Содержание

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

При оформлении ипотечного кредита заемщиков порой интересует вопрос, могут ли отказать в ипотеке после одобрения, и с чем обычно связано такое решение. В рамках данной статьи рассмотрим актуальную информацию относительно того, когда можно столкнуться со столь неприятной ситуацией, и что можно предпринимать.

Почему могут отказать

Перед выдачей ипотечного кредита сотрудники банка особенно тщательно перепроверяют все представляемые данные и документы относительно финансового положения заемщика и его поручителей. При выявлении недостоверности переданной информации, неозвученных кредитных или иных обстоятельствах, вы, несомненно, получите отказ.

Но даже первичное одобрение заявки не означает, что кредитор выдаст ипотеку. Проведя более глубокую проверку предоставленных документов, информации о продавце и выбранной недвижимости, банк может ответить отказом. Разберемся в каждом из этих обстоятельств несколько подробнее.

Что касается самого объекта недвижимости — он должен иметь все необходимые регистрационные документы. При приобретении квартир в новостройке важно помнить о том, что застройщик должен быть аккредитован в банке, куда вы решили обратиться. Небольшие финансово-кредитные учреждения могут испытывать затруднения при выдаче солидных сумм денежных средств или массовом закрытии гражданами своих вкладов. Получается, что спустя пару недель после одобрения и расчетов с вкладчиками банк просто не сможет предоставить вам нужную сумму по кредиту. Избежать подобной ситуации можно лишь при обращении в крупнейшие банки страны.

Основные причины

Основные причины отказа в ипотеке после одобрения

Основные причины отказа в ипотеке после одобрения

Привести к тому, чтобы банк отказал в ипотеке после одобрения, могут самые разнообразные факторы. И порой данной ситуацией сталкиваются даже заемщики с достаточным доходом и хорошей кредитной историей. Среди основных факторов, способствующих тому, чтобы вам не отказали в ипотеке после одобрения, можно отметить:

  • трудоспособный возраст – от 21 до 75 лет;
  • трудовой стаж от полугода;
  • общий рабочий стаж от года.

Методы оценки кредитоспособности заемщика по ипотеке

При удовлетворении этих условий вы можете смело рассмотреть ряд программ кредитования.

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения? Безусловно, да. Это может быть связано с негативной кредитной историей заемщика, даже если к моменту обращения она была улучшена. Для ее исправления обычно берут небольшой кредит и своевременно его погашают. Но не стоит выплачивать долг досрочно. Такие манипуляции банк может расценить, как умышленную накрутку рейтинга. Это также поспособствует отказу в выдаче ипотечного займа.

Вторым по распространенности аспектом для отказа могут выступить допущенные ошибки в документации. Как правило, они возникают из-за невнимательности самого заемщика или сотрудника банка при заполнении анкеты.

Важно! Опечатка в документе приравнивается к предоставлению ложной информации, что приводит к отказу в выдаче ипотечного займа.

Требования к документам на ипотеку онлайн

Нередко заемщики предоставляют в банк справки о доходах в свободной форме, указывая более высокую заработную плату. Но сотрудники банка могут позвонить вашему работодателю и проверить уровень заработка. Меньше всего шансов взять ипотеку у лиц, получающих зарплату «в конвертах».

Если Сбербанк отказал в ипотеке после одобрения, то вполне вероятно, этому поспособствовал один из вышеперечисленных факторов. Причиной отказа в ипотечном кредитовании могут также послужить:

  • неуверенное поведение обращающегося, который не может дать сразу достоверной информации о получаемых доходах или месте осуществления трудовой деятельности;
  • наличие судимости;
  • выявление долгов по налогам, услугам ЖКХ, штрафам;
  • неблагонадежность работодателя — организацию также проверяют на предмет судебных разбирательств;
  • предоставление поддельной документации;
  • попытка завысить стоимость жилья;
  • подача заявки на потребительский кредит для первоначального взноса;
  • отсутствие одобренного жилья, если выбранная заемщиком квартира не соответствует требованиям кредитно-финансового учреждения;
  • наличие непогашенных потребительских кредитов;
  • смена кредитной программы.

Важно! Отказать могут также в том случае, если сотрудникам банка не удастся проверить предоставленную клиентом информацию, не дозвонятся работодателю и т.д.

Важно знать: Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Как предотвратить отказ в ипотеке после одобрения

В том случае, если отказывают в предоставлении ипотечного кредита, не стоит отчаиваться. Если с документами и доходом все в порядке, то можете попробовать обратиться в другую кредитно-финансовую организацию или попробовать устранить возникшую проблему. В государственных банках к заемщикам предъявляются более жесткие требования и условия, соответствовать которым может не каждый заемщик.

Что делать если банк отказал в ипотеке

Выбирать жилье желательно после того, как вам будет одобрена заявка на ипотеку. Данная мера убережет вас от ряда рисков и финансовых утрат. Так, если вы внесете залог за квартиру, а кредитор откажет в предоставлении займа, то деньги вам уже могут не вернуть.

После получения одобрения также не стоит сразу брать потребительские кредиты, поскольку это поспособствует перераспределению финансовой нагрузки. И, как следствие, к отказу в предоставлении крупного займа на приобретение жилья.

Уважаемы читатели, если у Вас остались вопросы, задайте их в комментарии.

Оцените автора

Подписка на новые статьи

Поделитесь в социальных сетях

Одобрили ипотеку — что делать дальше в 2019 году? Какие действия?

Что делать после одобрения ипотеки?

Оформление и выдача любого банковского кредита начинается с подачи заявки потенциального заемщика. Он обращается в те банки, которые предлагают подходящие для него условия сотрудничества.

После этого банк начинает полномасштабную проверку кандидата, особенно тщательно проводя анализ в отношении ипотечных заемщиков. Банк должен убедиться в благонадежности и платежеспособности нового клиента, который без сбоев обязан будет выплачивать ипотечные платежи в течение нескольких десятков лет.

Если кандидатура заемщика не вызывает никаких нареканий или подозрений со стороны банка, кредитное учреждение одобряет ипотечную заявку.

Но когда одобрили ипотеку, что делать дальше? Дальше кандидат в сжатые сроки должен будет пройти несколько бюрократических этапов, прежде чем он сможет получить кредитные деньги и купить свое жилье.

Как получить одобрение по кредитной заявке?

Прежде чем описывать действия заемщика после одобрения кредитной заявки, нужно остановиться на самом начале всей этой процедуры. Процедура начинается с подачи кредитной заявки.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Гражданин имеет право обратиться сразу в несколько кредитных учреждений для того, чтобы повысить свои шансы на успех и подобрать в сравнении более выгодные условия погашения займа.

Одобрение кредитной заявки – это лишь предварительный положительный исход по кандидатуре заемщика. Банк выносит свое решение лишь на представленной гражданином анкете, проверяя изложенные в ней данные и кредитную историю заемщика. Окончательное же решение банк примет только после того, как кандидат представит в банк все необходимые документы.

Обычно подача заявки происходит в несколько этапов:

  • Поиск кредитного учреждения. Обращаться можно в несколько банков. Перед этим рекомендуется проверить отсутствие долгов по действующим кредитам и с помощью кредитного калькулятора подобрать индивидуальные условия кредитования.
  • Поиск ипотечной программы. На рынке действует огромное количество ипотечных программ, в том числе и льготных. Перед направлением заявки нужно проверить, подходит ли Ваша кандидатура под государственные ипотечные программы. По ним действуют сниженные процентные ставки и реальная государственная материальная помощь по выплате ежемесячных платежей.
  • Заполнение анкеты-заявления. В каждом банке действует особая форма бланка данного документа. Иногда банки просят приложить к ней копии документов о доходах и занятости.
  • Подача заявки
    . Сегодня направлять заявки на ипотеку можно не только через личное посещение отделения банка. Многие из них давно перешли на электронную обработку кредитных заявок, которые сразу могут быть заполнены и поданы через сайт банка.

Решение по заявке, как правило, принимается в течение 2-3 дней. Некоторые из банков рассматривают их даже в течение 24 часов. После этого менеджер банка связывается с клиентом по контактному телефону и приглашает его в офис для обсуждения условий дальнейшего сотрудничества.

Что делать после одобрения ипотеки?

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Если банк отклонил заявку заемщика, гражданин имеет право обратиться с аналогичным заявлением в другие кредитные учреждения. Кроме того, в тот же банк он тоже может подать повторную заявку, но только спустя определенное время.

Для этого рекомендуется установить тот факт, который послужил основанием для отказа в ипотеке, и исправить его.

Алгоритм того, какие действия нужно будет выполнить после получения одобрения по заявке, Вам огласят в самом банке. В целом, процедура стандартна и редко имеет какие-либо особенности в конкретном банке.

Поиск интересующей недвижимости

Когда гражданин имеет на руках одобрение по кредитной заявке от банка, он точно знает, в пределах какой суммы он может подобрать жилье.

В зависимости от того, на новостройку или вторичку будет взят кредит, зависит и процедура поиска жилья. Так, при приобретении квартиры в строящемся доме, нужно будет тщательно проверить документы застройщика, а при покупке вторичного жилья – удостовериться в качестве недвижимости и отсутствии на нее потенциальных претендентов из числа собственников или наследников.

Если в числе собственников вторичного жилья присутствуют совершеннолетние дети, для его приобретения потребуется одобрение органов опеки.

Многие задаются вопросом, после одобрения ипотеки сколько времени на поиск жилья клиенту выделяет банк? Как правило, срок действия положительного решения по заявке действует в течение 3 месяцев. За это время гражданин может несколько раз подбирать недвижимость и подавать на нее документы в банк.

Банки предъявляют строгие требования к ипотечным объектам недвижимости. Прежде всего жилье должно быть очень ликвидно на случай, если клиент не сможет погашать долг. В этом случае банк должен иметь возможность быстро реализовать его и возместить свои финансовые потери.

Кроме того, объект недвижимости должен удовлетворять ряду общих для всех банков требований, в частности:

  • Иметь низкую степень износа;
  • Не относиться к объектам аварийного или ветхого жилья;
  • Иметь все коммуникации для жизни и т.д.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

В отношении новостроек в банках действует особое правило. Сотрудничают кредитные учреждения по ипотекам только с аккредитованными банком застройщиками.

Какие нужны документы после одобрения ипотеки?

После одобрения ипотечной заявки необходим сбор документации, относящейся к объекту недвижимости. Если на этапе первичного одобрения клиентом не были предоставлены в банк все документы, относящиеся к его личности или доходу, их нужно будет донести в этом этапе. Банк также вправе потребовать дополнительные документы в случае, если у него возникли дополнительные вопросы к заемщику.

Лучше собирать документы вместе с поиском объекта недвижимости. Такая манипуляция позволит значительно сократить время оформления всей сделки.

Рассмотрение документов на квартиру осуществляется банками в течение 3-7 дней.

Банк не выдаст ипотечный заем в случае отсутствия следующих документов:

  • Договор купли-продажи или долевого строительства;
  • Свидетельства, подтверждающие право собственности на жилье действующих его владельцев;
  • Выписки из ЕГРН;
  • Выписка из домовой книги;
  • Отчет об оценке жилья;
  • Кадастровый или технический паспорт;
  • Дополнительные документы: брачный договор или согласие супруга на реализацию жилья, согласие органов опеки в ситуации нахождения жилья в собственности у несовершеннолетних граждан.

Вся документация также будет подвергнута проверке со стороны банка на достоверность изложенной в ней информации.

Страховка и оценка жилья

Объект недвижимости обязательно должен быть подвергнут оценке. Для этого требуется обращение в специализированные оценочные компании.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

При определении цены на жилье оценщик будет учитывать множество факторов – от района расположения до рыночной конъюнктуры. Займет эта процедура е более недели.

Оценочный отчет недвижимости действует в течение полугода с момента его выдачи.

В 2019 году оценке подлежит вторичное жилье, готовые дома и земля. Квартиры в строящихся домах подлежат оценке только после ввода их в эксплуатацию.

Для проведения оценки заемщик также обязан представить пакет документов на жилье оценщику. Кроме того, последний обязательно после проверки всех документов посетит и осмотрит объект оцениваемой недвижимости.

Объект недвижимости должен в обязательном порядке быть застрахован от повреждений и гибели. Это обязательный вид страхования, без которого банк не станет выдавать ипотеку даже самому идеальному заемщику.

Страхование титула или жизни заемщика – это добровольное право клиента, навязать которое ему банк не вправе. Зато банк вправе поднять размер процентной ставки по ипотеке в случае отказа от страхования жизни или права собственности.

Этот факт нужно учитывать при принятии решения о страховании.

Внесение первоначального взноса и оформление сделки

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Почти все ипотечные займы предполагают внесение первоначального взноса. Как правило, его размер варьируется от 10-50%. Чем выше размер первоначального взноса, тем более низкую ставку предлагают банки, и тем ниже по итогу получается ипотечная переплата.

Если клиент берет ипотеку по упрощенной процедуре, например, при предоставлении только двух документов, он должен будет оплатить большую сумму первоначального взноса, чем при оформлении ипотеки по общим требованиям.

Некоторые из кредитных учреждений обязывают своих клиентов вносить сумму первоначального взноса на счет банка заранее, тем самым гарантируя серьезность намерений клиента. При этом банки снижают процентную ставку при выполнении этого условия.

В целом же, подтверждение факта оплаты первоначального ипотечного взноса подтверждается одним из следующих способов:
  • Предоставление в банк расписки от продавца жилья о получении суммы первоначального взноса;
  • Перечислением средств на счет банка;
  • Предъявлением в отделение банка денежных сертификатов (к примеру, материнского или военного).

Первоначальный взнос по квартире в новостройке вносится только после регистрации договора долевого участия.

После выполнения всех требований банка менеджер приглашает клиента на подписание договора в назначенное время. Если в ипотечном договоре фигурируют созаемщики, они также должны присутствовать в момент подписания сделки. Обязательно должен прийти в отделение банка и продавец недвижимости.

Важно внимательно читать ипотечный договор. Банки часто вносят в него ранее не оглашенную клиенту информацию, вводят его в заблуждение, прописывают скрытые комиссии или проценты. Поэтому нужно на месте разрешить все интересующие в документе спорные моменты.

Регистрация ипотечной сделки

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

После подписания договора его сторонами, они должны его зарегистрировать в Росреестре. Без этого сделка будет юридически считаться незавершенной.

Что делать дальше, когда одобрили ипотеку в Сбербанке? С 2017 года клиенты Сбербанка имеют возможность зарегистрировать ипотечный договор без посещения Росреестра через электронную регистрацию ипотеки.

При оформлении ипотеки в других банках придется самостоятельно посещать отделение Росреестра. Для этого требуется уплаты государственной пошлины как продавцом, так и покупателем. Залог также должен быть зарегистрирован на кредитное учреждение.

Регистрация договора в Росреестре осуществляется в течение 5 рабочих дней.

После того, как Росреестр зарегистрирует договор, свидетельство о праве собственности нужно представить в отделение банка. Только на его основании банк сможет перечислить денежные средства продавцу недвижимости. Сделку и залог лучше регистрировать одновременно, тогда Росреестр сразу выдаст свидетельство с отметкой об обременении жилья.

Одобрение ипотечной заявки – это лишь половина пути в длинном пути оформления сделки. Одобрение считается лишь поверхностной проверкой заемщика, который формально удовлетворяет требованиям банка. Самые длительные процедуры будут ожидать клиента уже после одобрения заявки.

Если грамотно подойти к подбору недвижимости, его оценке и страхованию, сбору и представлению необходимой документации, можно значительно сэкономить время и в короткие сроки стать собственником заветного жилья.

Одобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальше?


Предварительное одобрение ипотеки в Сбербанке – это первый важный шаг на пути к обретению собственного жилья. После него нужно начать основательную подготовку к проведению сделки с недвижимостью. Приведенный список действий выполняется последовательно, далее в статье каждый пункт будет разобран более подробно.

  1. Общение с продавцом недвижимости – нужно обсудить все детали проведения сделки купли-продажи.
  2. Подготовка необходимых документов – банк должен проверить юридическую чистоту сделки, для этого требует предоставить пакет документов.
  3. Проведение оценки залогового имущества – процедура оценки осуществляется в аккредитованном банком бюро независимых экспертиз.
  4. Заключение договоров страхования – нужно определиться с фирмой страховщиком и при желании отказаться от страховки (иногда это не выгодно).
  5. Внесение первоначального взноса – на этом этапе заключается договор с банком на приобретение недвижимого имущества.
  6. Регистрация ипотечной недвижимости – обязательная процедура при покупке квартиры, сделать это можно в отделении Сбербанка.
  7. Получение ипотечного кредита – это операция является последним звеном в приобретении жилья, после неё остается только своевременно погашать долг.  

Читайте так же: Как выбирать дом для покупки?

Прежде чем перейти к рассмотрению каждого пункта, опишем некоторые ошибочные действия, после одобрения ипотеки, которые приводят к отказу в кредитовании.

Чего не стоит делать, после предварительного одобрения ипотеки?

Медлить с предоставлением нужных документов – делать этого ни в коем случае нельзя. Сбор документов может затянуться, поэтому его нужно начать как можно скорее, ведь сроки оформления ипотеки в Сбербанке после одобрения – 3 месяца (этот срок можно продлить (обычно на 2 недели), но для этого нужна уважительная причина).

Не спешить с поиском жилья – в отведенный срок может не получиться найти квартиру, на которую банк согласится оформить ипотеку. Чтобы Сбербанк точно одобрил недвижимость, можно обратиться за помощью в риэлторское агентство.

Что делать после одобрения ипотеки точно не нужно, так это брать кредиты, потому что банк повторно проверит все сведения, предоставленные заемщиком. Закредитованность является причиной отказа в ипотечном кредитовании.
Если не хватает средств на первоначальный взнос, нужно найти их иным способом.  

Не выплачивать имеющиеся кредиты – это портит кредитную историю. Поскольку банк повторно обратится в БКИ для проверки статуса заемщика, наличие просрочек скрыть не получится и в ипотечном кредитовании будет отказано.  

Читайте так же: Покупка квартиры с обременением по ипотеке

Предоставлять неверную информацию анкете-заявлении – это не лучший способ стать в глазах финансовой организации надежным заемщиком. Если при заполнении анкеты допущена незначительная ошибка – это не страшно. Но если представители банка уличат клиента в попытке обмана, они отзовут решение в одобрении ипотеки.

Иметь недействительные или поддельные документы – это действие может расцениваться банком как попытка обмануть организацию. Например, в период действия предварительного одобрения в ипотечном кредитовании заемщик сменил место работы, но не предоставил новую справку о доходах.

Если в ипотеке откажут, можно заново подать заявку. Но сделать это можно будет только через 2 месяца, к тому же банк уже не будет как прежде расположен к сотрудничеству. Чтобы повторная подача заявки имела успех, нужно добровольно отказаться от ипотеки, которая предварительно одобрена. Конечно, сделать это можно только тогда, когда наперед известно, что выполнить условия банка в отведенный 3-х месячный срок не получится.

Порядок действий, чтобы быстрее оформить ипотеку

На вопрос, что делать после одобрения ипотеки, ответит консультант в офисе банка – его обязательно нужно будет посетить в ближайшие дни, после получения оповещения о решении по заявки на ипотечный кредит.

Ниже представлена информация, которую вкратце сообщает заемщику менеджер Сбербанка. Она подробно изложена и призвана помочь заранее понять, с какими сложностями придется столкнуться в процессе оформления сделки и узнать действия после одобрения ипотеки покупателя и продавца недвижимости.

Выбор квартиры

Найти квартиру, которая удовлетворит покупателя и банк – довольно сложно. Найденная квартира может не удовлетворить банк, поэтому рекомендуем изучить статью «Какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке?» Чтобы найти наверняка хороший объект недвижимости, рекомендуется обратиться в риэлторское агентство.

Читайте так же: Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Документы

После СМС уведомления о предварительном одобрении кредита заемщику звонит менеджер и предлагает явиться в отделение банка. При встрече представитель расскажет, какие документы нужны после одобрения ипотеки в Сбербанке, и что делать дальше для заключения договора с банком.


При подаче заявления покупатель предоставляет банку личную информацию, после одобрения ипотеки ему необходимо предоставить новый пакет документов; продавец также должен отдать в банк некоторые бумаги. Личные сведения заемщика проверяются дважды: при рассмотрении заявки и перед заключением договора.

Двойная проверка нужна потому, что за период времени (до 3-х месяцев) между получением согласия на ипотеку и предоставлением второго пакета документов информация о заемщике может измениться (например, он вступит в брак, поменяет место работы или возьмет кредит).

Сведения о заемщике.

  1. Правильно заполненная анкета-заявка на получение ипотеки.
  2. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  3. Сведения о трудоустройстве и рабочем стаже:
    • 1) копия трудовой книжки или выписка из нее;
    • 2) копия трудового договора;
    • 3) справка от работодателя с указанием должности и даты трудоустройства;
    • 4) бизнесменам: свидетельство о государственной регистрации ИП, лицензия на право заниматься предпринимательской деятельностью;
    • 5) юристам: удостоверение адвоката, приказ о назначении на должность нотариуса.
  4. Официальное подтверждение дохода:
    • 1) справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц;
    • 2) 3-НДФЛ или по форме банка для юридических лиц;
    • 3) справки о получении различных выплат, компенсаций, пенсий и любого другого дохода.

Документы продавца.


Когда потенциальному покупателю одобрили ипотеку, что делать дальше – понятно: собирать необходимые для сделки документы. Но не каждый продавец это знает, поэтому в интересах покупателя предоставить ему список необходимых бумаг.

  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на продаваемое имущество.
  2. Выписка из ЕГРН – это документ можно заказать на сайте Росреестра, он имеет ограниченный срок действия – 1 месяц.
  3. Если имущество долевое, нужны нотариально заверенные отказы других собственников на преимущественное право покупки реализуемой доли.
  4. Нотариально заверенное согласие супруга на продажу жилья (нужно, если продаваемая собственность является совместно нажитым имуществом).
  5. Если продавец не является собственником недвижимости, нужна нотариально заверенная доверенность.
  6. Если в числе собственников имущества числится несовершеннолетний, потребуется официальное разрешение на продажу жилья от органов опеки и попечительства.

Документы покупателя.

  1. Отчет о рыночной стоимости приобретаемой недвижимости – выдается бюро независимых экспертиз (фирма должна быть аккредитована Сбербанком)
  2. Доказательство наличия средств на первоначальный взнос: копия сберегательной книжки, выписка по счету или расписка от продавца о полученной сумме.
  3. Нотариально заверенное согласие супруга на покупку недвижимости или брачный договор (в нем должно быть указано, что всё имущество супругов является раздельным).
  4. Если покупатель холост, нужно нотариальное заявление, что на момент свершения сделки купли-продажи гражданин не состоял в законном браке.
  5. Разрешение от органов опеки и попечительства, если в сделке купли-продажи участвует несовершеннолетний.

Документы для сделки с залоговым имуществом покупателя.

  1. Залог транспорта – свидетельство о регистрации транспортного средства, ПТС, КАСКО, отчет независимого эксперта о стоимости имущества, нотариально заверенное согласие супруга.
  2. Залог недвижимости – такой же список документов на собственность, какой предоставляют продавец и покупатель для заключения сделки купли-продажи с участием банка.
  3. Залог ценных бумаг – нотариально заверенное согласие супруга и правоустанавливающие документы на владение ценными бумагами.
  4. Залог драгоценных металлов – нотариально заверенное согласие супруга и сертификат от изготовителя, удостоверяющий право владения данным имуществом.

Документы для ипотеки по специальным программам.

Документы для ипотеке по спецпрограмме

Для военных – свидетельство о праве получения жилищного займа как участника НИС.

Молодым семьям – сертификат о праве получения материнского капитала и справка из ПФР об остатке средств на счете.


Покупателю и продавцу нужно успеть в 3-х месячный срок действия предварительного одобрения ипотеки собрать все необходимые документы. Если одобрена ипотека в сбербанке, что дальше делать должны понимать обе стороны сделки, покупателю нужно заниматься подготовкой своих документов и контролировать действия продавца.

Важно! Чтобы упростить процедуру подготовки документов на квартиру, можно обратиться в риэлторское агентство – специалисты возьмут на себя все возможные проблемы и помогут обеим сторонам сделки.

При сборе нужно учитывать, что некоторые справки имеют срок действия. Выписка из ЕГРН и справка об остатке средств на счете материнского капитала из ПФР действуют только 1 месяц с момента получения, поэтому не нужно заказывать их в начале подготовки пакета документов.  

Удовлетворение условий банка

После предварительного одобрения ипотеки финансовая организация озвучивает максимальный размер стоимости приобретаемого жилья и доступный срок кредитования. Также банк выдвигает условия, касающиеся страхования недвижимости и жизни заемщика. Выполнить условия одобрения ипотеки в Сбербанке – означает получить ипотеку.

Оценка стоимости

Оценка недвижимости производится аккредитованным в Сбербанке бюро независимых экспертиз. То есть в компании, которая находится в партнерских отношениях с банком. У заемщика в данной процедуре нет какого-либо выбора, он никак не сможет повлиять на решение независимого эксперта, чтобы результат оценки отразился для него финансовой выгодой.

Документы для ипотеке по спецпрограмме

После того, как банк одобрил ипотеку, представитель расскажет, что делать дальше – при переговорах заемщик получит подробную инструкцию к действию, включая список адресов организаций, где можно получить отчет об оценке недвижимости.

Страховка

Страхование имущества осуществляется после предварительного одобрения ипотеки в Сбербанке, когда квартира найдена и её оценка проведена, – это условие является обязательным. Договор страхования жизни заключать обязаны заемщики, кредитуемые по льготным программам.

Граждане, которые берут ипотеку на обычных условиях должны проанализировать, выгодно ли отказаться от страхования жизни. Согласно договору Сбербанка, при таком отказе процентная ставка по кредиту увеличится.

Документы для ипотеке по спецпрограмме


Имущественное страхование и страхование жизни нужно проводить в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях. Прежде чем соглашаться подписывать договор, нужно ознакомиться со всеми фирмами, в которых это можно сделать. Таким образом может получиться найти наиболее выгодные условия страхования.

Узнать список аккредитованных страховых организаций можно на сайте Сбербанка или при обращении к представителю компании в офисе. Общая переплата по ипотеке при заключенных договорах страхования увеличивается, поэтому к выбору страховщика нужно подойти серьезно.

Читайте так же: Как продать квартиру в ипотеке?

Приобретение квартиры

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке, когда недвижимость найдена и все документы собраны и направлены в банк? Следовать указаниям представителя банка. Сделка купли-продажи квартиры в ипотеку производится при участии финансовой организации как третьей заинтересованной стороны.

Документы для ипотеке по спецпрограмме


Этапом приобретения квартиры в ипотеку условно называется процесс передачи денег и заключение договоров. Поскольку банк контролирует все этапы сделки, её юридическая чистота гарантирована. Таким образом риски продавца и покупателя недвижимости сводятся к минимальным.

Первоначальный взнос

Заемщик вносит первоначальный взнос после того, как ипотека в Сбербанке одобрена, а продавец и покупатель готовы к заключению сделки купли-продажи. Существует несколько способов передать деньги банку:

  • наличным средствами – передача денег сотруднику в отделении банка;
  • безналичным средствами– деньги покупателя зачисляются на счет банка, который укажет представитель;
  • С использованием военного сертификата;
  • С использованием сертификата на материнский капитал;
  • С использованием сертификата для многодетных семей.

Три последних случая подразумевают, что первоначальный взнос по ипотеке уплатит государство. Не обязательно, чтобы таким образом вносилась вся сумма, то есть заемщик может добавить деньги из своего кармана.

Обратите внимание! Первоначальный взнос на приобретение ипотечной квартиры, которая находится на стадии строительства, вносится заемщиком только после регистрации договора долевого участия.

Ипотечный договор и сделка купли-продажи

Заключение договоров – это самый ответственный этап покупки. Приобретателю жилья нужно быть предельно внимательным, чтобы не допустить случайной ошибки. Если в процессе ознакомления с договорами, а читать их нужно полностью, какие-то пункты являются непонятными, требовать разъяснения нужно у сотрудника банка – кредитному специалисту. Этот совет может показаться банальным, но на практике граждане действительно не всегда полностью знакомятся с содержанием документов, а потом выказывают недовольство в адрес финансовых организаций. Не нужно думать, что представитель банка хочет вас обмануть или запутать, он заинтересован в том, чтобы клиент хорошо понимал, на какие условия соглашается.

Документы для ипотеке по спецпрограмме

Регистрация ипотеки и прав собственности

Что делать дальше, если одобрили ипотеку в Сбербанке, то есть ипотечный договор уже заключен? Раньше, чтобы официально завершить сделку купли-продажи, заемщику нужно было самостоятельно посещать государственную инстанцию (МФЦ или Росреестр) для осуществления регистрации права собственности на приобретенную недвижимость. С 2017 года Сбербанк снимает эту обязанность и самостоятельно направляет информацию о переходе прав собственности на имущество другому лицу в Кадастровую палату.

Когда регистрация будет осуществлена, сотрудник уведомит собственника, последнему нужно будет снова прийти в отделение банка. Этот визит будет последним, он ознаменует завершение сделки купли-продажи: продавец недвижимости получит свои деньги, покупатель уже будет являться собственником квартиры. Останется только вовремя производить ипотечные выплаты.  

Видео по теме статьи

Видеоматериал поможет гражданам разобраться с вопросом, что делать дальше, после одобрения ипотеки, чтобы вступить в право собственности на интересующую недвижимость как можно быстрее.

Заключение

Ипотечное кредитование в Сбербанке – это уникальная возможность обзавестись собственным жильем. Благодаря низкой процентной ставке, а также наличию льготных программ, огромное число граждан ежегодно приобретает недвижимость в ипотеку.

Редакция сайта полагает, что тема, вынесенная в заголовок статьи: «Одобрили ипотеку в Сбербанке что делать дальше?» – раскрыта. Если у вас остались вопросы – задавайте их в комментарии.

Похожие записи

Ипотека одобрена, квартира найдена — что дальше?

После одобрения ипотечного кредита заемщику предстоит в установленные кредитором сроки осуществить следующие действия:

  1. Провести экспертную оценку приобретаемой недвижимости.
  2. Подготовить полный пакет документов.
  3. Оформить страховку на недвижимость в компании, аккредитованной кредитным учреждением.
  4. Заключить договор купли-продажи с банком.
  5. Зарегистрировать объект недвижимости на условиях, предусмотренным договором.
  6. Дождаться перевода необходимой суммы продавцу недвижимости.
  7. Внести первоначальный взнос по ипотеке.
  8. Погашать задолженность в установленные сроки.

В большинстве банков на подбор недвижимости, ее оценку, сбор документов и оформление сделки отводится от 2-х до 6-ти месяцев.

Начать собирать документы лучше заранее, параллельно с выбором объекта для покупки. На оформление некоторых справок потребуется время, поэтому желательно заблаговременно заниматься их подготовкой. В зависимости от условий конкретного банка могут потребоваться:

  • паспорт РФ;
  • правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на собственность;
  • выписка из ЕГРП;
  • выписка из домовой книги;
  • технические документы на недвижимость;
  • справка об отсутствии долгов, если недвижимость приобретается на вторичном рынке.

В соответствии с типом приобретаемого жилья и требований конкретного банка могут потребоваться и другие документы. Одним из обязательных условий одобрения ипотечного кредита является страхование приобретаемого объекта недвижимости. В случае непредвиденных обстоятельств страховка поможет защитить финансовые интересы заемщика и кредитора.

После сбора полного комплекта документов и оформления страховки проводится подписание кредитного договора. Это один из самых ответственных моментов для банка и заемщика. В процессе совершения сделки необходимо внимательно изучить все пункты договора и дополнительных соглашений, если таковые имеются. Особое внимание обратить на тип и размер процентной ставки. После подписания договора проводится регистрация ипотечной недвижимости как завершающий этап сделки купли-продажи.

Можно ли продлить срок одобрения ипотеки

Можно ли продлить срок одобрения ипотеки

Можно ли продлить срок одобрения ипотеки

Если вы переживаете, можно ли продлить срок одобрения ипотеки, когда документы еще не собраны или изменились обстоятельства, советуем перестать беспокоиться. Переносить дату оформления даже нужно, когда покупатель или продавец пересмотрели условия сделки. Не опасаясь отказа, подавать заявку на получение займа можно 2-3 раза.

Какой срок одобрения ипотеки в разных банках

Централизованных нормативных актов, регулирующих продолжительность действия решения по ипотечному займу, не существует. Каждый банк устанавливает этот параметр самостоятельно. Срок актуальности заявки зависит от рисков на ипотечном рынке и политики ЦБ в отношении ставки рефинансирования.

На заметку. Если в 2006-2010 гг. срок действия одобрения составлял не более 8 недель, сегодня клиент может собирать документы от 3 месяцев до полугода.

Процедура оформления стандартной ипотечной сделки занимает 3-4 недели. Срок может увеличиться, когда стороны проживают в разных городах или купля-продажа жилья оформляется через законного представителя собственника. Поэтому банк дает клиентам срок с запасом, позволяя покупателю не спеша запросить необходимые бумаги по почте.

Длительность сроков действия одобрения ипотеки в разных банках

Длительность сроков действия одобрения ипотеки в разных банках

Срок действия одобрения в популярных финансовых учреждениях составляет:

  • Сбербанк – 3 мес.;
  • ВТБ – 4 мес.;
  • Россельхозбанк – 3 мес.;
  • Промсвязьбанк – от 2 до 3 мес.;
  • Газпромбанк – 4 мес.

Продолжительность обработки запроса заемщика составляет не более 3 банковских дней. Сотрудники учреждений стараются работать быстрее и одобряют ипотеку в среднем за сутки. Но и срок рассмотрения документов может затянуться. Например, когда оценщик не аккредитован, то рассматривать могут документы на недвижимость до 30 дней. На нашей практике самое длительное было — 14 дней в Сбере через Домклик.

Как только финансовая организация выдала предодобрение, получатель может заниматься поиском жилья, его проверкой и оценкой. Иногда выделенного периода в 2-4 месяца не хватает, чтобы соблюсти все формальности, особенно когда владелец недвижимости проживает в другом городе.

Итак, можно ли продлить срок действия ипотеки, если на сделку не успевает подъехать один из собственников? Такие ситуации хоть и редки, но случаются. Получателю кредита необходимо подать заявление в банк, предъявив доказательства задержки сроков оформления – например, письмо от продавца квартиры. Вопрос решается кредитором в индивидуальном порядке.

Помните, главное — это уложиться в срок одобрения и подписать кредитный договор с банком. Если кредитный договор подписан, то сдать документы на регистрацию и подписать договор купли-продажи можно позже (срок до 45 дней — уточняйте у своего кредитного менеджера)

Можно ли продлить срок одобрения ипотеки и какие возможны последствия

На вопрос о том, можно ли продлить одобрение ипотеки, ответ один – такое допускается. Однако повторные заявки в кредитный отдел без веской причины часто оцениваются экспертом негативно. Результатом необоснованных запросов могут стать:

  • неожиданные отказы;
  • ухудшение рейтинга;
  • снижение суммы займа;
  • повышение ставки по ипотеке;
  • требование пригласить поручителя.

Если клиент передумал покупать вторичку, а решил взять в ипотеку новостройку, повторный запрос одобрят быстро. Не составит труда продлить срок действия решения, когда покупатель выбрал другую квартиру или изменил объект залога. Банки с лояльностью отнесутся к клиенту, не успевшему закрыть сделку по веским причинам, но планирующему это сделать в ближайшее время.

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Ситуация в Сбербанке

Теперь рассмотрим, можно ли продлить ипотеку, предодобренную Сбербанком, ведь эта корпорация является «законодателем мод» на финансовом рынке. Действия учреждения часто копируют другие банки, а от решений его менеджеров зависит, состоится ли сделка вообще.

Ипотечная практика Сбербанка говорит не в пользу клиента, который «вдруг» решил передумать и отсрочить сделку. Цепочка по оформлению ипотеки может включать до десятка различных специалистов, поэтому банку невыгодно запускать эту «махину» повторно. Сбербанк практикует снижение суммы кредита или завышение индивидуального процента.

Оспорить действия банка или вернуть предварительное решение невозможно, так как срок действия предыдущего запроса истек. Завышенный процент эксперт может обосновать сменой тарифов или динамикой ставки рефинансирования.

Продлить срок одобрения ипотеки можно. Сделать это довольно просто, если подать повторную заявку и объяснить причину оформления отсрочки. Если для переноса сроков веского повода нет, неизвестно, как к подобным переменам отнесется банк – оставит условия кредитования прежними или пересмотрит тариф в сторону завышения.

Оцените автора

Подписка на новые статьи

Поделитесь в социальных сетях

Одобрили ипотеку в Сбербанке в 2019 году: что делать дальше

Одобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальшеОдобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальше

Оформление ипотечного кредита – многоуровневый процесс, включающий множество этапов, условий и требований.  Но наступает момент, когда одобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальше и какие еще условия надлежит выполнить, рассмотрим детально.

пордок действий после получения кредитного ответапордок действий после получения кредитного ответаПосле получения положительного ответа на поданную кредитную заявку многие клиенты не знают, что делать дальше

Содержание статьи:

Подготовка к оформлению жилищного займа

Чтобы получить положительный ответ, клиенту стоит изучить детально требования к заемщикам и собрать полный пакет документов. Первые в основном касаются возраста (21-65 лет), наличия постоянной занятости и уровня дохода. Исходя из данных параметров, будет определен размер кредита и ставка.

Оформление жилищного займа в СбербанкеОформление жилищного займа в СбербанкеПринятие ответственного решения — гарантия получения займа на оптимальных условиях

Документы для выдачи ипотечного кредита

  • Паспорт.
  • Регистрация.
  • Иное удостоверение (права водителя, пенсионное, военный билет, загранпаспорт и т.п.).
  • Трудовая книжка или справка с работы, характеризующая стаж за последние полгода и 5 лет.
  • Справка, выписка или иная бумага с указанием параметров ежемесячных пополнений клиента от выплат заработной платы.
  • Документы на залоговое имущество, если таковое используется для увеличения кредитной суммы.
  • Документы для использования льготных или специальных программ: свидетельство о браке, сертификат на капитал матери.

Передавая в банк все вышеперечисленное, клиент заполняет заявку (Скачать Заявление на ипотеку в Сбербанке, в которой отмечает оптимальные условия (общая сумма, желаемая сумма выплат в месяц, срок) и определяет параметры, характеризующие платежеспособность и респектабельность клиента.

Процесс рассмотрения длится до 5 дней. В ряде случаев, он может увеличиваться, если есть сомнения или какие-либо данные требуют проверки. Подробнее, читайте в нашей статье — Этапы оформления ипотеки этапы получения ипотекиэтапы получения ипотекиВсе этапы ипотечного оформления займа

Что делать после согласования заявки?

Когда Сбербанк одобрил ипотеку, что дальше делать зависит от условий клиента. Если он уже выбрал жилье, требуется подготовить на него документацию. Если нет – начать с поиска оптимального варианта. На передачу данных документов есть два месяца:

  • Договор купли-продажи.
  • Заявление от жены/мужа о согласии на сделку (нотариально заверенное) или справка об отсутствии супруга.
  • Оценка стоимости согласно отчету эксперта.

В стандартный договор купли-продажи должны быть включены определенные пункты, поясняющие принцип взаимодействия с кредитором и указывающие на наличие ипотечного кредита, оформленного на данное жилье, и вытекающие из этого обязательства клиента. Данные формулировки стоит получить у специалиста банка, с которым происходит сотрудничество относительно получения кредита.

Требования к заемщикам при оформлении ипотечного займаТребования к заемщикам при оформлении ипотечного займаБанк предъявляет особые требования к заемщикам, оформляющих ипотечный займ

В индивидуальных случаях могут потребоваться дополнительные бумаги и справки, если покупка производится у юридического лица или кредит оформляется на строительство частного дома.

Первый взнос после одобрения ипотеки в Сбербанке

В этот же период нужно также подготовить подтверждения того, что у клиента есть достаточная сумма для выплаты первой части заемных средств. Таким могут выступать:

  1. Информация о счете, открытом в банке, с указанием остатка в нужном размере.
  2. Платежка об уплате части от стоимости жилья.
  3. Справка, выписка, документ, определяющий денежный перевод или внесение средств на счет от иных лиц в пользу клиента.

Правила и секреты получения ипотеки

Далее, предлагаем вашему вниманию видео-обзор, о том, как правильно оформить кредит на покупку жилья.

Заключение

Получив долгожданный положительный ответ на поданную заявку по жилищному кредиту, заемщик сразу сталкивается с вопросом, как действовать дальше.Наступает один из важных этапов в подготовке подписания кредитного договора: подача необходимой документации и оплата первоначального взноса. Правильное проведение этой процедуры значительно облегчает сам процесс кредитования.