Содержание

Достали коллекторы, что делать, куда обращаться?

Добрый день! На данный момент ситуация такая: знакомый из Санкт-Петербурга брал кредиты в двух микрофинансах - ООО Деньга и cr911.ru, коих и в городе-то моем нет, я с Белгорода. Указал мой номер в качестве второго контактного лица, расплатиться не смог и не сможет и до меня начали докапываться их коллекторские отделы. Собственно, так об этой ситуации и узнала. На данный момент мне срывают телефон каждые 30 мин, час, два часа уже вторую неделю, я в стрессе. Разговоры с этими организациями ничего не решают, говорят, ваше ФИО совпало с настоящими, номер совпал с указанным в договоре, мой номер из базы не уберут, пишите заявление на друга в полицию, чтоб долг возвращал. На вопрос, на каких основаниях они вообще имеют право терроризировать меня по телефону подобным образом, ссылаются на то, что при подписании кредитного договора человек может указать только те номера, чьи владельцы согласны с подобным использованием их номера, поэтому у них руки развязаны (не дословно, по смыслу). Что в моей ситуации абсурдно: никаких ни письменных, ни устных согласований на подобное с моей стороны нет и не могло быть ни у знакомого моего, ни у этих этих организаций. Кстати, тактичную ссылку на то, что знакомый нарушает закон о персональных данных, поэтому пишите, пишите на него заявление, дама из ООО "Деньга" сделала, но на мой встречный вопрос, как же они со своей стороны могут до меня докапываться, не имея этого моего согласия у себя на руках, ссылаются на свой кредитный договор. В полицию писать заявление на того знакомого я не собираюсь, поскольку возврат денежных долгов не моя проблема, а проблема между должником и организациями, и территориально это может лечь и дополнительными расходами на меня же, и вопрос не решит, ибо судебные разбирательства и прочее - явно не в короткий срок решатся, а нервы эта ситуация треплет мне уже сейчас. Что тут можно было бы сделать, подскажите, пожалуйста? Самый быстрый вариант, конечно - смена номера, но ему более 10 лет, это необходимо прилично побегать, уведомляя и людей, и организации, и переписать кучу данных и анкет.

Показать полностью

«Что делать, если коллектор явно превышает свои полномочия?» – Яндекс.Кью

За защитой своих прав в случае незаконных действий кредитора или коллектора в Вы можете обратиться в следующие государственные органы:

1. По вопросам нарушений со стороны кредиторов и коллекторов Вы можете обратиться в Управление Федеральной службы судебных приставов по своему региону проживания лично либо на телефон "Горячей линии", или интернет-приемная: http://fssprus.ru/form

2. В случае, если коллекторы применяют физическое насилие, угрозы убийством или причинением вреда здоровью, пытаются изъять, либо портят имущество в полицию (лично или на телефон "Горячей линии").

3. При нарушениях со стороны Банков и микрофинансовых организаций Вы имеете право, помимо обращения в ФССП, обратится в Центральный Банк Российской Федерации.

Адрес: (г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, 107016)

Телефоны: 8-800-300-30-00 (бесплатно по РФ), 8(499)300-30-00

интернет-приемная: https://.cbr.ru/reception

4. Если кредиторами допущено разглашение Ваших персональных данных Вы имеете право обратиться в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.

Адрес: Управление Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (г. Москва, ул. Китайгородский пр-д. 7, стр. 2 450000)интернет-приемная: https://rkn.gov.ru/treatments

Многие из вышеперечисленных государственных органов имеют в сети «Интернет» свои интернет-приёмные. Подача документов через интернет-приёмные сократит время на почтовую пересылку.

Если Вы являетесь субъектом бесплатной юридической помощи (перечень категорий граждан, имеющих право на получение бесплатной юридической помощи в рамках государственной системы бесплатной юридической помощи, содержится в ч. 1 ст. 20 Федерального закона от 21.11.2011 № 324-ФЗ «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации»), то Вы по месту своего жительства можете обратиться к лицам, оказывающим бесплатную юридическую помощь, в том в

Юридическую клинику Всероссийского государственного университета юстиции (РПА Минюста России).

Перечень указанных лиц (адвокатов), их контактные данные размещены на официальном сайте Министерства юстиции по г. Москва по адресу: www.TO77.minjust.ruв разделе Бесплатная юридическая помощь.

Таким образом, соблюдая простые рекомендации и досконально изучив свои права, Вы будете спокойно реагировать на любые выпады коллекторов: все противоправные действия, которые они совершат в отношении Вас, впоследствии будут направлены против них самих.

С текстами нормативно-правовых актов, указанных в настоящих рекомендациях, Вы можете ознакомиться на официальном интернет-портале правовой информации (http://pravo.gov.ru).

Что делать, если звонят или пишут с предложением займа

Люди часто сталкиваются с проблемой навязчивых звонков с предложением оформить займ, кредит или кредитную карту.

Эти звонки раздражают и отвлекают – они происходят часто и не вовремя, а попытки отказаться от оформления помогают не всегда. При этом вам могут звонить даже из тех компаний, в которые вы никогда не обращались.

В этой статье мы расскажем вам, как справиться с рекламными звонками от банков и МФК. Вы найдете здесь подробные инструкции, которые помогут вам законно и без проблем отказаться от навязчивых рекламных сообщений и рассылок от банков и МФК. Также мы разберем здесь схожую ситуацию – когда от вас требуют вернуть чужой долг.

Если звонят и предлагают займы, кредиты или карты

При обращении в банк или микрофинансовую компанию почти всегда нужно оставить номер мобильного телефона и подтвердить согласие на обработку данных. После этого ваш телефон попадает в базу обзвона колл-центра компании. Работники центра регулярно звонят по номерам в базе по различным поводам:

  • Чтобы напомнить о размере задолженности, дате погашения или просрочке платежа по кредиту
  • Чтобы уточнить данные по кредиту, который оформляет ваш родственник, коллега или знакомый - таким способом банк или МФК хочет узнать больше о будущем заемщике
  • Чтобы уточнить данные по кредиту, по которому есть подозрения - например, если заявку подавал ваш полный тезка или в ней был указан чужой номер
  • Чтобы предложить клиенту оформить кредит или воспользоваться другими услугами организации

Если в первых трех случаях подобные звонки - это необходимость, обусловленная работой банка, то в четвертом они могут быть бесполезными для заемщика.  Рекламные сообщения могут поступать часто - несколько раз в неделю - из-за чего начинают очень сильно раздражать. Часто звонки поступают в неудобное время (например, ночью или во время работы), иногда – по нескольку раз подряд. Добавление номера в черный список обычно не помогает – звонки продолжаются с других номеров.

Во время такого звонка важно твердо сказать звонящему «нет» - убедительно сообщить о том, что такая услуга вам не нужна. Желательно озвучить четкую и достаточно весомую причину отказа. Дослушайте предложение до конца и вежливо откажитесь от услуги.

Чтобы избавиться от рекламных звонков, свяжитесь со службой поддержки компании по официальному номеру горячей линии и попросите об удалении вашего телефона из базы колл-центра. Можно отправить электронное письмо с этой просьбой на адрес для обратной связи. Иногда этого достаточно для того, чтобы ваш телефон оставили в покое.

Если же звонки продолжаются даже после вашей просьбы, обратитесь в компанию и напишите заявление в свободной форме. В нем попросите удалить ваш номер из базы обзвона. Заявление можно отправить лично или (если у компании нет офисов в вашем городе) по почте. После этого компания в большинстве случаев перестает звонить вам.

Как отмечает юрист компании "Крылов и партнеры" Валерия Петелина, вначале следует узнать как можно больше о звонящем. Попросите назвать его имя, должность и название организации, из которой он звонит. Обязательно спросите, есть ли у него разрешение на обработку ваших персональных данных. Разговор при этом желательно записать на диктофон.

В заявлении потребуйте:

  • Сообщить источник, из которого были получены персональные данные
  • Сообщить, были ли переданы эти данные третьим лицам, а если переданы - то кому
  • Удалить ваши персональные данные из базы рекламного обзвона
  • Уведомить о том, что персональные данные удалены
Примерная форма заявления

Заявление составляется в двух экземплярах: один вы оставляете себе, другой - передаете в организацию, из которой поступают звонки. Если вы делаете это лично, потребуйте поставить на обоих экземплярах отметку о принятии с указанием даты, должности и ФИО принявшего заявление лица, подписью и печатью организации. Если вы направляете документ по почте - отправьте его ценным письмом с описью вложения.

По телефону часто работают мошенники, которые под предлогом оформления займа на выгодных условиях выманивают у жертвы паспортные данные и реквизиты банковской карты. Отличить телефонного мошенника можно по нескольким признакам:

  • Не может назвать основную информацию о компании (например, номер свидетельства МФО или адрес офиса) либо называет неправильные сведения
  • Требует сообщить секретные данные вашей карты (PIN-код, код безопасности) или SMS-пароль
  • Требует заранее выплатить определенную сумму (например, оплатить комиссию за перевод займа)
  • Торопит вас с решением, давит на вас, переубеждает, в том числе и в грубой форме
  • Если мошенник представляется работником банка – не может ответить на вопросы о счете клиента (например, о текущем балансе)

Если окажется, что вам звонит мошенник, то вы можете просто добавить его в черный список. После звонка обратитесь в банк или микрофинансовую компанию и уточните, действительно ли в его колл-центре работает специалист с таким номером. Если выяснится, что такого работника здесь нет, то звонящий определенно был мошенником.

Если присылают SMS и сообщения на электронную почту

Кроме звонков, банки и микрофинансовые компании часто применяют рекламные рассылки. Они отправляют на номера и адреса электронной почты клиентов предложения оформить новый займ или кредит. Такие рассылки раздражают не так сильно, как навязчивые звонки, но они часто отвлекают и засоряют список сообщений.

Оказаться от SMS-рассылки можно так же, как и от телефонной рекламы – достаточно сообщить об этом банку или микрофинансовой компании по телефону. Если это не помогло – напишите заявление об удалении номера из базы рассылки. После этого вы не будете получать рекламные сообщения.

Отписаться от рассылки по электронной почте проще. Обычно в каждом рекламном письме от банка или МФК всегда есть ссылка или кнопка «Отписаться от рассылки». Так, например, выглядит эта ссылка в рекламном письме Альфа-Банка:

Перейдите по такой ссылке и подтвердите отказ от рассылки. Для этого достаточно нажать на кнопку «Отписаться» и, если нужно, указать причину отказа:

После этого банк или МФК больше не будет присылать вам рекламные письма.

Можно добавить адреса, с которых вы получаете рекламу, в спам-фильтр вашего почтового ящика. Но мы не советуем так делать – иногда с этих же адресов приходят и не рекламные сообщения (например, выписки со счетов или напоминания о смене тарифов).

Иногда рекламную рассылку, в том числе и через SMS, можно отключить через интернет-банк или личный кабинет на сайте микрофинансовой компании.

Как и звонки, SMS и электронная почта – популярные инструменты у мошенников. Они часто рассылают сообщения с целью получить данные или деньги своих жертв. Самый частый пример - сообщение о том, что ваша банковская карта якобы была заблокирована. Для разблокировки оно требует сообщить данные карты (в том числе секретные) или перевести некоторую сумму денег.

Если вы получили такое сообщение, то сначала проверьте номер или адрес, с которого оно пришло – скорее всего, он отличается от официального. Сравните оформление с другими сообщениями от того же банка – они также могут отличаться. После этого немедленно позвоните в организацию и уточните, действительно ли ваша карта заблокирована.

Если звонят с требованием вернуть чужой займ

Иногда вы можете получать сообщения с требованиями вернуть долг, который вы не брали. Ваш телефон может оказаться в базе обзвона коллекторского агентства, даже если вы никогда не оформляли кредиты или займы. Такое происходит по трем причинам:

  • Если ваш номер раньше был оформлен на недобросовестного заемщика
  • Если заемщик случайно или намеренно указал чужой телефон в заявке
  • Если вы являетесь близким родственником заемщика

Звонки от коллекторов могут раздражать сильнее, чем реклама новых продуктов банка. Взыскатели могут давить на вас, угрожать расправой и требовать уплаты долга. Некоторые агентства решают вопросы с должниками незаконными методами. Поэтому разобраться с чужим долгом, который повесили на вас, нужно как можно скорее.

В этой ситуации необходимо решать вопрос непосредственно с компанией, которая выдала кредит или займ. Доказывать коллектору, что вы не имеете к долгу никакого отношения, в большинстве случаев бесполезно. Поэтому узнайте как можно больше обстоятельств по кредиту – кем, когда и где он был оформлен, на какую сумму, с какого времени начались просрочки. Все разговоры желательно записывать – так у вас будут доказательства, которые при необходимости можно будет предоставить в правоохранительные органы.

При разговоре с коллекторами всегда сохраняйте спокойствие. Отвечайте четко и убедительно, не показывайте страх или раздражение. Если вы записываете звонок – предупредите звонящего об этом. Помните, что неосторожные действия приведут только к еще большей агрессии.

Когда у вас будет вся информация о долге, обратитесь в банк или микрофинансовую компанию, которая выдала кредит или заем. Подробно объясните ситуацию и сообщите о том, что вы не имеете к долгу никакого отношения. После этого направьте в организацию письменную претензию с просьбой убрать телефон из базы должников. Желательно также взять справку об отсутствии долга. Копию претензии, справки и ответа организации отправьте заказным письмом в коллекторское агентство.

Если коллекторы продолжают звонить вам, угрожают расправой и вымогают деньги – немедленно обратитесь в полицию или прокуратуру. К заявлению приложите документы, которые доказывают нарушение закона и вашу невиновность – записи звонков с расшифровками, справку об отсутствии долга, ответ банка или МФК на претензию и другие. Также вы можете обратиться в Роспотребнадзор или Центробанк.

Эксперты правового портала Правовед.ру советуют в такой ситуации вначале попытаться решить вопрос с организацией, которая выдала кредит или заем. Если действовать решительно и обещать в случае усугубления проблем оставить жалобы в вышестоящие органы, то вопрос может решиться мирным путем.  Если же дело дойдет до суда, то дальнейший исход будет зависеть только от доказательств, которые вам удастся собрать. Иметь значение будет все - от записей звонков до ответов из правоохранительных органов.

Рекомендовано для вас

Часто коллекторы звонят родственникам людей, которые оформляли займы и не возвращают их. Это одна из самых действенных мер воздействия на заемщика. В этом случае обратитесь в банк или микрофинансовую компанию, которая передала долг коллекторам, и оформите отдельную претензию. Помните: если вы не являетесь созаемщиком или поручителем человека, который оформлял кредит или займ, то вы никак не отвечаете за его долги. Если вы супруг или супруга должника, то вы можете понести ответственность по этому долгу только по решению суда.

Чего ни в коем случае нельзя делать

  • Не грубите звонящему в ответ – этим вы ничего не добьетесь. Звонки, возможно, и прекратятся, но отношение к вам у банка или МФК испортится
  • По этой же причине не бросайте трубку сразу. Выслушайте звонящего до конца и по итогам сообщения определите, что делать дальше
  • Не показывайте недовольство или раздражение. Даже если звонок разбудил вас в три часа ночи, сохраняйте спокойствие и адекватно оценивайте ситуацию
  • Не добавляйте сразу номер в черный список – попытайтесь сначала решить проблему другим путем
  • Не поддавайтесь на провокации – особенно, если звонят коллекторы. Так вы только усугубите ситуацию
  • Никому не сообщайте секретные данные вашей карты и SMS-пароли для подтверждения операций. Помните, что даже сотрудники банка не имеют права запрашивать эти сведения

Из каких организаций звонят чаще всего?

Как отмечают пользователи, чаще всего рекламные звонки и сообщения поступают из Альфа-Банка, Русского Стандарта, Восточного Банка, Райффайзена и Ситибанка. Реже - из ВТБ, Сбербанка, ОТП, Почта Банка и Кредит Европа Банка. Сообщения от них могут поступать как клиентам, так и тем, кто ранее не пользовался услугами этих организаций. 

Рекламные звонки от микрофинансовых организаций обычно поступают реже, чем от банков. Гораздо чаще заемщики жалуются на коллекторов, которые требуют вернуть чужие микрозаймы. Если верить жалобам заемщиков, то наиболее часто звонки - как рекламные, так и по поводу чужих долгов - поступают от компаний Быстроденьги и Лига Денег. 

Мошенники, которые работают по телефону или через SMS, иногда представляются сотрудниками несуществующих, не имеющих лицензии или зарегистрированных в других странах (например, в Украине или Беларуси) кредитных организаций. Проверить, существует ли организация с названием, которое вам сообщили, вы можете в справочнике кредитных организаций ЦБ (если это банк) или в реестре микрофинансовых организаций (если это МФК или МКК).

Вопросы и ответы

Есть ли законы, которые ограничивают рекламные сообщения или рассылки? Я никогда не обращался в микрофинансовые компании, но мне все равно звонят оттуда. Почему?

Банки, МФК и МКК часто обмениваются друг с другом информацией о заемщиках – в том числе и номерами телефонов. Для компании важен каждый потенциальный заемщик, поэтому она может добавить в базу номер человека, который не брал здесь микрозаймы. Также номер мог оставить ваш родственник или знакомый по просьбе организаций - иногда в заявке на кредит или займ нужно указать контактные номера третьих лиц. Действовать в такой ситуации нужно так же, как и при звонках от вашей компании – попросить об удалении номера из базы или написать заявление.

Какие законы нарушает коллектор, когда слишком настойчиво требует вернуть долг?

Если коллектор оскорбляет вас и угрожает физической расправой, то он нарушает статьи 117 и 119 Уголовного кодекса. Если он вымогает деньги, то нарушает статью 163. Если требует больше информации о должнике – нарушает статьи 137 и 138.

Может ли агрегатор (например, ваш сайт) передать мой номер или адрес электронной почты другим организациям?

Если сайт-агрегатор подчиняется закону о персональных данных, то он никогда не сообщает номера телефонов пользователей посторонним организациям и людям. Все крупные агрегаторы, в том числе наш, подчиняются этому закону. Мы никому не сообщаем ваши номера телефонов.

Что делать, если орагнизация отказывается удалять номер телефона из базы?

Если даже после получения заявления звонки не прекращаются, обратитесь в Федеральную антимонопольную службу и Роскомнадзор. Копия экземпляра с отметкой о принятии и описи вложения (если отправляли заявление по почте) докажут, что вы ранее требовали удалить ваши данные из базы.

Если и ФАС не удовлетворил вашу пользу, то вы можете обратиться в суд и потребовать компенсации морального вреда, поясняет адвокат Владимир Постанюк. Организация, нарушающая законы о персональных данных и о рекламе, может быть привлечена к административной ответственности.

Куда обращаться, если звонки из банков и МФК не прекращаются?

Все зависит от того, кто и с какой целью вам звонит:

Основание для обращения Инстанция
Навязчивые рекламные звонки, в том числе после подачи заявления на удаление номера из базы Федеральная антимонопольная служба, Роскомнадзор
Звонки из коллекторских агентств по кредитам, которые вы не брали Национальная организация профессиональных коллекторских агентств, Роспотребнадзор, Центробанк, СРО (если звонят из микрофинансовой компании), финансовый омбудсмен
Угрозы со стороны коллекторов, вымогательство Полиция
Отсутствие ответа на претензию, направленную в организацию, от которой звонят коллекторы Прокуратура

Перед обращением заранее убедитесь, что у вас есть все необходимые доказательства - записи и детализация звонков, копии заявлений или претензий с отметками о принятии, и другие.

Видео

Советы по борьбе с телефонным спамом от AdMe:

Сюжет, посвященный способам борьбы с угрозами коллекторов, в программе Вести Южный Урал:

Заключение

Экспертное мнение

Если ваш банк или микрофинансовая организация донимает вас назойливыми звонками и СМС, то лучший способ избавиться от них - это обратиться непосредственно в организацию и потребовать удалить ваш телефонный номер из рекламной рассылки. Это можно сделать лично в отделении, по телефону, на сайте или по почте. Телефон контактного центра всегда указан в договоре, почтовый адрес можно уточнить на сайте организации. Не лишним будет продублировать ваше обращение несколькими способами.

В обращении смело ссылайтесь на Федеральный закон «О рекламе» от 13 марта 2006 года. Согласно нему, любое распространение рекламы с помощью телефона разрешается только при согласии клиента. Если сотрудник контактного центра станет указывать на ваше согласие на обработку персональных данных, смело ссылайтесь на Федеральный закон «О персональных данных» от 30 января 2007 года, который позволяет только обрабатывать ваши данные, но не использовать их в целях рекламы.

Если же вас донимает по телефону чужой банк или МФО, которые достали ваш телефонный номер незаконным способом, то потребуйте, чтобы звонящий представился и объяснил, откуда у него ваш номер телефона. Обычно это охлаждает энтузиазм звонящего. Бывает, что вам звонит не живой человек, а робот. Но и в этом случае не стоит сразу бросать трубку. Узнайте, от имени какой организации вам звонят. Обычно рекламное предложение сопровождается указанием телефона или сайта организации. Обращайтесь по этим контактам и требуйте объяснений.

Вы можете столкнуться с недобросовестной или вовсе мошеннической организацией, для которой ваши угрозы – это пустой звук. В этих случаях нужно блокировать номера телефонов, с которых вам звонят, внося их в черный список на своем телефоне. Кроме этого, можно установить на своем смартфоне одну программу для блокировки нежелательных звонков и сообщений. Такие программы для любой операционной системы легко найти по запросу «программа блокировки звонков и смс» в Яндексе или Гугле.

Рекламу, приходящую на электронную почту, отмечайте как спам. Если есть возможность, откажитесь от рассылки. У добросовестных рекламодателей в конце письма также должна быть опция «Отказаться от рассылки».

Часто звонок застает человека врасплох, и он сгоряча может сообщить свои данные и даже PIN-код своей карты. Не спешите общаться со звонящим, даже если он утверждает, что ваши деньги в опасности и нужно немедленно сообщить данные карты для блокировки. Именно так и поступают мошенники. Возьмите паузу и попросите перезвонить, а затем сразу же свяжитесь со своим банком, чтобы выяснить, был ли звонок действительно оттуда.

Вы должны понимать, что закон на вашей стороне и если все вышеперечисленные способы не помогают, то вы имеете право обратится в Роспотребнадзор, полицию, прокуратуру и суд.

Читать Александр Кожемякин РБК, Коммерсантъ, Известия

Если вы столкнулись с телефонной рекламой, то старайтесь бороться с ней грамотными и законными методами. Такие действия помогут вам не только избавиться от навязчивых звонков, но и сохранить свое лицо перед компанией. Если вы сможете определить телефонного мошенника, то сохраните деньги и личные данные. А решение вопроса с коллекторами, которые ищут чужой долг, сохранит ваши нервы и избавит от лишних обвинений.

Напоследок напомним вам два основных правила, которые помогут вам избежать ненужных звонков и рассылок. Не оставляйте свой номер телефона и адрес электронной почты в подозрительных местах и на подозрительных сайтах – так он не попадет к посторонним людям. Всегда изучайте условия обработки персональных данных, когда даете согласие на нее.

Справиться с навязчиывми сообщениями от банков и МФК можно, не прибегая к нежелательным методам. Все зависит от того, какие это сообщения:

  • Если вам звонят с предложением оформить кредит или займ - напишите заявление об удалении из базы обзвона
  • Если присылают рекламные SMS или электронные письма - отключите рассылку в личном кабинете или также напишите заявление
  • Если звонят коллекторы и требуют вернуть чужой долг - обратитесь в компанию, которая выдала заем, и разъясните ситуацию
  • Если звонки и собщения не прекращаются - обратитесь в ФАС, Роскомнадзор или Центробанк

Будьте внимательны, когда оставляте свои контактные данные на подозрительных сайтах. Оттуда они могут легко попасть в базы обзвона.

 

Источники

Отзывы

Сталкивались ли вы с навязчивыми звонками и как с ними боролись? Оставить свое мнение и поделиться опытом можно в комментариях.

Анастасия Вакушева

Редактор и автор текстов для #ВЗО. Занимается редактурой с 2017 года, до этого писала статьи для различных ресурсов, в том числе финансовых. На нашем проекте Анастасия работает с 2020 года. Она как обрабатывает тексты, которые готовят для сайта другие авторы, так и пишет информационные статьи сама.

[email protected] Александр Кожемякин

Опытный журналист, работал в большом количестве СМИ — от РБК и Коммерсантъ до Российской газеты и Известий. Хорошо разбирается в финансовой и связанных с ней тематиках, пишет новости и аналитические статьи.

[email protected]

(3 оценок, среднее: 2.3 из 5)

Куда обращаться если донимают коллекторы?

При оформлении кредита редкий заемщик задумывается обо всех нюансах его возврата, из-за чего возникают просрочки и банк вынужден привлекать для возврата средств коллекторов. Но даже здесь клиент может до конца не понимать всей сложности положения, и когда ему на телефон начинают приходить звонки и смс с требованием вернуть деньги, он не знает, что делать и как себя защитить. Куда обращаться, если донимают коллекторы читайте в этой статье.

Куда подавать жалобу?

    Если коллекторы донимают по чужому долгу или выходят в своей работе за рамки закона, гражданин может написать заявление:

  • об угрозе жизни, здоровью и чести в полицию;
  • о законности размера требуемой суммы долга банком в НБУ;
  • о законности деятельности факторингового агентства в Нацкомфинуслуг;
  • о проверке членства компании в АКБУ.

    Сделать все запросы, кроме обращения в полицию, можно через интернет, воспользовавшись формами на сайте государственных ведомств или отправив письмо на электронную почту. Но прежде чем сделать это, стоит разобраться, почему коллекторы вообще позвонили.

Почему звонят коллекторы?

  Причина звонков от коллекторов одна – неоплаченная задолженность перед банком. Когда возникают проблемы с возвратом средств, кредитные организации чаще предпочитают обращаться к услугам факторинговых агентств, которые более эффективны, чем работа собственного отдела банка по возврату задолженностей. Если такое происходит, то коллекторы могут либо привлекаться на платной основе, либо могут иметь право требования, получив переуступку по займу. В обоих случаях должнику начинают поступать частые звонки на мобильный и другие контакты, указанные в кредитном договоре.

Постоянные звонки на телефон – это первый этап работы факторинговых агентств, являющийся самым мягким и практически безболезненным в сравнении с другими. Здесь должнику пока предлагают вернуть деньги «по-хорошему», рассказывая об ответственности и договорных обязательствах. Если разговоры не дают результата, коллекторы используют другие, более действенные методы, такие как визит на работу к клиенту, домой, звонки и письма на домашний, рабочий телефон и многое другое. Здесь заемщику важно знать, что звонить по возврату кредита имеют право только на его контактные номера, тогда как звонки родственникам, друзьям и коллегам законодательно запрещены.

Если звонки от требователей продолжаются и не выходят за рамки закона, важно правильно общаться с ними, используя следующие рекомендации:

  1. Звонки от коллекторов часто поступают рано утром (от 7 утра) и поздно вечером (до 22 часов), чтобы сделать разговор максимально неудобным и доставлять должнику дискомфорт, вынуждая заплатить. Нужно быть готовым к такому и в ночное время ставить телефон в беззвучный режим, чтобы звонки не мешали спать.
  2. Не нужно перезванивать на незнакомые номера, даже если они неоднократно звонили, но не присылали текстового сообщения, поясняющего цель звонков. Лучше поискать номер в интернете и узнать, кому он принадлежит.
  3. Все разговоры с коллекторами нужно записывать на диктофон, предварительно известив собеседника об этом.
  4. Нужно сохранять спокойствие и не проявлять агрессию, если собеседник не слышит ваших доводов и повторяет вопросы, не обращая внимание на ответы. Это делается намеренно, чтобы морально подавить должника и вывести его на эмоции.
  5. Если разговор происходит в грубой форме или звучат угрозы от коллектора, стоит вежливо напомнить ему о том, что разговор записывается и не реагировать на его слова агрессивно или угрожать в ответ.
  6. Нужно избегать штудирования договора и любых договоренностей о встрече с коллекторами. Если они решат явиться домой за вами остается право на неприкосновенность жилища и вызова полиции при попытке его нарушения.
  7. Не стоит сообщать собеседникам никаких контактных данных о себе. Всю необходимую информацию они уже получили из кредитного договора, переданного банком.

  Самый простой и действенный способ избежать неприятного общения с коллекторами – сменить SIM-карту. Но нередки случаи, когда они звонят совершенно посторонним людям, не имеющим никаких задолженностей перед банками. Как это возможно?

Почему коллекторы звонят по чужому кредиту?

  Подобная ситуация возможна только в случае, если гражданин выступает поручителем по кредиту и несет равную с заемщиком ответственность за возврат денег. Эти условия указываются при составлении договора и поручитель должен их знать до подписания документа. Коллекторы имеют право звонить поручителям и требовать от них возврат долга, это не выходит за рамки закона. Другой причиной звонка от коллектора может быть указание контактных данных человека его родственниками, друзьями или коллегами, оформлявшими займ в банке. В таком случае лучшим вариантом будет не сбрасывать трубку, а пообщаться с агентами, уточнив следующую информацию:

  • название факторинговой компании и адрес ее фактического расположения;
  • реквизиты банковских счетов, свидетельство о государственной регистрации и лицензию на осуществление деятельности;
  • имя и фамилию звонящего, его должность, основания для звонка и контакты для проверки предоставленной информации.

  Если коллектор отказывается отвечать на заданные вопросы, можно смело класть трубку или просить переслать всю информацию на электронную почту. При повторе звонка разговор нужно начинать снова с этих же вопросов, требуя ответа на них.

Борьба с коллекторами очень утомительная и напряженная, поэтому лучше вообще не доводить до продажи долга. Даже если есть временные финансовые трудности, это не повод не исполнять долговые обязательства. Погасить долг по банковскому займу можно, если взять онлайн кредит на банковскую карту от компании MyWallet, которая предлагает фиксированный процент, удобные способы оплаты и позволяет потратить деньги на рефинансирование задолженности перед банком, не требуя справки о доходах, поручителей или залога.

Отзывы о коллекторах Тинькофф Банка

Александр Оценка: 2

Каждый день они мне названивают по поводу чужого кредита. Перестаньте мне пожалуйста, звонить, не знаю я вашего Алексея Владимировича, и я не знаю, как на него выйти.

Коллекторы банка

Каждый день они мне названивают по поводу чужого кредита. Перестаньте мне пожалуйста, звонить, не знаю я вашего Алексея Владимировича, и я не знаю, как на него выйти, и я не Пётр Владимирович. Просто перестаньте, я уже даже перестал брать трубку после ваших звонков.

Ответ банка

12 октября 2020, 23:54

Как бороться с навязчивым коллектором

Порядок взаимоотношений между коллектором и должником расписан по пунктам в Законе «О коллекторской деятельности». Итак, коллекторам можно связываться с должником или его представителем по телефону, встречаться лично, отправлять письменные уведомления, sms и аудиосообщения и писать в соцсетях. По словам главного специалиста отдела контроля финансовых организаций и защиты прав потребителей финансовых услуг карагандинского филиала РГУ «Национальный банк Республики Казахстан» Жанибека Маметкулова, коллекторское агентство должно сообщать должнику название агентства и номер учетной регистрации.

«Коллекторы должны представить полную информацию о себе, в том числе адрес, имя и фамилию, должность коллектора. Помимо этого, должнику обязаны сообщить название кредитора, структуру задолженности, остаток просроченных и текущих сумм основного долга, вознаграждения, комиссий, неустойки (штрафа, пени), предусмотренные договором», – сказал представитель Нацбанка.

Коллектору нужно ознакомить должника с его ответственностью и обязательствами и сообщить последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных договором, добавил он.

Коллекторское агентство может связываться с клиентом не более трех раз в неделю и не более одного раза в период с 8:00 до 21:00.  Должник вправе выбрать время обращения к коллекторам.

«Взаимодействие между сторонами может происходить не более 3 раз в период с 8:00 до 21:00 в будние дни посредством телефонных переговоров по инициативе коллекторского агентства. Гражданин вправе требовать информацию и копию документов, подтверждающих полномочия коллекторского агентства. Должник при желании может записывать встречи и беседы с коллекторами», - сообщил Жанибек Маметкулов.

При этом коллекторское агентство обязано обеспечить сохранность документов и информации, полученной от кредитора, в том числе банковской тайны, тайны предоставления микрокредита, коммерческой или иной охраняемой законом тайны.

Коллекторам запрещено распространять сведения, порочащие честь, достоинство и деловую репутацию должника, оказывать давление путем угроз и требовать для погашения долга что-либо, кроме денег. В противном случае им грозит солидный штраф.

«Разглашение коммерческой или иной охраняемой законами тайны, полученной от кредитора, за исключением случаев, предусмотренных законами, влечет штрафы. Для субъектов малого предпринимательства эта сумма составляет 100 МРП, для субъектов среднего предпринимательства – 200 МРП, для субъектов крупного предпринимательства – 300 МРП», – проинформировал Жанибек Маметкулов.

Между тем представитель Нацбанка рекомендует должникам своевременно погашать задолженность,  оплатив  основной долг, вознаграждение, комиссию, неустойку (штраф, пеню) по договору банковского займа или договору о предоставлении микрокредита.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Угрозы коллекторов. Просто забудьте о долгах и верните радость жизни

Надоели угрозы? Не можете спать спокойно? Не хватает нервов?

Коллекторы могут превратить вашу жизнь в настоящий кошмар, если вовремя не обратиться за помощью к профессионалам. Благодаря узкой специализации наших юристов и десяткам выигранных судебных разбирательств компания «Без долгов» поможет вам справиться с любым коллекторским беспределом.

Все начинается со звонков с угрозами

Стоит лишь немного задержать выплату, и шквал звонков даже ночью просто не даст вам заснуть. И это только начало! вас будут оскорблять, запугивать и шантажировать, а затем коллекторы переключатся на ваших друзей и родственников. Голос на том конце провода совершенно не волнует ваша жизненная ситуация, ему важны лишь деньги, поэтому вслед за звонами коллекторы найдут вас и в жизни. Встреча с коллекторами может стать настоящим адом с шантажом, запугиванием и даже рукоприкладством, но учтите – ваш долг никому не дает права на неуважительное и оскорбительное отношение, не говоря уже о вмешательстве в личную жизнь. Не ждите начала кошмара – поручите общение с коллекторами компании «Без долгов»!

Просто забудьте о долгах и верните радость жизни

Заключая с вами договор, мы берем на себя все общение с надоедливыми коллекторами. Наши юристы с легкостью докажут, что практически каждая выходка коллектора является уголовным преступлением и наказывается лишением свободы на срок от 2 до 5 лет. Получив защиту компании «Без долгов», вы просто забываете об угрозах, оскорблениях и шантаже сотрудников коллекторских агентств. Более того, за каждое неправомерное действие в вашем отношении можно получить солидную компенсацию, и мы с радостью будем представлять в суде ваши интересы. Благодаря доскональному знанию правовой базы и многолетнему опыту работы, наши юристы легко вернут вашу жизнь в размеренное русло.

Как же начать работать?

Очень просто! Достаточно приехать в офис компании «Без долгов» на Бежицкой, 286, получить бесплатную консультацию и заключить договор о сотрудничестве. С этого момента вы больше не вспомните о коллекторах – все общение с ними возьмут на себя наши юристы, которые и будут представлять ваши интересы. Вы полностью доверяете нам ваши телефоны и представляете необходимые документы, а взамен получаете здоровый сон и время на личную жизнь без лишних вмешательств. Не тратьте свои нервы – забудьте о коллекторах с компанией «Без долгов».

Как запретить сборщикам долгов звонить по номеру

Звонки сборщиков долгов могут, мягко говоря, очень раздражать. Они могут раздражать до такой степени, что вам захочется сменить номер телефона только для того, чтобы прекратить звонки. К счастью, есть способ получше - тот, который позволит вам сохранить свой номер без необходимости иметь дело с такими звонками.

Когда сборщики долгов могут позвонить на

Взыскатели долга обязаны соблюдать федеральный закон, называемый Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA).Этот закон определяет, что сборщики долгов могут и что не могут делать при взыскании долга.

Во-первых, сборщики долгов не могут позвонить вам по поводу долга, который у вас нет. Когда коллектор впервые обращается к вам по поводу долга, вы имеете право попросить его подтвердить, что долг принадлежит вам. Если коллектор не может предоставить подтверждение, ему больше не разрешается связываться с вами.

Даже если вы не отправите запрос на подтверждение, у коллекторов есть определенные правила, которым они должны следовать, когда дело доходит до связи с вами по телефону.Например, они не могут позвонить вам до 8 часов утра или после 21 часа. ваше местное время. Они не могут звонить вам повторно, и они не могут звонить вам в любое время, которое вы ранее указали как неудобное.

Как остановить взыскание долга звонки

Нет закона, который гласит, что вы должны общаться с взыскателем по телефону. Если вы повесите трубку взыскателя долгов, они ничего не смогут с этим поделать. Но если сборщик продолжает звонить вам повторно даже после того, как вы повесили трубку, это нарушает FDCPA.Взаимодействие с другими людьми

Вы можете запретить сборщикам долгов звонить вам, просто сообщив им, что вы предпочитаете общаться с ними в письменной форме. После этого коллекционер обязан присылать вам письма для связи с вами. Письменное общение работает в вашу пользу, потому что оно дает вам запись всего сказанного. Если сборщик долгов нарушит FDCPA, у вас есть веские доказательства, которые могут привести к судебному процессу в вашу пользу.

Самый надежный способ остановить звонки сборщиков долгов - это отправить так называемое письмо о прекращении и воздержании.В письме будет указано, что коллекционер должен прекратить дальнейшее общение с вами. Письмо относится только к сторонним сборщикам долгов, которые работают от имени компании, с которой вы изначально создали долг.

Когда сборщики долга связываются с вами по поводу чужого долга

Люди, которые недавно сменили номер телефона, часто страдают от звонков от сборщиков, пытающихся дозвониться до предыдущего владельца этого номера. К сожалению, сообщения коллекторской компании о том, что у них неправильный номер, может быть недостаточно, чтобы навсегда прекратить призывы.

Вместо этого вы должны отправить письмо о прекращении и воздержании, как если бы долг был вашим. Конечно, вы не должны признаваться в долге, тем более, что вы не являетесь должником, но вы можете потребовать, чтобы взыскатель перестал звонить по вашему номеру телефона. Если после получения письма о прекращении и воздержании звонки не прекращаются, сообщите об этом генеральному прокурору вашего штата, Федеральной торговой комиссии и Бюро финансовой защиты потребителей.

Сборщики долгов также могут связаться с вами, пытаясь найти другого человека, например друга или родственника.Каким-то образом при проверке их биографических данных ваша контактная информация была связана с этим человеком. Закон разрешает сборщикам долгов связываться с третьей стороной, чтобы получить номер телефона, адрес и информацию о занятости, но они могут связаться с конкретной третьей стороной только один раз и не могут раскрыть какую-либо информацию о долге. Они нарушают закон, если продолжают связываться с вами для получения контактной информации даже после того, как вы рассказали им все, что вам известно.

Если вы являетесь адвокатом, супругом, родителем или опекуном несовершеннолетнего, имеющего задолженность, сборщики могут связаться с вами.Письмо о прекращении и воздержании также может остановить вызовы взыскания в этих случаях.

Что происходит после прекращения действия договора

Как только коллекторское агентство получит ваше письмо о прекращении и воздержании, они могут снова связаться с вами по почте, чтобы сообщить вам одну из трех вещей: что дальнейшие усилия по взысканию долга прекращены, что определенные действия могут быть предприняты сборщик долгов, или что сборщик долгов определенно собирается предпринять определенные действия.

Когда вы отправляете письмо о прекращении и воздержании взыскателя долга, вы должны сделать это заказным письмом с запрошенной квитанцией о вручении. Это будет доказательством того, что письмо было отправлено и получено. Если коллектор будет общаться с вами за пределами единственной инстанции, разрешенной законом, эти доказательства позволят вам добиваться наказания в отношении коллекторского сборщика.

Как остановить звонки сборщиков долгов

Задерживает оплату счетов? Возможно, вам звонит сборщик долгов.Но закон говорит, как и когда они могут это сделать. Например, они не могут звонить до 8 утра, после 21 вечера или пока вы на работе, если сборщик знает, что ваш работодатель не одобряет звонки. Коллекционеры не должны беспокоить вас или лгать, когда они пытаются взыскать долг. И, если вы попросите их в письменной форме перестать звонить, они должны прекратить звонить.

Даже если коллектор перестанет звонить, долг все еще есть, и вам все равно нужно с ним разобраться. Итак, если коллекционер свяжется с вами по поводу долга, вы можете поговорить с ним хотя бы один раз, чтобы узнать историю.Посмотрите, сможете ли вы разрешить эту проблему - даже если вы не думаете, что у вас есть задолженность, не можете выплатить ее немедленно или думаете, что сборщик по ошибке связывается с вами. Инкассатор должен отправить вам письменное «уведомление о подтверждении», в котором будет указано, сколько денег вы должны в течение пяти дней после того, как они впервые свяжутся с вами. В уведомлении должно быть указано имя кредитора, которому вы должны деньги.

Если вы не хотите, чтобы сборщик снова связывался с вами, спросите его почтовый адрес и сообщите ему - в письменной форме - чтобы он прекратил с вами связываться.Сохраните копию своего письма для своих файлов. Отправьте оригинал заказным письмом и оплатите «квитанцию ​​о вручении», чтобы вы могли документально подтвердить то, что получил сборщик. После того, как сборщик получит ваше письмо, ему не разрешается снова связываться с вами, за двумя исключениями: сборщик может связаться с вами, чтобы сообщить вам, что дальнейших контактов не будет, и сборщик может связаться с вами, чтобы сообщить вам, что они (или кредитор) собираются предпринять определенные действия, например, подать иск.

Отправка письма сборщику долгов, которому вы должны деньги, не избавляет от долга, но должна прекратить контакт.Кредитор или сборщик долгов могут подать на вас в суд, чтобы взыскать задолженность.

Узнайте больше о работе со сборщиками долгов и о том, как восстановить контроль над своими финансами.

Как поступать со сборщиками долгов, когда вы не можете заплатить

Стол накрыт, еда горячая, и вся семья собралась для расслабляющего ужина в пятницу вечером. Вы знаете, что не подходит к ужину? Коллекционеры звонят вам по поводу неоплаченного медицинского счета.(Почему они всегда звонят правильно, когда все садятся?) Не круто. А как насчет тех рабочих встреч, когда у тебя постоянно гудит телефон. Я должен это получить? Нет, не знаю.

Работа со сборщиками долгов - это , а не для слабонервных. Если вы когда-либо испытывали это, вы знаете, что этого достаточно, чтобы у вас пошли мурашки по коже. И, несмотря на все, что вы сделали, чтобы оплатить эти счета, им, похоже, все равно. Им просто нужны деньги. . . есть оно у вас или нет.

Есть правильный (и неправильный) способ справиться с этими беспокоящими абонентами. Вот почему мы здесь - чтобы помочь вам узнать, как обращаться со сборщиками долгов, когда вы не можете заплатить, номерами и , чтобы дать вам надежду, когда они начнут звонить вам, вашим друзьям, вашей работе и даже вашей маме.

Как работать со сборщиками долгов

Взыскание долга начинается, когда вы просрочили оплату больничного счета, ссуды на покупку автомобиля, счета за мобильный телефон или всего прочего, по которому вы задолжали деньги.Если вы не показали признаков оплаты по счету (обычно через три месяца), компания обычно отправляет ваш аккаунт в сборы, чтобы попытаться получить свои деньги. Часто эти компании продают ваш долг коллекторскому агентству за гроши на доллар. В других случаях первоначальная компания просто нанимает коллекторское агентство, которое будет их силой и «сделает вам предложение, от которого вы не сможете отказаться».

Получите помощь по денежным вопросам. Поговорите с финансовым тренером сегодня!

Спойлер: вы, , можете отклонить их предложение - и мы скоро покажем вам, как это сделать.

Коллекторы имеют одну цель - получить ваши деньги. Честно говоря, если у вас есть задолженность, вам нужно вернуть ее. Но послушайте нас: мы, , не согласны с тактикой, которую они используют, чтобы заставить вас заплатить.

Эти компании могут быть хуже хулиганов на школьной площадке. Только на этот раз, вместо того, чтобы взять бутерброд с болонским соусом и маленькую Дебби, которую твоя мама собрала на обед, они пытаются забрать каждую копейку с помощью манипуляций и оскорблений.Оказывается, их мамы не научили их пользоваться своими манерами (и не дали им Маленьких Дебби).

Вот как вести переговоры со сборщиками долгов, когда они звонят.

Первые дела в первую очередь

Когда вы напуганы и не знаете, как сводить концы с концами, то, что вас запугивают сборщики долгов, - это из последних , что вам нужно. Итак, если вы не можете заплатить по своим долгам, не заставляйте отказываться от тех небольших денег, которые у вас есть, чтобы заботиться о своей семье.Не позволяйте им заставлять вас платить то, что вы действительно не можете себе позволить.

Вместо этого определите свои финансовые приоритеты прямо - начиная с «Четырех стен»:

  • Еда (на столе и в холодильнике)
  • Коммунальные услуги (свет и вода включена)
  • Жилье (убедитесь, что у вас есть текущая ипотечная или арендная плата)
  • Транспорт (чтобы можно было добраться на работу и с работы)

Если после ухода за четырьмя стенами у вас осталось всего 5 долларов в конце месяца, то это то, что вы можете предложить.Но прежде чем они попытаются убедить вас, что они находятся на вершине вашего списка приоритетов, вам нужно знать три вещи:

1. Знайте свои права.

Знание того, что коллекционеры могут и чего не могут делать, пытаясь получить деньги, является ключевым моментом в работе с ними. Федеральная торговая комиссия опубликовала Закон о справедливой практике взыскания долгов, чтобы помочь вам узнать, когда они переступили черту. Подробнее об этом позже. . .

2. Знайте свои долги.

Знание того, что вы на самом деле должны (вплоть до копейки), поможет вам, когда вы начнете получать телефонные звонки и письма.Оказывается, большинство коллекционеров не боятся солгать, чтобы заставить вас заплатить свой долг - и даже немного.

«Вы можете сказать, что они лгут, если их рот шевелится».

- Дэйв Рэмси

3. Знайте, что вы можете вести переговоры (и урегулировать).

Как мы уже говорили ранее. . . Если у вас есть деньги в конце месяца после того, как вы заплатили за еду, коммунальные услуги, жилье и транспорт, вы можете начать переговоры. В этом случае они хотят то, что у вас есть (деньги), и вы имеете преимущество в переговорах - даже с 20 долларами.

Как работает взыскание долгов?

Как ни крути, долг воняет. Когда он начинает накапливаться сверх того, что вы можете контролировать, легко потерять надежду и задуматься, сможете ли вы когда-нибудь продвинуться вперед. И почему-то примерно в это время в офисе ближайшего к вам сборщика долгов срабатывает сигнал тревоги, предупреждающий их о том, что вы теряете надежду и пора начинать преследовать вас. И они будут преследовать вас. Ежедневные телефонные звонки, еженедельные письма и множество угроз позже - они научились пугать вас, заставляя давать им деньги.

Если вас когда-либо отправляли в коллекции, эта история звучит довольно знакомо. Ты не одинок. Фактически, сам Дэйв знает, каково это - быть преследованным сборщиками долгов. Он знает, каково это терять надежду и даже смущение из-за того, что он не может позволить себе заправить свой «Ягуар» бензином. Ага - он все потерял. . . а потом еще немного.

Но на этом его история не закончилась. Он также знает, каково это бороться со страхом, противостоять одному за другим сборщикам долгов и погашать свои долги до тех пор, пока цифры на всех его счетах не изменится с красных на черные.И ты тоже можешь.

Какие долги можно взыскать?

Любой непогашенный счет, который вы не оплатили, можно продать или передать агентству по взысканию долгов. 1 Вот самые частые долги, отправляемые в инкассо:

  • Кредитная карта
  • Автокредит
  • Медицинские / больничные счета
  • Студенческие ссуды
  • Выплаты по ипотеке

Но не волнуйтесь, не должно быть сюрпризом. (Если это так, возможно, вы имеете дело с долгом зомби.) В большинстве случаев вам следует ожидать письма, уведомляющего вас о том, что ваш счет в настоящее время находится в получении. Но от этого не становится менее страшно.

Что коллекторы долга

не могут делать и

Если у вас есть задолженность по старому счету, имеет смысл только то, что кто-то может захотеть узнать, когда вы можете заплатить по нему. А вам надо . Но мы оба знаем, что коллекционеры будут использовать любые средства, чтобы заставить вас заплатить.

Что произойдет, если вы не заплатите сборщику долгов? У них есть несколько юридических вариантов.Но есть и ограничения. Именно поэтому вам нужно знать, что коллекционеры могут, и , не могут делать , когда они охотятся за вашим кошельком. Фактически, Федеральная торговая комиссия имеет список правил в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), которые защищают вас от бесстыдных сборщиков долгов. 2 Если вас беспокоит взыскатель долгов, вам нужно сохранить в памяти следующие данные:

Что могут делать сборщики долгов

  • Связаться с вами любым возможным способом в период с 8 до 8 часов утра.м. и 21:00
  • Поговорите со своим супругом (или другими членами семьи), чтобы узнать, как с вами связаться.
  • Иск к оплате. (Убедитесь, что вы всегда приходите в суд, иначе они одержат верх, что может привести к уменьшению вашей заработной платы.)
  • Попытайтесь заставить вас заплатить по старым долгам, срок давности истек. (Срок исковой давности зависит от вида долга и места вашего проживания. Изучите законы своего штата.)
  • Начисляйте проценты, но не сверх уже уплаченных вами процентов.

Чего не могут сделать сборщики долгов

  • Врите или пытайтесь скрыть, кто они или сколько вы действительно должны.
  • Продолжайте звонить / писать текстовые сообщения / электронные письма / письма, если вы просили их прекратить, написав заказное письмо.
  • Обсудите с кем-нибудь еще несколько раз о своем долге, чтобы попытаться опозорить вас.
  • Украшайте свою заработную плату, не обращаясь в суд, за исключением студенческой ссуды или долга IRS.
  • Запугивать вас, угрожать нецензурной бранью или тюремным заключением.(У них нет такой большой мощности.)

Если сборщик долгов продолжает беспокоить, лгать или угрожать вам, возможно, пришло время нанять юриста за небольшую плату, чтобы отправить заказное письмо с просьбой прекратить с вами связаться. Вы также можете сообщить о них в Федеральную торговую комиссию. 3

Как выйти из коллекторов долгов

Мы будем честны здесь: вы не можете не платить коллекционеру. Если вы заняли деньги, вам нужно вернуть их (после того, как вы позаботитесь о своих Четырех Стенах).

Умение вести переговоры с взыскателями долгов необходимо для вашей эмоциональной и психологической защиты. . . не бесплатный пропуск, чтобы пропустить деньги, которые вы действительно должны. Вам необходимо получить оплату по счетам (и мы здесь, чтобы помочь вам узнать, как остановить домогательства, пока вы не оплатите их).

Коллекторы могут отказаться от плана платежей. По закону они не обязаны принимать небольшие платежи в течение определенного периода времени. Обычно они гоняются за полной суммой, потому что, очевидно, сборщики долгов должны взыскать.Но это не значит, что они не будут работать с вами.

Как договориться о меньшем платеже

  1. Не давайте им денег, пока не получите письменное предложение об урегулировании. Повторяем: Получите письменно (на листке бумаги или даже записать в электронное письмо). Сохраните копию того, сколько вы им должны.

  2. Не , а не предоставьте им электронный доступ к вашему текущему счету - они вас вычистят. После того, как вы согласитесь заплатить определенную сумму, они захотят внести в ваш аккаунт эту сумму.Но помните, они лгут. Они возьмут больше, чем договорились, и назовут это «гонораром». Если даже попробуешь вернуть. . . что ж, удачи с этим.

  3. Не отправляйте личный чек - они могут использовать адреса и номера счетов, указанные в вашем чеке, для доступа к вашему счету. При оплате отправьте им денежный перевод или кассовый чек - на них будет , а не с указанием вашего маршрута и номера счетов. Вы также можете отправить предоплаченную дебетовую карту. Если вы уже предоставили сборщику доступ к своему текущему счету, откройте новый счет для оплаты счетов и внесения на него своих зарплат.Да, это неприятно, но это лучше, чем позволить им забрать вашу зарплату до того, как вы сможете заплатить за квартиру. Мы действительно не можем этого особо подчеркнуть: Не вносите автоматический расчет заработной платы в учетную запись, к которой имеет доступ сборщик.

  4. Промыть и повторить. Работайте снежным комом долга, чтобы очистить все эти маленькие неактивные счета или долги. Помните: они рассчитаются с вами, если вы предложите им наличные на месте. . . даже при небольшом проценте от вашего общего баланса.

Мошенничество с взысканием долгов

К сожалению, аферы по взысканию долгов - лишь один из многих способов украсть вашу личность.. . и ваши сбережения. Вот почему для вас важно точно знать, кто звонит и на что обращать внимание, когда вас отправляют в коллекцию или с вами связывается коллекционер.

Если коллекционер продолжает нарушать изложенные выше правила, пора начинать расследование!

  • Спросите их имя, номер телефона и адрес. Если вы разговариваете с законным сборщиком долгов, они будут рады сообщить, откуда они звонят.
  • Не сообщайте и не подтверждайте свою финансовую информацию по телефону, если вы точно не знаете, с кем разговариваете.
  • Если вы никогда не слышали о долге, который они описывают, попросите письмо с указанием номеров счетов и реквизитов.
  • Отправьте заказное письмо, чтобы звонивший знал, что он не сможет с вами связаться. Если они настоящие коллекционеры, они должны слушать. 4

Защитите себя

Если вы считаете, что с вами связались мошенники, не ждите, чтобы сообщить о них в Федеральную торговую комиссию и в офис вашего генерального прокурора. Всегда обязательно связывайтесь с первоначальным кредитором рассматриваемого долга и спрашивайте, каким компаниям он разрешил взыскивать долг от их имени.

Это верный способ узнать, имеете ли вы дело с поддельным сборщиком долгов. Мы повторяем: никогда не сообщайте свою личную или финансовую информацию, не выяснив, с кем вы разговариваете. Это сэкономит вам деньги и избавит от головной боли в долгосрочной перспективе.

Коллекторы нарушают правила и в процессе пытаются вас нарушить. Важно собрать себя и привести в порядок свой бюджет и финансы, прежде чем заключать какие-либо сделки с коллекционерами. Закажите бесплатный телефонный разговор с предпочтительным тренером Ramsey, чтобы получить мотивацию и совет по деньгам, за которыми мы готовы.Они помогут вам разработать план, как навсегда избавиться от долгов (и коллекторов).

Нелегко иметь дело со сборщиками долгов. Но надежда еще есть. Если вы знаете, что они могут, а что не могут, и правильно с ними справляетесь, вы можете вернуться на путь к свободе от долгов и спокойствию.

Устали от 6 звонков в день? Советы, чтобы выбраться из тупика с оплатой счетов

Работа с кредиторами
Устали от 6 телефонных звонков в день? Советы, как выбраться из этого блюза с оплатой счетов

Дженни Томпсон
ЕЖЕДНЕВНО Стажер
jthompson @ decaturdaily.com 340-2447

Вы когда-нибудь забывали оплатить счет или просто не было денег, чтобы его оплатить?

Если да, то есть вероятность, что кто-то из агентства по взысканию счетов звонил вам - может быть, даже беспокоил вас.

ЕЖЕДНЕВНО Фотография Эмили Сондерс
Спросите Джона Амбергера из Decatur.

"Я непреднамеренно опоздала с оплатой в универмаге, и телефон начал звонить на следующий день после срока оплаты.Нас не было в городе, но когда мы вернулись домой, наш автоответчик был забит звонками с просьбой позвонить в магазин по поводу нашей учетной записи », - сказал 43-летний мужчина.« Я посмотрел на свой блок идентификации вызывающего абонента, и компания позвонила нам. не менее шести раз в день, начиная с 9 утра и заканчивая за несколько минут до 21 вечера, четыре дня подряд ».

Амбергер сказал, что он решил намеренно отложить платеж, чтобы узнать, сколько раз кредитор будет звонить. неделю ему звонили по телефону - от шести до восьми в день - с просьбой об оплате.

«Иногда не проходит и 10 минут с момента первого звонка, прежде чем они звонят снова», - сказала Амбергер. «И даже на следующий день после оплаты счета мне звонили. Можно было подумать, что платежи будут проводиться автоматически».

Кредиторы не делают ничего плохого, звоня, - сказал ЛеХуан Джордж, координатор по маркетингу Better Business Bureau Северной Алабамы.

«Если есть задолженность и ее нужно выплатить, они позвонят», - сказала она.

Но потребитель имеет права в том, что касается требований кредитора.

Джордж объяснил права потребителей в отношениях с инкассаторами. Эти права изложены Консорциумом программ юридических услуг Алабамы.

  • Вас не посадят в тюрьму за неуплату долгов.
  • Кредитор может подать на вас в суд, если вы вносите небольшие ежемесячные платежи, а он не согласился их принять.
  • Если вас преследует юрист или коллекторское агентство, обратитесь к юристу.
  • Запишите дату, время суток, имя и номер телефона звонящего вам человека.
  • Запись телефонных разговоров без согласия другой стороны является законной в Алабаме.
  • Коллектор не может позвонить или прийти к вам домой до 8:00 или после 21:00.
  • Коллектор не может звонить вам на работу, если он знает, что ваш работодатель не разрешает этого.
  • Коллекционер может связаться с другими людьми, чтобы найти вас, но не может сказать им, что вы задолжали деньги, или использовать канцелярские принадлежности, свидетельствующие о том, что они принадлежат агентству по сбору платежей.
  • Если вы назвали сборщику имя вашего адвоката, она может позвонить только вашему адвокату.
  • Вы можете запретить коллекционеру звонить вам, если вы скажете ему этого не делать.
  • В течение пяти дней после вашего первого контакта с юристом или коллекторским агентством коллектор должен отправить вам письменное уведомление, в котором будет указано, кому и сколько вы должны, и сообщить, что у вас есть 30 дней, чтобы запросить подтверждение вашей задолженности.
  • Коллекционер не может использовать угрозы насилия, ненормативную лексику или какие-либо ложные заявления, неоднократно использовать телефон, чтобы раздражать или беспокоить вас, или предоставлять кому-либо ложную кредитную информацию.
  • Коллекционер также не может взыскать сумму, превышающую вашу задолженность (если закон вашего штата не разрешает особую плату за такие сборы), вносить чек с датой даты до указанной даты или забирать или угрожать забрать вашу собственность, если это не может быть сделано на законных основаниях.

    Требуются некоторые усилия

    Даже несмотря на то, что закон запрещает подобное поведение, коллекционеры по-прежнему участвуют в оскорбительных действиях и преследовании. Чтобы остановить это, требуется немало усилий, но это можно сделать.

  • Попросите письменное уведомление. Закон гласит, что сборщик должен отправить письменное уведомление о сумме вашей задолженности и имени кредитора. Он может больше не связываться с вами, если в течение 30 дней с момента получения уведомления вы отправите письмо о том, что у вас нет задолженности. Коллекторы могут продолжать звонить, если они отправят вам подтверждение долга, например копию счета.
  • Напишите заказное письмо коллекторскому агентству, которое преследует вас, и скажите ему, чтобы оно прекратилось. Это создает «бумажный след», и агентство не может связываться с вами снова, кроме как для того, чтобы сообщить, что больше не будет связи, или чтобы уведомить вас о том, что кредитор или агентство планируют предпринять какие-либо юридические действия.
  • Сохраняйте все уведомления о сборе и храните подробные записи о каждом звонке, включая имя человека.
  • Запись разговоров.
  • Просто положите трубку.

    Иск

    Если вы считаете, что сборщик долгов нарушил закон, вы можете подать на него или ее иск в суд штата или федеральный суд в течение одного года с даты нарушения им закона. Победители исков могут взыскать деньги за нанесенный ущерб плюс дополнительную сумму до 1000 долларов. Вы также можете взыскать судебные издержки и гонорары адвоката.

    Группа людей может подать коллективный иск против коллекционера и взыскать 1 процент чистой стоимости коллектора, или 500 000 долларов, в зависимости от того, что меньше.

    Сообщайте о любых проблемах или подавайте жалобы в генеральную прокуратуру Алабамы, Федеральную торговую комиссию или в агентство по защите прав потребителей вашего штата или в местное агентство.

    Знай свои права

    Закон о справедливой практике взыскания долгов, изложенный в Руководстве по защите прав потребителей 2005 года Управления общих служб США, регулирует деятельность компаний по взысканию долгов и юристов по взысканию долгов, но не регулирует деятельность кредитора - человека или компанию, которой вы должны деньги.

  • Личные, семейные и домашние долги покрываются в соответствии с законом, включая покупки автомобилей, медицинское обслуживание и платежные счета.

    Подпишитесь всего за 33 ¢ в день!

  • Что делать со сборщиками долгов, когда вы слишком больны, чтобы работать

    Кредитные карты могут быть удобным способом оплачивать неожиданные медицинские счета в настоящий момент, но справиться с финансовыми обязанностями после болезни непросто.Люди нередко опаздывают по счетам и подвергаются преследованиям со стороны сборщиков долгов. Их работа - собрать как можно больше денег, а это значит, что они не собираются предлагать информацию, которая поможет вам дать отпор или избежать оплаты.

    Что такое взыскание долга?

    Взыскание долгов - это процесс передачи невыплаченных долгов коллекторским агентствам, которые берут на себя ответственность за сбор долгов от имени первоначальной компании. Коллекторские агентства также могут покупать долги и пытаться взыскать долги от своего имени.Кредиторы могут взыскивать долги четырьмя способами. Они могут связаться с вами самостоятельно, нанять коллекторское агентство для взыскания от их имени, продать возобновляемую задолженность коллекторскому агентству или даже вернуть залог, связанный с кредитами в рассрочку. Одним из примеров этого является возвращение автомобиля в собственность по просроченной ссуде, продажа предмета на аукционе и продажа оставшейся задолженности коллекторскому агентству.

    Когда счета отправляются в коллекции?

    Если вы пропустите платеж, начнется обратный отсчет до того, как ваш долг будет отправлен в коллекторское агентство.У разных типов ссуд разные сроки отправки в инкассо. Задолженность по кредитной карте отправляется в собственное коллекторское агентство после того, как ваш баланс остается неоплаченным в течение 30 дней. Передача невыплаченных ипотечных кредитов требует много времени, в зависимости от законов штата. Как правило, кредитор будет пытаться урегулировать задолженность самостоятельно, прежде чем отправить ее в коллекторское агентство и списать задолженность. При этом, если ваш аккаунт был отправлен в коллекторское агентство, которое не сдастся, но вы не можете работать из-за болезни или инвалидности, вам не нужно просто сдаваться.Фактически, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы избавиться от сборщиков долгов и вернуться к исцелению от болезни в тишине и покое.

    Не сдавайся.

    Звонок сборщика долгов - это стресс, и вы можете почувствовать давление, чтобы произвести платеж. При обращении со сборщиками долгов важно сохранять спокойствие и находить время, чтобы обдумать возможные варианты. Не поддавайтесь давлению, которое создает взыскатель срочности. Не соглашайтесь ничего платить и никогда не предоставляйте платежную информацию, которая может быть использована позже.Запросите как можно больше информации о долге, чтобы вас проинформировали. Совершение всего лишь одного скудного платежа - это признание вашего долга, и он может снова укусить вас. Срок исковой давности может быть изменен на просроченную задолженность и непреднамеренно привести к судебному иску или удержанию заработной платы.

    Получите факты.

    Когда кредитор продает долг третьей стороне, которая может снова перепродать долг, учет часто теряется. Проданные долги часто содержат ошибки в том, кто и сколько должен.Неудивительно, что такая практика сбора является крупнейшим источником жалоб потребителей в Соединенных Штатах. Многих потребителей ложно просят заплатить долги, которые у них нет.

    Важно получить полную информацию о долге, запросив письменное уведомление у взыскателя долга. Вы должны получить письменное уведомление в течение пяти рабочих дней после первого контакта. В письме-подтверждении указывается подробная информация о долге, коллекторской компании и о том, как вы можете оспорить долг.Соберите как можно больше информации о кредиторе и вашей истории платежей. Обязательно ведите записи общения с взыскателем долгов и любых предыдущих платежей.

    Если в отношении долга возбуждено судебное дело и вы явитесь в суд, важно соблюдать дресс-код. То, как вы одеваетесь, влияет на то, как вас будут воспринимать судья и присяжные (если они есть). Соответствующая одежда демонстрирует уважение к закону. Само собой разумеется, что в здании суда не место выставлять напоказ пирсинг, татуировки или яркие цвета волос.

    Как правило, надлежащая одежда для судебного заседания для женщин - это блузка и юбка с подходящим подолом и простые ювелирные аксессуары. Подходящей одеждой для мужчин является повседневная классическая рубашка, красивые слаксы и ухоженные волосы на лице (если они есть). Мужчинам и женщинам следует выбирать нейтральные цвета, которые заставят вас казаться надежными и доступными, например синий, серый, бежевый или коричневый. Чистая и простая презентация - лучший способ произвести хорошее впечатление.

    Знай свои права.

    У вас есть права потребителей, которые защищены Законом о добросовестном взыскании долгов. Закон излагает ваши права потребителей и защищает вас от преследований по сбору платежей. В соответствии с FDCPA вы имеете право указать, как и когда сборщики долгов могут связаться с вами, если это вообще возможно. Сборщикам долгов запрещено использовать ненормативную лексику или угрожающие выражения во время любого общения.

    FDCPA защищает вас от мошенничества по взысканию долгов, обеспечивая честность со стороны сборщиков долгов.Им не разрешается вводить в заблуждение себя, остаток по вашей неоплаченной задолженности или юридические последствия невыплаты платежа. Согласно FDCPA, вы имеете право оспорить долг. Если вы оспариваете долг в течение 30 дней с момента первого обращения, коллекторскому агенту запрещается требовать платежа до тех пор, пока спор не будет урегулирован. Вы можете оспорить долг через 30 дней, но в этот момент сборщику долгов по закону разрешено требовать платежа во время открытого спора.

    Если были нарушены ваши меры защиты, предусмотренные FDCPA, рекомендуется обратиться за юридической консультацией в юридическую фирму, специализирующуюся на потребительском праве.Работа с защитником прав потребителей, имеющим многолетний опыт защиты клиентов от злоупотреблений взысканием долгов, - лучший способ понять ваш следующий шаг. Legal Rights Advocates, Inc. - это главный ресурс, посвященный методам преследования FDCPA и взысканию долгов.

    Их адвокаты готовы помочь вам подать иск против сборщика долгов за домогательства. В зависимости от результата вашего судебного разбирательства, ваши гонорары адвокату могут быть оплачены коллектором. Запишитесь на бесплатную консультацию к вашим юридическим консультантам.com, чтобы узнать свои права и бороться с притеснениями агентств по взысканию долгов.

    Работайте над восстановлением своего кредитного рейтинга.

    Следующим шагом после урегулирования вашего долга является восстановление вашего кредитного рейтинга. В зависимости от вашего кредитного рейтинга на восстановление вашей кредитной истории могут уйти месяцы, если не годы. Есть несколько умных стратегий, которым вы можете следовать, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг, если вы готовы приложить усилия.

    Старайтесь оплачивать все свои счета вовремя.История платежей играет важную роль в определении вашей оценки FICO. Держите остатки на кредитной карте на низком уровне и убедитесь, что вы можете управлять ежемесячными платежами. По возможности всегда выплачивайте ежемесячный остаток в полном объеме, чтобы сэкономить на процентах.

    Переключитесь на обеспеченный кредит, который требует внесения депозита для открытия карты. Это безопасный способ работы с минимальным кредитным лимитом при восстановлении своего кредитного рейтинга. Также рекомендуется сообщать о своих своевременных арендных платежах в кредитные бюро, используя стороннюю службу.Подтверждение положительной истории арендных платежей может улучшить ваш кредитный рейтинг.

    Рассмотрите альтернативные источники средств.

    Столкнуться с опасной для жизни болезнью - это уже достаточно страшно, не беспокоясь об оплате медицинских счетов или о долгах, которые вышли из-под контроля. Многие держатели полисов по страхованию жизни называют выживших членов семьи или супруга в качестве получателей пособия в случае смерти, выплачиваемого страховщиком. Страхователи не часто понимают, что они могут продать свое страхование жизни за единовременную выплату наличными для оказания немедленной финансовой помощи.Средства от виатических поселений не облагаются налогом, и их можно использовать на все, что означает, что вы можете использовать их для погашения старых долгов.

    Финансовая транзакция по полису страхования жизни от нарушителя (держателя страхового полиса) стороннему поставщику платежных услуг называется виатикальным расчетом. Бизнес по урегулированию виатикальных расчетов позволяет продавать страховые полисы поставщикам страховых полисов за выплату наличными меньше, чем пособие по случаю смерти по полису, и больше, чем стоимость возврата наличных.

    Брокеры Viatical урегулирования имеют лицензию на ведение переговоров по договору урегулирования viatical между нарушителем и поставщиком урегулирования viatical. Компании по предоставлению виатических поселений, такие как American Life Fund, работают напрямую с владельцем страхового полиса, чтобы предложить лучшую цену за их пожизненное поселение. Страхование призвано дать вам душевное спокойствие от непредвиденных обстоятельств в жизни. Виатикальное поселение может быть хорошей идеей, если вы столкнулись с финансовой нестабильностью из-за болезни.

    Раковые больные обращаются к брокерам по пожизненным расчетам как к источнику финансовой помощи, потому что компании по урегулированию пожизненных расчетов являются одним из немногих вариантов в индустрии пожизненных расчетов, которые помещают значительную сумму беспроцентных денежных средств на счета нарушителей.Вместо того, чтобы быть обремененным уплатой будущих премий компании по страхованию жизни, нарушители могут направить средства от пожизненного соглашения на медицинские расходы, альтернативные методы лечения, счета за дом и другие расходы, которые избавят бенефициаров от головной боли в будущем.

    Имея дело со сборщиками долгов, важно сохранять спокойствие, получать необходимую информацию и понимать свои права, чтобы вы могли предпринять наилучшие действия для разрешения спора.

    Как реагировать, когда ваш долг передан в взыскание - советник Forbes

    От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

    Getty

    Представьте, что вы заболели несколько месяцев назад и положили свои медицинские счета на кредитную карту. Но тут помешала жизнь - у вас были непредвиденные дорожные расходы или вам пришлось заменить блок переменного тока - и вы также положили все это на счет своей кредитной карты. Остаток больше, чем вы можете себе позволить, и в суете жизни вы забыли внести свои минимальные платежи по пути.

    Теперь ваш телефон звонит по несколько раз в день с незнакомых номеров.Вы отклоняете вызовы из страха, что голос на другом конце провода может сказать вам, что вам предъявили иск о выплате долга. Вы перестали проверять свой кредитный рейтинг. Мысль о том, как сильно ударит по вашему счету фиаско, заставляет ваш желудок перевернуться.

    Это реальность для миллионов американцев. Согласно новым данным, опубликованным Бюро финансовой защиты потребителей, более одного из четырех потребителей (28%) имеют в своем досье информацию о сторонних коллективах. Поскольку собранная задолженность остается в кредитном отчете до семи лет, по оценкам CFPB, около 13% этих торговых линий являются новыми.

    Отправка аккаунта в коллекции может вызвать стресс. Но у потребителей есть варианты - и права - при прохождении процесса.

    Это мини-руководство будет охватывать следующее:

    Что такое взыскание долга?

    Взыскание долгов - это процесс передачи невыплаченных долгов коллекторскому агентству. Затем эти агентства берут на себя ответственность за взыскание долга от имени первоначальной компании; или, иногда, агентство покупает долг, а затем взыскивает его от своего имени.

    Согласно Experian, кредиторы могут взыскать задолженность четырьмя способами:

    • Самостоятельная связь с вами,
    • Нанять коллекторское агентство для сбора,
    • Продажа возобновляемого долга коллекторскому агентству, которое затем работает над его взысканием, или
    • Повторное владение предметами, связанными с ссудой в рассрочку (например, автомобиль по просроченной автокредите), продажа предмета на аукционе, а затем продажа оставшейся задолженности коллекторскому агентству.

    Когда учетные записи отправляются в коллекции?

    Если вы не оплачиваете счет, часы начинают отсчитывать долг, передаваемый коллекторскому агентству.Количество времени, которое проходит до того, как задолженность будет переведена в взыскание, зависит от типа ссуды. Неоплаченная задолженность по кредитной карте, например, обычно передается внутреннему коллекторскому агентству после более чем 30-дневного пребывания неоплаченной. Согласно Experian, это обычно происходит «в течение нескольких месяцев после первоначальной даты просрочки». Выкупа права выкупа или невыплаченная ипотека может занять гораздо больше времени и зависит от законов штата, в котором они были выданы.

    После того, как компания предпримет собственные усилия по урегулированию долга, она в конечном итоге передаст ее агентству по взысканию долга, и о ней будет сообщено в кредитные бюро как о «списании», что означает, что первоначальный кредитор прекратил усилия по взысканию долга.

    Что делать после того, как долг поступил в взыскание

    Осознание того, что у вас есть задолженность по взысканию, может быть страшным. Скорее всего, вы получите уведомление в письме по почте или вам начнет звонить сборщик. После того, как вы получите уведомление, у вас есть несколько способов погасить задолженность.

    Лесли Х. Тайн, эсквайр, адвокат по долгу и автор книги Life & Debt, говорит, что потребители должны предпринять следующие шаги, как только они осознают, что у них есть задолженность по взысканию:

    1.Остановитесь и сделайте глубокий вдох

    Тайн говорит, что многие ее клиенты впадают в панику после получения письма о взыскании долга. Многие хотят немедленно снять трубку и позвонить кредитору, чтобы объяснить долг, но она говорит, что это не в их интересах. По словам Тейна, сборщики хорошо обучены и имеют преимущество в сложившейся ситуации, в то время как потребители находятся в невыгодном положении и могут быть вынуждены полностью выплатить долг.

    Вместо того, чтобы немедленно позвонить, чтобы попытаться решить проблему, она рекомендует потребителям уделить время оценке ситуации и пути решения, которым они хотят идти.«Подумайте о письме, которое вы получили, - говорит Тайн. «Спросите себя: должен ли я деньги? В каком финансовом положении я могу выплатить этот долг? Что я готов обсудить по телефону? »

    2. Решите, что вы хотите сделать

    Если вы знаете, что долг принадлежит вам, у вас есть возможность договориться об урегулировании. CFPB рекомендует создать «реалистичное предложение о погашении», основанное на том, сколько вы можете позволить себе в ежемесячных платежах после учета счетов, других платежей по долгам и чрезвычайных расходов.Если долг не принадлежит вам, вы можете оспорить его.

    Имейте в виду, что долг подпадает под действие срока давности в каждом штате. Это означает, что коллектор не может подать на вас в суд за долг старше определенного количества лет, которое, по утверждению CFPB, составляет от трех до шести лет, в зависимости от штата. Если срок действия долга близок к концу, коллектор может с большей готовностью договориться с вами. Если вы не уверены, прошел ли срок давности, CFPB рекомендует обратиться к юристу в вашем штате.

    3. Позвоните в коллекторское агентство

    После оценки долга и разработки плана пора связаться с коллекторским агентством. У потребителей есть 30 дней с момента первоначального сообщения о долге (например, в первом полученном письме с объяснением, что долг находится в взыскании), чтобы позвонить сборщику и попросить подтвердить долг в письменной форме. Коллектор должен вернуть ваш запрос, прежде чем он сможет снова начать взыскание долга.

    Во время разговора по телефону с коллекционером Тайн рекомендует делать заметки во время разговора и подробно описывать важную информацию, например, с кем вы разговариваете, текущий баланс и процентная ставка.

    Если вы решите договориться о долге, Тайн не рекомендует указывать сумму, которую вы готовы выплатить. Вместо этого позвольте коллекционеру сделать первый шаг.

    «Можно сказать что-то вроде:« Есть ли возможность погасить этот долг? Что вы хотите предложить мне в счет погашения этого долга? » - говорит Тайн. «Я не люблю делать первое предложение».

    4. Если вы перегружены и не можете справиться с этим самостоятельно, обратитесь за помощью к специалисту.

    Самостоятельное урегулирование долговых обязательств или даже просто вызов коллекционера может быть пугающим.Те, кто слишком эмоционально расстроен из-за долга, имеют возможность обратиться за помощью к третьему лицу. Услуги, которые помогают с урегулированием долга, включают адвокатов по долгам или компании по урегулированию долга.

    Некоторые коллекционеры отказываются работать с последними, но обязаны работать с поверенным. Проведите исследование и всегда знайте, какова будет общая стоимость найма помощника.

    Как восстановить кредитный рейтинг

    Как только задолженность по взысканиям будет полностью урегулирована, потребители должны сосредоточиться на восстановлении своего кредитного рейтинга.Этот процесс может занять месяцы, если не годы, в зависимости от того, насколько сильно вылетели счета из-за взыскания счетов. Но если приложить усилия и терпение, счет в конечном итоге восстановится.

    Потребители, восстанавливающие свой кредит после отправки счета в коллекцию, должны попробовать следующие стратегии:

    • Оплачивайте все счета вовремя. История платежей - самый большой фактор, влияющий на ваш рейтинг FICO. То, своевременно вы оплачиваете счета или нет, составляет 35% от вашего общего балла - даже больше, чем сумма вашей задолженности.При восстановлении кредита важно своевременно вносить каждый платеж. Многие финансовые продукты предлагают функции автоплаты, при которых ваш банковский счет списывается каждый месяц в установленный срок - воспользуйтесь этой опцией, чтобы отслеживать платежи.
    • Держите остатки на кредитной карте на низком уровне. Теперь, когда у вас нет долгов или у вас есть разумные ежемесячные платежи в счет погашения долга, может возникнуть соблазн обратиться за кредитной картой и начать цикл долга заново. Вместо этого, если возможно, выплачивайте остатки каждый месяц полностью.Это не только поможет улучшить ваш кредитный рейтинг, но и поможет вам сэкономить на процентах. Согласно Experian, средняя процентная ставка по кредитной карте, исключая начальные ставки 0%, составляет 13,80%; на балансе в 1000 долларов это может равняться 138 долларам только по процентам.
    • Сообщите о своих арендных платежах в кредитные бюро. Лица с чрезвычайно низким кредитным рейтингом могут получить большую выгоду, сообщив кредитным бюро о положительной истории арендных платежей. За ежемесячную плату сторонние сервисы могут сообщать о текущих платежах, а иногда и о предыдущих платежах, чтобы повысить вашу оценку.Подробнее об отчетах об арендных платежах в кредитные бюро читайте здесь.

    Часто задаваемые вопросы

    Как это влияет на ваш кредитный рейтинг?

    Счет в коллекциях - один из самых больших ударов по вашему кредитному рейтингу. Поскольку кредитные рейтинги уникальны и основаны на ряде переменных, трудно предсказать, насколько сильно упадет счет в банкноте. Согласно FICO, чем новее коллекция, тем больше вреда для вашей оценки. Обычно поступления остаются в кредитном отчете на срок до семи лет.

    Иногда задолженность передается от одного сборщика к другому. Если новый инкассатор покупает долг, компания может сообщить о его открытии на дату, когда он был куплен у предыдущего инкассатора. Согласно Experian, даже если открытая дата может быть более поздней, фактическая история долга по-прежнему сообщается с даты его первоначального взыскания. Это означает, что по истечении семи лет, независимо от того, сколько раз долг был перепродан и повторно отражен в отчетности, вполне вероятно, что долг будет удален из кредитного отчета.

    Если задолженность по взысканию «уходит» из вашего кредитного отчета через семь лет, означает ли это, что вы не должны ее погашать? Игнорирование задолженности по взысканиям сопряжено с рисками, такими как полное уничтожение вашего кредитного рейтинга и получение иска от коллектора. Многие эксперты рекомендуют, по крайней мере, договориться о долге, чтобы упростить урегулирование, а не просто игнорировать его.

    Призывы к взысканию долга вызывают больше жалоб в Федеральную торговую комиссию, чем в любую другую отрасль.Известно, что недобросовестные сборщики беспокоят потребителей телефонными звонками и требуют более крупных платежей, чем это разрешено законом, среди прочего обмана. Согласно федеральному закону, известному как Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), такое поведение является незаконным.

    FDCPA дает потребителям права и защиту, когда дело доходит до того, как агентство может проводить взыскание долга. Закон защищает потребителей от «оскорбительных, обманных и несправедливых практик взыскания долга», таких как ограничение звонков о взыскании долга до вечерних часов, запрет на постоянные звонки или общение с помощью открыток и запрет на использование насилия или запугивания со стороны сборщика долгов.

    Грядут изменения в законе. В мае 2019 года директор CFPB Кэти Крейнингер объявила о предложении изменить определенные ограничения в рамках FDCPA, начиная от того, как сборщики могут связываться с потребителями, когда и сколько раз. В будущем коллекционеры смогут общаться с помощью электронной почты и текстовых сообщений и будут ограничены семью попытками звонков в неделю (на каждый долг).

    Это предложение описывается экспертами отрасли как капитальный ремонт с множеством различных изменений. Ожидается, что он пройдет к концу года, поэтому потребители должны обратить внимание на окончательные изменения.

    Если вас преследуют за долги, которые вам не принадлежат, вы имеете право запретить сборщикам связываться с вами. Чтобы прекратить контакт, вы должны выполнить те же действия, что и если бы долг был вашим: попросите коллекционера проверить долг, а затем оспорить его в письменной форме. Если сборщик продолжает, вы имеете право отправить письмо о прекращении и воздержании, а затем подать жалобу в FTC.im

    .

    Взыскателей долга прибегают к помощи судов больше, чем когда-либо прежде

    Для одной женщины из Айовы самое разочаровывающее и страшное время в ее жизни началось, когда ее дебетовая карта была отклонена.

    Накануне Дня Святого Патрика медицинский работник Адунни Нойби почувствовал себя плохо. Тем не менее, когда мать троих детей зашла в местную аптеку за лекарствами, ее дебетовая карта перестала работать. Когда она проверила баланс своего счета в своем приложении, на ее счету были деньги, поэтому Нойби решила, что это просто сбой.

    Но дело не только в ее карточке. Без ведома Нойби, в декабре сборщик долгов подал иск, требуя около 3300 долларов по студенческим ссудам, которые она взяла в 1998 году.Компания по взысканию долгов получила судебное решение и заморозила не только все ее банковские счета, но и счета ее детей, в которых она была указана в качестве соавтора.

    Через несколько дней после инцидента в аптеке Нойби почувствовала себя достаточно хорошо, чтобы встать с постели, только чтобы понять, что ее ипотека не была выплачена. Когда она позвонила в банк, она наконец узнала, что ее счета заморожены. Она поняла, что это было гораздо более серьезным делом, чем просто запрос новой дебетовой карты.

    «Я плакал и рыдал», - говорит Нойби.«Сейчас безумные времена, вы видите, что все в магазине запасаются туалетной бумагой и расходными материалами, а у меня не было ничего, продуктов, ничего».

    Количество исков о взыскании долга растет

    Нойби - не единственный, кто столкнулся с иском о взыскании долга, перевернувшим жизнь с ног на голову.

    Согласно новому отчету Pew Charitable Trusts, количество случаев взыскания долгов значительно возросло. В 1993 году во всех государственных судах судебные иски о задолженности составляли 1 из 9 гражданских дел.По данным Pew, к 2013 году на их долю приходился каждый четвертый судебный процесс, и имеющиеся государственные данные с 2013 года свидетельствуют о том, что эта тенденция сохраняется.

    Как и в случае с Noibi, потребители часто не реагируют на эти судебные иски сначала либо потому, что не знают, что дело находится в стадии рассмотрения, либо потому, что у них нет ресурсов для борьбы с ним. Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей за 2017 год, около 15% американцев заявили, что против них подал в суд взыскатель. Из них только около 26% присутствовали на судебных заседаниях.В судебных процессах о взыскании долга, рассмотренных Pew, более 70% закончились вынесением коллекторских решений невыполненными приговорами - это признак того, что многие люди не отвечают на иски.

    Это потому, что во многих случаях средняя сумма долга составляет менее 5000 долларов, а затраты потребителей на найм юриста и оплату судебных издержек обычно выше, говорит Эрика Рикард, директор проекта модернизации гражданской правовой системы в Pew. Менее 10% потребителей имели адвоката, который представлял их в исках о взыскании долгов, поданных в период с 2010 по 2019 год.

    Тем не менее, те, кто отвечает и нанимает адвоката, с большей вероятностью выиграют свое дело или достигнут взаимосогласованного урегулирования своих непогашенных долгов. Согласно отчету Национального центра судов штатов, из 300 000 долговых дел, возбужденных в Вирджинии в период с апреля 2015 года по май 2016 года, иски с большей вероятностью были бы отклонены, если бы потребители имели юридическое представительство. Пью отметил, что аналогичное исследование, посвященное судам штата Юта, показало, что с 2015 по 2017 год 53% потребителей выиграли судебные процессы о взыскании долгов, когда у них был адвокат, по сравнению с 19%, которые этого не сделали.

    Поскольку на слушаниях присутствует очень мало потребителей, коллекторы склонны делать ставку на вынесение решения по умолчанию, что дает им возможность удерживать заработную плату, удерживать имущество и замораживать банковские счета. Тем, в отношении которых было вынесено решение за неисполнение обязательств, им необходимо будет либо работать с компанией по взысканию долгов, чтобы урегулировать этот вопрос, либо обратиться в суд и попросить судью отменить решение по умолчанию.

    Как Нойби обратился за помощью

    Нойби - один из немногих потребителей, которые, узнав о ситуации, решили сопротивляться.После нескольких недель попыток уладить отношения с компанией по взысканию долгов Нойби была на грани своего остроумия.

    Тогда ее брат предложил нанять адвоката. «Как мне найти адвоката, если у меня нет денег?» Нойби вспоминает, как спрашивал. Меньше всего ей хотелось выставить дополнительный счет. «Я еле обходился, не говоря уже о том, чтобы платить адвокату за то, чтобы что-то делать».

    Но время было на исходе. Несмотря на временную финансовую помощь от мамы, Нойби приходилось оплачивать счета и заботиться о троих детях. Она также была обеспокоена тем, что средства из ее налоговых деклараций и стимулирующего чека, которые должны были поступить на ее счет в апреле, также будут заморожены - или, что еще хуже, просто изъяты.

    Она искала юридическую помощь Айовы. К счастью, штатный юрист Джейме Вибольд не только согласился взяться за дело, но и имел опыт работы с этим конкретным агентством по взысканию долгов и его тактикой. По ее словам, Нойби никогда не получала никаких уведомлений о судебном иске или мерах, принятых против нее.Только после того, как она позвонила в банк, она даже получила официальное письмо с уведомлением о замороженных счетах.

    «Если бы я получил что-то, в котором говорилось, что кто-то собирался забрать мои деньги, я бы сразу же позвонил по телефону, пытаясь что-то выяснить», - говорит Нойби.

    С помощью юридической помощи Айовы Нойби смогла успешно помешать коллекторской компании замораживать счет и забирать у нее деньги. Компания по взысканию долгов отказалась от иска после того, как Нойби согласился не предъявлять иск агентству за его методы взыскания.

    Тем, кто оказался в аналогичной ситуации, существует ряд национальных и государственных организаций, которые предоставляют бесплатную или недорогую юридическую помощь.

    Американцы могут столкнуться с еще большим числом таких дел

    Число американцев, рассматривающих иски о взыскании долгов, может возрасти по мере продолжения экономического спада. «Мы знаем, что сбор долгов значительно вырос, даже когда экономика процветала», - сказал Рикард CNBC Make It. По данным Urban Institute, примерно каждый третий американец с кредитной историей имел задолженность по взысканиям.

    «Поскольку мы видим потерю рабочих мест и экономический спад из-за пандемии, мы вполне можем увидеть, что долги домохозяйств будут продолжать собираться и в конечном итоге попадать в суды», - говорит Рикард.

    Нойби вышел из этого опыта относительно невредимым, с несколькими неоплаченными счетами и несколькими неделями беспокойства. Но некоторые американцы, в отношении которых вынесены судебные решения, в конечном итоге теряют заработную плату, а иногда им даже приходится объявлять о банкротстве, чтобы избежать дополнительных выплат.

    Однако этот опыт подорвал доверие Нойби к банкам, по крайней мере, на данный момент.После того, как ее счета были разморожены, Нойби сняла все деньги со своих банковских счетов. «Я знаю, что это звучит безумно, но если эта компания может это сделать, что мешает кому-то другому прийти, чтобы сделать это?» - говорит Нойби.

    «Если мне нужно что-то заплатить сейчас, я кладу деньги в банк, чтобы заплатить, что печально, но это реальность».




    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *