Содержание

Mastercard и Visa опровергли заявления Wildberries о письмах банков из-за новых комиссий

Mastercard не получала письма от банков-эквайеров крупнейшего российского маркетплейса Wildberries, в которых они бы опровергали нарушения правил платежной системы. Об этом сообщил «Ведомостям» представитель иностранной платежной системы. 

«Мы находимся в нормальном рабочем диалоге с банками-партнерами, действуем в соответствии с нашими правилами и процедурами и не получали от банков писем, в которых они бы опровергали нарушение правил платежной системы», — рассказал представитель Mastercard. 

Представитель Visa заявил, что в настоящее время компания ждет ответа от банков, которым были направлены официальные запросы.

«Мы по-прежнему отмечаем нарушение правил платежной системы Visa компанией Wildberries в отношении держателей карт Visa путем взимания дополнительной комиссии при использовании для оплаты карт Visa. Мы работаем с нашими партнерами для устранения нарушения правил платежной системы Visa», — отметил представитель Visa.  

Ранее сегодня пресс-служба Wildberries распространила заявление, в котором говорилось, что банки-эквайеры «не нашли нарушений правил международных платежных систем» и направили соответствующие письма в их адрес. В пресс-службе компании пояснили, что в ответ на письма Visa и Mastercard с просьбой разобраться в ситуации и угрозой штрафных санкций банки «опровергли заявления иностранных платежных систем о нарушении онлайн-ритейлером их правил».

20 августа Visa и Mastercard направили в банки-эквайеры Wildberries письма с требованием расследовать ситуацию с комиссиями при оплате товаров на маркетплейсе с помощью иностранных платежных систем. В письме Visa, с которым ознакомились «Ведомости» говорилось, что если к 31 августа банк-эквайер не устранит нарушение, платежная система наложит на него штраф в размере $25 000. Сумма будет ежемесячно увеличиваться до устранения нарушения. Источник в одном из банков-получателей письма сообщил, что Mastercard, которая потребовала предоставить ответ до 25 августа, пригрозила штрафами в размере от $20 000 до $100 000. 

В письме банкам Mastercard сообщила, что провела проверку и выявила нарушения. «У нас есть основания полагать, что продавец, указанный выше (Wildberries. — Ред.), применяет надбавку в размере 2% к транзакциям Mastercard», — отмечалось в письме. 

Wildberries с 16 августа снизил цены на товары при оплате с помощью российских платежных систем — «Мир», СБП и SberPay. Разница в стоимости товаров достигается за счет значительно более низких комиссий при обработке транзакций отечественными платежными системами, в то время как комиссии международных платежных систем достигают 2%. При попытке оплатить заказ на сайте Wildberries ритейлер добавляет комиссию при оплате картами Visa и Mastercard. 

После этого представители Mastercard и Visa раскритиковали новую платежную политику Wildberries. В ФАС в ответ на запрос «Ведомостей» заявляли, что закон о защите конкуренции «содержит запрет на создание дискриминационных условий только для доминирующих хозяйствующих субъектов». При этом в антимонопольном регуляторе пока не располагали данными, «свидетельствующими о том, что рыночное положение компании Wildberries является доминирующим».

Роспотребнадзор также не увидел нарушений в новой политике Wildberries. Маркетплейсы вправе предоставлять скидку покупателям при оплате определенным платежным инструментом, при этом права потребителей не нарушаются, подчеркивали в ведомстве.

Visa и Mastercard ответили на заявление Кремля о блокировке в России

2021-04-15T09:36:18+03:00

2021-04-15T09:36:18+03:00

2021-04-15T09:36:18+03:00

2021

https://1prime.ru/banks/20210415/833468157.html

Visa и Mastercard ответили на заявление Кремля о блокировке в России

Банки

Новости

ru-RU

https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html

https://россиясегодня.рф

Крупные международные платежные системы Visa и Mastercard заявили, что продолжат работать в России, несмотря на заявления представителей властей страны о возможной блокировке. Об… ПРАЙМ, 15.04.2021

банки, финансы, новости, платежные системы, россия, блокировка

https://1prime.ru/images/83321/65/833216535.jpg

1920

1440

true

https://1prime.ru/images/83321/65/833216535.jpg

https://1prime.ru/images/83321/65/833216534.jpg

1920

1080

true

https://1prime.ru/images/83321/65/833216534.jpg

https://1prime.ru/images/83321/65/833216522.jpg

1920

1920

true

https://1prime.ru/images/83321/65/833216522.jpg

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

МОСКВА, 15 апр — ПРАЙМ. Крупные международные платежные системы Visa и Mastercard заявили, что продолжат работать в России, несмотря на заявления представителей властей страны о возможной блокировке.

Об этом в беседе с РБК заявил глава Mastercard в России Алексей Малиновский.

«Мы ведем бизнес в России более 20 лет, и сейчас россияне пользуются более 100 млн карт Mastercard, выпущенных российскими банками. Компания является социально значимой платежной системой, и все операции по российским картам надежно обрабатываются в НСПК», — прокомментировал он.

Что касается компании Visa, то там отметили, что платежная система работает в России на протяжении более 30 лет. Она вносит свой вклад в цифровизацию экономики РФ и обогащает рынок современными платежными технологиями и решениями, пишет «Пятый канал».

Visa и MasterCard обложат россиян особой данью

| Поделиться Отныне сервис безопасных платежей 3D Secure будет облагаться дополнительными комиссиями. Платежные системы Visa и MasterCard вводят новые тарифы для банков с середины октября. Эксперты полагают, что такой шаг лишь ускорит подключение бизнеса к менее расходной альтернативе сервиса быстрых платежей Центробанка.

Безопасность за деньги

Международные платежные системы Visa и MasterCard объявили о вводе новых комиссионных отчислений за использование банковского протокола авторизации онлайн-платежей 3D Secure с подтверждением транзакций кодом из SMS или push-сообщения. Первым об этом сообщил «Коммерсант» с ссылкой на копию документов, разосланных российским банкам платежными системами.

Комиссия системы Visa, которая начнет действовать с 16 октября 2021 г., включает любые транзакции с использованием сервиса 3D Secure 1.0.2 и составит $0,02 за каждый запрос, при этом минимальный платеж составит $500, максимальный – $25 тыс. в месяц. На протяжении года такую комиссию будут обязаны оплачивать только банки-эквайеры (обслуживающие банки с терминалами и банкоматами). После 15 октября 2022 г., когда будет запущен сервис 3D Secure новой версии 2.1, комиссию также будут обязаны выплачивать банки – эмитенты карт.

Система MasterCard запускает комиссионные отчисления за сервис 3D Secure с 1 марта 2022 г. с фиксированной частью платежа в размере 1 тыс. евро с эквайеров и эмитентов. Дополнительная переменная выплата будет формироваться исходя из категории запросов: для разовых – 0,018% (не более 0,054 евро) эквайеров и 0,011% (не более 0,055 евро) для эмитентов, для повторяющихся – 0,006% (до 0,018 евро) для эквайеров и 0,0037% (до 0,0185 евро) для эмитентов.

Для крупных банков дополнительные расходы на комиссию за использование сервиса 3D Secure по картам Visa могут составить $300 тыс. в год, а по картам MasterCard даже больше.

Кто оплатит банкет

Технология 3D Secure, представляющая собой протокол дополнительного уровня безопасности для онлайн-платежей банковскими картами с двухфакторной аутентификацией, была разработана совместно компаниями Arcot Systems и Visa Inc., и впервые была представлена в 2001 г. под торговой маркой Verified by Visa (позже переименовано в Visa Secure). В настоящее время протокол 3D Secure также используют платежные системы Mastercard (Mastercard SecureCode, MSC), JCB International (J/Secure), AmEx (SafeKey), «Мир» (Мир Accept, с 2016 г.).

Для крупных банков ежегодная комиссия за пользование 3D Secure может достигать $300 тыс. и более

Следующие версии протокола разрабатывались компанией EMVCo в рамках международного стандарта EMV (Europay – MasterCard – VISA) под брендом EMV 3D Secure. Протокол версии 2.0, представленный в 2016 г., был принят для соблюдения новых требований Евросоюза в части аутентификации. В нем была значительно изменена процедура верификации пользователей.

Как пояснили «Коммерсанту» в представительстве Visa, ввод комиссий за использование 3D Secure призван стимулировать переход банков на применение более современного протокола EMV 3D Secure. В представительстве MasterCard рассказали, что «у любого платежа есть определенная стоимость», и платежная система намерена «сбалансировать для всех сторон преимущества, которые дают безопасные и надежные безналичные платежи».

Мнение экспертов

Независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков заявил «Коммерсанту», что в условиях монополизации процессинга, осуществляемого Национальной системой платежных карт «Мир» (НСПК), операторам международных платежных систем приходится искать дополнительные источники дохода. Тем не менее, по его словам, рост тарифов окажет негативное воздействие на развитие платежей в целом и безопасность в интернет-коммерции.

В России хотят цифровизировать социальную помощь. Что уже сделано государством?

Интеграция

Глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров заявил «Коммерсанту», что системы верификации транзакций — это изобретение платежных систем, в их разработку и сопровождение вложены значительные средства. По его мнению, плата за повышение тарифов будет переложена на клиентов, и реакцией будет более активный переход на систему быстрых платежей (СБП) Центробанка, что в итоге может нивелировать дополнительные доходы платежных систем от оплаты сервиса.

По словам руководителя «Тинькофф Кассы» Сергея Хромова, фактическое обнуление комиссий за СБП привело к ежемесячному росту оборотов системы на 50%. Интерес к сервису СБП, по данным «Коммерсанта», растет с середины 2021 г., когда прием платежей для малого бизнеса стал бесплатным.

Директор Делобанка (подразделения СКБ-банка) Ирина Кузьмина рассказала «Коммерсанту», что ежемесячный прирост в среднем составляет 12-15%, что пока ниже ожиданий. В банке «Русский стандарт» отметили, что общее число компаний среднего бизнеса с подключением к СБП к 1 сентября 2021 г. увеличилось на 33%, малого бизнеса на 16,6%, микробизнесов на 16,8%, при этом суммарный объем покупок по СБП у клиентов таких компаний вырос на 17%.

В середине августа 2021 г. CNews рассказал о том, что российский интернет-магазин Wildberries ввел комиссию на оплату любых товаров по картам Visa, MasterCard и другие иностранные платежные системы. Как сообщили CNews представители онлайн-ритейлера, размер комиссии может достигать 2%, но при оплате товаров через российские сервисы — СБП, SberPay Сбербанка и отечественную систему «Мир» никакие комиссии не взимаются.

На запрос CNews о причинах ввода комиссий на оплату через иностранные платежные системы представители Wildberries ответили, что они не вводили каких-либо дополнительных комиссий, «эти комиссии существовали всегда, но просто не отображались». С их слов, в стоимость товаров, представленных в каталоге площадки, входит и услуга транзакции, которую получает сама платежная система: «размеры платежных комиссий у систем разные, и несправедливо, что покупатели не могли раньше сэкономить, просто выбрав другую платежную систему».

Владимир Бахур



Международная платежная система «MasterCard» | Хакасский муниципальный банк

Муниципальный банк выпускает карты международной платежной системы «MasterCard» двух категорий:

MasterCard«Standard»

Карты категории Standard – это классический карточный продукт, самый массовый и популярный в мире. Главное их достоинство – оптимальное соотношение показателей цена/качество.

C помощью классической карты Вы сможете оплачивать покупки и услуги в магазинах и супермаркетах, в кафе и ресторанах, на автозаправках, в аптеках, а также во время путешествий. Это легко и удобно, ведь нужная сумма всегда под рукой. Кроме того, ваши средства всегда в безопасности: в случае пропажи карты вы можете моментально ее заблокировать, обратившись в банк.

Карту MasterCard Standard рекомендуется открывать, если Вы планируете часто пользоваться пластиковой картой и в России, и за рубежом и хотите иметь в своем распоряжении современное и удобное платежное средство. Для держателей карт MasterCard доступна возможность оплачивать свои покупки при помощи мобильных устройств на базе системы Android (по технологии GooglePay), а также мобильных устройств Apple (по технологии ApplePay). Карты выпускаются в российских рублях.

MasterCard«Gold»

Карты категории Gold традиционно считаются признаком респектабельности и состоятельности клиента. Это классическая карта, которая подчеркивает статус держателя. В отличие от наличных, карта предоставляет вам возможность контролировать свои расходы, а значит планировать свои бюджет.

Держатели карт MasterCard Gold помимо стандартных услуг, таких как оплата покупок в торгово-сервисных предприятиях, получение наличные денежные средства, пополнение счета банковской карты наличными в офисах банка, оплаты в банкоматах банка услуг телекоммуникационных и других компаний, могут рассчитывать на привилегированное обслуживание во всем мире, на получение значительных скидок при безналичной оплате товаров и услуг, на выгодные предложения отелей и компаний по аренде автотранспорта и т.д. Также для держателей карт MasterCard доступна возможность оплачивать свои покупки при помощи мобильных устройств на базе системы Android (по технологии GooglePay), а также мобильных устройств Apple (по технологии ApplePay). Карты выпускаются в российских рублях.

Подробнее о привилегиях карты «MasterCardGold» http://www.mastercard.com/ru/consumer/card-gold.html

Официальный сайт платежной системы «MasterCard» http://www.mastercard.com/ru/consumer/products.html

Глобальная служба поддержки системы «MasterCard» http://www.mastercard.com/ru/consumer/emergency-services.html

В нашем Банке Вы также сможете:

  • оформить одну или несколько дополнительных карт к вашему счету для членов вашей семьи;
  • бесплатно получать информацию о своих картах по телефону, используя Кодовое слово;
  • пополнять свой карточный счет, как внесением наличных денежных средств, так и безналичным переводом средств с других счетов;
  • оперативно получать информацию при совершении операций по карте на мобильный телефон посредством SMS сообщений.

Большой передел: почему Masterсard оставила Visa в Украине далеко позади

Кадровые рокировки

Сегодня Вера Платонова возглавила деятельность компании Visa в 17 странах Евразии. Ради поста старшего вице-президента, директора регионального подразделения Visa по странам СНГ и Юго-Восточной Европы (CISSEE) она вернулась в компанию, где уже работала в 2007-2010 годах. Чтобы войти в руководство Visa СЕМЕА, Вера Платонова еще в конце сентября покинула конкурирующую платежную систему, ведь с 2013 года она была генеральным директором представительства Masterсard Europe в Украине, Молдове, Грузии и Центральной Азии.

Компания Masterсard новым генеральным директором представительства Masterсard Europe в Украине выбрала Ингу Андрееву, которая с 2013 года курировала работу с клиентами системы. Для Инги Андреевой руководить украинским офисом Masterсard не в новинку – она начала им управлять в начале 2018-го, когда Вера Платонова ушла в декретный отпуск. И хотя последние пять лет карьеры Инга Андреева отдала Masterсard, у нее был опыт работы и в Visa.

Подобный хэдхантинг у международных платежных систем является обычной практикой. CEO Visa Альфред Келли был президентом прямого конкурента – компании American Express Co.

Провальная отчетность

Официально Visa переманила Веру Платонову из-за ее «опыта в области создания сильных команд и долгосрочных партнерских отношений в платежном секторе». Но реальные причины интереса Visa к «наработкам» украинского офиса Masterсard проясняет обнародованная в конце августа статистика НБУ.

Оказалось, что международная платежная система Mastercard – абсолютный лидер украинского рынка: к 1 июля 2018 года банки выпустили 39,7 млн карт именно этой платежной системы (66,08%), только 19,7 млн карт Visa (32,8%) и всего 0,63 млн карт украинской национальной платежной системы «Простір» (0,05%), которая ранее называлась НСМЭП.

Активных карт, по которым клиенты совершили хотя бы одну транзакцию за три месяца, в обороте меньше, но и тут Mastercard удерживает монопольную долю: у нее в Украине 24,1 млн карт (68,3%), тогда как у Visa – 10,7 млн карт (30,4%), а 0,4 млн карт – у «Простір» (1,3%). По доле проведенных безналичных операций Mastercard занимает 67,1% рынка, а по объему – 67,6%.

Читайте: Украина договорилась с МВФ о новом кредите на $4 млрд

Это нестандартная ситуация, поскольку на глобальном рынке Visa является лидером по объему транзакций (56%). Лишь по количеству карт она не на первом месте, но проигрывает вовсе не Mastercard: китайская платежная система UnionPay к 2015 году выпустила более 50% карт в мире. Выпуск «китайских» карт начнется и в Украине – такие планы вынашивает система UnionPay.

Деньги любят тишину

Каким образом Visa, которая раньше была бесспорным лидером в Украине, утратила свою монопольную долю на рынке и теперь вдвое «меньше», чем Mastercard? Обе компании сдержанно прокомментировали эти данные. «Мы не раскрываем долю на рынке. Украина является одним из приоритетных рынков для Visa, компания инвестирует во внедрение в Украине инновационных платежных технологий. В партнерстве с украинскими банками мы успешно запустили Google Pay, Apple Pay и Garmin Pay, продолжаем совершенствовать решения для бесконтактных платежей на транспорте, совместно с НБУ проводим масштабную кампанию по повышению финансовой грамотности населения», – ответили FinClub в пресс-службе Visa.

В компании уверяют, что Visa работает над увеличением доли безналичных платежей в потребительском и бизнес-сегментах, поэтому «с учетом того, что на безналичные платежи приходится 44% от общего объема операций по картам, на пути к безналичной экономике на платежном рынке хватит места для всех».

В Mastercard свой успех объяснили FinClub «успешной бизнес- и маркетинговой стратегией». «Она сфокусирована на развитии ключевых карточных продуктов и сервисов для массового, премиального сегментов и бизнес-аудитории, развитии сети приема платежей, бесконтактной технологии и smart city решений с большой социальной значимостью, электронной коммерции, денежных переводов и цифровых кошельков, а также уникальных преимуществ для держателей карт», – сказала гендиректор представительства Masterсard Europe в Украине Инга Андреева.

Платежная система говорит об инвестициях в развитие платежного рынка, хотя суммы также не называет, и об активной работе с банками и торговыми партнерами. «За последние два года мы запустили более 500 совместных проектов и промо-кампаний для развития безналичных оплат», – сказала она.

Среди своих заслуг Mastercard называет проведение большого количества программ лояльности и построение инфраструктуры безналичных платежей, в том числе в общественном транспорте. Mastercard первой запустила прием безналичных платежей в киевском метрополитене. Второй в метро зашла «Простір», а система Visa последней внедрила эту услугу для клиентов.

Многолетний тренд

Банкиры не горят желанием комментировать конкуренцию платежных гигантов за украинских потребителей, поскольку очень ценят получаемые от международных платежных систем бонусы и индивидуальные условия сотрудничества. Однако не секрет, что доля Visa в Украине планомерно снижается как минимум уже семь лет. Например, за первые шесть месяцев 2012 года ее доля снизилась сразу на 6 п.п. – с более чем 60% до 54,86%. Тогда Mastercard занимала 33,25% рынка.

Собеседник, знакомый с правилами Visa, вспоминает, что тарифная политика международной платежной системы, как правило, единая для стран региона. Но особенностью Украины было то, что, несмотря на огромное количество банков-эмитентов и банков-эквайеров (до кризиса 2013-го в Украине работало почти две сотни банков), рынок был очень концентрированным. Основными игроками тогда были ПриватБанк, Ощадбанк и Райффайзен Банк Аваль. Они крупнейшие эмитенты карт и сейчас.

Катализаторами падения доли Visa и усиления позиций Mastercard стали несколько событий. Еще в 2010 году банки передали в Антимонопольный комитет Украины расчеты, согласно которым с 2006 по 2010 год тарифы международных платежных систем выросли в два-три раза. АМКУ потребовал от двух систем снизить тарифы. Уже весной 2011-го Visa заявила о том, что по требованию АМКУ опустила на 10% тарифы на обслуживание и выпуск карт. Но тарифы упали на непопулярные услуги, тогда как тарификация массовых услуг не изменилась, либо даже выросла.

В 2012 году отношения между Visa и банками обострились: система изменила тарификацию снятия наличных в банкоматах других банков и использования кредитных карт. «Такое решение стало «холодным душем» для некоторых учреждений, которые выпустили продукты на картах одной системы, а их рентабельность вдруг ухудшилась», – говорили тогда участники рынка.

В тот год с 1 июня на рынке появилась карта Debit MasterCard с комиссией при снятии наличных в банкоматах других банков в 2 грн, а 10 июня система Visa снизила interchange по всем картам с 1%+3 грн до 0,5%+2 грн. Банкиры тогда жаловались, что ПриватБанк, владеющий крупнейшей сетью банкоматов, ввел лимиты снятия денег. Для владельцев платежных карт MasterCard Debit устанавливалась нулевая комиссии при снятии средств в любых банкоматах. Благодаря этому на базе MasterCard Debit стали выпускаться зарплатные карты, которые потеснили бюджетные карты Visa Electron и Maestro от Mastercard. Это событие переориентировало зарплатных клиентов с платежных карт Visa на Mastercard: возможность снятия средств без комиссии в любых банкоматах зачастую становилась решающим фактором при выборе платежной системы.

При этом ПриватБанк отказался от выпуска карт Visa и начал предлагать клиентам лишь карты Mastercard. Это стало потрясением для рынка, ведь в середине 2012 года на клиентов этого банка приходилось 45% всех активных карт в стране. «Такой демарш стал ощутимым для Visa, но не критичным. После непродолжительного времени ПриватБанк все же возобновил выпуск карт», – вспоминает один из участников рынка. ПриватБанк сейчас даже более важен для платежных систем, ведь 56% всех активных карт сейчас находится именно в кошельках у клиентов госбанка.

«Во всем мире банки компенсируют ставку interchange, например, размером комиссии с торговца. Но в Украине в то время торговцы и так не горели желанием устанавливать терминалы и платить комиссию банкам, а банки агрессивно выстраивали свои сети, поэтому не готовы были потерять потенциальных клиентов и лишиться части прибыли. В то же время политика корпораций не предусматривала индивидуальных подходов в каждой из стран присутствия», – поясняет собеседник FinClub.

Комиссии международных платежных систем неоднократно становились «яблоком раздора» не только в Украине, но и в США. В этом году, например, системы Visa, MasterCard и ряд банков США должны доплатить ритейлерам $900 млн за завышенные комиссии.

Развитие без стратегии

Собеседник FinClub отмечает, что позиции Visa в Украине ослабил хаос в самой корпорации. «Все началось в 2007 году, когда Visa провела IPO. До этого Украина подчинялась офису в Лондоне, но после IPO европейское подразделение компании стало независимым и охватывало только страны Евросоюза. Украина перешла в подчинение Visa Inc.», – говорит он.

После этого у украинского подразделения сменилось несколько «главных офисов» и их руководителей. «Сложно выстраивать долгосрочную стратегию, когда ты подчиняешься сначала Лондону, потом – Москве, потом – Сингапуру, где у тебя за пару лет сменилось несколько руководителей. В Украине рынок в то время активно развивался, количество клиентов банков росло, банки стремительно наращивали эмиссию платежных карт. В таких условиях нельзя было не развиваться: объемы Visa росли, потому что рос рынок. Но как таковой стратегии развития не было», – рассказал финансист.

С 2009 по 2015-й представительство Visa в Украине возглавляла Светлана Георбелидзе (в компании Visa она работала с 2003 года), но покинула этот пост по личным обстоятельствам. После этого за киевский офис отвечала генеральный менеджер Visa в странах СНГ и Юго-Восточной Европы Менди Лэмб, а в декабре его возглавил экс-глава правления Кредобанка Дмитрий Крепак.

Здоровая конкуренция

Банки отказались официально комментировать эту тему, но неофициально признали: Mastercard продолжит наращивать долю рынка, несмотря на произошедшие кадровые изменения. «Mastercard в последние годы стал более мобильным, инновационным, легче идет на контакт с банками, предлагает интересные бонусные решения для клиентов, поэтому интерес к ним продолжит оставаться высоким», – считает глава карточного подразделения банка с иностранным капиталом.

После подчинения украинского офиса напрямую Visa Inс. принятие индивидуальных решений стало более забюрократизированным. Если раньше обе платежные системы выступали против ко-брендов с локальными платежными системами, то в Беларуси Mastercard смогла запустить подобный проект.

Более того, на глобальном уровне главной задачей Mastercard является увеличение доли рынка и наращивание объемов эмиссии, тогда как перед Visa стоит задача увеличить количество транзакций по карте.

«Visa инвестировала средства в построение платежной инфраструктуры в Украине с нуля. Теперь же она заняла выжидательную позицию. Основную работу по выстраиванию бесконтактной инфраструктуры делает Mastercard», – сказал другой банкир. «Mastercard стала первопроходцем безналичных платежей в общественном транспорте: решения для оплат картами и гаджетами с NFC работают как в подземном, так и наземном транспорте Киева, Львова и других городов. Только в киевском метро осуществлено более 37 млн транзакций с помощью платежных карт и устройств», – говорит Инга Андреева.

Виктория Руденко

В ЕС планируют создать конкурента Visa и Mastercard, European Payment Initiative — новости Украины, Банки

Более 30 крупных европейских банков планируют создать платежную систему, которая станет конкурентом Mastercard, Visa, PayPal и Apple. Спонсоры уже инвестировали в проект 30 млн евро, сообщает Financial Times.

Новый сервис можно будет использовать для оплаты в магазинах и онлайн, операций между потребителями и для снятия денег в банкоматах. Торговую марку для него еще не выбрали.

Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Facebook: главные бизнес новости

«Идея состоит в том, чтобы создать европейского платежного чемпиона, который сможет противостоять PayPal, Mastercard, Visa, Google и Apple. Мы хотим предложить альтернативу этой олигополии и дать торговцам и потребителям в Европе реальный выбор», – заявил глава Европейской платежной инициативы Йоахим Шмальцль. 

Среди инициаторов создания Европейской платежной инициативы (EPI) – банки Deutsche Bank, BNP Paribas, ING, UniCredit и Santander. Инициаторы обрабатывают более половины всех платежей в Европе. Проект поддерживает Европейская комиссия и финансовые регуляторы еврозоны, отмечает издание.

Шмальцль добавил, что электронные платежи между потребителями в режиме реального времени могут запустить в начале 2022-го. Другие платежные инструменты может появиться в новом сервисе во второй половине 2022-го.

В ЕС платежи по банковским картам в основном обрабатываются компаниями из США, отмечает издание. По данным лоббистской группы EuroCommerce, четыре из пяти транзакций в Европе обрабатываются Mastercard и Visa.

«Никто (в Европе, – ред.) в одиночку не может конкурировать с гигантами кредитных карт США. Это станет возможным, если мы объединимся», – добавил Шмальцль.

Он отметил, что всего в EPI нужно инвестировать несколько миллиардов евро. К осени спонсоры будут решать, развивать ли проект дальше, добавил Шмальцль. 

  • В 2011 году 24 европейских банка начали работу над новой платежной системой Monnet Project. Проект провалился из-за отсутствия политической поддержки и эффективной бизнес-модели, пишет FT.
  • В 2015 году PayspaceMagazine сообщал, что в ЕС может появиться конкурент Visa и Mastercard.
  • В июле 2020-го стало известно, что 16 европейских банков (в частности BNP Paribas, Santander и Deutsche Bank) планируют запустить EPI. Запуск планировали на 2022 год.
  • В декабре к инициативе присоединились уже 22 банка. Тогда запуск сервиса планировали на 2025 год.

Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Telegram: только важное

Александр Мясищев

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Visa и Mastercard могут уйти из России | 12.07.19

Новые положения закона «О национальной платежной системе» могут привести к тому, что международные платежные системы (МПС) могут свернуть свою деятельность в России, и граждане лишатся возможности платить картой за рубежом, пишет «Коммерсант». Внутри России в свою очередь может прекратиться прием карт зарубежных кредитных организаций. Госдума включила рассмотрение законопроекта во втором чтении на 23 июля.

Сами поправки, как утверждается, направлены на поддержание беспрерывности карточных платежей в России. Они требуют запретить российским «дочкам» международных платежных систем приостанавливать расчеты по картам российских банков, попавших под санкции, что, по сути, для них невыполнимо.

Законопроект вводит понятие «иностранная платежная система» (ИПС) таким образом, что МПС, зарегистрированные в ЦБ, под него не попадают и, следовательно, должны подчиняться правилам для просто «платежных систем». Для них в законопроекте вводится запрет на установление «критериев приостановления, прекращения участия в платежной системе по инициативе оператора платежной системы, связанных, соответственно, с приостановлением, прекращением участия в иностранной платежной системе». Это относится ко всем крупным иностранным системам.

На данный момент дочерние структуры, состоящие в реестре операторов платежных систем ЦБ, есть у Visa, MasterCard, China Union Pay, JCB и др.

Если правила не будут исправлены, спустя полгода после принятия закона приостановление расчетов какого-либо банка, например, из-за санкций, будет считаться нарушением. За этим последует предписание ЦБ об исправлении нарушения, и в случае если оно не будет выполнено, произойдет исключение российской дочерней компании ИПС из реестра операторов платежных систем ЦБ и фактический запрет на работу платежной системы в России.

Если у МПС отзовут лицензии в России, то на какое-то время все расчеты по картам внутри страны остановятся, предупреждает независимый эксперт на платежном рынке Дмитрий Вишняков. У Национальной системы платежных карт (НСПК) сегодня договоры заключены не с банками, а с международными платежными системами, которые платят ей за обработку их трансакций внутри страны, и все условия расчетов, включая межбанковские комиссии, записаны в правилах международных платежных систем, поясняет он.

Международные платежные системы не станут менять правила, а просто свернут свой бизнес в России, уверен эксперт, знакомый с работой МПС. Он указал на то, что предлагаемые правила для компаний невыполнимы не потому, что это сложно сделать или неудобно, а потому, что невозможно с юридической точки зрения. С юридической точки зрения дочерняя организация не может не исполнять правила и требования головной организации, а поводов для исключения банков из иностранной платежной системы может быть много и весьма разных, добавляет исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова.

ЦБ и депутаты настаивают на принятии поправок к закону уже в эту сессию. Регулятор настаивает на том, что «российские «дочки» иностранных компаний, осуществляющих свою деятельность на территории РФ, должны работать в соответствии с российским законодательством, что обеспечивает защиту интересов граждан, финансовой инфраструктуры и российского бизнеса».

Обработка данных, обслуживание и международные транзакции

Visa Inc. (V) — один из ведущих мировых брендов цифровых платежей, предоставляющий услуги в более чем 200 странах и территориях отдельным потребителям, продавцам, финансовым учреждениям и правительствам. Компания предоставляет широкий спектр услуг, в том числе услуги авторизации, клиринга и расчетов для финансовых учреждений и продавцов. Кроме того, хотя Visa не выпускает кредитные или дебетовые карты, компания предоставляет услуги кредитных, дебетовых и предоплаченных карт потребителям и предприятиям.Актуальные карты выпускают клиенты Visa.

Visa получает прибыль, продавая услуги в качестве посредника между финансовыми учреждениями и продавцами. Компания не получает прибыли от процентов, взимаемых с платежей по картам под брендом Visa, которые вместо этого поступают в финансовое учреждение, выпускающее карты. Visa настолько доминирует на рынке, что у нее есть лишь несколько крупных конкурентов, включая Mastercard Inc. (MA), а также компании по цифровым платежам, такие как PayPal Holdings Inc. (PYPL).

Ключевые выводы

  • Visa — компания цифровых платежей, обеспечивающая транзакции между финансовыми учреждениями, потребителями, продавцами и банками.
  • Операции по обработке данных компании приносят наибольшую часть дохода.
  • Стратегия Visa заключается в активном расширении своего присутствия в сфере бесконтактных платежей, электронной коммерции и других цифровых технологий.
  • Visa недавно расторгла соглашение о слиянии с Plaid Inc. после антимонопольного иска, поданного Министерством юстиции в связи с предлагаемой сделкой.
  • Visa приобрела финтех-компанию YellowPepper в ноябре 2020 года.

Финансовые показатели Visa

Visa сообщила о чистой прибыли в размере 3,1 млрд долларов США из 5,7 млрд долларов чистой выручки в первом квартале 2021 финансового года (FY), который закончился 31 декабря 2020 года. Чистая прибыль снизилась на 4,5%, а чистая выручка снизилась на 6,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. четверть. Visa отметила, что ее выручка начала демонстрировать некоторые признаки восстановления после того, как в 2020 году на нее повлияла пандемия COVID-19. Однако пандемия по-прежнему вызывает значительную неопределенность.

Чистая выручка от бизнеса Visa в США, составляющая около 47% от общей чистой выручки, упала на 1,8% в первом квартале 2021 финансового года по сравнению с кварталом прошлого года. Чистая выручка из международных источников, составляющая оставшиеся 53% от общей чистой выручки, упала на 9,5%. Visa указала, что снижение доходов было вызвано изменением объема трансграничных услуг в годовом исчислении, на которое повлиял COVID-19, и более высокие стимулы для клиентов. Однако снижение чистой выручки было частично компенсировано ростом номинального объема платежей и обработанных транзакций.

Бизнес-сегменты Visa

Visa представляет собой единый сегмент — Платежные услуги. Но он обычно делит свою выручку на четыре подсегмента, которые являются основными источниками дохода для компании. К этим сегментам относятся: доход от услуг, доход от обработки данных, доход от международных транзакций и прочий доход. Visa описывает эти подсегменты как «компоненты» чистой выручки, но они указываются без учета стимулов для клиентов. Сумма общей выручки для каждого сегмента равна валовой выручке в размере около 7 долларов США.5 миллиардов в первом квартале 2021 финансового года. Чистая выручка Visa в размере 5,7 миллиарда долларов за квартал равна этой валовой выручке за вычетом стимулов для клиентов.

Доходы от услуг

Подсегмент услуг Visa состоит из доходов от услуг, предоставляемых для поддержки использования клиентами платежных услуг Visa. Это отдельно от авторизации, клиринга и расчетов, связанных с платежными услугами компании, которые включены в другие разделы. В первом квартале 2021 финансового года выручка Visa от услуг составила 2 доллара США.7 миллиардов, или около 35% от общей валовой выручки компании. Это на 4,8% больше по сравнению с кварталом прошлого года.

Выручка от обработки данных

Доходы Visa от обработки данных включают все доходы, полученные в результате клиринга, расчетов, авторизации, дополнительных услуг, доступа к сети и других подобных услуг. В первом квартале 2021 финансового года выручка от обработки данных составила наибольшую часть валовой выручки компании: 3,0 млрд долларов США или около 40%.Этот показатель вырос на 5,9% по сравнению с первым кварталом 2020 финансового года.

Выручка от международных транзакций

Visa активно участвует в обработке международных транзакций и конвертации валюты, и эта деятельность приносит доход в подсегменте доходов от международных транзакций. В первом квартале 2021 финансового года выручка от международных транзакций составила 1,5 миллиарда долларов, или около 19% от валовой доход. Выручка по этому компоненту снизилась на 28,1% по сравнению с тем же кварталом прошлого года.

Прочие доходы

Visa также получает доход от лицензионных сборов, дополнительных услуг, услуг владельца счета и многого другого.Эти источники сгруппированы вместе как «Прочие» При 384 млн долларов США или 5% валовой выручки Visa за 1 квартал 2021 финансового года на компонент «Прочие» приходится наименьшая часть выручки. Прочая выручка выросла на 5,2% по сравнению с кварталом прошлого года.

Последние разработки Visa

20 ноября 2020 года Visa объявила о завершении приобретения YellowPepper, финтех-компании, которая поддерживает ведущие финансовые учреждения и стартапы в Латинской Америке и Карибском бассейне.Это первое приобретение Visa подобного рода в регионе, которое поможет ускорить реализацию стратегии компании по «сети сетей». Visa заявила, что теперь сможет предложить единую точку доступа для инициирования различных типов транзакций и обеспечения безопасного перевода денег.

5 ноября 2020 года Министерство юстиции США (DOJ) подало антимонопольный иск, цель которого — заблокировать запланированное приобретение Visa Plaid Inc., еще одной финтех-компании. Сделка оценивается в 5,3 миллиарда долларов, и Министерство юстиции утверждает, что сделка устранит серьезную конкурентную угрозу для Visa на рынке дебетовых онлайн-платежей.Visa опубликовала заявление, в котором оспаривает решение Министерства юстиции, в котором указано, что оно планирует решительно защищать сделку. 12 января 2021 года Visa выпустила пресс-релиз, в котором объявила о расторжении соглашения о слиянии с Плейдом. Visa также договорилась с Министерством юстиции о прекращении судебного разбирательства, связанного с предлагаемой сделкой.

Как Visa сообщает о разнообразии и инклюзивности

В рамках наших усилий по повышению осведомленности о важности разнообразия в компаниях мы предлагаем инвесторам взглянуть на прозрачность Visa и ее приверженность разнообразию, инклюзивности и социальной ответственности.Мы изучили данные, публикуемые Visa, чтобы показать вам, как они сообщают о разнообразии своего совета директоров и сотрудников, чтобы помочь читателям принимать обоснованные решения о покупке и инвестировании.

Ниже представлена ​​таблица возможных измерений разнообразия. Он показывает, раскрывает ли Visa свои данные о разнообразии своего совета директоров, C-Suite, общего руководства и сотрудников в целом, что отмечено значком ✔. Он также показывает, разбивает ли Visa эти отчеты, чтобы выявить различие по расе, полу, способностям, статусу ветерана и идентичности ЛГБТК +.

Visa Diversity & Inclusiveness Reporting
Гонка Пол Способность Статус ветерана Сексуальная ориентация
Совет директоров
C-Suite
Общее руководство ✔ (У.Только S.)
Сотрудники ✔ (только в США)

Mastercard и Visa стремятся получить максимальную отдачу от бума цифровых платежей

T HE GREATEST награда, к которой может стремиться платежная система, должна быть забыта. «Люди не хотят платить, — говорит Дайана Лэйфилд, руководитель отдела платежей Google.«Они хотят делать то, что облегчает оплата». Поэтому крупнейшие битвы отрасли часто происходят в тени. Последняя борьба, в которой карточные сети, технологические фирмы и правительства соперничают за контроль над виртуальными трубопроводами, по которым текут цифровые деньги, не является исключением. Недавние маневры правительств, карточных сетей и даже SWIFT , основного межбанковского сервиса обмена сообщениями для трансграничных платежей, показывают, как меняются линии фронта.

Послушайте эту историю

Ваш браузер не поддерживает элемент

Больше аудио и подкастов на iOS или Android.

Электронная платежная система, напоминавшая почтовую службу за деньги. Во многих странах есть недорогая национальная платежная сеть, утвержденная правительством, которая переводит средства между банками. Как и по почте, доставка денег может занять несколько дней; отследить это было сложно. Таким образом, автоматизированные расчетные палаты ( ACH ), как известны национальные системы, в основном использовались для выплаты периодических платежей, таких как платежные ведомости или пособия, которые не требуют немедленного разрешения.Для разовых транзакций, таких как покупки, люди использовали частные сети карт, которые позволяют мгновенно проверять с помощью технологии, встроенной в терминалы.

Однако по мере роста цифровой экономики правительства многих стран модернизировали трубопроводы, чтобы они могли очищать и оплачивать онлайн-транзакции за секунды. Сегодня в 55 странах, от Канады до Сингапура, есть межбанковские платежные системы в режиме реального времени. Еще полдюжины близки к запуску. Помимо денег, «fast ACH » также позволяет перемещать большое количество данных, поэтому отправители и получатели могут следить за всем процессом, потенциально предотвращая мошенничество.Центральные банки считают себя более надежными и устойчивыми. Технологические фирмы, такие как Google, создали свои собственные платежные приложения на основе таких «рельсов». А пользователям нравится беспрепятственно перемещать и отслеживать деньги.

Однако фирмы, выпускающие кредитные карты, чувствуют угрозу. Таким образом, Mastercard и Visa, которые вместе обрабатывают 90% глобальных карточных платежей за пределами Китая, нашли умный ответ: принять участие в акции. 29 сентября Mastercard заявила, что будет сотрудничать с ACI Worldwide, которая производит программное обеспечение для систем платежей в реальном времени, для предоставления таких услуг во всем мире.Это продолжает попытку уйти от пластика, которую Mastercard предприняла в 2016 году, когда она купила Vocalink, фирму по разработке программного обеспечения, которая построила и теперь управляет британским быстрым ACH , а также питает его в других странах. Со своей стороны Visa создала собственную альтернативу быстрому ACH , названную Visa Direct, и предлагает такие услуги, как инструменты безопасности, чтобы помочь укрепить платежные сети стран.

Пока национальные платежные системы остаются именно национальными. Хотя они построены на схожих принципах, большинство из них не могут работать вместе (исключение составляют европейские системы).Это оставляет место для других. Некоторые специализированные фирмы создали свои собственные рельсы, которые помогают банкам в одной стране подключаться к местным платежным сетям в другой. SWIFT , который долгое время подвергался критике за его медленную скорость и высокую стоимость, повышает свою эффективность. 17 сентября компания представила стратегию «облегчения мгновенных, беспрепятственных и безопасных платежей» с использованием облачных технологий. Это все равно что отказаться от дорогостоящего и обременительного процесса отправки посылки за границу к удобству электронной почты.

Планы SWIFT могут быстро набрать обороты; кооператив насчитывает более 11 000 членов, большинство из которых являются банками. Но и здесь карточные сети видят брешь. В прошлом году Mastercard и Visa приобрели фирмы, которые обрабатывают межбанковские переводы, напрямую подключаясь к местным клиринговым системам. Пластик становится все меньше оплота: на этой неделе Mastercard назвала себя «глобальной технологической компанией по мульти-рельсовым платежам». Пол Стоддарт, отвечающий за новые платежные платформы в компании, описывает ее набеги как способ предложить клиентам выбор.С учетом того, что в последние годы как карточные, так и быстрые платежи ACH растут двузначными темпами, бум цифровых платежей должен означать, что есть много преимуществ, которые можно получить. Но на всякий случай карточные сети делают ставку на каждую лошадь. ■

Эта статья появилась в разделе «Финансы и экономика» печатного издания под заголовком «Если вы не можете выставить счет»

Способ оплаты Visa | Принимаем все основные кредитные карты

Мы используем модель ценообразования Interchange ++ для Visa, Mastercard и различных карт.

Interchange ++ состоит из следующих компонентов:

  • Комиссия банка-эмитента карты
  • Схема комиссии взимается по схемам
  • Применимая наценка покупателя

Комиссия кредитной карты взимается за транзакцию и состоит из трех частей (называемых Interchange ++):

  • Наценка для эквайера: 0,60%
  • Комиссия за обмен: комиссия банка клиента
  • Плата за схему карты: комиссия за схему карты

Мы используем модель ценообразования Interchange ++ для Visa, Mastercard и различных карт.

Interchange ++ состоит из следующих компонентов:

  • Комиссия банка-эмитента карты
  • Схема комиссии взимается по схемам
  • Применимая наценка покупателя

Мы используем модель ценообразования Interchange ++ для Visa, Mastercard и различных карт.

Interchange ++ состоит из следующих компонентов:

  • Комиссия банка-эмитента карты
  • Схема комиссии взимается по схемам
  • Применимая наценка покупателя

Мы используем модель ценообразования Interchange ++ для Visa, Mastercard и различных карт.

Interchange ++ состоит из следующих компонентов:

  • Комиссия банка-эмитента карты
  • Схема комиссии взимается по схемам
  • Применимая наценка покупателя

Мы используем модель ценообразования Interchange ++ для Visa, Mastercard и различных карт.

Interchange ++ состоит из следующих компонентов:

  • Комиссия банка-эмитента карты
  • Схема комиссии взимается по схемам
  • Применимая наценка покупателя

Байден берет на себя Visa, Mastercard сверх комиссии по дебетовой карте: объяснено

Администрация Байдена хочет ослабить контроль, который Visa Inc.и Mastercard Inc. направляют платежи по дебетовым картам в онлайн-транзакциях и миллиарды так называемых комиссий за обмен, которые идут с ними.

Антимонопольный отдел Министерства юстиции и Федеральная торговая комиссия на прошлой неделе одобрили майское предложение Федеральной резервной системы о возобновлении действия правил Закона Додда-Франка, которые ограничивали размер комиссионных, которые платят розничные продавцы, и требовали от банков и других поставщиков дебетовых карт предлагать больше вариантов платежных сетей для маршрутизация транзакций.

ФРС хочет расширить правила 2011 года, чтобы охватить быстрорастущие транзакции «без карты» — в первую очередь, онлайн-покупки и автоматические платежи по счетам — чтобы обуздать предполагаемое антиконкурентное поведение таких гигантов, как Visa и Mastercard, которые обрабатывают примерно 75% все дебетовые операции.

Предыдущие правила ФРС столкнулись с жестким противодействием и годами судебных разбирательств со стороны розничных продавцов, которые заявили, что правила недостаточно жесткие. На этот раз банки, карточные сети и другие противодействуют усилиям ФРС.

По данным ФРС, в 2019 году комиссия за обмен по всем операциям с дебетовыми и предоплаченными картами общего пользования составила 24,3 миллиарда долларов. Так что ожидайте ухабистой дороги, когда центральный банк продвигается вперед.

Что такое межбанковские сборы?

Комиссионные за обмен — это операционные сборы, которые розничный торговец платит, когда покупатель использует дебетовую карту.Банк-эмитент карты, другие платежные системы, банк розничного продавца и платежные сети, такие как Mastercard и Visa, берут на себя часть выплачиваемых комиссий.

Поправка Дурбина к Закону Додда-Франка предписала ФРС написать правила, ограничивающие комиссии за обмен. Закон 2010 года также требовал, чтобы банки и другие поставщики карт предлагали по крайней мере две независимые платежные сети для маршрутизации транзакций, что позволяло продавцам выбирать менее затратный вариант.

Правила ФРС от 2011 года ограничивали сборы на уровне 21 цент плюс пять базисных пунктов за каждую транзакцию, а также разрешали дополнительную комиссию в размере одного цента за транзакцию для предотвращения мошенничества, где это применимо.

Но правила вступили в силу только в 2014 году, после того как розничные продавцы, среди прочего, оспорили предельные размеры комиссионных сборов как слишком высокие. Федеральный апелляционный суд в конечном итоге подтвердил правила, но изменения на рынке карточных платежей снизили их эффективность.

Что произошло после Додда-Франка?

Розничные торговцы жаловались, что расходы на дебетовые платежи выросли во время перехода от карт с магнитной полосой к картам со встроенным чипом или EMV, которые позволяют таким сетям, как Visa и Mastercard, взимать различные наборы комиссий за обмен.

Последовал поток судебных разбирательств.

Kroger Co., Wal-Mart Stores Inc. и Home Depot Inc. подали в суд на Visa в 2016 году за то, что якобы заставляли их использовать подписи клиентов при транзакциях с дебетовыми картами со встроенным чипом, а не PIN-коды, обработка которых обходится дешевле.

Visa пересмотрела свои правила для продавцов в 2016 году после расследования FTC, но в 2019 году были проведены дополнительные проверки FTC практики Visa и Mastercard.

В апреле 2021 года Visa сообщила, что антимонопольное управление Министерства юстиции США исследует стимулы, которые компания предлагает банкам. которые направляют больше расходов на дебетовые карты через свою сеть.

И Министерство юстиции, и Федеральная торговая комиссия одобрили предложение ФРС от 7 мая за то, что оно потенциально способно снизить затраты для продавцов и, в конечном итоге, сэкономить деньги потребителей. Оба агентства заявили, что это правило соответствует распоряжению президента Джо Байдена от 9 июля о стимулировании конкуренции во множестве отраслей, включая финансовые услуги.

Что говорят продавцы?

Национальная федерация розничной торговли сообщила в письме от 10 августа в ФРС, что розничные торговцы и потребители сэкономили около 9 миллиардов долларов в год с момента вступления в силу правил 2011 года, несмотря на их ограничения.

Но правила не касались онлайн-транзакций и не предполагали появления новых технологий, таких как Apple Pay, которые позволяют потребителям производить дебетовые платежи с помощью своих телефонов. Итак, розничные торговцы просили обновить Правило II, техническое название правил обмена.

На самом деле, они говорят, что ФРС должна пойти дальше со своим предложением.

Розничные торговцы говорят, что Visa и MasterCard использовали меры безопасности, такие как токенизация, процесс, который рандомизирует идентификационный номер дебетовой карты, чтобы предотвратить обработку их карт в более мелких платежных сетях, выбранных розничными торговцами.По данным NRF, из-за этого ритейлерам стало труднее использовать такие сети, как Pulse, Shazam, Star и другие.

Без ужесточения предложения ФРС розничные торговцы опасаются, что такие же проблемы возникнут при совершении покупок в Интернете и других транзакциях без предъявления карты.

Розничные торговцы также продолжают заявлять, что предельные размеры комиссионных сборов на 2011 г. слишком высоки. В мае две группы розничной торговли из Северной Дакоты подали в суд на ФРС с требованием отменить ограничения.

Что ждет ФРС дальше?

Банки и карточные сети готовятся к борьбе, если ФРС завершит свое предложение в ближайшие месяцы.Период комментариев по майскому предложению завершился 11 августа.

Visa заявила в письме с комментариями 23 июля, что предложение ФРС поставит под угрозу данные потребителей, разместив их в новых, меньших платежных сетях, которые могут не обладать такой же безопасностью. Visa также выступила против расширения требований для двух неаффилированных платежных сетей к онлайн-транзакциям.

По заявлению Visa, такое расширение обернется огромными расходами, особенно для небольших эмитентов карт и банков.

Американская ассоциация банкиров и несколько других отраслевых групп выразили свою обеспокоенность по поводу затрат на безопасность и соблюдение нормативных требований в своем августовском отчете.11 комментариев письмо.

Они пообещали «решительно противодействовать любым попыткам подорвать платежную систему за счет потребителей».

Справочная информация | Изменения в режимах доступа MasterCard и Visa: Заявление о влиянии регулирования на этапе подробностей — март 2014 г.

Участники карточной схемы (например, MasterCard и Visa) могут быть эмитентами или эквайерами, или в большинстве случаев оба. Когда владелец карты покупает товары у продавца, эмитент обязуется произвести оплату за эти товары (эквайеру) и возмещает денежные средства у держателя карты в соответствии с к условиям их соглашения.Любая организация, желающая выпустить карту и / или эквайринг по правилам схемы обязан быть участником в этой схеме. Таким образом, условия доступа к карточным схемам потенциально могут повлиять на конкуренцию и эффективность в предоставлении услуг по карточным платежам.

Доступ к системам кредитных карт MasterCard и Visa в Австралии был изучен регуляторы в конце 1990-х — начале 2000-е гг.В то время правила схемы предусматривали, что только эмитенты карт, которые право на участие имели под надзором или организованы в соответствии с местным банковским законодательством. В Австралии это означало, что эмитенты карт и эквайеры должны были быть авторизованы. депозитные учреждения (ADI), контролируемые Австралийским Prudential Регулирующий орган (APRA). Эквайеры карт также должны были быть эмитентами чтобы иметь право на участие, и на учреждения, которые были значительными чистые покупатели (т.е. предприятия, которые хотели бы сосредоточиться на приобретении, будут значительный недостаток для тех, кто как оформлял, так и приобретал транзакции).

Регулирующие органы признали, что эмитентам карт целесообразно стабильного финансового положения, чтобы эмитенты могли своих обязательств и не нарушит работу систем кредитных карт. Это также признал, что требование ADI было эффективным средством проверки для схем.Однако было обнаружено, что критерии участия, основанные на институциональный статус мог создать более высокие барьеры для входа, чем необходимо. Например, не было веских причин требовать, чтобы эмитенты быть депозитарием; карты могут быть выпущены нефинансовыми учреждениями, которые были финансово устойчивыми, не добавляя расчетных рисков для системы. Так же, не было никаких оснований для требования о том, что покупатели также должны были эмитенты.Кроме того, несмотря на то, что были желательные атрибуты покупателей (например, производительность обработки и способность нести расходы по возвратным платежам), они не требовать от покупателя быть ADI.

Для решения этих проблем Резервный банк работал в тесном сотрудничестве с APRA, чтобы сформулировать новый класс ADI — специализированные учреждения кредитных карт (SCCI) — чтобы позволить организациям, не принимающим депозиты, осуществлять выпуск или приобретение деятельность в системах кредитных карт MasterCard и Visa.Эти организации будут подлежат пруденциальному надзору со стороны APRA в соответствии с риски, которые они несут. Реформа была проведена путем расширения определения «Банковский бизнес» в соответствии с Законом о банковской деятельности 1959 г. , включая выпуск и эквайринг кредитных карт в Австралии в обозначенных MasterCard и Visa системы. Это позволило более широкому кругу потенциальных участников получить разрешение APRA в качестве ADI и получить право на участие в карточных схемах.

В рамках тех же реформ Резервный банк ввел режимы доступа к MasterCard. и системы кредитных карт Visa в 2004 году и для системы Visa Debit в 2005 г. Целью режимов доступа было достижение надлежащего баланса между контролем риск в платежной системе и усиление конкуренции и эффективности, которые будет исходить из более широких критериев приемлемости для доступа к выпуску / эквайрингу платежных карт.В частности, эффект Режимов доступа заключается в том, что любые ADI (включая SCCI) имеет право подать заявку на участие в MasterCard, Visa и Visa Дебетовые системы в Австралии, и что схемы не должны различать типы ADI при оценке заявок на участие. Схемы также запрещено препятствовать участнику быть только эмитентом, только покупатель или одновременно эмитент и покупатель.Тем не менее, это до схемы для оценки того, следует ли принимать организацию в качестве участника, при условии требования Режимов доступа.

С момента введения этих договоренностей только два предприятия получили SCCI. положение дел; третья организация недавно указала, что она получила в принципе разрешение стать SCCI. Изменения со времени первоначальной реформы доступа предполагают необходимость рассмотрения того, будут ли сохраняться текущие договоренности о доступе найти соответствующий баланс между новым входом и риском в этих системах.

Блок A: Операции по кредитным картам — основные понятия

В типичной транзакции по кредитной карте (рис. 1) участвуют четыре стороны: держатель карты, финансовое учреждение держателя карты (эмитент), продавец, и финансовое учреждение продавца ( покупатель).

Когда владелец карты предъявляет карту продавцу и авторизует транзакцию. (например, с помощью подписи или PIN-кода) продавец предоставляет соответствующие товары или услуги для держателя карты.У продавца нет при этом время поступления денежных средств от держателя карты; скорее, разрешение Транзакция подразумевает серию денежных потоков, которые произойдут позже. В учреждение-эмитент производит платеж эквайеру, а последний предоставляет средств продавцу — обычно это происходит после оплаты обязательства эмитента перед покупателем, но ничто не препятствует эквайер, предоставляющий ценность продавцу ранее в транзакции.Наконец-то, эмитент предоставит держателю карты выписку, отражающую эту транзакцию и любые другие в течение периода выписки и требуют оплаты от держателя карты. Если владелец карты производит платеж эмитенту полной суммы причитающейся суммы в течение указанного периода сделка может быть «беспроцентной» для держателя карты. Если не выплачена вся сумма или когда нет беспроцентной период предлагается, на остаток начисляются проценты.

Операторы кредитных карт, MasterCard и Visa, не являются сторонами транзакций. но: установить правила обмена платежами; предоставить сеть, которая позволяет передавать платежные сообщения между эмитентами и эквайеры; и номера лицензионных карт эмитентам. Эмитенты и эквайеры должны быть участниками схемы, чтобы напрямую предоставлять фирменные платежные услуги этой схемы.

Оплата кредитной картой

Вы можете оплатить регистрационный сбор и сбор за биометрические услуги, если применимо, кредитной картой, выпущенной банком США, если вы подаете:

Дополнительная плата за подачу заявления по кредитной карте не взимается. Мы не принимаем кредитные карты, выпущенные иностранным банком. Не все сервисные центры могут обрабатывать платежи по кредитным картам.

Допустимые кредитные карты

Вы можете использовать карты Visa, MasterCard, American Express и Discover.Убедитесь, что на карте достаточно денег для покрытия комиссии. Мы отклоним вашу заявку, петицию или запрос, если карта будет отклонена, и мы не будем пытаться обрабатывать платеж по вашей кредитной карте во второй раз.

Как расплачиваться кредитной картой

Если мы примем вашу заявку, мы:

  • Пополните свою кредитную карту на нужную сумму; и
  • Уничтожьте форму G-1450, чтобы защитить информацию о кредитной карте. (Мы уничтожим его, даже если отклоним вашу заявку и не обработаем ваш платеж.)

Вы увидите списание от USCIS в выписке по кредитной карте.

Для получения общей информации о регистрации см. Нашу страницу с советами по заполнению форм.

Множественные / комбинированные приложения

Вы должны платить каждый сбор за подачу отдельно по каждой поданной вами заявке, петиции или запросу.

Если вы платите кредитной картой, отправляйте одну форму G-1450 с каждым поданным вами заявлением, петицией или запросом. Вы можете оплатить регистрационный сбор и сбор за биометрические услуги с помощью одной формы G-1450.

Мы отклоним весь ваш пакет, если вы отправите:

  • Одна форма G-1450 для нескольких приложений, петиций или запросов;
  • Чек и авторизация кредитной карты для разделения платежа по одному и тому же заявлению, петиции или запросу; или
  • Комбинация денежных переводов, чеков и авторизации кредитных карт для нескольких приложений, петиций или запросов

Вот примеры правильной отправки платежей:

Если подавать… И хотите заплатить … Тогда вы должны
Одно заявление, петиция или запрос Одна кредитная карта Оплатить всю пошлину за это заявление, петицию или запрос, используя одну форму G-1450.
Одно заявление, петиция или запрос Подарочные карты Visa, MasterCard, American Express или Discover или карты предоплаты Оплатить всю пошлину за это заявление, петицию или запрос, используя одну форму G-1450.
Одно заявление, петиция или запрос Две кредитные или подарочные карты (раздельный платеж)

Заполните две формы G-1450, по одной для каждой карты, и укажите сумму, которую вы хотите заплатить каждой картой.

Примечание. Убедитесь, что суммы в двух формах G-1450 равны правильной сумме, поскольку мы отклоним подачу заявки с неправильным платежом. Пожалуйста, заполните одну форму G-1450 для каждой карты и убедитесь, что общая сумма регистрационного сбора верна между двумя формами.(Например: вы можете заплатить регистрационный сбор в размере 400 долларов с двумя платежами по 200 долларов на каждую карту.)

Три заявления, петиции или запроса Одна кредитная карта Подайте три формы G-1450, по одной для каждого заявления, петиции или запроса.
Пять заявлений, петиций или запросов
  • Одна кредитная карта для двух форм
  • Чек на остальные три формы

Отправьте два отдельных пакета —

  • Первый пакет: две заявки, петиции или запросы и две формы G-1450.
  • Второй пакет: три заявления, петиции или просьбы и три отдельных чека.

Безопасность

Для обработки платежей по кредитной карте мы пользуемся услугами Pay.gov Trusted Collections Service (TCS) Министерства финансов США. TCS — это веб-приложение, которое позволяет государственным учреждениям обрабатывать платежи по дебетовым или кредитным картам. Вы не можете оплатить комиссию напрямую Pay.gov.

Министерство финансов обеспечивает оплату.gov соответствует стандарту безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). PCI DSS — это набор требований, направленных на обеспечение безопасности среды для всех компаний, обрабатывающих, хранящих или передающих информацию о кредитных картах.

Мы уничтожим вашу форму G-1450 после ее обработки, независимо от того, принимаем мы или отклоняем вашу заявку, петицию или запрос.

Сторонние платежи

Любой человек, имеющий право использовать кредитную карту, может оплатить ваше заявление, петицию или запрос.Владелец карты должен заполнить форму G-1450, подписать ее и передать вам для подачи вместе с документами.

Отклоненные кредитные карты

Если кредитная карта отклонена, мы больше не будем пытаться обработать платеж по кредитной карте. Мы отклоним вашу заявку, петицию или запрос из-за неуплаты.

Уведомления об отказе

Если мы отклоним вашу заявку, мы отправим вам уведомление с объяснением, почему мы отклонили ее.

Если вы подаете исправленное заявление, петицию или запрос и хотите снова произвести оплату кредитной картой, вам необходимо будет приложить новую форму G-1450.

Избегайте иммиграционного мошенничества

Узнайте, как защитить себя от типичного мошенничества с иммиграционными службами и где сообщить о предполагаемом мошенничестве, на сайте Avoid Scams.

И помните, текущие версии всех форм USCIS всегда доступны бесплатно на uscis.gov/forms.

Как работает платежная система Visa


Здесь, в этом блоге, мы пишем о большом количестве сотрудников отрасли платежных карт: услуги, системы, продукты, лучшие практики и т. Д.Мы стараемся как можно лучше объяснить, как функционирует мир обработки кредитных карт, и, что более важно, ваше место в нем. Некоторые вещи, которые мы пишем о вас, действительно, действительно необходимо очень хорошо понимать, другие вам нужно иметь хотя бы некоторые базовые знания, в то время как третьи из вас могут делать прекрасно, даже не зная об их существовании или значении.


Система, которую я рассмотрю в этой статье, попадает в первую из вышеперечисленных категорий. Это платежная система Visa, крупнейшая в мире платформа для обработки платежей, которая, вероятно, будет обрабатывать большинство транзакций по вашим картам.Итак, давайте посмотрим, как работает Visa.

Что такое платежная система Visa?


Система Visa включает технологии, продукты, услуги и маркетинговые программы, которые способствуют электронному обмену информацией и средствами между финансовыми учреждениями, торговцами, потребителями, предприятиями, некоммерческими организациями и правительствами. Visa определяет правила, обеспечивающие безопасное и надежное выполнение финансовых транзакций, включая функциональные и технические характеристики.

Кто участвует в платежной системе Visa?


Следующие субъекты принимают участие в каждой транзакции, проводимой с помощью системы Visa.

  • Торговец — организация (коммерческая или некоммерческая), которая уполномочена принимать карты Visa для оплаты товаров и услуг.
  • Эквайрер (также известный как торговый банк) — финансовое учреждение и участник Visa, которое заключает с торговцами договор на прием карт Visa для оплаты товаров и услуг.
  • Держатель карты — авторизованный пользователь карт Visa.
  • Эмитент — финансовое учреждение и участник Visa, которое выпускает карты Visa для использования в транзакциях и заключает соглашения со своими держателями карт о выставлении счетов и оплате этих транзакций.
  • Visa Inc. — публичная корпорация, которая работает с финансовыми учреждениями, которые выпускают карты Visa (эмитенты) и / или подписывают торговцев, чтобы они принимали карты Visa для оплаты товаров и услуг (эквайеры).Visa предоставляет карточные продукты, продвигает бренд Visa и устанавливает правила и положения, регулирующие обработку платежей с использованием ее карт. Visa также управляет крупнейшей в мире розничной сетью электронных платежей для облегчения потока транзакций между эквайерами и эмитентами карт.
  • VisaNet — часть розничной системы электронных платежей Visa, VisaNet представляет собой набор систем, который включает:
    • Служба авторизации, с помощью которой эмитенты карт могут одобрять или отклонять отдельные транзакции по карте Visa.
    • Клиринговая и расчетная служба, которая обрабатывает транзакции в электронном виде между эквайерами и эмитентами, чтобы гарантировать, что:
      • Информация о транзакции Visa отправляется от эквайеров эмитентам для размещения на счетах держателей карт и
      • Платежи по транзакциям Visa упрощаются от эмитентов к эквайерам для зачисления на торговые счета.


Теперь посмотрим, как все эти участники вписываются в систему Visa.

Поток платежных операций Visa


Вот как каждая из вышеперечисленных организаций участвует в транзакции Visa:

  1. Держатель карты предъявляет продавцу карту для оплаты. Данные карты считываются непосредственно с карты устройством точки продажи (POS), вводятся в него ключом продавцом или предоставляются держателем карты на веб-сайте продавца или по телефону.
  2. Продавец передает информацию о транзакции эквайеру.
  3. Эквайер отправляет в Visa запрос на авторизацию транзакции.
  4. Visa отправляет запрос на авторизацию эмитенту или, при определенных обстоятельствах, может выполнить «замену обработки» от имени эмитента и утвердить или отклонить транзакцию.
  5. Эмитент отправляет обратно в Visa ответ авторизации, одобряя или отклоняя транзакцию.
  6. Visa отправляет ответ об авторизации эквайеру.
  7. Эквайер направляет ответ авторизации продавцу.


Вот визуальное представление процесса:



Процесс оплаты Visa


Типичная транзакция Visa состоит из трех этапов: авторизация, клиринг и расчет:

  1. Авторизация — это процесс утверждения или отклонения транзакции эмитентом (представлен на диаграмме выше).
  2. Клиринг — это процесс передачи окончательных данных транзакции от эквайеров эмитентам для расчета.На этом этапе рассчитываются комиссии и сборы, которые применяются к транзакции.
  3. Расчет — это фактический обмен средствами между эквайерами и эмитентами для всех клиринговых транзакций.


Вот визуальное представление двух последних этапов платежного процесса Visa:



Ваше место в процессе оплаты Visa


Как продавец, вы участвуете в процессе оплаты Visa на кассе вашего магазина, где вы принимаете карты своих клиентов для оплаты.Независимо от того, являетесь ли вы опытным или новичком в работе, если вы будете следовать нескольким основным процедурам приема карт, вы будете делать это правильно с первого раза и каждый раз. В приведенной ниже таблице представлен обзор этапов приема карт Visa, которые следует использовать в вашем POS-терминале.



Если вы должным образом соблюдаете эти процедуры приема карт в торговой точке, вы не несете ответственности за убытки от мошенничества, если они возникнут. И часть вашей работы — в меру своих возможностей убедиться, что каждая карта, которую вы принимаете к оплате, является подлинной.Проверьте функции и элементы защиты карты вашего клиента, чтобы убедиться, что она действительна и не была изменена каким-либо образом. Вот то, что вам следует искать:



Если какая-либо из функций безопасности карты Visa отсутствует или выглядит так, как будто она была изменена, вам следует позвонить с кодом 10 или ответить в соответствии с процедурами вашего магазина.


Наконец, вы должны убедиться, что покупатель подписывает товарный чек (если требуется), и сравнить эту подпись с подписью на обратной стороне карты.В зависимости от типа карты Visa и POS-терминала при подписании квитанции или в окне подписи терминала клиент должен быть у вас на виду. Если возможно, внимательно проверьте две подписи на предмет очевидных несоответствий в орфографии или почерке. Проверяя подпись, сравните имя и номер счета на карте с теми, которые указаны в квитанции о транзакции.


Для транзакций по картам с магнитной полосой убедитесь, что последние четыре цифры номера счета на карте совпадают с цифрами, напечатанными на квитанции, как показано ниже.



Когда подпись будет получена, сравните подпись на обратной стороне карты с подписью на товарном чеке. Первая буква и написание фамилии должны совпадать.



Если подпись выглядит подозрительно или не совпадает, придерживайтесь процедур вашего магазина или просто позвоните по коду 10.

На вынос


Платежная система Visa обрабатывает большую часть типичных транзакций по картам продавца.Конкретные инструменты обработки платежей (например, кассовые терминалы и платежные шлюзы) могут отличаться от одного продавца к другому и будут зависеть от настроек транзакции, но все они будут включать одни и те же основные объекты (некоторые транзакции могут включать одну или несколько дополнительных участников) и будут обрабатываться в точно такой же последовательности взаимодействий, как описано выше.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *