Содержание

Кредитная карта с льготным периодом

Современный финансовый рынок предлагает выгодные платежные инструменты – кредитные карты с льготным периодом. Вы можете покупать товары/услуги без уплаты процентов банку – нужно лишь в срок возвращать деньги.

Банк Хоум Кредит предлагает кредитные карты с большим льготным периодом: беспроцентное использование заемных средств длится до 51 дня. Также карты позволяют существенно экономить – по программе «Польза» с каждой покупки начисляются баллы, которые можно менять на рубли и тратить по своему усмотрению. Еще одно преимущество – простое и быстрое оформление. Кредитная карта с льготным периодом выдается без справок о доходах. Действующим клиентам нужен лишь паспорт, новым – паспорт и дополнительный документ из нашего списка.

Оформить заявку на карту

Услугами Банка Хоум Кредит пользуются миллионы российских граждан – мы находимся на 12 месте в стране по количеству выданных карт (данные аналитического агентства Frank Research Group на 31 марта 2017 года). Нам доверяют за надежность и лояльное отношение, за выгодные предложения и высокое качество сервиса.

Наша кредитная карта

  • Кредитная карта Польза – процентная ставка при оплате товаров и услуг от 10,9% годовых.

Продукт подключен к программе «Польза» и даёт возможность вернуть часть потраченных денег – за каждую оплату товаров и услуг начисляется до 30% баллами.

Стандартные условия:

  • Кредитная карта с льготным периодом
  • До 30% кэшбэк у партнёров
  • Лимит до 700 000

Для мониторинга и управления счетами можно подключить удобные сервисы – мобильное приложение, интернет-банк, SMS-пакет. Они позволяют платить в интернете, отслеживать расходы, поступления средств и баллов.

Банковские кредитные карты с льготным периодом: особенности

Чтобы пользоваться кредитом совершенно бесплатно, учитывайте все нюансы. Кредитные карты банков могут различаться льготным периодом – к примеру, мы не начисляем проценты от 20 до 51 дня. Льготный период – это Расчетный период
(1 месяц – 30 или 31 день) и Платежный период (20 дней). Поэтому на возврат денег по операции в самом начале Расчетного периода дается до 51 дня, в конце – от 20 дней.

Чтобы не запутаться в датах, погашайте долг полностью во время ежемесячной оплаты. Если не получается, ничего страшного – мы начислим проценты только на остаток задолженности. Также учитывайте, что кредитная карта выгодна при безналичной оплате товаров/услуг – снятие денег исключает оформление долга льготным периодом. То есть для максимальной выгоды картой нужно распоряжаться с умом.

Как оформить кредитную карту с льготным периодом?

Чтобы получить карту, обратитесь в офис Банка Хоум Кредит (адреса в своем городе смотрите на сайте). Чтобы узнать предварительное решение, заполните онлайн-заявку, не выходя из дома. При одобрении вам позвонит специалист и согласует визит в офис – при наличии всех документов оформить и получить кредитную карту с льготным периодом можно непосредственно в день обращения.

В чем подвох кредитной карты с длинным льготным периодом

Обычно льготный период длится 50-60 дней. Этот срок разделяется на две части:

  1. Расчетный период. Первые 30 дней. 
  2. Платежный период. Длится оставшийся срок. В течение него нужно успеть вернуть деньги.

Если успеть выполнить условия и своевременно вернуть использованную сумму, проценты за пользование кредитными средствами начислены не будут.

Расчет обычно не вызывает сложностей и единственное, в чем может запутаться клиент – датами начала грейса и его окончания. У разных банков свои условия и льготный период может начинаться:

  • в день заключения договора;
  • с первого числа календарного месяца;
  • в момент совершения первого платежа;
  • в день активации карты.

Информация всегда указывается в договоре.

По карточкам с длинным грейс-периодом все сложнее. Клиенту нужно знать не только дату погашения для беспроцентного пользования, но и другие нюансы. В число последних входит необходимость внесения промежуточных платежей, способы продления грейса, на какие операции его действие не распространяется. Нужно ли что-то платить во время грейса?

Кредитная карта «Тинькофф Платинум» - бесплатная доставка карты

Этот пункт тоже прописан в договоре и в большинстве случаев ответ на вопрос положительный. Банкам нужно быть уверенными в добросовестности заемщиков, поэтому длинный грейс они разбивают на несколько частей. По окончании каждого периода необходимо вносить минимальный платеж в размере 3-10% от суммы долга.

В случае несвоевременной оплаты грейс аннулируется и клиенту начисляются проценты за весь срок пользования средствами.

«Честный» и «нечестный» грейс

Оба понятия условные, а различия между ними состоят в способе расчета льготного периода. Для наглядности и лучшего понимания стоит рассмотреть две возможные ситуации с вымышленными банками.

Пример 1. 

Банк предложил клиенту оформить карту с кредитным лимитом и длинным льготным периодом. Грейс длится 240 дней и у него есть особенности: он делится на несколько расчетных периодов. Финансовое учреждение начинает отсчет в день подписания договора. Клиент согласился и 10 августа забрал кредитку. По условиям договора, операции, проведенные в течение 30 последующих дней, попали в первый расчетный период. Чтобы не платить проценты, средства необходимо вернуть до 10 апреля. Тем временем с 10 сентября начинается новый период, который продлится 30 дней.

Такая схема кажется выгодной, так как беспроцентный период длится действительно долго. Главное – не запутаться в датах и вовремя погашать задолженности.

Пример 2. 

1 августа клиент оформил кредитную карту с беспроцентным периодом и совершил первую покупку на следующий день. По условиям его договора, льготный период начался на следующий после оплаты день и будет длиться 100 дней. Для избегания начисления процентов, клиенту необходимо вернуть всю сумму, потраченную на покупки, до 10 ноября. 

Это пример «нечестного» грейса, так как обещанные 100 дней сохраняются только для покупок, которые были совершены в первый день. Для всех остальных срок будет постепенно уменьшаться. Получить новую возможность пользоваться деньгами банка и не платить проценты в течение всех 100 дней можно только после погашения имеющейся задолженности.

Когда проценты все же есть

Есть операции, на которые в большинстве случаев действие грейса не распространяется. В первую очередь это относится к снятию наличных с кредитной карты через банкомат. Начисление процентов начинается с момента совершения операции и обычно ставка в несколько раз превышает предусмотренную для безналичных платежей.

Кредитная карта - 100 дней БЕЗ ПРОЦЕНТОВ!

У каждого финансового учреждения могут быть свои условия. Есть банки, которые прекращают действие грейса после снятия наличных, другие же максимально лояльны и не привязывают сохранение беспроцентного периода к типу операций.

Что еще нужно знать о кредитках с длинным грейсом

Перед оформлением кредитной карты с длинным льготным периодом нужно учесть ее особенности:

  1. Независимо от длительности грейса, необходимо вносить ежемесячные платежи, если иное не предусмотрено договором. В случае просрочки на сумму задолженности начисляются проценты за весь срок пользования средствами.
  2. Все комиссии списываются с кредитного лимита, если на карте нет личных денег. Такую задолженность тоже нужно погашать в срок.
  3. Кредитку невыгодно использовать для переводов, снятия наличных, хранения средств. Две первые операции обычно не входят в льготный период и облагаются высокими процентами, а использование кредитки в качестве платежной карточки удобно только для проведения оплат. Кешбэк, начисление процентов на остаток и прочие дополнительные функции не предусмотрены. 

Но есть и преимущество – такие карты можно использовать для рефинансирования кредитов в других банках.

До полного погашения долга рекомендуется временно прекратить пользоваться кредиткой, так как внесенные суммы будут идти на закрытие переоформленного кредита и только потом – на другие операции. В итоге они автоматически выйдут из льготного периода и придется заплатить дополнительные проценты.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Кредитные карты. Что нужно знать

В прошлых статьях мы выделили кредитную карту в качестве одного из видов кредитных продуктов, а также назвали ее основные преимущества и неудобства. В данной статье более подробно остановимся на основных нюансах и тонкостях использования кредитной карты.

Сущность кредитной карты состоит в том, что она привязана к счету кредита и дает возможность пользоваться суммой предоставленных Вам заемных средств в пределах установленного лимита. Причем Вы можете воспользоваться всей суммой кредита сразу или частично, оплачивая разовые покупки.

Кредитная карта относится к разновидности нецелевого потребительского кредита, а средства, которыми она дает возможность распоряжаться, принадлежат банку и являются для держателя карты заемными. Отсюда следует, что такие средства выдаются держателю карты - заемщику на условиях возвратности, срочности и платности. Кредитная карта, аналогично дебетовой, может использоваться как для снятия наличных, так и для безналичной оплаты за товары и услуги. За ее выдачу и дальнейшее обслуживание, как правило, взимается комиссия. Однако, имеются свои особенности, связанные с кредитной «природой» такой карты.

Для оформления кредитной карты ее потенциальный держатель предоставляет в банк помимо заявления и документов, удостоверяющих его личность, документы, характеризующие его финансовое состояние, так как, исходя из размера подтвержденного дохода, устанавливается кредитный лимит. Кредитный лимит является, как правило, возобновляемым, то есть в течение всего срока действия кредитного договора после погашения Вами части основного долга лимит восстановится на сумму возврата.

Срок оформления и выдачи карты обычно занимает несколько дней. Так называемые «мгновенные» кредитные карты, выдаваемые без достаточной проверки заемщика, предполагают более высокую ставку по кредиту. Следует иметь в виду, что процесс выдачи Вам кредитной карты с одобренным лимитом сопровождается передачей соответствующих сведений в бюро кредитных историй независимо от того, пользуетесь Вы ей в дальнейшем или нет.

Многие банки в момент активации карты списывают сумму годового обслуживания, в связи с чем еще до момента совершения Вами первой операции по карте, у Вас уже может образоваться задолженность.

За пользование средствами по кредитной карте всегда уплачивается процент, оговариваемый в заключаемом договоре с банком. Причем проценты начисляются не на всю сумму предоставленного лимита, а лишь на использованную его часть. Списанная с карты сумма должна быть возвращена держателем в определенный срок. Несвоевременный возврат использованных средств влечет наложение различных штрафных санкций.

Многие банки по кредитным картам устанавливают так называемый льготный период, в течение которого при условии своевременного возврата взятых в кредит денег начисление процентов за использованную ссуду не производится. В большинстве случаев такой период не превышает 60 дней и состоит из периода кредитования и платежного периода. Срок периода кредитования отсчитывается от момента списания средств по карте и до конца текущего месяца. Платежный период составляет определенное количество дней месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность, в течение которого необходимо погасить кредит. В противном случае льготный период не будет применен, и на долг в общем порядке будут начислены проценты. Следует также помнить, что льготный период применяется только к безналичному использованию средств. При снятии наличных за счет кредитных средств банками устанавливаются дополнительные комиссии. Если правильно пользоваться кредитной картой, то можно вообще избежать процентов за получаемый кредит и дополнительных комиссий.

В связи с отсутствием заранее определенного графика платежей контролировать задолженность по карте можно следующими способами:

А) при помощи электронной выписки по счету, формируемой в личном кабинете (интернет-банк),

Б) позвонив в call-центр и назвав необходимые реквизиты счета,

В) из выписки, направляемой банками ежемесячно.

Как правило, ежемесячный платеж состоит из суммы минимального платежа по основному долгу (прописывается в договоре, обычно от 5 до 30% от суммы задолженности на определенную дату) и из суммы процентов (комиссий). При несвоевременной или неполной уплате долга, как и по любому другому кредиту, образуется просроченная задолженность с соответствующими штрафными санкциями.

Существует несколько способов погашения задолженности: через платежный терминал или кассу банка (выдавшего кредитную карту или иного), а также переводом средств с текущего (в том числе карточного) счета и других счетов. Менее затратным способом часто является оплата через кассу или терминал с функцией принятия платежей банка-кредитора. В целях своевременной оплаты всегда необходимо учитывать, что при оплате через терминал или иной банк денежные средства могут поступить на Ваш счет не в день совершения оплаты, а несколько позже.

При снятии с кредитной карты наличных средств, во-первых, может устанавливаться разовый, дневной или месячный лимиты выдачи, а также всегда взимается комиссия (как правило, не менее 1%).

С одной стороны, кредитная карта является удобным инструментом бесперебойного доступа в течение определенного срока к возобновляемым кредитным ресурсам. Но с другой стороны это же удобство может спровоцировать психологическую зависимость от легкодоступных кредитных средств и привести к дополнительным расходам. Если пользоваться кредитной картой правильно, а именно прибегать к ней только при разумной необходимости, внимательно следить за всеми установленными сроками, не прибегать к платным операциям и погашать задолженность в течение льготного периода, то она при минимуме дополнительных затрат позволит получать комфорт и выгоду при совершении необходимых покупок, когда имеется временный недостаток собственных средств.

Источник: SotniBankov.ru

"115 дней без процентов" Mastercard

ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ:

Полное наименование: Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»

Сокращенное наименование: Банк «ВБРР» (АО)

Почтовый адрес: 129594 Москва, Сущевский вал, д. 65, кор.1

Официальный сайт: www.vbrr.ru

Генеральная лицензия Банка России: № 3287 от 06.09.2013

Регистрационный номер Банка России: 3287

Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 1027739186914

Контактный телефон: (495) 933-03-43

Официальный сайт в сети Интернет: www.vbrr.ru

ВИДЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО БАНКОМ:

Нецелевой потребительский кредит, предоставляемый в рамках кредитного продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования 115 дней», эмитированной Банком «ВБРР» (АО)

СРОК РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ И ПРИНЯТИЯ БАНКОМ РЕШЕНИЯ:

Банк рассматривает кредитную заявку и принимает решение о возможности предоставления потребительского кредита до 3 (Трех) рабочих дней со дня получения от заемщика кредитной заявки и документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки.

СПОСОБЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется банком заемщику путем безналичного перечисления суммы кредита на счет банковской карты.

ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ ВОЗВРАТЕ КРЕДИТА, УПЛАТЕ ПРОЦЕНТОВ:


ПОГАШЕНИЕ ОСНОВНОГО ДОЛГА Списание денежных средств в погашение кредита осуществляется по факту поступления денежных средств на счет банковской карты, но не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита в размере не менее 5% ссудной задолженности, зафиксированной на конец месяца возникновения задолженности
УПЛАТА ПРОЦЕНТОВ Уплата процентов производится не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем начисления процентов
ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД КРЕДИТОВАНИЯ Льготный период – интервал времени, при исполнении в течение которого заемщиком своих кредитных обязательств, обеспечивает заемщику освобождение от уплаты процентов по операциям, на которые этот период распространяется.
Льготный период кредитования действует до 115 календарных дней в том случае, когда заемщик не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита, осуществляет погашение минимального платежа, зафиксированной на конец месяца использования кредитом

СПОСОБЫ ВОЗВРАТА ЗАЕМЩИКОМ КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ:

Возврат кредита осуществляется посредством внесения денежных средств на счет карты с льготным периодом кредитования любым из следующих способов:


  • путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно)
  • путем внесения наличных денежных средств через банкоматы банка, имеющие функцию cash-in
  • путем безналичного перечисления денежных средств из другого банка.

СРОКИ, В ТЕЧЕНИЕ КОТОРЫХ ЗАЕМЩИК ВПРАВЕ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до даты зачисления банком суммы кредита на счет банковской карты.

СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО ДОГОВОРУ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется заемщику без обеспечения.

ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИНЫХ ДОГОВОРАХ, КОТОРЫЕ ЗАЕМЩИК ОБЯЗАН ЗАКЛЮЧИТЬ:

В целях использования и обслуживания кредита заемщик обязан заключить с банком договор на открытие счета, выпуск и обслуживание банковских карт (далее – Договор банковского счета).

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА ЗА НЕНАДЛЕЖАЩЕЕ ИСПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРА КРЕДИТА:

При неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные общими условиями Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования, банк вправе начислить неустойку в размере 20% годовых.

ИНФОРМАЦИЯ О ВОЗМОЖНОСТИ ЗАПРЕТА УСТУПКИ БАНКОМ ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ ПРАВ ПО ДОГОВОРУ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КАРТЫ С ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ КРЕДИТОВАНИЯ:

Заемщик может установить запрет уступки банком прав (требований) по Договору третьим лицам путем проставления соответствующей отметки в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ ПО ИСКАМ КРЕДИТОРА ЗАЕМЩИКУ:

Условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

Виды и иные платежи по кредитным картам - указаны в Тарифах

При выборе банковской карты россияне все еще отдают предпочтение безопасности перед экологичностью. АРБ: Ассоциация российских банков

Несмотря на уверенность в экологичности цифровых носителей, убежденность в безопасности пластиковых карт пока остается ключевым критерием выбора платежного инструмента. Каждый третий участник проведенного Россельхозбанком опроса отметил, что он не готов полностью отказаться от пластиковой карты, поскольку считает ее более надежной по сравнению с цифровым аналогом.

Цифровой картой в настоящее время обладают лишь 11% респондентов. Еще 12% опрошенных согласны перейти на цифровые банковские карты, так как она, по их мнению, более удобная и экологичная. При этом для каждого третьего респондента (33%) не имеет значения, каким видом банковской карты пользоваться.

В настоящее время пластиковая карта является приоритетным способом оплаты у 7 из 10 участников опроса. Самая большая доля пользователей пластиковой картой отмечается среди людей поколения Х (в возрасте 35-50 лет) – 79%.

Вторым самым популярным способом оплаты товаров и услуг (13% респондентов) являются наличные средства. Чаще всего таким способом оплаты пользуются женщины (74%) и люди старшего поколения (51-65 лет) (40%).

«Убежденность в более высокой степени защиты денежных средств и платежей пока остается основным фактором, который побуждает россиян делать выбор в пользу пластиковых карт. При этом на практике использование цифровых аналогов может оказаться даже более безопасным, так как исключает риск физической утраты карты и раскрытия нанесенной на ней информации. По нашим прогнозам, по мере роста осведомленности россиян о безопасности цифровых карт и платежей, а также внимания к вопросам экологии и ответственного потребления количество пользователей цифровых карт и частота их использования будут расти», - отметила руководитель Блока развития розничного бизнеса и дистанционного обслуживания Россельхозбанка Юлия Деменюк.

Дистанционные каналы

Несмотря на широкую цифровизацию всех процессов, получение услуг непосредственно в отделениях банка, как показали результаты опроса РСХБ, по-прежнему сохраняет свою востребованность. При этом для 6 из 10 респондентов посещение офиса банка чаще всего связано с необходимостью решения вопросов, которые касаются более крупных сумм – оформление вкладов или кредитов.

В то же время для решения более простых каждодневных задач, таких как оплата покупок, перевод денежных средств и тд., почти каждый второй россиянин предпочитает пользоваться дистанционными каналами.

При этом люди в возрасте до 50 лет чаще всего пользуются Интернет-банком и мобильным приложением для перевода денежных средств, а россияне после 50 лет предпочитают дистанционные каналы для оплаты налогов, мобильной связи, коммунальных платежей и тп.

ДОМ.РФ при участии Минфина России провел всероссийский информационный марафон по ипотеке

19 — 20 августа 2021 года в онлайн-формате состоялся информационный «Ипотечный марафон», организованный Институтом развития в жилищной сфере ДОМ.РФ и Минфином России при содействии Центра Финансовой грамотности НИФИ Минфина.

«Ипотека — долгосрочный проект, который требует тщательной подготовки и серьезной концентрации ресурсов семьи. Если говорить о финансово грамотных решениях, то тема ипотечного кредитования вызывает больше всего вопросов. Я уверен, такие мероприятия как «Ипотечный марафон» помогают людям получить необходимую им информацию, позволяют дополнительно осмыслить свои решения и быть более подготовленными при принятии на себя ипотечных обязательств», — отметил заместитель Министра финансов Михаил Котюков, отвечая на вопросы пользователей соцсетей.

Заместитель генерального директора ДОМ.РФ, председателя правления Банка ДОМ.РФ Артём Федорко в ходе своего выступления отметил, что сейчас ипотечным заемщикам в России доступен максимальный спектр эффективных мер господдержки, которыми, безусловно, можно и нужно пользоваться. Речь идёт и о масштабных государственных льготных программах, и о налоговых вычетах, материнском капитале и выплатах для многодетных семей. Их применение может снизить расходы заемщиков, поэтому гражданам важно иметь полную информацию о своих возможностях.

Продолжая разговор о государственной поддержке в сфере ипотечного кредитования, заместитель директора Департамента финансовой политики Алексей Яковлев отметил, что только за прошлый год министерство рассмотрело порядка 4000 обращений, связанных с ипотекой, и более половины из них — по льготным программам. «В рамках проекта «Ваши финансы» будет запущен информационный сервис по ипотеке для ответов на частые вопросы. Государственная программа — это живая материя, она создается для людей, и пишется на основе анализа их обращений. Каждое обращение, каждый кредит — это конкретная жизненная ситуация, за которой стоят либо отдельные люди, либо целые семьи. И наша задача на первом этапе — помочь, объяснить, в зависимости от ситуации дать обратную связь, а далее — учесть в нашей работе потребности реальных людей», — подчеркнул он.

Директор Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг со своей стороны отметил, что льготные госпрограммы, в частности, расширенная по поручению Президента РФ «Семейная ипотека», оказывают значительную поддержку рынку. «Семейная ипотека» теперь распространяется и на семьи с первенцем, благодаря чему получить кредиты по этой программе сможет большее число граждан.

Участники рынка в ходе марафона подтвердили — ипотечные госпрограммы оказывают важную поддержку рынку новостроек. «Льготные программы доказали свою эффективность, пользуются популярностью у покупателей, и вместе с совместными программами банков и застройщиков являются драйверами рынка новостроек», — отметила председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова. Господдержка ипотеки привлекла на рынок людей, которые ранее не могли позволить себе покупку жилья, отметил управляющий директор группы Самолет Дмитрий Волков.

Целью «Ипотечного марафона» было повышение финансовой грамотности населения в жилищной сфере. Специалисты профильных государственных органов, эксперты рынка недвижимости, представители банков и застройщиков в прямом эфире рассказывали о нюансах ипотечного кредитования и возможностях граждан по улучшению жилищных условий. В частности, руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута рассказал об ипотечных каникулах — важном и эффективном инструменте, позволяющем сохранить платежеспособность по ипотеке и в целом позитивную кредитную историю. В общей сложности «Ипотечный марафон» посмотрели около 1 млн человек, спикерам марафона поступило несколько тысяч вопросов.

Неименные карты: плюсы и минусы

Несмотря на то, что кредитные карты появились в кошельках наших соотечественников совсем недавно, они уже успели там довольно прочно обосноваться. И все же, у кредитной карты есть один существенный недостаток, связанный со сроками ее оформления. Между приемом заявки и выдачей кредитки в руки заемщику проходит почти столько же времени, сколько при оформлении таких серьезных видов кредита, как ипотека или кредит на приобретение автомобиля.

Причина такой задержки состоит не столько в длительности проведения андеррайтинга, то есть поверки платежеспособности потенциального заемщика, сколько в самой процедуре изготовления данного кусочка пластика, ведь на кредитной карте должны быть указаны фамилия и имя владельца. Для решения данной проблемы и были разработаны особые экспресс предложения – неименные карты, которые представляют собой заблаговременное изготовление целой серии таких карт.

Этот кредитный продукт находится в банке и выдается клиентам практически по первому требованию. Неименные карты редко выдаются более часа, чаще всего этот пластик выдается в течение получаса, а то и быстрее. Все, что требуется от клиента, желающего получить безымянную кредитку, это оформление заявки и предоставление паспорта.

Как правило, доскональной проверки тех данных, которые потенциальный заемщик указал в заявке, не проводится, на это просто нет времени. Следовательно, для банка неименные карты – это дополнительный риск невозврата. И действительно, как узнать, не является ли данный заемщик мошенником? Все, что успевает сделать сотрудник кредитного отдела, это проверить по базе данных самого банка кредитную историю клиента, да посмотреть, не числится ли он в черных списках банка.

В черных списках оказываются все клиенты, которые вступали в конфликты с сотрудниками банка или подозреваются в недобросовестности, или имели дело с антиколлекторской службой. Граждане, попавшие в черные списки, теряют всякую надежду на возобновление кредитования в данной финансовой организации. Сегодня все чаще можно услышать разговоры о том, что планируется создание единой антифродовой базы данных, так называемого «банка мошенников». На пути создания такой информационной базы стоит закон о неразглашении банковской тайны.

Впрочем, пока проблема мошенничества и невозвратов по кредитам создает серьезные препятствия для спокойной работы кредиторов. В связи с тем, что рисковать деньгами банки не согласны, высокие риски по безымянным кредитным картам уравновешиваются не менее высокими процентами. Следовательно, при всех достоинствах, неименные карты имеют существенный недостаток в виде высоких процентов по кредиту.

Еще одним недостатком безымянной кредитки становится ее низкий платежный статус. Здесь возникает серьезное противоречие. Продавцы и поставщики услуг хотят быть уверенными в том, что покупатель не является мошенником и использует для оплаты свою кредитную карту. Они просят его предъявить документы, поставить подпись на чеке. А парадокс заключается в том, что все эти усилия ничуть не приближают продавцов к цели, ведь на самой карте не указана фамилия владельца, следовательно, он с равным успехом может оказаться, как владельцем данного кредитного продукта, так и мошенником, укравшим его.

Этот факт формирует еще один серьезный недостаток неименных кредиток, требуя от владельца максимальной осторожности в процессе ее хранения. Ведь в случае пропажи, воспользоваться данной картой сможет любой желающий, а с учетом того, что это кредитный продукт, на счету может находиться довольно крупная сумма денег. И, увы, независимо от того, кто и на какие цели потратил кредитные средства, возвращать их в банк придется тому, на чье имя оформлен кредит.

И все же, популярность неименных кредиток растет. Чем это объяснить? С одной стороны в них заинтересованы сами заемщики. Довольно часто события поворачиваются таким образом, что вчера еще довольно обеспеченный человек сегодня начинает остро нуждаться в деньгах. Например, свободных денег нет, а предстоит срочная командировка или привалило счастье в виде увлекательного горящего тура. Ну как тут откажешься?

Сотрудники банков научились использовать интересы заемщиков для получения прибыли, а потому отделы, выдающие безымянные кредитные карты сегодня располагаются в аэропортах, крупных туристических агентствах, железнодорожных вокзалах. Стоит ли напоминать, что высокие проценты по неименным картам позволяют банкам получать высокие прибыли? Наверное, именно по этой причине неименные карты массово выдаются в виде бонуса к обычным потребительским кредитам.

Интересное видео

 Банковская лидогенерация: зерна и плевелы

 

Нюансы обеспеченных кредитных карт


Не позволяйте имени вводить вас в заблуждение.

Обеспеченные кредитные карты, хотя защитники прав потребителей часто рекламируют их как один из наиболее эффективных способов получения и увеличения кредита, не всегда легко получить.

Если у вас была плохая кредитная история, просрочки или вообще не было кредитной истории, не ожидайте, что вы столкнетесь с такой картой.

Обеспеченные кредитные карты - это тренировочные колеса для создания или восстановления кредита.

Потребители должны внести первоначальный депозит для карты, который может варьироваться от 100 до 500 долларов, и этот депозит становится кредитной линией по карте.Кредитная линия обычно составляет 100 процентов от депозита согласно Consumer Action .

То, что это простой способ получить кредит, не означает, что сам процесс подачи заявки легок. Есть возможность отклонить обеспеченную кредитную карту.

Критерии утверждения

В зависимости от того, насколько жесткими являются условия подачи заявки, от заявителей может потребоваться предоставить такие вещи, как подтверждение гражданства США, дохода, номер социального страхования, номер домашнего телефона и домашний адрес.

Джон Холл , представитель Американской ассоциации банкиров, сказал, что из-за просрочки платежа и банкротства будет сложнее получить карту.

Холл сказал, что даже если заявитель будет одобрен, карта может иметь высокие комиссионные или высокие процентные ставки. Он сказал, что именно поэтому потребителям нужно присматриваться (посмотрите наш раздел Card Reports , чтобы получить исчерпывающий список защищенных карт). Лучшие защищенные карты имеют годовой сбор в размере 35 долларов или меньше и процентную ставку для подростков.

Линда Шерри , пресс-секретарь Consumer Action, заявила, что в зависимости от банка некоторые эмитенты защищенных карт не одобрят карту, если банкротство произошло слишком недавно.

Шерри сказала, что отсутствие кредита - это, вероятно, самая легкая ситуация, в которой можно подать заявление на получение обеспеченной кредитной карты.

Она рекомендует подать заявление на получение обеспеченной кредитной карты через местный банк или кредитный союз. Она сказала, что кредитные союзы с большей вероятностью будут принимать людей без предварительного кредита, чем те, которые были банкротами.

Джерри Детвейлер , автор книги The Ultimate Credit Handbook , сказал, что если у кого-то было банкротство и он получил одобрение на получение защищенной карты, он обычно получит предложения по необеспеченной кредитной карте через шесть или семь месяцев.

Она также предупредила, что высокие комиссии могут съесть доступный кредит, особенно по небольшой кредитной линии.

Но Холл сказал, что обеспеченные кредитные карты - не единственный выход, если у кого-то нет кредита. По словам Холла,


«Как правило, если у вас никогда не было кредита, у вас будут другие варианты, доступные [для получения кредита].”


Одно можно сказать наверняка: эмитенты защищенных карт обычно обеспечивают соблюдение условий соглашения с держателем карты.

Залог

Например, некоторые защищенные карты не возвращают залог, если владелец карты не выполняет свои обязательства. Шерри сказала, что деньги, которые вы передаете эмитенту, находятся вне вашего контроля. Она добавила, что для них требуется серьезный дефолт, чтобы вывести деньги из залогового депозита.

В условиях обеспеченной кредитной карты Bank of America говорится, что она защищена от долгов, которые накапливает владелец карты, он может пересмотреть политику в любое время и что требуется минимальный депозит в размере 250 долларов США.

Шерри рекомендует держателям карт делать то, что они должны делать - вносить небольшие платежи и возвращать их, и через шесть месяцев они, как правило, получат предложения по необеспеченным картам от компаний, выпускающих кредитные карты.

Шерри сказала, что Consumer Action обнаружила, что люди очень путаются между обеспеченными кредитными картами и необеспеченными субстандартными картами. Карты Subprime предназначены для людей с плохой кредитной историей и часто сопровождаются непомерными комиссиями (до 300 долларов США только в первый год) и высокими процентными ставками.

Consumer Action слышала жалобы на субстандартных эмитентов, таких как First Premier Bank , которые, по словам Шерри, пытались увести людей с обеспеченных кредитных карт на необеспеченные субстандартные кредитные карты.

Устранение путаницы также может быть связано с тем, почему обеспеченные кредитные карты считаются требующими особого обслуживания.

Детвейлер сказал, что обеспеченные кредитные карты рассматриваются в отрасли как проблема, когда дело доходит до обслуживания клиентов.

Она сказала, что это звучит как легкая карта для предложения, но это может быть проблемой с точки зрения высокого уровня владения этими картами.Она сказала, что иммигранты, например, могут не понимать, как работают карты.

Общие сведения о тарифах по кредитным картам

Что такое специальные тарифы? Как работает штрафная ставка? Авария.

Счета кредитной карты могут предлагать несколько различных ставок, но то, как каждый из них применяется, зависит от того, как вы используете карту. Если вы лучше поймете ставки по кредитным картам, вы сможете использовать их в своих интересах и избежать множества разочарований. Вот объяснение того, что у вас могут быть разные ставки по кредитным картам, что они означают и где их найти.

Стандартные или контрактные ставки - это обычные ставки по кредитной карте. Они являются частью контракта, с которым вы соглашаетесь, когда принимаете кредитную карту, и указаны в вашем ежемесячном отчете. Однако важно знать, что эти ставки все еще могут меняться. Эмитенты обычно оставляют за собой право изменять ставки в зависимости от вашей кредитной истории, рыночных условий и других причин. Если ваша ставка изменится, ваш эмитент, как правило, должен сначала уведомить вас. Они объясняют причину увеличения или уменьшения и сообщают вам о ваших вариантах, в том числе о том, можете ли вы отказаться от изменения ставки.

Эти ставки привязаны к индексу, например, к прайм-ставке США, и могут повышаться или понижаться при изменении индекса в зависимости от того, как часто эмитент вашей кредитной карты обновляет ставки. Проверьте соглашение об учетной записи, чтобы узнать, могут ли ваши ставки обновляться ежеквартально или ежемесячно.

Эта ставка может быть наложена в результате таких событий, как просрочка платежа. Проверьте свое соглашение об учетной записи, чтобы узнать, может ли ваш эмитент ввести штрафную ставку - и если да, то что вам нужно сделать, чтобы этого избежать. Лучшая защита от штрафных санкций - всегда вовремя оплачивать счет.Однако, если у вас будет повышенная ставка, есть хорошие новости: не все штрафы длятся вечно. Эмитенты должны периодически проверять вашу учетную запись, чтобы определить, можно ли снизить годовую ставку штрафа.

Эта ставка применяется к транзакциям, считающимся денежными авансами, то есть когда вы используете свою кредитную карту для получения ссуды по кредитной линии. Это может быть, когда вы используете свою кредитную карту для получения наличных в банке или банкомате, или для покупки иностранной валюты или игровых фишек в казино. Это также включает, когда вы выписываете чеки, компания-эмитент кредитной карты отправляет вам или переводит средства с вашей кредитной линии на депозитный счет.Ставка аванса наличными обычно выше, чем ставка, применяемая к покупкам.

Рекламные ставки (иногда называемые тизерными ставками) - это временные ставки, которые побуждают вас использовать вашу карту. Эти ставки могут предлагаться как специальная сделка с существующей картой или как вводная ставка при подаче заявки на новую карту. Это отличный способ сэкономить, но обязательно ознакомьтесь с подробной информацией, в том числе:

  • Срок годности. Если вы пытаетесь погасить свой долг, пока ставка низкая, убедитесь, что вы точно знаете, сколько времени у вас есть до истечения срока действия промо-ставки.
  • Как распределяются выплаты. Если у вас есть остатки с разными ставками (например, один остаток для покупок, а другой для денежных авансов), эмитенты кредитных карт должны использовать любую сумму, которую вы платите сверх минимального платежа, на остатки с более высокими ставками. Однако им разрешается сначала применить ваш минимальный платеж к остатку с наименьшей ставкой. Проверьте соглашение об учетной записи, чтобы узнать, как эмитент вашей кредитной карты распределяет минимальные платежи.
  • Ставка после окончания акции. Обычно это стандартная или контрактная ставка.
  • Соглашение о вашем счете: Вы получите его копию по почте, когда получите новую карту. В нем подробно описаны все процентные ставки, которые применяются при открытии счета, и какие обстоятельства могут привести к их изменению. Если вы не знаете, где заключено ваше соглашение, обратитесь к поставщику кредитной карты.
  • Ваша выписка: В онлайн-выписках и в бумажных выписках указаны ваши текущие ставки, а также любые рекламные ставки, ставки штрафов, ставки аванса наличными и другая информация о вашем счете.
  • Ваш почтовый ящик: Если произойдет изменение вашей ставки, вы получите уведомление в отдельном письме или во вкладыше к выписке. Вы, вероятно, получаете много писем о кредитных картах, но лучше обращать внимание на сообщения от эмитента вашей кредитной карты.
  • Телефон службы поддержки клиентов: Если вы не можете найти ответ, позвоните по номеру, указанному на обратной стороне карты, и поговорите с представителем клиента.

В следующий раз, когда вы будете просматривать выписку по кредитной карте, потратьте несколько минут на то, чтобы прочитать о ставках, которые применяются к вашей учетной записи.Знание этой информации и понимание нюансов ставок по кредитным картам может помочь вам контролировать свои финансы.

Нюансы оформления кредитной карты по двум документам

У любого человека могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, которые потребуют определенных денежных вложений. Именно в такой момент может пригодиться кредитная карта, оформленная всего на два документа. Получить кредитную карту по этой программе довольно просто, а быстрое оформление дает вам необходимую сумму в кратчайшие сроки.

Документы, необходимые при регистрации

Конечно, обязательный документ - это паспорт. Что касается второго документа, то гражданам предоставляется выбор. Это могут быть водительские права, ПТС, страховой полис, ИНН, кредитные карты другого банковского учреждения. Следует отметить, что указанные выше документы не требуются при оформлении кредитных карт. Основным документом всегда будет паспорт, а второй документ может выбрать заемщик.

Особенности получения кредитной карты

Необходимо помнить, что быстрое получение карты означает, что будут предоставлены не очень выгодные условия.Поэтому чрезмерная спешка может привести к переплате. Однако, если деньги нужны срочно, придется с ними смириться.

Обычно к таким неблагоприятным условиям относятся короткий срок возврата ссудных денег и завышенная процентная ставка. Но есть кредитные организации, которые идут навстречу своим клиентам и позволяют доставить необходимые документы позже. В этом случае заемщики оформляют кредитную карту под хороший процент и могут в удобное для себя время вернуть кредитные средства.

Однако для получения кредитной карты на выгодных условиях помимо паспорта необходимо иметь при себе справку о 2-х НДФЛ и копию трудовой книжки. Таким образом, получается, что чем больше информации предоставит клиент, тем выгоднее будут для него условия кредита.

Кредитные карты: преимущества и недостатки

Безусловно, главным преимуществом для заемщика при получении кредитной карты является скорость ее оформления и получения. Это особенно удобно для тех, кому деньги нужны как можно скорее.Но, как известно, за скорость придется платить высокие проценты. Поэтому перед тем, как оформить банковскую карту, стоит хорошенько подумать, на самом деле вам нужны деньги и, возможно, стоит поискать другое решение проблемы.

Нюансы обработки кредитных карт для некоммерческих организаций - Процессинг кредитных карт и коммерческие услуги

Из-за уникальной финансовой структуры некоммерческих организаций обработка кредитных карт для этих организаций немного отличается от традиционных моделей.Таким образом, большинство платежных систем направляют свои продукты на коммерческие организации и не предлагают инструменты для пожертвований или варианты налогового управления. Это означает, что обработка некоммерческих кредитных карт требует немного большего внимания, чем обычная обработка. Здесь мы рассмотрим два наиболее распространенных подхода к некоммерческой обработке.

Интегрированное программное обеспечение

Этот вариант следует традиционному пути, но с дополнительной интеграцией программного обеспечения для учета некоммерческого статуса.Это означает, что некоммерческая организация настроит обработку платежей через традиционного поставщика, а затем будет использовать дополнительное программное обеспечение для учета таких вещей, как управление донорами, налоги и расходы на рекламу.

Это отличный вариант для обработки некоммерческих кредитных карт, если у вас есть время и ресурсы, которые можно потратить на исследования и интеграцию. Более того, этот вариант обычно является наиболее экономичным, поскольку позволяет некоммерческим организациям согласовывать ставки и сборы. Многие поставщики этой услуги работают рука об руку с организациями 501 (3) (c) и поэтому предлагают конкурентоспособные и ценные ресурсы.Многие предлагают ежемесячные контракты, отсутствие платы за досрочное расторжение и прозрачные цены.

Все в одном решении

Другой вариант, доступный для обработки некоммерческих кредитных карт, - это вариант «все в одном». Это решение для обработки данных включает в себя все необходимые некоммерческие функции, такие как обработка платежей, выставление счетов, налоги и многое другое. Хотя этот вариант обычно стоит немного дороже, чем перечисленный выше, он лучше подходит для небольших некоммерческих организаций, у которых нет времени или ресурсов для обработки платежей.

Более того, эти варианты предоставляют ценные услуги, такие как управление донорами, бухгалтерский учет, интеграция с социальными сетями, отчеты по показателям и аналитике, а также планирование мероприятий в дополнение к обработке платежей. Таким образом, хотя первоначальные и текущие затраты могут быть немного выше, выгоды и дополнительные услуги обычно более чем компенсируют потраченные деньги.

Работа некоммерческой организации может быть выгодным предприятием. Вы должны убедиться, что все работает правильно, и снизить затраты, чтобы вы могли сосредоточиться на том, что вам действительно важно.Обработка некоммерческих кредитных карт немного отличается от традиционной обработки, поэтому убедитесь, что вы понимаете все переменные, прежде чем переходить к услуге. Убедитесь, что вы спрашиваете о налоговой отчетности, управлении донорами, ежемесячных контрактах и ​​любых сборах за досрочное расторжение.

Кошелек Allied

Чтобы узнать больше о том, как некоммерческие организации обрабатывают платежи по кредитным картам и пожертвования, свяжитесь с Allied Wallet. У нас есть многолетний опыт предоставления отмеченных наградами решений по обработке платежей для компаний и организаций всех форм и размеров.Позвоните нам сегодня, чтобы обсудить ваши потребности в обработке платежей и узнать, как мы можем помочь вам в достижении ваших целей.


Дебетовые карты против кредитных карт: имеет ли значение, как вы проводите пальцем?

От редакции: содержание этой статьи основано только на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен эмитентом кредитной карты. Этот сайт может получать компенсацию через партнерство с эмитентом кредитной карты.

Потребителям, как правило, выгоднее расплачиваться за вещи кредитной картой, а не дебетовой.Первый вариант включает в себя вознаграждения, особые варианты финансирования и множество других преимуществ, которые делают его более выгодным. Один из немногих случаев, когда дебетовая карта предпочтительнее кредитной карты, - это когда торговец или розничный торговец взимает надбавку с кредитных платежей. В этой статье мы рассмотрим все тонкие различия между дебетовой и кредитной картой.

Содержание

Дебетовая карта

и кредитная карта: в чем основные различия?

TРазница между платежами дебетовой и кредитной картой зависит от того, на каком конце транзакции вы находитесь.Для потребителей кредитные платежи более рискованны, но также могут привести к увеличению общей стоимости. Совершая покупку в кредит, вы занимаетесь в банке денежными средствами, которые должны быть погашены в установленный срок. Невыплата кредита влечет за собой штрафные санкции, в том числе проценты или штрафы за просрочку платежа. Однако ответственный пользователь может избежать большинства, если не всех комиссий, связанных с кредитной картой. Несмотря на то, что есть риски, есть и награды, такие как туристические льготы или 0% годовых.

Функции кредитной карты, описанные выше, не входят в стандартную комплектацию большинства основных дебетовых карт.Каждый раз, когда вы совершаете покупку, средства снимаются прямо с вашего банковского счета. В результате вы не занимаетесь заемными средствами и, следовательно, не увеличиваете свой кредитный рейтинг. Если вы используете дебетовую карту для совершения покупки, сумма которой превышает сумму, которую вы внесли на свой счет, может произойти одно из двух: вы либо превышаете средства на своем счете, либо транзакция отклоняется. Когда на вашем счету больше средств, на вашем счете будет отрицательный баланс. Это приведет к оплате, если у вас нет какой-либо формы защиты от овердрафта на вашем счете.Обычно банки взимают с вас 35 долларов без этой защиты и дополнительно 35 долларов, если вы оставляете свой счет в состоянии перерасхода средств в течение пяти дней подряд. Даже если вы совершаете покупку без необходимых средств, что звучит как кредитная карта, овердрафт вашего счета не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако, если вы не вернете сумму банку, они в конечном итоге сообщат о вас в коллекторское агентство, которое будет указано в вашем отчете.

Защита от мошенничества и покупок

Покупки по кредитным картам имеют более строгую юридическую защиту, чем по дебетовым картам.Они делятся на две основные категории: защита от мошенничества и оспаривание обвинений.

  • Защита от мошенничества. Как кредитные, так и дебетовые карты защищают своих пользователей в случае мошенничества. Однако ваша ответственность по кредитным картам значительно ниже, чем по дебетовым картам. Мы разбиваем это на диаграмме ниже:
До любого мошенничества $ 0 $ 0
1-2 рабочих дня после мошенничества $ 50 $ 0 * / 50 $
Между 2 рабочими днями20 и 902 календарными днями $ 0 * / $ 50
Более 60 календарных дней Все покупки / снятия $ 0 * / $ 50
* По некоторым кредитным картам ответственность за мошенничество составляет 0 долларов.
  • Возвратные платежи. Закон о правде в кредитовании и Закон о справедливом выставлении счетов за кредит (FCBA) позволяют пользователям кредитных карт оспаривать покупки, сделанные на их счетах. Это называется «возвратным платежом» и является уникальной особенностью кредитных карт. Например, если вы покупаете билеты на мероприятие, которое позже отменяется, вы можете снять плату с вашего счета, даже если компания откажет вам в возмещении. Потребители должны сначала предпринять «добросовестную попытку» решить проблему с продавцом.В противном случае можно подать заявление об отмене платежа, если сумма покупки превысила 50 долларов. Для дебетовых карт таких законов не существует. Это означает, что оспаривание списаний с дебетовой карты остается на усмотрение банка. Большинство банков готовы выслушать спор и разрешить вам подать заявку на возмещение. Однако этот процесс может быть сложным - все зависит от эмитента и его практики.

Разница между торговцами и розничными торговцами

Продавцы платят меньше за прием платежей по дебетовым картам, чем за прием платежей по кредитным картам.Банки взимают с розничных торговцев комиссию за обработку платежей, чтобы покрыть расходы на мошенничество и обслуживание сетей. Комиссия за обмен, как ее называют, состоит из фиксированной фиксированной ставки плюс процент от общей суммы продажи - обычно 1,8% для транзакций по кредитным картам и около 0,3% для дебетовых.

Разница в обменных сборах между двумя способами оплаты связана с Законом Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей и Поправкой Дурбина, которые были подписаны еще в 2010 году.Закон установил ограничения на комиссии, которые банки могут взимать с дебетовых транзакций, и оставил транзакции по кредитным картам неограниченными.

В результате некоторые продавцы могут потребовать минимальную учетную запись для покупки, прежде чем принимать транзакции по кредитной карте. Максимально допустимая сумма по закону составляет 10 долларов. Минимальные суммы по дебетовой карте встречаются реже, хотя и случаются.

Уникальные преимущества и особенности дебетовых карт

  • Безопасность . Главное преимущество дебетовых карт перед кредитными - безопасность.Лица, желающие оплатить транзакцию лично, обычно должны ввести свой ПИН-код. В отличие от кредитных карт, обычно требуется только подпись. Кто-то, кто украл ваш кошелек, может легко подделать подпись, особенно потому, что большинство продавцов не сверяют ее с подписью на обратной стороне карты. ПИН-код, с другой стороны, угадать значительно сложнее. Обратите внимание, что это не относится к онлайн-транзакциям. В большинстве случаев мошеннику так же легко использовать вашу дебетовую карту в Интернете, как и кредитную карту.
  • Требуется расчетный счет . Дебетовые карты можно получить только в том случае, если вы сначала откроете текущий счет в банке - ограничение отсутствует для большинства кредитных карт. Для некоторых это может быть проблематично, так как на депозитных счетах может взиматься комиссия. Средняя комиссия за текущий счет составляет примерно 110 долларов в год. Пользователи могут подписаться на множество бесплатных кредитных карт.
  • Проще получить . Получить дебетовую карту проще, поскольку она не требует, чтобы у вас был какой-либо конкретный кредитный рейтинг.Если у вас есть текущий счет, вы сможете получить карту. Это палка о двух концах. Хотя кредитная история не требуется для дебетовых карт, она также не поможет вам создать ее. Мы исследуем этот момент более подробно в следующем разделе.

Уникальные преимущества и особенности кредитных карт

Кредитные карты могут предоставить потребителям три ценных преимущества: вознаграждение, финансирование и кредит на строительство. Эти функции обычно не доступны на большинстве дебетовых карт.

  • Награды. Большинство кредитных карт высшего уровня предоставляют держателям карт баллы, мили или возврат наличных. Эти вознаграждения увеличивают ценность, которую потребители получают от покупок, которые они совершают. Например, если вы купите вещи на сумму 1000 долларов с помощью дебетовой карты, вы не получите вознаграждения. Если та же транзакция будет сделана с помощью карты с кэшбэком 2%, вы получите 20 долларов сверх того, что вы купили. Хотя в этом примере это может показаться несущественным, использование бонусных кредитных карт имеет большое значение в долгосрочной перспективе.Дебетовые карты также имели бонусные программы. Однако после поправки Дурбина большинство этих программ ушли.
  • Финансирование. В отличие от дебетовых карт, кредитные карты позволяют совершать покупки и оплачивать их с течением времени. За это преимущество приходится платить: проценты. Пока вы получаете возможность покупать вещи, которые в настоящее время не можете себе позволить, банк будет взимать с вас комиссию за эту услугу. Любой, кто ежемесячно выплачивает весь свой баланс, избежит начисления процентов.Еще один способ обойти выплату процентов - это оформить кредитную карту с нулевой процентной ставкой. Эти карты не имеют годовой процентной ставки в течение некоторого рекламного периода.
  • Кредитная история. Открытие счета кредитной карты поможет вам установить кредитную историю. Чтобы воспользоваться преимуществами, вам не нужно иметь остаток на счете. Однако вам необходимо убедиться, что все ваши ежемесячные платежи поступают вовремя. Неправильное управление счетом кредитной карты вполне может испортить ваш кредитный рейтинг.
Другие виды защиты покупателя

Некоторые кредитные карты также предоставляют расширенные гарантии и защиту от покупок и цен на приобретаемые вами вещи.Если ваш товар был украден или случайно поврежден, компания-эмитент кредитной карты может вернуть вам деньги за покупку, если продавец не желает этого. Большинство также добавят дополнительный год к гарантии производителя (до пяти лет). Большинство дебетовых карт не имеют этих преимуществ.

Некоторые кредитные карты также имеют ценовую защиту, хотя это встречается реже. Если соответствующий критериям товар, который вы купили, поступит в продажу в течение 30–120 дней с момента покупки, компания-эмитент кредитной карты вернет вам разницу.

Эти типы льгот сопровождаются большим количеством мелкого шрифта и льгот. Тем не менее, они все равно приятно иметь, даже если вы не можете полностью на них полагаться. Они предоставляют дополнительную возможность, если все другие способы получения компенсации за ошибочную покупку не работают.

Обработка дебетовой карты как кредитной карты

Нет прямого воздействия на потребителей, решивших использовать свою дебетовую карту в качестве кредитной транзакции. Когда вы платите дебетом и вводите PIN-код, транзакция происходит мгновенно.Деньги сразу же списываются с вашего банковского счета. При выборе кредита и подтверждении покупки подписью деньги будут вычтены после того, как банк продавца завершит транзакцию. Это может происходить мгновенно или длиться до нескольких дней. Однако нет никаких ощутимых преимуществ для потребителя от обработки дебетового платежа в качестве кредита.

Для продавцов считывание транзакции в качестве кредита приведет к увеличению комиссии за обмен, связанной с платежами по кредитным картам.

Каждый руководитель кредитной карты должен знать нюансы ценных бумаг, обеспеченных активами

БОСТОН, 27 февраля 2019 г. / PRNewswire-PRWeb / - Консультативная группа Mercator опубликовала свой последний исследовательский отчет. Этот отчет, озаглавленный «Ценные бумаги, обеспеченные активами: руководство для менеджеров по кредитным картам», представляет собой первый анализ рынка ценных бумаг, обеспеченных активами (АБС) после рецессии, в котором основное внимание уделяется индустрии кредитных карт.

Читатели узнают о логических и юридических потоках ценных бумаг, обеспеченных активами кредитных карт (ABS), важного инструмента финансирования, используемого многими ведущими эмитентами.Обеспеченная активами секьюритизация позволяет кредиторам открывать счета по кредитным картам, обновлять свои портфели, а затем продавать дебиторскую задолженность трастам, принадлежащим банкам, что позволяет инвесторам покупать будущие потоки доходов. Эмитенты кредитных карт могут генерировать комиссию за обслуживание, а затем использовать средства для реинвестирования в новые счета. Один из ведущих банков секьюритизировал 50 процентов своего портфеля, что является ключевым компонентом его стратегии роста.

"В отчете представлен пример секьюритизации обеспеченного активами портфеля кредитных карт крупного глобального банка, чтобы проиллюстрировать уровень аналитики, охватываемый проспектом ABS.Одним из важных аспектов, который очевиден, является важность FICO® Score и то, как он используется на протяжении всего кредитного цикла от создания до управления кредитным циклом и, в конечном итоге, посредством секьюритизации », - отмечает автор отчета Брайан Райли, директор Credit Advisory. Служба в Mercator Advisory Group. Он добавляет: «Додд-Франк привнес дисциплину в процесс ABS, и эмитенты должны эффективно управлять своими портфелями, особенно когда они размещают блоки счетов на рынках капитала."

Основные моменты исследовательского отчета включают:

  • Объемы секьюритизации, обеспеченной активами, банком-эмитентом после Великой рецессии
  • Прогнозируемые рыночные прогнозы до 2023 года
  • Обзор стратегий ценообразования, обеспеченных активами
  • Объяснение того, как фонды расходятся в зависимости от потоков доходов
  • Обзор процесса кредитного рейтинга
  • Как кредитные менеджеры играют важную роль в успехе ABS
  • Пример крупного глобального банка, иллюстрирующий семь ключевых элементов проспекта ABS

Этот документ содержит 29 страниц и 17 экспонатов.

Компании и другие организации, упомянутые в этом исследовательском отчете, включают: Alliance Data Services, A.M. Best, American Express, Bank of America, Barclays Bank of Delaware, Barclays Capital, Capital One, Chase, Citi, DBRS, Discover, FICO, Fitch, KBRA, Mastercard, Moody's, Morningstar, Scotiabank, Комиссия по ценным бумагам и биржам, Sperry Corporation, Standard & Poor's, Synchrony, TD Securities, US Bank и Wells Fargo Securities.

Члены кредитной консультационной службы Mercator Advisory Group имеют доступ к этим отчетам, а также к предстоящим исследованиям на год вперед, презентациям, доступу для аналитиков и другим преимуществам членства.

Для получения дополнительной информации и запросов СМИ, пожалуйста, позвоните по основной линии Консультативной группы Mercator: 1-781-419-1700 или отправьте электронное письмо по адресу [email protected]

Чтобы получить бесплатные новости отрасли, мнения, исследования, информацию о компании и многое другое, посетите нас на http://www.PaymentsJournal.com.

Следите за нами в Twitter @ http://twitter.com/MercatorAdvisor.

О Mercator Advisory Group
Mercator Advisory Group - ведущая независимая исследовательская и консультационная компания, специализирующаяся исключительно на платежной и банковской сферах.Мы проводим прагматичные и своевременные исследования и консультации, призванные помочь нашим клиентам раскрыть наиболее прибыльные возможности для максимального роста доходов и сдерживания затрат. Наши клиенты варьируются от крупнейших в мире эмитентов платежей, эквайеров, процессоров, продавцов и ассоциаций до ведущих поставщиков технологий и инвесторов. Консультативная группа Mercator также является издателем интернет-портала PaymentsJournal.com, посвященного платежам, банковским новостям и информации.

ИСТОЧНИК Mercator Advisory Group

личных займов vs.Кредитные карты: в чем разница?

Основное различие между личными ссудами и кредитными картами заключается в том, что личные ссуды предоставляют единовременную сумму денег, которую вы выплачиваете каждый месяц, пока ваш баланс не достигнет нуля, в то время как кредитные карты предоставляют вам кредитную линию и возобновляемый баланс, основанный на ваших расходах. .

Решение, когда использовать личный заем вместо кредитной карты, требует более тонких нюансов. Сколько денег вам нужно и как быстро вы сможете вернуть деньги, являются ключевыми факторами при принятии решения о том, что использовать.

Считайте личный заем хорошим вариантом, если вы собираетесь совершить крупную значительную покупку, - говорит Дэн Херрон, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Сан-Луис-Обиспо, Калифорния.

«Я смотрю на расходы по кредитной карте как« я покупаю пять латте в Starbucks »вместо того, чтобы покупать машину или лодку или что-то более крупное», - говорит он.

Когда использовать личный заем

Персональный заем - хороший вариант, если вы:

  • имеете право на получение низкой годовой процентной ставки.Ссуды с низкой процентной ставкой могут сделать ежемесячные платежи более доступными и быстрее снизить основную сумму долга.

  • Хотите консолидировать большие долги с высокими процентами. Большие суммы займов и фиксированные платежи в течение нескольких лет могут помочь вам выплатить долги.

  • Необходимо профинансировать крупные единовременные расходы. В идеале, расходы в конечном итоге помогут вашим финансам, как проект по благоустройству дома. Персональные ссуды не предназначены для частого использования.

  • Можно производить ежемесячные платежи в течение срока кредита. Как и в случае с кредитными картами, неуплата приводит к потере вашего кредитного рейтинга.

Годовые процентные ставки по личным кредитам обычно составляют от 6% до 36%. Заемщики с рейтингом FICO 690 или выше и низким соотношением долга к доходу могут претендовать на ставку на нижней границе этого диапазона. Лимиты по займам также могут быть высокими, до 100 000 долларов для наиболее квалифицированных заемщиков.

Персональная ссуда - это ссуда в рассрочку, что означает, что вы получаете деньги сразу и делаете фиксированные ежемесячные платежи в течение определенного периода, обычно от двух до семи лет.Многие онлайн-кредиторы позволяют вам предварительно претендовать на получение ссуды, чтобы увидеть расчетные ставки, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Профи по личным кредитам

  • Обычно процентные ставки ниже, чем по кредитным картам.

  • Фиксированные ежемесячные платежи помогают удерживать бюджет в нужном направлении.

  • Кредиторы, которые предоставляют быстрое финансирование, могут быстро предоставить вам крупную сумму денег.

Консультации по личным займам

  • Высокие ставки для заемщиков с справедливой и плохой кредитной историей.

  • Ежемесячные платежи и графики могут быть трудными для корректировки.

  • Вы получаете фиксированную сумму денег, а не кредитную линию.

Когда использовать кредитную карту

Кредитные карты - хороший вариант, когда вы:

  • Необходимо финансировать меньшие расходы. Кредитные карты хороши для регулярных расходов, которые вы можете быстро погасить, особенно если на вашей карте есть вознаграждения за регулярные покупки, такие как продукты.

  • Можно полностью погашать остаток ежемесячно. NerdWallet рекомендует полностью погашать баланс каждый месяц, чтобы с вас никогда не взимались проценты.

  • Получите скидку 0%. Самый дешевый способ платить за что-либо - беспроцентный.

Кредитные карты могут быть дорогостоящей формой финансирования, если вы не выплачиваете остаток каждый месяц или не имеете права на карту с промо-акцией с 0% процентной ставкой. Кредитные карты обычно имеют двузначные процентные ставки, и наличие большого баланса может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Кредитная карта - это возобновляемая форма кредита, которая дает возможность повторного доступа к средствам. Вместо получения единовременной выплаты наличными вы можете списать с кредитной карты определенный лимит. Минимальная ежемесячная сумма погашения обычно составляет около 2% от вашего баланса.

При более высоких ставках и рисках высокого баланса кредитные карты лучше всего зарезервировать для краткосрочного финансирования и покупок, которые вы можете оплатить полностью, например, ежедневных расходов и ежемесячных счетов.

Профи кредитных карт

  • Используйте ее, когда вам это нужно.

  • Беспроцентные покупки при полной ежемесячной оплате.

  • Держатели хороших и отличных кредитных карт могут иметь доступ к вознаграждениям.

  • Может быть легче получить квалификацию с справедливой кредитной историей.

  • Некоторые карты предлагают промо-периоды с нулевой годовой процентной ставкой (обычно от 12 до 18 месяцев).

Недостатки кредитных карт

  • Более высокие годовые процентные ставки могут сделать кредитные карты дорогим способом оплаты товаров.

  • Некоторые карты имеют годовую плату.

  • Не все кредитные карты принимаются всеми учреждениями, а некоторые взимают небольшую комиссию за обработку кредитных карт.

Чем похожи личные ссуды и кредитные карты

Решение по заявлению

Получение необеспеченного кредита или кредитной карты в основном зависит от вашей кредитоспособности и финансов.

Кредиторы хотят знать, есть ли у вас история возврата заемных денег и возможность сделать это в будущем.Они используют ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу, чтобы измерить это.

Как для личных займов, так и для кредитных карт, чем выше ваша квалификация, тем больше у вас возможностей. Кредиторы предлагают низкие ставки и удобные для потребителей функции для заемщиков с хорошей и отличной кредитной историей (690 или выше баллов FICO), поэтому вы можете сравнить, чтобы увидеть, какой из них предлагает лучший кредит. Бонусные карты также зарезервированы для заемщиков с высокими кредитными рейтингами.

Необеспеченные средства

Персональные ссуды и кредитные карты чаще всего необеспечены.Вы можете использовать их для оплаты практически всего, что захотите.

Поскольку вы не обеспечиваете ссуду недвижимостью, например домом или автомобилем, ваш кредит пострадает, если вы не внесете своевременные платежи по ссуде или карте.

Как кредит влияет на ваш кредит

Ожидайте жесткой кредитной тяги, когда вы подаете заявку на практически любой вид кредита. Обычно это вызывает временное понижение на несколько пунктов.

Платежи по личному кредиту обычно меньше влияют на ваш кредит, чем платежи по кредитной карте, говорит Херрон, специалист по финансовому планированию из Калифорнии.

Это потому, что ссуды для физических лиц имеют фиксированные ежемесячные платежи, на которые вы соглашаетесь, когда берете ссуду. В обычных условиях у вас нет возможности заплатить меньшую сумму. Выполняя своевременные платежи, вы делаете то, что обещали.

Однако с помощью кредитной карты вы сами решаете, будете ли вы оплачивать остаток в полном объеме. «Каждый месяц такой выбор является хорошим показателем кредитоспособности и имеет большее влияние на ваш счет», - говорит Херрон.

Таким образом, хотя своевременные платежи каждому положительно повлияют на ваш счет, платежи по кредитной карте могут повысить его быстрее.

Индивидуальные ссуды по сравнению с кредитными картами для консолидации долга

Вы можете использовать ссуду для консолидации долга или карту перевода баланса с годовой процентной ставкой 0% для погашения долгов. Ваши обстоятельства помогут вам определить, что правильно.

В обоих случаях вы должны быть готовы прекратить накапливать долг и сосредоточиться на его погашении.

Когда выбирать личную ссуду

Если у вас большая сумма долга и вам нужно больше времени для ее погашения, ссуда на консолидацию долга поможет вам стабильно выплачивать долг.Ссуда ​​- хороший вариант, если вы можете получить более низкую ставку по ссуде, чем та, которую вы платите по существующему долгу.

Когда выбирать кредитную карту для переноса остатка

Если ваш долг достаточно мал, чтобы вы могли погасить его в течение года или около того, и у вас хороший кредит, попробуйте карточку для переноса остатка с начальным периодом 0% годовых.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *