Содержание

Мультивалютные вклады в банках Екатеринбурга | проценты, сроки

ЦБ РФна 2 окт $ 72,9215 (+0,2573) € 84,4577 (+0,1527) КС 6,75% год МС 6,153% год Finam.ru: нефть Brent 79,24$ (0,06) Справочный телефон по вкладам в банках Екатеринбурга +7(343)370-61-71 Сокращения в таблице:
  • Ф — начисление процентов по фиксированной ставке на конкретный срок
  • Ш — начисление процентов по периодам
  • П — пополнение
  • Пр — пролонгация
  • К — капитализация процентов
  • Р — расходные операции
  • Л — льготное расторжение вклада

Мультивалютный вклад — это депозит для сбережения денежных средств одновременно в нескольких валютах (например: рубли, доллары и евро). Такой вклад позволяет переводить денежные средства из одной валюты в другую (конвертировать) без потери его доходности и изменения срока, процентной ставки и других условий.
В разделе представлены самые выгодные банковские предложения с высокими процентами в текущем году. Для сравнения мультивалютных вкладов сразу в нескольких банках Екатеринбурга можно воспользоваться предложенной таблицей. Сортировка таблицы по ставке поможет в выборе мультивалютного вклада с максимальными процентами.

Смотрите также

Вклады с капитализацией и пополнением,   Сезонные вклады,   Вклады для пенсионеров,   Накопительные счета,   Вклады с ежедневным начислением процентов,   Вклады с капитализацией,   Пополняемые вклады,   Вклады с частичным снятием и пополнением,   Вклады с подарками,   Детские вклады,   Мультивалютные вклады,   Вклады онлайн,   Вклады с частичным снятием без потери процентов,   Вклады с ежемесячной выплатой процентов,   Вклады с выплатой процентов вперед

Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

В чем плюсы и минусы мультивалютных продуктов? :: Общество :: Газета РБК

Фото: ИЗ ЛИЧНОГО АРХИВА

Вопрос, в какой валюте хранить сбережения, является актуальным уже не первый год. Однако стоит отметить, что мультивалютные инструменты имеют как ряд плюсов, так и минусов, о которых стоит помнить, обращая свое внимание на тот или иной мультивалютный продукт. К примеру, если говорить о мультивалютных вкладах, то они более чем актуальны, когда ситуация на валютном рынке нестабильна. В частности, мультивалютные вклады были очень популярны во время кризиса 2008 года, но позже, когда курсы валют перестали существенно колебаться, спрос упал. В условиях же стабильной экономики такой продукт не воспринимается как «особый», и спрос на него не выше, чем на моновалютные вклады.

Если говорить о преимуществах мультивалютных вкладов, то, во-первых, стоит говорить об удобстве открытия одного мультивалютного вклада вместо нескольких вкладов в отдельных валютах. Клиенту, выбравшему такой вклад, банк обычно открывает счета в разных валютах, традиционное трио — рубль, евро, доллар. Однако можно найти и пятивалютные вклады.

Во-вторых, мультивалютные вклады позволяют получить повышенный процентный доход за счет колебаний курса валют. В-третьих, конвертировать средства вкладчик может без потери процентов (в зависимости от условий договора). При этом зачастую при конвертации в банке используется льготный курс конвертации.

В качестве недостатков мультивалютных вкладов можно выделить следующие аспекты. Чтобы «заработать» на мультивалютном вкладе, нужно разбираться в экономической ситуации и валютном рынке, нужно тратить много времени и быть всегда «в рынке» для принятия оперативных решений. Таким образом, подобные вклады интересны в первую очередь «профессиональным вкладчикам», страхующим сбережения от валютных рисков, которые постоянно следят за курсом валют и умеют на этом зарабатывать.

Клиенту также необходимо учитывать, что частые конверсионные операции могут привести к тому, что доход по вкладу съест курсовая разница, возникающая при обмене валют. Поэтому увлекаться частными переводами не стоит. Кроме этого данный инструмент ориентирован на клиентов с уровнем дохода не менее среднего, так как нижняя пороговая сумма вклада гораздо выше по сравнению с традиционными вкладами. Также стоит отметить, что ставки по мультивалютным вкладам, как правило, на 1—2 п.п. ниже, чем по обычным депозитам. Именно этим зачастую объясняется невысокий уровень спроса на данную валюту.

И наконец, в большинстве банков можно открыть мультивалютный вклад и внести денежные средства в любой из доступных валют на соответствующий счет. Однако в некоторых банках вносить денежные средства необходимо сразу на все счета, что изначально требует наличия всех денежных средств во всех валютах.

Если говорить о мультивалютных картах, то ее несомненным плюсом, как и вклада, является привязка не к одному, а к нескольким карточным счетам, открытым в своей валюте. Причем «карточной» валютой, которую вы выберете, может быть доллар или евро, возможно также одновременное использование двух валют. Единственное условие — один из счетов обязательно должен быть рублевым, так как карточка будет выпускаться российским банком. Основным плюсом ее использования является возможность пользоваться ею и экономить свое время и деньги при конвертировании валюты, путешествуя по всему миру.

Ведь если ваша карта может оперировать сразу тремя валютами — евро, долларами и рублями, то в России вы можете расплатиться рублями, в зоне duty free, в любом аэропорту — долларами, а если посетите любую страну Европы — там в вашем распоряжении евро. И при этом не переплачиваете за обмен.

Обычно за конвертирование ваших средств банки комиссионные не берут. Однако курс пересчета ваших денег из одной валюты в другую может быть высоким.

При оформлении документов и получении карточки можно посоветовать внимательно изучать договор и выяснять, какие комиссионные он предполагает. Узнайте, использует ли ваш банк обменный курс Центробанка, взимающий только комиссионные платежной системы, или можно понести еще какие-то дополнительные расходы.

 

Мультивалютные вклады как инструмент защиты денежных средств от колебаний курсов валют и получения дополнительного дохода

Компания Центр Финансовых Технологий приглашает к участию руководителей и сотрудников подразделений по обслуживанию розничных и корпоративных клиентов, банковских технологов, специалистов ИТ-подразделений.


Мероприятие пройдет 15 мая в 11:00 по московскому времени.

 

Быстрая адаптация продуктовой стратегии и готовность предложить клиенту эффективный инструмент для управлениями своими финансами – умения, которые по-прежнему востребованы в конкурентной финансовой среде. В условиях нестабильности внутреннего валютного рынка мультивалютные вклады приобретают особую привлекательность для клиентов банков. Продукт интересен в равной степени как частным лицам, так и компаниям различного масштаба.

 

На вебинаре состоится презентация набора Приложений информационного комплекса ЦФТ-Банк, использование которых позволит клиентам защитить денежные средства от валютных рисков и получить дополнительный доход. Функциональные возможности данных Приложений рассчитаны на выполнение необходимого спектра задач: от оформления мультивалютных договоров до предоставления гибких условий по переводу средств внутри мультивалютного вклада.


Список вопросов для рассмотрения на мероприятии:

  • Обслуживание мультивалютных договоров физических и юридических лиц
  • Контроль соответствия сумм договоров при открытии мультивалютного вклада условиям вида депозита
  • Определение суммы денежных средств для перевода из одной валюты в другую
  • Возможность указать индивидуальный курс для конвертации денежных средств в ручном режиме
  • Стабилизация остатков на счетах клиентов в рамках мультивалютных вкладов с помощью увеличения/уменьшения объема расходных операций

Продолжительность вебинара 1-1,5 часа.

 

Участие в online-семинаре бесплатное при условии обязательной регистрации.

 

Что такое мультивалютные вклады? — Sredstva.ru

Основная задача мультивалютных вкладов — минимизировать валютные риски вкладчика.

Мультивалютные вклады позволяют хранить деньги в различных валютах (обычно — рублях, долларах и евро) одновременно, меняя их соотношение без нарушения срока вклада и потери доходности.

Суть мультивалютного вклада:

При открытии вклада вы открываете не один, а несколько счетов (по одному в каждой валюте), и распределяете средства по счетам в какой-либо пропорции, при необходимости предварительно их конвертируя. По каждой валюте банком устанавливается отдельная процентная ставка. Далее все просто — если вы видите, что одна из ваших валют падает в цене, и по Вашим оценкам будет падать и дальше — вы просто даете банку поручение перевести средства со счета этой валюты на другой счет вклада (естественно, с предварительной конвертацией). Ставки, срок, прочие условия вклада — все остается в силе.

Обратите внимание:

  • Некоторые банки запрещают в рамках мультивалютного вклада конвертацию средств из одной валюты в течение срока действия договора. В этом случае, если вы хотите отреагировать на изменение ситуации на валютном рынке, изменив пропорцию между валютами вклада, вам придется закрыть старый вклад и открыть новый. Подобные вклады нельзя назвать мультивалютными, это просто несколько вкладов в разных валютах.
  • Преимущества мультивалютного вклада проявляются в полной мере в том случае, если Вы можете оперативно, без визита в банк, менять соотношения валют. Наиболее удобный инструмент для этого — системы дистанционного обслуживания, она незаменимы для владельцев мультивалютных вкладов. Таким образом, при выборе банка для открытия мультивалютного вклада целесообразно учитывать такие параметры, как функциональность системы интернет-банкинга и стоимость ее использования, а также возможности полноценного управления мультивалютным вкладом через банкомат и по телефону.
  • В одних банках вы сможете перевести свои деньги из одной валюты в другую, лишь полностью обнулив один из счетов. В других банках на каждом из счетов необходимо оставлять некую неснижаемую сумму. Также могут быть случаи ограничения максимального количества конвертаций. Обязательно ознакомьтесь с этими условиями при открытии мультивалютного вклада.
  • Следует обратить внимание на то, берет ли банк комиссию за конвертацию средств из одной валюты вклада в другую, а также уточнить, по какому курсу будет происходить конвертация — по курсу банка или по курсу ЦБ. В ряде банков тарифы конвертации настолько невыгодны, что сводят на нет преимущества мультивалютного вклада.
  • Мультивалютные вклады: что это, плюсы и минусы

    Сохранность собственных финансовых сбережений-сложная задача, которая приследует человека на протяжении длительного периода, от создания денежного эквивалента в условиях экономики рыночного типа. Не зависимо от состояния финансовой стабильности в стране, обладать чувством уверенности в собственных сбережениях, является основополагающее желание здравомыслящего человека.

    Что такое мультивалютные вклады?

    Особенно большую популярность наличию мультивалютных вкладов, дает состояние экономической нестабильности и угроз с боку финансовой системы в стране. Мультивалютный вклад (МВ)-это вклад срочного типа, который находится в разнообразной валюте, эквивалент и соотношение которой определяет лично тот, кто владеет депозитом. Таким образом, вкладчик внося сумму на счет, самостоятельно указывает ее часть и аналог валюты. Процентные начисления проводятся для каждой валюты отдельно, согласно подписаному соглашению между клиентом и банком.

    Множество известных финансовых учереждений, работающих на территории Российской Федерации, производят операции с вкладами такого типа. Чаще всего, организации предлагают вести сбережения в трех валютах: рублях, долларах и евро. Банк, в такой ситуации, открывает несколько счетов, но вклад будет считатся единственным. Вести наполнение счетов также можно отдельно, существует и возможность перевода одной валюты в другую, таким образом конвертируя в нужное направление. В итоге, вкладчик получает тройные ставки по вкладу.

    Основная цель данного типа МВ повысить надежность депозита. Как никогда актуальна такая система, в условиях скачков рубля (в зависимости от выпуска новостей с решением снять или повысить санкции относительно государства). Но, для работы с трейдинговыми операциями такая форма вклада не является оптимальной, ввиду возможных потерь.

    Плюсы мультивалютных вкладов

    Как любые финансовые манипуляции, операции с деньгами имеют явные преимущества для в кладчика, особенно при выборе мультивалютного счета. Итак, к плюсам можно отнести следующие параметры:

    1. Абсолютная универсальность депозита. Гораздо быстрее открыть мультивалютный депозит в одном банке, нежели несколько различных счетов, которые необходимо подбирать под каждую валюту отдельно.
    2. Легкость управления. Для вкладчика депозит такого рода удобен тем, что существует реальная возможность и шанс вовремя уберечь свои деньги, при наличии возможной угрозы в виде обесценивания той или иной валюты. Конвертацию проводить легко и быстро.
    3. В ситуации, когда необходимо произвести перевод валюты, клиент не теряет процентной ставки по счету. По сравнению с открытием нового депозита или принятия решения о ликвидации вклада, в ситуации с мультивалютными вкладами, нет необходимости длительной «бумажной волокиты», все операции не занимают уйму времени.

    Отрицательные особенности мультивалютных вкладов

    Несовершенная система расчета по данному вкладу, может привести и к потери или удешевлению валюты клиента. К самым негативным моментам можно отнести:

    В ситуации проведения перерасчета при выполнении конвертации, для клиента курс валюты может быть не слишком выгодный. Величина напрямую зависит от рыночной динамики, но возможны отставания, которые преимущественно всегда выгодны финансовому учереждению, а не вкладчику.

    Величина процентной ставки по мультивалютной схеме депозита всегда ниже, чем классический депозит под отдельно взятый валютный вклад, разница может составлять 0,3-0,8 %. Данный размер может значительно влиять на сумму, когда сбережение достаточно внушительное. Для эффективного использования своих финансовых средств клиент должен постоянно следить за мировым курсом и динамикой.

    Таким образом, сама задумка вклада достаточно интересная и несет пользы больше, чем вреда для клиента банка. Но, негативный опыт населения, связанный с многочисленными проблемами, которые приследуют государство длительный перод времени, не дают возможности проявлять максимум доверия к финансовым учреждениям. Большой процент людей, которые когда-либо пострадали от финансовых кризисов, с опаской относятся к любым формам депозитов.

    Похожие записи

    В чем подвох Мультикарты ВТБ: 5 скрытых подводных камней

    Просмотрев рекламу на ТВ, обещающую «ВСЕ!» люди ищут подвох Мультикарты ВТБ. Конечно, это скорее подробное изучение условий пользования и тарифов. Давайте же вместе разберем все подводные камни данного банковского продукта.

    Содержание статьи

    Подвох №1

    Доступна только 1 из 6 опций

    Реклама Мультикарты от ВТБ обещает, что с ней доступно все — кэшбэк, процент на остаток, бесплатное снятие наличных и другое. Подвох в том, что в действительности все эти преимущества кредитного и дебетового варианта предоставляют 6 подключаемых опций и одновременно можно воспользоваться преимуществами лишь одной из них. Доступно следующие:

    • «Авто» — до 10% кэшбэк в категориях автомобилистов;
    • «Рестораны» — до 10% возврат денежных средств в кафе и ресторанах;
    • «Cash Back» — до 2% кэшбэк на все совершенные покупки;
    • «Коллекция» — бонусная программа, в которой до 4% от стоимости покупки возвращается баллами, а тратить их можно только на специальном сайте каталоге ВТБ;
    • «Путешествия» — та же бонусная программа, но начисление происходит милями и расходовать их можно на отдельном сайте банка;
    • «Сбережения» — получение до 8,5% на собственные средства на отдельном сберегательном счете.
    Подключаемую опцию Мультикарты можно менять каждый месяц. Это вроде бы и удобно, карта настраивается под потребности. Но с другой стороны в эти 30 дней я получаю кэшбэк, но не могу копить средства на счету. Есть более удобные карты, позволяющие получать все это одновременно, например Польза от Хоум кредит, Тинькофф Блэк или Платинум, CashBack от Альфа-Банка.

    Подвох №2

    Надо тратить в месяц от 75 000 ₽

    Даже если выбрать одну опцию Мультикарты, бонусы достаточно выгодные и привлекательные. Но тут подвох от ВТБ кроется в том, что для получения максимальной выгоды, указанной в списке выше, необходимо ежемесячно тратить от 75 000 ₽ с использованием карточки. Если месячные расходы будут составлять от 15 000 ₽ до 75 000 ₽, но все преимущества карты можно делить на 2, а от 5 000 ₽ до 15 000 ₽ они будут совсем незначительные. При тратах до 5 000 ₽ вообще никаких бонусов не положено.

    Подвох №3

    Бесплатное обслуживание при соблюдении условий

     

    Реклама ВТБ говорит, что у Мультикарты бесплатное обслуживание. Но тут и кроется подвох. Оно бесплатное только при соблюдении одного из условий:

    • Сумма покупок за месяц на сумму не менее 15 000 ₽;
    • Средний ежедневный остаток на счета минимум 15 000 ₽;
    • Поступление от юридического лица суммы от 15 000 ₽;
    • Получение пенсии на Мультикарту.

    Если не одно из указанных условий не выполняется, то ВТБ взимает плату за обслуживание в размере 249 ₽ в месяц, или 2 998 ₽ в год, что очень много относительно ближайших конкурентов, у которых подобная услуга стоит не более 1 000 ₽ в год.

    Подвох №4

    Платное снятие наличных и онлайн переводы

     

    Снятие наличных с Мультикарты бесплатно для дебетовых карт и собственных средств кредитных только в собственных банкоматах ВТБ. При обналичивание через кассы до 100 000 ₽ придется заплатить комиссию от 1000 ₽. Снятие в банкоматах сторонних банков бесплатно только для дебетовой карты и только в следующих пределах:

    • до 15 000 ₽ при месячных тратах с Мультикартой 5-15 тыс. ₽;
    • до 75 000 ₽ при расходах 15-75 тыс. ₽;
    • до 150 000 ₽ при совершении покупок на сумму от 75 тыс. ₽.

    Сверх лимитов и за любое снятие с кредитки собственных средств придется заплатить 1% от суммы, но не менее 300 ₽. Аналогичный подвох от ВТБ и для онлайн переводов, которые зависят от ежемесячных трат.

    Подвох №5

    Сложности в оформлении

     

    Заключительный подвох Мультикарты кроется в сложностях оформления. Так для получения кредитного варианта необходимо предоставить внушительный пакет документов: паспорт, загранпаспорт, свидетельство о регистрации транспортного средства. Но самое главное — требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, по форме банка или выпиской с банковского счета вместе со справкой с места работы. Многие банки не требуют подобного при открытии кредитки, но не ВТБ.

    С дебетовой Мультикартой все гораздо проще, необходим только паспорт. Но ждать выпуска карточки в течение 7-10 дней, после чего посетить отделение ВТБ и забрать свой пластик. Для Москвы в пределах МКАД и живущим около метро в Санкт-Петербурге доступна курьерская доставка.

    Многие назовут это не подвохами, а внимательным изучением условий, и буту правы. Но в своей рекламе Мультикариты ВТБ не говорит о данных ограничениях, а рассказывает о бесконечных преимуществах. В реальности же для получения существенных бонусов надо в месяц тратить от 75 000 ₽, что могут себе позволить далеко не многие. Надеемся, что этой статье поможем принять решением тем. кто не любит копаться в тарифах и изучать условия пользования.

    Что такое мультивалютный счет и как он работает? | Блог

    Кажется, что каждый день появляется новый способ общаться с людьми по всему миру. Технологии позволяют нам поддерживать связь с близкими на другом конце земного шара, а также приобретать товары и услуги у международных компаний.

    Проблема? В большинстве стран есть своя собственная валюта, и все может быстро усложниться, если вы пытаетесь отправить деньги за границу, но при этом вам нужно конвертировать валюту из австралийского доллара.

    Мультивалютный счет может упростить отправку и получение денег. Независимо от того, используете ли вы его в деловых или личных целях, счет с глобальной валютой обеспечивает дополнительную свободу и стирает границы.

    Вот все, что вам нужно знать о том, что такое мультивалютный счет, как он работает и подходит ли вам этот тип счета.

    Что такое мультивалютный счет?

    Мультивалютный счет — это то, на что это похоже. Это тип банковского счета, который позволяет отправлять, получать и хранить более одной валюты.Вместо того, чтобы открывать несколько банковских счетов с разными номерами счетов для отслеживания, мультивалютный счет позволяет вам использовать один номер счета для каждого типа валюты.

    Есть множество учреждений, оказывающих финансовые услуги, которые помогут вам открыть мультивалютный счет. Часто они могут обслуживать австралийский доллар, китайский юань, гонконгский доллар, доллар США, британский фунт стерлингов, сингапурский доллар, японскую иену и другие.

    Такие компании, как ANZ и Westpac, предлагают мультивалютные счета австралийцам, и более глобальные учреждения, такие как Citibank или HSBC, также являются вариантом для изучения.Прежде чем открыть счет в иностранной валюте, обязательно изучите все возможные варианты, чтобы найти наиболее подходящий тип счета для ваших финансовых нужд.

    Как работает мультивалютный счет?

    Мультивалютный счет работает практически так же, как и стандартный банковский счет. Хотя услуги будут меняться в зависимости от того, где вы открываете свою учетную запись, вы можете рассчитывать на возможность выполнять стандартные действия учетной записи, включая:

    • Снятие денег
    • Отправка и прием платежей
    • Доступ к вашим средствам для чеков или электронных переводов
    • Получение процентов на общую сумму вашего счета (в зависимости от учреждения)

    Таким же образом вы можете столкнуться с аналогичными типами комиссий на вашем счете в глобальной валюте, как и на вашем стандартном банковском счете.Вы можете увидеть комиссию за снятие средств, открытую комиссию, комиссию за перевод и многое другое. Сумма или частота этих сборов будут различаться, но вы сможете узнать их перед открытием учетной записи, если спросите агента.

    Кроме этого, вам не следует ожидать каких-либо дополнительных услуг для вашего мультивалютного счета. Большинство из них будет интуитивно понятным и знакомым на основе ваших других банковских счетов.

    Плюсы и минусы мультивалютного счета

    Не всем нужен мультивалютный счет.Если вы сомневаетесь, подходит ли вам этот тип аккаунта, подумайте, каковы ваши потребности и цели. Составьте список причин, по которым вашего текущего банковского счета недостаточно, и укажите, какие дополнительные банковские услуги вам необходимы. Когда вы точно знаете, что ищете, обратите внимание на следующие плюсы и минусы мультивалютных счетов.

    Преимущества валютных счетов

    Удобство — самое важное преимущество глобального валютного счета. Если вы ведете бизнес, вы сэкономите время и избежите путаницы, создав единую учетную запись для всех ваших клиентов.Вы также можете избежать колебаний курсов иностранных валют. Даже если вы используете учетную запись только как физическое лицо, избежание потерь при конвертации и обменных сборах может значительно повысить вашу прибыль.

    Людям, которые осуществляют многочисленные переводы в разных валютах, следует рассмотреть возможность открытия мультивалютного счета. Помимо экономии, они также просты в использовании. Когда вы в пути и управляете коммуникациями в разных часовых поясах, последнее, что вам нужно, — это сложный банковский счет.

    Недостатки валютных счетов

    Недостаток мультивалютных счетов заключается в дополнительных комиссиях. Многие традиционные банки, предлагающие такие типы счетов, взимают комиссию за открытие счета. Также может взиматься комиссия за транзакцию и за ежегодное обслуживание счета.

    Хотя сборы могут быть незначительными по отдельности, они со временем накапливаются, особенно если вы физическое или юридическое лицо, которое совершает несколько транзакций в день.Возможно, есть способ обсудить различные комиссии с вашим банковским агентом, но почти каждый может рассчитывать на какую-то плату.

    Если вы хотите понять, сколько будет взиматься комиссия для вашей учетной записи, сложите среднее количество транзакций в год. Сравните эту сумму с типами обменных курсов, которые вы обычно видите, и решите, за какой курс вам удобнее платить. Помните, что мультивалютные счета — не единственный способ осуществлять международные денежные переводы. Фактически, взвесив все за и против, вы можете решить, что для вас есть более простой вариант.

    Нужен ли мне мультивалютный счет?

    Для тех, кто хочет быстро определить, нужен ли им мультивалютный счет, мы составили список наиболее распространенных вариантов использования. Если вы регулярно попадаете в большинство из этих случаев, вам может быть полезно открыть счет в глобальной валюте.

    Ты…

    • Отправлять и получать международные платежи?
    • Продавайте свои товары и услуги в Интернете через международные границы?
    • Нанимать фрилансеров (или штатных сотрудников), которые работают в других странах?
    • Отправить деньги друзьям или родственникам в разные страны?
    • Работаете с международными клиентами в консалтинговой компании?

    Если вы ответили «да» более чем на два из этих вопросов, подумайте об открытии учетной записи, чтобы сэкономить деньги, время и ежедневные разочарования.

    Какие альтернативы мультивалютному счету?

    Службы денежных переводов, такие как Western Union, позволяют отправлять деньги в более чем 200 стран и территорий без мультивалютного счета. Фактически, вы можете начать отправлять деньги онлайн или лично, используя свой существующий банковский счет. В большинстве случаев вы получите такое же удобство, не открывая новый банковский счет.

    Узнайте больше о способах отправки и получения денег в блоге Western Union или просмотрите наши часто задаваемые вопросы.

    Плюсы и минусы мультивалютного счета

    Цифровые технологии позволили нам связываться, взаимодействовать и участвовать в мире возможностей. Мы должны задать вопрос: почему у нас нет глобального банковского дела для глобальной деревни?

    Ответ — Мультивалютные счета. Это позволяет гражданам мира осуществлять гиперлокальные банковские операции.

    Вы можете приобрести товар из другой страны, не выходя из дома. Отправка денег за границу вашей семье или друзьям из любой части земного шара возможна одним щелчком мыши или касанием.Обмен валюты через утомительные процессы и несколько средств — вот разговоры вчерашнего дня. Сегодня открытие и ведение более одного банковского счета в разных странах — это вопрос выбора.

    Если вы являетесь представителем международного бизнеса или иностранцем, работающим за границей, возможно, у вас уже есть мультивалютный счет. Если вы не уверены и хотите знать, нужен ли вам мультивалютный счет, вот что вам нужно знать.

    Что такое мультивалютный счет?

    Мультивалютный банк, также известный как счет в иностранной валюте или счет без границ, позволяет хранить несколько валют на одном банковском счете.Он позволяет вносить и снимать деньги в разных валютах. Лучшая особенность — это позволяет вам совершать транзакции в нескольких валютах через один рабочий банковский счет, доступный в соответствующих валютах для осуществления платежей и дебиторской задолженности.

    Большинство глобальных компаний имеют счета в иностранной валюте или в мультивалютных счетах. Это упрощает денежные операции и финансовые операции за счет снижения комиссии за обмен валюты. Это упрощает управление международными транзакциями в разных валютах.

    Большинство эмигрантов или частных лиц, которые часто путешествуют, открывают мультивалютный счет или имеют при себе мультивалютную карту для доступа к банковским услугам, таким как осуществление платежей, депозитов и переводов в режиме реального времени.

    Несмотря на то, что существуют транзакционные сборы, они сравнительно ниже, чем сборы, взимаемые с транзакций, проводимых через обычный банковский счет в вашей стране проживания.

    Это позволяет экономить деньги в иностранной валюте, используя мультивалютный счет.Помимо банков, существуют финансовые учреждения, которые предлагают физическим лицам мультивалютные счета, что позволяет им отправлять деньги или производить платежи из одной страны в другую и в разных валютах.

    Преимущества наличия мультивалютного счета

    Если вы часто путешествуете, покупаете товары из разных стран в Интернете или нанимаете услуги за границей или из-за границы, то постоянная конвертация валюты может быть трудная задача.

    Вот преимущества владения мультивалютным счетом:

    • Управляйте своими деньгами, находясь за границей, через доступ к глобальному банковскому счету, предлагаемый мультивалютными банками, такими как CitiBank
    • Держите на своем счете более одной валюты, например USD, GBP , EUR, HKD и т. Д.
    • Совершайте мгновенные переводы или платежи за границу с помощью своей дебетовой карты, предоставленной глобальными банковскими или финансовыми организациями, такими как Western Union, Citibank и Moneygram.
    • Это упрощает и ускоряет конвертацию денег и транзакции в разных валютах с доступом на ваш счет из любого глобального филиала
    • Он легко доступен и работает через онлайн- и мобильные банковские услуги, предлагаемые банком-эмитентом, в котором у вас есть мультивалютный счет

    Помимо этого, вы также получаете проценты в зависимости от процентных ставок в соответствующих странах и критериях.

    Недостатки мультивалютного счета

    Несмотря на то, что ваш мультивалютный счет доступен через любой из отделений банка за границей, он ограничен платежной сетью вашего банка, такой как VISA или Mastercard, и количеством обслуживаемых валют. Наиболее распространенными валютами, которые покрывают банки, являются канадский доллар (CAD), британский фунт стерлингов (GBP), доллар США (USD), евро (EUR), австралийский доллар (AUD), гонконгский доллар (HKD), японская иена (JPY), Сингапур. Доллар (S $), южноафриканский рэнд (R), шведская крона (SEK), швейцарский франк (CHF) и т. Д.

    Однако есть определенные недостатки:

    • При открытии мультивалютного счета взимается дополнительная комиссия или комиссия за транзакцию
    • В большинстве случаев при отправке денег в разные страны взимается дополнительная комиссия за конвертацию. быть ежегодной платой за обслуживание на счете или очень высоким требованием к минимальному балансу
    • Комиссия за каждую транзакцию не может существенно повлиять на человека, но со временем выполнение нескольких транзакций в день может привести к дополнительным расходам
    • Некоторые банки могут иметь высокие минимальные требования для открытия счета в международном банке
    • Процентные ставки могут быть не такими высокими, как на стандартном сберегательном счете

    Кроме того, постоянные колебания стоимости денег повлияют на общий баланс вашего счета в иностранной валюте.

    Топ 5 крупнейших банков, предлагающих мультивалютные счета

    Есть несколько таких банков с глобальными филиалами, которые предлагают мультивалютные счета не только глобальным компаниям и предпринимателям, но и физическим лицам, например:

    CitiBank

    Citi International Personal Bank предлагает оффшорные банковские операции и мультивалютный счет , включая возможность использования дебетовой карты для переводов в 16 различных валютах.

    Для участия в программе вы должны поддерживать минимальный баланс в размере 200 000 долларов США или эквивалента в другой валюте в день.Счет предлагает возможность использования дебетовой карты

    • для использования в любом глобальном банкомате, а также для оплаты товаров и услуг, взятых на прокат за границей
    • Он предоставляет бесплатные банковские услуги онлайн
    • Доступ к глобальным средствам перевода и сбережения средств в 21 разных валютах бесплатно комиссии, хотя обменные курсы будут применяться к межвалютным переводам
    • Доступ к ряду инвестиций в различных валютах и ​​решениям для обмена иностранной валюты при колебаниях обменных курсов

    Citi поддерживает следующие валюты: евро (EUR), британский фунт стерлингов (GBP) , Австралийские доллары (AUD), канадские доллары (CAD), датская крона (DKK), гонконгские доллары (HKD), японская иена (JPY), новозеландский доллар (NZD), норвежская крона (NOK), польский злотый (PLN) , Российские рубли (RUB), дирхам ОАЭ (AED), доллары США (USD), южноафриканский ранд (ZAR), шведская крона (SEK), швейцарские франки (CHF)

    HSBC

    HSBC предлагает услуги Expat Banking приспосабливаться unts, текущие счета в трех валютах и ​​связанные сберегательные счета в 19 валютах.

    Чтобы открыть мультивалютный счет в HSBC , вам должно быть не менее 18 лет и вы должны соответствовать одному из следующих критериев:

    • иметь минимум 50000 фунтов стерлингов или эквивалентную валюту
    • иметь единственную зарплату 100000 фунтов стерлингов или эквивалентная валюта
    • является квалифицированным владельцем счета HSBC Premier в другой стране.

    Клиент HSBC Premier в США должен иметь одно из следующего:

    • владеет не менее 75000 долларов в общей сумме вкладов и / или инвестиций
    • или имеет не менее 5000 долларов в общей сумме прямых вкладов в месяц
    • или активный U .S. ипотечный жилищный кредит, первоначальная сумма кредита составляет около 500000 долларов США

    Поддерживаемые валюты: канадский доллар (CAD), британский фунт стерлингов (GBP), доллар США (USD), евро (EUR), австралийский доллар (AUD), чешская крона. (CZK), датская крона (DKK), гонконгский доллар (HKD), венгерский форинт (HUF), израильский шекель (ILS), японская иена (JPY), новозеландский доллар (NZD), китайский юань (CNY), саудовский Риал (SAR), южноафриканский рэнд (ZAR), шведская крона (SEK), швейцарский франк (CHF), сингапурский доллар (SGD), тайский бат (THB), дирхам ОАЭ (AED), норвежская крона (NOK), филиппинское песо (PHP), Польский злотый (PLN)

    TIAA Bank

    TIAA Bank предлагает транзакции в 21 различных валютах через депозитный счет World Currency Access.

    Для участия в программе у вас должно быть 2500 долларов, чтобы открыть счет или взять на себя обязательство по плану покупки 100 долларов в месяц.

    Поддерживаемые валюты: австралийский доллар (AUD), бразильский реал (R $), британский фунт (GBP), канадский доллар (CAD), китайский юань (CNY), чешская крона (CZK), датская крона (DKK), евро ( EUR), Гонконгский доллар (HKD), Новозеландский доллар (NZD), Норвежская крона (KR), Польский злотый (Z), Российский рубль (RUB), Венгерский форинт (HUF), Индийская рупия (INR), Японская иена ( JPY), сингапурский доллар (S $), южноафриканский ранд (R), шведская крона (SEK), швейцарский франк (CHF)

    DBS

    Корпоративный мультивалютный счет DBS помогает поддерживать баланс и выполнять операции в 9 различных валютах:

    • Не разрешает конвертацию валют при проведении транзакций и не добавляет административных затрат
    • Простота работы через онлайн-сервис
    • Автоматически создает счет EEFC (Exchange Earners ‘Foreign Currency) сразу после получения средств и
    • Автоматически связывает новые валюты для инициирования транзакции и репо rting

    Поддерживаемые валюты: сингапурский доллар (SGD), доллар США (USD), австралийский доллар (AUD), канадский доллар (CAD), евро (EUR), гонконгский доллар (HKD), британский фунт (GBP), японский Иена (JPY), швейцарский франк (CHF) и индийская рупия (INR)

    Тем не менее, у каждого банка есть свои собственные правила и правила в соответствии с законами своей страны и управлением стран, в которых работают их филиалы.Желательно сначала узнать о политике и законах, действующих в вашей стране, а затем о выбранном банке, а также о соответствующих странах и их валютах, которые будут различаться от страны к стране. Если вы не уверены в открытии мультивалютного банковского счета, возможно, попробуйте приобрести мультивалютную дебетовую карту, например мультивалютную дебетовую карту Wise.

    Wise

    Wise — это финансовый институт-посредник, обслуживающий мультивалютные электронные денежные счета.Это не банковское учреждение. Он защищает ваши транзакции, но не покрывается схемой компенсации финансовых услуг (FSCS) или какой-либо другой схемой защиты, в отличие от банковского счета. Вы не можете получить овердрафт или ссуду или заработать проценты.

    Тем не менее, дебетовая карта Wise имеет следующие преимущества:

    • Вы можете хранить и получать деньги примерно в 50 валютах по всему миру с низкими комиссиями за конвертацию и нулевыми комиссиями за транзакции
    • Вы можете получить данные счета для некоторых валют, в которых вы находитесь. для получения денег в
    • Вы можете отправлять деньги со своего счета на банковский счет всякий раз, когда взимается фиксированная комиссия, и комиссия за конвертацию, когда вы отправляете деньги в другую валюту
    • И вы можете тратить валюты на своем счете по всему миру используя дебетовую карту Wise, но сначала узнайте, доступна ли карта Wise в вашей стране

    В настоящее время она доступна для владельцев мультивалютных счетов в Великобритании, США, Австралии, Новой Зеландии, Сингапуре, Японии, Швейцарии и ЕЭЗ.

    В заключение, мультивалютный счет является необходимостью в цифровом мире, управление транзакциями в нескольких валютах дешевле и быстрее, а все ваши банковские потребности упорядочены в одном месте. Если вы хотите переводить деньги только за границу, компании, занимающиеся денежными переводами через Интернет, скорее всего, предложат вам более выгодные тарифы. Сравните до отправки денег за границу.

    Банковские правила различаются в зависимости от страны и местного законодательства. Например, HSBC может предлагать мультивалютные счета, но не во всех странах, где он работает.Такие примеры будут специфичными для стран или прав на участие. Следовательно, важно уточнить в вашем местном филиале, предлагают ли они аналогичные услуги в ваших странах, поскольку правила различаются в каждой из них.

    мультивалютных депозитов, доступных на платформе Kinesis Money

    Kinesis представила 9 дополнительных вариантов депозита в фиатной валюте, доступных на платформе Kinesis с сегодняшнего дня.

    Мы расширили наши текущие варианты фиатных депозитов, которые теперь включают более широкий диапазон основных валют.В дополнение к существующим опциям в долларах США, британских фунтах стерлингов и евро пользователи платформы Kinesis теперь смогут вносить депозиты в долларах США, используя 9 дополнительных собственных валют, которые будут автоматически конвертированы и добавлены к вашему балансу в долларах США.

    В настоящее время вы можете получить доступ к мультивалютным депозитам через интерфейс рабочего стола Kinesis Money, а мобильное приложение Kinesis добавит эту функцию в начале июля. В настоящее время пользователи приложения могут просто получить доступ к мультивалютному депозиту через функцию депозита на рабочем столе.

    Теперь для депозитов в долларах США принимаются 12 иностранных валют:

    Как это работает и в чем основные отличия?

    Три фиатные валюты, которые используются на торговой площадке Kinesis Exchange, — это фунты стерлингов, евро и доллары США, при этом доллар США является опцией по умолчанию. Пользователи Kinesis по-прежнему могут вносить свои деньги из евро в евро и из фунта стерлингов в фунты стерлингов, при этом процесс внесения британских фунтов стерлингов и евро остается неизменным.

    участников системы Kinesis, желающих внести депозит с использованием одной из указанных выше национальных валют, могут сделать это, и их деньги будут автоматически конвертированы в доллары США.Наши партнеры по обмену валют, OCBC Indonesia, будут применять благоприятный среднерыночный курс, а затем средства будут добавлены на ваш баланс в долларах США.

    Выпадающее меню депозита теперь доступно через значок «Депозит» в интерфейсе рабочего стола Kinesis Money.

    Какую пользу приносят мультивалютные депозиты пользователям Kinesis?

    Мультивалютная интеграция обеспечивает большую доступность и простоту для пользователей Kinesis, которые теперь могут ощутить преимущества внесения своих денег более рациональным, эффективным и экономичным способом.

    Предлагая более широкий спектр вариантов депозита на выбор, Kinesis локализует взаимодействие с клиентами и повышает уровень удобства для существующих пользователей платформы, позволяя им выбирать свою местную валюту в точке депозита.

    Важно отметить, что последнее обновление платформы обеспечивает больший доступ и ценность для пользователей Kinesis во всем мире, позволяя им вносить деньги в предпочитаемой ими валюте.

    Посмотрите наш новый диапазон валют и сделайте депозит сегодня.

    Открытый счет в иностранной валюте в США [Мультивалютные счета]

    По мере того, как мир становится меньше, а предприятия становятся более глобальными, для онлайн-продавцов вполне естественно находить способы облегчить платежи для своих иностранных клиентов.

    Кроме того, некоторые люди хотят использовать небанковские услуги для перевода по таким причинам, как путешественники, которые хотят отправить деньги своим друзьям, семье, родственникам за границу.

    Предприятия и поставщики онлайн-услуг, обслуживающие иностранных клиентов, все больше ощущают потребность в подходе, поддерживающем счета в иностранной / мультивалютной валюте.Например, при получении платежа от клиента из другой страны счет в иностранной валюте позволяет ему получать и отправлять деньги без дополнительных комиссий за перевод денег.

    Клиенты предпочитают проводить глобальные транзакции в своей валюте. Но в то же время жизненно важно регистрировать платежи / сделки с зарубежными клиентами с точными данными о курсах обмена и валюте.

    Кроме того, вам необходимо отслеживать прибыль или убыток от курсовой разницы при переводе денег с банковских счетов в одной стране в другую.

    Правильный счет в иностранной валюте может помочь по всем пунктам.

    Что такое счета в иностранной валюте?

    Счет в иностранной валюте позволяет отправлять и получать средства в иностранной валюте, изменяя и улучшая способ ведения международного бизнеса.

    Например, если у вас есть клиент из Европы, он может отправлять ваш платеж в евро, если у вас есть счет в иностранной валюте в вашем банке США.

    Позже вы либо обмениваете эти средства на U.S. долларов или храните их в валюте транзакции, которую вы выбрали для своей учетной записи, пока вы не будете готовы их изменить. И в зависимости от вашего конкретного типа учетной записи, вы можете продолжать получать проценты на любые оставленные вами средства.

    Международные банки, такие как HSBC и Citibank, также позволяют снимать и вносить деньги со своих мультивалютных / валютных счетов онлайн или в филиале. Но для этого на вашем счету должна быть одна из самых популярных валют — например, фунты, иены и доллары.

    В целом, эти счета могут быть очень удобными, если вы зарабатываете в валюте, отличной от долларов США, и хотите иметь под рукой наличные деньги, а также дают вашим клиентам возможность платить вам в своей домашней валюте.

    Кроме того, наличие счета в иностранной валюте может быть отличным способом снизить риски, связанные с колебаниями валютных курсов, а также снизить некоторые расходы, связанные с международными переводами.

    Однако, как и все остальное, этим учетным записям также присущи некоторые риски.

    Плюсы открытия счета в иностранной валюте

    • Храните несколько валют. Вы можете отдавать и получать деньги в различных валютах и ​​избегать обмена между ними. Если вы торгуете экзотической или незначительной иностранной валютой, узнайте у специалистов, которые занимаются международными денежными переводами и принимают необычные транзакции.
    • Используйте курсы обмена. Некоторые банки позволяют переключаться между разными валютами, чтобы вы могли использовать силу разумных обменных курсов.Это, в свою очередь, помогает сэкономить много денег, особенно если вы управляете крупными бизнес-транзакциями.
    • Ежемесячные платежи, которых можно избежать. В зависимости от характера / размера вашего бизнеса некоторые финансовые учреждения могут отказаться от дополнительных сборов, таких как обслуживание ваших иностранных / мультивалютных счетов.
    • Зарабатывайте и получайте проценты по валютам. Многие мультивалютные счета помогают получать проценты в выбранных валютах. Как правило, вам предлагают процентные ставки по уровням, при этом повышенные ставки приводят к более значительным интересам.
    • Обеспечение овердрафта. Предположим, вы не уверены в сроках платежей в иностранной валюте. В этом случае большинство банков допускают краткосрочный дефицит по определенным валютам, даже если вы можете нести ответственность за комиссионные.

    Минусы открытия счета в иностранной валюте

    • Прочие расходы. Вы можете предвидеть особые денежные сборы, связанные с овердрафтом и обработкой некоторых ваших деловых операций. Поэтому при принятии решения об открытии счета необходимо найти финансовое учреждение, которое взимает самые низкие расходы.
    • Пониженная процентная ставка. Если на ваших счетах в иностранной валюте есть проценты, ставка может быть не такой высокой по сравнению со средним сберегательным счетом. Банковские счета в иностранной валюте известны низкими процентными ставками.
    • Высокие минимумы. Ваш банк может потребовать от вас дневной минимум, прежде чем он обернется для вас высокими расходами. Однако международные банки, такие как HSBC, Wells Fargo, Citibank, Bank of America и другие, не требуют минимума.
    • Колебания стоимости валюты.Стоимость ваших денег и валюты постоянно колеблется. Внезапное падение или повышение имеет значительное влияние на ваш общий остаток на счетах в иностранной валюте.

    Как открыть банковский счет в иностранной валюте в Соединенных Штатах?

    Предположим, вам нужно произвести или получить платежи за границей. В этом случае банковский счет в иностранной валюте может помочь вам оставаться на вершине своего бизнеса на международном уровне или даже поддержать членов вашей семьи, друзей с помощью гибкого счета.

    Вот как вы можете открыть счета в иностранной валюте в традиционных банках и небанковских учреждениях для управления своими финансами, что сэкономит ваши деньги и время за счет более рациональных транзакций.

    Использование традиционных банков

    • Ситибанк счет в иностранной валюте. Ситибанк предлагает счета в иностранной валюте только через свои Глобальные банковские привилегии, которые являются продуктами Citigold International. Это не стандартный текущий или сберегательный счет — для получения доступа вам необходимо поддерживать баланс в размере 200 000 долларов США или вносить 150 долларов США в качестве ежемесячной платы.

      Открыв мультивалютный счет, вы можете тратить и хранить евро, доллары США и британские фунты стерлингов с помощью привязанной карты.

    • HSBC иностранный / мультивалютный счет. HSBC (США) не предлагает счета в иностранной валюте, но вы можете использовать их услуги для экспатов, чтобы открыть счет в евро, британских фунтах и ​​долларах США. Кроме того, вы также можете получить доступ к своим сберегательным счетам в 16 различных валютах.

      По сути, иностранцы, проживающие за границей, и их услуги предназначены для финансовых предложений, которые помогают им работать и управлять своими деньгами.Более того, эти услуги позволяют вам общаться с опытными профессионалами, которые помогают людям принимать правильные решения в отношении сбережений и инвестиций и анализировать свои финансы.

    • Банк Америки счет в иностранной валюте. BoA в настоящее время не предлагает мультивалютные или валютные счета. Вы можете хранить средства только в долларах США, но вы можете покупать несколько валют через Bank of America, когда вы путешествуете.

    • Wells Fargo счет в иностранной валюте.Мультивалютные счета Wells Fargo доступны только их бизнес-клиентам. Если вы являетесь стандартным розничным клиентом, вы не найдете вариантов счета в иностранной валюте. Таким образом, вам нужно будет открыть корпоративный счет, который затем может стать счетом в иностранной валюте, который позволит вам торговать в канадских долларах, евро или британских фунтах.

    Небанковские учреждения

    • БОСС Революция . BOSS Revolution — это надежная платформа для денежных переводов, которая позволяет совершать транзакции в более чем 50 странах из США.Приложение BOSS Revolution доступно в магазинах Apple и Android и предлагает различные варианты доставки и быстрое время доставки. Службы денежных переводов BOSS Revolution помогут вам беспрепятственно отправлять средства своим друзьям, родственникам, фрилансерам и т. Д. За границу.
    • Payoneer . Это одно из самых удобных небанковских учреждений, которое помогает отправлять и получать деньги из разных стран. Услуги Payoneer также предлагают вам возможность снимать деньги с вашей дебетовой карты в отделении банкомата.Это сильно отличается от других небанковских финансовых учреждений, где пользователь должен получать деньги через свой банковский счет на местном уровне.
    • Ремитли . Remitly — быстроразвивающееся финансовое учреждение, специализирующееся на онлайн-транзакциях. Однако они стремятся помочь людям отправлять меньшие суммы переводов, денежных переводов и т. Д. В страны, в частности, в страны Африки, Азии и Южной Америки. Платформа предлагает быстрый перевод ваших денег через службу «Экспресс», которая быстрая, но требует более высоких сборов или «Экономия», что дешевле, но требует времени.У Remitly прозрачные курсы обмена, услуги и сборы с простым в использовании сайтом на каждом этапе процесса перевода денег, обеспечивая при этом точность.
    • ИнстаРем . InstaRem — еще одно небанковское финансовое учреждение, которое без проблем предоставляет вам услуги по переводу денег. Учреждение также предлагает лучшие курсы обмена с самой низкой структурой комиссии. InstaRem — это выгодный вариант с конкурентоспособными обменными курсами и прозрачными и разумными комиссиями.

    Какие комиссии связаны со счетом в иностранной валюте?

    При открытии счета в иностранной валюте вам придется платить за обслуживание, транзакции и другие ежемесячные платежи, которые могут быстро накапливаться. Владельцы счетов обычно должны регулярно платить за:

    • Комиссия за снятие и депозит. Большинство банков предлагают вам неограниченное количество депозитов или соглашаются на установленное количество снятий бесплатно ежемесячно.
    • Плата за обслуживание за каждый месяц. Если вы не можете найти учетную запись, в которой нет платы за обслуживание, найдите учетную запись, которая отказывается от платежей, связанных с большим балансом. Также убедитесь, что баланс вашего аккаунта соответствует потребностям вашего бизнеса.
    • Комиссия за транзакцию. Несколько международных банков имеют глобальные партнерские отношения, которые сводят к минимуму сумму, взимаемую с вас за каждую транзакцию.
    • Комиссия за овердрафт. Как и в случае с обычными банковскими счетами, вам необходимо оплатить овердрафт, если баланс вашего счета станет меньше нуля.
    • Комиссия за обработку наличных денег. Немногие банки также ограничивают количество депозитов, которые вы делаете на свой счет в течение определенного периода. Если вы превысите установленный лимит, с вас будет взиматься определенная сумма за обработку ваших будущих депозитов.

    Когда вы сравниваете счета, очень важно знать, сколько транзакций вы ожидаете. Многие финансовые учреждения предлагают неограниченное количество депозитов бесплатно, если вы проводите более значительное количество транзакций каждый месяц.

    Что такое корпоративные мультивалютные счета?

    Корпоративные мультивалютные счета позволяют вашей организации оплачивать, получать и хранить в разных иностранных валютах.Таким образом, вам понадобится только одна учетная запись для управления своими средствами в нескольких валютах, при этом минимизируя международные банковские расходы и ограничивая комиссии, которые вы платите за обмен из одной валюты в другую.

    Кроме того, такие детали корпоративного счета, как номер счета, имя получателя, SWIFT-код, остаются неизменными для любой валюты.

    Мультивалютный корпоративный счет помогает вам сэкономить затраты, усилия и время, когда ваш бизнес получает и выполняет платежи в разных валютах.Это означает, что если у вас есть какие-либо международные сделки с вашими партнерами в нескольких валютах, вы можете получить выгоду от наличия корпоративного счета для мультивалютности.

    Вы можете воспользоваться мультивалютным счетом, когда:

    • Ваш бизнес занимается международными сделками; будь то импорт, экспорт или и то, и другое
    • Вы управляете и управляете интернет-магазином, который продает товары / услуги в различных валютах
    • Вы работаете с поставщиками, клиентами, фрилансерами за границей или нанимаете персонал за рубежом
    • Вы фрилансер или независимый подрядчик, который регулярно сотрудничает с клиентами по всему миру.

    Отчетность по мультивалютным банковским счетам

    Федеральные правила разработаны для защиты транзакций пользователей и уменьшения числа случаев отмывания денег путем мгновенного сообщения об этом правительству в случае, если транзакция связана с более значительными суммами валюты.Эти законы в равной степени применяются к иностранной валюте и валюте США.

    Государственные законы и требования (Закон о банковской тайне)

    Многие законы правительства США направлены на регулирование финансовых учреждений и банков, поэтому они сообщают обо всех транзакциях, превышающих определенную сумму, в Налоговую службу. Эти операции включают обмен иностранной валюты, снятие средств, депозиты и покупки.

    В соответствии с Законом BSA о банковской тайне сделки, совершенные в течение одного дня, считаются одной транзакцией.Если вы вносите три разные суммы в день, будет создан отчет.

    Кроме того, финансовые учреждения также должны сообщать, если они считают, что кто-то намеренно «структурирует» транзакции, чтобы обойти определенный порог в результате мошеннической деятельности.

    Завершение

    Суть в том, что счета в иностранной валюте облегчают вам расширение деловых операций в вашей стране. Создав мультивалютный счет в США, вы сможете оптимизировать свои денежные потоки в иностранной валюте и более эффективно реагировать на меняющиеся рыночные условия.

    Кроме того, вы можете упростить консолидацию своих зарубежных платежей и дебиторской задолженности, сохраняя при этом точность. Такие сервисы, как Payoneer и Boss Revolution, упрощают и ускоряют отправку и получение денежных переводов за границу, помогая владельцам бизнеса, фрилансерам, а также друзьям и родственникам обеспечить сохранность своих денег в пути.


    Источники: вся информация третьих лиц, полученная с соответствующего веб-сайта по состоянию на 15 мая 2021 г.

    Эта статья предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для рассмотрения всех аспектов обсуждаемых здесь вопросов.Информация в этой статье не предназначена для использования в качестве личного совета. Информация в этой статье не является юридической, налоговой, нормативной или иной профессиональной консультацией от IDT Payment Services, Inc. и ее аффилированных лиц (совместно именуемых «IDT»), и не должна восприниматься или использоваться в качестве таковой каким-либо лицом. IDT не делает никаких заявлений, не дает никаких гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание этой статьи является актуальным, точным или полным. Вам следует получить профессиональные или другие важные советы, прежде чем предпринимать или воздерживаться от каких-либо действий на основе информации, содержащейся в этой статье.

    Рост мультивалютных счетов

    Недавно мы рассмотрели цифровые кошельки для трансграничных платежей. Кошельки, такие как предлагаемые Skrill и WorldRemit, позволяют потребителям хранить несколько валют без привязки к ним банковских реквизитов.

    На этой неделе мы сосредоточимся на другом сегменте рынка — мультивалютных счетах, которые мы определяем как счета с уникальными связанными банковскими реквизитами.

    Географически продукт занимает самую большую долю рынка в Азии.Практически все крупные банки Гонконга и Сингапура предлагают мультивалютные счета, а основные валютные продукты основаны на мультивалютных счетах.

    Наши мысли об этой расширяющейся области продукции:

    1. Эффективный инструмент для эмигрантов и часто путешествующих
      Иностранцы и частые путешественники являются ключевыми целевыми клиентами для розничных мультивалютных счетов, сегмента, сильно пострадавшего от пандемии. В то время как традиционным банкам часто требуется больше времени для открытия счета и большей суммы депозитов, чтобы счет был бесплатным, счета необанков и платежных компаний можно открыть быстро и бесплатно.
    2. Мультивалютные счета как услуга
      Платформенные игры стимулируют рост. На прошлой неделе ClearBank объявил о запуске новой услуги, дающей банкам возможность предлагать мультивалютные счета через API-соединение с J.P. Morgan. Currencycloud предоставляет аналогичную услугу уже несколько месяцев.
    3. Сберегательные и инвестиционные продукты могут стимулировать использование
      Без возможности получать проценты от сбережений в нескольких валютах или использовать деньги для инвестиций, трудно увидеть, что средние остатки средств на одного клиента используются для большего, чем обычные платежи.Все больше и больше игроков за пределами крупных банков стремятся предлагать продукты, которые могут обеспечить возврат для клиентов.

    По мере того, как мир и торговля становятся все более глобализированными, а путешествия и перемещение эмигрантов возобновляются, мы ожидаем, что мультивалютные продукты будут расти в распространении либо в виде полноценных банковских продуктов, либо в виде кошельков.

    My Account — Мультивалютный счет

    & nbsp;]]>

    Кратко

    Моя учетная запись — это цифровой мультивалютный банковский счет, упрощающий банковские операции.Вы можете экономить, тратить, инвестировать и адаптировать 150 существующих банковских услуг в соответствии с вашими финансовыми потребностями и осуществлять банковское обслуживание так, как вы хотите.


    & nbsp;

    Возможности и преимущества

    • Банковский счет для всего, что вам нужно
      С единой учетной записью для сбережений, расходов и инвестирования в SGD и иностранной валюте вам никогда не понадобится другой банковский счет. Моя учетная запись предназначена для повседневных банковских операций: оплата счетов, отслеживание вашего бюджета, перевод средств и многое другое.Моя учетная запись также поставляется с PayLah! и дебетовую карту Visa DBS, чтобы вы могли наслаждаться безналичным расчетом.

    • Настройте мою учетную запись, чтобы она была действительно вашей
      Дайте своей учетной записи псевдоним, который вам подходит, или как напоминание о сохранении для достижения поставленной цели. Это может быть «Дом моей мечты» для подающих надежды молодых пар или «Моя пенсия» для специалистов по долгосрочному финансовому планированию. Измените его легко через дигибанк и увидите, как выбранный вами псевдоним отображается повсюду, в том числе и в вашей выписке.

    • Наслаждайтесь мультивалютным доступом для инвестиций, путешествий и покупок
      Мгновенно обменивайте до 13 валют через дигибанк, чтобы получить более выгодную сделку с зарубежными покупками в Интернете, мультивалютные инвестиции или сэкономить для будущих путешествий. Больше никаких комиссий за конвертацию валюты, когда вы привязываете свою дебетовую карту DBS Visa к моей учетной записи.

    • Легко управляйте своими деньгами
      Получите полное представление о своих финансах с помощью NAV Planner.С помощью планировщика NAV вы можете управлять деньгами и принимать более обоснованные решения.

    & nbsp;]]>

    Открыть личный кабинет


    Моя учетная запись в приложении Digibank

    Получить DBS digibank сейчас

    Загрузив приложение DBS digibank, вы сможете открыть Личный счет, используя Singpass и меньше чем 3 минуты *.

    Вы также можете подать заявление онлайн.

    Открыть совместную альтернативную мою учетную запись

    Подать заявку сейчас

    Если вы хотите подать заявку на совместную альтернативную мою учетную запись с другим заявителем, убедитесь, что ему / ей исполнилось 16 лет.

    Откройте совместную альтернативную мою учетную запись со своим ребенком

    Подайте заявку сейчас

    Для иностранцев, пожалуйста, подготовьте эти необходимые документы, чтобы открыть мою учетную запись.

    * Обработка документов для граждан / постоянных жителей, не являющихся гражданами Сингапура, может занять больше времени

    & nbsp;

    Право на участие и требования

    • Без возрастных ограничений
    • Не требуется начальный депозит

    Комиссии и сборы

    Плата за обслуживание 0 сингапурских долларов
    Комиссия за счет 2 сингапурских доллара в месяц 1
    (с бумажной выпиской)

    1 Комиссия за счет для клиентов до 16 лет или аккаунт в eStatement.

    Список применимых комиссий см. В Руководстве по депозитам.

    & nbsp;

    Открытие моей учетной записи

    Особенности


    В каких валютах у меня есть доступ к моей учетной записи?

    С помощью My Account у вас есть доступ к 12 иностранным валютам и сингапурскому доллару. 12 иностранных валют:

    1. Австралийский доллар (AUD)
    2. Канадский доллар (CAD)
    3. Китайский юань (оффшор) (CNH)
    4. Евро (EUR)
    5. Гонконгский доллар (HKD)
    6. Японская иена (JPY)
    7. Новозеландский доллар (NZD)
    8. Норвежская крона (NOK)
    9. Стерлинговый фунт (GBP)
    10. шведская крона (SEK)
    11. Тайский бат (THB)
    12. Доллар США (USD)

    Вы также можете удобно обменять эти валюты по действующим курсам.


    Есть ли какие-либо комиссии или минимальный остаток на моем счете?

    Моя учетная запись поставляется без платы за обслуживание и без требований по поддержанию минимального баланса.

    Плата за счет составляет 2 сингапурских доллара в месяц для клиентов, которые не зарегистрированы для получения электронных отчетов и не получают выписки в бумажном виде. Плата за счет не взимается с клиентов в возрасте до 16 лет или тех, кто зарегистрирован для электронных отчетов.



    Как мне привязать мою подходящую дебетовую карту DBS Visa к моей учетной записи?

    Для мобильных телефонов дигибанка:

    1. Авторизация в дигибанке моб.
    2. После успешного входа в систему нажмите «Еще».
    3. В разделе «Управление картами и ссудами» выберите «Привязать карту к учетной записи».
    4. Выберите карту, с которой вы хотите привязать свою учетную запись
    5. Проверьте данные и нажмите «Подтвердить», чтобы завершить привязку карты.

    Для обращения в Digibank Online:

    1. Авторизация в digibank Online
    2. В разделе «Карты» выберите «Привязать карту к депозитному счету для использования в банкоматах».
    3. Выберите карту, с которой вы хотите привязать свою учетную запись
    4. Проверьте данные и нажмите «Отправить», чтобы завершить привязку карты.


    Будут ли мои средства в иностранной валюте списываться автоматически, когда я трачу с помощью связанной дебетовой карты DBS Visa?

    Да.Если ваша учетная запись связана с вашей дебетовой картой Visa DBS в качестве основной, покупка иностранной валюты, совершенная в Интернете и за рубежом, будет автоматически списываться с соответствующих средств вашей учетной записи в иностранной валюте без каких-либо комиссий за конвертацию иностранной валюты. Это также относится к снятию наличных в банкоматах за рубежом.

    Примечание: Соответствующий мультивалютный кошелек (MCA) в иностранной валюте должен содержать достаточно средств до совершения транзакции. Только тогда ваша транзакция будет автоматически списана с соответствующего кошелька в иностранной валюте без комиссии за конвертацию валюты.Убедитесь, что ваша дебетовая карта DBS Visa первично связана с вашим MCA и что в момент транзакции выбрана правильная валюта. Также обратите внимание, что в некоторых случаях, в зависимости от того, как продавец обрабатывает вашу транзакцию, ваша транзакция может быть выставлена ​​вам в другой иностранной валюте, отличной от местной валюты.




    Примечание:
    — Операции в иностранной валюте подвержены колебаниям обменного курса, что может привести к приросту или убытку капитала; такие счета могут также подлежать валютному контролю, установленному в отношении хранимой валюты.
    — Плата за обслуживание отменена для владельца учетной записи eMulti-Currency Autosave (eMCA) в возрасте до 29 лет.
    — Обратите внимание, что в некоторых случаях, в зависимости от того, как продавец обрабатывает вашу транзакцию, ваша транзакция может быть выставлена ​​вам в другой иностранной валюте, отличной от местной валюты.

    Схема страхования вкладов
    Депозиты небанковских вкладчиков в сингапурских долларах, а также денежные средства и депозиты, деноминированные в сингапурских долларах в рамках Дополнительной пенсионной схемы, застрахованы Сингапурской корпорацией по страхованию вкладов на общую сумму до 75000 сингапурских долларов на каждого вкладчика на каждого участника схемы в соответствии с законом.Денежные средства и депозиты, деноминированные в сингапурских долларах в рамках инвестиционной схемы CPF и схемы пенсионных выплат CPF, объединяются и отдельно застраховываются на сумму до 75 000 сингапурских долларов для каждого вкладчика на каждого участника схемы. Депозиты в иностранной валюте, двухвалютные инвестиции, структурированные депозиты и другие инвестиционные продукты не застрахованы.

    Конверсии между валютами связаны с колебаниями и подлежат валютному контролю. Если вы конвертируете из другой валюты для размещения депозита и намереваетесь конвертировать ее в исходную валюту, колебания обменного курса могут привести к тому, что конвертированная сумма окажется меньше вашей первоначальной суммы.

    Управление счетами в нескольких валютах

    Эта статья была впервые опубликована 24 августа 2011 г. Она была обновлена ​​20 июня 2021 г. и добавлена ​​информация, относящаяся к 2020 и 2021 налоговым годам.

    Большинство экспатриантов любят путешествовать по миру, и по пути они, скорее всего, будут прятать деньги в разных странах, не обращая внимания на то, как это влияет на их налоги на экспатриантов в США и обменные курсы IRS. Со временем это может вызвать некоторую путаницу с требованиями к отчетности в США для оффшорных банковских счетов, последствиями международных электронных переводов и того, что делать с процентным доходом, полученным с этих различных счетов.В этой статье будут объяснены последствия ведения финансовых счетов в различных странах для налогов на экспатов в США.
    При подаче налоговой декларации для эмигрантов в США вы должны конвертировать все в доллары США. В этом коротком видео Дэвид МакКиган, соучредитель Greenback Expat Tax Services, объясняет, как выбрать лучший способ обмена валюты, чтобы потенциально сэкономить вам тысячи долларов.

    Несколько валют для счетов: налоги и требования к отчетности

    Что касается валют нескольких счетов и налогов на иностранцев в США, самое важное, что нужно знать о полномочиях в отношении иностранных финансовых счетов, — это требование к заполнению формы FinCEN 114 Report of Foreign Bank and Financial Accounts (FBAR).Любой гражданин США, имеющий финансовые полномочия в отношении одного или нескольких иностранных счетов, совокупный баланс которых превышал 10 000 долларов в любое время в течение календарного года, должен подать FBAR в Министерство финансов отдельно от своих налогов, взимаемых с иностранных граждан США. Эта форма должна быть подана в электронном виде в Казначейство 30 июня следующего года.

    Конвертация валюты

    Несомненно, одной из первых трудностей, рассматриваемых при управлении финансовыми счетами в разных странах, является риск конвертации валюты при перемещении денег между странами и связанное с этим влияние на налоги экспатов в США.Есть разные способы контролировать этот риск. Большинство людей рассматривают возможность использования своих банков для осуществления банковских переводов между своими международными счетами, но банки могут взимать высокие фиксированные ставки и комиссию за обмен валюты. Однако существует множество различных поставщиков финансовых услуг, которые упрощают перевод средств между банковскими счетами в разных странах. Эти поставщики финансовых услуг помогают снизить валютный риск тех, кто платит налоги экспатов из США, предлагая следующие варианты обмена:

    • Спот-контракты: спот-контракты позволяют покупать или продавать иностранную валюту по сегодняшнему обменному курсу, при этом расчет обычно происходит через два рабочих дня.
    • Форвардные контракты: форвардная сделка позволяет вам покупать или продавать валюту по фиксированному курсу на указанную дату в будущем.
    • Валютные опционы
    • : они дают вам «возможность» завершить транзакцию по заранее согласованному обменному курсу.

    Финансовое планирование

    При определении того, где открыть свой счет в иностранном банке, вы, несомненно, захотите принять во внимание финансовую стабильность страны, уровень регулирования на этом конкретном финансовом рынке, влияние на ваши налоги на иностранцев в США и / или ваше личное удобство.Может ли банк управлять счетами в разных странах или в разных валютах? Знакомы ли они с требованиями к отчетности и ведению документации налогоплательщиков-эмигрантов из США?

    При управлении несколькими финансовыми счетами важно правильно планировать и действовать дальновидно. Если вы переезжаете из Германии и решили сохранить право собственности на свой немецкий дом для сдачи в аренду до переезда, вам стоит подумать о сохранении своего банковского счета в Германии, чтобы облегчить ведение дел с арендуемой недвижимостью.Каждый раз, когда вы переводите деньги за границу, вы, вероятно, будете платить комиссию за перевод и обменный курс. Заблаговременное планирование минимизации ваших международных переводов в конечном итоге сэкономит ваши деньги и потенциально снизит требования к отчетности по налогам на иностранцев в США.

    Бухгалтерский учет

    Ведение бухгалтерского учета и сильные организаторские навыки необходимы при управлении финансовыми счетами в разных странах. Большинство граждан США ожидают получать ежемесячные и годовые отчеты с подробным описанием всех операций по их финансовым счетам.Однако это не является нормой для каждой страны, особенно если с этими счетами не связаны внутренние налоги. Налогоплательщики-эмигранты из США несут ответственность за ведение надлежащих записей в отношении своих оффшорных финансовых счетов, чтобы они могли быть точно представлены (при необходимости) в IRS в конце каждого года через FBAR. Если вам посчастливилось получать ежемесячные отчеты, убедитесь, что они сохранены и организованы. Если вы этого не сделаете, вам нужно будет более активно вести учет, чтобы упростить процесс подачи налоговых деклараций в США.Ведите собственную электронную таблицу для отслеживания остатков на вашем счету за месяц и год, чтобы вы знали, требуется ли вам подавать FBAR в IRS до 30 июня -го года .

    Еще один важный фактор, о котором следует помнить, — это то, что ваши налоги на иностранцев в США необходимо указывать в долларах США. Если вы ведете электронную таблицу, вы можете легко добавить формулу с курсами обмена валют, действующими на конкретную дату. Чтобы помочь в подаче налоговых деклараций в США для экспатов, IRS предоставляет годовые обменные курсы на своем веб-сайте или в oanda.com — еще один широко распространенный источник обменных курсов. Вы также можете использовать среднегодовое значение для конвертации ваших денег в конце года, что, как правило, является самым простым и популярным методом.

    Красные флажки для обменных курсов для иностранных налогов

    За последнее десятилетие IRS уделяет больше внимания офшорным счетам и находит все больше и больше способов обнаружить нераскрытые счета американских налогоплательщиков-экспатов, которые не сообщают о них. Почему их так заботят оффшорные банковские счета? Потому что некоторые из этих финансовых счетов приносят значительные суммы процентного дохода американским налогоплательщикам-эмигрантам! Если об этом не сообщается в США, значит, США не получают своей доли.

    Один из методов, который IRS использует для поиска этих оффшорных счетов, — это отчеты о валютных операциях (CTR). Любое финансовое учреждение США, участвующее в любой транзакции (депозиты, переводы, обмены, снятие средств и т. Д.) На сумму, превышающую 10 000 долларов, должно подать CTR в IRS. Используемая валюта включает банкноты Федеральной резервной системы, иностранные банкноты или любые деньги любой страны, считающиеся законным платежным средством. Кроме того, банки не обязаны информировать вас до подачи CTR с вашей информацией.Кроме того, если вам стало известно о требовании к отчетности CTR после запроса транзакции и последующего запроса на остановку, представитель банка должен продолжить исходную транзакцию и CTR в соответствии с вашим исходным запросом.

    Еще одно актуальное обсуждение этой темы — Инициатива по добровольному раскрытию информации оффшорных компаний (OVDI) 2011 года. OVDI 2011 дает возможность любому американскому налогоплательщику-эмигранту, который не соблюдает свои документы FBAR, соблюдать сниженные штрафы.OVDI 2011 года должен быть использован (или продлен) до 31 августа 2011 года. Частью требований для участия в OVDI 2011 является то, что налогоплательщик-эмигрант из США должен согласиться сотрудничать с IRS в соответствии с запросом, предоставив информацию об офшорных финансовых счетах. , учреждения и посредники. По мере того как IRS обрабатывает всю информацию от участников OVDI 2011 года, риск того, что ваш нераскрытый оффшорный финансовый счет будет обнаружен IRS, будет возрастать. Штрафы будут установлены на максимальном уровне, который может включать сотни тысяч долларов и возможные уголовные обвинения.Узнайте больше о OVDI 2011 в нашей серии «Разъяснения по налогам на иностранцев в США».

    Пансионаты

    Пенсионное планирование — большая проблема для налогоплательщиков-эмигрантов из США. К ним часто обращаются с частными пенсионными схемами, которые обещают большую прибыль, но взимают высокие комиссии и предъявляют строгие инвестиционные требования. Многие эмигранты убеждены, что это единственный для них механизм пенсионных вложений, и подписываются на пунктирной линии, слишком поздно осознавая отсутствие гибкости и высокие связанные с этим сборы.Кроме того, в США обычно не допускаются внутренние налоговые преимущества офшорных пенсионных планов. Планирование выхода на пенсию лучше всего обсуждать с многонациональными инвестиционными учреждениями, которые могут предоставить надежные консультации и портативное покрытие. Эти крупные фирмы обычно могут дать надежный совет относительно налоговых последствий пенсионных планов, а также недостатков и преимуществ, связанных с вашими налогами на экспатов в США.

    Вопросы о налогах на иностранцев в США?

    Наличие учетных записей в нескольких странах может сбивать с толку американских эмигрантов, но понимание требований к подаче документов и своевременное ведение документации может уменьшить хлопоты.Свяжитесь с нами, если у вас есть какие-либо другие вопросы относительно ваших счетов или другие вопросы, связанные с налогами на экспатов из США.

    ОБНОВЛЕНИЕ

    : Программа оффшорного добровольного раскрытия информации 2012 года была запущена в начале 2012 года и на момент написания этой статьи не имеет даты закрытия. Для получения дополнительной информации об этой программе и обменных курсах IRS посетите https://www.greenbacktaxservices.com/blog/irs-introduces-offshore-volvention-disclosure-program/.

    .



    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *