Содержание

Частным инвесторам – ПИФы, ИИС, доверительное управление, пенсионные накопления.

«Сбер Управление Активами» и «Сбер Инвестиции» — бренды, используемые АО «Сбер Управление Активами» для продвижения своих финансовых продуктов.
АО «Сбер Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https:/www.sber-am.ru, по телефону: (495) 258-05-34. Информация, подлежащая опубликованию в печатном издании, публикуется в «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам». Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФ. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с ПДУ ПИФ. ПДУ ПИФ предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. В отношении ПИФ уровни Риска / Дохода указаны исходя из общепринятого понимания того, как располагаются указанные объекты для инвестирования на шкале риск-доходность. Под «Риском» и «Доходом» в отношении ПИФ не подразумеваются допустимый риск и ожидаемая доходность, предусмотренные Положением Банка России от 03.08.2015 № 482-П. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд облигаций «Илья Муромец» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд акций «Добрыня Никитич» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд перспективных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0327-76077399. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Природные ресурсы» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08 2006 за № 0597-94120779. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Электроэнергетика» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0598-94120851. ЗПИФ недвижимости «Коммерческая недвижимость» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 25.08.2004 за № 0252-74113866. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Глобальные акции» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.12.2006 за № 0716-94122086. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Потребительский сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 01.03.2007 за № 0757-94127221. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Финансовый сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 16.08.2007 за № 0913-94127681. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Глобальный Интернет» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.06.2011 за № 2161-94175705. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Глобальный долговой рынок» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 30.11.2010 за № 1991-94172500. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Золото» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.07.2011 за № 2168-94176260. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Валютные облигации» (ранее – Еврооблигации) – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.03.2013 за № 2569. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Биотехнологии» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.04.2015 за № 2974. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.02.2016 года за № 3120. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес 2» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 29.09.2016 за № 3219. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Денежный» правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.11.2017 года за №3428. Комбинированный ЗПИФ «Сбер – Арендный бизнес 3» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.01.2018 года за №3445. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Индекс МосБиржи полной доходности «брутто»» (БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – MOEX Russia Total Return») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08.2018 за № 3555. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Индекс МосБиржи государственных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.12.2018 за № 3629. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Индекс МосБиржи российских ликвидных еврооблигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 28.12.2018 за № 3636. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Эс энд Пи 500» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 19.03.2019 за № 3692. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Глобальные облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3705. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Долларовые облигации» (прежнее название — ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Российские долларовые облигации») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3706. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Индекс МосБиржи рублевых корпоративных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.07.2019 за № 3785. ЗПИФ недвижимости «Сбер – Арендный бизнес 6» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 01.10.2020 года за №4171. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Ответственные инвестиции» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 14.09.2020 за № 4162. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – консервативный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4431. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – осторожный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4426. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – взвешенный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4429. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – прогрессивный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4427. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – динамичный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4428.

Дистанционный перевод накоплений пока не заработал

Сбербанк пока не может наладить дистанционную подачу заявлений на перевод пенсионных накоплений в дочерний негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Хоть оборудование для этого было завезено несколько месяцев назад, перевести свои средства в НПФ без визита в Пенсионный фонд России (ПФР) клиенты до сих пор не могут. Сбербанк тестирует такую возможность с прицелом на следующий год, так как до конца нынешней переходной кампании осталось две с половиной недели.

О том, что технология перевода накоплений в НПФ Сбербанка через единый портал госуслуг (ЕПГУ) в 88 отделениях Сбербанка не работает, рассказали несколько операционистов кредитной организации, а также несколько источников, знакомых с положением дел. В колл-центре НПФ Сбербанка о возможности перевода пенсионных накоплений через ЕПГУ ничего не знают и утверждают, что в офисах банка можно лишь заключить договор, а заявления для смены страховщика необходимо нести самостоятельно в Пенсионный фонд России. «У НПФ Сбербанка доступно оформление договоров ОПС в 88 отделениях банка. В этих отделениях фонд оформляет договоры в рамках сервисной модели обслуживания, ориентированной на тех клиентов, которые самостоятельно пришли в отделение банка, чтобы заключить договор ОПС»,—утверждает представитель фонда.

С прошлого года действуют новые правила перевода пенсионных накоплений. После заключения договора об ОПС с фондом, три экземпляра которого должны подписать застрахованное лицо и руководитель НПФ (см. “Ъ” от 15 января), гражданин должен подать в ПФР заявление на перевод. Для этого надо либо самостоятельно прийти в отделение ПФР, либо отправить туда своего представителя с нотариальной доверенностью, либо направить заявление через ЕПГУ с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи (КЭП). С прошлого года подать заявление можно только до 30 ноября. Декабрь является месяцем «охлаждения», когда клиент может отказаться от смены страховщика.

В середине осени на сайте НПФ Сбербанка к двум офисам самого фонда и двум отделениям банка в Москве добавились еще 86 отделений по России. В терминалах электронной очереди в отделениях появилась возможность обратиться за услугой перевода накоплений в фонд. «Несколько месяцев назад в отделение завезли оборудование для дистанционной электронной подачи заявлений через ЕПГУ»,— рассказал один операционист. По словам нескольких сотрудников банка, первоначально невозможно было закончить оформление заявления из-за технологических проблем. В том числе, как пояснили в одном из отделений, из-за проводимого МВД обновления базы с паспортными данными.

Во всех отделениях, посещенных “Ъ”, сейчас невозможно перевести пенсионные накопления по дистанционному каналу через ЕПГУ. Источник “Ъ”, знакомый с ситуацией в НПФ, говорит, что проблема находится «на стороне ЕПГУ».

Цифры по поданным заявлениям на перевод накоплений из НПФ, предоставленные пятью фондами, свидетельствуют, что НПФ Сбербанка не входит в топ-5 направлений на уход из них. К тому же, чтобы решить технические проблемы для отладки на перевод пенсионных накоплений через ЕПГУ, у фонда осталось менее трех недель до окончания переходной кампании. «Чтобы обучить сотрудников технологии продаж, требуется несколько месяцев»,— утверждает собеседник “Ъ” из крупного НПФ.

«По-видимому, НПФ Сбербанка тестирует возможность перевода пенсионных накоплений с прицелом на переходную кампанию следующего года»,— полагает гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов. По его словам, в масштабах всей сети крупнейшего банка это долгий технологический процесс, поэтому если его пилот пройдет успешно и по итогам нынешней переходной кампании в НПФ увидят переведенных людей с помощью ЕПГУ, то фонд сможет масштабировать технологию на всю сеть отделений. «Впрочем, если подача заявлений будет налажена, то НПФ придется столкнуться с необходимостью подписывать все договоры со стороны гендиректора фонда»,— указывает господин Околеснов. Однако такая ситуация заставит других страховщиков также активно включиться в привлечение, «чтобы заместить оттоки, что, в свою очередь, может иметь для переходных кампаний лавинообразный эффект», заключает эксперт.

Илья Усов


Индивидуальный счет в Сбербанке вместо счета в Пенсионном фонде

В России большинству людей, достигших пенсионного возраста, Пенсионный фонд начисляет и выплачивает нищенские пенсии. Зачастую их размер ниже прожиточного минимума.


Практический результат

Система абсолютно прозрачна и работает в интересах каждого трудящегося, а не узкого круга коррупционеров. Каждый человек в процессе своей трудовой деятельности видит, сколько денег у него на счету. Каждый заинтересован в официальной, а не «серой» зарплате. Эти денежные средства работают на экономику РФ, находятся в банке под государственным контролем, формируют капитал Сбербанка, из которого гражданам выдаются льготные ипотечные, потребительские кредиты.
Каждый человек, выходя на пенсию, начинает пользоваться этими средствами и живет достойной жизнью, а не влачит жалкое существование. Если вдруг человек не дожил до пенсионного возраста, то его индивидуальный счет наследуется в законном порядке.

Увеличение качества жизни, уровня жизни, благосостояния граждан РФ. Фактическое увеличение всех рейтингов РФ, значительное снижение коррупции, снижение на 7% налогового бремени на работодателей (вместо социального взноса 22% в ПФР — 15% социального взноса на индивидуальный счет в Сбербанке).

У каждого гражданина РФ, достигшего возраста 14 лет, автоматически открывается индивидуальный счет в Сбербанке, на который в процессе осуществления им трудовой деятельности от работодателя поступают социальные взносы в размере 15% плюс 5% в год дивидендов на счет от Сбербанка, плюс равномерное распределение платежей, которое Сбербанк платит в бюджет государства, на данные индивидуальные счета. Обязать все организации, получающие доход от недропользования в РФ, одну треть от этого дохода равномерно распределять на эти индивидуальные счета граждан РФ.

Пенсионный фонд РФ и Негосударственные пенсионные фонды РФ расформировать как ненужные гражданам РФ структуры, работников Пенсионного фонда перевести на работу в Сбербанк для обеспечения бесперебойного функционирования прозрачной системы индивидуальных счетов.
Всем гражданам, уже достигшим возраста 14 лет и имеющим пенсионные накопления на счетах в ПФ или НПФ РФ, открыть индивидуальные счета в Сбербанке РФ и перевести на них все пенсионные накопления со счетов в ПФ или НПФ РФ.
Отменить перечисление от работодателей социальных взносов в ПФР в размере 22%.

Для голосования вы должны быть .

Внимание! Отозвать голос можно только один раз в течение 2 часов с момента голосования

Для рассмотрения решения на федеральном уровне осталось 96 534 голоса

Против решения: 362 голоса

Доставка пенсии на карту «Мир»

ОПФР по Тамбовской области напоминает, что в соответствии с решением Центробанка России от 18 декабря 2020 года переход на национальную платежную систему «Мир» продлен до 1 июля 2021 года.

Ранее предполагалось, что переход произойдет с 1 июля 2020 года. До этого срока всем клиентам ПФР, получающим выплаты на банковскую карту, необходимо было оформить карту национальной платежной системы «Мир». Затем этот срок дважды откладывался – сначала до 1 октября, а затем до конца 2020 года.

Как проинформировал Центробанк, повторное решение о переносе сроков связано с пандемией и необходимостью пожилых людей находиться на самоизоляции. В текущих условиях крайне важно, чтобы пожилые люди, находящиеся на самоизоляции, не беспокоились по поводу перевода пенсий на карты «Мир» и получения новых карт, и, в первую очередь, заботились о своем здоровье, подчеркнул Центробанк.

Следует напомнить, что кредитные учреждения выдают карту национальной платежной системы «Мир» всем гражданам, которым пенсия и социальные выплаты были назначены после 1 июля 2017 года, а в качестве способа доставки — выбрано перечисление денежных средств на банковский счет (независимо от того, в каком конкретно банке он открыт).

Тем пенсионерам, которые в настоящее время используют карты других платежных систем, банки выдают карту «Мир» по мере истечения срока их действия, но не позднее крайнего срока, отведенного Центробанком на переход.

Пенсионеры могут осуществить переход, не дожидаясь окончания срока действия текущей карты, заменив ее на «Мир» в офисе банка.

Изменения не касаются граждан, получающих пенсию через отделения почтовой связи, а также на счета в кредитных организациях (вклад), то есть без банковской карты. Таким получателям оформлять карту «Мир» не нужно.

Группа по взаимодействию со СМИ

ОПФР по Тамбовской области

«горячая линия» 8-800-600-07-54

В Сбербанк Онлайн теперь можно открыть индивидуальный пенсионный план

Клиенты Сбербанка теперь могут начать инвестировать в свою будущую пенсию в Сбербанк Онлайн.

В приложении банка в разделе «Инвестиции и пенсии» появилась возможность оформить договор индивидуального пенсионного плана (ИПП) НПФ Сбербанка.

Оформление ИПП доступно всем пользователям мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» на платформах iOS и Android. Благодаря интуитивно понятному интерфейсу заключение договора занимает не более трех минут. Также клиенты могут пополнять свой пенсионный счет онлайн, подключить при желании автоплатеж, а также отслеживать в Сбербанк Онлайн сумму накоплений и начисляемый инвестиционный доход. По итогам 2019 года доходность по договорам индивидуального пенсионного плана «Целевой» в НПФ Сбербанка составила 9,64% годовых.

Александр Зарецкий

, генеральный директор НПФ Сбербанка:

«Сегодня почти 1,5 млн человек формируют будущую пенсию в НПФ Сбербанка при помощи индивидуальных пенсионных планов. Благодаря интеграции сервисов нашего фонда в ʺСбербанк Онлайнʺ оформление договоров ИПП становится еще более простым и удобным. С выходом в онлайн мы рассчитываем на существенный рост числа клиентов, которым НПФ Сбербанка поможет формировать финансовый резерв для сохранения привычного уровня дохода после окончания трудовой карьеры».

Индивидуальный пенсионный план — это финансовый инструмент, позволяющий в комфортном режиме накопить на будущую пенсию, самостоятельно выбирая удобный график и размер взносов. Накопленные средства ежегодно прирастают за счет инвестиционного дохода и имеют особый юридический статус: они не подлежат разделу при разводе либо взысканию третьих лиц, но могут быть переданы по наследству.

Наталья Алымова, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием»:

«Блок ʺУправление благосостояниемʺ продолжает последовательный выход в онлайн. Так, в конце 2019 года на главной странице в мобильном приложении банка появился отдельный раздел ʺИнвестиции и пенсииʺ, с начала марта в Сбербанк Онлайн можно вложить деньги в открытые паевые инвестиционные фонды (ПИФы) ʺСбербанк Управление Активамиʺ, а теперь мы объявляем о выводе в Сбербанк Онлайн одного из ключевых продуктов НПФ Сбербанка — индивидуального пенсионного плана. В 2020 году мы выведем в онлайн все продукты блока, ʺцифроваяʺ продажа которых разрешена законодательно, а также оцифруем как минимум три четверти сервисов постпродажного обслуживания клиентов».

17 марта 2020 года НПФ Сбербанка отметил 25-летие с момента основания. Сегодня фонд является флагманом цифровых решений в пенсионной индустрии. Клиенты могут дистанционно воспользоваться всеми сервисами на сайте фонда и в приложении «Сбербанк Онлайн».

По материалам Сбербанк

Что нужно не забыть сделать, чтобы в июле вовремя получить пенсию

С 1 июля 2021 все банки обязаны зачислять пенсию или социальные выплаты только на карты национальной платежной системы «Мир» или на счета или вклады с возможностью пополнения и снятия. Это требования Федерального закона «О национальной платежной системе». На другие карты получить выплаты уже будет нельзя.

Соответственно те граждане, которые хотят по-прежнему получать выплаты на карту, должны оформить именно карту «Мир». Откладывать ее оформление не стоит, так как мгновенно могут выдать только не именную карту, а нужна именная (на которой выбиты имя и фамилия ее держателя).

Для оформления такой карты потребуется минимум семь рабочих дней. Некоторые банки делают и дольше. За обслуживание карты «Мир», оформленной для зачисления пенсий и социальных выплат Сбербанк, например, ничего не берет. Кроме того на остаток по карте идут проценты.

После получения карты «Мир», ее держатель должен направить реквизиты карты в Пенсионный фонд России. Сделать это можно, как напоминают в ПФР, в электронном виде через «личный кабинет» на сайте организации или портале госуслуг. Либо можно лично подать заявление в клиентской службе ПФР, а также в многофункциональном центре. В заявлении о перечислении пенсии на новую карту нужно указать 20-значный номер счета карты «Мир». Его можно узнать в онлайн-сервисе банка, получить в устройстве самообслуживания банка или офисе банка.

Но если все-таи человек так и не успеет до первого июля оформить новую карту, то, конечно же, его пенсия никуда не денется. «Если выплаты производятся на карту Сбербанка, то банк автоматически откроет текущий счет, с которого средства можно будет получить в кассе банка. Или через онлайн-сервис банка перевести средства с текущего счета на действующую карту, и средства снять уже непосредственно с карты. Если же выплаты производятся на карту иной кредитной организации, то в течение десяти рабочих дней от даты перечисления Пенсионным фондом денежных средств представитель банка должен связаться с получателем для оформления карты «Мир», — уточнили в ПФР.

Пенсионер также может отказаться от услуг банка и начать получать пенсию через «Почту России». В этом случае пенсию на дом доставляет почтальон.

плюсы и минусы в 2021

Многих россиян волнует вопрос о том, переводить ли накопительную часть пенсии в Сбербанк? Система начисления пенсионных выплат гражданам РФ очень запутанная и сложная, поэтому некоторые предпочитают вообще об этом не думать. Однако сделать выбор необходимо каждому. Сегодня существует огромное количество таких организаций, как НПФ. Одна из них сформирована на базе ПАО Сбербанк России.

Наша уже прошла пенсионную реформу и установила новые правила начисления пенсионных пособий

Как формируется пенсия?

В настоящее время пенсия каждого россиянина состоит из двух частей. Первая часть страховая уходит на выплату пособий и пенсии уже существующим пенсионерам, так как отчисления идут в бюджет государства. Вторая накопительная часть представляет собой счет, закрепленный за конкретным гражданином. Деньги со счета не тратятся и никуда не исчезают. В связи с этим многие задумываются, перевести ли накопительную часть пенсии в Сбербанк?

Накопительная часть будущей пенсии – это отчисления с заработной платы гражданина, которые накапливаются на определенном счету. Выходя на пенсию, работник получает увеличенные выплаты. Деньги со счета, на котором они накапливались, будут разделены на несколько частей и прибавлены к базовой пенсии. Также стоит отметить, что родственники имеют право унаследовать эту часть средств в случае смерти работника.

Специалисты рекомендуют гражданам не отмалчиваться, а сделать выбор в пользу накопительной пенсии, ведь в дальнейшем у них не будет шанса повлиять на размер ежемесячных выплат в старости.

Как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк

Данная некоммерческая организация существует более 20 лет. Немногие подобные компании так долго функционируют и имеют безупречную репутацию согласно отзывам клиентов. Большой опыт работы и стабильность учреждения – неоспоримые преимущества этого фонда.

В случае закрытия НПФ, Агентство по страхованию вкладов возвращает деньги клиентов

Сбербанк предлагает перевести накопительную часть пенсии в НПФ как можно скорее, чтобы в будущем накапливать средства и влиять на формирование регулярных выплат.

Чтобы перейти в данное учреждение, необходимо:

  • Прийти в ближайшее отделение финансовой организации;
  • Предъявить паспорт РФ и карточку СНИЛС;
  • Написать соответствующее заявление;
  • Передать его сотруднику Сбербанка.

После документального перехода в этот фонд, вас не будет мучить вопрос, как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк. 6% отчислений с заработной платы работника будет поступать на счет автоматически и накапливаться. В дальнейшем можно будет значительно увеличить регулярные выплаты за счет накоплений, в отличие от граждан, пенсию которых формировали только страховые отчисления.

Зачем переводить накопительную часть пенсии

В настоящее время все больше граждан хотят контролировать свое будущее и в частности заботятся о пенсионных выплатах. Другие же сомневаются, не понимают, перевести ли им накопительную часть пенсии в Сбербанк и что в дальнейшем можно будет сделать с этой частью средств.

Преимущества на которые стоит обратить при выборе НПФ

Если перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк в 2021 году, то прибыль составит более 6 %, а это существенная выгода. Кроме того, стоит отметить надежность финансового учреждения ПАО Сбербанк России и безупречную репутацию. При желании, прежде чем инвестировать свои деньги именно в этот фонд, можно промониторить результаты его работы за несколько лет и программы, которые он предлагает.

Положительные стороны

Данный НПФ является самостоятельной организацией, у которой есть доступ к пенсионным накоплениям россиян и соответствующая лицензия на ведение деятельности. ПАО Сбербанк владеет всеми акциями фонда, но не отвечает за его работу.

Если гражданин не решил, перевести ли накопительную часть пенсии, как то предлагает НПФ Сбербанк, то ему следует узнать, что произойдет с деньгами на его счету в дальнейшем (например, если НПФ перестанет существовать). Стоит отметить, что за сохранность накоплений россиян ответственность несет государство. Данная некоммерческая организация является одной из самых первых, открывшихся в России. Фонд абсолютно надежен, а деньги граждан на счетах застрахованы также как все денежные вложения в банках. В случае закрытия НПФ, Агентство по страхованию вкладов возвращает деньги клиентов.

Отрицательные моменты

Любые услуги имеют не только положительные, но и отрицательные стороны. Например, клиенты данного НПФ часто отмечают, что сотрудники компании доходчиво объясняют, как и зачем перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк, а вот вопрос о том, как забрать свои деньги оттуда остается очень туманным.

Также отмечаются задержки с выплатами, вплоть до нескольких месяцев. Сотрудники фонда объясняют это тем, что документы граждан долго принимаются, проходят проверку и все необходимые инстанции.

Отзывы клиентов фонда

В настоящее время большинство граждан России скептически относятся к работы любых НПФ, в том числе и созданном на базе самого крупного финансового учреждения страны. Некоторые клиенты сталкиваются с трудностями уже на первом этапе, когда решаются перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк. Не в каждом отделении финансовой организации можно найти сотрудника, который занимается этим вопросом. Кроме того, оформление проходит в два этапа, что весьма неудобно. Сначала клиент пишет заявление и передает необходимые документы в НПФ, после чего подписывается договор.

Однако есть и масса благодарных клиентов, которые решили переводить накопительную часть пенсии в Сбербанк. Все поступления можно просматривать через интернет-банк, а также информация о работе и доходности фонда, а так же предлагаемых им программах в 2021 году размещена на официальном сайте. Также можно принимать участие в софинансировании пенсии, переводя деньги на счет НПФ прямо со своей карты. В личном кабинете Сбербанк-онлайн можно даже подключить соответствующий автоплатеж.

Подробнее об ИПП, как интрументе долгосрочных инвестиций можно узнать из видео.

Заключение

Гражданам, которые не решили переводить ли накопительную часть пенсии в Сбербанк, обязательно стоит рассмотреть этот фонд. Он существует более 20 лет и имеет безупречную репутацию. Все начисления клиенты могут контролировать через личный кабинет в Сбербанк-онлайн». В случае, если организация перестанет существовать, деньги гражданам возвратит Агентство страхования вкладов.

  • Поделиться
  • Нравится
  • Твитнуть
  • Класс!
  • Нравится

Пенсии в России: как претендовать на российскую пенсию

Имеете ли вы право на российскую пенсию? Узнайте, как работают пенсии в России, включая подробную информацию о праве на получение пенсии, размере взносов и советы по получению пенсии в качестве эмигранта в России.

Если вы работаете в России и приближаетесь к пенсии, важно разобраться в особенностях российской пенсионной системы, а также понимать, сколько вам нужно будет внести, чтобы получить государственную пенсию.

В этом руководстве мы расскажем все, что вам нужно знать о пенсиях в России. Сюда входит информация о планах правительства России по повышению пенсионного возраста в стране.

Этот справочник по пенсиям в России включает такие темы, как:

Российская пенсионная система

Целых 43 миллиона человек в России получают пенсии или социальные пособия. В это число входит четверть миллиона граждан России, проживающих за рубежом.

Государственная пенсия в России выплачивается и управляется Пенсионным фондом Российской Федерации (ПФР), который имеет около 2500 отделений по всей стране.Чтобы иметь право на пенсию по старости, работники должны вносить в фонд взносы на социальное страхование.

С 2012 г. в российской пенсионной системе действует трехступенчатая структура, состоящая из:

  • обязательная государственная пенсия, финансируемая за счет взносов по мере поступления (PAYE)
  • пенсионных фондов компании (финансируемых за счет обязательных взносов социального страхования, выплачиваемых работниками)
  • добровольных частных пенсионных фондов

Изменения в российской пенсионной системе в 2019 году

Возраст, с которого граждане могут претендовать на государственную пенсию в России — горячая тема.В 2019 году правительство России приняло новый закон о повышении пенсионного возраста.

Фактически, правительство планировало поднять пенсионный возраст для мужчин на пять лет (с 60 до 65) и для женщин на восемь лет (с 55 до 63). Однако после значительного общественного протеста он смягчил предложения об ограничении пенсионного возраста женщин на уровне 60 лет.

Эти изменения будут вводиться постепенно до 2028 года. Пенсионный возраст будет повышаться на шесть месяцев каждый год с начала 2019 года.Жители, планирующие выйти на пенсию в ближайшие два года по старым правилам, могут претендовать на государственную пенсию на шесть месяцев раньше своего пенсионного возраста по новым правилам.

Кто имеет право на пенсию в России?

Пенсионный возраст в России

Текущий пенсионный возраст в России (60 лет для мужчин и 55 лет для женщин) к 2028 году вырастет на пять лет. Несмотря на это, некоторые граждане могут выйти на пенсию раньше, получив пенсию.

Прежде всего, сотрудники в отраслях с коротким сроком службы или в отраслях с повышенным риском могут выйти на пенсию раньше срока.Пенсия этих лиц рассчитывается по промежуточной пенсионной системе.

Несмотря на недавние изменения, женщины, проработавшие не менее 37 лет, и мужчины, проработавшие не менее 42 лет, могут выйти на пенсию досрочно. После этого они могут претендовать на государственную пенсию после 55 и 60 лет соответственно.

В то время как некоторые жители России предпочитают рано выходить на пенсию, многие работают до старости. Считается, что в России около 12 миллионов работающих пенсионеров; это около четверти всех людей пенсионного возраста.

Пенсии в России для экспатов

Чтобы претендовать на государственную пенсию, вы должны делать взносы на социальное страхование из своей заработной платы. Исключения доступны для некоторых эмигрантов, если у России есть соглашение о социальном обеспечении с вашей страной. Прежде чем претендовать на пенсию из Пенсионного фонда Российской Федерации, вы должны вносить взносы не менее восьми лет.

Взносы на социальное страхование являются обязательными, даже если у вас временная виза, если ваше пребывание превышает шесть месяцев.Единственное исключение — это работники с высококвалифицированной рабочей визой. Вы можете узнать больше в справочниках Expatica по российским визам и разрешениям на работу в России.

Россия имеет соглашения о социальном обеспечении с Болгарией, Латвией, Беларусью, Литвой, Грузией, Молдовой и Эстонией. Критерии могут отличаться, если вы гражданин одной из этих стран. Полная информация на сайте Международной организации труда.

Участие в трудовой пенсии в России также обязательно, но только для работников, родившихся после 1 января 1967 года.

QROPS: перевод и консолидация пенсии в Великобритании

Эмигранты, выезжающие за границу из Великобритании, могут иметь возможность перевести свои пенсии в программу квалифицированного признанного зарубежного пенсионного обеспечения (QROPS). QROPS позволяет эмигрантам объединить свои пенсии в один план. Это помогает им легче управлять своими пенсионными фондами, а также избегать колебаний валютных курсов.

QROPS имеет множество преимуществ, однако они не подходят или доступны не всем британским пенсионерам, поэтому мы настоятельно рекомендуем вам посоветоваться с опытным финансовым консультантом, таким как AES.

Российские пенсионные ставки и взносы

С февраля 2017 года пенсия в России индексируется по фактическим темпам роста инфляции (в настоящее время около 5,3%). В декабре 2018 года государственная газета « Российская газета » сообщила, что среднемесячная пенсия в России составляет 14 144 пенсии. Самые высокие пенсии в России получили жители Чукоты — 22 500 р., А самые низкие — в Дагестане и Кабардино-Балкарии.

С 2019 года новый закон доводит среднемесячную пенсию по старости для неработающих пенсионеров до 15000 р.Это параллельно с планами увеличения пенсии до 20 000 p. к 2024 г.

Хотя государственная пенсия в России ниже, чем в большинстве западных стран, многие пенсионеры имеют право на дополнительные льготы, такие как бесплатный проезд в общественном транспорте или скидки на лекарства.

Пенсионные взносы

Как упоминалось ранее, все сотрудники могут претендовать на государственную пенсию по старости после восьми лет уплаты социального страхования. Взносы поступают из вашего заработка, а также других социальных налогов:

  • 22% от прибыли до 624 000 p и 10% от любых последующих сумм
  • 5.1% в фонды обязательного федерального и территориального медицинского страхования
  • 2,9% в фонд социального страхования
    Лица, родившиеся до 1 января 1967 года, вносят 14% своей государственной пенсии
  • Российская пенсия в единый налог на социальное обеспечение и страхование. В накопительную часть они не поступают.

Люди, родившиеся 1 января 1967 года или позднее, вносят 7% в социальное обеспечение и 7% в обязательное страхование второго уровня. Это накопительная часть от управляющих активами, которые инвестируют в фонд.Вы также можете выбрать собственную компанию по управлению активами; в противном случае он переходит в государственный банк.

Базовая пенсия по возрасту включает распределительную систему и состоит из страхового фонда и добровольного накопительного компонента. Преимущество добровольных взносов в том, что российские пенсии выплачиваются на протяжении всей жизни. В результате налоги не взимаются.

Вы также можете узнать, какой размер российской пенсии вы можете получить, воспользовавшись калькулятором Пенсионного фонда Российской Федерации.

Налог на российские пенсии

Ставка налога для иностранцев зависит от статуса налогового резидента. Официальные резиденты в России платят налог на свою пенсию в России по ставке 13%; однако нерезиденты платят 30%.

Однако некоторые частные схемы пенсионного обеспечения регулируются налогово-эффективными условиями, и Россия имеет соглашения с некоторыми странами об избежании двойного налогообложения. Чтобы определить свой налоговый статус, прочитайте руководство Expatica по налогам в России.

Если у вас есть частная пенсия в вашей стране, проконсультируйтесь с страхователем, чтобы выяснить, как налог в России влияет на ваш зачитываемый для пенсии доход.Также желательно обратиться за профессиональной консультацией.

Дополнительные пенсии в России

Обязательные корпоративные пенсии в России

Помимо государственной пенсии, работники и внештатные специалисты должны вносить трудовую пенсию и уплачивать страховые взносы.

Работники имеют право выбирать, будут ли их взносы уплачиваться в Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) или в негосударственный пенсионный фонд (НПФБ). Взносы в ПФР предусматривают различные варианты инвестирования, в противном случае выплаты поступают государственному управляющему активами Внешэкономбанку по умолчанию.

Если вы намереваетесь внести свой вклад в частную компанию по управлению активами, вы также должны убедиться, что у нее есть соответствующая лицензия и соблюдены юридические требования, установленные PFR

.

Работодатели должны управлять страховыми взносами и переводить средства на соответствующие счета. Российская пенсионная система предусматривает, что страховые взносы должны быть перечислены не позднее 15 числа следующего месяца, в противном случае они подлежат штрафу в размере 20% от суммы невыплаченных взносов.

Добровольные пенсии в России

Рабочие в России также имеют возможность вносить добровольные российские пенсии либо через трудовую пенсию, либо через частный российский пенсионный фонд.

Крупные корпорации или страховые компании контролируют частные пенсии в России. Нет никаких ограничений на то, сколько вы можете платить в частные пенсионные фонды, и компании не всегда предоставляют гарантии капитала или гарантируют минимальную норму прибыли. Пенсионные пособия облагаются подоходным налогом с населения.

Если вы решите вносить трудовую добровольную пенсию в России, ваш работодатель может организовать уплату взносов от вашего имени непосредственно в НФ. Однако работодатели не обязаны вносить взносы в частные профессиональные пенсии.

Частные пенсии в России предлагают некоторые из крупнейших российских банков. Например, крупнейший банк России, Сбербанк, предлагает серию индивидуальных пенсионных планов (ИПП) для людей с высокими доходами, профессионалов и владельцев малого бизнеса.

Другие пенсии в России

Пенсии по случаю потери кормильца в России

В государственном пенсионном фонде России существует несколько пенсий по случаю потери кормильца, например:

  • трудовая пенсия по случаю потери кормильца
  • государственная пенсия по случаю потери кормильца
  • социальная пенсия по случаю потери кормильца
трудовая пенсия по случаю потери кормильца

Если на момент смерти супруг (а) все еще работал, оставшийся в живых получает российскую пенсию, если у него есть инвалидность, вдова старше 55 лет, или если он не работает, ухаживая за детьми до 14 лет, или если они имеют инвалидность любого возраста.

Если в живых нет супруга, другие благотворители могут включать таких людей, как:

  • Родители старше 60 лет
  • Дети до 18 лет (или до 23 лет, если получают дополнительное образование)
  • Братья и сестры до 18 лет
  • Деды старше 60 и бабушки старше 55.

Трудовые пенсии выплачиваются в две части: минимальная фиксированная ставка и размер пенсии в России, рассчитываемый на основе капитала в пенсионном фонде, установленной продолжительности жизни после выхода на пенсию, периода выплаты пенсионных взносов в случае потери кормильца и количества иждивенцев.

Государственная пенсия по случаю потери кормильца Российская пенсия

Государственная пенсия выплачивается кормильцам независимо от стажа умершего по страховке или военной службы. Бенефициары такие же, как в приведенном выше списке.

Социальная пенсия по случаю потери кормильца Российская пенсия

Социальная пенсия по случаю потери кормильца в России выплачивается только в том случае, если умерший не имеет права на накопительную пенсию.

Подробнее о видах пенсий, доступных в России, также можно узнать в Пенсионном фонде Российской Федерации.

Подача заявления на получение пенсии в России

Пенсия в России не может быть востребована до тех пор, пока вы не достигнете официального пенсионного возраста в России, если только вы не подпадаете под категорию освобожденных профессий и отраслей занятости. Чтобы возместить вашу государственную пенсию в России и пенсии компании, заявки следует отправлять в ПФР по указанному ниже адресу (если вы не выбрали оплату в виде инвестиций в НПФ).

Департамент международного сотрудничества ПФР
ул. Донская, 4
Москва
Телефон: +7 495 986 4167

Чтобы получать выплаты из частного пенсионного фонда России, необходимо делать взносы в выбранную вами управляющую компанию.

Пенсионный совет в России

Если вы планируете выйти на пенсию в России в качестве эмигранта, имеет смысл посоветоваться с профессиональным финансовым консультантом по поводу ваших пенсионных возможностей.

Полезные ресурсы

Программа прямого депозита | Офис контролера штата Нью-Йорк

Сообщения для пенсионеров

Остерегайтесь мошеннических сообщений, нацеленных на пенсионеров

Мошенники нацеливаются на пенсионеров NYSLRS с помощью текстовых сообщений и других средств связи с просьбой внести платеж для «повышения» пенсионного фонда.Эти мошеннические сообщения , а не приходят от NYSLRS или Управления государственного контролера. Если вы получили такое сообщение, немедленно сообщите об этом в Центр жалоб на Интернет-преступления ФБР по адресу www.ic3.gov или на горячую линию OSC по вопросам мошенничества по телефону 1-888-672-4555. Прочитайте больше.

Не ждите, чтобы получить чек по почте в это неопределенное время. Подпишитесь на нашу программу прямого депозита и получите свои деньги раньше.

При использовании прямого депозита ваши пенсионные пособия переводятся непосредственно на ваш банковский счет.Это быстро и безопасно, и в большинстве случаев ваши деньги доступны сразу; больше не нужно ждать чек по почте.


Зарегистрируйтесь или измените свой прямой депозит

Зарегистрируйтесь в первый раз или смените банк Изменить счет в том же банке

Заполните заявление на прямой депозит (RS6370) и верните его нам. Не забудьте приложить аннулированный чек или попросите представителя банка заполнить третий раздел формы.

Заполните заявление на прямой депозит (RS6370) и верните его нам.

Или попросите банк отправить по факсу следующую информацию на его бланке:

  • Ваше имя;
  • Пенсионный или регистрационный номер;
  • Старый и новый маршрутные и расчетные номера; и
  • Подпись представителя банка.

Отправьте факс на номер 518-473-5323.

Примечание. Дождитесь подтверждения изменения вашего прямого депозита, прежде чем закрывать старый банковский счет, чтобы избежать задержки платежа.


Получение платежей

После того, как вы завершите процесс регистрации, мы будем переводить ваше пенсионное пособие на ваш текущий или сберегательный счет электронным способом в последний рабочий день каждого месяца. График сроков выплаты прямых вкладов см. В Календаре пенсионных выплат.

Если вам нужно отменить прямой депозит, отправьте письмо по почте или факсу с просьбой отменить прямой депозит и вместо этого отправьте вам чек. Включите свое имя, пенсионный номер, адрес и подпись.

Факс письмо на: 518-473-5323

Mail письмо на:

NYSLRS
Attn: Прямой депозит
110 State Street
Albany, NY 12244-0001


(Ред. 4/20)

НПФ Сбербанк проживает с Диасофт

НПФ Сбербанка и «Диасофт» объявили об успешном внедрении страховой системы «Диасофт» для поддержки бизнеса фонда по обязательному пенсионному страхованию.

Обязательное пенсионное страхование — одно из основных направлений деятельности НПФ Сбербанка. Со временем Фонд столкнулся с необходимостью оперативно получать достоверные данные из своих агентских сетей, которые необходимы для поддержки быстрого принятия решений и обеспечения качественных агентских отношений. Для создания единой информационной среды Фонду потребовалось организовать учет первичных данных в региональных филиалах Фонда и автоматизировать их передачу в Головной офис.

Для решения этих задач Фондом была выбрана Страховая система «Диасофт» по обязательному пенсионному страхованию на платформе ME Seven. Современный инструмент, разработанный специалистами «Диасофт», позволил Фонду организовать оперативный учет всех необходимых данных и обеспечил консолидацию информации, поступающей из точек продаж.

Внедрение модуля в Головном офисе началось в декабре 2010 года. Его функционал полностью охватывает все процессы, связанные с заключением договоров обязательного пенсионного обеспечения и управлением ими.Модули, реализованные в региональных отделениях Фонда, поддерживают автоматизированное заключение контактов. В рамках проекта «Диасофт» выполнила миграцию данных и наладила процессы обмена данными между модулями.

Внедрение страхового решения «Диасофт» по обязательному пенсионному страхованию было успешно завершено в августе 2012 года. Система позволит повысить эффективность финансового учета Фонда и его взаимодействия с точками продаж; обеспечить безопасную и надежную работу системы, отвечающей за регистрацию критически важных данных; и значительно сократить время на сбор детальной информации о деятельности филиалов Фонда.

«Одним из важнейших этапов внедрения новой IT-системы в НПФ Сбербанка стала разработка централизованного хранилища данных, содержащего данные обязательного пенсионного страхования по всем региональным филиалам и территориально распределенным точкам продаж. уверен, что страховое решение «Диасофт» позволит нам повысить качество обслуживания клиентов », — прокомментировал Михаил Владимиров, начальник управления автоматизации процессов НПФ Сбербанка.

Сбербанк России: клиенты НПФ Сбербанка вдвое чаще используют онлайн-решения для будущих пенсионных накоплений

13 мая 2020 г., Москва — С начала года в среднем 2500 новых клиентов в месяц мечтают накопить на пенсию с помощью личных пенсионных планов (ГЧП) в НПФ Сбербанка. В марте и апреле клиенты компании вдвое чаще использовали удаленные каналы для получения ГЧП, подписав 33% новых договоров через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» или сайт фонда.

В конце марта НПФ Сбербанка разместил продукт в разделе «Инвестиции и пенсии» Сбербанк Онлайн, тем самым увеличив список удаленных каналов, по которым можно получить ГЧП. Первый минимальный депозит по плану установлен в размере 2000 рублей, а следующие должны быть равны или превышать 1000 рублей. Клиенты могут выбирать, как часто и сколько они будут добавлять к своему пенсионному плану. С помощью Сбербанк Онлайн вы также можете пополнить свои сбережения, включить автоматическую оплату, отслеживать свои сбережения и накопленный инвестиционный доход.

Игорь Мамонтов, вице-президент, директор по платежам и переводам, Сбербанк,

«Наши исследования показывают, что в возрасте 30-35 лет почти каждый россиянин начинает всерьез задумываться о деньгах, которые он получит после выхода на пенсию, и не многие думают, что одной государственной пенсии достаточно. Однако большинство россиян мало знают о финансовых инструментах сбережения. Наши продукты, в первую очередь НПФ личного пенсионного плана Сбербанка, помогают решить этот вопрос.На самом деле накопить на будущую пенсию совсем несложно. Если молодой человек начинает откладывать сумму, равную средней стоимости чашки кофе по ППС в день с 25 лет, то к моменту выхода на пенсию он может получать около 50 000 рублей дополнительно к своей государственной пенсии ».

Персональный пенсионный план позволяет формировать негосударственную пенсию самостоятельно, выбрав удобный график и размер взносов. Ваши сбережения ежегодно растут за счет инвестиционного дохода.По итогам 2019 года доходность по Целевым ГЧП с НПФ Сбербанк составила 9,64% годовых. Средства, которые вы копите в рамках ГЧП, имеют особый правовой статус: они не будут разделены при разводе, не могут быть востребованы третьими сторонами, но могут быть переданы по наследству. На этапе накопления взносы и инвестиционный доход налогом не облагаются. Вы можете получить ежегодный налоговый вычет в размере 13% в размере до 15 600 рублей на деньги, которые вы вносите в свой ГЧП.

Заявление об ограничении ответственности

Сбербанк России опубликовал этот контент 13 мая 2020 года и несет полную ответственность за содержащуюся в нем информацию.Распространено Public, без редактирования и без изменений, , 14 мая 2020 г., 14:39:00 UTC

Тайная операция «Сбербанк» — RIDDLE Россия

Иван Ткачев о том, почему крупнейший банк России передается государству

Неординарная сделка по продаже контрольного пакета акций Сбербанка Банком России (ЦБ) Министерству финансов готовилась как «спецоперация», а не как обычная сделка.Кстати, номинально это вторая по величине сделка в истории российского рынка: 40 млрд долларов, уступая только сделке между Роснефтью и ТНК ВР в 2013 году на сумму 55 млрд долларов. Подобные «операции» становятся почти привычкой после странной приватизации «Роснефти» в 2016 году или внезапного повышения пенсионного возраста в 2018 году. При описании подобных операций в России нельзя не использовать термин «схема» (с некоторыми местные наблюдатели даже вспомнили негативно нагруженное банковским жаргоном слово « схематоз »).

В самом деле, что думают обычные люди, когда видят, как крупный актив переводится из кармана одного государства в другой? Скорее всего, они спросят: «Какой в ​​этом смысл? Сбербанк находился в собственности Центробанка 30 лет, так почему же его вдруг продают государству? И почему правительство хотело бы заплатить полную цену Центральному банку вместо того, чтобы просто забрать актив? »

Честно говоря, Минфин и Центробанк как никогда активно отвечают на лавину вопросов журналистов.Тем не менее, через две недели после объявления о сделке некоторые вопросы все еще остаются. Словом, коммуникационная политика российских властей всегда оставляет желать лучшего. Почему бы, например, не опубликовать что-то вроде списка часто задаваемых вопросов по сделке или организовать совместный публичный брифинг Министерства финансов и Центрального банка, чтобы объявить об этой «сделке века»?

По форме это можно рассматривать как нормальную сделку, даже разумную. До 2014 года Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) заявляла России, что «странно», что крупнейший банк принадлежит Центральному банку, а не правительству, как сообщил в октябре заместитель министра финансов Алексей Моисеев.Российские власти признают «потенциальный конфликт интересов» в отношении владения Центральным банком Сбербанка и регулирования всего банковского сектора, как указывал Международный валютный фонд (МВФ) в 2013 году. Однако, выполнив одну рекомендацию международных организаций, Российские власти тут же нарушили еще один. Вопреки совету МВФ, они решили использовать выраженные в иностранной валюте сбережения от нефти и газа Фонда национального благосостояния (ФНБ) для финансирования текущих бюджетных расходов.Как выяснилось, почти половина денег, которые Минфин выплатит Банку России в качестве компенсации за Сбербанк, вернется в государственный бюджет. Эти деньги помогут профинансировать новейшие популистские инициативы Владимира Путина.

Конфликт интересов

Так какова истинная цель сделки? На этот вопрос пока нет исчерпывающего ответа. Но мы считаем, что сделка преследует две основные цели: политическую и экономическую.

Официальное объяснение, предложенное Министерством финансов, заключается в том, что сделка устранит давний «потенциальный конфликт интересов» для Банка России как акционера Сбербанка (который представляет собой треть всех активов банковской системы России) и как мегарегулятор всего финансового сектора.Это противоречие существует давно, но в разной степени. 15–20 лет назад Сбербанк все еще был архаичным «банком для пенсионеров», неуклюжей машиной, сохранявшей советский менталитет — и, вероятно, имело смысл поддерживать его в ущерб быстро развивающимся новым банкам.

Но теперь Сбербанк действительно стал мощным финансовым гигантом, заинтересованным во множестве технологических бизнесов. Десять лет назад тогдашний заместитель председателя Центробанка Сергей Голубев признал, что владение Сбербанком было «сложной проблемой» для Банка России: Сбербанк «допускает много нарушений», а ЦБ «ничего не может с этим поделать».С тех пор противоречия между Сбербанком и его основным акционером только обострились.

Reuters сообщило, что президент Сбербанка Герман Греф находился в конфликте с главой Центробанка Эльвирой Набиуллиной из-за того, что Сбербанк не выполнил некоторые требования Центробанка. В последнее время интересы ЦБ и Сбербанка несколько раз сталкивались: например, в вопросе системы быстрых платежей (Сбербанк создавал свой механизм, а ЦБ настаивал на единой единой системе для рынка и даже штрафовал Сбербанк за задержку с подключением к этой системе), а также банковское дело более широких «экосистем» (Греф считает развитие такой системы своей главной задачей, в то время как ЦБ категорически против).Кажется, что эти противоречия дошли до того момента, когда цивилизованный развод — лучшее решение. Судя по, казалось бы, очень позитивной встрече с премьер-министром Михаилом Мишусиным, Греф был весьма доволен результатом.

Спорные дивиденды

Экономическую цель сделки можно объяснить следующим образом: до 2016 года Сбербанк выплачивал дивиденды своему основному акционеру — Центральному банку, который полностью включал их в чистую прибыль. Тогда ЦБ выплачивал государству 75% годовой чистой прибыли (до 2014 года было 50%).

Но в 2016 году правительство приняло антикризисный одногодичный бюджет (в отличие от обычных трехлетних бюджетных планов). С этого момента была принята «временная» мера, обязывающая ЦБ перечислять полученные от Сбербанка дивиденды напрямую в бюджет, минуя баланс регулятора. Это позволило федеральному бюджету привлечь дополнительные сотни миллиардов рублей, оставив ЦБ с дополнительной статьей расходов — выплатой дивидендов Сбербанка в бюджет.

Между тем, с 2017 года ЦБ фиксирует чистые убытки (еще до учета дивидендов Сбербанка), что в последний раз было в 1998 году.Это связано с так называемым структурным избытком ликвидности в банковской системе: Центральный банк тратит больше за счет процентов, выплачиваемых по депозитам коммерческих банков, и, соответственно, меньше зарабатывает за счет процентов, полученных от кредитования банков. При прежнем стандартном подходе к выплате дивидендов Сбербанк вообще ничего не платил бы в бюджет, поскольку дивиденды, полученные от банка, не покрывали убытки от основной деятельности.

В 2019 году Набиуллина заявила, что перечисление дивидендов Сбербанка напрямую в бюджет — «не очень нормальная практика.«В конце концов, Сбербанк все еще был собственностью Центробанка, — отметила она. Это было ненормально, что Центральный банк, как правило, продолжал нести бремя обязательств по этому активу, но доход, полученный от этого актива, передавался правительству. Она дала понять, что необходимо вернуться к докризисному уровню, когда дивиденды Сбербанка остались в Банке России. В противном случае государству придется выкупить долю в Сбербанке. «На наш взгляд, для государства было бы логичным купить нашу долю в Сбербанке, если оно хочет получать дивиденды на постоянной основе», — сказала Набиуллина агентству Интерфакс в декабре.

13 февраля министр финансов Антон Силуанов подтвердил, что между правительством и ЦБ существует «своего рода логический конфликт» по поводу дивидендов Сбербанка. Но теперь разногласия по поводу «временной» меры сняты: дивиденды Сбербанка будут поступать в Минфин на постоянной основе. Или, точнее, Фонду национального благосостояния, который формально будет держать акции банка на своем балансе в течение длительного времени. За три года, с 2020 по 2022 год, в бюджет запланировано собрать 754 млрд рублей (11 долларов США).9 млрд) дивидендов от Сбербанка, при этом для банка применяется универсальная ставка выплаты дивидендов для государственных компаний в размере 50% от их чистой прибыли по МСФО. По дивидендам Сбербанк становится крупнейшей дойной коровой для бюджета среди всех госкомпаний, опережая даже Газпром.

Нефтегазовая выручка мгновенно превращается в ненефтегазовую

Сделка со Сбербанком имеет еще одно экономическое измерение, которое, скорее, касается «творческой отчетности» со стороны государства — тактики, к которой правительство снова прибегло.Похожая история произошла в 2016 году, когда государство приватизировало долю в крупнейшей нефтяной компании «Роснефть», но оказалось, что, по крайней мере, на первом этапе сделки власти продали этот пакет практически за свои деньги. Первоначально краткосрочный кредит иностранным покупателям акций «Роснефти» предоставлял госбанк ВТБ. Тогда часть сделки профинансировали российские банки. На этот раз правительство с помощью изящной комбинации превращает деньги, которые должны быть выплачены Центральному банку, в расходы своего собственного бюджета.

Эта многосторонняя схема выглядит следующим образом: ЦБ фиксирует доход от продажи акций Сбербанка в размере 2,45 трлн руб. Но 1,25 трлн рублей из этой суммы (19,6 млрд долларов США) будут возвращены в бюджет в течение нескольких лет. Кроме того, ЦБ переведет в бюджет долговые требования к Сбербанку и госкорпорации ВЭБ.РФ на сумму 0,5 трлн рублей. Все потому, что по российскому законодательству Центральный банк передает государству 75% своей прибыли.

Финансовое правило, строго охраняемое Министерством финансов, обычно позволяет увеличивать государственные расходы на сумму любых дополнительных доходов, не связанных с нефтью и газом. Прибыль Центрального банка, перечисляемая в федеральный бюджет, точно относится к ненефтяным и газовым доходам — ​​даже если она будет получена из доходов, депонированных в Фонд национального благосостояния и полученных от добычи и экспорта нефти и газа (которые обычно не должны тратиться из текущего государственного бюджета).Доходы, возвращенные Центральным банком, обеспечат до половины расходов, необходимых для выполнения широкомасштабных обещаний президента Путина в области социального обеспечения в 2020–2022 годах.

Неясно, входило ли это креативное решение в первоначальный план, разработанный архитекторами продажи Сбербанка. Я лично так не думаю. В конце концов, согласно утечкам в СМИ, переговоры между Министерством финансов и Центробанком начались еще в сентябре 2019 года. Это было до того, как были объявлены дорогостоящие инициативы Путина по борьбе с бедностью и демографическим кризисом, объявленные в его парламентском послании в январе 2020 года раскрывается даже правительственным чиновникам.Скорее всего, решение направить деньги Фонда национального благосостояния (ФНБ) в бюджет через сделку со Сбербанком было скорее импровизацией после того, как Путин поручил правительству найти источники финансирования своих обещаний, связанных с социальным обеспечением. Это кажется особенно вероятным с учетом того, что решение полностью и автоматически согласуется с финансовым правилом или, по крайней мере, с буквой правила.

Однако эта схема явно противоречит духу финансового правила. Ранее Минфин выступал против отнесения неустойчивых доходов от нефти и газа к текущим расходам бюджета.МВФ рекомендовал российским властям воздержаться от «квазибюджетных» операций со средствами ФНБ. Если бы российские чиновники хотели этого избежать, им пришлось бы согласиться, например, с тем, что Центральный банк перечислял в бюджет 75% своей прибыли, не считая доходов от продажи Сбербанка; или, в качестве альтернативы, Центральный банк переводил прибыль обратно в ФНБ вместо того, чтобы отправлять ее в бюджет. В этом случае дополнительная рублевая ликвидность не будет высвобождена через канал бюджетных расходов, и Центральному банку не потребуется разрабатывать план продажи валюты, накопленной в результате операции, в течение нескольких лет после этого, чтобы «стерилизовать» эту ликвидность.

Денег не хватало раньше

Еще одна причина, по которой мега-сделка на 40 миллиардов долларов состоялась именно сейчас, заключается в том, что у правительства наконец-то есть деньги для приобретения. Очевидно, ЦБ не мог позволить себе передать Сбербанк бесплатно. В соответствии с законом о ЦБ № , изъятие имущества ЦБ без его согласия запрещено, и маловероятно, что ЦБ добровольно передал бы Сбербанк правительству.

Кроме того, Сбербанк является публичной компанией, 48% акций которого находится в свободном обращении (в том числе 45% принадлежат иностранным инвесторам). Проведение такой сделки по рыночной стоимости стало возможным только после накопления достаточной суммы в резервных фондах. Под ударом санкций и низких цен на нефть Россия растрачивала свои сбережения в твердой валюте с 2015 года, но снова начала их пополнять в 2017 году. В результате с 2018 по январь 2020 года Минфин уже приобрел 118 миллиардов долларов США за ФНБ.

Сделку можно назвать «спецоперацией» еще и потому, что, как сообщается, часть выручки будет направлена ​​на реструктуризацию банковских кредитов, предоставленных компаниям оборонно-промышленного комплекса (более 300 млрд рублей, по данным Reuters; в правительстве это не комментируют. ). Безнадежные долги российской оборонной промышленности — давняя проблема: еще в 2016 году правительство использовало замороженные пенсионные накопления граждан для погашения кредитов оборонной промышленности. В январе 2020 года глава банка ВТБ Андрей Костин неожиданно оговорился, сказав, что Путин недавно подписал секретный указ о реструктуризации долгов в оборонном секторе и проблема «в целом решается» при «активном участии властей». бюджет».Возможно, глава ВТБ уже знал о решении по Сбербанку.

В конечном счете, главная проблема сделки со Сбербанком не в том, что обещания Путина улучшить благосостояние российских граждан будут финансироваться за счет нефтегазовых резервов ФНБ «в порядке исключения». В конце концов, эти деньги правительство честно заработало, а не украло. Проблема в том, что система универсальных правил, которые нельзя нарушать, даже ради, казалось бы, пользы, все еще, похоже, не работает в России.Вместо этого правила игры постоянно переписываются или отменяются с учетом «особых случаев» (обратите внимание, что обязательное предложение миноритарным акционерам Сбербанка в порядке исключения будет сделано Центральным банком, а не правительством, плюс некоторые другие исключения). Тем не менее, эти «особые случаи» происходят с поразительной регулярностью.

Фото: Scanpix

Сбербанк нанимает трио частных банков, планирует больше

Отдел частного банковского обслуживания Группы Сбербанк произвел три новых назначения в свою команду, чтобы усилить это новое направление бизнеса.Елена Шилина, руководитель отдела частного банковского обслуживания Группы Сбербанк, заявила, что «последуют новые важные назначения».

Отдел частного банковского обслуживания Группы Сбербанк произвел три новых назначения в свою команду, чтобы усилить это новое направление бизнеса. Елена Шилина, руководитель отдела частного банковского обслуживания Группы Сбербанк, заявила, что «последуют новые важные назначения».

Юлия Петрова пришла из Номос-банка в качестве руководителя направления lifestyle. В Номосе она была управляющим директором частного банковского обслуживания.Ее новая роль будет включать анализ потребностей клиентов, разработку стратегии, расширение ассортимента продукции и мониторинг качества услуг.

Статьи по теме

Номос-Банк недавно нанял Сергея Григоряна в качестве своего нового ИТ-директора после того, как он оставил свою должность в Pioneer Investments в России. В феврале Pioneer объявила о передаче всех своих активов в России TKB BNP Paribas Investment Partners.

Спрос на лайфстайл-решения наряду с финансовым консультированием — тренд среди российских клиентов.Петрова убеждена, что «полноценный частный банкинг — это не просто грамотное управление финансовыми активами клиентов. [Он включает] широкий круг вопросов, от приобретения недвижимости до выбора школы для детей, то есть того, что связано с образом жизни. »

Сбербанк также нанял Алексея Долгих и Игоря Прохаева в команду private banking из компании. Они присоединяются как вице-президенты и руководители групп. До этого они оба долгое время занимали должности менеджеров по продажам в отделе капиталовложений отдела глобальных рынков Тройки Диалог.

Private Banking — новое направление деятельности Группы Сбербанк. Новый отдел предоставляет услуги по управлению капиталом состоятельным частным клиентам, а также предлагает широкий спектр нефинансовых услуг и продуктов для образа жизни.

Чистая операционная прибыль Сбербанка в первом полугодии снизилась на 0,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 175,3 млрд рублей (4,34 млрд евро).

Определение переноса пенсионных рисков

Что такое перенос пенсионных рисков?

Перенос пенсионного риска происходит, когда поставщик пенсионного обеспечения с установленными выплатами снимает с себя часть или весь риск плана (например,g., пенсионные обязательства перед бывшими бенефициарами сотрудников). Спонсор плана может сделать это, предложив состоятельным участникам плана единовременную выплату за досрочное добровольное увольнение (выкуп пенсий сотрудников) или проведя переговоры со страховой компанией о том, чтобы взять на себя ответственность за выплату этих гарантированных пособий.

Ключевые выводы

  • Перенос пенсионного риска — это когда поставщик пенсионного обеспечения с установленными выплатами (DB) стремится снять часть или все свои обязательства по выплате гарантированного пенсионного дохода участникам плана.
  • Установленные пенсионные обязательства представляют собой огромную ответственность перед компаниями, которые гарантировали пенсионный доход своим нынешним и бывшим сотрудникам.
  • В качестве альтернативы поставщик пенсионного обеспечения может попытаться передать часть риска страховым компаниям посредством договоров аннуитета или путем переговоров с профсоюзами о реструктуризации условий пенсии.

Как работает передача пенсионных рисков

Компании переносят пенсионный риск, чтобы избежать нестабильности доходов и позволить себе сконцентрироваться на своей основной деятельности.Общую годовую стоимость пенсионного плана сложно предсказать из-за переменных в доходности инвестиций, процентных ставок и продолжительности жизни участников.

Крупные компании сопротивлялись тенденции передачи ответственности за пенсионное планирование сотрудникам, но ситуация начала меняться в 2012 году, когда ряд игроков из списка Fortune 500 попытались передать пенсионный риск. В их число входили Ford Motor Co., Sears, Roebuck & Co., J.C. Penney Co. Inc. и PepsiCo Inc. (которая предлагала бывшим сотрудникам необязательную единовременную выплату), а также General Motors Co.и Verizon Communications Inc., которая приобрела аннуитеты для пенсионеров.

Типы рисков, рассматриваемых в сделках по передаче рисков, включают следующее:

  • Риск того, что участники будут жить дольше, чем указано в текущих таблицах аннуитетной смертности (риск долголетия)
  • Риск того, что средства, зарезервированные для выплаты пенсионных пособий, не достигнут ожидаемой нормы прибыли от инвестиций (инвестиционный риск)
  • Риск того, что изменения в среде процентных ставок вызовут значительные и непредсказуемые колебания балансовых обязательств, чистых периодических затрат и необходимых взносов (риск процентной ставки)
  • Риски того, что пенсионные обязательства спонсора плана станут непропорционально большими по сравнению с остальными активами и обязательствами спонсора

Компании исторически принимали пенсионные планы по разным причинам, таким как привлечение и удержание квалифицированных сотрудников, управление персоналом, патернализм, ожидания сотрудников и благоприятная налоговая политика.

В свете добровольного характера спонсорства спонсоры плана обычно считают, что возможность закрыть план для новых участников, уменьшить или заморозить льготы или полностью прекратить действие плана (после предоставления всех накопленных льгот) была и остается необходимой для поощрения принятия. и продолжение планов.

Виды переноса пенсионных рисков

Существует несколько способов, с помощью которых поставщик пенсионных услуг может передать риск, который он понес в связи с его обязательствами по выплате гарантированного пенсионного дохода, сотрудникам:

  • Покупка аннуитетов у страховой компании, которая передает обязательства для некоторых или всех участников плана (устранение упомянутых выше рисков в отношении этой ответственности от спонсора плана)
  • Выплата единовременных сумм (выкупа) участникам пенсионного плана, которые удовлетворяют обязательства плана для этих участников
  • Реструктуризация инвестиций плана для снижения риска для спонсора плана
.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.