Содержание

условия получения авто и плюсы оформления лизинга

В статье мы рассмотрим, как оформить лизинг для ИП. Узнаем, на каких условиях начинающие предприниматели могут получить машину и как взять авто без первоначального взноса. Мы собрали список документов для подачи заявки и разобрали плюсы лизинга для ИП.

ТОП-10 компаний, оформляющих лизинг на ИП

Европлан Самое выгодное предложение.

От 0% аванс

Перейти
  • Экономия с льготной Госпрограммой;
  • Большой выбор авто;
  • Переплата от 0%;
  • Принятие решения после заявки – 15 мин.;
  • Первоначальный взнос – от 10%.
Подробнее

Альфа-Лизинг

От 0% аванс

  • Аванс от 0%;
  • На срок до 7 лет;
  • Удорожание от 4%;
  • Срок одобрения 1-4 дня.
Подробнее

Сбербанк Лизинг Сбербанк Лизинг

от 10% аванс

  • Лизинг легковых автомобилей: аванс от 10%, сумма до 24 млн р. на 12 — 37 мес.
  • Лизинг коммерческого автотранспорта: аванс от 15%, сумма до 24 млн р. на 12 — 37 мес.
  • Лизинг грузового автотранспорта: аванс 15 — 20%, сумма до 24 млн р. на 12 — 48 мес.
  • Лизинг спец. техникиот: аванс 25%, срок до 24 млн р. на 12 — 36 мес.
Подробнее

Каркаде Лизинг Каркаде Лизинг

от 0% аванс

  • Комфорт-Такси.
  • Экспресс-лизинг за 2 дня по двум документам.
  • Лизинг авто с удорожанием.
  • Лизинг без первоначального взноса.
  • Грузовой транспорт и спецтехника в лизинг по двум документам за 2 дня.
  • Льготный лизинг по двум документам за 2 дня.
Подробнее

МКБ Лизинг

от 15% аванс

  • Лизинг легкового, грузового и пассажирского авто;
  • Лизинг спецтехники и оборудования;
  • Лизинг подвижного состава;
  • Лизинг воздушных, речных и морских судов;
  • Лизинг недвижимости;
  • Возвратный лизинг.

 

РЕССО Лизинг РЕССО Лизинг

от 10% аванс

  • Аванс: 10-50%.
  • Срок: 12-60 месяцев.
  • Максимальный лимит 120 000 000 р.
  • Есть программа льготного лизинга.
Подробнее

Элемент Лизинг

от 20% аванс

  • Аванс 20% — 50%.
  • Период 12 — 36 мес.
  • Сумма до 5 млн р.
Подробнее

Major Лизинг

От 0% аванс

Балтийский лизинг Балтийский лизинг

от 0% аванс

  • Экспресс: до 8 млн р., аванс от 5% на срок 12 — 36 мес.
  • Стандарт: от 300 тыс. р., аванс от 5% на срок 12 — 36 мес.
  • Оперативный лизинг: до 7 млн р. аванс от 0% на срок 12 — 48 мес.
Подробнее

Эксперт Лизинг

от 15% аванс

  • Лизинг легковых авто.
  • Лизинг грузовых авто.
  • Лизинг спецтехники.
  • Лизинг оборудования.
  • Лизинг недвижимости.
  • Программа господдержки лизинга.
Подробнее

Условия лизинга для ИП

Получение лизинга ИПДалеко не каждый индивидуальный предприниматель, особенно когда его дело открыто не так давно, может потратить крупную сумму для приобретения коммерческого транспорта. На протяжении многих лет только кредитование считалось основным вариантом решения подобных вопросов. Но в последнее время в РФ развивается новый финансовый инструмент покупки техники — лизинговые программы.

Что такое лизинг для ИП: это возможность без особых проблем приобрести автомобиль для коммерческих целей. Лизинг — это реальная помощь малому бизнесу, поскольку услуга предоставляется на более выгодных условиях, чем автокредит. Заемщик получает определенные льготы по налогам и ряд других преимуществ.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Сумма лизингового соглашения может составлять от 100 тыс. до 15 млн р., а процентные ставки — от 15 до 20%. Срок действия сделки варьируется от года до 7 лет, а размер авансового платежа — от 10 до 50%. В некоторых случаях условия получения автомобиля не предполагают внесение первоначального взноса.

А вот страхование транспортного средства обязательно при каждой лизинговой сделке. Дополнительное обеспечение займа, как правило, не требуется, так как сам автомобиль выступает в роли залогового имущества.

Лизинг авто для ИП

Предприниматели могут взять в пользование практически любой автомобиль: грузовик, легковую машину, спецтехнику и т. д. Схема соглашения довольно простая: ИП заключает договор с лизинговой компанией на покупку выбранной техники, например, на грузовой автомобиль. Компания выплачивает его полную стоимость, ставит к себе на баланс, после чего передает клиенту для использования в бизнесе. ИП постепенно выплачивает лизингодателю стоимость имущества.

Применяется и возвратный лизинг, когда продавец машины одновременно является лизингополучателем. По такой форме соглашения у владельца имущества по факту остается сам актив и деньги, которые можно использовать по собственному усмотрению. Данная услуга не предполагает сбора большого пакета документов. А сам процесс оформления сделки занимает 2 — 3 дня.

Также прочитайте: Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения

Как ИП купить автомобиль в лизинг?

Для того чтобы взять лизинг на ИП, необходимо выполнить следующие действия:

  • Подберите транспортное средство и определитесь с продавцом.
  • Выберите лизинговую компанию.
  • Зайдите на сайт организации и оформите онлайн-заявку на лизинг. Укажите в анкете наименование ИП, адрес регистрации, контактные данные, предмет лизинга, его стоимость, размер авансового платежа.

Заявка на лизинг в компании Альфа Лизинг

  • Отправьте заявку на обработку и дождитесь обратной связи с менеджером для уточнения некоторых вопросов.
  • Соберите пакет необходимых документов и посетите офис организации.
  • Дождитесь окончательного решения по заявке, согласуйте все условия и подпишите договор в случае одобрения сделки.
  • Внесите сумму авансового платежа.

При выполнении указанных действий лизинговая компания выплатит полную стоимость транспортного средства. Получить автомобиль вы сможете после оформления необходимых документов.

Требования к бизнесу

Для предпринимателей лизинговые компании выдвигают ряд условий:

  • Возраст — от 21 года.
  • Прошло минимум 6 месяцев со дня регистрации ИП (в большинстве случаев — не менее года).
  • Стабильное получение прибыли.
  • Наличие полного пакета документов в рамках коммерческой деятельности.

Лизинг для ИП с нулевым балансом невозможен. Лизингополучатель должен вести безубыточную деятельность не менее чем в течение 3 месяцев.

Также прочитайте: Как взять кредит для ИП с нулевой отчетностью — 5 банков, список документов и условия

Документы для подачи заявки

Для оформления сделки вам необходимо предоставить:

  • Паспорт РФ.
  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
  • Бухгалтерскую и налоговую отчетность за последние 6 месяцев.
  • Выписки из банка, обороты по счетам.
  • Договоры на выполнение услуг.

Лизинг для ИП на ЕНВД

При применении ЕНВД лизинг является отличным инструментом оптимизации налоговых выплат, и в большинстве случаев он на порядок выгоднее чем автокредит. Платежи по лизингу распределяются как расходы, пропорционально типам деятельности.

Но для уменьшения налоговой базы предпринимателю необходимо открывать дополнительные субсчета, в которых будут отражаться сделки по разным направлениям коммерческой деятельности.

Вне зависимости от системы налогообложения, используемой ИП, заключаемый договор лизинга заверяется нотариусом, что подразумевает дополнительные расходы в размере 1% от суммы сделки.

Преимущества лизинга для ИП

Приобретение транспорта в лизинг для начинающих ИП отличается следующими преимуществами:

  • Быстрое получение автомобиля, который необходим для коммерческой деятельности.
  • Возможность самостоятельного выбора продавца техники.
  • Отсутствие дополнительного обеспечения займа.
  • Менее жесткие условия к оборотам ИП, чем в банке.
  • Не нужно предоставлять бизнес-план.
  • Выгодные условия сотрудничества.
  • Налоговые льготы.
  • Отсутствие дополнительных комиссий.
  • Возможность досрочного погашения задолженности.

Подводные камни лизинга

Подводные камни лизингового соглашения заключаются в обязательном страховании автомобиля и нотариальном заверении договора. Все это влечет за собой дополнительные расходы. Лизинг — это своего рода кредит, поэтому покупка транспорта таким способом сама по себе предлагает переплату, пусть она и меньше, чем при обычном кредите.

Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с его условиями.

Многие компании прописывают в соглашении даже максимальный пробег транспорта за год, что не позволяет использовать автомобиль в определенных видах коммерческой деятельности. Клиенту придется учитывать тот факт, что машина на весь срок действия договора является собственностью лизинговой компании.

Отзывы о лизинге авто для ИП

Антон Дроздов:

«У меня несколько автомобилей работают под такси. Для расширения бизнеса я воспользовался услугами Европлана. Оформил в лизинг еще два автомобиля. Машины новые, полностью соответствуют необходимым требованиям. В рамках договора я плачу по 300 р. в день за каждое транспортное средство, что меня полностью устраивает. Всем рекомендую пользоваться услугами данной организации».

Григорий Мартиросян:

«Работаю ИП, держу небольшую службу такси. Естественно, что транспорт изнашивается, поэтому автопарк нуждается в периодическом обновлении. Раньше покупал машины в кредит. Но в последнее время оформляю лизинг в компании РЕСО. Так намного выгоднее, меньше переплата и в целом условия более приемлемые».

Виталий Орехов:

«Лизингом я пользуюсь не первый год. Таким способом можно купить транспортное средство для коммерческих целей на выгодных условиях. Переплата намного меньше, чем при кредите, и требований поменьше. В настоящее время сотрудничаю с Альфа-Лизинг. Здесь самые низкие процентные ставки и минимальный авансовый платеж».

объекты договора, условия получения кредита

Добавлено в закладки: 0

Ни для кого не является секретом, что  успех бизнеса зависит не только от его грамотного ведения, но и от наличия качественного оборудования. Далеко не каждый индивидуальный предприниматель (особенно это касается начинающих) может потратить большую сумму на приобретение оборудования, транспорта и др. Тогда предпринимателю ничего не остается, как отправиться в банк за кредитом индивидуальному предпринимателю.

Но в современное время доступны и более удобные и выгодные варианты, например, можно воспользоваться лизингом для ИП.

Лизинг для ИП представляет среднее между кредитованием и арендой. Для того чтобы разобраться, что же такое лизинг, и какие возможности он предоставляет, нужно более подробно рассмотреть это понятие. Лизинг является формой кредитования с возможностью приобретения  дорогостоящего транспорта, оборудования, специальной техники. Отличие лизинга от кредита заключается в том, что приобретаемое оборудование, транспорт и др., оформляются на лизингодателя. Как только лизингополучатель выплачивает нужную сумму, право собственности переходит к нему.

Особенности лизинга для ИП

Лизинг для индивидуального предпринимателя обеспечивает получение прибыли за счет применения купленного оборудования, транспорта и др., а также позволяет сэкономить собственные финансовые ресурсы.

Приняв решение о приобретении  имущества, следует обратиться в лизинговую компанию. Предмет покупки по договору лизинга является собственностью лизингодателя. Основную часть обязательств по выплате компания берет на себя, а оставшиеся расходы должен оплатить лизингополучатель.

В связи с этим лизинговая компания может выставить свои условия по использованию оборудования или транспорта. К примеру, беря в лизинг автомобиль для ИП, лизингополучатель должен оплатить обязательное страхование гражданской ответственности автовладельца и другие риски, связанные с повреждением авто или его утратой.

Приобретенное имущество в лизинг для ИП переходит в пользование лизингополучателя, но по договору собственником является лизинговая компания. Срок, на который заключается договор лизинга, обычно составляет от 3 до 5 лет. Чем дороже приобретаемое имущество, тем на более длительный срок заключается договор.

В течение этого времени лизингополучатель обязан выплачивать лизинговой компании деньги, которые были потрачены на покупку оборудования, транспорта и др. Как только лизингополучатель выплачивает компании необходимую сумму и выполняет все условия договора, предмет договора становится его собственностью. Если вдруг условия договора будут нарушены, то все остается у лизинговой компании, а деньги, выплаченные лизингополучателем, считаются платой за аренду.

Воспользоваться услугами лизинга можно как обратившись в банк, так и в лизинговую компанию. В основном все они работают с любыми клиентами, но существуют те, которые оказывают услуги по приобретению определенных видов оборудования, транспорта, имущества. Универсальные лизинговые компании разрабатывают для индивидуальных предпринимателей специальные программы.

Преимущества

Сравнивая лизинг с банковским кредитом, можно выделить основные преимущества лизинга для ИП:

  1. Первое – возможность получить лизинг более просто и быстро, так как не нужно вносить залог, искать поручителя и пакет требуемых документов намного меньше.
  2. Второе –  снижаются требования к платежеспособности лизингополучателя, так как приобретаемое имущество по договору принадлежит лизинговой компании, и в случае неуплаты, компания ничего не теряет.
  3. Третье – при возникновения каких-либо трудностей при оплате, лизинговая компания может пойти навстречу и предоставить отсрочку платежа.
  4. Лизинговый договор уменьшает суммы налогов с предпринимателя. Во-первых, лизинговая техника не принадлежит лицу, которое ею пользуется, поэтому на него не начисляется имущественный налог. И во-вторых, расходы по уплате лизинговых платежей могут быть приняты  учету при расчете прибыли.

Что собой представляет лизинг для ИП

48Приобретая оборудование, транспорт и др., в лизинг индивидуальный предприниматель  получает возможность повысить качество и конкурентоспособность своих товаров и услуг на рынке, развивать и совершенствовать производство.

Ситуация на рынке лизинговых услуг показывает, что наибольшим спросом пользуются приобретаемые в лизинг транспортные средства. Основная часть транспорта является коммерческой техникой и специализированной.  Приобретая авто в лизинг предприниматель имеет возможность стать обладателем современной техники, которая принесет дополнительную прибыль и повысит качество бизнеса. Также за счет лизинга можно обновить автопарк.

Высокая стоимость специализированной техники и грузового авто повышает спрос на данный вид транспорта, поэтому лизинг легковых автомобилей, который тоже предоставляют лизинговые компании непопулярен.

Как заключается лизинговый договор

Для заключения договора лизинга следует обратиться в лизинговую компанию или банк, предоставляющий  лизинговые услуги. Процедура получения лизинга для ИП похожа на кредитование, но имеет свои отличительные черты. Здесь тоже необходимо предоставить пакет документов. Но нужно иметь в виду, что перечень документов будет шире, чем при получении кредита. Также лизинговые компании предъявляют требования к длительности деятельности ИП и к ведению и сдачи бухгалтерской отчетности.

При выборе лизинговой компании следует иметь в виду, что существуют такие компании, которые ограничивают возможность получения лизинговых услуг предпринимателям, осуществляющим определенные виды деятельности.

Нужно отметить, что получить лизинг индивидуальному предпринимателю все – таки не просто. В основном, препятствия возникают в тех же случаях, что и при получении банковского кредита: недостаточно долгий срок осуществления предпринимательской деятельности, несоответствие объема прибыли, отражаемого в финансовой отчетности, недостаточность ресурсов для покрытия обязательств.

Но, несмотря на все трудности, успешные предприниматели предпочитают обращаться в своей работе за услугами к лизинговым компаниям. Так как получить лизинг индивидуальному предпринимателю намного выгоднее, чем взять кредит в банке, ведь лизинговые платежи гораздо меньше, чем суммы банковского кредита, но сроки выплат равны. И неоспоримым преимуществом лизинга для ИП является возможность приобрести оборудование, транспорт и др., не уплачивая залог.

Грамотный предприниматель всегда должен стремиться к расширению материальной базы и повышению качества своего бизнеса. Лизинговые компании и ориентированы, в первую очередь на стабильный бизнес, и на бизнес, который постоянно совершенствуется и ищет пути для своего роста и развития.

Процедура оформления

Оформление лизингаСхема получения имущества в собственность посредством лизинга включает в себя несколько этапов:

  1. Предприниматель выбирает транспорт. Это чаще всего грузовые автомобили, специальная техника, тракторы, комбайны, бульдозеры, то есть транспортные средства, которые сложно приобрести в рассрочку.
  2. Основные документы по ИП предоставляется в компании – лизингодатели или в банк. После проверки заключается арендный договор с кредитным учреждением.
  3. Обговариваются суммы первого взноса (обычно не более 30%) и порядок страхования техники. Так как убытки в связи с аварией понесет лизингодатель, многие компании требуют оформления договора КАСКО.
  4.  Купленную по договора лизинга технику нельзя продавать, пока не выплачена полностью ее стоимость. Чаще всего лизингополучатель пользуется имуществом по генеральной доверенности.
  5. после выплаты последнего взноса документы на технику переоформляются, лизингополучатель становится собственником.

Решение о получении лизинговых услуг должно быть обдуманным и взвешенным. Ведь для выбора лизинговой компании, которая сможет полностью удовлетворить  потребности лизингополучателя, требуются знания рынка, и предложений лизинговых компаний. Только в этом случае лизинг поможет в успешном развитии компании и поспособствует предпринимателю достичь желаемого.

Автомобили в лизинг для юридических лиц и ИП по всей России

СОГЛАСИЕ на обработку персональных данных и получение рекламы (далее – «Согласие»)

Настоящим я (Пользователь), во исполнение требований законодательства о персональный дынных, а также законодательства о рекламе свободно, своей волей и в своем интересе даю своё согласие: Обществу с ограниченной ответственностью «Каркаде» (ОГРН 1023900586181, ИНН 3905019765), расположенному по адресу: 236000, Калининградская обл., г. Калининград, Проспект Мира, д. 81, Обществу с ограниченной ответственностью «Каркаде Сервис» (ОГРН 1092312010196, ИНН 2312166968), расположенному по адресу: 109004, г. Москва, ул. Станиславского, д. 21, стр. 1, эт. 1, пом. 1, офис 11, Обществу с ограниченной ответственностью «Центр Каравто» (ОГРН 1147746911685, ИНН 7709960250), расположенному по адресу: 109004, г. Москва, ул. Станиславского, д. 21, стр. 3 (далее – Общества) на обработку своих персональных данных, указанных при регистрации и/или оставлении заявки на получение расчета лизинга и/или на получение рекламной информации, связанной с договором лизинга и лизинговой деятельностью (включая рекламу) по любым каналам связи, включая: SMS-оповещение, почтовое письмо, телеграмму, голосовое сообщение (далее – Рассылка) путем заполнения веб-формы на сайте ООО «Каркаде» (www.carcade.com) (далее – «Сайт»). Под персональными данными понимается любая информация, относящаяся ко мне как к субъекту персональных данных, в том числе: фамилия, имя, отчество; номера рабочего и мобильного телефонов, адреса электронной почты, а также иные персональные данные, в том числе полученные посредством заполнения заявки расчета лизинга на Сайте. Целями обработки, в том числе целями сбора, персональных данных являются: определение возможности заключения договоров лизинга, договоров о предоставлении консультационных услуг, договоров купли-продажи, любых иных договоров, необходимых для реализации договора лизинга, их заключения, изменения, исполнения и прекращения, продвижения лизинговых и иных услуг посредством любых средств связи, а также для обеспечения соблюдения законов и иных нормативно-правовых актов.

Я согласен (а) с тем, что в рамках обработки персональных данных Общества вправе осуществлять сбор, запись, систематизацию, накопление, анализ, использование, извлечение, распространение, передачу любым иным третьим лицам, в том числе и трансграничную передачу, получение, обработку, хранение, уточнение (обновление, изменение), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение моих персональных данных путем ведения баз данных автоматизированным, механическим, ручным способами в целях: ведения и актуализации клиентской базы; получения и исследования статистических данных об объемах продаж и качестве оказываемых услуг; проведения маркетинговых программ; проведения опросов и исследований, направленных на выявление удовлетворенности/неудовлетворенности Пользователя, постоянного совершенствования уровня предоставляемых услуг; информирования меня о предлагаемых Обществами автомобилях, оказываемых услугах, проводимых бонусных мероприятий, акций и т.д.; рекламирования и иного любого продвижения товаров и услуг на рынке путем осуществления прямых контактов со мной и иными потребителями; технической поддержки при обработке информации и персональных данных с использованием средств автоматизации и без такого использования.

Я выражаю согласие на получение рекламы и разрешаю Обществам осуществлять в мой адрес смс-рассылки, а также иные виды Рассылок и уведомлений, в том числе рекламного характера, с использованием любых средств связи, в том числе электронной почты.

Я ознакомлен (а), что: настоящее согласие на обработку моих персональных данных и получение рекламы действует в течение 20 (двадцати) лет, а в части персональных данных, содержащихся в документах и на иных носителях информации, срок хранения которых по действующему законодательству превышает двадцать лет, согласие на обработку персональных данных действует в течение сроков хранения таких документов и иных носителей информации, установленных действующим законодательством. Согласие на обработку персональных данных может быть отозвано посредством направления соответствующего письменного уведомления в адрес ООО «Каркаде», ООО «Каркаде Сервис», ООО «Центр Каравто» по адресам места нахождения, указанным в настоящем согласии. В этом случае лицо, получившее отзыв согласия на обработку персональных данных или согласия на получение рекламы, прекращает обработку персональных данных, а персональные данные подлежат уничтожению или обезличиванию, если отсутствуют иные правовые основания для обработки, установленные законодательством РФ или документами лица, получившего отзыв согласия на обработку персональных данных, регламентирующими вопросы обработки персональных данных. Настоящее согласие считается отозванным по истечении 30 (тридцати) дней с момента получения Обществами письменного уведомления об отзыве настоящего согласия. День получения уведомления не включается в 30-тидневный срок.

При изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов, по которым осуществляется Рассылка рекламы, я обязуюсь незамедлительно проинформировать об этом ООО «Каркаде», ООО «Каркаде Сервис», ООО «Центр Каравто». До получения ООО «Каркаде», ООО «Каркаде Сервис», ООО «Центр Каравто» указанного уведомления об изменении адресов электронной почты и/или номеров телефонов Рассылка осуществляется по адресам электронной почты и номерам телефонов, указанным в веб-форме заявки расчета лизинга на Сайте, а риск связанных с этих последствий принимаю на себя.

Настоящим Согласием я подтверждаю, что являюсь субъектом предоставляемых персональных данных, а также подтверждаю достоверность предоставляемых данных.

Я осознаю, что, регистрируясь и авторизируясь на Сайте, оставляя заявку на получение расчета лизинга и/или подписываясь на получение рекламной информации на Сайте, я выражаю Обществам своё письменное согласие с условиями, описанными в настоящем Согласии.

Под регистрацией на Сайте понимается процесс сообщения Сайту своих персональных данных для получения доступа к полному функционалу сайта, в том числе к форме расчета лизинга путем введения в веб-форму, расположенную на Сайте фамилии, имени, отчества, телефона (мобильного/домашнего), адреса электронной почты.

10 фактов о лизинге для ИП

Автор Платон Монеткин На чтение 7 мин. Опубликовано

Начинающий предприниматель сталкивается с проблемой оценки платежеспособности в банках на получение кредита на автотранспорт. Начинающий бизнес оценивают отрицательно за возможные риски. Выход — лизинг для ИП. Множественные программы, поддерживающие развитие бизнеса, предлагают выгодные условия аренды и покупки авто. Услуги лизинга выбирают многие современные предприниматели.

Что такое лизинг

Долгосрочная аренда материального блага с дальнейшим правом выкупа по остаточной стоимости. Это вид финансовых услуг, похожих на кредитование, но имеющих ряд отличительных особенностей.

Отличие лизинга от кредита

Финансовая аренда выгоднее кредита в нескольких важных моментах:

  1. Лояльные требования к оформлению и пакету документов. Оформить можно за один день, с минимальным пакетом документов. Компании не требуют составления бизнес-планов и документальных подтверждений дохода.
  2. В отличие от кредита, заемщикам предоставляют гибкий график платежей. Во-первых, при сезонности бизнеса, есть возможность нерегулярных платежей. Во-вторых, начало выплат начинается с момента получения первой прибыли — после установки и введения в эксплуатацию.
  3. Право собственности на имущество. Ведь лизинг, по сути своей это аренда, а значит, заемщик не имеет право на собственность и распоряжение имуществом. У него есть право только лишь на пользование. Кредит дает право собственности с первого дня оформления, но если имущество в залоге, то не дает право распоряжаться им.
  4. Преимущество в налогообложении, и возможность экономить. Плату по аренде предприятие будет относить к расходам, что снижает ее налогооблагаемую прибыль. В платежи включается НДС, что дает право на налоговый зачет и компенсацию уплаченного НДС. Если в конкретном случае, такой момент предусмотрен законодательством, то компенсация НДС будет от полной суммы платежей, которая больше чем сумма имущества. Транспортный налог — это тоже возможность экономии, так как платит его собственник, то есть лизинговая организация.

Лизинговые организации всегда идут на уступки своим постоянным клиентам.

лизинг в банке

Кто предоставляет лизинг на автомобиль

Лизингодателями могут выступать государственные или частные компании. Услуги лизинга есть практически у каждой кредитной организации. Выгодные предложения по аренде авто предлагают страховые фирмы.

Внимание! Различия могут быть в условиях соглашения и требованиях к клиенту.

Отличаться может и первоначальный взнос, который колеблется от 10 до 30%. Услуга может предоставляться в разных валютах. Компании завлекают клиентов гибкими графиками оплат. Объект лизинга — это движимое и недвижимое имущество.

Требования для оформления лизинга

Клиент обязан соответствовать общим требованиям:

  • возраст 21 год;
  • ИП существует более 6 месяцев, последние 3 из которых неубыточные;
  • наличие всех документов подтверждающих предпринимательскую деятельность;
  • хорошая кредитная история.

Лизинг в банке осуществляется только в том случае, если все требования соблюдены.

Условия предоставления лизинга на автомобиль

Заем на транспортное средство предоставляется, если предприниматель соответствует требованиям компании, авто соответствует требованиям аренды, соглашение имеет временные рамки, производится оплата залога и ежемесячных взносов.

Договор может быть 3 видов:

  1. Операционный. Такой вид договора не предусматривает выкуп транспорта. Чаще всего оформляется операционный договор на дорогостоящее авто и на небольшой срок. К примеру, это спецтранспорт, необходимый на сезон — трактор, комбайн, самосвал для разового перевоза груза.
  2. Возвратный. Вид договора для предпринимателей, которые хотят уменьшить налог на прибыль. ИП покупает авто и продавая его лизинговой компании, получает его обратно на условиях договора. Платежи заносятся в расходы, принося экономию с налога на прибыль + возврат НДС.
  3. Финансовый. Вид договора, позволяющий на выгодных условиях выкупить авто, так как срок договора большой, сумма платежей позволяет оплатить до 90% стоимости предмета договора, а переплата ниже, чем в авто-кредитовании.

лизинговые услуги

Разберемся, как по шагам оформить лизинг:

  1. Выбор авто-средства у продавца.
  2. Запрос к компании на предварительный расчет сделки.
  3. При одобрении клиентом условий предоставляется пакет всех необходимых документов.
  4. Одобрение заявки и подписание договора.
  5. Перевод авансового платежа и выкуп авто лизингодателем
  6. Оплата согласно соглашению.
  7. По окончании договора у заемщика есть возможность выкупа авто или возврата его компании.

Документы для оформления:

  • анкета;
  • свидетельство предпринимателя;
  • паспорт;
  • свидетельство налогоплательщика;
  • разрешение на вид деятельности — лицензия;
  • налоговая декларация.

Суть лизинга проста, главное, соблюдать все условия договора.

потребительский лизинг

Как производится выплата

Договор с компанией предусматривает несколько видов платежей:

  1. Авансовый. В среднем от 10% стоимости транспорта.
  2. Комиссия. Единовременный взнос — вознаграждение лизингодателю, составляет от 0,5 до 2% стоимости предмета договора.
  3. Ежемесячные платежи, график составляется индивидуально. В ежемесячные выплаты входит стоимость и плата за пользование авто.
  4. Выкупная плата. Размер выкупа зависит от ежемесячного взноса. Если он состоял из преимущественно арендной платы, а стоимость автомобиля была погашена частично, то выкупной платеж будет составлять оставшуюся стоимость. Если же за время действия соглашения, клиент выплатил всю стоимость транспорта, то выкупной платеж будет символической суммой.

Внимание! Графики подбираются индивидуально исходя из специфики бизнеса и возможностей предпринимателя. Есть взносы с фиксированной суммой, есть с плавающими оплатами, есть идущие на уменьшение или увеличение сумм. Редко, но компании идут на отсрочку, при острой необходимости.

Плюсы и минусы лизинга

Финансовая аренда подразумевает переплату в любом случае какими бы выгодными условиями ни были.

Плюсы:

  1. Выбор автотранспорта. Банк чаще всего предлагает на выгодных условиях только те машины, которые ему выгодно продавать. Клиент лизинга может сам выбрать то авто-средство, которое ему необходимо. Есть возможность приобрести транспортное средство б\у.
  2. Переплата. В ежемесячные выплаты включается аренда и стоимость автомобиля, нет процентной ставки как у кредита. Особенно это выгодно в финансовом договоре с выкупом.
  3. Документы и простота оформления. В сравнении с банком пакет документов меньше и проще, оформление и принятие решения быстрее. Требования банка к предпринимателю более жесткие, условия кредита часто с завышенным процентом и страховыми взносами.
  4. Не нужен залог и поручители.
  5. Заем можно выплатить досрочно. Многие продукты банка не могут предложить такую услугу.

К минусам в авто-выкупа предприниматели относят следующее:

  1. Аванс. Практически для всех сделок это обязательное условие. Часто начинающие предприниматели не могут располагать даже такой суммой, поэтому готовы переплачивать огромные проценты в банках.
  2. Страховка. Обязательное условие. Так как предприниматель не является собственником арендуемого автомобиля, помимо обязательной страховки он должен проводить ТО авто и вести за ним должный уход. Некоторые компании прописывают в соглашении даже максимальный пробег автомобиля на время аренды, что невыгодно таксистам и в сфере доставки.
  3. Многие предприниматели, желающие выкупить транспортное средство, считают минусом вступление в права собственности только после полного погашения общей суммы сделки.

как избавиться от долгов физ. лицу через банкротствоЕщё читайте, как избавиться от долгов физ. лицу через банкротство

Как понять и прочитать баланс организации тут

5 основных правил выбора депозита: creditbery.ru/bank/dengi/chto-takoe-depozit.html

Можно ли оформить лизинг начинающему ИП

Для начинающих предпринимателей сложно оформить кредит, лизинговые компании в этом случае идут навстречу малому бизнесу. Бизнес-планы и документальное подтверждение доходов для оформления кредита в банке могут стать основной причиной выбора в пользу финансовой аренды.

Главным условием, когда лизинг-компания согласится на рассмотрение заявки от начинающего ИП, является минимум 6 месяцев зарегистрированного предпринимательства и 3 последних из них, приносящих доход.

Внимание! Многие ИП пользуются арендой от производителей автомобилей. Отечественные и зарубежные автомобили можно приобрести на очень выгодных условиях прямо с завода.

Развивает свою популярность заем на грузовой транспорт и спецтехнику. Категория транспорта дорогостоящая, а спрос на грузоперевозки либо спецтехнику на стройках только растет.

Финансовая аренда для развивающегося бизнеса — это возможность экономии, правильного распределения финансов и обеспечения своего дела новой современной техникой.

Ещё смотрите видео по теме «Секреты лизинга для предпринимателей: что нужно знать о лизинге, чтобы эффективно им пользоваться»:

Лизинг авто для ИП - условия, без первоначального взноса, с господдержкой, грузовых автомобилей, подводные камни, Сбербанк, документы

Успех бизнеса зависит от многих факторов. Одним из важных залогов процветания своего дела – это умелое его ведение с пониманием всех особенностей. Но во многих случаях успешность зависит и от имеющегося оборудования.

Не каждый индивидуальный предприниматель, в особенности, если дело только набирает обороты, может потратить определенную сумму на приобретение необходимого транспорта.

Долгое время для ИП только кредитование было основным решением данного вопроса. Но вот уже несколько лет в Российской Федерации активно развивается новая финансовая возможность – это приобретения транспорта по лизинговым программам.

Как оформить

Автолизинг представляет собой возможность приобретения необходимого транспорта для индивидуального предпринимателя при минимальном первоначальном взносе либо без него.

На период всех выплат лизингополучателем автотранспортное средство остается в имуществе финансовой компании, а клиенту выдается на правах аренды. В дальнейшем при соблюдении всех оговоренных выплат иметь возможность стать полноправным владельцем автомобиля.

Для заключения договора лизинга для начала необходимо обратится в финансовую компанию, которая предоставляет своим клиентам такие программные продукты на оформление транспортного средства. Рекомендовано для предпринимателя ознакомится с несколькими лизинговыми организациями и внимательно изучить их условия, чтобы выбрать наиболее оптимальные и удобные для себя.

Не забывайте, что такие финансовые компании могут быть официальными сотрудниками знаменитых автопроизводителей либо же работать непосредственно как посредник между автосалоном и покупателем.

В оформлении лизинга есть некое сходство с кредитованием, но при этом здесь есть свои отличительные характеристики. Например, пакет документов, который необходимо будет предоставить для лизингодателя, может быть существенно шире, чем при заключении договора на кредитование.

Многие лизинговые компании выдвигают более жестокие требования для индивидуального предпринимателя (например, предоставление бухгалтерской отчетности и требования к длительности их деятельности).

Но, несмотря на все трудности, именно лизинг набирает свои обороты на финансовом рынке и помогает индивидуальным предпринимателям воплотить в реальность свои нужды на данный период времени.

Где приобрести

Предлагать лизинговый продукт могут специализированные финансовые компании либо банковские учреждения, которые разработали такие программные продукты.

Следует брать во внимание, что некоторые программы могут предоставлять любые возможности для индивидуальных предпринимателей, другие же могут ограничивать, например, финансировать только коммерческое транспортное средство.

Рассмотрим некоторые компании и их предложения на лизинговом рынке:

Название финансовой организацииПрограммные продукты и предложения
EuroplanПредоставляет несколько программ для ИП на приобретение транспортного средства. Для каждого вида автомашины предоставляется свой вид сотрудничества. Поэтому условия для приобретения легкового автомобиля и грузового будут отличаться.
CARCADEПотенциальному клиенту этой организации предоставляется самостоятельный выбор условий для оформления автотранспортного средства в лизинг.
СбербанкОдин из немногих банков РФ, который разработал лизинговые программы для ИП на приобретения автотранспортного средства. Это «Лайт» и «Стандарт».
АльфабанкЭто банковское учреждение предлагает разнообразие автопродукта (от легкового до железнодорожного транспорта). При этом требования устанавливаются для каждого клиента индивидуально.
ОптиумФинансЭта финансовая компания предлагает лизингополучателю хороший выбор транспортных средств из собственного автопарка. Но при этом не исключает возможности сотрудничать с другими дилерами. Зачастую компания участвует во всевозможных акциях с известными автопроизводителями.
МСПЛизингОрганизация поддерживает государственные программы.

Видео: Из первых уст

Без первоначального взноса

При оформлении лизинга первоначальный взнос считается своеобразной гарантией того, что лизингополучатель настроен на покупку и дальнейшее ее приобретение в собственность. Согласно договору авансовый платеж может быть возвращен предпринимателю, если он досрочно расторгает обязательства с финансовой организацией  без выкупа предмета лизинга.

Поэтому на финансовом рынке не так уж много лизингодателей, которые соглашаются на такие без гарантийные условия. Тем не менее их можно найти.

Кроме того, если индивидуальный предприниматель является постоянным клиентом организации и добросовестно выполнял прежние договорные обязательства, то он может запросить оформление покупки автомобиля без первоначального взноса. Многие лизингодатели идут навстречу в надежде сохранить постоянного клиента.

Если же лизинговая компания предлагает потенциальному клиенту нулевой авансовый взнос на лизинг авто для ИП, то скорей всего требования будут ужесточены.

А именно:

  • повышение % удорожания;
  • более высокие тарифы на обслуживание авто;
  • больший пакет документов от ИП.

Под такси

КомпанияСрок договора% удорожанияПервоначальный взнос, % от суммы
СитиФинансне более 5 лет910
ЛизингАвтоне более 3 лет720
ЕвропланНе более 3 лет025

С господдержкой

Государственная поддержка для ИП предусматривает скидку в размере 10% от стоимости приобретаемого транспортного средства, на уплату первоначального взноса.

Вот некоторые компании:

Финансовая организацияАвансовый взнос, %Удорожание, %
РесоЛизинг0-50индивидуально
КамазЛизингот 204,6
КонтролЛизинг10 — 49индивидуально
МСПЛизингот 30индивидуально

Грузовые автомобили

Оформить грузовое авто можно практически в любой лизинговой организации, которые имеют программы по финансированию ИП на приобретение такого транспортного средства.

Рассмотрим некоторые компании и их условия:

ЛизингодательПредварительный взнос, %Срок, летУдорожание, %
ВТБЛизингот 10 до 49до 5Определяется индивидуально
Европланот 20до 3
МКБЛизингот 10до 7

 Условия лизинга авто для ИП

Условия, которые предоставлены выше компаниями-лизингодателями, могут отличаться, так как многие из программ подбираются индивидуально для каждого потенциального клиента.

В таблице ниже предоставлены критерии условий и возможные их вариации при оформлении покупки автомобиля в лизинг:

КритерииВозможные вариации
Выбор автомобиляНекоторые организации предоставляют возможность покупки транспорта со своего парка, другие сотрудничают с известными автопроизводителями или идут на предложения от потенциального клиента.
% удорожанияДля клиента при применении лизинга на приобретение транспорта может составлять от 0 до 20% его стоимости за каждый год использования.
СрокОт 11 месяцев до 7 лет в зависимости от транспорта и цели его дальнейшего использования.
АвансЗдесь % может либо отсутствовать, либо достигать 45%.

Необходимые документы

Для оформления лизинга на покупку автомобиля практически у всех лизингодателей потребуется такой пакет документов:

  • внутренний паспорт;
  • справка налогоплательщика и декларации за последние отчетные периоды;
  • свидетельство ЕГРИП;
  • справка из банковского учреждения о движениях по счету за последний финансовый год.

Требования к лизингодателю

В основном требования к потенциальному клиенту, который является ИП, схожи с теми, что выдвигаются и при кредитовании.

Рассмотрим их в таблице:

ТребованиеРасшифровка
РегистрацияИП должно быть зарегистрировано официально в государственных органах.
Финансовая деятельностьДолжна быть безупречной и с явной прибылью за последний отчетный период.
ГражданствоРоссийская Федерация

Требование к транспорту

Лизинговые компании больше идут на уступки, если объектом договорных отношений является новое транспортное средство. При покупке б/у автомобиля условия могут немного ужесточаться.

Рассмотрим их:

КритерийТребование
ВыпускНовый автомобиль. Ели б/у то в обязательном порядке не старше 5 лет и с обязательным прохождением капитального ремонта. Могут затребовать и наличие договора на обслуживание в СТО.
Гарантия производителяГарантию от производителя на срок эксплуатации в период договорных обязательств между лизингодателем и лизингополучателем.

Сроки

Срок, на который составляется договор, может зависеть от многих параметров, начиная от платежеспособности клиента и заканчивая маркой автомобиля.

В среднем эта цифра составляет 5 лет.

Заключение сделки

Лизинг оформляется путем подписания договора, который предоставляется клиенту, после утверждения его заявки на сотрудничество с лизингодателем.

Договор (пример по ссылке) содержит все условия права и обязанности обеих сторон. Подписывается при обоюдном согласии лизингодателя и лизингополучателя на указанные в нем пункты сотрудничества.

Преимущества

При оформлении лизинга, индивидуальный предприниматель получает ряд преимуществ:

  • возможность снизить налог на прибыль законным путем;
  • ускоренная амортизация;
  • возможность быстро оформить и взять в пользование автомобильное средство без первоначального крупного капиталовложения;
  • после всех выплат получить транспорт в собственность.

Подводные камни

В лизинговых отношениях для ИП есть и свои негативные стороны. Например, лишние затраты, так как оплата госпошлины лежит на плечах у лизингополучателя. Нотариальное оформление, которое составляет около 1 % от суммы, и страхование также влечет за собой дополнительные траты.

Покупка автомобильного средства при помощи лизинга индивидуальными предпринимателями, на сегодняшний день, не настолько популярна на финансовом рынке РФ. Но, тем не менее, аналитики говорят о стремительном ее росте.

Государственный заказчик имеет право взыскать ВСЮ сумму банковской гарантии с банка-гаранта, не приводя никаких расчетов, доказывающих ее обоснованность. Читать статью, расчет требований по сумме банковской гарантии.

Банковская гарантия на возврат аванса. Ответ по ссылке.

Реестр выданных банковских гарантий. Узнайте далее.

Поэтому возрастание предложений от лизингодателей в ближайшее время может стремительно увеличится, что непременно повлечет за собой конкурентную борьбу и более выгодные условия для ИП.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

можно ли приобрести авто без первоначального взноса

Многие предприниматели не обладают возможностью для приобретения разных строений или оборудования для работы за счет собственных средств. Поэтому они вынуждены пользоваться предложениями банков для оформления кредитов или оформлять разные дорогостоящие объекты в лизинг.

Второй вариант считается наиболее оптимальным, причем многие производители специализированного оборудования сами предлагают покупателям вариант с лизингом. При этом каждый предприниматель должен разобраться, на каких условиях предлагается данный вариант, а также какую выгоду можно извлечь из такой покупки.

Условия лизинга для ИП

Для частных предпринимателей лизинговые компании обычно предлагают специализированные индивидуальные предложения. Стандартно они оформляются на условиях:

  • предлагается приобретать оборудование, автомобили и даже коммерческие строения, причем они могут принадлежать самим лизинговым компаниям или эти организации могут сотрудничать напрямую с производителями или владельцами строений;
  • процент удорожания варьируется от 0 до 20 процентов от стоимости покупаемого объекта, а также рассчитывается за каждый год лизинга;
  • предоставляется лизинг на срок от 11 месяцев до 7 лет, но длительность контракта может увеличиваться при необходимости;
  • первоначальный аванс может отсутствовать или достигать даже 45% от стоимости объекта.

Схема лизинга для ИП. Фото:ipgid.ru

Важно! Каждый ИП должен изучить предложения нескольких компаний, чтобы выбрать оптимальные условия для оформления лизинга.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

Плюсы

К преимуществам покупки разного оборудования или транспорта с помощью лизинга относится:

  • после окончания действия срока договора можно выкупить объект или отказаться от него;
  • требования к клиентам являются более лояльными по сравнению с условиями банков;
  • допускается приобретать таким способом авто, оборудование или иные объекты;
  • проценты ниже, чем в банках;
  • обслуживанием и ремонтом занимается владелец, которым остается по-прежнему лизинговая компания;
  • не требуется подготавливать для оформления много документов.

Для многих ИП именно лизинг считается наиболее привлекательным, причем даже при наличии свободных средств на покупку, так как не приходится изымать из бизнеса сразу большую сумму денег.

Минусы

Лизинг для ИП обладает не только плюсами, но и минусами, к которым относится:

  • если обанкротится лизинговая компания, то ИП не сможет выкупить объект;
  • права на него принадлежит лизингодателю;
  • если нарушаются условия договора, то он может расторгаться компанией заранее.

Важно! До подписания договора требуется тщательно изучить все его условия, чтобы убедиться в целесообразности его подписания.

Какие необходимы документы

Для заключения договора лизинга надо подготовить документацию:

  • паспорт предпринимателя;
  • выписка из ЕГРИП;
  • св-во о регистрации и постановке на учет;
  • справка из ФНС об отсутствии долгов по уплате налогов;
  • последняя декларация, сданная в ФНС;
  • справка из банка, в которой прописываются последние операции на счету.

Количество документов может увеличиваться каждой лизинговой компанией.

Что нужно знать о лизинге, чтобы эффективно его использовать, расскажет это видео:

Какие требования предъявляются к лизингополучателю

Каждая лизинговая компания предъявляет к клиентам определенные требования, которые могут значительно отличаться. Стандартно ИП должны соответствовать условиям:

  • официальная регистрация предпринимателя;
  • работа без убытков минимум в течение года;
  • наличие российского гражданства.

Важно! Лизинговая может запросить отчетность за год, чтобы удостовериться, что за этот промежуток времени ИП вел действительно прибыльную деятельность.

Какие требования предъявляются к авто

Наиболее часто с помощью лизинга приобретаются разные транспортные средства, но они должны отвечать некоторым требованиям:

  • приобретается либо новый автомобиль, либо поддержанный, но во втором случае его возраст не может быть больше пят лет;
  • на срок действия лизингового договора требуется наличие гарантии от производителя.

Могут иметься и другие условия, так как определенные лизинговые компании предоставляют возможность покупать только легковые авто, а другие специализируются на грузовиках.

Сроки договора

Срок лизинга зависит от разных параметров, поэтому учитывается, насколько платежеспособным является клиент, а также какой объект приобретается с помощью лизинга. В среднем срок лизинга составляет 5 лет, но может увеличиваться до 10 лет.

Что такое лизинг для ИП, смотрите в этом видео:

Можно ли оформлять без первоначального взноса

Некоторые ИП вовсе не обладают какими-либо средствами, поэтому желают оформить лизинговый договор без внесения каких-либо средств в качестве первоначального взноса. Аванс требуется практически каждой лизинговой компании, так как только таким способом она может быть уверена в платежеспособности и надежности клиентов.

Но некоторые компании действительно предлагают клиентам оформить договор без аванса, но для этого должны соблюдаться определенные условия:

  • ИП должен быть успешным предпринимателем, что подтверждается официальными документами;
  • предмет договора должен обладать высоким показателем ликвидности;
  • требуется от предпринимателя залог или поручительство.

Хотя такие предложения имеются в некоторых лизинговых компаниях, все равно оформить такой вид договора достаточно сложно.

Как выплачиваются средства

Условия, на которых должны перечисляться средства в качестве платежа по кредиту, оговариваются между сторонами заранее, а именно до подписания договора. При этом обычно по отношению к платежам предъявляются требования:

  • необходим первоначальный взнос, размер которого варьируется от 10 до 30 процентов от стоимости объекта;
  • выплачиваются платежи по договору либо каждый месяц, либо ежеквартально;
  • если несвоевременно перечисляются средства, то обычно в договоре указывается, что за такое нарушение предусмотрен штраф, а размер его обычно представлен 0,1% от долга.

Важно! После окончания срока лизингового договора предприниматель может выкупить имущество, причем учитывается для этого его остаточная стоимость, но многие ИП предпочитают оформлять новый договор на более свежее авто.

Какие важные нюансы по договору должны учитываться

Лизинг представлен определенной разновидностью финансовой аренды, причем она обладает многими схожими параметрами со стандартным кредитом. Срок договора может быть краткосрочным, среднесрочным или долгосрочным. По предмету договор может быть прямым или косвенным.

Составляется документ только в письменном виде и в нем содержатся все условия, на которых определенный объект передается в лизинг. В нем содержатся сведения о предмете договора, ссудная сумма, начисляемые проценты, а также права и обязанности каждой стороны.

Какие документы понадобятся для ИП для получения лизинга? Фото:cbkg.ru

Некоторые лизинговые компании предоставляют для своих клиентов возможность оформить льготный период, причем в это время лизингополучатель может не уплачивать платежи по договору, а обычно это относится к ИП, работающим в сезонных областях. Лизинг для ИП регулируется гл. 34 ГК и ФЗ №164.

Заключение

Таким образом, лизинг для ИП считается прекрасной возможностью для покупки автомобилей, оборудования или других объектов. Для его оформления должны соблюдаться определенные требования и условия, а также важно хорошо разбираться в особенностях данной процедуры.

При грамотном подходе к выбору лизинговой компании можно рассчитывать на прекрасные условия покупки разных объектов.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка...

Поделиться с друзьями:




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *