтерия. В нашей программе вы можете без проблем вести учет, в том числе кредита и лизинга, платить налоги и зарплату, сдавать отчетность. Всем новичкам мы дарим бесплатный 14-дневный пробный период.

Плюсы и минусы покупки в лизинг для юридических и физических лиц

В статье мы разберем плюсы и минусы лизинга. Узнаем, выгодно ли совершать покупки через лизинговые компании юридическим лицам, к примеру, ООО. А также рассмотрим, удобны ли лизинговые платежи физическим лицам.


Лизинг для юридических лиц

Лизинг является финансовым инструментом, позволяющим ООО или другой организации довольно легко привлечь дополнительные деньги на приобретение основных средств. Но с точки зрения законодательства, лизинг – это аренда, а не заем или кредит, что обуславливает определенные плюсы и минусы услуги для юридических лиц.

Схема лизинговой сделки обычно выглядит следующим образом:

  1. Лизингополучатель выбирает необходимое имущество и поставщиков, после чего заключает сделку с лизинговой компанией.
  2. Лизинговая компания приобретает имущество, указанное в договоре, и передает его в пользование лизингополучателю.
  3. Лизингополучатель вносит ежемесячные платежи.
  4. По окончании срока договора лизингополучателю предоставляется право выкупа предметов лизинга по остаточной стоимости.

Хотя одобрение лизинга происходит проще получения положительного решения по заявке на банковский кредит, нужно взвесить все за и против. А потом можно переходить к заключению сделки.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Плюсы лизинга

Изначально лизинг был ориентирован на представителей бизнеса. Именно юридические лица получают возможность воспользоваться всем плюсами этого продукта и получить наибольшую выгоду.

Рассмотрим основные плюсы лизинга для юр. лиц:

  • Снижение налоговых платежей. С юридической точки зрения, лизинг – это форма арендных отношений, все платежи по договору лизингополучатель может использовать для уменьшения налогооблагаемой базы по налогу на прибыль организации. НДС, включенный в лизинговые платежи, также подлежит полному возмещению. Можно воспользоваться и механизмом ускоренной амортизации предметов лизинга.
  • Сохранение инвестиционной привлекательности. Лизинговые договоры не отображаются в балансе фирмы, как займы или кредиты. Это позволяет использовать лизинг для приобретения основных средств и одновременно привлекать деньги от кредитных учреждений для пополнения оборотного капитала.
  • Возможность обновления или приобретения основных средств без больших единовременных затрат. Лизинг позволяет быстро получить необходимое имущество для развития текущего или открытия нового направления бизнеса, при этом у организации нет необходимости изымать существенные суммы из оборота. Первоначальный взнос по лизингу может быть относительно небольшим.
  • Структурирование сделки. В рамках одной сделки может быть приобретено самое разное имущество и дополнительные услуги. Это позволяет клиенту получить готовое решение под ключ. Большинство лизинговых компаний при этом могут взять на себя вопросы по таможенному оформлению, доставке предметов лизинга и т. д.
  • Возможность принять участие в различных программах государственного субсидирования. Власти страны стараются поддерживать российских производителей различной техники и оборудования, а также представителей малого и среднего бизнеса. Участвуя в специальных программах, можно существенно уменьшить переплату за услуги лизинга или вовсе свести ее к нулю.
  • Разделение рисков. Притязания кредиторов лизингополучателя не могут привести к потере предметов лизинга. До окончания договора он является собственностью лизинговой компании.

Минусы лизинга

Увы, но есть у лизинга и отрицательные черты. Прежде всего, к ним можно отнести повышенные риски. Если на этапе планирования лизингополучателем не будет проведен финансовый анализ своей дальнейшей деятельности, то есть большой риск лишиться как предмета лизинга, так и уже уплаченных платежей. Лизинговой компании для изъятия имущества не надо получать решение суда, а достаточно просто расторгнуть договор.

Следует отметить также следующие минусы лизинга:

  • Часто высокая переплата. Ставка по договору обычно оказывается ничем не ниже установленной для аналогичных банковских кредитов. За счет страховки и других обязательных платных услуг переплата существенно возрастает. Впрочем, лизинговое соглашение заключается индивидуально с каждым клиентом, и все условия можно обсудить еще до его подписания.
  • Относительно небольшое число предложений на рынке лизинговых услуг. В некоторых регионах работает всего несколько лизинговых компаний, а их условия могут оказаться далеко не самыми выгодными. Но нередко эту проблему можно решить, так как многие московские лизинговые компании работают с клиентами из любой точки РФ.

Выгоден ли лизинг для юридических лиц

Часто только лизинг позволяет юридическим лицам, особенно из числа малого и среднего бизнеса, привлечь необходимый объем финансирования.

Он оказывается выгоднее простых кредитов при должном подходе клиента к анализу собственной финансовой ситуации, планированию развития и учету возможных форс-мажорных ситуаций.

Лизинг для физических лиц

Лизинг для физических лиц практически ничем не отличается от аналогичной услуги для организаций. Подписывая договор лизинга, клиент фактически берет транспорт или другое имущество в долгосрочную аренду. При этом соглашение также предусматривает право лизингополучателя выкупить предмет лизинга по остаточной стоимости по истечении срока договора.

До 2010 года физическим лицам лизинг в России был недоступен. Но в настоящее время такая возможность все же предоставлена, хотя подобные услуги оказывают далеко не все компании. Физическим лицам доступен только лизинг автотранспорта и иногда недвижимости.

Плюсы лизинга

Налоговых льгот для частных клиентов лизинг не дает. Однако, определенные плюсы лизинга для физических лиц все же существуют, и их нужно знать.

Приведем основные положительные моменты, связанные с услугами лизинга для физ. лиц:

  • Упрощенное оформление. Договор лизинга может включать как пользование самим имуществом, так и дополнительными услугами: от страхования предмета лизинга до шинного сервиса. Сделку для физических лиц согласовывают довольно быстро – максимум за 1 день.
  • Повышенные шансы на одобрение сделки. Риски лизинговой компании ниже, чем у банков. Ведь предмет лизинга является до окончательного выкупа ее собственностью. За счет этого лизингодатели нередко одобряют заявку тем клиентам, кто получил отказ в банке.
  • Возможность получить скидку от производителя или дилера. Лизинговые компании активно ведут работы по заключению партнерских договоров. В результате, их клиенты могут приобретать автомобили или другое имущество по сниженным ценам.

Некоторую категорию клиентов в лизинге привлекает также тот факт, что до полного выкупа автомобиля его собственником является лизинговая компания.

Обычно смириться с таким положением вещей для физических лиц непросто, но для определенных категорий государственных служащих это единственный выход получить в пользование необходимое имущество, не регистрируя его на себя и не нарушая законодательство.

Минусы лизинга

Основной недостаток лизинга для физических лиц – необходимость неукоснительно соблюдать все условия соглашения, особенно в части внесения платежей. Если банк за просроченный платеж на 20 – 30 дней лишь начислит пени, то лизинговая компания может в этой ситуации заявить о расторжении договора. При этом предмет лизинга будет изъят у лизингополучателя, а уже внесенные платежи не будут подлежать возврату.

Дополнительно следует обратить внимание также на следующие минусы лизинга для физических лиц:

  • Сложности с досрочной выплатой. Кредит можно всегда выплатить досрочно и получить пересчет по процентам. По договору лизинга рассчитаться раньше установленного срока с пересчетом переплаты клиент сможет только с разрешения лизингодателя. Часто за подобные действия берется штраф или дополнительная комиссия.
  • Довольно высокие ставки. Для физических лиц они могут достигать 12 – 18% годовых, что сравнимо с потребительскими кредитами.
  • Запреты и ограничения. Сдать приобретенное имущество в аренду можно только с разрешения лизингодателя, а его получить довольно сложно. На автомобили, полученные по договору лизинга, часто устанавливаются ограничения по пробегу, территории эксплуатации и т. д. Любые нарушения соглашения с лизинговой компанией опять же приведут минимум к штрафу, а максимум – к разрыву договора и изъятию предмета лизинга.

Выгоден ли лизинг для физических лиц

Лизинг для физических лиц часто используется клиентами, которые по каким-то причинам не могут получить банковский кредит. Обычно это связано с невозможностью официально подтвердить доход или наличием особых ограничений со стороны законодательства.

Только при ответственном подходе к выбору лизингодателя частное лицо сможет оформить лизинг на действительно выгодных условиях. Но даже в этом случае нужно уделять внимание анализу собственных финансовых возможностей. Ведь при просрочках легко можно лишиться как имущества, так и денежных средств.

суть, отличия от кредита, плюсы и минусы

Способов, при которых компания может приобрести какое-либо имущество для пополнения своих активов, много. Например, можно купить его за счет кредитных средств или за счет уменьшения собственных финансовых активов. А можно взять его в долгосрочную аренду. Вот только со временем такое имущество придется вернуть, да и расходы на арендные платежи сейчас очень высоки. Как быть? Для этого и существует лизинг – нечто среднее между кредитом и арендой имущества. В статье поговорим о лизинге, как об одном из инструментов для пополнения внеоборотных активов предприятия, его преимуществах и отличиях от аренды и кредита. Поможем вам взвесить все «за» и против» использования лизинга в своем бизнесе.

Лизинг – что это? 

Когда у компании достаточно собственных денежных средств для приобретения имущества, речи о лизинге не возникает. Вопрос о приобретении актива за счет иных источников становится актуален, когда предприятию нужно увеличить внеоборотные активы (оборудование, транспорт, иное), но денег на расчетном счете нет, а кредиты и займы брать не хочется.Тогда на помощь приходит такой финансовый инструмент как лизинг. 

Лизинг  – это некий гибрид аренды и кредита. Его суть в том, что лизингодатель приобретает у продавца определенное имущество и в  дальнейшем предоставляет его компании-лизингополучателю в финансовую аренду. Срок аренды может быть небольшим (до года, в этом случае речь идет о краткосрочном лизинге) либо составлять более одного года (в этом случае мы говорим о долгосрочном лизинге). Следует отметить, что верхняя планка срока лизинга не установлена законодательно, но вряд ли будет превышать максимальный срок полезного использования имущества – ведь после него имущество и так находится в изношенном виде, дальнейшее его использование зачастую нерационально. Его остаточная стоимость, как правило, равна нулю.

К конечному пользователю актива (предмета лизинга) на время действия договора переходит только право владения и пользования этим активом. А вот право собственности перейдет только после окончания лизингового договора и только в том случае, если этим договором предусмотрен выкуп имущества лизингополучателем. Если выкупа актива не произошло (по договору либо иным причинам), необходимо вернуть его лизингодателю.

Нужно учитывать еще одну  особенность договора лизинга – отделение юридической собственности (сохраняемой лизинговой компанией) от экономического использования актива (находящегося во владении арендатора).  Лизинговую компанию интересует способность арендатора осуществлять арендную плату, а не его кредитная история, активы или собственный капитал. Такой договор особенно удобен новым, малым или средним предприятиям, не имеющим длительной финансовой истории. Обеспечением сделки является само лизинговое имущество.

Кредит, лизинг или аренда?

Говоря о сути лизинговых операций, зачастую финансисты проводят аналогию с договором аренды и при этом почти полностью отождествляют эти два разных инструмента. Однако при их детальном рассмотрении можно найти ряд существенных отличий. Для наглядности представим их в таблице. 

Таблица. Чем лизинг отличается от аренды

Лизинг

Аренда

Наличие третьей стороны по операциям лизинга обусловлено тем, что нельзя передать уже имеющееся на балансе имущество – нужно обязательно его приобрести, причем по выбору конкретного продавца и/или конкретного объекта специально для передачи в лизинг

В аренду мы можем передать собственное имущество, находящееся у нас на балансе. Вообще, только его и можем. В ином случае – это уже будет называться субарендой

Чтобы передать актив в лизинг, вы должны сначала купить его 

Способ поступления арендуемого имущества не ограничен, его могут подарить, передать по отступному, по договору мены и так далее

Предметом лизинга не могут быть земельные участки и другие природные объекты

Сдать в аренду можно что угодно

Договор лизинга имеет строго определенный срок – как же иначе рассчитать величину лизингового платежа?

Сроки договора могут не ограничиваться. Или его можно продлевать

Разные участники, да и немаловажный аспект – наличие третьей стороны – продавца имущества

Два лица – тот, кто сдает в аренду, и тот, кто арендует

В комплекте к лизинговому договору всегда идет договор купли-продажи (если предусматривается выкуп имущества)

На арендные отношения должен быть оформлен только арендный контракт

Как рассчитать величину лизингового платежа? Как правило в его величину закладывают остаточную стоимость, расходы лизингодателя, страховка и прочие расходы. Также учитывайте срок лизинга, величину налоговых обязательств лизингодателя и ряд других косвенных факторов

Арендный платеж зависит исключительно от рыночных факторов, например, стоимости имущества на рынке

 

 

Лизингополучатель наделяется правами и обязанностями, свойственными покупателю

Право собственности к арендополучателю не переходит

Нашли у переданного предмета в лизинг недостатки? Лизингодатель тут не при чем – ведь вы сами выбрали и продавца и объект. И никаких гарантий лизингодатель здесь не может дать

При аренде за все недостатки актива (например, ремонт и техническое обслуживание) отвечает арендодатель. Он же их и обязан устранять про каждом заявлении арендатора

Заканчивается лизинговый договор? Имущество либо возвращается лизингодателю, либо выкупается

По арендному договору предусмотрен исключительно возврат имущества владельцу

Лизингополучатель решил расторгнуть договор – причина не так важна. Важно то, что всю сумму лизинговых платежей необходимо будет выплатить в любом случае, даже за те месяцы, что актив не использовался

А вот касаемо аренды – просто прекратите платить арендные платежи с момента расторжения. Нужно только уведомить собственника заранее

Подчеркнем, что лизинг и долгосрочная аренда – абсолютно разные финансовые инструменты. Лизинг имеет гораздо более сложную, тройственную экономическую основу. Помимо свойств арендной деятельности, он несет в себе существенные свойства кредитной сделки, инвестиционной деятельности.

Лизинг или кредит?

У кредита и лизинга есть как общие черты, так и отличия. Общие черты – это тот факт, что в конечном итоге придется заплатить больше, чем реально стоит имущество. И лизингодатель, и кредитная организация берут свой процент (а иначе как они будут получать доходы от сделки?). Определенность во времени – это то, что также свойственно обоим видам договорных обязательств. Оба договора заключаются на конкретный срок (только кредитный договор можно продлевать неограниченное число раз). Ну и, конечно же, возврат имущества. Только в лизинге предусмотрено право дальнейшего выкупа. Но ведь прежде чем выкупать, имущество нужно вернуть владельцу.

Но ведь есть и отличия? Конечно да! И довольно существенные.

Например, первое (и самое важное) – это момент перехода права собственности. Оформили кредит? Сразу же стали собственником. При лизинге вы сможете расценивать имущество как свою собственность только после окончания лизингового договора и только в том случае, если в дальнейшем выкупили его.

Кроме того, кредит выдается банком в форме денег. А вот взять в лизинг можно только имущество.

Теперь о дополнительных расходах: банки, как правило, четко фиксируют процентную ставку своего дохода, и она бывает значительно выше, чем по лизингу. При оформлении лизинга лизингодатель четко не прописывает процент своего дохода, просто закладывает его в величину лизингового платежа. Отсюда и экономическая выгодность лизинга для конечного пользователя.

Имущество в лизинге: что запрещено?

Любой земельный участок (независимо от того, кто им владеет и как долго), а также иные природные объекты (леса, заповедники, озера, месторождения и тому подобное) передавать в пользование по договору лизинга нельзя. Помимо этого, к запрещенному имуществу нужно относить любой актив, если для него нормативным актом установлен иной порядок обращения (например, федеральным законом) либо свободное обращение запрещено (к примеру, оружие передать по договору лизинга не удастся).

Справочно! В лизинг допускается передавать (и получать, соответственно) любые непотребляемые вещи: целые предприятия и прочие имущественные комплексы, здания и сооружения, любое оборудование (производственное и офисное), транспортные средства всех видов и марок и прочее движимое и недвижимое имущество.

Три участника – кто они?

Начнем сначала – самый первый участник, с которого все начинается и им же все и заканчивается – это лизингополучатель. Он принимает решение о способе приобретения имущества в пользование или собственность (напомним, это в случае выкупа имущества после выплаты всех лизинговых платежей). Далее, он выбирает организацию, которая согласна выступить в роли лизингодателя. Также он определяет характеристики будущего актива, а также находит первоначального продавца.

Продавец – тот, кто готов продать собственное имущество. Следует учитывать один интересный момент, о котором мало кому известно: продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения. Это встречается крайне редко, но скорее потому что нюанс малоизвестный.

А вот о лизингодателе стоит поговорить поподробнее. Как правило, просто так предложить любой компании выступить в роли лизингодателя нельзя. Этим занимаются специальные лизинговые компании. Зачастую, лизинговыми компаниями выступают «дочки» кредитных организаций, или компании, которые изначально определяют лизинг как основной вид деятельности (могут быть частниками либо созданы с участием органов власти, как федеральных, так и муниципальных). Могут ли выступать в роли лизингодателя иностранные организации или люди? Да! Никаких запретов на этот счет в нашем законодательстве не существует.

Интересно! Любой из трех сторон сделки по лизингу могут выступать и юрлица и физические лица (резиденты или нерезиденты РФ – не имеет значения).

Лизинг – это выгодно?

Ответить на этот вопрос непросто. Выгода определенно есть. А вот кому – разберемся далее.

  1. Малый и средний бизнес. Скорее да – ведь взять кредит для них не так уж и легко – чтобы получить достаточную сумму для развития бизнеса, приобретения новых производственных мощностей, цехов, офисов продаж и оплаты иных существенных расходов, банку нужно предоставить много документов и при этом иметь хорошую кредитную историю. Новичкам это точно нереально. Либо суммы полученного кредита будет недостаточно. Для них лизинг – это единственно возможный выход пополнения собственных внеоборотных активов. Он позволяет очень быстро получить актив в пользование, начать его использовать и гораздо быстрее получать прибыль.

  2. Юридические лица – крупные организации. Для них выгода заключается в том, что расходы на лизинговые платежи значительно ниже процентов по кредиту. Также выбор лизингового имущества огромен. Снижены трудозатраты бухгалтерии по учету расходов – величина платежа и срок его уплаты уже определена в договоре лизинга. Ничего ежемесячно рассчитывать не нужно (речь идет о расчете процентов и их отражении в бухучете и налоговом учете предприятия). Да и переход права собственности после завершения лизингового договора никто не отменял. Касаемо кредита – возможны случаи, когда кредит вы еще платите, а вот имущество, приобретенное по нему, уже самортизировано и не используется. Да и в целом, расходы на лизинговые платежи значительно меньше расходов за пользование кредитными средствами.

Преимущества и недостатки лизинга

Помимо вышеперечисленных выгод лизинга следует иметь ввиду:
  1. Лизингодатель учитывает имущество у себя на балансе? Огромный плюс — вы не платите налог на имущество. Да и бухгалтерский учет упрощен — используйте забалансовые счета, не рассчитываете амортизацию, при расчете налога на прибыль в расходы принимаете все лизинговые платежи согласно графика. А это значит, что вы сможете значительно уменьшить величину налога. Учитываете имущество у себя? Примените коэффициент ускоренной амортизации — это также позволит вам увеличить расходы и, соответственно, значительно сократить налог к уплате.
  2. НДС — вы имеете право принимать сумму входящего НДС к вычету по каждому платежу.
  3. Приобрести подержанное имущество в лизинг — это отличная возможность пополнить собственные активы, причем недорого. Предполагаемый срок использования можно установить и закрепить приказом самостоятельно.

А вот теперь пора и о главном недостатке – для отражения в бухгалтерском учете первоначальная стоимость актива завышается за счет включения в него дохода лизингодателя и иных расходов, например, страховки.

Другие недостатки не столь существенны – их список мал, по сравнению со списком преимуществ лизинга – вы облагаете все лизинговые платежи налогом на добавленную стоимость. А также вы не станете собственником имущества, пока не выкупите его. Это накладывает определенные ограничения для лизингополучателя – такое имущество нельзя продать. 

Важно! Если ваш лизингодатель станет банкротом при незавершенном договоре лизинга – вы потеряете имущество. Поэтому следует внимательно и со всей серьезностью подойти к вопросу выбора лизинговой компании.

 

 

 

плюсы и минусы — блог ВгТЗ


Лизинг спецтехники: плюсы и минусы

Лизинг спецтехники — отличный вариант для открытия собственного бизнеса с минимальными денежными затратами. Лизинговый договор может быть заключен на различный период времени и на самых разных условиях. Ошибочно полагать, что во всех подобных договорах сроки ограничены только 1 годом и выплаты осуществляются строго по 30% от полной стоимости взятой в лизинг техники. Предприниматель может получить в лизинг спецтехнику, выплачивая от 5% ее полной стоимости, при этом срок заключения договора лизинга может составлять более 6 месяцев и доходить даже до 10 лет. Стороны договора также могут договориться по всем интересующим их вопросам для более выгодного и успешного сотрудничества.

Лизинг является прекрасным шансом запустить собственное предприятие с небольшими затратами. Общая схема чем-то напоминает кредитование, однако у нее существуют некоторые отличия, которые выделяют лизинг как более удобный и дешевый вариант.

Лизинг спецтехники

Если предприниматель взял в лизинг технику, то он обладает правом ее выкупа в течение указанного в договоре лизинга времени. Он к тому же не потеряет свои деньги. А взятая в аренду техника в итоге должна быть возвращена арендодателю. Стать ее обладателем при таком варианте не получится, но в лизинге учитываются все вложенные денежные средства. Поэтому именно лизинг спецтехники выгоднее для предпринимателя, нежели ее аренда.

Лизинг либо банковский кредит?

Оба варианта имеют ряд преимуществ и определенных недостатков, однако у лизинга преимуществ несколько больше, чем у кредита.

Основные преимущества лизинга:

  • Обычно лизинговые заявки быстрее рассматривают. Порой ответ от компании приходит уже через 15-20 минут. А рассмотрение заявок на кредит требует больше времени, в частности, когда дело касается весьма большой суммы денег.
  • Лизинговые организации предъявляют к клиентам не такие жесткие требования, как банки. Все банковские клиенты для получения кредита должны предоставить целый пакет различных документов и даже отчетность по прибыли своего предприятия. Требования лизинговых организаций более мягкие, они рассматривают любые варианты.
  • Условия по расчету с лизинговыми компаниями более гибкие. С ними можно договориться об альтернативном графике выплат. А вот банки строго определяют сроки выплат и их величину. По лизингу можно даже получить определенную отсрочку. Лизинговая компания иногда входит в положение лизингополучателя, в случае наличия у предпринимателя сезонного бизнеса. С банком договориться о подобных условиях не получится.
  • Стандартный кредитный договор обычно заключается на период до 3 лет. Лизинговые организации могут предоставить технику в лизинг даже на 10 лет. Зачастую лизинговые договора заключают на период от 36 месяцев и до 10 лет.
  • Лизинговым организациям не нужно предоставлять никакое обеспечение (имущество либо ценные бумаги). А если все имущество, принадлежащее лизингополучателю, будет арестовано, то предмет лизинга от этого никак не пострадает, ведь он является собственностью лизингодателя.

Помимо вышеперечисленных преимуществ, лизинг имеет еще целый ряд плюсов. В ним относится возможность предпринимателя брать в лизинг бывшую ранее в использовании технику, которая ему обойдется намного дешевле, чем новая. В лизинг также можно приобрести различную спецтехнику по наиболее выгодным ценам и условиям, предварительно согласовав с поставщиками все возможные скидки на нее.

Главные недостатки лизинга

  • Предмет лизинга — собственность лизинговой организации, пока он полностью не будет выкуплен. Иногда с этим могут возникать некоторые проблемы. Данную технику, например, нельзя будет использовать в другом месте, предварительно не обговорив это с лизинговой компанией. Предмет лизинга также не может быть представлен как залог по банковским кредитам либо различным займам.
  • Изъятие предмета лизинга в особых случаях. Лизинговая организация может представить предмет лизинга в определенном случае в качестве своего залога. А при возникновении серьезных финансовых проблем у компании, технику могут забрать за долги. При этом лизинговый договор на нее не будет иметь никакого преимущества. Поэтому предпринимателю перед тем как заключить договор лизинга с компанией, необходимо обратить все свое внимание на ее состоятельность и порядочность.
  • Главным минусом лизинга является его обложение НДС. При этом налоги нужно будет уплачивать с каждого отдельного счета по лизингу. Однако этот неприятный нюанс можно компенсировать посредством снижения размера выплат.

Лизинговые компании

Современные лизинговые компании имеют собственные сайты в интернете. Среди них могут встретиться и ненадежные фирмы. Поэтому важно предварительно собирать всю имеющуюся информацию о понравившейся компании и даже проверить ее на надежность.

Обращайтесь в лизинговую организацию, имеющую положительные отзывы, связанные с длительным сотрудничеством с ней. Если у Вас найдутся знакомые, которые с ней сотрудничали, то это еще лучше.

Лизинг является отличным способом обзавестись необходимой спецтехникой с наименьшими вложениями денежных средств.

Автомобильный лизинг: плюсы, минусы и особенности

Лизинг длительное время был недостаточно востребован среди юридических лиц, но теперь услуга становится все более востребованной. Что же представляет собой лизинг и почему он оказывается поистине привлекательным?

Что представляет собой автомобильный лизинг?

Лизинг представляет собой особенные отношения по размещению имущества, которое должно специально покупаться лизинговой фирмой и оставаться ее собственностью в течении всего периода действия договора. В то же время транспортное средство может предоставляться в аренду предпринимателям за установленную плату.

Предполагается обязательная плата за пользование объекта, который предоставляется в лизинг. Схема платы предполагает обязательное перечисление финансов за использование объекта. Автомобиль, который покупается на основе лизинга, позволяет получать доход, используемый для выплаты стоимости с некоторым превышением для гарантированной прибыли лизинговой организации.

Лизинг все чаще используется для приобретения транспортных средств, если предполагается отсутствие достаточной суммы денежных средств. Лизинг представляет собой достойную альтернативу кредитным предложениям, благодаря чему можно рассчитывать на успешное решение вопросов, связанных с материальным имуществом и финансами.

Лизинг традиционно представляет собой комплекс отношений, предполагаемых возможность покупки автомобиля лизинговой организацией с целью предоставление транспортного средства в аренду. Таким образом, участниками лизинговых операций всегда являются следующие стороны:

  1. Поставщик является продавцом определенной машины.
  2. Лизинговая компания предоставляет автомобили в аренду.
  3. Потребитель является арендатором. Именно он должен получать машину для дальнейшей эксплуатации.

В обязательном порядке предполагается оформление арендных отношений на основе договора, который должен быть тщательно продуманным и составленным на основе действующего законодательства Российской Федерации.

Поэтапная инструкция для покупки автомобиля в лизинг

Схема может порадовать удивительной простотой. Самое важное – это знать, какие этапы нужно пройти.

  1. Оформление заявки – это первый и обязательный этап, который закладывает основу для дальнейшего решения вопроса.
  2. Впоследствии нужно позаботиться об оформлении минимального пакета документов и заключении договора, который также будет включен в установленную документацию.
  3. Перед оформлением арендных отношений нужно выбрать правильный автомобиль, изучение условий лизинга. Самое важное – это отдать предпочтение актуальным и современным автомобилям, ведь только в этом случае можно рассчитывать на высокий уровень надежности и функциональности транспортных средств. Перед покупкой автомобиля в лизинг нужно учитывать следующие аспекты: срок работы организации на действующем рынке, особенности финансового состояния, масштабы предпринимательской деятельности, репутация, отзывы клиентов, ограничения по клиентам и предметам, предоставляемым в лизинг. Только соответствующий подход позволяет заложить достойную основу для дальнейшего приобретения автомобиля в лизинг.
  4. Подготовка стандартного пакета документов: заявление на услугу лизинг, паспорт, водительские права, документ для подтверждения платежеспособности, копия трудовой книжки. Заявки могут подаваться лицами от восемнадцати лет, потому перед сбором установленного пакета документов нужно учитывать возрастное ограничение, так как в противном случае желательно позаботиться о другом способе покупки машины.
  5. При автомобильном лизинге обязательным становится страхование ОСАГО, которое требуется на целый период действия договора. Однако при желании можно проводить ежегодное страхование автомобиля, получая скидки и гарантируя экономию.
  6. Лизинг предоставляется на основе оформленного договора. Такой подход гарантирует максимальный уровень защиты от всевозможных неблагоприятных ситуаций.

Преимущества покупки автомобиля в лизинг

  • Фирма не должна предоставлять залоговое обеспечение, которое в большинстве случаев берется из основных фондов и может приводить к определенным ограничениям в предпринимательской деятельности.
  • Юридические лица могут уменьшить налогооблагаемую базу на прибыль. Большое количество расходов приводит к уменьшению налогов. Банковский кредит не оценивается в качестве расходов, потому что он выплачивается на основе прибыли. Покупка автомобиля в лизинг позволяет воспользоваться наилучшими аспектами налогообложения.
  • Лизинговые компании не должны страховать имущество, в отличии от многочисленных банков. Более того, не нужно внимательно следить за сроками страховой программы и прохождением технического обслуживания. Лизинговая фирма изначально должна выполнять соответствующие задачи.
  • Лизинговая машина может быть возвращена по истечению договорного срока или раньше.

Недостатки

  • Лизинг автомобиля в большинстве случаев оказывается дороже предоставляемого кредита, потому финансовая нагрузка должна быть выше. Более того, увеличивается размер стартового капитала.
  • Лизинговых компаний не так много, как хотелось бы.
  • Машина не может предоставляться в аренду или использоваться в качестве залога.
  • Гарантируются регулярные инспекционные мероприятия на предмет наличия автомобиля и особенностей его состояния, эксплуатации.

Только, если знать преимущества и недостатки лизинга, особенности оформления услуги, можно воспользоваться соответствующим предложением и оценить его по достоинству.

Похожие записи

Плюсы и минусы лизинга | Юридическая компания «Щит», юрист в Севастополе, адвокат в Севастополе

 

Давайте представим себе ситуацию: у вас есть свой бизнес, вам необходимо его развивать, а для развития, как известно, всегда нужны деньги. А денег всегда не хватает. Конечно, в первую очередь при такой ситуации вам в голову приходит кредит. Совершенно верно, это на сегодняшний день довольно распространенный способ решения проблем, связанных с финансами.

Лизинг плюсы

Не всегда получается получить денежные средства от банка. Как только вы подаете заявку, у банка к вам возникает масса вопросов, вы должны будете подтвердить свою замечательную кредитную историю, вам предложат предъявить документы, необходимые для получения кредита. И это все бы еще ладно, но довольно часто случается так, что банки в выдаче кредита вам отказывают. Но из любой ситуации есть выход. В качестве выхода можно выбрать лизинг.

По лизингу вам во временное пользование передается некоторое оборудование. Это может быть транспорт, производственное оборудование, существует даже лизинг персонала, когда вам во временное пользование передаются работники.

У лизинга много плюсов. Вопросы предоставления решаются, как правило, более оперативно, чем вопросы предоставления кредита от банка. Кроме того, если вы взяли оборудование в лизинг, вам предоставляются налоговые льготы, что снижает финансовую нагрузку на ваше предприятия.

Теперь о минусах

Оборудование, которое вы взяли в лизинг, останется в лизинговой компании. Некоторые из лизинговых компаний работают при известных банках, кроме того компании работают при поставщиках основных марок автомобилей. Большинство лизинговых компаний действует в сфере авто транспорта, это сегодня самый популярный объект лизинговых сделок.

Лизинг приносит свои дивиденды, и рынок лизинга до кризиса рост достаточно быстрыми темпами. Плюсы лизинга имеют налоговый характер. Когда вы берете в лизинг некоторое имущество, то вы не покупаете его, оплачивая всю стоимость, а оплачиваете аренду, при этом все эти ваши арендные платежи уменьшают ваш налог на прибыль.

Если бы вы, например, купили здание, а не взяли его в лизинг, то вам бы пришлось стоимость затрат на это здание списывать в течение двадцати лет, а по лизингу заключается трехгодичный договор, и за этот срок выплачивается вся стоимость здания и оно перейдет к вам в собственность.

Это финансовый инструмент, который позволяет быстро переложить ваши затраты на себестоимость, уменьшив налоги. Еще один плюс лизинга — ускоренная амортизация, то есть, имущество, которое передается по лизингу, гораздо быстрее переносит свою стоимость на расходы, на себестоимость, что гораздо выгоднее покупки здания или когда вы берете его в аренду.

Сегодня лизинг достаточно популярен, но если он вам не подходит, тогда готовьте документы необходимые для получения кредита в банке. Как говорится, каждый выбирает для себя.

 

 

Источник: 9111.ru

Плюсы и минусы лизинга

Лизингом называют юридический процесс, который соединяет в себе особенности кредита и арендования. Благодаря этому договору может получиться длительная рассрочка на приобретение дорогого имущества. В случаях заключения такого договора организация, с которой он заключен, обязуется выплатить большее количество стоимости приобретенного товара.

Право на собственность принадлежит лизингодателю. На протяжении нескольких лет необходимо выплатить всю стоимость товара. Кроме того, в эту сумму также входит и цена лизинга. После того, как все выплачено, право собственности перейдет к вам.

Договор на такие услуги заключается, как правило, на 3-5 лет. Срок выкупа зависит от того, насколько значительна стоимость имущества.

Особенности заключения лизинговых договоров

Что касается процесса заключения договора, который касается лизинга, можно заключить в банке, а также в лизинговых компаниях. Одни могут сотрудничать с любыми клиентами. Деятельность других распространяется только в тех случаях, если осуществляется приобретение транспорта, техники, недвижимости.

Специалисты отмечают, что лизинг может быть разнообразным:

  • банковским;
  • возвратным;
  • генеральным;
  • классическим;
  • международным;
  • раздельным;
  • оперативным.

В этот список включено только основные виды лизинга. Всего их намного больше, их численность превышает цифру 200.

Лизинг плюсы и минусы

Этот относительно новый вид аренды пользуется популярностью. Такой способ позволяет значительно расширить сферу своей деятельности, бизнес и стать более самостоятельным.

Если сравнивать лизинг с кредитом или арендой, то можно выделить несколько положительных и отрицательных сторон. Чтобы определить, стоит ли заниматься этим, стоит стоит взвесить лизинг плюсы и минусы.

В первую очередь, к положительным сторонам лизинга стоит отнести то, что осуществить его можно гораздо быстрее, чем оформить кредит. Для оформления лизинга нет необходимости в привлечении поручителей, не нужен залог. Также меньшее количество документов и более лояльное отношение к уровню платежеспособности клиента являются несомненными преимуществами этого процесса.

Если рассматривать лизинг плюсы и минусы, то нельзя не обратить внимания на еще одно несомненное преимущество лизинга – более мягкое отношение к различным просрочкам в платежах. В случаях возникновения ситуаций, связанных с финансовой нестабильностью, изменить график оплаты не так уж и сложно, как при оплате кредита.

Что касается минусов лизинга, то стоит помнить о том, что некоторую сумму стоимости товара или услуги все-таки придется заплатить самостоятельно. Аванс может составлять сумму, которая колеблется от десяти до тридцати пяти процентов от общей стоимости. Зависит эта сумма от того, какой объект оценивается.

Кроме того, необходимо также учитывать, что имущество нуждается в страховании, которое потребует дополнительных затрат.

Использовать лизинг или нет – вопрос, который каждый решает индивидуально, зависимо от своего финансового положения и уровня возможностей. Каждая лизинговая программа имеет различную стоимость, в зависимости от объекта финансирования и его цены.

Плюсы и минусы лизинга против покупки автомобиля

Если вы хотите купить новую машину, вы, скорее всего, разбираетесь во внутренних дебатах «лизинг или покупка… какой из них подходит мне?».

По правде говоря, у них обоих есть свои сильные и слабые стороны. То, что может иметь смысл для вас, не подходит для кого-то другого.

Вы можете задавать себе такие вопросы, как «что такое аренда автомобиля?», «Аренда автомобиля — хорошая идея?» Или «каковы плюсы и минусы аренды автомобиля?».К счастью, вы выбрали идеальную статью, чтобы ответить на эти вопросы.

См. Ниже подробное руководство о плюсах и минусах как аренды автомобиля, так и покупки автомобиля.

Плюсы и минусы аренды автомобиля

Каждый когда-то рассматривал возможность аренды автомобиля. Возможность получить недавно выпущенную марку и модель по более низкой цене привлекательна для многих людей, и это вполне оправданно.

Однако низкая цена также оправдывает извечный вопрос: «В чем же подвох?».Вот плюсы и минусы аренды автомобиля в качестве следующего транспортного средства.

Pro: более низкие ежемесячные платежи

Это, возможно, основная причина, по которой вы в первую очередь рассматриваете возможность аренды автомобиля. Вместо того, чтобы покупать подержанный автомобиль в рамках вашего ежемесячного бюджета, вы можете заплатить ту же сумму за последнюю модель.

Существует также возможность избежать некоторых сборов и не вносить значительный первоначальный взнос. Идеально подходит для тех из вас, у кого была сломана ваша нынешняя машина, и которые неожиданно нуждаются в новой.

Более низкий ежемесячный платеж и избежание сборов могут помочь вам спланировать расходы на страхование вашего автомобиля. Не забудьте учесть их в автомобиле, который вы покупаете.

Con: Ограничение пробега

Конечно, при более выгодной цене есть несколько предостережений. Поскольку дает в лизинг автомобиль, вы не имеете права собственности на него. Вы (из-за отсутствия лучшего термина) берете автомобиль в аренду у этого автосалона.

Из-за этого они могут сказать, сколько миль вы ограничены в течение срока аренды.Некоторые разбивают его на годовую сумму, другие — на ежемесячную.

Если вы проехали эти мили, то с вас будет взиматься от 15 до 20 центов за каждую милю, которую вы пробежали.

Pro: управляйте новыми моделями

Возможно, вы не в том месте, где вы можете позволить себе внести значительный первоначальный взнос за новую машину. Возможно, вы заметили новую модель, которую давно хотели.

Если да, то возможность сесть за руль новенькой модели автомобиля может быть для вас действительно интригующей.

Даже если вы присматриваетесь к одной модели, старайтесь сохранять непредвзятость. Даже при более низких ценах на аренду желаемый автомобиль может по-прежнему ограничивать ваш ежемесячный бюджет. Не забудьте соответственно расставить приоритеты в цене.

Con: решение недолго

Главный недостаток автолизинга в том, что это не долгосрочное решение. Всего через три года (идеальный срок для аренды автомобиля) вы вполне можете найти себе другую машину.

Когда срок аренды истечет, у вас будет три варианта: 1) обменять ее, отказаться от аренды и оплатить все необходимые сборы (сборы за пробег, сборы за содержание и т. Д.) или 3) купить машину.

Если перспектива поискать другую машину через три коротких года вас не заинтриговала, возможно, аренда не в ваших интересах. Конечно, оборотной стороной этого является то, что вы потенциально можете получить еще одну новую модель через три года.

Плюсы и минусы покупки машины

Некоторые из вас хотят полностью владеть автомобилем. Вы хотите, чтобы ваши ежемесячные платежи использовались для выплаты стоимости автомобиля и становления его единственным владельцем через (в идеале) 60 месяцев или меньше.

Если это так, то покупка новой машины — правильный путь. Это может дать вам больше контроля и финансовой свободы, чем аренда автомобиля. Вот несколько самых больших плюсов и минусов покупки автомобиля.

Pro: никаких сборов / комиссий, висящих над вашей головой

Многие люди, которые раньше брали автомобиль в аренду, скажут вам, что мысль о превышении лимита пробега — это тяжелое бремя. Он нависает над вами, как темное облако.

Приобретая автомобиль, вы можете либо приобрести его за наличные, либо получить ссуду на покупку автомобиля в счет погашения, чтобы в ближайшее время получить полное право владения автомобилем.В течение трех или более лет не будет никаких непредвиденных расходов, как это может случиться с арендой.

Вы можете водить машину сколько угодно, не беспокоясь о расходах, связанных с износом, плате за пробег или любых других условиях, которые могут быть у арендатора.

Con: Необходимы первоначальные взносы

Хотя они могут вам не нравиться, авансовые платежи — необходимое зло, когда вы идете покупать новую машину. Это выравнивает стоимость ссуды, помогая вам со временем платить меньше процентов.

Хотите верьте, хотите нет, но авансовых платежей вовсе не означает, что является «мошенничеством». Если вы знаете, что скоро собираетесь купить новую машину, начните активно экономить на ней.

Таким образом, вы можете уменьшить сумму, которую вы снимаете со своего сберегательного счета, и в то же время уменьшить свои ежемесячные платежи.

Pro: полное владение автомобилем

Ежемесячные платежи, которые вы будете делать, будет немного легче проглотить, зная, что вы стремитесь к полному владению своим автомобилем.

Для тех из вас, кому нравится настраивать свой автомобиль, вы сможете делать с ним все, что захотите, даже пока вы выплачиваете ссуду. После того, как вы выплатили ссуду, вы можете использовать ее без ссуды или продать, чтобы вернуть значительную сумму своих инвестиций.

Чтобы продать машину по максимальной цене, нужно поддерживать ее в отличном состоянии. не забудьте провести надлежащее обслуживание автомобиля с первого дня, чтобы защитить свою будущую продажу.

Con: более высокие приросты выплат

Опять же, внесение большего первоначального взноса может избавить вас от необходимости платить более высокие ежемесячные платежи за автомобиль.

Однако сумма ежемесячного платежа не должна быть вашим главным приоритетом. Вам необходимо расставить приоритеты в отношении общей стоимости автомобиля. В противном случае автомобильный дилер может попытаться втянуть вас в более длительную ссуду.

Например, чтобы снизить ваши ежемесячные платежи, они могут попытаться продлить ваш ссуду с 60-месячной ссуды до 72-месячной ссуды. Приходите предварительно одобрено с 60-месячной ссудой, чтобы избежать этого сценария.

Стоимость лизинга по сравнению с покупкой автомобиля

Как упоминалось ранее в этой статье, важно выяснить, какой вариант лучше всего подходит для вашей ситуации .Тем не менее, большинство экспертов согласятся, что аренда автомобиля — это краткосрочное решение, а покупка автомобиля — это скорее долгосрочные инвестиции.

Покупка автомобиля требует первоначального взноса для снижения ежемесячных платежей, который обычно составляет около 3000 долларов. Хотя для аренды автомобиля не требуется первоначальный взнос, вы в конечном итоге потратите примерно такую ​​же сумму на сборы и платежи, которые не вернете.

Когда вы заплатили за автомобиль, который вы купили, в нем остается значительная сумма стоимости.По истечении срока аренды у вас останется ноль значений. Вам остается найти другую машину и заключить совершенно другой договор аренды.

Из-за обесценивания оба метода со временем приведут к потере денег. Однако, покупая свои автомобили, вы можете избежать любых личных расходов, которые вам придется оплачивать при аренде автомобиля. Обязательно имейте это в виду.

Часто задаваемые вопросы

Аренда автомобиля — хорошая идея?

Как вы читали выше, у аренды автомобиля есть как плюсы, так и минусы.У вас есть возможность водить новенький автомобиль модели и платить меньшие ежемесячные платежи за автомобиль.

Однако существуют ограничения на пробег, и вам, вероятно, придется оплатить износ в конце срока аренды.

Это хорошая идея для тех из вас, кто, возможно, не в состоянии позволить себе первоначальный взнос или ищет краткосрочное решение (от 2 до 3 лет) для вашего автомобиля.

Что такое аренда автомобиля?

По сути, основная идея автолизинга заключается в том, чтобы дать вам новую машину, не заставляя вас оплачивать огромные расходы, такие как большие первоначальные взносы или ежемесячные платежи.

Это отличный вариант для тех из вас, кто либо не может позволить себе взять ссуду на покупку автомобиля, либо пытается избежать этого еще несколько лет. Однако вам следует убедиться, что вы не одалживаете машину, которую сдаете в аренду другим водителям, например друзьям и родственникам.

Когда срок аренды автомобиля истечет, вы либо вернете его, либо возьмете ссуду на покупку автомобиля в автосалоне.

Лучше арендовать или купить машину?

Ответ зависит от вашей ситуации.Аренда автомобиля рассматривается скорее как краткосрочное решение, а покупка автомобиля — это вложение.

Тем из вас, у кого есть деньги для выплаты первоначального взноса и работы по выплате ссуды, вам, вероятно, следует выбрать автомобиль, а не брать его в аренду.

Если с деньгами не хватает денег, и ваша нынешняя машина сломалась, или вы не можете позволить себе взять ссуду, то аренда автомобиля может быть лучшим вариантом для ваших нужд.

Стоит ли аренда автомобиля?

В конце концов, лучше арендовать машину, чем не иметь машины вообще.Итак, если это ваши единственные два варианта, то да, аренда автомобиля стоит абсолютно .

Это позволяет вам водить новую модель, экономя до 20 процентов ваших ежемесячных платежей.

Однако аренда автомобиля не представляет для вас никакой ценности по окончании срока аренды. Вы вернете машину, не получив взамен никаких денег.

Почему аренда автомобиля — это разумно

Аренда автомобиля — это разумно, если вам нужен надежный автомобиль, но в настоящее время нет средств для выплаты кредита.Это может дать вам возможность платить меньшие ежемесячные платежи и небольшой первоначальный взнос, если он вообще есть.

Многие люди берут машину в аренду с намерением в будущем купить новую. Они пользуются более низкими ежемесячными платежами, откладывая деньги до одного дня на первоначальный взнос за новый автомобиль, который они хотят купить.

Каковы недостатки аренды автомобиля?

По сути, лизинг автомобиля имеет три основных недостатка. Во-первых, у вас будут ограничения на количество миль, которое вы можете проехать за календарный месяц / год.

Во-вторых, если вы преодолеете эти ограничения по пробегу (что делают многие люди), то вы будете вынуждены платить сбор в размере от 15 до 20 центов за каждую пройденную милю.

В-третьих, аренда автомобиля не является долгосрочным решением. По окончании срока аренды вы не станете владельцем машины, поэтому все ежемесячные платежи, которые вы производите, являются временным ответом.

Лизинг против покупки: выберите правильный путь

Независимо от того, какой путь вы выберете после обсуждения между лизингом и покупкой автомобиля, просто убедитесь, что он соответствует вашим потребностям.Найдите время, чтобы обдумать каждый.

Независимо от того, арендуете ли вы автомобиль или покупаете его, обязательно воспользуйтесь этим контрольным списком покупок по страховке автомобиля, когда будете искать страховку на свой новый автомобиль.

Обязательно начните этот процесс, связавшись с нами, чтобы получить бесплатную расценку на страхование вашего автомобиля. Мы будем рады помочь вам в дальнейшем.

Плюсы и минусы аренды автомобиля (как взвесить варианты)

Когда дело доходит до приобретения нового автомобиля, вам доступны два основных варианта: покупка и лизинг.

Большинство людей знакомы с обоими вариантами на высоком уровне, но не обязательно понимают нюансы каждого из них.

В зависимости от ваших желаний, предпочтений и финансового положения, лизинг или покупка могут иметь для вас наибольший смысл.

Вот что вам нужно знать о преимуществах и недостатках лизинга, чтобы решить, подходит ли он вам.

5 плюсов аренды автомобиля

Многие люди предпочитают брать автомобили в аренду. Вот пять причин, почему:

1.Меньшие ежемесячные платежи

Арендные платежи обычно ниже, чем выплаты, которые вы бы заплатили, если бы купили идентичный автомобиль.

Многие люди предпочитают это, потому что это означает, что они могут:

  • Управляйте более дорогой машиной за тот же ежемесячный платеж
  • Тратьте меньше ежемесячно на оплату автомобиля

Вы можете найти аренду менее 100 долларов в месяц или более 1000 долларов в месяц в зависимости от вашего бюджета.

2. Получайте новую машину каждые 3 года

Одна из самых привлекательных особенностей лизинга — то, что вы получаете новый автомобиль каждые несколько лет.

Новые автомобили захватывающие и дадут вам возможность всегда водить что-то более современное. Также замечательно, если вы часто меняете свое мнение и не хотите, чтобы вас держали взаперти.

Не только это, но и новейшие функции безопасности и технологии. Вождение — самая опасная вещь, которую большинство из нас делает ежедневно, поэтому душевное спокойствие, которое дает вождение автомобиля с превосходными функциями безопасности, может того стоить.

3. Минимальный первоначальный взнос

При аренде вы обычно платите гораздо меньше, чем если бы вы купили автомобиль.Если у вас нет припрятанных денег для первоначального взноса, но вам нужна машина, лизинг — отличный вариант.

Если у вас высокий кредитный рейтинг, возможно, вам вообще не придется вкладывать деньги. Вы можете полагаться исключительно на свои ежемесячные платежи для финансирования аренды или иметь право на участие в других ценных арендных сделках или скидках, сэкономив вам еще больше денег заранее.

4. Снижение первоначальных затрат

Помимо экономии на первоначальном взносе и ежемесячных арендных платежах, другие авансовые расходы, связанные с покупкой автомобиля, также будут более экономичными.Как правило, вы платите налог с продаж только с суммы ежемесячных платежей, а не с общей стоимости автомобиля.

В зависимости от налоговой ставки в вашем районе это может дать огромную экономию.

Вы также не будете платить проценты, как при ссуде на покупку автомобиля. Проценты могут значительно увеличить стоимость вашего автомобиля, поэтому стоит их избегать. Все ваши платежи будут направляться непосредственно на вашу аренду, а не в банк в виде процентов.

5. Простота обмена

Когда заканчивается срок аренды, процесс обмена становится относительно простым.Вы сможете вернуть автомобиль в автосалон с минимальными хлопотами. После осмотра автомобиля и оформления документов вы отправитесь в путь.

Нет необходимости торговаться или договариваться о цене обмена с дилером или пытаться найти покупателя самостоятельно. Обмен или продажа автомобиля может быть утомительной и отнимать много времени. Помните, что время равняется деньгам, поэтому учитывайте это при принятии решения.

5 минусов аренды авто

Несмотря на все плюсы, лизинг не лишен недостатков.

1. В долгосрочной перспективе лизинг дороже

Когда вы берете машину в лизинг, она у вас всего несколько лет, а затем вам нужно будет взять ее в аренду еще раз. В конечном итоге вы достигнете точки, когда сумма, которую вы заплатили за аренду автомобилей, превысит сумму, которую вы заплатили бы за владение автомобилем.

Автомобили наиболее дешевеют в среднем в течение первых двух-трех лет своей эксплуатации. Когда вы арендуете автомобиль, вы вносите платежи в период высокой амортизации.

Когда вы сдаете в аренду, вы, к сожалению, никогда не прекращаете платить.Однако, если вы покупаете автомобиль, ваши ежемесячные платежи заканчиваются, когда ваш долг будет погашен, что дает вам свободу от ежемесячных платежей, пока вы не решите купить что-то еще.

2. Автомобиль не у вас

Поскольку арендованный автомобиль не принадлежит вам по-настоящему, вы должны будете образцово ухаживать за ним в течение всего срока аренды. Вы также не сможете вносить какие-либо постоянные изменения, чтобы персонализировать или обновить его. Вам нужно будет вернуть автомобиль в конце срока аренды, и он должен быть максимально приближен к своему первоначальному состоянию.

Отсутствие машины имеет и финансовые недостатки. Когда вы будете готовы к покупке следующего автомобиля, вы не сможете обналичить остаточную стоимость арендованного автомобиля. Принимая во внимание, что эта стоимость при перепродаже может пойти на новую покупку, если вы владеете автомобилем, с арендой вы будете начинать с нуля.

3. Дополнительные расходы на страхование

Большинство лизинговых компаний потребуют от вас наличия полного автострахования на протяжении всего срока аренды. Это может привести к гораздо более высоким расходам в течение этого периода, так как вы не сможете выбирать покрытие.Ваша страховая компания также может взимать больше с клиентов, которые сдают в аренду, а не владеют.

Вам также может потребоваться страховка GAP. Страхование GAP защитит вас, если ваш автомобиль будет поврежден в течение срока аренды. Если ваш арендованный автомобиль будет полностью уничтожен, ваши платежи, скорее всего, будут перевернуты, а это означает, что вы должны больше, чем стоит машина, как слом или страховая выплата.

Страхование

GAP покроет любую недостачу, поэтому вам не придется платить за нее самостоятельно.

4.Штрафы за износ

Когда вы вернете свой автомобиль по истечении срока аренды, дилерский центр захочет продать его по выгодной цене как подержанный автомобиль. Поэтому они захотят, чтобы он был в отличном состоянии как внутри, так и снаружи. Если автомобиль поврежден по вашей вине или нет, вам, возможно, придется заплатить дополнительные сборы для покрытия ремонта и снижения стоимости при перепродаже.

Ваш договор аренды также будет включать ограничение пробега. Если вы проехали больше указанного количества миль, к вам может быть применен штраф за пробег.Эти сборы за превышение пробега могут быть значительными, поэтому в ваших интересах не выходить за рамки миль, оговоренных в вашем контракте.

5. Застрял в договоре аренды

Хотя арендованный автомобиль легко продать по окончании срока аренды, вам будет сложно досрочно расторгнуть договор, если вам это необходимо. Это может произойти, если вы столкнетесь с финансовыми проблемами или испытаете другие изменения в образе жизни. Вы можете оказаться в ловушке контракта, который вам больше не нужен или который вы можете себе позволить.

Вместо того, чтобы платить за расторжение договора, вы, скорее всего, захотите найти кого-нибудь, кто возьмет на себя вашу аренду. Однако это намного сложнее, чем просто продать автомобиль. Вам нужно будет пройти надлежащую процедуру, чтобы официально освободить вас от своих обязательств.

Стоит ли сдавать новый автомобиль в лизинг или финансировать?

Теперь, когда вы знаете о плюсах и минусах лизинга автомобилей, пора оценить, какой вариант лучше. На этот вопрос нет однозначного ответа.Вам нужно будет взвесить все за и против с точки зрения вашего собственного финансового положения и образа жизни.

Например, у вас может быть ограниченный бюджет в данный момент, но вы ожидаете увеличения заработной платы в ближайшем будущем. Это поможет вам справиться с более высокими ежемесячными платежами при покупке автомобиля.

С другой стороны, деньги могут быть не такой большой проблемой для вас, и вы вместо этого предпочтете более новую машину, что делает лизинг более привлекательным вариантом.

Вам также необходимо подумать о требованиях к договору аренды.Если вы беспокоитесь о том, что будет сложно уложиться в установленный пробег, возможно, вам не подойдет лизинг. Если ваши навыки вождения полностью соответствуют условиям контракта, у вас, скорее всего, не возникнет проблем с условиями лизинга.

В конце концов, выбор аренды или покупки — это личное решение, которое вы должны принять для себя. Постарайтесь расставить приоритеты, какие факторы для вас наиболее важны. Это поможет вам принять окончательное решение.

8 главных недостатков аренды автомобиля

Аренда автомобиля может показаться хорошей идеей — в конце концов, ежемесячные платежи значительно ниже, чем при покупке автомобиля, но на самом деле лизинг для большинства людей не рекомендуется.

Давайте рассмотрим некоторые из основных ошибок.

1. Дорого в долгосрочной перспективе

Когда вы арендуете, вы в основном платите за использование транспортного средства в течение первых 2 или 3 лет его срока службы — когда автомобиль обесценивается больше всего. По истечении срока аренды вам придется либо арендовать другую машину, либо купить ее — в любом случае у вас будут ежемесячные платежи в течение длительного времени, тогда как если бы вы купили машину для начала, вы бы по сути ездили на ней без оплаты. после того, как вы выплатили ссуды.

2. Ограниченный пробег

Большинство договоров аренды имеют ограничения на движение от 10 000 до 15 000 миль в год. Все, что превышает эту сумму, будет оштрафовано по очень высокой ставке.

3. Высокая стоимость страховки

Многие люди удивляются, узнав, что страхование арендованного автомобиля может быть намного дороже, чем они думали. Большинство лизинговых компаний требуют, чтобы вы получили более высокий уровень страхового покрытия транспортного средства — обычно до 300 000 долларов в качестве покрытия ответственности. Это может сделать ваши страховые выплаты намного выше, чем если бы вы вместо этого купили автомобиль.

4. Заблуждение

Дилеры любят лизинг, потому что большинство людей не понимают, как он работает. Есть много способов, которыми дилеры могут увеличить свою прибыль, когда вы арендуете автомобиль. Если вы не будете предельно осторожны и внимательны, вы можете в конечном итоге заплатить намного больше, чем следовало бы.

5. Трудно отменить

Лизинг похож на подписание договора аренды. Вы не можете просто уйти от этого — за это будут строгие штрафы. Если вместо этого вы купили автомобиль, вы всегда можете продать его, если он вам больше не нужен.С арендой практически невозможно расторгнуть, хотя есть некоторые варианты.

6. Требуется хороший кредит

Если у вас плохой кредит, даже не думайте о лизинге. Общие затраты на финансирование во время аренды всегда выше, чем при ссуде, потому что вы никогда не выплачиваете основную сумму. Кроме того, большинство лизинговых компаний требуют от вас наличия приличного уровня кредита и стабильного финансового положения.

7. Много комиссий

С лизингом связано много сборов, которых вы больше нигде не найдете.Чтобы сдать в аренду, вам необходимо будет заплатить комиссию за приобретение в размере не менее 400 долларов США и комиссию за утилизацию в размере не менее 200 долларов США в конце срока аренды. Кроме того, существует ряд чрезмерных сборов за «износ», за которые вы можете нести ответственность при сдаче автомобиля. Лизинговые компании известны тем, что взимают высокие сборы за небольшие вмятины и царапины, поэтому вам нужно быть особенно осторожным, заботясь о транспортном средстве во время вождения.

8. Нет настроек

Если вам нравится настраивать свой автомобиль, забудьте об этом.По окончании аренды вам необходимо вернуть автомобиль в том же состоянии и конфигурации, в каком вы его получили. Это не означает никаких модификаций двигателя, покраски или аксессуаров, таких как спойлеры.

Об авторе

Грегг Фидан — основатель RealCarTips. После того, как его ограбили при первой покупке автомобиля, он посвятил несколько лет поиску лучших способов избежать мошенничества и вести переговоры. лучшие автомобильные предложения. Он написал сотни статей на тему покупки автомобилей и научил тысячи покупателей автомобилей, как получать самые выгодные предложения.

Плюсы и минусы аренды вашего следующего автомобиля

Когда дело доходит до лизинга следующего автомобиля, есть свои плюсы. В последние годы аренда автомобиля стала мейнстримом, являясь хорошей альтернативой покупке, но подходит ли это вам? Мы составили список плюсов и минусов аренды вашего следующего автомобиля, поэтому вы можете решить сами.

Продолжайте читать, чтобы увидеть полный список преимуществ аренды автомобиля.

Положительные стороны лизинга

Лизинг может быть привлекательнее покупки, потому что ежемесячные платежи обычно ниже.Вы не занимаетесь деньгами, вы просто возвращаете сумму, которую автомобиль обесценивает за то время, пока он у вас есть, плюс финансовые расходы. Плюсов аренды авто много:

Меньшие ежемесячные платежи и первоначальный взнос

Поскольку вы платите только за амортизацию автомобиля в течение срока аренды, ежемесячные платежи обычно ниже, чем при его покупке. Вы не должны основывать решение о лизинге на более низкой оплате, но вы должны подумать о своем ежемесячном бюджете при принятии решения.

У вас также может быть меньший первоначальный взнос при лизинге, чем при покупке. Некоторые договоры аренды не требуют внесения первоначального взноса при подписании. Некоторые рекомендуют вкладывать как можно меньше денег, чтобы получить относительно разумную плату за следующую аренду.

Вождение автомобиля без забот

При аренде вы, скорее всего, будете водить последнюю модель, на которую распространяется гарантия производителя, а это означает, что вы будете управлять автомобилем без проблем.Вы можете водить более дорогую и лучше оснащенную машину, которую в противном случае вы бы не смогли себе позволить.

Вы управляете автомобилем в самые безотказные годы, и вам не нужно беспокоиться о том, сколько стоит автомобиль, и вам не нужно беспокоиться о том, чтобы продать его, когда вы закончите с ним. Вы можете просто оставить автомобиль у местного дилера и получить новый.

Налоговые льготы

В зависимости от того, где вы живете, аренда автомобиля может сэкономить вам деньги на амортизационном налоге с продаж.В некоторых штатах вам нужно платить налог только с внесенной вами суммы и ваших ежемесячных платежей. В других случаях вы платите налог с продаж со всей суммы автомобиля. Важно знать условия аренды для вашего района. Рекомендуется проконсультироваться с налоговым специалистом, который разбирается в налоговом законодательстве вашего региона.

Easy Trade-In

Когда срок вашего лизинга истечет, вы просто едете на машине в автосалон и уходите.Это происходит после уплаты нескольких окончательных сборов за превышение пробега и / или износ. Вы можете просто уйти или уехать на недавно арендованной машине. Вам не нужно беспокоиться о продаже старой машины, просто купите новую. Если автомобиль все еще имеет ценность, вы можете сдать его в аренду. В других случаях вы можете выкупить аренду. Поговорите со своим дилером о том, что для вас важно.

У лизинга есть не только плюсы, но и минусы. Взгляните на них в следующем разделе

Негативы лизинга

Лизинг может показаться привлекательным, но в зависимости от того, чего вы хотите, есть обратная сторона.Иногда лизинг подходит не всем.

У вас нет машины

При аренде автомобиля вы не имеете на него права собственности. Это как платить за квартиру. Автомобиль принадлежит лизинговой компании, что позволяет вам управлять им до тех пор, пока вы выполняете договор лизинга.

Ограниченный пробег Аренда

обычно предусматривает строгое ограничение по пробегу, если вы не хотите платить больше в конце срока аренды.В зависимости от автомобиля превышение пробега может составлять от 15 до 30 центов за милю. У вас будет годовой лимит, но лизинговые компании не будут проверять каждый год, чтобы убедиться, что вы не превысили этот лимит, они будут проверять весь договор аренды. Также учтите, что вы будете платить за пробег, независимо от того, как вы покупаете, аренда просто ведет к счету. Проблема заключается в превышении пробега.

Разрешенный пробег — это количество лет, которые вы арендуете, умноженное на количество разрешенных годовых миль. Вы не должны превышать это значение, если не хотите платить дополнительно от 15 до 30 центов за милю.Ожидаемое количество миль, которым вы должны остаться, учитывается при аренде. Вы можете указать количество миль по аренде. Если вы едете с меньшим пробегом, вы, по сути, платите за неиспользованные мили, поэтому важно оценить количество миль, которое вы проезжаете за год, чтобы не платить больше. Если вы не знаете, сколько водите в год, возможно, аренда не для вас.

Ограничение использования

В некоторых договорах аренды есть жесткие ограничения на то, где и зачем можно водить машину.Если вы думаете о том, чтобы покинуть страну, возможно, у вас не получится. Вам может потребоваться письменное разрешение от вашей лизинговой компании.

То же самое применимо, если вы хотите использовать его для компаний, занимающихся каршерингом, таких как Lyft или Uber. Некоторые договоры аренды могут вообще исключать использование в коммерческих целях. Это также приведет к значительному пробегу вашего автомобиля и большему износу, поэтому лизинг может быть неприемлемым. Просто убедитесь, что вы понимаете все условия подписываемого вами контракта.

Нет возврата для настройки

При аренде автомобиля настройка под себя может стать проблемой.Вы можете настроить его, как хотите, вы просто можете не получить эти деньги обратно в конце срока аренды. Если вам нравится добавлять в свой автомобиль дополнительные функции, такие как необычные колеса или внедорожное оборудование, аренда может быть не для вас. В вашем договоре аренды будет указано, что автомобиль необходимо вернуть сразу после того, как он покинул выставочный зал, за вычетом износа. Таким образом, добавление новых функций обойдется вам только дороже. Узнайте, что означает аренда автомобиля, прежде чем сесть в него.

Затраты по окончании аренды

Как мы уже говорили, вам, возможно, придется оплатить некоторые расходы в конце срока аренды.Если вы превысили лимит миль, вам придется оплатить превышение. В случае чрезмерного износа лизинговая компания может взимать плату за чрезмерный износ.

Большинство лизинговых компаний предоставляют комплект «Lease End», чтобы помочь вам заранее узнать, за какой тип ущерба они будут взимать с вас плату. Как правило, если ущерб может быть покрыт размером с кредитную карту, с вас не взимается плата. Но если будет больше, они будут. Любое повреждение лобового стекла, скорее всего, будет стоить вам денег. Ваш интерьер также должен быть чистым, без внутренних трещин или царапин, и то, что вы считаете чистым, может отличаться от того, что думает дилерский центр.

Страхование разрыва Страхование

Gap страхует арендованный автомобиль в случае его угона или поломки. Практически все лизинговые компании потребуют от вас страховки на разрыв, и даже если они этого не сделают, вам следует серьезно подумать о покупке Gap — особенно в ситуации отсутствия денег или низкой денежной массы.

Некоторые договоры аренды имеют встроенное покрытие разрывов. Внимательно прочтите документы, чтобы узнать, какова фактическая стоимость страхового покрытия. Изучите полисы страхования от разрывов, так как большинству компаний вы понадобитесь, чтобы получить его в рамках аренды.

Важно тщательно взвесить плюсы и минусы лизинга. Лизинг может быть, а может и не быть хорошим вариантом, в зависимости от того, как вы используете автомобиль. Перед тем, как переходить к нему, важно узнать, что влечет за собой аренда. Если ограничения аренды не для вас, подумайте о покупке менее дорогого автомобиля или подержанного автомобиля, который является «сертифицированным подержанным автомобилем», у франчайзингового дилера.

Знаете ли вы, что Nutley Auto Kia предлагает сертифицированные подержанные автомобили и варианты аренды? Посетите наш сайт: https: // www.nutleykia.net/ , чтобы найти наши сертифицированные подержанные автомобили или ознакомиться с нашими вариантами аренды, или позвоните нам по телефону 973-529-8415 и узнайте, чем мы можем вам помочь.

Источники

https://www.consumerreports.org/buying-a-car/pros-and-cons-of-car-leasing/

https://cars.usnews.com/cars-trucks/buying-vs-leasing

https://www.moneycrashers.com/seven-reasons-why-leasing-a-car-is-a-bad-deal/

Теги: автолизинг, автолизинг, минусы лизинга, лизинг, лизинг, плюсы лизинга
Опубликовано в Автомобильные советы | Комментарии к записи Плюсы и минусы аренды вашего следующего автомобиля

отключены

Плюсы и минусы лизинга оборудования

В зависимости от отрасли вашего бизнеса покупка оборудования может стать одной из самых больших ваших расходов.Например, по данным ShopKeep, средний ресторан тратит более 100 000 долларов на оборудование для кухни и бара, плюс еще 40 000 долларов на столы и мебель.

В этой статье рассматриваются темы:

Практически в каждой отрасли требуется оборудование для правильной работы. Примеры отраслей, требующих значительного оборудования, включают, но не ограничиваются:

Хотя оборудование необходимо, это не значит, что оно доступно, и многие компании с трудом могут приобрести оборудование без финансовой помощи.В связи с этим многие владельцы бизнеса обращаются к лизингу оборудования, чтобы получить необходимую технику.

В этом посте мы объясним преимущества и недостатки лизинга оборудования, чтобы вы могли принять оптимальное решение для своего малого бизнеса.

Что такое лизинг оборудования?

Аренда оборудования — это привлекательный вариант финансирования, поскольку он помогает снизить нагрузку на ваши ресурсы, которая связана с крупными единовременными расходами. Однако лизинг оборудования для бизнеса подходит не всем и, как и любой другой вариант финансирования, сопряжен с рисками, поэтому вы должны понимать все плюсы и минусы.

Какие плюсы и минусы лизинга оборудования?

Плюсы лизинга оборудования:
1.
За вычетом первоначальных затрат на закупку оборудования

Одним из наиболее привлекательных преимуществ лизинга оборудования является то, что он позволяет распределить стоимость покупки.

При аренде, вместо покупки оборудования и владения им, вашей лизинговой компании причитаются ежемесячные платежи за использование оборудования. Общая стоимость, как правило, будет меньше той, которую вы заплатили бы за владение оборудованием.Кроме того, вы вносите арендные платежи постепенно, обычно каждый месяц.

2.
Простое обновление до лучших моделей

Когда вы арендуете оборудование, гораздо проще перейти на более качественные модели, особенно если вы тщательно структурируете договор аренды.

Например, предположим, что вам нужно медицинское оборудование определенного типа для кабинета врача, но вы ожидаете, что через два года будет доступна лучшая модель. Конечно, использование старой модели подвергнет ваш бизнес риску устаревания, поэтому вы захотите выполнить обновление, как только появится более новая модель.

Подписав договор аренды сроком на два года, вы можете обменять свою старую модель и перейти на новую по окончании срока аренды. Кроме того, поскольку у вас нет старой модели оборудования, вы не несете ответственности за ее продажу.

3.
Большая гибкость по сравнению с другими вариантами финансирования бизнеса Аренда оборудования

особенно полезна, когда вы хотите приобрести оборудование, в том, что вы не уверены на 100 процентов, что оно понадобится вам в долгосрочной перспективе.Например, тот тип оборудования, который вам нужен сейчас, может не понадобиться в будущем, если ваши услуги изменятся.

При традиционном финансировании оборудования или приобретении оборудования напрямую вы рискуете застрять с оборудованием, которое вам понадобится только в краткосрочной перспективе. Однако с большинством видов финансирования лизинга оборудования у вас будет возможность избавиться от оборудования, которое становится ненужным к концу срока аренды.

Минусы лизинга оборудования:
1.
Вы не владеете оборудованием

Владение оборудованием дает определенные преимущества, такие как налоговые скидки. Однако, если вы арендуете оборудование, вы можете не получить эти льготы. Кроме того, когда вы арендуете оборудование, а не владеете им, стоимость этого актива не указана в ваших книгах.

Конечно, в некоторых случаях это может быть хорошо, но это также может отпугнуть других бизнес-кредиторов или потенциальных инвесторов, потому что они рассматривают вашу аренду как обязательство.

2.
Вы платите проценты

Хотя аренда оборудования — это не то же самое, что кредит на оборудование, вам, вероятно, все равно придется платить проценты в течение периода аренды.

Средние процентные ставки по аренде оборудования различаются, но обычно вы будете платить около 5% годовых.

Очевидно, что если вы приобретете оборудование напрямую, вы сможете избежать выплаты процентов, но столкнетесь с потенциальным нарушением вашего денежного потока. Кроме того, вы несете ответственность за оплату ремонта и других затрат на техническое обслуживание.

Из-за этих расходов, связанных с покупкой оборудования, уплата процентов по аренде может быть дешевле. Однако все зависит от текущего финансового положения вашего бизнеса.Перед тем как взять в аренду или ссуду, вам следует сравнить затраты, связанные с обоими вариантами.

3.
Ограниченная доступность для новых владельцев бизнеса

Если у вас новый бизнес, вы можете столкнуться с трудностями при получении этого типа аренды. Во многих случаях это верно, даже если у вас солидная кредитная история и хороший финансовый послужной список.

Если вы новый владелец бизнеса и нуждаетесь в аренде оборудования, вам, возможно, придется заплатить больше авансом или предоставить другие уступки арендодателю для заключения сделки.В связи с этим, возможно, вам не стоит заключать договор аренды оборудования. Если возможно, вам следует подождать, пока ваш бизнес не заработает какое-то время, а затем рассмотреть варианты финансирования оборудования.

Подходит ли лизинг оборудования для вашего бизнеса?

Хотя стоимость любого конкретного лизинга оборудования зависит от условий арендодателя, самое важное, что следует учитывать, — это финансовое положение вашего бизнеса. Например, даже если у вас есть значительный денежный поток, если приобретаемое вами оборудование устареет через год, аренда может иметь наибольший смысл.

Кроме того, если аренда стоит дороже с точки зрения общей суммы в долларах, распределение стоимости этой покупки может обеспечить ценную гибкость для вашего бизнеса в будущем.

Как видите, существует слишком много факторов, уникальных для вашего бизнеса, чтобы кто-либо мог сделать окончательное заявление о том, следует ли вам сдавать в аренду. Вот почему обращение за советом к финансовому консультанту или наставнику может помочь вам принять наиболее ответственное решение.

Проведя небольшую самооценку и изучив плюсы и минусы, изложенные в этом посте, вы найдете правильное решение для своего малого бизнеса.

Также помните, что существуют другие варианты оборотного капитала, которые вы можете использовать для приобретения оборудования. Эти варианты включают:

  • Кредиты малому бизнесу
  • Кредитные линии
  • Кредитные карты визитки
  • Авансы наличными

Примечание редактора: Этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в сентябре 2021 года.

Плюсы и минусы лизинга | Ауди Девон ПА

Если вы подумывали о модернизации вашего автомобиля в Девоне, Коншохокене или Малверне, вам необходимо учесть множество факторов.Однако, пожалуй, самый важный вопрос — это то, как вы будете финансировать свой новый автомобиль, грузовик или внедорожник. Хотя существует множество вариантов финансирования, которые вы можете выбрать, одним из самых универсальных и неправильно понимаемых является лизинг.

Как и большинство вариантов финансирования автомобиля , лизинг имеет как преимущества, так и недостатки. Прочтите о плюсах и минусах лизинга, чтобы узнать, почему вы всегда должны подавать заявку на аренду автомобиля в надежном автосалоне.

Преимущества лизинга

Вопреки тому, что думают многие потребители автомобилей, на самом деле существует ряд преимуществ лизинга автомобиля.Во-первых, и, возможно, наиболее важно, выбор лизинга означает, что ежемесячный платеж будет намного ниже, чем при обычном автокредите. Это означает, что вы можете водить гораздо более дорогой автомобиль по более низкой цене. Точно так же аренда автомобиля требует меньшего первоначального взноса, что позволяет вам получить желаемый автомобиль гораздо раньше.

Еще одним преимуществом аренды является то, что вы можете ездить на совершенно новом автомобиле каждые несколько лет. Обычно аренда автомобиля длится 36 месяцев, что означает, что вы можете получать новый автомобиль с новейшими функциями каждые три года.Это также означает, что сумма, которую вам нужно будет потратить на такие вещи, как замена масла и ротация шин, будет намного меньше, чем с купленным автомобилем.

Удобство — дополнительное преимущество аренды автомобиля. Если к моменту истечения срока аренды ваш автомобиль находится в хорошем состоянии, вы можете просто сдать его дилеру. Это избавляет от бумажной работы, связанной с обменом или продажей купленного автомобиля.

Слабые стороны лизинга

Теперь, когда вы знаете о преимуществах лизинга транспортного средства, пришло время узнать о некоторых из недостатков, чтобы вы могли решить, является ли лизинг подходящим вариантом финансирования для вас.

Самый большой недостаток лизинга автомобиля — это то, что вы не владеете автомобилем . Во-первых, это означает, что у вас нет капитала, который можно было бы использовать для покупки нового автомобиля в будущем. Во-вторых, это не позволяет вам пользоваться автомобилем так же, как и своим, в том числе соблюдать ограничения по пробегу.

Вам также следует знать, что от вас могут потребовать уплату штрафов за износ транспортного средства по окончании срока аренды . Кроме того, если вы попали в аварию с арендованным автомобилем, и автомобиль был объявлен полностью потерянным, вам может потребоваться покрыть его стоимость, если вы не приобрели страховку от пробелов.

Обсудите плюсы и минусы лизинга с профессионалом

Если у вас возникли проблемы со взвешиванием плюсов и минусов лизинга автомобиля в Коншохокене, Малверне или Девоне, лучшим решением будет обсудить варианты лизинга со знающим финансовым отделом в Audi Devon. Член финансовой группы Audi Devon может помочь вам решить, подходит ли вам аренда автомобиля, и поможет подать заявку на аренду на тех условиях, которые вам нужны.

Назначьте встречу, чтобы поговорить с членом нашей команды сегодня!

Плюсы и минусы аренды автомобиля

Финансирование автомобиля — довольно простой способ покупки автомобиля.Вы берете ссуду на машину и возвращаете ее с процентами. После выплаты кредита машина ваша. Однако с лизингом вы погашаете амортизацию автомобиля за короткий промежуток времени. Большинство покупателей автомобилей знакомы с финансированием и владением автомобилем, однако не многие понимают, что у лизинга есть преимущества. Но, конечно, есть и недостатки. Давайте посмотрим на них.

Преимущества

Одно из главных преимуществ лизинга автомобиля — меньшие ежемесячные платежи.По сути, вы используете автомобиль в течение более короткого периода времени (обычно 3 года) и платите за то количество времени, которое вы используете, что-то вроде аренды автомобиля. Платежи обычно ниже, чем при обычной ссуде, потому что вы платите только «часть» всей продажной цены автомобиля, а не всю ее.

Вот еще несколько преимуществ:

  • Вы можете использовать автомобиль в течение «новейшего» периода его жизни
  • Вам, скорее всего, не придется заниматься ремонтом
  • На автомобиль распространяется гарантия на время аренды
  • Некоторые производители включают бесплатно техническое обслуживание при аренде
  • Вы можете списать его для коммерческих целей
  • Вы сможете ездить на новой машине каждые 3 года, если решите сдать ее в конце срока аренды

Имейте в виду, что в конце срока аренды, вы можете повернуть верните машину и уйдите от нее, обменяйте ее на другую модель, продайте самостоятельно или купите сразу на оставшуюся сумму.

Молодая девочка-подросток в возрасте 16 лет впервые за рулем автомобиля демонстрирует свои ключи. Выпущена модель MR. (Фото: Education Images / Universal Images Group через Getty Images)

Недостатки

Там Есть и недостатки лизинга. Во-первых, аренда сопровождается ограничение пробега (обычно от 10 000 до 15 000 миль / год). Если вы повернете машину, то вам придется оплатить любые лишние мили, которые вы использовали в течение срока аренды (обычно 10 центов до 50 центов / милю).

Есть и другие недостатки:

  • Поскольку вы водите новый автомобиль, ваш страховой тариф будет выше
  • Досрочное расторжение договора аренды может означать большие сборы и ответственность за оставшуюся часть арендных платежей
  • Для аренды автомобиля обычно требуется хороший кредитный рейтинг
  • При возврате автомобиля вам необходимо будет внести предоплату за приобретение (около 400 долларов) и комиссию за утилизацию.Однако от него можно отказаться, если вы обменяете машину на другую.

Главный недостаток лизинга заключается в том, что если вы продолжаете обменивать новый автомобиль в конце каждого лизинга, то вы будете постоянно платить и больше никогда ничем не будете владеть.

СОЕДИНЕННЫЕ ШТАТЫ — 1 ноября: Продавец Кевин Дэвис (справа) идет с покупателями Тори Борек (в центре) и Лорой Нордин мимо пикапов Ford на автосалоне в Capital Ford в Роли, Северная Каролина, США, в воскресенье, ноябрь.1, 2009. Ford Motor Co., единственный крупный автопроизводитель США, избежавший банкротства, вырос после неожиданной чистой прибыли в третьем квартале в размере 997 миллионов долларов, первой операционной прибыли с начала 2008 года благодаря меньшим скидкам и более высоким продажам. (Фото Джима Р. Баундса / Bloomberg через Getty Images)

Лизинг может работать на вас

Лизинг может работать на вас, если вы соответствуете руководящим принципам аренды. Если вы мало водите и можете не превышать ограничение по пробегу, оплатить страховой платеж и сдать автомобиль обратно или обменять его в конце срока аренды, тогда мы говорим, что оно того стоит.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *