Содержание

Для чего требуют паспорт при оплате кредита в 2019 году

При оплате (платеж) по кредиту инспектор банка требует паспорт. Сумма платежа 10000 т. р. . Как правомерно его требование и какими нормативными документами аппелировать для отказа его требованию?

Игорь! Все банковские операции производятся только по предъявлении паспорта. Есть специальное постановление что-то связанное с терроризмом и отмыванием средств. Если нет паспорта платите через банкомат,

Законное требование, паспорт необходим для идентификации. Не ясно в каком банке вы устроили этот цирк, т.к. особенности операционных процессов в разных банках разные (где-то кассир формирует приходник и тогда ему в любом случае нужен паспорт, где-то — операционист, но кассиру также нужен паспорт, чтобы удостовериться, что вы — это вы). Через стекло вы можете показать, например, цветную ксерокопию паспорта в обложке — как кассир убедится, что у вас в руках действительно паспорт?
В общем, не морочьте голову ни себе ни кассирам.

PS Интересно, а если бы вам отказали в выдаче ден средств без передачи паспорта в кассу, вы бы также упирались?

Ага. Вы, когда в ближайший раз пойдете на самолетный рейс, при регистрации тоже паспорт показывайте издалека. Нефик, мол, его «цапать», и так видно — паспорт.
А если персонал на регистрации развыступается — пишите на него кляузу.Всех регистраторов оставят без премии. А летчиков и стюардесс вообще уволят.

ЗЫ Вам же говорят — в банке есть обычай идентификации. Клиента и даже его представителя. Причем по подлинным документам, а не по их «виду издалека»

Банк и самолёт — слишком разные вещи, чтобы приводить аналогию.

Положение ЦБ от 19.08.2004·№·262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

3.1. Идентификация физического лица может проводиться на основании документа, удостоверяющего личность, который не содержит всех сведений, требуемых в соответствии со статьей 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и настоящим Положением при осуществлении:

переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, предусмотренных Инструкцией Банка России от 16.09.2010 года №·136-И «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц», зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 01.10.2010 года № 18595 («Вестник Банка России» от 06.10.2010 года №·55).
Упрощенная идентификация физического лица предполагает установление фамилии, имени и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчества, реквизитов документа, удостоверяющего личность клиента.
Упрощенная идентификация физического лица, предусмотренная настоящим пунктом, проводится только в случае, если наличествуют в совокупности (одновременно) следующие условия:
операция не подлежит обязательному контролю в соответствии со статьей 6 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и фамилия, имя и (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество, а также другие имеющиеся у кредитной организации сведения о физическом лице полностью не совпадают с информацией, содержащейся в Перечне экстремистов;
в отношении клиента, выгодоприобретателя или операции у кредитной организации не возникают подозрения в том, что они связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма;
операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и совершение указанной операции не дает оснований полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Упрощенная идентификация физического лица при осуществлении банковских операций, указанных в абзаце третьем настоящего пункта, может также проводиться на основании водительского удостоверения.

Имеет ли право продавец (исполнитель) требовать паспорт при оплате товара (работы, услуги) банковской картой?

В октябре 2013 года в Консультационный пункт для потребителей в г. Усть-Илимске за консультацией обратилась Гражданка N. Проблема у потребителя заключалась в том, что при обычной оплате картой в кассе супермаркета у нее попросили предоставить паспорт и отказали в приеме безналичного платежа по причине того, что Гражданка Nхотела воспользоваться банковской картой супруга. В связи этим у потребителя возник вопрос — правомерны ли требования продавцов магазина, и на какие юридические документы следует ссылаться в этом случае, как потребителю, так и продавцу.

В нормативных актах Банка России и Федеральных законах, касающихся банковской деятельности, прямых указаний на предъявление паспорта в момент расчёта банковской картой при покупке товара в магазине не встречается, однако существуют общие указания по идентификации банками своих клиентов, которые касаются и этого нюанса.

Передаваемая клиенту во временное пользование банковская карта принадлежит банку, и расчёты пластиковыми картами при удалённом её обслуживании, а также идентификация клиента, держателя этой карты, производятся на основании договоров между:

-банком и держателем карты;

— держателем карты и магазином;

— магазином и банком.

Следовательно, устанавливая в магазине свой терминал по безналичной оплате товаров с помощью банковской карты, Банк передаёт магазину часть своих полномочий по идентификации держателя банковской карты в момент расчёта платёжной картой.

Идентификация клиента производится в случае, если у работника торговой организации, осуществляющей операцию с денежными средствами, возникают какие-либо подозрения в отношении покупателя (потребителя).

Например, банковская карта, по которой производится расчёт, может оказаться украденной или вовсе поддельной. На банковской пластиковой карте указывается имя пользователя (на лицевой стороне) и образец подписи (на оборотной стороне), а вот пользователь её предъявляет или нет без проверки – определить бывает невозможно, и поэтому:

— если на банковской карте имеется фотография держателя карты, то проверка принадлежности карты покупателю осуществляется простой сверкой фотографии с оригиналом;

— если карта без фотографии, а покупатель (потребитель)вызывает подозрение – идентификация держателя карты может осуществляться по удостоверению личности (например, паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, заграничный паспорт или др. документ), на основании соглашения торгового предприятия с банком в целях безопасности проведения платежей со счетов карт.

Если операция по оплате товара осуществляются в торговых точках с вводом защитного ПИН-кода, то идентификация держателя карты по паспорту может не проводиться.

Возмущаться по поводу предъявления паспорта в торговой точке не стоит ещё и потому, что такое требование банка, как правило, изложено и в тех пунктах вашего договора с банком (на выпуск и использование банковской карты), в которых подробным образом оговариваются все особенности процесса оплаты товаров в торговых точках. Ну а, подписав договор с банком, вы согласились с процедурой проверки.

Основанием требований банков по идентификации клиента могут являться положения следующих актов:

Анализируя вышеприведенные нормы закона, можно сказать, что требования продавцов торговых точек о предъявлении удостоверения личности, правомерны.

И помните, что подобные мероприятия направлены на защиту ваших денежных средств от мошенников!

Можно ли заплатить кредит без паспорта

Обычно всегда требуют паспорт. Уточните это в банке

Олеся, Кредит заплатить можно с помощью терминала, для этого вам понадобится всего-навсего ваш номер телефона фамилия имя отчество номер кредитного счета и номер договора.

Можно, конечно. Банк это не сильно волнует. Главное, чтобы оплачивали своевременно.

Похожие вопросы

юридическая фирма Западная коллегия адвокатов г. Москвы:

Уважаемый Тимур! Вы сами создали себе проблемы. Вы сами совершили преступление и подверглись уже со стороны иных лиц другому преступлению.

юрист Шмелева Валерия Валерьевна:

Здравствуйте, Светлана! Можно.

юрист Калашников Владимир Валентинович:

Нет, сейчас так сделать нельзя. Чревато это только тем, что Вам какое-то время будут звонить банки. Но если Вы ничего не подписывали, денег не получали, то соответственно, ничего и не должны.

адвокат Будилова Наталья Николаевна:

можете, если через терминал и знаете реквизиты счета .

юрист Вантеева Марина Викторовна:

Сергей, самое главное: А Куда Вы ходили на работу устраиваться. Чем фирма занимается..

Оплата кредита подразумевает внесение платежей на протяжении определенного времени всеми доступными способами, которые практикуются в банке. Сейчас достаточно много дистанционных способов оплаты, однако, многие люди по-старинке атакуют кассы банков, стоят в очередях к операционистам для заполнения квитанции. Всей волокиты можно избежать, изначально наладив удобный для себя способ, например, настроив регулярные платежи со своей карты в пользу оплаты кредита, или подключив интернет-банк, или освоив терминал самообслуживания.

Некоторым заемщикам бывает удобно приходить в отделение банка, потому что оно находится в соседнем доме, или по пути на работу. При обслуживании в офисе стоит помнить, что любая операция проводится банком только после предварительной идентификации клиента, даже если он пришел делать очередной взнос по кредиту.

Часто возникают ситуации, когда клиент не желает (не хочет, забыл дома и пр.) предъявлять паспорт, потому «деньги вносятся, а не снимаются», или «я же постоянный клиент и каждый месяц сюда хожу, надо меня уже запомнить» и т.д. Учитывая поток клиентов и периодическую сменность сотрудников, даже постоянного клиента в банке помнят, а провести процедуру идентификации сотрудники обязаны.

Какие данные нужны для оплаты кредита?

У каждого банка свои уникальные номера договоров и требования к заполнению платежек по оплате кредита. Одни требуют указывать только номер счета, другие – номер договора, дату выдачи, ФИО заемщика. Чаще всего нужно знать только номер счета, куда вносятся деньги, а потом списываются в счет погашения. Это может быть обычный текущий счет или специальная карта для погашения.

Карта намного проще, поскольку ее можно пополнить в терминале или банкомате в любом удобном месте. В день списания ежемесячный платеж уйдет в счет погашения. Текущий счет работает аналогично карте, но только его чаще всего можно пополнять в отделении банка или через онлайн-кабинет переводом с той же карты.

Удобным вариантом будет, если настроить платежи списанием со своей зарплатной карты через пару дней после поступления зарплаты. Например, зарплата пришла 5 числа, а платеж списался 7ого. В случае задержки зарплаты есть несколько дней запаса. Этот вариант будет удобен тем, у кого кредит и карта одного банка. Если это разные банки, то за межбанковский перевод будет взыматься комиссия, что невыгодно.

Для оплаты кредита, например, в Сбербанке или Бинбанке, достаточно знать номер своего счета. Его можно выписать на небольшой листок и носить при себе. Ходить с кредитным договором не совсем удобно, т.к. он достаточно объемный и есть риск его потерять.

При оплате кредита в офисе банке сотрудники вправе потребовать наличие паспорта. При его отсутствии в обслуживании будет отказано, даже если человек пришел исполнять свое обязательство по кредиту. При неоплате вовремя банк вправе начисляться пени и штрафы, а также занести случай неоплаты в кредитную историю, что изрядно ее подпортит.

Обязателен ли паспорт при оплате кредита в офисе банка?

Законодательство и нормативные внутренние положения банка заставляют работников идентифицировать всех клиентов, которые проводят различные операции. Если ссылаются на ФЗ № 115, то идентификация обязательно при осуществлении операции свыше 15 т.р. (или эквивалент в валюте). И это должно проводиться в случае, когда у работника возникает сомнение в легальности проводимой операции. Интересно получается, что если кредитный взнос составляет свыше 15 т.р., то каждый раз работники должны идентифицировать клиента. Только почему-то забывается, что идентификация должна проводиться в том случае, если есть подозрения, что это идет отмывание денег, полученных преступным путем. Вряд ли очередной взнос по кредиту можно приравнять к отмыванию денег, однако, многие сотрудники ссылаются именно на этот закон.

Если же платеж менее 15 т.р., то по 115-ФЗ идентифицировать клиента не нужно, но сотрудники вновь требуют предоставить паспорт. Зачем это – начинают возмущаться заемщики. А вот здесь вступает в силу внутренние правила обслуживания. Выше было указано, что для списания платежа, деньги вносятся на выделенный текущий счет 40817810(). В банке есть правила операция по текущим счетам и вкладам. Согласно им, лицо, совершающее денежную операцию в свою пользу или в пользу третьего лица, должно предъявить паспорт или иной документом, удостоверяющий личность. И снова с этим не поспоришь. Таким образом, требование банка предъявить паспорт для погашения долга по кредиту с любой стороны окажутся законными.

Можно ли оплачивать кредит без паспорта?

Можно. Но делать это надо через удаленные каналы или устройства самообслуживания. Они достаточно простые и нужно только пару раз попробовать и провести платежи. Удаленные каналы удобны, поскольку воспользоваться ими можно в любое время и в любом месте, например, пока едешь с работы или на работу. Не нужно стоять в очередях в банке и ждать своей очереди в кассу.

Рассмотрим вариант оплаты через банкомат и интернет-банк Сбербанка. В остальных банках принцип оплаты одинаков.

Оплата кредита через интернет-банк.

Чтобы воспользоваться личным кабинетом, нужно подключить его в офисе банка. Для этого выдается логин и пароль. Для оплаты нужно:

  • Зайти в свой личный кабинет.
  • Найти кредит и выбрать опцию «Погашение».
  • Далее выбирается способ оплаты или списания платежа, например с карты.
  • После нажатия кнопки «ОК» платеж будет списан на кредитный счет, откуда и спишется в счет погашения в нужную дату..
  • Оплатить в онлайн-кабинете можно и кредиты сторонних банков. Здесь стоит оплачивать заранее с запасом в несколько дней, т.к. по межбанку платежи могут идти 3-5 дней.

Оплата кредита в терминале.

Для оплаты нужно знать номер своего счета, куда вносятся деньги.

  • Находим терминал с функцией приема денег.
  • Выбираем в меню пункт «Погашение кредита».
  • Вводим номер счета. Иногда требуется внести ФИО и паспортные данные (серию и номер).
  • Система идентифицирует заемщика. Если какие-то данные, например, номер счета, был введен с ошибками, то система выдаст ошибку.
  • Как только проверка подтвердилась нужно указать вносимую сумму и встать купюры в приемник.
  • После пересчета нужно подтвердить операцию и получить чек.

Таким образом, не обязательно тратить свое время на посещение офиса, чтобы оплатить по кредиту. При оформлении лучше узнать обо всех способах оплаты и выбрать самый удобный для себя. Перед платежом можно протестировать способ, например, попробовать перевести символическую сумму и проследить, поступила ли она на нужный счет. Как только проверка пройдет успешно, можно спокойно вносить платежи и беспокоится, что они не дойдут.

Периодически стоит проверять состояние своего кредитного счета на актуальность остатка долга, наличия пеней. Иногда случаются сбои в программах и платежи могут списаться или зачислится не вовремя. За это банк начисляет штраф. Оспорить такой штраф можно, написав претензию. Обычно она решается в пользу клиента.

Процесс оплаты кредита предельно прост. Известны счёт, сумма, ФИО. Так что в случае наличного платежа становишься в очередь к операционисту, протягиваешь ему бумажку на которой всё написано, подтверждаешь что "Всё именно так, как написано на бумажке", получаешь талончик и с ним идёшь в кассу. За исключением очередей и периодических попыток отправить меня к банкомату — всё остальное в Сбербанке было довольно адекватным.

До сегодняшнего дня, когда за то, чтобы заплатить за кредит у меня запросили паспорт. Паспорта с собой не оказалось и деньги принимать отказались. Не могу я без паспорта заплатить за ипотеку. Вдруг не я а кто-то другой заплатит по моему кредиту. Не положено! В итоге заплатить не смог, в другой раз приду с паспортом. Надеюсь, что, если я это сделаю в понедельник, то меня не запишут в злостные неплательщики. Хотя могут.

Скорее всего тут проблема вовсе не в Сбербанке. Дело в сраном носатом карлике. Карлик этот старый, закомплексованный, боящийся всего вокруг. И этому карлику несмотря на армию охраны (кроме огромного количества другой паранойи) очень не нравятся люди, делающие что-то без паспорта — покупающие билеты на транспорт, платящие за ипотечный кредит и так далее. Вот и выпускаются идиотские законы, пытающиеся контролировать всё вокруг. И миллионы людей испытывают неудобства из-за этой персональной паранойи.

Или всё-таки дело в Сбербанке? 😉 Паспорт у меня сегодня затребовали в отделении на ул. Университетская, 20к1.

Официальный сайт Управление Роспотребнадзора по Иркутской области

Статьи

Войти
  • Что делать если в квартире перегорели электроприборы?

    09.01.20

  • Отказ от дополнительных услуг в организациях общественного питания

    02.01.20

  • Результаты анкетирования потребителей 2019

    26.03.19

  • Ответы на вопросы потребителей

    06.02.19

  • Итоги проведения мероприятий приуроченных к Всемирному дню защиты прав потребителей.

    04.04.18

  • Помощь потребителю при обращении в суд

    08.11.17

  • Автокредит. Что нужно знать.

    15.09.17

  • Отказ от дополнительных туристических услуг.

    20.07.17

  • Анкетирования потребителей по вопросам Интернет-торговли.

    12.04.17

  • Что нужно знать о микрозаймах.

    12.04.17

  • Информационный портал о фальсифицированных продуктах

    30.03.17

  • Интернет-товары. Правила приобретения.

    15.03.17

  • Интернет покупки. За и против

    01.03.17

  • Виртуальная помощь потребителям

    02.02.17

  • Как составить претензию.

    25.01.17

  • Гарантийный ремонт

    20.10.16

  • Отчисление из ВУЗа. Возможно ли оспорить

    24.08.16

  • Туристские услуги. Основные понятия.

    09.06.16

  • Капитальный ремонт. Актуальные вопросы.

    03.06.16

  • Покупка игрушек для детей

    30.05.16

  • 15 марта - Всемирный день защиты прав потребителей.

    14.03.16

  • Чем опасен Фаст-Фуд.

    10.03.16

  • Молоко и молочная продукция.

    10.03.16

  • Антибиотики - за и против.

    10.03.16

  • Покупаем ювелирные изделия, права потребителя.

    02.02.16

  • ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ТУРИСТСКИХ УСЛУГ В СВЯЗИ СО СЛОЖИВШЕЙСЯ СИТУАЦИЕЙ В ТУРЕЦКОЙ РЕСПУБЛИКЕ

    17.12.15

  • Что необходимо знать об ипотеке.

    20.11.15

  • Всемирный день качества

    12.11.15

  • Гарантийный ремонт технически сложных товаров

    13.10.15

  • Покупаем игрушки. Что нужно знать.

    16.09.15

  • Заключаем договор с турфирмой.

    26.08.15

  • Если технически сложный това оказался некачественным

    25.08.15

  • Капитальный ремонт дома

    25.08.15

  • Изменения в Жилищном кодексе

    21.07.15

  • Лицензирование управляющих компаний-гарантия качества.

    11.06.15

  • Навязывание услуг страхования при заключении договора ОСАГО

    05.06.15

  • ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ О ДОГОВОРЕ ОСАГО

    03.06.15

  • Плата за жилое помещение и коммунальные услуги

    22.05.15

  • ПЛАТНЫЕ МЕДИЦИНСКИЕ УСЛУГИ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ НАСЕЛЕНИЮ В ГОСУДАРСТВЕННЫХ И МУНИЦИПАЛЬНЫХ МЕДИЦИНСКИХ УЧРЕЖДЕНИЯХ

    19.05.15

  • Результаты анкетирования, проведенного в рамках всемирного дня защиты прав потребителей

    27.03.15

  • Что должен знать потребитель о соковой продукции

    24.03.15

  • Как выбирать продукты питания. Право потребителей на информацию о товаре.

    20.03.15

  • Маркировка пищевой продукции. Информация для потребителей.

    17.03.15

  • Основные нарушения прав потребителей при оказании им гостиничных услуг

    04.03.15

  • ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ АВТОВЛАДЕЛЬЦУ ПРИ ОБРАЩЕНИИ В АВТОСЕРВИС

    06.02.15

  • Основные права и обязанности сторон при оказании услуг легковым такси

    28.11.14

  • Осторожно, окна

    17.10.14

  • Окна ПВХ как не ошибиться при заключении договора

    02.10.14

  • Рекомендации туристу при приобретении тура

    22.08.14

  • Капитальный ремонт многоквартирных домов

    07.08.14

  • Защита прав потребителей в области оказания жилищно-коммунальных услуг (на примере затопления жилого помещения)

    25.07.14

  • Договор потребительского кредита (займа) по новым правилам

    25.07.14

  • Что нужно знать, приобретая одежду

    18.06.14

  • Особенности приобретения одежды через интернет-магазины

    04.06.14

  • ПОРЯДОК ВОЗВРАТА НЕКАЧЕСТВЕННЫХ КОСМЕТИЧЕСКИХ СРЕДСТВ

    30.05.14

  • Арендуем жилье

    29.05.14

  • Результаты анкетирования потребителей по вопросам оказания услуг подвижной (мобильной) связи

    02.04.14

  • УСЛУГИ РОУМИНГА ЗА И ПРОТИВ

    14.03.14

  • Применение закона о защите прав потребителей к добровольному страхованию имущества

    14.03.14

  • Условия страхования жизни и здоровья при заключении кредитного договора

    11.03.14

  • Имеет ли право продавец требовать паспорт при оплате товара банковской картой

    05.02.14

  • Об изменениях в Правилах оказания услуг подвижной связи

    13.12.13

  • Вопросы о качестве образовательных услуг

    21.10.13

  • Продолжение старой истории...Оплата коммунальных услуг за временно проживающих жильцов

    15.10.13

  • Роль технического регулирования в обороте обуви на рынке

    02.08.13

  • Некачественно установили окна. Идем в суд..

    02.08.13

  • Как распознать кожаную обувь

    02.08.13

  • Акт выполненных работ. Необходимость или данность

    02.08.13

  • Советы юристов при заключении договора на изготовление мебели

    30.05.13

  • Алгоритм действий потребителя при заказе пластиковых окон

    17.05.13

  • Что необходимо знать туристу до заключения договора

    24.04.13

  • Страховать или не страховать, вот в чем вопрос

    24.04.13

  • Страхование ответственности перевозчика за вред, причиненный жизни, здоровью, имуществу пассажира

    24.04.13

  • Страхование в сфере предоставления финансовых услуг

    24.04.13

  • Стабильность транспортного права

    24.04.13

  • Сроки проведения проверки качества товара

    24.04.13

  • Пропала посылка

    24.04.13

  • Правила предоставления услуг по открытию и ведению Банковской карты

    24.04.13

  • Права потребителя при получении платных образовательных услуг

    24.04.13

  • Потребительский кредит.Ответственность продавца за ненадлежащее

    24.04.13

  • Последствия несоблюдения сроков доставки груза, багажа

    24.04.13

  • Порядок оказания платежных услуг

    24.04.13

  • Подводные камни гарантийного срока

    24.04.13

  • Плюсы и минусы нового перечня технически сложных товаров

    24.04.13

  • Особенности ипотечного кредитования

    24.04.13

  • Основные права потребителя при оказании услуг перевозки

    24.04.13

  • Оплата коммунальных услуг за временно проживающих жильцов

    24.04.13

  • Обязательность письменной формы договора о реализации туристского продукта

    24.04.13

  • Новый перечень технически-сложных товаров. Советы потребителю

    24.04.13

  • Новеллы туристского законодательства

    24.04.13

  • Новеллы в сфере оказания туристских услуг

    24.04.13

  • Некоторые вопросы о предоставлении услуг связи

    24.04.13

  • Недопущение нарушений прав потребителя при приобретении ими биологически активных добавок к пище

    24.04.13

  • Нарушения прав потребителей медицинских услуг

    24.04.13

  • Мобильный оператор - выбор за потребителем

    24.04.13

  • Кредитный договор – условия, ущемляющие права потребителей

    24.04.13

  • Консультирование потребителей при приобретении БАД к пище

    24.04.13

  • Изменения законодательства о качестве продовольственных товаров

    24.04.13

  • Законность коллекторской деятельности в сфере оказания финансовых услуг

    24.04.13

  • Дополнительная ответсвенность туроператора перед туристом

    24.04.13

Какие данные банковской карты можно, а какие нельзя сообщать сторонним лицам

Почем важно знать, какие данные хранить в тайне?

Банковская карта — быстрый и удобный способ хранения средств и оплаты счетов. На ней находятся ваши денежные средства, необходимые для существования: зарплата, пенсия, накопления. Каждая карта имеет уникальный набор реквизитов: номер, дату окончания и т.д. Эти данные нужно хранить в тайне и желательно не сообщать посторонним лицам.

Ответственность за сохранность данных карты несет держатель карты. Если вы сообщите реквизиты карты третьим лицам, то можете лишиться ваших денежных средств на карте, стать жертвой мошенника, а в определенных случаях и фигурантом уголовного дела.
Читайте также: Можно ли отдать свою карту другому человеку?

Поэтому рекомендуем со всей серьезность относиться к защите своих карт и в случае их компроментации реквизитов немедленно блокировать пластик и перевыпускать. Это поможет сохранить ваши деньги в сохранности.

Что такое реквизиты банковской карты?

Реквизиты банковской карты — это данные, указанные на пластике (номер, фамилия и имя владельца, срок действия и т.д.) Рассмотрим реквизиты на банковской карте более подробно на примере. На картинке каждый реквизит имеет собственный номерной знак.

Цифра 0 — ПИН-код к банковской карте, который указывается в запечатанном конверте или придумывается клиентом.

Цифра 1 — наименование банка-эмитента карты. Указывается банк, выпустивший карты и обслуживающий ее.

Цифра 2 — Защитный чип.

Цифра 3 — Номер карты, который обычно состоит из 16-ти цифр. Некоторые номера состоят из 18-ти цифр. В этих цифрах заложена определенная информация (наименование платежной системы, типа карты и т.п.)

Цифра 4 — Окончание срока действия карты. Здесь указывается месяц и год, когда у карточки закончится срок действия.

Цифра 5 — Имя и фамилия владельца карты латинскими буквами.

Цифра 6 — CVC/CVV2 код. Он находится на оборотной стороне карты и состоит из 3 или 4 цифр.

Реквизиты, которые можно сообщать

  • Номер своей банковской карты. Если злоумышленник завладеет номером вашей банковской карты, он не сможет сделать с этим ничего противоправного.
  • Номер счета своей банковской карты. У каждой карты есть счет, к которому она привязана. Он начинается с цифр 40817 и состоит из 20-ти цифр. Разглашение номера счета тоже не представляет никакой опасности.
  • Имя и фамилия владельца карты. Разглашение этих данных само по себе не несет опасности для владельца карты.
  • Последние 3 или 4 цифры номера карты. Разглашение этих данных никак не отразится на безопасности денег на вашей банковской карте. Эти данные помогают сотрудникам банка при решении вашего вопроса по телефону быстро найти нужную карту. Сами по себе они не несут никакой ценности. Зная данные цифры никакие действия с картой произвести нельзя.

Читайте также: Что делать, если нашел чужую карту?

Что делать, если просят 3х значный номер на обратной стороне?

Трехзначный номер на обратной стороне банковской карты называется CVC/CVV2 код. Он служит подтверждением того, что данная карта находится у вас в руках. Зная номер карты и данный код можно провести оплату вашей картой в любом месте.

Практически все интернет-магазины требуют данный код для оплаты. При оплате онлайн сообщать данный код можно. Без ввода этого кода оплата не пройдет и платеж за нужный вам товар или услугу вы не осуществите. Желательно вводить этот код на проверенном сайте во избежание мошенничества.

А вот сообщать этот номер человеку, по телефону или при помощи электронной почты не следует. Велика вероятность лишиться денег на карте.

Реквизиты, которые нельзя сообщать

  • ПИН-код. Это строго конфиденциальная информация, которую нельзя сообщать даже близким родственникам и друзьям, не говоря уже о посторонних людях. Правоохранительные органы знают тысячи случаев, когда с помощью ПИН-кода деньги с  карты снимали именно близкие родственники или друзья владельца карты.
  • CVC/CVV2 код. Он находится на обороте карты на полосе для подписи и состоит из 3 или 4 цифр. Этот код используется, чтобы проверить, что карта находится в руках того, кто в данный момент совершает платежную операцию. Такой код можно приравнять к ПИН-коду, но только в интернет пространстве. Сообщать его третьим лицам нельзя, однако современные интернет-магазины не принимают оплату без введения этого кода. Если к карте подключен 3D-Secure, то можно смело вводить CVC код при оплате в интернет-магазине.
  •  Номер карты и дату окончания cрока действия нельзя сообщать вместе! По этим данным можно сделать покупку в популярном Интернет магазина Amazon.
  •  Код 3D-Secure при оплате сторонним лицам тоже сообщать не следует. Он одноразовый и знать его должны только вы. Если вам звонят и говорят, что придет определенный код, то его никому показывать нельзя. Возможно злоумышленники знают реквизиты вашей карты и этот код является последней преградой, мешающей украсть деньги с вашей карты.
  •  Все реквизиты карточки одновременно. Некоторые реквизиты карточки не несут опасности, если их называть по-отдельности. Однако если владелец сообщит злоумышленнику все реквизиты своего пластика, это может закончиться плохо.

Что можно сделать, зная реквизиты банковской карты?

Согласно отчету Центробанка год свыше 65% мошеннических операций с банковскими картами совершаются при наличии у злоумышленников реквизитов пластика. Это самый распространенный способ, как можно украсть деньги с карточки любого человека.

Зная реквизиты карты, злоумышленники могут списать с нее деньги абсолютно разными способами.

Зная реквизиты вашей банковской карты, злоумышленник может расплатиться ей за покупки в интернет-магазине, совершить перевод с карты на карту и т.п.

Есть более изощренные варианты, как завладеть чужими деньгами, зная данные карты, поэтому владельцу пластика важно хранить эту информацию в секрете.

Когда сообщать даже номер карты небезопасно?

Номер карты можно сообщать друзьям и близким для перевода. Однако нужно быть очень аккуратным, если что то продаете и покупаете на Авито. Сейчас на этой доске объявлений действует множество мошенников.

Одним из способов обмана является мошенничество с переводами на карту. Допустим вы продаете товар за 20 тыс. Вам пишет покупатель и вы договариваетесь о сделке. Вы даете свой номер карты и деньги приходят, но вместо 20 тыс. приходит 40 тыс. С вами связывается покупатель и пишет, что перевод задвоился и нужно вернуть 20 тыс. на карту с данным номером. Вы возвращаете деньги. Потом внезапно обнаруживаете, что вашу карту заблокировали.
Читайте также: 6 советов, как защититься от утраты денег
Далее вы становитесь участником расследования полиции. На самом деле мошенник параллельно продавал еще товар, например iPhone последней модели за 40 тыс. и нашел покупателя. Тот перевел деньги уже на вашу карту, но естественно товар не получил. Он обратился в полицию, завели дело и вашу карту заблокировали.

Итого вам нужно будет вернуть 40 тыс. обманутому покупателю и 20 тыс. вы отдали мошеннику и 20 тыс. осталось на вашей карте. Итого минус 40 тыс.

Как видите, не всегда можно сообщать номер карты даже посторонним людям. Нужно быть внимательным и правильно взвешивать риски.

Как обезопасить реквизиты своей карты?

Есть несколько способов, как обезопасить данные своей банковской карты. Во-первых, владелец пластика должен заменить свою карту на пластик с моментальной оплатой в одно касание. Для такого платежа не нужно доставать карту из кошелька, светить ее перед очередью, вводить ПИН-код. Достаточно поднести кошелек к считывающему устройству и деньги спишутся без особых проблем.
Читайте также: Что делать, если потерял карту?
Никто в очереди не сможет разглядеть реквизиты вашей банковской карты или запомнить пин-код. Конечно, здесь тоже есть свои риски. Например, если клиент потеряет кошелек, то банковской картой смогут воспользоваться другие люди, ведь вводить ПИН-код для оплаты не нужно.

Во-вторых, можно заменить карту на пластик с возможностью оплаты через Apple Pay, Samsung Play, Google Play. Благодаря этому варианту можно оплачивать покупки и услуги, приложив свой мобильный телефон к считывающему устройству. Клиенту даже не нужно носить с собой карту или кошелек. Достаточно скачать специальное приложение, зарегистрировать там все свои карты и оплачивать с него.

Этот способ кажется гораздо более надежным и безопасным, чем предыдущий. Да, здесь тоже есть риск потерять телефон, но современные гаджеты надежно защищены паролями, отпечатками пальцев или сканированием сетчатки глаза.

В-третьих, нужно внимательно проверять сайт при оплате в интернете. Сегодня очень распространены фишинговые сайты, которые собирают информацию о банковских карточках, списывают все деньги под 0. Фишинговый сайт — это абсолютная копия (подделка) какого-то популярного сайта, интернет-магазина или даже интернет-банка. Перед тем как вводить реквизиты своей банковской карты на сайте, всегда перепроверяйте его адрес на соответствие действительности.

В-четвертых, не сообщайте реквизиты своей банковской карты даже близким родственникам, старайтесь принимать переводы не по реквизитам карты, а по номеру телефона. Они доступны для клиентов Сбербанка, Тинькофф и других банков.

В-пятых, для интернет-покупок заведите виртуальную банковскую карту. Ее можно оформить за считанные минуты в интернет-банке любого банка. Это абсолютно бесплатно. На виртуальную карту можно переводить деньги со своего основного пластика без комиссии и за считанные секунды.

После пополнения виртуальной картой можно оплачивать покупки и услуги в любых интернет-магазинах без ограничений. Это самый безопасный способ покупок в интернете и сохранения реквизитов основного пластика.

В-шестых, если вы все-таки не открыли виртуальную карту для покупок в интернете, всегда следите, чтобы интернет-магазин был настоящим, имел какие-то отзывы в интернете. Вместе с фишинговыми сайтами в интернете много сайтов-однодневок, которые создаются под видом интернет-магазина и собирают данные банковских карт.

Популярные вопросы по безопасности

Нужны ли данные владельца для перевода на карту?

Данные получателя при переводе на карту в принципе не нужны, т.е. вы не обязаны их указывать. Однако, некоторые банки обычно указывают самого отправителя. Если вы, например, переводите деньги из онлайн банка Сбербанка или Райффайзен, то получателю в комментарии к платежу будет видно, кто перевел деньги.

Можно ли сообщать 3 цифры на задней стороне карты?
Сам банк обычно никогда не звонит клиенту и не спрашивает реквизиты карты. Нужно быть осторожным при звонках из банка, лучше перезвонить самому через горячую линию и все узнать.
  • 3 цифры с ЗАДНЕЙ стороны карты НЕ следует сообщать в телефонном разговоре никому!
  • 3 последние цифры НОМЕРА карты можно сообщать, если вы звоните сами на горячую линию и вас спросили про это. Это нужно для быстрой идентификации вашей карты
Что нельзя говорить сотруднику банка о своей карте?

Если вам звонит сам банковский работник, особенно служба безопасности банка - то нужно быть очень внимательным, т.к. сотрудники банка звонят клиентам в исключительных случаях. Если все таки разговор идет, то НЕЛЬЗЯ сообщать 3 последние цифры на обороте карты, все реквизиты карты одновременно, пин-код карты. Если вы сообщили и начали сомневаться, что вам звонил сотрудник банка - лучше заблокировать и перевыпустить карту

Если отдал данные карты на Суперприз Лайк, нужно ли менять карту?

Да, карту лучше заблокировать и поменять. Суперприз Лайк похоже на какое-то мошенничество. Просто заманивают обычных людей и просят их палить данные карты. А потом снимают денежки. Не стоит доверять розыгрышам в Интернет, где просят указать данные банковской карты. Риск обмана велик.


Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Полезное по теме

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

При оплате кредита в "Евросети" потребовали паспорт?

ФЗ "О противодействию легализации (отмыванию) доходов.... " при осуществлении платежа более 15 т. р. предъявление паспорта обязательно, но организациям рекомендовано и при меньших суммах запрашивать паспорт!

В смысле подозрительно? Ни чего тут нет подозрительного, все нормально!

Все норм, так и нужно по идее с паспортом

так и должно быть с паспартом хоть 1000руб, хоть 10 000 000руб но для этого ещё куча бумаг нужна

Плачу кредит, а на кануне срока платежа потерял паспорт. Возможно ли оплатить кредит без паспорта?

Руслан Адильханов

Плачу кредит, а на кануне срока платежа потерял паспорт… Возможно ли оплатить кредит без паспорта?

Катеечка

Смотря в каком банке, в Сбербанке знаю что паспорт не спрашивают

Терсенко Галина

Можно, просто напиши сам данные паспорта, (номер и серию), где выдан и кем. Ведь должна быть где-то копия или сам помнишь.

...ChamomilE...

Наверняка можно, при оплате же указывается номер договора кредитного займа, а по этому номеру уже вся информация доступна.

Валерий Мамедов

А при чем здесь паспорт? При себе надо иметь квиток по предидущей оплате, что бы банковский работник быстренько выцепил должника по своему компу.

Елена Щелкова

лучший ответ В банках всегда говорят, что они не могут совершать финансовые операции (любые! Хоть выдавать деньги, хоть принимать) без паспорта. Однако, сейчас у любого практически банка есть банкоматы работающие на прием денежных средств, надо только узнать у сотрудников где именно такой может находиться. Эта штуковина паспорт не спрашивает.
Если таких банкоматов нет, пусть заплатит кто-нибудь за Вас по своему паспорту. Ведь главное, чтобы платеж поступил и не было просрочки по кредиту! (я и мой папа постоянно по очереди платили кредит, каждый по своему паспорту)

ВВЛ

Написали заявление в милицию об утере паспорта? Если нет, то пишите и берите справку об утере. Справку пока будете везде предъявлять.

Смотрите также:

Требуют паспорт при оплате картами Visa/Mastercard [Справочно-аналитическая энциклопедия]

Требование паспорта при оплате товара/услуги пластиковой картой, что говорит законодательство РФ и правила VISA.

На самом деле, требования предъявить паспорт при оплате картой (как и любой другой документ) являются неправомочными. Такого требования не содержится в правилах платежных систем и, как уже сказали, противоречит ГК РФ. Это иключительно требование инструкции банка-экваера для торговой точки. А для самого магазина получение кода авторизации - есть необходимое и достаточное условие совершения сделки. Можно конечно топать ногами у кассы и доказывать свою правоту, аппелируя к закону, а можно, действительо, зайти в другой магазин. Вот, насколько это правильно, вопрос, как минимум, спорный, ибо предъявление документа при оплате - есть все-таки существенный фактор по борьбе с машенничеством. Раздрожает только часто хамовитое требование кассиров дать именно паспорт, хотя подтвердить мою личность (а именно это надо) в этом случае может любй документ с фамилией и фото и печатью. Кстати, что бы тут «знающие» люди не говорили, в подавляющем большинстве стран, в подавляющем большинстве случаев предъявить документ не просят даже при операциях на весьма знчительные суммы, тем более по статусным типам карт.

Согласно правилам платёжных систем (той же Visa) такое требование неправомерно. Российское законодательство на эту тему молчит (насколько мне известно), оставляя данный вопрос на усмотрение точек эквайринга. Я обычно предъявляю в таких случаях паспорт или ввожу PIN-код. А вообще подобное требование Вы можете встретить и за границей. Вот, недавно совсем при оплате картой меня попросили предъявить паспорт в одном из спортивных магазинов в Финляндии. Думаю, что связано это было с тем, что я расплачивался карточкой без чипа.

Есть информационное письмо российской Визы (вышедшее года плтора назад), где настоятельно рекомендуется проводить покупки до 1000 р без требования документов. Есть страны, где паспорт как явление внутри страны не применяется - и там вполне себе успешно люди расплачиваются картами (пожалуй, даже успешнее, чем в России). Есть пункт в правила ПС (и Визы, и Мастера) под названием «Honor all cards», который подразумевает, что торговая точка по своему усмотрению не может отказать в приеме к оплате карты или накладывать ограничения, как то прием карты, только сопровождающийся ритуальным показом ID.

Как вы думаете, закон наделил кассира правом (или обязанностью) устанавливать личность покупателя при бытовых сделках розничной купли-продажи?

Однако, в рекомендациях большинства эквайреров есть достаточно корректный реверанс, что в случае обоснованных сомнений в принадлежности карты кассир вправе запросить документ, подтверждающий личность. Этот пункт в ходе обучения кассиров как-то ненавязчиво трансформируется в «требовать доки со всех», т.к. менталитет большинства финансово ответственных работников таков, что следует подозревать всех и во всем. Вообще изначально этот пункт задумывался на случай если например, подпись на чеке и на карте окажутся сильно непохожи. Или гражданин с чисто славянской внешностью попытается расплатиться картой, на которой будет написано «Abu Said ibn Maradei».

В Уголовном кодексе есть статья под названием «Клевета», то есть публичное распространение заведомо ложных сведений. При желании и наличии свободного времени сомнения кассира в личности покупателя только на том основании, что он платит картой, да еще в присутствии других покупателей из очереди - может быть квалифицировано по этой статье.

И еще одно однако. В принципе, нынче эквайринг для банка - не такая уж доходная операция. Потому как конкуренция большая, комиссия платежной системы и вознаграждение эмитенту - изменению не подлежат, поэтому банк прогибает только свою составляющую в комиссии - и работает на грани окупаемости проекта. Транзакцией больше, транзакцией меньше - погоды не делают. То есть инициатива всяко должна идти со стороны эмитена или платежной системы. Только тогда что-то сдвинется.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *