Как можно объединить кредиты: что полезно знать?

Для многих заемщиков понятие объединение кредитов является новым и не слишком понятным. Это объясняется тем, что в нашей стране банки не предоставляют таких услуг, а специальных компаний, которые занимаются консолидацией кредитной задолженности, у нас не существует. В чем же суть консолидации долгов и как можно объединить кредиты правильно?

Как можно объединить кредиты в один более удобный

Объединение кредитов распространено как явление в зарубежных странах. Там уже давно функционируют такие организации, которые занимают позицию заемщика и применяют специальные методы при взаимодействии с банком, позволяющие снизить размер штрафных санкций, размер процентной ставки, сделать условия кредита более выгодными для заемщика. Таким образом, данные агентства занимаются отстаиванием, причем иногда в достаточно жесткой форме, интересов клиента перед банками.

В нашей стране организаций, решающих эти проблемы, нет. Заемщик, который озаботился вопросом оптимизации взятых кредитов, всегда может обратиться за помощью к кредитным брокерам. Правда, нужно учитывать, что к брокерам имеет смысл обращаться только в том случае, если ваша ситуация с долгами по кредитам не зашла слишком далеко и до разбирательства с коллекторским агентством дело не дошло.

Если вы проанализировали собственную ситуацию с кредитами и поняли, что условия по ним чрезвычайно невыгодные для вас пора объединить кредиты в один более удобный, помощь профессионального брокера не помешает. Он с успехом, как и специальные организации за рубежом, сможет помочь вам разобраться в сложившейся ситуации и объединить кредиты в один более удобный кредит.

Если же вы не хотите обращаться за помощью к брокерам, то имеет смысл попробовать изменить ситуацию самостоятельно. Для этого нужно проанализировать информацию по кредитам (желательно до этого собрать все сведения в максимальном объеме). Рассчитать среднюю ставку по каждому из них, обзавестись справками о состоянии задолженности. Изучите условия кредитных договоров, а особенно – дополнительные условия, которые часто заставляют сильно переплачивать невнимательных заемщиков.

Объединяем кредиты в один новый кредит

После того как вы убедитесь, что ваши кредиты действительно чрезвычайно невыгодны для вас, пора решать как можно объединить кредиты в более оптимальный продукт. Возможность объединения долга в банках нашей страны как услуга не предоставляется, поэтому вам придется подыскивать варианты самостоятельно или искать экспертов. Решением проблемы может стать оформление обычного потребительского кредита, однако подобрать его нужно таким образом, чтобы ставка была максимально низкой. На такое выгодное предложение от банка можно надеяться лишь в том случае, если собрать максимальный пакет документов и подтвердить свою платежеспособность.

Объединение кредитов и долгов важно отличать от процедуры рефинансирования. Суть последней заключается в том, что для выплаты долга по предыдущему кредиту оформляется новый кредит на более выгодных условиях. То есть для полного погашения предыдущего и менее выгодного кредита оформляется новый, более выгодный. Заемщик получает возможность сохранить свою положительную кредитную историю и уменьшить размер переплаты.

Процесс же объединения кредитов как и консолидации долгов направлен именно на упорядочение имеющейся задолженности и на объединение всех взятых кредитов в один. Хотя консолидация задолженности также как объединение кредитов используется с целью экономии: она позволяет упорядочить все существующие кредиты и свести платежи по ним к возможным наименьшим показателям

. При определении вариантов, как можно объединить кредиты- заемщик выбирает один максимально выгодный кредит. С его помощью погашает все предыдущие невыгодные кредиты, а затем продолжает отношения уже с одним банком, что позволяет избежать путаницы в графиках платежей по нескольким кредитам.

Перекредитование, объединение кредитов в один, рефинансирование и перекредитация долгов без залога или поручителей

Что делать, если вы оформили несколько кредитов в одно и то же время, поэтому вынуждены расплачиваться со своими долгами несколько раз в месяц, выделяя для этого львиную долю денег из своего бюджета? Что делать, если даже незначительные суммы погашения нескольких непогашенных кредитов стали вам «не по карману», потому что вы потеряли работу или ваши доходы уменьшились? Что предпринять, если вы попали в руки к недобросовестному кредитору, который увеличил процентную ставку или обязывает вас оплачивать скрытые платежи и комиссии? Если хотя бы один из перечисленных вопросов отображает вашу затруднительную ситуацию, то единственным выходом из положения станет программа по объединению кредитов, которую можно найти у Bigbank, Moneza и других популярных кредитных компаниях Латвии.

 

Ключевым преимуществом любого объединения кредитов является то, что ваши прежние долги погашаются моментально, а новый объединенный кредит вы оплачиваете на более выгодных условиях: по уменьшенной процентной ставке и меньшими ежемесячными платежами.

 

Объединение кредитов от популярных банков

 

Bigbank
 

Этот кредитор создал максимально простую программу по объединению кредитов и выделил ее на отдельной страничке официального ресурса Bigbank. Вместе с условиями по кредиту Bigbank не забыл предоставить своим клиентам возможность воспользоваться кредитным калькулятором онлайн, который моментально показывает ежемесячный платеж по программе объединения кредитов.

 

Условия объединения кредитов в Bigbank:

 

  1. без комиссионных платежей,
  2. процентная ставка от 7,9% в год,
  3. размер кредита – до 25 тысяч евро,
  4. период погашения – 0,5 – 10 лет.

 

Какие преимущества ожидают клиентов Bigbank при объединении кредитов:

 

  • уменьшенный ежемесячный платеж,
  • удешевление всех долговых обязательств,
  • погашение долга при помощи только 1 платежа,
  • клиент Bigbank может лично устанавливать необходимый срок погашения кредита,
  • объединение кредитов может включать в себя до 15 займов,
  • нет необходимости вносить первоначальный платеж.

 

Как оформить объединение кредитов в Bigbank (шаги):

 

  1. Заполнение и отправка заявки на сайте Bigbank или телефонный звонок.
  2. Ожидание одобрения – происходит в течение 1 рабочего дня.
  3. Подписание кредитного договора (сделать это можно в любом отделении почты).
  4. Получение кредита.

 

Moneza

 

Предложение этого кредитора по объединению кредитов напоминает программу от Bigbank, а страница с этим продуктом также оборудована кредитным калькулятором онлайн. Но кредитное предложение от Moneza отличается более скромными условиями, например:

 

  • Размер объединения кредитов – до 10 тысяч евро.
  • Неограниченное количество кредитов.
  • Без комиссий.

 

Как оформить объединение кредитов в Moneza:

 

  1. Клиент выбирает необходимую сумму кредита и размер ежемесячного платежа. Под эти данные кредитор создает индивидуальный график погашения объединенного кредита.
  2. Заполнение и отправка заявки на кредит с подтверждением личности и дохода.
  3. Получение денег. После одобрения заявки заемщик получает оповещение и уже через несколько минут деньги на свой банковский счет.

 

При этом Moneza подчеркивает доступность своего кредитного объединения и быстроту оформления сделки – рассмотрение заявки не отнимет у вас больше 15 минут.

 

Latcredits

 

Этот кредитор предлагает объединение небанковских кредитов на условиях, достаточно схожих с программами в Moneza или Bigbank, хотя всем этим кредиторам совсем неважно с погашением каких именно кредитов у вас возникли трудности: банковскими или небанковскими. Объединение кредитов в этой компании позволяет одновременно погашать до 10 займов при помощи онлайн анкеты и ее быстрого рассмотрения в течение получаса.

 

Объединение кредитов - Jūsu Nauda

Informējam, ka augstāk minētā personas datu apstrādes mērķis ir Klientu uzskaite finanšu starpnieku kredītpakalpojumu sniegšanai, un to veic SIA „A.F.P.Latvia” (reģistrācijas nr. 40003803970, adrese: Maskavas iela 450N-8, Rīga). Personas dati tiek aizsargāti saskaņā ar Latvijas Republikas normatīvajiem aktiem.

  • Apliecinu, ka šajā pieteikumā sniegtā informācija (t.sk. personas dati) ir mani un tie ir patiesi.
  • Piekrītu, ka šajā pieteikumā iesniegtā informācija var tikt nosūtīta SIA “A.F.P.Latvia” sadarbības partneriem* , kas šos datus var izmantot, lai saņemtu informāciju no trešajām personām, datu bāzēm, uzskaites sistēmām (tajā skaitā, bet ne tikai no Latvijas Bankas Kredītu reģistra, Uzņēmumu reģistra, Valsts ieņēmumu dienesta), veicot tikai un vienīgi personas identitātes un spējas atmaksāt aizdevumu pārbaudi.
  • Piekrītu, ka SIA „A.F.P.Latvia” saziņai ar mani var izmantot epastu. Ar šo es apzinos, ka SIA „A.F.P.Latvia” nespēj kontrolēt interneta drošības, pieejamības un darbības aspektus no trešo personu prettiesiskām darbībām.
  • Piekrītu saņemt īpašos un reklāmas piedāvājumus no SIA „A.F.P.Latvia” un to saistītiem uzņēmumiem.

* — SIA “A.F.P.Latvia” sadarbības partneri —  SIA Citadele līzings un faktorings, AS PrivatBank, BIGBANK AS Latvijas fliāle, SIA AIZDEVUMS.LV,  AS Mogo, SIA Money Express Credit, AS Motoro Leasing, TF Bank AB, SIA Inbank Lizings, SIA InCredit group, sia Vita Credit.

Papildus : 

Ar šo piekrītu, ka Bigbank AS Latvijas filiāle veic manu personas datu apstrādi atbilstoši Bigbank AS Latvijas filiāles Klientu datu apstrādes principos noteiktiem mērķiem, apjomā un kārtībā. Ar šo apstiprinu, ka esmu izlasījis Bigbank AS Latvijas filiāles Klientu datu apstrādes principus un tie man ir saprotami.

Bigbank AS Latvijas filiāles Klientu datu apstrādes principi ir pieejami bankas mājaslapā: https://www.bigbank.lv/klientu-datu-apstrades-prin… un Bigbank AS Latvijas filiāles klientu apkalpošanas centros.

Ar šo es piekrītu, ka Bigbank AS Latvijas filiāle saņem un sniedz informāciju par manām saistībām licencētu parādu piedziņas uzņēmumu: „Creditreform Latvia SIA“ un „Paus Consults SIA“ datubāzēs, kam ir likumā noteiktas tiesības izpaust sniegto informāciju trešajām personām maksātspējas izvērtēšanas vajadzībām.

Ar šo piekrītu saņemt Bigbank AS Latvijas filiāles, Bigbank AS grupā ietilpstošo juridisko personu un Bigbank AS Latvijas filiāles sadarbības partneru piedāvājumus, izmantojot manis Bigbank AS Latvijas filiālei norādīto kontaktinformāciju.

Ar «Privātuma politiku» var iepazīties šeit.

Объединение нескольких кредитов в один: условия

Объединение кредитовБольше 60% экономически активных граждан нашей страны регулярно берут кредиты. В связи с непростой экономической ситуацией желающих взять заем у банка становится больше. А с каждым оформленным кредитом финансовая нагрузка возрастает, свободных средств становится меньше и создаются предпосылки для нового займа. Так и складывается ситуация, когда человек на грани финансовых возможностей  возвращает одновременно 4 — 5 займов, взятых в разных банках. Это товарные кредиты, займы наличными, автокредиты, овердрафт по кредитной карте и пр.

Самым простым решением вопроса было бы взять большой кредит, чтобы выплатить все задолженности поменьше. Но, к сожалению, имея «за плечами» 5 кредитных обязательств, взять на себя еще одно проблематично. А для тех, кто допустил пару просрочек – просто нереально. Можно ли снизить закредитованность в подобной ситуации?

Предлагаемое простое решение: объединение ваших кредитов. В результате такой операции банк досрочно погасит несколько  проблемных займов, а заемщик оказывается должен только одному финансовому учреждению, и нередко на выгодных условиях.

Какие бывают типы объединения займов

Как же называется объединение нескольких кредитов в один на языке банкиров? Эта услуга называется консолидированием кредитов. Не стоит путать этот процесс с перекредитованием. При последнем фактически берется новый кредит для досрочного погашения предыдущих. А при консолидировании кредиты как бы суммируются. При этом предлагается другая, более низкая ставка, при которой регулярные платежи становятся существенно ниже, и снижается долговая нагрузка на заемщика.

Консолидация всех займов, полученных в одном банке

Проще всего выполнить консолидацию, если все задолженности зарегистрированы в одном и том же банке. Заемщику достаточно единоразово посетить банк и оформить там договор на консолидирование. Если кредитная история не вызывает вопросов, платежи вносились исправно, то отказов не должно быть.

Консолидирование всех займов, полученных в разных банках

Если клиенту требуется погасить займы в различных банках, то есть два способа:

  • Перекредитование. Это рискованный и сложный процесс получения крупной суммы денег в качестве очередного кредита, чтобы погасить предыдущие.
  • Консолидация. То же самое, но все хлопоты и ваши обязательства возьмет на себя банковское учреждение, в котором вы подпишете договор на консолидирование.

Плюсы рефинансирования задолженности

Всегда ли объединение кредитов означает снижение кредитной нагрузки? Это зависит от условий договора. Обычно вместо ряда займов в разных банках клиенту предстоит выплачивать один кредит, но на более долгий срок. В итоге переплата может сложиться в большую сумму, чем человек заплатил бы без перекредитования. Но люди идут на это, потому что объединение кредитов в один банк:

  • Формирует хорошую кредитную историю. Заемщик автоматически становится желанным клиентом, аккуратно и досрочно погасившим несколько кредитов.
  • Снижает сумму ежемесячных выплат. Для многих семей это реальная возможность «выдохнуть» и зажить нормальной жизнью. Хоть в сумме они могут заплатить больше, чем погашая несколько разных кредитов.
  • Упрощение процесса погашения. Выплачивая несколько сумм в разные банки и в разные дни месяца, очень легко ошибиться. А каждая ошибка – это минус в кредитную карму заемщика. Лучше произвести консолидацию займов, а затем вносить ежемесячно одну сумму на один счет лично или с помощью онлайн-банкинга.
  • Иногда улучшает условия кредитования. Ряд банков, особенно при оформлении «быстрых» займов, предлагает заоблачные ставки. Если заемщик попал в такую ситуацию, то рефинансирование (объединение кредитов) будет наилучшим способом избавиться от излишней нагрузки.
  • Лояльное отношение банков и возможность в будущем кредитоваться выгодно и по-крупному. В глазах банкиров человек, выплачивающий несколько «быстрых» потребкредитов сразу, выглядит финансово безграмотным. Если вы решитесь на объединение кредитов в один банк, то это продемонстрирует вашу зрелость в финансовых вопросах и возможность обслуживать крупный заем.

Лучшие банки страны (Россельхозбанк, Сбербанк, Альфа, ВТБ и другие) предлагают отличные программы по объединению ипотеки и потребительских кредитов, долгов на карточках и займов наличными.

Минусы объединения кредитов

  1. При всех удобствах объединения, окончательная сумма переплаты может оказаться выше, чем вы ожидали, за счет увеличения срока кредитования.
  2. Чтобы объединить свои займы любым способом, потребуется отличная кредитная история.
  3. Также нужно будет подтвердить собственную платежеспособность. Будет проще, если заемщик может предоставить хороший залог. Именно поэтому банки горячо приветствуют объединение нескольких кредитов под залог недвижимости.
  4. Для объединения займов потребуется предоставить ряд документов:  справки из всех банков с реквизитами, справки-выписки о состоянии кредитов и пр.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *