Содержание

MasterCard — Википедия

Mastercard Worldwide или Mastercard Incorporated  — международная платёжная система, транснациональная финансовая корпорация, объединяющая 22 тысячи финансовых учреждений в 210 странах мира. Главная штаб-квартираruen компании находится в Нью-Йорке, округ Уэстчестер, США. Глобальная операционная штаб-квартира расположена в О’Фэллонеruen, пригороде Сент-Луиса, штат Миссури, США. Во всём мире основным бизнесом является обработка платежей между банками-эквайрерами, обслуживающими торговые точки, банками-эмитентами или кредитными кооперативами, использующими для оплат дебетовые и кредитные карты бренда «Mastercard». С 2006 года Mastercard Worldwide стала публичной компанией, до своего первого публичного размещения она являлась организацией, совместно управляемой более чем 25 000 финансовыми учреждениями, выпускающими брэндовые карты.

Mastercard, первоначально известная как Interbank / Master Charge,[4] была создана несколькими калифорнийскими банками как конкурент картам BankAmericard, выпускавшимися Bank of America, который позднее стал эмитентом кредитных карт Visa от платёжной системы Visa Inc. С 1966 по 1979 Mastercard называлась «Interbank» и «Master Charge».

История

Первоначальными банками, образовавшими Mastercard, были United California Bankruen (позднее First Interstate BancSystemruen, объединившийся в Wells Fargo Bank), Wells Fargo, Crocker National Bankruen (впоследствии также слившийся с Wells Fargo) и Bank of Californiaruen (впоследствии слившийся с Union Bank of Californiaruen). Роберт Ливелл, старший вице-президент Farmer’s & Merchants Bank of Long Beach, Калифорния, вместе со своим сыном Мартином Ливеллом создали графическое изображение на основе двух пересекающихся кругов с названием Master Charge, наложенным в центре логотипа. Всё это стало частью работы Независимой ассоциации банкиров.

В 1966 году вышеназванная группа калифорнийских банков подписала соглашение и образовала Interbank Card Association (ICA).[5] При поддержке Нью-Йоркского Marine Midland Bankruen, ныне HSBC Bank USAruen, эти банки вошли в ICA для создания банковского продукта «Master Charge: The Interbank Card». Карта получила значительный толчок своему развитию в 1969 году, когда к ним присоединился First National City Bank, объединив свой продукт Everything Card

ruen с Master Charge.

В 1968 г. было заключено первое международное соглашение с мексиканским банком Banko Nacional. В том же году Mastercard International подписала стратегическое соглашение с европейской системой Eurocardruen, положившее начало партнёрству между ассоциациями Mastercard International и Europay International и давшее Mastercard доступ на европейский рынок, а Eurocard получила возможность обслуживания в сети Mastercard. В 1972 году в альянс Mastercard/Eurocard вступила карточная система Accessruen Великобритании.

В 1979 году «Master Charge: The Interbank Card» была переименована в просто «Mastercard».[5] В начале 1990-х годов Mastercard приобрела британскую Access card и название Access было отброшено. В 2002 году Mastercard International объединилась с Europay International SA,

[5] другой крупной ассоциацией, эмитирующей карты, которая на протяжении многих лет выпускала карты под названием Eurocard.

В 2006 году Mastercard International претерпела изменение названия, переименовавшись в Mastercard Worldwide. Это было сделано для предложения корпорацией более масштабных операций. Кроме того, компания представила новый корпоративный логотип, добавив к первым двум кругам третий, что сделало его напоминающим диаграмму Венна. Новым девизом компании в то время была фраза «Сердце коммерции».

25 мая 2006 года компания Mastercard, созданная как банковская ассоциация, произвела первичное публичное размещение своих акций по цене 39,00 долларов за штуку. Торги состоялись на NYSE под символом MA.

В 2010 году Mastercard расширила сферу своей электронной коммерции, сделав предложение о приобретении DataCashruen, базирующейся в Великобритании компании по процессингу платежей, и поставщика услуг по управлению рисками / отслеживанию мошенничества.[6][7]

В 2012 году Mastercard объявляет о расширении своей мобильной программы бесконтактных платежей, включая рынок платежей всего Ближнего Востока.[8]

В 2014 за неоглашаемую сумму сделки Mastercard приобрела австралийскую компанию Pinpoint, ведущего управленца программы вознаграждений.[9]

Совместно с Apple в сентябре 2014 Mastercard включили функцию мобильного бумажника в новые модели iPhone от Apple, что дало владельцам удобство пользования своими банковскими картами.[10]

7 января 2019 года пресс-служба платежной системы Mastercard сообщила о смене логотипа компании.

[11][12][13]

Деятельность

Ассоциация Mastercard International управляется её участниками. В целях координации и управления глобальным бизнесом, обеспечения продвижения на рынках брендов платёжной системы, разработки и внедрения новых технологий и стандартов была основана бесприбыльная (некоммерческая) неакционерная корпорация Mastercard International Incorporated.[источник не указан 2546 дней]

В 2010 г. на долю Mastercard приходилось 20 % платёжных карт мира, 28,6 % имел бывший мировой лидер VISA, а первой стала China UnionPay с 29,2 %[14].

В 2015 доля Mastercard в мире также составляет 20 % платёжного рынка, при этом в России — доля в 35 % с общим числом в 80 млн эмитированных карт.[15]

Корпорация Mastercard International Incorporated и участники платёжной системы Mastercard International активно участвуют в разработке и внедрении технологий и стандартов микропроцессорных карточек, а также в продвижении карточек в качестве инструмента безопасных платежей на рынке электронной коммерции. В этих целях платёжная система участвует в работе нескольких международных консорциумов и форумов, работающих над внедрением стандартов многофункциональных микропроцессорных карточек.

Судебные разбирательства

Антимонопольный иск от операторов банкоматов

К Mastercard, наряду с VISA, предъявили коллективный иск, инициированный операторами банкоматов, в том, что правила банкоматных сетей по обслуживанию кредитных карт устанавливают для банкомата фиксированную оплату за доступ к банкоматной сети. В иске утверждалось, что это ограничивает свободу торговли и нарушает федеральный закон. Иск был подан Национальным советом по банкоматам и независимыми операторами банкоматов. В частности, в иске говорилось о том, что правила сетей Mastercard и Visa запрещают операторам банкоматов предлагать более низкую цену за транзакцию по дебетовым картам с вводом PIN, чем есть в банкоматных сетях, не аффилированных с Visa или Mastercard. Также указывалось, что фиксированная комиссия искусственно завышает цену, которая в конечном итоге платится потребителем за использование банкомата, и ограничивает доходы, получаемые операторами банкоматов, а также нарушает закон Шермана по необоснованным ограничениям торговли. Джонатан Рубин, адвокат истцов, заявил, что Visa и Mastercard являются инициаторами, организаторами и блюстителями заговора между банками США для фиксирования комиссии для банкоматов, с тем, чтобы сохранять конкурентное преимущество.

[16]

Фиксированная комиссия при оплате дебетовой картой

Также Mastercard и Visa заплатили около 3 млн долларов в качестве возмещения ущерба по коллективному иску, поданному в январе 1996 года. Со стороны истцов в процессе участвовали несколько розничных гигантов, включая Wal-Mart, Sears, Roebuck & Co. и Safeway Inc.

[17]

Антимонопольное урегулирование с Департаментом юстиции США

В октябре 2010 года Visa и Mastercard достигли соглашения с Министерством юстиции США по другому антимонопольному делу. Компании согласились на отображение их логотипов торговыми точками для уменьшения определённых типов карт (так как применяется различная оплата за интерчендж) или при принятии решения покупателем использовать более выгодную карту для оплаты, чтобы получить скидку.[18]

Деятельность в России

Компания начала работать в России с 1991 года . Практически любой банкомат России принимает «Мастеркард» . 29 декабря 2012 года платёжная система МастерКард зарегистрирована в реестре операторов платежных систем Банка России

[19].Хотя активно работала и до этой процедуры .

Оператор — ООО «МастерКард».

Расчетный центр — ОАО «Сбербанк России».

С 21 марта 2014 года Казначейство США ввело санкции против некоторых российских физических лиц и организаций. В целях соответствия законодательству США компания Mastercard Worldwide приостановила доступ к сети Mastercard для таких организаций.[20] Среди заблокированных оказались банки АКБ «Россия», «Инвесткапиталбанк», СМП Банк, «Финсервис», «Собинбанк», и другие.

21 марта 2014 года депутатами Госдумы и чиновниками Российской Федерации начата подготовка поправок в федеральный закон «О национальной платежной системе», которые должны обязать платежные системы хранить данные по транзакциям на территории РФ.

26 декабря 2014 года Mastercard уведомила российские банки о необходимости прекращения обслуживания своих карт в Крыму в связи с санкциями США, введёнными против Крыма 19 декабря 2014 года.

[21]

Проприетарные торговые марки

Mastercard
Основополагающая торговая марка Mastercard International является базовой в визуальной коммуникации с участниками платёжной системы, клиентами и предприятиями торговли и сервиса по всему миру.
Mastercard Electronic
Позиционируется как «100 % электронный», «100 % авторизуемый эмитентом» карточный продукт, предназначенный в первую очередь для использования в высокорисковой среде (к этой категории можно отнести как не полностью надёжных клиентов с точки зрения эмитента, так и неблагополучные с точки зрения мошенничества торговые точки, целые страны или регионы — с точки зрения держателя карты).[22]
Maestro
Сервис дебетовых карт, основанный в 1990 году, с использованием привязки карт к текущему счёту или предоплаченным денежным лимитом. Отличается онлайн-авторизацией остатка средств в банке-эмитенте и требует подтверждение оплаты подписью или PIN-кодом. Выпускается только с магнитной полосой или с магнитной полосой и микрочипом.
[23]
Mondex
Данный продукт предоставляет возможность для расчётов «электронными деньгами», для чего предусмотрена возможность «загрузки» наличных в «электронный кошелёк», функционирующий на базе установленного в карте чипа.[24]
Cirrus
Принадлежащая Mastercard International торговая марка, объединяющая сеть банкоматов.[23]

Mastercard Contactless

Mastercard Contactless — это совместимая с EMV бесконтактная возможность проведения платежа, основанная на стандарте ISO/IEC 14443, предоставляющая держателям карт способ совершения оплаты путём близкого поднесения или прикосновения платёжной картой или иным платёжным инструментом, таким как телефон или брелок для ключей, к считывающему платёжному терминалу вместо проведения ею для считывания или вставки её в терминал.

В 2003 году Mastercard проводила 9-месячное тестовое рыночное использование технологии PayPass в Орландо, Флорида совместно с JPMorgan Chase, Citibank и MBNA (англ.)русск.. В тестовых испытаниях приняло участие свыше 16 000 держателей карт и более 60 мест розничной торговли. В дополнение к этому, Mastercard прорабатывала технологию совместно с Nokia, AT&T Mobility и JPMorgan Chase для включения Mastercard PayPass в мобильные телефоны с использованием технологии Near Field Communication в Далласе, Техас. Как ожидается, вскоре Contactless будет встроен в мобильные телефоны. В настоящий момент подобная технология используется во многих телефонах при помощи специальных сервисов.[25].

Banknet

Операции в платёжной системе Mastercard осуществляются через телекоммуникационную сеть Banknet, связывающую всех эмитентов этих карт и процессинговые центры в единую финансовую сеть. Операционный центр расположен в Сент-Луисе, штат Миссури. В Banknet используется протокол ISO 8583.

Сеть Mastercard существенно отличается от VISA, у которой сеть имеет топологию звезды, все конечные точки которой сходятся в одном из нескольких центров обработки данных, где централизованно обрабатываются все транзакции. Сеть же Mastercard является одноранговой, в которой транзакции передаются непосредственно в другие конечные точки, являющиеся «ячейками» сети. Это придаёт такой сети больше стабильности, так как единичный сбой не сможет повлиять на отключение большого числа конечных точек.[26]

См. также

Примечания

  1. ↑ MasterCard Incorporated: NYSE:MA quotes & news — Google Finance
  2. 1 2 Годовой отчёт на сайте биржи NASDAQ (неопр.). Дата обращения 29 января 2013. Архивировано 8 марта 2013 года. (англ.)
  3. ↑ Ошибка в сносках?: Неверный тег <ref>; для сносок 2018-NASDAQ не указан текст
  4. ↑ Master Card Milestones (неопр.). Milestones/Mastercard. MasterCard. Дата обращения 20 сентября 2011.
  5. 1 2 3 История MasterCard на официальном веб-сайте (англ.)  (Проверено 26 мая 2016)
  6. Chris Spillane. MasterCard to Acquire DataCash for 333 Million Pounds, Bloomberg (August 19, 2010).
  7. Sean Farrell. MasterCard to Acquire DataCash for 333 Million Pounds, The Independent (Aug 20, 2010).
  8. Rima Ali Al Mashni. QNB Group, Qtel, Oberthur and MasterCard introduce first mobile Near Field Communication payments program in Qatar, AME Info (March 7, 2012). Архивировано 9 марта 2012 года.
  9. ↑ Mastercard to acquire Business Reward Services Provider Pinpoint (неопр.). news.biharprabha.com. Дата обращения 17 апреля 2014.
  10. ↑ Apple teams with payment networks to turn iPhone into wallet, San Diego News.Net (1 September 2014). Дата обращения 1 сентября 2014.
  11. Вести Экономика. Mastercard убирает название из своего логотипа (неопр.). www.vestifinance.ru. Дата обращения 8 января 2019.
  12. Ведомости. MasterCard решила изменить логотип (неопр.). www.vedomosti.ru (7 января 2019). Дата обращения 8 января 2019.
  13. ↑ MasterCard убрала название из логотипа (рус.). www.kommersant.ru (7 января 2019). Дата обращения 8 января 2019.
  14. ↑ Visa сдала позиции China UnionPay
  15. ↑ Интервью главы MasterCard в России Ильи Рябого на сайте РосБизнесКонсалтинг  (Проверено 19 января 2015)
  16. ↑ PR Newswire (12 October 2011). ATM Operators File Antitrust Lawsuit Against Visa and MasterCard. Пресс-релиз.
  17. ↑ www.inrevisacheckmastermoneyantitrustlitigation.com Архивировано 9 августа 2013 года.. Retrieved July 13, 2011.
  18. ↑ Vanek, Stacey. (October 4, 2010) Visa, Mastercard settlement means more flexibility for merchants | Marketplace From American Public Media Архивировано 27 июля 2011 года.. marketplace.publicradio.org. Retrieved July 13, 2011.
  19. ↑ Реестр операторов платежных систем | Банк России сегодня | Банк России (неопр.). Дата обращения 8 апреля 2013. Архивировано 19 апреля 2013 года.
  20. ↑ VISA объяснила ситуацию с российскими банками введением санкций / РИА НОВОСТИ.
  21. ↑ РосБизнесКонсалтинг — новости финансов  (Проверено 19 января 2014)
  22. ↑ Официальный веб-сайт MasterCard (англ.)  (Проверено 19 января 2015)
  23. 1 2 Официальный веб-сайт MasterCard (англ.)  (Проверено 19 января 2015)
  24. ↑ Официальный веб-сайт компании MasterCard для продукта Mondex (англ.)  (Проверено 19 января 2015)
  25. Bilton, Nick. Waiting for the New Mobile Payments Frontier, The New York Times (May 27, 2011). Дата обращения 31 мая 2011.
  26. ↑ Одноранговая сетевая архитектура Banknet Описание на сайте MasterCard (PDF) (англ.)  (Проверено 4 апреля 2013)

Ссылки

MasterCard — Википедия. Что такое MasterCard

MasterCard Worldwide или MasterCard Incorporated  — международная платёжная система, транснациональная финансовая корпорация, объединяющая 22 тысячи финансовых учреждений в 210 странах мира. Главная штаб-квартираruen компании находится в Нью-Йорке, округ Уэстчестер, США. Глобальная операционная штаб-квартира расположена в О’Фэллонеruen, пригороде Сент-Луиса, штат Миссури, США. Во всём мире основным бизнесом является обработка платежей между банками-эквайрерами, обслуживающими торговые точки, банками-эмитентами или кредитными кооперативами, использующими для оплат дебетовые и кредитные карты бренда «MasterCard». С 2006 года MasterCard Worldwide стала публичной компанией, до своего первого публичного размещения она являлась организацией, совместно управляемой более чем 25 000 финансовыми учреждениями, выпускающими брэндовые карты.

MasterCard, первоначально известная как Interbank / Master Charge,[4] была создана несколькими калифорнийскими банками как конкурент картам BankAmericard, выпускавшимися Bank of America, который позднее стал эмитентом кредитных карт Visa от платёжной системы Visa Inc. С 1966 по 1979 MasterCard называлась «Interbank» и «Master Charge».

История

Первоначальными банками, образовавшими MasterCard, были United California Bankruen (позднее First Interstate BancSystemruen, объединившийся в Wells Fargo Bank), Wells Fargo, Crocker National Bankruen (впоследствии также слившийся с Wells Fargo) и Bank of Californiaruen (впоследствии слившийся с Union Bank of Californiaruen). Роберт Ливелл, старший вице-президент Farmer’s & Merchants Bank of Long Beach, Калифорния, вместе со своим сыном Мартином Ливеллом создали графическое изображение на основе двух пересекающихся кругов с названием Master Charge, наложенным в центре логотипа. Всё это стало частью работы Независимой ассоциации банкиров.

В 1966 году вышеназванная группа калифорнийских банков подписала соглашение и образовала Interbank Card Association (ICA).[5] При поддержке Нью-Йоркского Marine Midland Bankruen, ныне HSBC Bank USAruen, эти банки вошли в ICA для создания банковского продукта «Master Charge: The Interbank Card». Карта получила значительный толчок своему развитию в 1969 году, когда к ним присоединился First National City Bank, объединив свой продукт Everything Cardruen с Master Charge.

В 1968 г. было заключено первое международное соглашение с мексиканским банком Banko Nacional. В том же году MasterCard International подписала стратегическое соглашение с европейской системой Eurocardruen, положившее начало партнёрству между ассоциациями MasterCard International и Europay International и давшее MasterCard доступ на европейский рынок, а Eurocard получила возможность обслуживания в сети MasterCard. В 1972 году в альянс MasterCard/Eurocard вступила карточная система Accessruen Великобритании.

В 1979 году «Master Charge: The Interbank Card» была переименована в просто «MasterCard».[5] В начале 1990-х годов MasterCard приобрела британскую Access card и название Access было отброшено. В 2002 году MasterCard International объединилась с Europay International SA,[5] другой крупной ассоциацией, эмитирующей карты, которая на протяжении многих лет выпускала карты под названием Eurocard.

В 2006 году MasterCard International претерпела изменение названия, переименовавшись в MasterCard Worldwide. Это было сделано для предложения корпорацией более масштабных операций. Кроме того, компания представила новый корпоративный логотип, добавив к первым двум кругам третий, что сделало его напоминающим диаграмму Венна. Новым девизом компании в то время была фраза «Сердце коммерции».

25 мая 2006 года компания MasterCard, созданная как банковская ассоциация, произвела первичное публичное размещение своих акций по цене 39,00 долларов за штуку. Торги состоялись на NYSE под символом MA.

В 2010 году MasterCard расширила сферу своей электронной коммерции, сделав предложение о приобретении DataCashruen, базирующейся в Великобритании компании по процессингу платежей, и поставщика услуг по управлению рисками / отслеживанию мошенничества.[6][7]

В 2012 году MasterCard объявляет о расширении своей мобильной программы бесконтактных платежей, включая рынок платежей всего Ближнего Востока.[8]

В 2014 за неоглашаемую сумму сделки MasterCard приобрела австралийскую компанию Pinpoint, ведущего управленца программы вознаграждений.[9]

Совместно с Apple в сентябре 2014 MasterCard включили функционал мобильного бумажника в новые модели iPhone от Apple, что дало владельцам удобство пользования своими банковскими картами.[10]

Деятельность

Ассоциация MasterCard International управляется её участниками. В целях координации и управления глобальным бизнесом, обеспечения продвижения на рынках брендов платёжной системы, разработки и внедрения новых технологий и стандартов была основана бесприбыльная (некоммерческая) неакционерная корпорация MasterCard International Incorporated.[источник не указан 2213 дней]

В 2010 г. на долю MasterCard приходилось 20 % платёжных карт мира, 28,6 % имел бывший мировой лидер VISA, а первой стала China UnionPay с 29,2 %[11].

В 2015 доля MasterCard в мире также составляет 20 % платёжного рынка, при этом в России — доля в 35 % с общим числом в 80 млн эмитированных карт.[12]

Корпорация MasterCard International Incorporated и участники платёжной системы MasterCard International активно участвуют в разработке и внедрении технологий и стандартов микропроцессорных карточек, а также в продвижении карточек в качестве инструмента безопасных платежей на рынке электронной коммерции. В этих целях платёжная система участвует в работе нескольких международных консорциумов и форумов, работающих над внедрением стандартов многофункциональных микропроцессорных карточек.

Судебные разбирательства

Антимонопольный иск от операторов банкоматов

К MasterCard, наряду с VISA, предъявили коллективный иск, инициированный операторами банкоматов, в том, что правила банкоматных сетей по обслуживанию кредитных карт устанавливают для банкомата фиксированную оплату за доступ к банкоматной сети. В иске утверждалось, что это ограничивает свободу торговли и нарушает федеральный закон. Иск был подан Национальным советом по банкоматам и независимыми операторами банкоматов. В частности, в иске говорилось о том, что правила сетей MasterCard и Visa запрещают операторам банкоматов предлагать более низкую цену за транзакцию по дебетовым картам с вводом PIN, чем есть в банкоматных сетях, не аффилированных с Visa или MasterCard. Также указывалось, что фиксированная комиссия искусственно завышает цену, которая в конечном итоге платится потребителем за использование банкомата, и ограничивает доходы, получаемые операторами банкоматов, а также нарушает закон Шермана по необоснованным ограничениям торговли. Джонатан Рубин, адвокат истцов, заявил, что Visa и MasterCard являются инициаторами, организаторами и блюстителями заговора между банками США для фиксирования комиссии для банкоматов, с тем, чтобы сохранять конкурентное преимущество.[13]

Фиксированная комиссия при оплате дебетовой картой

Также MasterCard и Visa заплатили около 3 млн долларов в качестве возмещения ущерба по коллективному иску, поданному в январе 1996 года. Со стороны истцов в процессе участвовали несколько розничных гигантов, включая Wal-Mart, Sears, Roebuck & Co. и Safeway Inc.[14]

Антимонопольное урегулирование с Департаментом юстиции США

В октябре 2010 года Visa и MasterCard достигли соглашения с Министерством юстиции США по другому антимонопольному делу. Компании согласились на отображение их логотипов торговыми точками для уменьшения определённых типов карт (так как применяется различная оплата за интерчендж) или при принятии решения покупателем использовать более выгодную карту для оплаты, чтобы получить скидку.[15]

Деятельность в России

29 декабря 2012 года платёжная система МастерКард зарегистрирована в реестре операторов платежных систем Банка России[16].

Оператор — ООО «МастерКард».

Расчетный центр — ОАО «Сбербанк России».

С 21 марта 2014 года Казначейство США ввело санкции против некоторых российских физических лиц и организаций. В целях соответствия законодательству США компания MasterCard Worldwide приостановила доступ к сети MasterCard для таких организаций.[17] Среди заблокированных оказались банки АКБ «Россия», «Инвесткапиталбанк», СМП Банк, «Финсервис», «Собинбанк», и другие.

21 марта 2014 года депутатами Госдумы и чиновниками Российской Федерации начата подготовка поправок в федеральный закон «О национальной платежной системе», которые должны обязать платежные системы хранить данные по транзакциям на территории РФ.

26 декабря 2014 года Mastercard уведомила российские банки о необходимости прекращения обслуживания своих карт в Крыму в связи с санкциями США, введёнными против Крыма 19 декабря 2014 года.[18]

Проприетарные торговые марки

MasterCard
Основополагающая торговая марка MasterCard International является базовой в визуальной коммуникации с участниками платёжной системы, клиентами и предприятиями торговли и сервиса по всему миру.
MasterCard Electronic
Позиционируется как «100 % электронный», «100 % авторизуемый эмитентом» карточный продукт, предназначенный в первую очередь для использования в высокорисковой среде (к этой категории можно отнести как не полностью надёжных клиентов с точки зрения эмитента, так и неблагополучные с точки зрения мошенничества торговые точки, целые страны или регионы — с точки зрения держателя карты).[19]
Maestro
Сервис дебетовых карт, основанный в 1990 году, с использованием привязки карт к текущему счёту или предоплаченным денежным лимитом. Отличается онлайн-авторизацией остатка средств в банке-эмитенте и требует подтверждение оплаты подписью или PIN-кодом. Выпускается только с магнитной полосой или с магнитной полосой и микрочипом.[20]
Mondex
Данный продукт предоставляет возможность для расчётов «электронными деньгами», для чего предусмотрена возможность «загрузки» наличных в «электронный кошелёк», функционирующий на базе установленного в карте чипа.[21]
Cirrus
Принадлежащая MasterCard International торговая марка, объединяющая сеть банкоматов.[20]

PayPass

MasterCard PayPass — это совместимая с EMV бесконтактная возможность проведения платежа, основанная на стандарте ISO/IEC 14443, предоставляющая держателям карт способ совершения оплаты путём близкого поднесения или прикосновения платёжной картой или иным платёжным инструментом, таким как телефон или брелок для ключей, к считывающему платёжному терминалу вместо проведения ею для считывания или вставки её в терминал.

В 2003 году MasterCard проводила 9-месячное тестовое рыночное использование технологии PayPass в Орландо, Флорида совместно с JPMorgan Chase, Citibank и MBNA (англ.)русск.. В тестовых испытаниях приняло участие свыше 16 000 держателей карт и более 60 мест розничной торговли. В дополнение к этому, MasterCard прорабатывает технологию совместно с Nokia, AT&T Mobility и JPMorgan Chase для включения MasterCard PayPass в мобильные телефоны с использованием технологии Near Field Communication в Далласе, Техас. Как ожидается, вскоре PayPass будет встроен в мобильные телефоны. В настоящий момент технология внедрена в смартфоны компаний Samsung и Apple.[22].

Banknet

Операции в платёжной системе MasterCard осуществляются через телекоммуникационную сеть Banknet, связывающую всех эмитентов этих карт и процессинговые центры в единую финансовую сеть. Операционный центр расположен в Сент-Луисе, штат Миссури. В Banknet используется протокол ISO 8583.

Сеть MasterCard существенно отличается от VISA, у которой сеть имеет топологию звезды, все конечные точки которой сходятся в одном из нескольких центров обработки данных, где централизованно обрабатываются все транзакции. Сеть же MasterCard является одноранговой, в которой транзакции передаются непосредственно в другие конечные точки, являющиеся «ячейками» сети. Это придаёт такой сети больше стабильности, так как единичный сбой не сможет повлиять на отключение большого числа конечных точек.[23]

Примечания

  1. ↑ MasterCard Incorporated: NYSE:MA quotes & news — Google Finance
  2. 1 2 Годовой отчёт на сайте биржи NASDAQ. Проверено 29 января 2013. Архивировано 8 марта 2013 года. (англ.)
  3. ↑ Ошибка в сносках?: Неверный тег <ref>; для сносок 2018-NASDAQ не указан текст
  4. ↑ Master Card Milestones. Milestones/Mastercard. MasterCard. Проверено 20 сентября 2011.
  5. 1 2 3 История MasterCard на официальном веб-сайте (англ.)  (Проверено 26 мая 2016)
  6. Chris Spillane. MasterCard to Acquire DataCash for 333 Million Pounds, Bloomberg (August 19, 2010).
  7. Sean Farrell. MasterCard to Acquire DataCash for 333 Million Pounds, The Independent (Aug 20, 2010).
  8. Rima Ali Al Mashni. QNB Group, Qtel, Oberthur and MasterCard introduce first mobile Near Field Communication payments program in Qatar, AME Info (March 7, 2012). Архивировано 9 марта 2012 года.
  9. ↑ Mastercard to acquire Business Reward Services Provider Pinpoint. news.biharprabha.com. Проверено 17 апреля 2014.
  10. ↑ Apple teams with payment networks to turn iPhone into wallet, San Diego News.Net (1 September 2014). Проверено 1 сентября 2014.
  11. ↑ Visa сдала позиции China UnionPay
  12. ↑ Интервью главы MasterCard в России Ильи Рябого на сайте РосБизнесКонсалтинг  (Проверено 19 января 2015)
  13. ↑ PR Newswire (12 October 2011). ATM Operators File Antitrust Lawsuit Against Visa and MasterCard. Пресс-релиз.
  14. ↑ www.inrevisacheckmastermoneyantitrustlitigation.com Архивировано 9 августа 2013 года.. Retrieved July 13, 2011.
  15. ↑ Vanek, Stacey. (October 4, 2010) Visa, Mastercard settlement means more flexibility for merchants | Marketplace From American Public Media Архивировано 27 июля 2011 года.. marketplace.publicradio.org. Retrieved July 13, 2011.
  16. ↑ Реестр операторов платежных систем | Банк России сегодня | Банк России. Проверено 8 апреля 2013. Архивировано 19 апреля 2013 года.
  17. ↑ VISA объяснила ситуацию с российскими банками введением санкций / РИА НОВОСТИ.
  18. ↑ РосБизнесКонсалтинг — новости финансов  (Проверено 19 января 2014)
  19. ↑ Официальный веб-сайт MasterCard (англ.)  (Проверено 19 января 2015)
  20. 1 2 Официальный веб-сайт MasterCard (англ.)  (Проверено 19 января 2015)
  21. ↑ Официальный веб-сайт компании MasterCard для продукта Mondex (англ.)  (Проверено 19 января 2015)
  22. Bilton, Nick. Waiting for the New Mobile Payments Frontier, The New York Times (May 27, 2011). Проверено 31 мая 2011.
  23. ↑ Одноранговая сетевая архитектура Banknet Описание на сайте MasterCard (PDF) (англ.)  (Проверено 4 апреля 2013)

Ссылки

mastercard Википедия

Mastercard Incorporated
Mastercard 2019 logo.svg
PaymentCard fi.png
Тип Публичная компания
Листинг на бирже NYSE: MA
Основание 1966
Расположение PaymentCard fi.png США: Харрисон, Нью-Йорк
Ключевые фигуры Ричард Хэйторнтуейт (Председатель)
Аджайпал Сингх Банга (Президент и CEO)[1]
Отрасль Финансовые услуги
Продукция Платёжные системы
Оборот ▲$7,391 млрд (2012)[2]
Операционная прибыль ▲$3,937 млрд (2012)[2]
Чистая прибыль ▲$1,492 млрд (2018)
Капитализация ▲ $186,2 млрд (2018)
Число сотрудников 6 700 (2011)[3]
Дочерние компании Mastercard (Belgium)[d] и Mastercard (United Kingdom)[d]
Сайт www.mastercard.com
Commons-logo.svg Медиафайлы на Викискладе

Mastercard Worldwide или Mastercard Incorporated  — международная платёжная система, транснациональная финансовая корпорация, объединяющая 22 тысячи финансовых учреждений в 210 странах мира. Главная штаб-квартираruen компании находится в Нью-Йорке, округ Уэстчестер, США. Глобальная операционная штаб-квартира расположена в О’Фэллоне

mastercard Википедия

Mastercard Worldwide или Mastercard Incorporated  — международная платёжная система, транснациональная финансовая корпорация, объединяющая 22 тысячи финансовых учреждений в 210 странах мира. Главная штаб-квартираruen компании находится в Нью-Йорке, округ Уэстчестер, США. Глобальная операционная штаб-квартира расположена в О’Фэллонеruen, пригороде Сент-Луиса, штат Миссури, США. Во всём мире основным бизнесом является обработка платежей между банками-эквайрерами, обслуживающими торговые точки, банками-эмитентами или кредитными кооперативами, использующими для оплат дебетовые и кредитные карты бренда «Mastercard». С 2006 года Mastercard Worldwide стала публичной компанией, до своего первого публичного размещения она являлась организацией, совместно управляемой более чем 25 000 финансовыми учреждениями, выпускающими брэндовые карты.

Mastercard, первоначально известная как Interbank / Master Charge,[4] была создана несколькими калифорнийскими банками как конкурент картам BankAmericard, выпускавшимися Bank of America, который позднее стал эмитентом кредитных карт Visa от платёжной системы Visa Inc. С 1966 по 1979 Mastercard называлась «Interbank» и «Master Charge».

История

Первоначальными банками, образовавшими Mastercard, были United California Bankruen (позднее First Interstate BancSystemruen, объединившийся в Wells Fargo Bank), Wells Fargo, Crocker National Bankruen (впоследствии также слившийся с Wells Fargo) и Bank of Californiaruen (впоследствии слившийся с Union Bank of Californiaruen). Роберт Ливелл, старший вице-президент Farmer’s & Merchants Bank of Long Beach, Калифорния, вместе со своим сыном Мартином Ливеллом создали графическое изображение на основе двух пересекающихся кругов с названием Master Charge, наложенным в центре логотипа. Всё это стало частью работы Независимой ассоциации банкиров.

В 1966 году вышеназванная группа калифорнийских банков подписала соглашение и образовала Interbank Card Association (ICA).[5] При поддержке Нью-Йоркского Marine Midland Bankruen, ныне HSBC Bank USAruen, эти банки вошли в ICA для создания банковского продукта «Master Charge: The Interbank Card». Карта получила значительный толчок своему развитию в 1969 году, когда к ним присоединился First National City Bank, объединив свой продукт Everything Cardruen с Master Charge.

В 1968 г. было заключено первое международное соглашение с мексиканским банком Banko Nacional. В том же году Mastercard International подписала стратегическое соглашение с европейской системой Eurocardruen, положившее начало партнёрству между ассоциациями Mastercard International и Europay International и давшее Mastercard доступ на европейский рынок, а Eurocard получила возможность обслуживания в сети Mastercard. В 1972 году в альянс Mastercard/Eurocard вступила карточная система Accessruen Великобритании.

В 1979 году «Master Charge: The Interbank Card» была переименована в просто «Mastercard».[5] В начале 1990-х годов Mastercard приобрела британскую Access card и название Access было отброшено. В 2002 году Mastercard International объединилась с Europay International SA,[5] другой крупной ассоциацией, эмитирующей карты, которая на протяжении многих лет выпускала карты под названием Eurocard.

В 2006 году Mastercard International претерпела изменение названия, переименовавшись в Mastercard Worldwide. Это было сделано для предложения корпорацией более масштабных операций. Кроме того, компания представила новый корпоративный логотип, добавив к первым двум кругам третий, что сделало его напоминающим диаграмму Венна. Новым девизом компании в то время была фраза «Сердце коммерции».

25 мая 2006 года компания Mastercard, созданная как банковская ассоциация, произвела первичное публичное размещение своих акций по цене 39,00 долларов за штуку. Торги состоялись на NYSE под символом MA.

В 2010 году Mastercard расширила сферу своей электронной коммерции, сделав предложение о приобретении DataCashruen, базирующейся в Великобритании компании по процессингу платежей, и поставщика услуг по управлению рисками / отслеживанию мошенничества.[6][7]

В 2012 году Mastercard объявляет о расширении своей мобильной программы бесконтактных платежей, включая рынок платежей всего Ближнего Востока.[8]

В 2014 за неоглашаемую сумму сделки Mastercard приобрела австралийскую компанию Pinpoint, ведущего управленца программы вознаграждений.[9]

Совместно с Apple в сентябре 2014 Mastercard включили функцию мобильного бумажника в новые модели iPhone от Apple, что дало владельцам удобство пользования своими банковскими картами.[10]

7 января 2019 года пресс-служба платежной системы Mastercard сообщила о смене логотипа компании.[11][12][13]

Деятельность

Ассоциация Mastercard International управляется её участниками. В целях координации и управления глобальным бизнесом, обеспечения продвижения на рынках брендов платёжной системы, разработки и внедрения новых технологий и стандартов была основана бесприбыльная (некоммерческая) неакционерная корпорация Mastercard International Incorporated.[источник не указан 2692 дня]

В 2010 г. на долю Mastercard приходилось 20 % платёжных карт мира, 28,6 % имел бывший мировой лидер VISA, а первой стала China UnionPay с 29,2 %[14].

В 2015 доля Mastercard в мире также составляет 20 % платёжного рынка, при этом в России — доля в 35 % с общим числом в 80 млн эмитированных карт.[15]

Корпорация Mastercard International Incorporated и участники платёжной системы Mastercard International активно участвуют в разработке и внедрении технологий и стандартов микропроцессорных карточек, а также в продвижении карточек в качестве инструмента безопасных платежей на рынке электронной коммерции. В этих целях платёжная система участвует в работе нескольких международных консорциумов и форумов, работающих над внедрением стандартов многофункциональных микропроцессорных карточек.

Судебные разбирательства

Антимонопольный иск от операторов банкоматов

К Mastercard, наряду с VISA, предъявили коллективный иск, инициированный операторами банкоматов, в том, что правила банкоматных сетей по обслуживанию кредитных карт устанавливают для банкомата фиксированную оплату за доступ к банкоматной сети. В иске утверждалось, что это ограничивает свободу торговли и нарушает федеральный закон. Иск был подан Национальным советом по банкоматам и независимыми операторами банкоматов. В частности, в иске говорилось о том, что правила сетей Mastercard и Visa запрещают операторам банкоматов предлагать более низкую цену за транзакцию по дебетовым картам с вводом PIN, чем есть в банкоматных сетях, не аффилированных с Visa или Mastercard. Также указывалось, что фиксированная комиссия искусственно завышает цену, которая в конечном итоге платится потребителем за использование банкомата, и ограничивает доходы, получаемые операторами банкоматов, а также нарушает закон Шермана по необоснованным ограничениям торговли. Джонатан Рубин, адвокат истцов, заявил, что Visa и Mastercard являются инициаторами, организаторами и блюстителями заговора между банками США для фиксирования комиссии для банкоматов, с тем, чтобы сохранять конкурентное преимущество.[16]

Фиксированная комиссия при оплате дебетовой картой

Также Mastercard и Visa заплатили около 3 млн долларов в качестве возмещения ущерба по коллективному иску, поданному в январе 1996 года. Со стороны истцов в процессе участвовали несколько розничных гигантов, включая Wal-Mart, Sears, Roebuck & Co. и Safeway Inc.[17]

Антимонопольное урегулирование с Департаментом юстиции США

В октябре 2010 года Visa и Mastercard достигли соглашения с Министерством юстиции США по другому антимонопольному делу. Компании согласились на отображение их логотипов торговыми точками для уменьшения определённых типов карт (так как применяется различная оплата за интерчендж) или при принятии решения покупателем использовать более выгодную карту для оплаты, чтобы получить скидку.[18]

Деятельность в России

Компания начала работать в России с 1991 года. Практически любой банкомат России принимает «МастерКард». 29 декабря 2012 года платёжная система МастерКард зарегистрирована в реестре операторов платежных систем Банка России[19].Хотя активно работала и до этой процедуры.

Оператор — ООО «МастерКард».

Расчетный центр — ПАО «Сбербанк России».

С 21 марта 2014 года Казначейство США ввело санкции против некоторых российских физических лиц и организаций. В целях соответствия законодательству США компания Mastercard Worldwide приостановила доступ к сети Mastercard для таких организаций.[20] Среди заблокированных оказались банки АКБ «Россия», «Инвесткапиталбанк», СМП Банк, «Финсервис», «Собинбанк», и другие.

21 марта 2014 года депутатами Госдумы и чиновниками Российской Федерации начата подготовка поправок в федеральный закон «О национальной платежной системе», которые должны обязать платежные системы хранить данные по транзакциям на территории РФ.

26 декабря 2014 года Mastercard уведомила российские банки о необходимости прекращения обслуживания своих карт в Крыму в связи с санкциями США, введёнными против Крыма 19 декабря 2014 года.[21]

Проприетарные торговые марки

Mastercard
Основополагающая торговая марка Mastercard International является базовой в визуальной коммуникации с участниками платёжной системы, клиентами и предприятиями торговли и сервиса по всему миру.
Mastercard Electronic
Позиционируется как «100 % электронный», «100 % авторизуемый эмитентом» карточный продукт, предназначенный в первую очередь для использования в высокорисковой среде (к этой категории можно отнести как не полностью надёжных клиентов с точки зрения эмитента, так и неблагополучные с точки зрения мошенничества торговые точки, целые страны или регионы — с точки зрения держателя карты).[22]
Maestro
Сервис дебетовых карт, основанный в 1990 году, с использованием привязки карт к текущему счёту или предоплаченным денежным лимитом. Отличается онлайн-авторизацией остатка средств в банке-эмитенте и требует подтверждение оплаты подписью или PIN-кодом. Выпускается только с магнитной полосой или с магнитной полосой и микрочипом.[23]
Mondex
Данный продукт предоставляет возможность для расчётов «электронными деньгами», для чего предусмотрена возможность «загрузки» наличных в «электронный кошелёк», функционирующий на базе установленного в карте чипа.[24]
Cirrus
Принадлежащая Mastercard International торговая марка, объединяющая сеть банкоматов.[23]

Mastercard Contactless

Mastercard Contactless — это совместимая с EMV бесконтактная возможность проведения платежа, основанная на стандарте ISO/IEC 14443, предоставляющая держателям карт способ совершения оплаты путём близкого поднесения или прикосновения платёжной картой или иным платёжным инструментом, таким как телефон или брелок для ключей, к считывающему платёжному терминалу вместо проведения ею для считывания или вставки её в терминал.

В 2003 году Mastercard проводила 9-месячное тестовое рыночное использование технологии PayPass в Орландо, Флорида совместно с JPMorgan Chase, Citibank и MBNA (англ.)русск.. В тестовых испытаниях приняло участие свыше 16 000 держателей карт и более 60 мест розничной торговли. В дополнение к этому, Mastercard прорабатывала технологию совместно с Nokia, AT&T Mobility и JPMorgan Chase для включения Mastercard PayPass в мобильные телефоны с использованием технологии Near Field Communication в Далласе, Техас. Как ожидается, вскоре Contactless будет встроен в мобильные телефоны. В настоящий момент подобная технология используется во многих телефонах при помощи специальных сервисов.[25].

Banknet

Операции в платёжной системе Mastercard осуществляются через телекоммуникационную сеть Banknet, связывающую всех эмитентов этих карт и процессинговые центры в единую финансовую сеть. Операционный центр расположен в Сент-Луисе, штат Миссури. В Banknet используется протокол ISO 8583.

Сеть Mastercard существенно отличается от VISA, у которой сеть имеет топологию звезды, все конечные точки которой сходятся в одном из нескольких центров обработки данных, где централизованно обрабатываются все транзакции. Сеть же Mastercard является одноранговой, в которой транзакции передаются непосредственно в другие конечные точки, являющиеся «ячейками» сети. Это придаёт такой сети больше стабильности, так как единичный сбой не сможет повлиять на отключение большого числа конечных точек.[26]

См. также

Примечания

  1. ↑ MasterCard Incorporated: NYSE:MA quotes & news — Google Finance
  2. 1 2 Годовой отчёт на сайте биржи NASDAQ (неопр.). Дата обращения 29 января 2013. Архивировано 8 марта 2013 года. (англ.)
  3. ↑ Ошибка в сносках?: Неверный тег <ref>; для сносок 2018-NASDAQ не указан текст
  4. ↑ Master Card Milestones (неопр.). Milestones/Mastercard. MasterCard. Дата обращения 20 сентября 2011.
  5. 1 2 3 История MasterCard на официальном веб-сайте (англ.)  (Проверено 26 мая 2016)
  6. Chris Spillane. MasterCard to Acquire DataCash for 333 Million Pounds, Bloomberg (August 19, 2010).
  7. Sean Farrell. MasterCard to Acquire DataCash for 333 Million Pounds, The Independent (Aug 20, 2010).
  8. Rima Ali Al Mashni. QNB Group, Qtel, Oberthur and MasterCard introduce first mobile Near Field Communication payments program in Qatar, AME Info (March 7, 2012). Архивировано 9 марта 2012 года.
  9. ↑ Mastercard to acquire Business Reward Services Provider Pinpoint (неопр.). news.biharprabha.com. Дата обращения 17 апреля 2014.
  10. ↑ Apple teams with payment networks to turn iPhone into wallet, San Diego News.Net (1 September 2014). Дата обращения 1 сентября 2014.
  11. Вести Экономика. Mastercard убирает название из своего логотипа (неопр.). www.vestifinance.ru. Дата обращения 8 января 2019.
  12. Ведомости. MasterCard решила изменить логотип (неопр.). www.vedomosti.ru (7 января 2019). Дата обращения 8 января 2019.
  13. ↑ MasterCard убрала название из логотипа (рус.). www.kommersant.ru (7 января 2019). Дата обращения 8 января 2019.
  14. ↑ Visa сдала позиции China UnionPay
  15. ↑ Интервью главы MasterCard в России Ильи Рябого на сайте РосБизнесКонсалтинг  (Проверено 19 января 2015)
  16. ↑ PR Newswire (12 October 2011). ATM Operators File Antitrust Lawsuit Against Visa and MasterCard. Пресс-релиз.
  17. ↑ www.inrevisacheckmastermoneyantitrustlitigation.com Архивировано 9 августа 2013 года.. Retrieved July 13, 2011.
  18. ↑ Vanek, Stacey. (October 4, 2010) Visa, Mastercard settlement means more flexibility for merchants | Marketplace From American Public Media Архивировано 27 июля 2011 года.. marketplace.publicradio.org. Retrieved July 13, 2011.
  19. ↑ Реестр операторов платежных систем | Банк России сегодня | Банк России (неопр.). Дата обращения 8 апреля 2013. Архивировано 19 апреля 2013 года.
  20. ↑ VISA объяснила ситуацию с российскими банками введением санкций / РИА НОВОСТИ.
  21. ↑ РосБизнесКонсалтинг — новости финансов  (Проверено 19 января 2014)
  22. ↑ Официальный веб-сайт MasterCard (англ.)  (Проверено 19 января 2015)
  23. 1 2 Официальный веб-сайт MasterCard (англ.)  (Проверено 19 января 2015)
  24. ↑ Официальный веб-сайт компании MasterCard для продукта Mondex (англ.)  (Проверено 19 января 2015)
  25. Bilton, Nick. Waiting for the New Mobile Payments Frontier, The New York Times (May 27, 2011). Дата обращения 31 мая 2011.
  26. ↑ Одноранговая сетевая архитектура Banknet Описание на сайте MasterCard (PDF) (англ.)  (Проверено 4 апреля 2013)

Ссылки

MasterCard Википедия

Mastercard Incorporated
Mastercard 2019 logo.svg
PaymentCard fi.png
Тип Публичная компания
Листинг на бирже NYSE: MA
Основание 1966
Расположение PaymentCard fi.png США: Харрисон, Нью-Йорк
Ключевые фигуры Ричард Хэйторнтуейт (Председатель)
Аджайпал Сингх Банга (Президент и CEO)[1]
Отрасль Финансовые услуги
Продукция Платёжные системы
Оборот ▲$7,391 млрд (2012)[2]
Операционная прибыль ▲$3,937 млрд (2012)[2]
Чистая прибыль ▲$1,492 млрд (2018)
Капитализация ▲ $186,2 млрд (2018)
Число сотрудников 6 700 (2011)[3]
Дочерние компании Mastercard (Belgium)[d] и Mastercard (United Kingdom)[d]
Сайт www.mastercard.com
Commons-logo.svg Медиафайлы на Викискладе

Платёжная система — Википедия

Платёжная систе́ма — совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому. Платёжные системы являются одной из ключевых частей современных монетарных систем.

Платёжные системы являются заменителем расчётов наличными деньгами при осуществлении внутренних и международных платежей и являются одним из базовых сервисов, предоставляемых банками и другими профильными финансовыми институтами.

Обычно подразумевается, что через платёжные системы осуществляется перевод денег. С юридической точки зрения в большинстве случаев происходит перевод долга: средства, которые платёжная система должна одному из клиентов, она становится должна другому клиенту. Когда первый клиент передаёт платёжной системе свои деньги, то фиксируется сумма такой передачи, то есть сумма долга перед первым клиентом. Своим распоряжением клиент может указать, что платёжная система теперь должна не ему, а второму клиенту. При обращении второго клиента к платёжной системе у него есть возможность получить денежный эквивалент такого долга. В ряде случаев платёжными средствами выступают не деньги или долги, номинированные в деньгах, а условные платёжные единицы или специализированные ценные бумаги (примером могут служить WMR, биткойн).

Расширенными формами платёжных систем (включая физическую или электронную инфраструктуру и связанные с ними процедуры и протоколы) являются проведение финансовых транзакций с помощью банкоматов, платёжных киосков, POS-терминалов, карт с хранимой денежной стоимостью; электронных кошельков; проведение транзакций на валютных рынках, рынках фьючерсов, деривативов и опционов. Некоторые платёжные системы включают в себя кредитные механизмы, однако их следует рассматривать вне аспекта платёжных систем.

Электронные платёжные системы являются подвидом платёжных систем, которые обеспечивают осуществление транзакций электронных платежей через сети (например, Интернет) или платёжные чипы.

Система расчётов в режиме реального времени[править | править код]

Развитие современных технологий привело к созданию национальных платёжных систем с участием центральных банков, что стало серьёзным фактором антикризисной работы на финансовом рынке[1].

Если в 1985 году только 3 центральных банка внедрили Систему валовых расчётов в режиме реального времени (Real-Time Gross Settlement — RTGS), то в начале 21 века их число превысило 90. По прогнозу только 1 процент центральных банков не введёт RTGS к 2020 году. Введение этой системы стало одним из критериев инновационных характеристик центрального банка, поскольку с их помощью достигаются такие публичные цели, как финансовая стабильность и антикризисная готовность. При таких инновационных оценках имеет значение и такой существенный элемент, как размер инвестиций в информационные и технологические возможности системы (Information and Communication Technologies — ICT), который должен иметь экономическое обоснование.

«Мы ожидаем, что страны, где ICT дешевле и соответствуют более низкой стоимости инвестиций, внедрение RTGS происходит быстрее… Более эффективно управляемые центральные банки, вероятнее всего, способны внедрить новые технологии и получить больше преимуществ, когда система уже установлена.эксперты Федерального Резервного Банка Нью-Йорка в своём отчёте «Technology Diffusion within Central Banking: The Case of Real-Time Gross Settlement»»

При этом соотношение количества сотрудников центрального банка к количеству общего населения страны является, по их мнению, одним из критериев скорости внедрения RTGS. При этом, вероятно, они увязывают величину аппарата с бюрократизацией работы центрального банка и его собственной недостаточной обеспеченностью внутренними технологическими системами, позволяющими сократить число сотрудников. Европейский Центральный Банк сделал наличие RTGS обязательным условием, поэтому не только страны Европейского Союза, но и остальные европейские страны, тяготеющие к нему, внедрили эту систему.

Центральные банки внедряют RTGS в целях улучшения эффективности национальных финансовых рынков, в первую очередь, через уменьшение риска неплатежей. Исследователи выделяют четыре основных причины для внедрения центральными банками системы RTGS[2]:

  • это необходимо для конкурентоспособности национальных рынков в условиях глобальной конкуренции по привлечению инвестиций;
  • внедрение RTGS позволяет совмещать платежи с платёжными системами других стран, в случае такой необходимости;
  • это помогает в установлении однотипных RTGS в странах с давними историческими торговыми связями (как, например, страны СНГ) и позволяет помогать им в установлении и обновлении собственных платёжных систем;
  • можно не затрачивать собственные усилия и воспользоваться услугами имеющихся на международном рынке компаний, специализирующихся на установке национальных RTGS.

Организация платёжной системы не должна отставать от современного ей уровня технологического развития и должна обновляться, чтобы сохранить свою эффективность в снижении или элиминировании финансовых расчётных рисков национальной экономики. Претензии на международный финансовый центр, не поддержанные передовой и конкурентоспособной по сравнению с другими странами платёжной системой, не имеют под собой никаких реалистических оснований. Технологическая эффективность платёжной системы определяет эффективность, с которой деньги используются в национальной экономике, и снижает риски при расчётах.[3]

Как показатель эффективности действия и антикризисной готовности платёжной системы, количество ежедневных платежей, осуществляемых в рамках RTGS, должно быть не менее 20 % от общего числа платежей и не менее 95 % от числа крупных платежей. Национальная платёжная система должна быть единой и не разграничиваться на национальном и региональном уровнях.

«Эффективная безопасная и практичная (экономичная) платёжная система уменьшает стоимость товаров и услуг. Более того, она является существенным средством для эффективного осуществления государственной монетарной политики, а также общего денежного оборота и рынка ценных бумаг. Она также является каналом для расчётов всех типов транзакций, включая международные денежные потоки. И наоборот, неэффективная небезопасная и неэкономичная платёжная система может отрицательно влиять на финансовую систему и стать причиной системных кризисов… Кроме того, эффективная платёжная система в обязательном порядке поддерживает экономическое развитие и рост… Одним из показателей надлежащей стратегии реформы служит тот факт, что платёжная система покрывает всю страну и удовлетворяет нужды всех секторов рынка.[4]»

Платежные и клиринговые системы[править | править код]

Альтернативные системы[править | править код]

  1. ↑ В. Мазаев, А. Назаров, «Эволюция внедрения платёжных и депозитарных систем: зарубежный опыт» в Голубев С. А. (ред.) Конституционная экономика и антикризисная деятельность центральных банков: Сборник статей. — М.:, 2013. с — ISBN 978-5-9903067-8-3, с. 146
  2. ↑ Morten L. Bech, Bart Hobijn, Federal Reserve Bank of New York. Staff Report No 260. «Technology Diffusion within Central Banking: The Case of Real-Time Gross Settlement», September 2006
  3. ↑ Biagio Bossone and Massimo Cirasino, «The Oversight of the Payments Systems: A Framework for the Development and Governance of Payment in Emerging Economies», World Bank, July 2001.
  4. ↑ Massimo Cirasino, Global Trends in Payment and Settlement systems vis-avis the new Standards», World Bank Global Payment Systems Survey, World Bank, 2010

Платежная система MasterCard

Мы живем в веке технологий и технического прогресса. Темпы развития и внедрения разных разработок просто впечатляют. Благодаря глобальному распространению онлайн-стандартов стали быстро набирать популярность удаленные взаиморасчеты, для осуществления которых широко применяются разные электронные системы платежей. Количество последних, как известно, только увеличивается с каждым годом.

На фоне огромного разнообразия можно выделить несколько ключевых игроков данного направления. Наряду с китайской компанией China UnionPay, в тройку лидеров входят платежные системы Visa и MasterCard. Обзору одного из них, в частности МастерКард, будет посвящена статья.

MasterCard Incorporated является транснациональным конгломератом сферы онлайн-взаиморасчетов, принятых более чем 210 государствами. Главный офис расположен в Нью-Йорке (США). Главный процессинговый центр дислоцируется в пригороде Сент-Луиса (США).

Основной сферой деятельности корпорации МастерКард является:

  1. Быстрая обработка трансферов, осуществляемых между партнерскими финансово-кредитными институтами.
  2. Обслуживание торговых организаций и кредитных кооперативов, применяющих разновидности пластиковых инструментов, эмитируемых этой популярной ЭПС.

Начиная с 2006 года MasterCard Incorporated, разместив акции на биржах ценных бумаг, стала публичной компанией.

Платежная система MasterCard (краткий исторический экскурс)

Международная платежная система MasterCard была основана в 1966 году, как альтернатива популярному сервису BankAmericard, который являлся родоначальником конкурента ЭПС Виза. Инициаторами выступили несколько финансово-кредитных институтов из Калифорнии (США). До начала 1980 году МастерКард носил название Interbank.

На международную арену организация вышла спустя 2 года, подписав соглашение о сотрудничестве с банком Nacional, имевшего мексиканскую прописку. Через несколько месяцев было достигнуто соглашения о стратегическом развитии с EuroCard, что позволило новому альянсу быстро освоить рынок Старого Света. Еще 4 года спустя, к ним присоединилась система из Великобритании Access.

Платежная система MasterCard получила сегодняшнее название после ребрендинга, проведенного в 1979 году. Знаменательным оказался год 2002, когда членом триумвирата организация Europay International SA.

Концерн МастерКард продолжил развитие и в следующем. Из важных моментов следует выделить:

  • Год 2008 — заключение сотрудничества с французской Europay France.
  • Год 2010 — покупка и присоединение процессинговой организации из Англии DataCash, Orbiscom и запуск системы предоплаченных «пластиков» Access Prepaid. Важным событием стало основание специального центра, предназначенного для разработки и внедрения технологических новинок.
  • Год 2012 — администрация МастерКард заявила о планах расширения предоставляемых услуг в направлении трансферов, осуществляемых с применением мобильных гаджетов.
  • Год 2014 — приобретение австралийского партнера Pinpoint, лидера сферы бонусных программ. Параллельно произошла интеграция мобильного кошелька в телефоны Apple.
  • Год 2015 — запуск электронного кошелька MasterPass.

Платежная система MasterCard в России

Перипетии распространения системы MasterCard в России отличаются противоположностями. Рассмотрим основные события, имевшие место в процессе принятия стандартов популярной ЭПС.

 В самом конце 2012 года, а именно 29 декабря, МастерКард получил разрешение на деятельность в юрисдикции РФ от Банка России, а главным партнером стал Сбербанк, совместивший функцию расчетного центра.

Принятые в конце марта 2014 года санкции Федерального Резерва США, ограничили сотрудничество между MasterCard и значительным количеством организаций с русской пропиской.

На сегодняшний день система платежей, в которой равноправными основными расчетными валютами являются евро и доллар США, получила весьма широкое распространение в России и исключением является регион Крыма.

Правила платежной системы MasterCard

Еще недавно, до создания русскоязычной версии официального сайта https://www.mastercard.ru, с правилами и тарифной политикой платежной системы MasterCard, действующими в юрисдикции РФ, можно было ознакомиться только на английском, что создавало некоторые проблемы русскоязычным пользователям. Подробные рекомендации с подробным инструктажем уже стали доступны на двух языках.

Свод правил имеет регулятивную нагрузку и применяется для решения следующих вызовов:

  1. Регулирует отношения между пользователями и организацией.
  2. Дает пояснения для решения спорных ситуаций.
  3. Упорядочивает порядок и стандарты финансовых манипуляций.
  4. Знакомит клиентуру с правовыми аспектами функционирования Виза и его партнеров.

Правила функционирования не только обеспечивают защиту трансферов и участников финансовых сделок, но и обязывают их соблюдать стандарты, предъявляемые глобальным оператором денежных переводов. Корпорация, при этом, имеет право вносить периодические поправки в регламент, сделав их достоянием общественности через функционал информационного веб-ресурса.

Принцип функционирования и особенности системы платежей MasterCard

Анатомия пластиковых карт МастерКард

Стандартная пластиковая карта MasterCard выпускается с соблюдением современных требований. На передней стороне можно увидеть:

  • Чипы (в некоторых разновидностях «пластика» они отсутствуют), с которых происходить считывание информации специальными терминалами оплаты.
  • Номер, состоящий из комбинации 16 цифр, исполняющий роль идентификатора.
  • Выгравировано имя владельца и срок действия пластикового банковского инструмента.
  • Тут же можно увидеть специальный идентификатор, предназначенный для осуществления бесконтактных взаиморасчетов.

На обратной стороне каждого «пластика» можно увидеть:

  • Магнитную ленту, которая содержит в зашифрованном виде идентификатор для доступа к счету владельца.
  • Специальная полоса, размещенная под лентой, предназначена для подписи, что делает систему защиты более эффективной.
  • Специальная голограмма является индикатором определения подлинности платежного инструмента.
  • Код CVC2, состоящий из трех цифр, применяется при осуществлении онлайн-платежей.
  • На карте расположены контактные номера и адрес Банка-эмитента.

Разнообразие пластиковых инструментов

Система онлайн-платежей эмитирует три разновидности карты MasterCard:

  • Карты кредитного направления применяются для предоставления банками-партнерами во временное пользование определенной суммы клиентам с положительной кредитной историей, погашение которой можно как одновременно, так и частичных платежей с периодичностью в 30—55 дней.
  • Дебетовые — это «пластики», на которых открыт депозитный счет для сбережения средств. С него, при желании клиента, происходит списание активов и их использование владельцем в разных целях. Особенно популярными из них являются зарплатные карты.
  • «Пластики» предоплаты — предназначены для оперирования суммами, расположенными на расчетном счете, которые не позволяют работать с чеками. Они позволяют получать разнообразные скидки при сотрудничестве с организациями разного профиля, являющимися партнерами МастерКард.

Функциональные возможности пластиковых карт

Пластиковые карты MasterCard являются универсальными платежными инструментами, широко применяемыми как в виртуальном пространстве, так и более чем 210 государств по всей планете. Они дают владельцам очевидные преимущества:

  • Возможность осуществления разных финансовых манипуляций (оплата стоимости товаров и услуг, проведение конвертации и много другое) с миллионами организаций, являющихся партнерами МастерКард.
  • Проведение транзакций по почте, мобильному телефону и с применением факсов (весьма популярных в то время устройств для коммуникации).
  • Онлайн-покупки через функционал персональных компьютеров и современных гаджетов с выходом в Паутину.
  • Взаиморасчеты через терминалы самообслуживания, торговые автоматы и банкоматы разных финансово-кредитных учреждений.

Как работать с картами системы платежей MasterCard в Интернете?

Предлагаем читателям перечень действий, соблюдение последовательности которых является обязательным для использования карт MasterCard для взаиморасчетов в удаленном режиме. Заказывая товар или услугу на торговом ресурсе в Паутине, следует заполнить все пункты формы, выдаваемой сайтом и указать:

  • Ф.И.О. хозяина «пластика».
  • Номер платежного инструмента.
  • Дату действительности.
  • CVV2-код, наносимый на реверсной стороне.
  • Юридический адрес, зарегистрированный при оформлении в финансово-кредитном заведении.

Как стать владельцем пластикового инструмента платежной системы MasterCard?

Получение «пластика» является весьма простой процедурой, при осуществлении которой нужно соблюсти следующую последовательность действий:

  1. Карт MasterCard может быть оформлена в любом отделении финансово-кредитного института, являющегося партнером ЭПС.
  2. Пользователь должен предоставить только паспорт или любой другой документ, подтверждающий личность.
  3. Финансово-кредитные заведения предлагают разного вида пластиковые платежные инструменты Виза и клиенты могут выбрать наиболее подходящий для себя продукт.
  4. Имеется возможность заказать карту через официальный сайт МастерКард.

Основные разновидности «пластиков» платежной системы MasterCard (общее описание)

Разнообразие пластиковых инструментов

Система онлайн, как и основные конкуренты, эмитирует три разновидности Карт MasterCard, которые состоят из отдельных вариаций. Для начала рассмотрим основные категории:

  1. Пластиковые банковские инструменты кредитного типа позволяют временно оперировать некоторыми сумами, выдаваемыми банками временно клиентам, имеющим положительную историю. У клиента имеется возможность частичного (с периодичностью 30—55 дня) или полного погашения финансовых обязательств перед банком.
  2. «Пластики» дебетового направления, в том числе и зарплатные, эмитируются на базе депозита владельца, с которых будет происходить списание сумм.
  3. Сравнительно новой разновидностью являются инструменты для предоплаты, которые позволяют работать с суммами, аккумулированными на специальных счетах, не позволяющих оперировать чеками.

Дебетовые карты (общее описание)

Дебетовая карта MasterCard является платежным инструментом универсального назначения. Она позволяет распоряжаться суммами, аккумулированными на банковском счете владельца без всяких территориальных, временных и другого вида ограничений. Расчету можно производить и в удаленном режиме.

Можно выделить следующие преимущества:

  • Удобство в эксплуатации. Отсутствие лимитов и необходимости визита в финансово-кредитное заведение.
  • Возможность быстрой блокировки путем осуществления звонка в организацию эмитент при возникновении непредвиденных ситуаций.
  • Не менее важным является эффективность механизмов управления финансовыми манипуляциями. Автоматическое списание средств и постоянная доступность информации о балансе, возможность получения подробной истории трансферов с указанием названия контрагента, только часть удобств данного банковского инструмента.

Кредитные карты (общее описание)

Удобство, быстрота и защищенность транзакций в пределах лимитов, установленных банком, является особенностью каждой кредитной карты MasterCard, которые успешно конкурируют с аналогичными продуктами конкурентов. Не менее важным является проводимая компания политика лояльности, приветственные или другого вида бонусы, которые становятся приятным сюрпризом для многочисленной клиентуры довольно часто:

  • Пользователи получают разные скидки при путешествии.
  • Периодически начисляемые баллы можно обменять на разные услуги или товары.
  • Действует институт Кэшбека или частичного возвращения расходуемых сумм на счет владельца «пластика» и многое другое.

Карты предоплаты (общее описание)

Карты MasterCard Prepaid, эмитируемые системой МастерКард относятся к категории дебетовых платежных инструментов. Это своеобразный мини-кошелек, предназначенный для осуществления разноплановых финансовых манипуляций, обеспечивающий быстрое проведение трансферов в защищенном режиме. Принимают данный вид пластика миллионы организаций, которые являются партнерами известной ЭПС почти по всему миру.

Обзор функциональных возможностей разных карт платежной системы MasterCard

Основные бренды от МастерКард

Существует несколько разновидностей «пластиков», эмитируемых системой МастерКард:

  1. MasterCard Electronic — это электронные инструменты, имеющие некоторые ограничения.
  2. Maestro — популярная разновидность дебетовых «пластиков».
  3. Mondex — карты, которые оснащены специальным чипом. То есть определенные суммы списываются в автоматическом режиме и прикрепляются к пластику.
  4. Cirrus — весьма разветвленная сеть банкоматов, получивших известность под названием MasterCard International.

Карты МастерКард

MasterCard Electronic является электронным продуктом, полностью авторизуемым банком эмитентом. Это самый простой «пластик», который выдается клиентам с неблагоприятной кредитной историей или с минимальными доходами. Часто применяется в странах третьего мира или в регионах с высокими показателями преступности. Лимит такой карты редко превышает 50 долларов США и подразумевает полную верификацию информации о владельце.

«Пластик» Cirrus Maestro имеет невысокую стоимость изготовления. Владельцы должны пройти процесс авторизации в банке-эмитенте. Применяется инструмент и для онлайн-транзакций, но каждая активность данного вида осуществляется только после введения секретного кода.

Карты данного типа уступают разновидности Electronic по эффективности защитных механизмов и постепенно выводятся из применения компанией МастерКард.

Maestro является стандартом пластиковых платежных инструментов дебетового направления. Применяются они во многочисленных терминалах, торговых заведениях, работающих с одноименной системой без всяких ограничений. Для безопасности трансферов, манипуляции следует осуществлять с применением одноразовых кодов денежных переводов.

Дальнейшее развитие платежных инструментов МастерКард происходит путем совершенства направления кат типа Electronic.

Карты MasterCard Standard (Mass) являются самым популярным платежным инструментом на сегодняшний день. Особенно распространены они среди пользователей ЭПС Europay/MasterCard. «Пластик», оснащенный чипом или магнитной полоской, предлагает максимальную вариативность осуществления финансовых манипуляций самого разного вида и направления. Внедрен даже стандарт голосовой идентификации владельца.

MasterCard Gold открывает линию привилегированных пластиковых карт. Она относится к категории кредитных и пользуются люди, которым банки открывают максимальный лимит кредитной линии. Владельцы получают весьма широкий функционал:

  • Страхование во время путешествий.
  • Выплата в качестве страховки в случае утери «пластика», которая, в отдельных случаях, может достигать 5 тыс. долларов США.
  • Разнообразние бонусов.
  • Аренда дорогих автомобилей.
  • Дополнительные пакеты от финансово-кредитных организаций.
  • Обслуживание технической поддержки в режиме 24/7/365.

Согласно статистике, около 20% от общей массы пользователей, являются владельцами карты Gold.

Пластиковый инструмент MasterCard World в РФ и странах СНГ появился относительно недавно. Он является представителем направления кредитных карт, а владельцы получают следующие привилегии:

  • Страховка в течение года с момента оформления.
  • Скидки от компаний, являющихся партнерами МастерКард.

Карта Platinum является идеальным вариантом для богатых людей, часто путешествующих по миру. Спектр привилегии впечатляет:

  • Практичное отсутствие ограничений кредитной линии.
  • Наличие персонального советника.
  • Консьерж-сервис.
  • Страхование товаров и услуг, приобретенных данным «пластиком».
  • Страхование автомашин, взятых в аренду или яхт в любой стране и многое другое.

Платинум — это карта для представителей финансовой элиты.

Отдельное внимание стоит обратить на корпоративные платежные инструменты, заказываемые разными организациями и предназначенные для удобства оперирования средствами компаний и взаиморасчетов с персоналом.

Универсальная карта MasterCard OneSMART является технологическим новшеством, в котором:

  • Собраны дебетовые и кредитные направления.
  • Совмещает функцию онлайн-кошелька.
  • Применяется стандарт цифровой идентификации.
  • Присутствуют разнообразные программы скидок и электронные билеты.
  • Является индивидуальным и хорошо защищенным банком информации.

Онлайн-покупки с применением пластиковых карт платежной системы MasterCard

Сегмент платежей, осуществляемых в удаленном режиме, является стратегическим направлением компании МастерКард, который внедрил современные электронные кошельки MasterPass еще в 2015 году. Популярная ЭПС не отстала от конкурентов и внедрила карту MasterCard Virtual. Заказать «пластик», не имеющий физического воплощения, можно в банках-партнерах или через официальный сайт. Эти два стандарта являются полностью совместимым. То есть, данная карта выполняет функцию виртуального кошелька, который можно инсталлировать даже на мобильных гаджетах. Ее широко используют и для осуществления бесконтактных платежей через функционал специальных терминалов.

MasterPass является технологией, предназначенной для онлайн-покупок, алгоритм применения которой отличается удивительной простотой:

  1. Зарегистрировавшись, придумав при этом ник и сложный пароль, вы создаете специальный кошелек.
  2. Нужно указать адрес, куда должны быть доставлены приобретения.
  3. Добавьте информацию о разновидностях «пластиков» МастерКард, имеющихся в вашем арсенале.
  4. Покупайте товары и услуги в один клик, выбрав опцию оплаты МастерПасс. Для этого нужно выйти в свой кошелек и выбрать «пластик» с которого будут списаны средства.
  5. Подтвердите трансфер и дожидайтесь доставки товара.

Рекомендации по безопасному использованию пластиковых карт платежной системы MasterCard

Безопасность и удобство трансферов является приоритетом международной платежной системы MasterCard. Но пользователи должны соблюдать простые правила эксплуатации «пластиков». Нужно соблюдать следующие предписания:

  • Следует немедленно подписать пластиковый банковский инструмент при получении на специальной полоске, которая располагается на обратной стороне.
  • Скопируйте или сохраните на бумаге номер платежного инструмента и центра технической поддержки при возникновении непредвиденных обстоятельств (потеря или кража).
  • Рекомендуется заменить или периодически менять PIN-код, состоящий из случайного набора четырех цифр. Не забывайте и разглашайте третьим лицам. Храните в секрете и пароль доступа к счету.
  • При утере или краже необходимо срочно связаться с представителем банка, чтобы произошла блокировка «пластика».

Как поступить пользователь пластиковых карт платежной системы MasterCard стал жертвой мошенников

  • Сразу после обнаружения подобного факта нужно связаться с банком и сообщить как можно скорее об инциденте. Оператор произведет блокировку «пластика», а после выдаст владельцу новый.
  • Нужно поставить в известность Банк, если махинации были осуществлены с использованием приватной информации и в том случае, даже если карта не была утеряна. Трансферы, осуществленные без ведома владельца пластикового платежного инструмента, всегда можно оспорить, обратившись в финансово-кредитное заведение, эмитировавшее. В этом случае средства будут возвращены их законному владельцу.

Простые рекомендации помогут пользоваться картой MasterCard в безопасном режиме и обеспечат максимальную защиту сбережений.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *