Отзывы о Вкладах в Бинбанке — 116 отзывов отзывов клиентов, решено 0 проблем

Деньги

Подбор кредита

Подбор кредитной карты

Рефинансирование кредитов

Кредитный рейтинг

Потребительские кредиты

Кредитные карты

Займы

Вклады

Дебетовые карты

Брокерское обслуживание

Автокредиты

Ипотека

Ипотека в новостройках

Курсы обмена валют

Рейтинг банков

Список банков

Отзывы о банках

Рейтинг МФО

Список МФО

Отзывы об МФО

Страхование

ОСАГО

Каско

Страхование ипотеки

Страхование квартиры

Страхование путешественников

Страхование спортсменов

Страхование от укуса клеща

Страхование от критических болезней

Добровольное медицинское страхование

Страхование дома и дачи

Проверка КБМ

Рейтинг страховых компаний

Список страховых компаний

Отзывы о страховых компаниях

Статьи о страховании

Для бизнеса

Расчетно-кассовое обслуживание

Кредиты

Банковские гарантии

Эквайринг

Вклады

Регистрация бизнеса

Бухгалтерские услуги

Бизнес с ВТБ

Путеводитель для самозанятых

Рассылка для ИП про платежи

Рейтинг банков для бизнеса

Статьи о бизнесе

Отзывы о банках

Образование

Подготовка к ЕГЭ и ОГЭ

Программирование

Аналитика

Маркетинг

Управление

Дизайн

Разработка на Python

1С-программирование

QA-тестирование

Графический дизайн

Веб-дизайн

Английский язык

Рейтинг курсов

Отзывы о курсах

Статьи о курсах

Журнал

Статьи

Новости

Спецпроекты

Тесты и игры

Вопросы и ответы

Блоги компаний

Рейтинг экспертов

Карты

Вклады

Кредиты

Инвестиции

Недвижимость

Страхование

Советы

Проверенные

Все пользователи

Вся Россия

Благодарность сотруднице Бинбанка «Дворянский71» в г. Туле Носовой Виктории

Проверен

Бинбанк

Тула

Вклады

Хочу поблагодарить сотрудницу банка Н-ву Викторию ЗА ВНИМАТЕЛЬНОЕ И ВЫСОКОПРОФЕССИОНАЛЬНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ. Неоднократно я и члены моей семьи попадали к ней на обслуживание и , всегда, оставались довольны чёткой, быстрой и качественной работой и разъяснениями. С уважением, давний клиент банка Евгений П-ин.

Евгений

21 декабря 2018

Ответ банка

мошенничество в бинбанке совместно с вск

Проверен

Бинбанк

Санкт-Петербург

Вклады

3 февраля 2018 года обратилась в офис на каменноостровском. менеджер д-ва обслуживала меня и предложила вклад поделить на два-один как я и хотела, а второй-долгосрочный пополняемый вклад.вклад застрахован, страховка как при поездке заграницу обяызательна, но бесплатна и позволяет получить деньги с вклада наследникам в случае смерти вкладчика в течении…

Читать

fvfkbzzzz

1 мая 2018

Ответ банка

Бинбанк-онлайн и колл-центр

Проверен

Бинбанк

Стерлитамак

Вклады

Несколько лет пользуюсь услугами/продуктами банка Бинбанк. Замечательные отношения с персоналом в единственном филиала в городе. Везде где мог рекламировал банк с лучшей стороны.Но все хорошее когда то кончается.Находясь на вахте решил прикупить валюты (предполагается поездка за границу). в Бинбанк-онлайн 2.0. Девушки с колл-центра любезно подтвердили…

Читать

Vladimir

22 января 2018

Ответ банка

Отвратительное отношение

Проверен

Бинбанк

Ковдор

Вклады

Открыл накопительный вклад 22.12.2017. Получил карту 26.12.2017. В.договоре прописали кодовое слово для обращения.Хотел активировать карту,а кодовое слово не установлено(как сказали в тех.поддержке)???!! Все новогодние праздники банк не работал,пополнить счет невозможно. За неделю сотрудников банка видел чаще, чем друзей!!! Ну вроде разобрались с кодовым…

Читать

bkma

12 января 2018

Ответ банка

Очередь Отвратительный персонал

Проверен

Бинбанк

Москва

Вклады

Отвратительный персонал, никогда больше не прийду, чтобы снять свои деньги пришлось провести более двух часов!!! Работаю одни хамки, клиенты жалуются, они ещё больше хамят Москва, улица ярцевская, дом 32, за такое увольнять нужно.

Марина

10 января 2018

Ответ банка

Деловая и корпоративная этика

Проверен

Бинбанк

Юрга

Вклады

Здравствуйте!В отделении на момент обращения,хотел открыть вклад,находилось 2 оператора ,одна была занята с клиентами другая занималась «настройкой программного обеспечения» на вопрос «вы заняты?» получил положительный ответ,затем через 2 минуты походит клиент и без всякой очереди и не смотря на занятость 2го оператора…она его обслуживает,после него…

Читать

Станислав

18 декабря 2017

Ответ банка

Очень не понятное отношение к клиентам.

Проверен

Бинбанк

Москва

Вклады

23 октября2017г, я пришла в офис на Марксисткой оформить вклад Ежемесячный доход,попросила проценты по вкладу отправлять на мой пенсионный, в сбербанк—отказали,стали предлагать взять карту,я согласилась,стали оформлять карту ,ни анкеты ,ничего не дали,при оформлении карты, компьютер сразу завис,перекинули всё это дело на другого менеджера,эта менеджер. ..

Читать

Мария

17 ноября 2017

Ответ банка

Некомпетентный сотрудник

Проверен

Бинбанк

Ульяновск

Вклады

26.09.2017 обратилась в отделение Бинбанка по адресу: г.Ульяновск, пр-т Ульяновский, д. 1 с целью закрытия вклада. У гл.менеджера П-а С.А. (извиняюсь если неверно написала ФИО) обслужилась очень быстро, она очень приветливая, улыбчивая. Для завершения операции мой талон был перенаправлен в кассу для получения денежных средств. Очередь, по понятным…

Читать

Лилия

26 сентября 2017

Ответ банка

Бинбанк не возвращает вклад

Проверен

Бинбанк

Москва

Вклады

14.09.2017 года в Отделении «Дополнительный офис «Басманный/77» моей мамой М-вой Галиной Васильевной (29.04.1956) был закрыт вклад и осуществлен перевод денежных средств на счет в сбербанк (платежное поручение 928811 от 14.09.2017).В результате вопиющей некомпетентности оператора Ф-ой Софьи Павловны (которая не корректно заполнила запрос) деньги естейственно. ..

Читать

Софья

19 сентября 2017

Ответ банка

Бин банк -обман будте осторожные

Проверен

Бинбанк

Москва

Вклады

Я положил деньги в банк, то есть открыл вклад. Там мне впарили вклад со страховкой какой-то, полис страхования жизни. Сказали, что так % будет больше, на вкладе 10,5, а страховке 9%. Показали специальный рекламный материал, который не отражает сути данного вклада. Там получается вклад+полис. При консультации работник банка сказала, что если что — всю…

Читать

Рамин

5 июля 2017

Ответ банка

Банки

Бинбанк

Отзывы о Вкладах

Санация Бинбанка. Консолидация и Синергия банковского сектора.

Разорившийся человек может пересчитать своих друзей на мизинце одной руки!

Санация Бинбанка.

Консолидация и Синергия банковского сектора.

Ну что ж, приветствую всех, кто продолжает несмотря ни на что читать мой блог) Сегодня у меня ещё одна объёмная статья на банковскую тему. В прошлый раз я писал о санации банка Открытие, сейчас настало время Бинбанка. Что-то последнее время посерьёзнел я в своих статейках, маловато шуток-прибауток, да и вообще позитивчика не хватает. Соглашусь с вами, хотя, если подумать, а ведь особо радоваться нечему. После предупреждения «Аналитика Гаврилова» (словосочетание стало уже почти мемом), банки из группы БОМП, или как их ещё называют Банки Московского кольца, посыпались с такой скоростью, что только пальцы загибать успевай… Было четверо негритят, а теперь осталось только двое…. трата-та… весёлая песенка… После Открытия о незамедлительной санации попросил казавшийся таким пафосным и успешным БинБанк. Надёжная выгода, как они себя громко рекламировали! Не даром в фонд консолидации рулить поставили человека из группы «БИН», свои люди в беде не бросят.

Так что теперь бывший Бин стал ЦБином и принадлежит через фонд консолидации самому Центробанку. Все счастливы и одним госбанком стало больше. Кстати, заметили какую забавную картинку я поставил на заставку статьи? Позаимствовал у сайта банки.ру, за что им большое спасибо, посмеялся от души))) Я на их форуме довольно часто тусуюсь, можете меня там найти по нику ХСБ. Если серьёзно, то что же нас ждёт дальше?

Как говорят на селе, раз уж пошла такая пьянка… а она без сомнения пошла, то чем то это всё кончится… Как минимум в ближайшее время придётся окончательно «решать» судьбу оставшихся «негритят». Я о Промсвязьбанке и МКБ (Московский Кредитный банк). Их уже достаточно покачивает, МКБ ни с того ни с сего вдруг включили в список системно значимых, а облигации обоих банков уже давно колбасит не по детски (можете погуглить, ссылки не буду приводить). Тут мы снова снимаем шляпу перед Гавриловым. Хорошо, допустим, решили проблемы этих банков, пусть даже оздоровили, напечатали для них триллиарды рубликов, а потом куда их? Рынку такие большие банки не нужны, никто их покупать не собирается и ближайшие годы собираться не будет, бесплатно если только возьмут и то не факт, как говорится «дураков нет».

Делать из них один большой госбанк или банк для оборонного сектора? Варианты есть, но один не лучше другого. Ещё год назад я сам не думал, что такой переворот в банковской сфере возможен так быстро, нет понимал конечно что ничего невозможного нет, но чтобы так быстро… Впрочем это не удивительно, я как и многие из моих читателей отношусь к тому поколению, которое на своей более-менее взрослой жизни ещё не заставало крупных падений. Во времена краха ИнкомБанка мне было 12 лет. А вот например для моего отца фразы типа «Сбербанк обязательно обанкротится» совсем не звучат фантастическим бредом, он хорошо помнит те времена. Но вернёмся к нашим баранам, вернее к БинБанкам…

Вспомним, а что же собой вообще представлял БинБанк, кем они были и как дошли до такой жизни? Это бывший банк промышленно-финансовой группы «Самфар» Шишханова и Гуцириева. Ну и что, мало ли у нас разных финансово-промышленных групп? Только не всё так просто, эта группа очень активно росла. Как и прочие проблемные банки, сначала они были весьма небольшим банком, и вот в кризисный 2014 год они начали череду активных поглощений.
Ничего не напоминает? Так же росли Югра, Открытие и некоторые другие участники рынка. Именно с этого года я и стал их клиентом. Первым заметным приобретением стал бывший украинский банк «Москомприватбанк» бизнесмена Коломойского. Личность конечно одиозная, однако банк он слил довольно быстро и как обычно с убытками. Стоит отметить, что его ПриватБанк затем довольно быстро был санирован на Украине. Санацию Москомпривата доверили Бинбанку и банку дали новое имя — «Бинбанк Кредитные карты». Я тогда впервые в офисе банка взял почитать бесплатный глянцевый журнальчик, который Бин выпускал и с тех пор почитывал его регулярно, очень неплохой был журнальчик. В нём я впервые прочитал о том, что слияние двух банков позволит им занять достойное место на рынке благодаря Синергии! Там так и было написано — Синергия.

Слово «Синергия» мне тогда очень запомнилось по одной простой причине, я незадолго до этого в книге «На пике возможностей»  прочитал забавную фразу, процитирую её полностью: «

Громкие слова — защита в сложной ситуации: выступающие делают вид, будто им есть что сказать, а на самом деле сказать нечего. Вспомните слово «синергия». На презентациях для инвесторов многие СЕО пытаются оправдать слияние или поглощение тем, что объединение двух компаний приведёт к «синергии». Стоит инвесторам услышать любое производное от этого слова, они тут же продают акции. Почему? Потому что, если у СЕО есть разумные доводы в пользу слияния, например снижение затрат или приобретение патентов, он об этом сообщит. Слово «синергия» показывает, что у директора нет веских причин соглашаться на эту сделку, но как-то оправдать её нужно». Оппачки… неожиданно, правда? А ведь так оно и было, какой довод в пользу поглощения банкрота? Никакого, просто «мы хотим стать крупным банком» и «получить от ЦБ дешёвых денег на санацию проблемного актива». Понравились бы инвесторам такие доводы? Сильно сомневаюсь.

После Москомпривата, была тут же взята на санацию целая плеяда банков, известных как «группа банков Рост». Опять были получены нехилые кредиты от ЦБ на их санацию. С этого момента Бинбанк можно считать крупным банком и если бы они остановились на этом, то может ещё как-нибудь и вырулили. .. хотя вряд ли, видимо бизнес модель была рассчитана именно на постоянные поглощения, поэтому в 2016-2017 году они полностью завершают объединение с «МДМ Банком», ещё одним банком на грани банкротства. Активы этого банка вызывали большие вопросы у всех, однако Бин это не остановило. Закономерный результат — объединение двух слабых банкротов не приводит к созданию успешного банка, а лишь к созданию одного большого банкрота. От этих объединений только клиентам лишние проблемы, меня с моей карточкой сначала переводили из интернет-банка Приватбанк в Старый интернет банк Бинбанка, потом в новый интернет банк Бинбанка, затем интегрировали с головным отделением Бинбанка, теперь вот переводят в интернет банк «Бинбанк 2.0», созданный на основе интернет банка «МДМ». Все эти переводы конечно же сопровождались глюками и проблемами. Куда теперь дальше? Наверное наконец остановятся хотя бы на некоторое время.

Где, где же оно — дно российского банковского рынка? Любитель нащупывать различного рода донышки Улюкаев уже с лихвой нащупал своё личное дно, а российская экономика всё никак не остановится. Банковский рынок существует не в вакууме и следует за всей экономикой, куда же ему деваться. Похоже не только банковский сектор, но и вся страна переходит в режим «ручного управления», хорошо это или плохо, сейчас трудно сказать, но выглядит безальтернативно. Пишу вот сейчас статью и вспоминаю ещё один интересный момент, помнится в прошлом году мелькала новость, можете погуглить «шикарная свадьба сына Гуцериева». И в какой-то статье про эту свадьбу, к сожалению так и не смог вспомнить в какой, автор цитировал кого-то из классиков, дословно не помню, но суть фразы была следующая: если вы понимаете, что вы полный банкрот, то устройте шикарный праздник! И автор статьи задавался вопросом — не банкроты ли Гуцериевы? Действительно, если ты уже банкрот, то смысл теперь экономить, надо гулять на полную катушку!

Но немного отвлечёмся от банков и чужих свадеб. Тут ещё такой важный момент, сейчас большая шумиха вокруг банков, а ведь проблема гораздо глубже, так глубоко сейчас боятся заглядывать, тем более с оглядкой на выборы. И это даже не моя мысль, а размышления одного очень популярного блогера, вот можете почитать его статью, написанную после падения «Закрытия». Нас ждёт очень неприятный скелет в шкафу, образно выражаясь, главная собака зарыта в пенсионных фондах, тут я полностью согласен с блогером — денег на пенсии уже сейчас нет! А что же будет дальше??? Снова вопрос риторический. ЦБ уже сейчас придумывает пути отступления, как думаете какие? Правильно — будут санации пенсионных фондов и механизм под это уже разрабатывают. А что это по сути — списание долгов и перезапуск «пенсионной пирамиды». Кто откладывал на пенсию, достойных выплат не получат. И заметьте, снова сложные заморские слова…

санация, сказать то по существу нечего.

Когда-то давным давно смотрел выпуск передачи «Что? Где? Когда?» и ведущий объяснял чем интеллект отличается от образования. Образование — просто набор знаний, фактов и умений, а вот интеллект — это способность на основании известных фактов и умений получить новые знания и умения, ранее не известные. Попробуем и мы так же поступить, где ещё сейчас используются непонятные буржуйские словечки?

Реновация — знакомое вам слово? Ух, если оно вас коснулось напрямую, то сочувствую, ведь кроме пенсионных фондов есть ещё строительный рынок и он, как вы уже давно слышали, в глубоком кризисе. Люди перестали брать ипотеку, даже при сильно снизившихся ставках, тем более никто не покупает недвижку в Новой Москве и Подмосковье (в тех количествах, в каких это ожидалось), про другие города вообще молчим, поэтому видимо было решено бросить силы на перестройку столицы. Всё-таки в пределах Мкад жильё на порядок востребованнее. Так что Реновация это попытка сделать хорошую мину при в общем то совсем неважной игре. Ещё пытаются компенсационный фонд создать для выплат обманутым дольщикам, по сути один неработающий механизм (страхование) заменят на другой неработающий. Запасаемся попкорном.

Но мы продолжим, а слышали такое словечко как «Консолидация» — уж наверняка тем кто как-то связан с банками оно уже оскомину набило.

Прямо очень похоже на «Синергию», просто таки брат-близнец))) Вот вам и новые знания на основе имеющихся фактов — не будет никакого роста от консолидации, это просто способ хоть как-то сохранить инфраструктуру. Это всё равно что хвалиться консолидацией на войне, когда из пяти полков у вас осталось только два сильно потрёпанных, а остальных поубивало и вы их в спешном порядке их объединяете, называя это сложным непонятным словом. Разве объединённый полк стал сильнее? Да бойцы еле ноги волочат, остальные три полка полностью уничтожены. Ура — мы консолидировались… Радоваться особо нечего, с другой стороны критиковать конечно легко, ничего другого ЦБ и не остаётся делать, просто надо понимать, что это никакое не «укрупнение» и «усиление», это просто действия, направленные сохранить хоть что-то от нашей банковской системы.

Ведь не только у банков БОМП так плохи дела, посмотрите на Русский Стандарт — по сути банк зомби, готовящийся второй раз реструктуризировать свой долги по облигациям. ЦБ на это внимания ноль целых ноль десятых, а ВТБ и Россельхозбанк — думаете они лучше? Они вообще под санкциями и живые деньги им ой как нужны. Никогда не задумывались, почему они так рьяно стали свой вклады рекламировать? Да ещё и где… в Метро!!! Ребята, я в метро каждый день езжу — реклама банковского вклада в метро (или вкладов в любую другую финансовую организацию) — это явный знак, что банку жить не более года! Тьфу-тьфу-тьфу и три раза постучим по моей деревянной голове, но до сего момента было именно так! Год! Максимум! А их реклама там появилась в конце лета… вот и считайте. Интеркоммерц, Аркс, Крыловский, Банк Советский и всякого рода финпирамиды типа КПК Благо и Руссинвест-Кредиторъ — все они рекламировались в метро. Не выжил никто, хотя нет… МКБ пока живой, но больной на ладан дышит. Так что не стоит ждать от консолидации какого-то чуда, не до жиру — будь бы живу. Эх, начал писать про Бинбанк, а затронул всё что только смог: и остальные банки, и пенсионные фонды, и строительные компании. Что тут поделаешь, всё очень тесно связано, надеюсь вам мои плохо структурированные мысли было интересно читать и вы тоже почерпнули для себя что-то новое. Чувствую пора мне заканчивать статью, а то я так на целую книгу накатаю. Приятного нам полёта, падать нам ещё предстоит немало, к сожалению. Но всё же оптимизма не теряйте, как говорится — и не из такого выбирались 😉

P.S. Тут недавно проскользнула новость, что чиновники из ЦБ обзванивали клиентов банка «Открытие» и упрашивали оставить деньги в банке. Забавная новость, смешно и грустно.
P.P.S. А мне лично на мой емейл Бинбанк присылал письмо с заголовком «Гарантии Банка России о непрерывности деятельности Бинбанка» от лица руководителя временной администрации Пожидаева Д.С. Суть перессказывать не буду, в двух словах — не прекращайте с нами сотрудничество, у нас всё будет хорошо. Продолжаю пользоваться их картой, т.к. альтернативы кэшбеку 5% бинбонусов при оплате в кафе пока не могу найти. Но держу руку на пульсе событий.

Напоследок по ситуации с банками, полагаю, уже пора официально вводить кричалку:
Одна страна — Один Банк!!!

А что))) Полагаю будет неплохо звучать в исполнении футбольных фанатов из северного города))) Зацените видео) Всем добра и берегите себя, как сказал бы один небезызвестный комментатор 😉


Когда ситуация изменится: Оптимизация депозитов коммерческих банков США

Коммерческие банки США продемонстрировали значительный рост остатков на депозитах своих корпоративных клиентов в первые 18 месяцев пандемии COVID-19, увеличившись на 34 процента по сравнению с Март 2020 г. – конец 2021 г. (Иллюстрация 1).¹ Хотя отчасти это был нормальный рост деловой активности и увеличение из-за того, что компании увеличили балансы, чтобы компенсировать более высокие комиссии после снижения ставок по кредитам на прибыль (ECR), по оценкам McKinsey, примерно 60 процент всплеска роста объясняется «факторами всплеска», связанными с COVID-19: объединенная сила государственного стимулирования и использования корпорациями своих кредитных линий для создания предупредительной ликвидности.

Экспонат 1

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему веб-сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Пожалуйста, напишите нам по адресу: [email protected]

Решающее значение для банков имеет вопрос о том, как долго продлится избыток депозитов. В октябре 2021 года, когда McKinsey опросила руководителей коммерческих банков США о масштабах и скорости возможного оттока избыточных депозитов, 40 процентов респондентов заявили, что не ожидают снижения в ближайшие 12 месяцев.

Однако ситуация изменится. Рано или поздно это произойдет — а позиция ФРС в отношении повышения процентных ставок в ближайшей перспективе будет аргументом в пользу скорее ² — коммерческим банкам необходимо будет пересмотреть свои стратегии для сохранения оптимального уровня депозитов. Как мы обсуждаем в этом посте, информация о клиентах и ​​инновационное ценообразование могут повлиять на эту перекалибровку.

Отсутствие единого мнения об источниках и использовании «избыточных» депозитов

Руководители коммерческих банков придерживаются разных взглядов на источник и устойчивость нового более высокого уровня депозитов и его надежность как источника кредитного финансирования, согласно опросу McKinsey. Около трети банкиров подсчитали, что факторы всплеска — необычные условия падения процентных ставок и государственных стимулов — были причиной роста депозитов на 25 процентов или менее, в то время как около одной пятой приписывали от 75 до 100 процентов общего прироста всплеск (Приложение 2).

Доказательство 2

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему веб-сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Пожалуйста, напишите нам по адресу: [email protected]

Когда дело доходит до надежности резервных депозитов как основы для коммерческого кредитования, мнения банкиров разделились на два широких лагеря. В ходе опроса, проведенного ранее в 2021 году, после того, как остатки на счетах значительно выросли, примерно одна треть респондентов указали, что их банки не налагают ограничений на кредитование депозитов, в то время как остальные заявили, что их банки жестко ограничивают объем кредитов, при этом примерно пятая часть банков не предоставляя никакого приращения всплеска.

То, что ожидания различаются, имеет смысл. Никто в банковской или корпоративной сферах не сталкивался с такой мировой пандемией, как COVID-19. Также беспрецедентными были объемы капитала, предоставленного в рамках государственных программ, и низкие процентные ставки, которые облегчали осторожное использование кредитных линий или привлечение нового капитала. В таких новых условиях никто не может быть уверен, какой уровень действий необходим для защиты их бизнеса.

Банкиры, тем не менее, соглашаются в своих ожиданиях относительно краткосрочного роста депозитов. По состоянию на октябрь 2021 года подавляющее большинство прогнозировало изменение депозитов всего на плюс-минус 5 процентов в течение первого квартала 2022 года. Для сравнения, долгосрочные органические темпы роста депозитов до пандемии составляли в среднем около 6 процентов на душу населения. год.

Как упоминалось ранее, значительное меньшинство опрошенных банкиров не предсказывало снижения объемов депозитов в ближайшие 12 месяцев. Те, кто предвидел грядущие сокращения, скорее всего, выбирали обрабатывающую промышленность в качестве клиентской отрасли, которая столкнется с сокращениями (Иллюстрация 3). После производства они чаще всего предсказывали просадки клиентов в сфере здравоохранения, финансов и недвижимости.

Приложение 3

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему веб-сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Пожалуйста, напишите нам по адресу: [email protected]

«Никто ничего не знает»

Американский сценарист Уильям Голдман в своих мемуарах 1983 года писал о кинобизнесе³: «Никто ничего не знает». Далее он объяснил, что это наблюдение было не столько огульной критикой руководства, сколько признанием того, насколько сложно надежно предсказать успех отдельных фильмов. Зрительские вкусы довольно сложны и подвержены постоянным изменениям, а сюжеты фильмов трудно поддаются строгой оценке.

С не менее сложным набором переменных сталкиваются банки, пытающиеся управлять депозитами в условиях резкого увеличения. Силы, вызвавшие всплеск, были беспрецедентными и понятны лишь частично; низкие процентные ставки исказили предложение, спрос и цены коммерческих и промышленных кредитов; и будущие направления спроса, капитальных вложений и роста в реальной экономике неясны.

Но если на самом деле никто ничего не знает, стратегия оставить ситуацию с всплеском на саморазрешение может оказаться неудовлетворительной как для клиентов, так и для банков. У банков есть лучшая альтернатива: использование сценарного планирования для разработки ряда действий, которые необходимо предпринять в зависимости от курсовой среды.

В недавних беседах с банками мы обнаружили большие различия между депозитными стратегиями. Большинство банков, переполненных депозитами из-за всплеска, готовы потерять значительную сумму депозитов, чтобы максимизировать чистую процентную маржу, поэтому они могут отложить повышение ставок. Согласно нашему исследованию коммерческих депозитов в первом квартале 2022 года, более 50 процентов банков-респондентов сообщили, что соотношение коммерческих кредитов к депозитам составляет менее 80 процентов, что дает определенные возможности для выхода из депозитов. Однако эти депозиты могут быть привязаны к другим бизнес-функциям, таким как управление денежными средствами или депозитарные услуги, а также к прежним поощрениям сотрудников. Это несоответствие между приоритетами ликвидности и стимулами отдела продаж может привести к тому, что банки будут держать больше депозитов, чем они намереваются, хотя чистая процентная маржа сократится.

В такой среде существующие модели банков для прогнозирования уровней остатков депозитов, которые, как правило, измеряют только взаимосвязь между процентными ставками и остатками депозитов, не учитывают влияние дополнительных сил, действующих в настоящее время. Исторические модели, вероятно, будут ненадежными, и банкам придется пересмотреть свои сценарии, чтобы отразить новую динамику.

Поиск верного пути в темноте

Несмотря на высокую степень неопределенности, руководители коммерческих банков могут оптимизировать уровень депозитов в своих банках тремя способами:

  • Укрепление моделей прогнозирования. Банкам следует разработать алгоритмы оценки депозитов, которые лучше учитывают новые типы данных, в том числе количественные данные на уровне счетов о потоках платежей клиентов, и поддерживаются информационно-разъяснительной работой, чтобы понять мнение клиентов о текущих депозитах и ​​планах. Кроме того, некоторые факторы прогнозирования банков включают активность баланса ФРС и количественное ужесточение или смягчение. Учитывая, что действия ФРС были одной из наиболее значительных причин резкого увеличения остатков, банки могут упускать информацию, которая могла бы лучше предсказать изменения их портфеля. Модели также должны учитывать, что клиенты предпримут ряд действий для корректировки своих балансов в будущем. Кроме того, лидеры ликвидности не ожидают, что исторические бета-версии процентных ставок сохранятся, что требует прогнозов в более широких диапазонах в сочетании с возможностью быстрой корректировки моделирования и стратегии (возможно, даже ежедневно).
  • Обновление стратегий ценообразования. Банкам необходимо более целостное понимание взаимоотношений с клиентами, чтобы знать, на какие балансы и продукты следует обращать особое внимание. Условия повышения процентных ставок побудят некоторых клиентов отдавать предпочтение инструментам денежного рынка и рынка капитала с более высокой потенциальной доходностью, и в этом случае банки могут столкнуться с оттоком миллиардов долларов из избыточных депозитов, что может вынудить принять решение разрешить сальдо оставить без попыток удержания. . Как отмечалось ранее, банки могут позволить уйти части остатков, которые не способствуют финансированию кредитов, но сдвиги баланса могут быть на удивление большими, поэтому бета должны быть динамичными и реактивными, чтобы сбалансировать движение.

    Повышение ставок может привести к снижению прибыльности, но гибкая и адаптированная среда роста ставок ECR и ценообразование процентных ставок должны помочь банкам сохранить депозитные остатки. Кроме того, потребуется переоценить типичную стратегию банков, которые немедленно корректируют процентные продукты и удерживают корректировки ECR, при этом любые изменения должны быть включены в модели. В результате на этот раз повышение ставок для обоих продуктов может быть отложено. Однако такая выжидательная динамика бросит вызов традиционному моделированию.

  • Расширить общий доступ к кошельку. Банки, которые придерживаются позиции в ценообразовании с ростом ставок, скорее всего, столкнутся с атаками со стороны конкурентов, готовых платить надбавки к остаткам, поэтому этим банкам нужно будет действовать быстро. Быть ведущим кредитором клиента по-прежнему будет определять, кто доминирует в доле банковского кошелька, и банкам необходимо определить, к чему они ведут и могут углублять отношения, чтобы сохранить депозиты, а не к тому, где они будут бороться и, следовательно, должны отказаться от приоритетов. Многие банки активно настаивают на увеличении доли своих основных клиентов, поскольку интеграция управления денежными средствами и других услуг с депозитами должна быть проще в осуществлении при высоких комиссионных зачетах. Этот подход может обеспечить более высокий будущий спрос на удерживаемые остатки в условиях роста процентных ставок. Но кампании по расширению доли кошельков, будь то с помощью платных услуг или сбора депозитов, могут занять большую часть года, чтобы показать результаты, поэтому банкам следует предпринять шаги для обеспечения доли кошельков сейчас, а не пытаться наверстать упущенное позже.

Важно отметить, что коммерческие банки должны будут оценить и реализовать эти меры с клиентами индивидуально. Компании внутри отраслевых вертикалей действительно могут предпринимать примерно одинаковые шаги по отношению к своим операционным счетам, но банки должны признавать большие различия между компаниями — по глубине их ресурсов, относительным преимуществам после пандемии, положению оборотного капитала и философии финансового управления. .

Когда условия побуждают банки к действию, те, кто может перенастроить свои проверенные временем стратегии для новых норм и разработать их с учетом индивидуальных потребностей клиентов, окажутся в наилучшем положении для победы.

Авторы благодарят Renzo Comolli, Peter Noteboom и Wenyao Yang за их вклад в этот пост.

Щелкните здесь, чтобы загрузить PDF-файл.


1 С тех пор рост был устойчивым, но не впечатляющим.
2 Джефф Кокс, «Федеральная резервная система одобряет первое повышение процентной ставки более чем за три года, впереди еще шесть», CNBC, 16 марта 2022 г.
3 Уильям Голдман, Приключения на экране , New Йорк, Нью-Йорк: Warner Books, 19.83.

ФКСД: PR-32-2020 18.03.2020

Пресс-релиз

ВАШИНГТОН — В свете последних событий, связанных с коронавирусом, Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) напоминает американцам, что банки, застрахованные FDIC, остаются самым безопасным местом для хранения их денег. FDIC также предупреждает потребителей о недавних мошенничествах, когда самозванцы выдают себя за представителей агентства для осуществления мошеннических схем.

С 1933 года ни один вкладчик не потерял ни копейки средств, застрахованных FDIC. Сегодня FDIC страхует до 250 000 долларов США на одного вкладчика в каждом банке, застрахованном FDIC. Счет, застрахованный FDIC, является для потребителей самым безопасным местом для хранения своих денег. Подробнее о страховании вкладов читайте здесь. Некоторые банки могут скорректировать часы работы или услуги в соответствии с рекомендациями Центров по контролю за заболеваниями по социальному дистанцированию. Вклады клиентов остаются в безопасности в этих банках, как и доступ клиентов к своим средствам. Банки продолжают предлагать услуги банкомата, мобильного или онлайн-банкинга, и многие продолжают предоставлять услуги через окна для проезда.

Электронный оценщик страхования депозитов (EDIE) FDIC — это инструмент, который может помочь потребителям определить страховое покрытие депозитов на основе счетов, которые у них уже есть в банке, или счетов, которые они планируют открыть. Агентство рекомендует использовать EDIE для вопросов о страховании вкладов FDIC.

В эти беспрецедентные времена потребители могут получать ложную информацию о безопасности своих вкладов или возможности доступа к наличным деньгам. ФКСД не отправляет нежелательную корреспонденцию с просьбой о деньгах или конфиденциальной личной информации. Агентство никогда не будет связываться с людьми, запрашивающими личные данные, такие как информация о банковском счете, номера кредитных и дебетовых карт, номера социального страхования или пароли.

С потребителями также могут связываться лица, которые утверждают, что работают в агентстве, банке или другой организации. Эти мошенничества могут включать различные каналы связи, включая электронную почту, телефонные звонки, письма, текстовые сообщения, факсы и социальные сети. Мошенники также могут запросить личную информацию, такую ​​как номера банковских счетов, номера социального страхования, даты рождения и другие данные, которые могут быть использованы для совершения мошенничества или продажи личности человека.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *