Содержание

Накопительный счет «Идея» для частных клиентов

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;

• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.

Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

Вклад «Накопительный счет»

Сумма
вклада Сумма вклада и проценты годовых
1 мес
31 день
2 мес
61 день
3 мес
91 день
6 мес
181 день
9 мес
271 день
1 год
367 дней
18 мес
548 дней
24 мес
731 день
36 мес
1096 дней
от 3 000 2,95 3,55 4,15 4,20 4,40 4,70 4,80
4,90
5,00
от 700 001 3,00 3,60 4,20 4,25 4,45 4,75 4,85 4,95 5,05
от 1 400 001
3,05
3,65 4,25 4,30 4,50 4,80 4,90 5,00 5,10
Сумма
вклада Сумма вклада и проценты годовых
1 мес
31 день
2 мес
61 день
3 мес
91 день
6 мес
181 день
9 мес
271 день
1 год
367 дней
18 мес
548 дней
24 мес
731 день
36 мес
1096 дней
от 100 0,03 0,03 0,07 0,25 0,35 0,65 0,65 0,65 0,65
от 10 001 0,04 0,04 0,09 0,35 0,45 0,75 0,75 0,75 0,75
от 30 001 0,05 0,05 0,10 0,45 0,55 0,85 0,85 0,85 0,85
Сумма
вклада Сумма вклада и проценты годовых
1 мес
31 день
2 мес
61 день
3 мес
91 день
6 мес
181 день
9 мес
271 день
1 год
367 дней
18 мес
548 дней
24 мес
731 день
36 мес
1096 дней
от 100 0,01 0,01 0,02 0,03 0,03 0,05 0,05 0,05 0,05
от 10 001 0,01 0,02 0,03 0,05 0,05 0,07 0,07 0,07 0,07
от 30 001 0,01 0,02 0,03 0,05 0,05 0,1 0,1 0,1 0,1

Неснижаемый остаток 3 000. Проценты по выбору клиента выплачиваются ежемесячно на текущий счет или капитализируются.

Общие условия

  • Дополнительные взносы не допускаются
  • Частичное снятие допускается для вкладов на срок от 1 года, 30% от суммы вклада 1 раз в течение срока вклада
  • Досрочное расторжение по ставке вклада «До востребования»
  • Проценты по выбору клиента выплачиваются ежемесячно на текущий счет или капитализируются

Вклад, накопительный счет, депозит. Есть ли разница?

Вряд ли есть человек. который хотя бы раз не хранил деньги в банке под проценты. Возможно, вы слышали о таких понятиях как депозит, вклад, накопительный счет. Это все применимо к размещению денег в банке с целью получения дополнительного дохода. Чем они отличаются?

Депозит

Депозит позволяет разместить определенные финансовые активы, принадлежащие вам на специальном счету в банке. И за это получить доход, На депозит можно положить не только денежные средства, но и ценные бумаги. А еще драгоценности, например. Для хранения ценностей в России существуют специальные организации — Депозитарии. Речь не идет о хранении ценностей в депозитной (банковской) ячейке.

Кстати, депозит это не только деньги под проценты, но и обеспечение какого-либо обязательства. Деньги, например, можно внести на депозит нотариуса при сделках купли-продажи недвижимости. Это будет сделано с целью исполнения сделки, а не для получения дохода.

Вклад

Под вкладом понимается вложение денег под проценты на счет в банке.

Вклад это всего лишь разновидность депозита.

Обратите внимание, что государство в лице Агентства страхования вкладов (АСВ) страхует ваши вложения в банки. Но страхует только денежные вклады и только физических лиц. Есть специальный федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».  Иные депозиты не страхуются.

Накопительный счет

Накопительный счет это разновидность расчетного счета в банке.  С обычного расчетного счета, вы, как правило, не получаете никаких доходов. Даже, если у вас там хранятся некоторые суммы денег. А вот с накопительного счета вы доход получите.

Накопительные счета в наших банках появились сравнительно недавно и уже стали пользоваться популярностью.

Накопительный счет это микс вклада и расчетного счета. 

Очень удобно, когда можешь быстро перевести деньги с банковской карты на накопительный счет, и также быстро обратно. При этом, на остатки по накопительному счету будут начислены проценты. Более того, в отличие от вклада, если вы снимаете деньги, то проценты не теряете, они начисляются за все время, пока ваши денежки лежали на накопительном счете.

Основные отличия накопительного счета от вклада:

  • Вклад открывается на определенный срок, а у накопительного счета срока нет.
  • По накопительному счету нет неснижаемого остатка.
  • На накопительный счет можно класть и снимать любые суммы.
  • Если вы досрочно снимаете вклад, то проценты теряете. По накопительному счету вы сохраните проценты.
  • Процентные ставки по накопительному счету ниже, чем по вкладам. Но зато у вас есть свобода действий.
  • На размер процентной ставки по накопительному счету еще влияет категория клиента. На вклад только сумма и срок размещения денег.
  • По накопительному счету банк может в любое время изменить процентную ставку. Но она будет действовать только с текущего момента. За срок ранее действующего размещения вы получите по старому.

Вывод:

Физических лиц, т.е. нас с вами, касается только вклад и накопительный счет. А уж что выбрать, решайте сами.

Надеемся, наши комментарии немного вам помогут.

Как выгоднее положить деньги в банк? — Банки Череповца

Июльский прогноз составлял 5,7–6,2%. Стоимость товаров в стране в августе выросла на 7,85% в годовом выражении. Поэтому, чтобы спасти деньги от обесценивания, нужно, чтобы капитал работал и приносил доход. Хранение сбережений дома в виде наличных средств неизменно приведёт к финансовым потерям.

Самый доступный способ хранения сбережений — это вклады в банках. Такой способ относится к консервативным методам и пользуется популярностью у граждан, при этом его нельзя назвать самым выгодным. Главное в депозите — это его процентная ставка. По данным регулятора, средняя максимальная ставка по вкладам десяти банков РФ, привлекающих наибольший объём депозитов физлиц в рублях, по итогам третьей декады сентября выросла до 6,33% — с 6,15% во второй декаде.

Чтобы получить доход выше инфляции, можно, к примеру, открыть четыре вклада, разместив сбережения на три, шесть, девять и на 12 месяцев. Такая тактика позволит получать более высокий доход и возможность маневра, если понадобилось крупное приобретение.

Также можно выбирать продукты с ежемесячным начислением процентов. Банки часто предлагают вкладчикам хранить деньги на накопительном счёте. Такие продукты банкам нужны, чтобы удерживать клиентов. На такие счета ежемесячно начисляются проценты. С такого счёта удобно снимать деньги и пополнять его без потери дохода.

Вы можете выбрать срочный вклад с максимальной ставкой и открыть накопительный счёт для средств, которые могут вскоре понадобиться. В зависимости от банка проценты могут начисляться на среднемесячный остаток на счёте либо лишь на минимальный остаток. Если сумма вклада выше 1,4 миллиона, можно её разделить и открыть два вклада в разных банках. Даже если у обоих банков отзовут лицензию, для каждого из них наступят страховые случаи.

Важно учитывать, что ставки по вкладам на сегодня уступают инфляции в среднем 0,5–1% в год. Поэтому вероятно, что инвестор всё-таки понесёт небольшие финансовые потери, и для сохранности капитала следует учитывать доходность и уровень обесценивания денег. Покупка ценных бумаг сопряжена с рисками, но при грамотном управлении инвестиционным портфелем они могут принести доход. Важно научиться обращаться с капиталом таким образом, чтобы снизить негативное влияние инфляции.

Использованы материалы сайта sravni.ru

CD или сберегательный счет: что выбрать?

Где лучше всего припарковать деньги: депозитный сертификат или сберегательный счет? Сберегательные счета дают вам больше возможностей для снятия средств, но компакт-диски предлагают фиксированную процентную ставку, если вы готовы оставить свои деньги в покое на определенное время. Как правило, наилучшее место для внесения наличных зависит от того, как долго вы готовы хранить их в своем аккаунте.

Сберегательные счета

Что такое сберегательный счет? Сберегательный счет — это банковский счет, который обычно приносит проценты.Вы можете снимать деньги по мере необходимости, хотя многие банки ограничивают количество раз, которое вы можете делать определенные типы снятия, такие как банковские переводы и телефонные транзакции, до шести в месяц. Если вы превысите лимит, банк может взимать комиссию в размере около 5 долларов за каждую дополнительную транзакцию. В случае повторного снятия лишних средств банк может закрыть счет или преобразовать его в чековый, в зависимости от своей политики.

«Сберегательный счет — это особенно хорошее место для хранения вашего чрезвычайного фонда, потому что он предлагает быстрый доступ к вашим наличным деньгам.”

Выберите сберегательный счет, если: Вам может понадобиться доступ к деньгам в ближайшем будущем. Сберегательные счета особенно хороши для средств на случай чрезвычайных ситуаций, потому что они могут предложить быстрый доступ к наличным деньгам, если вы понесете непредвиденные расходы. С другой стороны, с компакт-дисков часто взимается штраф за досрочное снятие средств.

Помните: чтобы получить максимальную отдачу от своих средств, поместите их на высокодоходный сберегательный счет — часто предлагаемый онлайн-банками и кредитными союзами — с процентной ставкой выше средней.(Узнайте больше о любимых высокодоходных сберегательных счетах NerdWallet.) Средняя норма сбережений по стране составляет всего 0,06% годовых, но на сберегательном счете с высокой процентной ставкой можно заработать почти в десять раз больше, чем в среднем по стране. Возможно, это не сделает вас богатым, но дополнительные деньги могут помочь.

Сберегательный счет не гарантирует постоянную неизменную ставку. Используйте калькулятор процентной ставки NerdWallet, чтобы узнать, сколько вы можете заработать с разными ставками.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Федерально застрахован NCUA

Alliant Credit Union High-Rate Savings

Discover Bank Online Savings

APY

0.Рекламируемый сберегательный счет в Интернете на 40% APY по состоянию на 02/12/2021

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Comenity Direct CD

Discover Bank CD

APY

Годовая процентная доходность (APY) 0,50% по состоянию на 16.09.2021

Текущие счета используются для повседневных депозитов и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Депозитные сертификаты

Что такое компакт-диск? CD — это тип депозитного счета, по которому можно платить более высокую процентную ставку, чем стандартный сберегательный счет, в обмен на ограничение доступа к вашим средствам в течение срока действия CD — часто от трех месяцев до пяти лет.Возьмите деньги до наступления срока погашения, и вы часто будете платить штраф. Например, вам, возможно, придется отказаться от части заработанных процентов, в зависимости от политики банка.

«Многие долгосрочные компакт-диски предлагают ставки выше, чем ставки на сберегательных счетах».

Выберите компакт-диск, если: Вы уверены, что вам не нужно будет получать доступ к своим деньгам в течение нескольких месяцев или лет, в зависимости от вашей цели в отношении этих денег. Если вы хотите узнать больше о выборе термина и типа компакт-диска, см. Это руководство по открытию учетной записи для компакт-диска.

Имейте в виду: компакт-диски позволяют фиксировать ставку на весь срок, что очень удобно, если ставки падают. Но если ставки повысятся, вы можете в конечном итоге заработать меньше, чем если бы вы решили поместить свои средства на высокодоходный сберегательный счет.

Вы можете снизить этот риск, создав лестницу CD. Это предполагает открытие нескольких компакт-дисков с разным сроком действия вместо того, чтобы класть все свои деньги на один счет. По мере того, как наступает срок погашения каждого краткосрочного CD, вы переводите остаток на новые CD с более длинными сроками и более высокими ставками.Это позволит вам воспользоваться более высокими ставками при регулярном доступе к компакт-дискам со сроком погашения. Чтобы узнать больше об этом подходе, прочтите наше объяснение по лестницам для компакт-дисков.

Как открыть сберегательный счет или CD

Обычно сберегательный счет или компакт-диск можно открыть так же, как и любой другой банковский счет: посетите филиал или следуйте инструкциям на веб-сайте банка. Скорее всего, вам потребуется предоставить удостоверение личности и некоторую дополнительную информацию, такую ​​как ваш адрес, номер социального страхования или дату рождения.

Минимальный начальный баланс для компакт-диска часто превышает минимум, необходимый для открытия сберегательного счета, но некоторые банки и кредитные союзы позволяют открывать компакт-диски без минимума. Используйте инструмент CD NerdWallet, чтобы найти лучшие ставки CD, минимальный остаток и продолжительность сроков в вашем регионе в кредитных союзах, онлайн-банках и традиционных банковских учреждениях. Если вам больше подходит сберегательный счет, вы можете воспользоваться инструментом высокодоходных сберегательных счетов NerdWallet, чтобы найти счета с лучшими ставками.

Как только вы откроете лучший счет для вашей ситуации, вы сможете сделать самый приятный шаг: расслабиться и смотреть, как ваши деньги растут.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Сберегательный счет — это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая при этом проценты.

Сберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.

Федерально застрахован NCUA

Alliant Credit Union High-Rate Savings

Discover Bank Online Savings

APY

0,40% Рекламируемый сберегательный счет в Интернете APY актуален по состоянию на 02/12/2021

Эти денежные счета сочетают в себе услуги и функции аналогично текущим, сберегательным и / или инвестиционным счетам в одном продукте.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Comenity Direct CD

Discover Bank CD

APY

Годовая процентная доходность (APY) 0,50% по состоянию на 16.09.2021

Текущие счета используются для повседневных депозитов и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Открыть сберегательный счет онлайн

При условии соблюдения применимых комиссий за перевод средств защиты от овердрафта и требований приемлемости счета.

Когда основной владелец учетной записи достигает возраста 25 лет, возраст больше не может использоваться, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание.

Для получения раскрытой процентной ставки по взаимосвязи портфеля / годовой процентной доходности (APY) соответствующая учетная запись должна оставаться привязанной к программе «Портфель от Wells Fargo ® ». Если программа «Портфель Wells Fargo ® » закрывается по какой-либо причине или соответствующий сберегательный счет или временный счет отключаются, счет будет возвращен к действующей на тот момент применимой Стандартной процентной ставке либо на эту дату, либо по истечении срока ее действия. любой специальной процентной ставки; для учетных записей времени это изменение произойдет при продлении.Процентная ставка отношения портфеля для сберегательных счетов является переменной и может быть изменена в любое время без предварительного уведомления, включая установку нулевой процентной ставки (0,00%), что может изменить APY отношения портфеля.

Вы можете заплатить штраф за досрочное снятие средств или штраф по Положению D, если вы снимаете средства со своего счета до истечения срока. Могут применяться некоторые исключения. Штрафы могут снизить заработок на этом счете.

Штраф в соответствии с Положением D представляет собой простой процент в размере семи дней на снятую сумму и применяется к:

  • Снятие средств в течение семи дней с момента открытия счета, включая день открытия счета.
  • Снятие средств в течение льготного периода, когда дополнительные депозиты делаются в течение льготного периода, и снятие превышает сумму погашенного баланса КД.
  • Вывод средств в течение семи дней после любого предыдущего вывода, если штраф Банка за досрочное снятие средств не применяется.

Помимо штрафа Правила D, описанного выше, любые деньги, снятые с CD до истечения срока его действия, будут подлежать штрафу за досрочное снятие в зависимости от продолжительности срока действия CD.Если ваш срок:

  • Менее 90 дней (или менее 3 месяцев), штраф составляет проценты за 1 месяц,
  • От 90 до 365 дней (или 3-12 месяцев), штраф составляет проценты за 3 месяца,
  • За период от 12 месяцев до 24 месяцев штраф составляет 6 месяцев, или
  • За 24 месяца штраф составляет 12 месяцев.

Может потребоваться регистрация. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего оператора мобильной связи. Может взиматься плата за сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.

Депозитные продукты, предлагаемые Wells Fargo Bank, N.A., членом FDIC.

Основы работы с деньгами: управление сберегательным счетом

Урок 9: Управление сберегательным счетом

/ ru / moneybasics / management-a-check-account / content /

Управление сберегательным счетом

К концу этого урока вы должны уметь:
  • Создайте план сбережений, который соответствует вашим потребностям
  • Объясните, как открыть сберегательный счет
  • Продемонстрируйте, как заполнять квитанции о внесении и снятии сберегательного счета
  • Просмотрите варианты сбережений для обучения ребенка

Решение, как сэкономить

Наличие сберегательного счета в банке или другом финансовом учреждении позволяет хранить деньги в надежном месте и получать на них проценты.

Рекомендуется откладывать 10 процентов своего дохода каждый месяц. Прежде чем решить, сколько сэкономить, просмотрите свой бюджет, финансовые цели и задачи. (Посмотрите на свой рабочий лист целей и бюджет из ранее в этом руководстве.) После того, как вы выберете план сбережений, рассмотрите три основных типа сберегательных счетов:

  • Базовые сбережения или сберегательные счета позволяют делать минимальный депозит, начиная с 5 долларов. Эти типы планов имеют низкие процентные ставки, но вы можете легко снимать или вносить средства.
  • Депозитные сертификаты (CD) счета приносят более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета, но вы должны сделать больший минимальный депозит — от 1000 до 5000 долларов. И вы должны хранить свои деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени. За досрочное снятие взимается штраф.
  • Счета денежного рынка приносят более высокую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета, но вы должны сделать больший минимальный депозит — от 500 до 2500 долларов. Также существует ограничение на количество ежемесячных выводов средств с этого типа счета.

Открытие сберегательного счета

Сравните тарифы и услуги в разных банках перед открытием сберегательного счета, чтобы решить, какой счет лучше всего соответствует вашим потребностям.

Чтобы открыть сберегательный счет:
  1. Посетите финансовое учреждение по вашему выбору и поговорите с агентом службы поддержки клиентов об открытии сберегательного счета.
  2. Принесите:
    • Две формы удостоверения личности, в том числе одну с изображением
    • Ваш номер социального страхования
    • Деньги для вашего первого депозита, который может быть наличным или чеком
  3. Будьте готовы заполнить информацию на карточка с подписью , которая будет храниться в банке.Банк использует карту для проверки подписи на чеках, на которых указано ваше имя. Карты с подписью обычно включают:
    • Ваше имя
    • Ваш текущий адрес и время пребывания по адресу
    • Ваш предыдущий адрес и время пребывания по этому адресу
    • Тип учетной записи, например, одиночный или совместный
    • Ваша подпись
  4. Как только ваша учетная запись будет одобрена, вы можете внести свой первый депозит .

Регулярно откладывайте деньги, чтобы быть лучше подготовленными к чрезвычайным ситуациям и достижению своих финансовых целей.

Квитанции о пополнении и снятии средств

Из урока по текущему счету вы можете вспомнить, что квитанции о пополнении и снятии средств представляют собой письменные распоряжения в ваш банк. Используйте эти квитанции, чтобы положить деньги или снять деньги со своего сберегательного счета.

Вот пример квитанции сберегательного депозита:

Чтобы заполнить квитанцию ​​сберегательного вклада:
  1. Напишите свое имя и номер счета на квитанции.
  2. Укажите сумму денег , которую вы хотите внести.Наличные деньги и чеки обычно указываются отдельно, а затем суммируются.
  3. Отнесите квитанцию ​​к кассиру в своем банке или снимите деньги в банкомате.

Распечатайте эту распечатываемую депозитную квитанцию, чтобы попрактиковаться в ее заполнении.

Отслеживание вашего сберегательного счета

Когда вы снимаете или делаете депозит, отслеживайте сумму денег, остающуюся на вашем сберегательном счете. Ваш банк или финансовое учреждение будет отправлять вам ежемесячно выписку или список различных снятий и депозитов, сделанных на вашем счете.Если у вас есть карта банкомата, вы также можете получить доступ к этой информации в банкомате.

Чтобы помочь вам вести текущий учет своего сберегательного счета, некоторые банки выпускают сберегательную книжку .

Когда придет выписка из банковского счета, сравните ее со своей сберегательной книжкой. Определите сумму денег, которую вы положили на счет , сумму, которую вы сняли, и оставшуюся сумму. Если вы делаете банковские операции в Интернете, вы также можете получить доступ и отслеживать информацию о своем сберегательном счете в Интернете.

Чтобы получить максимальный процент от своих сбережений, ограничьте сумму снятия средств со своего сберегательного счета.

Накопления на обучение ребенка

Любой родитель, который хочет отправить ребенка или детей в колледж, должен начать откладывать сбережения как можно раньше. Если вы начнете, когда ваш ребенок еще младенец, к моменту окончания средней школы у него или нее будет неплохой фонд в колледже.

Как сэкономить? Рассмотрите варианты долгосрочного инвестирования.

  • Депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка (упомянутые ранее в этом уроке).
  • План 529 — это инвестиционный план, которым управляет каждый U.С. состояние. Федеральное налоговое законодательство предоставляет вам, инвестору, особые налоговые льготы в соответствии с разделом 529 Налогового кодекса. Существует два типа планов 529: планы с предоплатой обучения в колледже и планы сбережений в колледже. Они открыты для всех, независимо от дохода.
  • ПИФы без нагрузки, рост . Паевой инвестиционный фонд — это совокупность отдельных акций или нескольких компаний, которыми управляют профессионалы. Идея состоит в том, чтобы увеличить ваши инвестиции без нагрузки или комиссий, которые вы должны платить. В зависимости от вашего штата фонд может быть создан в качестве попечительского счета на имя вашего ребенка в соответствии с Законом о единообразных подарках несовершеннолетним (UGMA) или Законом о единообразных переводах несовершеннолетним (UTMA).
  • IRA для образовательных учреждений (или сберегательные счета для образовательных учреждений Coverdell). Максимальный размер взноса составляет 2000 долларов в год на ребенка. Однако эта учетная запись может быть недостатком при подаче заявления на получение федеральной финансовой помощи, поскольку учетная запись считается активом учащегося, а не его родителя.

Прежде чем выбрать какие-либо варианты сбережений в колледже, проведите небольшое исследование и проконсультируйтесь с финансовым консультантом или налоговым экспертом, чтобы убедиться, что это лучший план для вашего финансового положения. Также изучите варианты финансовой помощи.

Online
Offline
  • Полное руководство для идиотов по управлению своими деньгами (3-е издание) — Роберт К. Хэди и Кристи Хэди
  • 100 способов сократить высокие расходы на обучение в колледже: советы по экономии денег для студентов и студентов. Родители — Майкл П. Виолт

/ ru / moneybasics / пенсионное планирование / содержание /

Проверка Vs. Сберегательный счет: в чем разница?

В чем разница между текущими и сберегательными счетами? Узнайте, как каждый из них влияет на доступность, безопасность и доходность вашего банковского счета, и как найти то, что вам подходит.

Наши статьи, исследования, инструменты и обзоры соблюдают строгую редакционную целостность; тем не менее, мы можем получить компенсацию, когда вы нажимаете на предложения наших партнеров или получаете их одобрение.

Какой тип банковского счета вам нужен больше всего: текущий или сберегательный?

Если вы похожи на многих, вам нужны оба типа аккаунтов, потому что каждый из них подходит для разных целей.

Следующее сравнение текущих и сберегательных счетов может помочь вам выбрать правильный счет для конкретных финансовых ситуаций.

Чем отличаются чековые и сберегательные счета

Текущие и сберегательные счета — это чрезвычайно безопасные типы банковских счетов, которые позволяют вам получать доступ к своим деньгам в любое время.

Большая разница в том, что текущие счета предназначены в первую очередь для того, чтобы помочь вам совершать регулярные платежи, в то время как сберегательные счета лучше подходят для создания резерва наличных денег на будущие нужды.

В основе этой разницы лежит установленный законом лимит в шесть переводов в месяц со сберегательного счета третьему лицу (то есть кому-либо, кроме банка или вас самих). Поскольку текущие счета не имеют ограничения на количество транзакций, которые вы можете совершать, они лучше подходят для обычных транзакций, таких как оплата счетов.

Помимо этого юридического различия, каждый текущий и сберегательный счета имеют различные характеристики и особенности, описанные ниже:

1. Процентные ставки

Вообще говоря, по сберегательным счетам, как правило, выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по текущим счетам.

Банки могут использовать деньги, которые вы вкладываете в них, для зарабатывания денег, например, для кредитования. Поскольку операции со сберегательными счетами ограничены, остатки на счетах, как правило, более стабильны, и, таким образом, деньги легко доступны для банка для целей предоставления ссуд.

В результате банки могут платить более высокую процентную ставку по сберегательным счетам. Поэтому, если вам не нужно использовать свои деньги в ближайшем будущем, лучше хранить деньги на сберегательном счете, чем на текущем счете.

2. Ежемесячная плата

Еще одно ключевое различие между текущими и сберегательными счетами — это ежемесячная плата за обслуживание.

Хотя некоторые сберегательные счета взимают ежемесячную плату, это скорее исключение, чем правило. Напротив, большинство текущих счетов взимают ежемесячную плату, и это недешево.

Последнее обследование комиссий с текущих счетов MoneyRates.com показало, что почти две трети всех текущих счетов взимают ежемесячную плату. Средняя сумма этих сборов составляет 13 долларов США.47, что составляет 161,64 доллара в год.

3. Перевод или снятие средств

Вы можете снимать деньги прямо с текущего счета в любое время, но ограничения на транзакции применяются, когда речь идет о платежах третьим лицам.

Так как сберегательные счета ограничены шестью сторонними переводами в месяц, вы можете обнаружить, что они не в состоянии справиться с суммой рутинной оплаты счетов, которую вы должны делать. Текущие счета хорошо подходят для таких частых транзакций, независимо от того, выполняете ли вы их, выписывая старомодный бумажный чек, автоматические платежи или электронные переводы.

4. Сохранность остатков на счетах

Вот одна общая черта, которая объединяет остатки на текущих и сберегательных счетах: и то, и другое покрывается федеральным страхованием вкладов.

Если ваши деньги депонированы на текущий или сберегательный счет в банке США, они застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов. Это означает, что даже если банк обанкротится и не сможет выплатить клиентам их депозиты, страхование FDIC покроет эти депозиты.

Лимит страхования вкладов в размере 250 000 долларов применяется к общей сумме ваших депозитов в банке; поэтому, если у вас есть сберегательный счет и текущий счет в одном банке и совокупный баланс этих счетов превышает этот предел, покрывается только 250 000 долларов.

Однако вы можете получить большее покрытие, если распределите свои деньги между несколькими банками, так что у вас не будет более 250 000 долларов в одном банке.

Если ваши деньги находятся в кредитном союзе, они покрываются аналогичной программой страхования с федеральной поддержкой, которую администрирует Национальная администрация кредитных союзов.

При нормальных обстоятельствах банкротства банков случаются довольно редко, но страхование вкладов может иметь решающее значение в такие моменты, как финансовый кризис, когда банкротство банков было 465 за пятилетний период, начавшийся в 2008 году.

Как используются чековые и сберегательные счета

Как упоминалось ранее, текущие счета хорошо подходят для регулярных денежных потоков на ваш счет и обратно. Они предоставляют вам несколько способов эффективной оплаты счетов, в том числе чеком, автоматическими платежами или электронными переводами.

Сберегательные счета

лучше подходят для остатков на счетах, которые вы хотите сохранить и увеличивать с течением времени. Их можно использовать для накопления сбережений на будущие нужды, например, для выплаты первоначального взноса за дом или выхода на пенсию.Их также можно использовать для хранения резервного фонда на случай непредвиденных обстоятельств.

Альтернативы чековым и сберегательным счетам

Помимо текущих и сберегательных счетов, существуют другие финансовые инструменты, которые могут выполнять аналогичные функции в определенных ситуациях. Вот несколько альтернатив, которые стоит рассмотреть:

Кредитные карты

Поскольку они предназначены для частых транзакций, кредитные карты могут использоваться для оплаты регулярных расходов вместо текущего счета.

Основным недостатком кредитных карт является то, что они взимают относительно высокие процентные ставки, но их можно свести к минимуму, если вы ежемесячно полностью и вовремя выплачиваете свой баланс.

Использование кредитной карты при низком балансе текущего счета может помочь вам избежать риска оплаты овердрафта, хотя это имеет наибольший смысл, когда вы уверены, что деньги придут к вам вовремя для оплаты счета по кредитной карте. конец месяца.

Счета денежного рынка

Банки вкладывают вклады в счета денежного рынка иначе, чем вклады на сберегательных счетах; но, с точки зрения клиента, они работают так же, как сберегательный счет.

По счетам денежного рынка выплачиваются проценты, и их количество ограничено шестью транзакциями с третьими сторонами в месяц. Поскольку по счетам денежного рынка выплачиваются процентные ставки, которые конкурентоспособны со ставками по сберегательным счетам, их включение в сравнение ставок дает вам больше шансов найти лучшую ставку.

Депозитные сертификаты

(компакт-диски)

Если вы знаете, что сбережения вам не понадобятся какое-то время, компакт-диск может стать хорошей альтернативой сберегательному счету. Депозитные сертификаты блокируют ваши деньги на определенный период времени, а взамен по ним часто выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по сберегательным счетам.

Если вы можете взять на себя долгосрочное обязательство, используя хотя бы часть своих сбережений, использование компакт-диска вместо сберегательного счета — хороший способ заработать больше процентов.

С текущими счетами и сберегательными счетами, а также с другими финансовыми альтернативами вопрос не в том, лучше ли один тип счета, чем другой. Вопрос в том, что лучше всего подходит для ваших нужд.

Решение о том, как вам нужно использовать свои деньги, будет иметь большое значение для определения того, какой тип банковского счета вам нужен.Когда вы обдумываете свои различные финансовые потребности, вы вполне можете обнаружить, что вам нужны как сберегательный, так и текущий счет.

сбережений | Традиционный банк

Сравнить сберегательные счета

Надежный способ обеспечить свое финансовое будущее — сэкономить сегодня! Традиционный банк предлагает различные варианты сбережений, которые помогут вам достичь ваших краткосрочных и долгосрочных целей. Щелкните здесь, чтобы легко сравнить наши текущие счета. Полную информацию о комиссиях и сборах за счет см. В брошюре «График предоставления услуг».

Неважно, откладываете ли вы деньги на черный день или планируете крупную покупку в будущем, этот счет поможет вам развить хорошие привычки сберегать, одновременно зарабатывая проценты на свои деньги.

  • Минимальный начальный депозит 1 доллар.
  • Минимальный остаток в размере 100 долларов США необходим, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание в размере 2 долларов США.
  • Проценты рассчитываются ежедневно и зачисляются ежеквартально на весь собранный вами баланс. Минимальный остаток в размере 1 доллар, необходимый для получения процентов.
  • До трех выводов / переводов каждый месяц бесплатно.*
  • Выписка, отправляемая по почте ежеквартально или вместе с ежемесячной выпиской по текущему счету.

Подать заявку

Сделайте отдых немного проще, экономя на них в течение всего года. Откройте свой счет всего за один доллар и добавляйте все, что можете в течение года. Приходите в октябре, и вы вернете свои сбережения плюс проценты.

  • Минимальный начальный депозит $ 1
  • Проценты начисляются ежедневно и зачисляются в виде чеков.
  • Чеков пришлют третью неделю октября
  • Нет платы за обслуживание — если счет не закрыт досрочно или не производится снятие средств (5 долларов США за каждое).Если вы закроете свой счет до зачисления процентов, вы не получите начисленные проценты. *

Это отличный инвестиционный инструмент, если вы хотите получать рыночные ставки, но не терять доступ к своим деньгам. С помощью этого многоуровневого счета получить деньги так же просто, как выписать чек или посетить банкомат.

  • Минимальный начальный депозит 2500 долларов США
  • Минимальный остаток в размере 2500 долларов США, необходимый для избежания ежемесячного обслуживания в размере 10 долларов США
  • Многоуровневый процентный доход, выплачиваемый в среднем за день по собранным остаткам на сумму 2500 долларов США и выше.Увеличивая баланс своего аккаунта, вы зарабатываете больше! Ваша процентная ставка автоматически увеличивается в зависимости от следующих уровней:

2,500–9999

10 000–49 999 долл. США

50 000–99 999 долл. США

100 000–249 999

250 000 долларов и выше

  • Снятие и перевод можно произвести в любом банкомате традиционного банка. Вы также можете переводить средства на свой счет и со своего счета через Интернет-банк.
  • Ежемесячно разрешается до шести транзакций. В отличие от CD, здесь нет штрафов за досрочное снятие; тем не менее, за снятие средств сверх максимально допустимого взимается комиссия за товар. *

Если вы хотите гарантированный возврат своих инвестиций, проверьте депозитный сертификат традиционного банка. Срок действия компакт-дисков составляет от 31 дня до шести лет, в зависимости от срока и желаемой ставки. Свяжитесь с любым из наших отделений традиционного банка для получения информации о текущих и специальных ставках CD.

  • Минимальные инвестиции 1000 долларов США
  • Процентные ставки меняются в зависимости от срока CD.
  • Доступ и процентный доход — получайте проценты чеком (ежеквартально, раз в полгода) или путем прямого депозита на текущий или сберегательный счет в традиционном банке. Вы также можете увеличить свой заработок, вернув проценты на свой компакт-диск.
  • Уведомления об автоматическом продлении-продлении, отправленные по почте, позволяют вам продлевать свой компакт-диск по новому тарифу без посещения банка или потери процентов.(Примечание: компакт-диски, которые не продлеваются автоматически, перестанут выплачивать проценты по истечении срока их погашения.)
  • Плата за услугу-A может быть наложен штраф за досрочное снятие средств. Досрочное изъятие может также снизить годовой доход в процентах. *

Индивидуальные пенсионные счета

Планирование выхода на пенсию — самый важный шаг, который вы можете сделать для обеспечения своего финансового будущего. Позвольте традиционному банку помочь вам установить соответствующий Traditional IRA или Roth IRA , чтобы обезопасить ваши золотые годы.

Регулярные взносы могут снизить ваш налоговый счет. Кроме того, вы можете получать более высокую процентную ставку, чем с не пенсионного счета. (Проконсультируйтесь по вопросам налогообложения у квалифицированного налогового консультанта.)

  • Без минимального начального депозита
  • Пополнить счет можно в любое время
  • Процентный доход рассчитывается ежедневно и ежеквартально зачисляется на ваш счет на весь ваш собранный остаток
  • Штрафы за досрочное снятие средств. *
  • Выписки со счетов отправляются по почте ежегодно.

* Для получения полной информации о комиссиях и сборах по счету см. Брошюру «График обслуживания» или обратитесь к любому представителю отдела обслуживания клиентов традиционного банка.

лучших сберегательных счетов с высокой доходностью на октябрь 2021 г.

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Методология исследования

Все цифры, если не указано иное, предоставлены YouGov Plc. Общий размер выборки составил 1202 взрослых. Полевые работы проводились с 6 по 7 августа 2020 г. Опрос проводился в режиме онлайн. Цифры были взвешенными и репрезентативны для всех взрослых США (в возрасте 18+).

Высокодоходные сберегательные счета — это малорисковый и легкий способ вознаградить себя за сбережения.

Имея высокодоходные сберегательные счета прямо сейчас, вы можете получать около 0,50% годовых (годовая процентная доходность, которая представляет собой ожидаемую процентную ставку, полученную в течение года).Эти дополнительные заработки могут быть небольшими, но со временем они будут иметь значение.

Например, традиционный сберегательный счет с годовой процентной ставкой 0,01% и 1000 долларов на нем будет зарабатывать 10 центов в месяц. Та же самая 1000 долларов будет приносить 5 долларов в месяц на высокодоходном счете с годовой процентной ставкой 0,50% — норма прибыли в 50 раз выше.

Процентные ставки были относительно низкими с начала пандемии COVID-19, но ставки для высокодоходных сберегательных счетов по-прежнему значительно лучше, чем для обычных сберегательных счетов.

По данным опроса 2020 NextAdvisor, только 21% взрослых в США имеют высокодоходные сберегательные счета. Вот все, что вам следует знать о высокодоходных сберегательных счетах, а также о счетах, которые мы считаем лучшими.

Лучшие высокодоходные сберегательные счета в октябре 2021 года

Ally Bank — Лучшее обслуживание клиентов

Ally Bank, основанный в 2009 году, является одним из самых известных онлайн-банков. Высокодоходный сберегательный счет, регулярно занимающий первое место по процентным ставкам, является одним из главных продуктов банка, но учреждение также предлагает бесплатное инвестирование в акции, облигации и ETF, а также бесплатную проверку под проценты. счета, счета денежного рынка, компакт-диски, ссуды, пенсионные счета и другие инвестиционные инструменты.

Наш опрос показал, что 48% американцев, имеющих сберегательные счета, заявили, что опыт обслуживания клиентов является важным фактором при выборе места для открытия такого счета, поэтому важно оценить, насколько быстро и заинтересованно банк реагирует на вопросы или проблемы, которые могут у вас возникнуть. имеют.

Профи

Оперативная и доступная служба поддержки клиентов

Ally предлагает круглосуточное обслуживание клиентов по горячей линии по телефону и в чате в реальном времени, что позволяет практически мгновенно общаться с представителем.Ally также предлагает примерное время ожидания на своей домашней странице для каждого носителя. Поскольку Ally — не единственный банк, предлагающий такую ​​поддержку в режиме 24/7, мы протестировали реакцию в чате и полезность пяти других банков, которые, по нашему мнению, также предлагают такую ​​поддержку.

Онлайн-чат Ally выделяется среди банков, предлагающих эту опцию. Элли предоставила лучший опыт обслуживания клиентов из пяти; другие банки либо требовали, чтобы вы вошли в систему (т.е.были существующим клиентом), либо поговорили с чат-ботом AI, прежде чем разговаривать с реальным человеком.Представитель службы поддержки Ally, с которым мы говорили, был оперативным и дружелюбным (время ожидания составляло одну минуту), и после чата мы были направлены на опрос о впечатлениях клиентов и предложили возможность отправить стенограмму чата по электронной почте.

Среди всех розничных банков, предлагающих высокодоходные сберегательные счета, Ally занял первое место в опросе J.D. Power по результатам исследования удовлетворенности прямым банковским обслуживанием в США за 2020 год. (Мы не принимали во внимание инвестиционные банки, такие как Charles Schwab Bank и E * TRADE Bank.) Несмотря на то, что Ally немного уступает Discover Bank и Capital One, мы считаем, что повышенная доступность службы поддержки клиентов Ally в режиме реального времени в ходе нашего независимого тестирования заслуживает внимания. Потенциальные клиенты могут легко задать вопросы перед открытием учетной записи, а также быстро получить помощь, если у них возникнут какие-либо проблемы в процессе подачи заявки.

Сеть банкоматов с возмещением расходов

Ally обслуживается сетью из 43 000 банкоматов AllPoint по всей территории США.Вы можете использовать предоставленную дебетовую карту для снятия наличных в банкоматах внутри и вне сети. Банк возместит вам до 10 долларов в месяц комиссионных сборов за банкоматы, не подключенные к сети.

Cons

Нет вклада наличными

Если вы получаете денежные чаевые или заработную плату, то с Элли может быть трудно работать. В настоящее время нет возможности внести наличные на сберегательный счет Ally, поэтому вам нужно будет найти обходной путь (например, внести наличные в другое учреждение с последующим переводом), чтобы воспользоваться тарифами Ally и услугами обслуживания клиентов.

Capital One — лучший гибрид

Capital One обеспечивает интересный баланс между традиционным обычным банком и более гибким стартапом. Он имеет отделения по всей стране и предоставляет все основные банковские продукты, которые вам могут понадобиться (такие как чеки, сбережения и компакт-диски), а также кредитные карты, а также предлагает конкурентоспособные цены. Capital One выгоден для потребителя, который хочет получить все преимущества высокодоходного сберегательного счета, сохраняя при этом возможность лично поговорить с представителем банка.

Профи

Более 700 отделений

Если вы предпочитаете банковское обслуживание лично, то Capital One — хороший выбор. У банка есть сотни отделений по всей территории США, в том числе ряд заведений в стиле кафе, которые предлагают уникальную возможность зайти в банк. Если вы предпочитаете подать заявку на ссуду, запросить замену утерянной кредитной карты или открыть новый высокодоходный сберегательный счет лично, то Capital One обеспечивает хорошую золотую середину между чистыми онлайн-банками и обычными магазинами.

Несколько вариантов сберегательного счета

Capital One также предлагает сберегательный счет IRA (с налоговыми льготами и специально разработанный для выхода на пенсию) и сберегательный счет для детей, который предлагает более низкую APY, чем обычный высокодоходный сберегательный счет, но обеспечивает достаточный баланс. с удобными для детей функциями и родительским контролем.

Против

Противоречие в отношении утечки данных

В ходе одного из крупнейших взломов крупного банка в 2019 году более 100 миллионов клиентов Capital One пострадали от утечки данных, в результате которой остались номера их банковских счетов, номера социального страхования и т. Д. конфиденциальная информация, уязвимая для мошенничества.

В результате Министерство финансов США обязало Capital One выплатить гражданский штраф в размере 80 миллионов долларов, сообщает Wall Street Journal. «Правительство заявило, что, по их мнению, данные были восстановлены и что нет никаких доказательств того, что данные использовались для мошенничества или были переданы этим лицом», — говорится в официальном заявлении банка.

Помимо штрафа, Capital One соблюдает приказ Минфина США об усилении мер кибербезопасности. В настоящее время, по словам банка, со всеми лицами, чья личная информация была доступна, были установлены контакты и предложены бесплатные услуги кредитного мониторинга и защиты личности, а хакер был задержан ФБР.

«Честно говоря, это могло случиться с любым финансовым учреждением», — говорит Тед Россман, отраслевой аналитик CreditCards.com. «В этом случае обвиняемая была поймана прежде, чем она смогла продать или использовать украденную информацию. Хотя потребители должны помнить о потенциальных будущих взломах всех типов (банки, кредитные карты, розничные торговцы и т. Д.), Лучшие решения — заморозить ваш кредит и регулярно проверять ваши отчеты. Пока банк предлагает страхование FDIC (или защиту NCUA для кредитных союзов), я буду чувствовать себя очень уверенно.”

AXOS Bank — лучший доступ к наличным деньгам

Основанный в 1999 году как Интернет-банк США, AXOS является одним из старейших онлайн-банков в стране. Он предлагает процентные текущие счета, высокодоходные сберегательные счета, компакт-диски, ипотечные кредиты, личные ссуды, автокредиты и управляемые портфели, а также позволяет клиентам получить доступ к 91 000 банкоматов по всей территории США. AXOS — один из немногих онлайн-банков, которые позволяют людей вкладывать наличные — благо для тех, кто часто занимается наличными деньгами или получает зарплату наличными.

Плюсы

Поставляется с банкоматной картой

Не каждый сберегательный онлайн-счет позволяет использовать банкомат. По запросу AXOS предоставляет своим клиентам банкоматные карты, позволяющие просматривать остатки на счетах, а также вносить и снимать средства. Однако имейте в виду, что карта банкомата не является дебетовой. Вы не можете совершать покупки и, согласно федеральному закону, не можете инициировать более шести транзакций со сберегательного счета в месяц.

Внесение наличных разрешено в банкоматах и ​​пунктах Green Dot

С AXOS у вас есть доступ к 91 000 банкоматов по всей территории США.S. Из банкоматов, которые позволяют вносить наличные, вы можете напрямую переводить эти долларовые купюры на свой счет. Многие из самых популярных онлайн-банков, например Ally, не позволяют вносить наличные, поэтому мы рассматриваем это как огромный плюс для людей, получающих заработную плату наличными. Вы также можете внести наличные лично в отделении Green Dot, которое можно найти в участвующих пунктах Walmart, CVS, Kroger, Walgreens, Rite Aid, Dollar General, Family Dollar и других крупных, удобных и дисконтных магазинах.

Cons

Нет возмещения банкоматов

Некоторые онлайн-банки, такие как Ally, предлагают полное возмещение комиссий, понесенных за использование внесетевых банкоматов (до определенного лимита в долларах в месяц).AXOS предлагает возмещение банкоматов только пользователям текущих счетов, но не пользователям сберегательных счетов, поэтому вам все равно придется платить 3-5 долларов за снятие средств через банкомат, независимо от того, находится ли автомат в сети или вне ее.

Минимальный начальный депозит

Хотя минимальный начальный депозит не является проблемой для многих людей, он все же может стать препятствием для входа для тех, у кого нет большого количества наличных впереди. Чтобы открыть счет в AXOS, вам потребуется начальный депозит в размере 250 долларов США, хотя нет необходимости поддерживать минимальный баланс.Если вы уже планировали внести эту сумму, то минимальная сумма депозита вас не коснется. Но если вы предпочитаете сберегательный счет без требований к минимальному депозиту, вам могут подойти другие банки.

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходный сберегательный счет — это сберегательный счет, который предлагает конкурентоспособную APY или процентную ставку. Высокая процентная ставка может принести десятки или сотни долларов заработанных процентов, в зависимости от того, сколько денег вы сэкономили.

Процентные ставки постоянно меняются, и они были относительно низкими с тех пор, как U.С. вступил в рецессию в начале 2020 года. Другими словами, высокая процентная ставка для высокодоходного сберегательного счета является относительной и зависит от того, как она сравнивается с другими доступными вариантами. В настоящее время процентные ставки для высокодоходных сберегательных счетов составляют в среднем около 0,50%, хотя точные ставки варьируются в зависимости от банка. Для сравнения, традиционные обычные банки обычно имеют сберегательные счета со ставкой около 0,01%.

Чрезвычайные фонды — одна из самых популярных причин, по которой люди откладывают деньги; 57% банковского * U.С. Взрослые люди со сбережениями заявили в опросе NextAdvisor 2020 года, что в настоящее время они откладывают сбережения на случай чрезвычайных ситуаций. Большинство экспертов, с которыми мы говорим, рекомендуют создать фонд примерно на шесть месяцев, даже если вы выплачиваете долг. Учитывая, что чрезвычайные сбережения должны храниться в резерве на счете с легким доступом, вкладывать эти деньги в средство с низким уровнем риска, например, на высокодоходный сберегательный счет, является разумным шагом.

Несмотря на то, что представленные здесь учетные записи выделяются, есть много хороших вариантов. Пока у него есть конкурентоспособный APY, он застрахован FDIC и не взимает никаких ежемесячных комиссий, вам будет лучше, чем если бы вы оставляли свои сбережения на обычном счете с низким APY.

* США. взрослые, у которых есть чековые, сберегательные, банковские счета MMA или CD.

Как мы выбирали лучшие сберегательные счета с высокой доходностью

В августе 2020 года NextAdvisor провел репрезентативный опрос 1202 взрослых жителей США, чтобы понять потребности и намерения клиентов в отношении использования банковских счетов. Мы обнаружили, что только 21% взрослых в США имеют высокодоходные сберегательные счета с APY выше 0,50%.

Чтобы получить исчерпывающий обзор ландшафта онлайн-банков, мы составили список из 25 наиболее часто просматриваемых и популярных сберегательных счетов с высокой доходностью.Затем мы оценили их на основе более чем 20 различных факторов, в том числе минимального начального депозита, требований к минимальному балансу, комиссии за овердрафт, вариантов обслуживания клиентов и доступности, а также того, какие другие счета предлагает каждый банк.

Ни один из банков, который мы не рекомендуем взимать ежемесячную плату за обслуживание или обслуживание. Поскольку так много авторитетных банков предлагают хорошие APY на бесплатных счетах, мы считаем, что люди должны серьезно относиться к любым банкам, которые взимают ежемесячную плату за обслуживание сберегательного счета.

Кроме того, все претенденты и окончательные выборы застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), которая защищает ваши деньги до $ 250 000 в случае банкротства банка.

Хотя все выбранные нами счета предлагают конкурентоспособные процентные ставки по сравнению с традиционными сберегательными счетами, мы не устанавливали никаких жестких критериев для APY. Это связано с тем, что процентные ставки постоянно меняются и могут меняться в зависимости от рыночных условий. Скорее, мы использовали более целостный подход к нашему обзору, рассматривая не связанные с тарифом функции, такие как качество обслуживания клиентов, доступ к банкоматам и другие удобства, чтобы улучшить банковское обслуживание.Для получения подробной и актуальной информации о процентных ставках посетите нашу страницу с лучшими ставками для сберегательных счетов.

Pro Tip

Найдите банк, который взимает 0 долларов в качестве ежемесячной платы за обслуживание! Вам не нужно платить, чтобы использовать свой банковский счет.

Пример онлайн-банка

Согласно опросу NextAdvisor, только 30% взрослого населения США имеют счет в онлайн-банке. Тем не менее, они предлагают значительные льготы.

По сравнению с национальными банковскими сетями с сетью физических филиалов, онлайн-банки имеют гораздо меньше накладных расходов.Это помогает объяснить, почему они предлагают более конкурентоспособные процентные ставки и, как правило, взимают меньшую и меньшую комиссию. Многие из них также отказываются от обычных сборов (таких как ежемесячная плата за обслуживание) или предлагают другие преимущества (например, ранний прямой депозит) в соответствии с их ролью революционеров в банковской сфере.

Безопасны ли сберегательные счета с высокой доходностью?

Да. Высокодоходные сберегательные счета предлагают банки, застрахованные FDIC, и кредитные союзы, застрахованные NCUA. Эта поддержка со стороны федерального правительства означает, что, если банк закроется, вы сможете получить до 250 000 долларов.Избегайте любых банков или кредитных союзов, которые не застрахованы на федеральном уровне.

Что следует учитывать при выборе сберегательного счета с высокой доходностью

При обзоре рынка сберегательных счетов следует учитывать множество факторов:

  • Годовая процентная доходность (APY): Это процентная ставка, по которой вы ‘ Я буду зарабатывать деньги в течение одного года в обмен на хранение ваших средств на сберегательном счете. Чем выше, тем лучше.
  • Комиссии: Многие банки взимают ежемесячную плату за обслуживание, чтобы счет оставался открытым.Мы рекомендуем обратиться в банк или кредитный союз, который не взимает эту комиссию.
  • Требуемый минимальный депозит: Часто, чтобы открыть сберегательный счет, вам необходимо внести первоначальный депозит в банк, хотя многие онлайн-банки позволяют вам открыть счет на сумму 0 долларов. Помните о минимальном депозите, если у вас мало наличных.
  • Требуемый минимальный остаток: Многие банки требуют, чтобы определенная сумма денег всегда находилась на сберегательном счете. Если вы не поддерживаете минимальный баланс, вы можете понести комиссию или потерять APY за месяцы, когда вы не достигнете порога.
  • Варианты снятия наличных: Вам нужен банк, у которого есть банкоматы, или партнеры с банкоматными компаниями, чтобы вы могли снимать наличные на ходу. Просто имейте в виду, что федеральный закон ограничивает сберегательные счета до шести ежемесячных снятий или переводов.

Наилучшие варианты использования высокодоходного сберегательного счета

Высокодоходные сберегательные счета универсальны, позволяя экономить как на краткосрочные, так и на долгосрочные цели. Они предлагают конкурентоспособные процентные ставки, сохраняя при этом ликвидность ваших средств в случае возникновения чрезвычайной ситуации.Вот несколько идей, как вы можете использовать свой высокодоходный сберегательный счет:

Часто задаваемые вопросы о высокодоходном сберегательном счете

Почему процентные ставки такие низкие?

В марте 2020 года Федеральная резервная система снизила целевые процентные ставки почти до нуля, в результате чего почти каждый кредитор и банк снизили свои ставки по очереди. Низкие ставки создают конкурентный рынок заемщиков для тех, кто имеет стабильный доход, но этот шаг также привел к снижению доходности сберегательных счетов и других типов банковских счетов.

Как работают высокодоходные сберегательные счета?

Высокодоходные сберегательные счета позволяют заработать немного денег в обмен на хранение ваших денег в банке. Сберегательные счета предназначены для краткосрочных и долгосрочных сбережений, тогда как текущие счета предназначены в качестве основного счета для оплаты счетов и совершения покупок.

Процентные ставки для сберегательных счетов обычно выше, чем для текущих счетов, а для онлайн-банков и кредитных союзов эти ставки еще выше.Но у сберегательных счетов есть некоторые ограничения. Например, в соответствии с федеральным законом вы не можете снимать или переводить деньги более шести месяцев, а некоторые онлайн-банки не позволяют вносить наличные в банкоматы.

Застрахованы ли высокодоходные сберегательные счета FDIC?

Да. Высокодоходные сберегательные счета в банках застрахованы FDIC, а счета кредитных союзов застрахованы NCUA. Любой банк или кредитный союз, который вы рассматриваете, должен быть застрахован на федеральном уровне для вашей защиты. Все наши выборы в этом обзоре застрахованы на федеральном уровне.

Как открыть высокодоходный сберегательный счет?

Чтобы открыть высокодоходный сберегательный счет, вам необходимо предоставить информацию о себе в банк или кредитные союзы. Вас могут попросить указать ваше полное имя, постоянный адрес (и подтверждение того, что вы проживаете по этому адресу), контактную информацию, дату рождения, номер социального страхования, удостоверение личности с фотографией и информацию о банковском счете, если вы хотите перевести средства в новый аккаунт. Вас могут попросить внести первоначальный депозит наличными, чеком или онлайн-переводом.

Оттуда вы выберете между индивидуальной и совместной учетной записью и отправите заявку, которая может быть одобрена практически мгновенно или в течение нескольких дней. Большинство крупных банков — и все онлайн-банки — предлагают способы открыть счет в Интернете или через свои банковские приложения.

Как найти лучшие сберегательные счета с высокими процентами?

Существуют сотни и даже тысячи банковских и кредитных союзов, предлагающих сберегательные счета. Мы рекомендуем провести исследование, основываясь на том, что лучше для вас? Вы цените высокую процентную ставку? Вам нужен банк, который позволяет вносить наличные? Вы предпочитаете мобильный банкинг личному походу в отделение? Затем вам нужно будет принять во внимание APY, расположение банкоматов и мобильное приложение, прежде чем открывать счет.По крайней мере, лучше всего обратиться в банк с федеральной страховкой и не взимающий ежемесячную плату за обслуживание.

Дополнительная литература

Мы подробно рассмотрели сберегательные счета. Нам нравится думать, что мы эксперты. Читайте дальше, чтобы узнать больше о покрытии наших сберегательных счетов:

Личные сбережения | Кембриджский сберегательный банк

Для получения дополнительной информации о наших личных сберегательных счетах см. Наши раскрытия.

Простая экономия

1 Поддерживайте средний ежемесячный баланс в размере 250 долларов США, чтобы отказаться от ежемесячной платы в размере 5 долларов США или пользоваться своей учетной записью без комиссии, если вы уведомили нас о том, что вам 18 лет или меньше или 65 или больше.

Показатели денежного рынка

2 Поддерживайте среднемесячный баланс в размере 1000 долларов США, чтобы отказаться от ежемесячной платы в размере 10 долларов США.

Денежный рынок Performance Plus

3 Это предложение доступно с 01.02.2021 для новых счетов, открытых с новыми средствами, ранее не находившимися на депозите в Cambridge Savings Bank. Минимальный начальный депозит 1 доллар. Минимальный баланс для получения 0,20% годовых составляет 30 000 долларов. Если ваш баланс составляет от 10 000 до 29 999 долларов США.99 процентная ставка составляет 0,15%, а годовая процентная ставка — 0,15%. Если ваш баланс составляет от 10 до 9 999,99 долларов, процентная ставка составляет 0,10%, а годовая процентная ставка — 0,10%. Максимальный баланс счета для получения 0,25% годовых составляет 5 000 000 долларов США. Это многоуровневый счет с переменной ставкой, и ставки могут измениться после открытия счета. Предложение доступно только если вы живете или работаете в Массачусетсе. Это предложение доступно только для новых учетных записей, и существует ограничение — одна учетная запись на семью. Сборы могут снизить заработок.

4 Поддерживайте среднемесячный баланс в размере 1000 долларов США, чтобы отказаться от ежемесячной платы в размере 10 долларов США.

Тарифы сберегательного счета

5 Годовая процентная доходность (APY). Ставки на указанных выше счетах могут измениться после открытия счета. Сборы могут снизить прибыль на этих счетах.

6 Бонусный уровень на счетах Performance Plus Money Market для клиентов с текущими счетами Performance Plus, CSB @ Work или CSB One @ Work.

Депозитные сертификаты

7 Цены могут быть изменены без предварительного уведомления.Годовая процентная ставка основана на ежемесячном начислении сложных процентов за счет средств, удерживаемых до погашения. Дополнительные депозиты на компакт-диски не разрешены. Все компакт-диски доступны как пенсионные счета с начальным депозитом в 500 долларов. За досрочное снятие может быть наложено существенное наказание.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *