Содержание

Платежные системы. Список самых популярных сервисов :: SYL.ru

Уже мало кто себе представляет жизнь без электронных денег. С их помощью можно совершать покупки в интернет-магазинах, оплачивать счета, приобретать билеты, переводить средства с одной карты на другую с меньшим процентом. Какие самые популярные платежные системы? Список их представлен ниже.

Перечень платежных систем

платежные системы список

Многим пришлась по душе идея оплачивать свои расходы с помощью электронных денег. Основная цель, которую выполняют платежные системы (список будет представлен позже), - это мгновенный расчет с банком или продавцом. Сейчас множество электронных ресурсов, но не все они вызывают восторг и доверие у большинства граждан. Итак, вот самые популярные отечественные и международные платежные системы:

  • "Яндекс. Деньги";
  • "Mail.ru.Деньги";
  • Webmoney;
  • Paypal;
  • Visa;
  • MasterCard;
  • "Мир";
  • Perfect money;
  • Money mail;
  • "ПРО100";
  • Qiwi;
  • Alipay.

Это далеко не полный перечень сервисов для расчета электронными деньгами. Но они чаще всего используются клиентами. Ниже представлен ТОП-5 систем, завоевавших доверие потребителей.

"Яндекс.Деньги"

электронные платежные системы

В Российской Федерации считается наиболее известной. Основной валютой является рубль, но это не повлияло на большую популярность среди населения. Огорчает тот факт, что "Яндекс.Деньги" не позволяет своим клиентам рассчитываться за услуги и товары за рубежом. Однако российские интернет-магазины предпочитают отечественные электронные платежные системы. По статистике, "Яндекс.Деньги" занимает лидирующую позицию по оплате услуг и товаров во Всемирной сети на просторах родины.

К достоинствам данной системы относят возможность пополнения счета путем перевода средств от физического лица. Кроме того, несомненным плюсом является простой и интуитивно понятный функционал.

Webmoney

международные платежные системы

Спросом пользуются и международные платежные системы, например, Webmoney. Такой сервис предлагает производить расчет в различных валютах. Однако высокая надежность системы не компенсирует сложности в регистрации. Именно поэтому многие новички предпочитают обращаться «за помощью» к другому сервису. Высокая безопасность для клиентов – важный аспект при совершении операции с финансами. Именно это и гарантирует Webmoney.

Пусть у сервиса имеется множество плюсов, но популярность за рубежом не так высока, как на территории России и стран СНГ. По мнению многих пользователей, отказавшихся использовать данную систему, здесь очень неудобный процесс обмена валют. Безопасные платежные системы, список которых представлен и куда входит Webmoney, должны жертвовать удобством во имя надежности проводимых денежных операций.

PayPal

национальная платежная система мир

В самые популярные электронные платежные системы вступила и самая старая. Это PayPal. Основали ее в 1998 году. К достоинствам сервиса относят многообразие валют, с помощью которых можно проводить денежные операции. Всего насчитывается порядка 24 видов. По наблюдениям экспертов, системой PayPal пользуются в 190 странах мира. Кстати, именно этим сервисом предпочитают пользоваться покупатели при оплате заказов в зарубежных интернет-магазинах. Кроме того, редко какой виртуальный аукцион обходится без оплаты PayPal.

Почему эта система так популярна? Ее высокая надежность и удобный функционал покорили сердца миллионов пользователей. К недостаткам клиенты относят невозможность внесения их личных данных. Также не во всех странах принимают к оплате электронные деньги от PayPal.

"Мир"

В 2014 г. правительство Российской Федерации приняло решение о создании сервиса, совершенно независимого от Visa и MasterCard. Причиной такого решения стало наложение санкций на отечественные предприятия и банки. Так появилась национальная платежная система «Мир» (НПС). Она разработана самым тщательным образом для обеспечения удобства, доступности и надежности для совершения операций для всех жителей России. Принадлежит сервис Центральному банку страны. Разработчики НПС гарантируют бесперебойность и безопасность проведения различного рода транзакций по банковским картам. Благодаря сервису «Мир» можно совершать типовые операции, а именно:

  • снятие наличных;
  • совершение мобильных и бесконтактных платежей;
  • оплата покупок в торговых сетях.

Главным преимуществом НПС считается невозможность ситуации на международной арене повлиять на текущее положение дел. Соответственно, граждане России могут не беспокоиться о доступе к своим сбережениям и денежным средствам на оплаты услуг и товаров.

Visa

visa платежная система

Visa – платежная система, широко распространенная на территории Америки и Австралии. Если попытаться расплатиться данной картой на территории Европы, то иногда могут возникнуть проблемы с терминалом, поскольку здесь предпочитают использовать прямую конкурентку MasterCard. Однако по статистике, сервисом Visa пользуются 70 % клиентов, в то время как ее «соперницей» – лишь 30 %.

На сегодняшний день данную карту принимают в 166 тысячах мест по всей России и в 36 тысячах банкоматов. В 200 странах по всему миру готовы принять к оплате Visa. Данный сервис действительно считается самым крупным и известным.

Клиенты системы могут заказать один из видов (а могут и все разновидности) Visa:

  • Visa Electron;
  • Visa Classic;
  • Visa Gold;
  • Visa Platinum.

Наличие стольких видов карт позволяет отнести данный факт к неоспоримым достоинствам системы. Благодаря этому можно быстро производить покупки, заказывать билеты и тут же их оплачивать.

Как уже было сказано, платежные системы, список которых был представлен в этой статье, очень удобны для проведения типовых операций с финансами. Однако эксперты рекомендуют не держать все сбережения в электронном виде, поскольку сейчас появилось очень много мошенников на просторах Интернета.

Банковские карты Visa и MasterCard (платежные, кредитные карты)

Один из самых популярных видов оплаты – это, конечно, оплата банковскими картами. Еще бы! С помощью карт можно оплачивать и всевозможные товары и услуги в Интернете, и совершать оплату в обычных магазинах в России и за рубежом, и переводить деньги друзьям и знакомым, пополнять любые электронные кошельки и многое-многое другое. Одним словом, без банковских карт сейчас никуда!

Самые популярные виды карт, которые котируются по всему миру – это, прежде всего, MasterCard и Visa.

MasterCard – одна из ведущих финансовых компаний мирового масштаба. Основное ее направление – предоставление услуг в сфере денежных операций. Компания выпускает несколько видов пластиковых карт:

  • MasterCard Standard. Данная карта дает широкие возможности ее пользователю, ведь она подходит как для повседневной оплаты товаров и услуг, так и для совершения путешествий. Владелец карты имеет возможность отслеживать историю финансовых операций, следить за состоянием своего лицевого счета.
  • Gold MasterCard. Держатели данной карты имеют особые привилегии. Эта карта действительна в каждой стране, интегрированной в систему МастерКард. Владельцы карт могут получать различные бонусы в виде скидок и акций.
  • Platinum MasterCard. Данная карта гарантирует клиенту комфортное пользование сервисом, надежность и безопасность. Владельцами данной карты являются в основном состоятельные клиенты, поэтому обслуживание данной карты дает клиенту ряд преимуществ и привилегий.
  • World MasterCard Black Edition. Данная карта выполнена в весьма изысканном и оригинальном дизайне. Кроме того, возможности данной карты позволяют учесть интересы даже самых требовательных пользователей.
  • World Elite MasterCard. Предоставляет поистине безграничные возможности своим клиентам. Данной картой можно оплачивать товары и услуги в любой точке земного шара, что дает особые привилегии ее владельцам.

Также компания МастерКард предоставляет новый вид услуги – «Карта в смартфоне». Она позволяет клиенту расплачиваться бесконтактным способом путем прикосновения карты или смартфона к специальному устройству для считывания данных. Данная технология максимально простая и удобная и позволяет производить оплату в любой торговой точке, имеющей логотип MasterCard.

Чтобы занести деньги на лицевой счет карты, вы можете воспользоваться системой онлайн-банкинга, а также внести средства через терминал или с помощью мобильного оператора. Кроме того, существует специальный сервис MasterCard MoneySend. У нас вы можете осуществить вывод Яндекс.Денег на рублевую карту.

Очень часто Интернет-пользователи испытывают необходимость пополнить баланс своих электронных кошельков с карты. И, к сожалению, не всегда делать это очень выгодно: многие системы снимают просто грабительские комиссии! Наш сервис предоставляет вам возможность купить Яндекс.Деньги с карты Visa/MasterCard, а также пополнить рублевый или долларовый баланс на кошельке Payeer.

Платежная система Visa также получила распространение во всём мире. Обладатели карт виза имеют возможность совершать различные транзакции, в том числе по онлайн-оплате товаров и услуг.

У карт системы виза есть свои характерные особенности:

  • Доллар США – основная валюта карт Visa. Это следует учитывать при оплате товаров и услуг за границей, либо в зарубежных интернет-магазинах. Например, оплачивать услуги и товары в Европе с помощью рублевой карты виза достаточно невыгодно, т.к. конвертация валюты происходит несколько раз.
  • Вы можете открыть карту в разных видах валют, привязать ее сразу к нескольким банковским счетам, например, одновременно в евро, долларах и рублях. При оплате средства спишутся в заданной вами денежной единице.
  • Кредитные карты Visa имеют льготный период в один месяц с момента оплаты товара или услуги, что дает возможность беспроцентного погашения долга.
  • Клиенты системы виза имеют возможность узнавать точный курс при обмене валют до момента совершения конвертации.
  • Карта Visa позволяет переводить средства на зарубежные счета.

Компания выпускает широкий ассортимент пластиковых карт, у каждой из которых есть свои особенности и преимущества:

  • Visa Electron. Самый простой вид карты. Возможности ее использования ограничены. Так, например, данный вид карты поддерживается не во всех странах. Также у данной карты предусмотрены лимиты по суммам денежных операций.
  • Visa Classic. Эта карта может быть как дебетовой, так и кредитной. С помощью нее можно совершать покупки через Интернет, использовать ее в POS-терминалах, проводить голосовую аутентификацию. Все это значительно расширяет область применения данного вида карт.
  • Visa Gold. Такая карта имеет престижный статус, оригинальный дизайн и золотую окраску. Также может являться дебетовой или кредитной картой. Карта Visa Gold рассчитана на состоятельных пользователей, имеющих большой опыт в банковских операциях. Преимущества карты заключаются в наличии страховых программ, предоставлении различных бонусов в виде скидок и акций, а также круглосуточной тех. поддержке.
  • Visa Platinum. Это еще одна престижная карта с более широкими возможностями в виде различных услуг и сервисов, а также дополнительными скидками.
  • Visa Black Card. Это поистине уникальная карта. Она изготовлена не из привычного всем пластика, а из новейшего материала – углепласта. Предъявитель данной карты имеет допуск в VIP-зал любого аэропорта международного класса. Также тариф Visa Black Card предусматривает страхование при выезде за рубеж, страхование в случае ДТП. Такая карта может быть предоставлена только представителю общественной элиты, который может доказать свое высокое положение.
  • Бесконтактные карты. Еще один вид документа для безналичного расчета – это карты Visa payWave. Оплата через них производится, как и в случае с MasterCard, бесконтактным способом, что обеспечивает быстроту и безопасность транзакций.

Для пополнения баланса карты виза вы можете использовать сервис Visa Direct. Он обеспечивает моментальное поступление средств на ваш счет. Также пополнение карты возможно и другими способами: через онлай

Карту какой платежной системы взять в путешествие: Visa или MasterCard?

«Экспресс газета» отвечает на актуальные, неудобные и неожиданные вопросы. Сегодня мы спросим у эксперта, карту какой платежной системы взять с собой в путешествие — Visa или MasterCard.


Visa vs MasterCard: США и Европа

Считается, что в страны с валютой евро лучше брать карту MasterCard, а вот туда, где в ходу доллары, — однозначно Visa. С одной стороны, это логично, ведь MasterCard — европейская платежная система, а Visa — американская. Но так ли все просто? Спросим у эксперта.

Мнение эксперта: Visa и MasterCard работают одинаково

Ольга Прохорова

эксперт «Международного финансового центра»

— Мнение о том, что в разных странах платежная система Visa и MasterCard работает по-разному, ошибочно. Эта идея получила широкое распространение благодаря информации о том, что компания MasterCard — изначально европейская и все операции она по умолчанию конвертирует черед валюту евро, а Visa — американская и проводит конвертацию через доллары.

Исходя из этой логики, дабы избежать двойного обмена, логично было бы оплачивать товары в долларах картой Visa, а товары в евро — картой MasterCard. Но на самом деле и Visa, и MasterCard давно интернациональны, и выступают лишь в роли связующего звена между двумя банками — банком, в котором выпущена карта (банком-эмитентом), и банком, в котором открыт счет у продавца товаров или услуг (банка-эквайера).

Комиссии за дополнительные конвертации могут возникнуть в том случае, если счета у этих двух банков не совпадают в части валюты счета. Российские банки обычно имеют корреспондентские счета в рублях, евро и долларах вне зависимости от того, какую систему они используют — Visa или MasterCard. А иностранный банк-эквайер, соответственно, держит счета в долларах, евро и местной валюте, которая используется в той стране, где производится покупка.

Маловероятно, что у иностранного магазина имеется счет в российских рублях, поэтому средства с карты будут списаны в той валюте, в которой ему удобно. Чтобы это было наименее болезненно для клиента, ему рекомендуется самостоятельно открыть себе счета в долларах и евро, привязанных к одной карте, и самостоятельно переключать валюту своего счета, контролируя этот процесс. Если же у банка-эмитента нет корреспондентского счета в валюте, в которой проводит платеж банк-эквайер, то платежная система сама проведет конвертацию — в этом случае размер комиссионных может неприятно удивить. Но вины Visa и MasterCard в этом нет — они лишь посредники.

Платежная система Visa и Mastercard

Виза и МастерКард – две платёжные системы, уже достаточно давно работающие на территории нашей страны. Перевод наличных средств на безналичный оборот – главная цель для создателей этих систем. Кроме того, платежная система Visa и её конкурент заботятся о безопасности каждого платежа.

Visa: система международного уровня

Visa – разработка американского происхождения. На рынке эмиссии по картам компания занимает до 28,6%. В Северной Америке этой системе доверяет больше всего пользователей. В азиатских странах это доверие меньше всего. Но и у нас часто встречается, к примеру, Cardholder банка ВТБ24 от этой компании.

Виза и Мастеркард

Виза и Мастеркард наиболее популярные платежные системы

Visa 3-D Secure – собственная уникальная система безопасности, которую стремятся использовать при обслуживании клиентов. Основная цель – не только сделать безопасной буквально каждую операцию, но и упростить использование пластиковых карточек в интернете. Конфиденциальность клиентских сведений постоянно повышается, работы в этой сфере не останавливаются. Потому многие уже знают о том, что это такое, Visa Qiwi Wallet также постоянно развивается.

Подробнее о безопасности

У системы имеется три домена, и каждый из них независим от других:

  1. Эмитент. Речь идёт о платёжных инструментах и продавцах.
  2. Эквайер. Сюда входит финансовая организация, отвечающая за выпуск пластика. Потенциальные держатели также относятся к данной группе.
  3. Взаимодействие. Здесь речь об элементах, которые организуют взаимодействие между другими участниками системы.

Именно в этих доменах каждая операция зарождается, проходит через процедуру проверки. Наш рынок начал работать с системой Visa ещё с 2009 года. Сейчас эта система наладила взаимодействие со всеми финансовыми учреждениями, работающими на территории нашей страны. Разработан также инструмент Visa Money Transfer, что это такое легко понять, посетив официальные сайты корпораций.

Глобальная система MasterCard

Данная организация работает на территории более чем 210 государств, связывает взаимодействием до 20 тысяч финансовых организаций. Для компании приоритетными считаются следующие направления в деятельности:

  1. Удовлетворение потребностей как корпоративных, так и частных лиц в сфере безналичного перевода.
  2. Электронные платежи в режиме онлайн. И использование варианта Visa Checkout.
  3. Карточная эмиссия под своими собственными брендами. Но на это в одинаковой степени нацелены международные платежные системы Visa и MasterCard.

Доля корпорации на современном рынке доходит до 25%. Каждый год через эту систему проходит до 25 миллиардов транзакций.

С каждым годом MasterCard всё шире применяется на территории России. И уменьшается отрыв от ближайшего конкурента Visa. Корпорация налаживает активное участие с участниками современного рынка.
Страны ЕС, Бразилии и Китая показывают наибольший спрос по отношению к данной системе. Курс валют на это не сильно влияет.

Сравниваем варианты оплаты

Если рассматривать показатель по обхвату рынка, то окажется, что Visa может похвастаться более высоким результатом. Но фундаментом для дальнейшего развития схемы безналичных платежей стала именно Visa Classic, бесконтактная оплата тоже впервые использована у этой системы.

Сравнение платежных систем

Сравнивая обе системы, можно найти подходящую для себя

Другие отличия тоже есть, но они отличаются лишь теоретическим характером. Потому можно сказать, что принципиальная разница отсутствует. Доллары и рубли – наиболее частые сочетания валют в случае Visa. MasterCard чаще приходится работать с евро и рублями.

Потому открывать карточку в той или иной системе советуют в зависимости от того, где именно клиент планирует путешествовать, какие варианты валют привлекают его больше. Но привязка к доллару и евро больше является условной, ведь пластиковые расчётные счета допускают любые решения в этом плане. Это вполне допускают стандартные правила платежных систем.

Могут отличаться лишь условия, по которым происходит перевод из одной валюты в другую. Обычно это связано с особенностями, характерными для рынка эмиссии карт в целом. Многие считают Визу более надёжной. Но, на самом деле, MasterCard ничуть не уступает по этому показателю.

Подробный сравнительный анализ

Пользователям надо знать следующую информацию:

  1. По степени обхвата рынка Visa выигрывает, у неё он равен почти 29 процентам, а для MasterCard – только 25. Но разрыв сокращается с каждым годом.
  2. Территориальный признак. Виза функционирует у 200 стран мира, МастерКард – у 210.
  3. Инновационное развитие. Корпорация Виза считается компанией, создавшей основу для формирования системы безналичных платежей. То же считается использования банков с терминалами для проведения соответствующих операций. А МастерКард начала своё развитие на основе опыта, который уже существовал у конкурента. То есть, ей потребовалось меньше средств и ресурсов на то, чтобы продвинуться в этой сфере.
  4. Что касается кодов безопасности, то Виза опирается на вариант CVV 2. У MasterCard это CVC2. Что такое код безопасности? Он вводится при совершении денежных операций.
  5. При этом у обоих организаций допускается работа с ко-брендинговым, кредитным и дебетовым пластиком.
  6. Примерно одинаковой остаётся и скорость осуществления финансовых операций. Параметры по степени безопасности у одного варианта похожи на другой. Только индекс карты может отличаться.
  7. Что касается тарифов по обслуживанию, то они устанавливаются не данными системами, а банковскими организациями, занимающимися выпусками карт со своим оформлением. Они же регулируют срок действия.
  8. Обе организации поддерживают и так называемый виртуальный пластик. Благодаря этому платежи по сети интернет становятся более надёжными. И невозможно потерять свои личные данные. В том числе – при использовании Visa Direct, что это – легко разберётся любой клиент.

Об отличиях для карт разных уровней

Пластик, выпускаемый эмитентами, можно разделить на несколько категорий:

  1. Начальный сегмент.
  2. Средний сегмент.
  3. Премиальный уровень, где поддерживается и система PayWave.

По обслуживанию и безопасности начальный уровень выпускаемых карт примерно одинаков у всех компаний, работающих на данном рынке. Есть лишь небольшие отличия. Например, карточки Маэстро не требуют ввода ПИН-кода, когда осуществляется операция по оплате. Но чаще всего особенности зависят от свойств, которым обладает конкретный терминал. В России идентификаторы чаще требуются как при использовании Visa Electron, так и с Maestro. У каждого варианта при этом есть своё приложение.

Оплата картой

Технология оплаты Мастеркард

Карты Maestro всегда можно использовать для того, чтобы рассчитаться в интернет-магазинах. А вот в случае с Visa всё зависит от условий конкретного банка, занимающегося выпуском пластика.

Если речь идёт о моментальных картах системы MasterCard – то их нельзя использовать за пределами страны, на территории которой они были выпущены. Такая возможность отключается для вариантов Maestro и Visa Electron. Но можно и подключить функцию, обратившись к сотрудникам банка. Они же помогут создать расчетный адрес в Steam Visa.

Комиссия за обслуживание бывает разной. Здесь всё определяется тарифной политикой конкретного банка. Чаще всего специальные предложения создаются в рамках зарплатного проекта.

Пластик среднего уровня также одинаков у обоих корпораций. Каждый клиент сам выбирает, какой вариант будет наиболее удобным. Одинаковыми остаются возможности, связанные с использованием платёжных средств за пределами страны. Какая лучше – решает индивидуально каждый покупатель.

А вот карты премиального уровня могут сильно отличаться. Следующие дополнительные услуги доступны по премиальному пластику системы Visa:

  1. Различные бонусы для сфер досуга, переезда, аренды автомобилей и так далее.
  2. Оформление страховок для держателей карт.
  3. Юридические бесплатные консультации.
  4. Дополнительная поддержка медицинского типа.
  5. Экстренная помощь при нахождении за пределами страны. При использовании Visa Signature Сбербанк также предлагает такую возможность.

Программа лояльности клиентов и экстренная помощь во время путешествия – единственные возможности, доступные клиентам системы MasterCard. Остальные опции тоже присутствуют, но они подключаются дополнительно, если клиент проявляет интерес. Это платная возможность, с которой работает далеко не каждый игрок рынка. Потому на премиальном уровне больше возможностей у Visa Money Transfer, что это – всегда объяснят представители и партнёры системы.

Советы по выбору

Можно выделить следующие особенности, которые могут быть индивидуальными для той или иной системы:

  1. Бесконтактная оплата.
  2. Основная валюта, при помощи которой рассчитываются за рубежом.
  3. Наличие дополнительных бонусов и скидок.
Виза Голд

Премиальная карта Виза

Главное – чтобы пользователь сам понимал, для каких целей используется тот или иной вариант карточки. Например, нужна ли ему Amazon Visa Rewards Card, что это – описывает официальный сайт.

Следующие моменты помогут не ошибиться с выбором:

  1. Если пластик используется только на территории России – то, в принципе, разницы нет.
  2. Для путешественников выбор немного сложнее. MasterCard подходит для тех, кто предпочитает страны Европы. Для «американцев» больше преимуществ у Visa. Наличие правильного пластика позволяет избежать операций, которые называются двойной конвертацией. Путешественникам вообще рекомендуют выбирать карточки высшей категории, хотя плата за обслуживание у них и самая дорогая. Но в итоге турист значительно сэкономит. Виза и Мастеркард в этом плане отличаются.
  3. Элитные карты дают больше преимуществ клиентам Visa, как уже говорилось ранее.
  4. Оптимальный вариант – когда, при наличии возможности, гражданин обзаводится карточками сразу всех систем. А потом по мере необходимости использует то, что считает удобным в конкретный момент времени.

Лучше основной картой сделать Visa, а MasterCard пусть будет дополнительной. Тогда на обслуживании получится сэкономить. Не возникает проблем, если один из платёжных инструментов блокируется. Даже если это Visa Debit.

Заключение

Платёжные преимущества часто зависят не только от основной системы, но и от банка, который занимается выпуском. Например, данные учреждения отвечают за регулирование:

  1. Скидок и бонусов.
  2. Наличия кэшбека.
  3. Лимитов.
  4. Стоимости по годовому обслуживанию. Она вводится и для Visa Instant Issue, что это – легко разобраться, проведя консультацию.

Любые карты бывают дебетовыми либо кредитными. Последние отличаются тем, что дают возможности для использования так называемых заёмных средств самой финансовой организации. Цели займа при этом значения не имеют. Сроки и суммы зависят от индивидуального рассмотрения заявок от каждого клиента. Дебетовые карточки созданы для оплаты за счёт только собственных средств. В этом смысле оба варианта, Visa и MasterCard максимально просты. Благодаря пластику можно не думать о бумажных денежных средствах и их хранении. Все операции доступны и также проходят максимально быстро.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Отличия и Особенности (Visa, Master, МИР)

Платежные системы существуют для предоставления возможности проведения операций по счетам клиентов. Они обеспечивают взаимодействие нескольких участников процесса безналичных расчетов по определенным правилам.

Карточные платежные системы объединяют эмитентов, владельцев карт, провайдеров услуг, процессинговые центры, получателей средств.

Содержание страницы

Платежные системы. Какими они бывают?


Электронные платежные системы обладают явными преимуществами перед наличными расчетами. Они способствуют увеличению товарооборота, ускорению операций, снижению издержек и стоимости переводов с одновременным увеличением их безопасности.

Благодаря современным платежным системам осуществляются операции с любой точки мира в любую точку практически мгновенно.

В большинстве стран действуют одновременно несколько платежных систем. Каждая из них занимает собственную нишу на финансовом рынке, предназначается для определенной категории пользователей. РФ не является исключением.

Классификацию платежных систем в России можно производить исходя из их структуры и механизма действия:

  • по распространению: национальная и межнациональная;
  • по форме собственности: государственная и частная;
  • по суммам платежей: оптовые и розничные;
  • по платежным инструментам: расчеты наличными деньгами, электронные платежи, расчеты с помощью карт.

Это обобщенная классификация, которую можно разделить на дополнительные разделы.

Виды популярных российских платежных систем:

Виды популярных российских платежных систем

Распространение системы электронных платежей выравнивает их отличия. Сейчас наиболее востребованными считаются смешанные системы, несущие в себе признаки нескольких видов.

Виды карточных платежных систем


Карточные ПС выделяются в отдельный вид расчетов. Его особенностью является применение при совершении операции пластиковой карты. Карточки в свою очередь разделяются на дебетовые и кредитные, обладающие разными параметрами и возможностями.

Наиболее популярными карточными ПС в России являются:

  • Российская «МИР»;
  • международные Visa MasterCard American Express.

На сегодняшний день МИР только получает свое распространение и не является столь популярной, как международные.

1Платежная система Visa

 

Самая крупная мировая ПС является одновременно самой распространенной в РФ.

Официальный сайт компании в России www.visa.com.ru.

Система распространена в более чем 200 городах по всему миру, ее клиентами являются 30 млн. пользователей юридических лиц. Компания обслуживает более миллиона банкоматов. Доля ПС Visa в мировом карточном обороте составляет 50%. Основная валюта– доллар.

При осуществлении операций используется инновационная процессинговая система VisaNet, производящая более 65 тыс. проводок в секунду.

Виды карт (каждый последующий вид предоставляет новые возможности, включая все ресурсы, имеющиеся у продукта, находящегося классом ниже):

Наименование Характеристика
Electron

 

Начальный уровень. Применяется при расчетах в электронных терминалах в режиме онлайн. Востребованы у новых пользователей и студентов, молодых людей.
Classic Самый распространенный платежный инструмент. Расчеты можно осуществлять во всех банкоматах с соответствующим логотипом, в интернете, в торговых точках. Возможно совершать операции в режиме онлайн и офлайн.
Gold

 

Поддержка в экстренных ситуациях во время зарубежных поездок и по России, предоставляются консультации врачей и специалистов при необходимости, наличие скидок, подарков при расчетах в торговых точках по всему миру.
Platinum

 

Помощь, если утеряна карта во время нахождения за границей, предоставление гарантий и защиты покупок, посещение концертов, выставок и других событий в области искусства бесплатно и без очереди. Предоставляются скидки на проживание в отелях, при оплате за аренду авто, услуги спа-салонов, химчистки и др.
Signature

 

Карта высокого статуса. Предоставляется возможность при оплате путешествия, получить страховку бесплатно. Предлагаются номера в отелях повышенного класса, скидки на ювелирные украшения, при оплате за такси и др.
Infinite

 

Возможность бронировать билеты, выбирать рестораны, круглосуточные услуги консьержа, скидки на посещение аквапарка, при покупке мебели.

Владельцы карт категории Gold и выше получают дополнительные возможности по премиальным картам. Воспользоваться специальными предложениями можно в компаниях-партнерах, расположенных по всему миру.

2Платежная система MasterCard

 

Второй по оборотам ПС мира является MasterCard. Сайт компании в России www.mastercard.ru.

Основной валютой является Евро. Система действует в более чем 200 странах по всему миру. Доля MasterCard в мировом карточном обороте составляет порядка 25%. Карта удобна для пользования в европейских государствах. Выпускаются дебетовые и кредитные карты. Пользуясь MasterCard владелец получает доступ к дополнительному сервису и возможностям.

Виды:

 

Наименование

Характеристика
Standard

 

 

Популярный платежный инструмент, позволяющий производить расчеты, снимать наличные в банкоматах с соответствующим логотипом.

Gold

 

 

Приоритетное обслуживание и специальные предложения.

Platinum

 

 

Возможность рассчитываться за рубежом и широкий выбор специальных предложений.

World

 

 

Высший уровень комфорта, наличие эксклюзивных предложений.

Mastercard Black Edition

 

 

Эксклюзивный дизайн и дополнительные привилегии для состоятельных владельцев.

World Elite

 

 

Безграничные возможности по всему миру.

 

Возможности ПС:

  • совершение операций с помощью касания картой, мобильным телефоном;
  • высокая безопасность платежей;
  • пользование VIP залами аэропортов;
  • скидки в торговых точках, магазинах, кафе, ресторанах, кинотеатрах.

Чем выше класс карты, тем больше привилегий и возможностей получает ее владелец.

3Платежная система Мир

Развитие национальной ПС в России началось с запуска карты «МИР». Карты выпускаются с поддержкой государства, что обеспечивает рост престижности национальной валюты, предоставляет привлекательные условия обслуживания. Пользоваться можно в России и за границей. Сайт mironline.ru.

Картой можно пользоваться во всех торговых точках, снимать наличные с банкоматов, которые имеют логотип МИР. Расширяются возможности интернет-эквайринга. Технология безопасности обеспечивается протоколом 3D Secure версии 2.0.

При помощи платежного инструмента в РФ получают заработную плату работники бюджетной сферы, пенсии. Выпуск бесплатный, обладает льготными тарифами обслуживания. Карты выпускаются дебетовые и кредитные.

Первым банком-эмитентом стал Сбербанк, сейчас продукт «МИР» выпускается всеми кредитными компаниями страны. Пока он не может конкурировать с другими ПС, но он быстро развивается, государственная поддержка обеспечивает его востребованность.

4Платежная система American Express

ПС занимает 3 место в мировом карточном обороте, в России сайт компании www.americanexpress.com.

Платежные инструменты данной ПС считаются дорогими и престижными, предназначенными для состоятельных клиентов. Предоставляется широкий спектр возможностей за высокую плату.

Виды:

Наименование Возможности
American Express Card  Предлагается стандартный пакет услуг: переводы, платежи, снятие наличных, предоставляется гарантия по приобретениям, страхование при выездах за границу. Сумма возмещения до 100 тыс. долл. Есть бонусная система оплаты товаров.
Комплект RSB Travel Classic

 

Для путешественников. Предоставляются скидки в магазинах по всему миру в размере до 30%. Дополнительно можно заказать MasterCart и привязать их к одному счету, что позволит накопить больше бонусов.
Platinum Debit Card

 

Ежемесячно начисляется 1% на остаток средств в валюте, 4% на рубли. При среднем остатке более 500 тыс. р. (8 тыс. долл. США, 7 тыс. евро), годовое обслуживание бесплатное. Страховое покрытие при путешествиях до 500 тыс. долл. Консьерж-служба, дополнительные предложения при путешествиях, предоставление сервиса мирового уровня.
The Platinum Card®

 

Неограниченное использование VIP-залов аэропортов с Priority Pass, бесплатное обслуживание при оборотах более 2 млн. р. в год. Накопительная бонусная программа
Gold Card

 

Обеспечивается страховые программы, бонусные программы, служба организации путешествий. Со второго года бесплатное обслуживание, в зависимости от оборотов по счету.

 

Как работают платежные системы?


Для работы в электронной ПС сначала необходимо зарегистрироваться на сайте, получить доступ в систему. Далее пользователь пополняет счет любым доступным способом: перечислением средств с другой карты, взносом наличными и т. д. Таким образом он получает возможность совершать необходимые операции со счетом.

В упрощенном виде процесс работы ПС выглядит следующим образом:

  1. Владелец карты желает оплатить товар картой любой ПС в интернет магазине. После выбора товара, он вносит его в корзину и выбирает способ оплаты «Банковской картой», вводит необходимые сведения и нажимает «Оплатить».
  2. Банк-эквайер считывает данные карты и отправляет запрос в процессинговый центр.
  3. После проверки карты Центром, данные передаются эмитенту.
  4. Эмитент блокирует необходимую сумму на счете и обратно передает данные через Центр эквайеру.
  5. После подтверждения оплаты распечатывается чек и производится покупка.

Операция производится за несколько секунд благодаря современным технологиям.

Основные отличия между платежными системами


Принцип работы, основные характеристики ПС не имеют принципиальных отличий. Разница в охвате рынка, базовых валютах, престижности:

  • В России лидирующее положение занимает VISA, далее MasterCart.
  • Базовые валюты VISA и American Express – доллар США, MasterCart – евро, МИР – рубль.
  • По обслуживанию самыми дорогими и престижными являются карты American Express, самыми экономичными МИР.

Полезно знать: По надежности, скорости проведения операций, наличию дополнительных опций, международные ПС не имеют больших различий. МИР отстает от них, но быстро развивается.

Как правильно выбрать платежную систему?


Существует несколько критериев выбора ПС:

  1. Надежность и безопасность.
  2. Тарифы за обслуживание.
  3. Возможность осуществлять платежи в разных валютах.
  4. Престижность, наличие дополнительных возможностей.

Программа выбирается в зависимости от индивидуальных потребностей пользователя. Для потребителей, которые не выезжают за границу доступным вариантом считается карта МИР. Сфера ее применения в России достаточно широка, а тарифы за обслуживание минимальные.

VISA, MasterCart подойдут всем клиентам, в зависимости от статуса есть возможность выбрать карту от стандартной до статусной с хорошими привилегиями.

American Express необходимы для подчеркивания собственной состоятельности, обеспеченности.

Федеральный закон о платежных системах


Деятельность ПС в России регулируется ФЗ № 161 от 27.06.2011. Им определяется порядок оказания платежных услуг, порядок использования электронных платежей, определены субъекты национальной платежной системы, требования к организации их деятельности.

Приведены основы организации национальной системы платежных карт, формирования органов управления и совета участников.

Определен порядок проведения проверок поднадзорных организаций.

Ответы на вопросы


Для получения зарплаты какую карточку лучше выбрать?

Зарплатные карты клиентов имеются в линейке всех платежных систем, можно выбирать по своему усмотрению. Часто работодатели самостоятельно заключают договор с банком о перечислении зарплат на карточный счет. В этом случае, выбирать пользователю ничего не требуется.


Через интернет можно рассчитаться любой карточкой?

Да, за исключением карты Maestro. Возможность использовать для расчетов Visa Electron определяется банком-эквайером.

Вывод:


Функционирующие на территории РФ платежные системы имеют серьезный потенциал и большие возможности к развитию.

Для получения максимальных возможностей лучше пользоваться услугами нескольких ПС, используя их в зависимости от ситуации.

Две крупнейшие платежные системы Visa или MasterCard: какая подходит именно Вам?

Широко известные во всем мире, надежные и хорошо зарекомендовавшие себя Международные платежные системы Visa и MasterCard — это системы глобального уровня, предлагающие самые востребованные продукты на рынке банковских карт. Обе системы являются американскими транснациональными компаниями и предлагают высокий, качественный сервис. Платежи по Виза и Мастеркард проходят одинаково надежно и быстро.

Если говорить о России, то эти платежные системы занимают более 91% рынка по количеству выпущенных карт. Лидерство Visa и MasterCard сформировалось не так давно. Так, например, активный захват российского рынка данными системами начался только в 2003 году. Доля эмиссий карт Visa в мире — около 29%. Свой функционал эта система представляет в более 200 странах мира и насчитывает число участников более 21000. MasterCard представлена в 210 странах, ее количество участников превышает 22000.

Банковские карты обоих платежных систем предлагают одинаковые карточные продукты с практически идентичными программами и условиями использования. Представлены карты Visa и MasterCard в широкой линейке — это кредитные, дебетовые и предоплаченные карты (Electron, Classic, Gold, Platinum в качестве эксклюзивных — Visa Infinite, а MasterCard — это World Signia). Они позволяют:

  • Снимать наличные в любых банкоматах мира;
  • Платить за покупки и услуги в торгово-сервесной сети по всему миру;
  • Арендовать автомобили, бронировать билеты, отели, оплачивать покупки по
  • телефону и интернету;
  • Существенно экономить, используя специальные предложения и скидки отпартнеров систем;
  • Контролировать платежи.

Данные платежные системы уже доказали, что обеспечивают высокий уровень безопасности. Как видим, отличий у платежных систем Visa и MasterCard практически нет. Но, отправляясь в банк оформлять карту все же нужно сделать выбор. Поинтересовавшись в банке, что выбрать MasterCard или Visa? Четкого ответа вы не получите. Это и понятно. Банк будет активно продвигать карты той платежной системы, с которой сотрудничает. А между тем, некоторые отличительные нюансы у этих карт все же есть, и эти отличия довольно важные для каждого определенного случая. Попробуем разобраться какая из платежных систем подходит именно вам.

Так все же: Visa или MasterCard

Сразу нужно отметить, что честная "битва" между Виза и Мастеркард за право быть главной картой путешественника ведется уже давно. Существенные отличия между этими картами только в том, что платежная система MasterCard оперирует валютами как долларами США, так и Евро. У Visa основная валюта — это только американский доллар. Возможность проводить операции в двух валютах — очень важная особенность карт MasterCard. Счет MasterCard для обеих валют делает




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *