Содержание

Помогите объединить все кредиты в один

В нашей жизни иногда случаются ситуации, когда без заемных средств не обойтись – срочно понадобились деньги на ремонт, сломалась бытовая техника, нужно срочное платное лечение и т.д. Хорошо, когда вы взяли один кредит и спокойно его выплачиваете, но что делать, если их много?

Что делать в том случае, когда есть несколько задолженностей по кредитам, ипотеке, возможно, по карточкам с лимитом, а иногда и микрозаймам? Как уследить за всеми отчетными датами и платежами, чтобы не просрочить выплаты? Кто может помочь их объединить? Обо всем этом вы узнаете далее.

Актуальные предложения по рефинансированию

Объединение кредитов: что это и как происходит?

Если говорить экономическими терминами, то объединение нескольких задолженностей в одну называется консолидацией, на языке банков – рефинансирование. Данная услуга есть в большом количестве банковских компаний, причем предлагается она как физическим, так и юридическим лицам.

В чем преимущество рефинансирования:

  • Вы объединяете свои долги в один, и делаете в месяц только один платеж в один банк,
  • Вы можете снизить действующую процентную ставку, а значит, снизите общую переплату,
  • Вы можете продлить срок кредитного договора. Это позволит снизить вашу долговую нагрузку, и уменьшить размер ежемесячного взноса,
  • Есть возможность переоформления личного страхования или вовсе отказаться от него, чтобы сделать переплату еще меньше,
  • Если ранее вы кредитовались под залог недвижимости, то от обременения можно избавиться,
  • Вы можете получить дополнительные денежные средства на личные цели, помимо общей суммы задолженности.

Как видите, положительных сторон достаточно много, и именно это делает данную услугу такой привлекательной для заемщиков, которые запутались в своих долгах, и хотят платить в одно место, чтобы не пропускать даты и не допускать штрафов.

Возникает логичный вопрос, есть ли минусы? Они есть, но зависят они от конкретного банка, в который вы планируете обратиться для перекредитования. Например, с вас могут брать комиссию за перевод денег на счет вашего первоначального кредитора, либо навязывать страховку, которой у вас ранее не было (от нее можно в течение 14 дней отказаться).

Кто может оформить рефинансирование?

Стоит понимать, что не смотря на то, что эта услуга очень популярная, её нельзя получить просто так, любому желающему. К заемщику обязательно будут предъявляться требования, которые зависят от определенного банка. Чаще всего, требуют следующее:

  • возраст от 21 до 65 лет,
  • российское гражданство,
  • наличие регистрации,
  • официальное трудоустройство,
  • доход не ниже среднего,
  • положительная кредитная история.

Обратите внимание на последний пункт, он очень важен! Заемщикам, у которых есть в прошлом или сейчас действуют открытые просрочки, рефинансирование не одобрят. Исключений нет.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

К самим задолженностям тоже предъявляют определенные требования. В частности, у вас по первоначальному договору должно быть совершено не менее 6 платежей в полном объеме и вовремя, без просрочек и штрафов. До окончания договора должно оставаться не менее 3 месяцев.

Что можно объединить:

  • ипотеку,
  • потребительский займ,
  • товарный кредит,
  • автокредит,
  • кредитную карточку,
  • карту с овердрафтом.

Важно: долги от микрофинансовых компаний рефинансировать нельзя. К сожалению, если они у вас имеются, то вам придется закрывать их собственными силами.

Где оформят рефинансирование?

Существует несколько десятков банков, которые готовы предоставить вам возможность перекредитования. Выбор будет зависеть от вашего региона проживания, а также от типа займов, которые вы хотите объединить. При этом следует помнить, что если у вас долг, к примеру, в Альфа-банке, то оформлять перекредитование нужно в другой компании, к примеру, в ВТБ.

4 банка, которые с радостью принимают заявки на рефинансирование

Если речь идет о потребительских кредитах, то самые выгодные предложения вы найдете здесь:

  • МТС Банк – процентная ставка от 9,9% годовых,
  • Россельхозбанк – от 10%,
  • Промсвязьбанк – от 10,9%,
  • Московский Кредитный Банк – от 10,9%,
  • Хоум Кредит Банк – от 10,9%,
  • Райффайзенбанк – от 10,99%,
  • Интерпромбанк – от 11%,
  • Связь-банк – от 11,5%,
  • Газпромбанк – от 11,9%,
  • Сбербанк России – от 12,9%.

Если же вы хотите переоформить ипотеку, то предлагаем обратить внимание на следующие программы:

  • Примсоцбанк – от 9%,
  • Банк Россия – 9%,
  • Промсвязьбанк – 9,10%,
  • ФК Открытие – 9,20%,
  • Связь-Банк – 9,25%,
  • Центр-инвест банк – 9,5%,
  • Тинькофф банк – от 9,7%,
  • Газпромбанк – 9,7%,
  • Сбербанк России – от 10,9%.

Для семей, где после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок, действует возможность перекредитования ипотеки под 6% годовых. Подробнее о программе с государственной поддержкой можно прочесть здесь.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Вы можете сделать предварительные расчеты своего нового платежа, и оценить выгодность перехода в новую компанию на онлайн-калькуляторе

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Какие можно сделать выводы? Для того, чтобы объединить свои кредиты (до 5-6 штук), вам нужно обратиться в любой из банков, который предоставляет услугу рефинансирования, при этом важно, чтобы у вас не было просрочек, иначе придет отказ.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Как объединить все кредиты в один и платить меньше по процентам

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Тысячи и тысячи людей в нашей стране каждый день оформляют на себя ссуды ради того, чтобы совершить такую покупку, которую иначе бы они сделать не смогли в силу различных обстоятельств.

Банк в данном случае оказывает вам помощь, чтобы вы ни в чём себе не отказывали и улучшали качество своей жизни, однако, разумеется, не бесплатно. С вас он спросит погашение долга плюс проценты, с которых тот и имеет выручку.

Правда сейчас единственным займом обойтись бывает довольно сложно, поэтому никого не удивишь тем, что на тебе висит ещё парочка долгов. А как иначе, ведь жить хорошо хочется всем, а вот получать достойную заработную плату выходит не у каждого.

Но тут у нас появляется проблема. Дело в том, что держать все сроки выплаты в голове бывает весьма трудно и поэтому некоторые люди предпочитают соединить несколько ссуд в одну большую, чтобы не забивать голову лишней информацией.

В этой статье мы узнаем, как объединить все кредиты в один, выясним дополнительные плюсы с этого и рассмотрим варианты того, как это можно сделать легко и главное быстро.

Преимущества объединения

Начнём, пожалуй, с приятностей, которых у этого процесса довольно много. Но мы заденем здесь только самые главные и существенные, благодаря которым вы сможете заметно облегчить свою жизнь.

И первое, о чём хотелось бы сказать – это экономия бюджета. Тут такая ситуация получается: если вы собираетесь взять в долг только за тем, чтобы погасить предыдущий, то рискуете не потянете долговые обязательства, так как вам придётся обслуживать сразу две ставки, а это очень невыгодная затея.

Кроме того велик шанс того, что вам попросту откажут в услуге, ведь банк прежде всего заботит не то, как хитро вы хотите выйти из положения, а его собственные деньги, и он обезопасит себя всеми возможными и невозможными путями, лишь бы те финансы, которыми он располагает, вернулись обратно.

А тут вы явились и требуете средства, при этом, не осознавая, что сотрудник может проверить вас по базе данных и выяснить, что ваша кредитная линия вот-вот испортиться из-за непогашенного долга.

А если есть просрочка, то это автоматически на 99% гарантирует отказ вам в предоставлении денег. Вы, конечно, можете заявить, будто используете эти средства только затем, чтобы расплатиться с предыдущим кредитом, да вот только банки – это не те организации, где привыкли верить на слово.

Однако, обратившись с просьбой об объединении кредитов, вы не только повысите шансы на положительное решение по вашему вопросу, но и сэкономите приличную сумму, так как при этом процессе ставки не суммируются, а высчитывается новая.

Она может быть чуть выше, чем та, которая на вас висит сейчас, но в любом случае будет ниже, чем, если бы вы взяли два разных кредита и решили бы таким образом расплатиться с долгами.

Также поводом воспользоваться этой возможностью, можно назвать удобство в погашении. Дело в том, что при наличии нескольких долгов вы чётко должны помнить, когда и где вы должны их погасить.

Это очень важно, так как единственная просрочка, даже по забывчивости, обязательно приведёт к тому, что ваша кредитная история замарается и в следующий раз попросить ссуду у финансового учреждения у вас не получится ввиду того, что вы постоянно будете нарываться на отказ в просьбе.

Но, соединив сразу несколько кредитов в один большой, вы мгновенно решаете эту проблему. В таком случае всё, о чём вам придётся помнить, так это о том, чтобы в установленные сроки ежемесячно погашать единственный долг, а не несколько в разные временные промежутки.

К тому же сделать это позволительно в одном и том же банке, а не у разных кредиторов. В итоге, вам не придётся бегать по всему городу, чтобы лично посещать каждый филиал и уже там отдавать кровно заработанные в счёт уплаты.

Поэтому возможность объединения – это поистине замечательная возможность освободить себя от нескольких проблем сразу и при этом не попасть в чёрный список, из которого выбраться бывает очень сложно, если вообще это можно сделать.

Так что, если вы оказались в трудной жизненной ситуации, то бегом пользоваться рефинансированием, так как именно подобным образом обзывают объединение долгов, чтобы помочь справиться с обстоятельствами.

Как работает рефинансирование и что для этого необходимо

Первое, о чём вам придётся задуматься – это над выбором учреждения, где вы хотели бы оформить такую услугу. Как правило, этим занимаются практически все крупные банки России, например ВТБ 24 или Сбербанк, где позволяют соединить до пяти долгов сразу.

После этого обязательно проконсультируйтесь по этому вопросу с сотрудником банка, чтобы разобраться в каждом вопросе и раскрыть нюансы по каждому из пунктов договора.

Помимо этого придётся побегать по всем организациям, где вы брали ссуду. У каждой из них необходимо получить несколько документов, которые вы должны предоставить в тот банк, где собираетесь рефинансироваться.

Обычно пакет документов состоит из:

  • Справки о кредите;
  • Вашей характеристики;
  • Реквизитов заёмного счёта.

Этого будет достаточно, но медлить не стоит, так как, получив нужную справку, вы можете опоздать со сроками действия другой, поэтому спешить надо в ваших же интересах.

Затем остаётся только со всеми бумажками обратиться к кредитору, с просьбой составить договор о рефинансировании. Процедура здесь схожа с теми, при которых выдаётся простая ссуда, поэтому вам также пригодятся паспорт и справка о доходах.

Тут же вы заполните стандартную анкету, после чего необходимо подождать 2-3 дня, пока ваше заявление будет рассматриваться. Если его одобрят, то вы подписываете необходимые договора, и банк сразу же переводит деньги другим учреждениям в качестве покрытия долгов.

Вы же остаётесь с одним общим, выплачивая его по мере возможностей. Вот так просто и без каких-либо дополнительных трудностей у вас появляется шанс не только сэкономить собственные средства, но и выйти их трудной жизненной ситуации, в которую так легко попасть.

Заключение

В итоге мы выяснили, чем полезно рефинансирование, что это вообще такое, в каких ситуациях оно может вам пригодиться и в каком банке это можно сделать. Так что, если вы не хотите остаться с плохой кредитной историей или проходить через суды, то смело выбирайте этот вариант.

Надеюсь, информация была для вас полезной и в будущем у вас не возникнет трудностей воспользоваться ею на практике. Всего вам доброго и до новых встреч!

Плюсы и минусы объединения кредитов в один


Развитие рынка кредитных отношений привело к тому, что многие граждане пользуются заемными средствами. Причем у одного заемщика может быть два, три и более кредита. Кто-то берет новый кредит на покупку вещей, кто-то – на погашение прежнего долга. Зачастую у заемщиков возникает желание объединить несколько кредитов в один. Данная процедура имеет свои нюансы.

Объединение кредитов в один


Некоторые банки соглашаются на объединение кредитных долгов одного заемщика. Как правило, такая процедура проводится с потребительскими кредитами, которые были получены на разные цели. Заемщику необходимо подписать новый кредитный договор. Обратите внимание на условия кредитования. Они могут сильно отличаться от тех, которые были приняты в отношении прежних кредитов.

Банк, который проводит объединение кредитов в один, берет на себя обязательство погасить имеющиеся долги клиента. После подписания документов заемщик будет нести ответственность перед новым кредитором. Теперь ему придется выплачивать только один кредит.

Плюсы объединения кредитов


Услуга объединения кредитных долгов очень востребована среди заемщиков. При заключении соглашения клиент может договориться с банком о новых условиях погашения долга. При этом изменению подлежит график платежей, ставка, сроки и другие параметры. Например, заемщик может перейти с аннуитетной схемы платежей на дифференцированную. Последняя позволит существенно сэкономить на переплатах.

В результате объединения нескольких кредитов в один заемщик получает возможность совершать один платеж в месяц. Больше не надо контролировать погашение многочисленных кредитов, опасаться просрочки по причине забывчивости. Вести учет становится проще.

Минусы объединения долгов по кредитам


Процедура объединения кредитов имеет не только плюсы, но и недостатки. На поиск подходящего кредитора может уйти много времени. Банки не торопятся объединять долги на выгодных для клиента условиях. Они преследуют собственную выгоду. Если вы обращаетесь к кредитору с предложением объединить существующие кредиты, подробно обговорите условия. Есть вероятность, что банк установит такие требования, которые окажутся для вас неприемлемыми.

Проведение процедуры объединения кредитов связано с дополнительными расходами со стороны заемщика. Потребуется заплатить за открытие нового счета, услуги специалиста, перевод средств и т.д. Сумма таких платежей будет формироваться с учетом тарифов конкретного банка.

Финансовое учреждение может предложить объединение кредитов под поручительство или залог. В этом случае заемщику потребуется предоставить необходимые документы и имущество. Некоторые банки соглашаются на объединение кредитов в один без предоставления возможности досрочного погашения. Обязательно изучите договор, чтобы иметь полное представление о новых условиях кредитования.

Как объединить все имеющиеся кредиты в один

Пользование кредитными услугами стало популярным. Сегодня наблюдаем ситуацию, когда заёмщик имеет задолженности сразу в нескольких банках, не вызывая нареканий у кредиторов. Однако, даже если денег в наличии достаточно для погашения всех обязательств, бывает неудобно выплачивать долг в разных местах. Лишние манипуляции с документами, поездки от отделения к отделению нельзя назвать комфортными. Выход из ситуации – объединение кредитов.

Главное достоинство такого решения – экономия времени. Не нужно держать сразу несколько карт банков, искать их банкоматы и платёжные терминалы, наносить визиты в кредитные отделы и т.д. Вы платите установленную сумму одному кредитору раз в месяц, и на этом всё.

Это преимущество ценно для платёжеспособных и состоятельных заёмщиков. Но есть и другие группы людей. Для них объединение кредитов в один имеет другую смысловую нагрузку.

Чего можно добиться при объединении кредитов в Сбербанке и других финансовых организациях?

Специалисты отмечают возможное изменение нескольких ключевых показателей:

При определённых обстоятельствах можно добиться снижения ежемесячных или годовых процентов. В этом случае объединение будет выгодным и целесообразным. Если на руках несколько быстрых кредитов, оплачивать которые затруднительно, можно взять потребительский заём и рассчитаться сразу со всеми долгами, а затем по удобному графику выплачивать основную задолженность. Последнее преимущество – возможность получить большую сумму для удовлетворения потребностей, и часть потратить на погашение имеющихся долгов. Как видим, преимущества объединения кредитов весьма интересны в разных сценариях развития событий.

Способы объединить долги перед банками

Сегодня совершенно законно собрать воедино все долговые обязательства можно разными способами:

Потребительский кредит. Нецелевое кредитование не требует от заёмщика предоставлять документы, подтверждающие конкретные приобретения. Банкам всё равно, на что будут потрачены деньги. Поэтому, точно посчитав, какая сумма потребуется для полного погашения тела займа, процентов и прочих аспектов, можно взять такую ссуду. Ключевой момент здесь – выбрать кредитора, который:

  • согласится предоставить деньги в долг при уже имеющихся кредитных обязательствах (как правило, при отсутствии просрочек в других банках за последние полгода финансовые учреждения идут на такой шаг).
  • Даст деньги на более выгодных условиях, чем совокупность всех имеющихся обязательств.

Заём под залог имущества. Отвечая на вопрос о том, как объединить кредиты в один, оптимальным решением станет предоставление недвижимого или движимого имущества в качестве обеспечения. В этом случае можно рассчитывать на снижение процентной ставки, длительный срок кредитования и лояльное отношение со стороны банка.

Кредит с отлагательными условиями. Некоторые организации готовы выдать заём клиенту с долгами перед другими банками в случае, если он обязуется сразу после получения средств погасить их.

Программа рефинансирования. В крупных и мелких частных кредитных организациях разрабатываются и внедряются целевые предложения, рассчитанные конкретно на погашение долговых обязательств. Учитывая постепенное улучшение условий кредитования, рассмотреть вариант стоит. Ограничением станут просрочки и явная неплатёжеспособность клиента.

Как объединить кредиты: алгоритм действий

В зависимости от выбранного варианта, процедура может несколько отличаться, но принцип действий схож. Необходимо предоставить документы, подтверждающие уровень заработной платы, официального трудоустройства, стажа и т.д. В случае предоставления обеспечения по кредиту условия будут мягче, а кредитный отдел может не требовать полного пакета, что ускоряет процесс оформления. Кроме того, в качестве положительного фактора может использоваться один или несколько поручителей. Это повысит шанс на получение крупной суммы для погашения долговых обязательств в других банках.

Если по какой-то причине кредитная организация отказала в ссуде, можно обратиться к кредитному донору. Его услуги будут стоить вознаграждения, но хорошая КИ не оставит кредитору шанса на отказ.

Часто проблема состоит не в оформлении ссуды, а в поиске подходящей компании с выгодными условиями. Самостоятельный анализ финансового рынка требует знаний и занимает много времени. При этом желаемый результат гарантирован не всегда. Оптимизировать вложение своих ресурсов можно, обратившись к специалистам, проводящим аналитическую работу, и подбирающим лучшие предложения для каждого конкретного клиента. Заручиться поддержкой экспертов можно, оставив заявку на кредитование на нашем официальном сайте.

Помните, что пользование кредитными продуктами выгодно лишь в том случае, когда Вы можете платить за них. Минимальный доход или резкая смена обстоятельств не в Вашу пользу поставят в затруднительное положение. Но если так случилось, воспользуйтесь подсказками из этой статьи, чтобы получить более лояльные условия, объединив несколько кредитов в одном банке.

Как несколько кредитов объединить в один?

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита (перекредитование) – получение в банковском учреждение нового кредита на более выгодных условиях для того, чтобы полностью или частично погасить предыдущие.

ipoteka-refinansirovanie698.png

Сегодня предложения по рефинансированию можно получить от различных банков. При этом, необходимо понимать, что банк согласится выдать новый кредит только тем клиентам, у которых будет хорошая кредитная история. Для этого необходимо, минимум шесть месяцев не совершать просрочек по платежам.

В случае, если у клиента есть имущество, которое он готов заложить в качестве залога, то банк может уменьшить процентную ставку на несколько процентных пунктов.

При каких условиях стоит воспользоваться рефинансированием кредитов?

1. Если необходимо снизить процентные ставки по кредитам.

2. Если клиент принял решение поменять валюту кредитов.

3. Если необходима более крупная сумма денег.

4. Если заемщик хочет выплачивать кредит только в одном банке.

Как воспользоваться перекредитованием?

Итак, чтобы воспользоваться рефинансированием необходимо сделать следующее:

1. Обратиться с заявлением в банк, в котором необходимо сообщить, в каких именно банках уже есть кредиты, какая часть задолженности уже оплачена.

2. Собрать и предоставить документы, после того, как банком будет рассмотрена и одобрена заявка.

Список необходимых документов:

  • cправка о доходах;
  • документы на залоговое имущество;
  • документ, подтверждающий, что клиент застраховал жизнь;
  • реквизиты банков, в которых необходимо погасить кредиты.
  • После того, как будут предоставлены все документы, банк погасит старые кредиты за счет нового.

    Важно! Банк заявку на рассмотрение рефинансирование кредита может рассматривать от одного дня до нескольких недель.

    Конечно, банки заваливают потребителей своими предложениями, но чтобы разобраться в них клиенту необходима помощь. Если есть время, то можно самостоятельно погрузиться в изучение особенностей тех или иных предложений. А если такой возможности нет, то лучше обратиться за помощью к специальным сервисам, которые за считанные минуты помогут подобрать необходимый финансовый продукт.





    Отправить ответ

    avatar
      Подписаться  
    Уведомление о