Содержание

Кредитные истории физических лиц проверить онлайн за 1 мин, 800 руб отчет

Кредитные истории физических лиц (КИ) содержат сведения обо всех кредитах, которые брал человек, начиная с 2005 года. Эта информация нужна кредитно-финансовым организациям – так они оценивают благонадежность заемщика. КИ могут затребовать и другие юридические лица – к примеру, правоохранительные органы или будущий работодатель. Посмотреть кредитную историю физического лица может и ее владелец.

Что входит в кредитную историю физического лица?

Каждое БКИ составляет КИ по собственным стандартам. Но общая схема всегда одна и та же. КИ состоит из трех логических блоков.

1. Общая информация

В этом разделе обычно указывают:

Этот раздел дает общее представление о субъекте КИ. В БКИ «Эквифакс» он занимает несколько страниц. Сначала бюро сообщает общую информацию о субъекте.

Потом приводит общие данные по кредитам.

После этого БКИ делает скоринг-анализ благонадежности субъекта.

2. Детальная информация по кредитам

В этом разделе субъект кредитной истории физического лица найдет подробную информацию по каждому взятому займу:

  • Сколько кредитов взял заемщик.
  • На какую сумму.
  • На какой срок. Указывают даты начала действия договора и его окончания.
  • В каких банках.
  • С какой целью, то есть тип кредита – потребительский, автомобильный, кредитная карта, ипотека.
  • Есть ли задолженность. На какую сумму просрочены платежи и на сколько дней.
  • Наличие поручителей или залогового имущества.
  • Обращался ли субъект за пролонгацией кредита. Если да, то сколько раз и когда.
  • Подробные данные о своевременности выплат, часто в виде наглядных схем.
  • Наименования банков, предоставивших информацию для базы кредитных историй физических лиц.
  • Даты последнего обновления данных по кредитам.

Получить кредитную историю

Банк анализирует эту информацию и делает выводы о благонадежности плательщика. На их основании финансово-кредитная организация решает, можно ли выдать клиенту кредит.

БКИ «Эквифакс» сначала приводит расшифровку условных обозначений, которые будут использованы в отчете.

Затем сообщает подробные данные по каждому кредитному договору.

3. Дополнительная информация

В этом разделе обычно указывают:

  • Количество запросов КИ физлица.
  • Наименования организаций, интересовавшихся этими данными.
  • Как часто человек обращался за кредитами.
  • Выдали ему займ или нет. Если отказали, то по какой причине.

Кроме этого, БКИ может включить сюда информацию о финансовой благонадежности заемщика:

  • Факты признания субъекта банкротом.
  • Наличие официально признанных задолженностей.

Эти данные являются для банков вспомогательными.

«Эквифакс» в разделе с дополнительной информацией сообщает, как часто запрашивали КИ субъекта, а также наличие банкротств и долгов.

Кроме того, БКИ сообщает, как часто и в какие организации человек обращался за кредитами.

Как получить в БКИ кредитную историю физического лица

Способов всего пять:

  • Сделать письменный запрос и отправить его письмом. В этом случае к запросу прилагают копии документов, заверенные нотариусом. Форму запроса и перечень документов нужно взять на сайте БКИ. В разных организациях разные требования.

Запрос в «Эквифакс» выглядит вот так:


• Лично обратиться в БКИ или в одну из партнерских организаций. Их список есть на сайте каждого кредитного бюро. При себе нужно иметь документ, удостоверяющий личность.  
• Сделать запрос, послав телеграмму. Для этого нужно обратиться в почтовое отделение с телеграфом.        -
     - Зайти на сайт БКИ и сделать запрос онлайн. Но не все кредитные бюро предлагают клиентам такую услугу.
     - Сделать запрос на сайте mycreditinfo.ru.

Получить кредитную историю

Кредитная история на mycreditinfo.ru – быстро и удобно

Оформить запрос на mycreditinfo.ru просто:

  • Не нужно никуда идти – все происходит в режиме онлайн.
  • Не надо собирать документы и заверять их.
  • Вы не оплачиваете услуги нотариуса.

Чтобы получить свою КИ:

1) Зарегистрируйтесь. Это можно сделать в один клик – через социальные сети.

2) Выберите пункт «Кредитная история»

3) Укажите, из какого БКИ хотите получить информацию.

4) Заполните форму с паспортными данными. 

5) Выберите способ подтверждения паспортных данных. Проще всего сделать это по телефону.

6) Оплатите услугу. Она стоит 800 р.

Вскоре вы получите на email PDF-файл с вашей КИ.

Информация о проекте | Mycreditinfo.ru

Онлайн-сервис Mycreditinfo.ru создан для того, чтобы позволить вам разговаривать с банком на равных: понимать, как он оценивает вас, как решает одобрять кредит или нет. Мы хотим чтобы вы узнали больше о вашей кредитной истории, чтобы вы могли легко ее получить и имели возможность не только анализировать свое текущее финансовое положение, но и делать прогнозы на будущее. Нам не нравится, что это банки выбирают заемщиков, а не наоборот, и мы хотим это исправить.

Мы хотим, чтобы вы знали больше

Мы стараемся объяснять понятным языком то, как работают банки, что они учитывают, на что влияет кредитная история. В разделе вопросов и ответов, мы собираем информацию, которая уже сегодня может помочь вам правильно и с выгодой для себя выстроить отношения с банками, в которые вы обращаетесь за кредитами — о кредитной истории, банковской системе оценки кредитоспособности клиентов и многом другом. Со временем информации станет еще больше. Узнавая новое, шаг за шагом, вы обретете не только теоретические знания, но и практические навыки постоянного улучшения своей кредитной истории, повышения кредитного рейтинга и роста кредитоспособности.

Мы хотим сделать легким доступ к вашей кредитной истории

Раньше для того, чтобы получить доступ к своей кредитной истории вам нужно было пройти долгую и сложную процедуру, заполнить целый ворох бумаг и потратить кучу времени. Мы постарались сделать этот процесс намного проще, предлагая разные способы получения кредитной истории и подтверждения личных данных: при помощи выезда курьера, заказным письмом в ближайшем отделении Почты России, через отделения банков. Ваша кредитная история будет доступна вам прямо из личного кабинета.  

Мы предлагаем вам уникальную возможность

Какую? Заменить все «файлики» и папки, в которых вы дома храните документы по вашим предыдущим кредитам на удобную электронную форму персонального кредитного досье на MyCreditInfo. Здесь Вы соберете и все документы по вашим прошлым кредитам, и необходимые для получения нового. Кроме этого в вашем распоряжении будут данные вашего текущего кредитного рейтинга и сведения об изменениях в вашей кредитной истории.

Кредитная история онлайн | Credit-info.su

Политика конфиденциальности (далее – Политика) разработана в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006. №152-ФЗ «О персональных данных» (далее – ФЗ-152). Настоящая Политика определяет порядок обработки персональных данных и меры по обеспечению безопасности персональных данных Оператором с целью защиты прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну. В соответствии с законом, сервис credit-info.su несет информационный характер и не обязывает посетителя к платежам и прочим действиям без его согласия. Сбор данных необходим исключительно для связи с посетителем по его желанию и информировании об услугах компании.

Основные положения нашей политики конфиденциальности могут быть сформулированы следующим образом:

Мы не передаем Вашу персональную информацию третьим лицам. Мы не передаем Вашу контактную информацию в отдел продаж без Вашего на то согласия. Вы самостоятельно определяете объем раскрываемой персональной информации.

Собираемая информация

Мы собираем персональную информацию, которую Вы сознательно согласились раскрыть нам, для получения подробной информации об услугах компании. Персональная информация попадает к нам путем заполнения анкеты на сайте credit-info.su. Для того, чтобы получить подробную информацию об услугах, стоимости и видах оплат, Вам необходимо предоставить нам свой адрес электронной почты, имя (настоящее или вымышленное) и номер телефона. Эта информация предоставляется Вами добровольно и ее достоверность мы никак не проверяем.

Использование полученной информации

Информация, предоставляемая Вами при заполнении анкеты, обрабатывается только в момент запроса и не сохраняется. Мы используем эту информацию только для отправки Вам той информации, на которую Вы подписывались.

Предоставление информации третьим лицам

Мы очень серьезно относимся к защите Вашей частной жизни. Мы никогда не предоставим Вашу личную информацию третьим лицам, кроме случаев, когда это прямо может требовать Российское законодательство (например, по запросу суда). Вся контактная информация, которую Вы нам предоставляете, раскрывается только с Вашего разрешения. Адреса электронной почты никогда не публикуются на Сайте и используются нами только для связи с Вами.

Защита данных

Администрация Сайта осуществляет защиту информации, предоставленной пользователями, и использует ее только в соответствии с принятой Политикой конфиденциальности на Сайте.

Кредитный рейтинг онлайн 300 рублей за отчет

Кредитный рейтинг (или "скоринг") — это инструмент оценки кредитоспособности заемщика. Им пользуются и банки, и заемщики. Он помогает быстро оценить шансы на кредит. Запросите кредитный рейтинг, чтобы понять, дадут вам кредит или нет и в каких банках.

Как работает кредитный рейтинг

Когда вы запрашиваете кредитный рейтинг, он обращается к вашей кредитной истории и анализирует данные за  последние два года:

  • Сколько у вас было кредитов.
  • Как давно вы оформили последний.
  • Как платили по каждому счету.
  • Допускали ли просрочки.
  • Сколько заявок на кредит вы подали за последний месяц.

Результат проверки по кредитному рейтингу измеряется в баллах — от 300 до 850 баллов. Чем больше баллов вы набрали, тем выше шансы на кредит.

Что означают баллы рейтинга

690 — 850 баллов — отличная оценка. Если у вас скоринг выше 690 баллов, вы можете выбрать для кредитования любой банк, и сможете рассчитывать на улучшенные условия кредитования: более низкую ставку, повышенный лимит и отсутствие, либо минимальный размер страховки.

650 — 690 баллов — стандартная оценка. Вы также можете обратиться в любой банк, но если кредит одобрят, условия будут стандартные — средние для заемщиков этого банка.

600 — 650 баллов — удовлетворительно. Кредит возможен, но для достижения успеха вам нужно обратиться не в самые крупные банки страны, выбрать кредитора поменьше. Также вам могут снизить сумму кредитования, повысить ставку, предложить дорогую страховку.

500 — 600 баллов — плохо. Вы можете рассчитывать только на невыгодный (с высокой процентной ставкой) потребительский кредит, небольшой товарный займ, кредит под залог недвижимости или машины. Возможно, банк попросит вас привлечь созаемщика.

300 — 500 баллов — очень плохая оценка. Кредит в банках получить с таким скорингом невозможно. Если нужны заемные средства, лучше сразу обратиться в микрофинансовые организации (МФО), кредитно-потребительские кооперативы, ломбарды.

Гарантирует ли высокий рейтинг одобрение по кредиту

Даже самый высокий рейтинг не гарантирует кредит. Кроме качества кредитной истории банки еще оценивают уровень дохода заемщика, компанию-работодателя, социально-демографические характеристики. Несоответствие требованиям банка может привести к отказу по кредитной заявке.  

Как использовать кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг можно использовать:

  • Перед проверкой кредитной истории, чтобы получить быструю оценку качества кредитной истории и шансов на кредит
  • Чтобы узнать, как повысить шансы на кредит: В отчете кредитного рейтинга, кроме самого балла, указано 4 причины, по которым балл мог быть снижен. Исправьте их — и ваш кредитный рейтинг вырастет. 

Если хотите детально разобраться с тем, как вас оценят в банке, запросите кредитную историю. Если после этого у вас останутся вопросы, вы всегда сможете задать их эксперту Mycreditinfo в бесплатной консультации.

Также следует запомнить: кредитный рейтинг можно улучшить, а шансы на кредит — повысить. Для этого могут потребоваться действия по кредитам (аккуратные выплаты по текущим займам), или бездействие (не делать новых запросов слишком больше 3 в месяц). 

Объединенное кредитное бюро Кредитная история из ОКБ

ОКБ входит в пятерку лидеров по количеству хранимых кредитных историй в стране. Организация ведет деятельность с 2004 года. Ее хранилище содержит более 260 млн кредитных ведомостей, принадлежащих 70 млн заемщиков. Список клиентов включает свыше шестисот кредиторов, страховых представительств и мобильных операторов. Главный акционер и поставщик кредитной информации ОКБ — ведущий банк страны Сбербанк России.

Запросите свою кредитную историю через сервис "ОК Скор" Объединенного Кредитного Бюро

Запросить

Деятельность ОКБ

ОКБ собирает, обрабатывает и держит на хранении всю информацию, связанную с кредитами заемщиков. Чтобы проверить наличие или отсутствие, а также состояние кредитной истории в ОКБ, необходимо запросить справку в ЦКИИ. Объединенное бюро регулярно публикует статистические и аналитические отчеты по разным аспектам кредитования, например:

  • перечень кредитно-активных регионов РФ;
  • охват населения розничными кредитами;
  • просроченные задолженности в разные годы и т.д.

ОКБ обеспечивает корпоративных клиентов онлайн-сервисами для координирования кредитными портфелями и предупреждения кредитных махинаций в финансовых организациях, инструментами для скоринга и т.д.

Пример статистических данных ОКБ: график изменения числа кредитных историй

Уникальная база ОКБ

Если у вас имеется активная или закрытая задолженность в «зеленом» банке, велика вероятность присутствия вашей кредитной истории в ОКБ. Именно в ОКБ находятся полные сведения о кредитных историях бывших и настоящих должников Сбербанка. Для справки, это 40% всех выданных кредитов в России. ОКБ значительно увеличило базу, получив в 2013 году от Альфа-Банка свыше 12 миллионов данных по кредитам физических лиц.

История образования ОКБ

«Объединенное кредитное бюро» образовалось вследствие альянса двух БКИ: Экспириан-Интерфакс и Инфокредит.
Этапы объединения:

2009 — покупка Сбербанком контрольного пакета акций Экспириан-Интерфакс;
2010 — совмещение финансовых данных заемщиков, хранящихся в Инфокредите и Экспириан-Интерфакс;
2011 — переименование Экспириан-Интерфакс в Объединенное кредитное бюро;
2012 — ликвидация Инфокредита.

ОКБ и ЦККИ

ОКБ сотрудничает с ЦККИ. ЦККИ обладает данными о БКИ, которые хранят кредитные истории заемщиков. Если вам нужно выяснить, в каких БКИ хранится ваша информация по кредитам, запросите справку в ЦКИИ. 

ОКБ и СМИ

Многие СМИ пользуются данными ОКБ для информирования населения о «кредитном здоровье» всей страны и отдельных регионов. Так, благодаря ОБК, мы можем узнать, на сколько процентов выросло число ипотек в сравнении с прошлым годом или какой процент заемщиков берет новые кредиты на погашение старых (в 2016 году таких оказалось больше 50%).  

Как физлицу получить кредитный отчет в ОКБ

Онлайн

Воспользуйтесь онлайн-сервисом ubcreport.ru, там вы сможете запросить свою кредитную историю из Объединенного Кредитного Бюро. При этом есть возможность войти про помощи портала ГосУслуг или учетной записи в Сбербанке.

В офисе при личном присутствии

Вам необходимо явиться с документом, удостоверяющим личность, в офис компании по адресу: Москва, второй Казачий переулок, дом 11, строение 1.

отзывы, условия получения кредитной истории

О компании - MyCreditInfo

MyCreditInfo – агентство кредитных историй с, пожалуй, самым широким спектром оказываемых услуг.

Благодаря компании MyCreditInfo вы сможете:

  • проверить свой кредитный рейтинг
  • узнать, нет ли у вас просрочек
  • защититься от мошенников
  • посмотреть на себя глазами банка
  • понять, как улучшить свою кредитную историю
  • узнать, почему банки отказываются выдавать вам кредит

И все это в онлайн-режиме.

Кредитная история онлайн

MyCreditInfo собирает информацию по трем крупнейшим БКИ:

  • Эквифакс
  • Русский стандарт
  • НБКИ
Это позволяет сформировать максимально полную картину, в том числе узнать, нет ли у вас просрочек и не оформили ли на вас кредит какие-нибудь мошенники.

Держите руку на пульсе – и отмечайте подозрительную активность сразу же. Тогда вы избежите многих проблем.

Кредитный скоринг

Не понимаете, почему вам раз за разом отказывают в кредите? Вроде бы и зарплата достаточно высокая. И стаж приличный. И просрочек до этого не было.

Воспользуйтесь инструментом, который используют сами банковские организации для оценки заемщика.

FICO – интегральная модель оценки, учитывающая всю значимую информацию о клиенте. Не только финансовую, но и социально-демографическую. На решение банка могут повлиять место жительства, возраст, профессия. Некоторые финансовые организация открыто публикуют списки лиц, которым со 100% вероятностью будет отказано (например, сотрудникам казино, частным риэлторам и т.д.). Но в большинстве учреждений данная информация является закрытой.

А учитывая, что отказ по кредиту пусть немного, но понижает рейтинг, лучше проверить ориентировочную оценку заранее, чтобы оценить свои шансы и разумно выбрать кредит.

Бесплатные консультации

Если для вас, как для многих, рейтинг заемщика – это просто непонятные цифры на бумаге, консультации MyCreditInfo вам просто необходимы.

  • Задайте вопросы о любых непонятных моментах
  • Получите четкий план по поднятию рейтинга
  • Составьте индивидуальную стратегию, удобную и эффективную именно для вас
  • Узнайте, как правильно «читать» КИ и какие факторы могут повлиять в плюс или в минус

Банковская политика регулярно меняется. Некоторые способы, о которых пишут в Интернете, могут переставать работать или, наоборот, начать вредить.

Долгое время идеальным способом сформировать положительную репутацию считались микрозаймы. В последнее время тенденция такова, что большое число микрозаймов, напротив, отпугивает банки, хотя на самой КИ может сказываться положительно.

Неочевидной для многих заемщиков является и ситуация с кредитками. Вопреки распространенному мифу, постоянное погашение долга в рамках льготного периода является не лучшим решением – ведь банковской организации важно «заработать» на клиенте.

В MyCreditInfo расскажут об этим и других мифах и помогут выбрать верную стратегию, без рисков.

Если вас интересует информация о том, как проверить и улучшить свою историю, обязательно прочитайте эту статью.

Это может быть вам полезно

В чем отличие между бесплатными и платными сервисами? Куда обратиться за проверкой КИ?

Эксперты Financer.com подготовили полезные материалы:

Обязательно ознакомьтесь с этими статьями, чтобы не только найти самый удобный метод контроля КИ, но и не попасться в ловушку аферистов.

Отзывы о MyCreditInfo

Ниже вы можете прочитать впечатления клиентов, уже обращавшихся в MyCreditInfo, и рассказать о собственном опыте. К публикации принимаются как положительные, так и отрицательные отзывы, без ограничений.

Напоминаем – ни в коем случае нельзя выкладывать в открытый доступ личные данные. Если вы хотите поделиться информацией из отчета, предварительно удалите ФИО и подобную информацию.

Публикация отзыва требует предварительной регистрации, которая занимает буквально 1 минуту. В дальнейшем данные не используются для рассылок и не передаются другим организациям.

Что такое кредитная история и для чего нужна? Что значит кредитная история?

Кредитная история — документ, в котором фиксируется ваше кредитное поведение: сколько кредитов брали, как отдавали, сколько еще должны банкам и другие сведения. В статье мы расскажем, как формируется ваша кредитная история, где хранится и как выглядит.

Что дает кредитная история заемщику и кредиторам

Заемщику кредитная история помогает оценить шансы на будущий кредит или разобраться в причинах отказа в кредитовании. Допустим, вы пытаетесь получить в банке кредит, но везде отказывают. Запрашиваете кредитную историю и находите причину отказа: просроченный кредит пятилетней давности.

Из кредитной истории вы можете узнать актуальный статус по кредиту. Допустим, вам вдруг начали звонить коллекторы и требовать деньги. Чтобы выяснить, за какой кредит и на каком основании они требуют деньги, проверьте кредитную историю. Возможно, на вас взяли кредит мошенники.

Кредиторам, банкам и МФО, кредитная история помогает оценить заемщика перед выдачей займа — заглянуть в его кредитное прошлое и спрогнозировать будущее поведение. Например, если у заемщика за плечами открытый кредит с просрочками, новый займ он не получит, потому что с большой вероятностью его не выплатит.

Как формируется кредитная история

Кредитную историю в основном формируют банки и микрокредитные организации. В редких случаях в документе появляются записи от управляющих компаний и сотовых операторов — только у злостных неплательщиков.

Упрощенная схема формирования кредитной истории:
1. Вы обращаетесь в банк за кредитом, заполняете анкету, получаете решение: выдача или отказ.
2. Банк передает данные о вашем обращении за кредитом и статус заявки (одобрена или отклонена) в бюро кредитных историй (БКИ).
3. БКИ записывает данные в кредитную историю.

По такой схеме в кредитную историю попадают любые операции с заемными деньгами: заявки на кредит, внесение платежей, просрочки, оформление микрозаймов (в том числе онлайн), покупка холодильника в кредит и т. д.

Где хранится ваша кредитная история

Ваша кредитная история хранится в одном или нескольких бюро кредитных историй (БКИ). Так получается, потому что разные банки работают с разными БКИ. Например, банк «Апельсин» передает данные заемщиков в бюро Эквифакс, а банк «Мандарин» — в НБКИ. Если вы кредитовались в разных банках и МФО, часть ваших данных может хранится в одном бюро, часть — в другом.

По состоянию на декабрь 2018 года, в России работают 13 БКИ. Актуальный список ежемесячно обновляется на сайте Центробанка. Основная часть кредитных историй находится в четырех крупнейших бюро: НБКИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ.

Чтобы узнать, в каких бюро хранится ваша кредитная история, закажите справку ЦККИ.

Как выглядит кредитная история

Приведем примеры кредитных историй из Эквифакса, НБКИ и КБРС. Внешне они отличаются, но структура у всех одинаковая. Чтобы разобраться в содержании кредитной истории, смотрите статью Что содержит кредитная история и как ее читать


Пример кредитной истории НБКИ (фрагмент). Скачать целиком


Пример кредитной истории Эквифакс (фрагмент). Скачать целиком


Пример кредитной истории КБРС (фрагмент). Скачать целиком

Примеры кредитных историй

Чтобы вам было проще разобраться, что значит кредитная история, разберем примеры трех заемщиков

Хорошая кредитная история

Скачать пример хорошей кредитной истории (pdf)


У Александра из Новосибирска три активных кредита на небольшие суммы. Он без задержек их выплачивает. Также аккуратно он выплачивал и предыдущие, закрытые кредиты. Кроме того, Александр не слишком часто обращается в банки (последний раз – больше года назад). Все это характеризует Александра как состоятельного и надежного заемщика.

Испорченная кредитная история

Скачать пример испорченной кредитной истории (pdf)

Андрей испортил кредитную историю совсем недавно. Предыдущий кредит Андрей закрыл без просрочек, а по текущему сделал просрочку до 60 дней.

Чтобы исправить кредитную историю, Андрею нужно закрыть просрочку и больше их не допускать. Также до момента выплаты кредита не обращаться за новыми займами.

Плохая кредитная история

Скачать пример плохой кредитной истории (pdf)

Если бы кредитная история была предметом школьной программы, Игорь получил бы за нее «двойку» с двумя минусами. Из восьми открытых кредитов семь проблемных. Просрочки от 30 до 120 дней, высокий уровень закредитованности и постоянные отказы кредиторов.

Как Игорю улучшить кредитную историю? Срочно погасить все задолженности. Постараться закрыть или рефинансировать несколько кредитов. Платить без просрочек. Прекратить запросы в банковские организации. После того как ситуация стабилизируется, последовательно взять несколько «вспомогательных» небольших кредитов, чтобы на их примере восстановить свою финансовую репутацию. Процесс может занять несколько лет, но иначе исправить кредитную историю не получится.

Больше информации в статье Как исправить кредитную историю и получить кредит

Запомнить

В кредитной истории отображаются ваши действия как заемщика (заявки, отказы и одобрения, платежи,и т. д.) и решения кредиторов по заемным деньгам (закрытые счета, передача долга коллекторам, дефолт и т. д.).

Кредитная история поможет вам узнать причины отказа в кредитовании или оценить шансы на одобрение нового кредита.

Кредитная история может храниться сразу в нескольких бюро. Чтобы узнать, в каких именно — запросите справку ЦККИ.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *