виды банковских карт, их отличия и возможности

кредитная пластиковая карта
Кредитные карты
При выборе кредитной карты рекомендуется обращать внимание на бонусные программы. Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Подобрать кредитную карту…

Кредитные карты с накоплением миль
Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Подробнее…

дебетовая карта

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.
Где можно оформить карту? Кредитные карты с накоплением миль

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.
Условия и тарифы…

Бурное развитие информационных технологий неизменно сказывается и на банковской сфере: расчеты наличными деньгами все больше замещаются операциями по пластиковым картам. При этом, по мнению специалистов, объем использования банковских карт будет только расти, ведь этот платежный инструмент имеет серьезные преимущества как для покупателей и предпринимателей, так и для банковских структур.

Что собой представляет пластиковая банковская карта и как она работает?

Пластиковая карта банка, или банковская платежная карта, — незаменимое средство безналичных расчетов, сочетающее в себе множество современных технологий. Каждая карта может быть привязана к одному или нескольким счетам в банке, использоваться для оплаты любых товаров и услуг (в том числе онлайн), а также для снятия наличных. Собственником пластиковой карты является кредитная организация, выпустившая ее (банк-эмитент), а держателем — клиент банка.

Пластиковые банковские карты начали активно выпускаться в США в 1950-е годы как новый инструмент безналичного расчета, постепенно заменяя морально устаревшие чековые книжки. Первый такой продукт был введен в «массовый» оборот нью-йоркским банком Long Island Bank в 1951 году, в Европе «первооткрывателем» пластиковых карт стала британская компания Finders Services. Магнитная полоса появилась на карточках в 1960-е, а чипы — в 1990-х.

Это интересно!
История банковских карт началась в США в далеком в 1914 году. Именно тогда были выпущены первые аналоги современных пластиковых карт, правда выполнены они были из картона и представляли собой не что иное, как удостоверение платежеспособности клиента. В 1928 году на смену целлюлозе пришел более надежный материал — металл, позволивший на примитивном уровне автоматизировать обработку данных. Но первая в мире по-настоящему массовая платежная карточная система появилась в 1949 году с созданием компании Diners Club. Хотя такая система была клубной, а не банковской, и имела ограниченное применение в рамках определенного круга предприятий торговли и услуг, она работала и работает по той же системе, как и все ее современные банковские последователи — American Express, Visa и MasterCard.

Как осуществляются расчеты банковскими картами?

Платежи пластиковой картой могут осуществляться в любой торговой точке, оборудованной торговым терминалом соответствующей платежной системы (POS-терминалом). И если для обычных держателей карт этот процесс заключается в считывании карты терминалом, то по факту процесс намного сложнее. Расчет происходит по следующей схеме:

  1. В момент оплаты товара или услуги терминал производит проверку подлин

Какие существуют виды банковских пластиковых карт

Разобрать в видах пластиковых карточек не так просто, как кажется. Персональный платежный инструмент позволяет совершать покупки и оплачивать услуги, а также обналичивать средства в банкоматах и отделениях банков, некоторые виды карт предоставляют скидки, бонусы, и т. д.

Какие бывают банковские пластиковые карты

Какие бывают банковские пластиковые карты

Есть достаточно много видов пластиковых карт, поэтому важно знать, какая именно карта вам нужна. Вопрос использования пластиковых карт сегодня актуален, как никогда.

Многие люди, которые до этого времени не сталкивались с подобными услугами, интересуются – что это такое, и с чем его едят. Итак, пластиковая карта – это персональный платежный инструмент. С помощью этого инструмента можно делать покупки и оплачивать услуги, не имея на руках наличных денег, а также обналичивать средства в банкоматах, и отделениях банков.

То есть, пластиковая карта практически в полной мере способна заменить наличные деньги. Ее преимущество в том, что не нужно носить с собой в кошельке большие суммы, рискуя быть обворованным. Обладателю карты каждый месяц приходит подробный отчет, из которого видна четкая финансовая картина. Если карту украдут, ее можно в считанные минуты заблокировать, и деньги на счете останутся нетронутыми. Кроме того, держателям некоторых видов пластиковых карт предоставляются разнообразные скидки, бонусы, и.т.д.

Следует сразу оговориться, что не все пластиковые карты – кредитные (как многие полагают). Пластиковые карты можно разделить на три основных вида – кредитные, платежные, и дебетовые. Дебетовая карточка. Предоставляет возможность быстрого доступа к средствам, которые есть на счету. В этом случае вы не можете «залезать в минус», и тратить больше, чем у вас есть. Банки предпочитают выдавать именно такие карты клиентам, у которых пока нет кредитной истории.

Кредитная карточка. Уже из названия можно сделать вывод, что данный вид карточек имеет отношение к кредиту. Это в какой-то мере так. Обладателю кредитной карточки предоставляется кредит. При этом кредитную ставку, и размер самого кредита банк устанавливает в индивидуальном порядке.

В большой мере это зависит от кредитной истории клиента, и его доходов. Обладая такой карточкой, вы можете приобретать товары за деньги банка. Естественно, деньги придется вернуть. Лучше делать это на протяжении льготного периода, когда банк не начисляет проценты. Если рассчитаться позже, то банк насчитает процент за каждый день, прошедший с момента покупки. У каждого банка свой grace period, как правило, от 2-х недель до 50-ти дней. Дебетовая карта в основном применяется для повседневных расходов – оплаты коммунальных услуг, покупки продуктов, и.т.д. Теперь давайте рассмотрим карточки, которые предоставляет всемирно известная компания Visa.

Компания Visa предлагает следующие продукты: Visa Electron – одна из самых популярных карт в России. Банки выдают ее клиентам с минимальной историей, или вообще без таковой. Пользуются этой картой потребители, студенты, молодежь, граждане с ограниченными доходами. Visa Classic – карты данного вида принимаются во всех точках, где присутствует логотип «Visa».

Эта карточка предназначена для клиентов, уже имеющих опыт использования пластиковых карт, и для людей со средним уровнем доходов. Visa Gold – Используется для снятия наличных, а также для покупок во всех торговых точках с логотипом «Visa».

Такие карты банки обычно выдают клиентам, имеющим безупречную банковскую историю. При использовании карточки Visa Gold, предоставляются скидки, бонусы, и выгодные предложения, согласно международной программе специальных предложений. Visa Platinum. Данная карта имеет еще большее количество преимуществ. Это:

  • Предоставление полной страховки в путешествиях;
  • Допуск в VIP-зону в аэропортах;
  • Предоставление услуг персонального менеджера;
  • Скидки при покупке товаров, на аренду автомобилей;
  • Возможность управлять счетами по телефону.

Visa Infinite. Этой карточке принадлежит самое почетное место среди всех продуктов, предоставляемых Visa. Она предоставляет своему владельцу полный набор эксклюзивных услуг.

Среди них – поддержка персонального менеджера (круглосуточно), предоставление страховки в путешествиях на сумму до 1 миллиона долларов, элитная система скидок и предложений по всему миру. Карточка даже может быть безлимитной – это решает банк в индивидуальном порядке.

© Лебедев Олег, BBF.RU

Виды пластиковых карт

Далее, если в течение определённого времени держатель карты показывает себя платежеспособным,  добросовестным, клиентом, финансовое учреждение позволяет сделать овердрафт. Овердрафт представляет собой маленький кредит, равный двум или трем месячным зарплатам, приходам на карточку или расчетный счет. Итак, в конце текущего месяца держатель пластиковой карты может снять заработную плату и овердрафт. В течение определенного промежутка времени, который оговорен в договоре об открытии счета, с карточки будет постепенно сниматься сумма овердрафта и комиссионный процент.

Пластиковая кредитная карта имеет свои особенности, и получить ее гораздо сложнее. Каждый знает, что такое кредит. Иногда его можно получить под честное слово, гораздо чаще под проценты или залог. Банковская сфера услуг построена на принципе: доверяй, но проверяй и потому, чтобы убедиться в платежеспособности клиента, первоначально кредитная организация выдает дебетовую карточку, а уж после, если на протяжении года не возникает никаких проблем, банк вполне положительно реагирует на желание клиента оформить себе кредитную карту. Безусловно, предварительное оформление дебетовой карты, не является обязательным условием. Многие кредитные организации выдают кредитную карту без проблем, по первому требованию клиента, но при этом ставят обязательное условие: клиент должен сделать себе страховой депозит, то есть на счету постоянно должна находиться определенная сумма денег, которую нельзя снимать. Данная сумма является гарантией погашения кредита.

Некоторые известные банки с именами National Bank of Texas, Bank of America, British Bank, дорожащие клиентами VIP класса, делают кредитку без раздумий по просьбе такого клиента. Но опять же, это относится только к персонам VIP.

Основное отличие кредитной карты (кредитовой) от дебетовой карточки заключается в том, что с «кредитки»  можно снять большую сумму денег, чем находится на вашем банковском счету. Иными словами «залезть в минус», который непременно должен быть погашен за определенный период времени. Если же в течение указанного в договоре срока деньги не поступают в банк, то их изымают из страхового депозита.  А репутация такого клиента понижается вместе с минусовой суммой на счету.

Существует также разделение карт на эмбоссированные и неэмбоссированные. Различие заключается в нанесении информации по идентификации на лицевую сторону. На эмбоссированной карте буквы и цифры выдавливают рельефным рисунком, благодаря чему по ней можно расплатиться там, где нет банкоматов или пост — терминала. К примеру, если у вас не хватает денег расплатиться по счету в ресторане, может выручить кредитная карта или чековая книжка. Вручаете карту супервайзеру, он кладет ее в специальное устройство эмбоссер и отпечаток лицевой стороны карты делается на силиконовом материале. Распечатывают два чека с необходимой для снятия суммой, один из которых отправляют в банк для оплаты, а второй остается в ресторане.

Не имеющие никакой рельефно нанесенной информации неэмбоссированные пластиковые карты не могут быть использованы, как в вышеприведенном примере, их используют только для электронных платежей.

Виды пластиковых карт | Финансы для Людей

В последнее десятилетие количество пластиковых карт растет очень высокими темпами. Это связанно с простотой использования и получения карт и удешевлением их производства. Например, сегодня можно оформить банковскую пластиковую карту в течение 15-20 минут практически в любом отделении банка с минимальным перечнем документов, ну а скидочную карту вам могут выдать бесплатно и мгновенно. Примечательно, что, говоря о пластиковых картах, мы подразумеваем банковскую кредитную или дебетовую карты, хотя сами постоянно пользуемся, как минимум, несколькими видами карт.

Каждый вид карт имеет свою историю, преимущества и недостатки, назначение, особенности. А в повседневную жизнь этот небольшой кусок пластмассы вошёл и прочно в ней укоренился благодаря своей миниатюрности и возможности быстрой и удобной идентификации владельца карты в торговых заведениях, банках и различных местах для предоставления ему полного спектра услуг, скидок, привилегий и т.д.

Все пластиковые карты можно разделить на два вида:

  • Платежные;
  • Неплатежные.

Из этого следует, что первый вид пластиковых карт предназначен для работы с деньгами, а второй – нет. Далее рассмотрим подвиды пластиковых карт поподробнее.

Неплатежные пластиковые карты

К неплатежным пластиковым картам относятся те карты, которые не работают непосредственно с деньгами. Сюда можно отнести множество видов:

  • Дисконтные;
  • Клубные, корпоративные, профсоюзные;
  • Идентификационные, индивидуальные, смарт-карты.

Дисконтные пластиковые карты

Модные бутики, отели, магазины или другая подобная организация для привлечения и удержания клиентов использует дисконтные карты. Дисконтные карты дают право приобрести товары в этом магазине (или другой организации) с небольшими скидками. В торговых сетях скидки могут достигать 50% и более. Дисконтные карты с оригинальным дизайном могут использоваться и как модный аксессуар и как свидетельство принадлежности владельца карты сообществу покупателей (возможно привилегированному).

Клубные карты

К этой же категории можно отнести корпоративные, профсоюзные и подобного рода карты. Клубные карты порой могут принести большую пользу её владельцу. К примеру, в высокоразвитых странах жители состоят в различных автомобильных клубах и платят членские взносы (до 500 евро в год). У каждого участника автомобильного клуба есть своя клубная карта, на которой указывается уникальный членский номер. Если человек попадает в пробку, аварию или другую нестандартную ситуацию, то он может позвонить на телефонный номер клуба, сообщить свой членский номер и ему бесплатно вышлют скорую помощь или ремонтную службу. Иной раз и вертолёт прилетит – всякое бывает.

Идентификационные карты

Идентификационные карты (они же – бейджи или бэджи) предназначены для удостоверения личности владельца, переноса информации и ограничения доступа. Обычно на карты доступа наносят фотографию владельца, его ФИО, даты выдачи и окончания срока действия, специальные номера и другие служебные отметки. Такие карты используются так же как электронный ключ и позволяют автоматизировать учёт и систему допуска на предприятии или в любом другом учреждении. Владелец такой карты может пройти в любое место завода или организации, на территории которого действует карта. Также с помощью этой карты управляющий может при желании отследить, когда, где и сколько времени владелец карты находился на предприятии.

Часто можно встретить современные студенческие и читательские билеты, изготовленные в виде пластиковой карты. Их несомненным преимуществом является удобство в использовании, возможность хранения информации об их владельце и высокая степень защиты от подделок.

В простейшем случае роль пропусков могут выполнять бэйджи с фотографией и индивидуальными данными о владельце карты. Бэйджи выпускаются для сотрудников предприятий, магазинов, ресторанов, для торговых представителей, а также для участников выставок и прочих общественных мероприятий. Грамотный дизайн и хорошо подобранная цветовая гамма позволяют сделать бэйдж предметом, достойно представляющим его владельца.

Платежные пластиковые карты

Основное предназначение платёжных пластиковых карт – оплат товаров и услуг, а также получение наличных денег в банкоматах. Основная часть платежных карт выпускается банками. Банковские карты делятся на кредитные и дебетовые.

Дебетовые карты

Дебетовые (или, по простому – дебетные) карты чаще всего используются для получения заработной платы. Ежемесячно владелец карты получает на неё зарплату, а затем, либо снимает деньги в банкомате, либо расчитывается по карте, либо копит и преумножает (на некоторых картах есть такая возможность). Наличие зарплатной карты у работника предприятия сильно упрощает жизнь бухгалтерии. Исчезает надобность в перевозке крупных сумм в день выдачи зарплаты.

Дебетовую карточку может получить в банке любой желающий – как бесплатное приложение к открытому в банке расчётному счёту (например, в случае открытия вклада в банке) или взятому кредиту. На счёт дебетовой карты могут происходить отчисления с вашего расчётного счёта или проценты со вклада. С неё же вы можете переводить деньги на расчётный счёт, предназначенный для погашения кредита в банке.

Таким образом, дебетовая карта является удобным способом взаимодействия с расчётным счетом в банке, где хранятся средства держателя карты, с возможностью снять, положить или перевести свои деньги по карте на любую другую карту или счёт в банке.

Дебетная карта даёт возможность пользоваться средствами лишь в пределах доступного остатка на депозитном счёте, к которому она привязана. Основная функция дебетовых карт заключается в замене бумажных денег при расчётах и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента. Соответственно, пользоваться кредитными деньгами банка владелец такой карты не сможет (в отличие от кредитных карт и дебетовых карт с разрешённым овердрафтом). Хотя иногда возможен несанкционированный (технический) овердрафт.

Кредитные карты

Кредитная карта отличается от дебетовой карты лишь наличием кредитных средств на счету. Кредитные средства при необходимости можно использовать, но необходимо вернуть в течении определенного времени, иначе придется платить проценты. Кредитная карта – это современный финансовый инструмент, доступный каждому, который значительно расширяет понятие потребительского кредита, как такового. Держатель такой карты может распоряжаться кредитными средствами банка, выпустившего карту, когда угодно, где угодно и сколько угодно – в пределах кредитного лимита, установленного банком. С преимуществами кредитной карты можно ознакомиться в одноименной статье.

Кредитные карты, в свою очередь, могут быть эмбоссированные и неэмбоссированные. Различие между ними нанесении идентификационной информации на лицевую сторону карты. Если на кредитке буквы и цифры выдавлены рельефным рисунком – значит, она является эмбоссированной. Это может пригодиться для расчёта за услуги в тех местах, где нет пост-терминала или банкомата. К примеру, поужинали вы в кафе где-нибудь в загородной глуши, и вот вам приносят расчет. Вы смотрите в него и понимаете, что у вас не хватает налички, чтобы расплатиться. Тогда вас может выручить кредитка. Вы даёте свою кредитку кассиру, тот кладёт её в устройство под названием эмбоссер, и на специальном силиконовом материале делает отпечаток (слип) лицевой тороны карты. Далее кассир печатает два чека с суммой, которую нужно снять с карты, на которых вы расписываетесь. Один чек остаётся в кафе, а второй вместе со слипом уходит в банк для оплаты.

В России такая практика не прижилась, что связано с относительно недавним появлением кредитных карт для широких слоёв населения и развитием сотовой связи и электроники – сейчас миниатюрный считыватель карты может себе позволить любая торговая точка.

Неэмбоссированные пластиковые карты не имеют на своей поверхности никакой рельефно нанесенной информации. Любая информация на карте выжигается. Основное назначение неэмбоссированных пластиковых карт – электронные платежи. Обычно все именные или персонифицированные карты (на карте гравируется имя и фамилия держателя) в России, а также некоторые неперсонифицированные (без имени владельца) являются эмбоссированными.

Пластиковые карты электронных платежных систем

Многие платежные системы, среди которых Webmoney, Яндекс-деньги и другие, имеют свои пластиковые карты. Это, по большому счёту, полноценные кредитные карты. Особенностью таких карт является тот факт, что они привязаны не к счёту в банке, а к счету электронного кошелька платежной системы. Т.е. владелец карты при оплате тратит деньги со своего электронного кошелька. В настоящее время есть возможность вывести денежные средства с любой платёжной системы на карту любого банка, поэтому карты электронных платёжных систем , скорее, дань моде и рекламный ход компании для продвижения своего брэнда.

Сервисные карты

Сервисные карты предназначены для работы с банкоматами. С помощью таких карт происходит инкассация, тестирование карт-ридера, диспенсера и других составных частей банкомата. В подробности вдаваться здесь мы не будем, пусть этим занимаются узконаправленные специалисты. Стоит лишь сказать, что сервисные карты является самыми ёмкими картами, с их помощью можно снять все деньги из банкомата (эти занимаются инкассаторы). Подобные сервисные карты могут применяться для других технически сложных и автоматических устройств.

В данной статье мы вкратце пробежались по основным видам пластиковых карт. Некоторые карты мы не упомянули: топливные, подарочные, рекламные, страховые, визитки. Но их можно отнести к перечисленным в обзоре категориям пластиковых карт.

Основное представление о современных пластиковых картах вы получили, ну а более подробное описание вы сможете найти на страницах сайта.

.

Виды пластиковых карт VISA

Types of VISA plastic cards,Bank cardsГода 2 или 3 назад мне впервые понадобилась дебетовая карта.Когда я обратилась в банк,то операционист спросил меня- А вам какую?VISA или MasterCard?Я,пожав плечами ответила вопросом на вопрос-а что лучше?Но,вразумительного ответа я не получила и решила оформить ту,которая была дешевле.Но ,вопрос различия карты Visa от MasterCard мне не давал покоя.И начала я с изучения информации о карте Visa.И в этой статье я хочу поделиться с вами информацией,которую мне пришлось накопать и хочу рассказать вам  какие бывают виды пластиковых карт VISA.

История VISA

VISA сегодня –одна из самых крупных платежных систем, предлагающая  на рынке финансовых услуг пластиковые карты. Карточками этой системы можно спокойно расплачиваться более чем в 200 странах мира.В настоящее время общее количество выпущенных карт составляет около двух миллиардов штук.Основным направлением в развитии финансовых услуг стали инновационные платежные продукты для физических и юридических лиц.

История кары VISA началась в далеком 1958 году.Именно тогда появилась пластиковая карта в Америке и быстро стала там популярной.Карта была выпущена банком Bank of America.Но,первый опыт выпуска и использования карты выявил необходимость создания отдельного учреждения,которое бы занималось производством и обслуживанием пластиковых карт.Тогда и была создана «BankAmericard Service Corporation»,которая и стала в дальнейшем продавать карты другим банкам для их дальнейшего распространения.Корпорация ,развиваясь и наращивая обороты созрела и была готова выйти на международный рынок.Но,для достижения мирового господства надо было преодолеть немало преград.Одна и пожалуй самая важнейшая преграда-уж очень сложное название,к которому у клиентов негативное отношение.Так в 1976 году появилось краткое,но емкое название – VISA.Никогда не останавливалось развитие компании Visa.В итоге в 2007 году сформирована единая корпорация VISA inc.,как единое юридическое лицо с филиалами по всему миру.В России история Visa  начинается с 1988 года.Тога нашим спортсменам,учавствовавшим В Олимпийских играх в Сеуле выдали первые пластиковые карты.На сегодняшний день на долю России (один из семи регионов в которых осуществляется деятельность корпорации)приходится около 30-45% от общего числа операций по картам VISA.

Виды пластиковых карт VISA

Корпорация сегодня предлагает клиентам три типа карт,дифференцированных по назначению использования, классу потребителей,стоимости,престижности,степени защищенности и дополнительных услуг.

Типы карт:

1.Дебетовая карта-самый распространенный тип .Она позволяет вносить деньги на счет,а затем при совершении операций с картой-списывать их.

2.Кредитная карта— клиент может расходовать заемные средства банка.За пользование деньгами придется платить проценты,внося платежи ежемесячно.

3.Карта предоплаты-это носитель,на котором надежно хранится зашифрованная стоимость (литры,деньги,число поездок и др.).Карта предоплаты-это ананимные карты,тогда как банковские карты оформляются на конкретного держателя.

Visa сегодня предлагает физическим лицам следующие продукты-карты:

1.Visa Electron (карта виза электрон)

Types of VISA plastic cards,Bank cards

Этот тип карт самый простой.Карты не имеют на поверхности выпуклых элементов.Использование их довольно ограничено.На картах Visa Electron установлены лимиты на проведение операций.

Types of VISA plastic cards,Bank cards2.VISA Classic (карта виза классик)– классическая карта.Может быть как кредитной,так и дебетовой.С помощью этой карточки можно расплачиваться за покупки через интернет.Обязательной авторизации по ней не требуется,поэтому в отличие от Visa Electron ею можно рассчитываться не только через POS-терминалы,но и при помощи голосовой авторизации,что сильно расширяет сеть приема карт.Плата за ежегодное обслуживание VISA Classic немного дороже,чем VISA Electron ,но в целом тарифы не очень высокие.Вобщем-то у нее оптимальное соотношение цены и качества и рассчитана она на людей со средним достатка и для людей ,которые уже имеют опыт работы с пластиковыми картами.Эта карта пользуется популярностью во всем мире и к оплате ее принимают более,чем  в двухстах странах мира.

3.Виртуальная карта VISA (виртуальная карта виза) Virtual Card— карта,с помощью которой можно просто и комфортно совершать покупки в сети интернет.Чаще всего клиенты карт даже не получают их  на руки.Они пользуются только основными данными (номер карты,срок ее действия и CVV-код,который используется для защиты персональных данных).Зачастую такие карты бывают предоплаченными и непополняемыми.Types of VISA plastic cards,Bank cards

4.карта Visa Gold (карта виза голд)-это элитная,статусная карта.Карта Visa Gold выпускается чаще всего в золотом цвете,поэтому она еще имеет второе название –золотая карта Visa Gold.Она может быть,как дебетовая,так и кредитная.Предназначена для людей,имеющих достаток выше среднего и у кого уже сформирована банковская история.Visa Gold техничски ничем не отличается от других категорий карт этой платежной системы.По сути своей эта карта Visa Classic,но с расширенными возможностями.Карта такого типа дает дополнительные преимущества,которые включают в себя страховые программы,службу клиентской поддержки в течении 24 часов (прием заявок об украденных или утерянных картах,о замене карт,по экстренной выплате наличных средств-в случае такой необходимости и т.д.),скидки и дополнительные выгодные предложения.

Условия предоставления и пользования по кредитным и дебетовым картам в каждом банке свои.Заявку можно подать и в самом офисе кредитной организации ,и на сайте заказать (если такая возможность есть).Выбирая кредитную карту следует обращать внимание на размер комиссии за обслуживание, размер процентной ставки и конечно же на наличие беспроцентного периода.

5.Кара Platinum (Карта Visa Platinum)- эту карту можно отнести к элитным продуктам или назвать ее премиальной картой платежной системы  Visa,так как кроме основной платежной функции,предоставляет держателям  еще больше услуг и  скидок,чем у карты Visa Gold.

6.карта Visa black Card (виза блэк кард)

Visa Black Card-это уникальная элитная премиальная карта платежной системы Visa.Она уникальна не только материалом из которого изготовлена (вместо обычного пластика применяется специальный патентованный углепласт),но и ее начинкой.В качестве начинки обязательно присутствует бесплатный гарантированный вход в VIP-залы аэропортов международного класса,страхование (минимум для выезжающих за рубеж и расширенное при автомобильных авариях),консьерж-сервис.Карта предназначена для людей из высшего общества и выпущена может быть только для человека,который имеет соответствующий общественный статус.

7.карта Visa Signature

Эта карта предназначена для привилегированных клиентов.Все предоставляемые по ней услуги и бонусы являются уникальными и свидетельствуют о высоком статусе ее обладателя.Но,в России такие карты пока не выпускаются.

8.Vsa infinite (виза инфинит)

Visa infinite –это особая карта с набором уникальных привилегий и сервисов.С этой картой перед ее обладателем открывается мир бескрайних возможностей-от страховой защиты до личного круглосуточного помощника и эксклюзивных торговых  предложений.

Кредитный лимит по этой карте неограничен,что является свидетельством абсолютной платежеспособности клиента.Предоставляет клиенту уникальные возможности для совершения операций.

Еще коротенько хочу остановиться на карточках,которые компания Visa предлагает для бизнеса:

1.карта Visa Bisiness и Visa Bisiness Dedit – эти продукты для малого бизнеса, для совершения операций в интересах своего бизнеса (для каждодневных расходов).

2. карта Visa Bussiness Electron Gard – схожа с картой Visa Bisiness и Visa Bisiness Dedit.Предлагается представителям малого бизнеса в странах с развивающейся экономикой.

3.Visa Fleet-эта карта рассчитана на бизнес-сегмент,ориентированный на компании,использующие в своей основной деятельности автотранспорт.С помощью этих карт компании отслеживают эксплуатационные расходы автопарка,а еще получать скидки на топливо .

4.Visa Commercial— создает простую консолидацию расходных данных со всех подразделений и дочерних предприятий компании,что позволяет видеть все расходы по закупкам и командировочным расходам.

Есть еще карта для подростков ,которые не имеют пока что самостоятельного дохода- Visa Buxx.Родители зачисляют на карту денежные средства и контролируют все движения по счету.

Компания Visa inc.до сих пор продолжает заниматься разработками в области операций с пластиком.Так,например создана уже Visa Mini Card-карта уменьшенного формата,котораяTypes of VISA plastic cards,Bank cards позволяет расплачиваться или получать наличные в точках,оборудованных электронными терминалами.,способными работать по магнитной полосе или бесконтактному чипу.По этой причине карты данного типа выпускаются в связке с основной стандартной картой.Visa Horison-дебетовая карта.Она идеально подойдет тем,у кого отсутствует банковская и кредитная история. Visa Horison позволяет восстановить средства на счету клиента в банке ,оставшиеся на нем к моменту потери карты.

Таким образом компания Visa со своей полувековой историей позволяет нам сегодня пользоваться и привычными карточными продуктами,и инновационными решениями в области проведения операций.

На сегодня это все,что я хотела вам рассказать о видах пластиковых карт,а в следующей статье мы обязательно поговорим о платежной системе и картах MasterCard (Мастеркард).

Все о пластиковых картах

Новая страница 1

Пластиковые карты давно перестали быть предметом роскоши. Многие пользуются ими повседневно, особенно в крупных городах. Широкому распространению карт способствовала активность банков в организации «зарплатных» проектов, когда предприятие выплачивает зарплату сотрудникам через карты. Банки пользуются еще одним популярным приемом: они привлекают клиентов тем, что при выезде за рубеж (например, в отпуск) значительно более удобным способом транспортировки денег является пластиковая карта.

Действительно ли это так удобно? Какой картой лучше обзавестись и в какой банк за ней отправиться?

К сожалению, разобраться самостоятельно в том, какая пластиковая карта вам нужна, очень сложно. Ко всему прочему, каждый банк устанавливает свои тарифы на пользование пластиковыми картами.

 

Пластиковые карты и платежные системы

Пластиковые карты выпускаются банками и действуют в рамках определенной платежной системы – организации, которая осуществляет контроль единых стандартов выпуска карт и обеспечивает возможность приема карт к оплате вместо наличных денег.

Платежная система может быть международной, когда карты с логотипом платежной системы принимаются в большинстве стран мира (VISA, Europay/Mastercard, American Express, Diners Club и JCB), или локальной, когда платежная система действует на территории какой-либо страны или части страны (самые известные локальные платежные системы в России – «Золотая корона», «Union card», «СТБ кард»).

Пластиковые карты бывают магнитными и микропроцессорными. На магнитной карте носителем информации является магнитная полоса; на ней записана информация о том, что у ее владельца есть соответствующий счет в банке. Собственно денег на такой карте нет.

Магнитные карты достаточно просты в обслуживании, для них разработаны единые стандарты хранения информации, что позволяет использовать их в любых банкоматах. В России пока что в основном используются именно магнитные карты.

Микропроцессорная карта, в отличие от магнитной, надежнее защищена от несанкционированного доступа, кроме того, на ней «записаны» ваши деньги. Единственное, что от вас требуется, – это регулярно «скидывать» деньги на карту, для чего надо приходить в банк. Преимуществом такой карты является то, что при расчетах в магазине от вас потребуют набрать PIN-код (секретное число из 4–8 цифр, которое знает только владелец карты). Один из недостатков микропроцессорных карт связан с отсутствием в России единых стандартов. В результате все внутренние платежные системы, основанные на использовании микропроцессорных карт, развиваются сами по себе.

 

Как пользоваться банкоматом

Если вы нечасто пользуетесь банкоматом, то для начала ознакомьтесь с инструкцией, которая должна присутствовать или на стенде, в виде брошюрки, в виде надписей рядом с кнопками, или в виде поясняющих надписей на экране банкомата. В любом случае для получения наличных вам потребуется ввести пароль.

Если вы несколько раз подряд (как правило, три раза) введете неверный PIN-код, то банкомат может или заблокировать (временно или постоянно) вашу карту, или размагнитить ее, или просто не вернуть. О том, что именно сделает банкомат с вашей картой, должны свидетельствовать предупреждающие надписи.

Если карточка заблокирована временно (скажем, на один день, то блокировка автоматически снимается по окончании срока). Для снятия постоянной блокировки придется идти в отделение банка, в котором вы получали карту.

При «общении с банкоматом» могут возникнуть также и другие проблемы.

Во-первых, магнитная карта может «размагнититься». Тогда ее нужно заменить.

Во-вторых, вы можете «случайно» израсходовать все средства на карте (или исчерпать лимит по кредитной карте – так называемый «разрешенный овердрафт»). Тогда с картой у вас будет все в порядке, но денег вы в банкомате не получите, пока не внесете наличные в банк.

В-третьих, банк или вы сами можете установить лимит на снятие наличных с карты. Лимит может быть разовый или дневной. Если вы его исчерпали, то снять наличные с карты вы сможете, только обратившись в отделение банка, выдавшего карту.

Если банкомат не вернул вам карту, нужно звонить в банк или процессинговый центр по телефону для приема сообщений об утере карты.

Также рекомендуем вам быстрее забирать наличные, которые вам выдал банкомат. Если вы в раздумье простоите у банкомата несколько минут, то деньги вернутся в специальный отсек внутри банкомата – это делается в целях безопасности. Однако один наш хороший знакомый, не имея опыта общения с банкоматами, чуть не лишился денег. Хорошо, что банкомат находился прямо в отделении банка.

 

Мошенничества с картами

Пластиковые карты – универсальное средство платежа. В том числе и без непосредственного присутствия владельца. В том числе и через Интернет. А там, где есть информационные технологии, всегда найдутся те, кто в них слишком хорошо разбирается и использует это не всегда в благородных целях.

Получить деньги с чужой пластиковой карты человеку, не имеющему доступа к банковским базам данных, практически невозможно. А банки, к их чести, хранят эту конфиденциальную информацию как зеницу ока. Так что перевод денег с карты на какой-либо счет, как правило, невозможен. Поэтому кардеры (так называют людей, занимающихся мошенничествами с платежными картами) используют более простые способы.

Огромное количество интернет-магазинов как в России, так и за рубежом принимают к оплате пластиковые карты ведущих мировых платежных систем. Именно в них и делают свои покупки кардеры, пользуясь тем, что мелкие суммы обычно снимаются с карточных счетов без жесткого контроля. Какие? По карте VISA жесткий контроль начинается с 40 долл., MasterCard – 50 долл.

Что кардеру для этого нужно? Да почти ничего, только информация о карте – ее номер и дата окончания действия. И способов ее получения у них множество.

Самый легкий – «мусорный». Кардер идет в местный магазин, который использует кредитные карты. Какое-то время он крутится вокруг него в ожидании выброса мусора. Как только из магазина выбросили бумажный хлам, он его исследует. Не факт, что он там найдет что-либо. Но велика вероятность, что в бумагах будет много полезной информации. А если повезет, то и слипы от карт или отчетности бухгалтера по принятым картам, который допустил ошибку и выкинул документ, не разорвав его на мелкие части. Итак, номер карты и дата в его руках, и он не замедлит ими воспользоваться. Не зря в банках и прочих серьезных организациях используют уничтожители документов.

Еще одна модификация этого метода – подслушивание. В магазинах, не оснащенных электронными POS-терминалами, иногда (а в России – всегда!) используют голосовую авторизацию карт: звонят по телефону в банк. В это время рядом мирно рассматривает товар неприметный человек. Разумеется, он не будет тут же все записывать в блокнотик – ему достаточно иметь в кармане простенький диктофон.

Более изощренный способ – телефонный. Требует умения вежливо разговаривать и минимальных познаний в психологии. Ну и, разумеется, знания номера телефона своей жертвы, а желательно еще и наименования банка, выдавшего карту. Кардер использует естественное свойство человека беспокоиться за сохранность своих денег. Он звонит своей жертве и ведет примерно следующий диалог:

— Добрый день. Это Иванов Иван?

— Да.

— Вас беспокоит Петр Петров из кредитно-кассового отдела банка «Пупкин и сыновья». Через нас прошел счет, в котором указано, что вы в один день совершили покупку по кредитной карте на сумму 5000 долларов (10000 долларов – суммы могут быть любыми, но обязательно большими, чтобы жертва попалась на удочку). Нам нужно ваше подтверждение на проведение такой крупной операции.

— Да вы с ума сошли?! Я не покупал ничего на 5000 баксов!

— Понятно. Значит, либо мы ошиблись, либо кто-то незаконно использует вашу карту. Вы точно не делали такой покупки 1 января?

— Да я уже сказал, нет! Это какая-то ошибка!

— Хорошо. Мы сейчас проверим. Продиктуйте, пожалуйста, номер вашей карты и дату окончания срока ее действия.

— 1234567890123456…..

Все! Результат достигнут. Информация получена. Дальше – дело техники…

Более сложный способ – завербовать сообщника. Кардер находит друга, который работает в магазине (ресторане, гостинице), принимающем пластиковые карты. За определенную долю такой друг поставляет кардеру номера и сроки действия карт, которые проходят через его руки (или около его рук). От этого практически невозможно уберечься, разве что не делать покупок. Но тогда зачем карта?

Наконец, наиболее продвинутый в техническом плане способ – через Интернет. В России таких кардеров пока немного, зато на Западе предостаточно. Как правило, это группа людей, которые заводят платный сервис в Интернете, где под предлогом приема оплаты по пластиковым картам вас попросят указать ее номер и срок действия. Отличить фальшивый интернет-магазин от настоящего на глаз невозможно – уберечь вас от обмана может только использование для покупок в Интернете специальных «виртуальных» карт и покупки через уже известные, авторитетные интернет-ресурсы.

 

Как обнаружить мошенничество?

Контролируйте сумму на своем счете. Только совершенно глупый кардер будет совершать крупные покупки с использованием чужих карт. Поэтому отслеживайте относительно небольшие (десятки долларов) платежи, назначение которых вам неизвестно. Если такие появились – немедленно в банк! Если выяснится, что деньги пошли в один из западных интернет-магазинов (в российских интернет-магазинах оплата по карте еще не так часто встречается, поэтому в России карту раз десять проверят перед оплатой), – поздравляем, вы стали жертвой мошенничества. Удастся ли вам вернуть деньги – зависит от банка: некоторые банки могут вернуть мелкие суммы, если махинация очевидна.

Если мошенничество подтвердилось – блокируйте счет и меняйте карту. Иначе вы будете и дальше время от времени терять небольшие суммы.

Оленьков Д.Н.

Виды пластиковых карт: какие бывают платежные средства

Добавлено в закладки: 0

Современный человек не может обходиться без использования пластиковых карт. С их помощью можно осуществлять безналичный расчет и хранение сбережений. Используя платежные средства, человек не задумывается об особенностях, присущих картам. Но анализ информации о “банковском пластике” позволит выяснить интересные нюансы.

Разновидности банковских карт

Карты бывают магнитными и чиповыми (или смарт). Магнитные карты на обратной стороне имеют полосу, содержащую следующую информацию:

  • данные о владельце карты;
  • наименование банка, выпустившего платежное средство;
  • номер счета или лицевой счет в определенной сети магазинов;
  • накопленная сумма бонусов.

Другой вид карты имеет встроенный чип (микросхему) и носит название смарт. Микросхема содержит в себе гораздо больше информации о владельце и может предоставить данные о состояние его счета в текущий момент. Такая информация тщательно зашифровывается и считывается только сотрудниками банка или владельцем карты.

Магнитные карты более распространены. Они имеют  длительную историю обращения. Но за чиповыми картами, по мнению it-специалистов, – будущее. Существуют и смешанные банковские карты, совмещающие предыдущие варианты.

Карты подразделяются и на эмброссированные и неэмброссированные. Различие состоит в способе нанесения информации о владельце карты и сроке действия. Существует специальная машина, которая называется эмброссер. Она осуществляет продавливание букв текста на пластиковой карте. В результате получается выпуклый с лицевой стороны текст. В других видах карт эта информация просто выжигается.

У неэмброссированные карт очень узкий спектр применения. Они используются для электронных платежей. Примером этому является VISA Electron.

Особенности банковских карты

Банковские пластиковые карты имеют самую сложную классификацию. Они используются для осуществления расчетов, без использования бумажных денег. По ним можно получить наличные средства в терминалах или банкоматах.

Кроме перевода «электронных» денег в наличные, банковские карты предоставляют возможность оплачивать услуги или покупки в сети Интернет или непосредственно в терминалах магазинов.

Главная информация, расположенная на лицевой стороне карты, –  логотип банковского учреждения, которые выпустило карту, и платежной системы, через которую проводятся платежи с использованием таких карт. Обязательно должны присутствовать следующие данные:

  • об имени владельца карты;
  • сроке действия;
  • номере карты.

Для исключения подделок на лицевой стороне могут размещаться голограммы.

Обратная сторона содержит место для подписи хозяина карты. На ней может быть напечатана и его фотография или места, где можно обналичить средства, хранящиеся на карте. На обратной стороне располагается магнитная полоса.

Номер карты представляет собой шестнадцатизначное число. Первые шесть цифр обозначают кредитную организацию, выпустившую карту. Последняя цифра является контрольной. А остальные 9 цифр являются номером счета карты.

Различия по характеру использования

В зависимости от характера использования банковские карты подразделяются на две группы – это дебетовые и кредитные.

При получении кредитной карты, ее владельцу может быть предоставлен быстрый займ в пределах лимитированной суммы карты. Существует особый льготный период (как правило, от 1 до 3 месяцев), в течение которого владелец карты может располагать этой суммой безвозмездно.

По истечении льготного срока, человек обязан погасить задолженность положив денежные средства на карту через банкомат или перевести средства на нее электронным способом. Если этого не сделать, на сумму задолженности будут начисляться повышенные проценты. В настоящий момент переплата по потребительскому кредиту в России составляет 16 – 18% годовых. По кредитной карте по истечении льготного периода будут начисляться минимум 2% в месяц или 24% в год.

Для снижения оборота наличных денег, используются дебетовые или зарплатные банковские карты. Денежные средства зачисляются на счет платежного средства, с которого его владелец может либо снять деньги, либо оплатить покупки.

Классификация в зависимости от владельца

Все банковские карты могут классифицироваться по их владельцам. Выделяют платежные средств:

  • корпоративные;
  • индивидуальные;
  • семейные.

Держателями индивидуальных карт могут быть только частные, физические лица. Оформляется такая карта непосредственно лицом, которое будет владеть картой.

Широкое распространение получили корпоративные карты, держателями которых являются представители организации. По такой карте можно установить предел суммы, свыше которой расходовать средства нельзя.

Особого внимания заслуживают семейные карты. Они сочетают в себе характерные черты предыдущих видов карт. Такой вид платежного средства выдается только физическому лицу. Оно может инициировать выпуск дополнительных карт на каждого члена своей семьи с установлением кредита по каждой из карт. Все платежные средства будут привязаны к одному счету.

Разделение карт по классам

Пластиковые карты разделяются по классам – классическая и золотая. Разница между видами карт состоит в сумме оборота денежных средств за определенный период времени. Для кредитных карт – это еще и повышение лимита, и предоставление дополнительных льгот, в частности снижения процентных ставок.

Такое разделение соотносится с престижем. Чем больше денег тратит человек, тем престижнее его банковская карта. Существуют и другие градации классификации – платиновая, серебряная, базовая и множество иных. Они зависят от корпоративной политики кредитного учреждения, выпускающего карты. Подробнее ознакомиться со всеми предоставляемыми картами можно на сайте банка.

Преимущества безналичных расчетов

Другие карточки

Пластиковые карты и их виды не исчерпываются только банковскими платежными средствами. Существуют:

  1. Идентификационные карточки – представляют информацию о человеке и используются в виде пропусков на стратегические объекты. Чип, встроенный в карту, срабатывает во взаимодействии с механизмом турникета или электронного замка и открывает его.
  2. Клубные – предназначены для вступления в тот или иной клуб по интересам. Такие карты не несут информации о держателе, а просто предоставляют доступ в клуб.
  3. Дисконтные карты – позволяют получить покупателю скидку в магазине. Для увеличения объема продаж, владельцы магазинов согласны предоставлять дисконт или скидку на покупку товаров. Такие карты могут быть накопительными. Чем больше товаров приобретается в этом магазине, тем выше предоставляется скидка.

Выбор разновидности карты зависит от цели, которую хочет достичь человек, оформляя платежное средство.




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о