Накопительный счет или вклад: что выгоднее и безопаснее? – портал Вашифинансы.рф

Распечатайте эту распечатываемую депозитную квитанцию, чтобы попрактиковаться в ее заполнении.

Отслеживание вашего сберегательного счета

Когда вы снимаете или делаете депозит, отслеживайте сумму денег, остающуюся на вашем сберегательном счете. Ваш банк или финансовое учреждение будет отправлять вам ежемесячно выписку или список различных снятий и депозитов, сделанных на вашем счете.Если у вас есть карта банкомата, вы также можете получить доступ к этой информации в банкомате.

Чтобы помочь вам вести текущий учет своего сберегательного счета, некоторые банки выпускают сберегательную книжку .

Когда придет выписка из банковского счета, сравните ее со своей сберегательной книжкой. Определите сумму денег, которую вы положили на счет , сумму, которую вы сняли, и оставшуюся сумму. Если вы делаете банковские операции в Интернете, вы также можете получить доступ и отслеживать информацию о своем сберегательном счете в Интернете.

Чтобы получить максимальный процент от своих сбережений, ограничьте сумму снятия средств со своего сберегательного счета.

Накопления на обучение ребенка

Любой родитель, который хочет отправить ребенка или детей в колледж, должен начать откладывать сбережения как можно раньше. Если вы начнете, когда ваш ребенок еще младенец, к моменту окончания средней школы у него или нее будет неплохой фонд в колледже.

Как сэкономить? Рассмотрите варианты долгосрочного инвестирования.

• Депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка (упомянутые ранее в этом уроке).
• План 529 — это инвестиционный план, которым управляет каждый U.С. состояние. Федеральное налоговое законодательство предоставляет вам, инвестору, особые налоговые льготы в соответствии с разделом 529 Налогового кодекса. Существует два типа планов 529: планы с предоплатой обучения в колледже и планы сбережений в колледже. Они открыты для всех, независимо от дохода.
• ПИФы без нагрузки, рост . Паевой инвестиционный фонд — это совокупность отдельных акций или нескольких компаний, которыми управляют профессионалы. Идея состоит в том, чтобы увеличить ваши инвестиции без нагрузки или комиссий, которые вы должны платить. В зависимости от вашего штата фонд может быть создан в качестве попечительского счета на имя вашего ребенка в соответствии с Законом о единообразных подарках несовершеннолетним (UGMA) или Законом о единообразных переводах несовершеннолетним (UTMA).
• IRA для образовательных учреждений (или сберегательные счета для образовательных учреждений Coverdell). Максимальный размер взноса составляет 2000 долларов в год на ребенка. Однако эта учетная запись может быть недостатком при подаче заявления на получение федеральной финансовой помощи, поскольку учетная запись считается активом учащегося, а не его родителя.

Прежде чем выбрать какие-либо варианты сбережений в колледже, проведите небольшое исследование и проконсультируйтесь с финансовым консультантом или налоговым экспертом, чтобы убедиться, что это лучший план для вашего финансового положения. Также изучите варианты финансовой помощи.

Online

Offline

• Полное руководство для идиотов по управлению своими деньгами (3-е издание) — Роберт К. Хэди и Кристи Хэди
• 100 способов сократить высокие расходы на обучение в колледже: советы по экономии денег для студентов и студентов. Родители — Майкл П. Виолт

/ ru / moneybasics / пенсионное планирование / содержание /

Проверка Vs. Сберегательный счет: в чем разница?

В чем разница между текущими и сберегательными счетами? Узнайте, как каждый из них влияет на доступность, безопасность и доходность вашего банковского счета, и как найти то, что вам подходит.

Какой тип банковского счета вам нужен больше всего: текущий или сберегательный?

Если вы похожи на многих, вам нужны оба типа аккаунтов, потому что каждый из них подходит для разных целей.

Следующее сравнение текущих и сберегательных счетов может помочь вам выбрать правильный счет для конкретных финансовых ситуаций.

Чем отличаются чековые и сберегательные счета

Текущие и сберегательные счета — это чрезвычайно безопасные типы банковских счетов, которые позволяют вам получать доступ к своим деньгам в любое время.

Большая разница в том, что текущие счета предназначены в первую очередь для того, чтобы помочь вам совершать регулярные платежи, в то время как сберегательные счета лучше подходят для создания резерва наличных денег на будущие нужды.

В основе этой разницы лежит установленный законом лимит в шесть переводов в месяц со сберегательного счета третьему лицу (то есть кому-либо, кроме банка или вас самих). Поскольку текущие счета не имеют ограничения на количество транзакций, которые вы можете совершать, они лучше подходят для обычных транзакций, таких как оплата счетов.

Помимо этого юридического различия, каждый текущий и сберегательный счета имеют различные характеристики и особенности, описанные ниже:

1. Процентные ставки

Вообще говоря, по сберегательным счетам, как правило, выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по текущим счетам.

Банки могут использовать деньги, которые вы вкладываете в них, для зарабатывания денег, например, для кредитования. Поскольку операции со сберегательными счетами ограничены, остатки на счетах, как правило, более стабильны, и, таким образом, деньги легко доступны для банка для целей предоставления ссуд.

В результате банки могут платить более высокую процентную ставку по сберегательным счетам. Поэтому, если вам не нужно использовать свои деньги в ближайшем будущем, лучше хранить деньги на сберегательном счете, чем на текущем счете.

2. Ежемесячная плата

Еще одно ключевое различие между текущими и сберегательными счетами — это ежемесячная плата за обслуживание.

Хотя некоторые сберегательные счета взимают ежемесячную плату, это скорее исключение, чем правило. Напротив, большинство текущих счетов взимают ежемесячную плату, и это недешево.

Последнее обследование комиссий с текущих счетов MoneyRates.com показало, что почти две трети всех текущих счетов взимают ежемесячную плату. Средняя сумма этих сборов составляет 13 долларов США.47, что составляет 161,64 доллара в год.

3. Перевод или снятие средств

Вы можете снимать деньги прямо с текущего счета в любое время, но ограничения на транзакции применяются, когда речь идет о платежах третьим лицам.

Так как сберегательные счета ограничены шестью сторонними переводами в месяц, вы можете обнаружить, что они не в состоянии справиться с суммой рутинной оплаты счетов, которую вы должны делать. Текущие счета хорошо подходят для таких частых транзакций, независимо от того, выполняете ли вы их, выписывая старомодный бумажный чек, автоматические платежи или электронные переводы.

4. Сохранность остатков на счетах

Вот одна общая черта, которая объединяет остатки на текущих и сберегательных счетах: и то, и другое покрывается федеральным страхованием вкладов.

Если ваши деньги депонированы на текущий или сберегательный счет в банке США, они застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов. Это означает, что даже если банк обанкротится и не сможет выплатить клиентам их депозиты, страхование FDIC покроет эти депозиты.

Лимит страхования вкладов в размере 250 000 долларов применяется к общей сумме ваших депозитов в банке; поэтому, если у вас есть сберегательный счет и текущий счет в одном банке и совокупный баланс этих счетов превышает этот предел, покрывается только 250 000 долларов.

Однако вы можете получить большее покрытие, если распределите свои деньги между несколькими банками, так что у вас не будет более 250 000 долларов в одном банке.

Если ваши деньги находятся в кредитном союзе, они покрываются аналогичной программой страхования с федеральной поддержкой, которую администрирует Национальная администрация кредитных союзов.

При нормальных обстоятельствах банкротства банков случаются довольно редко, но страхование вкладов может иметь решающее значение в такие моменты, как финансовый кризис, когда банкротство банков было 465 за пятилетний период, начавшийся в 2008 году.

Как используются чековые и сберегательные счета

Как упоминалось ранее, текущие счета хорошо подходят для регулярных денежных потоков на ваш счет и обратно. Они предоставляют вам несколько способов эффективной оплаты счетов, в том числе чеком, автоматическими платежами или электронными переводами.

лучше подходят для остатков на счетах, которые вы хотите сохранить и увеличивать с течением времени. Их можно использовать для накопления сбережений на будущие нужды, например, для выплаты первоначального взноса за дом или выхода на пенсию.Их также можно использовать для хранения резервного фонда на случай непредвиденных обстоятельств.

Альтернативы чековым и сберегательным счетам

Помимо текущих и сберегательных счетов, существуют другие финансовые инструменты, которые могут выполнять аналогичные функции в определенных ситуациях. Вот несколько альтернатив, которые стоит рассмотреть:

Кредитные карты

Поскольку они предназначены для частых транзакций, кредитные карты могут использоваться для оплаты регулярных расходов вместо текущего счета.

Основным недостатком кредитных карт является то, что они взимают относительно высокие процентные ставки, но их можно свести к минимуму, если вы ежемесячно полностью и вовремя выплачиваете свой баланс.

Использование кредитной карты при низком балансе текущего счета может помочь вам избежать риска оплаты овердрафта, хотя это имеет наибольший смысл, когда вы уверены, что деньги придут к вам вовремя для оплаты счета по кредитной карте. конец месяца.

Счета денежного рынка

Банки вкладывают вклады в счета денежного рынка иначе, чем вклады на сберегательных счетах; но, с точки зрения клиента, они работают так же, как сберегательный счет.

По счетам денежного рынка выплачиваются проценты, и их количество ограничено шестью транзакциями с третьими сторонами в месяц. Поскольку по счетам денежного рынка выплачиваются процентные ставки, которые конкурентоспособны со ставками по сберегательным счетам, их включение в сравнение ставок дает вам больше шансов найти лучшую ставку.

Депозитные сертификаты

Если вы знаете, что сбережения вам не понадобятся какое-то время, компакт-диск может стать хорошей альтернативой сберегательному счету. Депозитные сертификаты блокируют ваши деньги на определенный период времени, а взамен по ним часто выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по сберегательным счетам.

Если вы можете взять на себя долгосрочное обязательство, используя хотя бы часть своих сбережений, использование компакт-диска вместо сберегательного счета — хороший способ заработать больше процентов.

С текущими счетами и сберегательными счетами, а также с другими финансовыми альтернативами вопрос не в том, лучше ли один тип счета, чем другой. Вопрос в том, что лучше всего подходит для ваших нужд.

Решение о том, как вам нужно использовать свои деньги, будет иметь большое значение для определения того, какой тип банковского счета вам нужен.Когда вы обдумываете свои различные финансовые потребности, вы вполне можете обнаружить, что вам нужны как сберегательный, так и текущий счет.

сбережений | Традиционный банк

Сравнить сберегательные счета

Надежный способ обеспечить свое финансовое будущее — сэкономить сегодня! Традиционный банк предлагает различные варианты сбережений, которые помогут вам достичь ваших краткосрочных и долгосрочных целей. Щелкните здесь, чтобы легко сравнить наши текущие счета. Полную информацию о комиссиях и сборах за счет см. В брошюре «График предоставления услуг».

Неважно, откладываете ли вы деньги на черный день или планируете крупную покупку в будущем, этот счет поможет вам развить хорошие привычки сберегать, одновременно зарабатывая проценты на свои деньги.

• Минимальный начальный депозит 1 доллар.
• Минимальный остаток в размере 100 долларов США необходим, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание в размере 2 долларов США.
• Проценты рассчитываются ежедневно и зачисляются ежеквартально на весь собранный вами баланс. Минимальный остаток в размере 1 доллар, необходимый для получения процентов.
• До трех выводов / переводов каждый месяц бесплатно.*
• Выписка, отправляемая по почте ежеквартально или вместе с ежемесячной выпиской по текущему счету.

Подать заявку

Сделайте отдых немного проще, экономя на них в течение всего года. Откройте свой счет всего за один доллар и добавляйте все, что можете в течение года. Приходите в октябре, и вы вернете свои сбережения плюс проценты.

• Минимальный начальный депозит $ 1
• Проценты начисляются ежедневно и зачисляются в виде чеков.
• Чеков пришлют третью неделю октября
• Нет платы за обслуживание — если счет не закрыт досрочно или не производится снятие средств (5 долларов США за каждое).Если вы закроете свой счет до зачисления процентов, вы не получите начисленные проценты. *

Это отличный инвестиционный инструмент, если вы хотите получать рыночные ставки, но не терять доступ к своим деньгам. С помощью этого многоуровневого счета получить деньги так же просто, как выписать чек или посетить банкомат.

• Минимальный начальный депозит 2500 долларов США
• Минимальный остаток в размере 2500 долларов США, необходимый для избежания ежемесячного обслуживания в размере 10 долларов США
• Многоуровневый процентный доход, выплачиваемый в среднем за день по собранным остаткам на сумму 2500 долларов США и выше.Увеличивая баланс своего аккаунта, вы зарабатываете больше! Ваша процентная ставка автоматически увеличивается в зависимости от следующих уровней:

2,500–9999

10 000–49 999 долл. США

50 000–99 999 долл. США

100 000–249 999

250 000 долларов и выше

• Снятие и перевод можно произвести в любом банкомате традиционного банка. Вы также можете переводить средства на свой счет и со своего счета через Интернет-банк.
• Ежемесячно разрешается до шести транзакций. В отличие от CD, здесь нет штрафов за досрочное снятие; тем не менее, за снятие средств сверх максимально допустимого взимается комиссия за товар. *

Если вы хотите гарантированный возврат своих инвестиций, проверьте депозитный сертификат традиционного банка. Срок действия компакт-дисков составляет от 31 дня до шести лет, в зависимости от срока и желаемой ставки. Свяжитесь с любым из наших отделений традиционного банка для получения информации о текущих и специальных ставках CD.

• Минимальные инвестиции 1000 долларов США
• Процентные ставки меняются в зависимости от срока CD.
• Доступ и процентный доход — получайте проценты чеком (ежеквартально, раз в полгода) или путем прямого депозита на текущий или сберегательный счет в традиционном банке. Вы также можете увеличить свой заработок, вернув проценты на свой компакт-диск.
• Уведомления об автоматическом продлении-продлении, отправленные по почте, позволяют вам продлевать свой компакт-диск по новому тарифу без посещения банка или потери процентов.(Примечание: компакт-диски, которые не продлеваются автоматически, перестанут выплачивать проценты по истечении срока их погашения.)
• Плата за услугу-A может быть наложен штраф за досрочное снятие средств. Досрочное изъятие может также снизить годовой доход в процентах. *

Индивидуальные пенсионные счета

Планирование выхода на пенсию — самый важный шаг, который вы можете сделать для обеспечения своего финансового будущего. Позвольте традиционному банку помочь вам установить соответствующий Traditional IRA или Roth IRA , чтобы обезопасить ваши золотые годы.

Регулярные взносы могут снизить ваш налоговый счет. Кроме того, вы можете получать более высокую процентную ставку, чем с не пенсионного счета. (Проконсультируйтесь по вопросам налогообложения у квалифицированного налогового консультанта.)

• Без минимального начального депозита
• Пополнить счет можно в любое время
• Процентный доход рассчитывается ежедневно и ежеквартально зачисляется на ваш счет на весь ваш собранный остаток
• Штрафы за досрочное снятие средств. *
• Выписки со счетов отправляются по почте ежегодно.

* Для получения полной информации о комиссиях и сборах по счету см. Брошюру «График обслуживания» или обратитесь к любому представителю отдела обслуживания клиентов традиционного банка.

лучших сберегательных счетов с высокой доходностью на октябрь 2021 г.

Методология исследования

Все цифры, если не указано иное, предоставлены YouGov Plc. Общий размер выборки составил 1202 взрослых. Полевые работы проводились с 6 по 7 августа 2020 г. Опрос проводился в режиме онлайн. Цифры были взвешенными и репрезентативны для всех взрослых США (в возрасте 18+).

Высокодоходные сберегательные счета — это малорисковый и легкий способ вознаградить себя за сбережения.

Имея высокодоходные сберегательные счета прямо сейчас, вы можете получать около 0,50% годовых (годовая процентная доходность, которая представляет собой ожидаемую процентную ставку, полученную в течение года).Эти дополнительные заработки могут быть небольшими, но со временем они будут иметь значение.

Например, традиционный сберегательный счет с годовой процентной ставкой 0,01% и 1000 долларов на нем будет зарабатывать 10 центов в месяц. Та же самая 1000 долларов будет приносить 5 долларов в месяц на высокодоходном счете с годовой процентной ставкой 0,50% — норма прибыли в 50 раз выше.

Процентные ставки были относительно низкими с начала пандемии COVID-19, но ставки для высокодоходных сберегательных счетов по-прежнему значительно лучше, чем для обычных сберегательных счетов.

По данным опроса 2020 NextAdvisor, только 21% взрослых в США имеют высокодоходные сберегательные счета. Вот все, что вам следует знать о высокодоходных сберегательных счетах, а также о счетах, которые мы считаем лучшими.

Лучшие высокодоходные сберегательные счета в октябре 2021 года

Ally Bank — Лучшее обслуживание клиентов

Ally Bank, основанный в 2009 году, является одним из самых известных онлайн-банков. Высокодоходный сберегательный счет, регулярно занимающий первое место по процентным ставкам, является одним из главных продуктов банка, но учреждение также предлагает бесплатное инвестирование в акции, облигации и ETF, а также бесплатную проверку под проценты. счета, счета денежного рынка, компакт-диски, ссуды, пенсионные счета и другие инвестиционные инструменты.

Наш опрос показал, что 48% американцев, имеющих сберегательные счета, заявили, что опыт обслуживания клиентов является важным фактором при выборе места для открытия такого счета, поэтому важно оценить, насколько быстро и заинтересованно банк реагирует на вопросы или проблемы, которые могут у вас возникнуть. имеют.

Профи

Оперативная и доступная служба поддержки клиентов

Ally предлагает круглосуточное обслуживание клиентов по горячей линии по телефону и в чате в реальном времени, что позволяет практически мгновенно общаться с представителем.Ally также предлагает примерное время ожидания на своей домашней странице для каждого носителя. Поскольку Ally — не единственный банк, предлагающий такую ​​поддержку в режиме 24/7, мы протестировали реакцию в чате и полезность пяти других банков, которые, по нашему мнению, также предлагают такую ​​поддержку.

Онлайн-чат Ally выделяется среди банков, предлагающих эту опцию. Элли предоставила лучший опыт обслуживания клиентов из пяти; другие банки либо требовали, чтобы вы вошли в систему (т.е.были существующим клиентом), либо поговорили с чат-ботом AI, прежде чем разговаривать с реальным человеком.Представитель службы поддержки Ally, с которым мы говорили, был оперативным и дружелюбным (время ожидания составляло одну минуту), и после чата мы были направлены на опрос о впечатлениях клиентов и предложили возможность отправить стенограмму чата по электронной почте.

Среди всех розничных банков, предлагающих высокодоходные сберегательные счета, Ally занял первое место в опросе J.D. Power по результатам исследования удовлетворенности прямым банковским обслуживанием в США за 2020 год. (Мы не принимали во внимание инвестиционные банки, такие как Charles Schwab Bank и E * TRADE Bank.) Несмотря на то, что Ally немного уступает Discover Bank и Capital One, мы считаем, что повышенная доступность службы поддержки клиентов Ally в режиме реального времени в ходе нашего независимого тестирования заслуживает внимания. Потенциальные клиенты могут легко задать вопросы перед открытием учетной записи, а также быстро получить помощь, если у них возникнут какие-либо проблемы в процессе подачи заявки.

Сеть банкоматов с возмещением расходов

Ally обслуживается сетью из 43 000 банкоматов AllPoint по всей территории США.Вы можете использовать предоставленную дебетовую карту для снятия наличных в банкоматах внутри и вне сети. Банк возместит вам до 10 долларов в месяц комиссионных сборов за банкоматы, не подключенные к сети.

Cons

Нет вклада наличными

Если вы получаете денежные чаевые или заработную плату, то с Элли может быть трудно работать. В настоящее время нет возможности внести наличные на сберегательный счет Ally, поэтому вам нужно будет найти обходной путь (например, внести наличные в другое учреждение с последующим переводом), чтобы воспользоваться тарифами Ally и услугами обслуживания клиентов.

Capital One — лучший гибрид

Capital One обеспечивает интересный баланс между традиционным обычным банком и более гибким стартапом. Он имеет отделения по всей стране и предоставляет все основные банковские продукты, которые вам могут понадобиться (такие как чеки, сбережения и компакт-диски), а также кредитные карты, а также предлагает конкурентоспособные цены. Capital One выгоден для потребителя, который хочет получить все преимущества высокодоходного сберегательного счета, сохраняя при этом возможность лично поговорить с представителем банка.

Профи

Более 700 отделений

Если вы предпочитаете банковское обслуживание лично, то Capital One — хороший выбор. У банка есть сотни отделений по всей территории США, в том числе ряд заведений в стиле кафе, которые предлагают уникальную возможность зайти в банк. Если вы предпочитаете подать заявку на ссуду, запросить замену утерянной кредитной карты или открыть новый высокодоходный сберегательный счет лично, то Capital One обеспечивает хорошую золотую середину между чистыми онлайн-банками и обычными магазинами.

Несколько вариантов сберегательного счета

Capital One также предлагает сберегательный счет IRA (с налоговыми льготами и специально разработанный для выхода на пенсию) и сберегательный счет для детей, который предлагает более низкую APY, чем обычный высокодоходный сберегательный счет, но обеспечивает достаточный баланс. с удобными для детей функциями и родительским контролем.

Против

Противоречие в отношении утечки данных

В ходе одного из крупнейших взломов крупного банка в 2019 году более 100 миллионов клиентов Capital One пострадали от утечки данных, в результате которой остались номера их банковских счетов, номера социального страхования и т. Д. конфиденциальная информация, уязвимая для мошенничества.

В результате Министерство финансов США обязало Capital One выплатить гражданский штраф в размере 80 миллионов долларов, сообщает Wall Street Journal. «Правительство заявило, что, по их мнению, данные были восстановлены и что нет никаких доказательств того, что данные использовались для мошенничества или были переданы этим лицом», — говорится в официальном заявлении банка.

Помимо штрафа, Capital One соблюдает приказ Минфина США об усилении мер кибербезопасности. В настоящее время, по словам банка, со всеми лицами, чья личная информация была доступна, были установлены контакты и предложены бесплатные услуги кредитного мониторинга и защиты личности, а хакер был задержан ФБР.

«Честно говоря, это могло случиться с любым финансовым учреждением», — говорит Тед Россман, отраслевой аналитик CreditCards.com. «В этом случае обвиняемая была поймана прежде, чем она смогла продать или использовать украденную информацию. Хотя потребители должны помнить о потенциальных будущих взломах всех типов (банки, кредитные карты, розничные торговцы и т. Д.), Лучшие решения — заморозить ваш кредит и регулярно проверять ваши отчеты. Пока банк предлагает страхование FDIC (или защиту NCUA для кредитных союзов), я буду чувствовать себя очень уверенно.”

AXOS Bank — лучший доступ к наличным деньгам

Основанный в 1999 году как Интернет-банк США, AXOS является одним из старейших онлайн-банков в стране. Он предлагает процентные текущие счета, высокодоходные сберегательные счета, компакт-диски, ипотечные кредиты, личные ссуды, автокредиты и управляемые портфели, а также позволяет клиентам получить доступ к 91 000 банкоматов по всей территории США. AXOS — один из немногих онлайн-банков, которые позволяют людей вкладывать наличные — благо для тех, кто часто занимается наличными деньгами или получает зарплату наличными.

Плюсы

Поставляется с банкоматной картой

Не каждый сберегательный онлайн-счет позволяет использовать банкомат. По запросу AXOS предоставляет своим клиентам банкоматные карты, позволяющие просматривать остатки на счетах, а также вносить и снимать средства. Однако имейте в виду, что карта банкомата не является дебетовой. Вы не можете совершать покупки и, согласно федеральному закону, не можете инициировать более шести транзакций со сберегательного счета в месяц.

Внесение наличных разрешено в банкоматах и ​​пунктах Green Dot

С AXOS у вас есть доступ к 91 000 банкоматов по всей территории США.S. Из банкоматов, которые позволяют вносить наличные, вы можете напрямую переводить эти долларовые купюры на свой счет. Многие из самых популярных онлайн-банков, например Ally, не позволяют вносить наличные, поэтому мы рассматриваем это как огромный плюс для людей, получающих заработную плату наличными. Вы также можете внести наличные лично в отделении Green Dot, которое можно найти в участвующих пунктах Walmart, CVS, Kroger, Walgreens, Rite Aid, Dollar General, Family Dollar и других крупных, удобных и дисконтных магазинах.

Cons

Нет возмещения банкоматов

Некоторые онлайн-банки, такие как Ally, предлагают полное возмещение комиссий, понесенных за использование внесетевых банкоматов (до определенного лимита в долларах в месяц).AXOS предлагает возмещение банкоматов только пользователям текущих счетов, но не пользователям сберегательных счетов, поэтому вам все равно придется платить 3-5 долларов за снятие средств через банкомат, независимо от того, находится ли автомат в сети или вне ее.

Минимальный начальный депозит

Хотя минимальный начальный депозит не является проблемой для многих людей, он все же может стать препятствием для входа для тех, у кого нет большого количества наличных впереди. Чтобы открыть счет в AXOS, вам потребуется начальный депозит в размере 250 долларов США, хотя нет необходимости поддерживать минимальный баланс.Если вы уже планировали внести эту сумму, то минимальная сумма депозита вас не коснется. Но если вы предпочитаете сберегательный счет без требований к минимальному депозиту, вам могут подойти другие банки.

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходный сберегательный счет — это сберегательный счет, который предлагает конкурентоспособную APY или процентную ставку. Высокая процентная ставка может принести десятки или сотни долларов заработанных процентов, в зависимости от того, сколько денег вы сэкономили.

Процентные ставки постоянно меняются, и они были относительно низкими с тех пор, как U.С. вступил в рецессию в начале 2020 года. Другими словами, высокая процентная ставка для высокодоходного сберегательного счета является относительной и зависит от того, как она сравнивается с другими доступными вариантами. В настоящее время процентные ставки для высокодоходных сберегательных счетов составляют в среднем около 0,50%, хотя точные ставки варьируются в зависимости от банка. Для сравнения, традиционные обычные банки обычно имеют сберегательные счета со ставкой около 0,01%.

Чрезвычайные фонды — одна из самых популярных причин, по которой люди откладывают деньги; 57% банковского * U.С. Взрослые люди со сбережениями заявили в опросе NextAdvisor 2020 года, что в настоящее время они откладывают сбережения на случай чрезвычайных ситуаций. Большинство экспертов, с которыми мы говорим, рекомендуют создать фонд примерно на шесть месяцев, даже если вы выплачиваете долг. Учитывая, что чрезвычайные сбережения должны храниться в резерве на счете с легким доступом, вкладывать эти деньги в средство с низким уровнем риска, например, на высокодоходный сберегательный счет, является разумным шагом.

Несмотря на то, что представленные здесь учетные записи выделяются, есть много хороших вариантов. Пока у него есть конкурентоспособный APY, он застрахован FDIC и не взимает никаких ежемесячных комиссий, вам будет лучше, чем если бы вы оставляли свои сбережения на обычном счете с низким APY.

* США. взрослые, у которых есть чековые, сберегательные, банковские счета MMA или CD.

Как мы выбирали лучшие сберегательные счета с высокой доходностью

В августе 2020 года NextAdvisor провел репрезентативный опрос 1202 взрослых жителей США, чтобы понять потребности и намерения клиентов в отношении использования банковских счетов. Мы обнаружили, что только 21% взрослых в США имеют высокодоходные сберегательные счета с APY выше 0,50%.

Чтобы получить исчерпывающий обзор ландшафта онлайн-банков, мы составили список из 25 наиболее часто просматриваемых и популярных сберегательных счетов с высокой доходностью.Затем мы оценили их на основе более чем 20 различных факторов, в том числе минимального начального депозита, требований к минимальному балансу, комиссии за овердрафт, вариантов обслуживания клиентов и доступности, а также того, какие другие счета предлагает каждый банк.

Ни один из банков, который мы не рекомендуем взимать ежемесячную плату за обслуживание или обслуживание. Поскольку так много авторитетных банков предлагают хорошие APY на бесплатных счетах, мы считаем, что люди должны серьезно относиться к любым банкам, которые взимают ежемесячную плату за обслуживание сберегательного счета.

Кроме того, все претенденты и окончательные выборы застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), которая защищает ваши деньги до $ 250 000 в случае банкротства банка.

Хотя все выбранные нами счета предлагают конкурентоспособные процентные ставки по сравнению с традиционными сберегательными счетами, мы не устанавливали никаких жестких критериев для APY. Это связано с тем, что процентные ставки постоянно меняются и могут меняться в зависимости от рыночных условий. Скорее, мы использовали более целостный подход к нашему обзору, рассматривая не связанные с тарифом функции, такие как качество обслуживания клиентов, доступ к банкоматам и другие удобства, чтобы улучшить банковское обслуживание.Для получения подробной и актуальной информации о процентных ставках посетите нашу страницу с лучшими ставками для сберегательных счетов.

Pro Tip

Найдите банк, который взимает 0 долларов в качестве ежемесячной платы за обслуживание! Вам не нужно платить, чтобы использовать свой банковский счет.

Пример онлайн-банка

Согласно опросу NextAdvisor, только 30% взрослого населения США имеют счет в онлайн-банке. Тем не менее, они предлагают значительные льготы.

По сравнению с национальными банковскими сетями с сетью физических филиалов, онлайн-банки имеют гораздо меньше накладных расходов.Это помогает объяснить, почему они предлагают более конкурентоспособные процентные ставки и, как правило, взимают меньшую и меньшую комиссию. Многие из них также отказываются от обычных сборов (таких как ежемесячная плата за обслуживание) или предлагают другие преимущества (например, ранний прямой депозит) в соответствии с их ролью революционеров в банковской сфере.

Безопасны ли сберегательные счета с высокой доходностью?

Да. Высокодоходные сберегательные счета предлагают банки, застрахованные FDIC, и кредитные союзы, застрахованные NCUA. Эта поддержка со стороны федерального правительства означает, что, если банк закроется, вы сможете получить до 250 000 долларов.Избегайте любых банков или кредитных союзов, которые не застрахованы на федеральном уровне.

Что следует учитывать при выборе сберегательного счета с высокой доходностью

При обзоре рынка сберегательных счетов следует учитывать множество факторов:

• Годовая процентная доходность (APY): Это процентная ставка, по которой вы ‘ Я буду зарабатывать деньги в течение одного года в обмен на хранение ваших средств на сберегательном счете. Чем выше, тем лучше.
• Комиссии: Многие банки взимают ежемесячную плату за обслуживание, чтобы счет оставался открытым.Мы рекомендуем обратиться в банк или кредитный союз, который не взимает эту комиссию.
• Требуемый минимальный депозит: Часто, чтобы открыть сберегательный счет, вам необходимо внести первоначальный депозит в банк, хотя многие онлайн-банки позволяют вам открыть счет на сумму 0 долларов. Помните о минимальном депозите, если у вас мало наличных.
• Требуемый минимальный остаток: Многие банки требуют, чтобы определенная сумма денег всегда находилась на сберегательном счете. Если вы не поддерживаете минимальный баланс, вы можете понести комиссию или потерять APY за месяцы, когда вы не достигнете порога.
• Варианты снятия наличных: Вам нужен банк, у которого есть банкоматы, или партнеры с банкоматными компаниями, чтобы вы могли снимать наличные на ходу. Просто имейте в виду, что федеральный закон ограничивает сберегательные счета до шести ежемесячных снятий или переводов.

Наилучшие варианты использования высокодоходного сберегательного счета

Высокодоходные сберегательные счета универсальны, позволяя экономить как на краткосрочные, так и на долгосрочные цели. Они предлагают конкурентоспособные процентные ставки, сохраняя при этом ликвидность ваших средств в случае возникновения чрезвычайной ситуации.Вот несколько идей, как вы можете использовать свой высокодоходный сберегательный счет:

Часто задаваемые вопросы о высокодоходном сберегательном счете

Почему процентные ставки такие низкие?

В марте 2020 года Федеральная резервная система снизила целевые процентные ставки почти до нуля, в результате чего почти каждый кредитор и банк снизили свои ставки по очереди. Низкие ставки создают конкурентный рынок заемщиков для тех, кто имеет стабильный доход, но этот шаг также привел к снижению доходности сберегательных счетов и других типов банковских счетов.

Как работают высокодоходные сберегательные счета?

Высокодоходные сберегательные счета позволяют заработать немного денег в обмен на хранение ваших денег в банке. Сберегательные счета предназначены для краткосрочных и долгосрочных сбережений, тогда как текущие счета предназначены в качестве основного счета для оплаты счетов и совершения покупок.

Процентные ставки для сберегательных счетов обычно выше, чем для текущих счетов, а для онлайн-банков и кредитных союзов эти ставки еще выше.Но у сберегательных счетов есть некоторые ограничения. Например, в соответствии с федеральным законом вы не можете снимать или переводить деньги более шести месяцев, а некоторые онлайн-банки не позволяют вносить наличные в банкоматы.

Застрахованы ли высокодоходные сберегательные счета FDIC?

Да. Высокодоходные сберегательные счета в банках застрахованы FDIC, а счета кредитных союзов застрахованы NCUA. Любой банк или кредитный союз, который вы рассматриваете, должен быть застрахован на федеральном уровне для вашей защиты. Все наши выборы в этом обзоре застрахованы на федеральном уровне.

Как открыть высокодоходный сберегательный счет?

Чтобы открыть высокодоходный сберегательный счет, вам необходимо предоставить информацию о себе в банк или кредитные союзы. Вас могут попросить указать ваше полное имя, постоянный адрес (и подтверждение того, что вы проживаете по этому адресу), контактную информацию, дату рождения, номер социального страхования, удостоверение личности с фотографией и информацию о банковском счете, если вы хотите перевести средства в новый аккаунт. Вас могут попросить внести первоначальный депозит наличными, чеком или онлайн-переводом.

Оттуда вы выберете между индивидуальной и совместной учетной записью и отправите заявку, которая может быть одобрена практически мгновенно или в течение нескольких дней. Большинство крупных банков — и все онлайн-банки — предлагают способы открыть счет в Интернете или через свои банковские приложения.

Как найти лучшие сберегательные счета с высокими процентами?

Существуют сотни и даже тысячи банковских и кредитных союзов, предлагающих сберегательные счета. Мы рекомендуем провести исследование, основываясь на том, что лучше для вас? Вы цените высокую процентную ставку? Вам нужен банк, который позволяет вносить наличные? Вы предпочитаете мобильный банкинг личному походу в отделение? Затем вам нужно будет принять во внимание APY, расположение банкоматов и мобильное приложение, прежде чем открывать счет.По крайней мере, лучше всего обратиться в банк с федеральной страховкой и не взимающий ежемесячную плату за обслуживание.

Дополнительная литература

Мы подробно рассмотрели сберегательные счета. Нам нравится думать, что мы эксперты. Читайте дальше, чтобы узнать больше о покрытии наших сберегательных счетов:

Личные сбережения | Кембриджский сберегательный банк

Для получения дополнительной информации о наших личных сберегательных счетах см. Наши раскрытия.

Простая экономия

¹ Поддерживайте средний ежемесячный баланс в размере 250 долларов США, чтобы отказаться от ежемесячной платы в размере 5 долларов США или пользоваться своей учетной записью без комиссии, если вы уведомили нас о том, что вам 18 лет или меньше или 65 или больше.

Показатели денежного рынка

² Поддерживайте среднемесячный баланс в размере 1000 долларов США, чтобы отказаться от ежемесячной платы в размере 10 долларов США.

Денежный рынок Performance Plus

³ Это предложение доступно с 01.02.2021 для новых счетов, открытых с новыми средствами, ранее не находившимися на депозите в Cambridge Savings Bank. Минимальный начальный депозит 1 доллар. Минимальный баланс для получения 0,20% годовых составляет 30 000 долларов. Если ваш баланс составляет от 10 000 до 29 999 долларов США.99 процентная ставка составляет 0,15%, а годовая процентная ставка — 0,15%. Если ваш баланс составляет от 10 до 9 999,99 долларов, процентная ставка составляет 0,10%, а годовая процентная ставка — 0,10%. Максимальный баланс счета для получения 0,25% годовых составляет 5 000 000 долларов США. Это многоуровневый счет с переменной ставкой, и ставки могут измениться после открытия счета. Предложение доступно только если вы живете или работаете в Массачусетсе. Это предложение доступно только для новых учетных записей, и существует ограничение — одна учетная запись на семью. Сборы могут снизить заработок.

⁴ Поддерживайте среднемесячный баланс в размере 1000 долларов США, чтобы отказаться от ежемесячной платы в размере 10 долларов США.

Тарифы сберегательного счета

⁵ Годовая процентная доходность (APY). Ставки на указанных выше счетах могут измениться после открытия счета. Сборы могут снизить прибыль на этих счетах.

⁶ Бонусный уровень на счетах Performance Plus Money Market для клиентов с текущими счетами Performance Plus, CSB @ Work или CSB One @ Work.

Депозитные сертификаты

⁷ Цены могут быть изменены без предварительного уведомления.Годовая процентная ставка основана на ежемесячном начислении сложных процентов за счет средств, удерживаемых до погашения. Дополнительные депозиты на компакт-диски не разрешены. Все компакт-диски доступны как пенсионные счета с начальным депозитом в 500 долларов. За досрочное снятие может быть наложено существенное наказание.