Договор банковского вклада: что это такое, характеристика

договор банковского вкладаДоговор банковского вклада и банковского счета представляют собой типичные сделки в сфере финансов, которые заключаются между двумя сторонами и предполагают обязательные условия, форму, элементы и т.д. Несмотря на распространенное мнение, что это один и тот же тип договора, данные виды сделок имеют определенные отличия и схожи тем, что в обоих случаях банк для клиента открывает счет.

Все денежные средства, которые поступают от вкладчика, не хранятся на счету, а лишь учитываются. По указанию клиента банк осуществляет все необходимые расчеты. Такие действия являются обоснованием утверждения для применения всех положений договора банковского счета к работе с договорами банковского вклада. В этом схожесть договоров и состоит, в остальном же договоры являются самостоятельными правовыми соглашениями гражданского типа.

Различия договоров

договоры в банке какие бывают

Договор банковского вклада и договор банковского счета могут отличаться по форме, условиям и массе нюансов, которые меняются в принципе при заключении договоров. Во многом рассматриваемые виды договоров схожи, но, тем не менее, предполагают определенные особенности.

Отношения по вкладу юридически могут оформляться двумя методами – через открытие вкладчику счета, куда клиент будет вносить средства либо через выдачу вкладчику ценной бумаги (в виде депозитного сертификата, например, или сберегательной книжки). Понятие банковский счет включает разнообразные виды счетов в банке.

И к отношениям между вкладчиком и банком (если был выбран первый вариант оформления договора по вкладу в формате открытия счета) по счету со вкладом могут применяться правила регулирования договора банковского счета (при условии, что договор не указывает другие условия и что противоречия в положениях отсутствуют). Но, несмотря на пересечение сфер и действий, отличие есть в определениях и предмете.

Оба вида договора предполагают две стороны взаимодействия – банк либо любая кредитная организация и физическое/юридическое лицо. ДБС, кроме того, может заключаться еще и с государством. Понятия договоров банковских вклада и счета поданы в главах 44 и 45 ГК РФ.

отличия договора банковского счета и банковского вклада

Так, предмет ДБВ – это обязательство банка взять деньги вкладчика и через определенный срок вернуть их с процентами. Предмет ДБС – обязательство банка зачислять/выдавать средства клиента и реализовывать по указаниям разные операции с деньгами с выплатой комиссии банку за работу.

То есть, в первом случае клиент дает свои средства банку как кредитор для пользования и получает за это проценты, во втором – банк выполняет для клиента работу и получает за это комиссию.

виды банковских договоров

Несколько отличий договоров вклада и счета:

  1. Договор банковского вклада является реальным, он начинает работать с момента внесения средств клиентом на счет. Если средства внесены не были, договор считается незаключенным. А вот договор счета консенсуальный – общие обязанности и права контрагентов появляются в момент подписания, независимо от времени внесения средств и наличия их на счету.
  2. вклады в иностранных банкахДБВ обязывает лишь одну сторону (банк должен вернуть деньги с процентами), ДБС – двусторонний (клиент платит комиссию и дает указания, банк выполняет).
  3. Вклад считается доходным счетом, ведь открывается он с целью получения процентов на имеющуюся на счету сумму. По окончании зафиксированного срока банк должен вернуть вклад и выдать проценты. Договор счета предполагает не только возврат средств при желании клиента, но и выполнение операций (договор вклада возможности свободно распоряжаться средствами, как правило, не предполагает, либо ограничивает).
  4. При нарушении обязательств банком в случае с ДБС он должен выплатить клиенту проценты на спорную сумму. К числу нарушений относят зачисление средств с опозданием, списание средств без оснований, невыполнение поручений клиента. Договор вклада нарушениями считает невозврат средств, утрату обеспечения возврата вклада, ухудшение условий данного обеспечения. И в таком случае клиент может требовать одномоментного возвращения средств с выдачей процентов и даже возмещением убытков.

Договор вклада в банке

Договор банковского вклада предполагает передачу денежной суммы от клиента банку, который берет обязательство в указанный срок вернуть средства с процентами за их использование в течение срока. Договор является реальным и публичным (при условии, что заключается с физическим лицом), односторонне обязывающим и возмездным, начинает действовать с момента внесения средств на счет.

договор на открытие банковского вкладаВторое легальное название ДБВ – депозит (от лат. «хранить»), термин появился в 19 столетии, когда в банк деньги отдавали именно на хранение, использовать средства стали позже. Именно тогда «депозит на хранение» стал «вкладом в пользование». Сегодня депозит не предполагает хранение, он является договором заемной направленности, квалифицированной разновидностью займа.

Существенные условия договора банковского вклада касаются банка, так как в данном случае речь идет о ситуации, когда предприниматель-профессионал (кредитная организация) берет заем у не предпринимателя и не профессионала. Поэтому защита вкладчиков более актуальна, чем защита банка. Единственной обязанностью договоров вклада является возврат средств на условиях, записанных в них.

Вкладчик в данном случае является кредитором, а он всегда слабая сторона, так как вынужден верить, что средства ему вернут. В случае физических лиц вкладчик еще и не обладает профессиональными знаниями в сфере, поэтому требует защиты вдвойне.

договор вклада в банкеДБВ по юридической природе:

  • Возмездный – предполагает выплату процентов на сумму средств вклада.
  • Реальный – создает гражданские права и обязанности в момент передачи средств.
  • Односторонний – обязательства есть лишь у одной стороны (кредитной организации).

Стороны и форма договора

Стороны договора банковского вклада – это определенная кредитная организация (чаще всего банк) и физическое/юридическое лицо (вкладчик). Вкладчик не оказывает влияния на квалификацию договора, но есть отличия в категориях. Для физических лиц заключается публичный договор, для юридических – непубличный. Есть возможность заключать договор вклада в пользу третьего лица (ст. 842 ГК РФ).

Central_bank_of_Russia

Для возможности принимать вклады у банка должна быть лицензия на привлечение финансов клиентов во вклады (п.2 ст. 136 Закона «О банках и банковской деятельности»). Там же указано, что ДБВ – единственная форма привлечения вкладов. От физических лиц привлекать деньги во вклады могут организации, проработавшие на рынке минимум 2 года.

Договор заключается в письменной форме в формате единого документа, который стороны подписывают в 2 экземплярах.

Письменная форма может быть любой (ввиду того, что ГК имеет большую юридическую силу в сравнении с законом о банках, поэтому подходит любая письменная форма, указанная в нем, даже квазиписьменная).

Основные элементы договора

какие бывают договора в банке

Характеристика договора банковского вклада определяется его основными элементами и условиями. В данном случае есть основные пункты, которые обязаны быть в договоре.

Какие основные элементы должны быть в ДБВ:

  • Предмет – принятая сумма, обязанность выплатить проценты, наличие лицензии.
  • Срок действия договора – определяются начало/окончание действия.
  • Права и обязанности сторон – в общих чертах указываются права/обязанности вкладчика и банка.
  • Ответственность сторон – речь идет об ответственности кредитной организации за просрочку начислений, выплаты процентов, неисполнение обязательств касательно возврата суммы и т.д.
  • Разрешение споров – пункт включает условия, на которых ведутся переговоры между сторонами касательно решения всех вопросов.
  • Адреса, банковские реквизиты обеих сторон.

Виды банковских вкладов

На виды договора банковского вклада делятся в основном по сроку возврата – могут быть срочными (на фиксированный период) либо до востребования (до момента снятия, который может быть любым).

услуги банкаВиды срочных вкладов:

  1. Накопительный – позволяет пополнять депозит на протяжении срока действия договора, актуален для желающих накопить нужную сумму.
  2. Сберегательный – операции пополнения/снятия запрещены, но процентные ставки самые высокие.
  3. Расчетный – клиент может сохранить контроль над суммой, управлять средствами посредством совершения расходных/приходных операций.

По личности вкладчиков бывают вклады:

  • Юридических лиц – для обычных граждан, попадают под действие системы страхования.
  • Физических лиц – для организаций, под действие системы страхования не попадают.

рассмотрение договора банковского вкладаВклад может быть оформлен в пользу вкладчика либо третьего лица. По целевому назначению может быть пенсионным, страховым, ипотечным, инвестиционным, заключенным ко бракосочетанию, достижению какого-то возраста, рождению ребенка и т.д.

По валюте вклады бывают рублевыми и валютными (обычно выбирают евро или доллар США). Есть и мультивалютные вклады, где клиенту открывают несколько счетов в разных валютах и он может переводить средства с одного на другой с автоматической конвертацией.

Редко встречается такой вид, как индексируемый вклад, который по стоимости привязан к определенному активу, показателю (ключевая ставка, инфляция, к примеру). Ставки по данному типу вклада меняются на протяжении срока в меньшую/большую сторону.

Права и обязанности сторон договора банковского вклада

После момента передачи клиентом банку суммы вклада у клиента появляется право требовать возврата суммы/процентов в соответствии с договором, обязанностей у вкладчика нет. Обязанность банка – возврат вкладчику средств в полном объеме с процентами за использование средств.

вклады в тинькофф банкРазмер процентов считается по банковским тарифам, зависящим от суммы и срока вклада. При отсутствии данного условия договор все равно не подпадает в категорию безвозмездного, так как проценты в таком случае считаются по учетной ставке банковского процента, существующего в месте проживания клиента. Начисление процентов начинается на следующий день после поступления вклада на счет и до возврата или списания.

Как регламентирует п.2 ст. 837 ГК РФ, банк обязан выдать весь или часть вклада его владельцу по первому требованию, вне зависимости от вида ДБВ.

При заключении договора банк предоставляет клиенту всю информацию про обеспечение возврата вклада. Для юридических/физических лиц условия разные. Для организаций способы обеспечения возврата определяются договором, для граждан предполагается обязательное страхование.

Ниже представлен образец договора банковского вклада:

образец договора банковского вклада

Договор счета банка

При заключении такого договора права/обязанности есть у обеих сторон. Согласно договору счета, банк обязан принимать/зачислять денежные средства на созданный (открытый) для клиента счет, выполнять все распоряжения клиента касательно выдачи/перечисления сумм со счета, реализации иных операций.

По юридической природе ДБС возмездный, двусторонний, публичный, консенсуальный. Банк является организацией, которая была создана для реализации банковских операций, поэтому отказывать клиенту не имеет права (за некоторыми исключениями). Условия договора должны быть идентичными для всех клиентов.

какие бывают банковские счета

Стороны договора

Договор заключается между двумя сторонами – клиент и банк. Клиентом банка может выступить юридическое либо физическое лицо, которое обладает право/дееспособностью. Банк представляет собой юридическое лицо, которое выполняет банковские операции в виде исключительного вида деятельности.

Проводить определенные банковские операции могут и другие кредитные (и не только) организации, но у них перечень услуг ограничен. Для осуществления всех банковских операций кредитная организация должна получить лицензию Банка России, в которой указываются все разрешенные операции.

договор банковского счета права и обязанности

Основные разделы договора

Рассматривая договор банковского счета, нужно выделять основные разделы данного соглашения и дополнительные. В основных прописываются условия оказания услуг, права и обязанности сторон и т.д.

Выделяют такие основные разделы ДБВ:

  • Предмет договора – указывается банковское обслуживание клиентского счета в порядке и на условиях, предусмотренных рассматриваемым договором.
  • Права/обязательства сторон – определяются действующим законодательством, отдельными договоренностями.
  • Оплата услуг – комиссии, платежи и т.д.
  • Срок действия – договор начинает работать с момента подписания и на указанный период.
  • Порядок разрешения споров – разногласия и споры решаются посредством ведения переговоров либо через арбитражный суд.
  • подписание договора банковского вкладаБанковские реквизиты, адреса обеих сторон.
  • Ответственность сторон – рассматриваются вопросы ответственности банковской структуры перед клиентом за корректность и своевременность проведения операций по счету, соблюдение банковской тайны. Клиент ответственен за достоверность предоставляемых документов.
  • Дополнительные, особые условия – тут могут указываться условия для расторжения договора в соответствии с требованиями одной из сторон.

Права и обязанности сторон

проценты от вкладов в долларыУ банка есть право использовать средства со счета клиента с выплатой процентов (их сумма может не указываться, но должна соответствовать процентам выплат банка по вкладам до востребования). После заключения ДБВ банк обязан в фиксированные сроки открыть для клиента счет. Дальше банк должен проводить операции по счету, в соответствии с указаниями клиента (список операций включен в договор банковского счета). Все проводимые банком операции делят на 2 категории: зачисление на счет средств и списание с него.

Средства зачисляются на счет от самого клиента (вносит наличными, осуществляет перевод с другого своего счета), по его поручению, без него. Банк должен списывать средства со счета также по поручению клиента – перечислять контрагентам, на другие счета клиента, в бюджет, внебюджетные фонды. Основание для списания – платежные поручения, чеки, векселя.

Кроме того, в обязанности банка входят: процедура зачисления средств в сроки, ведение учета всех операций и сумм, соблюдение банковской тайны касательно операций по счету, данных клиента и т.д.

документы для открытия фондаКлиент банка должен соблюдать действующие нормативные акты касательно банковской деятельности, подавать нужные документы, кассовые заявки, сообщать в определенные сроки банку об ошибочных зачислениях, в противном случае операции признаются подтвержденными.

Виды банковских счетов

Банковские счета могут быть открыты в рублях и иностранных валютах. Видов счетов достаточно много, но стоит рассмотреть основные.

банковский договорКакие бывают банковские счета:

  • Текущие – открывают для физических лиц с целью совершения разных операций, которые не связаны с частной практикой или предпринимательской деятельностью.
  • Расчетные – открываются для юридических лиц (не кредитным организациям), индивидуальным предпринимателям, физлицам, которые занимаются частной практикой. Счета используются для совершения операций, что связаны с предпринимательской деятельностью, частной практикой.
  • Бюджетные – для юридических лиц, которые выполняют операции с деньгами бюджетов бюджетной системы РФ.
  • Доверительного управления – для доверительного управляющего с целью совершения операций, которые связаны с данным типом деятельности.
  • Корреспондентские – для кредитных организаций, других структур. Корреспондентские субсчета оформляют для филиалов кредитных организаций.
  • Специальные – открываются самым разным структурам и клиентам для осуществления определенного рода операций, определенных законов.
  • Счета по вкладам (депозит) – открываются для юридических/физических лиц с целью учета средств, которые размещаются в банке и получения прибыли в формате процентов.

По объекту счета бывают валютные и рублевые, по составу субъектов договора – клиентскими и межбанковскими. По применению технических средств для оформления отношений счета могут быть карточными (только для текущих, расчетных, некоторых специальных счетов).
образец заявления на открытие банковского счета

Условия, необходимые для расторжения договора

Договор банковского счета может быть расторгнут в любой момент после получения заявления от клиента. Если иное условие не предусмотрено в договоре, банк может не исполнять договор (после письменного уведомления) в таком случае: когда в течение 2 лет на клиентском счету нет средств и не проводится операций.

Расторгнутым договор считается по прошествии 2 месяцев после отправления клиенту предупреждения от банка при условии, что на счет не поступало средств за это время.

расторжениеБанк может расторгнуть договор в суде в случаях:

  1. Когда сумма находящихся на счету средств станет меньше определенного минимального размера, указанного в договоре или правилах банка – и при условии, что эту сумму клиент не внес на счет в течение месяца после отправки предупреждения.
  2. Когда в течение года по счету нет операций (при условии, что иное не указано в договоре).

Все средства, что есть на счету, клиент получает на руки либо указывает перевести на иной счет в течение 7 дней с момента получения письменного заявления от клиента.

Ниже представлен образец договора банковского счета:

образец заявления на открытие счета в банке

Таким образом, несмотря на определенную схожесть, договоры банковского вклада и счета представляют собой совершенно разные типы взаимоотношений.

1.3. Характеристика срочных и сберегательных депозитов

Срочные вклады — это денежные средства, зачисляемые на депозитные счета на строго оговоренный срок с выплатой процента. Ставка по ним зависит от размера и срока вклада. То обстоятельство, что владелец срочного вклада может распоряжаться им только по истечении оговоренного срока, не исключает возможности досрочного получения им в банке своих денежных средств. Однако в этом случае у клиента понижается размер процента по вкладу. Банк заинтересован в привлечении срочных вкладов, так как они стабильны и позволяют банку располагать средствами вкладчиков в течение длительного времени.

Срочные вклады принимаются только в круглых суммах. Часто требуется и минимальный вклад. В некоторых учреждениях обычно разрешается делать срочные вклады только деловым клиентам, в то время как частным клиентам рекомендуются сберегательные вклады, как форму помещения капитала.

Срочные депозиты классифицируются в зависимости от их срока:

депозиты со сроком до 3 месяцев;

депозиты со сроком от 3 до 6 месяцев;

депозиты со сроком от 6 до 9 месяцев;

депозиты со сроком от 9 до 12 месяцев;

депозиты со сроком свыше 12 месяцев.

Достоинством срочных депозитных счетов для клиента является получение высокого процента, а для банка — возможность поддержания ликвидности с меньшим оперативным резервом. Недостаток срочных депозитных счетов для клиентов состоит в низкой ликвидности и невозможности использовать средства на счетах срочных депозитов для расчетов и текущих платежей, а также для получения наличных денег. Для банка недостаток состоит в необходимости выплат повышенных процентов по вкладам и снижении, таким образом, маржи.

Существуют две формы срочных вкладов:

срочный вклад с фиксированным сроком;

срочный вклад с предварительным уведомлением об изъятии.

Собственно срочные вклады подразумевают передачу средств в полное распоряжение банка на срок и условиях по договору, а по истечении этого срока срочный вклад может быть изъят владельцем в любой момент. Размер вознаграждения, выплачиваемый клиенту по срочному вкладу, зависит от срока, суммы депозита и выполнения вкладчиком условий договора. Чем длительнее сроки и (или) больше сумма вклада, тем больше размер вознаграждения. Действующая практика предусматривает оформление срочных вкладов на 1, 3, 6, 9, 12 месяцев или более длительные сроки. Такая детальная градация стимулирует вкладчиков к рациональной организации собственных средств и их помещению во вклады, а также создает банкам условия для управления своей ликвидностью.

Вклады с предварительным уведомлением об изъятии средств означают, что об изъятии вклада клиент должен заранее оповестить банк в определенный по договору срок (как правило, от 1 до 3, от 3 до 6, от 6 до 12 и более 12 месяцев). В зависимости от срока уведомления определяется и процентная ставка по вкладам.

Срочные вклады не используются для осуществления текущих платежей. Если вкладчик желает изменить сумму вклада — уменьшить или увеличить, то он может расторгнуть действующий договор, изъять и переоформить свой вклад на новых условиях. Однако при досрочном изъятии вкладчиком средств по вкладу он может лишиться предусмотренных договором процентов частично или полностью. Как правило, в этих случаях проценты снижаются до размера процентов, уплачиваемых по вкладам до востребования.

Срочные вклады оформляются договором между клиентом (вкладчиком) и банком в лице его руководителя. Банки самостоятельно разрабатывают форму депозитного договора, которая носит по каждому отдельному виду вклада типовой характер. Договор составляется в двух экземплярах: один хранится у вкладчика, другой — в банке в кредитном или депозитном отделе (в зависимости от того, кому в банке поручена эта работа). В договоре предусматриваются сумма вклада, срок его действия, проценты, которые вкладчик получит после окончания срока действия договора, обязанности и права вкладчика, обязанности и права банка, ответственность сторон за соблюдение условий договора, порядок разрешения споров.

Определяющим фактором при установлении процентной ставки по срочным вкладам является срок, на который размещены средства: чем длительнее срок, тем выше уровень процента. Существенным моментом является и частота выплаты дохода, чем реже выплаты, тем выше уровень процентной ставки. Используются также различные способы исчисления уплаты процентов.

Срочные вклады граждан по окончании срока договора при невостребовании их вкладчиком переносятся со срочных счетов на счета до востребования.

В связи с установленным порядком резервирования части привлеченных банками средств, балансовый учет срочных средств, привлеченных в депозиты, происходит в разрезе субъектов — владельцев этих средств и в зависимости от срока, на который они вовлечены в оборот банка.

Посредством привлечения срочных депозитов решается задача обеспечения ликвидности баланса банка.

В мировой банковской практике промежуточное положение между срочными депозитами и депозитами до востребования занимают сберегательные депозиты. Они играют важную роль в ресурсах банков, в частности вклады целевого назначения. Традиционно эти операции осуществлял сбербанк, однако, в настоящее время в ходе конкурентной борьбы за ресурсы коммерческие банки стали осваивать этот рынок ссудных капиталов.

Сберегательные вклады населения классифицируются в зависимости от срока и условий вкладной операции:

срочные;

срочные с дополнительными взносами;

условные;

на предъявителя;

до востребования;

на текущие счета и др.

Они вносятся и изымаются в полной сумме или частично и удостоверяются выдачей сберегательной книжки. Банки принимают целевые вклады, выплата которых приурочена к периоду отпусков, дням рождений и т.д. К сберегательным вкладам относятся вклады, образовавшиеся с целью накопления или сохранения денежных сбережений. Их характеризует специфическая мотивация возникновения — поощрения бережливости, накопления средств целевого характера и высокий уровень доходности, хотя и ниже, чем на срочные вклады.

Сберегательные вклады выгодны банкам тем, что они, как правило, носят долгосрочный характер и, следовательно, могут служить источником долгосрочных вложений. Их недостатки для банков состоят в необходимости выплаты повышенных процентов по вкладам и подверженности этих вкладов экономическим, политическим, психологическим факторам, что повышает угрозу быстрого оттока средств с этих счетов и потерю ликвидности банка.

В отечественной практике под сберегательными вкладами зачастую подразумевают любые операции, но только со средствами населения, включая и срочные вклады, и счета граждан до востребования, что на данный момент представляется некорректным. В настоящее время в балансе коммерческих банков вклады населения в соответствии с новым Планом счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях от 31.06.96 г. учитываются на балансовом счете № 423 «Депозиты физических лиц» на отдельных счетах в зависимости от срока привлечения:

№ 42301 — депозиты до востребования;

№ 42303 — на срок от 31 до 30 дней;

№ 42307 — на срок свыше 3 лет.

В балансе банков сберегательные вклады учитываются на тех же балансовых счетах, что и срочные вклады. Оформление вклада может быть аналогично срочному вкладу или иметь свою специфику в зависимости от условий конкретного вида вклада.

Из сказанного выше, видно, что депозиты являются важным источником ресурсов коммерческих банков. Однако этому источнику формирования банковских ресурсов присущи и некоторые недостатки. Речь идет прежде всего о значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона. И, тем не менее, конкурентная борьба между банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов.

Что такое проценты по вкладам и как работает эта система

Многие привыкли вкладывать свои деньги в банки и при этом неплохо зарабатывать. Ведь система под названием проценты по вкладам дает возможность клиенту банка получать определенный доход от вложенной суммы через определенный промежуток времени.

Что такое проценты по вкладам в банке, как они работают и как выгоднее оформить свой вклад — читайте в нашей статье.

Как работают проценты по вкладам?

Перед тем как вложить деньги в банк, нужно разобраться, как работают проценты в банковской схеме. Все очень просто: Вы вкладываете деньги в банковское учреждение, чтобы получить определенный доход от вложенной Вами суммы. Доход получается в ходе финансовых операций и называется процентом по вкладу.

В зависимости от банка есть различные виды договоров, предусматривающих определенные проценты от вложенной суммы, период их зачисления на ваш счет, а также условия получения этого процента.

Следует обратить внимание на то, как работают проценты при вкладе иностранной валюты — ведь, как правило, они меньше на 10-15% от рубля и гривны.

Какие виды вкладов существуют?

Во всех банках существуют два вида вкладов по процентам: срочный вклад и вклад до востребования. Первый вид предполагает получение высоких процентов, но забрать Ваш вклад можно только тогда, когда закончится договор с банком. Второй вид вклада предусматривает получение более низких, чем в срочном вкладе, процентов, однако этот договор не имеет срока действия и вложенная сумма может быть возвращена клиенту при первом же запросе.

Как выбрать банк для собственного вклада?

Для того, чтобы выгодно вложить свои деньги и получить больший процент, мы предложим Вам алгоритм действия перед тем, как вы решите отдать свои деньги в банк под получение процентов.

Первым шагом, конечно же, будет проверка банка на надежность. Выбирайте проверенные банки, которые пользуются большой популярностью и имеют представителей в различных городах и регионах. И каким бы надежным Вам не казался банк, мы посоветуем Вам застраховать свой вклад. Система страхования вклада дает возможность возврата определенной суммы от вклада в случае того, если финансовое учреждение обанкротится. Как российское, так и украинское законодательство предусматривает страхование вкладов физических лиц.

Сейчас есть немало интернет-ресурсов, которые определяют рейтинг самых выгодных по вкладам банков, однако мы рекомендуем Вам заходить, прежде всего, на официальный сайт банка, где Вы решили вложить деньги. В разделе вкладов клиенту предоставляется не только информация о полученных от суммы процентах, но и подробно описываются и выставляются все условия соглашения между физическим лицом и финансовым учреждением. Внимательно читайте все условия, которые ставит перед Вами банк, чтобы по невнимательности не потерять выгодный доход.

Стоит ли оформлять вклад в режиме онлайн?

Современные технологии позволяют клиенту банка оформить свой вклад онлайн. Для этого достаточно иметь карточку банка, в который Вы решили поставить деньги, и быть зарегистрированным в системе онлайн банкинга. Однако напомним Вам, что существуют хакеры-мошенники, которые неоднократно наживались на онлайн операциях клиентов банков. Заходя на сайт, Вы указываете свой номер телефона, номер карты и все персональные данные, которые ставят под вопрос надежность и защищенность клиента от онлайн атак мошенников. Поэтому мы рекомендуем не лениться и заключать соглашение с банком только в официальном учреждении банка.

вклад — это… Что такое вклад?

  • вклад — вклад, а …   Русский орфографический словарь

  • вклад — внести • действие внести большой вклад • действие внести весомый вклад • действие внести вклад • действие внести заметный вклад • действие внести значительный вклад • действие внести огромный вклад • действие внести существенный вклад • действие… …   Глагольной сочетаемости непредметных имён

  • вклад — сущ., м., употр. сравн. часто Морфология: (нет) чего? вклада, чему? вкладу, (вижу) что? вклад, чем? вкладом, о чём? о вкладе; мн. что? вклады, (нет) чего? вкладов, чему? вкладам, (вижу) что? вклады, чем? вкладами, о чём? о вкладах 1. Вкладом… …   Толковый словарь Дмитриева

  • ВКЛАД — ВКЛАД, вклада, муж. 1. Помещение, вложение денег в кредитное или торгово промышленное учреждение на хранение или для оборота (фин., экон.). Сделать вклад. || Пожертвование, приношение куда нибудь (книжн. офиц. устар.). Вклад в монастырь на помин… …   Толковый словарь Ушакова

  • вклад — депозит, взнос, лепта, капитальное вложение, пожертвование, дар; завоевание, достижение; реинвестиция, вкладывание, инвестиция, авуар. Ant. заем Словарь русских синонимов. вклад 1. вложение; инвестиция (спец.) 2. лепта (книжн.) Словарь синонимов… …   Словарь синонимов

  • Вклад — (deposit) 1. Часть цены товара, уплачиваемая покупателем, чтобы зарезервировать этот товар за собой. В зависимости от условий договора этот взнос может быть возвращен или не возвращен, если покупка не состоится. 2. Сумма денег, внесенная на счет… …   Финансовый словарь

  • Вклад — (deposit) Сумма денег, внесенная на счет в организации, например в банке, с целью ее сохранения или получения процентов, или сумма денег, передаваемая брокеру, дилеру и т.д. в качестве обеспечения покрытия каких либо возможных коммерческих… …   Словарь бизнес-терминов

  • ВКЛАД — ВКЛАД, а, муж. 1. см. вложить. 2. Вложенные куда н. деньги, ценности. В. в сбербанк. Большие вклады. Выдача вкладов в банках. Внести свой в. в общее дело (перен.). 3. перен. Достижение в области науки, культуры. В. в науку. Толковый словарь… …   Толковый словарь Ожегова

  • Вклад — Вклад. Вкладами называются денежные капиталы, которые частные лица иразного рода учреждения вносят в кредитные установления. В современнойэкономической жизни значение этих вкладов чрезвычайно велико: они служатглавным источником оборотных средств …   Энциклопедия Брокгауза и Ефрона

  • ВКЛАД — денежные средства, внесенные на хранение в банк или в другое финансовое учреждение. Лицо, внесшее вклад, именуют вкладчиком. Существуют именные вклады и вклады на предъявителя. Вкладом на предъявителя вправе пользоваться любое лицо, предъявившее… …   Экономический словарь

  • ВКЛАД — денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по В. выплачивается в виде процентов. В. возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном… …   Юридический словарь

  • Для чего нужны банковские депозиты? Что такое пополняемые вклады?

    Депозиты – довольно популярный продукт банков. Впрочем, на Западе большим спросом пользуются вклады в облигации и акции. Ответим на один важный вопрос для понимания термина «депозиты»: что такое depositum? В переводе с латинского — «вещь, которую отдали на хранение». Депозиты — средства, переданные какому-нибудь банку на хранение, подлежащие возврату через некоторый срок времени на определенных условиях.

    Виды депозитов

    Давайте рассмотрим подробнее депозиты: что такое «срочный вклад» и вложения «до востребования».

    1. «До востребования» — один из видов депозитов. Это вложения, которые могут быть доступны владельцу в любое время, когда они ему потребуются. Пример: счет на зарплатной карте.

    2. Срочные вклады – это те же депозиты. Что такое вложение может быть нескольких видов, следует рассмотреть отдельно:

    — долгосрочные – на срок более 9 месяцев;

    — среднесрочные вклады – от 3 до 9 месяцев;

    — краткосрочные – это вложения от месяца до трех.

    Главная особенность срочного депозита – в том, что вложенные средства можно получать только после того, как завершается оговоренный срок времени.

    Достоинства депозитовДепозиты что такое

    Разные банки открывают депозиты. Что такое вложение является эффективным привлечением денежных средств, известно многим. Но есть также те, кому интересно знать, для чего нужны банковские депозиты. Суть подобного вклада – размещение денег на какой-то период времени с целью получения через время большей суммы. То есть происходит размещение средств под некоторый процент. Подобные счета могут быть открыты физическим и юридическим лицом. Депозиты в банках славятся тем, что по ним проценты выше, чем по другим счетам. Большинство клиентов открывают депозитный счет, чтобы разместить свободные средства на какой-то период с получением прибыли. Когда заключается договор между банком и клиентом, деньги со счета (текущего) вкладчика зачисляют на депозит. Когда проходит срок контракта, денежные средства будут возвращены обратно.

    На что обращать внимание при открытии депозита

    Предположим, вы решили открыть такой счет. Сначала определитесь с тем, какую сумму вы можете положить. Политика банков в этом плане одна: чем больше вклад, тем выше будут и проценты. Как правило, для получения самой выгодной ставки есть свой порог, например, на счете должно быть постоянно не ниже 1000$. Перед открытием депозитного счета проанализируйте не только текущие доходы/расходы, но и спланируйте их. Важно все рассчитать так, чтобы не пришлось срочно забирать свои вложения, потеряв некоторую прибыль.

    Выбор валюты

    Депозиты в банкахЭксперты говорят, что хранить деньги важно в той валюте, в которой планируется делать покупки, чтобы не потерять ничего при обмене. Прибыль приносят срочные депозиты. Сроки могут варьироваться от 1 месяца до пары лет. Не стоит рассматривать проценты на вложения до востребования как важный инструмент инвестирования, потому что они незначительны.

    Прибыль

    Доход зависит от срока вложения, при большем сроке и проценты выше. Вкладчику важно решить, на какое время он может расстаться со своими деньгами. За досрочное снятие средств, как правило, надо платить. Впрочем, учитывая высокую конкуренцию, банки часто предлагают выгодные условия своим клиентам.

    Депозиты Сбербанка

    Есть депозиты, предусматривающие определенные условия, если необходимо срочно снять средства клиентам. В этом случае проценты могут уменьшить, а не отобрать полностью. Обратите внимание на то, как происходит начисление процентов, это делают по разным схемам.

    Депозиты Сбербанка пользуются большой  популярностью у населения. Особенно люди проявляют интерес к пополняемому депозиту. Он привлекает тех клиентов, которые могут каждый месяц пополнять счет на небольшие суммы, чтобы копить на крупную покупку, поездку в отпуск. Пополнять такой вклад можно через электронный банк, что очень удобно для владельцев карточек этого банка.




    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о