Содержание

ТОП самых выгодных кредитных карт с льготным периодом и кэшбэком

Кредитная карта – это инструмент для многократного заимствования денег у банка. Кредиткой можно оплатить любые товары и услуги или получить наличные. Банки лояльно относятся к клиентам и одобряют заявки при наличии двух документов, даже при испорченной кредитной истории. 

Как выбрать самую лучшую кредитную карту и на что обращать внимание

Самая выгодная кредитная карта – финансовый продукт, с минимальной ставкой и длительным льготным сроком. 

Также, делая выбор, следует обратить внимание на:

  • ТОП самых выгодных карт на нашем сайте.
  • Плату за годовое обслуживание.
  • Бонусы и скидки.
  • Пени и штрафы, за нарушение сроков оплаты.
  • На каких условиях выпускаются дополнительные карты.
  • Плату за дополнительные услуги.

Чтобы сделать выбор, следует воспользоваться сервисом на нашем портале. На сайте представлены лучшие кредитные карты с актуальными условиями на дату обращения. Сделав выбор, можно сразу перейти на сайт финансового учреждения и оставить заявку.

Часто задаваемые вопросы

В каком банке самые выгодные условия по кредиткам?

На сайте есть рейтинг банков с лучшими условиями. Необходимо его изучить и сделать выбор. Универсального предложения, где максимальный льготный срок, низкая ставка и нет комиссий – не существует. В каждом банке несколько привлекательных условий.

Сколько стоит годовое обслуживание карты?

Плата зависит от типа карты и программы. Многие кредитки выпускаются с бесплатным годовым обслуживанием. 

Можно ли снять деньги с кредитки без комиссии?

Большинство банков берут комиссию за получение наличных. Ее размер обычно не превышает 5% от запрошенной суммы. Есть предложения, когда клиент может снять деньги бесплатно. К примеру, РайффайзенБанк предлагает по карте «110 дней без %» до 2 месяцев, после подписания договора, снимать наличные бесплатно.

Сколько по времени деньги зачисляются на карту?

Если вносить оплату через «родной» банкомат или кассу, то средства зачисляются в этот же день, если операционный день банка не закончился. При оплате через сторонние финансовые учреждения или аппараты самообслуживания срок зачисления денег может достигать 5 рабочих дней.

Как активировать программу кэшбэка?

Программа активируется автоматически, через оператора или личный кабинет клиента. Если кредитор предлагает выбрать категорию кэшбэка, то следует авторизоваться в ЛК.

Как увеличить лимит по кредитке?

Решение о сумме кредита принимает банк. На практике увеличить лимит можно, если после получения кредитки активно совершать покупки и в срок вносить оплату. Банки пересматривают лимиты 1-2 раза в год.

Одобрит ли банк заявку при наличии негативной кредитной истории?

Выгодные условия гражданам с испорченным рейтингом не получить. Многие банки могут одобрить заявку. При этом лимит по кредитке может быть минимальным, а процентная ставка максимальной. При наличии испорченной КИ лучше обращаться в Тинькофф Банк, Восточный, Русский Стандарт, Совкомбанк, Хоум Кредит.

Банки срежут самые выгодные условия по кредитным картам

МОСКВА, 2 сен – ПРАЙМ, Наталья Карнова. Рост числа запросов на реструктуризацию по кредитным картам связан с желанием клиентов сохранить прежний образ жизни на фоне снижения доходов и ужесточения условий по потребкредитам. Многие обратились к кредиткам, однако не вполне понимают принцип их действия, из-за чего возникают проблемы с оплатой. В перспективе вероятен рост плохой задолженности по кредитным картам, да и прежние выгодные условия уже вряд ли вернутся.

Центробанк фиксирует снижение числа заявок от бизнеса и населения на реструктуризацию кредитов. Так, по данным регулятора, за период с 30 июля по 12 августа от заемщиков было получено 74 тысячи заявлений, а с 16 по 29 июля – 82 тысячи. При этом, согласно данным исследования АКРА, доля реструктуризаций по кредитным картам за время пандемии увеличилась с 1% до 12%. По мнению экспертов агентства, это связано с тем, что картами активно замещают потребительские кредиты, которые многим не дают из-за снижения доходов. 

По их оценке, до пандемии антилидерами по доле реструктуризаций, в том числе по причине снижения ставок, в розничном портфеле были потребительские (53%) и ипотечные ссуды (42%). На 1 августа антилидером остались только потребительские кредиты (62%), что, по мнению аналитиков, свидетельствует об ухудшении их качества. На долю ипотеки теперь приходится 23%.

ПРИВЫЧКА К "СЛАДКОЙ ЖИЗНИ"

По мнению опрошенных агентством "Прайм" аналитиков, увеличение доли проблемных кредиток связано с тем, что и сами банки активно их продвигают. "Кредитные карты для банков на сегодняшний день – это самый выгодный заем на рынке. Если другие кредитные продукты не дают более 15% годовых, то ставки по кредитным картам могут доходить до 35%", — пояснил эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

Российские банки начали вводить комиссии за вклады в евро

Неудивительно, что постепенно упор по выдаче, реструктуризации и взысканию делается именно на этот продукт, и подход к андеррайтингу здесь мягче. В свою очередь, владельцы кредиток зачастую не совсем понимают принцип их действия. К примеру, беспроцентный период не распространяется на снятие наличных и за него приходится платить комиссию. Из этого и начинаются проблемы с оплатами, просрочками. 

Само собой разумеется, что за пандемию у подавляющего большинства больше доступных денежных средств не стало, и платить по кредитам стало нечем, констатирует эксперт. 

Само по себе наращивание задолженности по кредитным картам означает, что население привыкло удовлетворять свои потребности в товарах и услугах на том же уровне что и до кризиса, но в связи с ограничительными мерами и снижением уровня дохода или потерей работы, получение привычного потребкредита стало более затруднительным – банки ужесточили требования, согласен главный аналитик ГК "Алор брокер" Алексей Антонов.

Поэтому население пошло, что называется, по обходному пути, обратившись к кредитным картам, которые могли быть получены задолго до пандемии, но не активированы или использовались исключительно в подстраховочных целях. Иными словами, кредитные карты пошли в ход, когда потребкредиты стали менее доступны, и с учетом того, что ситуация с безработицей и ростом доходов населения не улучшается, рост просрочки уже по кредитным картам стал более заметным, и как следствие выросло число обращений по реструктуризациям, пояснил он.

КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ НА ИСХОДЕ

Эксперты напоминают, что в связи с пандемией регулятор ввел с конца марта ряд мер по поддержке как банков, так и населения, чтобы не допустить массового провала в "долговую яму". В частности, был принят 106 ФЗ о кредитных каникулах, при этом варианты реструктуризации могли быть как по этому ФЗ, так и по собственным банковским программам. Также банкам было временно разрешено не создавать допрезервы для покрытия плохих долгов, вызванных пандемией.

Россияне бьют рекорды по использованию кредитных карт

Однако банки закрыли глаза на многие рекомендации ЦБ относительно сохранения лояльных условий к клиентам, так как и без этого теряли прибыль из-за снижения ставки ЦБ. Программы кредитных каникул максимально затягивались, а взносы по текущим платежам банки все равно требовали. 

До последнего момента клиенты спасались за счет реструктуризации. Если до пандемии пользователи кредитных карт редко прибегали к этому методу, то сейчас ситуация изменилась. Однако сентябрь — последний месяц действия кредитных каникул. По мнению экспертов, ситуация с просроченными платежами и "плохими" кредитами обострится к концу года, поскольку положение с доходами населения вряд ли улучшится существенно.

В свою очередь, банки тоже начнут ужесточать условия по кредитным картам, дабы не допустить просрочек. "Условия по кредитным продуктам ужесточаются уже полтора года, и в последние несколько месяцев банки стали "закручивать гайки" еще жестче. Если говорить именно о кредитных картах, то их однозначно будут выдавать и дальше, но, вероятнее всего, с меньшим кредитным лимитом и увеличенным процентом", — прогнозирует Кричевский.

Можно предположить, что в связи с таким ажиотажным спросом на реструктуризацию долгов по кредитным картам, банки станут более осмотрительно выбирать кандидатов на их оформление, а сами условия станут жестче, согласен Антонов.

Что касается банков, то сейчас благодаря послаблениям Банка России в отношении резервов по реструктурированным кредитам до 1 июля 2021 года и буферам к капиталу ситуация выглядит не особенно критичной, говорит председатель правления КПК "Обновление" Михаил Дорофеев.

"Однако по оценкам АКРА, если весь объем кредитов, попавших под реструктуризацию, станет проблемным, банкам потребуется досоздать резервы примерно на 70% такой задолженности — это 5–6% капитала банков. Подобный сценарий приведет к проблемам у отдельных кредитных организаций, хотя в целом не скажется на банковском секторе", — заключил он.

СберБанк запускает новую карту с беспроцентным периодом до 120 дней

СберБанк запускает новый продукт — универсальную кредитную СберКарту, обладающую рядом преимуществ. На покупки по карте действует максимальный беспроцентный период до 120 дней, который начинается каждый месяц первого числа. Целый месяц можно совершать покупки, а затем есть еще три месяца, чтобы вернуть их без процентов.

К примеру, если оплатить картой товар или услугу в сентябре, то долг можно вернуть без переплаты вплоть до 31 декабря, а покупки ноября можно оплатить до конца января и так далее.

Удобно, что, когда бы клиент ни совершил покупку, беспроцентный период по ней будет длиться не менее трех месяцев, тогда как по многим другим кредитным картам с длинным беспроцентным периодом он может составить всего один день вместо 100 или 120.

Если погасить долг в течение грейс-периода не получилось, процентная ставка составит 17,9 процента годовых. В отличие от большинства других кредитных карт, процентная ставка по кредитной СберКарте единая для покупок и снятия наличных, и она гарантирована абсолютно всем клиентам, которым одобрена карта, тогда как у большинства конкурентов клиент узнаёт свою ставку только после того, как банк рассмотрит его заявку.

СберКарта также предполагает сниженную ставку 9,8 процента годовых в категории «Здоровье» и СберМегаМаркете.

Независимо от объема покупок по карте и любых других условий, кредитная СберКарта всегда будет бесплатной — никаких комиссий за оформление и обслуживание. Кредитная СберКарта всегда выручит, если понадобятся деньги, и не будет отягощать кошелек списанием комиссий даже в периоды «простоя».

«СберКарта — это новый удобный кредитный продукт с прозрачными и предсказуемыми условиями. Потребительское кредитование всегда пользуется высоким спросом. С начала года Ставропольское отделение выдало свыше 112 тысяч потребительских кредитов. Темп прироста по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составляет почти 50 процентов. Мы уверены, что благодаря СберКарте многие наши клиенты смогут на максимально выгодных для них условиях совершать необходимые приобретения», — рассказа заместитель управляющего Ставропольским отделением СберБанка Роман Чеканов.

Карту можно оформить за одну минуту в приложении СберБанк Онлайн и получить решение почти мгновенно. Подробнее о кредитной СберКарте — на сайте банка.

«После пандемии спрос на кредитные карты растет, потому что это достаточно удобный продукт, если им правильно пользоваться»

По его словам, финансовая грамотность россиян растет, и при правильном подходе клиент может пользоваться банковскими продуктами абсолютно бесплатно

Директор дивизиона «Кошелек клиента» Сбербанка Игорь Ковалев. Фото: пресс-служба

Многие россияне научились пользоваться кредитками правильно. В ответ на запрос клиентов «Сбер» выпустил новый продукт — кредитную сберкарту с льготным периодом 120 дней. Подробнее об этой карте и о том, как меняется финансовое поведение наших соотечественников, BFM.ru рассказал директор дивизиона «Кошелек клиента» Сбербанка Игорь Ковалев.

Тема нашей сегодняшней беседы — кредитные карты. Хочется понять, изменилось ли как-то клиентское поведение, для чего вообще россияне сейчас берут кредитки? На что они тратят чаще сегодня именно по кредиткам?

Игорь Ковалев: Раньше кредитные карты клиенты часто использовали как аналог потребительского кредита. То есть брали кредитную карту, снимали с нее наличные и минимальными платежами последовательно погашали. Сейчас поведение клиентов меняется. Они начинают пользоваться продуктом правильно — для совершения покупок. И основные категории — это супермаркеты, одежда, далее раньше была электроника, но в пандемию для клиентов стала актуальна тема обустройства дома, поэтому электронику потеснила другая категория — товары для дома.

А как же ноутбуки для удаленки, которые нужно было купить?

Игорь Ковалев: Поэтому я и говорю, что потеснила, а не заместила. Почему именно покупки: потому что на покупки распространяется льготный период, то есть если клиент совершает покупку по карте, можно за нее вообще не платить проценты.

В отличие от того же снятия наличных, где, как правило, все-таки процент начисляется сразу.

Игорь Ковалев: Как правило, там льготный период не распространяется. Для клиентов в последнее время основным параметром, на основании которого они делают свой выбор в пользу того или иного продукта, является длительность льготного периода. Именно поэтому мы сейчас запустили новый продукт — кредитную сберкарту. Длительность льготного периода по ней 120 дней, и работает он по следующей схеме: один месяц тратишь и три месяца платишь. Это максимально долгий срок для того, чтобы использовать беспроцентный период.

С «грейс-периодом», кстати, есть еще один очень неудобный момент — плавающая дата его окончания. И многие просто не понимают — попадают они еще в беспроцентный период или проценты уже начисляются.

Игорь Ковалев: Тут все в первую очередь зависит от честности банка и прозрачности условий. Мы разрабатывали продукт вместе с нашими клиентами. У нас было много фокус-групп, мы хотели, чтобы условия, в том числе льготный период, были понятны клиенту. Мы и по СМС напоминаем, и открыто говорим: «Вот ваш льготный период, воспользуйтесь, заплатите до такой-то даты». В интерфейсах «Сбербанк онлайн» клиент может увидеть свой льготный период: когда начинается, когда заканчивается, сколько заплатить. Все интерфейсы были протестированы клиентами, чтобы убедиться, что они действительно понятны. Ну и самое главное, мы постарались уйти от плавающих дат и привязаться к календарным месяцам, например в сентябре тратишь, до конца декабря включительно погашаешь.

А если не попал в этот льготный период все-таки, то дальше уже, естественно, разговор начинается о ставке. Какова ставка по этому продукту? И если какую-то среднюю по рынку можно называть, то давайте ее назовем.

Игорь Ковалев: В целом как работают на рынке: обычно есть некая промоставка, и говорят: «по нашей карте от…», и дальше клиенту индивидуально назначается ставка. Причем есть практики, когда назначается ставка на ретейл, то есть на покупки, и есть отдельная ставка еще на снятие наличных, обычно она выше, чем за покупки. Мы же применили новый подход. Во-первых, у нас есть рекордно низкая ставка 9,8% годовых, и она всегда доступна клиенту и распространяется на определенные категории трат. Первая категория — это здоровье, аптеки и медицинские учреждения. Мы когда продукт разрабатывали, хотели, чтобы он в критической ситуации клиентов выручал. Во-вторых, такая же ставка действует на онлайн-покупки в нашем маркетплейсе «Сбермегамаркет». То есть если клиент не воспользуется льготным периодом, то ставка будет максимально низкая — 9,8%. Но если не только в этих категориях пользоваться картой, и остальные покупки совершать, и не попасть при этом в льготный период, то ставка составит 17,9% годовых. При этом эта ставка фиксированная, никаких «от», она распространяется и на покупки, и на снятие наличных, и клиент сразу ее знает. Все максимально прозрачно.

Насколько высок интерес сейчас вообще у россиян к самому продукту «кредитная карта»? И есть ли какая-то динамика, то есть раньше брали кредиток меньше, теперь больше, раньше больше брали потребов, теперь меньше и так далее. Какова динамика спроса на кредитки?

Игорь Ковалев: Вообще, после пандемии мы видим, что спрос на кредитные карты растет. Растет финансовая грамотность, потому что кредитная карта — достаточно удобный продукт, если им правильно пользоваться. А что значит правильно пользоваться: во-первых, есть льготный период, и сейчас много кто предлагает достаточно длинный льготный период, то есть можно вообще пользоваться без процентов. Можно в принципе пользоваться для своих ежедневных покупок кредитной картой, а собственные средства, например, хранить на накопительном счете. Это в принципе, наверное, более правильное, рациональное финансовое поведение. Во-вторых, бывают разные ситуации. Ты стоишь на кассе, уже надо оплатить, берешь кредитную, оплатил, потом переводишь с дебетовой на кредитку и без процентов все погашаешь. И кредитка становится хорошим транзакционным помощником, инструментом, который в любой момент может выручить, когда кредитный лимит всегда под рукой, клиент начинает им с удовольствием пользоваться, тем более что уже в принципе все разобрались, как продукт работает.

Что касается нашего нового продукта — для того чтобы получить кредитную сберкарту, нужен всего лишь паспорт, не нужны никакие дополнительные подтверждающие документы. Если клиент является пользователем «Сбербанк Онлайн», карту можно оформить и получить за пару минут. Скоринг проходит фактически в режиме онлайн, на принятие решения уходит несколько минут. И дальше карту можно добавить в цифровом виде в телефон и начинать ею пользоваться, а пластик, если необходимо, получить потом. Карта бесплатная.

Что касается просрочки, если мы говорим о тех, кто все-таки из льготного периода выпал и не просто выпал из льготного периода, но потом просрочил платеж. Насколько тяжелая ситуация сейчас с просрочками?

Игорь Ковалев: Не только по кредиткам, а по всем кредитам после пандемии мы видим значительное улучшение качества всех кредитных портфелей. Большинство клиентов, которые по тем или иным причинам имели проблемы со своевременным обслуживанием кредитов, возвращаются в платежный цикл, а новые ведут себя гораздо более дисциплинированно. Подводя итог, можно сказать, что финансовая грамотность россиян растет и есть продукты, которые выгодны и банкам, и клиентам, ведь при правильном подходе клиент может пользоваться ими абсолютно бесплатно. И наши граждане научились это делать.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

11 Best Rewards Credit Cards of September 2021

Существует три типа бонусных карт: кредитные карты Travel rewards, кредитные карты с возвратом денег и магазинные кредитные карты.

Обратите внимание, что некоторые карты лучших наград технически делятся на несколько категорий, но обычно есть одна категория, которая лучше всего описывает каждую карту. Популярным примером является карта Chase Sapphire Preferred®. Он зарабатывает баллы, которые вы можете использовать для путешествий, возврата денег или подарочных карт. Тем не менее, его очки наиболее ценны, когда они используются для путешествий, и он зарабатывает бонусные вознаграждения за каждую покупку путешествия.По этим причинам она считается туристической кредитной картой.

Кредитные карты для путешествий

Дорожные кредитные карты приносят вознаграждения, которые вы можете обменять на путешествия. Сюда могут входить авиабилеты, проживание в отелях, аренда на время отпуска, аренда автомобилей, круизы и многое другое. Туристические кредитные карты обычно предлагают специальные туристические льготы и не требуют комиссии за зарубежные транзакции. Однако большинство из них имеют годовую плату.

Есть несколько разных способов использовать награды за путешествия в зависимости от карты. Некоторые карты позволяют использовать вознаграждения по фиксированной ставке для оплаты дорожных покупок за наличные.

Карты авиакомпаний и отелей приносят вознаграждение в рамках программы лояльности провайдера. По картам United Airlines начисляются мили в программе United ПробегPlus, по картам Hyatt начисляются баллы по программе World of Hyatt и т. Д. С этим типом бонусной карты путешествий вы можете использовать свои награды для бронирований в рамках программы лояльности.

Некоторые карты в основных программах поощрения кредитных карт предлагают переводные вознаграждения. Это означает, что вы можете переводить свои баллы любому партнеру бонусной программы эмитента карты.Допустим, у вас есть Золотая карта American Express®. Вы можете отправлять вознаграждения авиакомпаниям и отелям-партнерам в программе American Express Membership Rewards.

Сравните другие варианты: Ознакомьтесь с лучшими подарочными картами The Ascent для путешествий

Кредитные карты с возвратом денег

Кредитные карты с возвратом денег приносят вознаграждение в виде возврата денег. Есть несколько способов получить денежные вознаграждения.

Практически все карты с возвратом наличных позволяют использовать вознаграждения в виде выписки по счету кредитной карты.Если у вас есть 100 долларов наличными, вы можете использовать их, чтобы уменьшить счет по кредитной карте на 100 долларов. Предупреждение: компании, выпускающие кредитные карты, обычно не рассматривают кэшбэк в качестве замены минимального платежа. Если на вашей карте возврата денег есть остаток, вам все равно нужно заплатить хотя бы минимальную сумму.

Многие карты возврата денег также позволяют вносить наличные деньги на свой банковский счет или запрашивать чек.

Сравните больше вариантов: Ознакомьтесь с лучшими кредитными картами с возвратом денег в Ascent

Кредитные карты с магазином

Кредитные карты с магазином работают несколько иначе, чем дорожные карты и карты с возвратом денег.Есть довольно много розничных торговцев, у которых есть свои собственные карточки магазина, и каждый розничный торговец устанавливает правила с карточками, которые он предлагает. Этот тип бонусной карты рекомендуется только в том случае, если вы тратите много денег в соответствующем магазине. Для большинства потребителей карты возврата денег - лучший выбор.

Большинство карт магазина приносят вознаграждения, которые вы можете обменять на подарочную карту в этом магазине. Однако есть исключения. Некоторые карты магазина также предлагают возврат наличных, например, карта Costco Anywhere Visa® от Citi.Некоторые карты магазинов предлагают скидку на каждую покупку вместо вознаграждения.

Существуют две основные категории магазинных карточек. Карты закрытого типа работают только у этого продавца и любых других брендов, которые у него есть. Карты магазинов открытого типа можно использовать с другими продавцами. Некоторые магазины предлагают только один из двух, тогда как другие предлагают оба варианта. Когда магазины предлагают и то, и другое, они обычно одобряют клиентов с более низким кредитным рейтингом для карт с обратной связью. Кандидаты с лучшим кредитным рейтингом могут претендовать на получение карт открытого цикла.

Вот пример того, как это работает. Допустим, вы подаете заявку на получение кредитной карты с T.J. Maxx. Может произойти любое из следующего:

  • Вы можете получить разрешение на использование кредитной карты TJX Rewards®. Это карта с обратной связью, то есть вы можете использовать ее только в T.J. Maxx и другие его бренды.
  • Вы можете быть одобрены для получения карты TJX Rewards® Platinum Mastercard®. Это карта с открытым контуром, которую можно использовать везде, где принимаются карты Mastercard.
  • T.J. Maxx также может, конечно, отклонить заявку.

Лучшие кредитные карты без ежегодной комиссии на 2021 год

Возможно, срок действия некоторых предложений на этой странице истек.

Информация о картах Wells Fargo Propel American Express® и Centurion Card от American Express была собрана Bankrate.com независимо. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.

Bankrate поможет вам найти подходящую кредитную карту без комиссии

Выбор лучшей кредитной карты без годовой платы означает выбор той, которая соответствует вашему образу жизни и привычкам расходования средств.В зависимости от того, как часто вы пользуетесь картой, ежегодная комиссия эмитента может окупаться, а может и не стоить.

Чем больше ты знаешь…

В течение 2020 года многие держатели карт запрашивали отказ от платы за такие предметы, как ежегодные сборы или сборы за просрочку платежа. Согласно исследованию Bankrate, 82% из тех, кто просил об отказе от прав, получили некоторую помощь.

Bankrate упрощает ваш поиск, внимательно изучив лучшие карты, доступные у наших партнеров, чтобы увидеть, какие кредитные карты без годовой комиссии действительно выделяются.Наши эксперты по кредитным картам также помогут вам понять все тонкости ежедневного использования вашей карты.


Сравните лучшие кредитные карты без годовой платы

Подробнее о лучших кредитных картах без комиссии

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Лучшая карта возврата денег без годовой комиссии
  • Эта карта хорошо подходит для : Кэшбэк новичкам, ищущим простую карту без годовой платы.
  • Эта карта не лучший выбор для : тот, чьи расходы сосредоточены в нескольких конкретных категориях.
  • В чем уникальность этой карты? Quicksilver предлагает несколько средств защиты путешествий и покупок, включая замену карты в чрезвычайных ситуациях, страхование аренды автомобиля и защиту от мошенничества. Для карты без годовой платы это достойный внимания набор льгот.
  • Стоит ли того карта Capital One Quicksilver? Конечно, вы можете найти более высокие ставки вознаграждений и бонусы за регистрацию, но Quicksilver может многое предложить, учитывая отсутствие годовой платы. Неограниченный возврат 1,5% кэшбэка на все покупки может обеспечить стабильную выгоду для всех.

Прочтите наш полный обзор карты Capital One Quicksilver.
Вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Карта Citi Custom Cash℠

Лучшее для категории автоматических бонусов
  • Эта карта подходит для : для тех, кто хочет заработать высокую ставку кэшбэка, не ограничиваясь одной или двумя категориями.
  • Эта карта не лучший выбор для : кто-то хочет получать награды в нескольких категориях одновременно. Хотя существует десять подходящих категорий бонусов, вы получите только 5 процентов кэшбэка в одной категории за платежный цикл - той, в которой вы тратите больше всего (до 500 долларов за платежный цикл, затем 1 процент).Например, если вы хотите постоянно получать повышенный кэшбэк как на продукты, так и на бензин, вам может быть лучше с более традиционной многоуровневой картой.
  • В чем уникальность этой карты? Категория бонусов автоматически меняется в соответствии с вашими расходами, что является уникальной и ценной функцией.
  • Стоит ли использовать карту Citi Custom Cash Card? С десятью соответствующими бонусными категориями и ставкой возврата денег в размере 5 процентов (до 500 долларов за цикл выставления счетов, затем 1 процент), довольно примечательно, что эта карта поставляется без годовой платы.

Прочтите наш полный обзор Citi Custom Cash Card.
Вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

Лучшая карта без годовой платы для семей
  • Эта карта хорошо подходит для : тем, кто ищет не требующую обслуживания карту возврата денег для повседневных нужд.
  • Эта карта не лучший выбор для : сторонников Target, Walmart или Sam’s Club. Супермаркеты и оптовые клубы не для США.Категория кэшбэка супермаркетов S.
  • В чем уникальность этой карты? Многие карты предлагают кэшбэк в супермаркетах США и на газовых станциях США, но добавление 2-процентного кэшбэка в некоторых универмагах США отличает эту карту. Это еще одна полезная категория для семей.
  • Стоит ли Blue Cash Everyday того? Если вы похожи на большинство людей, бензин и продукты входят в ваш бюджет. Эту карту стоит иметь с простыми, повседневными категориями бонусов, тем более что она не имеет годовой платы.Кроме того, приветственное предложение может действительно повысить ваш доход в первый год: заработайте 20% от покупок Amazon.com с помощью карты в течение первых 6 месяцев членства по карте, до 150 долларов назад. Кроме того, заработайте 100 долларов обратно после того, как вы потратите 2000 долларов на покупки по своей новой карте в течение первых 6 месяцев членства по карте. Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку.

Прочтите наш полный обзор Blue Cash Everyday Card.
Вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Карта Citi® Double Cash

Лучшая карта без комиссии для возврата наличных денег с фиксированной ставкой
  • Эта карта подходит для : тех, кто ищет карту с фиксированной ставкой, без ежегодной платы за возврат наличных денег.
  • Эта карта не лучший выбор для : Тот, кто хочет получить бонус за регистрацию.
  • В чем уникальность этой карты? Система вознаграждений уникальна и ценна: зарабатывайте 1 процент кэшбэка при покупке и 1 процент при оплате. Это также стимул к ответственному использованию карты.
  • Стоит ли Citi Double Cash? Благодаря отсутствию категорий бонусов или годовой платы, о которых нужно беспокоиться, и высокой ставке возврата денег, эта карта может быть ценным и беспроблемным дополнением к большинству кошельков.Если вы потратите и выплатите 400 долларов в месяц по Citi Double Cash, вы будете зарабатывать 96 долларов наличными в год (400 долларов x 12 = 4800 долларов; 4800 долларов x 0,02 = 96 долларов).

Прочтите наш полный обзор Citi Double Cash Card.
Вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Chase Freedom Unlimited®

Лучшая карта вознаграждений без годовой платы
  • Эта карта подходит для : тот, кто не может выбрать между возвратом наличных и кредитной картой для путешествий.
  • Эта карта не лучший выбор для : международных путешественников.Несмотря на то, что вы получите хороший бонус за бронирование путешествия, это не лучшая карта, которую можно брать с собой, если вы уезжаете из США, из-за 3-процентной комиссии за международную транзакцию.
  • В чем уникальность этой карты? Вы можете обменять свои награды не только на кэшбэк и путешествия (приобретенные через Chase Ultimate Rewards), но и на равную сумму - 1 цент за штуку. По этой причине эта карта - отличный способ получить награды за путешествия без каких-либо эксклюзивных обязательств.
  • Стоит ли безграничная погоня за свободой? Потенциальная ценность Chase Freedom Unlimited велика, особенно для карты без годовой платы. Каждая покупка приносит не менее 1,5% кэшбэка, что само по себе является неплохим показателем. Но с дополнительными бонусными категориями ваш потенциал заработка возрастает еще больше. Гибкие варианты погашения делают Chase Freedom Unlimited универсальной бонусной картой.

Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Unlimited.
Вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards

Лучшая карта без платы за проезд для дорожных расходов
  • Эта карта подходит для : случайных или начинающих путешественников.
  • Эта карта не лучший выбор для : Постоянных путешественников, которые хотят максимизировать свои вознаграждения.
  • В чем уникальность этой карты? : Вы можете использовать свои мили Capital One для бронирования отелей, авиабилетов и аренды автомобилей через веб-сайт Capital One, или вы можете использовать свою карту для бронирования поездок через другую службу или веб-сайт и использовать свои мили в качестве кредита для покрытия расходов.В мире вознаграждений за путешествия есть огромная свобода бронировать вознаграждения, как вам нравится.
  • Стоит ли кредитная карта Capital One VentureOne Rewards? : Размер вознаграждения не самый конкурентоспособный, но он простой и неограниченный. Кроме того, отсутствие годовой платы означает, что вам не придется беспокоиться о возмещении этой стоимости. Простота зарабатывания и использования миль также является огромным плюсом, особенно для тех, кто только начинает получать вознаграждения за путешествия.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One VentureOne Rewards.
Вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Кэшбэк Discover it®

Лучшая карта без ежегодной комиссии для ротации категорий кэшбэка
  • Эта карта хорошо подходит для : Тем, кто хочет заработать на различных сезонных расходах.
  • Эта карта не лучший выбор для : тот, кто предпочитает простую структуру вознаграждений.
  • В чем уникальность этой карты? : Эта карта предлагает возврат 5% кэшбэка (требуется активация) на сумму до 1500 долларов, потраченных в ежеквартальных чередующихся категориях бонусов, а затем 1 процент.
  • Стоит ли кэшбэк Discover it®? : Категории кэшбэка Discover, как правило, довольно ценны, с предыдущими категориями, включая рестораны, заправочные станции, продуктовые магазины и Amazon.com. Для сравнения: активация и максимальное увеличение бонусной категории за каждый квартал принесет вам 300 долларов кэшбэка в течение года (1500 долларов x 0,05 = 75 долларов; 75 долларов x 4 = 300 долларов). А благодаря выплате кэшбэка за первый год в программе Discover ваши доходы увеличатся вдвое и составят 600 долларов за первый год, что довольно феноменально.

Прочтите наш полный обзор Discover it Cash Back.
Вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Chase Freedom Flex℠

Лучшая карта без годовой комиссии для кэшбэка в нескольких категориях
  • Эта карта подходит для : тем, кто хочет получить награды в нескольких категориях покупок.
  • Эта карта не лучший выбор для : Покупатели продуктовых магазинов, которым нужна карта, к которой можно обратиться. В прошлом в программе Freedom Flex продуктовые магазины и оптовые клубы были бонусной категорией, но те, у кого еженедельно значительный счет за продукты, получат больше выгоды от карты, которая всегда вознаграждает за эти покупки.
  • В чем уникальность этой карты? Freedom Flex предлагает категории бонусов, которые меняются каждый квартал. Если у вас есть проблемы с обязательствами, когда дело доходит до категорий вознаграждений, эта карта может вам подойти.
  • Стоит ли того Chase Freedom Flex? Freedom Flex дает вам множество возможностей заработать кэшбэк, что и делает его потенциальную ценность настолько высокой. Если категории бонусов соответствуют вашему бюджету, карта стоит вашего времени. А благодаря бонусу за регистрацию новым держателям карт не нужно долго ждать, чтобы получить вознаграждение.Потратив всего 500 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев, вы получите денежный бонус в размере 200 долларов.

Прочтите наш полный обзор Chase Freedom Flex℠.
Вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Кредитная карта Capital One Platinum

Лучшая карта без комиссии для бесплатного кредитного мониторинга
  • Эта карта хорошо подходит для : кому-то с хорошей репутацией, желающим улучшить свой рейтинг.
  • Эта карта не очень подходит для : соискателей наград.Вы не получите кэшбэк или баллы за покупки.
  • В чем уникальность этой карты? Эта карта не имеет годовой комиссии и комиссии за зарубежные транзакции, и ваша учетная запись будет автоматически проверена на предмет более высокого кредитного лимита через шесть месяцев. Для карты, доступной потребителям с далеко не идеальным кредитом, этот набор функций весьма примечателен.
  • Стоит ли того карта Capital One Platinum? Capital One Platinum позволяет вам получать кредиты при ответственном использовании, даже если ваш рейтинг не на высоте, а бесплатный кредитный мониторинг упрощает отслеживание вашего пути.Если ваша цель - достичь более высокого кредитного рейтинга при минимизации комиссий, эта карта того стоит. Просто помните, что вам не следует ожидать чего-то еще, кроме возможности заработать кредит и нескольких дополнительных льгот.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Platinum.
Вернитесь назад, чтобы предложить подробности.

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Лучшая карта без платы за питание и развлечения
  • Эта карта подходит для : Гурманов и любителей развлечений.
  • Эта карта не лучший выбор для : Тот, кто хочет обменять награды на путешествия. Ваши варианты погашения ограничены выпиской по кредитам, чекам и подарочным картам.
  • В чем уникальность этой карты? Если вы ищете карточку, которая доставляет удовольствие, вам будет сложно найти лучший вариант, чем SavorOne. «Развлечения» может звучать как неопределенная категория бонусов, но множество обычных событий, таких как концерты, фильмы, спортивные мероприятия, тематические парки и туристические достопримечательности, включены в категорию бонусов развлечений Capital One.
  • Стоит ли того Capital One SavorOne? Без годовой платы SavorOne позволяет легко выйти вперед. А поскольку она дает вознаграждение как за повседневные покупки, так и за развлечения, это универсальная карта практически для всех. Кроме того, если вы потратите 500 долларов в течение трех месяцев после открытия счета, вы получите денежный бонус в размере 200 долларов.

Прочтите наш полный обзор Capital One SavorOne.
Вернитесь назад, чтобы предложить подробности.


Что означает кредитная карта «без комиссии за год»?

Некоторые кредитные карты взимают годовую комиссию, что означает, что вы должны платить комиссию каждый год, чтобы ваш счет оставался открытым.С кредитной карты без годовой комиссии комиссия не взимается.

Годовую плату можно рассматривать как плату за доступ к особым преимуществам, предоставляемым картой, которая может включать:

Например, рассмотрим Business Platinum Card® от American Express. Ежегодная плата в размере 595 долларов США (см. Тарифы и сборы) может показаться сногсшибательной, но компромисс включает более высокую ставку вознаграждения (5-кратные баллы за перелеты и отели с предоплатой через amextravel.com), чем то, что предлагают большинство карт без годовой платы.

В то же время многие кредитные карты предлагают программы вознаграждений, туристические льготы и другие ценные вещи без взимания ежегодной платы.Многие из самых популярных кредитных карт не имеют годовой платы или предлагают отказаться от комиссии в течение первого года. При использовании любой кредитной карты, оправдывают ли преимущества расходы на ежегодную плату, зависит от конкретного держателя карты.

Банковское понимание

Иногда эмитенты предлагают как версию карты без годовой платы, так и премиум-версию. Одним из примеров является карта Blue Cash Everyday® от American Express и карта Blue Cash Preferred® от American Express. Хотя у них есть аналогичные категории бонусов, карта, которая взимает годовую плату, предлагает более высокие ставки возврата денег.

Кому нужна карта без годовой платы?

Практически любой может получить выгоду от правильной кредитной карты без комиссии за год. Если вы пытаетесь решить, стоит ли покупать карту, примите во внимание свой опыт держателя карты, типичные привычки в расходах и финансовые приоритеты, чтобы определить, подходите ли вы какому-либо из следующих типов потребителей:

Новые пользователи кредитных карт

Если вы новичок в мире кредитных карт, карта без годовой платы может быть правильным выбором, пока вы не станете более опытным.Вам не придется беспокоиться о разработке стратегии максимального увеличения преимуществ карты для компенсации годовой платы. Тщательное отношение к ежемесячным платежам должно упростить переход на карту более высокого уровня в дальнейшем.

Кредитные строители и перестройщики

Отсутствие ежегодной платы за кредитную карту упрощает упрощение бюджета, что может быть долгожданным облегчением для любого, кто строит или восстанавливает свой кредит. Ряд карт, предназначенных для людей без кредитной истории или плохой кредитной истории, не взимает ежегодных сборов (хотя с обеспеченных кредитных карт обычно требуется единовременный гарантийный депозит).

Управляющие долгом

Некоторые карты без годовой платы предлагают начальную годовую ставку 0% на покупки, переводы баланса или и то, и другое. Эти карты могут предоставить временное беспроцентное окно для оплаты крупной покупки или баланса, переведенного с другого кредитного счета.

Опытные держатели карт, стремящиеся к диверсификации

Те, кто уже владеет картами высшего уровня, могут посчитать добавление тщательно подобранной карты без годовой платы стоящим своего времени. Комбинации кредитных карт, такие как сочетание первоклассной проездной и повседневной карты возврата денег, могут дополнить ваш пластиковый портфель.

Случайные пользователи кредитных карт

Карта без годовой платы не требует больших затрат для компенсации этих ежегодных расходов, что делает ее простым и экономичным способом создания кредита и получения вознаграждений.

Банковское понимание

Туристические кредитные карты обычно идут с ежегодной комиссией. Но если вы часто путешествуете, хорошая проездная карта, такая как Chase Sapphire Preferred® Card, может легко компенсировать годовую плату в размере вознаграждения.

Как выбрать лучшую карту без годовой платы

На рынке есть множество карт, которые не взимают ежегодную плату, но все же предлагают некоторые заметные льготы.Вот несколько основных шагов, которые необходимо предпринять, чтобы выбрать наиболее подходящую карту без годовой платы:

Шаг 1. Оцените свои привычки тратить

Понимание ваших привычек в расходах является ключом к выяснению того, какая карта без годовой платы будет для вас наиболее выгодной. Многие карты предлагают повышенные ставки вознаграждения за расходы в определенных категориях. Следовательно, знание того, в какую из этих категорий вы тратите больше всего, поможет вам определить, какая карта может дать вам наибольшую отдачу от вложенных средств.

Шаг 2: Сравните преимущества и награды между картами

При оценке различных карт без годовой платы важно отметить, что некоторые карты могут предлагать более высокие ставки вознаграждения, чем другие.Некоторые карты могут также предлагать определенные виды наград, которые различаются для каждой карты. Например, некоторые карты могут предлагать только вознаграждение в виде возврата денег, в то время как другие карты могут предлагать путевые баллы и мили. Всегда знайте, что именно вы хотите получить от своей карты с точки зрения вознаграждений и льгот.

Шаг 3. Решите, компенсируют ли вознаграждения отсутствие годовой платы

Важно помнить, что карты с годовой оплатой обычно имеют гораздо более желательные привилегии, такие как доступ в залы ожидания в аэропортах, более высокие ставки вознаграждений и денежные бонусы, которые могут компенсировать стоимость годовой платы.Если вы тщательно оценили свой бюджет и привычки в расходах и думаете, что можете взять карту годовой платы, затраты могут окупиться. Если вам все еще не нравится идея ежегодной платы, вы только начинаете свой путь по кредитной карте и хотите ограничить дополнительные хлопоты, или вы провели исследование и получили вознаграждение, связанное с подходящей картой без годовой платы. Хорошо, если ваш образ жизни соответствует вашему образу жизни, то лучшим выбором может быть использование карты без дополнительных затрат.

Стоят ли кредитные карты с годовой комиссией?

Отсутствие годовой платы может показаться легкой задачей - Кто захочет платить годовую плату? Однако бывают случаи, когда годовая плата оправдана.

Когда окупается комиссия

С картой годовой платы вы можете рассматривать цену как оплату годовой подписки для получения дополнительных преимуществ. Если это соответствует вашему бюджету, карта с годовой оплатой часто имеет более высокие ставки вознаграждения, комплексные туристические льготы или более щедрые бонусы за регистрацию.

Многие кредитные карты с годовой платой за оплату могут оплатить сами за себя - просто убедитесь, что это доступно для вас. Чтобы узнать, действительно ли стоит карта с годовой оплатой, оцените, сколько ваших типичных годовых расходов принесет вам вознаграждение, и примите во внимание ценность льгот и преимуществ карты.Затем сравните это значение с годовой ценой карты. Крупные тратящие средства, частые путешественники и владельцы малого бизнеса, в частности, должны посчитать, стоит ли годовая плата окупаемости.

Когда комиссия не стоит

Начинающим кредитным картам будет легче изучить основы с картой без годовой платы. Кроме того, они с большей вероятностью будут находиться на ранних этапах своей карьеры, поскольку в их бюджетах меньше места для покрытия расходов на ежегодную комиссию по кредитной карте. Для некоторых держателей карт истинная ценность кредитных карт заключается в их удобстве, а не в возможности получения вознаграждения.Не все одинаково заинтересованы в возврате наличных денег, милях на поездку или желании уравновесить их с ежегодной комиссией по кредитной карте. Если накопление вознаграждений вас не интересует, вероятно, лучшим выбором будет карта без годовой платы.

Как мы выбирали наши лучшие кредитные карты без ежегодной комиссии

Все кредитные карты наших партнеров имеют рейтинг 5 звезд. Что касается карт этой категории, мы сосредоточились на достоинствах каждого варианта, за исключением того, что не взимали ежегодную плату. Эти конкретные критерии включали:

Размер вознаграждения и стоимость

Некоторые карты без годовой платы предлагают довольно приличные фиксированные денежные вознаграждения или путевые мили (обычно между 1.От 5% до 2% назад), в то время как у других есть чередующиеся категории расходов, которые предлагают повышенные ставки вознаграждения, напрямую зависящие от того, как вы тратите (обычно от 2% до 5%, хотя бонусные вознаграждения могут быть ограничены, а затем вернуться к базовой ставке расходов. после этого шапка соблюдается).

Варианты выкупа

Вознаграждения

часто бывают в форме возврата денег, которые вы можете получить в виде прямого депозита на банковский счет, выписки по кредитной карте, подарочных карт и многого другого. Некоторые туристические кредитные карты без ежегодной платы зарабатывают мили, которые можно обменять на кредитные баллы или передать ряду авиакомпаний или отелей-партнеров.Лучшие кредитные карты без годовой платы позволяют использовать бонусы удобным и гибким способом.

Экстры и скидки

Некоторые кредитные карты без годовой платы предлагают розничные скидки, страхование и другие льготы, которые повышают их общую стоимость. Эти дополнения делают привилегию отсутствия годовой платы немного приятнее, потому что у вас по-прежнему есть доступ к ключевым активам и преимуществам.

переменная APR

Лучшие кредитные карты без годовой платы предлагают разумные процентные ставки, если у вас есть остаток средств.Наличие карты без годовой платы с высокой процентной ставкой может ограничить преимущества отсутствия годовой платы, особенно если вы экономный покупатель или планируете время от времени менять баланс. (Примечание: лучше всего погасить остаток полностью, когда это возможно, чтобы избежать процентов).

Подробнее о кредитных картах без годовой платы

Вот некоторые дополнительные ресурсы по банковским ставкам по кредитным картам без годовой комиссии:


Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.

Лучшие кредитные карты с кешбэком августа 2021 года

Этим летом взгляните на эти кредитные карты с возвратом денежных средств, предлагающие одни из самых прибыльных ставок вознаграждений и бонусов за регистрацию без взимания непомерных комиссий. Если вам кажется, что вы не можете рассчитаться на карту возврата денег для своего кошелька, любая из карт в этом списке может помочь вам принять решение.

  • Wells Fargo Active Cash Карта: Лучшая для вознаграждений по фиксированной ставке
  • Карта Blue Cash Preferred® от American Express : Лучшая для бонусных вознаграждений
  • Мили Discover it®: Лучшая на первый год Награды
  • Chase Freedom Flex : Лучшая карта возврата денег с изменяющимися категориями
  • Capital One Quicksilver Кредитная карта One Cash Rewards: Лучшая для справедливой кредитной истории
  • Кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards: Лучшее для столовой и развлечений

Лучшая карта возврата денег для вознаграждений по фиксированной ставке: карта Active Cash Card Wells Fargo

Активная денежная карта Wells Fargo помогает вам максимально увеличить получаемый кэшбэк, постоянно предлагая отличную фиксированную ставку кэшбэка на все покупки.

Плюсы:

  • Зарабатывайте до 2% денежных вознаграждений за все покупки
  • Зарабатывайте денежные вознаграждения в размере 200 долларов США, потратив 1000 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета
  • 15 месяцев начального годового финансирования 0% как для новых покупок, так и для соответствующих переводов баланса
  • Без годовой платы

Минусы:

  • Комиссия за зарубежные транзакции 3%.

Активная денежная карта Wells Fargo предлагает денежное вознаграждение в размере 2% каждый раз, когда вы совершаете покупку, без ограничений, категорий или уловок. Эти бонусы кэшбэка распространяются на все покупки, и нет ограничений на сумму кэшбэка, которую вы можете заработать.

Эта карта также предлагает вам бонус на новый счет в размере 200 долларов после того, как вы потратите 1000 долларов на покупки в течение трех месяцев после открытия счета. Вы также получаете 15-месячную начальную годовую ставку 0% на новые покупки и переводы баланса (после этого применяется стандартная годовая процентная ставка) с комиссией за перевод баланса в размере 3% (или 5 долларов США, в зависимости от того, что больше).Чтобы получить предварительное предложение, переводы баланса должны быть выполнены в течение первых 120 дней с момента открытия счета. Для этой карты также нет годовой платы.

Кредитная карта Best Cash Back для бонусных вознаграждений: American Express Blue Cash Preferred® Card

Когда дело доходит до получения кэшбэка до 400 долларов за покупки, которые вы совершаете больше всего, эту карту невозможно превзойти.

Плюсы:

  • 6% кэшбэк в U.В супермаркетах S. и на некоторых подписках на потоковую передачу в США.
  • Безлимитный кэшбэк 3% на заправках в США и в пути следования.
  • Приветственный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов США в течение первых 6 месяцев членства по карте.
  • Заработайте 20% от покупок на Amazon.com с помощью карты в течение первых 6 месяцев членства по карте (до 200 долларов наличными).
  • 12 месяцев 0% вступительной годовой процентной ставки на новые покупки.

Минусы:

  • Ежегодная плата в размере 95 долларов США, отказ от первого года.
  • 6% кэшбэка в супермаркетах США ограничивается вашими первыми 6000 долларов, потраченными каждый календарный год (затем 1%).

С этой картой можно получить множество бонусов кэшбэка. Во-первых, вы получаете колоссальные 6% кэшбэка на сумму до 6000 долларов, потраченных в супермаркетах США каждый год. Вы также получите 6% назад на некоторые подписки на потоковую передачу в США и 3% на транзит и на заправочных станциях в США. Вы также получите 1% кэшбэка на все остальные покупки. Это дает вам возможность зарабатывать до 400 долларов кэшбэка каждый год только на продуктах.

Эта карта в настоящее время предлагает новым учетным записям 20% возврата при покупках на Amazon.com в течение первых 6 месяцев членства по карте (возврат до 200 долларов). Кроме того, заработайте 200 долларов обратно после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки по карте в течение первых 6 месяцев членства по карте
(получено в виде выписок), и получите общий бонус в размере 350 долларов кэшбэка. Вы также получите 12 месяцев начального годового финансирования с нулевой процентной ставкой на новые покупки (после этого применяется стандартная годовая процентная ставка). Все эти возможности получить кэшбэк оправдывают ежегодную плату за карту в размере 95 долларов, которая в настоящее время не взимается в первый год.

См. Тарифы и сборы. Применяются условия *

Лучшее для премий первого года:

миль Discover it®

Карта Discover it Miles Card предлагает 1,5 мили за каждый потраченный доллар, а каждая мили стоит один цент в качестве возврата наличных. Кроме того, Discover будет соответствовать вашим милям после вашего первого года, чтобы дать вам в общей сложности три мили за доллар, что составляет 3% ваших расходов в виде возврата наличных средств.

Плюсы:

  • Заработайте 1.5x Миль за каждый потраченный доллар без ограничений.
  • Получите призовой матч в течение первого года работы своего аккаунта.
  • 0% Начальная годовая процентная ставка на 14 месяцев на покупки.
  • Обменивайте бонусные мили на кредиты в путевых листах или кэшбэк.
  • Надежное обслуживание клиентов.
  • Нет ежегодной комиссии и комиссии за зарубежные транзакции.

Минусы:

  • Карта Discover предлагает немногочисленные преимущества для держателей карт.
  • Нет бонуса за регистрацию.

Карту Discover it Miles Card можно использовать в качестве карты возврата денежных средств или карты вознаграждений за путешествия, поскольку вы можете обменять свои мили на возврат денег или путешествия. Вы получите неограниченное количество миль в 1,5 раза за доллар, потраченный на все покупки, и Discover будет соответствовать милям, которые вы заработали в конце первого года работы вашей учетной записи. Это дает вам потрясающий кэшбэк в размере 3% от всех покупок, сделанных в течение вашего первого года.

Новые держатели карт получат 14-месячную начальную годовую процентную ставку 0% на покупки и сниженную скорость перевода начального баланса до 10.99% годовых на первые 14 месяцев (после этого применяется текущая ставка). Discover также хорошо известна своим отличным обслуживанием клиентов и очень дружелюбной политикой, такой как отсутствие штрафных процентных ставок, автоматический отказ от первой платы за просрочку платежа и отсутствие ежегодной комиссии или комиссии за зарубежные транзакции.

Информационный бюллетень

Каждый день мы публикуем последние новости, истории и материалы по важным финансовым темам. Это ваш ежедневный справочник по личным финансам.

Информационный бюллетень

Подписка прошла успешно!

Теперь вы будете получать информационный бюллетень Money's Daily Money по телефону

Ответьте в любое время, чтобы сообщить нам, как мы можем улучшить. Наслаждаться!

Убедитесь, что мы попали в ваш почтовый ящик, а не в папку со спамом. Мы только что отправили вам приветственное письмо. Иногда почтовые клиенты отправляют наше первое письмо в папку со спамом или рекламными акциями. Если вы не видите нас в своем почтовом ящике, проверьте эти папки, а затем перетащите приветственное письмо в свой почтовый ящик.

Лучшая карта возврата денег с вращающимся бонусом Категории: Chase Freedom Flex

SM

Эта новая версия популярной карты Chase Freedom Card (больше не предлагается) теперь предлагает ценные категории постоянных бонусов помимо 5% ежеквартальных бонусов.

Плюсы:

  • Получите бонус в размере 200 долларов США, потратив 500 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета.
  • Зарабатывайте 5% кэшбэка в категориях продавцов, которые меняются каждый квартал (до 1500 долларов в квартал), и 5% кэшбэка на поездках при покупке через Chase Ultimate Rewards.
  • Заработайте 3% кэшбэка на обедах в ресторанах и аптеках.
  • Новые счета получают 15 месяцев начального финансирования под 0% годовых на новые покупки.

Минусы:

  • Комиссия за зарубежные транзакции 3%.
  • Эта карта является частью платежной сети Mastercard, поэтому в Costco она не принимается.

Chase Freedom уже давно известен тем, что предлагает 5% кэшбэка при покупках у избранных продавцов или категорий продавцов.Это по-прежнему предлагается, однако новый Freedom Flex также предлагает возврат наличных в размере 5% при покупке через Chase Ultimate Reward, плюс 3% возврат наличных денег за обеды в ресторанах (включая услуги на вынос и подходящие услуги доставки) и 3% возврат наличных денег на закупки в аптеке. Вы также получаете кэшбэк в размере 1% от всех других покупок и без ежегодной платы.

Лучшее для справедливого кредита: кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

То, что у вас нет идеального кредита, не означает, что вы не можете заработать ценные деньги обратно.Capital One QuicksilverOne - идеальная карта для тех, у кого хорошая кредитная история и которые хотят получать вознаграждение за свои покупки.

Плюсы:

  • Получайте неограниченный кэшбэк в размере 1,5% от всех покупок.
  • Доступно кандидатам со средним баллом.
  • Автоматический просмотр счета для получения более высокой кредитной линии после совершения первых шести своевременных платежей.
  • Отсутствие комиссии за зарубежные транзакции.

Минусы:

  • 39 долларов в год.
  • Относительно высокий стандарт годовой процентной ставки.

Карта QuicksilverOne от Capital One позволяет получать кэшбэк в размере 1,5% от всех покупок без ограничений. Это конкурентоспособная ставка для карты возврата денег, но что делает ее настолько уникальной, так это то, что она доступна людям с далеко не идеальным кредитом. Если у вас есть достаточный кредит, у вас будут хорошие шансы получить эту карту.

Держатели карт

с удовольствием получат кэшбэк за все покупки, как и ваши друзья с отличной кредитной историей.Эта карта имеет годовую комиссию в размере 39 долларов США, но без комиссии за зарубежные транзакции.

Лучшее для ресторанов и развлечений: кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards

Даже если вы заказываете только еду на вынос и доставку, вы все равно можете заработать большие деньги на свои покупки в ресторанах и развлечениях.

Плюсы:

  • 4% кэшбэка на обеды, развлечения и некоторые потоковые сервисы и 3% в продуктовых магазинах.
  • Одноразовый денежный бонус в размере 300 долларов США после израсходования 3000 долларов США в течение трех месяцев с момента открытия счета.
  • Получите вознаграждение через Amazon.com или PayPal.
  • Держатели карт получают доступ к таким премиальным услугам, как VIP-билеты и 5-звездочное питание.

Минусы:

  • 95 долларов в год.
  • Зарабатывайте только 1% кэшбэка за большинство покупок.

С картой Capital One Savor Rewards Card вы можете заработать 4% кэшбэка на обеды (включая рестораны, еду на вынос и доставку) и покупки развлечений, а также 4% на популярных потоковых сервисах.Покупки в продуктовом магазине будут приносить 3% кэшбэка, а все остальные покупки - 1% кэшбэка.

Новые заявители могут заработать бонус кэшбэка в размере 300 долларов США после использования вашей карты и потратить 3000 долларов США в течение трех месяцев с момента открытия счета. Ежегодная плата за эту карту составляет 95 долларов США, а комиссии за транзакции за границей отсутствуют.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Уменьшает ли ваш кредитный отчет ваши шансы на получение одобрения?

Узнайте, можете ли вы удалить элементы из своего кредитного отчета.Поговори с экспертом сегодня.

Поговорите со специалистом по ремонту кредитов

Часто задаваемые вопросы о возвратных кредитных картах

В. Взимается ли ежегодная плата с кредитных карт с возвратом денежных средств? Большинство нет. Однако вы можете рассмотреть возможность получения карты с годовой оплатой, поскольку дополнительные вознаграждения компенсируют это. Карты, предназначенные для тех, у кого нет отличной кредитной истории, такие как Capital One Savor, часто имеют годовую плату.

В.Есть ли низкие процентные ставки по кредитным картам с возвратом денежных средств? Карты вознаграждений с возвратом денежных средств обычно имеют более высокие стандартные процентные ставки, чем аналогичные карты, не предлагающие вознаграждения. Поэтому, если вы ожидаете иметь баланс, вам следует поискать карту с низкой процентной ставкой, которая не предлагает вознаграждений. Однако, если у вас отличный кредит, вы должны рассчитывать на получение процентной ставки, которая на уровне или ниже среднего национального показателя составляет около 15% годовых.

В. Предоставляются ли кредитные карты с возвратом денежных средств с начальными предложениями по финансированию с годовой процентной ставкой 0%? Да, некоторые кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают начальное финансирование под 0% годовых.Эти предложения могут быть действительны для новых покупок, переводов баланса или того и другого.

В. Как получить вознаграждение за возврат наличных? Каждая кредитная карта для возврата денег различается. Некоторые кредитные карты с возвратом денежных средств позволяют использовать только баллы для кредитов, в то время как другие будут вносить наличные деньги непосредственно на ваш банковский счет. Многие также дают вам возможность обменять свои награды на подарочные карты, возврат денег, путешествия или товары.

В. Требуется ли для большинства кредитных карт с возвратом наличных денег очень хороший или отличный кредит? Чтобы претендовать на лучшие карты, вам обычно нужен кредитный рейтинг 740 или выше.Тем не менее, есть некоторые карты, для которых вы можете получить одобрение с справедливой или хорошей кредитной историей. Рассмотрите карту Discover it, а также карту QuicksilverOne от Capital One, если у вас плохой кредит.

Как мы выбирали лучшие карты возврата денег

Чтобы найти лучшие карты возврата денег, мы сначала разделили рынок на шесть самых популярных типов карт. Затем мы рассмотрели кредитные карты с возвратом денежных средств, предлагаемые всеми основными эмитентами карт. Каждое из их предложений кредитной карты с возвратом денег было изучено и сравнено с другими картами с возвратом денег.Мы рассмотрели не только предлагаемые ставки кэшбэка, но и другие факторы, такие как ограничения на сумму кэшбэка, которую вы можете получить, взимаемые комиссии и предоставляемые льготы для держателей карт.

Еще от MONEY:

Лучшие кредитные карты 2021 года

Лучшие кредитные карты с переводом баланса в 2021 году

Как быстро построить кредитную историю и заработать хороший кредитный рейтинг

Человек, превративший баллы по кредитным картам в империю

«Использование стимулов вряд ли было чем-то новым, - говорит Боб Крэндалл, C.E.O. в то время. Супермаркеты выдавали зеленые марки S&H, соблазняя покупателей такими призами, как бесплатные тостеры. В сфере авиаперевозок такие эксперименты, как «Клуб 100 000 миль» United, уже продемонстрировали некоторый успех, но серьезным препятствием для реализации таких программ было отслеживание клиентов. (Кто мог сказать, был ли Джон Смит, летевший из Нью-Йорка в Лондон, тем же самым Джоном Смитом, который летел из Хьюстона в Детройт?) На этом фронте у американца было технологическое преимущество - новая компьютеризированная система бронирования.«Итак, мы начали исследовать, какие награды хотели бы люди», - говорит Крэндалл. Ответ, несколько очевидный в ретроспективе, - путешествия.

«Единственное, что людям в качестве стимула нужно больше, чем наличные, - это путешествия», - говорит Хэл Брайерли, консультант, помогавший разработать первую программу American. AAdvantage, как ее стали называть, дебютировал в мае 1981 года с целой волной рассылок по электронной почте перед зачислением, направленных на ведущих клиентов авиакомпании. С самого начала программа была многоуровневой, главный приз - бесплатный билет туда и обратно.«Если вы пролетели 50 000 миль за один год, - говорит Бриерли, - вы получите поездку первым классом туда, куда мы летели, что в то время означало« Отправляйтесь на Гавайи ». Даже деловой парень хочет пляж на Гавайях!»

В спешке другие авиакомпании представили свои собственные программы расчета миль. («Я благодарен United за то, что они отреагировали на программу буквально на выходных», - говорит Брайерли.) Эти первые мили, в отличие от современных точек, были мерой фактического расстояния: мили, пролетевшие из пункта А в пункт Б. Участники программы получали ежемесячные отчеты, отслеживая их прогресс к награде.На этом раннем этапе бесплатная поездка почти ничего не стоила авиакомпании. Сиденья в авиалиниях были скоропортящимися; самолеты взлетают, полные или нет. Превратив так называемый проблемный инвентарь в актив, авиакомпании сохранили своих самых лояльных клиентов, которые с лихвой окупили их повторными сделками.

По оценкам, за несколько лет 75 процентов всех бизнес-путешественников присоединились хотя бы к одной программе для часто летающих пассажиров. Программы были бесплатными; в присоединении не было никакого риска. Потребительские ожидания были низкими, и большинство по-прежнему считали мили забавными деньгами.Деловые разделы в начале 80-х годов отводили место в колонках объяснению условий обслуживания и жалобам на закрытые даты и пороговые значения пробега. Один репортер назвал программы для часто летающих пассажиров «такими же запутанными и сложными, как кубик Рубика». Другой критик, бывший сенатор Юджин Дж. Маккарти, обратился в The New York Times с жалобой:

Мне редко удавалось воспользоваться специальными льготными тарифами, если они были запланированы на три месяца вперед или согласились продолжить поездку. Вторник и возвращение в воскресенье до полудня; или совершить кругосветное путешествие в Октаву Пира Всех Святых или рождения Клэр Бут Люс; или купите билет до весеннего равноденствия и используйте его до летнего солнцестояния или, если это не удастся, только после сентябрьского равноденствия и перед зимним солнцестоянием, летите на запад до полудня и на восток после захода солнца.

Уловка репутации программ раннего пробега оказалась помехой, но вскоре группа первых последователей пришла посмотреть на программы на предмет того, чего они стоят - или, скорее, того, что они могут стоить.

В 1981 году, когда была представлена ​​AAdvantage, Рэнди Петерсену было 30 лет, и он работал в корпоративном офисе Chess King, розничной сети торговых центров для молодых мужчин, основанной на маркетинговом исследовании, согласно которому мужчины-подростки любят автогонки и шахматы. Пролетая от торжественного открытия до торжественного открытия, чтобы переставить стойки с нейлоновыми парашютными штанами, Петерсен получил бесплатную поездку на Гавайи, забронировал номер в Sheraton Waikiki и каждую ночь обедал в luau.Когда он вернулся в офис Chess King в Нью-Йорке, его коллеги собрались вокруг его стола, задавая вопросы о собственных бесплатных поездках. Увидев скрытый спрос в их потоке запросов, Петерсен написал двухнедельное уведомление. К 1986 году он самостоятельно стал издателем, редактором и единственным сотрудником первого в мире журнала для часто летающих пассажиров.

Первый выпуск InsideFlyer выглядел, по словам Петерсена, как «плохая записка о выкупе». Машинописные комментарии к программам авиакомпаний и ксерокопии предложений, вырезанных из ежемесячных рассылок.Его первыми читателями были воины-бродяги - парни в помятых костюмах с багажом Хартманна - которые путешествовали достаточно, чтобы время от времени получать бесплатную поездку, но не изо всех сил старались зарабатывать дальше. Все изменилось в 1988 году с дебютом Delta Triple Пробег, одного из первых отраслевых экспериментов, побуждающих потребителей летать больше, чем они могли бы в противном случае. Рекламная акция, которая оправдала обещание своего названия, сократила время начисления бесплатных билетов с нескольких лет до нескольких месяцев.Бесплатная поездка на Гавайи, которая стоила около 30 000 миль, раньше была амбициозной целью. Теперь его можно было заработать на одной трети дистанции - всего за две поездки туда и обратно из Лос-Анджелеса в J.F.K.

Для среднего делового путешественника тройной пробег Delta увеличил ценность участия в программе лояльности. Для одержимых милями, таких как Петерсен, отказ от золотого стандарта конкретного расстояния превратил членство в программе из статичного, пассивного интереса в игру, в которую можно играть.Тройной пробег вызвал безумие частых полетов, которое можно было еще больше усилить, изучая и используя подробные сведения о маршрутах авиакомпаний. В то время маршруты были более ограниченными, и путешественники часто завершали последний этап поездки коротким перелетом из узлового аэропорта в менее крупный региональный. Чтобы учет этих коротких прогулок был менее утомительным, Delta решила компенсировать все полеты минимум 1000 бонусных миль, даже если фактическое расстояние было меньше. Под тройным пробегом минимальный ну втрое больше.И вскоре читатели InsideFlyer поняли, что, складывая эти короткие рейсы, они могут создавать свои собственные бесплатные поездки. Путешествуя туда и обратно между двумя городами с короткими рейсами, наградный билет на Гавайи можно было заработать всего за восемь часов непрерывного полета. «Одним из самых популярных маршрутов был путь из Далласа в Остин, - говорит Петерсен. «Люди делали это восемь, девять, десять раз в день».

12 способов сэкономить и заработать с помощью кредитной карты

Использование кредитной карты требует разумных расходов и составления бюджета, чтобы избежать опасностей, связанных с получением долгов или выплатой сотен долларов процентов и сборов.

Однако, если вы делаете покупки осторожно и стратегически пользуетесь кредитной картой, вы можете воспользоваться вознаграждениями, баллами и другими льготами, чтобы сэкономить или даже заработать деньги. И вы можете сделать это, не влезая в долги, если будете следовать двум основным правилам: взимать только то, что вы можете себе позволить, и полностью ежемесячно выплачивать остаток средств.

Узнайте, как осторожное использование кредитной карты может помочь вам зарабатывать, а не терять деньги.

Перенос остатков для уменьшения процентов

Если в настоящее время у вас есть остаток на кредитной карте с высокой процентной ставкой, вы можете сэкономить сотни долларов, переведя этот остаток на кредитную карту с более низкой процентной ставкой.

Воспользовавшись предложением о переводе баланса в размере 0% годовых, вы сможете погасить свой баланс без накопления процентов. Например, вы можете сэкономить почти 400 долларов, переместив баланс в размере 3000 долларов под 17% на кредитную карту с годовой ставкой 0% в течение 12 месяцев.

Просто убедитесь, что вы можете платить достаточно каждый месяц, чтобы ваш баланс снова упал до нуля в течение вводного периода. В противном случае вы в конечном итоге потеряете деньги, по-прежнему выплачивая значительные проценты.

Использовать 0% Купить Годовая ставка

Многие начальные ставки 0% предлагаются только с переводом баланса.Однако некоторые кредитные карты также предлагают начальную годовую ставку 0% на покупки. Это означает, что в течение периода действия предложения с любых ваших покупок также взимается 0% процентная ставка.

Если у вас есть дорогостоящий предмет для покупки - новая мебель, медицинская процедура или отпуск - использование кредитной карты с годовой процентной ставкой 0% позволит вам разбить покупку на несколько платежей без необходимости платить проценты.

Оплата кредитной картой с кэшбэком

Кредитные карты Cashback позволяют накапливать денежные вознаграждения на своей кредитной карте.Если вы можете использовать свою кредитную карту для оплаты большинства своих расходов, а не только тех покупок, которые приносят наибольшее вознаграждение, вы можете максимально увеличить свои денежные доходы.

Например, если вы тратите около 3000 долларов в месяц на счета и другие расходы, вы можете зарабатывать 360 долларов в год на карте, по которой выплачивается всего 1% вознаграждения.

Предостережение здесь - убедиться, что вы можете погашать остаток на карте в конце каждого месяца. В противном случае начисляемые с вас проценты быстро превысят любой заработанный вами кэшбэк.

Страхование без страховки при аренде автомобиля

Использование покрытия проката автомобилей может увеличивать стоимость аренды каждый день. Однако, в зависимости от кредитной карты, которую вы используете, дополнительная страховка может не понадобиться.

Большинство основных кредитных карт предоставляют страховку при аренде автомобилей, если вы отказываетесь от покрытия, предлагаемого компанией по аренде автомобилей, и оплачиваете аренду своей кредитной картой. Это может сэкономить вам десятки или сотни долларов каждый раз, когда вы арендуете автомобиль.

Всегда проверяйте условия страхования, которое предлагает компания, обслуживающая вашу кредитную карту, чтобы убедиться в отсутствии пробелов в покрытии вашего арендного автомобиля.

Обменять кэшбэк на подарочную карту

Многие кредитные карты сотрудничают с розничными торговцами, предлагая подарочные карты с бонусами. Вы можете максимизировать свои вознаграждения, обменяв свой кэшбэк на одну из этих подарочных карт.

Например, вы можете обменять 20 долларов наличными на подарочную карту на 25 долларов. Если вы выбираете розничных продавцов, в которых уже совершаете покупки, вы получаете 5 долларов бесплатно.

Воспользуйтесь дисконтным центром

Многие компании, выпускающие кредитные карты, имеют «дисконтный центр» или набор национальных розничных продавцов, с которыми они сотрудничают, чтобы предлагать регулярные скидки держателям карт.

Это требует некоторого планирования заранее, но вы можете сэкономить на обедах, билетах в кино, цветах и ​​многом другом, сделав покупку в торговом центре со скидками эмитента вашей кредитной карты. Обычно вы можете найти список этих магазинов, а также информацию о том, сколько вы можете сэкономить, на веб-сайте компании, выпускающей вашу кредитную карту.

Заработайте на бесплатное путешествие или проживание в отеле

Кредитные карты Travel rewards позволяют накапливать мили или баллы, которые можно обменять на бесплатный рейс или бесплатное проживание в отеле. Вы можете использовать бесплатный рейс для ежегодного отпуска, отпуска или отдыха на выходных.

Зарегистрируйтесь для получения бонусного членства в авиакомпаниях или отелях, связанных с вашей бонусной картой, и получите еще большую экономию.

Даже если у вас нет бонусной карты путешествий, дисконтный центр вашей кредитной карты может предлагать сделки с определенными агентствами по аренде автомобилей или отелями.Всегда проверяйте там, прежде чем планировать поездку.

Дни скидок для владельцев розничных карт

Если в вашем кошельке есть только розничные кредитные карты, вы можете терять деньги из-за высоких процентных ставок и ограниченного использования. Однако, если вы используете розничные карты только изредка, вы можете воспользоваться их бонусными программами.

Эти карты часто предлагают льготы, такие как специальные дни скидок для держателей карт. Прочтите свою программу вознаграждений или позвоните в эмитент карты, чтобы узнать, предлагает ли ваша розничная кредитная карта специальные дни скидок для держателей карт.И не забывайте подписываться на розничные карты только в магазинах, где вы уже часто делаете покупки.

Ищите бонус за регистрацию

Не открывайте кредитную карту только ради нее, иначе вы можете повредить свой кредит. Однако, если вы уже планируете открыть новую карту, поищите карту с бонусом за регистрацию.

Бонусы варьируются от кэшбэка до бесплатного проживания в отелях и баллов, которые вы можете использовать для авиабилетов. Для получения бонуса расходов обычно требуется, чтобы вы потратили определенную сумму по кредитной карте в течение первых нескольких месяцев после получения кредитной карты.Если вы можете выполнить это требование и при этом погасить свой баланс, вы можете заработать бонус, не доплачивая при этом дополнительных процентов.

Преимущества расширенной гарантии

Покупка расширенной гарантии на электронику поможет вам избежать дорогостоящего ремонта или замены. Однако эти планы защиты часто бывают дорогими.

Некоторые кредитные карты автоматически предлагают расширенную гарантию на покупку электроники без дополнительных затрат. Перед покупкой проверьте документы своей кредитной карты, чтобы узнать, предлагают ли они это покрытие и что вам нужно сделать, чтобы воспользоваться этим преимуществом.

Сохраните квитанцию ​​с доказательством того, что вы использовали свою кредитную карту для совершения покупки, в течение всего срока гарантии, чтобы вы могли легко подать претензию в случае неисправности продукта.

Воспользуйтесь корректировкой цен

Каждый раз, когда вы делаете покупки, вы рискуете приобрести товар, а через несколько дней обнаружите, что его цена снижена. Однако кредитные карты с льготами по защите цен могут вернуть вам разницу в цене.

Легкость получения пособия зависит от вашей кредитной карты.Проверьте свою политику, чтобы узнать, как вы можете подать заявку на возврат и сколько времени у вас есть.

Плата за зарубежные транзакции не взимается

Большинство кредитных карт взимают комиссию за зарубежную транзакцию, обычно 3% от суммы транзакции, при покупках, которые вы совершаете в других валютах. Если вы путешествуете за границу, эти сборы могут быстро увеличиться.

Однако некоторые карты не взимают комиссию за транзакцию за границу. Если вы часто выезжаете из страны, вы можете использовать карту с этой функцией для значительной экономии.

Всегда звоните в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, чтобы уведомить их перед выездом из страны. В противном случае ваша карта может быть заблокирована в целях защиты от мошенничества.

Не носите весы

Никакие преимущества карты не будут окупаться, если у вас есть остаток средств и оплата финансовых сборов. Выплачивайте баланс полностью и вовремя каждый месяц. В противном случае проценты и пени, которые вы в конечном итоге уплачиваете, могут аннулировать любые вознаграждения или сбережения, которые вы могли бы заработать.

Ирландские кредитные карты третьи по прибыльности в мире

Согласно новому отчету,

компаний по выпуску кредитных карт в Ирландии являются одними из самых прибыльных в мире.

Здесь

эмитента редит-карт получают вдвое больше прибыли с каждой карты, получаемой их коллегами в США.

Только в Мексике и Новой Зеландии уровень прибыли на карту выше, чем в Ирландии.

Эмитенты кредитных карт получили предполагаемую прибыль на этом рынке в размере 142 млн евро в прошлом году по сравнению с прибылью до налогообложения в размере 135 млн евро в 2005 году.

Согласно новому отчету лондонской исследовательской компании Lafferty, прибыль в прошлом году составила 66 фунтов за карту по сравнению с прибылью в 34 фунта за карту в США.

Рынок

Прибыль на карту ниже в Великобритании, Германии, Канаде, Японии и Испании.

И ирландский рынок очень сконцентрирован, при этом AIB и Банк Ирландии контролируют 70% рынка.

Это несмотря на то, что по продвигаемым ими картам взимаются самые высокие процентные ставки - 16,9%.

Недавний отчет финансового регулятора показал, что карта American Express Blue, выпущенная Банком Ирландии, имеет самый высокий процент покупок - 18.9шт.

Всего четыре эмитента кредитных карт отвечают за 90% рынка - два крупных банка вместе с MBNA и Ulster Bank.

В отчете говорится, что высокий уровень прибыли на карту объясняется высокими процентными ставками и государственными налогами.

Гербовый сбор в размере 40 евро, взимаемый с каждого счета кредитной карты, ограничивает количество выпущенных карт и снижает уровень выбора для ирландских потребителей.

Исследователь Оланн Керрисон сказал: «Искусственно низкое количество кредитных карт - в сочетании с относительно высокой прибыльностью ирландских эмитентов - означает, что уровень прибыли на каждую выпущенную карту на ирландском рынке является одним из самых высоких в мире.«

Гербовый сбор означает, что люди, как правило, имеют только одну карту, в отличие от других стран, где у людей есть несколько карт.

Налог также ослабляет рынок переводов с нулевым балансом, когда люди могут переключить баланс своей карты на другого провайдера, чтобы получить процентную ставку 0% в течение, скажем, шести месяцев.

Однако непогашенный остаток в Ирландии невелик по сравнению с другими странами. Ирландцы должны в среднем 603 евро по сравнению с 1624 евро в Великобритании.

Введение единой зоны платежей в евро (SEPA) может убить гербовый сбор, поскольку иностранным банкам станет проще выпускать карты в Ирландии.Если это произойдет, для ирландского правительства может стать незаконным взимание гербового сбора.

Представитель Ирландской банковской федерации Феликс О'Реган поставил под сомнение цифры прибыльности в отчете Лафферти.

Он сказал, что существует 13 поставщиков карт, предлагающих 20 различных карт.По его словам, процентные ставки по покупкам варьируются от 9,4 до 18,9 процента.

«Очевидно, что существует конкуренция, и ничто не может помешать людям осуществить свой выбор и переключиться на другого поставщика услуг».

Г-н О'Реган сказал, что IBF вместе с Ассоциацией потребителей уже некоторое время лоббирует отмену гербового сбора на карты.

Мнение

: Как компании, выпускающие кредитные карты, награждают богатых и наказывают остальных

Кассовые аппараты по всей Америке должны вывешивать новый знак праздничных покупок: чем вы богаче, тем меньше платите. Это может показаться возмутительным, но это правда.

Хотя вряд ли в ближайшее время это будет рекламироваться на вывеске, платежная система США превратила кассовые аппараты в двигатель экономического неравенства.Движущей силой этой новой системы, в которой богатые получают большие скидки, а небогатым - нет, являются все более прибыльные программы вознаграждения по кредитным картам и государственная политика, которая их продвигает.

Что в вашем кошельке? Ответ зависит от того, сколько у вас денег. Если вы какое-то время преуспеваете в финансовом отношении, скорее всего, вы имеете право на элитную кредитную карту с бонусными бонусами, такими как мили для часто летающих пассажиров, проживание в отеле или возврат наличных каждый раз, когда вы делаете покупки. Чем вы богаче, тем выше будет вознаграждение и больше преимуществ, которые предлагают карточные компании.

То, как вы платите и сколько зарабатываете, сильно коррелирует. Если вы зарабатываете меньше, чем наивысший доллар, вы все равно можете претендовать на карту, но, скорее всего, у вас будет меньше наград (3% превращаются в 1%). А если вы относитесь к половине американцев, у которых, как считается, есть «субстандартный» кредит, то вы, скорее всего, будете использовать свою дебетовую карту без какой-либо программы вознаграждений. Люди, находящиеся в конце списка доходов, обычно используют наличные или предоплаченные карты, не принося никаких льгот. Платежная система устроена таким образом, как показывают исследования Федерального резервного банка Сан-Франциско.

Экономику современных кредитных карт часто понимают неправильно. Основная часть прибыли эмитентов карт, особенно от элитных карт класса люкс, поступает не от процентов, выплачиваемых теми, у кого есть остаток на своих картах, а, скорее, от так называемых комиссионных сборов, выплачиваемых продавцами, которые могут варьироваться от От 3% до 5% от всего, что вы покупаете. Например, American Express в 2018 году получила комиссию на сумму более 24 миллиардов долларов, что более чем в три раза превышает их чистый процентный доход. Самые прибыльные клиенты компаний, выпускающих кредитные карты, - это те, кто много делает покупки и вовремя оплачивает счета.

Эмитенты карт делят часть этой премии со своими клиентами за счет возврата денег, бесплатных баллов и других льгот. Чем больше денег вы потратите, тем больше сможете заработать. Только AmEx потратила почти 10 миллиардов долларов в 2018 году на вознаграждение участников карты. Масла в этот огонь подливает налоговая политика США, которая классифицирует вознаграждения как не облагаемые налогом «скидки», тем самым делая скидку на 2% или 3% больше, чем повышение на 5% на работе.

Масштабы этого перераспределения огромны и продолжают расти. Представьте богатую семью, которая накапливает 250 000 долларов в год по первоклассной кредитной карте, которая дает им 2.Кэшбэк 5%. Эта семья получает от эльфов платежной системы чулок на сумму 6250 долларов, что составляет более 10 000 долларов в виде заработной платы до вычета налогов. Между тем семьи, использующие наличные или дебетовые карты, которые, как правило, находятся на нижнем уровне шкалы доходов, ничего не получают в обмен на свои расходы.

Это неравенство доходов усугубляется экономическими факторами, с которыми сталкиваются торговцы. Связанные контрактом и ожиданиями потребителей относительно взимания одинаковой цены со всех клиентов, компании не могут взимать дополнительную плату с тех, кто пользуется кредитными картами высокого класса, даже если продавцы платят высокие комиссии по этим картам.

Экономическая логика приводит к выводу, что потребители и торговцы с низкими доходами субсидируют выгоды, которые получают богатые. Другими словами, если бы продавец мог передать комиссию, которую они платят за прием бонусной кредитной карты, клиенту, использующему ее, более состоятельные люди увидят более высокие цены или клиенты, использующие наличные или дебетовые, будут платить меньше.

Что можно сделать, чтобы остановить продолжающуюся эволюцию платежной системы в еще одну движущую силу неравенства доходов? В 2010 году федеральное правительство и 17 штатов подали в суд на крупные компании, выпускающие кредитные карты, включая American Express, за запрет торговцам стимулировать клиентов использовать карты с более низкой комиссией за считывание.Но в прошлом году Верховный суд 5–4 голосами, за которые проголосовал Кларенс Томас, поддержал право карточных компаний запрещать торговцам перекладывать расходы на карты с высоким вознаграждением на клиентов, которые решили их использовать. Это было дорогостоящим решением для продавцов, большинства потребителей и неудачей для политики, сокращающей неравенство доходов.

Один из шагов, который может помочь, - это принятие Конгрессом закона, исключающего такие ограничения для торговцев. Конгрессу также следует рассмотреть вопрос о том, следует ли изменить налоговую политику, чтобы больше не рассматривать вознаграждения для держателей карт высокого класса как необлагаемые налогом скидки.

При отсутствии изменений в этой системе новые платежные технологии, такие как революция цифровых кошельков в Китае, вряд ли приживутся в Америке. Инновации, которые снижают неэффективность и расходы нашей платежной системы, просто не смогут создать достаточно льгот, чтобы побудить потребителей отказаться от своего полезного пластика.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *