Бесконтактная оплата телефоном — как настроить приложение на смартфоне

За последнее десятилетие платежные технологии быстро развивались. Во-первых, использование кредитной или дебетовой карты с подписанием чека было заменено более быстрым и более безопасным процессом чтения чипа и введения PIN-кода.

Эту эволюцию считали одним из основных факторов, определяющих желание потребителей тратить больше средств на отдельные транзакции. Причем индустрия продажи авто и недвижимости сообщила о росте продаж на 20,4% в 2015 году, и аналогичные тенденции были отмечены на всех крупных рынках.

В настоящее время платежные системы получили дальнейшее развитие, так как появилась простая и быстрая бесконтактная оплата телефоном.  В прошлом году количество транзакций с использованием одной бесконтактной карты существенно возросло, а также увеличилось число программ для оплаты через смартфоны.

Но является ли это просто новой тенденцией, или бесконтактные платежи стоят шумихи? Каким образом они могут принести пользу бизнесу? Как малый бизнес может извлечь выгоду из бесконтактных платежей?

Бесконтактные платежи на смартфоне — это быстро и удобно

быстрая и удобная бесконтактная оплата

Одним из самых больших преимуществ бесконтактных платежей является удобство, как для малого бизнеса, так и для клиентов. В среднем этот способ транзакции занимает 15 секунд или меньше по сравнению с чипом и ПИН-кодом, который может занять более 30.

Это означает меньше очередей (и более счастливых клиентов) и больше транзакций за единицу времени, что также помогает брендам оказывать превосходный сервис.

Бесконтактная оплата телефоном  — это безопасные транзакции

Одной из самых больших проблем, связанных с бесконтактным доступом, является мошенничество, однако на самом деле это один из самых безопасных способов оплаты. В бесконтактных платежах используются зашифрованные данные, а чип в рамках кредитной или дебетовой карты передает уникальный номер транзакции, что делает для мошенников практически невозможным доступ к вашей информации или ее кражу.

безопасная бесконтактная оплата

Это имеет ключевое значение для небольших брендов, поскольку позволяет им завоевать доверие и лояльность среди потребителей.

При обработке платежа не используется номер карты. Это означает, что продавец не использует и не хранит информацию о карте, что добавляет еще один уровень безопасности к транзакции и дополнительно отторгает мошенников.

Бесконтактная оплата смартфоном — это просто и эффективно

Помимо более быстрого времени транзакций и меньшего времени ожидания в очереди, клиенты также выигрывают от простоты бесконтактных платежей. Пока покупка вписывается в лимиты банека-эмитента карты, покупателям не нужно беспокоиться о неправильном наборе PIN-кода или поиске очков для чтения. Вместо этого они могут легко провести платежным устройством возле терминала и оплатить покупка.

Функция бесконтактной оплаты — это инновации и многофункциональность

устройства бесконтактной оплаты

Как упоминалось ранее, бесконтактные платежи могут осуществляться как телефоном, так и картой. Это означает ряд преимуществ для потребителей, поскольку клиенты могут добавлять свои дебетовые или кредитные карты в свой телефон, легко следить за своими транзакциями и добавлять новые функции с обновлением программного обеспечения.

В заключение следует отметить, что бесконтактные платежи приносят пользу клиентам различными способами. Этот способ экономичен и прост в реализации благодаря мобильным приложениям и арендованным карточным машинам, способным принимать бесконтактные транзакции, что также означает прибыль для бизнеса. Это особенно важно для малых предприятий, которые часто вынуждены работать в условиях минимальной прибыли, когда речь идет о прибылях и убытках. Осуществляя бесконтактные платежи, они расширяют возможности своих клиентов и обеспечивают собственный долгосрочный рост.

Какое использовать приложение бесконтактной оплаты для Андроид?

Все новые модели Huawei, Xiaomi, Iphone, Samsung — поддерживающие технологию бесконтактной оплаты. Если на Айфонах можно использовать только Apple Pay, то для телефонов на Android выбор значительно больше.

приложения бесконтактной оплаты

По мере того, как растет число компаний, распознающих платежные приложения NFC, растет и количество приложений. Давайте посмотрим на преимущества безопасности каждого из них.

  1. Apple Pay

Приложение существует с 2014 года. Можно использовать его для оплаты в магазинах, а если есть Mac, то и для для онлайн-платежей. Как и многие приложения, основной гарантией безопасности Apple Pay является токенизация. Вместо сохранения реальных номеров кредитных карт в системе, приложение создает виртуальные номера счетов.

  1. Android Pay

Отличный способ оплаты для всех Android-совместимых смартфонов. Платежная система Android pay, поддерживаемая Google, может эффективно использоваться для того, чтобы добавлять карты и заниматься оцифровкой платежей. Приложение работает без проблем со всеми картами независимо от вида.

Сервис Android Pay можно использовать для совершения платежей на сайте электронной коммерции, в магазинах розничной торговли, встроенных мобильных приложениях и через различные торговые автоматы. Одно из лучших приложений NFC Payment полностью готово для переопределения электронных кошельков.

  1. Samsung Paysamsung-pay

Отличным платежным сервисом является Samsung Pay. Платформа постаралась бросить вызов таким ведущим приложениям NFC, как Apple Pay и Android Pay. И разработчик достиг своей цели на 100%!

Платежная система Samsung не только эффективна для онлайн-покупок или розничного магазина, но и является одним из 5 лучших платежных приложений NFC и обладает большей совместимостью с магнитными полосами.

  1. Visa PayWave

Visa payWave — новейшее безопасное приложение для платежей NFC. Оно поможет тратить меньше времени на кассу и даст свободу делать то, что для покупателя важнее всего. Бесконтактные карты Visa payWave защищены так же, как и любые другие чип-карты Visa. Они обеспечивают одинаковые уровни защиты, что помогает защититься от фальшивых или неожиданных сделок.

  1. MasterCard PayPass

Используйте основные кредитные карты с бесконтактной поддержкой везде, где вы видите универсальный бесконтактный значок для более удобной оплаты. Это даже быстрее, чем возиться с наличными деньгами.

Выбор велик, но какой сервис лучше? Если у вас телефон Самсунг, рекомендуем использовать Самсунг Пей. Далее расскажем, как настроить и пользоваться Samsung Pay на примере Samsung Galaxy S8.

 Как работает Самсунг Пей и как подключить карту?

dobavlenie-karty-v-samsung-pe

Настроить Samsung Pay на Galaxy S8 гораздо проще, чем вы думаете. Сделать это можно за несколько минут:

  1. Загрузите приложение с Гугл Плей. Когда вы откроете его, вам сначала нужно будет согласиться с условиями обслуживания и уведомлением о конфиденциальности.
  2. Настройте способ проверки покупок — можете использовать пин-код, графический код или сканер отпечатков пальцев.
  3. Нажмите «Добавить карту» и введите информацию о своей банковской карте.

В зависимости от вашего банка, вам могут позвонить из банка для уточнения. Это делается, чтобы узнать о мошенничестве заранее и предотвратить кражу личных данных.

платить прикосновением и забыть о кошельке

Еще недавно за диковинку воспринимались обычные банкоматы. Теперь белорусы удаленно оплачивают покупки через интернет и даже почти привыкли к валидаторам в общественном транспорте. Onliner.by побеседовал о новых способах оплаты, которые в ближайшее время будут развиваться в Беларуси, с Андреем Алейкиным, возглавляющим направление инновационных платежных технологий Visa в странах СНГ и Юго-Восточной Европы.

Вряд ли кто-нибудь не согласится с тем, что лень — двигатель прогресса. Чтобы избавиться от рутинной работы, сделать ее быстрее и с минимальными усилиями, человек на протяжении всей своей истории изобретает себе «помощников», будь то велосипед, автомобиль, микроволновка или электродрель. То же касается, казалось бы, простой сферы расчетов. Лень менять разнокалиберные ракушки на мясо? Получите монеты. Надоело таскать кучку металлических кусочков? Держите банкноты. Устали считать в магазине деньги? Вот банковские карты. Осточертело втыкать карточку в терминал, набирать код и расписываться? Пожалуйте к бесконтактным платежам. В конце концов, зачем вообще таскать с собой лишний кусок пластика, когда в кармане всегда лежит смартфон?

— Бесконтактные платежи предлагают перейти на новый уровень комфорта. Карту не надо вставлять в терминал, даже из кошелька можно не доставать, достаточно поднести ее к считывающему устройству. Это удобно, и люди, которые попробовали такие платежи, привыкают к ним и не хотят отказываться, — отмечает Андрей Алейкин.

Бесконтактная технология хороша для платежей на небольшие суммы, до $20 в эквиваленте, когда не требуется ввод пин-кода. Сумма транзакции не ограничена, но если она превышает $20, код все же надо будет ввести, хотя сам платеж в любом случае осуществляется бесконтактно.

В Беларуси технология Visa payWave начала внедряться два года назад. Сейчас шесть банков выпускают соответствующие карты, еще столько же обслуживают терминалы. Однако точек, где принимают к оплате бесконтактные карты, пока немного. Если судить по информации, размещенной на сайте «Белгазпромбанка», соответствующих объектов в Минске чуть больше 40, причем почти половина из них — салоны сотовой связи. В других городах ситуация еще скромнее.

— Грузинский опыт показывает, что если подойти к вопросу серьезно, технология быстро распространяется. В Грузию, как и в Беларусь, система пришла около двух лет назад, и теперь 25% безналичных платежей осуществляются через payWave. В Австралии — более 50% платежей. Но на это у них ушло четыре года.

Мы рассчитываем, что в Беларуси в течение года-двух накопится критическая масса терминалов, карт и знаний людей о новом способе оплаты, после чего пойдет резкий экспоненциальный рост. Приоритетная задача на данный момент — привлечь большее количество банков, нарастить число терминалов и активизировать использование бесконтактных карт. Кроме того, будем проводить маркетинговые кампании, чтобы познакомить людей с Visa payWave.

По словам Андрея Алейкина, для того чтобы пользователи узнали о возможностях бесконтактных платежей, необходимо сфокусироваться на внедрении технологии в супермаркетах, ресторанах быстрого обслуживания и на заправках. Потом, когда люди распробуют Visa payWave, можно распространять ее в других сферах.

Расплатиться телефоном-карточкой

В Visa не скрывают, что платежи, осуществленные с помощью мобильных девайсов, станут следующим шагом в развитии электронной коммерции. Перестройка уже имеющейся инфраструктуры не понадобится — терминалы для Visa payWave можно использовать и для оплаты покупок с помощью смартфонов, оснащенных чипом NFC. Ожидается, что в Беларуси заплатить телефоном за завтрак в кафе или за бензин можно будет уже через год-другой.

— Стратегия Visa направлена на то, чтобы людям было удобно платить с помощью разных устройств, минимально сосредотачивая усилия и время на самом платеже. Мобильные телефоны в этом очень помогают. Фактически, загрузив в смартфон карточные данные, пользователь превращает девайс в бесконтактную карту.

На первом этапе превращения телефона в карту оплаты данные карточки записывали на SIM-карту. В Беларуси такой проект пытались реализовать совместно с МТС. Однако этот путь оказался сложным и неудобным. Во-первых, для переноса данных на «симку» пользователю надо пройти сложный процесс персонализации, потратив около 40 минут в офисе оператора. Во-вторых, поскольку SIM-карта является собственностью оператора, сотовые компании требовали свою долю с каждой транзакции, совершенной абонентом.

Потом вместо «симки» попытались использовать специальные чипы, встраиваемые в телефоны. Однако в данном случае контроль оказывался у производителей смартфонов, которые, опять же, находятся под сильным влиянием операторов. Пришлось искать другой путь.

Новое решение основывается на возможности загружать данные карточки не в SIM-карту или отдельный телефонный чип, а прямо в приложение, размещенное в памяти смартфона. Реализована эта функция была в Android 4.4. Упрощенно схема взаимодействия выглядит так: из «облачного» хранилища в установленное на телефоне приложение загружаются данные банковской карты, которые при необходимости в зашифрованном виде по беспроводной связи через NFC передаются на платежный терминал и далее в банк. Вся процедура проходит за считанные мгновения.

Вопрос с использованием внутренней памяти смартфона вместо чипа один — безопасность. Поэтому пришлось использовать несколько систем защиты данных, таких как «облачная» эмуляция работы карты, временные ключи шифрования с коротким сроком действия, ограничение вариантов использования такой карты только одним из них (бесконтактные платежи телефоном) и т. д. Даже если злоумышленник перехватит часть данных «по воздуху», ничего с ними сделать он не сможет. Как отметил Андрей Алейкин, громких мошеннических схем с использованием NFC-платежей еще не было.

Visa payWave в белорусском троллейбусе?

Бесконтактная оплата хороша для небольших сумм. Сам собой напрашивается пример с оплатой проезда в общественном транспорте. Можно ли будет в Беларуси заплатить за проезд в троллейбусе, приложив к валидатору телефон или банковскую карточку?

— В Беларуси хорошие условия для внедрения таких решений. Сделан первый шаг — построена система оплаты проезда с помощью транспортных бесконтактных карт. Она проще, чем Visa payWave, но необходимая инфраструктура создана. К тому же в кассах метро и киосках уже можно пополнить транспортные карты с помощью банковских, в том числе посредством payWave. Осталось сделать следующий шаг — обеспечить возможность приема карты payWave прямо на валидаторе.

Мы ведем соответствующие переговоры и будем работать в этом направлении. Те валидаторы, которые есть в столичном транспорте сегодня, нужно лишь модернизировать на программном или аппаратном уровне, в зависимости от модели.

В качестве идеального образца системы оплаты транспорта Андрей Алейкин привел Лондон. Британцы запустили ее прошлой осенью, а до этого несколько лет тестировали. Пассажир прикладывает бесконтактную карту Visa к терминалу для ее регистрации в системе. Во время передвижения на разных видах транспорта стоимость поездок суммируется, и деньги списываются с карт-счета пользователя.

Решение попроще реализовано в Польше. Карту payWave прикладывают к валидатору, а взамен пассажир получает распечатанный билет.

Интернет-покупки одним кликом

В настоящее время Visa обсуждает с белорусскими банками возможность запуска интернет-сервиса Visa Checkout. Пока же он в полном объеме работает только в США, Канаде, Австралии и Новой Зеландии. Возможно, в следующем году появится в Беларуси.

Андрей Алейкин отметил, что до конца процесса оплаты услуги или покупки через интернет обычно доходят лишь 15—25% пользователей. Остальные отказываются, опять-таки из-за лени — людям сложно каждый раз вводить карточные данные и адрес доставки. Особенно если речь идет о небольшом экране смартфона или планшета. Другой причиной отказа является боязнь доверить свои карточные данные малоизвестному сайту.

— Visa Checkout предполагает ввод информации о карт-счете или адресе доставки только один раз — в момент регистрации на сайте сервиса или банка. Данные можно указать даже в процессе первой покупки. В последующем, чтобы оплатить любой товар в системе с поддержкой Visa Checkout, достаточно будет сделать скользящее движение по кнопке оплаты и ввести пароль. При нажатии кнопки можно будет выбрать одну из зарегистрированных карт или адрес доставки. Поскольку данные вводятся на сайте Visa или банка, доверие держателя карты гораздо выше. При таком способе оплаты процесс покупки завершают более 60% пользователей.

У компании Visa серьезные намерения на белорусском рынке. Удастся ли их реализовать, станет ясно в следующие пару лет.

Перепечатка текста и фотографий Onliner.by запрещена без разрешения редакции. [email protected]

Бесконтактные технологии payWave / PayPass

Карты с технологией бесконтактных платежей отличаются от обычных тем, что с их помощью оплату товара на кассе можно произвести мгновенно, одним касанием. Стоит только поднести карточку к специальному считывающему устройству – покупка уже оплачена! 

В такие карты встроены чип и антенна, благодаря которым информация о платеже передается на терминал. Такая новинка, несомненно, порадует тех, для кого время – деньги. Ведь теперь не придется отдавать карточку кассиру, а если стоимость товара или услуги менее 1500 сом, вводить ПИН-код тоже не нужно.

Существуют бесконтактные

карты Visa и MasterCard

с технологиями

Преимущества карт с бесконтактной технологией:

— Рекордная скорость проведения операции оплаты.

— Не надо передавать банковскую карту кассиру.

— Не придется вводить ПИН-код (для операций до 1500 сом в сутки или эквивалентную сумму в другой валюте)

— Бесконтактные карты реже подвергаются механичекому воздействию, а соответственно, меньше изнашиваются.

— Особенно удобно расплачиваться этими карточками там, где важна быстрота, а суммы не очень большие: на заправках, в кафе, магазинах.

— Можно использовать в обычных банкоматах или терминалах.

— Принимают более чем в 30 странах.

 

Как пользоваться бесконтактными картами?

Провести бесконтактный платеж можно в тех местах, где присутствуют логотипы Visa payWave либо MasterCard PayPass. Схема покупки следующая:

ШАГ 1.

Проверьте сумму покупки

на Pos-терминале.

ШАГ 2.

Поднесите карту к считывающему

устройству с пиктограммой «волны»

 

 

 

ШАГ 3.

Прозвучит звуковой сигнал,

что подтвердит проведение платежа.

Терминал автоматически распечатает чек.

 

 

Важно: при превышении допустимой суммы 

(1500 сом в сутки) необходимо введение

ПИН-кода.

Одним взмахом руки безналичные платежи станут удобнее

Одним взмахом руки: безналичные платежи станут удобнее.

Потребителей банковских карточных продуктов ожидает приятный сюрприз: Белагропромбанк готов предоставить своим клиентам возможность осуществления бесконтактных платежей с помощью карточки Visa payWave.  Преимущества бесконтактных карточек базируются на трех китах: комфортность, оперативность, безопасность. Мировой опыт показывает, что достоинства этой прогрессивной технологии уже оценили пользователи из многих стран. Благодаря молниеносному принципу действия Visa payWave шопинг становится гораздо приятнее. Поговорим подробнее, какие перспективы открывает Visa payWave  перед пользователями, торговлей, эмитентами и эквайерами?

Visa payWave: что это такое?

Чиповая карточка Visa payWave работает на основе технологии  радиочастотного взаимодействия бли¬жнего  радиуса (тех¬нология NFC). Другими словами, владельцу карточки не нужно передавать ее в руки кассиру. Достаточно провести Visa payWave вблизи терминала и платеж совершается в два раза быстрее, нежели посредством обычной карточки. Немаловажно, что карточка Visa payWave имеет международный статус и ее можно использовать при оплате покупок по всему миру. Функцию платежного средства могут выполнять не только карточки, но и другие устройства на базе NFC-технологии: брелок, мобильный телефон и даже часы – кому что больше подходит по стилю.  

Еще один аргумент в пользу удобства новинки: карточка Visa РayWave имеет один чип с двумя интерфейсами – контактным и бесконтактным. Если вы оказались возле терминала, не поддерживающего бесконтактные платежи, –  не беда,  карточка Visa payWave  рассчитана на любой формат взаимодействия, в том числе контактный.

За конфиденциальность информации клиент также может быть абсолютно спокоен. Технология EMV, используемая при функционировании бесконтактной карточки, позволяет безопасно хранить и шифровать сведения о платеже. Чип-карточки Visa payWave  нельзя подделать. Надежную защиту обеспечивает сложный шифр, который создается для каждой операции по карточке. Ключ к шифру уникален, и его невозможно передать. Так что любые попытки взлома ключа бессмысленны. 

Чем удаленней контакт – тем масштабнее продажи.

Преимущества, которые предоставляет карточка Visa payWave пользователям, в конечном итоге увеличивают прибыли торгово-сервисной сети. Бесконтактные платежи – это повышение пропускной способности касс, быстрота транзакции, укрепление имиджа торгового предприятия за счет внедрения инновационных идей и, как следствие, – рост лояльности клиентов. Повышается уровень сервиса, шопинг становится комфортнее и человек реагирует адекватно: ему хочется больше покупать. В частности, средняя сумма чеков держателей бесконтактных карточек на треть больше, нежели владельцев обычных карточек. Плюс к этому дополнительный бонус для объектов торговли и сервиса – минимизация затрат на обработку наличных.

Перед банками бесконтактные платежи открывают свои перспективы. Банки-эквайеры получают возможность открыть для себя новые сегменты торговли и сервиса: рестораны быстрого питания, заправки, транспорт и т.д. То есть, речь идет об объектах, где попросту нет времени на ожидание, а главный козырь – оперативность. 

Эмитенты бесконтактных карточек имеют все шансы привлечь дополнительных держателей. Потребитель быстро привыкает к хорошему. Но клиенту, как правило, хочется, чтобы сервис стал еще качественнее. И Visa payWave – как раз то, что нужно для людей, которые ценят комфорт и время. Кроме того, бесконтактные карточки – фундаментальная предпосылка для дальнейшего внедрения мобильных NFС-платежей, которые уже достаточно популярны в мире. 




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.