Содержание

Важные детали при подписании кредитного договора

Главным моментом при оформлении кредита является подписание кредитного договора. Это – очень важная бумага, в которой прописаны все права и обязанности как кредитной организации, выдающей ссуду, так и заемщика. Этот документ может быть написан таким языком, что без юридического или экономического образования понять все его детали будет сложно. А если этого не сделать, то впоследствии, по незнанию, можно получить ненужные проблемы, связанные с погашением долга.

Однако, большая часть банков использует типовые кредитные договоры, в которых отражены одни и те же нюансы. Поэтому, чтобы обезопасить себя, достаточно просто знать, на что следует обратить внимание перед подписанием, и какие моменты надо уточнить или даже оспорить. Обо всем это мы и поговорим в данной статье.

Различные реквизиты.

В договоре могут быть указаны данные как организации, выдающей заем, так и самого заемщика. Все их лучше сверить и уточнить, чтобы впоследствии не получить ненужных проблем.

Также есть такая вещь, как целевой кредит, то есть кредит, выдаваемый для определенной цели. Наиболее известным типом таких кредитов является ипотека. В этом случае прямо в договоре указывается, на что должны быть потрачены деньги. В случае с ипотекой следует обязательно проверить адрес объекта, на покупку которого выделяются средства. Если он не совпадет с реальным, то зарегистрировать жилье и получить налоговый вычет в ФНС будет невозможно.

Сумма средств и дата их получения.

Иной раз деньги выдаются не сразу по подписании договора, а после предоставления клиентом определенного набора бумаг. Например, банк может требовать оформления договора страхования и ждать соответствующих документов.

В этом случае список таких бумаг должен быть указан в договоре. Он должен быть четким и исчерпывающим, без формулировок “и другие”, “и так далее”. Также желательно указать максимальную дату выдачи средств.

Все это помешает кредитной организации бесконечно гонять клиента туда-сюда с бумагами, замедливая процесс выдачи кредита.

Способ получения денег.

Рано или поздно банк одобрит ту или иную сумму. Останется вопрос, каким образом перечислить ее клиенту. Деньги могут быть отданы наличными или переведены на счет или карту клиента. Также, в случае с ипотечным кредитом, деньги могут переводиться напрямую на счет продавца после смены владельца его жилья на покупателя и заемщика.

Важно, чтобы все эти моменты были отражены в договоре. Проценты начинают высчитываться с момента выдачи денег клиенту тем или иным способом. Потому способ должен быть четко указан в договоре, а дата выдачи должна легко проверяться впоследствии.

Банк имеет право попросить клиента зарегистрировать отдельный счет для перевода кредитных средств.

Помимо прочего, есть такое понятие, как срок доступности денежных средств. Это – период времени, в течение которого заемщик может получить свои деньги из банка.

График платежей.

Также к каждому кредитному договору прикрепляется график платежей по кредиту. Из него можно узнать, когда и сколько надо будет платить, каков срок окончания платежей, а также – какую долю в ежемесячном платеже составляют проценты по кредиту.

Следует помнить, что помимо процентной ставки, на размер переплаты влияют и дополнительные комиссии. Потому, согласно закону, банк обязан указать полную стоимость кредита с учетом всех возможных комиссий. Она указана в верхнем правом углу первой страницы договора в процентах. Именно столько процентов вы в итоге и переплатите банку от общей суммы кредита.

Как рассчитывается полная стоимость кредита

Также в договоре вы найдете схему начисления процентов. Она может быть дифференцированной или аннуитетной.

При дифференцированной схеме доля процентов в ежемесячном платеже постоянно снижается, а доля тела кредита остается неизменной.

При аннуитетной схеме все платежи равны, но в начале выплат они почти целиком состоят из процентов, а ближе к концу – их тела кредита.

Чаще всего банки предлагают аннуитетную схему.

Смена условий договора.

По законам РФ банк имеет права увеличивать процент в одностороннем порядке в том случае, если Центробанк повысит ставку рефинансирования. В этом случае банк обязан уведомить о грядущем повышении заемщика минимум за 14 дней до смены условий.

Данная норма является законной. Однако, заемщик может постараться обезопасить себя, обговорив и уменьшив список случаев, в которых кредитная организация сможет повышать ставку.

Обязанности клиента.

Также в договоре указано, что обязан сделать заемщик в отношении банка. Например, могут требоваться документы о доходах, обязательное уведомление банка о смене места прописки, страховка жизни.

Данный список также должен быть максимально точным. Никаких трактовок, вроде “и иные”, “а также прочие по усмотрению организации” допускать нельзя.

Досрочное погашение кредита.

Клиент может досрочно погасить свой кредит как полностью, так и частично. Никаких препятствий в этом желании банк чинить не имеет права, как и выставлять дополнительных комиссий. Клиент просто должен уведомить банк о желании досрочного погашения за 30 дней до внесения средств на кредитный счет.

Как оформить досрочное погашение кредита

Иногда и сам банк может потребовать досрочного погашения. Делается это в следующих случаях:

  • неисполнение заемщиком своих обязательств по договору;
  • использование кредита не по указанному в договоре назначению;
  • снижение стоимости залога вследствие тех или иных причин.

Список подобных условий должен быть четким и исчерпывающим и также указываться в договоре.

Комиссии и штрафы.

К кредиту могут прилагаться дополнительные услуги. Например, смс-банк, ведение счета сотрудниками банка, страховка. За них также следует платить, и порядок оплаты указывается в кредитном договоре, на что следует обратить внимание.

Также в договоре указывается порядок начисления штрафов за просрочки или другие нарушения договора. С ними также лучше ознакомиться до подписания договора и в случае возникновения вопросов или претензий, обсудить это с банковским служащим.

Как не допустить просрочек

Подводные камни в кредитном договоре. Как банки вас обманывают?

Практически каждый год автомобильные производители балуют мир новыми видам машин, которые становятся лучше. Такие новинки вызывают повышенный интерес и желание людей купить данное транспортное средство.

Однако, как известно, очень немногие могут позволить себе купить автомобиль, причем, даже отечественного производства. Ну а о машинах иностранных производителей вообще говорить не приходится.

Именно поэтому популярность автомобильных кредитов не просто не становится ниже, но и продолжает постоянно увеличиваться, несмотря на мировой финансовый кризис, а также экономические потрясения, которые происходят в отдельных странах или регионах мира и на постсоветском пространстве.

Впрочем, следует понимать, что прежде чем взять кредит на покупку автомобиля, заемщик должен помнить, что договор чаще всего подписывается на долгий срок, и может очень серьезно и негативно повлиять на финансовое положение человека, который влез в долги, в будущем.

На что в кредитном договоре стоит обратить внимание?


Договор кредитования на приобретение автомобиля по многим пунктам очень похож на иные программы по оформлению займа, например, на потребительский кредит. По крайней мере, так утверждают финансовые аналитики и эксперты в экономической сфере. А ввиду того, что договор по кредиту на покупку автомобиля предполагает собой выдачу банковским учреждением крупной суммы денег, то договор займа имеет определенные специфические особенности.

При этом, в том количестве всяких сносок и примечаний, которые есть в договоре, заемщика будут интересовать те, которые определяют ставку по процентам и сумму переплаты за получение кредита.

Дело в том, что многие заемщики думают, что средства, которые они будут платить за получение займа и пользование деньгами, являются ставкой по проценту, которую финансовые учреждения рекламируют на каждом шагу, чтобы привлечь внимание клиента к своей «особенной» программе кредитования.

Но это совсем не так, ведь в 95% случаев на заемщика, получившего кредитные средства на автомобиль, ложится намного больший экономический груз, чем клиент думает в момент займа. Это можно объяснить тем, что банковские организации добавляют некоторые пункты в договоры, которые позволяют им получать со своих заемщиков еще и дополнительные комиссионные сборы и платежи.

Есть два вида самых распространенных видов таких платежей и сборов. Первый вид взымается за открытие кредитного счета банком на имя заемщика, второй — за обслуживание и предоставление услуг.

Причем, если первый вид платежа зачастую вносится единовременно, то второй вид данного сбора заемщику приходится платить ежемесячно и небольшими частями. Более того, следует отметить то, что оба платежа выставляются финансовыми учреждениями в таком свете, будто бы это определенный процент от получаемого заемщиком кредита, точнее, от его суммы.

А комиссионный платеж за обслуживание данного финансового счета остается в том же размере, что и был в начале погашения займа и даже при его окончании, когда сумма долга, которую необходимо выплатить, является минимальной.

Более того, кроме различных комиссионных сборов, договор по кредиту на покупку автомобиля может содержать в себе еще ряд неприятных и неожиданных моментов, как, например, штрафные взыскания за то, что заемщик досрочно выполнил свои долговые обязательства. Говоря более простым языком — досрочно погасил кредит. Как правило, данное явление, иначе его никак и не назовешь, в большинстве финансовых и банковских организаций может составлять платеж на уровне целых 5% от взятой суммы денежных средств.

Более того, некоторые финансовые и банковские кредитные учреждения вообще вносят в кредит онлайн пункты, которые совсем запрещают второй стороне, а именно,заемщику, полный возврат денежных средств в течение первого полугодия с момента выдачи суммы клиенту.


А какие условия кредитного договора можно оспорить?


Далеко не все абзацы, прописанные в кредитном договоре, могут быть оспорены клиентом. В этом сходятся как специалисты в экономической сфере, так и финансовые аналитики.

На сегодняшний день, по закону, потенциальный заемщик может отказаться от уплаты всяких банковских комиссий, просто ссылаясь на принятый высшим законодательным органом ряд соответствующих норм, регулирующих ситуацию в банковской сфере. Более того, заемщик может оспорить оформление различных страховых полисов при получении автомобильных программ кредитования.

• Обязательна ли страховка при получении кредита?

Как отмечают специалисты в сфере экономики и кредитования, потенциальным клиентам нужно противостоять не самому факту оформления страхового договора на автомобиль. Прежде всего, нужно обратить внимание на то, что банковская организация настаивает на том, чтобы человек приобрел страховку непосредственно у той компании, которая является партнером этого банковского учреждения.

Данное требование, на котором почти всегда настаивает финансовая организация, лишая человека выбора найти страховку на приемлемых на себя условиях, согласно законодательству, является на сто процентов незаконным, поскольку нарушает ряд норм.

А интересы заемщика, как уже писалось выше, в данном случае будут ущемлены и не соблюдены именно в вопросе стоимости подобной партнерской программы страхования, которая обойдется его кошельку в среднем в три раза дороже, чем та, которую можно оформить в другой компании. При этом уровень сервиса и обслуживания абсолютно одинаков.

Здесь ясно видно прямое ущемление прав заемщика, который решил взять кредит. А вот финансовые затраты бывают увеличены страховой фирмой, потому что те, кто страхует, могут попробовать заставить клиента поставить в автомобиле дополнительное оборудование, которое должно быть куплено у продавца, которого укажет страховая фирма. Это вообще попахивает откровенным пренебрежением прав заемщика и желанием нажиться на нем.

Когда клиент берет кредит онлайн, то должен внимательно прочитать договор и найти пункт, который указывает, как и при каких условиях может быть проведено повышение ставки по процентам финансовым учреждением.

По нормам законодательства, банк не может проводить данную процедуру, не имея на то действительно веских оснований и причин. Более того, даже в случае, если все-таки банковская организация решила сделать это, она обязана уведомить вторую сторону, в данном случае, заемщика о том, что будет сделано, дабы он имел возможность предпринять какие-то адекватные меры.

Следует отметить, что потенциальному клиенту при получении кредита на приобретение машины не будет лишним получить информацию о том, может ли банковская организация, которая дала заем, требовать от него досрочно разорвать кредитный договор и погасить всю сумму денежных средств. Также нужно выяснить, при возникновении каких ситуаций может быть сделано нечто подобное.


Если же говорить простым языком, то потенциальному клиенту следует очень внимательно и тщательно знакомиться с кредитным договором при получении средств на приобретение автомобиля.

Чем лучше он будет, тем меньше шансов на то, что клиента будут сопровождать неприятности в отношениях с банком на протяжении всего периода действия данного кредитного соглашения.

Договор автокредита: на что обратить внимание

Важные пункты договора

Автокредитование, по сути, представляет собой трёхстороннюю сделку, в которой участвуют банк, автосалон и покупатель. Чем сложнее покупка, и чем больше её стоимость, тем более внимательно нужно относиться к составлению договоров и заполнению любых документов. Покупателю предстоит выбрать хороший автомобиль и максимально выгодную кредитную программу, сделать это без профессиональной помощи достаточно сложно. На что обратить внимание при подписании кредитного договора на автомобиль?

Что должно быть отражено в кредитном договоре

Кредитный договор – основной документ, в котором отражаются права и обязанности сторон обоих участников сделки. Нужно предельно внимательно отнестись к каждому пункту, так как в итоге именно от условий договора, а не от первоначальных обещаний будет зависеть размер ежемесячных платежей и итоговая сумма переплаты. Важно знать, на какие пункты обращать внимание на подписании договора по автокредиту, чтобы в итоге не оказаться обманутым:

  1. Процентная ставка по автокредиту. Убедитесь, что она имеет именно ту величину, которую вам обещали первоначально. Очень важный момент: есть ли у банка право менять ставку в одностороннем порядке. Если оно указано в подписанном вами договоре, то в итоге может оказаться, что ставка увеличена на несколько процентов уже через несколько месяцев после получения кредита без объяснения причин.
  2. Наличие дополнительных комиссий и платежей. С 2008 года все банки обязаны прописывать в договоре полную стоимость кредита, то есть не только основную сумму долга с начисленными процентами, но и все платежи за обслуживание. Простой пример: если кредит берётся на 4 года, а комиссия за обслуживание составляет 0,5% в месяц, то в итоге клиент переплатит 24% сверх ставки. При дорогостоящей покупке выйдет очень внушительная сумма. Комиссии могут взиматься за рассмотрение заявки клиента, перечисление средств на счёт салона, каждый ежемесячный взнос.
  3. Размеры первоначального взноса. От него может зависеть размер процентной ставки, поэтому выгоднее сначала заплатить больше, чтобы потом не переплачивать. Если вы получаете кредит без первоначального взноса, ставка автоматически увеличивается, так как дополнительная прибыль должна компенсировать банковский риск.
  4. Условия досрочного погашения. Некоторые банки выставляют мораторий на досрочное погашение в течение определённого срока или выставляют ограничения вносимой суммы. Любой кредитной организации невыгодно, чтобы клиент заранее расплачивался, потому что банк при этом теряет прибыль на процентах. Если вы планируете быстрее расплачиваться с кредитом, на этот пункт необходимо обратить особое внимание.
  5. Штрафы за просрочки. Редкий заёмщик, получая кредит, думает о том, что будет, если он не сможет с ним расплатиться. Однако финансовая ситуация может измениться в любое время, и тогда проблема штрафов может оказаться очень острой. Заранее узнайте, есть ли в банке возможность реструктуризации долга, и при каких условиях кредитная организация может расторгнуть договор.

Опасности автокредита

Зная при подписании автокредитного договора с банком, на что обратить внимание, вы сможете подсчитать, в какую сумму вам в итоге обойдётся банковская услуга.

Нельзя стесняться считать и задавать вопросы. Если банк ведёт нечестную игру, менеджер будет ловко уводить разговор от нужной темы, торопить клиента с подписанием договора, даже угрожать отказом в получении денег. Естественно, когда машина уже выбрана, и составлен договор купли-продажи, покупатель стремится завершить сделку побыстрее, не обращая внимания на «мелочи», которые в итоге могут стоить очень дорого.

Самые опасные пункты договора

Существует несколько моментов, которые клиент просто обязан выяснить до подписания договора. Если вы не знаете, какие пункты договора на кредит авто опасны, на собеседование в банк можно прийти со своим юристом, который сможет разобраться в хитросплетениях канцелярской речи, которой пишутся все банковские бумаги.

Некоторые пункты договора кредита могут стать причиной крупных расходов и даже судебных разбирательств:

  • Заёмщика могут обязать застраховать свою жизнь, а также заключить договор страхования автомобиля по КАСКО в строго определённой «партнёрской» компании на невыгодных для него условиях. Это незаконно, и вы легко можете отказаться от страховки, однако в ответ банк может найти предлог для того, чтобы просто отказать в кредите. В результате, чтобы не отказываться от машины, клиент салона идёт на слишком дорогую для себя сделку, рассчитываться за которую придётся следующие несколько лет.
  • Банк может потребовать от заёмщика немедленных уведомлений о перемене личных данных или места жительства. Если вы не обратите на это внимания, банк может наложить крупный штраф, который в дальнейшем ещё и обрастёт дополнительными процентами.
  • График платежей. Убедитесь, что в графике платежей указаны верные цифры. Сложите сумму всех взносов и убедитесь, что результат равен указанной в договоре полной стоимости кредита. Если есть даже небольшие расхождения, этот вопрос нужно обязательно выяснить.
  • Возможно и указание на то, что без согласования с банком вы не можете получить другой кредит ни в одной организации. Такое требование тоже не вполне законно, однако во многих банках этот пункт в договоре присутствует.

Если вы сомневаетесь перед подписанием автокредитного договора, на что обратить внимание, прочитайте то, что написано самым мелким и непонятным шрифтом. Чаще всего именно там скрывается самая важная информация. Иногда, уже при судебном рассмотрении дела, выясняется, что заёмщик вообще не знал о тех или иных обязательствах, потому что не потрудился о них прочитать.

Все знают о том, что банковские кредиты – остаточно дорогая услуга, однако часто это единственный способ получить свой собственный новый автомобиль. Будьте внимательны при выборе кредитной программы, обращайтесь только в проверенные банки, тогда займ будет погашен вовремя и без претензий.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен


Опасности автокредита

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

help_share

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 10Проголосовало: 3

Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:

На что обратить внимание в кредитном договоре

На что обратить внимание в кредитном договоре? Кредиты в наше время доступны как никогда, поэтому больших проблем с их оформлением, как правило, не возникает. А вот с чем возникают сложности, так это с пониманием всех пунктов, которые содержатся в кредитном договоре.

Рядовой клиент банковского учреждения обычно не имеет ни финансового образования, поэтому с пониманием этого документа возникают определенные трудности. При составлении такого документа как кредитный договор юристы кредитных учреждений учитывают каждую деталь. И все это ради того, чтобы кредитный договор был выгоден в первую очередь для банка.

В кредитном договоре есть целый ряд пунктов, на которые заемщик в ходе оформления кредита должен обратить самое пристальное внимание. Их мы перечислим ниже.

Процентная ставка

На этот пункт внимание обращает каждый заемщик при оформлении кредита. Чаще всего клиентов выбор делается в пользу той программы, по которой банк предлагает более низкую процентную ставку.

Вроде здесь нет ничего сложного. Однако здесь важно умение читать между строк, поскольку банки хорошо умеют маскировать разные мелочи. В результате процентная ставка по оформляемому кредиту возрастает.

Например, при оформлении кредита заемщик должен заплатить комиссию за обслуживание счета, которая определяется на основании размера первоначального взноса, внесенного заемщиком. При это по мере уменьшения долга заемщика перед банком её величина не уменьшается. К увеличению процентной ставки приводит и единовременная комиссия за предоставление ссуды.

Тарифы и другие комиссии

Когда перед подписанием кредитного договора заемщик просматривает пункты документа, то часто он даже не доходит до данного пункта. И напрасно. Крайне важным является уточнение, что именно входит в данные выплаты.

В большинстве банковских учреждений к этим выплатам относят требования по страхованию. Также сюда же относят и плата за рассмотрение документов. Еще сюда включаю штрафы за погашение кредита раньше установленного в кредитном договоре срока.

В заключении хотелось бы сказать: если вы решили оформить кредит, то не стоит спешить с подписанием кредитного договора. Сначала внимательным образом ознакомьтесь с содержанием данного документы. Если какие-либо из пунктов, содержащихся в договоре вам не понятны, то следует прояснить их, обратившись к специалисту кредитного учреждения.

Если есть подозрения, что вы не совсем понимаете их, то в данном случае стоит попросить помощи у кредитного консультанта.

Расторгнуть кредитный договор
Кредитный договор РФ
Выбор кредиторов
Как отказаться от кредита
Как вернуть товар купленный в кредит

На что стоит обратить внимание в кредитном договоре, чтобы не попасть в “кредитную ловушку”

 

При оформлении любого кредита (особенно долгосрочного, такого, как ипотека) важно изучить все условия договора до момента его подписания. Помимо основных характеристик кредита, таких как процентная ставка, комиссии и сроки погашения, также нужно обращать внимание на такой нюанс, как срок перечисления суммы кредита.

Этот пункт крайне важен, поскольку именно от него в дальнейшем отталкиваются, назначая дату сделки. В кредитном договоре, помимо прочего, указывается дата предоставления кредита. Проценты по договору начинают начисляться именно с этой даты. Обычно договором предусматривается, что отправной датой для начала начисления процентов считается день, когда ссудные средства поступят на текущий счет заемщика. Но в некоторых учреждениях выдачей кредита считают дату перечисления средств, а не поступления на счет.

Это важно, поскольку средства могут зачислиться на счет не в день отправки, а на следующий. При этом если кредит считается выданным, то обратного пути у заемщика уже нет. Если же кредит еще не выдан, клиент имеет право отказаться от сделки на каждом из ее этапов.

Получая первичную информацию об условиях кредитования в отделении банка, не лишним будет уточнить сразу же все расходы, сопутствующие сделке. Если этого не сделать заранее, то на самой сделке клиента могут попросту поставить перед фактом, что ему следует оплатить дополнительную комиссию за открытие счета или перечисление средств. И обратного пути уже не будет. Если обо всех нюансах сделки знать заранее, то, сочтя ее не выгодной, клиент может просто отказаться.

После получения положительного решения по своей заявке на оформление кредита, клиенту следует взять образец кредитного договора для детального изучения. Важно помнить, что, даже предоставив положительный ответ по заявке, банк, пользуясь статьями ГК РФ, имеет право на любом этапе отказать заемщику в дальнейшем оформлении сделки.

В любом кредитном договоре есть пункт, именуемый «прочие условия», где банк может перечислить все пункты, при не исполнении хотя бы одного из которых заемщиком, сделки не будет. Это может быть и обязательное заключение договора страхования, и внесение аванса на счет банка в определенной сумме, и уплату комиссий, и прочие варианты.

Еще один важный пункт договора — даты погашения. Как правило, банк устанавливает числа, исходя из времени заключения самого договора (если кредитный договор от 25 марта, например, то первый платеж будет до 25 апреля, а все последующие — до 25 числа каждого месяца). Бывает, что эти даты не соответствуют периоду поступления денежных средств клиенту. В этом случае еще до подписания договора, нужно попросить сотрудника установить иные, удобные клиенту даты погашения.

Еще один нюанс договора — событие, при котором банк считает кредит оплаченным. Бывает, что привязка идет к поступлению денег на счет, а бывает — к списанию их банком. В последнем случае, при несвоевременном списании денег с клиентского счета, банк будет считать кредит просроченным, и штрафовать заемщика (хотя его вины в этой просрочке и не будет). Чтобы не зависеть от работы сотрудников, нужно настаивать, чтобы погашением считался именно факт внесения средств на счет.

В большинстве банков существует запрет на досрочное погашение кредита, по крайней мере, на протяжении определенного периода времени. При досрочном погашении кредита в период действия подобного моратория, с клиента взимают дополнительную комиссию, размер которой указан в договоре. Существуют и такие договора, по которым досрочное погашение не возможно в принципе. На эти нюансы нужно обратить внимание до подписания договора, а не при необходимости погасить кредит раньше срока.

Геннадий

Ипотечный договор – на чем стоит акцентировать внимание?

На чтение 4 мин. Опубликовано

Ипотечный кредитДля многих граждан ипотечное кредитование, порой, единственный доступный способ улучшения жилищных условий при отсутствии необходимых денежных средств. Банк выделяет заемщикам ссуды на покупку недвижимости и получает от этого определенный процент.

При оформлении займа стороны заключают ипотечный договор, согласно которому приобретаемое или уже имеющееся в собственности заемщика недвижимое имущество переходит в залог ипотекодержателю (банку) до момента выполнения ипотекодателем (лицом, предоставляющим недвижимость в залог) своих обязательств перед ним.

Большей частью, структура всех договоров стандартна, хотя условия предоставления кредита могут разниться.

В документе обычно указываются:

  • Предмет договора (предоставляемая валюта, сроки и процентная ставка, залоговое обеспечение кредита)
  • Порядок пользования кредитными средствами (по аннуитетной или дифференцированной схемам)
  • Порядок погашения займа
  • Права, обязанности и ответственность сторон

Перед подписанием ипотечный договор рекомендуется досконально изучить, поскольку в нем могут таиться «подводные камни» и в будущем, простая невнимательность обойдется, возможно, очень дорого.

На какие особенности ипотечного договора следует обратить внимание?

При изучении договора ипотечного кредитования специалисты рекомендуют обратить особое внимание на следующие нюансы:

  1. Помимо сведений о валюте, сроках и сумме кредита в документе должен быть указан подробный график ежемесячных погашений займа с точными датами платежей и конкретной суммой. График печатается на отдельном листе (приложении), где подписываются все участвующие в ипотеке стороны и ставится печать банка, что придает документу юридическую силу.
    Подводные камни ипотечного договора
  2. В обязательном порядке ипотечный договор должен содержать подробную информацию о предмете ипотеки: месторасположение и адрес объекта, данные технического паспорта, оценочную стоимость жилья и прочее. Неправильно отраженные сведения по объекту недвижимости могут привести к признанию недействительности документа.
  3. Залоговым имуществом для банка обычно выступает приобретаемая в кредит недвижимость. Однако некоторые финансовые учреждения указывают в договоре, что заемщик отвечает всем своим имуществом, на что также стоит обратить внимание.
  4. Считается, что основным обязательством клиента перед банком является своевременное внесение ежемесячной оплаты по ипотечному кредиту. Но по закону заемщик должен еще и согласовывать все свои действия с банком относительно предмета залога. К примеру, проведение перепланировок, сдачу в аренду, регистрацию членов семьи на жилой площади и т.д.
    Ипотека
  5. При заключении договора ипотеки банк оставляет за собой право преждевременного расторжения документа в случае неплатежеспособности должника или несвоевременных ежемесячных оплат. Желательно, чтобы в договоре было указано, сколько раз может допускаться просрочка. Важным моментом является также графа, где прописывается право реализации предмета залога и распределение средств от его продажи.
  6. Пункт о санкциях является обязательным для договора ипотечного кредитования. В нем конкретно, а не в общих фразах указывается перечень санкций, применяемых к должникам. Должна быть также графа, где прописываются проценты штрафов и возможность повышения банком процентной ставки.

Что может произойти, если невнимательно изучить ипотечный кредитный договор и нарушить требования?

Все требования, прописанные в договоре и удостоверенные подписью заемщика должны выполняться в точности, иначе финансовое учреждение имеет право изменить условия договора и применить штрафные санкции. Сумма платежей по штрафам будет быстро расти (в случае несвоевременной оплаты) и выплачивать кредит станет все труднее и труднее.

Какие же нарушения могут быть произведены заемщиком и, что ожидает его в этом случае?

  • ИпотекаЧаще всего по условиям банка достаточно три раза за год несвоевременно произвести ежемесячный платеж и будут начислены штрафные санкции. Хотя банки стараются рассматривать каждый из случаев индивидуально (потеря рабочего места, нестабильная экономическая ситуация и т.п.) и идти навстречу должникам (снижаются штрафные санкции, продлевается срок действия договора, применяется отсрочка платежей). Все эти меры должны стимулировать заемщика не разрывать кредитный договор, чтобы финансовое учреждение не обратило взыскание на залоговое имущество.
  • Если приобретаемая квартира предназначена для сдачи внаем, то этот нюанс необходимо обговорить с банком заранее. В случае запрета на аренду и нарушении этого пункта клиентом банк вправе расторгнуть договор или наложить штраф на должника.
  • Желая досрочно погасить ипотечный кредитный договор, заемщику следует помнить о том, что он сможет это сделать только по прошествии 6 месяцев со дня подписания документа.

Как можно избежать последствий и санкций?

При намеренной невыплате кредита избежать последствий и санкций вряд ли удастся, поскольку банк обязательно подаст исковое заявление в суд. И не факт, что залоговое имущество останется у заемщика.

Лучше всего, если изменились личные обстоятельства и ежемесячные платежи в этой ситуации легли на плечи непомерным грузом, пойти на переговоры и совместно с сотрудниками банка найти решение проблемы. Можно попросить об отсрочке до улучшения своего материального положения, что позволит выиграть пару месяцев.

Банк также может составить более щадящий график платежей и даже частично простить часть штрафов и пени.

Кредитный договор — на что обратить внимание? | Кредитко.рф

В этой статье мы внимательно рассмотрим кредитные условия банков и ознакомимся с содержанием кредитного договора, обращая ваше внимание на особо важные факты.

Внимательно читаем договор. В шапке договора всегда указываются лица имеющие право на подписание данного документа и соответственно, совершение данной сделки.

Предмет кредитного договора.

Первый раздел — содержит в себе информацию о сроках получения и выплаты кредита, сумма кредита. К примеру если сформирован график, то будут известны конкретные даты получения и выплаты кредита, после регистрации договора.

Условия предоставления кредита.

Второй раздел в кредитном договоре отображает в себе информацию об условиях предоставления кредита. В нем может быть указан срок в течении которого на счет заемщика поступят денежные средства.

В этом разделе будут указаны сроки выплаты кредита и комиссии. Комиссии могут быть единовременные — то есть только за открытие кредита, так и постоянные — за обслуживание кредита, будут выплачиваться ежемесячно с процентами по кредиту.

Далее с кредитором обговариваются основные условия кредита, такие как оформление обеспечения по кредиту, заключение соглашения к валютным и расчетным счетам, предоставление страховой документации, внесение оплаты по кредиту и т. п.

Обязательно обратите внимание на график и дату последнего внесения денежных средств по кредиту.

Банк требует от заемщика четкого выполнения своих обязанностей по кредиту, иначе вам грозит штраф и испорченная кредитная история. Реструктуризация кредита или изменение графика платежей — крайняя мера на которую банки идут не охотно.

В условия договора так же указывается порядок начисления процентов по кредиту.

Условия расчетов по кредитному договору.

Третий раздел договора обычно включает в себя условия расчетов по кредиту, где при пополнении указывается очередность списания денежных средств по кредиту. При просрочке кредита в первую очередь уплачивается неустойка, то есть штрафы и пени, просроченные комиссии, проценты далее срочные комиссии, проценты и платы. Такая последовательность может быть изменена кредитным комитетом банка.

Эта мера обычно применяется в крайних случаях — к примеры если заемщик потерял работу, потеря его бизнеса и источников финансирования, недостаточная сумма по залогу и т.п..

Обязанности и права кредитора.

В данном разделе стоит обратить особое внимание на то, что банк имеет право регулировать размер процентной ставки. Новая процентная ставка вступает в силу только после уведомления заемщика об ее изменении. Так же банк имеет право прекратить выдачу кредита если заемщик не исполняет обязательства по кредиту, это утрата залога, не выполнение заемщиком обязательств по страхованию залога и прочее.

Обязанности и права заемщика.

В пятом разделе договора описывается в основном обеспечение по кредиту предоставляемое заемщиком. Заемщик берет деньги в банке на определенные цели, которые прописываются в договоре и могут быть проверены банки, это в случае целевого кредитования.

Заемщик обязан предоставить банку требуемые документы в течении срока кредитования. Кредитор постоянно проверяет платежеспособность заемщика и наличие залога по кредиту.

Заемщик имеет право на досрочное погашение кредита, но банк может назначить за это соответствующие комиссии начисляемые на сумму досрочного погашения кредита заемщиком.

Прочие условия.

В самом последнем разделе договора обязательства по кредитному договору, порядок уведомления банка или заемщика, к примеру изменение реквизитов и другие.

Особое внимание следует обратить на дополнительные условия кредитования. В этом разделе могут быть описаны обязательства поручителей заемщика, сроки предоставления нужных банку справок, необходимость для согласования различных условий с банком, размер комиссий которые могут возникнуть в связи не выполнением дополнительных обязательств по кредиту заемщиком, нарушения кредитного договора или договора по залогу и т. п.

Как правило, кредитный договор вступает в силу после подписания обоих сторон — банка и заемщика.

Внимательное изучение кредитного договора может предостеречь Вас от неприятных сюрпризов в период кредитования!




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о