Содержание

ОТП Банк — услуги банка, отделения и банкоматы, реквизиты и отзывы

АО «ОТП Банк»
БИК: 044525311
Корр.счет: 30101810000000000311
Юридический адрес: 125171, город Москва, Ленинградское шоссе, дом 16 А, стр. 2

ОТП Банк относится к финансовой группе OTP Group и входит в число 50 наиболее крупных банков России. Насчитывает свыше полутора миллиона клиентов.

Ключевое направление деятельности этого финансового учреждения – кредитование и другие банковские услуги для физических лиц.

ОТП Банк занимает 2 место на рынке POS-кредитования (FrankResearch Group на на 1 апреля 2018 г.) и 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 апреля 2018 г.). ОТП Банк является участником системы обязательного страхования вкладов. 

Частью OTP Group является  международный проект Touch Bank — розничный digital-банк, предоставляющий финансовые продукты и услуги через личный онлайн-кабинет и мобильное приложение.

«ОТП-банк» неоднократно становился лучшим в различных номинациях конкурсов «Финансовый Олимп» и «Финансовая грамотность».

Кроме того, банк входит в Ассоциацию Европейского Бизнеса, Банков России, в число участников системы страхования вкладов, фондового рынка и других некоммерческих организаций.

В планах «ОТП-банка»  – партнерство с тремя миллионами довольных клиентов, построение долговременного взаимовыгодного партнерства с ними. Также одной из основных целей банка является включение его в двадцатку самых рейтинговых банков страны.

Банк динамично развивается и в других странах, в том числе в Украине.

Действующие услуги банка в октябре 2021 года:


Сравните условия банковских услуг АО «ОТП Банк» с другими финансовыми организациями на сайте 1000 банков. Представлены актуальные номера телефонов, электронная почта и иные контакты, а также адреса ближайших банкоматов и банковских отделений. По нашим данным, в России у АО «ОТП Банк» 260 офисов и 147 банкоматов. Они позволяют разместить выгодный депозит, выполнить платеж, внести и вывести наличные, получить кредит. Для расчета условий по ипотеке используйте ипотечный калькулятор ОТП Банка. Также на странице: финансовый рейтинг банка, реквизиты и действующие курсы обмена доллара и евро на 18 октября 2021 года.

Все города присутствия ОТП Банка  

Меняла валюту летом в этом банке. Нашла ближайшее отделение через интернет. А выбрала его потому, что у них показывало самый хороший курс. Было два человека передо мной в кассу и их очень быстро отпустили. Это тоже плюсик банку- быстрое обслуживание. Из минусов — в день моего прихода не работал кондиционер, а я была как раз в самую жару в июне, было тяжко там находиться даже эти 10 минут. Просто не повезло.

Автор отзыва Луиза (Москва)
15.10.2021 14:40

Ужасные сотрудники отп банка в коллцентре ничего толком не знают посылают от одного к другому не могут ответить на вопросы

Автор отзыва Анонимно (Москва)

15.10.2021 13:16

Искал, в каком банке предложат нормальный процент по вкладу. Отделение этого банка как раз рядом с моим домом, решил зайти туда после работы. Менеджер все рассказал, помог определиться, я выбрал вклад Верное решение, по нему 7% годовых дают. Правда, срок аж на 3 года, но проценты каждый месяц получаешь. В общем, пришел на следующий день с паспортом и все быстро сделали.

Автор отзыва Руслан (Москва)
10.10.2021 19:35

Несколько лет я активный клиент этого банка)) Пользуюсь картой «Большой кэшбек» и пока что проблем не было как и с использованием, так и с оформлением. Оплачиваю все с нее, что очень удобно. Снимаю деньги без процентов, как кстати и расплачиваюсь. Только вот месяц назад пришло уведомление о снятии большой суммы, которую я не брал. Обратился в поддержку, там все решили. В общем, банк не плохой, иногда бывали подобные случаи, но всегда все исправляли)

Автор отзыва Роман (Москва)

02.10.2021 09:40

Что бы там ни говорили про новомодные способы инвестирования, а для меня самый надежный и стабильный вариант это вклад в банке. Понятное дело, что сейчас банки не дают высокие проценты, но по крайней мере у меня есть гарантия, что я получу этот процент, а не потеряю деньги! Банк крупный, на рынке очень давно и за годы сотрудничества они меня еще не подводили.

Автор отзыва Василий Тимякин (Москва)
23.09.2021 17:00

Оформил себе пенсию в этом банке, мне открыли карту ОТП Пенсионная Мир. Сказали, что на остаток на карте будут начисляться проценты, но не думаю, что буду пользоваться этой услугой, потому что пенсия небольшая. Менеджер сказала, что могу снимать деньги в банкомате без комиссии и оплачивать в магазине тоже. Оформил пару месяцев назад, поэтому много сказать не могу, но пока все подходит.

Автор отзыва Юрий (Москва)
16.09.2021 17:19

Оформлял кредит в отделении банка на Профсоюзной. Понравилась работа менеджера. Правда немного навязчиво предлагали страховку, но я не стал ее оформлять, в конце концов это необязательно. А в плане консультации и скорости оформления я доволен. Никаких задержек, никаких побегушек за справками… к моим документам в принципе не придирались.

Автор отзыва Илья (Москва)
14.09.2021 20:35

Карточка этого банка у меня уже давно, пользуюсь регулярно, все подходит. Не скажу, что банк предлагает какие-то супер условия, все как и везде, но банкоматов у них много и за все время не было никаких проблем. Все деньги поступают своевременно, лишнего не снимают. У меня дебетовая карта Максимум+, так первые 2 месяца вообще деньги за обслуживание не снимались.

Автор отзыва Валерий (Москва)
10.09.2021 11:06

Специальные условия кредитования ОТП банка на покупку Suzuki Jimni

В нем идеально сочетаются приверженность традициям, надежность, выносливость и инновационные технологии. Автомобиль является идеальным отражением стиля жизни Suzuki – упорного, динамичного, идущего в ногу со временем.

Теперь стать владельцем Suzuki Jimni стало еще проще! Официальный дилер корпорации Suzuki компания «Сузуки Види Гранд» (Сузуки на Кольцевой) совместно с лидером потребительского кредитования в Украине АО «ОТП Банк» разработали специальные условия для покупки Сузуки Джимни в кредит.

Как купить Сузуки Джимни в кредит на выгодных условиях

Уникальное предложение действительно только для клиентов дилерского центра Сузуки на Кольцевой – граждан Украины, частных лиц и физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью (ФЛП). Купить новый Suzuki Jimni можно в кредит на таких условиях:

• процентная ставка — 0,01% годовых;

• максимальный срок кредитования до 3-х лет;

• минимальный размер первого взноса — от 50% стоимости автомобиля;

• единоразовая комиссия — 2,99%;

• максимальная сумма кредитования – 1 250 000 грн. Эффективная процентная ставка — 12,52% годовых.

Для участия в уникальной кредитной программе покупки Сузуки Джимни частные лица представляют пакет документов, включающий:

• заполненную Анкету покупателя;

• паспорт покупателя и копию паспорта супруги(-а) покупателя;

• оригинал справки из налоговых органов о присвоении идентификационного номера покупателю и копию справки о присвоении идентификационного номера супруге(-у) покупателя;

• справку с места работы покупателя и/или супруги(-а) покупателя, заверенную в бухгалтерии не ранее чем за 2 недели до дня ее подачи в банк, подтверждающую должность покупателя и/или супруги(-а) покупателя и начисленную заработную плату за последнее полугодие;

• счет-фактуру и/или спецификацию на приобретаемое авто.

Покупатели-ФЛП представляют:

• свидетельство о государственной регистрации физического лица-предпринимателя (копию) или выписку из Единого государственного реестра для лиц, зарегистрированных в качестве предпринимателей с 07.05.2011 года;

• отчеты из налоговых органов о доходах ФЛП за 1 (один) последний полный год и за последний отчетный период;

• выписку о движении средств по счету(-ах) за последние 12 месяцев;

• для клиентов-ФЛП, работающих в сфере IT по зарплатной схеме, — договоры о сотрудничестве с компанией за предыдущий год и текущий год.

Кредитные средства предоставляются под залог приобретаемого джипа Сузуки Джимни. Нотариальное оформление залога обязательно, бремя расходов несет покупатель (от 2500 грн + 0,1% от стоимости залогового имущества). На автомобиль должно быть оформлено полное КАСКО и договор страхования гражданской ответственности (от 5,99% и 1100 грн соответственно). Оплату услуг сервисного центра МВД (от 800 грн за регистрацию и 3…5% отчислений в ПФУ) осуществляет покупатель автомобиля.

Оплата кредита осуществляется равными частями наличными в отделениях ОТП банка либо безналичным расчетом с помощью OTPSmart.

Подробнее узнать о том, как купить новый Suzuki Jimni можно в автосалоне Сузуки на Кольцевой, который расположен по адресу: г. Киев, ул. Большая Кольцевая, 60а (Софиевская Борщаговка) или по телефону +38 (044) 503-33-06.

ОТП Банк кредитный калькулятор 2020. Рассчитать ->

Кредитный калькулятор ОТП Банка поможет рассчитать потребительский кредит наличными по данным на 2020 год. Сделайте расчёт на калькуляторе с официального сайта и выберите самый выгодный займ.

Кредит – это возможность получить интересующую вас вещь без длительного и муторного накопления денег, или не получить необходимую сумму в случае объективной нужды или непредвиденных обстоятельств. Однако, чтобы программа кредитования не обернулась тяжким финансовым бременем вам и вашей семье, следует грамотно и вдумчиво выбирать подходящую кредитную линию.

Чтобы кредитное соглашение было максимально выгодным, следует использовать специально созданный для этого финансовый инструмент – калькулятор кредита. Он позволяет:

  • Определить максимально допустимую сумму по кредиту, исходя из размера ежемесячного дохода;
  • Получить объективные данные о ежемесячных платежах;
  • Спланировать при необходимости закрытие кредита с досрочным погашением.

Вам нужен правдивый и высокоэффективный онлайн калькулятор для анализа кредитной линии? Тогда лучше всего выбрать кредитные калькуляторы ОТП Банка.

Условия кредитования

  • Цель кредита на цели личного потребления
  • Валюта кредита Рубли РФ
  • Мин. сумма кредита 30 000
  • Макс. сумма кредита 5 000 000, если получаете зарплату на счет в банке
  • Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет
  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует
  • Обеспечение по кредиту не требуется

Процентные ставки

Раздел «проценты» находится в режиме наполнения. Стоит немножко подождать, или обратится на официальный сайт банка.

Грамотный выбор той или иной программы кредитования обеспечивает калькулятор погашения кредита, позволяющий моментально рассчитать онлайн все данные и получить наглядную таблицу с платежами по интересующему займу:

  • Для ИП.
  • Для пенсионеров.
  • Для физических лиц.
  • Для юридических лиц.

Особенно привлекательные условия доступны для держателей зарплатных карт.

Калькулятор для расчета учитывает всю необходимую информацию, в том числе варианты закрытия кредитного займа с досрочным погашением и даже с частичным досрочным погашением, с возможностью скачать результат.

Кредит можно взять:

  • Наличными.
  • На рефинансирование.
  • На развитие малого бизнеса.
  • На покупку автомобиля.
  • На строительство дома, на покупку жилья.

Самые дешевые онлайн-кредиты от МФО — рейтинг «Минфина» — Минфин

В CreditKasa можно взять кредит на сумму 20 тыс. грн на 30 дней. В Мoneyveo — 17 тыс. грн, в MyCredit — 12 тыс. грн на аналогичный срок.

В рейтинге участвуют микрофинансовые организации (МФО), которые выдают кредиты новым клиентам со ставкой не выше 0,01% в день. Сейчас такие услуги предоставляет 21 компания.

Что изменилось в 3 квартале

  • Рейтинг покинула компания E-Cash, которая не кредитует согласно данным НБУ, и ШвыдкоГроши, которая больше не предлагает кредиты под 0,01%.
  • В то же время появилось два новичка —Укрпозыка и Creditbox, которые предлагают до 15 тыс. грн на 30 дней и до 20 тыс. грн на 14 дней соответственно под минимальную ставку.

Многие компании изменили условия кредитования:

  • Е-гроши, MyCredit, KoshelOk, Cashberry, Alexcredit увеличили суммы кредита. К примеру, в Е-гроши сейчас можно взять до 15 тыс. грн под 0,01%, а в Alexcredit — всего 4 тыс. грн.
  • Creditkasa увеличила срок кредита под 0,01% — с 27 до 30 дней.
  • У CreditPlus, Глобал Кредит, MisterCash появилось уже 3 разных канала для коммуникации с клиентами.
  • Forzacredit уменьшила количество каналов для погашения кредитов. Теперь это можно сделать через личный кабинет, терминал или перевод.
  • Ваша Готивочка повысила ставку, которая действует после завершения срока «бесплатного» кредита, — с 2% до 3,5%.

Читайте также: На что живут безработные украинцы

Сейчас дешевые онлайн-кредиты новые клиенты могут получить здесь:

Читайте также: В каких странах самые дешевые овощи

Условия кредитования в МФО

Получить онлайн-кредит под 0,01% могут только те клиенты, которые обращаются в микрофинансовую организацию впервые.

Сумма максимального кредита, который можно взять по условиям акций в разных МФО, колеблется от 4 до 20 тыс. грн. Срок кредитов — от 14 до 30 дней.

Самые щедрые предложения делают компании CreditKasa, Miloan и Tengo — можно получить 20 тыс. грн на 30 дней. Самую маленькую сумму кредита обещает МФО Cashberry — 4 тыс. грн, но тоже на 30 дней. На самый короткий срок готовы выдать деньги микрофинансовые организации KoshelOk и Creditbox — 14 дней.

Помимо ставки и срока выдачи займа «Минфин» оценивает МФО по целому ряду критериев, включая процент в день за пользование кредитом после пролонгации, прозрачность условий на сайте, каналы погашения, коммуникации и т. д.

Рейтинг самых дешевых кредитов от МФО

Определение условий займа

Каковы условия займа?

«Условия займа» относятся к условиям и положениям при заимствовании денег. Это может включать период погашения ссуды, процентную ставку и комиссионные, связанные с ссудой, штрафы, которые могут взиматься с заемщиков, и любые другие особые условия, которые могут применяться. Внимательный анализ условий кредита важен для понимания ваших обязательств при получении кредита.

Ключевые выводы

  • «Условия ссуды» — это общий способ описания различных деталей ссуды, включая период погашения, ежемесячные платежи и расходы.
  • При подаче заявки на ссуду кредитор должен указать, каковы условия ссуды, прежде чем заключать какое-либо соглашение о ссуде.
  • Важно внимательно изучить условия займа, чтобы проверить наличие скрытых условий или комиссий, которые потенциально могут стоить вам денег.

Общие сведения об условиях займа

Когда кредиторы предоставляют ссуды заемщикам — будь то ипотечная ссуда, личная ссуда, автокредит или любой другой вид ссуды — это происходит на определенных условиях и руководящих принципах.Эти инструкции по заимствованию изложены в условиях ссуды и подробно описывают ожидания как от заемщика, так и от кредитора. Условия ссуды обычно включаются в окончательную ссуду или кредитное соглашение.

Проверка условий кредита перед подписанием ссуды важна по нескольким причинам. Во-первых, вам необходимо знать, каковы ваши обязательства по выплате кредита. Например, если ваш платеж по кредиту должен быть произведен в определенный день каждого месяца, вам необходимо знать это, чтобы не платить поздно и не повредить ваш кредитный рейтинг.

Понимание условий ссуды также может помочь вам определить, подходит ли ссуда для вас, до того, как вы заключите соглашение о погашении с кредитором. Если в условиях ссуды есть что-то, с чем вы не согласны, например пени или другое условие, вы можете отклонить предложение о ссуде.

Условия займа могут значительно отличаться. Например, то, на что вы соглашаетесь для получения кредита на покупку автомобиля, может сильно отличаться от условий, требуемых для получения личного кредита или ипотеки, и могут быть включены условия, которые зависят от типа кредита.

Типы условий займа

При рассмотрении условий кредита следует учитывать ряд важных моментов. Ознакомление с кредитным соглашением может занять некоторое время, особенно в случае более сложной ссуды, такой как ипотека. Если вы не можете прочитать договор займа полностью, обратите внимание на самые важные условия займа.

Срок погашения кредита

Первое, с чем следует ознакомиться — это срок возврата кредита.Это означает, как долго вам придется возвращать то, что вы взяли в долг. Например, если вы получаете ипотеку, ваш кредит может быть выдан на 30-летний срок, то есть ваши платежи распределяются на 30-летний период. С другой стороны, автокредит может иметь пятилетний срок, в то время как федеральные студенческие ссуды имеют стандартный 10-летний срок погашения (за исключением консолидированных ссуд, срок которых может составлять от 10 до 30 лет).

Сроки погашения ссуды обычно разбиваются на график погашения.Этот график показывает, как ваши платежи применяются к остатку ссуды с течением времени. Как правило, это будут детали:

  • Какая часть каждого платежа идет в счет основного долга
  • Какая часть каждого платежа идет на проценты
  • Как ваш основной баланс уменьшается с течением времени
  • Общая сумма процентов, выплачиваемых с течением времени

Чем больше период погашения кредита, тем ниже может быть ваш ежемесячный платеж, но более длительный период погашения кредита также может привести к увеличению общих процентов, выплачиваемых в течение срока действия кредита.По этой причине было бы разумно сначала использовать калькулятор личной ссуды, чтобы определить, как более короткий срок повлияет на общую стоимость ссуды.

Процентная ставка и комиссии

После периода погашения кредита следующие условия кредита, на которых нужно сосредоточиться, — это процентная ставка и комиссии. Процентная ставка — это процентная ставка, которую вы будете платить по ссуде; сборы — это то, что кредитор может взимать с вас за получение ссуды. Ваша годовая процентная ставка (APR) отражает общую стоимость погашения кредита в годовом исчислении в течение года.

Что касается комиссий, то в условиях предоставления кредита следует обратить внимание на несколько важных, в том числе:

Кредиторы могут решить, какие комиссии взимать и когда их применять. Например, некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которая используется для покрытия стоимости обработки ссуды, в то время как другие этого не делают. Некоторые кредиторы могут взимать штраф за предоплату, если вы решите досрочно выплатить ипотечный кредит. Эти сборы могут быть фиксированной суммой в долларах или процентом от суммы кредита.

Опять же, каждая из этих комиссий должна быть включена в ваш кредитный договор. В случае ипотечной ссуды они должны появиться в вашей оценке ссуды и в заключительном раскрытии. Они должны быть представлены вам до закрытия ипотечного кредита, чтобы вы точно знали, сколько платите.

Прочие условия займа

Хотя период погашения ссуды и расходы могут быть для вас наиболее важными проблемами, есть некоторые другие условия ссуды, о которых следует знать. Например, нужно остерегаться всего, что упоминает о платежах по шаровому размеру.

Воздушные платежи — это единовременные платежи, которые должны быть выплачены в конце срока кредита. Хотя ссуды с воздушными платежами встречаются реже, важно знать, есть ли они у какой-либо ссуды, на которую вы соглашаетесь. Если это произойдет, и вы не готовы к этому, вам может быть сложно найти деньги, чтобы вовремя произвести последний платеж.

Вам также следует ознакомиться с условиями займа на предмет любых формулировок, касающихся невыполнения обязательств. В частности, в вашем кредитном соглашении может быть указано, когда вы будете считаться неисполненными по кредиту из-за пропущенных платежей, и какие стратегии взыскания доступны кредитору для взыскания причитающихся денег.

Невыполнение обязательств по ссуде может привести к серьезным последствиям, включая повреждение кредитного рейтинга, а также усилия по взысканию задолженности, включая гражданский иск.

Наконец, не забудьте проверить любые формулировки, касающиеся личной гарантии, особенно в случае ссуды для бизнеса. Личные гарантии означают, что вы соглашаетесь нести личную ответственность по долгу. Если вы возьмете бизнес-ссуду и не сможете выполнить свои обязательства, кредитор может пойти за вами лично, что может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу и финансам.

Согласование ссуды

При получении кредита имейте в виду, что условия могут быть согласованы с кредитором. Например, некоторые вещи, которые вы можете обсудить, включают период погашения кредита, годовую процентную ставку, комиссионные и ежемесячный платеж. Работа с кредитором может помочь вам заключить лучшую сделку по кредиту.

Например, предположим, что вы хотите купить автомобиль по специальной цене 20 000 долларов. Первоначально вы утверждаете, что полная сумма кредита равна 6.5% и семилетний срок. Если у вас есть выгодная сделка и солидный кредитный рейтинг, вы можете договориться о цене до 18 500 долларов и заставить кредитора реструктурировать условия вашего кредита до ставки 4,5% на пятилетний срок. Согласование даже небольших различий в сумме ссуды, годовой процентной ставки или комиссионных может привести к значительной экономии в течение срока ссуды.

условий займа: каковы они?

Срок ссуды — это период времени, который потребуется для полной выплаты ссуды, когда заемщик производит регулярные платежи.Время, необходимое для погашения долга, — это срок ссуды. Ссуды могут быть краткосрочными или долгосрочными.

Но «условия ссуды» могут также относиться к особенностям ссуды, на которые вы соглашаетесь при подписании контракта. Эти функции иногда называют «положениями и условиями».

Что такое срок займа?

Этот термин легко и очевидно идентифицировать с некоторыми займами. Например, ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет имеет срок 30 лет. Автокредиты часто выдаются на пять или шесть лет, хотя доступны и другие варианты.Автокредиты часто указываются в месяцах, например, 60-месячные ссуды.

Ссуды могут длиться на любой срок, согласованный между кредитором и заемщиком.

Заем должен быть либо погашен, либо рефинансирован в течение срока его действия.

  • Альтернативное определение: Условия займа также могут быть такими факторами, как процентная ставка и другие требования, предусмотренные кредитным договором
  • Альтернативное имя: Условия

Как работает срок кредита

Ваш кредитор обычно устанавливает требуемый ежемесячный платеж, когда вы берете ссуду, например, 60-месячный автокредит.Этот платеж рассчитывается таким образом, чтобы вы выплачивали ссуду постепенно в течение срока ссуды. Ваш последний платеж в точности покроет вашу задолженность в конце пятого года. Этот процесс выплаты долга называется амортизацией.

Срок кредита влияет на ваш ежемесячный платеж и общие процентные расходы. Долгосрочная ссуда означает, что вы будете платить меньше основной суммы каждый месяц, потому что общая сумма, которую вы заимствуете, разбита на большее количество месяцев, поэтому может возникнуть соблазн выбрать один с самым долгим из возможных сроков.Но более длительный срок также приводит к увеличению процентных платежей в течение срока действия ссуды.

Вы фактически платите больше за все, что покупаете, когда платите больше процентов. Цена покупки не меняется, но меняется сумма, которую вы тратите.

Другие виды условий займа

Условия займа также могут быть характеристиками вашего займа, которые будут описаны в вашем кредитном соглашении. Вы и ваш кредитор соглашаетесь с конкретными условиями — «условиями» вашей ссуды — когда вы занимаете деньги.Кредитор предоставляет денежную сумму, и вы возвращаете ее в соответствии с согласованным графиком. У каждого из вас есть права и обязанности в соответствии с кредитным соглашением, если что-то пойдет не так.

Некоторые из наиболее распространенных условий включают процентную ставку, требования к ежемесячным платежам, соответствующие штрафы или особые условия погашения.

Условия займа и сроки займа

Сроки ссуды также связаны со временем, но они не совпадают со сроком ссуды. Период может быть самым коротким периодом между ежемесячными выплатами или расчетом процентов, в зависимости от специфики вашего кредита.Во многих случаях это один месяц или один день. Например, у вас может быть ссуда под 12% годовых, но периодическая или ежемесячная ставка составляет 1%.

Срок срочной ссуды также может относиться к времени, в которое ваши ссуды доступны. Для студенческих ссуд периодом ссуды может быть осенний или весенний семестр.

Срок кредита Срок кредита
Срок погашения кредита Самый короткий период между выплатами или начислением процентов
Договорные обязательства по ссуде, такие как процентная ставка и сроки платежа Период времени, в течение которого предоставляется заем, например студенческий заем на данный семестр

Эффект от условий займа

Процентная ставка описывает, сколько процентов кредиторы взимают с остатка по вашему кредиту за каждый период.Чем выше ставка, тем дороже ваш кредит. Ваша ссуда может иметь фиксированную процентную ставку, которая остается неизменной в течение срока ссуды, или переменную ставку, которая может измениться в будущем.

Ваш ежемесячный платеж часто рассчитывается в зависимости от продолжительности вашего кредита и вашей процентной ставки. Рассчитать необходимый платеж можно несколькими способами. Кредитные карты могут рассчитывать ваш платеж как небольшой процент от вашего непогашенного остатка.

Часто бывает разумным минимизировать процентные расходы.Вы потеряете меньше денег из-за процентов, если сможете погасить свой долг быстрее в более короткий срок кредита. Узнайте, есть ли штраф за досрочную погашение кредита или за дополнительные платежи, чтобы вы могли выплатить его до истечения установленного срока кредита. Платить больше минимума — это разумно, особенно когда речь идет о дорогостоящих ссудах, таких как кредитные карты.

Некоторые ссуды не позволяют погашать остаток постепенно. Это так называемые «воздушные ссуды». Вы платите только проценты или небольшую часть остатка по кредиту в течение срока ссуды.Затем в какой-то момент вам придется произвести крупный платеж или рефинансировать ссуду.

Ключевые выводы

  • Срок ссуды — это продолжительность ссуды до ее погашения, например 60 месяцев для автокредита или 30 лет для ипотеки.
  • В целом вы будете платить больше процентов по долгосрочной ссуде, но ваши выплаты, скорее всего, будут меньше, потому что основной остаток, который вы взяли, распределяется на несколько месяцев.
  • «Условия ссуды» могут также относиться к особенностям ссуды, таким как процентная ставка, которую вы будете платить, и другие требования.

Фонд колледжа Северной Каролины

Если грантов, стипендий и сбережений недостаточно для покрытия расходов на обучение в колледже, то самое время подумать о ссуде на обучение. Студенты и родители могут найти ссуды на образование от федерального правительства и частных учреждений. При получении студенческой ссуды обязательно знайте, кто ее провайдер, и понимайте условия ссуды.

Будьте ответственным заемщиком. Ссуды всегда требуют погашения, поэтому никогда не занимайте больше, чем необходимо или может быть разумно погашено.Подумайте о зарплате на желаемой карьере и о своем будущем бюджете, чтобы оценить, сколько вы сможете позволить себе выплатить.

Ответственное заимствование Департаментом США под ред. Федеральная помощь студентам

Федеральные студенческие ссуды

Федеральные студенческие и родительские ссуды финансируются Федеральной программой помощи студентам (часть Министерства образования США). Как правило, федеральные ссуды предлагают больше вариантов погашения и дешевле, чем частные ссуды. Начни там.

Доступны четыре различных типа федеральных прямых студенческих ссуд.

  • Прямые субсидируемые ссуды — это для правомочных студентов бакалавриата, которые демонстрируют финансовую потребность в покрытии расходов на обучение в колледже.
  • Прямые несубсидированные ссуды — предназначены для студентов, аспирантов и профессиональных студентов. Финансовые потребности не влияют на право на получение этой ссуды.
  • Прямые кредиты PLUS — это для аспирантов, профессиональных студентов и родителей студентов бакалавриата.Право на получение кредита не зависит от финансовых потребностей заемщика в этом ссуде, но требуется проверка кредитоспособности.
  • Прямые консолидированные ссуды — эти ссуды позволяют держателю студенческой ссуды объединить все свои студенческие ссуды в единую консолидированную ссуду с единым поставщиком услуг.

Чтобы подать заявку на получение прямых федеральных займов, просто заполните форму FAFSA. На основании этих результатов ваш колледж отправит вам предложение о финансовой помощи, которое может включать прямой федеральный заем.Если вы принимаете ссуду, существуют требования, которые необходимо выполнить, чтобы получить эти средства.

  • Консультации при поступлении — необходимо пройти онлайн-консультацию при поступлении. Этот сеанс обычно длится 20-30 минут.
  • Основной простой вексель — это юридический документ, устанавливающий условия займа. Это также обещание выплатить ссуду и все начисленные комиссии и проценты.

Государственные программы безвозвратного кредитования

Простые ссуды на образование для обслуживания (FELS)

Программа «Простительные ссуды на образование для обслуживания» предоставляет финансовую помощь в виде безвозвратных ссуд, чтобы помочь квалифицированным студентам, которые намерены работать в Северной Каролине, в определенных критически важных профессиях, связанных с нехваткой рабочих мест, в том числе в образовании, смежном здравоохранении, медсестре и медицине.

Северная Каролина меняет программу основной подготовки

Программа подготовки директора школы к изменению климата в Северной Каролине предоставляет финансовую помощь в виде безвозвратных ссуд квалифицированным учащимся, которые планируют поступить на магистерскую программу школьной администрации и выступать в качестве директора, заместителя директора или другой утвержденной должности школьного руководителя в учебном заведении. Государственная школа Северной Каролины.

Программа стипендиатов Северной Каролины

Программа стипендиатов Северной Каролины — это конкурентоспособная программа, основанная на заслугах, которая предоставляет финансовую помощь в виде безвозвратных ссуд высококвалифицированным студентам, посвятившим себя преподаванию специального образования или области STEM (наука, технология, инженерия или математика) в государственная школа Северной Каролины.

Частные студенческие ссуды

Поскольку частные студенческие ссуды не предоставляются федеральным правительством, их условия устанавливаются конкретным кредитором. Как правило, они, как правило, дороже, чем федеральные займы, и не включают столько гибких вариантов погашения.

College Foundation, Inc. с гордостью предлагает ссуду для помощи студентам штата Северная Каролина и ссуду для помощи родителям в Северной Каролине. Эти ссуды помогают сократить разрыв между стоимостью образования и другой финансовой помощью. Эти ссуды представляют собой ссуды с фиксированной ставкой без комиссии.Ссуды NC Student Assist не требуют выплаты в течение 6 месяцев после окончания школы. Процентные ставки по ссуде для поддержки родителей в Северной Каролине и по ссуде для учащихся в Северной Каролине очень конкурентоспособны и в некоторых случаях ниже, чем по федеральным прямым ссудам. Сравните ставки.

Перед тем, как брать частный студенческий кредит, убедитесь, что понимаете следующее:

  • Процентная ставка фиксированная или переменная?
  • Когда нужно начинать погашение?
  • Нужен ли вам со-подписант (другое лицо, которое соглашается нести юридическую ответственность за погашение вашего кредита, если вы этого не сделаете)?
  • Можете ли вы разумно погасить это своей будущей зарплатой и бюджетом?
  • Какие варианты погашения предлагает этот кредитор?

Ставки и комиссии

Гарантия IDA Цены на гарантии, утвержденные 1 октября 2018 г. или после этой даты

Частные проекты Государственные проекты
(в т.ч.Гарантии, основанные на политике)

— 9000 9029 7

50 бит / с

Сборы

Сборы

000

IDA

Льготный

IBRD и IDA Неконцессионный

54

IDA

54

IDA IDA И IDA Non-Concessional

Авансовые платежи
(единовременные сборы на сумму гарантии)

Front-End

34 —

25 бит / с

Инициирование

Более 15 бит / с и 100 тыс. Долл.

Более 15 бит / с и 100 000 долл. США Обработка 1

50 бит / с

Периодические начисления
(в год)

25 бит / с

Гарантия 2

75 бит / с

50–165 бит / с

50–165 бит / с

50–165 бит / с 3

1.Определяется в индивидуальном порядке. В исключительных случаях с проектов могут взиматься более 50 б.п. суммы гарантии.
2. Гарантийный сбор взимается с финансовых рисков Банка по гарантии.
3. Гарантийный сбор, применяемый к нельготным гарантиям МБРР и МАР, за средний срок погашения и ценовую группу. Исключает надбавку за превышение экспозиции. В некоторых случаях анклавные гарантии МБРР для стран МАР могут иметь более высокие цены, чем указанные выше цены МБРР.

Группа C

До 8 лет

60131

Средний срок службы по гарантии

Группа A

Группа B

Группа C

50 бит / с

50 бит / с

50 бит / с

55 бит / с

От 8 до 10 лет

бит / с

60 бит / с

65 бит / с

От 10 до 12 лет

70 бит / с

75 бит / с

От 12 до 15 лет

80 бит / с

90 бит / с

100 бит / с

115 бит / с

От 15 до 18 лет

90 бит / с

105 бит / с

140 бит / с

120134 1401

От 18 до 20 лет

100 бит / с

120 бит / с

140 бит / с

165 бит / с

Группа Анти-Барбуд , Армения, Белиз, Боливия, Босния и Герцеговина, Кабо-Верде, Камерун, Конго, Республика, Доминика, Экваториальная Гвинея, Эсватини, Фиджи, Грузия, Гренада, Индия, Ирак, Кения, Ливан, Ливия, Маврикий, Молдова, Монголия, Черногория , Науру, Нигерия, Пакистан, Палау, Папуа-Новая Гвинея, Сейшельские острова, Шри-Ланка, Св.Китс и Невис, Сент-Люсия, Сент-Винсент и Гренадины, Суринам, Восточный Тимор, Тринидад и Тобаго, Узбекистан, Вьетнам, Зимбабве

Группа B : Албания, Алжир, Азербайджан, Беларусь, Колумбия , Доминиканская Республика, Эквадор, Египет, Сальвадор, Габон, Гватемала, Индонезия, Иран, Ямайка, Иордания, Марокко, Намибия, Северная Македония, Парагвай, Перу, Филиппины, Сербия, Южная Африка, Таиланд, Тунис, Туркменистан, Украина, Венесуэла

Группа C : Аргентина, Бразилия, Ботсвана, Болгария, Китай, Коста-Рика, Казахстан, Малайзия, Мексика, Румыния, Российская Федерация, Турция

Группа D : Чили, Хорватия , Панама, Польша, Уругвай

Руководство по прощению ссуд ГЧП

<Борьба с коронавирусом

В рамках Программы защиты зарплаты (PPP), созданной Законом CARES, ссуды могут быть прощены, если заемщики используют выручку для поддержания своих зарплатных ведомостей и оплаты других указанных расходов.

Администрация малого бизнеса (SBA) отвечает за обновление формы заявки и инструкций по прощению ссуды. Здесь вы можете найти самую свежую информацию.

Заемщики ГЧП должны подать заявление о прощении ссуды у кредитора, который обработал ссуду, или использовать онлайн-портал SBA для прямого прощения ссуд на сумму не более 150 000 долларов.

Это руководство предназначено для того, чтобы помочь заемщикам понять процесс расчета суммы прощения ссуды и общий подход к процессу прощения ссуды.

* С 31 мая 2021 года Программа защиты зарплаты (PPP) больше не принимает заявки.

Загрузить это руководство


СКОЛЬКО будет прощено?

Процесс расчета суммы прощения ссуды требует трех шагов:

  1. Определение максимальной суммы возможного прощения ссуды на основе расходов заемщика в течение 24 недель после предоставления ссуды;

  2. Определить сумму, если таковая имеется, на которую будет уменьшена максимальная сумма прощения ссуды из-за сокращения занятости или снижения заработной платы; и

  3. Примените правило 60%, которое требует, чтобы не менее 60% приемлемых расходов на прощение ссуд шло на оплату заработной платы.

1. Определите максимальную сумму возможного прощения ссуды


1A. Сумма возможного прощения ссуды для ссуд ГЧП на сумму 150 000 долл. США или меньше:

В августе 2021 года SBA создало «Показатель снижения доходов от COVID» для использования с онлайн-порталом агентства для прямого прощения ГЧП.

  • Заемщики должны сначала определить, подключился ли их кредитор к онлайн-порталу прямого прощения ГЧП SBA. Список участвующих кредиторов можно найти здесь.
  • В ситуациях, когда заемщики не представили документацию о сокращении доходов во время подачи заявки на получение займа в рамках ГЧП, SBA предлагает альтернативную форму аутентификации сокращения доходов через независимого стороннего подрядчика.
  • Оценка снижения доходов от COVID доступна на онлайн-портале SBA для прямого прощения PPP здесь.

1Б. Определение вашего 24-недельного периода:

24-недельный период, в течение которого должны быть произведены или оплачены расходы:

  • 24 недели (168 дней), начинающиеся со дня выдачи ссуды ГЧП или
  • Для заемщиков с двухнедельный (или более частый) график расчета заработной платы, 24 недели (168 дней), начинающийся в первый день первого платежного периода после выплаты ссуды в рамках ГЧП.

Совет: Если вы используете онлайн-калькулятор дат, не забудьте считать дату выплаты ссуды как часть 168 дней. Например, если заем был выдан 20 апреля, последним днем ​​из 56 дней будет 4 октября).

2. Определите сумму, если таковая имеется, на которую будет уменьшено максимальное прощение ссуды

2A. Определите сокращение прощения ссуды на основе снижения заработной платы или заработной платы более чем на 25%:

Для сотрудников, которые заработали 100000 долларов США или меньше в 2019 году (или не работали у заемщика в 2019 году), прощение ссуды заемщика будет сокращено на каждый сотрудник, чья средняя заработная плата (оклад или почасовая оплата) в течение 24-недельного периода составляет менее 75% от их средней заработной платы за полный квартал до 24-недельного периода (для большинства заемщиков: с 1 января по 31 марта 2020 г.) .Сумма уменьшения прощения ссуды основана на размере уменьшения заработной платы.

Безопасная гавань: Заемщики могут избежать уменьшения суммы прощения ссуды, если они восстановят заработную плату сотрудника. В частности, если не позднее 31 декабря 2020 года годовая заработная плата или почасовая оплата сотрудника будет равна или больше их годовой или почасовой оплаты труда на 15 февраля 2020 года, размер прощения ссуды заемщику не уменьшается.

2Б. Определите сокращение прощения ссуды на основе сокращения средней численности сотрудников.

Прощение ссуды заемщиком будет уменьшено, если среднее количество еженедельных сотрудников, эквивалентных полной занятости (FTE), в течение 24-недельного периода меньше, чем среднее количество FTE в течение выбранного заемщиком отчетного периода. Заемщики могут выбрать один из следующих базисных периодов:

  • с 15 февраля по 30 июня 2019 года,
  • с 1 января по 29 февраля 2020 года или
  • в случае сезонного работодателя — последовательный 12-недельный период с 1 мая по 29 февраля 2020 года. 15 сентября 2019 г.

Исключения: Заемщики не будут подвергнуты штрафным санкциям за любые сокращения FTE, если произойдет одно из следующих событий:

  • Заемщик не может повторно нанимать лиц, которые работали на 15 февраля 2020 года и не могут нанимать аналогичным образом квалифицированные сотрудники для заполнения вакансий до 31 декабря 2020 г.
  • Заемщик может документально подтвердить невозможность вернуться к уровню деловой активности 15 февраля 2020 г. из-за соблюдения требований социального дистанцирования или других требований безопасности клиентов

Safe Harbor: Для заемщиков, сокративших размер штатной единицы в период, начинающийся 15 февраля и заканчивающийся o, уменьшение суммы прощения не предусмотрено. n 26 апреля 2020 г., но не позднее 31 декабря 2020 г. восстановили FTE до уровня, существовавшего на 15 февраля.

3. Применение правила 60%


Максимальная сумма кредита заемщика также может быть уменьшена, если приемлемые расходы заемщика, не связанные с заработной платой, превышают 40% от общих приемлемых расходов. Максимально допустимое прощение ссуды — это расходы на заработную плату, разделенные на 0,60.

Пример: Если ваши расходы на заработную плату за 24-недельный период равны 60 000 долларов, прощение по ссуде не может превышать 100 000 долларов. Если сумма более 100 000 долларов, ваши расходы, не связанные с заработной платой, составляют более 40 процентов от общей суммы прощения.


СУММА ПРОДАЖЕНИЯ КРЕДИТА

Прощение заемщика по ссуде будет равно наименьшему из следующего:

  1. Сумма ссуды ГЧП

  2. Максимальная сумма прощения ссуды из Шага 1 за вычетом любых сокращений из Шага 2

  3. Максимальная сумма прощения ссуды, когда допустимые расходы на заработную плату равны или превышают 60% от общей суммы прощения (т.е. ваши приемлемые расходы на заработную плату ÷ 0,60)


Что происходит с непрощенными суммами ссуды?

Для любых непрощенных сумм ссуды применяются первоначальные условия ссуды — максимальная ссуда сроком на два года с процентной ставкой 1% с отсрочкой платежей до даты перевода суммы прощения кредитору.(Для кредитов, предоставленных после 4 июня 2020 года, срок кредита составляет пять лет.)

Нет никаких штрафов или комиссий за досрочное погашение.

Какие ТРЕБОВАНИЯ к ведению документации?

Заемщики должны будут представить определенную документацию с заявлением о прощении ссуды:

Документы по заработной плате:

  • Выписка с банковского счета или отчеты стороннего поставщика услуг по расчету заработной платы, подтверждающие выплату денежной компенсации сотрудникам,
  • Налоговые формы или аналогичные отчеты сторонних поставщиков услуг по расчету заработной платы за периоды, совпадающие с 24-недельным периодом, для: (1) налоговых деклараций по заработной плате (обычно форма 941) и (2) квартальных отчетов по заработной плате штата и налоговых деклараций по страхованию от безработицы, а также квитанций об оплате
  • , аннулированные чеки или выписки со счета, подтверждающие уплату взносов работодателя в медицинское страхование и пенсионный план сотрудников.

Персонал, занятый полный рабочий день (FTE):

  • Документация, показывающая количество FTE за отчетный период, начиная с Шага 2. Документы могут включать в себя налоговые декларации по заработной плате (обычно форма 941) и квартальные отчеты штата о заработной плате и налог на страхование от безработицы. документы.

Расходы, не относящиеся к заработной плате:

  • Выплаты процентов по ипотеке для бизнеса: график погашения и аннулированные чеки или выписки со счета кредитора с февраля 2020 года за 24-недельный период.
  • Аренда и платежи по аренде предприятия: копия текущего договора аренды и квитанций или аннулированных чеков или выписок со счета арендодателя за период в 24 недели.
  • Платежи за коммунальные услуги: копии счетов-фактур за февраль 2020 г. и за 24-недельный период, а также квитанции, аннулированные чеки или выписки со счетов

КАКОВЫ КРАЙНИЙ СРОК ДЛЯ ПОДАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ О ПРОЩЕНИИ?

Выплаты основной суммы и процентов по ссудам ГЧП откладываются до тех пор, пока заявления о прощении не будут обработаны SBA.

  • Заемщики должны работать со своими кредиторами и подавать заявления о прощении ГЧП в течение 10 месяцев после окончания «периода покрытия» (между 8-24 неделями после выдачи кредита ГЧП).
  • SBA примет решение в течение 60 дней с момента получения заявления о прощении ГЧП, а у заемщиков есть 30 дней для обжалования решения SBA. Апелляция может занять до 120 дней, и выплаты основной суммы и процентов откладываются в течение этого времени
ВАРИАНТ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ 8 НЕДЕЛЬ

Заемщики, получившие ссуду до 5 июня 2020 года, могут решить использовать первоначальный недельный период после выдачи кредита для целей определение прощения.

ВОЗМОЖНОСТЬ ОТЛОЖИТЬ НАЛОГ НА ЗАПЛАТУ РАБОТОДАТЕЛЯ

Заемщики ГЧП теперь могут также отложить выплату части налога на заработную плату работодателю до конца года.


Особая благодарность Facebook, нашему партнеру за эти руководства и ресурсы. Посетите Центр бизнес-ресурсов Facebook для получения дополнительных ресурсов и информации.

В заявке на ипотеку отказано? Вот что делать — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Если вам будет отказано в выдаче ипотечного кредита, это может быть очень неприятно. Когда вы чувствуете, что готовы купить дом, но кредиторы, похоже, не согласны с этим, вам нужно точно понять, почему вы не можете получить одобрение на получение жилищного кредита. По крайней мере, одно из приведенных ниже объяснений, вероятно, опишет вашу ситуацию более подробно, чем ваше письмо с отказом от ссуды.

21 причина, по которой кредитор может отклонить вашу заявку на ипотеку

Когда дело доходит до утверждения или отклонения заявок на ипотеку, кредиторы соблюдают правила, изложенные в справочниках на сотни страниц.В зависимости от типа ссуды, которую вы ищете, эти правила могут исходить от Fannie Mae, Freddie Mac, Министерства по делам ветеранов США (VA), Федерального жилищного управления (FHA) или Министерства сельского хозяйства США (USDA).

Помимо этих правил, отдельные кредиторы могут иметь дополнительные внутренние правила, которым они следуют. Некоторые кредиторы следуют своим правилам только потому, что планируют удержать ссуды. Но большинство кредиторов продают свои ипотечные кредиты Fannie Mae или Freddie Mac, поэтому мы поговорим о причинах, по которым эти организации дают указание кредиторам отклонять заявки на получение кредита.Затем мы обсудим решения вашей проблемы с отказом в ипотеке.

1. Низкий кредитный рейтинг

Чтобы получить обычную ипотеку, вам понадобится кредитный рейтинг не ниже 620 баллов.

2. Ошибки кредитного отчета / кража личных данных

Иногда причина, по которой ваш кредитный рейтинг слишком низкий, заключается в том, что у вас есть ошибка в вашем кредитном отчете или ваша личность была украдена и повреждена. В результате неточная информация в ваших кредитных отчетах может помешать вам претендовать на ипотеку.

3. Нет кредитной истории

Если у вас нет официальной кредитной истории, вы все равно можете претендовать на ипотеку с использованием нетрадиционного кредита. Fannie говорит, что вы можете показать от двух до четырех источников подтверждения стабильных платежей, о которых обычно не сообщают в кредитные бюро, таких как арендная плата, страхование или коммунальные платежи, и все равно получить одобрение. Но если у вас нет ни традиционного, ни нетрадиционного кредита, вас не одобрят.

4. Слишком много недавних запросов на новый кредит

Кредиторы

будут считать вас заемщиком с более высоким уровнем риска, если вы недавно подавали заявку на получение большого количества нового кредита, даже если вы не приняли весь кредит, который вам был предложен, но особенно если вы это сделали.

5. Выкупа

Обращение взыскания на ваш кредитный отчет означает, что вам придется ждать от трех до семи лет, чтобы иметь право на получение обычного кредита. Более мелкие правонарушения — дело вместо обращения взыскания, короткой продажи, списания — требуют периода ожидания от двух до четырех лет.

6. Судебное решение или залоговое право

Невыполненные судебные решения и залоговые права должны быть погашены до закрытия, поэтому, если у вас недостаточно средств для их выплаты, ваш кредитор отклонит вашу заявку.

7.Банкротство

В зависимости от типа банкротства и условий, вызвавших его, вам придется подождать от двух до пяти лет после увольнения или увольнения, чтобы иметь право на получение обычного кредита.

Тем не менее, более короткий срок для получения права на ипотеку после обращения взыскания или банкротства применяется только к смягчающим обстоятельствам, таким как развод, высокие медицинские счета или увольнение с работы. Свидетельства вашего несчастья и последующего возмещения убытков могут помочь вам быстрее получить одобрение ипотеки.

8. Просроченные платежи

Слишком много просроченных платежей повредит вашей кредитной истории, возможно, до такой степени, что она станет слишком низкой для соответствия требованиям. И вы не можете получить одобрение, пока у вас есть просроченные платежи.

9. Просроченная ипотека

Если у вас есть первая или вторая ипотека с просрочкой платежа на 60 дней или более, ваше заявление может быть отклонено.

10. Слишком высокий долг и прочие обязательства

Добавьте жилищный платеж, который вы хотите принять, ко всем вашим платежам по кредитным картам, кредитам в рассрочку с оставшимися более чем 10 платежами и другим долгам с регулярными платежами.Затем добавьте выплачиваемые вами алименты или алименты. Общая сумма не может превышать 50% вашего дохода. В зависимости от вашей общей финансовой картины иногда максимум составляет всего 36% или 45%.

При расчете отношения долга к доходу (DTI) имейте в виду, что расчет вашего кредитора по жилищным платежам включает не только основную сумму долга и проценты, которые вы будете платить по ипотеке, но также премии домовладельцев, страхование от наводнений и ипотечное страхование, так как а также налоги на недвижимость и сборы ассоциаций домовладельцев.

11.Задолженность по студенческой ссуде с отсрочкой или отсрочкой

Что происходит, когда платеж по студенческому кредиту в настоящее время происходит. Что происходит, когда платеж по студенческому кредиту в настоящее время идет. у вас есть отсрочка или отсрочка, но ваш кредитор говорит, что вы не отвечаете требованиям из-за студенческой ссуды? Как можно получить отказ на основании платежа, который не влияет на ваши ежемесячные обязательства? Поскольку размер вашего платежа не будет вечным, ваш кредитор учтет погашение в будущем в зависимости от остатка и условий по кредиту.

12. Низкий доход

Ваш постоянный стабильный доход должен быть достаточно высоким, чтобы поддерживать жилищную выплату, которую вы хотите осуществить после вычета ваших текущих финансовых обязательств (долга и других обязательств).

13. Слишком короткая или нестабильная история занятости

Кредиторы хотят видеть историю стабильной и предсказуемой заработной платы или заработной платы, в идеале как минимум двухлетнюю историю. Вы также можете претендовать на получение многих других видов дохода, включая длительную нетрудоспособность, проценты и дивиденды, государственную помощь и пенсионный доход.Если неясно, сможете ли вы сохранить работу или получать стабильный доход, вам нужно будет создать более длинную историю.

14. Недостаточная документация о доходах или активах

Кредиторам требуются такие документы, как квитанции об оплате, формы W-2, банковские выписки и налоговые декларации, подтверждающие ваш доход и активы. Если вы не можете предоставить эти документы, ваш заем не будет одобрен.

15. Недостаточные запасы

Ваш кредитор может потребовать от вас показать, что у вас будет определенное количество месяцев расходов на жилье на текущих, сберегательных, инвестиционных или пенсионных счетах после закрытия ипотечного кредита.

16. Незаконченные активы

Крупные депозиты, которых не было на вашем счете в течение как минимум двух месяцев, могут свидетельствовать о том, что вы недавно взяли в долг деньги для внесения авансового платежа или выполнения требований к резервам. Кредиторы потребуют подтверждение происхождения денег — подарочное письмо от родственника, доказательство того, что вы только что продали свою машину, — чтобы показать, что это не так.

17. Недвижимость в плохом состоянии

С помощью стандартной обычной ссуды вы не можете профинансировать недвижимость, которая является небезопасной или структурно несостоятельной, поскольку она повреждена или находится в плохом состоянии.Эти проблемы необходимо исправить до того, как андеррайтер кредитора сможет утвердить ипотеку на недвижимость.

18. Не является гражданином США или находится в стране нелегально

Вы должны быть гражданином США, постоянным или непостоянным резидентом США и иметь действующий идентификационный номер социального страхования или налогоплательщика, чтобы получить разрешение на ипотеку.

19. Слишком молодой

Вы должны быть достаточно взрослыми, чтобы заключить договор об ипотеке (в большинстве штатов — 18 лет).

20. Недостаточный первоначальный взнос

Для покупки дома по обычной ипотеке обычно требуется первоначальный взнос в размере не менее 3%.Однако, если вы не можете позволить себе первоначальный взнос, вы можете подать заявку с помощью Community Seconds или Affordable Seconds.

21. Ошибка в последнюю минуту

Это может быть разрушительным, когда вам внезапно отказали в ипотеке после того, как вы подумали, что уже готовы закрыть. Если в вашем ипотечном кредите было отказано после того, как вы получили заключительное уведомление, возможно, вы совершили последнюю ошибку, например, подали заявку на новую кредитную карту, оплатили покупку мебели для вашего нового дома или совершили какой-либо другой финансовый шаг, который снизил ваш коэффициент DTI. или кредитный рейтинг.

Как сделать так, чтобы вашей ипотеке снова не отказали

В зависимости от причины отказа в выдаче ипотеки вам нужно будет выполнить один или несколько из следующих шагов, чтобы получить одобрение. Чем больше вы сможете улучшить, тем больше у вас будет шансов получить квалификацию и лучшие ставки по ипотеке.

Исправление проблем с кредитом

Проверьте свои кредитные отчеты Experian, Equifax и TransUnion на наличие ошибок и отрицательных элементов; вы можете запросить бесплатный отчет через AnnualCreditReport.com. Пройдите процедуру разрешения споров в кредитном бюро, чтобы исправить ошибки.Отрицательные элементы могут потребовать от вас погашения платежей или погашения долга.

Если у вас нет кредита и вы не можете документально оформить нетрадиционный кредит, вам необходимо открыть несколько счетов на свое имя и своевременно производить все платежи в течение как минимум 12 месяцев. Кроме того, избегайте подачи заявки на новый кредит.

Выплата долга, уменьшение ежемесячных обязательств

Уменьшение ежемесячных расходов дает вам больше места для оплаты жилья и покрытия крупных внеплановых расходов, таких как ремонт печи или замена автомобиля.Меньшая задолженность также может улучшить ваш кредитный рейтинг.

Увеличьте и стабилизируйте свой доход

Более высокий ежемесячный доход имеет тот же эффект, что и погашение долга: он снижает ваш коэффициент DTI и увеличивает ваши шансы на одобрение. Однако ваш доход не повлияет на ваш кредитный рейтинг, ни к лучшему, ни к худшему. Увеличение вашего времени на работе или, по крайней мере, на одном роде работы также дает кредиторам больше уверенности в том, что вы выплатите ипотечный кредит.

Выберите менее дорогое местоположение или тип недвижимости

Мы не можем позволить себе жить на Гавайях, в Калифорнии, Нью-Йорке или других районах с высокой стоимостью жизни.Иногда самый простой путь к домовладению — это значительный переезд в более доступный район. Другой вариант может заключаться в выборе кондоминиума вместо дома или дома в застройке без сборов ассоциации домовладельцев (ТСЖ) вместо собственности или вдали от района, подверженного серьезному риску наводнений или пожаров.

Увеличьте свои сбережения

Даже если вам не нужны большие резервы для конкретной ссуды, на которую вы претендуете, наличие больших сбережений может помочь компенсировать более слабые стороны вашей заявки, когда дело доходит до утверждения и обеспечения конкурентоспособной ставки.Если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить, поищите программу помощи при первоначальном взносе или подарок от друга, родственника или работодателя, который поможет вам добраться до закрывающего стола.

Выберите недвижимость получше или подайте заявку на ссуду на ремонт

Иногда это не вы — это собственность, которую отказывают кредиторы. Знаете ли вы, что существуют жилищные ссуды, которые позволяют вам оплатить покупную стоимость дома с высоким уровнем ремонта плюс расходы на его ремонт? Получение одобрения может быть просто вопросом подачи заявки на правильный кредитный продукт, например, на ссуду HomeStyle Renovation, CHOICERenovation или FHA 203 (k).

Когда вы сможете снова подать заявку?

В некоторых случаях вам следует немедленно подать заявление повторно. Если ваш профиль заемщика в целом хороший, но одна или две позиции являются незначительными, возможно, один кредитор одобрит вас, даже если другой — нет. Также возможно, что вы получите одобрение на получение ссуды с более мягкими квалификационными требованиями, например ссуду FHA, VA или USDA.

Если вы ходили по магазинам в поисках ипотечного кредита, но вам неоднократно отказывали, получите как можно больше информации от каждого кредитора о том, почему они отклонили вашу заявку.По прошествии достаточного времени, чтобы вы смогли исправить эти проблемы — или прошло достаточно времени с момента обращения взыскания или банкротства, — вы можете подать заявку снова с более высокими шансами на одобрение.

Резервный банк Индии — Уведомления

DBOD. Нога. Нет. 104 /09.07.007/2002-03

5 мая 2003 г.

Все зарегистрированные коммерческие банки / Все финансовые учреждения Индии
(за исключением РРК и LAB)

Уважаемый господин,

Руководящие принципы добросовестной практики Кодекс для кредиторов

На основе рекомендаций Рабочей группы по законам об ответственности кредиторов, созданной правительством Индии, мы изучили, в консультации с правительством, отдельные банки и финансовые учреждения возможность введения Кодекса добросовестной практики. для кредиторов.С тех пор руководство было доработано, и банкам / всем финансовым учреждениям Индии рекомендуется принять следующие общие руководящие принципы и составить Кодекс добросовестной практики, должным образом одобренный их Советом директоров.

2. Руководящие принципы

(i) Заявки на получение ссуд и их обработка

(a) Бланки заявок на ссуды в отношении авансов приоритетных секторов в размере до 2,00 рупий должны быть исчерпывающими. Он должен включать информацию о сборах / сборах, если таковые имеются, подлежащих уплате за обработку, сумме таких сборов, подлежащих возмещению в случае непринятия заявки, вариантах предоплаты и любых других вопросах, которые затрагивают интересы заемщика, чтобы может быть проведено значимое сравнение с показателями других банков, и заемщик может принять обоснованное решение.

(b) Банкам и финансовым учреждениям следует разработать систему подтверждения получения всех заявок на получение кредита. Временные рамки, в течение которых заявки на получение кредита на сумму до 2 лакхов, также должны быть указаны в подтверждении подачи таких заявок.

(c) Банки / финансовые учреждения должны проверять заявки на кредит в течение разумного периода времени. Если требуются дополнительные сведения / документы, они должны немедленно проинформировать заемщиков.

(d) В случае мелких заемщиков, ищущих ссуды до рупий.2 лакха кредиторы должны сообщить в письменной форме основную причину / причины, которые, по мнению банка после надлежащего рассмотрения, привели к отклонению заявок на получение кредита в установленный срок.

(ii) Оценка и условия ссуды

  1. Кредиторы должны обеспечить надлежащую оценку кредитной заявки от заемщиков. Они не должны использовать маржу и обеспечение в качестве замены должной осмотрительности в отношении кредитоспособности заемщика.
  2. Кредитор должен передать заемщику кредитный лимит вместе с его условиями и сохранить согласие заемщика с настоящими условиями и с его полным знанием дела.
  3. Сроки и условия и другие оговорки, регулирующие предоставление кредитов банками / финансовыми учреждениями, достигнутые после переговоров между кредитным учреждением и заемщиком, должны быть сокращены в письменной форме и должным образом заверены уполномоченным должностным лицом. Копия кредитного договора вместе с копией всех приложений, указанных в кредитном договоре, должна быть предоставлена ​​заемщику.
  4. По возможности, кредитный договор должен четко оговаривать кредитные линии, которые предоставляются исключительно по усмотрению кредиторов. Они могут включать одобрение или запрет на использование средств, таких как получение средств сверх санкционированных лимитов, соблюдение чеков, выпущенных для целей, отличных от специально оговоренных в кредитной санкции, и запрет на использование заемного счета в связи с его классификацией в качестве неработающего актива. или из-за несоблюдения условий санкции. Также можно специально указать, что кредитор не обязан удовлетворять дальнейшие требования заемщиков в связи с ростом бизнеса и т. Д.без надлежащей проверки кредитных лимитов.
  5. В случае кредитования в рамках договоренности о консорциуме, участвующие кредиторы должны разработать процедуры для завершения оценки предложений в соответствии с установленными сроками, насколько это возможно, и сообщить о своих решениях по финансированию или иным образом в разумные сроки.

(iii) Выдача ссуд, включая изменения условий

Кредиторы должны обеспечить своевременную выдачу ссуд, на которые были наложены санкции, в соответствии с условиями, регулирующими такие санкции.Кредиторы должны уведомлять о любых изменениях в условиях, включая процентные ставки, плату за обслуживание и т. Д. Кредиторы также должны гарантировать, что изменения в процентных ставках и сборах происходят только на перспективу.

(iv) Последующий надзор за выплатой средств

  1. Последующий надзор за выплатой средств со стороны кредиторов, особенно в отношении займов до 2 лакхов, должен быть конструктивным с целью устранения любых «связанных с кредитором» реальных трудностей, которые заемщик может столкнуться.
  2. Прежде чем принять решение об отзыве / ускорении платежа или исполнения по соглашению или поиске дополнительных ценных бумаг, кредиторы должны уведомить заемщиков, как указано в кредитном соглашении или в разумный срок, если такое условие не предусмотрено в кредитном соглашении.
  3. Кредиторы должны освободить все ценные бумаги при получении платежа по ссуде или реализации ссуды с учетом любых законных прав или залогового удержания по любым другим претензиям кредиторов к заемщикам. Если такое право зачета должно быть реализовано, заемщикам должно быть направлено уведомление о том же с полными сведениями об оставшихся требованиях и документах, согласно которым кредиторы имеют право удерживать ценные бумаги до тех пор, пока соответствующее требование не будет урегулировано / оплачено.

(v) Общие

  1. Кредиторы должны воздерживаться от вмешательства в дела заемщиков, за исключением случаев, предусмотренных условиями разрешительных документов по ссуде (за исключением новой информации, ранее не раскрытой заемщиком, стало известно кредитору).
  2. Кредиторы не должны дискриминировать по признаку пола, касты и религии при кредитовании. Однако это не мешает кредиторам участвовать в кредитных схемах, предназначенных для более слабых слоев общества.
  3. В отношении возврата ссуд кредиторы не должны прибегать к необоснованному преследованию, а именно. постоянное беспокойство заемщиков в неурочные часы, использование мускулов для возврата ссуд и т. д.
  4. В случае получения запроса на перевод заемного счета либо от заемщика, либо от банка / финансового учреждения, которое предлагает принять по счету согласие или иное возражение кредитора, если таковое имеется, должно быть передано в течение 21 дня с даты получения запроса.

3. Кодекс добросовестной практики, основанный на руководящих принципах, изложенных в параграфе 2 выше, должен быть введен в действие в отношении всех кредитов на перспективу, но не позднее 1 августа 2003 года. Банки и финансовые учреждения будут иметь право самостоятельно составлять проекты Справедливого Практический кодекс, расширяющий объем руководящих принципов, но никоим образом не жертвующий духом, лежащим в основе приведенных выше руководящих принципов. Для этого советы банков и финансовых учреждений должны разработать четкую политику.

4.Совет директоров также должен установить соответствующий механизм рассмотрения жалоб в организации для разрешения споров, возникающих в этом отношении. Такой механизм должен гарантировать, что все споры, возникающие в связи с решениями должностных лиц кредитных организаций, будут выслушаны и разрешены, по крайней мере, на следующем более высоком уровне. Совет директоров также должен обеспечивать периодический обзор соблюдения Кодекса добросовестной практики и функционирования механизма рассмотрения жалоб на различных уровнях контролирующих офисов.Сводный отчет о таких проверках может представляться Совету через регулярные промежутки времени, которые могут быть им предписаны.

5. Принятие Кодекса, печать необходимых бланков заявок на получение кредита и их распространение среди филиалов и контролирующих офисов также должны быть завершены не позднее конца июня 2003 года. Кодекс добросовестной практики, который может быть принят банками и финансовыми учреждениями , также должны быть размещены на их веб-сайтах и ​​широко освещены.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

A nice attention grabbing header!

A descriptive sentence for the Call To Action (CTA).

Contact Us