Содержание

«ФК Открытие», МДМ банк, «Регион», М2М Прайвет банк

18.06.2014 09:50     

Номос-банк, на днях переименованный в «ФК Открытие», расширил состав правления, «Регион» нашел главу департамента рынков капитала, М2М Прайвет банк — главного бухгалтера, а в МДМ банке состоялось сразу три назначения.

Светлана Фридман вошла в состав правления банка «ФК Открытие», и таким образом общее число членов правления увеличилось до семи. Фридман обладает более чем 20-летним опытом работы в банковской сфере — в частности, в «Петрокоммерце» она прошла путь от экономиста до вице-президента, отвечающего за корпоративное кредитование и факторинг. На нынешнем месте Фридман трудится с мая 2013-го, курирует мидл-офис.

Светлана Фридман

МДМ банк, как и предполагалось, утвердил Алексея Чаленко и Наталью Блатову зампредами правления после того как их кандидатуры прошли согласование в ЦБ.
Оба они также вошли в состав правления. Еще одним зампредом назначен Дмитрий Юрин, ранее занимавший в банке должность старшего вице-президента и уже входящий в состав правления. Он будет отвечать за филиальную сеть и развитие бизнеса в регионах.

Дмитрий Юрин

Директором департамента рынков капитала ГК «Регион» назначен Александр Гуня, трудившийся с 2009-го года в Альфа-банке управляющим директором по работе на рынке долгового капитала. На новом месте он будет курировать деятельность по размещению долговых ценных бумаг. Гуня начинал карьеру в инвестиционной компании «Рай, Ман энд Гор Секьюритиз», а позже занимал различные должности в ИБ «Траст» и Росбанке.

Александр Гуня

ЦБ одобрил утверждение Валерии Воробьевой главным бухгалтером

М2М Прайвет банка. Она более 20 лет связана с банковской сферой, долгое время работала в Экспобанке, который в 2008-м году был продан группе Barclays. До прошлого года Воробьева являлась заместителем главного бухгалтера Барклайс банка, а в последнее время в М2М Прайвет банке занимала должность первого заместителя главного бухгалтера.

Валерия Воробьева

Открыть накопительный счёт «Прайвет» | Банк Уралсиб

Рассчитайте свой доход онлайн

Полные условия по счету

Тарифы и документы

Часто задаваемые вопросы

  • Начисление процентов

    на минимальный остаток в течение месяца

  • До 9 999 ₽ – 0% годовых,
    От 10 000 до 999 999 ₽ – 4,5%,
    От 1 000 000 до 9 999 999 ₽ – 6,0%,
    От 10 000 000 ₽ – 6,1%

  • Открытие счета

    В рамках пакета услуг «Прайвет»

  • Первоначальный взнос

  • Начисление и выплата процентов

    Ежемесячно с капитализацией

  • Пополнение и расходные операции

    Без ограничений

  • Открытие счета в пользу третьего лица

    Не предусмотрено

  • Выпуск дебетовой карты к счету

    Не предусмотрен

  • Привязка к пакету услуг

    Может быть открыт только в рамках пакета услуг.

Страхование накопительных счетов

Вы можете не переживать за сохранность своих накоплений, так как денежные средства на накопительном счете застрахованы Системой страхования вкладов в рамках суммы до 1 400 000 ₽.

Как открыть счет

В отделении Банка: в любом удобном для вас офисе или отделении

* On-line калькулятор использует типовые тарифы и не учитывает возможности внесения дополнительных взносов или осуществления расходных операций по счету. Фактическая сумма на счете по окончании срока может отличаться от указанной в расчете как в меньшую, так и в большую сторону в зависимости от особенностей работы учетной системы Банка. Вычисленные в данном калькуляторе значения процентной ставки и дохода не являются публичной офертой и предназначены для ознакомления. Расчет НДФЛ примерный, не предполагающий наличие дохода по другим вкладам (счетам) и в других банках, не учитывающий возможность разделения/отнесения дохода на разные налоговые периоды, использующий по вкладам в долларах курс на текущую дату, а не на дату фактического получения дохода, и пр.

Выгодные проценты по долгосрочным вкладам в банке «Уралсиб»

  • Для себя
  • Для бизнеса
Россия О проекте

Поиск по сайту

  • Вклады
    • Срочные вклады
    • Вклады до востребования
    • Калькулятор вкладов
    • Индекс вкладов
  • Кредиты
    • Потребительские кредиты
    • Рефинансирование кредитов
    • Целевые кредиты
    • Автокредиты
    • Кредитный калькулятор
    • Онлайн-заявка на кредит
  • Ипотека
    • Ипотека
    • Рефинансирование ипотеки
    • Новостройки в ипотеку
    • Ипотечный калькулятор
    • Онлайн-заявка на ипотеку
    • Индекс ипотеки
  • Карты
    • Дебетовые карты
    • Кредитные карты
    • Карты рассрочки
    • Карты с кэшбэком
    • Калькулятор кредитной карты
  • Займы
    • Микрозаймы
    • Займы под авто
    • Займы под ПТС
    • Займы под недвижимость
    • Калькулятор займов
    • Онлайн-заявка на займ
    • Все займы
  • Страхование
    • Купить ОСАГО онлайн
    • Калькулятор ОСАГО
    • Калькулятор КАСКО
    • ДМС
    • Коронавирус
    • Для выезда за границу
  • Инвестиции
    • Выбрать брокера
    • Купить акции
  • Еще

    • Про банки:
    • Каталог банков
    • Рейтинг банков
    • Отделения и банкоматы
    • Отзывы о банках
    • Про страховые:
    • Каталог страховых
    • Рейтинг страховых
    • Страхование автомобилей
    • Отделения на карте
    • Отзывы о страховых
    • Курсы валют:
    • Курсы валют в банках
    • Курс доллара
    • Курс евро
    • Курсы ЦБ РФ
    • Конвертер валют
    • И ещё:
    • Советы, лайфхаки, инструкции
    • Новости и аналитика
    • Ответы на Выберу.ру
    • Каталог МФО
    • Отзывы о МФО
    • Пенсионные фонды
  • РКО
  • Депозиты для бизнеса
  • Кредиты для бизнеса
  • Бизнес-карты
  • Еще

    • Про банки:
    • Каталог банков
    • Рейтинг банков
    • Отделения и банкоматы
    • Отзывы о банках
    • Про страховые:
    • Каталог страховых
    • Рейтинг страховых
    • Страхование автомобилей
    • Отделения на карте
    • Отзывы о страховых
    • Курсы валют:
    • Курсы валют в банках
    • Курс доллара
    • Курс евро
    • Курсы ЦБ РФ
    • Конвертер валют
    • И ещё:
    • Советы, лайфхаки, инструкции
    • Новости и аналитика
    • Ответы на Выберу.ру
    • Каталог МФО
    • Отзывы о МФО
    • Пенсионные фонды

Аркадий Бабченко: Владимир Александрович. Я Вас прошу.

 Я человек ко многому привычный. И ко многому готовый. Мой ахриневатор сделан из армированного закаленного наноуглеродного железобетона и сломать его практически невозможно.

Но этой власти это удается каждый божий день.
Каждый день мой охреневатор падает вниз из позиции, из которой, казалось бы, упасть уже невозможно. 

ДБР открыло на Юрій Бутусов уголовное дело за планирование, развязывание и ведение агрессивной войны.
Перечитайте эту строчку еще раз.
С первого её сложно понять.

Открыло за его вопросы Владимиру Зеленскому.

Я не знаю, как это комментировать. Я не хочу это комментировать. Да тут и нечего комментировать.
Тут из всех комментариев необходимо только одно слово — пиз-дец.
Больше тут и нечего говорить.

Но. Владимир Александрович. Пару слов для Вас у меня все же есть. 

Это агония, Владимир Александрович.
Хужe того. Это ошибка.
Возьмите себя в руки.
Вы столько раз повторяли на пресс-конференции, что вы — Президент Украины, что пора бы уже поверить в это Вам самому.
И, главное, осознать это. 

Что Вы — не просто лох какой-то.
А Президент восьмой год ведущей войну страны.
Ну, так уж вот получилось.
К сожалению. 

Страны, которой в данной ситуации совсем не нужен еще один Майдан.
Еще один период — в этот раз, правда, я надеюсь, предельно короткий, потому что за вас-то уж точно никто не будет расстреливать на Институтской украинский народ, но тем не менее — еще один переходный период безвластия и безвременья. 

Досидите оставшиеся два с половиной года.

Пожалуйста.
Я Вас прошу. 

И тихо-мирно езжайте в Ростов танцевать на каблуках дальше про страну, готовую с обеих сторон.
И все будут счастливы.
И Вы вернетесь к своему любимому делу. Единственное которое умеете делать хорошо.
И Газпром отвалит Вам мильярды мульенов, чтобы только видеть у себя на корпоративных подтанцовках бывшего президента.
И аплодисментов, которые Вам так нужны, у Вас там будет выше крыши.
И Украина вздохнет поспокойнее.
Это не сложно. 

Нужно только лишь одно.
Записывайте свои видеоролики.
И всё.
И ничего больше руками не трогайте. 

Не надо ни пресс-конференций. Ни заседаний РНБО. Ни антиолигархических законов. Ни встреч с МВФ. Ни интервью иностранным СМИ. Ни уголовных дел. Ни разговоров с Трампом. Ни новых назначений.
Вообще ничего. 

Потому, что каждое открытие Вашего рта обходится Украине очень дорого. В самом прямом смысле этого слова. Обрушениями котировок облигаций и ураганными убытками. 

Возьмите вертолет. Летите в Синегору. Купайтесь там. Катайтесь на лыжах. Делайте селфи. Ходите в спортзал. Наслаждайтесь жизнью.
Заведите ферму со страусами, наконец.
Летайте в Киев хоть каждый божий день. Черт с ним, с этим вертолетом-то уже.
Но только, бога ради, ничего не делайте больше, а.
Не выводите людей на улицы.
Не нужно это сейчас.
Никому.
Ваш Дед. 

В рамках проекта «Журналистика без посредников».
Подписывайтесь на меня на Патреон:
https://www.patreon.com/babchenko

К сожалению, каждый раз я вынужден напоминать — за текст с двумя-тремя тысячами лайков и полутысячей репостов приходит всего несколько переводов. Возможно, каждый думает, что и без него уже неплохо перевели. Но нет. Голодные дети плачут, папка, дай макаронинку.
Если кто считает, что свою писательскую жизнь я живу не зря, что мои тексты заставили задуматься, пересмотреть какие-то решения, принять их, взглянуть на мир по-новому, засмеяться, заплакать, сопереживать, улучшить свои навыки по критическому восприятию информации или иным способом были полезны, то все как всегда.

Спасибо.

Приват-банк карта номер: 5363 5423 0856 3718
Карта «Приват» для переводов в евро:
5363 5423 0856 3775

Владимир Александрович. Я вас прошу.

Я человек ко многому привычный. И ко многому готовый. Мой ахриневатор сделан из армированного закаленного наноуглеродного железобетона и сломать его практически невозможно.

Но этой власти это удается каждый божий день.
Каждый день мой охреневатор падает вниз из позиции, из которой, казалось бы, упасть уже невозможно. 

ДБР открыло на Юрій Бутусов уголовное дело за планирование, развязывание и ведение агрессивной войны.
Перечитайте эту строчку еще раз.
С первого её сложно понять.

Открыло за его вопросы Владимиру Зеленскому.
Я не знаю, как это комментировать. Я не хочу это комментировать. Да тут и нечего комментировать.
Тут из всех комментариев необходимо только одно слово — пиз-дец.
Больше тут и нечего говорить.

Но. Владимир Александрович.
Пару слов для Вас у меня все же есть. 


Это агония, Владимир Александрович.
Хужe того. Это ошибка.
Возьмите себя в руки.
Вы столько раз повторяли на пресс-конференции, что вы — Президент Украины, что пора бы уже поверить в это Вам самому.
И, главное, осознать это. 

Что Вы — не просто лох какой-то.
А Президент восьмой год ведущей войну страны.
Ну, так уж вот получилось.
К сожалению. 

Страны, которой в данной ситуации совсем не нужен еще один Майдан.
Еще один период — в этот раз, правда, я надеюсь, предельно короткий, потому что за вас-то уж точно никто не будет расстреливать на Институтской украинский народ, но тем не менее — еще один переходный период безвластия и безвременья. 

Досидите оставшиеся два с половиной года.
Пожалуйста.
Я Вас прошу. 

И тихо-мирно езжайте в Ростов танцевать на каблуках дальше про страну, готовую с обеих сторон.
И все будут счастливы.
И Вы вернетесь к своему любимому делу. Единственное которое умеете делать хорошо.
И Газпром отвалит Вам мильярды мульенов, чтобы только видеть у себя на корпоративных подтанцовках бывшего президента.
И аплодисментов, которые Вам так нужны, у Вас там будет выше крыши.
И Украина вздохнет поспокойнее.
Это не сложно. 

Нужно только лишь одно.
Записывайте свои видеоролики.
И всё.
И ничего больше руками не трогайте. 

Не надо ни пресс-конференций. Ни заседаний РНБО. Ни антиолигархических законов. Ни встреч с МВФ. Ни интервью иностранным СМИ. Ни уголовных дел. Ни разговоров с Трампом. Ни новых назначений.
Вообще ничего. 

Потому, что каждое открытие Вашего рта обходится Украине очень дорого. В самом прямом смысле этого слова. Обрушениями котировок облигаций и ураганными убытками. 

Возьмите вертолет. Летите в Синегору. Купайтесь там. Катайтесь на лыжах. Делайте селфи. Ходите в спортзал. Наслаждайтесь жизнью.
Заведите ферму со страусами, наконец.
Летайте в Киев хоть каждый божий день. Черт с ним, с этим вертолетом-то уже.
Но только, бога ради, ничего не делайте больше, а.
Не выводите людей на улицы.
Не нужно это сейчас.
Никому.
Ваш Дед. 

В рамках проекта «Журналистика без посредников».
Подписывайтесь на меня на Патреон:
https://www.patreon.com/babchenko

К сожалению, каждый раз я вынужден напоминать — за текст с двумя-тремя тысячами лайков и полутысячей репостов приходит всего несколько переводов. Возможно, каждый думает, что и без него уже неплохо перевели. Но нет. Голодные дети плачут, папка, дай макаронинку.
Если кто считает, что свою писательскую жизнь я живу не зря, что мои тексты заставили задуматься, пересмотреть какие-то решения, принять их, взглянуть на мир по-новому, засмеяться, заплакать, сопереживать, улучшить свои навыки по критическому восприятию информации или иным способом были полезны, то все как всегда.
Спасибо.

Приват-банк карта номер: 5363 5423 0856 3718
Карта «Приват» для переводов в евро:
5363 5423 0856 3775

Как создать частный банк

Задумывались ли вы о создании частной семейной банковской системы? Это проще, чем вы думаете.

Давайте посмотрим, что такое семейный банкинг, и посмотрим, как этот финансовый инструмент используется для оптимального роста и защиты состояния вашей семьи. Я обрисую ценность наличия собственной семейной банковской системы. Затем мы узнаем, как использовать ваш частный семейный банк, чтобы передать наследие будущим поколениям. Это именно тот процесс, который я использую для своей семьи.

Что такое частный семейный банк?

Мы знаем, что банк — это финансовое учреждение, в котором вы можете делать вклады или брать ссуды. Банки занимаются бизнесом, чтобы получать прибыль. Когда банки успешны, они получают хорошую прибыль. Они взимают больше процентов по ссуде, чем они будут платить проценты по деньгам на ваших сберегательных или текущих счетах. Так банки зарабатывают деньги. Они будут взимать с вас гораздо большую сумму за получение у них одного доллара, чем за один из ваших долларов.

Например, текущая процентная ставка, выплачиваемая вам по сбережениям, составляет около 0,01%. Текущие проценты, которые они взимают, когда вы используете их деньги, могут варьироваться от 4-6% для жилищных кредитов и 8% -21% для кредитных карт.

Итак, какой доход получает банк от ваших денег? Давайте будем простыми. Если банк платит вам 1% годовых (не текущие 0,01%), и они взимают с вас 4% процентов с денег, которые они вам ссужают, они получают 400% прибыли на ваш доллар!

Как? Вот как это работает в реальных долларах.Давайте будем простыми. Вы откладываете 100 долларов в банке (по сути, вы ссужаете деньги банку). Они платят вам 1% или 1 доллар США. Вы решаете занять 100 долларов, и они взимают с вас 4% или 4 доллара США в качестве процентов. 4 доллара разделить на 1 доллар = 4. Это преобразует доходность банка в 400%. Теперь вы можете себе представить, какой будет доход, когда банк фактически заплатит вам

0,01% ?

Вы когда-нибудь думали, что может быть лучший способ?

Частное семейное банковское дело — это система, при которой вы экономите деньги во взаимно торгуемых компаниях по страхованию всей жизни, а не в банке.Страховая компания — это ваш банк. Они платят вам гарантированную процентную ставку — намного выше, чем вы могли бы заработать даже на сберегательном счете с высоким процентом или CD, — а также будут выплачивать негарантированные дивиденды на основе годовой производительности. Стоит отметить, что компании взаимного страхования жизни выплачивают дивиденды уже более 100 лет. Если вам нужна ссуда, это частный договор между вами и вашей страховой компанией, а не банком. Процентные ставки, как правило, ниже, и вы определяете условия окупаемости.

Создав частный семейный банк с полным страхованием жизни, банки (или IRS) не говорят вам, что делать с вашими деньгами — как их сохранить, как взять в долг и на что потратить заемные деньги. Когда вы занимаете деньги, не требуется ни одобрения, ни определенной проверки кредитоспособности, ни залога по кредиту, такого как дом, автомобиль или бизнес.

Система частного семейного банкинга — это концепция, которую легко реализовать и понять, и которая доказала свою эффективность на протяжении сотен лет, при условии, что вы используете полное страхование жизни в качестве банковского инструмента.

Страхование всей жизни: идеальный банковский инструмент

Многие люди думают, что страхование жизни связано только со смертью. Это правда, но не вся правда. Вся правда зависит от того, какую страховку вы покупаете.

Самый распространенный вид страхования — срочное страхование жизни — предусматривает выплату пособий в случае смерти бенефициарам, если страхователь умирает в течение определенного периода времени (срока). Если страхователь по-прежнему доживает до конца срока, полис аннулируется, и пособие в случае смерти не выплачивается.Основная причина того, что полисы срочного страхования жизни часто такие недорогие, заключается в том, что вероятность выплаты страховой компании мала. В большинстве случаев деньги, потраченные на полисы по срочному страхованию жизни, теряются. Статистика показывает, что только 1-2% срочных полисов действуют и используются, когда наступает смерть. (Люди отказываются от полиса или не хотят платить по более высоким ставкам в более позднем возрасте.)

Полное страхование жизни может быть дороже, чем срочное страхование жизни, но выплаты от страховой компании гарантированы.«Срок» всего полиса страхования жизни — это вся ваша жизнь. Срок его действия не истечет. Но гарантированное пособие в случае смерти — не единственное преимущество политики всей жизни.

Страхование всей жизни имеет встроенный накопительный компонент. Когда вы платите страховой взнос, часть его идет на выплату пособия в случае смерти, а остальная часть идет на возвратную стоимость полиса наличными, также известную как денежная стоимость. Каждый раз, когда вы вносите премиальный платеж, вы увеличиваете денежную стоимость полиса так же, как вы увеличиваете сбережения на банковском счете.Кроме того, ваш гарантированный процент от вашей компании взаимного страхования и потенциальные дивиденды также идут на увеличение вашей денежной стоимости.

Денежная стоимость — это то, что позволяет вам брать взаймы под себя (обычно без налогов), получать годовую доходность и обеспечивать свою семью наследством. Денежная стоимость также позволяет вам накапливать богатство с помощью вашей частной семейной банковской системы.

Ваша денежная ценность со временем увеличивается. Как и в случае с любым счетом, на котором начисляются сложные проценты, чем раньше вы начнете и чем больше денег вы вложите в него, тем быстрее будет расти ваше богатство, и в конечном итоге вы получите гораздо большее богатство.

Как это может быть частный семейный банк?

Банки выполняют две функции:

  1. Магазинные деньги — при уплате премии вы храните
  2. Деньги ссуды — Есть два способа получить доступ к денежной стоимости всего вашего полиса страхования жизни.
      • Один из способов — снять , что влечет за собой налоговые последствия. Поскольку проценты и дивиденды, которые вы зарабатываете от своей страховой компании, не облагаются налогом, IRS требует их сокращения, когда вы делаете постоянный вычет из денежной стоимости вашего полиса.
      • Другой способ получить доступ к денежной стоимости всего вашего полиса страхования жизни — это взять ссуду. Полисы ссуд позволяют использовать заработанные проценты и дивиденды без уплаты налогов. Как упоминалось ранее, когда вы берете политический кредит, вам не требуется проходить проверку кредитоспособности или иметь определенный кредитный рейтинг, вам не требуется одобрение банка — просто отправьте запрос в свою страховую компанию, и средства будут обычно переводятся на ваш предпочтительный банковский счет в течение нескольких дней — и вам не нужно предоставлять личные активы в качестве залога.Плюс вы сами выбираете график окупаемости.

Что будет, если я не верну ссуду?

Поскольку компании взаимного страхования принадлежат держателям полисов, эти типы компаний по страхованию жизни могут использовать резервы пособия в случае смерти в качестве залога, когда владелец полиса хочет взять ссуду. По сути, ваша выгода от смерти — это ваш залог.

В отличие от банков, которые используют кредитование с частичным резервом, которым разрешено выдавать ссуду 90% доллара вкладчика и оставлять себе только 10%, компании по страхованию жизни ссужают 100% доллара владельца полиса, потому что доллар совпадает с размером пособия в случае смерти. бронировать.Вот почему практически невозможно выполнить дефолт по политическому займу. Любая невыплаченная сумма кредита вычитается из выплаты страхового возмещения в случае смерти.

Данная стратегия кредитования обеспечивает надежность и надежность. В страховании жизни нет такой вещи, как «банковская» неплатежеспособность или внезапное изменение регулирующих законов. Компания по страхованию жизни, находящаяся в взаимном владении, — это частный бизнес, заключающий частный договор между ними и страхователями.

Если вы когда-либо инвестируете свои денежные средства в другие производственные активы, и что-то пойдет не так, вы в финансовой безопасности.Вы определяете условия своей ссуды по полису. Эта концепция делает страхование жизни основным активом. Вы можете найти способы увеличить свое богатство, не подвергаясь риску.

Для получения дополнительной информации о банковских ссудах и ссудах, связанных с политикой, загрузите эту бесплатную инфографику .

В следующем выпуске мы откроем для себя многочисленные преимущества наличия собственного частного банка, использующего и использующего его так же, как и банк, но без недостатков.

Если вам нужна дополнительная информация, напишите мне по электронной почте или позвоните мне по телефону 517-896-7268.

Как открыть банк

Запустите банк, выполнив следующие 10 шагов:

Вы нашли идеальную бизнес-идею и теперь готовы сделать следующий шаг. Создание бизнеса — это нечто большее, чем просто его регистрация в государстве. Мы составили это простое руководство по запуску вашего банка. Эти шаги гарантируют, что ваш новый бизнес будет хорошо спланирован, правильно зарегистрирован и соответствует законам.

Ознакомьтесь с нашей страницей «Как начать бизнес».

ШАГ 1. Планируйте свой бизнес

Четкий план важен для успеха предпринимателя. Это поможет вам наметить специфику вашего бизнеса и обнаружить некоторые неизвестные. Следует рассмотреть несколько важных тем:

К счастью, мы провели для вас много исследований.

Какие расходы связаны с открытием банка?

Затраты значительны, поскольку банковская отрасль является наиболее регулируемой отраслью в стране.Банкам обычно требуется от 12 до 20 миллионов долларов стартового капитала. Если вы создадите местный общественный банк, возможно, вы сможете собрать эти деньги на местном уровне. В противном случае вам, возможно, придется привлечь инвесторов.

После увеличения капитала вы должны обратиться в регулирующие органы. Регулирующие органы строго рассматривают заявки после финансового кризиса. После утверждения вы можете открыть свой банк.

Какие текущие расходы у банка?

Текущие расходы различаются.Однако в целом расходы составляют 15% непроцентных расходов, при этом средний расход по стране составляет около 400 000 долларов на филиал.

Кто целевой рынок?

Привилегированные клиенты — как физические, так и юридические лица.

Как банк зарабатывает деньги?

Банки зарабатывают деньги, принимая депозиты и ссужая их другим людям или предприятиям. Основная стоимость банка — это инфраструктура, которую он строит, включая здания и затраты на рабочую силу.Однако основная функция банка проста. Банк должен инвестировать свои деньги таким образом, чтобы они зарабатывали больше, чем им стоит хранить деньги на депозите.

Например, банк может принимать депозиты от населения и выплачивать им 0,05% на сберегательные счета. Затем они могут одолжить эти деньги другим по рыночным ставкам. Разница между 0,05% и рыночной ставкой — это процентный «спред». Это прибыль банка.

Банки также зарабатывают деньги, взимая комиссию и предлагая другие банковские услуги, такие как текущие бизнес-счета, банковские депозитные сертификаты и счета денежного рынка.Некоторые банки также продают страховку.

Сколько вы можете взимать с клиентов?

Вы можете взимать с клиентов плату за открытие и ведение текущего или сберегательного счета. Тип и размер комиссий различаются, а также способ их взимания. Некоторые банки имеют минимальный уровень депозита, в то время как другие взимают ежемесячную плату за обслуживание в размере от 5 до 100 долларов в год, если на счете не поддерживается минимальный баланс. Большинство банков взимают комиссию за овердрафты.Кроме того, существуют сборы за распечатку остатков на счетах, осуществление банковских переводов и выполнение множества других услуг.

Какую прибыль может получить банк?

Банки обычно получают от 10% до 15% чистой прибыли. Рентабельность собственного капитала колеблется от 7% до 10%. Некоторые банки получают высокую рентабельность капитала, превышающую 10%.

Как сделать свой бизнес более прибыльным?

Рассмотрите возможность создания обширной сети банкоматов, чтобы приносить больший доход банку.Предлагайте больше услуг. В наши дни банки могут делать больше, чем просто банк. Рассмотрите возможность предоставления страховых и пенсионных счетов.

Как вы назовете свой бизнес?

Выбрать правильное имя — это важно и сложно. Если вы еще не придумали имя, ознакомьтесь с нашим руководством «Как назвать бизнес» или получите помощь в поиске имени с помощью генератора имен банков

.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, возможно, вы захотите работать под другим названием, чем ваше собственное имя.Посетите наше руководство для администраторов баз данных, чтобы узнать больше.

При регистрации названия компании мы рекомендуем изучить название вашей компании, отметив:

Очень важно защитить свое доменное имя до того, как это сделает кто-то другой.

ШАГ 2: Создайте юридическое лицо

Наиболее распространенными типами бизнес-структур являются индивидуальное предпринимательство, товарищество, общество с ограниченной ответственностью (ООО) и корпорация.

Создание юридического лица, такого как LLC или corporation , защищает вас от привлечения к личной ответственности в случае предъявления иска к вашему банку.

Прочтите наше руководство по созданию собственного ООО

Выберите Ваш StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Of ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

ИЩИ СЕЙЧАС

Получите профессиональную услугу. Форма вашего ООО для вас

Два таких надежных сервиса:

Вы можете создать ООО самостоятельно и оплатить только минимальные расходы штата на ООО или нанять одну из лучших услуг ООО за небольшую дополнительную плату.

Рекомендовано: Вам необходимо выбрать зарегистрированного агента для вашего ООО. Пакеты регистрации ООО обычно включают бесплатный год услуг зарегистрированного агента. Вы можете нанять зарегистрированного агента или действовать как собственный.

ШАГ 3: Зарегистрируйтесь в налоговой

Вам необходимо зарегистрироваться для уплаты различных государственных и федеральных налогов, прежде чем вы сможете начать бизнес.

Чтобы зарегистрироваться для уплаты налогов, вам необходимо подать заявление на получение EIN.Это действительно просто и бесплатно!

Вы можете получить свой EIN бесплатно через веб-сайт IRS, по факсу или по почте. Если вы хотите узнать больше об EIN и о том, как они могут принести пользу вашему LLC, прочитайте нашу статью Что такое EIN ?.

Узнайте, как получить EIN, в нашем руководстве «Что такое EIN» или найдите свой существующий EIN с помощью нашего руководства по поиску EIN.

Налоги на малый бизнес

В зависимости от того, какую бизнес-структуру вы выберете, у вас могут быть разные варианты налогообложения вашего бизнеса. Например, некоторые LLC могут получить выгоду от налогообложения как S-корпорация (S corp).

Вы можете узнать больше о налогах на малый бизнес в этих руководствах:

Существуют особые государственные налоги, которые могут применяться к вашему бизнесу. Узнайте больше о государственном налоге с продаж и налогах на франшизу в наших руководствах по налогам с продаж штата.

ШАГ 4. Откройте коммерческий банковский счет и кредитную карту

Использование специализированных банковских и кредитных счетов для бизнеса имеет важное значение для защиты личных активов.

Когда ваши личные и бизнес-счета смешаны, ваши личные активы (ваш дом, автомобиль и другие ценности) подвергаются риску в случае предъявления иска к вашему бизнесу. В коммерческом праве это называется прорывом корпоративной завесы.

Кроме того, изучение того, как создать бизнес-кредит, может помочь вам получить кредитные карты и другое финансирование на имя вашего бизнеса (вместо вашего), более высокие процентные ставки, более высокие кредитные линии и многое другое.

Открыть счет в коммерческом банке
  • Это отделяет ваши личные активы от активов вашей компании, что необходимо для защиты личных активов.
  • Он также упрощает ведение бухгалтерского учета и налоговой отчетности.

Рекомендовано: Прочтите наш обзор «Лучшие банки для малого бизнеса», чтобы найти лучший национальный банк, кредитный союз, удобные для бизнес-кредитования банки, один со множеством обычных офисов и многое другое.

Открыть счета net-30

Когда дело доходит до получения кредита вашему бизнесу, лучше всего подходят поставщики net-30. Термин «нетто-30», который популярен среди продавцов, относится к соглашению о коммерческом кредитовании, при котором компания платит продавцу в течение 30 дней с момента получения товаров или услуг.

Условия кредита

Net-30 часто используются для предприятий, которым необходимо быстро получить товарные запасы, но у которых нет наличных денег.

Помимо установления деловых отношений с поставщиками, о кредитных счетах net-30 сообщается в основные кредитные бюро (Dun & Bradstreet, Experian Business и Equifax Business Credit). Таким образом компании создают бизнес-кредиты, чтобы иметь право на получение кредитных карт и других кредитных линий.

Получите бизнес-кредитную карту
  • Это поможет вам разделить личные и деловые расходы, объединив все бизнес-расходы в одном месте.
  • Он также создает кредитную историю вашей компании, которая может быть полезна для сбора денег и инвестиций в дальнейшем.

Рекомендовано: Прочтите наше руководство, чтобы найти лучшие кредитные карты для малого бизнеса.

ШАГ 5. Настройка бухгалтерского учета

Запись различных расходов и источников дохода имеет решающее значение для понимания финансовых показателей вашего бизнеса.Ведение точной и подробной отчетности также значительно упрощает вашу ежегодную налоговую декларацию.

ШАГ 6: Получение необходимых разрешений и лицензий

Неполучение необходимых разрешений и лицензий может привести к крупным штрафам или даже к закрытию вашего бизнеса.

Федеральные требования к лицензированию бизнеса

Банки должны быть одобрены для федерального страхования вкладов. Информацию о требованиях и способах получения одобрения можно найти на веб-сайте Федеральной корпорации по страхованию вкладов.

Требования к лицензированию местного и государственного бизнеса

Для работы банка могут потребоваться определенные государственные разрешения и лицензии. Узнайте больше о лицензионных требованиях в вашем штате, посетив ссылку SBA на государственные лицензии и разрешения.

Большинство предприятий обязаны взимать налог с продаж на товары или услуги, которые они предоставляют. Чтобы узнать больше о том, как налог с продаж повлияет на ваш бизнес, прочитайте нашу статью «Налог с продаж для малого бизнеса».

Для информации о местных лицензиях и разрешениях:

Свидетельство о занятии

Банку обычно не хватает здания или магазина. Компании, работающие вне физического местоположения, обычно требуют Сертификат занятости (CO). СО подтверждает, что соблюдаются все строительные нормы и правила, законы о зонировании и постановления правительства.

  • Если вы планируете сдавать помещение в аренду :
    • Как правило, арендодатель несет ответственность за получение СО.
    • Перед сдачей в аренду убедитесь, что ваш домовладелец имеет или может получить действующий СО, применимый к банку.
    • После капитального ремонта часто требуется оформить новый СО. Если ваше предприятие будет отремонтировано перед открытием, рекомендуется включить в договор аренды формулировку о том, что арендные платежи не начнутся до тех пор, пока не будет выдан действующий СО.
  • Если вы планируете купить или построить объект :
    • Вы будете ответственны за получение действительного СО от местного органа власти.
    • Изучите все строительные нормы и правила и требования к зонированию для вашего бизнеса, чтобы убедиться, что ваш банк соблюдает их и может получить CO.

ШАГ 7: Оформите страхование бизнеса

Как и в случае с лицензиями и разрешениями, вашему бизнесу необходимо страхование, чтобы вести безопасную и законную деятельность. Business Insurance защищает финансовое благополучие вашей компании в случае страхового убытка.

Существует несколько видов страховых полисов, созданных для разных видов бизнеса с разными рисками.Если вы не уверены в типах рисков, с которыми может столкнуться ваш бизнес, начните с страхования общей ответственности . Это наиболее распространенное покрытие, в котором нуждаются малые предприятия, поэтому это отличное место для начала вашего бизнеса.

Узнайте больше о страховании гражданской ответственности.

Еще один важный страховой полис, в котором нуждаются многие предприятия, — это страхование компенсации работникам. Если в вашем бизнесе будут сотрудники, вполне вероятно, что ваш штат потребует от вас наличия страхового покрытия компенсации работникам.

ШАГ 8: Определите свой бренд

Ваш бренд — это то, что олицетворяет ваша компания, а также то, как ваш бизнес воспринимается публикой. Сильный бренд поможет вашему бизнесу выделиться среди конкурентов.

Если вы не уверены в разработке логотипа своего малого бизнеса, ознакомьтесь с нашим Руководством по дизайну для начинающих, мы дадим вам полезные советы и рекомендации по созданию лучшего уникального логотипа для вашего бизнеса.
Как продвигать и продвигать банк

Продвигать ваш банк сложно. Регулирование контролирует большинство аспектов того, что вам разрешено говорить и делать. Вы можете начать с рекламы в местных газетах и ​​в местных телеканалах. Расскажите другим в сообществе о своих планах открыть банк. Разошлите рассылки и листовки, чтобы пригласить людей на ваше торжественное открытие.

Как удержать клиентов возвращаться

Предлагать конкурентоспособные банковские продукты и услуги. Банковская отрасль заполнена неконкурентоспособными или посредственными банками. Потребители требуют более низких комиссий и более качественного обслуживания клиентов, и не получают этого от многих традиционных, устоявшихся банков.

Найдите способы внедрить инновации, снизить комиссии и другие расходы, а также упростить понимание и использование банковских услуг.

Все еще не уверены, какой бизнес вы хотите начать? Ознакомьтесь с последними тенденциями развития малого бизнеса, которые вдохновят вас.

ШАГ 9: Создайте свой бизнес-сайт

После определения вашего бренда и создания логотипа следующим шагом будет создание веб-сайта для вашего бизнеса.

Хотя создание веб-сайта — важный шаг, некоторые могут опасаться, что он окажется вне их досягаемости, поскольку у них нет опыта создания веб-сайтов. Хотя в 2015 году это могло быть разумным опасением, за последние несколько лет в веб-технологиях произошли огромные успехи, которые значительно упростили жизнь владельцев малого бизнеса.

Вот основные причины, по которым не следует откладывать создание сайта:

  • У всех законных предприятий есть веб-сайты — точка. Размер или отрасль вашего бизнеса не имеет значения, когда дело доходит до вывода вашего бизнеса в Интернет.
  • Аккаунты в социальных сетях, такие как страниц Facebook или бизнес-профили LinkedIn, не заменяют бизнес-сайт , которым вы владеете.
  • Инструменты для создания веб-сайтов, такие как GoDaddy Website Builder, сделали создание базового веб-сайта чрезвычайно простым. Вам не нужно нанимать веб-разработчика или дизайнера, чтобы создать веб-сайт, которым вы можете гордиться.

Используя наши руководства по созданию веб-сайтов, процесс будет простым и безболезненным и займет у вас не более 2–3 часов.

Другие популярные конструкторы веб-сайтов: WordPress, WIX, Weebly, Squarespace и Shopify.

ШАГ 10. Настройте телефонную систему для бизнеса

Настройка телефона для бизнеса — один из лучших способов отделить личную и деловую жизнь от дел и уединиться. Это не единственное преимущество; это также помогает сделать ваш бизнес более автоматизированным, делает его легитимным и упрощает потенциальным клиентам возможность найти вас и связаться с вами.

Предпринимателям, желающим создать систему служебной телефонной связи, доступно множество услуг.Мы изучили лучшие компании и оценили их по цене, характеристикам и простоте использования. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших телефонных систем для бизнеса 2021 года, чтобы найти лучший телефонный сервис для вашего малого бизнеса.

Рекомендуемая телефонная служба для бизнеса: Nextiva

Nextiva — наш лучший выбор для телефонных номеров малого бизнеса благодаря всем функциям, которые он предлагает для малого бизнеса, и его справедливой цене.

Открытие банковского счета для клиентов-физических лиц

Частный банкинг — это набор финансовых и банковских услуг, обычно предлагаемых богатым клиентам, также известным как состоятельные люди, банком или другим финансовым учреждением. В отличие от обычного текущего счета, частный банковский счет традиционно открывается с ожиданием, что банк распорядится деньгами за вас. Это означает, что отделы частного банковского обслуживания обычно хотят видеть только минимальное количество транзакций, поступающих и исходящих из вашего счета — это не счет для получения заработной платы, оплаты счетов или получения бизнес-чертежей.Тем не менее, это было бы подходящее место для хранения вашего семейного богатства, доходов от продажи бизнеса или других средств, которые вы не планируете тратить в ближайшем будущем.

Если вы ищете надежный и престижный банк для управления капиталом или других частных банковских услуг, команда Confidus может помочь вам найти наиболее эффективное решение, отвечающее всем вашим потребностям.

Открытие личного банковского счета

Обсуждая основные различия между частным банковским счетом и другими типами счетов, важно указать на дополнительные требования и общую процедуру открытия счета в частном банке.Основное требование для открытия частного банковского счета — это значительная сумма средств — хотя самый низкий минимальный депозит составляет около 250 000 долларов США, некоторые банки потребуют 5 000 000 долларов США на депозитах, прежде чем вы сможете открыть частный банковский счет.

Для открытия частного банковского счета требуется оформление определенного количества документов, и необходимо будет пройти определенную процедуру. Хотя основным условием открытия частного банковского счета является возможность внести определенную сумму наличных денег, бывают случаи, когда заявителям отказывают в открытии частного банковского счета по другим причинам.Ежегодно примерно 5% заявок отклоняются из-за подозрений в мошенничестве или незаконной деятельности. Во избежание приема средств, полученных в результате незаконного оборота оружия или наркотиков, или другой незаконной деятельности, частные банки проходят строгие процедуры контроля рисков и соблюдения требований регулирующих органов для проверки личности потенциального клиента и источника средств. Также необходимо указать получателя средств.

Документы, необходимые для открытия частного банковского счета

Требования для открытия частного банковского счета могут незначительно отличаться от банка к банку, особенно с точки зрения размера требуемого депозита.Однако есть несколько документов, которые, скорее всего, попросит предоставить любой частный банк. В соответствии со строгими правилами и международными соглашениями, банки должны выполнять тщательный KYC («знай своего клиента») и другие процедуры соответствия не только перед тем, как принять потенциального клиента, но и на протяжении всех своих отношений с ним.

Первым документом, который вам нужно будет предоставить, является ваш паспорт — это основное удостоверение вашей личности. Кроме того, поскольку частные банковские счета доступны только лицам старше 18 лет, ваш возраст также будет подтвержден в паспорте.

Кроме того, вам нужно будет подготовить документ, подтверждающий ваш официальный адрес. Часто доказательство проживания должно быть меньше трех месяцев назад.

Скорее всего, вас попросят предоставить документы, подтверждающие легитимность источника ваших средств (например, финансовую отчетность, документы о наследовании или документы, подтверждающие продажу бизнеса или недвижимости) в дополнение к документам, подтверждающим ваше экономическое положение. Чтобы банк мог быть максимально уверен в законности внесения средств на счет, он также может запросить документы, удостоверяющие личность, для всех бенефициаров счета.

Интересно, что окончательное решение о том, одобрять или не одобрять заявку на открытие частного банковского счета, находится не в руках частного банкира — заседания комитетов проводятся специально для этой цели, и персональный менеджер — это лицо, которое представляет потенциального клиента. . Основная причина этого — убедиться, что лица, принимающие решения, не связаны с клиентом и, следовательно, не имеют потенциальной личной заинтересованности в принятии сомнительной заявки.

Открытие личного счета в ЕС как нерезидент

Для подтверждения того, что вы не являетесь резидентом страны, на которую распространяется международное эмбарго или другие ограничения, потребуется действующий паспорт и недавнее подтверждение проживания. Ограничения в отношении нерезидентов ЕС варьируются от банка к банку и зависят от преобладающей геополитической ситуации. Политическое эмбарго может привести к определенным ограничениям — в настоящее время это касается Ирака и России.

Частный банкинг

Частные банковские счета — это лишь одна из различных услуг, предлагаемых частными банками. Частный банкинг не только защищает ваши деньги, но и выходит за рамки управления инвестициями и позволяет решить всю финансовую ситуацию клиента. Другие услуги включают эксклюзивные консультации, связанные с инвестициями, налоговое планирование и помощь клиентам в увеличении их оборотных активов, планировании выхода на пенсию или передаче состояния следующему поколению. Другие аспекты частного банковского обслуживания, заслуживающие упоминания, — это культура конфиденциальности и конфиденциальности, а также высоко персонализированное обслуживание, которое достигается благодаря тому, что каждому клиенту назначается персональный менеджер.

Confidus Solutions работает с многочисленными банками по всему миру, что делает возможным открытие частного банковского счета практически в любом банке удаленно. Позвоните нам сейчас, чтобы узнать об уникальном предложении частных банковских услуг.

Предпочтительные юрисдикции для частного банковского обслуживания

Мы можем помочь с решениями для банковских счетов во многих юрисдикциях, однако некоторые из них могут предложить больше преимуществ с точки зрения конфиденциальности, защиты активов и законодательства о финансовом секторе.Следующие юрисдикции рекомендуются для банковских и платежных решений.

Можете ли вы действительно открыть свой собственный банк?

Может быть, вы большой поклонник классического фильма «Это прекрасная жизнь» и мечтаете управлять собственной версией Bailey Building and Loan. Или, может быть, вы хотите подражать Амадео Питеру Джаннини, продавцу фруктов начала 1900-х годов, который убедил семьи иммигрантов в Сан-Франциско внести свои сбережения в свой новый банк, который в конечном итоге стал Bank of America.

Если да, то при условии, что у вас достаточно денег, хороший бизнес-план и терпение, чтобы пройти через регулятивный процесс, вы действительно могли бы открыть свой собственный банк.

Многие люди за эти годы это сделали. В отличие от большинства промышленно развитых стран мира, в которых, как правило, всего несколько крупных банков, в США их тысячи, от учреждений в небольших городах до огромных многогосударственных гигантов.

«США — единственная промышленно развитая страна в мире, где группа граждан может открыть банк», — объясняет Эдвард Дж. Карпентер в интервью по электронной почте. Он председатель и главный исполнительный директор Carpenter & Company, Ньюпорт-Бич, Калифорния, консалтинговой, частной инвестиционной, брокерско-дилерской и зарегистрированной инвестиционной консалтинговой фирмы, которая с 1970-х годов помогала клиентам открывать сотни банков и сберегательно-кредитных организаций по всей стране.Компания обрабатывает 40 процентов новых банковских заявок в США.

Большинство потенциальных учредителей банка, которые приходят к Карпентеру за советом, являются группами, но один богатый человек может открыть банк и владеть 100 процентами банка. «Несколько лет назад мы сделали один, в котором человек вложил 50 миллионов долларов и основал свой собственный банк», — вспоминает Карпентер. Учредители-одиночки часто являются людьми с гражданскими взглядами, а не кем-то, кого мотивирует эго или перспектива стать еще богаче. В некоторых случаях они пытаются заменить недавно закрытый небольшой местный банк.

Карпентер говорит, что люди открывают банки по разным причинам. Иногда начинающие банковские предприниматели думают, что могут найти клиентов в определенном сообществе, которое недостаточно обслуживается существующими финансовыми учреждениями. В одном из распространенных сценариев группа американцев китайского происхождения или латиноамериканцев может решить открыть местный банк для обслуживания клиентов-иммигрантов на их родном языке. Другие учредители банков обладают особым опытом в области кредитования, что дает им конкурентное преимущество в том или ином конкретном бизнесе.(Иногда эта ниша может быть довольно загадочной — Карпентер приводит пример одного банка, который был основан специально для предоставления ссуд на специальные двигатели, которые морские порты и правительственные учреждения используют для модернизации старых дизельных грузовиков для работы на электричестве.) Или, может быть, у них есть план по использованию электроэнергии. предлагать мобильный банкинг или другие услуги, которых пока нет у местных конкурентов.

Помимо обычных общественных банков, в последние годы компании, работающие в сфере финансовых технологий, также известные как финтех, также начали разрешать открывающим онлайн-банкам пользоваться преимуществами разработанных ими инноваций, таких как программное обеспечение. это автоматизирует и ускоряет процесс подачи заявки на получение кредита.«Это больше похоже на новую волну», — говорит Карпентер.

Итак, с чего начать?

Создание банка может показаться легкими деньгами, и можно ожидать, что многие люди попробуют. Вместо этого, по словам Карпентера, ежегодно в США подается всего около 20 заявок на открытие банков. И всего 10 новых федеральных банков открылись за первые три квартала 2019 года. Это потому, что открытие банка требует много работы и денег. Обычно процесс занимает около полутора лет.

Вначале, когда потенциальные учредители банка приходят за помощью к Карпентеру, он сначала хочет ознакомиться с их бизнес-планами. «Суть в том, что люди приходят сюда: имеет ли это смысл или нет, исходя из конкуренции и бизнес-плана?» он объясняет. (Из журнала Banking Law Journal вот список вопросов, на которые потенциальные владельцы банка должны быть в состоянии ответить.)

Если кажется, что у нового банка хорошие шансы на успех, тогда начинается сложная часть.Основателям банка необходимо сформировать совет директоров для наблюдения за управлением, а затем они должны выйти и собрать достаточно капитала для финансирования операций банка. Мы также не говорим о том, чтобы просто взять ссуду из вашего 401 (k) — это требует серьезных денег. «Скорее всего, мы говорим о 10 миллионах долларов, — говорит Карпентер. «Мы только что открыли банк в Нью-Йорке, для которого они собрали 130 миллионов долларов».

Теперь регулирующие органы берут на себя ответственность

После этого пришло время обратиться к государственным регулирующим органам, которые осуществляют надзор за банками.В некоторых случаях учредители банка могут по своему усмотрению обратиться в агентство штата за чартером или обратиться в федеральное управление финансового контролера. После того, как банк зарегистрирован, он должен получить страховку от Федеральной комиссии по страхованию вкладов, хотя, по словам Карпентера, это обычно само собой разумеющееся. (От FDIC, вот список новых банков, недавно одобренных для страхования.)

Существует определенный риск для процесса, потому что, если регулирующие органы отклонят заявку, учредители банка несут все, что они потратили на другие расходы консультантов.

Однако после того, как начинающий банк проходит процесс регулирования, дела обычно идут хорошо. «Банки, в общем и целом, представляют собой очень безопасные инвестиции с приличной доходностью», — говорит Карпентер. На третий или четвертый год работы новый банк обычно получает от 10 до 15 процентов годовой прибыли на капитал, который группа стартапов вложила в него.

Для всех новых банков, которые открываются, другие закрываются или скупаются более крупными учреждениями, так что количество банков в U.По словам Карпентера, количество S. выросло с 16 500 в 1992 году до примерно 5 500 сегодня.

Но, хотя крупные банки и онлайн-банки, основанные на финансовых технологиях, все больше доминируют в банковской отрасли, для небольших банков все еще есть место. «У них всего 10 процентов депозитов страны, но это все еще триллион долларов», — объясняет Карпентер. «И они дают 50 процентов кредитов малому бизнесу».

Первоначально опубликовано: 9 марта 2020 г.

Что это такое и как работает?

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице. Прочтите наши редакционные стандарты.

Что такое частный банкинг?

Private banking — это эксклюзивная банковская услуга для клиентов с высоким уровнем дохода. Банк подберет для вас одного или нескольких частных банкиров, которые помогут вам с вашими деньгами. Вы получите более индивидуальное внимание, чем большинство клиентов, и банк может предложить другие льготы, такие как скидки по кредитным ставкам или приглашения на специальные мероприятия.

Частные банкиры проверяют ваши банковские счета, ипотечные и другие ссуды. Некоторые частные банки также помогают вам управлять вашими инвестициями, но не всеми.

Частный банкинг — это не то же самое, что управление капиталом, но эти термины часто используются как синонимы. Не все частные банкиры сосредотачиваются на инвестициях, тогда как фирмы по управлению активами уделяют огромное внимание созданию вашего инвестиционного портфеля. Управление капиталом также концентрируется на финансовом планировании и консультировании.

При частном банкинге подумайте обо всех услугах, которые вы обычно получаете в банке, но в более высоком уровне.

Вероятно, вы не найдете банк, обслуживающий только частных клиентов. У многих крупных банков просто есть отдельный отдел частного банковского обслуживания в компании с собственным веб-сайтом.

Кто подходит для частного банковского обслуживания?

Частный банкинг нацелен на состоятельных клиентов, но сумма, необходимая вам для того, чтобы считаться «состоятельным» клиентом, варьируется от банка к банку.

Например, вам понадобится минимум 1 миллион долларов на текущих, сберегательных, пенсионных и инвестиционных счетах, чтобы стать частным клиентом Ситибанка.Однако PNC Bank требуется всего 50 000 долларов.

Стоит ли вам стать клиентом частного банка?

Плюсы частного банковского обслуживания

Особое внимание

Когда вы подписываетесь на частный банкинг, вас назначают банкиром. Вы будете разговаривать с этим человеком каждый раз, когда вам понадобится услуга.

Это не только означает, что вам не придется ждать по телефону, чтобы поговорить с первым доступным представителем, но также означает, что банкир узнает о вашей конкретной финансовой ситуации.

Льготы и скидки

Каждый частный банк включает в себя свои льготы для клиентов, такие как большие бонусы за регистрацию, льготные ставки по кредитам или возмещение комиссий за снятие средств через банкоматы или зарубежные транзакции. Многие частные банки также проводят эксклюзивные мероприятия только для частных клиентов.

Льготы для бизнес-счетов

Если вы являетесь владельцем бизнеса, вы можете открыть личный и бизнес-счет в одном частном банке. Бизнес-счета предоставляются частным банкиром, который обучен работе с бизнесом.

Минусы частного банковского обслуживания

Низкие процентные ставки

Частные банки требуют, чтобы вы держали много денег в сочетании со счетами и инвестициями. Это означает, что вы, вероятно, будете хранить десятки тысяч — если не сотни тысяч — на сберегательном счете.

Многие частные банки платят низкие проценты по сбережениям. Вы можете заработать гораздо больше, храня деньги на высокодоходном сберегательном счете в банке, который не предлагает услуги частного банковского обслуживания.

Разница между 0.Например, 05% и 0,50% могут показаться несерьезными для человека, имеющего пару тысяч долларов в банке. Но если вы храните большую сумму сбережений, вы можете оставить тысячи долларов на столе, храня наличные на счете с низкой процентной ставкой.

Прежде чем открывать частный банковский счет, подумайте, перевесят ли скидки, которые вы получите на определенные продукты, сумму, от которой вы откажетесь, согласившись на низкую процентную ставку.

Комиссия за управление

Частный банкинг обычно требует более высоких комиссий за управление, чем обычный банкинг.Это может происходить в виде ежемесячных сборов за обслуживание банковских счетов (хотя некоторые банки позволяют отказаться от этих сборов). Или частный банк может взимать процент с ваших инвестиций, что может составить солидную сумму, поскольку вы храните значительную часть денег в учреждении. Перед тем, как зарегистрироваться в приват-банкинге, убедитесь, что вы понимаете структуру комиссионных.

Где открыть частный банковский счет?

Многие крупные обычные банки предлагают частные банковские услуги.Подумайте о таких учреждениях, как Bank of America, Chase, JP Morgan и Wells Fargo.

Вам может быть интересно, предлагает ли банк, которым вы в настоящее время пользуетесь, частный банкинг. Вы можете увидеть, что на веб-сайте вашего банка есть пункт меню вроде «частный банкинг» или «управление капиталом».

При поиске частного банка найдите тот, который предлагает удобную для вас структуру комиссионных и льготы, которые вам выгодны. Например, если вы часто путешествуете за границу, вам может понадобиться частный банк, который возмещает комиссии за зарубежные транзакции.Если вы знаете, что купите дом в ближайшем будущем, вы можете выбрать тот, который предлагает сниженные процентные ставки для частных клиентов.

Частный банкинг может быть для вас, если вам удобно хранить крупную сумму денег в определенном банке, и если вы уверены, что это сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе. В противном случае вы можете посмотреть другие высокодоходные сберегательные счета и варианты инвестиций.

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор, Банковское дело и ипотека

Открытие банка в 24 года.Пошаговое руководство по запуску… | Джереми Бергер | Arival

Пошаговое руководство по запуску цифрового банка

Соучредитель и главный операционный директор, Arival Bank

Привет! Меня зовут Джереми, мне 24 года. Я обычный американский чувак — я вырос в северо-западном пригороде Чикаго и окончил университет Южной Флориды. После колледжа я работал в сфере корпоративных инвестиций и управления капиталом, прежде чем переключиться на финтех и стартапы.Один из стартапов оказался моим собственным; даже несмотря на то, что это не удалось, опыт пролил свет на то, куда двигаться дальше. Вскоре после этого я начал работать в венчурном капитале, уделяя особое внимание финтех-инвестициям и управлению портфелем.

Да будет известно, Я не сын миллионеров. У меня на заднем дворе вы никогда не найдете денежных деревьев. Мои родители были иммигрантами, и нам приходилось работать на все, что у нас есть. Я вырос с отцом и матерью, живущими отдельно на противоположных концах света.Моего отца никогда не было рядом, а моя мать работала 65 часов в неделю (и работает до сих пор). Поэтому всегда были я, я и я. И мы были отличной командой.

Когда мне было 12, я быстро оказался на зарождающемся перекрестке инноваций и предпринимательства. Я делал то же, что и все остальные хулиганы на подлых улицах Буффало-Гроув, штат Иллинойс: строил предприятия по продаже лимонадов. Каждый ребенок и их мать продавали лимонад в радиусе километра. Чтобы оставаться конкурентоспособными, вам нужно уникальное ценностное предложение.Это означало либо продажу бейсбольных карточек, либо журналов Playboy, либо «сделки дня». Думаю, моим любимым предложением дня было «Купи 1 лимонад и получи бесплатный массаж ног от моего младшего брата». Сьюзан, это напомнило мне, я думаю, мы все еще должны твоему дедушке массаж ступней.

Перенесемся в октябрь 2017 года, когда мне было 23 года, я сделал слепой прыжок веры и принял самое важное решение в своей жизни. Я хотел встретиться лицом к лицу с чем-то своеобразным, особенно когда мне было чуть за 20. Я всегда стремился сделать то, что обычно испытывают не многие молодые американцы.Конечно, я мог бы сделать стабильную карьеру в Штатах и ​​постепенно расти в соответствии с естественной иерархией. Однако моя склонность к риску убедила меня в обратном. Для меня это действительно было похоже на то, что сейчас или никогда. Я прыгнул следующим рейсом в Сингапур.

Год спустя я готовлюсь к запуску цифрового банка. По правде говоря, вечеринка только начинается.

  1. Сохраняйте свою команду стройной как можно дольше.

Мы начали развивать банк всего с тремя людьми.Правильно, 3 человека. Нет más. Слава, 35 лет, является генеральным директором и отвечает за видение, стратегию банка и управление ключевыми заинтересованными сторонами. Игорь, 33 года, является финансовым директором и отвечает за финансы, создание бизнес-моделей, партнерские отношения и инвестиции. Как главный операционный директор, я отвечаю за процесс лицензирования банковской деятельности в США, разработку бизнес-плана, финансовое моделирование, презентации для инвесторов, управление бизнес-подразделениями и так далее. Должностные инструкции переоценены, потому что все мы носим много шляп. Мы усиливаем друг друга и знаем, что нужно делать, не имея большого направления.Это дает ощущение катарсиса. При этом очевидно, что наша команда выросла и уже превышает трех человек — в основном потому, что мы нацелены на важные вехи и хотим быстро двигаться вперед. В целом, можно довольно долго оставаться скудным по численности. Технически для запуска банка в нашей юрисдикции (подробнее об этом позже) требуется всего пять штатных сотрудников.

Не обманывайте себя, вы стартап.

2. Оцените различные юрисдикции, прежде чем делать выбор в пользу США.

Мы рассмотрели множество юрисдикций как потенциальные места для получения банковской лицензии. Фактически, есть и другие варианты, помимо традиционной подачи заявки на банковскую лицензию, которые могут помочь в достижении вашей цели. Например, мы рассматривали возможность покупки небольшого банка в Швейцарии, Латвии, Гибралтаре или на Мальте. Другой вариант — подача заявки на получение лицензии на электронные деньги или лицензию цифрового банка в Великобритании (аналогичные возможности сейчас существуют в Литве, Дубае и Гонконге). В качестве альтернативы мы могли бы заключить партнерские отношения с известным банком в Германии, Великобритании, Сингапуре или США — и управлять нашим необанком на основании их лицензии.Однако из-за того, что мы хотим обслуживать бизнес, связанный с криптовалютой, и в первую очередь совершать транзакции в долларах США, мы пришли к выводу (долгая история для следующего раза), что подача заявки на банковскую лицензию в США имеет наибольший смысл.

3. Вы думаете, что подача заявки на банковскую лицензию — единственный способ стать цифровым банком? Подумай еще раз.

Все цифровые банки в США — будь то банки для розничных клиентов (Simple, Moven, Chime) или предприятий (Seed или Azlo) — не имеют собственной банковской лицензии.Они работают по лицензиям других банков (таких как Bancorp, CBW Bank, Wirecard). Возможность использования лицензии другого существующего банка не работает для нас из-за характера нашего бизнеса. Во-первых, мы хотим обслуживать клиентов не только внутри США, но и за рубежом. Во-вторых, одним из наших основных отличий является то, что мы можем обслуживать и поддерживать предприятия, связанные с криптовалютой, такие как компании и биржи, поддерживаемые ICO. Следовательно, партнерство с другим банком и его лицензия не представлялись жизнеспособными из-за соблюдения нормативных требований и риска.

Второй вариант — покупка небольшого банка. Мы связались с 20 небольшими банками из США — с продажной ценой в диапазоне от 5 до 30 миллионов долларов, прежде чем выяснилось, что этот вариант не сокращает время вывода на рынок. В Соединенных Штатах получение средств для покупки банка может оказаться самой простой частью. Вам нужно, чтобы регулирующий орган одобрил продажу и покупку. Это, в сочетании со структурой иностранного капитала (и управления) и четкими планами по изменению бизнес-модели банка, определенно задержит время и снизит шансы на получение одобрения регулирующих органов США.На самом деле покупка банка по сравнению с открытием нового с нуля (подача заявки на лицензию) требует примерно того же времени и усилий. (Мы не рекомендуем этого делать, но я полагаю, что вы можете попытаться обмануть регулирующий орган, сообщив, что покупка была совершена 100% американскими инвесторами и не имеет планов трансформации бизнес-моделей. Конечно, это может ускорить процесс, но когда правда выходит (и будет), вы потеряете все.

Третий вариант — подать заявку на новую лицензию. Возможно, вы уже знаете, но регулирующие органы США (как и большинство в мире) не заинтересованы в выдаче новых лицензий ( особенно в последние несколько лет).Напротив, они больше заинтересованы в уменьшении количества существующих. Следовательно, вам нужно будет подробно объяснить, в чем заключается ваш новый или инновационный подход и почему нынешние лицензиаты не преуспевают в этой области.

4. Изучите типы банковских лицензий в США и выберите лучшую, исходя из ваших основных ожидаемых видов деятельности.

Банковских лицензий много. Приношу свои извинения, но я не буду их все перечислять. Лицензии зависят от типа клиентов, географического положения и продуктов / услуг, которые вы будете предоставлять.Недавно была представлена ​​новая лицензия — финтех-хартия для игроков в финтехе в США, но до сих пор ни одна из них не выдана. Границы между лицензиями, выданными на государственном и национальном уровне, стали менее заметными. Большинство лицензий позволяют вам обслуживать клиентов онлайн из других штатов, и вам не требуется открывать филиал. Каждый штат входит в один из 12 округов банковского регулятора США — Федеральной резервной системы.

Мы выбрали вариант подачи заявления на получение лицензии IFE (International Financial Entity) в Пуэрто-Рико, который является территорией США и подпадает под действие банковской системы США.IFE позволяет нам обслуживать международных клиентов, иметь возможность стать застрахованным FDIC и делиться всеми другими преимуществами создания банка в рамках американской системы.

5. Убедитесь, что у ваших партнеров есть опыт и репутация.

Если вы собираетесь купить банк, знайте, что он почти никогда не продается напрямую. Есть брокеры, которые работают исключительно над этими приобретениями. В зависимости от сложности дела посредник берет от 1 до 5% от суммы продажи.

Если вы собираетесь подать заявку на новую лицензию, существует множество компаний и сторонних консультантов, которые будут управлять и организовывать процесс «под ключ», что будет стоить вам от 30 до 150 тысяч долларов. С самого начала мы стремились понять, изучить и контролировать процесс в максимально возможной степени. Принимая во внимание наш «менталитет стартапов и гибкости», мы решили самостоятельно управлять процессом лицензирования и оставаться рентабельными.

Вам также нужны юристы, которые помогут подготовить, просмотреть и подать документы от вашего имени.Хотя технически это не обязательно, это значительно облегчит вашу жизнь. Очевидно, что для выдачи лицензии должен быть высокий уровень доверия. Регулирующему органу будет намного удобнее, если заявка, которая попадет к нему на стол, будет подана надежным юристом по финансовым услугам. Мы выбрали одну из лучших юридических фирм в мире: DLA Piper.

Одним из важнейших аспектов любого надежного банковского приложения является ваша политика соответствия. Не могу не подчеркнуть, но вам нужны специалисты по комплаенсу.Если ваши клиенты и продукты типичны и соответствуют тому, что существует на рынке, то, возможно, вы сможете написать политики и процедуры соответствия с помощью основных консультантов примерно за 30–50 тыс. Долларов США. Однако, если вы собираетесь привлечь «необычных» или «нестандартных» клиентов и / или предоставить им «нестандартные» продукты, тогда вам понадобится более крупный и известный консультант. Учитывая, что наш случай сложен, мы решили направить большую часть наших ресурсов на создание сложной системы соответствия.Мы решили нанять и работать с Promontory Group, компанией IBM (очень дорого, но оно того стоит).

Я открою вам небольшой секрет: никто из ваших партнеров или консультантов не сделает за вас никакой работы — независимо от того, сколько вы им платите. Они будут более или менее действовать как ваш психолог или терапевт: задавать вам правильные вопросы, выслушивать и анализировать ваши ответы и давать вам общую обратную связь в духе «выглядит разумно» или «мыслить иначе». Я сомневаюсь, что они дадут вам четкие ответы «да, это правильный ответ» или «вот, позвольте мне сделать это за вас».«В целом присутствие партнеров показывает, что вы активно взаимодействуете с нужными людьми и что-то (если что-то делаете) правильно делаете.

6. Определите клиентов, которых вы будете обслуживать, и какие продукты вы будете поставлять.

Вам необходимо решить, с каким типом клиентов вы собираетесь работать: розничные клиенты, бизнес-клиенты, американцы, иностранцы и т. Д. Далее, какие продукты вы будете предлагать? Текущие счета, переводы, вклады, займы, инвестиции? Чем более четко вы опишете своих клиентов и происхождение их средств, типы бизнеса, ожидаемый оборот и типы транзакций, тем легче вам будет определить наиболее оптимальную банковскую лицензию.Не говоря уже о том, что это сильно поможет сформулировать вашу политику соответствия.

В нашем случае мы хотим обслуживать малый и средний бизнес как в США, так и за рубежом. На ранних этапах мы сосредоточимся на трех типах клиентов: стартапы, поддерживаемые ICO, криптобиржи и GIG (фрилансеры).

7. Не перегружайте себя самим приложением — сосредоточьтесь на дополнительных документах.

Заявление не так просто заполнить пятикласснику, но оно не сложное и довольно простое.Вы предоставите основную информацию, такую ​​как название юридического лица, место ведения бизнеса, заинтересованные стороны, директора, заявления под присягой, налоговые документы, анкетные проверки и т. Д. Вам также необходимо будет указать свой список запланированных мероприятий в виде банка, клиентских сегментов, прогнозов клиентов. , прогнозы персонала и сделок (на 3 года), расходы и финансовые прогнозы.

Самым простым может быть фактическое приложение. Параллельно мы подготовили и представили: анализ бизнес-кейса решаемой проблемы (почему банки не открывают счета для бизнеса, связанного с криптовалютой), конкурентный анализ других цифровых банков (с упором на рынок США и банки для малого и среднего бизнеса). , наш обзор законодательных инициатив и реакции регулирующего органа на криптовалюты и ICO в разных штатах (и странах), проект нашей Политики KYC и AML (как мы будем проверять наших клиентов, управлять обнаружением мошенничества и обеспечивать соблюдение с нормативными актами), анализ предлагаемой линейки продуктов и потенциальных партнеров и, наконец, бизнес-план.После всего сказанного и сделанного, общий объем наших документов, включая эти дополнительные документы, превысил 350 страниц.

В течение периода подачи заявки вы можете оказаться в положении, когда можете сообщить регулирующим органам то, что они хотят услышать, чтобы ускорить процесс проверки. В некоторой степени вы не лжете, а просто не раскрываете всю правду. Не делай этого. Мой личный совет: будьте максимально честными и прозрачными. Ничего не скрывайте. Нанесение помады на свинью ни к чему не приведет.Будьте открыты и поделитесь своей реальной стратегией.

8. Знаете ли вы, как получить лицензию?

Первым шагом является подготовка и подача заявки, дополнительных документов (бизнес-план, политика соответствия и т. Д.), А также других юридических документов, таких как налоговые отчеты и проверка биографических данных. Второй шаг — официальное интервью с комиссаром (или регулирующим органом) и его командой. Здесь вы представляете свой проект. В случае успешного прохождения и утверждения вашего заявления вы достигли первого (из двух) ключевых этапов: разрешение на организацию .Это приближает вас к реальности открытия вашего банка.

Затем следует второй этап. Эта часть состоит из: открытия вашего офиса и найма других ключевых сотрудников, демонстрации вашей основной банковской системы регулирующему органу, тестирования вашей системы (систем) соответствия, завершения разработки вашей линейки продуктов и устранения ваших мер кибербезопасности и защиты данных.

Если регулирующий орган чувствует удовлетворение и соответствует его ожиданиям, то вам выдается лицензия.После этого вы должны подать заявку на членство в Федеральной резервной системе в дополнение к поиску хотя бы одного банка-корреспондента для осуществления денежных переводов.

9. Понять цель и важность базовой банковской системы.

Базовая банковская система — это программное обеспечение, которое помогает открывать счета для клиентов, обрабатывает основные транзакции, сохраняет поступления и расходование средств с использованием финансовых записей и предоставляет доступ к различным интерфейсам бухгалтерской книги и инструментам отчетности.Это ядро ​​банка. Для любого регулирующего органа это важный фактор при оценке вашего приложения, потому что именно здесь будут храниться деньги ваших клиентов.

Очень немногие банки в мире имеют собственные базовые банковские системы. За них почти всегда платят, и это никогда не бывает дешево. Провайдеры базовой банковской системы не будут работать ни с кем. Они проводят собственную комплексную проверку, чтобы понять, кто такой банк, зачем он им нужен и как они будут его использовать.

Мы рассмотрели множество базовых банковских систем из разных стран — как крупных, так и традиционных, а также новых, более ориентированных на цифровые услуги.В результате мы выбрали Mbanq из Сан-Франциско: система новая (что позволяет избежать устаревших качеств), проверенная (ее уже используют более 9 других банков), ориентированная на новые цифровые сервисы (облачные и ориентированные на открытый API). ), с минимальной ценой установки и максимальной оплатой за использование (в зависимости от выбранной емкости), а также функциями «все в одном» (не нужно платить отдельно за обновления или новые продукты).

10. Вам не нужно сразу создавать версию банка MVP.

Теоретически вам не нужно интегрировать базовую банковскую систему и начинать разработку продуктов к моменту подачи заявки.Это было бы дорого и рискованно, в зависимости от вашего финансового положения. Вам необходимо объяснить, что вы планируете делать, как вы это будете выполнять, а затем приступить к реализации позже (либо до лицензии, либо после).

Однако, поскольку наша цель — показать и сделать больше, чем от нас ожидают, мы начали разработку продукта с самого начала подготовки нашего приложения. Слишком легко говорить, если ты не можешь ходить пешком. К нам присоединилась сильная команда из почти 10 разработчиков, которые ранее вместе работали вместе в ряде известных финтех-стартапов и банков, арт-директор, создавший наш бренд и фирменный стиль, и директор по соответствию.

На сегодняшний день мы создали основные интерфейсы банка, уровень API для интеграции продуктов и успешно интегрированы с системой core-banking. Теперь вы можете войти в банк, открыть счет и осуществлять переводы между банковскими счетами.

11. Не ждите, чтобы привлечь капитал.

Как я писал выше, если вы хотите купить небольшой банк в США, вы можете найти группу банков в диапазоне от 5 миллионов долларов (может быть, даже 2-3 миллиона долларов) до 30 миллионов долларов. Проблема здесь не в наличии денег, а в том, что риск того, что в продаже будет отказано, попадет прямо в руки регулирующего органа.

Перед тем, как подать заявку на лицензию, мы привлекли 1 млн долларов от венчурных инвесторов для первого этапа. 250 тысяч и 300 тысяч долларов были отложены в качестве требований к капиталу и операционных расходов в первый год — во время подачи заявки на лицензию. Остальные 450 тыс. Долларов предназначены для выплаты зарплаты сотрудникам, судебных издержек, консультантов по соблюдению нормативных требований и первоначального взноса за базовую банковскую систему.

Если и когда мы получим лицензию, нам потребуются еще 5 млн долларов США для внесения вклада в капитал банка и еще 5 млн долларов США на операционные расходы, включая разработку нашего пакета продуктов и поддержку клиентов — и все это до достижения точки безубыточности. .Поэтому в следующем раунде мы нацелены на рейз в размере 10 миллионов долларов.

12. Большинство линеек банковских продуктов непрозрачны и не новаторски. Вы слышали о финтех-банкинге?

Те, кто может открыть счет и предоставить к нему онлайн-доступ, быстро называют себя цифровыми банками. А те, кто предлагает самые простые продукты — например, денежные переводы, — часто называют себя полноценными банками.

Если вы хотите стать настоящим полноценным банком, а не просто дополнительным счетом или картой для своих клиентов, тогда вам нужны надежные продукты.Есть несколько способов сделать это. Вы можете кодировать и создавать все продукты (а также технологии и бизнес-логику) самостоятельно, как это делают большинство традиционных банков. Риск здесь заключается в том, что ваш штат постоянно расширяется, и ни один из продуктов не является лучшим на рынке (подумайте об этом, как об изобретении колеса во второй раз). Второй подход заключается в покупке готовых продуктов (технология плюс базовый конструктор бизнес-логики) у внешних поставщиков решений white label, которые иногда предлагают поставщики базовых банковских систем.

Мы выбрали третий сценарий — что-то под названием финтех-банкинг . Наш генеральный директор Слава представил концепцию «финтех-банка» в своей книге « Прибытие первого финтех-банка ». В этом случае мы не создаем продукты самостоятельно и не покупаем готовые «шаблоны». Наша стратегия основана на том, что многие финтех-продукты уже созданы (и будут созданы) в мире. Эти финтех-компании возглавляются отличными командами и пользуются большим спросом у пользователей.Проблема финтех-компаний заключается в том, что их отдельные продукты и услуги не заменяют всю продуктовую линейку банка, а создают экосистему из различных финтех-продуктов — вполне возможно. Поэтому мы собираемся работать с отобранными финтехами по модели партнерства. Мы определили 12 продуктовых вертикалей, которые соответствуют потребностям наших будущих клиентов и их бизнеса. В каждой вертикали мы находим лучший финтех-продукт для интеграции в платформу Arival Bank. А когда клиент приходит к нам — он получает доступ к целому набору услуг, адаптированных для его компании.Клиентам больше не нужно искать лучшие продукты и услуги на рынке. Им не нужно загружать или регистрировать 20 различных финансовых услуг и продуктов для своего бизнеса. Теперь у них есть единый логин и пароль (через Arival), и они могут снова и снова избегать хаотичных процедур регистрации. Все данные собираются в одном окне (поэтому вам не нужно беспокоиться о надстройках для импорта или экспорта информации из разных сервисов). Деньги между сервисами перемещаются мгновенно и бесплатно (учитывая, что все деньги находятся в одном банке).Лучше всего — если у вас есть какие-либо вопросы или проблемы, вы можете связаться только с одной командой поддержки клиентов. Наконец, Слава и Игорь — идеальные парни, чтобы представить и передать такой опыт. На протяжении многих лет они инвестировали во множество различных финтех-компаний и знают финтех-ландшафт так же хорошо, как и все остальные.

13. Терпение — добродетель. Каким бы ни был ваш график — рассчитывайте удвоить его.

Если вы хотите купить банк, вам сразу скажут, что это займет не менее года.Если вы решите подать заявку на получение лицензии — это, скорее всего, займет от 1 до 2 лет (иногда даже 3 года в зависимости от сложности). Просто чтобы вы знали, мои оценки оптимистичны, они сделаны в условиях, когда процесс шел гладко, с небольшими сбоями.

В нашей ситуации с сентября 2017 года по январь 2018 года мы проверили проблему, потенциальный потребительский спрос и стратегические пути реализации. С января по май 2018 мы подготовили заявку и все документы для подачи заявки на IFE.В июне мы официально подали заявку. В настоящее время мы ожидаем получения нашего разрешения на организацию (которое можно более или менее рассматривать как разрешение на осуществление банковских операций).

Что касается следующих шагов и сроков получения нашей лицензии, то гадать нет смысла. Конечно, мы надеемся, что получим его в конце этого года, но все, что мы можем сделать, это продолжать двигаться вперед и готовиться к запуску, надеясь, что пути пересекутся раньше, чем позже.

14.Мои последние два цента.

По пути мы встретили множество команд, которые пытались делать более или менее похожие вещи. Несмотря на то, что мы начали позже, мы видим, что движемся быстрее, чем они. Итак, какие полезные выводы и наблюдения можно сделать? Как такое могло произойти?

Иметь хорошую идею и денег на создание банка недостаточно. Важно понимать, кто такой регулирующий орган, какова его роль и что на самом деле составляет банк. Честно говоря, не важно, насколько инновационной будет ваша технология или как вы «подорвете» рынок.Более важны простые вещи: кто вы, насколько хорошо вы понимаете своих будущих клиентов, как ваш опыт и репутация помогут регулирующему органу поверить в то, что вы не случайный игрок, и какие деньги вы используете для финансирования банка.

Кроме того, соблюдение требований — это все. Чем необычнее будут ваши покупатели и товары, тем больше времени вы потратите на это. Соблюдение нормативных требований, KYC, AML и оценка рисков — это то, с чем вы уснете и проснетесь. Я обещаю тебе. Эту «домашнюю работу» ваши клиенты никогда не увидят, не оценят или не почувствуют, но она определенно потребует 80–90% вашего времени.Без этого ваши шансы открыть банк минимальны.

«Трудно ли получить хороший газон? Это совсем непросто. Просто аккуратно подстригайте траву каждый день в течение 200 лет ».

И тогда у вас все получится.

Если вы хотите оставаться в курсе событий, я буду продолжать делиться новостями о нашем путешествии.

Спасибо за снисходительность,

Джереми Бергер

Найдите меня в LinkedIn

P.S. Поймайте нас в Гонконге на следующей неделе, когда я покажу первую публичную демонстрацию Arival Bank на крупнейшей сцене финтех!

Private Banking Управление денежными средствами: чек и денежный рынок

Visa ® является зарегистрированным товарным знаком Visa International Service Association и используется по лицензии.

Материал, представленный в данном документе, носит общий характер и не представляет собой предоставление PNC инвестиционных, юридических, налоговых или бухгалтерских консультаций какому-либо лицу, а также рекомендацию купить или продать какие-либо ценные бумаги или принять какую-либо инвестиционную стратегию.Выраженные здесь мнения могут быть изменены без предварительного уведомления. Информация получена из источников, считающихся достоверными. Точность такой информации не гарантируется.

PNC Financial Services Group, Inc. («PNC») использует маркетинговые названия PNC Private Bank℠, PNC Private Bank Hawthorn℠ и Hawthorn Institute for Family Success SM для предоставления инвестиционного консалтинга и управления капиталом, фидуциарных услуг, FDIC- застрахованные банковские продукты и услуги, а также ссуды средств индивидуальным клиентам через PNC Bank, Национальную ассоциацию («PNC Bank»), которая является членом FDIC , и для предоставления определенных фидуциарных и агентских услуг через PNC Delaware Trust Company или PNC Ohio Трастовая компания.PNC использует маркетинговое название PNC Institutional Asset Management ® для различных дискреционных и недискреционных институциональных инвестиций, доверительного управления, хранения, консалтинга и сопутствующих услуг, предоставляемых PNC Bank, а также деятельности по управлению инвестициями, осуществляемой PNC Capital Advisors, LLC, Зарегистрированный SEC инвестиционный консультант и 100% дочерняя компания PNC Bank. PNC использует маркетинговые названия Retirement 1-on-1 SM и PNC Financial Wellness Achievement Center SM для услуг по обучению сотрудников, предоставляемых PNC Bank.PNC не предоставляет юридических, налоговых или бухгалтерских консультаций, если в отношении налоговых консультаций PNC Bank не заключил письменное соглашение о налоговых услугах. PNC Bank не зарегистрирован в качестве муниципального советника в соответствии с Законом Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей.

«PNC Institutional Asset Management» является зарегистрированным товарным знаком, а «PNC Private Bank», «PNC Private Bank Hawthorn», «Hawthorn Institute for Family Success», «Пенсионный 1-на-1» и «PNC Financial Wellness Achievement Center» являются знаками обслуживания компании PNC Financial Services Group, Inc.

Инвестиции: не застрахованы FDIC. Без банковской гарантии. Может потерять ценность.

Банковские депозитные продукты и услуги, предоставляемые Национальной ассоциацией PNC Bank.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.