Содержание

Что такое система SWIFT и как она работает — Кирилл Блискунов на vc.ru

{«id»:13699,»url»:»\/distributions\/13699\/click?bit=1&hash=17cb10200bd7081f0bbd1c6c57e3ddf446f57986a2d2b9ec2131842fac882b1a»,»title»:»\u041a\u0435\u0439\u0441: \u043f\u043e\u0434\u043d\u044f\u043b\u0438 \u0432\u044b\u0440\u0443\u0447\u043a\u0443 \u043e\u0442 \u043e\u043d\u043b\u0430\u0439\u043d-\u0441\u0442\u0440\u0430\u0445\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f \u0433\u0440\u0443\u0437\u043e\u0432 \u043d\u0430 700%»,»buttonText»:»»,»imageUuid»:»»,»isPaidAndBannersEnabled»:false}

Что такое система SWIFT и как она работает
👉🏻 SWIFT (Society Worldwide Interbank Financial Telecommunications) Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи – это не платежная система, а межбанковская система обмена финансовыми сообщениями между банками и финансовыми учреждениями по всему миру, позволяющая отправлять и получать информацию о фин. операциях. Сама система не является платежной тк не выполняет функции расчета. Представьте, что ваш ребенок просит у вас деньги на что либо, но у вас с собой нет кошелька. Вы пишите записку супругу(ге) «Выдай пожалуйста нашему чаду денег на покупку». Вы только что выдали ребенку платежное поручение (записку). Подобные поручения посылают друг другу банки через систему SWIFT, но они не пишут записки, а обмениваются сообщениями по определенному стандарту в зашифрованном виде где указывается (кому, куда, по какому договору перевести деньги). SWIFT выполняет функцию финансовой телекоммуникации не только с банками, а со всей фин. инфраструктурой, а цепочка передачи может состоять их цепочки множества посредников. За каждую транзакцию взымается комиссия. Всего к системе SWIFT подключены 11 тыс. банков в 200 странах мира. За 2021 было отправлено около 10 млрд сообщений. Россия как участник системы SWIFT занимает 2-е место в мире и отключение от системы может хоть и временно, но оказать существенное влияние.

518 просмотров

👉🏻 Чем грозит отключение России от SWIFT

Отключение SWIFTа это санкционная тема для подрыва экономики России. Мало кто знает, но в России уже есть один банк, которому отключили SWIFT в 2017, но это не мешает ему работать – РНКБ (самый крупный Крымский банк). Также в мире есть достаточно много платежных систем кроме SWIFT. Одной из них является наша СПФС – система передачи финансовых сообщений. Однако для перехода на новые системы требуется много времени и усилий. Пока процесс будет налаживаться можно ожидать следующего:

❌- Россияне не смогут отправлять и получать средства из-за границы в первое время

❌- Не смогут использовать некоторое время платежные карты Visa и MasterCard выданные рос банками

❌- Нарушение цепочки поставок в связи с трудностью межбанковских мировых переводов

❌- Повышение цен в связи с нарушением поставок

❌-Повышение цен из за новых комиссий

❌- Спрос на иностранную валюту обрушит рубль на 10-20%

❌- Даже покупка и продажа иностранных акций будет в первое время невозможна👉🏻

Вывод:

При худшем раскладе и отключении России от SWIFT процесс будет в конечном итоге налажен. Но риски, описанные выше, лягут на плечи конечного потребителя – нас с вами. Цены увеличатся, инфляция увеличится, курс доллара увеличится.

P.S еще больше на канале

https://t.me/tradeeus

в чем суть и как работает в России

https://ria.ru/20220322/swift-1779501337.html

Система SWIFT: что это такое, зачем нужна и как работает в России

Что такое SWIFT (СВИФТ) простыми словами: в чем суть и как работает в России

Система SWIFT: что это такое, зачем нужна и как работает в России

SWIFT – это международная система, которая позволяет банкам из разных стран быстро и безопасно осуществлять платежи между собой. О том, что это за инструмент и… РИА Новости, 22.03.2022

2022-03-22T17:48

2022-03-22T17:48

2022-03-22T17:48

swift

центральный банк рф (цб рф)

экономика

россия

санкции в отношении россии

банки

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21. img.ria.ru/images/07e6/03/16/1779472406_0:40:3072:1768_1920x0_80_0_0_5ffd16b0100f28dea094e24ccabfc13c.jpg

МОСКВА, 22 мар — РИА Новости. SWIFT – это международная система, которая позволяет банкам из разных стран быстро и безопасно осуществлять платежи между собой. О том, что это за инструмент и как он работает, чем грозит ее отключение в России и что это значит для физических лиц – в материале РИА Новости.Что такое SWIFTSWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Общество всемирных межбанковских каналов связи) – это международная межбанковская система совершения платежей.Сам по себе SWIFT не является платежной системой, это скорее электронный документооборот. С помощью этого инструмента банки могут отправлять распоряжения своим иностранным партнерам на перевод валюты, конвертацию, а также подтверждать сделки и выдавать гарантии за своих клиентов. SWIFT обеспечивает надежность и безопасность каналов передачи сообщений между финансовыми организациями.В свою очередь, сообщения в рамках SWIFT – это специальные закодированные уведомления. Общий принцип похож на общение по электронной почте, только здесь это делают банки и по защищенным каналам. Все типы сообщений в этой системе стандартизированы.Кто используетИзначально в систему СВИФТ входило 248 банков из 19 стран, сейчас же включает более 10 000 финансовых учреждений из более чем 200 стран. SWIFT-переводами, в частности, пользуются:ОсобенностиУчастников системы SWIFT привлекает не только ее безопасность, но и другие особенности:Что такое BIC и IBANЧтобы совершить платеж, нужен BIC – это идентификационный номер банка, который соответствует требованиям международного стандарта ISO. В России есть свой аналог – БИК (банковский идентификационный код), его можно увидеть в выписке с реквизитами банковского счета. BIC включает в себя:IBAN – это международный код банка-получателя. В нем зашифрована вся необходимая для перевода информация:Остальная часть будет отличаться в зависимости от государства как по наличию некоторых значений, так и по последовательности. Так, могут указываться:Как работает SWIFTПо словам Александра Шулепова, руководителя маркетингового интернет-агентства, благодаря системе СВИФТ можно перевести деньги на счет получателя в любую точку мира максимально быстро и дешево, задействуя специальные корреспондентские счета в зарубежных банках. Система SWIFT позволяет быстро и безопасно обмениваться данными о переводах.ПереводыПри совершении сделки или платежа другому финучреждению, банк должен сформировать сообщение и отправить его с помощью специального терминала в зашифрованном виде. Этот терминал позволяет мгновенно связаться с универсальным компьютером для отправки и получения сообщений. Они, в свою очередь, имеют четкую структуру:После отправки все данные собираются в региональном процессоре и перенаправляются в операционный центр. Именно там все сведения получают уникальные номера, обрабатываются и отправляются к участникам системы. Транзакция будет успешной только в том случае, если сообщения прошли проверку.Деньги переводить можно как с открытием счета, так и без. Но первый вариант считается предпочтительным для частых переводов, так как он быстрее и дешевле. Комиссию оплачивает как отправитель, так и получатель. При условии, что минимальная оплата услуг 10 $ и дополнительно необходимо оформлять много банковских бумаг, системой SWIFT пользуются, как правило, крупные организации. Для переводов меньше 1000 $ лучше подойдут обычные системы быстрых переводов.Сроки. Один перевод может занять до недели. Но при этом, если используются корреспондентские счета крупных транснациональных банков, то срок уменьшается до суток. Точные даты может назвать сотрудник банка при оформлении перевода.РеквизитыПод реквизитами SWIFT подразумеваются:В случаях, когда не используется счет получателя, необходимо указать его ФИО и паспортные данные. Также можно указывать информацию других документов, подтверждающих личность.Для совершения перевода необходимо иметь все перечисленные реквизиты и подать их операционисту в банке. Дополнительно потребуется паспорт отправителя. Получатель сможет забрать средства в том банке, в котором открыт счет. Если же был выбран способ отправления без указания счета, то получить деньги можно в любом отделении.БезопасностьБезопасность в SWIFT базируется на профилактических и надзорных мероприятиях и системном подходе к отдельным компонентам: программному обеспечению, терминалам, персоналу, помещениям и технической инфраструктуре. Разработкой мер в этой сфере занимается Управление генерального инспектора, дополнительные периодические проверки проводятся внешними аудиторами безопасности.Система SWIFT подразумевает разделение ответственности между пользователями и самой компанией. Первые отвечают за физическую сохранность терминалов, модемов, линий связи и правильную их эксплуатацию, а также за корректное оформление сообщений. За все остальное несет ответственность SWIFT. Также предусмотрено шифрование всех сообщений, которые передаются по международным каналам связи. Персонал тоже не сможет прочитать информацию без специального допуска, так как сообщения запоминаются в системе также в зашифрованном виде.Работа SWIFT в РоссииПервым российским банком в SWIFT стал Внешэкономбанк в 1989 году. Активный рост количества участников из России начался в 1992 году и к 1998-му их число превысило 200. Со временем российских банков в системе SWIFT стало около 300. Российские финансовые организации используют SWIFT по больше части для платежей – это около 70 % от всего трафика, а примерно 30 % из них – это сообщения, конечный адресат которых находится также в России. Валюты, которые можно использовать для перевода, зависят от конкретного банка, комиссию оплачивает отправитель. Суммы сборов меняются – от 1–1,5 % за услугу (в долларах). Срок перевода, как и в других странах – от суток до недели.12 марта 2022 года от SWIFT были отключены семь российских банков, попавших под санкции:Чем грозит отключениеВ ЦБ пояснили, что отключение не влияет на внутрироссийские операции по картам граждан, это событие имеет последствия только для международной деятельности.Михаил Лейтес, исполнительный директор, директор департамента банковских операций и обслуживания платежных карт банка «Ренессанс Кредит», отметил, что в данном случае нужно детально рассматривать возможные проекты решений, чтобы понимать, что именно подразумевается под отключением от СВИФТ. Сейчас практически у всех российских банков есть системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) своих корреспондентских счетов в иностранных банках. Если с отключением от SWIFT банки отключат и от этих систем, запретят проводить платежи через корреспондентские счета в иностранных банках, то это может привести к финансовым проблемам не только для России, но и для всей мировой финансовой системы. Если доступ к ДБО оставят или сохранится возможность проводить платежи с корреспондентских счетов в иностранных банках, то это лишь приведет к увеличению затрат на проведение платежей, но глобальных последствий не будет.В свою очередь, Антон Скловец, аналитик «Фридом Финанс», уточняет, что отключение от SWIFT не скажется на внутренних транзакциях, так как для этого используются иные платежные системы и коды (в РФ базовым кодом является БИК). Однако отключение затормозит внешнеторговый оборот. Если раньше предприятие покупало товар или услугу и было уверено, что получит желаемое после того, как платеж будет проведен от одного до трех дней (в среднем), то теперь любая сделка затягивается на неопределенный срок, так как увеличивается количество платежных систем, валют, размер комиссий, а следовательно, и цепочка банков, проводящих расчеты. Аналогичная ситуация и в обратном направлении – срок получения платежей российскими компаниями за проданные товары или оказанные услуги увеличивается.»Отключение банков страны от доступа к SWIFT ограничивает потоки в эту страну и из нее, а это экономические потери. Есть несколько возможностей компенсировать отключение, среди которых: легализация криптовалюты, попытка обойти влияние ограничений с помощью комбинации собственной системы, использование Системы быстрых платежей (СБП), а также аналога Visa и Mastercard – карты «Мир», которая действует не только внутри страны, но и в некоторых других государствах, включая дальнее зарубежье», – дополнил Александр Шулепов.Аналоги системы SWIFTПрактика отключений от системы SWIFT уже была. К примеру, в 2012 году были отключены банки Ирана, после чего они перешли на платежную систему SUCRE, точно также в свое время поступили финансовые организации Боливии, Венесуэлы, Никарагуа, Эквадора и Кубы. Иран не без сложностей, но смог адаптироваться в такой системе и теперь без проблем оформляет денежные переводы по экспорту и импорту.В России Банк РФ уже создал альтернативу системе SWIFT – СПФС (система передачи финансовых сообщений). Среди ее функционала можно выделить:Помимо этих систем, Антон Скловец обращает внимание на CIPS (Cross-Border Interbank Payment System) – это трансграничная межбанковская платежная система, которая предлагает клиринговые и расчетные услуги для своих участников в трансграничных платежах и торговле в юанях. Также существуют частная система CyberFT компании «Киберплат» (доступна пока только для юридических лиц) и «Транзит 2.0» Национального расчетного депозитария (НРД).

https://ria.ru/20191107/1560656811.html

https://ria.ru/20210405/swift-1604238828.html

https://radiosputnik.ria.ru/20211230/swift-1766163421.html

https://ria.ru/20211209/spfs-1762952108.html

https://ria.ru/20220227/swift-1775355907.html

россия

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2022

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

1

5

4. 7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

1920

1080

true

1920

1440

true

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e6/03/16/1779472406_217:0:2948:2048_1920x0_80_0_0_69db9b73efcb2ab77a8cd27b280507b8.jpg

1920

1920

true

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

swift, центральный банк рф (цб рф), экономика, россия, санкции в отношении россии, банки

SWIFT, Центральный Банк РФ (ЦБ РФ), Экономика, Россия, Санкции в отношении России, Банки

МОСКВА, 22 мар — РИА Новости. SWIFT – это международная система, которая позволяет банкам из разных стран быстро и безопасно осуществлять платежи между собой. О том, что это за инструмент и как он работает, чем грозит ее отключение в России и что это значит для физических лиц – в материале РИА Новости.

Что такое SWIFT

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Общество всемирных межбанковских каналов связи) – это международная межбанковская система совершения платежей.

Сам по себе SWIFT не является платежной системой, это скорее электронный документооборот. С помощью этого инструмента банки могут отправлять распоряжения своим иностранным партнерам на перевод валюты, конвертацию, а также подтверждать сделки и выдавать гарантии за своих клиентов. SWIFT обеспечивает надежность и безопасность каналов передачи сообщений между финансовыми организациями.

В свою очередь, сообщения в рамках SWIFT – это специальные закодированные уведомления. Общий принцип похож на общение по электронной почте, только здесь это делают банки и по защищенным каналам. Все типы сообщений в этой системе стандартизированы.

© Pexels / Mikhail NilovМужчина держит в руках документы

© Pexels / Mikhail Nilov

Мужчина держит в руках документы

Кто использует

Изначально в систему СВИФТ входило 248 банков из 19 стран, сейчас же включает более 10 000 финансовых учреждений из более чем 200 стран. SWIFT-переводами, в частности, пользуются:

  • физические лица;
  • частные компании;
  • брокеры;
  • торговые биржи.

Особенности

Участников системы SWIFT привлекает не только ее безопасность, но и другие особенности:

  • доступность любым категориям: ИП, физлица, коммерческие и государственные организации и т.д.;
  • возможность не открывать счета для переводов. Система автоматически будет использовать транзитные счета участников;
  • самые востребованные валюты – это доллары и евро;
  • страны-участницы сами устанавливают лимиты на переводы денежных средств.

7 ноября 2019, 03:40

SWIFT назвала признаки подозрительной транзакции

Что такое BIC и IBAN

Чтобы совершить платеж, нужен BIC – это идентификационный номер банка, который соответствует требованиям международного стандарта ISO. В России есть свой аналог – БИК (банковский идентификационный код), его можно увидеть в выписке с реквизитами банковского счета. BIC включает в себя:

  • банковский код, состоящий из четырех букв. Как правило, выглядит как сокращенное название банка;
  • код страны, состоящий из двух букв;
  • код региона, где находится банк, состоящий из двух символов – буквенных или цифровых;
  • код филиала, состоящий из трех символов.

IBAN – это международный код банка-получателя. В нем зашифрована вся необходимая для перевода информация:

  • первые две буквы – это код страны;
  • следующие два символа – контрольное число. Они нужны для проверки подлинности счета, а также для защиты информации от ошибок при внесении данных;
  • далее четыре символа – это первые четырезнака идентификационного кода BIC.

© Depositphotos.com / SavvatextureЛоготип SWIFT

© Depositphotos.com / Savvatexture

Логотип SWIFT

Остальная часть будет отличаться в зависимости от государства как по наличию некоторых значений, так и по последовательности. Так, могут указываться:

  • номер счета клиента;
  • тип счета;
  • префикс отделения банка;
  • номер балансировочного счета;
  • код, определяющий валюту;
  • проверочные символы.

Как работает SWIFT

По словам Александра Шулепова, руководителя маркетингового интернет-агентства, благодаря системе СВИФТ можно перевести деньги на счет получателя в любую точку мира максимально быстро и дешево, задействуя специальные корреспондентские счета в зарубежных банках. Система SWIFT позволяет быстро и безопасно обмениваться данными о переводах.

5 апреля 2021, 10:20

В МИД отметили важность продвижения альтернативы SWIFT

Переводы

При совершении сделки или платежа другому финучреждению, банк должен сформировать сообщение и отправить его с помощью специального терминала в зашифрованном виде. Этот терминал позволяет мгновенно связаться с универсальным компьютером для отправки и получения сообщений. Они, в свою очередь, имеют четкую структуру:

  • заголовок;
  • основной текст;
  • трейлер.

После отправки все данные собираются в региональном процессоре и перенаправляются в операционный центр. Именно там все сведения получают уникальные номера, обрабатываются и отправляются к участникам системы. Транзакция будет успешной только в том случае, если сообщения прошли проверку.

Деньги переводить можно как с открытием счета, так и без. Но первый вариант считается предпочтительным для частых переводов, так как он быстрее и дешевле. Комиссию оплачивает как отправитель, так и получатель. При условии, что минимальная оплата услуг 10 $ и дополнительно необходимо оформлять много банковских бумаг, системой SWIFT пользуются, как правило, крупные организации. Для переводов меньше 1000 $ лучше подойдут обычные системы быстрых переводов.

30 декабря 2021, 13:20Сказано в эфире

«На ладан дышит». Кому будет плохо от отключения России от SWIFT?

Сроки. Один перевод может занять до недели. Но при этом, если используются корреспондентские счета крупных транснациональных банков, то срок уменьшается до суток. Точные даты может назвать сотрудник банка при оформлении перевода.

Реквизиты

Под реквизитами SWIFT подразумеваются:

  • SWIFT-код и международное название банка;
  • SWIFT-код и наименование банка-корреспондента;
  • транзитный счет, счет получателя.

В случаях, когда не используется счет получателя, необходимо указать его ФИО и паспортные данные. Также можно указывать информацию других документов, подтверждающих личность.

Для совершения перевода необходимо иметь все перечисленные реквизиты и подать их операционисту в банке. Дополнительно потребуется паспорт отправителя. Получатель сможет забрать средства в том банке, в котором открыт счет. Если же был выбран способ отправления без указания счета, то получить деньги можно в любом отделении.

© Depositphotos.com / RafapressЛоготип SWIFT

© Depositphotos.com / Rafapress

Логотип SWIFT

Безопасность

Безопасность в SWIFT базируется на профилактических и надзорных мероприятиях и системном подходе к отдельным компонентам: программному обеспечению, терминалам, персоналу, помещениям и технической инфраструктуре. Разработкой мер в этой сфере занимается Управление генерального инспектора, дополнительные периодические проверки проводятся внешними аудиторами безопасности.

Система SWIFT подразумевает разделение ответственности между пользователями и самой компанией. Первые отвечают за физическую сохранность терминалов, модемов, линий связи и правильную их эксплуатацию, а также за корректное оформление сообщений. За все остальное несет ответственность SWIFT. Также предусмотрено шифрование всех сообщений, которые передаются по международным каналам связи. Персонал тоже не сможет прочитать информацию без специального допуска, так как сообщения запоминаются в системе также в зашифрованном виде.

Работа SWIFT в России

Первым российским банком в SWIFT стал Внешэкономбанк в 1989 году. Активный рост количества участников из России начался в 1992 году и к 1998-му их число превысило 200. Со временем российских банков в системе SWIFT стало около 300. Российские финансовые организации используют SWIFT по больше части для платежей – это около 70 % от всего трафика, а примерно 30 % из них – это сообщения, конечный адресат которых находится также в России.

9 декабря 2021, 15:23

Российским аналогом SWIFT пользуются представители девяти стран

Валюты, которые можно использовать для перевода, зависят от конкретного банка, комиссию оплачивает отправитель. Суммы сборов меняются – от 1–1,5 % за услугу (в долларах). Срок перевода, как и в других странах – от суток до недели.

12 марта 2022 года от SWIFT были отключены семь российских банков, попавших под санкции:

  • ВТБ;
  • «Россия»;
  • «Открытие»;
  • Новикомбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Совкомбанк;
  • ВЭБ. РФ.

Чем грозит отключение

В ЦБ пояснили, что отключение не влияет на внутрироссийские операции по картам граждан, это событие имеет последствия только для международной деятельности.

Здание Центрального банка РФ в Москве

Михаил Лейтес, исполнительный директор, директор департамента банковских операций и обслуживания платежных карт банка «Ренессанс Кредит», отметил, что в данном случае нужно детально рассматривать возможные проекты решений, чтобы понимать, что именно подразумевается под отключением от СВИФТ. Сейчас практически у всех российских банков есть системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) своих корреспондентских счетов в иностранных банках. Если с отключением от SWIFT банки отключат и от этих систем, запретят проводить платежи через корреспондентские счета в иностранных банках, то это может привести к финансовым проблемам не только для России, но и для всей мировой финансовой системы. Если доступ к ДБО оставят или сохранится возможность проводить платежи с корреспондентских счетов в иностранных банках, то это лишь приведет к увеличению затрат на проведение платежей, но глобальных последствий не будет.

В свою очередь, Антон Скловец, аналитик «Фридом Финанс», уточняет, что отключение от SWIFT не скажется на внутренних транзакциях, так как для этого используются иные платежные системы и коды (в РФ базовым кодом является БИК). Однако отключение затормозит внешнеторговый оборот. Если раньше предприятие покупало товар или услугу и было уверено, что получит желаемое после того, как платеж будет проведен от одного до трех дней (в среднем), то теперь любая сделка затягивается на неопределенный срок, так как увеличивается количество платежных систем, валют, размер комиссий, а следовательно, и цепочка банков, проводящих расчеты. Аналогичная ситуация и в обратном направлении – срок получения платежей российскими компаниями за проданные товары или оказанные услуги увеличивается.

«Отключение банков страны от доступа к SWIFT ограничивает потоки в эту страну и из нее, а это экономические потери. Есть несколько возможностей компенсировать отключение, среди которых: легализация криптовалюты, попытка обойти влияние ограничений с помощью комбинации собственной системы, использование Системы быстрых платежей (СБП), а также аналога Visa и Mastercard – карты «Мир», которая действует не только внутри страны, но и в некоторых других государствах, включая дальнее зарубежье», – дополнил Александр Шулепов.

27 февраля, 11:48Специальная военная операция на Украине

В Госдуме рассказали о действиях российских банков при отключении от SWIFT

Аналоги системы SWIFT

Практика отключений от системы SWIFT уже была. К примеру, в 2012 году были отключены банки Ирана, после чего они перешли на платежную систему SUCRE, точно также в свое время поступили финансовые организации Боливии, Венесуэлы, Никарагуа, Эквадора и Кубы. Иран не без сложностей, но смог адаптироваться в такой системе и теперь без проблем оформляет денежные переводы по экспорту и импорту.

В России Банк РФ уже создал альтернативу системе SWIFT – СПФС (система передачи финансовых сообщений). Среди ее функционала можно выделить:

  • предача сообщений в формате SWIFT;
  • возможность отправлять сообщения в форматах пользователей;
  • контрольная верификация сообщений;
  • возможность для участников определять списки контрагентов и типов принимаемых сообщений.

Помимо этих систем, Антон Скловец обращает внимание на CIPS (Cross-Border Interbank Payment System) – это трансграничная межбанковская платежная система, которая предлагает клиринговые и расчетные услуги для своих участников в трансграничных платежах и торговле в юанях. Также существуют частная система CyberFT компании «Киберплат» (доступна пока только для юридических лиц) и «Транзит 2.0» Национального расчетного депозитария (НРД).

Объяснение процесса оплаты | SWIFT

Как происходит процесс оплаты? И как можно устранить распространенные источники трения, чтобы обеспечить сквозную обработку?

Хотя мгновенные платежи быстро становятся нормой, обработка платежей иногда может занимать больше времени, чем ожидалось. Итак, как работает процесс оплаты? Где может возникнуть трение? И где лежат возможности для улучшения?

Содержание

Как происходит процесс оплаты?

При совершении внутреннего платежа учреждение-инициатор отправляет сообщение учреждению-получателю, после чего расчет по переводу осуществляется электронным способом. Таким образом, внутренние платежи часто могут быть произведены мгновенно или в течение 24 часов.

Трансграничные платежи обычно осуществляются с использованием модели корреспондентских отношений, при которой платежи проходят по платежной цепочке, которая часто охватывает три-четыре банка. После инициирования клиентом платеж направляется агентом-должником одному или нескольким банкам-посредникам. Затем он отправляется агенту кредитора.

[Электронная книга] 6 способов уменьшить трения при международных платежах

Загрузите эту электронную книгу, чтобы узнать, как финансовые учреждения могут повысить качество платежей.

Скачать сейчас

Почему обработка платежей иногда может занять больше времени?

Задержки могут возникать на различных этапах процесса трансграничных платежей, при этом общие причины разногласий включают:

  • Введена неверная информация о получателе — 34% исключений в SWIFT являются результатом ошибок форматирования, таких как неверные номера счетов или коды маршрутизации.
  • Счет получателя закрыт
  • Платеж должен быть проверен из-за проверки санкций
  • Одна часть платежа происходит за пределами рельсов со встроенной проверкой, что означает потерю видимости платежа
  • Кредитор изо всех сил пытается согласовать платеж в своем бэк-офисе, поскольку платеж не включает счет-фактуру номер

Узнайте больше о том, сколько времени занимает банковский перевод.

Прямая обработка

Прямая обработка (STP) — это термин, используемый для описания автоматизированного процесса платежей, который может осуществляться без необходимости ручного вмешательства. Это устраняет операционную нагрузку, которая может возникнуть, когда банкам необходимо восстановить платежи, вручную добавить данные или принять обходные пути.

STP поддерживается большей автоматизацией, а также использованием более точных и богатых данных. По мере перехода отрасли на ISO 20022 вполне вероятно, что ставки STP будут продолжать расти, а платежи станут еще более эффективными.

Информация о денежном переводе

Еще одним компонентом платежного процесса является информация о денежном переводе, сопровождающая платеж. Точные данные о денежном переводе важны, поскольку они позволяют получателю платежа сверить платеж с неоплаченными счетами, что повышает эффективность процесса сверки.

На практике информация о сверке может быть усечена в процессе оплаты из-за несоответствий между различными системами. Это может означать, что ключевая информация будет утеряна по пути и потребуется ручное вмешательство. Поддерживая обширную структурированную информацию о денежных переводах, ISO 20022 позволяет передавать эту информацию без усечения, тем самым поддерживая прямое согласование.

Отслеживание комиссий

Платежи также могут облагаться различными видами транзакционных сборов, включая расходы на конвертацию валюты и сборы за обработку платежей. Однако, когда речь идет о трансграничных платежах, часто отсутствует прозрачность в отношении комиссий и вычетов, взимаемых за различные платежи.

Это может затруднить пользователям принятие обоснованных решений в отношении своих платежей, а также создать дополнительные проблемы при сверке.

2 мин просмотра

swift_strategy_video_2021_subs.mp4

Как помогает SWIFT?

Наряду с нашей стратегией мгновенных и беспроблемных платежей ряд инициатив SWIFT помогает оптимизировать процесс платежей. SWIFT gpi позволяет банкам передавать информацию о денежных переводах без потери данных, облегчая конечным пользователям сверку входящих платежей с неоплаченными счетами. Он также обеспечивает полную сквозную видимость комиссий за обработку и валютных курсов, а это означает, что клиенты могут принимать обоснованные решения.

Также следует отметить SWIFT gpi Instant, который соединяет SWIFT gpi с внутренней инфраструктурой в режиме реального времени, что означает, что платежи могут поступать за считанные секунды с полной прозрачностью комиссий. А SWIFT Go позволяет малым предприятиям и розничным клиентам быстро и легко отправлять небольшие трансграничные платежи с полной прозрачностью комиссий и валютных курсов.

Чтобы узнать больше, прочитайте нашу электронную книгу ниже.

[Электронная книга] 6 способов уменьшить трения при международных платежах

Скачать

Последние новости о платежах

7 октября 2022 г. | 4 минуты чтения

Решение проблем, связанных с санкциями, в мире мгновенных платежей

Соблюдение требований по борьбе с финансовыми преступлениями становится все более сложным и дорогостоящим процессом, а репутационные и финансовые последствия…

Читать далее

5 октября 2022 г. | Чтение за 4 минуты

Подключение цифровых островов: прокладывание пути к глобальному использованию CBDC и токенизированных активов

Наша новаторская инновация прокладывает путь для беспрепятственной интеграции цифровых валют и токенизированных активов. ..

Читать далее

5 октября 2022 г. | 5 минут чтения

Революционная инновация SWIFT прокладывает путь к глобальному использованию CBDC и токенизированных активов

. . .

22 сентября 2022 г. | 6 минут чтения

Приготовьтесь к Swift на Sibos 2022

. . .

Получайте персонализированную информацию прямо на свой почтовый ящик
Войти Сейчас

О нас | SWIFT — глобальный поставщик услуг безопасного обмена финансовыми сообщениями

SWIFT — это то, как мир перемещает стоимость. Мы делаем это каждое мгновение каждого дня, по всему миру. Никакая другая организация не может обеспечить такой масштаб, точность, скорость и доверие, которые требуются для этого.

SWIFT уникален. Мы были созданы, чтобы найти лучший способ для мирового финансового сообщества перемещать стоимость — надежный, безопасный и безопасный подход, которому сообщество может полностью доверять. Мы постоянно развивались в постоянно меняющемся ландшафте, не подрывая этого доверия. Спустя почти пять десятилетий наше активное сообщество отражает сложность и разнообразие финансовой экосистемы.

Сегодня товары и услуги перемещаются быстрее и на большие расстояния, чем когда-либо прежде, поэтому стоимость также должна двигаться дальше и быстрее. Мы видим мир, в котором платежи не только доверительны, но и мгновенны. Мы неустанно внедряем инновации, тщательно тестируем, а затем быстро внедряем. В эпоху подключений и сложных задач наш подход как никогда актуален. Такой организации, как мы, нет нигде в мире. Без нас мир был бы совсем другим. Нам доверяют каждое мгновение.

Откройте для себя наше будущее

Будущее СВИФТ
  • Наш взгляд
  • Мгновенные платежи без задержек
  • Разумнее в ценных бумагах
  • Ответственные инновации
  • Опираясь на наши основы

Формирование будущего платежей и ценных бумаг: быстрее, умнее, лучше

То, что мы делаем, лежит в основе образа жизни в мире. И этот образ жизни меняется сейчас больше, чем когда-либо. В этом мире постоянных изменений SWIFT тоже развивается, используя наш опыт, чтобы помочь нашему сообществу двигаться быстрее и работать эффективнее — вместе.

Откройте для себя наше видение

SWIFT коренным образом меняет опыт международных платежей, и вместе с нашим сообществом мы обеспечиваем более быстрые и беспроблемные транзакции по всему миру.

Хавьер Перес-Тассо Генеральный директор, SWIFT

Доступ к медиацентру

Тема

Медиацентр

Исследуйте наш медиа-центр для всех ваших потребностей в репортажах

О нас

История SWIFT

Компания SWIFT была основана в 1970-х годах на основе амбициозного и инновационного видения создания…

Читать далее

Партнерская программа

Наша партнерская программа помогает клиентам SWIFT принимать обоснованные решения о покупке и внедрении, а поставщикам — дифференцировать свои предложения на переполненном рынке.

Читать далее

Карьера в SWIFT

Независимо от того, делаете ли вы первые шаги в своей карьере или ищете новый вызов в международной среде, мы можем помочь вам реализовать свое видение как часть нашего будущего. В гонке за сложной карьерой есть два победителя — вы и SWIFT.

Читать далее

Корпоративная социальная ответственность

Наш бизнес глобальный. SWIFT работает с финансовыми сообществами по всему миру и для них. Мы знаем, что это привилегия, а также ответственность, и мы стремимся оказывать положительное влияние везде, где можем.

Читать далее

КТО МЫ

Сообщение

Видение, миссия и ценности SWIFT

SWIFT руководствуется и определяется своим видением, миссией и тремя основными ценностями: Совершенство, Сообщество и. ..

Сообщение

SWIFT и данные

Стремление к конфиденциальности и защите данных

Тема

Организация и управление

SWIFT является кооперативным обществом в соответствии с бельгийским законодательством и находится в собственности и под контролем своих акционеров

Тема

SWIFT пакет акций

Общая информация об акционерах SWIFT

Годовой отчет SWIFT

Годовой обзор SWIFT

Получите копию последнего годового обзора SWIFT и консолидированной финансовой отчетности

О нас

История SWIFT

Компания SWIFT была основана в 1970-х годах на основе амбициозного и инновационного видения создания…

Читать далее

Тема

SWIFT-сообщество

Участие сообщества SWIFT в нашей совместной структуре

Партнеры и бюро обслуживания

Стремясь лучше обслуживать наше сообщество, SWIFT сотрудничает с поставщиками услуг и приложений для финансового сообщества.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *