Содержание

Отказ от кредита после получения и подписания

В жизни каждого человека возможны ситуации, когда ссуда помогает выйти из затруднительного финансового положения. Но случается, что заемщик решает отказаться от кредита. К подобному решению приводят различные житейские обстоятельства, а отказ — это спорный и неоднозначный момент.

Содержание статьи:

Чтобы сделать все правильно и без финансовых потерь, нужно учитывать, на каких стадиях кредитования принято решение о расторжении, и какие способы имеются в банковской практике. Есть несколько общих правил, по которым чаще всего производится расторжение договора о кредитовании, в этой статье мы подробно расскажем о них.

Отказ от кредита на разных этапах

Если кредитуемый обратился с заявкой на получение потребительского или целевого займа, заявка получила согласие в банке, но получатель почему-то передумал и решил отказаться от кредита, то никаких финансовых обязательств перед финучреждением у него нет, поскольку договор о предоставлении кредитования не был подписан ни одной из сторон. В данном случае достаточно проявить вежливость и сообщить банку о решении отменить кредит, но делать это необязательно. Ведь клиент мог подавать заявки с просьбой о займе в несколько различных банков и получить одобрение в каждом из них.

Физические лица по закону получили право отказа в период первых 14 дней с того часа, когда финансовый договор о займе был зафиксирован подписями. Именно в это время заемщик может свободно сделать возврат ссуды финучреждению, ликвидировать договор и потребовать справку о его расторжении.

Если клиентом принято решение до того, как средства по займу получены или деньги еще не пришли на его карту или счет, то возможно ему удастся избежать финансовых затрат. Нужно внимательно прочитать условия кредитного договора, и если в нем оговорены какие-то штрафы или неустойки, предусмотренные на такой случай, лучше поскорее их выплатить и аннулировать договор, утративший необходимость.

Обратимся к случаю, когда документ о займе был официально оформлен, и подписи обеих сторон поставлены, финансовые ресурсы поступили в пользование заемщика, но уже на следующий день оказалось, что необходимость в них отпала, вернуть ссуду также нетрудно.

Чтобы произвести аннуляцию займа, понадобится составить заявление об отказе в письменной форме и воспользоваться процедурой досрочного погашения. Данная процедура включает в себя возвращение долга целиком, а также оплату положенных процентов за период использования кредитных средств. Пусть даже прошло всего лишь несколько часов, один день или несколько дней, согласно условиям договора, заемщик должен расплатиться за каждый из них. Поэтому не нужно медлить, и тогда финансовые затраты окажутся минимальными.

Если банк дорожит своей репутацией и проявляет уважение к своим клиентам, то если получатель сразу же отказался от выданного банком займа, возможно, ему не начислят проценты за тот небольшой период, когда он пользовался ссудой.

Если договор подписан, но деньги не выданы

Граждане РФ в период четырнадцати дней после оформления займа могут изменить свое решение и официально оформить отказ от него, используя упрощенную процедуру отказа от ссуды, если по каким-то причинам больше не испытывают в ней необходимости. Когда клиент, подавший заявку на получение займа, вдруг изменил решение и отступил от одобренного кредита, но в документе о кредитовании еще не поставлены подписи, то никакие финансовые обязательства еще не набрали полномочий. И у финучреждения нет основания требовать от человека компенсационных выплат. Но у банка однозначно изменится отношение к этому физическому лицу, и при следующем обращении он вполне может не получить одобрения.

А можно ли отказываться от кредита после подписания договора о получении займа? Постараемся подробно ответить на этот вопрос. В ситуации, когда было проведено подписание договора, а деньги пока что не поступали на счет заемщика, но человек уже принял однозначное решение, оформляют заявление об отказе от кредита.

Опираясь на статью 821 ГК России, физическое лицо может отказаться от кредита, предварительно поставив банковское учреждение в известность. На оповещение банковского учреждения о том, что получатель решил отказаться от кредита, отводится время до начала передачи кредитных денег в пользование заемщика.

Срок начала предоставления займа оговаривается в кредитном договоре. И лишь внимательное изучение договора даст заемщику точный ответ на вопрос о том, как отказаться от кредита без материальных потерь. Если договор подразумевает то, что он обретает силу с момента его заключения, то есть когда поставлены подписи, то от заемщика потребуется выплатить всю сумму долга и начисленные проценты за один день, на протяжении которого он пользовался займом.

Если же договор набирает силу в момент получения клиентом денег, то возможно обойдётся и без материальных затрат, но тогда предусмотрены штрафы или компенсации. И если получатель твердо уверен в решении, то чем скорее будут оплачены штрафы, тем быстрее он сможет ликвидировать документ о кредитовании.

После получения денег

Люди часто спрашивают: «Могу я отказаться от ссуды, если получены деньги?» Рассмотрим вариант отказа от кредита после получения кредита. Допустим, договор о кредитовании заключен, и клиент успел получить деньги на руки в кассе банка. Однако возникла ситуация, из-за которой получатель решает оказаться от кредита. Он должен как можно оперативнее обратиться в банковское отделение и сообщить о решении.

Чем меньше времени прошло с момента подписания документа о ссуде, тем проще будет процесс отказа от взятого займа. В отделении, где заемщик взял финансовые средства, необходимо написать заявление. Оно составляется в произвольном формате, либо банковские сотрудники предоставят специальный бланк для заполнения. Руководство банка рассматривает заявление получателя и выносит решение, о котором в письменной форме сообщают клиенту.

Если период времени между подписанием договора и его расторжением был очень коротким, то в некоторых случаях банки могут освободить получателя от выплаты процентов по ссуде, но чаще всего клиенту предлагается преждевременная выплата всего займа и процентов, положенных за пользование заемными средствами. Если получателя не устраивают предложенные банком условия расторжения, можно отказаться от кредита через суд.

Чтобы сохранить нервы и не испортить хороших отношений с финучреждением, проще всего согласиться на его условия, предложенные при отмене договора кредитования.

Особенности отказа в зависимости от вида кредитования

На вопрос: «Можно ли отказаться от ссуды?», ответ однозначный — да, это возможно, но придется учесть особенности кредитования. Есть несколько видов: целевой и нецелевой, с обеспечением и без него, потребительский займ и автокредит. Можно отказаться от кредита, оформленного по любому из видов кредитования, но чтобы заключение договора с банком было отменено, следует обратить внимание на то, что каждый из видов имеет свои особенности.

Некоторые банки запрещают аннулировать автокредит в первые шесть месяцев после заключения договора, а выйти из ипотеки вообще очень сложно. Разрыв целевых и потребительских ссуд имеет несколько отличий. Целевой займ имеет строго оговоренное в договоре предназначение. Чтобы все было законно, для аннулирования предусмотрено 30 дней со дня его подписания.

На разрыв потребительского займа предусмотрено 14 дней. Чтобы аннулировать заем на предметы потребления, клиент должен обратиться в банк с документом о том, что товар, для приобретения которого брали займ, не был получен клиентом.

Потребительский

Ссуды на товары потребления на сегодняшний день являются самым популярным видом кредитования. Покупать товары, пользуясь кредитными средствами, очень удобно, и люди быстро к этому привыкли. Но если купили товар ошибочно или он был буквально навязан консультантом в магазине, то клиент нередко отказывается от такого займа. Как отказаться от потребительского кредита правильно?

Прежде всего нужно отправиться в банк и в письменном виде заявить об отзыве ссуды. Обычно срок рассмотрения — 1 день, после чего выносится решение об упразднении договора, но при условии, что потребитель или вообще не получил заказанный товар, или же была выявлена какая-то неисправность.

Автокредит

Отказ от кредита, взятого для покупки автомобиля, является одним из самых сложных решений в банковской практике. Если на договоре о кредитовании поставлены подписи, и автосалоном получены деньги, то отозвать займ не представляется возможным. Но если все-таки хочется отказаться от автокредита, то порядок действий при отказе такой:

  • Нужно оформить в банковском учреждении заявку об отказе от автокредита.
  • Если авто еще не приобретено, а получателю выдали деньги наличными, в 30-дневный срок провести досрочное погашение автокредита в полном объеме с учетом процентов за пользование средствами.
  • Если машина уже куплена, и оплата за нее поступила в автосалон, то ее снова перепродают и возвращают полученные деньги банку. Но в этом случае заемщик рискует понести финансовые потери, так как авто может долго перепродаваться, и за это время придется оплачивать проценты.

Ипотека

Когда получатель хочет отказаться от уже получившего одобрение и оформленного ипотечного кредита, возможно три варианта отказа от займа. Если решено отказаться от ипотеки после подписания договора, а средства еще не перечислялись клиенту, то в течение трех дней заемщик и банковская организация должны подать заявления в Росреестр и удалить в нем записи о регистрации данной сделки. Согласно ст. 102 ФЗ, только после государственной регистрации взятый ипотечный займ вступает в силу.

Когда договор ипотеки подписан, и заемщик получил деньги, но еще не успел потратить, то отказ возможен только с помощью досрочной выплаты займа. В случае когда оплаты по ипотеке уже производились, можно прибегнуть к реструктуризации займа или провести рефинансирование в другом банке или же досрочно погасить ссуду в максимально короткие сроки, чтобы уменьшить свои материальные затраты.

Образец заявления для расторжения кредитного договора с банком

Допустим, произошло событие, в результате которого одобренный и заверенный подписями документ о кредитовании по каким-либо причинам перестал устраивать заемщика. Он может отказывается от кредита после подписания договора. Чтобы облегчить процесс расторжения договора, ему следует в кратчайшие сроки обратиться в то самое отделение банка, где договор прошел оформление, и написать заявление с просьбой об отказе от ссуды. Текст заявления может быть произвольным. Для этого есть и специально разработанный бланк. В заявлении необходимо указать в обязательном порядке:

  1. Название банковского учреждения и адрес отделения, где оформлялся займ.
  2. ФИО получателя и его контактные данные, адрес, номер телефона.
  3. Дата, когда был подписан договор кредитования, и информация о том, какой у него номер.
  4. Сумма, полученная от кредитора, размер процентной ставки и сроки возврата займа.
  5. Причины возможного отказа от ссуды.
  6. Указание дополнительных требований. Это может быть просьба о получении справки о том, что долговые обязательства выполнены или оформлен возврат средств на счет магазина, если это оплата за товар.
  7. В конце документа указывается ФИО, дата и ставится подпись получателя.

Возможные последствия отказа от кредита

Финансовые учреждения, соглашаясь выдать заемщику ссуду, рассчитывают получить при этом прибыль. Иногда клиент отказывается от полученного кредита или же досрочно его выплачивает. Банк не получает тех денежных средств, которые планировались. Поэтому отказы и досрочные погашения очень невыгодны банковским структурам.

Если человек подавал заявку на получение ссуды онлайн и после одобрения отказался от нее на этапе оформления, т.е. договор не был подписан и денежные средства не поступили в распоряжение клиента, то это не повлечет за собой никаких последствий.

Когда заемщик решил вернуть неиспользованный займ, уже поступивший ему на счет, или досрочно погасить его, в личном досье клиента появится запись об этом. Все данные о финансовых операциях с банками есть в кредитной истории заемщика, которая ежегодно передается в БКИ и обязательно проверяется сотрудниками банка при рассмотрении заявки на получение ссуды.

Если кредитная история содержит несколько записей о досрочной оплате или отказе от ссуды, то в финучреждении с опасением отнесутся к такому клиенту. Если же имели место суды и споры относительно возврата заемных средств, то заемщику, вероятнее всего, откажут в предоставлении ссуды.

Заемщик не обязан подписывать одобренный и оформленный договор сиюминутно, у него есть право взять договор домой, детально его изучить, уточнить все важные моменты и задать дополнительные вопросы, если таковые возникнут после изучения.

Как без проблем отказаться от кредита — советы юриста

Возможно ли без проблем отказаться от полученного займа? На этот вопрос нам ответили юристы и дали несколько полезных советов заемщикам, решившим оформить отказ.

По мнению юристов, не существует однозначного решения для всех случаев отказа от ссуды. Каждый из них имеет свои особенности и рассматривается индивидуально. Главное после принятия решения об отказе — в как можно более сжатые сроки обратиться в банк с письменным заявлением о расторжении.

У получателя есть 14 дней, чтобы отказаться от потребительского займа. Если же займ имеет целевое предназначение, то 30 дней. Никогда и ни при каких условиях не советуем ставить подпись в документе о кредитовании без углубленного изучения, особенно следует выделить пункты договора, написанные мелким шрифтом. Довольно часто за ними скрываются дополнительные условия или завуалированные штрафные санкции.

Особенно важно иметь при себе все письменные подтверждения отказа от займа и ответа банка на заявку на случай, если права клиента нарушены и для восстановления справедливости требуется обращение в суд. Если задействована схема досрочной выплаты займа, то после погашения полной суммы займа и вознаграждения за использование банковских средств, клиенту нужно обязательно потребовать справку о полном погашении задолженности, чтобы не осталось даже небольшого долга. Ведь в подобном случае банк сможет насчитывать пеню или наложит штраф.

Жизненные обстоятельства порой вносят серьезные коррективы в наши планы, и если вдруг по какой-то причине займ стал не нужен, отказ от него допускается на любом этапе. Получателю ссуды нужно с предельным вниманием подойти к изучению договора о займе, после чего прийти в отделение и в письменном виде поставить в известность банк об отказе от заемных средств, написав заявление. Если после получения ответа от банка не появилось никаких дополнительных затруднений, надо вернуть предоставленную ссуду и положенные комиссионные за пользование займом. Чтобы быть абсолютно уверенным, что все финансовые обязательства выполнены, следует потребовать в финучреждении справку о полном погашении долга.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора — как это сделать?

Иногда после подписания бумаг оказывается, что финансы не требуются или не нравятся конечные условия, на которых придется им пользоваться. Важно понимать, что отказаться от кредита реально, но на определенных условиях.

Варианты отказа

В реальной жизни существуют 3 варианта, когда человек имеет право передумать, если не потратил выданные финансы.

Допускается изменить решение, если документацию пока не составляли. Когда заявку одобрили, но бумаги не подписали и финансы не перевели, обратившийся не должен платить. Достаточно не соглашаться на подписание бумаг и вежливо сообщить о решении. Допускается составить заявление об отказе от кредита — не относится к обязательным требованиям.

Как изменить решение и избавиться от долга:

  • не тратить выданную сумму;
  • открыть процесс досрочного внесения суммы;
  • отправить финансы;
  • учесть начисления за использование продукта – минимум за сутки предстоит оплатить.

Учитывайте, что не все кредиторы разрешают оперативно отказываться от полученной по договоренности суммы. Иногда на отказ от кредита после подписания договора в течение 14 дней или дольше накладывается мораторий. И перечислить назад допускается по соглашению сторон.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора на товар или услугу, пока займ не перечислялся —  да. Но процесс отказа и возврата проходит по указанным выше сценариям. Поговорим подробнее.

Как решить вопрос, если средства не перечислялись

Если в кредитном договоре нет подробных условий, то клиент вправе отказаться от кредита и не ждать перечисления. Согласно закону, стороны вместе определяют возможные сроки и даты возвращения займа, поэтому данный пункт обязательно должен быть прописан подробно. Подписывая, человек соглашается с условиями.

Обратите внимание! Соглашение считается расторгнутым, когда у сторон нет взаимных претензий. Нельзя просто расторгнуть соглашение, когда запрошенная сумма перейдет на счет получателя, чтобы не платить.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?Почему после подписания может произойти отказ от кредитного договора:

  • неудобные условия кредитования – человек пришел домой, перечитал их и остался недоволен;
  • нужно срочно закрыть активные долги – если у заемщика несколько открытых задолженностей, то ему могут не дать ипотеку;
  • необходимо срочно забрать первый взнос, средства понадобились на другие цели;
  • нет средств на погашение задолженностей – лучше решать сразу, а не ждать попадания в ЧС и начисления пеней.

Важно! Документы нужно быстро подписать и отвезти в офис. Чем оперативнее это выполнится, тем меньше придется платить процентов  и сталкиваться с трудностями оформления. Но иногда финансовая организация работает в интересах должника и не добавляет лишних надбавок, если займ не тратили.

Как действовать, если финансы уже зачислили

Распространенный случай – как отказаться от кредита, если договор подписан и запрошенный объем безнала зачислен. Здесь возможны разные последствия. Отталкиваются от прошедших дней.

Если прошло меньше 14 суток

Кредиторы стараются обезопасить себя и вводят запрет на быстрое возвращение долга. Рекомендуется заранее знать, в течение какого времени можно отказаться от кредита. У любого заемщика есть 14 дней для возврата неиспользованного долга. Все, что прописывается в бумагах, необходимо внимательно читать.

Придется вернуть не только всю сумму целиком, но и начисления за дни, прошедшие с дня оформления бумаг. Если ни копейки не было потрачено, придется доплатить за выплаченные средства. Можно это рассматривать, как доплату за одобрение и оформление.

Полезная информация! Независимо от дня, когда заемщик решил вернуть сумму, он не обязан объяснять причины своих действий и решений. В заявлении не указывается, почему было принято это решение. Человек просто делает то, что считает нужным.

Если прошло больше 2 недель

Последствия зависят указанного в документации текста:

  • Не прописан мораторий, реально согласовать возвращение долга раньше. Здесь по договоренности прописывается, можно ли отказаться от кредита на следующий день после оформления.
  • Указано, сколько нельзя досрочно возвращать заемные средства. Обычно первый месяц или два, потом возвращение работает на стандартных условиях с выплатой использованных процентов. До окончания моратория человек не может вернуть долг, если не уложился в 14 суток.

Обратите внимание! Во время выдачи целевого займа, автокредита и ипотеки банки обязательно прописывают пункт о моратории, запрещающем возвращать долг раньше. Срок прописывается у каждой организации свой.

Можно ли отказаться от кредита после одобрения заявки – да. В этот момент человек не находится во взаимоотношениях с банковской структурой и может передумать — отозвать заявку. Заемщик может даже вернуть долг после их поступления на счет. Главное – уложиться в 14 дней.

Как отказаться от автокредита после подписания договора:

  • составить заявление;
  • уведомить банк о желании завершить обязательство;
  • если наличные или безнал уже ­пришел – выбрать пункт в приложении для ускоренного закрытия.

Как действовать, если деньги взяты на чужое имя без ведома владельца?

Отказаться от кредита после подписания договора - можно ли так поступить?К сожалению, мошенничество в кредитной сфере не редкость. Причем частая ситуация, когда человек узнает о взятом на его имя долге слишком поздно. Обычно его уведомляют, когда уже начисляются штрафы и пени или дело передают в суд.

В суде придется доказывать, что данный гражданин ничего не оформлял и в отделении банка не был. В документах не будет подписи или она будет подделанной. Наличие поддельной подписи может подтвердить подчерковедческая экспертиза. У банковского работника  не найдется записи встречи с якобы клиентом. Все это будет доказывать, что деньги взяли мошенники.

Важно! Расторгается соглашение, заключенное мошенниками, в течение 3 лет с момента обнаружения мошенничества. Не играет роли дата взятия ссуды или займа.

В какой срок допускается передумать?

Самый простой способ – сообщить банковскому работнику, когда все находится на этапе одобренной заявки. Когда документы не подписаны – у гражданина нет обязательств перед финансовым учреждением. Ему достаточно сообщить менеджеру, что он передумал. Больше звонить и писать не придется.

В течение первых дней, пока средства не поступили на счет, делать передумать. В нецелевом займе и если нет особых отметок в документации – допускается уведомить банк о том, что решение изменилось. В этом случае соглашение расторгается, деньги не приходят, а заемщик ничего не возвращает.

Если заемщик не успел своевременно уведомить банк об отказе, то деньги поступят на счет. Придется возвращать сумму и уведомлять об этом банк. В течение первых 14 дней любой заемщик может это сделать по собственному желанию, финансовая организация обязана учесть его пожелание и закрыть заем. Это просто, если человек ничего не тратил из выданных ему денег. Но стоит учесть, что проценты за дни, когда деньги были у клиента, платить все равно придется.

После 2 недель передумать сложнее. Если не расписан мораторий на возврат в документации, то схема взаимодействия та, что указана выше. Нужно уведомить банк и воспользоваться функцией досрочного полного погашения.

Потребительский займ допускается вернуть, не начисляя проценты, в течение 30 суток. Это зависит от условий, которые расписаны в договоре.

Есть банковские продукты, где прописан мораторий – запрет на досрочное погашение задолженности в течение пары недель или месяцев. Но не может распространяться на весь срок кредитования. По закону заемщик имеет право досрочно погасить взятый займ вне зависимости от мотивирующих его причин.

Чтобы разобраться, как нужно действовать, следует внимательно изучить договор, если он уже заключен. Там в обязательном порядке будут прописаны все варианты, по которым могут сотрудничать банк и заемщик. Каждый банк обычно предлагает свои условия для клиентов. Как именно нужно будет возвращать долг и сколько этапов в процедуре – зависит от банка.

образец заявления до и после получения денег

Кредиты – это востребованные предложения многочисленных банков. Они дают возможность человеку получить свободную сумму средств, которая далее используется для любых целей. Существует много видов кредитов, которые могут быть целевыми или нецелевыми.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46. Это быстро и бесплатно!

Необходимость в заемных средствах у людей может возникать по разным причинам, но при этом нередко в определенный момент времени надо отказаться от кредитования. В этом случае надо разобраться, можно ли отказаться от кредита без потери своих средств.

Можно ли отказаться от подписания договора с банком

Если человек решает, что ему не нужны заемные средства до непосредственного подписания договора, но при этом уже было получено одобрение, то отказаться не составит труда.

Практически на любой стадии оформления кредита можно отказаться от заемных средств, но при этом действия могут значительно отличаться в разные периоды. Наиболее простой ситуацией считается момент, когда уже было получено одобрение на выдачу заемных средств, но между банком и заемщиком еще не был подписан кредитный договор.

Одобрение заявки не считается каким-либо обязующим фактором для граждан. Поэтому если на этом этапе человек понимает, что ему не нужны средства от банка, то он может просто прекратить общение с работниками учреждения. Это не приведет к каким-либо негативным последствиям для него.

Причины отказа от кредита. Фото:kulikavto.ru

Для сохранения хороших отношений с учреждением все же желательно письменно оповестить банк о том, что человеку не требуется кредит.

5 способов отказа от кредита

Метод полностью зависит от стадии кредитования. Наиболее часто гражданам приходится сталкиваться с ситуациями:

  1. Расторжение контакта до перечисления средств. Обычно после подписания договора дается банку от трех до пяти дней на перечисление денег на счет заемщика. Если в это время гражданин решает, что ему не нужны по каким-либо причинам деньги, то он может отказаться. По ст. 821 ГК услуга еще не была оказана, поэтому за нее не придется уплачивать какие-либо средства. Гражданин должен прийти в отделение банка и написать заявление, в котором указывается на отказ от кредитования. Банк не может создавать препятствия для заемщика.
  2. Расторжение договора купли-продажи квартиры или машины сразу после перечисления средств. Нередко заемные деньги банков используются для покупки машины или квартиры. В этом случае можно отказаться от кредита уже после перечисления денег за эту покупку, если при этом расторгнуть договор купли-продажи. В такой ситуации деньги перечисляются не заемщику, а автосалону или застройщику. Если в течение 15 дней обнаруживаются значительные неисправности в машине или квартире, то по ФЗ №2300-1 покупатель может обменять товар или расторгнуть договор с продавцом. В последнем случае ему возвращаются деньги полностью.

    Банк получает обратно свои деньги, поэтому прекращается действие договора кредитования. Но за эти дни придется заплатить организации процент. Не может банк взимать неустойку с заемщика.

  3. Расторжение договора через суд. Выиграть дело в суде можно только при наличии веских оснований. Например, в документе имеются пункты, противоречащие законодательству. Также причиной для обращения в суд являются незаконные манипуляции других лиц документами гражданина, поэтому фактически он не получал деньги, но кредит оформлен на него. Судебная практика показывает, что редко обращение в суд приводит к нужным результатам для истца, поэтому договор аннулируется достаточно редко. Обычно в банках работают опытные юристы, поэтому они могут доказать, что сделка была совершена на законных основаниях. Даже если суд встает на сторону заемщика, то аннулируются только некоторые пункты контракта, а сам он продолжает действовать.
  4. Досрочное погашение. Самым простым считается досрочное погашение. Если полученные от банка деньги не были потрачены на какие-либо цели, то ими можно воспользоваться для погашения кредита. Так как он будет длиться несколько дней, то процент будет минимальным, поэтому не придется переплачивать много денег.

    Некоторые банки требуют предупреждения о внесении денег досрочно за 30 дней, что законно с их стороны. Поэтому иногда придется подождать месяц для досрочного погашения.

  5. Продажа купленного объекта и погашение кредита. Если оформлялся для покупки авто или квартиры, то эти объекты могут быть проданы, а вырученные деньги используются для закрытия кредита. Продажа может выполняться самим заемщиком или можно пользоваться помощью банка. В любом случае работники банковского учреждения должны быть предупреждены о совершаемой процедуре. Вырученных денег будет достаточно, чтобы погасить займ.

Как отказаться от кредита после его получения, расскажет это видео:

Таким образом, существует несколько возможностей отказаться от кредита, причем выбор конкретных действий зависит от того, на каком этапе кредитования возникает необходимость в них.

Процедура

По ст. 821 ГК заемщики могут полностью отказываться от кредита или только от некоторой его части.

ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита

1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

Допускается наличие в договоре ограничения на этот процесс, поэтому перед подписанием любого контракта следует изучить его условия. Для этого действия непременно формируется специальное письменное заявление, но оно должно подаваться только до получения средств от банка. Образец заявления, можно скачать ниже.

Если уже были перечислены деньги, то по ст. 807 ГК появляются определенные сложности, так как важно учитывать положения договора.

ГК РФ Статья 807. Договор займа

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

3. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

4. За исключением случая, предусмотренного статьей 816 настоящего Кодекса, заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо предложения делать оферту, направленному неопределенному кругу лиц, если законом ему предоставлено право на привлечение денежных средств граждан.

Если принимается решение об отказе от кредита, то выполняются заемщиком последовательные действия:

  • составляется заявление, в котором указывается причина отказа от займа;
  • оно передается работнику банка;
  • ожидается ответ банка;
  • если будет получен отказ, то при наличии оснований можно обращаться в суд, а в ином случае единственным решением будет досрочное погашение кредита.

Важно! Положительное решение принимается в случае, если возвращаются деньги с процентами в течение 14 дней после подписания контракта.

Как отказаться до получения денег

Если договор подписан, но деньги еще не были перечислены, то отказаться от кредита достаточно просто. Для этого надо написать заявление, после чего договора аннулируется. Банк не может взимать за это с заемщика какие-либо проценты или неустойки, так как фактически услуга не была оказана.

Как отказаться от кредита при подписанном договоре, смотрите в этом видео:

После получения средств

Этот вариант считается сложным, так как здесь уже имеется не отказ, а возврат. В такой ситуации придется возвращать не только заемные средства, но и проценты за конкретный период, в течение которого длился кредитный договор.

Для отказа надо передать в банк заявление о досрочном погашении, а также надо узнать точную сумму для совершения этого процесса. В кассу организации вносятся нужные деньги, после чего закрывается счет и прекращается действие договора.

Желательно взять справку, подтверждающую прекращение отношений между банком и заемщиком.

В течении какого времени можно отказаться

Ст. 11 ФЗ №353 указывает на то, что дается только 14 дней со дня получения денег от банка на отказ от кредитования, если имеется стандартный кредит. При оформлении целевых займов увеличивается этот срок до 30 дней.

Может ли отказать банк

Если обращаться за отказом после 14 дней со дня получения займа, то банк может отказать в аннулировании кредитного договора. В такой ситуации заемщик может погасить кредит досрочно. Если же имеются ошибки и нарушения в договоре, то допускается обращаться в суд для аннулирования контракта.

Инструкция по отказу от кредита. Фото:финблог.рф

Заключение

Таким образом, процесс отказа от кредита зависит от того, на каком этапе выполняется данная процедура. В некоторых случаях не требуется уплачивать для этого какие-либо средства, а в других ситуациях придется заплатить проценты. При отказе банка можно досрочно погасить долг или обратиться за помощью в суд.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Как отказаться от страховки после получения кредита

  Слушать

Этот вопрос появился у заемщиков почти одновременно с настойчивыми предложениями банков застраховаться при оформлении кредита.

Попробуем вспомнить основные закономерности такого рода взаимоотношений.

  • Страхование при получении кредита один из популярных у банков способов снизить риск невозврата полученной суммы.
  • Если с заемщиком случается что-то, способное помешать выплате по кредиту, эта обязанность ложится на страховую организацию. При страховом случае, деньги достанутся не застрахованному лицу или его родным, но банку в счет погашения займа.

Такое положение вещей выгодно банкам.

Как отказаться от страховки после получения кредита

Страховым организациям эта стратегия тоже выгодна, т.к. сумма страховых взносов превышает сумму выплат по страховым случаям.

Но о выгоде клиентов говорить не приходится, ни при каких обстоятельствах. Те, кто исправно возвращает всю сумму займа, еще и компенсирует за счет своих страховых взносов, невыплаты других заемщиков. Он платит за всех, кто не смог рассчитаться, потому что потерял работу, заболел, умер.

В прошлом все эти риски тоже ложились на получателей кредитов, они так же равномерно распределялись между ними за счет более высоких процентов.

Но:

  • Если процентная ставка легко поддается пониманию и расчету, то страховые выплаты идут отдельной статьей, которую часто не принимают во внимание до момента оформления кредитного договора.
  • Если проценты пересчитываются при досрочном погашении, то страховой взнос может не подлежать возврату.
  • Если проценты чаще всего распределяются между выплатами, то страховой взнос обычно идет разовой суммой, которая просто добавляется к основному долгу.
  • Чисто психологически многие заемщики гораздо легче признают проценты по кредиту, как цену пользования средствами банка, но страхование считают платой «ни за что».

Из этого следует, что страхование при оформлении кредита может стать для получателя просто дополнительным платежом, о котором не говорят в рекламе.

Иногда встречается и страхование другого типа – продавцы настойчиво предлагают (почти навязывают) застраховать купленную технику: ноутбуки, телефоны и т.п. Если страховая выплата предназначается владельцу вещи, то можно предполагать общие интересы у страховой компании и продавца, без участия кредитной организации.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Это сложный вопрос. Чтобы на него ответить, придется выяснить некоторые обязательные моменты:

  • Страхование может быть добровольным и обязательным.
  • Как следует из названия, отказаться можно только от первого.

Сообщим также, что некоторые виды добровольного страхования становятся обязательными при заключении определенных типов кредитов. Так КАСКО необходимо для некоторых автокредитов. Ипотека предполагает страхование залоговой недвижимости.

Но прочие типы страховки: жизни и здоровья, финансовых рисков и потери работы, страхование другого имущества, обязательными не являются.

Банки иногда столь настойчиво увязывают выдачу займа с фактом страхования, что клиенты задаются вопросом: «можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита?». Да, можно.

Но! Не будем забывать от праве банка отказать в кредите без объяснения причин.

Какой из этого напрашивается выход?

Отказ от страховки по кредиту сразу после оформления

Именно так пытаются поступить многие заемщики. Именно это вызывает сопротивление банков.

В интернете легко найти образцы заявлений на отказ от страхования жизни, например, в связи с досрочным погашением кредита.

Другие основания для возврата потребуют иного текста, но общую суть можно изложить всего в одном предложении: «Прошу расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную сумму страховых взносов».

Список оснований для расторжения договора точно не определен.

Но в 2016 году навстречу рядовым заемщикам, пошло действующее российское законодательство, а точнее – Банк России. Теперь страховой полис может быть возвращен страховой организации в течение 5 дней с даты покупки, а страховая организация в течение 10 дней возвращает уплаченные деньги. Этот пятидневный срок стали тактично называть «периодом охлаждения».

Разрешено ли законом отказываться от страховки по кредиту

Варианты отказа от страховки по кредиту

  • Вариант первый, прямой и честный – отказаться от страховки при оформлении кредита. Можно ли так поступить по закону? Да, безусловно. Может ли банк в кредите из-за несогласия на страховку? Банк не объясняет причин отказа. Многие клиенты уверены, что все именно так.
  • Вариант второй – отказаться от страховки уже после одобрения кредита, в установленный законом 5-дневный срок. Этот путь представляется самым легким и выгодным. Кредит уже оформлен, его условия пересмотрены не будут. Расторжение в течение указанных 5 дней происходит без обращения в суд. Страховая организация оказывала услуги только в течение нескольких дней, потому не может удержать из подлежащих возврату взносов значительную сумму.
  • Вариант третий, наиболее напряженный – расторжения страхового договора через суд. Судебная тяжба становится необходимой при категорическом несовпадении мнений клиента и страховой организации.

От какой страховки нельзя отказаться?

Этот вопрос не так однозначен, как может показаться.

Обычно пишут, что нельзя отказаться от обязательного страхования. В большинстве случаев это так. Хотя и здесь возможны варианты. Страховка становится обязательной, если такое требование прописано в законодательстве именно для данного конкретного случая. Пример – страхование жилья при ипотеке.

Избавиться от обязательного страхования можно только в судебном порядке, доказав, что с точки зрения закона оно не требовалось, что кредитное соглашение не соответствует критериям позволяющим требовать от клиента страховку.

Еще один трудная для отказа ситуация заключение не индивидуального страхового договора, а присоединение к коллективному.

Сторонами коллективного договора страхования становится банк выдающий кредиты и страховая организация. А получатель кредита только присоединяется к условиям уже действующего договора. Здесь законодательство не предусматривает «периода охлаждения», ни в течение первых 5 дней, ни в какой-то другой срок.

Тут у клиента возникает две возможности:

  • Обратиться к страховщику, если договор предполагает расторжение отношений по страховке.
  • Обращаться в суд, если договор не предусматривает расторжения.

Особо отметим – в суде придется доказывать незаконность страховых обязательств. Но банк и страховые организации обычно внимательно и заранее оценивают юридическую обоснованность своих действий.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

11 796 просмотров

70

Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruЯндекс.Дзен bankiros.ru

Предыдущая статья

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

Следующая статья

Как вернуть страховку по кредиту

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора: разберем тонкости

Краткое содержание



Получить ссуду в банке несложно, однако перед подачей заявки необходимо хорошо обдумать такой шаг. После того, как кредитное учреждение одобрит прошение, а клиент подпишет договор, могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, заставляющие заемщика передумать. Попав в такую ситуацию, клиент задается вопросом: можно ли отказаться от кредита после подписания договора?

Отказ от займа на технику


Приобретение техники в кредит является достаточно популярной услугой, практикуемой практически во всех магазинах. Проходя мимо торговых точек, в людях часто просыпается желание купить новый холодильник, микроволновую печь и т. д., даже если на покупку не хватает средств. В такой ситуации оформление кредита кажется наиболее подходящим решением.

Но случается, что после того, как все бумаги собраны, клиент меняет свою точку зрения и понимает, что новая техника ему не нужна. Как отказаться от ссуды?

Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту сразу после получения определенной суммы денег. В случае приобретения техники в рассрочку банк перечисляет деньги на счет клиента, после чего вся сумма зачисляется на счет магазина. Заемщик получает только приобретенный товар.

Естественно, проще всего отказаться от займа, если договор еще не заключался. Предоставление документов банковскому служащему, а также подача заявки не накладывают долговые обязательства на потенциального заемщика. Если клиент не подписывал договор, то он запросто может отказаться от ссуды.

Совершенно другое дело, если сделка с банком была официально заключена. Многие заемщики задают вопрос: «Могу ли я отказаться от кредита после подписания договора на технику?». Ответ обуславливается определенными обстоятельствами.

К примеру, если заемщик решил расторгнуть договор сразу после его заключения, при этом не получив товар, то он может сообщить об отказе служащему банка. Сотрудник организации без труда аннулирует договор, так как клиенту еще не была доставлена техника.

В случае если покупка доставлена, но человек ее не использовал, он, на правах потребителя, может вернуть товар продавцу в течение двух недель. Отказаться от кредита можно – заемщику придется выплатить проценты, набежавшие за время пользования ссудой.

Если же клиент заключил договор, получил технику и уже использовал ее, отказаться от займа нельзя. Единственный выход – досрочная выплата долга. Однако не все финансовые учреждения предоставляют заемщикам такую услугу, поэтому перед подписанием бумаг стоит внимательно изучить всю указанную информацию в договоре.

Отказ от ссуды на авто


В любой момент до заключения договора потенциальный заемщик имеет право отказаться от займа на автомобиль без объяснений и неприятных последствий. Это правило распространяется и на ситуацию, когда кредитное учреждение дало положительный ответ на прошение, а все необходимые бумаги уже предоставлены банку.

Что же делать, если сотрудничество с банком официально подтверждено? Можно ли отказаться от кредита после подписания договора на автомобиль?

Порядок отказа от ссуды регулируется условиями заключенного договора. Если опираться на общие положения закона, то клиенту разрешено отказаться от кредита, сообщив об этом финансовой организации минимум за 4 недели. В договоре обычно указываются более сокращенные временные рамки.

Данный вариант целесообразен, если банк зачислил деньги на счет клиента, а заемщик передумал приобретать машину и не потратил переведенные средства. Этими деньгами клиент будет обязан погасить весь долг по займу и выплатить проценты, набежавшие за время пользования ссудой.

Другой случай, если у клиента недостаточно средств для осуществления ежемесячных выплат. Если заемщик хочет остаться хозяином автомобиля, то ему стоит подать заявку на:

  • Реструктуризацию ссуды;
  • Рефинансирование;
  • Отсрочку платежа, чтобы в определенный отрезок времени выплачивать только проценты (кредитные каникулы).

Если поданное прошение не будет одобрено учреждением, отказ от кредита повлечет за собой потерю машины, а также ее продажу банком на аукционе. Все потому, что авто находится в залоге у финансовой организации. Вырученные от продажи автомобиля средства используются для погашения займа. Разница между суммой, полученной за машину, и суммой, полностью закрывающей кредит, возвращается клиенту.

Следует напомнить, что заключение договора со страховой компанией и оформление страховки от риска потери платежеспособности, нетрудоспособности и т. п., позволит сохранить авто в случае наступления страхового случая. Компания в обязательном порядке выплатит остаток ссуды, а машина останется у клиента.

Отказ от займа на услуги


Ссуда на услуги – одна из разновидностей потребительского займа. Оформить ее так же легко, как кредит на технику, потому многие люди часто прибегают к данному варианту.

Необдуманно взятая ссуда может серьезно усложнить жизнь. Клиенты, решившие, что получение займа – не лучшая идея в их ситуации, задаются вопросом, можно ли отказаться от кредита после подписания договора на услуги.

На основании Закона «О защите прав потребителей» договор можно расторгнуть в случае, если услуга, на получение которой брались деньги, не была оказана. В таком случае организация, предоставляющая услугу, должна будет вернуть полученные деньги банку, а банк, в свою очередь, аннулирует договор.

Отказаться от займа невозможно, если клиент воспользовался услугой.

 

Видео можно ли отказаться от кредита после оформления:

Чем грозит заемщику отказ от выплаты кредита. Действия кредитной организации

Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 5 минут.

Вы узнаете:

Приятного чтения!

Уклонение от уплаты кредита — основная причина возникновения серьезных конфликтных ситуаций между кредиторами и должниками. Коммерческие банки вырабатывают последовательную процедуру принудительного взыскания фиксированной суммы долга, которая чревата для неплательщика большими неприятностями. Сначала кредитор путем предоставления дополнительных услуг попытается деликатно подтолкнуть заемщика к добровольной выплате долга. Возобновить поступление средств в счет запланированного погашения займа помогут процедуры, предполагающие отсрочку выплат, консолидацию, рефинансирование или реструктуризацию задолженности. Если пересмотр условий сделки не увенчается успехом, финансовое учреждение приступит к активной фазе принудительного взыскания.

Действия банка в случае возникновения систематических просроченных платежей по кредиту:

  1. Информирование клиента о нарушении условий сделки и согласованного ранее графика выплат.
  2. Ввод штрафных санкций. Осуществление начисления пени за каждый из дней просрочки.
  3. Приглашение должника в офис финансового учреждения для поиска решений сложившейся ситуации.
  4. Обсуждение с заемщиком вопроса немедленного пересмотра условий сделки и корректировки действующего графика платежей.
  5. Предоставление обширного перечня дополнительных услуг, позволяющих восстановить платежеспособность клиента.
  6. Приглашение частных сборщиков долгов, которые в дальнейшем будут работать с неплательщиком.
  7. Использование обеспечения сделки (изъятие залога или привлечение поручителя) для возмещения убытков.
  8. Подача в суд искового заявления с требованием принудительно погасить долг.
  9. Продажа конфискованного ранее судебными приставами имущества на открытых торгах.
  10. Направление полученных после аукциона средств на выплату задолженности.

Неплательщика в любом случае ждет продолжительное разбирательство с кредитором, избежать которого можно только путем добровольного погашения долга. Коммерческий банк готов войти в положение должника, когда клиент выражает заинтересованность в изменении условий сделки. Обычно это происходит, если ухудшение текущего финансового состояния произошло по независящим от заемщика причинам.

В этом случае клиент обязан лично обратиться в ближайший офис финансового учреждения, указав объективные основания для подключения опции кредитных каникул, консолидации, рефинансирования или реструктуризации долга.


Возможные причины появления просроченных платежей:

  1. Технические сбои и неисправности в работе системы учета (эквайринга) платежных операций.
  2. Невнимательность заемщика, которая приводит к пропуску крайних сроков выплат и недостаче средств.
  3. Повышение банковской комиссии за выполнение транзакций без предупреждения клиента.
  4. Ошибки персонала финансового учреждения, занимающегося обработкой платежей.
  5. Умышленное игнорирование клиентом согласованных ранее условий сделки.
  6. Непредвиденные обстоятельства и чрезвычайные ситуации, мешающие заемщику своевременно погасить долг.
  7. Резкое ухудшение платежеспособности клиента в результате временных финансовых трудностей.
  8. Мошеннические действия со стороны заемщика.

Отказ от выплаты кредита

Кредиторы часто вовсе не обращают внимание на небольшие технические просрочки и задержанные в течение нескольких дней платежи. В случае возникновения проблем по вине сотрудников банка, штрафные санкции по отношению к пострадавшему заемщику не накладываются. Если причиной просроченных выплат является снижение платёжеспособности в результате действий злоумышленников, болезни или увольнения с основного места работы, заемщик может претендовать на пересмотр условий первоначальной сделки. Отсрочку платежей получают клиенты, которые столкнулись с незапланированными затратами после стихийного бедствия, экономического кризиса или техногенной катастрофы.

Банки отказывают в рефинансировании и реструктуризации долга, если клиент умышленно уклоняется от выплат. Свое решение сотрудники финансовых учреждений могут также обосновать, отталкиваясь от фактов систематического нарушения заемщиком графика выплат. Наличие плохой кредитной истории и отрытого в отношении должника судебного расследования по факту экономических преступлений снижает вероятно заключения мирового соглашения с банком. В этом случае кредитору безопаснее взыскать долг через суд.


Последствия отказа от выплаты кредита:

  1. Накопление долгов в результате начисления процентов, комиссий, штрафов, пеней и неустоек.
  2. Снижение платежеспособности. Ухудшение кредитной истории и текущего уровня кредитного рейтинга заемщика.
  3. Продажа долговых обязательств третьей стороне по договору уступки прав требования.
  4. Изменение условий сделки в худшую для заемщика сторону (повышение процентных начислений).
  5. Привлечение коллекторов.
  6. Осуществление надоедливых телефонных звонков и рассылки писем с требованием погасить долг.
  7. Признание должника банкротом в рамках прописанной законом процедуры.
  8. Продолжительное судебное разбирательство.
  9. Арест, конфискация и реализация имущества, принадлежащего должнику.
  10. Тюремное заключение в случае нарушения действующего законодательства.

Проблемные долги и просроченные задолженности всегда отрицательно сказываются на общих показателях финансовых результатов работы банка. По сути, каждый неплательщик приносит кредитному учреждению убыток, возместить который можно только посредством наложения штрафных санкций. Нередко к появлению задолженности приводят необоснованные комиссии и умышленно завышенные проценты по кредиту. В этом случае клиент может оспорить требования кредитора. Наличие скрытых платежей и ошибок, допущенных в процессе составления договора, может послужить основанием для пересмотра, аннулирования или признания сделки недействительной.


Кредитор не имеет права:

  • Официально или неофициально требовать досрочное погашение действующего кредита, если заемщик исправно вносит платежи.
  • Звонить клиенту в нерабочее время.
  • Проникать на личную территорию должника.
  • Угрожать физической расправой.
  • Использовать различные методы давления, в том числе шантаж и угрозы.
  • Изымать имущество неплательщика без соответствующего предписания суда.
  • Свободно распространять информацию о сделке.
  • В одностороннем порядке изменять первоначальные условия договора.

Крупные кредитные организации заботятся о своей репутации, поэтому индивидуальная работа с должником предполагает только информирование о необходимости погасить кредит. Звонки от сотрудников банка или привлечённых коллекторских агентств начнут поступать в случае регулярного нарушения условий сделки. Согласно действующему законодательству, должностные обязанности сборщиков долгов жёстко ограничены, а любые посягательства на собственность заемщика рассматриваются в качестве уголовного преступления.

Если дело о неуплате по кредиту все же дойдет до суда, должнику следует обратиться к опытному юристу. Специалист представляет интересы клиента во время судебных заседаний и последующих процедур, связанных с принудительным погашением долга. Спросом пользуются также услуги антиколлекторских агентств, представители которых защищают должника от противозаконных действий со стороны кредиторов и сборщиков долгов.

 

Вас также может заинтересовать:

Последствия банкротства физического лицаПоследствия банкротства физического лица

Что происходит после официального признания гражданина неплатежеспособным? Как инициировать процедуру реструктуризации задолженности с постепенной выплатой? Можно ли утвердить мировое соглашение? Нюансы конфискации и продажи имущества должника.

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?Кредитный договор. Что нужно знать заемщику

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Популярные ошибки при погашении кредитаОшибки при погашении кредита

Кредит — ответственная процедура, к которой нельзя подходить невнимательно. Мы расскажем вам о типичных ошибках при погашении кредита, и о тех проблемах, которые могут возникнуть, если вы все же допустите эти ошибки. Статья обязательна к ознакомлению тем, кто хочет взять кредит впервые.




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о