Содержание

Плохая кредитная история, отрицательная кредитная история

Кредитной историей называют полную информацию обо всех взятых займах отдельного лица. Она включает в себя данные о дате получения, сумме, процессе погашения. Если плательщик допустил просрочку или вовсе остался должником перед банком, это также обязательно фиксируется. Наличие таких записей ухудшает кредитную историю и снижает доверие банков к заемщику. Это может стать причиной для отказа в выдаче займов или для предложения клиенту менее выгодных условий. Добросовестные плательщики, которые рассчитываются с банком точно в срок, напротив, имеют гораздо более высокие шансы получить новую ссуду.

Как создается кредитная история

Кредитная история возникает при любом обращении за ссудой в банк. Как только заемщик дает согласие на запрос информации о нем в БКИ, в его кредитной истории уже отражается этот факт. Затем БКИ передает в Центральный каталог кредитных историй сведения о том, что кредитная история заемщика находится именно в этом бюро.

Кредитная история возникает и у поручителей по кредиту. В случае если заемщик не допускает просрочек при внесении обязательных платежей, в кредитной истории поручителя появляется минимальная информация о займе. Это сумма, срок действия договора и предмет залога. При просрочках, когда обязательства по уплате кредита падают на поручителя, в его кредитной истории появляется полная информация о займе.

Что входит в кредитную историю

Кредитная история любого заемщика включает четыре части:

  • титульную. В ней содержатся фамилия, имя и отчество лица, дата и место его рождения, а также данные ИНН, СНИЛС и паспорта;
  • основную. Из нее можно получить информацию обо всех кредитных обязательствах, возникавших у гражданина когда-либо. Так, по всем займам в ней указываются сведения:
    • о размере займа, сроке его погашения по договору;
    • изменениях, которые вносились в договор в процессе его действия;
    • дате, когда кредит был погашен полностью или частично, а также о сумме, уплаченной лицом;
    • просрочках и невыплатах, допущенных заемщиком;
    • фактах судебного урегулирования кредитных отношений, содержании судебных решений.
  • В этой части кредитной истории могут содержаться и другие сведения, имеющие отношение к взаимодействию заемщика и кредиторов. Также в нее вносится информация о месте проживания и регистрации заемщика. Если он является предпринимателем, сведения об этом тоже записываются в основную часть кредитной истории;

  • дополнительную (закрытую). В ней находятся сведения о кредиторах, когда-либо выдававших займы субъекту кредитной истории, – наименование банка, код ОКПО, ЕГРН. В этой же части содержится информация об организациях, уже получавших сведения о кредитной истории лица. Дополнительная часть доступна только самому заемщику, а также судам и прокуратуре;
  • информационную. Эта часть формируется для каждого заявления заемщика о предоставлении займа. Доступ к ней получают кредиторы без согласия заемщика. В информационной части фиксируются все заявки на получения кредитов, а также причины отказов по ним и факты отсутствия двух или более платежей подряд в течение 120 дней с даты наступления срока погашения.

Что портит кредитную историю

Оптимальный для заемщика вариант – соблюдать взятые на себя обязательства и не идти на конфликт с кредитором. Чаще всего плохая кредитная история возникает из-за наличия просроченных платежей. В ней может отразиться даже взнос, сделанный с небольшим опозданием. Однако разовая просрочка на пару дней вряд ли станет непреодолимым препятствием для получения следующего кредита. Если же заемщик регулярно нарушает график внесения платежей и накапливает большие долги, серьезный банк, скорее всего, откажет ему в ссуде.

Как проверить кредитную историю

Перед тем как отправиться за новым займом, полезно убедиться в том, что плательщик чист перед банком. Поэтому многие заемщики пытаются проверить эти сведения самостоятельно, однако не знают, с чего начать поиски. По действующему законодательству данная информация хранится в специальных бюро кредитных историй (БКИ). Это организации, прошедшие государственную регистрацию и отраженные в перечне на сайте Центробанка.

Существует три варианта получения кредитной истории:

  • Письмо. Плательщику необходимо составить запрос, подписать его и заверить у нотариуса. Письмо направляется в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), через некоторое время по почте придет ответ. Раз в год отправлять такие запросы можно бесплатно, чаще – по установленному тарифу.
  • Телеграмма. Также направляется по адресу НБКИ, однако нотариально заверять подпись в этом случае не нужно: ее подлинность подтверждается сотрудником почтового отделения. Правила оплаты услуги такие же, как при письменном запросе. Ответ придет по указанному в телеграмме адресу.
  • Личный визит. Один из самых быстрых способов получения кредитной истории. Заемщику необходимо прийти с документами в любую из организаций − партнеров НБКИ. По запросу будет представлена кредитная история из бюро. Стоимость услуги рассчитывается по тарифам компании – партнера НБКИ.

Можно ли узнать кредитную историю через Интернет

Современные технологии дают возможность получать многие данные и даже государственные услуги дистанционно, не выходя из дома. Поэтому некоторые плательщики считают, что их плохая кредитная история в Интернете доступна любому желающему. Однако это не так – по закону такая информация не может предоставляться третьим лицам.

БКИ и их официальные партнеры работают в соответствии с действующим законодательством, поэтому они предоставляют полную кредитную историю только самим заемщикам, подтвердившим свою личность (например, подписью, заверенной нотариусом или сотрудником почты). В Сети можно найти предложения быстрого поиска кредитной истории, например по фамилии или ИНН. Получить таким образом достоверную информацию невозможно – обычно такие схемы используют мошенники. Чаще всего злоумышленники предлагают авторизацию через SMS и похищают деньги с телефонного счета.

Как улучшить кредитную историю

  • Погасите все долги перед банками, даже если установленные сроки уже вышли. Это позволит увеличить доверие финансовой организации.
  • Если закрыть имеющиеся кредиты пока не получается, не пытайтесь уходить от контактов с банком или обманывать его сотрудников. Заемщику выгоднее сообщить о своих финансовых проблемах и вместе со специалистами разработать новую схему погашения задолженности.
  • Попробуйте увеличить свои шансы на получение следующего кредита. Например, можно стать клиентом выбранного банка и завести там счет. Также полезно перейти в негосударственный пенсионный фонд, который есть у многих финансовых организаций. Если новый заем будет выдан, важно своевременно погасить его. Наличие успешно выплаченной ссуды позволит существенно улучшить ситуацию и продемонстрировать готовность аккуратно выполнять взятые на себя обязательства.

Некоторые банки предлагают специальные программы для клиентов, желающих улучшить свою кредитную историю. Получая заем по такой программе, необходимо соблюдать все условия договора и вносить платежи согласно графику погашения задолженности.

Сегодня можно найти немало предложений исправить плохую кредитную историю прямо в режиме онлайн. За ними обычно скрываются мошенники, которые исчезают в неизвестном направлении сразу же после получения оплаты. Также не стоит забывать о том, что взлом закрытых баз данных, к которым относится и информация о кредитах, является уголовно наказуемым действием. Лучше сберечь свои деньги и время и попытаться исправить ситуацию, не выходя за рамки закона.

Как взять кредит, имея плохую кредитную историю

У плательщиков, имевших проблемы с банками в прошлом, может возникнуть необходимость получить еще одну ссуду. Плохая кредитная история часто становится серьезным препятствием на пути к следующему займу, однако при одобрении или отказе специалисты финансовых организаций обращают внимание и на другие критерии. Одним из самых важных факторов является подтверждение текущего уровня дохода. Чтобы убедить банк в своей платежеспособности, можно предоставить следующие документы:

  • справку о заработной плате (2-НДФЛ). Как правило, она является основным документом, отражающим доход заемщика. Взять справку можно по месту работы. При этом стоит помнить о том, что в ней фиксируется только официальная зарплата;
  • справку о доходе супруга или супруги, которая продемонстрирует общий уровень платежеспособности семьи;
  • документы, подтверждающие наличие недвижимости или ценного движимого имущества;
  • справки о других источниках дохода (при их наличии).

С плохой кредитной историей очень сложно сразу же получить крупный заем. В таких случаях лучше попытаться начать с небольших ссуд, процент одобрения по которым достаточно высок. Например, можно брать потребительские кредиты на покупку бытовой техники. Если заемщик не будет нарушать установленные сроки, в будущем его шанс на получение от банка крупной суммы существенно увеличится.

Каковы причины плохой кредитной истории?

Каковы причины плохой кредитной истории?
Каковы причины плохой кредитной истории?

Для получения кредита в банке требуется большое количество документов, которое проверяет банк. Помимо этого всегда происходит внешняя оценка заемщика. Например, неопрятный вид или состояние алкогольного опьянения может привести к тому, что сотрудник принимающий документы пометит потенциального клиента как неблагонадежного.

Но одним из обязательных к проверке документов является кредитная история. Отчет по КИ запрашивает сам банк в соответствующем бюро кредитных историй. Плохой финансовый отчет может послужить в отказе по оформлению займа. Больше информации о том, что собой представляет кредитное досье и зачем оно нужно, вы получите из этой статьи.

Основной причиной плохой кредитной истории является недобросовестность клиента. Так что, если Вы знаете что регулярно задерживали оплату или имеете задолженность по заему, то у Вас точно плохое финансовое досье. И, вероятно, очередной отказ банка в выдаче кредита связан именно с этим. Основные причины отрицательного решения кредиторов рассматриваем в этой обзоре.

Посмотреть и убедиться в негативной КИ Вы можете самостоятельно, запросив отчет в БКИ. Они обязаны предоставить его Вам без указания причин, по которым Вам потребовался этот отчет. Больше информации о том, как получить свой финансовый отчет в Бюро кредитных историй, вы получите из этой статьи.

Причинами плохой кредитной истории могут быть

У каждого банка существует свой срок задержки выплаты очередного платежа, который будет рассматриваться как неблагоприятный. Чаще всего такой срок составляет 30 дней. Часто банки даже не передают информацию в БКИ о задержке до 10 дней, списывая это на долгий технический путь перевода средств. Но в любом случае затягивать до последнего оплату не стоит.

Если у заемщика есть открытый кредит с задолженностью перед банком, в котором он пытается оформить новый, то это 100% отказ в оформлении нового займа.

Бывают случаи, когда сотрудники банка неверно передают информацию в БКИ. Например, Вы уже давно погасили задолженность, а Ваша кредитная история показывает задолженность. В таком случае Вы можете обратиться как в банк, так и непосредственно в само БКИ.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

При предоставлении необходимых документов, подтверждающих погашение кредита, Вам должны исправить информацию, отображающую неверные данные.

Кредитная история, помимо данных по выданным ссудам, хранит и долговые обязательства по жилищным услугам, услугам связи и алиментам, по выплате которых было принято судебное решение. Такие долги тоже могут подпортить Вашу репутацию как заемщика.

Если вас интересует, можно ли получить ссуду при отрицательной КИ, то ознакомьтесь с этой статьей.

Каковы причины плохой кредитной истории?Каковы причины плохой кредитной истории? Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Читайте также:

Какой банк 100 процентов даст кредит с плохой кредитной историей?

Часто можно услышать вопрос о том, какие банки выдают деньги заемщикам с плохой кредитной историей, чтобы 100% было одобрение? Где дадут кредит с плохой КИ? Ведь зачастую бывают такие ситуацию, когда жизненные обстоятельства сложились так, что человек не смог осуществить очередной платеж по своему займу.

Сколько хранится плохая история?

Причин нехватки денег на личные нужды может быть много – незапланированная поездка в другой город или страну, ухудшение здоровья, потеря источника работы и многое другое. Если вы не можете своевременно внести денежные средства, то результатом становится просрочка, которая моментально заносится в вашу КИ.

Если у вас в прошлом были просрочки, либо они действуют до сих пор, и вы пробовали обращаться за новым кредитом, наверняка вы столкнулись с отказом. Следует помнить, что данные каждого заемщика хранятся в единой базе данных в БКИ в течение 10 лет, и посмотреть вашу историю может любой банк.

Если вам предлагают услуги по “чистке” вашей КИ, помощь в получении денег 100% гарантией, то можно смело сказать о том, что этот человек – мошенник. Нельзя КИ ни стереть, ни каким-то образом убрать, её можно только постепенно улучшать, беря новые займы и вовремя их возвращая.

Улучшить кредитную историю можно при помощи небольших микро-займов или экспресс-кредитования, оформляя их у лояльных кредиторов и вовремя возвращая. Как это правильно сделать, рассказываем здесь.

Далее в этой статье:

Где точно одобрят заявку на кредит с плохой кредитной историей?

Нельзя сказать, что существуют компании, которые наверняка дадут вам ссуду. Каждый случай обращения в финансовую организацию – индивидуален, и все будет зависеть от следующих параметров:

Если ориентироваться на отзывы в сети, то есть определенный перечень банковских организаций, где к клиентам относятся лояльно даже в том случае, если у них в прошлом были небольшие погрешности в досье. Важно, чтобы все долги были закрыты!

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Конечно, за лояльное отношение банков, дающих кредиты с плохой кредитной историей, все равно придется расплачиваться высокими процентами и необходимостью оформления страховки, но это все равно лучше, чем вовсе получить категоричный отказ.

Тем более это намного выгоднее и безопаснее, чем обращаться в микрофинансовые организации со ставками более 300% годовых. В каких же банках тогда точно дадут кредит? Многие советуют обращаться в такие организации, как:

Заявка на кредитЗаявка на кредитПодать заявку Кредитный калькуляторКредитный калькулятор Рассчитать проценты по кредиту

Они выдают быстрые займы в торговых центрах и могут не проверять вашу репутацию, а выдать небольшую сумму по паспорту. Но тут также возможны большие переплаты. О таком варианте подробно рассказано здесь.

Какой банк даст кредит без проблем

Наиболее высокие шансы на одобрение будут в том банковском учреждении, в котором вы являетесь зарплатным клиентом. Кредитор точно будет знать, что даже если вы сами не платите по долгам, он сможет списывать с вашего зарплатного счета деньги для погашения задолженности, это прописывается в договоре.

Как повысить свои шансы:

  • привести поручителя,
  • предложить обеспечение в виде залога,
  • согласиться на личное страхование.

Без проблем кредитуют только МФО, а вот банки тщательно проверяют своих заемщиков, их платежеспособность и разумную величину кредитной нагрузки. И если вы – злостный неплательщик, то бесполезно искать банк, который точно одобрит, таких просто нет.

Кредитные карты с доставкой

Если вас устраивает получение карточки с индивидуальным кредитным лимитом, которым можно пользоваться под ставку от 12% годовых, то вы можете обратиться в банк Тинькофф. Здесь есть несколько плюсов, а именно:

Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей

Сегодня мы расскажем вам о нескольких компаниях, которые наиболее лояльно относятся к заемщикам с плохой КИ и просрочками. И, конечно, ознакомим вас с отзывами людей, которые брали кредит с плохой кредитной историей, и смогли исправить свое финансовое положение.

Итак, можно ли взять кредит с испорченной историей?

Согласно статистике, на сегодняшний день у каждой пятой семьи в России есть кредитные обязательства перед каким-либо банком. К сожалению, из-за все разрастающегося кризиса и потери работы многих заемщиков, последние не могут вовремя оплачивать свой кредит и из-за этого портят свою кредитную историю.

Людей, попавших в трудную жизненную ситуацию, наверняка интересует вопрос – какой банк сегодня дает кредиты даже тем заемщикам, у которых негативная кредитная история? Плохое финансовое досье – это еще не повод думать, что отныне перед вами закрыты дороги в банки.

Например, если вы во время погашения очередного платежа находились в больнице или же вас без предупреждения сократили с работы или не выплатили вовремя зарплату, то нужно обязательно встретиться со специалистом банка и объяснить ему причину вашей задолженности. Конечно же, нужно будет предоставить подтверждающие документы.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Далее в этой статье:

Как закрыть имеющиеся долги и просрочки?

Если на данный момент у вас есть небольшая задолженность без просрочек, то вам, возможно, подойдет услуга реструктуризации, которая оформляется в том банке, где вы кредитовались. Она позволяет получить небольшую отсрочку и снизить размер платежа, подробнее о том, что это такое можно прочесть здесь.

Начинать нужно именно с тех займов, где у вас небольшие суммы. Их легче закрыть и финансово и морально, к тому же, так вы сможете сохранить хорошие отношения хотя бы с одним из банков. А также снизите свою долговую нагрузку.

Перед тем, как обращаться в банки за новым кредитом, очень важно закрыть все имеющиеся задолженности. Этот факт будет весомым аргументом для нового кредитора, т.к. вы подтвердите тем самым свое желание исправить ситуацию, и покажите свою платежеспособность.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как закрыть долги? Для этого можно взять небольшие микрозаймы или одолжить денег у родственников. Если есть в собственности авто – получить кредит под его залог в банке или ломбарде.

Также стоит рассмотреть все возможности по поиску дополнительного заработка или продажи ненужных вещей.

Как повысить свои шансы на одобрение?

Избавившись от открытых просрочек можно пробовать отправлять заявки различным кредиторам. Но для этого нужно будет убедить банк в своей надежности и в том, что все проблемы с выплатами остались в прошлом. Для этого подойдут:

  • справки о доходах,
  • договоры аренды,
  • выписки с банковских счетов и другие бумаги, подтверждающие финансовую устойчивость заявителя.

Кроме того, финансовые компании всегда очень благосклонно относятся к тем заемщикам, которые получают на их счет свою заработную плату. Здесь все просто – даже если вы вновь будете допускать просрочки, кредитор сможет списывать нужные суммы из вашей зарплаты.

Помимо этого, рекомендуем вам привлечь поручителя или оформить имеющуюся у вас в собственности недвижимость или автомобиль в качестве залога. При наличии дополнительного обеспечения вы не только повысите свои шансы, но и сможете рассчитывать на снижение ставки и увеличение максимальной суммы ссуды.

Четыре совета, как получить кредит с плохой кредитной историей

Предлагаем вам несколько способов, к которым можно прибегнуть для получения нужной вам денежной суммы заемных средств.

  • Обратитесь к посреднику

Помощь в получении займа оказывают кредитные брокеры. Они находят такой кредитный продукт, который можно взять даже с очень плохой платежной историей. Процесс сотрудничества с таким помощником выглядит следующим образом: клиент заполняет заявку, посредник рассматривает предложения от различных кредитно-финансовых организаций и предоставляет клиенту перечень доступных кредитных продуктов.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

В представленном списке могут присутствовать не только банки, но и частные лица, с которыми зачастую сотрудничают брокеры. Более подробно о работе с кредитными брокерами читайте здесь.

  • Оформите кредитку

Как правило, получить кредитную карту немного проще, чем потребительский кредит наличными. Поэтому именно к такому способу часто обращаются те, кто имеет негативный опыт сотрудничества с банками.

«Кредиты с плохой кредитной историей какие банки выдают?» – Яндекс.Знатоки

Доброго времени суток, друзья!

Мало вероятности одобрения, но можно попробовать рефинансирование. То есть вам дают кредит с целью погашения старых задолженностей. Микрозаймы дают всем подряд, вне зависимости от кредитной истории.

Существует ряд банков, которые специализируются на заемщиках с низким кредитным рейтингом, например Банк УБРиР. Попробуйте обратиться, выбирайте то в котором переплата меньше и есть возможность досрочного погашения.

Но это что касается банков, и вашего желания рефинансирования. Однако есть и просто займы.

Сложная экономическая ситуация в стране заставляет россиян залезать в долги. Часто наши граждане не умеют правильно оценить свои финансовые возможности при оформлении кредита. Это приводит к проблемам с погашением задолженности, неплатежам, судебным разбирательствам.

Вся история общения гражданина с различными финансовыми организациями собирается и хранится в специальных бюро. Именно она влияет на возможность получения нового займа.

В соответствии с Законом 218-ФЗ банк имеет возможность запросить информацию о гражданине в бюро кредитных историй, и на основании этих сведений принимает решение о возможности выдачи ссуды.

Определение данного понятия дано в Законе 218-ФЗ. Это полная информация о заемщике, поручителе или должнике, об исполнении им финансовых обязательств, а также о кредитных организациях, с которыми он взаимодействовал. В КИ кроме личных и паспортных данных гражданина содержатся сведения:

· Обо всех полученных и не выданных займах.

· О просрочке 2 и более платежей подряд в течение 4 последовательных месяцев.

· Суммы займа, в которых ему отказали.

· Основания, причина и дата отказа.

Таким образом, ухудшить КИ могут не только невыплаченные кредиты, но даже случавшиеся иногда просрочки платежей.

Многие граждане думают, что информацию собирают только о недобросовестных заемщиках. На самом деле в КИ отражены сведения о всех выданных гражданину кредитах. Поэтому положительная история дает возможность получать займы буквально по одному-двум документам.

При формировании истории из комбинации букв и цифр создается уникальный код субъекта, при помощи которого его легко идентифицировать. Заемщик может обратиться в бюро, сообщить свой код и получить отчет по своей КИ бесплатно.

Раньше это можно было сделать только раз в год, а с 2019 уже 2 раза в течение года. За плату отчет можно запрашивать сколько угодно раз. Узнать, в каком бюро находится история, можно на портале госуслуг в разделе «Налоги и финансы».

Хранится информация в БКИ 10 лет со дня внесения последнего изменения. По окончании этого срока она аннулируется.

Как и где взять кредит с плохой КИ?

✔ Срочный заем в МФО

Микрофинансовые организации выдают займы практически каждому, часто через Интернет. Достаточно заполнить заявку на сайте, где представлено несколько МФО, и быстро получить одобрение, никакие справки и поручители не требуются. Выдают займ наличными или перечисляют на банковскую карту.

Но этот вариант имеет много недостатков, самый главный из которых это очень большие проценты. У некоторых компаний они могут доходить до 45% в месяц (!). За просрочки платежей начисляют значительные штрафы, и небольшая сумма займа может превратиться в огромный долг.

Для тех, кто обращается в МФО первый раз или с плохой КИ, одобряют незначительную сумму в пределах 10 000. Прибегнуть к этому способу можно только в крайнем случае, когда нужна небольшая сумма на короткий срок.

И у меня для вас есть идеальный совет, на тот случай (тем более) если вы не разу не брали заём. Вы сможете взять свой первый займ абсолютно без процентов в еКапусте — Официальный Сайт.

Только лайки!)




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о