Visa и Mastercard начали возвращать российским банкам страховые депозиты

Максим Стулов / Ведомости

Международные платежные системы Visa и Mastercard, которые в марте покинули Россию, начали постепенно возвращать российским банкам страховые депозиты, которые хранились у них на случай проблем с платежами, выяснили «Ведомости». После ухода Visa и Mastercard с российского рынка банки опасались, что им не вернут эти депозиты, которые являются гарантией исполнения обязательств банка перед платежной системой по расчетам и операциям.

«Абсолют банку» страховой депозит был возвращен в полном объеме, а сами Visa и Mastercard не препятствовали этому, сообщил представитель банка: после завершения процедур клиринга (расчеты по сделкам) платежные системы сразу же приступили к возврату. По его словам, другим банкам тоже удалось вернуть депозит. Представитель Транскапиталбанка (ТКБ) также подтвердил «Ведомостям», что банк урегулировал все расчеты с международными платежными системами. Банк «Зенит» обратился в Visa и Mastercard для возврата страхового депозита и находится на стадии урегулирования взаиморасчетов, отмечает его представитель.

Для ВТБ данный вопрос неактуален, сказал его представитель, не уточнив почему. В Сбербанке, Газпромбанке, Альфа-банке, Россельхозбанке, Московском кредитном банке, Промсвязьбанке, Совкомбанке, «ФК Открытие», Райффайзенбанке, Росбанке и «Тинькофф банке» на запрос «Ведомостей» не ответили.

10 марта Visa и Mastercard отключили от обслуживания российские карты: россияне теперь не могут пользоваться этими картами за границей, осуществлять трансграничные переводы, оплачивать покупки на иностранных сайтах. В России карты продолжают работать, так как на территории страны все транзакции обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК). Многие банки объявили о том, что уже выпущенные карты автоматически станут бессрочными.

Депозиты нужны для покрытия пятидневных оборотов, в случае если банк – эмитент банковских карт платежных систем Visa и Mastercard по каким-либо причинам не сможет произвести расчеты, поясняет представитель «Абсолют банка». Формула расчета размера депозита у каждой платежной системы своя, говорит заместитель руководителя блока цифрового бизнеса ТКБ Наталья Базалей. В среднем размер депозита рассчитывается как максимальная сумма однодневного оборота по картам за последние шесть месяцев, умноженная на 5, рассказывает представитель «Абсолют банка».

Потери Visa и Mastercard

Платежные системы не раскрывали, какую долю рынка они занимали в России. Но в отчете НСПК за 2021 г. отмечается, что по эмиссии доля платежной системы «Мир» по итогам года составила 32,3%, а по объему операций – 25%.
Международная платежная система Visa оценила свои убытки после ухода из России в $35 млн. Еще $25 млн составили расходы на поддержку сотрудников компании в России и на Украине. Чистая прибыль Visa увеличилась на 24% по итогам первого полугодия 2021/22 финансового года – до $7,6 млрд. При этом выручка Visa от бизнеса в России за весь 2021 финансовый год и первую половину 2022 г. составила только 4% от всей консолидированной чистой выручки.
У Mastercard в I квартале потери от приостановки деятельности в России и международных санкций против ее отдельных клиентов составили $34 млн. Но это было компенсировано чистой ­прибылью в размере $30 млн. ­Таким образом, убыток составил $4 млн. Выручка компании при этом росла на 24% до $5,2 млрд, а доля бизнеса в России составляла лишь 1% от этой суммы. Чистая прибыль компании выросла на 44% в годовом выражении – до $2,6 млрд.

Для крупного банка в пределах топ-50 эта сумма может составлять десятки миллионов долларов, для крупнейших банков – измеряться сотнями миллионов долларов, а по всей банковской системе – составлять несколько миллиардов, писал «Коммерсантъ» о проблеме в конце марта.

При этом депозит в международных платежных системах являлся динамичным показателем и рассчитывался на текущий момент: при существенном увеличении объема операций депозит пересматривался в большую сторону, при уменьшении, соответственно, мог быть уменьшен, пояснила Базалей. Кроме того, страховой депозит в международных платежных системах был бессрочным, добавил представитель «Абсолют банка».

Гарантией обеспечения платежей может выступать не только депозит. В одной из международных платежных систем это был сначала аккредитив (специальный счет в банке, на котором можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок. – «Ведомости»), потом депозит, в НСПК это поручительство, сказал представитель «Абсолют банка». Депозитов живыми деньгами было не так много – в основном были гарантии, указывает председатель правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров. Причем они принимались в зависимости от качества банка: чем качественнее банк, тем меньше к нему требований по предоставляемому обеспечению, пояснил он.

После ухода Visa и Mastercard НСПК взяла на себя операционные риски по картам этих платежных систем и потребовала от банков аналогичных гарантий, которые они давали Visa и Mastercard, сообщал «Коммерсантъ». При этом НСПК не стала принимать депозиты, а просила предоставить гарантии другого банка. Договор гарантии должен заключаться в ЦБ, чтобы регулятор сразу знал, с корсчета какой кредитной организации списывать деньги в случае проблем у того или иного банка.

Идея предоставлять НСПК поручительства для покрытия возможных рисков платежей на самом деле принадлежит Банку России, сказал собеседник «Ведомостей», знакомый с вопросом. Поручительство в НСПК обеспечивается на один год с дальнейшей пролонгацией, пояснил представитель «Абсолют банка».

Гарантия другого банка намного удобнее депозитов, добавил он. Страховой депозит требует размещения средств в зарубежном банке, который работает с платежной системой, причем эти средства размещаются на бесплатной основе, т. е. банк проценты по такому депозиту не получает. Поэтому с экономической точки зрения заплатить комиссию за предоставление поручительства гораздо выгоднее, чем бесплатно разместить большой объем средств, продолжает представитель «Абсолют банка». Гарантия может быть потенциально дешевле, чем размещение живых денег в страховой депозит, согласна Базалей.

Оформить один документ намного удобнее и выгоднее, чем класть огромные суммы на счета в качестве депозита, сказала председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алма Обаева. По ее словам, НСПК такой вариант тоже удобен, так как на поручительство распространяется российское законодательство, с ним можно обратиться в ЦБ, который со 100%-ной гарантией поможет решить вопрос с неплатежами и другими рисками.

При этом возврат страховых депозитов может быть проблематичен для тех банков, которые находятся сейчас под жесткими блокирующими санкциями США, сказал Прохоров: получить свои средства обратно они физически не могут, так как их корсчета заблокированы, им запрещены расчеты в долларах и евро, а сами банки в большинстве своем отключены от международной межбанковской системы передачи информации SWIFT. Но инициатива возврата страховых депозитов российским банкам принадлежит международным платежным системам, поэтому они могут попытаться найти возможности вернуть депозиты и как-то договориться с банками, добавил он.

Запросы в ЦБ и НСПК остались без ответа.

Системы Mastercard и Visa заявили о приостановке работы в России

https://ria.ru/20220306/sistemy-1776871743. html

Системы Mastercard и Visa заявили о приостановке работы в России

Системы Mastercard и Visa заявили о приостановке работы в России — РИА Новости, 06.03.2022

Системы Mastercard и Visa заявили о приостановке работы в России

Международные платежные системы Visa и Mastercard объявили о приостановке работы в России. РИА Новости, 06.03.2022

2022-03-06T04:20

2022-03-06T04:20

2022-03-06T11:38

экономика

технологии

владимир путин

николай журавлев

украина

сша

россия

центральный банк рф (цб рф)

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/155647/34/1556473487_0:177:3014:1872_1920x0_80_0_0_0e0c4fe88d22213bba78ecf0ddd1b408.jpg

МОСКВА, 6 мар – РИА Новости. Международные платежные системы Visa и Mastercard объявили о приостановке работы в России.»Все транзакции, инициированные с помощью выпущенных в России карт Visa, больше не будут работать за пределами страны, а любые карты Visa, выпущенные финансовыми организациями за пределами России, больше не будут работать в Российской Федерации», — заявили в компании Visa. Также карты, выпущенные российскими банками, больше не будут поддерживаться сетью Mastercard. Кроме того, карты Mastercard, выпущенные за пределами России, не будут работать на российской территории.В компании отметили, что возобновят операции в России, когда «это будет уместно» — в случае отсутствия законодательных ограничений.Комментарии ЦБ и банковПлатежные карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжат работать в России как обычно до истечения срока их действия, операции по ним будет обрабатывать НСПК, однако трансграничные операции и покупки в иностранных интернет-магазинах станут недоступны, заявил Банк России.Средства клиентов на счетах, привязанных к таким картам, останутся в полной сохранности и будут доступны. Владельцы карт смогут проводить привычные операции в банкоматах, расплачиваться ими, делать переводы с карты на карту.Решение международных платежных систем ограничить свою работу в России в ближайшие дни не повлияет на работу карт Сбербанка Visa и Mastercard внутри страны, но платежи за рубежом и в зарубежных интернет-магазинах с российских карт Visa и MasterCard будут ограничены, сообщила пресс-служба кредитной организации. Все карты клиентов Сбера будут работать, по ним можно будет совершать операции на территории России — снимать наличные, делать переводы по номеру карты, расплачиваться как в оффлайн-магазинах, так и в российских интернет-магазинах.Альфа-банк считает, что карты Mastercard и Visa три дня точно будут работать как обычно, в том числе и за границей, а потом только в России, перевыпускать их не надо, говорится в Telegram-канале кредитной организации. Тем, кто прямо сейчас находится за рубежом, банк рекомендует снять наличные.Новые санкции ЗападаРоссийские власти примут дополнительные меры по поддержке экономики, в частности малого и среднего бизнеса, заявил ранее вице-спикер Совфеда Николай Журавлев. Особое внимание уделят созданию новых логистических цепочек по экспорту и импорту и дополнительным мерам по импортозамещению. Правительственная комиссия с участием сенаторов уже рассмотрела предложения, призванные упростить получение государственной поддержки.Накануне Госдума и Совет Федерации одобрили пакет мер, который обеспечит поддержку экономики, бизнеса и граждан в условиях беспрецедентных санкций. Эти решения призваны помочь россиянам в условиях нестабильности, возникшей из-за санкций, которые Запад вводит после того, как 21 февраля президент Владимир Путин подписал указы о признании суверенитета Донецкой и Луганской народных республик, а 24 февраля объявил о начале специальной операции по демилитаризации и денацификации Украины. В частности, под ограничения попал Центробанк, несколько крупных кредитных организаций отключат от системы SWIFT. Германия остановила сертификацию газопровода «Северный поток — 2». Евросоюз, США и другие страны закрыли для российских авиакомпаний небо.На этом фоне ЦБ повысил ключевую ставку сразу до 20 процентов годовых, а Минфин обязал экспортеров продавать 80 процентов валютной выручки в рамках всех внешнеторговых договоров. Такой шаг призван стабилизировать курс рубля.

https://ria.ru/20220305/sanktsii-1776571705.html

https://ria.ru/20220305/puteshestviya-1776461425.html

https://ria.ru/20220226/sanktsii-1775141226.html

украина

сша

россия

РИА Новости

1

5

4. 7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2022

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

1920

1080

true

1920

1440

true

https://cdnn21.img.ria.ru/images/155647/34/1556473487_142:0:2873:2048_1920x0_80_0_0_30b34bec840883c8c9aaebecce1b850b.jpg

1920

1920

true

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected] ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, технологии, владимир путин, николай журавлев, украина, сша, россия, центральный банк рф (цб рф), совет федерации рф, альфа-банк

Экономика, Технологии, Владимир Путин, Николай Журавлев, Украина, США, Россия, Центральный Банк РФ (ЦБ РФ), Совет Федерации РФ, Альфа-банк

МОСКВА, 6 мар – РИА Новости. Международные платежные системы Visa и Mastercard объявили о приостановке работы в России.

«Все транзакции, инициированные с помощью выпущенных в России карт Visa, больше не будут работать за пределами страны, а любые карты Visa, выпущенные финансовыми организациями за пределами России, больше не будут работать в Российской Федерации», — заявили в компании Visa.

5 марта, 08:00

«Точно справимся»: что обещают банки в условиях санкций

Также карты, выпущенные российскими банками, больше не будут поддерживаться сетью Mastercard. Кроме того, карты Mastercard, выпущенные за пределами России, не будут работать на российской территории.

В компании отметили, что возобновят операции в России, когда «это будет уместно» — в случае отсутствия законодательных ограничений.

Комментарии ЦБ и банков

Платежные карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжат работать в России как обычно до истечения срока их действия, операции по ним будет обрабатывать НСПК, однако трансграничные операции и покупки в иностранных интернет-магазинах станут недоступны, заявил Банк России.

Средства клиентов на счетах, привязанных к таким картам, останутся в полной сохранности и будут доступны. Владельцы карт смогут проводить привычные операции в банкоматах, расплачиваться ими, делать переводы с карты на карту.

Решение международных платежных систем ограничить свою работу в России в ближайшие дни не повлияет на работу карт Сбербанка Visa и Mastercard внутри страны, но платежи за рубежом и в зарубежных интернет-магазинах с российских карт Visa и MasterCard будут ограничены, сообщила пресс-служба кредитной организации.

Все карты клиентов Сбера будут работать, по ним можно будет совершать операции на территории России — снимать наличные, делать переводы по номеру карты, расплачиваться как в оффлайн-магазинах, так и в российских интернет-магазинах.

5 марта, 08:00Туризм

Путешествия в новой реальности: в каких странах ждут российских туристов

Альфа-банк считает, что карты Mastercard и Visa три дня точно будут работать как обычно, в том числе и за границей, а потом только в России, перевыпускать их не надо, говорится в Telegram-канале кредитной организации. Тем, кто прямо сейчас находится за рубежом, банк рекомендует снять наличные.

Новые санкции Запада

Российские власти примут дополнительные меры по поддержке экономики, в частности малого и среднего бизнеса, заявил ранее вице-спикер Совфеда Николай Журавлев. Особое внимание уделят созданию новых логистических цепочек по экспорту и импорту и дополнительным мерам по импортозамещению. Правительственная комиссия с участием сенаторов уже рассмотрела предложения, призванные упростить получение государственной поддержки.

Накануне Госдума и Совет Федерации одобрили пакет мер, который обеспечит поддержку экономики, бизнеса и граждан в условиях беспрецедентных санкций.

Эти решения призваны помочь россиянам в условиях нестабильности, возникшей из-за санкций, которые Запад вводит после того, как 21 февраля президент Владимир Путин подписал указы о признании суверенитета Донецкой и Луганской народных республик, а 24 февраля объявил о начале специальной операции по демилитаризации и денацификации Украины. В частности, под ограничения попал Центробанк, несколько крупных кредитных организаций отключат от системы SWIFT. Германия остановила сертификацию газопровода «Северный поток — 2». Евросоюз, США и другие страны закрыли для российских авиакомпаний небо.

На этом фоне ЦБ повысил ключевую ставку сразу до 20 процентов годовых, а Минфин обязал экспортеров продавать 80 процентов валютной выручки в рамках всех внешнеторговых договоров. Такой шаг призван стабилизировать курс рубля.

26 февраля, 08:00

Не до SWIFT. Как российские банки работают под санкциями Запада

Крупнейшие кредитные карты и платежные сети в 2022 году

Поделиться в социальных сетях:

Insider Intelligence|15 апреля 2022 года

Мощные данные и анализ почти по каждой цифровой теме

Стать клиентом

Хотите больше

исследований?

Подпишитесь на ежедневный информационный бюллетень eMarketer

Подпишитесь

  • Мы рассказали о некоторых ведущих компаниях-эмитентах кредитных карт, определили их долю на рынке сети кредитных карт и объяснили, что каждая из них привносит в таблицу.
  • Вы работаете в сфере финансовых услуг? Получайте информацию о последних технологических инновациях, рыночных тенденциях и ваших конкурентах с помощью исследований на основе данных.

Почти каждый знает большую четверку крупнейших сетей кредитных карт: Visa, MasterCard, American Express и Discover.

Но список эмитентов и сетей кредитных карт выходит далеко за рамки этих трех тяжеловесов, так как есть десятки других компаний по всему миру, у каждой из которых есть свой кусок пирога.

Ниже мы описали каждую из этих компаний, определили их долю на рынке сети кредитных карт и объяснили, что каждая из них привносит в таблицу.

Visa

Visa остается королем горы в индустрии карточных сетей. Общий объем платежей (TPV) Visa в четвертом квартале 2020 финансового года составил $2,35 трлн, включая увеличение потребительских расходов в США на 6% в годовом исчислении в ноябре, в основном за счет онлайн-транзакций в праздничные дни. Помимо кредитных и дебетовых карт Visa управляет подразделением электронных денежных переводов Interlink.

MasterCard

MasterCard не ошибается, так как она заняла второе место среди карточных сетей. Чистая выручка Mastercard в первом квартале 2019 года составила $3,9 млрд, что на 9% больше, чем в предыдущем году. Кроме того, карточная сеть насчитывает 2,5 миллиарда карт в обращении, а количество карт под брендом Mastercard выросло на 224 миллиона в годовом исчислении.

American Express

American Express (Amex) остается силой среди своих одноранговых карточных сетей, даже несмотря на то, что она не имеет такого количества карт, как Visa или MasterCard. В начале 2021 года Amex добавила новые привилегии для держателей своих потребительских карт и карт малого бизнеса, предложив эмитенту карт способ стимулировать расходы и компенсировать снижение пандемии.

Discover

Discover остается на четвертом месте после Visa, MasterCard и Amex. В четвертом квартале 2018 года компания Discover продемонстрировала рост общего объема сети (TNV) на 10% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достигла 99 миллиардов долларов США.

Interlink — это подразделение Visa по электронным переводам средств, работающее в основном в США. Но в отличие от стандартной покупки чековой картой Visa, при покупке Interlink используется PIN-код, и продавец может вернуть наличные деньги.

Нравится то, что вы читаете? Нажмите здесь, чтобы узнать больше о ведущем исследовании Insider Intelligence в области финансовых услуг.

STAR

STAR была одной из первых сетей, которая сосредоточилась на дебете с PIN-кодом, и First Data купила компанию в 2003 году. Компания гордится своими инновациями, такими как первая обработка депозита без конверта. в банкомате и первое прямое дебетование электронным чеком в режиме реального времени.

Accel

Межбанковская сеть Accel объединяет более 400 000 банкоматов во всех 50 штатах, а также несколько баз ВВС США по всему миру.

Interac

Interac является основной канадской системой дебетовых карт и процветает там, потому что другие традиционные поставщики, такие как Visa и MasterCard, почти не предоставляют карты в стране. Через сеть Interac в Канаде доступно более 59 000 банкоматов, а также более 450 000 торговых точек, принимающих дебетовые платежи Interac.

Visa ReadyLink

Эта услуга позволяет держателям карт Visa быстро пополнять свои предоплаченные счета наличными. Розничные продавцы, такие как Safeway и 7-Eleven, делают ReadyLink доступным для клиентов.

PULSE

Discover владеет PULSE, которая управляет межбанковской сетью для более чем 4400 финансовых учреждений и 380 000 банкоматов в США. В 2019 году PULSE продемонстрировала рост на 11% в годовом исчислении и достигла 47,1 млрд долларов США.

JCB

Японское кредитное бюро (JCB) зарекомендовало себя на японском рынке кредитных карт, и его карты используются более чем в 20 странах. В 2019 году JCB объединился с Santander, через который банк будет заниматься приемом JCB для продавцов в Испании.

Мощные данные и анализ почти по каждой цифровой теме

Стать клиентом

Категории: Финансовые услуги

Еще: Цифровые платежи, Топ


Новые правила ФРС для облегчения антиконкурентного контроля Visa и Mastercard над онлайн-дебетом

WASH Коалиция по платежам продавцов (MPC) приветствовала долгожданное одобрение Федеральной резервной системой новых правил, разъясняющих, что право продавцов выбирать, какие платежные сети обрабатывают триллионы долларов в транзакциях по дебетовым картам каждый год, применяется в Интернете так же, как и в магазинах. должны соблюдаться банками и карточными компаниями. НАКС является членом исполнительного комитета MPC.

«Этот шаг создаст крайне необходимую конкуренцию на рынке сломанных платежей в нашей стране», — сказал главный юрисконсульт NACS и член исполнительного комитета MPC Дуг Кантор. «Когда Конгресс заявил, что продавцы имеют право направлять дебетовые транзакции процессору по своему выбору, они имели в виду все транзакции, а не только те, которые совершаются в магазинах. ФРС выполнила намерение Конгресса и ясно дала понять, что уклонение крупных банков от конкуренции должно прекратиться. Visa, Mastercard и их банки-члены не должны блокировать другие сети, которые могут выполнять свою работу более эффективно и безопасно».

«Это решение особенно важно, учитывая резкий переход к электронной коммерции во время пандемии и более широкое использование мобильных приложений и цифровых кошельков для покупок в магазине», — сказал Кантор. «Эти транзакции составляют быстро растущую долю экономики нашей страны, и ФРС закрыла крупную лазейку, которая позволила им избежать конкуренции, намеченной Конгрессом. Карточные сети должны конкурировать так же, как и любой другой бизнес».

«Окончательное правило будет поощрять конкуренцию между сетями и стимулировать их улучшать свои возможности по предотвращению мошенничества», — говорится во вчерашнем заявлении ФРС.

NACS подали комментарии в поддержку предложенного ФРС разъяснения, и многие члены NACS сделали то же самое.

В новых правилах уточняется, что выбор маршрута применяется в Интернете так же, как и в магазине, что банки должны разрешить обработку по крайней мере через одну неаффилированную платежную сеть в дополнение к сетям Visa или Mastercard, независимо от того, где происходит дебетовая транзакция, и что ни один из банков , Visa и Mastercard не могут заблокировать доступ продавцов к конкурирующей сети. Правила также применяются к бесконтактным картам и цифровым кошелькам и решают такие вопросы, как обеспечение того, чтобы как в магазине, так и онлайн-транзакции могли обрабатываться через конкурирующие сети независимо от используемого типа аутентификации, включая подпись, PIN-код, без PIN-кода или биометрические данные, такие как отпечатки пальцев или лица. признание.

Продавцы запросили эти правила для обеспечения соблюдения закона 2010 года, требующего, чтобы банки разрешали обработку всех дебетовых транзакций как минимум в одной конкурирующей сети, такой как NYCE, Star или Shazam, в дополнение к Visa или Mastercard, и чтобы продавцы могли выберите, какую сеть использовать.

Закон добился успеха с покупками в магазине, где конкурирующие сети обрабатывают 40% транзакций, а исследования показывают, что конкуренция за обработку экономит торговцам миллиарды долларов в год, при этом около 70% сбережений переходят к потребителям. Но продавцы уже давно жалуются, что банки не позволяют обрабатывать карты в конкурирующих сетях при использовании в Интернете, и что Visa и Mastercard предлагают банкам финансовые стимулы, которые отбивают у них охоту это делать. Банки также не смогли включить параметры маршрутизации для большинства транзакций, совершенных с помощью бесконтактных карт или цифровых кошельков на мобильных устройствах.

В результате, все, кроме 6% онлайн-транзакций по дебетовым картам, по-прежнему обрабатываются Visa и Mastercard, даже несмотря на то, что другие сети предлагают более низкие комиссии и совершают примерно в пять раз меньше мошеннических транзакций, по данным ФРС.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *