Общий бюджет в семье: Как вести совместный бюджет

Как распланировать семейный бюджет и не поссориться / Новости общества Красноярска и Красноярского края / Newslab.Ru

Согласно исследованиям, всего лишь 54 % российских семей ведут семейный бюджет. Остальные же пары в вопросы финансов с головой не погружаются и признаются, что доходы и расходы чаще всего контролируют по наитию. Поэтому и возникают сложности — не хватает на серьезные покупки, одна из половинок может чувствовать себя обделенной… Решение есть — нужно научиться грамотно планировать семейный бюджет. О том, как это лучше сделать — в материале Newslab совместно со специалистами ПСБ.

29.09.2022

Фото: pixabay.com

«Что — моё, а что — твоё?»

В процессе совместной жизни в парах возникает множество вопросов друг к другу, и один из них — это вопрос финансовый. Кто и за что платит, как отслеживать доходы и расходы, необходим ли финансовый учет для комфортной жизни? Тогда влюбленные договариваются, как им удобнее всего распределять деньги, а также решают, имеет ли смысл подсчитывать финансы.

Для тех, кто решил все-таки организовать совместный бюджет — есть несколько способов.

Условно выделяются три модели совместного бюджета: раздельный, общий и смешанный. Каждая семья решает сама, какая модель для нее предпочтительнее, поэтому нет правильного и неправильного решения финансового вопроса.

Раздельный вид бюджета — каждый платит за себя, никто в паре не претендует на заработок другого, а общие траты либо делятся поровну, либо воспринимаются как подарок. Из плюсов — финансовая независимость каждого, из минусов — возможные разногласия в вопросах общих трат;
Смешанный бюджет — у каждого в паре есть личные финансы, но половинки вкладываются в совместные покупки или оговаривают статьи бюджета, куда они тратятся сообща. При правильном подходе обоих ждут предсказуемые и прозрачные общие траты, при этом каждый может потратить личные деньги как захочет и не сообщать об этом партнеру, так что все — финансово независимы. Однако кто-то из пары все-таки должен взять на себя оплату счетов и планирование бюджета, поскольку всегда нужно сверять доходы и расходы;

Общий бюджет — в паре больше нет разделения доходов и трат на «мои» и «твои», теперь котел общий и ответственность солидарная. Неважно, кто сколько зарабатывает и кто сколько тратит. Общий бюджет объединяет семью, в которой и копят, и тратят, и оптимизируют бюджет вместе, сообща, однако спонтанные покупки могут вызвать разногласия, поэтому нужно договариваться обо всех тратах — от крупных до мелких.

Повторимся — среди различных типов ведения семейного бюджета нет хорошего или плохого. Лев Толстой писал: «Все счастливые семьи похожи друг на друга, каждая несчастливая семья несчастлива по-своему». То же касается и финансов — в парах доходы и расходы распределяются индивидуально, в некоторых семьях один из партнеров может зарабатывать значительно больше другого или не зарабатывать вовсе, и это абсолютно нормально, главное — подобрать модель финансовых отношений по душе каждому. А оптимизировать бюджет — одно из самых верных решений.

Как оптимизировать семейный бюджет?

Самое важное в ведении семейного бюджета — это анализ ежемесячных трат и учет доходов и расходов. Возможно, для некоторых это занятие покажется скучным и бесполезным, но именно постоянные подсчеты финансов дадут уверенность в завтрашнем дне и четкое понимание своих возможностей. К тому же, ставить большие финансовые цели в виде серьезных покупок также не удастся «с кондачка»: перед тем, как вложить куда-то большую сумму, ее нужно накопить, и делать это лучше планомерно и грамотно.

Согласно данным аналитического центра НАФИ, в подходе к ведению бюджета россияне разделились поровну: 51 % в той или иной степени ведут учет доходов и расходов, а 49 % признаются, что не ведут. При этом треть россиян (32 %) ведут бюджет «в уме»: они исходят из примерных сумм ежедневных трат, а 12 % россиян ведут бюджет вручную, записывая расходы и доходы в тетрадь. Лишь 7 % ведут бюджет другими способами, в том числе в электронном виде, фиксируя расходы и доходы в файле или используя специальное приложение или программу.

Есть и другая статистика — чуть больше половины россиян считают, что браки заключаются из-за любви, и лишь 13 % полагает, что по расчету, сообщает ВЦИОМ. Значит, быть вместе, создавать крепкий союз и учить детей правильному и полезному финансовому планированию согласно большее число соотечественников. Таким парам помогут советы финансистов по ведению семейного бюджета.

Как в семье тратить деньги правильно

Если вы осознанно пришли к тому, что вашей паре удобнее вести раздельный бюджет, то траты, которые планируется разделить, лучше совершать банковской картой, чтобы потом без проблем восстановить историю покупок с помощью онлайн-банка или СМС-оповещений. А в семьях и парах, где бюджет — совместный, важно грамотно вести общий счет, держаться финансового плана и иметь в виду возможные материальные риски.

Фото: pixabay.com

Тем же, кто решился на смешанный бюджет, удобнее завести общий банковский счет с двумя картами — каждый может брать оттуда деньги и при этом следить в личном кабинете онлайн-банка за тратами друг друга и остатком общих средств. В ПСБ, например, есть карта с повышенным кэшбеком на отдельные категории, которая позволит экономить на семейных тратах. Также существуют специальные приложения, которые могут вести одновременно два человека, — оба партнера могут установить такое на телефон для учета финансов.

Если в вашей семье случаются ссоры из-за денег, помните: проблемы бывают разные, но решаются они одинаково — подсчетами и переговорами. Поэтому учиться вести совместный бюджет и пользоваться финансовыми лайфхаками никогда не поздно.

Интернет-газета Newslab

ПАО «Промсвязьбанк»

Ссылки по теме:

Поделиться 0

6 Обсудить на форуме

Работа и зарплата Мои деньги Полезные штуки

7 способов организовать бюджет в паре

Александра Киракасянц

собрала мнения

Профиль автора

Финансовые вопросы могут стать причиной ссор в отношениях.

Чтобы недопониманий было меньше, важно найти подходящий способ организовать бюджет. Читатели Тинькофф Журнала рассказали, как они следят за доходами и расходами в паре.

Это комментарии читателей из Сообщества. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции.

Способ № 1

Когда финансами распоряжается один человек

Vladimir Noskov
освободил жену от расчетов

Все заработанное — в общий котел, финансами занимаюсь я: инвестиции, открытие-продление вкладов, распределение по банкам, на что с какой карты лучше тратить с точки зрения кэшбэка и тому подобное. Жена мне в этом доверяет, и в тратах, естественно, я ее не ограничиваю. Просто ее всякая «бухгалтерия» напрягает, а мне, наоборот, в кайф.

Минус только в том, что, когда я хочу, например, закрыть вклад на аккаунте супруги и переоткрыть его на более выгодных условиях, Тинькофф частенько деньги отдавать не желает. Хочет подтверждения личности да пообщаться голосом под разными предлогами. Приходится втолковывать жене, чего мы хотим добиться и что говорить поддержке.

/couple-finances/

Как парам правильно распоряжаться деньгами: 5 советов

Анастасия Миронова
забрала карту мужа

Весь бюджет на мне. Карта мужа у меня, деньги все с нее снимаю и откладываю, то есть по факту лежат дома. На мою зарплату приходятся аренда квартиры, покупка продуктов и текущие траты. Так как этой суммы хватает только на текущие расходы, с зарплаты мужа также делаем какие-либо покупки.

Мы никуда не ходим развлекаться поодиночке, а если и ходим, то семьей или к друзьям. Оба не курим и не пьем, обед предоставляется на работе, как и транспорт. Зарплату свою и мужа просчитываю, потом сравниваю по квитку, пишу в ежедневник доходы и расходы на месяц. За продуктами ходим вместе или пользуемся доставкой. Всякие стрижки или врачи, если это не входит в ДМС, учитываются в бюджете и распределяются по конвертам. Так у нас уже 13 лет, все привыкли.

Способ № 2

Когда все доходы и расходы общие

Дмитрий Никонов
ведет общий бюджет

У нас, так сказать, общий котел. Ведем общую таблицу доходов и расходов, крупные покупки обсуждаем и согласовываем. Подушка безопасности — на одном счете. Ни у жены, ни у меня нет проблем с транжирством, игроманией, шопоголизмом и тому подобным. Полностью друг другу доверяем.

Как сделать таблицу для ведения семейного бюджета

Мать_программистов
не покупает ненужное

Вместе с мужем уже 30 лет. Все деньги общие, не важно, кто сколько зарабатывает. Крупные траты обсуждаем, мелкие — нет. Но оба взрослые и адекватные, поэтому ерунду не покупаем. Все в дом, все в дом 🙂

Поющая в коровнике
обеспечивала семью

Когда зарабатывала столько, что доходы мужа на фоне моих выглядели каплей в море, я все и оплачивала. На вопросы посвященных отвечала, что рассчитывать нужно только на себя, а любить мужа можно и не за деньги. Разве что с появлением детей сказала, что уход за ними на время моей работы — на муже. А решит он этот вопрос оплатой няни или собственными силами — зависит от того, что ему окажется выгоднее.

А потом была пандемия — и работал только муж. Закончилась она в наших краях за полгода до 24 февраля. Полгода я затыкала дыры в бюджете, а теперь опять не работаю.

/meet-the-crisis/

«С обычным кризисом человечество справится»: 7 историй людей, чьи доходы в последние годы росли

Хотела бы я бюджет пополамщиков? Наверное, да. Но для этого нужны примерно равные заработки, а у нас такого за восемь с половиной совместно прожитых лет ни разу не оказалось: то один все на себе тащит, то другой.

Способ № 3

Когда каждый платит за себя

Машенька Хабенская
довольна раздельным бюджетом

У нас условно раздельный бюджет. Я примерно догадываюсь, сколько получает мой парень, и он так же, хотя работаем на одной работе. Квартира — молодого человека, поэтому доплачивает ипотеку он, я немного скидываю на коммуналку и парковку. Хочу думать, что половину, но, может, и меньше, он счета не показывает. В продуктовых магазинах в основном расплачивается он, но если это большей частью мои покупки или у меня ближе карта — плачу я. С недавнего времени я перешла на доставку еды, за которую плачу сама, поэтому в магазинах редко бываю. Одежду, гаджеты покупаю сама. Если кто-то по пути захватил таблетки в аптеке или хлеб в магазине — никогда такие траты не предъявляем. Хотя я могу скинуть денег, если цена вышла большая.

Из дома мой молодой человек не любит выходить, а я очень люблю шикануть в ресторанах, поэтому хожу туда с подругой и плачу сама. Вообще, на парня мне денег не жалко, люблю покупать небольшие подарочки просто так и дорогие — на праздники. Он — точно так же. Если тащу его на мероприятие, могу и сама за двоих заплатить. На отдыхе скидываемся на билеты и отель, а там как пойдет. Стараемся поровну.

/net-deneg-net-lubvi/

Как связаны любовь и деньги: 9 научных фактов

Вообще, у нас ни разу не было спора насчет денег. Но сдается мне, дело не в хорошо организованном бюджете: просто денег у каждого достаточно для комфортной ему гедонистической жизни. Был бы совместный бюджет — его, возможно, бесили бы мои рестораны и поездки на такси, а меня — его видеоигры или другие странные, на мой взгляд, покупки. Так что меня все устраивает.

Способ № 4

Когда есть счет для общих расходов

банан
ценит финансовую независимость

Оба работаем, знаем зарплаты друг друга, примерно в курсе, сколько денег лежит на личных счетах. Завели общую карту для оплаты аренды и продуктов. Оттуда же берем деньги на бензин, машина у нас одна, а еще на страховки и всякую общую мелочь.

Если ходим в кафе, либо платим общей картой, либо кто-то может предложить заплатить со своей личной, особо за этим не следим. Иногда можем делать друг другу подарки: оплатить билет на самолет, купить то, что другой человек сам себе никогда не купит, и так далее. Но не злоупотребляем этим.

Если будем расписываться, договорились заключить брачный договор. А так у нас нет никакой собственности, планируем купить квартиру в ближайшем будущем. Возьмем ипотеку, все будем делить поровну.

Раздельный бюджет меня устраивает. У меня есть подушка безопасности. Зависеть от партнера финансово категорически не хочется, хоть и думаю, что в случае форс-мажора не останусь одна. Если честно, не понимаю, как можно финансово зависеть от другого человека полностью, это же… страшно? Понимаю, что, когда появляются дети, особенно в России, где в декрет уходят только женщины и им приходится сидеть без работы с мизерными декретными, ситуация меняется.

/dependence-on-partner/

«Приходилось занимать у мужа»: 6 историй о финансовой зависимости от партнера

DN
получает бонусы

Как только съехались, завели общий счет для совместных покупок. К счету привязаны две карты. Каждый месяц закидывали равную сумму. Личные траты были с личных карточек.

Схема немного изменилась, когда расписались. Счет остался, но закидывать стали уже не равными частями, а, скорее, кто увидел, что сумма опустилась ниже условного предела, тот и закинул деньги. Вопросов не было. Личные траты стали вести с общего счета, за исключением подарков друг другу. Это позволяло отслеживать расходы и получать кэшбэк больше. Наличными почти не пользовались.

Накопления у каждого свои, но, по сути, они идут на общую цель. То есть каждый копит, периодически сверяемся, у кого сколько накопилось. Как только набрали нужную сумму — сводим в общий бюджет и совершаем покупку.

Если с общего счета делаем крупную покупку, в течение пары дней ту же сумму переводим с личной карты, чтобы получить кэшбэк побольше: на общем счете условия выгоднее.

После того как я ушла в декрет, на общий счет деньги закидывал только муж. Каких-то вопросов на тему «необоснованных» трат не было. Ну и после выхода на работу на счет стали закидывать деньги оба, копить — так же, как и раньше, раздельно.

Эта схема отлично себя показала, есть общие и личные деньги. Очень рада, что завели счет под общие траты.

Способ № 5

Когда каждый платит за покупки в определенных категориях

Елизавета
всегда знает, кто должен платить

Мы с мужем знаем доходы друг друга. Поделили категории расходов и договорились о долгосрочных планах и накоплениях.

Накоплениями каждый распоряжается сам. По долгосрочным иногда советуемся друг с другом, какие акции купить или на какой срок открыть вклад. По краткосрочным — примерно представляем большие расходы на ближайшие месяцы и учитываем это при распределении зарплаты по счетам.

Мы договорились, сколько тратим на путешествия, и равномерно в течение года эту сумму откладываем. Путешествия и развлечения оплачиваются примерно поровну, хотя даже там придерживаемся категорий. Личные расходы: одежду, технику, обучение, встречи с друзьями — каждый оплачивает сам, но придерживаемся планов по накоплениям.

/180-za-god/

Как я перевел семью в режим экономии

Теперь про эти самые категории. Деление следующее: на муже коммуналка, налоги, расходы на машину, кроме мойки, продукты, кроме нескольких категорий, рестораны, бытовая химия для дома, развлечения — кино. Если супруг оплачивает продукты и походы в рестораны и бары, то на мне — кофейни, напитки на прогулках и заправках, мелкие перекусы, алкоголь, вкусняшки вроде десертов из кондитерских и прочие мелочи, содержание кота, подписки, мойка машины, косметические средства, аптека, благотворительность и развлечения: театры, концерты, выставки.

Расходы примерно пропорциональны доходам, все счастливы и довольны. Главное, никогда нет вопроса, кто платит: если можешь определить категорию, ты знаешь ответ.

Икра слов
оплачивает текущие расходы

Бюджет у нас совместный, но без общей коробочки — потому что рискованно хранить все деньги в одном месте. Зарплаты одного уровня, это автоматически снимает много финансовых неловкостей и нюансов.

На отпуск и подарки откладываем деньги на отдельные счета, а на картах оставляем для оперативных трат. Бюджет не ведем и не контролируем, так как у нас с мужем одинаковый взгляд на финансы и транжирами нас назвать сложно. Трат-паразитов в виде сигарет или кофе у нас нет.

Знаем зарплаты друг друга и в курсе, у кого сколько денег, но без фанатизма, синхронизируемся раз в месяц примерно. Отчетов друг от друга не требуем, но траты крупнее 10 000 Р всегда обсуждаются. Не договаривались об этом никогда, просто мне кажется, что так должен поступать любой здравомыслящий человек в браке.

Муж оплачивает обслуживание машины, например бензин и ТО, а еще ипотеку и коммуналку. На мне все продукты и оперативные расходы: одежда на всю семью — да здравствует интернет-шопинг, — бытовая химия и прочее. Опытным путем было выявлено, что траты получаются примерно одинаковые. Но повторюсь, распределение очень условное: если нужно, спокойно перекидываем друг другу деньги и не делим на «твое» и «мое».

Способ № 6

Когда общие расходы делятся поровну

polna panama
иногда платит больше

Скидываемся пополам на аренду, коммуналку и продукты. Остальное — личные деньги каждого. Если есть возможность, балую мужа. Если у него есть возможность — балует меня. Если планируем совместную покупку, тоже скидываемся пополам. В ресторанах платим по-разному: иногда я, иногда он, иногда пополам. В зависимости от финансового положения.

Еще был опыт, когда муж купил домой робот-пылесос. Моет эта штука для нас, и я проявляю инициативу и покупаю расходники и жидкости для мытья.

/list/faq-robot/

Как выбрать робот-пылесос и не потратить деньги зря

В целом система гибкая. И когда кто-то не тянет, тащит партнер. Так что все вроде отлажено.

Дмитрий
ведет учет расходов

Живем вместе больше 10 лет. По сути, каждый на свои деньги. Заносим расходы в эксель-таблицу, в ней же актуальный расчет баланса. Очень удобно: сразу можно найти ответ, сколько денег потратили на продукты в апреле и на машину в феврале. Еще этот расчет нужен, чтобы понимать, например: если я в этом месяце оплатил ТО машины, жена в следующем почаще будет покупать продукты и оплатит коммуналку.

Есть расходы, которые делим пополам: на общего ребенка, коммуналку, еду, машину, отпуск, подарки на дни рождения родственникам и друзьям. Есть расходы, которые оплачивает каждый для себя: на одежду, обувь, подарки партнеру и развлечения — если врозь, каждый со своими друзьями. В банковские счета друг к другу не лезем, но иногда можем актуализировать, чтобы понимать общее состояние денег в семье.

Периодически, когда жена не работает, ее мелкие доходы идут только ей — тратит на гигиену, косметику, проезд в транспорте. Все остальные траты мои.

Способ № 7

Когда расходы высчитываются пропорционально доходам

ET C
любит считать

Заполняем таблицу по категориям: кто, сколько и на что потратил за месяц. Указываем, кто сколько заработал за месяц, считаем коэффициент. В соответствии с этим автоматически вычисляется, кто, сколько и кому должен перевести, чтобы по общим категориям расходы были пропорциональны доходам каждого за период. Все просто и справедливо. С условием, что бытовые дела распределены так же.

Ходили к психологу или психотерапевту, чтобы решить семейные проблемы? Поделитесь своим опытом и станьте героем нового материала

Рассказать

Как составить семейный бюджет

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Лаура МакМаллен

Лаура МакМаллен
Ассистент ответственного редактора | Личные финансы, финансовые новости

Лаура Макмаллен назначает и редактирует содержание финансовых новостей. Ранее она была старшим писателем в NerdWallet и занималась экономией, зарабатыванием и составлением бюджета; она также участвовала в колонке «Деньги тысячелетия» для Associated Press. До прихода в NerdWallet в 2015 году Лаура работала в U.S. News & World Report, где писала и редактировала контент, связанный с карьерой, здоровьем и образованием, а также участвовала в рейтинговых проектах компании. До работы в U.S. News & World Report Лора проходила стажировку в Vice Media и изучала журналистику, историю и арабский язык в Университете Огайо. Лаура живет в Вашингтоне, округ Колумбия.

18 мая 2021 г.

Под редакцией Courtney Neidel

Courtney Neidel
Назначенный редактор | Личные финансы, составление бюджета, покупки

Кортни Нейдел (Courtney Neidel) — ответственный редактор отдела личных финансов NerdWallet. Она присоединилась к NerdWallet в 2014 году и шесть лет писала о покупках, составлении бюджета и стратегиях экономии денег, прежде чем ее повысили до редактора. Кортни дала интервью в качестве представителя розничной торговли «Доброе утро, Америка», «Чеддер» и CBSN. Ее предыдущий опыт включает внештатное письмо для калифорнийских газет.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Создание семейного бюджета требует совместной работы, времени и регулярных настроек, но у вас есть это. Мы проведем вас через это, но давайте сначала определим «бюджет», чтобы вы знали, чего ожидать.

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — это план входящих и исходящих денежных средств вашей семьи за определенный период времени, например месяц или год. Например, вы можете стремиться к тому, чтобы определенные суммы в долларах или проценты от вашего совокупного ежемесячного дохода шли на различные расходы, такие как продукты, а также на сбережения, инвестирование и погашение долгов.

«Ваш бюджет — это, по сути, инструмент для расширения ваших возможностей», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию из Орландо Анджела Мур.

Многие люди просто тратят свой доход, не думая об этом, говорит она, но вы сами решаете, как распределить эти деньги, чтобы они работали на вас.

«У всех нас есть невероятная возможность создать собственное богатство и создать финансовую свободу, но у нас должна быть соответствующая стратегия», — говорит Мур, который также является основателем Modern Money Advisor, фирмы по финансовому планированию и обучению. «Мы не можем просто бросить это».

Итак, давайте составим план вашего плана.

Начните свой семейный бюджет со сметы

Выделите в календаре время, когда вы и другие взрослые члены вашей семьи сможете составить свой бюджет, говорит Мур. (Это можете быть вы и ваш партнер, взрослые дети или родители, которые живут с вами).

«Первый шаг — обеспечить прозрачность того, где вы сейчас находитесь, — говорит Мур. Она рекомендует начать с аудита всех финансов.

Начните с оценок. Запишите, что, по вашему мнению, у вас есть в сбережениях. Затем перейдите к долгам: каков остаток по каждому из ваших кредитов, а также ежемесячные платежи и проценты? Сделайте то же самое для ежемесячных повторяющихся расходов, таких как счет за воду.

Наконец, оцените остальные расходы. Попробуйте разбить эти ежемесячные расходы на то, сколько вы платите за продукты, бензин, одежду и так далее. Мур говорит, что вы можете перечислить эти расходы по отдельности или в группе.

Помните: на данный момент вы делаете обоснованные предположения. «Вам просто нужен обзор всего», — говорит Мур, добавляя, что это упражнение займет около 15 минут.

Затем получите базовый план своих расходов

Сделайте небольшой перерыв, чтобы не перегружаться. Затем войдите в каждый из ваших финансовых счетов и перечислите фактические суммы, которые вы оценили.

Мур провел через этот процесс многих клиентов. Она говорит, что определение реальных цифр обычно является «опытом пробуждения», потому что многие люди резко недооценивают свои расходы.

С этого момента вы и ваша семья, вероятно, сможете определить несколько способов поправить свои финансы. Возможно, вы не осознавали, сколько процентов вы платите по определенному кредиту, поэтому решили назначить время для звонка и переговоров. Или, может быть, вы видите, что все еще платите за подписку, которую нужно отменить. Вы можете заметить, что тратите на продукты в два раза больше, чем думали, поэтому изучите, как использовать купоны.

«Выясните, где вы можете сократить или устранить определенные расходы и как вы можете перераспределить эти средства, чтобы они больше соответствовали вашим целям», — говорит Мур.

По крайней мере, теперь вы лучше понимаете, куда уходят деньги вашей семьи. У вас также есть базовый уровень ваших сбережений, долгов и расходов, чтобы вы могли видеть, как эти суммы меняются, когда вы начинаете составлять бюджет.

Теперь перейдем к составлению бюджета

Помимо того, что вы знаете, куда уходят ваши деньги, узнайте, сколько денег вы получаете. Обратите внимание на ежемесячную заработную плату каждого. Затем сделайте первый удар по бюджету.

Нам нравится бюджет 50/30/20 как отправная точка. Он делит ваш доход на три части:

50% на нужды, такие как продукты, жилье, основные коммунальные услуги, транспорт, страхование, уход за детьми и минимальные платежи по кредиту.
30% на нужды, такие как путешествия, подарки и питание вне дома.
20% на сбережения, резервный фонд или на пенсию, а также на погашение долга.

Воспользуйтесь приведенным ниже калькулятором, чтобы понять, как доход вашей семьи будет разделен на эти категории.

Бюджет 50/30/20

Узнайте, как этот бюджетный подход применим к вашим деньгам.

Ежемесячный доход после уплаты налогов. Включите полученную на руки заработную плату и прибавьте ее к любым вычетам из заработной платы для медицинского страхования, взносов 401(k) и других автоматических сбережений.

Ваши номера 50/30/20:

Предметы первой необходимости

Желания

Сбережения и погашение долгов

Знаете ли вы свои категории «хочу»?

Отслеживайте тенденции ежемесячных расходов, чтобы разбить свои потребности и желания.

Начало работы

Если вы хотите научиться составлять бюджет, рассмотрите метод 50/30/20. Но это всего лишь один из способов спланировать свои деньги. Вы также можете выбрать одну из нескольких бюджетных систем, которые различаются по своей жесткости (вы хотите отслеживать каждый доллар?) и целям (вы больше сосредоточены на ликвидации долга или накоплении сбережений?).

Попробуйте рабочий лист или приложение

Вы также можете воспользоваться инструментом. Например, этот бесплатный рабочий лист бюджета предлагает вам ввести все расходы семьи, а затем показывает, как ваши расходы согласуются с разбивкой 50/30/20. Microsoft Office, Google Drive и другие веб-сайты также предлагают бесплатные электронные таблицы бюджета, которыми вы можете поделиться со своей семьей.

Или, может быть, вы предпочитаете мобильный телефон. Эти бюджетные приложения для пар позволяют вам и вашему партнеру ссылаться на информацию о расходах и сбережениях друг друга. Другие бюджетные приложения, такие как Goodbudget и You Need a Budget, также могут работать для семей.

Если вы используете какой-либо инструмент, убедитесь, что он вам очень удобен и что вы действительно будете им пользоваться, — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию из Атланты Серина Шью. Используйте «то, что лучше всего подходит для вашего уровня навыков или уровня мотивации», — говорит она.

Так что, если вы не разбираетесь в электронных таблицах, идите другим путем. Или, если вы не собираетесь вводить свои расходы каждый день, используйте инструмент, который отслеживает ваши расходы за вас.

🤓Nerdy Tip

Отслеживайте свой денежный поток, чтобы лучше составлять бюджет и достигать финансовых целей на 2023 год. Начните составлять бюджет бесплатно

Продолжайте составлять бюджет и общайтесь с ним

Этот бюджет не обязательно должен быть идеальным, говорит Шью, который также входит в совет директоров Ассоциации финансового планирования Грузии. На самом деле вам придется часто его настраивать, особенно если у вас есть дети или иждивенцы, чьи расходы со временем меняются.

Более важным, чем «правильный» составление бюджета, является постоянная проверка его вместе с домочадцами. Как и при первоначальном аудите, запланируйте регулярные проверки бюджета.

При регистрации отметьте, как изменились (или не изменились) ваши расходы, обсудите, что вы могли бы сделать по-другому в будущем, и спланируйте предстоящие расходы. (Например, если приближается семейный отпуск, возможно, вы решите сократить некоторые расходы и вложить больше в фонд путешествия.)

Шью говорит, что важно общаться не только о самих деньгах, но и о том, как вы перечувствовать это. Выразите, например, если вы нервничаете по поводу бюджета или стыдитесь долга. Таким образом, говорит она, «вы будете исходить из места понимания».

Еще один важный момент: ваши личные и семейные цели. Эта информация поможет вам спланировать свои деньги и сохранить их.

Как говорит Шью: «Как только вы поймете это «почему», у вас появится больше мотивации».

Об авторе: Лаура Макмаллен пишет об управлении деньгами для NerdWallet. Ее работы публиковались в Associated Press, The New York Times, The Washington Post и других изданиях. Подробнее

ПОПУЛЯРНО НА NERDWALLET

Семейный бюджет | Советы, часто задаваемые вопросы и калькулятор

Ведение домашнего хозяйства — непростая задача, а еще труднее, если вы находитесь в затруднительном финансовом положении. Вот почему вам следует подумать о создании семейного бюджета. Потратив несколько часов времени сейчас на планирование того, как вы тратите и экономите свои деньги, вы можете получить большую награду — например, больше денег и меньше стресса — в будущем.

Готовы решить проблемы с семейным бюджетом? Следуйте этим семи простым шагам, чтобы составить ежемесячный семейный бюджет.

Поставьте цель. Спросите себя, что вы хотите получить от составления семейного бюджета. Это для создания душевного спокойствия? Оплачивайте счета вовремя и в конце месяца остаются деньги? Улучшить свой кредитный рейтинг и выбраться из долгов? Или копите на крупную покупку? Как только вы определитесь со своей целью, запишите ее, чтобы вы могли напомнить себе, почему стоит приложить усилия, чтобы придерживаться своего бюджета.
Выберите цифровой инструмент для составления бюджета. Даже если вы не особенно разбираетесь в технологиях, вам стоит либо загрузить онлайн-программу для составления бюджета на свой компьютер, либо использовать приложение для составления бюджета на телефоне. Инструменты цифрового бюджетирования интуитивно понятны, просты в использовании, помогают уменьшить количество ошибок, а также часто доступны бесплатно или за разумную плату.
Соберите свою финансовую информацию. Чтобы составить семейный бюджет, вам нужно точно знать, каковы ваши ежемесячные доходы и расходы. Это включает в себя платежные квитанции, банковские выписки, счета и квитанции. В дополнение к просмотру бумажных записей, не забывайте искать информацию о своей учетной записи в Интернете, включая электронные счета и автоматическую оплату счетов.
Разделите на категории. Следующим шагом будет выяснить, куда уходят ваши деньги и почему. Во-первых, разделите свои расходы на следующие категории:
- Коммунальные услуги — аренда, электричество, телефон и т. д.
- Дискреционные расходы — рестораны, развлечения, покупка подарков
- Обеспеченный долг — ипотека, автокредит
- Необеспеченный долг — кредитные карты, студенческие ссуды, медицинские счета
Рассчитать информацию. Если вы чувствуете себя старомодным, вы можете поместить всю информацию, которую вы уже собрали, в письменную книгу или ввести ее в Excel. Но вы можете попробовать инструменты цифрового бюджетирования, которые не только рассчитают ваш бюджет, но и предложат, как улучшить ваши привычки расходов. Просто загрузите свою информацию в программное обеспечение или приложение по вашему выбору и позвольте ему творить чудеса. Затем посмотрите, как он создает семейный бюджет, персонализированный специально для вас.
Ищите способы сократить расходы. Взгляните на свои дискреционные расходы и придумайте способы тратить меньше. Например, вместо того, чтобы обедать вне дома, подумайте о том, чтобы приготовить еду дома и взять ее с собой на работу. При совершении покупок старайтесь использовать купоны или дождитесь поступления товаров в продажу вместо того, чтобы платить полную цену. Вы также можете искать способы погасить свои долги быстрее.
Ежемесячно пересматривайте свой бюджет. Хотите верьте, хотите нет, но составление семейного бюджета — это не разовое дело. Вам необходимо обновлять информацию о своих доходах и расходах не реже одного раза в месяц, чтобы следить за своим прогрессом и искать способы продолжать экономить.