Содержание

Что такое мультивалютная карта и чем она хороша

Можно одновременно использовать рубли, доллары и евро и не переживать, если на одном из счетов деньги закончились.

В чём отличие мультивалютной карты от обычной?

Это точно такая же пластиковая карта. Но она привязана не к одному рублёвому или валютному счету, как обычная, а сразу к нескольким счетам в разной валюте. Как правило, это рубли, доллары и евро.

Для чего это делается?

С помощью мультивалютной карты можно производить безналичные расчёты и снимать деньги в нужной валюте в любой точке мира. К примеру, в России её владелец может расплачиваться рублями, в Европе использовать евро, а в США — доллары. По желанию держателя карты количество валют может быть увеличено.

То есть одна карта заменяет сразу несколько?

Да. Из этого складываются основные преимущества мультивалютной карты:

  1. Экономия на годовом обслуживании. Не нужно платить за три отдельных карты. Достаточно завести одну и пользоваться тем счётом и валютой, которые необходимы в данный момент.
  2. Удобство. Для того чтобы обменять валюту, не нужно идти в банк или искать обменник. Это можно сделать через интернет-банк или банкомат. Такая оперативность может принести в том числе и дополнительный доход в периоды резкий колебаний курсов валют.
  3. Экономия на конвертации. Привязка карты сразу к трём счетам в разной валюте позволяет списывать деньги с определённого счёта. То есть если товар оплачивается в долларах США, то и деньги будут списаны с долларового счёта. Поэтому никакой конвертации не будет, а значит, и комиссию за неё платить не придётся.

В поездках за рубеж владельцам мультивалютных карт не нужно заниматься обменом денег. Конвертация по выбору держателя карты может производиться автоматически либо с помощью интернет-банка. При автоматической конвертации не нужно беспокоиться, если, например, во время поездки в Европу внезапно закончились средства на счету в евро. Деньги будут автоматически списываться с другого счёта, например рублёвого или долларового. Это указывается в договоре.

Аветис Вартанов, руководитель отдела обучения QBF


А есть ли у этой карты минусы?

Конечно. Вот они:

  1. Количество банков, выпускающих мультивалютные карты, относительно невелико.
  2. Мультивалютная карта может быть только дебетовой, кредитных карт такого типа не выпускают. Однако некоторые банки предусматривают по ним овердрафт (когда возможен перерасход средств за счёт определённого кредитного лимита).
  3. Некоторые банки предлагают карты с небольшим сроком действия. Поэтому придётся регулярно переоформлять договор об обслуживании.
  4. Если при оплате товаров и услуг у вас не хватит денег на нужном счёте и вам придётся расплатиться с другого, курс конвертации валют может оказаться невыгодным.

Снятие денег в иностранной валюте на территории России возможно не во всех банкоматах и зависит от того, есть ли в том или ином банкомате достаточное её количество. Но если вы снимаете деньги непосредственно в отделении кредитного учреждения, таких проблем, как правило, не возникает. Кроме того, у некоторых банков при переключении между счетами встречаются определённые сложности технического плана.

Алексей Коренев, аналитик ГК «Финам»


Так стоит ли всё-таки заводить мультивалютную карту?

По мнению экспертов, это довольно сложный инструмент для неподготовленного человека. Карта требует определённых навыков работы с различными валютами и хотя бы элементарных знаний о соотношении стоимости валют, комиссиях и так далее. Поэтому оцените свои силы и исходя из этого примите решение.

Читайте также

Мультивалютные карты (Условия и предложения банков) 2019 г.

Мультивалютные карты являются современным карточным продуктом. Он быстро распространяется среди пользователей, которые часто ездят за рубеж. В чем особенности карточек, для чего они нужны и как их можно оформить. Актуальные предложения банков 2019 года.

Содержание страницы

Что представляет собой мультивалютная карта


Банковский продукт представляет собой карту, к которой привязаны счета не только в рублях, но и в долларах, евро, или других валютах. Они выпускаются всеми современными платежными системами, бывают различных тарифных планов, существуют дебетовые и кредитные мультивалютные карты.

В России основным счетом является рублевый, при нехватке на нем средств для проведения операции конвертируется в рубли сначала долларовый счет, затем евро и т. д. Как правило, выбор валюты регулируется банком в автоматическом режиме. Есть продукты, когда выбор валюты определяет владелец карты при расчетах через интернет или в отделении банка. Долларовый счет актуален при расчетах в США, евро в странах Евросоюза.

Мультивалютные карты обладают тем же функционалом, что и рублевые, дополнительными возможностями являются: использование карты за границей, осуществление операций в разных валютах, возможность производить конвертацию валюты и т. д.

Предложения банков


На сегодняшний день мультивалютные карты эмитируются не всеми кредитными организациями. Наиболее распространенными являются программы в следующих банках:

ВТБ Дебетовая мультикарта ВТБ
Альфа Банк Мультивалютные дебетовые карты
Тинькофф Банк Дебетовые карты
Сбербанк Золотая карта Visa, Mastercard
Бинбанк AIRMILES
Интерпрогрессбанк Просто КАРТА

1ВТБ

Банк предлагает продукт «Дебетовая Мультикарта ВТБ»:

Дебетовая Мультикарта ВТБ

Возможности:

  • Ежемесячная комиссия за обслуживание карты 249 р. Если пользователь совершает покупки на 15 тыс. р. и более в месяц, держит на остатке данную сумму, то за обслуживание плата не взимается.
  • На остаток по карте начисляется до 5% годовых, если он более 5 тыс. р. в месяц.
  • Комиссия за снятие наличных через банкоматы в других банках возвращается на счет в виде кешбека.
  • Ежемесячно держатель может подключать в карте дополнительную опцию: авто, рестораны, сбережения (кешбек 10%), коллекция, путешествия (возврат 4%), любые покупки (2%).

2Альфа банк

В банке имеются более 40 видов мультивалютных карт платежных систем Visa, Mastercard:

Дебетовая Мультикарта Альфа Банка

По тарифным планам карты разделяются на Classic/Standart, Gold, Platinum, Signature/Black.

Тарифы обслуживания зависят от выбранного пакета услуг и типа банковского продукта. Популярной дебетовой и кредитной картой является «Alfa-Miles»:

  • начисляются альфа-мили в размере 1–1,75 за потраченные 30 р. или1 единицы в валюте в зависимости от типа карты;
  • за счет миль приобретаются билеты на авиа и ж/д транспорт, оплачиваются отели, трансфер;
  • перепривязка карты к разным счетам осуществляется мгновенно;
  • предоставляется 500 приветственных миль по пакету Классик;
  • годовое обслуживание карты «Классик» в пакете Оптимум 599 р., «Signature Light» в пакете «Комфорт 3,5 тыс. р., «Signature» в пакете «Максимум +» 0 р.
  • дополнительные опции: страховка путешественника, бесплатное снятие наличных за границей и т. д.

Параметры кредитной карты: кредитный лимит 300–1000 тыс. р., беспроцентный период 60 дней, процентная ставка от 23,99%, годовое обслуживание от 990 р. до 4990р.

3Тинькофф Банк

Для банка Тинькофф программы мультивалютных дебетовых карт являются новыми. Запуск продукта был осуществлен в феврале 2018г.

Держатели дебетовых карт банка могут самостоятельно сделать свою карту мультивалютной в личном кабинете на сайте, через мобильное приложение. При возникновении вопросов можно обратиться в Центр поддержки клиентов.

Переключение карты со счета на счет, открытие счета в валюте, осуществляется пользователем в личном кабинете.

Возможные валюты счетов: рубли, доллары, евро, фунты стерлинги.

4Сбербанк

Карточным продуктом Сбербанка, по которому можно открыть счета в трех валютах, является карта Visa Gold:

Дебетовая Мультикарта Сбербанка РФ

Счета можно открыть в рублях, долларах, евро. Пользователь получает возможность участвовать в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», получать скидки и бонусы от платежной системы, получает круглосуточное обслуживание, возможность привязать карту к электронному кошельку.

Стоимость первого года обслуживания 1,5 тыс. р., далее 3 тыс. р. в год.

5БинБанк

Мультивалютная карта в Бинбанке AIRMILES:

Дебетовая Мультикарта Бинбанка

Карта подключается к пакету услуг «Премиум», что гарантирует наличие персонального менеджера, обслуживание без очереди в отдельной зоне, предложение самых выгодных условий по всем банковским продуктам.

Возможности и параметры продукта:

  • пользователь пользуется скидками и привилегиями, которые предоставляются ПС Mastercard;
  • открытие счетов в трех валютах;
  • доступ в VIP-залы аэропортов;
  • получение страховки путешественника;
  • доступ к услугам консьерж-сервиса;
  • при получении кредитки, лимит может быть установлен до 1 млн. р. на индивидуальных условиях;
  • на остаток собственных средств начисляется процент из расчета 7% годовых.
  • начисление бонусов за покупки по карте.

6 Интерпрогрессбанк

Кредитная организация предлагает мультивалютную карту «Просто карта»:

Дебетовая Мультикарта Интерпрогрессбанка

Счет открывается в 3 валютах: рубли, доллары, евро. Выпуск и обслуживание бесплатные, за выпуск дополнительных карт плата также не взимается. Тип карты Visa Platinum или MasterCard Gold.

Возможности:

  • при пополнении счета онлайн комиссия не взимается;
  • бесплатное снятие наличных в банкоматах банка;
  • переводы и платежи через интернет-банк без комиссий;
  • срок действия 3 года;
  • стоимость смс-оповещений 60 р./месяц.

Пополнить карту можно со счета любого банка, через терминалы и банкоматы Интерпрогрессбанка, внесением наличных через кассу кредитной организации, при помощи интернет-банка.

Как оформить мультивалютную карту


Принимая решение, в каком банке оформить мультивалютную карту, следует обратить внимание на 3 основные параметра:

  1. Стоимость ежемесячного/годового обслуживания продукта.
  2. Величина комиссий за снятие наличных, лимиты по проведению операций.
  3. Отзывы о картах кредитной организации.

Открыть мультивалютную карту можно несколькими способами: в представительстве банка, через сайт онлайн, при помощи службы поддержки кредитной организации.

Наиболее удобным является написание заявления онлайн.

Пример заявления на мультикарту ВТБ:

Пример заявления на мультикарту ВТБ

Потребуется ввести:

  • Ф.И.О.,
  • номер мобильного телефона,
  • адрес электронной почты,
  • дату рождения,
  • пол,
  • гражданство,
  • данные о карте.

После отправки заявления, карта будет готова через несколько дней. Клиент может получить ее в отделении банка (Альфа Банк), некоторые банки имеют собственную курьерскую службу для доставки продукта пользователю (ВТБ, Банк Тинькофф).

Оформить карту может любой гражданин РФ с 18 лет при наличии паспорта.

Как пользоваться


Пользуются мультивалютными картами, как стандартными банковскими карточными продуктами. Особенность заключается в принципах конвертации валюты. Когда при рублевом платеже, сумма покупки превышает остаток, средства автоматически берутся с долларового счета и переводятся в рубли.

Следует осуществлять контроль за валютой счета, с которого списываются деньги, чтобы не попасть на списание по невыгодному для клиента курсу.

Платежная система Visa чаще привязывается к доллару США, поэтому рассчитываться ей в еврозоне пользователю не выгодно – будет снята комиссия за конвертацию долларов в евро (через рубли), т. е. происходит двойная конвертация валюты по курсу, который не является выгодным для держателя. Мастеркарт наоборот чаще имеет валюту расчетов евро, соответственно карточку этой ПС лучше использовать в Еврозоне.

Наиболее выгодной для клиента считается схема взаиморасчетов, когда валюта операции и валюта платежа совпадают.

Пользователь должен узнать способ проведения конвертации по карте до ее получения, чтобы быть уверенным при совершении транзакций.

Преимущества и недостатки


Мультивалютные карты имеют больше преимуществ, чем недостатков. К недостаткам относится сложный процесс по осуществлению операций в разных валютах для нового пользователя. Но после проведения нескольких транзакций держатель карты самостоятельно поймет принцип действия.

Дополнительно клиенту следует знать:

  • стоимость обслуживания карт высокая;
  • курс обмена валюты бывает невыгодным для клиента;
  • банк, в котором обслуживается клиент, может не выпускать данный продукт, придется переходить на обслуживание в другую кредитную организацию, что не всегда является удобным;
  • за снятием наличной валюты пользователю часто приходится обращаться в кассу банка, т. к. в банкоматах может отсутствовать валютная наличность.

Несмотря на имеющиеся недостатки, мульвалютные карты имеют неоспоримые достоинства для пользователей:

  • вместо нескольких карточек у пользователя будет одна в разных валютах, что является удобным и практичным, кроме того, сокращаются расходы на обслуживание карт;
  • держатель карты может самостоятельно конвертировать валюту, управлять счетами через интернет-банк;
  • удобно использовать за границей;
  • совершать покупки в заграничных интернет-магазинах в валюте страны, что делает сделки выгодными;
  • использование безналичных расчетов освобождает от декларирования наличных денежных средств при поездках за границу;
  • мультивалютные карты являются чиповыми, поэтому их принимают все зарубежные устройства самообслуживания.

Отзывы пользователей


По отзывам держателей мультивалютных карт продукт является нужным при расчетах в нескольких валютах, частых поездках за границу или использовании зарубежных интернет-магазинов. Следует просчитывать необходимость в продукте в связи с высокой стоимостью его годового обслуживания.

Дорогое обслуживание мультивалютных карт делает их эксклюзивными продуктами, предлагаемыми банками для особых, VIP клиентов. Распространение карт среди пользователей со средним достатком не достаточное. Поэтому для многих клиентов услуга является интересной, но не доступной.

Много высказываний по поводу невыгодной конвертации валюты. Обмен валюты осуществляется по коммерческому курсу банка, который значительно ниже рыночного.

Самыми распространенными, по мнению пользователей, считаются мультивалютные карты ВТБ.

Ответы на вопросы


Что происходит, когда валюта платежа отличается от валют счетов, привязанных к карте?

Схема транзакции в этом случае будет зависеть от кредитной организации. Деньги могут быть списаны в той валюте, в которой заключен договор с ПС, при этом произойдет конвертация. Может быть осуществлена операция с основного счета, если это рубли, то будет осуществлена двойная (или тройная) конвертация.


Как закрыть мультивалютную карту?

У карты высокая стоимость обслуживания, которая доступна только клиентам с высоким уровнем доходов. Поэтому, если пользователю она больше не требуется, лучше ее закрыть. Чтобы закрыть МВК необходимо написать в банк заявление. Это можно сделать онлайн из личного кабинета или в представительстве кредитной организации.

Если карта украдена или утеряна, то ее необходимо быстро заблокировать. Это проще всего сделать из мобильного приложения банка, в случае его отсутствия следует позвонить в Центр поддержки клиентов. Далее потребуется написать заявление в банке на перевыпуск продукта.

Заключение


Несмотря на то, что мультивалютные карты являются новым и не простым банковским продуктом, гражданам, которые много путешествуют, часто ездят за границу, стоит освоить это предложение кредитных организаций.

Это поможет сэкономить денежные средства во время поездки, позволит получить комфортные условия, наличие дополнительных опций гарантирует скидки и привилегии по продукту.

Обзор мультивалютных карт БВУ РК за май 2019 года

Обзор мультивалютных карт БВУ РК за май 2019 года

 

С приближением лета — традиционного сезона отпусков — доллары США дорожают. Впрочем, в этом году рост не столь велик. Так, 14 мая официальный обменный курс доллара составлял 379,43 тг. Напомним, среднемесячный курс в апреле был на уровне 379,42 тг за доллар, в марте — 377,64 тг. Евро, напротив, незначительно подешевел: курс на 14 мая составлял 426,4 тг, средний апрельский — 426,45 тг. Российские рубли также немного подешевели: 14 мая — 5,81 тг, в апреле — 5,87 тг.

На примере «чистых» продаж доллара видно, что в сезон летних отпусков спрос на валюты значительно увеличивается. Так, в прошлом году нетто-продажи американской валюты начали заметно прирастать в июне (79,9 млрд против всего 32,8 млрд тг в мае) и достигли максимума в августе (сразу 244,6 млрд тг — в 7,5 раза больше, чем в мае, до сезона летнего отдыха). Среднемесячный курс доллара в этом периоде вырос с 328,3 до 356,5 тг (всего на 8,6%).

Заметим, туристическая активность казахстанцев стабильно растёт: в прошлом году количество туристов, выбравших для отдыха заграницу, достигло 10,6 млн человек, против 10,3 млн в 2017-м и 9,8 млн человек — в 2016 году.

Для желающих отправиться в путешествие за границу удобный и выгодный инструмент — мультивалютная карта. Такая карта привязана сразу к нескольким счетам в разной валюте. Обычно кроме тенге это рубли, доллары и евро. У карты есть ряд преимуществ:

• не нужно заводить четыре разные карты для каждого счёта: это удобство и экономия на годовом обслуживании;

• обмен валюты производится в любой момент, когда нужно владельцу карты, без посещения банка или обменного пункта;

• экономия на конвертации: привязка карты к счетам в разной валюте позволяет списывать средства с нужного счёта, то есть если товар оплачивается, к примеру, в долларах США, то средства будут списаны с долларового счета, без комиссии.

Мультивалютные дебетовые карты предлагают 4 из 28 БВУ РК — АТФБанк, ForteBank, Евразийский Банк и Альфа-Банк.

Ежемесячное годовое обслуживание варьируется от 0 до 2000 тенге. Бесплатное ежемесячное обслуживание в первый год гарантирует только АТФБанк, предлагающий карту премиального сегмента Visa Platinum («Вертикальная карта #1»). Это единственное предложение на рынке, когда карту подобного высокого класса можно получить бесплатно.

Также в первый год можно обслуживаться бесплатно в Альфа-Банке, однако здесь есть условие: обязательные ежемесячные безналичные операции. Во второй год и далее бесплатное ежемесячное обслуживание предлагает АТФБанк (при обороте по безналичным платежам свыше 100 тысяч тг в месяц), а также Альфа-Банк (карты Visa Gold / MasterCard World) — на тех же условиях, что и в первый год. У Евразийского Банка (Visa Infinite / MasterCard Black Edition) и ForteBank (Visa Gold / MasterCard Gold) стоимость годового обслуживания — 1000 и 2000 тенге в месяц соответственно, в первый и последующие годы.

Бесплатное обналичивание в любых банкоматах РК по мультивалютным картам предлагают все 4 БВУ. За пределами РК комиссия за снятие наличности составляет 0 тенге у АТФБанка, ForteBank и Евразийского Банка, Альфа-Банк указал комиссию в 2%.

В то же время в случае превышения месячного лимита на снятие взимается комиссия: у ForteBank при снятии свыше 3 млн тг комиссия составляет 0,3% в своей и 0,5% — в чужой банкоматной сети; при снятии свыше 1 млн тг — 1,5% в банкоматах за пределами РК. У АТФБанка при обналичивании суммы свыше 300 тысяч тг в месяц комиссия в своей банкоматной сети составляет 1%, в чужой и за пределами РК — 2%. Евразийский Банк в своей банкоматной сети позволяет снимать деньги бесплатно без указания лимита, при этом при снятии свыше 300 тыс. тг в месяц в чужой сети по РК и за пределами страны взимается комиссия в размере 1% и 1,5% соответственно. У Альфа-Банка при снятии свыше 50 тыс. тг в месяц в своей и чужой банкоматной сети в РК взимается комиссия в 1%, свыше 2,5 млн тг — 2%.

 

Мультивалютная карта VISA

 

   
 

Бесплатно

снятие наличной иностранной валюты с банкоматов Агробанка

Oформите онлайн
 
 

 

Ваши возможности:
  • снятие наличной иностранной валюты с банкоматов Агробанка
  • Два вида валютных счетов, связанная в одной карте
  • Возможность пополнения карты в сумах и долларах США.
  • Возможность оплаты в любой точке мира, заполнив эту карту в сумах.
  • Имеется возможность автоматической конверсии денежных средств на счетах пластиковой карты.
 
Тарифы
Оформление карты Бесплатно
Страховой депозит 100 000 сумов
Замена карты после истечения срока действия 15% от МРЗП

Выдача новой карты в случае ее утери или повреждения 

15% от МРЗП

Снятие наличной национальной и иностранной валюты в кассах и обменных пунктах банка 0,5% от суумы
Снятие наличной валюты в банкоматах и пунктах других банков 1,5% от суммы, не менее 1 доллара США
Оплата через терминал 1% от суммы, не менее 1 доллара США

МРЗП — минимальный размер заработной платы

 


Международная карта VISA

Вы можете получить карту VISA в Агробанке и получить финансовую свободу, социальное обеспечение и безопасное будущее во всем мире!​ 

Более подробную информацию о дополнительных услугах VISA можно найти на официальном сайте www.visa.com.
Чтобы открыть эту карту, вам просто нужно обратиться в ближайшее отделение Агробанка. 

Возьмите с собой паспорт.

Для получения дополнительной информации Вы можете позвонить на номер 71 202 8008 (в.н. 11170) или напишите письмо по электронной почте [email protected]

Тарифы

 

Если увидели ошибку выделите данный текст и нажмите CRTL+ENTER



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *