Содержание

Как вернуть деньги, переведенные по ошибке / Новости города / Сайт Москвы

Один из часто задаваемых горожанами вопросов связан с тем, как быть, если при переводе денежных средств при указании получателя перевода была допущена ошибка, и деньги ушли не по адресу. Наши эксперты подготовили рекомендации о том, как вернуть свои средства.

Самый простой и надежный способ застраховаться от подобных рисков – тщательно проверять реквизиты получателя денежных средств при осуществлении перевода. Процесс возврата ошибочно переведенных денег достаточно сложный и не всегда получается их вернуть.

Однако, если ошибок избежать не удалось, то порядок действий по возвращению денежных средств будет зависеть от конкретной ситуации.

Например, если ошибочный перевод произошел из-за неверно указанного номера банковской карты, то необходимо оперативно позвонить на горячую линию банка и попросить отменить транзакцию до наступления момента безотзывности перевода денежных средств (списания средств со счета отправителя). Затем обязательно нужно подать заявление в ваш банк. Возможно, банк поможет вернуть деньги, но важно знать, что законодательство не обязывает финансовое учреждение идти вам навстречу. Шансы на возврат ваших средств увеличиваются при условии, что введенного номера карты не существует – тогда перевод будет отклонен и деньги вернутся на счет отправителя в течение пяти рабочих дней. В мобильном приложении большинства банков предусмотрена опция, позволяющая отменить перевод со статусом «Исполняется банком».

Если вы осуществили перевод по номеру телефона, то это мгновенный платеж, и его нельзя отозвать через банк. Операция перевода будет выполнена и средства поступят на счет получателя. Возврат ошибочно переведенных денег в данном случае возможен только с согласия получателя. Необходимо обратить внимание на условия использования банковских карт, которые указаны в договоре на выпуск и обслуживание карты. Обычно в нем прописано самостоятельное решение вопроса держателем карты по возврату средств с получателя. Поэтому необходимо позвонить или написать гражданину, на номер которого отправлены деньги. Сообщите, что перевод сделан ошибочно и попросите вернуть денежные средства. Обязательно предложите проверить счет, чтобы он точно понимал, что вы не мошенник.

Если получатель отказывается вернуть деньги, то возврат ошибочно переведенных средств возможен только по решению суда. В суд необходимо представить убедительные доказательства того, что деньги вы отправили именно по ошибке. Примерами таких доказательств может служить номер телефона или карты получателя, отличающийся всего одной цифрой от номера незнакомца. Или факт, подтверждающий регулярные переводы денежных средств в адрес одного и того же человека, демонстрирующий, что в этот раз средства были переведены ошибочно. Также можно запросить у сотового оператора детализацию звонков и показать, что по номеру случайного получателя ваших денег вы позвонили всего один раз — после того, как сделали ошибочный перевод.

В свою очередь, в суде ответчик должен будет представить доказательства, что имел право получить от вас эту сумму — например, за оказанные услуги. Если таких подтверждений не будет, а ваши аргументы окажутся убедительными, то суд обяжет получателя вернуть вам деньги.

Надеемся, что представленная нашими экспертами информация была полезна. Напомним, что если у вас есть вопросы по финансовой тематике, то направляйте их на электронную почту [email protected] Ответы на самые популярные и актуальные будут регулярно публиковаться на портале Департамента финансов города Москвы, в газете «Вечерняя Москва» и социальных сетях.

 

 

*Информация, приведенная в настоящей статье, предоставлена исключительно в ознакомительных целях и не может быть использована в качестве какого-либо юридически связывающего обязательства или соглашения.

Как вернуть ошибочный платеж на МТС, Билайн, Мегафон и Теле2

Пополнили баланс сотового, но деньги не поступили? Проверьте правильно ли указали свой номер при зачислении средств, ведь достаточно одной неправильной цифры, или на одну нарушить их порядок, чтобы деньги поступили на баланс совсем другому абоненту.

Проблема ошибочных платежей не нова, и с ней сталкиваются абоненты любого оператора. Сегодня мы рассказываем, как вернуть деньги при ошибочном платеже за сотовую связь, и как это сделать быстрее.

Условия возврата

Все операторы предлагают перенос средств при ошибочном назначении платежа. Несмотря на схожесть процедуры, она имеет отличия у разных компаний. Однако самые строгие условия по ошибочным платежам на Теле2. Также стоит учитывать общие правила для возврата средств ошибочного платежа:

  • Оба номера принадлежат одному оператору;
  • Есть чек об оплате (может быть электронный)
  • Не истек срок возврата ошибочного платежа.


Если соблюдены все условия, то можно отменить ошибочный платеж на другой номер, и произвести возврат на свой телефон. Однако если номер будет принадлежать другому оператору, то это тоже не проблема, просто заявление об ошибочном платеже нужно подавать в другую компанию.

Вернуть средства на Теле2

Оператор Теле2 не гарантирует перечисление ошибочно перечисленных денег. Это связано с тем, что если абонент, которому поступило ваше ошибочное пополнение, уже потратил деньги, то и возвращать получается нечего. Также возврат ошибочного платежа у Теле2 возможен только в случае, если ошибки в указании номера не превышают двух.

Отдельно стоит отметить, что при ошибочном платеже онлайн с банковской карты, оператор рекомендует обратиться в банк, выпустивший карту, для корректировки оплаты. Это одно из существенных отличий от других операторов.


Для возврата необходимо обратиться к оператору через магазин, соцсети, чат на сайте. Также оператор отмечает, что деньги могут зачисляться на баланс на протяжении суток, и обращаться необходимо только по истечению этого срока.

Возврат платежа на Билайн

У Билайна есть несколько вариантов того как возможно вернуть платеж при ошибочном пополнении. Сделать это доступно как в онлайн, так и с телефона, если сумма не более 3 тысяч, а ошибка включает не более двух цифр, а с момента платежа прошло не более четырех дней.

На отдельном разделе сайта http://perenos.beeline.ru/ можно указать свой сотовый, и получить специальный код по SMS. Также можно отправить запрос со своего номера * 278 # , или позвонить по телефону 07222.


Если ошибок больше, то потребуется посетить салон оператора. Также по электронной почте [email protected] доступна отправка заполненного бланка заявления, а скачать его можно с сайта.

Возврат денег на МТС

Вернуть ошибочный платеж можно и на МТС, а в отличие от Билайна и Теле2, более лояльные условия по количеству допущенных ошибок — не более трех неверных цифр, или нарушена последовательность до четырех цифр.

Для быстрого возврата потребуется позвонить оператору по номеру 0890, и сообщить все необходимые данные владельца правильного номера, а также из чека.


Если ошибок допущено больше, то потребуется визит в магазин МТС, где необходимо будет составить заявление. Предварительно его можно скачать на сайте оператора, а можно получить бланк в офисе.

МТС гарантирует возврат только в случае наличия ошибочного платежа на неправильно указанном номере. Деньги на банковскую карточку могут возвращать на протяжении 45 суток после подачи заявления.

Как вернуть деньги на МегаФон

Вернуть ошибочный платеж на телефоне МегаФон можно по звонку на номер 0500. Соединившись со специалистом, озвучьте свою проблему, и оператор поможет вам в сложившейся ситуации, если допущено при указании номера не более двух ошибок.


Как и у других операторов “большой тройки”, в остальных случаях потребуется визит в салон МегаФона для подачи заявления. Отдельно оператор отмечает, что к ошибочным относятся и платежи на большую сумму, чем планировалось. Проблема решается также после визита в салон.

Итоги

Вернуть деньги при неправильном указании номера при пополнении можно у любого оператора, но это потребует времени. Также есть определенные ограничения, и в некоторых случаях необходим визит в салон компании для подачи заявления.

Главное, что необходимо помнить при пополнении, сохранять чек до поступления денег на телефонный баланс. Если же допущена ошибка, то не стоит затягивать с обращением. На возврат операторы отводят две недели, но могут и не вернуть деньги, если получатель вашего платежа уже успел потратить их.

Как вернуть деньги, ошибочно отправленные с банковской карты- Яррег

Мне нужно было перевести деньги другу на карту, но я ошибся, набирая цифры на телефоне. Куда ушли мои деньги и как их можно вернуть? Алексей Л., Ярославль

Отвечает начальник юридического отдела отделения по Ярославской области ГУ Банка России по ЦФО Олег Масков:

Никто не застрахован от ошибочного перевода денег. Чтобы понять, как действовать в таких ситуациях, разберем её подробно.

Переводы по номеру счета могут занимать несколько часов, а иногда даже до трех дней.  Если вы осуществляли такой перевод, то сразу же позвоните в банк, есть шанс остановить платеж.

Переводы по номеру карты или телефона получателя уходят мгновенно. В этом случае возможен один из следующих вариантов.Может оказаться, что номера телефона, счета или карты, на который вы по невнимательности пытались отправить деньги, не существует.И тогда платеж не пройдет.При переводе по номеру несуществующей карты или телефона банк сразу же сообщит, что не может найти счет получателя и отправить деньги. Если вы делали перевод по номеру счета, деньги попадут на специальный счет внутри банка и автоматически вернутся вам в течение недели. Когда именно — можно уточнить по телефону горячей линии банка.

Если ошибочный номер счета, карты или телефона оказался реальным и деньги получил незнакомец, вернуть перевод без его участия не получится. После того как деньги поступили на счет получателя, по закону он становится их владельцем. Но если деньги достались человеку по ошибке, это считается необоснованным обогащением. Получатель обязан их вернуть, если знает реквизиты того, от кого пришел платеж. Такими реквизитами могут быть номер телефона, карты или счета отправителя.

Что же в этом случае делать? Нужно сразу же позвонить в банк и сообщить, что произошла ошибка. Назвать точную дату, время и сумму перевода, который требуется отменить.Если банк еще не начал проводить операцию, он ее просто отменит. Если же кто-то все же получил средства, придется прийти в отделение банка и составить письменное заявление о возврате ошибочного платежа. При этом стоит попросить сотрудника банка выдать вам квитанцию о совершенном переводе и сделать копию заявления с отметкой, что банк его принял.Банк не обязан возвращать деньги, которые перевел по поручению клиента. Но менеджер банка может проконсультировать, как лучше действовать в этой ситуации. Если не удастся найти получателя или он откажется добровольно возвращать деньги, вы имеете право обратиться в суд, ссылаясь на Гражданский кодекс (ст. 1102 о неосновательном обогащении).

Не туда перевел деньги, можно ли вернуть и что делать?

Денежный перевод – обычная банковская операция. Но с развитием интернет-платежей переводы денег стали уж совсем привычным делом. Обратной стороной этого прогресса стал повальный рост неправильных переводов – ситуации, когда деньги уходят совсем другому получателю.

Пожалуй, самая распространенная ситуация, когда Вы вводите номер карты получателя, ошибаетесь на одну или две цифры, и деньги уходят совершенно незнакомому человеку. Обидно? Очень!

Что же делать, если Вы ошибочно перевели деньги на другую карту?

Рассмотрим 2 варианта развития событий:

  1. Такой карты не существует, и платеж отклонен. В этом случае сумма перевода временно блокируется банком эмитентом, и деньги будут возвращены на карту отправителя спустя некоторое время. Срок блокировки средств можно уточнить у своего банка. Также Вы можете обратиться в службу поддержки своего банка с просьбой ускорить данный возврат.
  2. Карта существует, и платеж прошел успешно. В этом случае ошибочно введенный номер карты оказался действующим, и деньги зачислены на чужой счет. Для возврата средств, прежде всего, следует обратиться в банк получателя (банк можно определить по БИНу, а именно – первым 6-ти цифрам номера карты). С просьбой об отмене перевода или его заморозке не забудьте приложить документ, подтверждающий перевод денежных средств с Вашей карты (квитанцию). После обращения банк самостоятельно связывается с получателем ошибочного перевода. И на данном этапе ситуация полностью зависит от порядочности получателя – он может согласиться вернуть деньги или отказать в возврате средств, ошибочно попавших на его счет. К сожалению, во втором случае вопрос решается только юридически — путем обращения в суд.

Сервис Plategka.com со своей стороны старается избавить Вас от лишних неприятностей, поэтому в разделе денежных переводов Р2Р на этапе ввода номера карты получателя, реквизиты проверяются системой, и в случае, если карта не существует, Вы получите соответствующее уведомление.

Будьте предельно внимательны при вводе номера карты получателя!

Как вернуть деньги, которые вы отправили или получили по ошибке

Вы отправили другу деньги, а он их не получил. Выяснилось, что вы ошиблись в реквизитах и сделали перевод незнакомому человеку. Бывает и наоборот — на ваш счет кто-то прислал кругленькую сумму, а вы не знаете за что и почему. Что делать в таких случаях и можно ли вернуть ошибочный перевод?

Случай 1. Вы по ошибке перевели деньги

Вернуть эти деньги можно, но сложно. Как только деньги поступили на счет другого человека или компании, ваш банк не сможет их оттуда забрать.

Можно попытаться связаться с получателем и убедить его вернуть вам переведенную сумму добровольно. Если же он не согласится, вы можете подать на него в суд. По  Гражданскому кодексу ошибочное получение чужих денег считается необоснованным обогащением. Так что вы имеет право подать иск о взыскании этой необоснованно полученной суммы.

Что можно сделать:

 

  • Если вы отправили деньги по номеру телефона
    Это мгновенный платеж, и его нельзя отозвать через банк. Поэтому позвоните или напишите человеку, по номеру которого перевели деньги. Сообщите, что сделали ему перевод по ошибке и попросите вернуть эту сумму. Предложите проверить счет, чтобы он точно понимал, что вы не мошенник. Если повезет попасть на честного и совестливого гражданина, есть шанс, что он войдет в ваше положение и быстро вернет деньги.

  • Если вы отправили деньги по номеру карты или счета
    Обратитесь в свой банк, объясните ситуацию и спросите, что можно сделать в этой ситуации. В каждом банке есть свои правила возврата ошибочных платежей, и менеджер расскажет вам о них.
    Обычно банк переводит деньги в течение нескольких часов. Если вы свяжетесь с банком, пока он еще не успел провести платеж, операцию можно будет отменить.
    Если вы указали несуществующие реквизиты, платеж вообще не будет совершен либо деньги автоматически вернутся на ваш счет.
    Если же деньги уже ушли на чужой счет, нужно будет прийти в банк и написать заявление о возврате платежа, сделанного по ошибке. Возможно, банк поможет их вернуть. Но надо понимать, что банк не обязан этого делать.

  • Если предыдущие способы не сработали, а сумма для вас значительная

 

Можете подать иск в суд. Это потребует вашего времени и денег, но если вы твердо намерены добиться справедливости, стоит попробовать. В суд нужно будет представить убедительные доказательства того, что деньги вы отправили именно по ошибке.

Например, номер телефона или карты вашей мамы отличается всего одной цифрой от номера незнакомца. Или вы каждый месяц переводите на один и тот же счет по 30 тысяч, а в этом месяце ошиблись. Можно запросить у сотового оператора детализацию звонков и показать, что по номеру получателя ваших денег вы позвонили всего раз в жизни — после того, как сделали ошибочный перевод.

В свою очередь получатель денег должен будет представить доказательства, что имел право получить от вас эту сумму — например, за услуги. Если таких подтверждений не будет, а ваши аргументы окажутся убедительными, то суд обяжет получателя вернуть вам деньги.

Случай 2. Вам сделали перевод по ошибке

По сути, вы не обязаны суетиться, тратить свое время и силы, чтобы найти отправителя и перечислить эту сумму обратно. Но по  закону получение этих денег считается необоснованным обогащением.

И хотя никакого наказания за это не предусмотрено, нужно иметь в виду, что владелец денег может в любой момент подать на вас в суд. Поэтому лучше сразу вернуть полученную сумму.

Как стоит действовать:

  • Для начала убедитесь, что деньги действительно перевели на ваш счет
    Мошенники нередко рассылают СМС-сообщения якобы от имени банка о том, что вам пришел перевод. А затем звонят и просят перечислить деньги обратно. Прежде чем предпринимать какие-то действия, через онлайн-банк или мобильный банк удостоверьтесь, что ваш счет действительно пополнен.

  • Проверьте, точно ли это ошибка Вполне возможно, эти деньги ваши по праву. Может быть, вам решил вернуть долг старый приятель или управляющая компания сделала перерасчет за отопление.
    Обратитесь в свой банк и запросите выписку по своему счету либо платежку, на основании которой пришли деньги. Так вы выясните, от кого и с какого счета пришли деньги

  • По фамилии отправителя вы поймете, знакомы с этим человеком или нет. Если же это компания, позвоните или напишите ей и уточните, что это за платеж.

  • Все же деньги пришли по ошибке, и вы намерены их вернуть
    Снова обратитесь в банк, объясните ситуацию и попросите перечислить эту сумму обратно. В банке есть реквизиты плательщика, и по ним оператор без проблем проведет обратный платеж с вашего счета.

 

Какой бы платеж или перевод вы ни делали, стоит очень внимательно вводить реквизиты. Лучше несколько раз перепроверить все данные, чем потратить немало сил и времени на исправление ошибки.

В каких случаях и как вернуть деньги при ошибочном платеже на МТС

Автор Наталья Тимофеева На чтение 2 мин. Опубликовано Обновлено

Если абонент неправильно положил деньги на телефон, он может получить средства обратно на баланс своего телефона или банковской карты. Для этого нужно знать, в каких ситуациях допустим возврат и как выполнить эту процедуру.

В каких случаях возможен возврат средств

Возврат денег при ошибочном платеже на МТС может быть выполнен, если:

  • номер, на который выполнен перевод, принадлежит МТС;
  • неверно заполнено не более 3 цифр телефона;
  • порядок следования нарушен не более чем у 4 цифр;
  • с момента выполнения оплаты не на тот номер прошло не более 14 дней.

Только при соблюдении всех этих условий можно вернуть деньги с МТС при неправильном пополнении счета.

Если абонент пополнил баланс сим-карты клиента другого оператора, для возврата ошибочного платежа следует обратиться в салон связи той компании, которой принадлежит SIM.

Получить перевод назад можно лишь если он до сих пор находится на балансе симки, на которую поступил.

Наталья

Технический специалист, поддержка пользователей по вопросам мобильной связи.

Задать вопрос

Как вернуть деньги в случае неправильного платежа

Чтобы вернуть ошибочный платеж на МТС, нужно удостовериться, что соблюдены все перечисленные выше условия, а также у клиента есть платежный документ, подтверждающий перевод средств на неправильный номер.

Далее необходимо обратиться в салон связи оператора с заявлением (образец можно скачать в разделе «Бланки заявлений» на сайте компании) и копией документа, подтверждающего транзакцию.

После проверки бумаг деньги будут возвращены пользователю в течение трех дней.

Если платеж нужно перевести обратно на банковскую карту, заявление заполняет владелец карты, с которой отправлены средства. В нем требуется указать номер лицевого счета документа, название банка, ИНН, КПП, БИК, расчетный и корреспондентский счета банка. Срок перевода на карту или расчетный счет – до 45 дней.

Если абонент неправильно пополнил баланс телефона, он сможет получить деньги обратно, но только при соблюдении ряда условий. Клиенту потребуется обратиться в салон связи оператора с паспортом и документом, подтверждающим операцию и заполнить заявление. Финансы будут переведены на мобильный пользователя в течение 3 дней, на карту – в течение 45 дней.

Наталья

Технический специалист, поддержка пользователей по вопросам мобильной связи.

Написать автору

Постараюсь помочь каждому пользователю в решении его проблемы, наиболее распространенные вы найдете на сайте. Обо мне почитать можно тут Наталья Тимофеева.

Перевод не туда. Как вернуть? / Уральский Банк Реконструкции и Развития

Оплачивали телефон и ошиблись в цифре? Переводили деньги на карту другу, но случайно отправили не туда? Рассказываем, как быть, когда во время операции с деньгами что-то пошло не так.

Что делать, если ошиблись, когда оплатили услуги связи

Это бывает, и часто. Первым делом стоит попробовать позвонить на «неправильный» телефон, объяснить ситуацию и попросить вернуть средства обратно.

Что еще можно сделать. Обратиться в офис обслуживания вашего оператора с документом, подтверждающим прохождение оплаты: чек из терминала, банкомата, выписку с банковской карты и прочее. У сотовых операторов могут быть свои условия возврата ошибочного платежа: где-то неправильно указанными могут быть не более трех или четырех цифр, где-то могут быть вопросы к последовательности цифр. Тонкости лучше узнать у своего поставщика услуги.

Если оба номера — ошибочный и правильный — принадлежат одному оператору связи, то возврат производится в течение нескольких дней. Если номера — разных операторов, и были допущены серьезные ошибки, то процесс может занять до 14 дней.

При безналичной оплате возврат осуществляется только на ту банковскую карту, с которой человек перевел деньги. Чтобы в будущем не допускать ошибок, оставьте «правильный» перевод в шаблонах своего мобильного или интернет-банка.

Перевод не на ту карту

Сразу оговоримся, что обязанность тщательно проверять реквизиты перевода лежит на вас как на владельце карты, а не на банке. И нажимая «подтвердить» при оплате в интернет-банке, вы автоматически подтверждаете, что все данные указаны верно.

Если вы совершали перевод по номеру телефона, свяжитесь с его владельцем и попросите перечислить вам деньги обратно. Если по номеру карты, то можно попробовать отправить еще 1 рубль и в сообщениях указать свой номер для связи и ждать звонка. С вами связались и вернули деньги — отлично. Нет — обратитесь в свой банк.

В каждой кредитной организации свои правила возвратов ошибочных платежей. Вам о них обязательно расскажут. Необходимо будет написать заявление о возврате. Возможно, деньги получится вернуть.

Параллельно с этим попросите ваш банк выдать вам справку о совершенной ошибочной операции по карте. В ней будут отражены первые и последние несколько цифр номера карты получателя. Первые 6 цифр — это БИН (банковский идентификационный номер), по которому можно определить банк, выпустивший карту. Например, это можно сделать здесь. С полученной справкой обратитесь в банк, получивший платеж.

Правовой аспект: если деньги не удалось вернуть вышеперечисленными способами, напишите заявление в полицию и обратитесь в суд. По ст. 1102 ГК РФ «Обязанность возвратить неосновательное обогащение», лицо, получившее деньги по ошибке, должно вернуть их вам в полном объеме. Уже в рамках разбирательства суд или правоохранительные органы узнают информацию о получателе от банка и привлекут человека к ответственности.

Использовали для оплаты систему бесконтактных платежей

С банковскими картами разобрались. А как быть, если оплачивали какую-то услугу или покупали что-то с помощью смартфона? Передумали, ошиблись — решили вернуть деньги.

Важно: при привязывании карты к системам бесконтактных платежей при оплате создается цифровой код, созданный случайным образом (токен), грубо говоря, виртуальная карта. Это делается для безопасности. Как в таком случае вернуть деньги?

  • Удаленно. Написать в службу поддержки интернет-магазина и попросить вернуть вам средства через вашу учетную запись в приложении для оплаты.
  • При личном присутствии. Снова приложить смартфон (не карту) к терминалу, продавец сделает возврат. Средства могут поступить мгновенно, а могут в течение нескольких дней.

Возможна ли ошибка

Номер банковских карт генерируется по особому алгоритму. Поэтому ошибиться и отправить деньги на чужую действующую карту достаточно сложно. Велика вероятность, что номер карты, на который улетели деньги, окажется несуществующим. В таком случае средства упадут на корреспондентский счет банка-получателя, а после вернутся отправителю. Обычно на это уходит около трех дней.

Выплатили не тому человеку или не тому банковскому счету? Как вернуть деньги после ошибочно направленного платежа

Тысячи клиентов банков ежегодно отправляют деньги не тому человеку или не тому банковскому счету. Если вы случайно направили платеж по ошибке, вот что делать.

Вы когда-нибудь платили не тому человеку или отправляли деньги не на тот счет? Если да, то вы далеко не одиноки.

Новые данные платежной компании VibePay показывают, что около четверти людей случайно направили платеж по ошибке, причем каждый десятый сделал это только за последний год.

И хотя типичные суммы не изменили жизнь, в среднем 118 фунтов стерлингов, многие люди совершают ошибки, переводя гораздо более значительные суммы.

Более того, исследование компании показало, что более четверти (28%), совершивших ошибку при переводе денег, так и не получили их обратно.

Итак, каковы правила, когда речь идет о неверно направленных платежах? И как сделать так, чтобы деньги были отправлены в нужное место?

Платили не тому человеку: ваши права

Еще в 2014 году Совет по платежам, который сейчас является частью UK Finance, ввел добровольный кодекс поведения, которому банки и строительные общества должны следовать, когда дело касается «неверно направленных платежей».

Два года спустя этот кодекс был усилен и содержал следующие обязательства:

  • Если вы уведомите свой банк / строительную организацию о том, что вы внесли неверный платеж, они начнут должным образом расследовать это в течение двух дней;
  • В случае обнаружения «явных доказательств подлинной ошибки» они свяжутся от вашего имени с банком-получателем и потребуют, чтобы деньги не были потрачены.Если получатель не оспаривает вашу претензию, вы должны получить возмещение в течение 20 рабочих дней;
  • Даже в менее очевидных случаях ваш банк все равно свяжется с банком-получателем, чтобы запросить согласие на списание средств со счета лица, получившего денежные средства, хотя никакие средства не будут сняты без этого согласия;
  • Если средства не могут быть возвращены через этот процесс, ваш банк предложит вам различные варианты, например, судебный иск против лица, получившего средства.

Чем быстрее вы свяжетесь с поставщиком вашей учетной записи, чтобы объяснить проблему — особенно если вы сможете точно указать, что именно вы сделали не так при вводе данных учетной записи получателя — тем лучше.

Однако большая проблема с кодексом поведения заключается в том, что нет гарантии, что вы получите эти деньги обратно.

Если человек, получивший деньги, не играет в мяч, вам нужно будет изучить свои законные варианты.

Следует помнить, что если они их тратят, они фактически совершают преступление, поэтому вам следует привлечь и полицию.

Продолжение статьи до

Снижение вероятности ошибки при оплате

Учитывая, что действующая «защита» действительно поможет вам только в том случае, если вы случайно переведете свои деньги кому-то разумному, важно, чтобы вы сделали все возможное, чтобы не допустить ошибки.

Совет здесь действительно довольно прост — будьте настолько бдительны, насколько это возможно, чтобы убедиться, что все данные, которые вы вводите, будь то номер счета, код сортировки или переводимая сумма, верны.

Если вы отправляете крупную сумму другому человеку, возможно, стоит сделать «фиктивный» перевод в размере 1 фунта стерлингов.

Как только вы получите подтверждение о получении денег, вы можете отправить их.

«Я отправил 193 000 фунтов стерлингов не на тот счет»

Опасность ошибиться при переводе наличных онлайн была в ужасающей степени продемонстрирована недавним примером 74-летнего Питера Тейча из Кембриджа.

Тейч должен был получить выплату по наследству на сумму 193 000 фунтов стерлингов, но когда он передал данные своего счета, он ошибся на одну цифру в коде сортировки.

Только после того, как доля наследства его сестры оказалась на ее счете, а на его банковском счете ничего не было, он осознал ошибку.

Вы могли подумать, что это довольно просто исправить, но, согласно пересказу Тайча в The Guardian, клиент Barclays, получивший деньги, отказался вернуть их, в то время как банк утверждал, что он бессилен вмешаться, поскольку они не сделали ошибка.

Тайху пришлось потратить тысячи фунтов на судебные разбирательства, чтобы получить то, что по праву принадлежало ему, а затем пришлось бороться за то, чтобы Barclays покрыл эти судебные издержки.

В заявлении банка говорится: «После более внимательного изучения этой ситуации мы можем подтвердить, что г-н Тайч может ожидать, что понесенные им комиссионные будут полностью возмещены с процентами вместе с оплатой за причиненный ущерб и неудобства, связанные с этим. дело вызвало. »

* Эта статья содержит партнерские ссылки, что означает, что мы можем получать комиссию за любые продажи продуктов или услуг, о которых мы пишем. Эта статья написана совершенно независимо.

Ошибочных платежей | Схема банковского омбудсмена

Ошибки случаются время от времени, независимо от того, насколько мы внимательны.Два переставленных числа на квитанции о депозите или момент невнимательности во время интернет-банкинга, и ваши деньги невольно попали не тому человеку. Возникает вопрос: что можно сделать, чтобы вернуть свои деньги?

Само собой разумеется, что при вводе и выдаче номеров счетов нужно проявлять осторожность. Они являются важной информацией, потому что транзакции обрабатываются по номеру счета. Банки часто запрашивают имя и номер счета, но их системы не проверяют их соответствие.

Отправка платежа не на тот счет

Обратитесь в свой банк как можно скорее, осознав свою ошибку. Чем раньше вы это сделаете, тем больше у вас шансов вернуть свои деньги. Если ваши деньги были переведены на недействительный счет, они обычно возвращаются на ваш счет.

Получить ошибочный платеж на действующий счет может быть сложнее. Как правило, банки могут отменить ошибочно сделанный платеж только с согласия лица, получившего его. Ваш банк и банк получателя должны будут сотрудничать, чтобы попытаться вернуть платеж.Обычно это связано с тем, что банк получателя связывается с владельцем счета и спрашивает у него разрешения на отмену транзакции.

Если получатель отказывается, ваш единственный выход — лично заняться этим вопросом. Однако ответственность банка за защиту конфиденциальности контактных данных получателя может стать первым камнем преткновения. Если получатель не вернет деньги, вы можете обратиться в суд. Мы рекомендуем вам обратиться за консультацией к юристу, если вы столкнулись с подобным шагом.

Получение безымянного платежа

То же самое: вам следует как можно скорее связаться с вашим банком, чтобы сообщить ему об ошибке. И как только вас попросят дать согласие на возврат платежа его законному владельцу, вы должны согласиться. Некоторые люди считают, что им следует разрешить оставлять деньги на своем счете, но в целом они должны возвращать деньги, которые им не принадлежат.

Кто-то получает деньги, предназначенные для вас

Если кто-то задолжал вам деньги, но по ошибке кладет деньги на чей-то счет, вы не обязаны погоняться за этим.Человек, совершивший ошибку, несет ответственность за попытку вернуть деньги, и независимо от того, удачно это или нет, он все равно обязан заплатить вам.

Другое дело, если вы указали плательщику неверные реквизиты. В этом случае плательщик просто выполнил ваши инструкции, поэтому вы должны нести убытки, если средства не могут быть получены. Вам следует попросить плательщика запросить согласие получателя на возврат денег. Если получатель не вернет деньги, возможно, вам придется обратиться в суд.

Тема № 161 Возврат ошибочного возмещения — бумажный чек или прямой депозит

Это ошибочное возмещение, если вы получили возмещение, на которое вы не имеете права, или на сумму, превышающую ваши права.

Если ваш возврат был бумажным казначейским чеком и не был обналичен:

  1. Напишите «Недействительно» в разделе подтверждения на обратной стороне чека.
  2. Отправьте чек немедленно, но не позднее, чем через 21 день, в соответствующее место IRS, указанное ниже.Местоположение определяется по городу (возможно, сокращенному) в нижней текстовой строке перед словами НАЛОГОВЫЙ ВОЗВРАТ на вашем чеке возврата.
  3. Не сгибайте, не сгибайте и не скрепляйте чек.
  4. Включите примечание «Возврат ошибочного чека возврата» и дайте краткое объяснение причины возврата чека возврата.

Если возврат был произведен в виде бумажного казначейского чека и был обналичен:

  1. Отправьте личный чек, денежный перевод и т. Д.немедленно, но не позднее 21 дня, в соответствующее место IRS, указанное ниже. Местоположение определяется по городу (возможно, сокращенному) в нижней текстовой строке перед словами НАЛОГОВЫЙ ВОЗВРАТ на вашем чеке возврата. Если у вас больше нет доступа к копии чека, позвоните в IRS по бесплатному телефону 800-829-1040 (индивидуальный) или 800-829-4933 (рабочий) (часы работы см. В телефонной и местной службе поддержки) и объясните помощнику, что вам нужна информация для погашения обналиченного чека на возмещение.
  2. Напишите на чеке / денежном переводе: «Платеж за ошибочный возврат», налоговый период, за который было оформлено возмещение, и свой идентификационный номер налогоплательщика (номер социального страхования, идентификационный номер работодателя или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика).
  3. Включите краткое объяснение причины возврата возмещения.
  4. Обналичивание чека с ошибочным возмещением может привести к начислению процентов в IRS.

Если ваш возврат был прямым переводом :

  1. Свяжитесь с отделом Автоматизированной клиринговой палаты (ACH) банка / финансового учреждения, где был получен прямой депозит, и попросите их вернуть возмещение в IRS.
  2. Позвоните в IRS по бесплатному телефону 800-829-1040 (физическое лицо) или 800-829-4933 (бизнес), чтобы объяснить, почему возвращается прямой депозит.
  3. За ошибочный возврат могут начисляться проценты.

Если сумма возмещения (бумажный чек или прямой депозит) отличается от ожидаемой, что указывает на то, что IRS изменил сумму, уведомление с объяснением корректировки отправляется по почте на ваш зарегистрированный адрес. Просмотрите информацию в уведомлении, чтобы определить правильность изменения возмещения.В уведомлении указан бесплатный номер телефона на случай, если вам потребуется дополнительная помощь.

почтовых адресов IRS в зависимости от города (возможно, сокращенного), расположенных в нижней текстовой строке перед словами TAX REFUND на вашем чеке возврата:

  • ANDOVER — Налоговая служба, 310 Lowell Street, Andover MA 01810
  • ATLANTA — Internal Revenue Service, 4800 Buford Highway, Chamblee GA 30341
  • AUSTIN — Internal Revenue Service, 3651 South Interregional Highway 35, Austin TX 78741
  • BRKHAVN — Internal Revenue Service, 1040 Waverly Ave, Holtsville NY 11742
  • FRESNO — Internal Revenue Service, 5045 East Butler Avenue, Fresno, CA 93727
  • KANS CY — Налоговая служба, 333 W.Pershing Road, Канзас-Сити, штат Миссури, 64108-4302
  • MEMPHIS — Internal Revenue Service, 5333 Getwell Road, Memphis TN 38118
  • OGDEN — Налоговая служба, 1973 Rulon White Blvd., Ogden UT 84201
  • ФИЛА — Налоговая служба, 2970 Маркет-стрит, Филадельфия, Пенсильвания, 19104

Как мне вернуть свои деньги после того, как я обнаружил несанкционированную транзакцию или деньги, пропавшие с моего банковского счета?

Если транзакция была произведена с использованием дебетовой карты или другого электронного перевода средств, у вас могут быть дополнительные меры защиты в соответствии с федеральным законом.Электронные переводы средств включают транзакции через банкоматы, покупки с использованием дебетовой карты, некоторые платежи по счетам через Интернет и платежи, которые вы настроили для автоматического списания с вашего счета.

Если вы потеряли карту или PIN-код

Допустим, вы потеряли свою дебетовую карту или PIN-код, либо они были украдены. Если вы уведомите свой банк или кредитный союз в течение двух рабочих дней с момента обнаружения потери или кражи карты, банк или кредитный союз не может привлечь вас к ответственности за сумму, превышающую сумму любых несанкционированных транзакций или 50 долларов США, в зависимости от того, какая сумма меньше.Если вы уведомите свой банк или кредитный союз по истечении двух рабочих дней, вы можете нести ответственность за несанкционированные транзакции на сумму до 500 долларов.

Кроме того, если ваш банк или кредитный союз отправит вам выписку, в которой указано несанкционированное списание средств, вы должны уведомить их в течение 60 дней. Если вы будете ждать дольше, вам также, возможно, придется оплатить полную сумму любых транзакций, которые произошли после 60-дневного периода, но до того, как вы уведомите свой банк или кредитный союз. Чтобы возложить на вас ответственность за эти транзакции, ваш банк или кредитный союз должен будет доказать, что, если бы вы уведомили их до окончания 60-дневного периода, транзакции бы не произошли.

Наконечник

Сообщите о своей утерянной или украденной карте или ПИН-коде в течение двух рабочих дней после того, как вы обнаружите, что они пропали, поэтому вы ограничите свои потери до 50 долларов или меньше, независимо от суммы, списанной с вашей карты.

Если кто-то украл защитный код или PIN-код вашей дебетовой карты или банковского счета, вы должны выполнить те же действия, что и в случае, если кто-то украл вашу карту.

Вы должны уведомить свой банк или кредитный союз в течение двух рабочих дней после обнаружения потери или кража вашего защитного кода или PIN-кода.Никогда не записывайте свой PIN-код на дебетовой карте и не храните его в бумажнике на случай, если ваша карта или кошелек утеряны или украдены. Хотя защита от несанкционированных транзакций по-прежнему действует, вам все равно придется пройти процесс возврата своих средств.

Если вы не потеряли карту или PIN-код

Если в вашей выписке указана несанкционированная транзакция, но вы не потеряли свою карту, защитный код или PIN-код или их не украли, вам все равно следует сразу же уведомить об этом свой банк или кредитный союз.Самое позднее, вы должны уведомить свой банк в течение 60 дней после того, как ваш банк или кредитный союз отправит вам выписку с указанием несанкционированной транзакции. Если вы будете ждать дольше, вам, возможно, придется оплатить полную сумму любых транзакций, которые произошли после 60-дневного периода, но до того, как вы уведомите свой банк. Чтобы возложить на вас ответственность за эти транзакции, ваш банк должен будет показать, что, если бы вы уведомили его до окончания 60-дневного периода, транзакции не произошли бы.

При смягчающих обстоятельствах, таких как длительная поездка или госпитализация, из-за которой вы не можете уведомить банк в течение отведенного времени, указанные выше сроки уведомления должны быть продлены.

Что должен сделать банк после того, как я сообщу об этом? Могу ли я вернуть свои деньги?

После того, как вы уведомите свой банк или кредитный союз, у него обычно есть десять рабочих дней для расследования проблемы (20 рабочих дней, если счет был открыт менее 30 дней). Банк или кредитный союз должен исправить ошибку в течение одного рабочего дня после определения того, что ошибка произошла. После этого у вашего банка или кредитного союза есть три рабочих дня, чтобы сообщить вам о своих выводах.

Если банк или кредитный союз не может завершить расследование в течение десяти (или 20) рабочих дней, в зависимости от обстоятельств, он, как правило, должен предоставить на ваш счет временный кредит на сумму спорной транзакции за вычетом максимум 50 долларов, пока он продолжает расследование.

Однако при определенных обстоятельствах временный кредит не требуется. Например, банк или кредитный союз может потребовать от вас предоставить письменное подтверждение ошибки, если вы изначально предоставили информацию по телефону. Если вас просят предоставить ответ в письменной форме, а вы не сделаете этого в течение десяти рабочих дней, банк или кредитный союз не обязан временно кредитовать ваш счет в ходе расследования.

После этого банк или кредитный союз должен решить проблему в течение 45 дней, за исключением случаев, когда оспариваемые транзакции проводились в другой стране, не были проведены в течение 30 дней с момента открытия счета или были покупками в точках продаж с использованием дебетовой карты.В таких случаях вам, возможно, придется подождать до 90 дней, пока проблема не будет полностью решена.

Если банк или кредитный союз определяет, что операции действительно были санкционированы, он должен предоставить вам письменное уведомление, прежде чем снимать с вашего счета деньги, которые были зачислены вам во время расследования.

Практическое значение в Ca

Автор (ы): Брайс Кюстра, Джойс М.Бернашек, Дана Шарич

30 марта 2021 г.

Сводка

В августе 2020 года произошел беспрецедентный случай черного лебедя, когда Citibank N.A. (Ситибанк), действующий в качестве административного агента в кредитной линии, случайно перечислил почти 900 миллионов долларов США и досрочно выплатил заемщику ссуду — собственными деньгами Ситибанка.

Заемщики и кредиторы обычно сосредотачиваются на коммерческих вопросах мяса и картофеля в кредитной операции, однако недавняя ошибка платежа Ситибанка поднимает вопрос о том, что происходит, когда долг выплачивается досрочно — по ошибке и без разрешения.Может ли плательщик, допустивший ошибку, вернуть ошибочно уплаченные суммы? Даже если это возможно, должны ли стороны на всякий случай добавлять дополнительные меры защиты к кредитным соглашениям?

Федеральный суд Соединенных Штатов недавно рассмотрел ситуацию Ситибанка и пришел к выводу, что банк-агент не имеет права на возмещение своего ошибочного платежа. В этот момент плательщики всех видов долговых обязательств были предупреждены о том, что риск убытков лежит на них. Хотя этот судебный процесс основан на законодательстве Соединенных Штатов (и, вероятно, будет обжалован), он поучителен для Канады и спровоцировал шквал договорных мер защиты в отношении кредитных механизмов и поправок.Банковские кредиторы и кредиторы всех видов в Канаде должны рассмотреть вопрос о применении положений о возврате средств и других договорных и административных мер защиты, чтобы гарантировать, что ошибочные платежи не будут произведены и, если они будут произведены, могут быть взысканы. Эти меры обсуждаются ниже.

Как мы сюда попали: факты и судебный процесс в США

16 февраля 2021 года федеральный судья США постановил, что в деле In Re Citibank 11 августа 2020 года Wire Transfers [PDF] (решение Revlon), что Citibank, как административный агент, не имел права взыскать более 500 миллионов долларов США. что он по ошибке направил деньги на погашение синдицированного кредита для Revlon, Inc.(Revlon), но кредиторы-получатели отказались его погашать. [1] В ходе сложной транзакции Ситибанк намеревался перевести процентный платеж в размере 7,8 млн долларов США кредиторам Revlon. Вместо этого, из-за нелогичного программного обеспечения для бэк-офиса, Ситибанк перечислил почти 900 миллионов долларов из своих собственных денег, точную сумму до пенни основной суммы и процентов, причитающихся по ссуде Revlon. Кредиторы в этом кредитном учреждении думали, что Revlon решил выплатить ссуду досрочно — до тех пор, пока Ситибанк не потребовал вернуть деньги.

Получатель ошибочного платежа обычно обязан вернуть его на основании неосновательного обогащения. Однако в соответствии с исключением из этого правила, касающимся выплаты по стоимости, закон Нью-Йорка позволяет кредиторам удерживать причитающиеся им деньги, даже если платеж был непреднамеренным. Эта позиция поддерживает политическую цель окончательности деловых транзакций, особенно для мгновенных электронных платежей.

Принцип выписки по стоимости признает, что плательщики должны нести риск убытков от случайного платежа, потому что они находятся в лучшем положении, чтобы избежать ошибок платежа в первую очередь.Хотя решение Revlon, вероятно, будет обжаловано, несколько банков выполнили договорные условия, чтобы гарантировать возмещение ошибочных платежей в будущем.

Практические соображения для канадских кредиторов и административных агентов

Хотя решение Revlon не является обязательным в Канаде, оно побудило ряд банков обновить свою практику, чтобы снизить риск ошибочных платежей. Канадские регулирующие органы, кредиторы и заемщики, а также другие лица, чья деятельность может включать ошибочные платежи по договорным обязательствам, также должны рассмотреть вопрос о реализации договорных мер защиты и новых стандартных административных методов, чтобы предотвратить подобные неудачи.

The Loan Syndication Trading Association (LSTA) недавно опубликовала типовой язык для устранения ошибочных платежей для включения в кредитные соглашения. Канадские банки также включают специальные положения о возврате средств, которые выходят за рамки существующих положений о возврате средств. Положение о возврате кредита предоставляет кредитору или административному агенту договорное право на взыскание любых ошибочных платежей. Канадские банки предпочитают включать расширенные условия возврата, которые обычно содержат следующие элементы

  • , как определить, что платеж ошибочный, например, на основании расхождения с уведомлением о платеже или иным образом.
  • , что ошибочный платеж должен быть передан в доверительное управление или кредитор-получатель должен вернуть любой ошибочный платеж с требуемыми процентами в течение определенного времени.
  • , что кредитор-получатель ошибочного платежа отказывается от применимых средств защиты.

Добавление аналогичного пункта к канадским кредитным соглашениям, в которых есть административный агент, может помочь гарантировать, что ошибочный платеж будет возвращен, если банк-агент произведет ошибочный платеж без разрешения клиента.В дополнение к договорным гарантиям заемщикам и другим плательщикам следует также рассмотреть возможность принятия других процедур безопасности для проверки платежей, обнаружения ошибок и страховки от убытков. Например, практика предоставления стандартизированного уведомления о платеже до банковского перевода может помочь сторонам избежать дорогостоящих судебных разбирательств. В решении Revlon судья предположил, что в таком уведомлении может быть указано

Вскоре вы получите банковский перевод на сумму X долларов. Этот платеж предназначен только для процентов; он не включает выплату основной суммы долга.Если вы получите более X долларов, любое превышение будет результатом ошибки, и вы не сможете удержать его.

Согласно канадскому тесту на возврат денег, уплаченных по факту (обсуждается ниже), одно из средств защиты (которое в противном случае позволило бы получателю-кредитору сохранить ошибочный платеж) может быть недоступно, «если получатель платежа, будучи осведомленным ошибки плательщика, не получил деньги добросовестно ». [2] Было бы легче доказать, что получатель ошибочного платежа не получил деньги добросовестно, если бы организация, производящая платежи, имела установленную политику рассылки уведомлений о предоплате, чтобы получатель знал, что любое изменение этого платежа должно быть ошибкой, и поэтому получатель не получил (или не сохранил) деньги добросовестно.

Применение решения Revlon в канадском контексте

Ведущее дело Канады об ошибочных платежах — B.M.P. Global Distribution Inc. против Банка Новой Шотландии , 2009 SCC 15 ( Global ). В деле Global суд принял следующий тест (известный как тест Simms ) для взыскания денег, уплаченных по факту:

  • Если лицо платит деньги другому лицу в результате фактической ошибки, которая заставляет плательщика произвести платеж, плательщик имеет право prima facie на взыскание денег, уплаченных в результате фактической ошибки.Право prima facie на взыскание ошибочного платежа применяется независимо от небрежности плательщика.
  • Несмотря на это, право prima facie на взыскание может потерпеть неудачу, если будет обнаружено одно или несколько из следующих исключений:
    • Плательщик намеревается или считается по закону намеренным, чтобы получатель имел деньги при любых обстоятельствах, независимо от того, является ли ошибочный факт правдой или ложью. Это исключение менее важно в данных обстоятельствах, потому что, конечно, плательщик не намеревается, что кредитор-получатель удерживает средства, отправленные по ошибке.
    • Платеж производится за разумное вознаграждение, в частности, если деньги выплачиваются для погашения и погашения долга, причитающегося получателю платежа плательщиком или третьей стороной, от которой плательщик уполномочен погасить долг. Ключевым фактором в этом исключении является требование о том, чтобы третья сторона уполномочила плательщика погасить долг. Таким образом, с учетом фактов Решения Revlon (где соответствующий должник, Revlon, не запрашивал или не санкционировал погашение кредита), это исключение в отношении банка, возвращающего ошибочно переведенные средства, скорее всего, не будет применяться, поскольку банк не был уполномочен должником погасить долг.
    • Получатель ошибочного платежа существенно изменил свою позицию, добросовестно полагаясь на ошибочный платеж, или считается по закону сделавшим это, так что было бы несправедливо требовать от получателя возврата денежных средств (или их части). ). [3]

Этот последний фактор, вероятно, имеет решающее значение для анализа замечательных фактов Решения Revlon в канадском контексте. Тест Simms был заимствован из английского права, и комментарий суда в другом английском деле, Lloyds Bank PLC v.Индепендент Иншуранс Ко. Лтд., Поучительна. В этом случае судья Уоллер предположил, что банк, который ошибочно перечислил средства, Lloyds Bank PLC (Lloyds), ​​не должен иметь права на взыскание средств, если только долг от должника, WF Insurance Services Limited (WF), перед кредитором-получателем. , Индепендент Иншуранс Ко. Лтд. (Индепендент Иншуранс)) будет восстановлен. Хотя судья Уоллер был убежден по другим причинам, он опасался, что основной должник по ссуде, WF, мог утверждать, что долг был погашен (ошибочным платежом от Lloyds), ​​и что эта правовая неопределенность поставила кредитора-получателя средств ( Независимое страхование) в существенно изменившемся положении.Учитывая инвестиции, которые кредиторы вкладывают в наличие подлежащих исполнению кредитных документов, перспектива того, что требование к принимающему кредитору вернуть средства, уплаченные по ошибке, может создать неопределенность в отношении возможности принудительного взыскания долга, является существенной проблемой.

Если канадский суд не захочет одновременно вынести постановление о том, что долг подлежит исполнению и полностью восстановлен, существует риск того, что получатель ошибочного платежа может утверждать, что указанное исключение должно применяться, и получатель должен иметь право на сохранить ошибочный банковский перевод.Суд может решить, что издание приказа, устанавливающего исковую силу долга (от основного должника к получателю средств), выходит за рамки непосредственного судебного разбирательства (поскольку основной должник не является стороной судебного разбирательства, что могло бы только между ошибочным плательщиком и кредитором-получателем).

В то время как все, кто связан с электронными переводами, большими или малыми, надеются никогда не столкнуться с ошибками электронного перевода, если средства отправляются держателю долга, то остается риск того, что канадские суды достигнут такого же практического результата (что получающий кредитор удерживает деньги, уплаченные по ошибке) посредством применения защиты Simms в соответствии с канадским законодательством, как это сделал суд в Решении Revlon, применив нью-йоркский принцип выписки по стоимости.


[1] Некоторые кредиторы добровольно выплатили ошибочные платежи, что объясняет разницу между общей суммой ошибочных платежей и суммой убытков Ситибанка.

§ 4A-205. ОШИБКА ОПЛАТЫ. | UCC — Единый торговый кодекс

(a) Если принятый платеж приказ был передан по ценной бумаге процедура обнаружения ошибки и платежное поручение (i) ошибочно порученный платеж получателю не предназначенный отправителем, (ii) ошибочно проинструктированный платеж в сумма, превышающая сумму, запланированную отправителем, или (iii) была ошибочно переданный дубликат платежного поручения, ранее отправленного отправителем, применяются следующие правила:

(1) Если отправитель докажет, что отправитель или лицо, действующее от имени отправителя в соответствии с разделом 4A-206, выполнили с процедурой безопасности и что ошибка был бы обнаружен, если бы банк-получатель также соблюдается, отправитель не обязан оплачивать заказ в указанном объеме в пунктах (2) и (3).

(2) Если денежный перевод завершено на основании описанного ошибочного платежного поручения в пункте (i) или (iii) подпункта (а) отправитель является не обязан оплачивать заказ, а банк-получатель имеет право взыскать с бенефициара любую сумму выплачивается бенефициару в пределах, допускаемых законодательством, регулирующим ошибку, и реституция.

(3) Если денежный перевод заполнено на основании описанного платежного поручения в пункте (ii) подпункта (a) отправитель не обязан оплатить заказ в размере суммы, полученной бенефициаром больше суммы, предусмотренной отправителем.В этом случае получение банк имеет право взыскать с бенефициара полученную сверхнормативную сумму в той степени, в которой это допускается законом, регулирующим ошибку и возмещение ущерба.

(b) Если (i) отправитель ошибочное платежное поручение, описанное в подразделе (a) не обязан полностью или частично оплатить заказ, и (ii) отправитель получает уведомление банка-получателя о том, что заказ был принят банком или что счет отправителя был дебетуется в отношении заказа, отправитель обязан выполнить обычные заботиться о выявлении ошибки на основе информации, доступной отправителю в отношении заказа и уведомить банк о соответствующих фактах в течение разумный срок, не превышающий 90 дней, с момента уведомления банка получено отправителем.Если банк докажет, что отправитель не выполнил эта обязанность, отправитель несет ответственность перед банком за убытки, которые банк докажет возникшие в результате сбоя, но ответственность отправителя не может превышают сумму заказа отправителя.

(c) Этот раздел применяется к изменения платежных поручений в той же степени это касается платежных поручений.

IRS переводит некоторые платежи на неправильные банковские счета

Байден подписывает пакет помощи в связи с COVID-19; включает стимулирующие чеки

Президент Джо Байден подписал Американский план спасения на сумму 1 доллар.Пакет помощи от COVID-19 на 9 триллионов долларов, который включает стимулирующие чеки на сумму 1400 долларов.

Associated Press, США СЕГОДНЯ

Некоторые американцы говорят, что их государственные чеки были депонированы не на те банковские счета в эти выходные, что заставило многих из них дольше ждать остро необходимой помощи после финансовых трудностей во время пандемии COVID-19.

Эти налогоплательщики были удивлены, увидев, что последние четыре цифры номера их банковских счетов были неправильными, когда они проверяли свой статус платежа на веб-сайте IRS, проблема, которая возникала во время первых двух раундов прямых платежей, когда возникали технические сбои от сторонних организаций. Составители налоговой декларации вызвали задержки у многих из них.

Некоторые налогоплательщики разочарованы тем, что им, возможно, придется ждать бумажного чека по почте, в то время как другие до сих пор не получили ни цента второго платежа, который должен был быть получен несколько месяцев назад.

Когда USA TODAY связались с IRS, агентство направило все вопросы на страницу часто задаваемых вопросов для своего инструмента «Get My Payment».

Если банковская информация подателя недействительна или счет был закрыт, банк вернет платеж в IRS, а агентство отправит чек по адресу, указанному в файле, сообщает IRS на своем веб-сайте.

Когда я получу третий чек? IRS начинает отправку первого раунда выплат в размере 1400 долларов США в связи с COVID-19

Где мой платеж? IRS обновляет инструмент «Получить мой платеж», добавляя информацию о новых платежах в связи с COVID-19.

Лори Янг, 52 года, не узнала адрес банковского счета для своего третьего чека.

Медсестра на пенсии, проживающая в Камдене, Южная Каролина, получает пособие по инвалидности Социального обеспечения. Прошлой весной она получила свой первый платеж в размере 1200 долларов для экономического эффекта, но так и не получила второй чек на 600 долларов в декабре после того, как неверная информация о банковском счете появилась в инструменте IRS «Get My Payment», правительственном портале отслеживания.

Янг получала пособие по социальному обеспечению посредством прямого депозита в течение пяти лет, и она не меняла свой банковский счет.

Ее платеж в размере 1400 долларов показал неверную информацию о банковском счете в инструменте агентства, поскольку ее медицинские счета накапливаются. У нее фибромиалгия, хроническая боль, ревматоидный артрит, и ее обследуют на рассеянный склероз.

«Я очень расстроен. Мне нужно оплатить так много счетов », — сказал Янг. «У меня стабильный доход от социального обеспечения, но у меня много проблем со здоровьем.Я полагался на эти стимулирующие чеки, чтобы расплачиваться по счетам ».

Что мы знаем

Проблема с неправильными банковскими счетами возникла среди лиц, подающих документы в первых двух раундах, которые в предыдущие годы установили налоговый аванс при подаче деклараций, говорят налоговые специалисты. Агентство сообщило, что IRS и налоговые партнеры предприняли шаги для перенаправления стимулирующих выплат на правильный счет для пострадавших.

Непонятно, почему для Янга снова появилась неправильная информация об аккаунте. По заявлению IRS, для подателей, которые не получили платеж в первых двух раундах или получили меньше денег, чем они имели право, они могут иметь право потребовать возвратный возвратный кредит в своих декларациях за 2020 год.

Янг подала декларацию за 2020 год, чтобы потребовать скидку на свой второй платеж, и все еще ожидает возмещения, сказала она.

Третий раунд стимулирующих проверок начал поступать на банковские счета имеющих на это право американцев в эти выходные после того, как в четверг был подписан закон о американском плане спасения.

IRS основывает третий раунд проверки налоговых деклараций за 2020 или 2019 год, в зависимости от того, что произойдет позже.

По сообщению агентства, в ближайшие недели будут отправлены другие пакеты платежей посредством прямого депозита и по почте в виде чеков или дебетовых карт.Некоторые люди могут рассматривать прямые депозитные платежи как «ожидающие» или как предварительные платежи на своих счетах до официальной даты платежа 17 марта, сообщает IRS.

Социальное обеспечение и другие федеральные бенефициары, как правило, будут получать эту третью выплату так же, как и их обычные пособия, сообщает IRS. Дата выплаты для этой группы будет объявлена ​​в ближайшее время.

В предыдущих раундах, если у IRS не было информации о маршруте и учетной записи для прямого депозита, налогоплательщикам отправляли либо чек, либо дебетовую карту EIP.Бумажные чеки и дебетовые карты требуют больше времени для обработки и отправки.

«Статус платежа недоступен»

Некоторые люди могут получить сообщение «Статус платежа недоступен» при посещении сайта IRS.

«Если вы получили это сообщение, либо мы еще не обработали ваш платеж, либо вы не имеете права на получение платежа», — говорится в сообщении IRS.

Если это произойдет, заявителям следует проверить, соответствуют ли они требованиям к деньгам. Лица, подающие документы, должны иметь номер социального страхования, действительный для работы и являющийся U.Гражданин S. или иностранец, постоянно проживающий в США.

Выплаты составляют 1400 долларов на одного человека или 2800 долларов для супружеской пары, подающей заявление совместно, плюс дополнительно 1400 долларов на каждого ребенка-иждивенца. Полные выплаты получают лица с доходом до 75 000 долларов, а также супружеские пары с доходом до 150 000 долларов. Выплаты снижаются при доходах выше этих пороговых значений, постепенно снижаясь до уровня выше 80 000 долларов для физических лиц и 160 000 долларов для супружеских пар.

Основные моменты выступления Байдена: когда мы получим следующую проверку стимулов?

Основные моменты выступления Байдена: Когда мы получим следующую стимулирующую проверку, изменения в счетах на льготы COVID и многое другое из выступления Байдена и Американского плана спасения

Видео персонала, США СЕГОДНЯ

Некоторые не могут обновить банковскую информацию

У некоторых есть сталкиваются с проблемами при обновлении информации о своем банковском счете в IRS.

Райан Декард, проживающий в Питтсбурге, получил первый платеж, но так и не получил второго после того, как инструмент «Получить мой платеж» показал, что учетная запись для него больше не активна.

Когда в этом году начался налоговый сезон, он подал налоговую декларацию за 2020 год в TurboTax в первый день, 12 февраля, чтобы убедиться, что информация о его банковском счете была обновлена ​​в IRS. Он потребовал возвратный кредит на восстановление, чтобы получить свой второй платеж.

Когда он зашел в Интернет, чтобы проверить статус своей третьей помощи, информация о его старой учетной записи все еще отображалась на веб-сайте агентства.

«Я был в ужасе от кризиса. Я устал ложиться спать голодным, — сказал 33-летний безработный писатель Декард.

«Почему я не могу изменить свою банковскую информацию? Правительство не должно слепо отправлять деньги на закрытые банковские счета », — сказал Декард. «Похоже, люди, которым больше всего нужны деньги, не могут их получить».




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *