Содержание

На что и как потратить материнский капитал в 2021 году | 74.ru

В последнее время обсуждается идея расширить возможности распоряжения материнским капиталом. Такие инициативы действительно есть. Идея с тратой маткапитала на ремонт жилья принадлежит ОНФ. Совсем недавно организация направила предложение в правительство. Но пока его еще не одобрили, и законы соответствующие не приняли. А если и соберутся принимать, то его будут дорабатывать. Как ранее объяснила Сети городских порталов эксперт ОНФ Татьяна Буцкая, нужно будет регламентировать порядок ремонта, создать реестр операторов и прописать варианты того, что можно отремонтировать. Одним словом, даже если законопроект разработают и примут, купить обои за счет маткапитала вряд ли получится.

Татьяна Буцкая — эксперт ОНФ, учредитель и председатель Совета матерей России.

Что касается инициативы тратить маткапитал на покупку авто, то она продвинулась немного дальше — даже законопроект соответствующий внесен в Госдуму. В пояснительной записке к нему говорится, что автомобиль особенно необходим семьям, имеющим нескольких детей.

— Он может использоваться для проведения семейного отдыха, доставки детей в дошкольные, лечебные и учебные заведения. Повышение мобильности, экономия времени, появление новых вариантов проведения досуга, в том числе внутренний туризм, смогут существенно повысить качество жизни таких семей, — объясняют авторы законопроекта.

Естественно, с покупкой авто тоже всё будет непросто. Во-первых, его нужно будет купить в общую собственность детей, во-вторых, авто должно стоить не больше миллиона, в-третьих, если в течение трех лет продать автомобиль — деньги за него нужно будет вернуть обратно. Есть еще ограничения по мощности двигателя (не больше 125 л. с.) и количеству пассажирских мест (не меньше 3).

Само наличие законопроекта, впрочем, еще ни о чем не говорит — лежит он в Госдуме с октября 2019 года. Правда, в этом году появились новые сторонники у этой идеи — ее поддержал Минпромторг.

как получить, кому положен, сумма

Госдума приняла в третьем чтении закон об изменениях в условиях материнского капитала. На днях его подпишут — и он точно вступит в силу в такой редакции: это поручение президента, а такие законы принимают быстро.

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

В законе сразу несколько изменений по поводу назначения маткапитала. У нас будет об этом минимум три разбора:

  1. О материнском капитале на первого ребенка.
  2. Об увеличенной сумме маткапитала на второго и последующих детей.
  3. О сокращении сроков оформления маткапитала и других изменениях.

Это первая часть разбора: о том, кто получит материнский капитал при рождении первого ребенка. Все не так, как вы могли себе представлять.

Главное о маткапитале на первого ребенка

С 2020 года материнский капитал можно получить, даже если в семье только один ребенок. 20 февраля закон прошел третье чтение и скоро вступит в силу — задним числом.

Вот основные условия:

  1. Первый ребенок должен родиться или быть усыновлен не раньше 1 января 2020 года. Если раньше, маткапитал именно за первого не положен.
  2. Сумма материнского капитала на первого ребенка составит 466 617 Р.
  3. Эти деньги можно тратить так же, как маткапитал на второго ребенка: на ипотеку, покупку и строительство жилья, платное образование, путинские выплаты, пенсию мамы или адаптацию детей-инвалидов.
  4. На покупку машины материнский капитал потратить нельзя.
  5. За второго или третьего ребенка можно получить доплату. Об этом — в других разборах.

Расскажите тем, кто недавно родил или планирует ребенка:

Как получить материнский капитал на первого ребенка
Источник:
Поправки к закону
о материнском капитале

Что такое материнский капитал

Материнский капитал — это форма государственной поддержки семей с детьми. До 2020 года его можно было использовать при рождении и усыновлении второго или последующего ребенка.

Суть господдержки состоит в том, что федеральный бюджет выделяет семье определенную сумму, которую можно потратить на конкретные цели. Например, на первоначальный взнос по ипотеке, оплату части квартиры, строительство дома, частную школу или платный вуз. С 2018 года маткапитал можно использовать для ежемесячных выплат на второго ребенка.

До изменений в законе сумма материнского капитала на второго или последующего ребенка в 2020 году составляла 466 617 Р. С учетом поправок семья с двумя детьми в этом же году сможет получить больше денег: в общей сложности 616 617 Р. Но столько дадут не всем.

Как было раньше

На первого ребенка не давали.

Материнский капитал можно было получить только при рождении второго или последующего ребенка. При этом дата его рождения должна была быть не ранее 1 января 2007 года. Например, в семье есть ребенок, который родился в 2005 году. А в 2010 году рождался еще один ребенок — и только тогда у семьи появлялось право на материнский капитал.

Так же было с усыновлением: если семья с как минимум одним ребенком усыновила еще одного ребенка любого возраста с 2007 года, можно было использовать господдержку.

За других детей не доплачивали. Материнский капитал можно было получить только один раз. Если семья уже потратила всю сумму господдержки на ипотеку или обучение, то даже при рождении третьего или четвертого ребенка повторно деньги не давали. Сумму можно было использовать частями в разное время и на разные цели, но только в пределах установленного лимита: никаких доплат за других детей именно по этой программе не было.

Что делать? 23.07.18

Как обналичить материнский капитал?

С 2020 года все изменится. Материнский капитал можно будет получить даже при рождении первого ребенка, а при рождении следующего семье выделят дополнительную сумму.

Кто получит маткапитал на первого ребенка

В 2020 году в программе маткапитала произойдут глобальные изменения, которые коснутся миллионов российских семей. Основное нововведение — это возможность получить материнский капитал при рождении первого ребенка. Даже если в семье нет и не планируется других детей, маме, а в редких случаях и папе все равно выдадут сертификат, который можно сразу использовать.

Но не все семьи с одним ребенком смогут использовать этот вид господдержки.

Главное условие маткапитала на первого ребенка — он должен родиться или быть усыновлен не раньше 1 января 2020 года. Если первый ребенок родился в 2018 году или даже в декабре 2019 года, маме не выдадут сертификат: эта господдержка семье пока не положена.

Но если ребенок родился в январе 2020 года, даже до того, как приняли этот закон, можно смело рассчитывать на материнский капитал: эти поправки вступают в силу задним числом.

Вот кто может получить материнский капитал на первого ребенка:

  1. Женщина, которая родила или усыновила первого ребенка с 1 января 2020 года.
  2. Мужчина, который усыновил первого ребенка без женщины — то есть он единственный усыновитель. При этом решение суда об усыновлении вступило в силу не раньше 1 января 2020 года.

Получатель маткапитала должен иметь гражданство РФ, ребенок тоже. Если мама умирает или ее лишают родительских прав, маткапитал переходит отцу или детям.

Какой будет сумма маткапитала на первого ребенка

Если первый ребенок родился в 2020 году или позже, семья сможет использовать средства господдержки в размере 466 617 Р. Потом эту сумму могут проиндексировать, но в 2020 году она именно такая — то есть равна маткапиталу, который до этих поправок выделяли на второго или последующего ребенка.

466 617 Р

маткапитал на первого ребенка в 2020 году

Как можно распорядиться маткапиталом на первого ребенка

Условия и цели использования материнского капитала на первого ребенка теперь такие же, как на второго. Его можно тратить частями. А можно получить сертификат, а деньги пока не использовать.

На что можно потратить маткапитал на первого ребенка

Сразу после рождения:

1. Первоначальный взнос по ипотеке на покупку или строительство жилья.
2. Погашение долга и процентов по ипотеке.

3. Товары для адаптации детей-инвалидов.
4. Платные ясли или детский сад.
5. Ежемесячные путинские выплаты на второго ребенка.

Через три года после рождения первого ребенка:

1. Платное образование помимо дошкольного.
2. Покупка жилья без ипотеки.
3. Строительство и реконструкция дома без ипотеки.
4. Накопительная пенсия мамы.

Как получить сертификат на материнский капитал на первого ребенка

Чтобы распорядиться материнским капиталом и потратить его на ипотеку или оплату вуза, нужно оформить сертификат.

На момент публикации закон принят Госдумой в третьем чтении, но президент его еще не подписал. Когда подпишет, документ заработает задним числом. Только тогда семьи с одним ребенком смогут подавать заявления на сертификаты. Все оформляется в пенсионном фонде, МФЦ или на госуслугах.

Ну и что? 18.09.19

Как многодетной семье получить 450 000 Р на погашение ипотеки

Не спешите подавать заявление: надо дождаться, чтобы закон официально заработал. Но планировать расходы уже можно. Например, если ждете ребенка или он родился и хочется взять ипотеку. Государство немного поможет с этим, даже если ребенок первый.

Избранные статьи для родителей

Все, что вы хотели знать о детях и деньгах — в нашей рассылке дважды в неделю вместе с остальными материалами о деньгах

Будут ли путинское пособие на первого ребенка вычитать из маткапитала?

Если в 2020 году родился первый ребенок и у семьи есть право на путинские выплаты до трех лет, можно получить еще и материнский капитал. Но условия пособий могут измениться — тогда мы об этом расскажем отдельно.

Каким будет материнский капитал на второго или третьего ребенка

Материнский капитал на второго ребенка тоже изменится, но не для всех. Для одних семей сумма останется прежней — 466 617 Р, кто-то получит 150 тысяч доплаты, а некоторым заплатят сразу 616 617 Р.

Все изменения для вторых и последующих детей — в следующем разборе о материнском капитале. Подпишитесь, чтобы разобраться в условиях господдержки и получить максимум из бюджета.

Последние изменения выплат и тонкости применения

А

Автово 11

Адмиралтейская 2

Академическая 43

Б

Балтийская 31

Беговая 20

Большевиков пр. 66

Бухарестская 7

В

Василеостровская 42

Владимирская 8

Волковская 5

Выборгская 45

Г

Горный институт 33

Горьковская 16

Гостиный двор 1

Гражданский пр. 65

Д

Девяткино 83

Достоевская 5

Дунайская 7

Е

Елизаровская 12

З

Звездная 64

Звенигородская 7

Зенит 

10

К

Кировский Завод 7

Комендантский пр. 39

Крестовский остров 31

Купчино 75

Л

Ладожская 56

Ленинский пр. 39

Лесная 55

Лиговский пр. 15

Ломоносовская 35

М

Маяковская 19

Международная 6

Московская 36

Московские ворота 17

Н

Нарвская 9

Невский проспект

Новочеркасская 39

О

Обводный канал 19

Обухово 

17

Озерки 45

П

Парк Победы 14

Парнас 58

Петроградская 39

Пионерская 42

Площадь Александра Невского 25

Площадь Восстания 26

Площадь Ленина 22

Площадь Мужества 35

Политехническая 18

Приморская 36

Пролетарская 24

Проспект Ветеранов 48

Проспект Просвещения 42

Проспект Славы 5

Путиловская 5

Пушкинская 7

Р

Рыбацкое 28

С

Садовая 3

Сенная

Спасская 2

Спортивная 34

Старая Деревня 34

Т

Театральная 8

Технологический институт 16

У

Удельная 27

Улица Дыбенко 66

Ф

Фрунзенская 38

Ч

Черная речка 32

Чернышевская 20

Чкаловская 44

Ш

Шушары 38

Э

Электросила 14

Ю

Юго-Западная 42 Регламент

D и лимиты на снятие средств со сберегательного счета

Жизнь случается. Иногда это веселая поездка в последнюю минуту, а иногда неожиданная протечка в потолке. В любом случае вам, возможно, придется потратить свои сбережения, чтобы заплатить за сюрпризы. Но прежде чем вы начнете снимать деньги со своего сберегательного счета - вы уже сняли деньги в этом месяце?

Понимание правил и положений, касающихся вашего сберегательного счета, может показаться сложным. Сколько раз вы можете снимать деньги в месяц? И есть ли комиссия за лимит снятия сбережений? Но если вы понимаете основы того, как, когда и сколько, планирование вывода средств может быть намного проще.

Сколько раз в месяц я могу снимать деньги со своего сберегательного счета?

В соответствии с Федеральным постановлением D вы можете делать шесть «удобных» снятий или переводов со своего сберегательного счета в месяц. Удобное снятие средств включает в себя, среди прочего, любое снятие или перевод денег по телефону, факсу, через Интернет или мобильный банкинг. 1

Итак, почему существует Правило D? Федеральная резервная система требует, чтобы банки постоянно держали определенную сумму денег в резерве, а Рег.D говорит, как банки удовлетворяют этим требованиям. Кроме того, этот лимит снятия сбережений может побудить вас позволить деньгам на вашем сберегательном счете расти, а не тратить их. 5

Превышение лимита может произойти по нескольким причинам: от перевода денег из сбережений вместо проверки до необходимости переводить деньги из сбережений на случай чрезвычайной ситуации. Если вы обнаружите, что превышаете лимит, может произойти несколько вещей. Ваш банк может отправлять вам уведомления, напоминающие вам о лимите снятия средств, они могут взимать с вас небольшую комиссию за лимит снятия сбережений, они могут автоматически менять ваш сберегательный счет на текущий счет или они могут закрывать ваш сберегательный счет. 2 Если вы обнаружите, что снимаете деньги более шести раз в месяц, вы можете рассмотреть возможность перевода части этих средств на текущий счет.

Есть ли лимит на снятие наличных в банке?

Лимиты на снятие наличных часто зависят от типа счета. Если вы снимаете деньги с текущего счета, обычно нет ограничений. Однако, если вы снимаете деньги со сберегательного счета, вы обычно можете делать шесть «удобных» снятий или переводов со своего счета в месяц. 1

Сколько денег я могу снять со своего сберегательного счета?

Сколько денег вы можете снять, зависит от того, сколько денег находится на вашем счете. Как правило, если вы попытаетесь вывести больше денег, чем у вас есть, банк остановит транзакцию. 3

Могу ли я забрать все свои деньги?

Да! Это ваши кровно заработанные деньги, которые можно потратить и сэкономить. Если что-то случится, и вам понадобится каждый цент своих сбережений, вы, как правило, сможете снять со своего счета всю сумму.Однако, в зависимости от политики вашего банка, вы можете столкнуться с некоторыми штрафами, если вы не вовремя выберете время вывода или перевода. 4

Есть ли ограничение на переводы с чека на сбережения?

Нет! Рег. D заботится только о лимите перевода на ваш сберегательный счет или о том, сколько раз вы переводите свои сбережения на чек, а не наоборот. Продолжайте в том же духе!

Хотя может потребоваться снять значительную часть ваших сбережений (надеюсь, это для той веселой поездки в последнюю минуту), попробуйте ограничить, сколько вы тратите на эти средства.Если вы беспокоитесь о том, как часто вы попадаете в этот счет, попробуйте оставить на чеке немного больше наличных. Проверка счетов предлагает большую гибкость и позволяет снимать деньги в любое время без ограничений. Понимание основ того, когда вы можете и не можете снимать деньги со своего сберегательного счета, может помочь вам лучше ориентироваться в неожиданных платежах.

Что нужно знать - советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Банкоматы (банкоматы) делают доступ к средствам на текущих или сберегательных счетах простым и удобным. Когда возникает необходимость снять наличные, важно знать, применяется ли лимит.

Во многих банках принято устанавливать дневной лимит на снятие средств в банкоматах. Также могут быть установлены лимиты на снятие средств для каждой транзакции. Эти лимиты определяют, сколько наличных вы можете снимать каждый раз при посещении банкомата или каждый день.

Почему у банков есть лимиты на снятие средств в банкоматах?

Банки могут вводить лимиты на снятие средств в банкоматах из практических соображений и из соображений безопасности.

Во-первых, банкоматы могут хранить только определенное количество наличных денег, а банки имеют только такое количество наличных, которое они могут раздать клиентам в любой момент времени. Установка лимита на сумму денег, которую можно снять в банкомате, помогает банку контролировать движение наличных денег.

Другая причина связана с безопасностью и защитой учетных записей клиентов. Допустим, кто-то украл вашу дебетовую карту и ПИН-код. Без лимита на снятие средств через банкомат они могли бы опустошить ваш текущий или сберегательный счет и положить в карман все ваши наличные.

Хотя лимиты на снятие средств в банкоматах могут показаться неприятными, они служат важной цели в обеспечении безопасности ваших денег.

Сколько вы можете снимать в банкомате каждый день?

Конкретный ответ на этот вопрос будет зависеть от того, с кем вы работаете в банке. Но, как правило, лимиты на снятие наличных в банкоматах могут составлять от 300 до 5000 долларов в день.

Отдельные банки и кредитные союзы устанавливают свои собственные лимиты. Ваш личный лимит снятия средств в банкомате также может зависеть от типа ваших счетов и вашей банковской истории.Например, если вы новичок в банке и открыли базовый текущий счет, у вас может быть более низкий лимит на снятие средств в банкомате, чем у того, у кого в течение 10 лет был текущий счет премиум-класса.

Кроме того, у некоторых банкоматов могут быть свои собственные ограничения на сумму наличных, которую они могут выдавать за одно снятие. Также стоит отметить, что дневные лимиты на снятие наличных в банкоматах могут отличаться от дневных лимитов на покупки.

Например, ваш банк может ограничить вас снятием 400 долларов в банкомате, но вы можете совершать покупки на сумму до 4000 долларов каждый день с помощью дебетовой карты.Банки могут сохранять лимиты на снятие средств в банкоматах и ​​лимиты на покупки отдельно или устанавливать третий лимит на общую сумму денег, которую вы можете снимать со своего счета посредством снятия средств и покупок каждый день.

Ежедневные лимиты на снятие средств в банкоматах ведущих банков

Банки могут по-разному, когда дело доходит до того, сколько или сколько наличных денег они позволят вам снимать со своего текущего счета в банкомате каждый день. На диаграмме ниже показано сравнение ежедневных лимитов снятия средств через банкоматы для некоторых ведущих банков, включая онлайн-банки и обычные финансовые учреждения.Также могут быть исключения из указанных здесь лимитов в зависимости от типа учетной записи и ваших банковских отношений.

Имейте в виду, что указанные выше лимиты на снятие средств в банкоматах применяются к текущим счетам в этих банках. Если у вас также есть сберегательный счет в том же банке, могут применяться другие лимиты на снятие средств в банкоматах. Вам также следует знать о ежемесячных лимитах банка на транзакции снятия средств для сберегательных счетов.

В прошлом Федеральное постановление D ограничивало вас шестью снятием средств со сберегательного счета в месяц.Это правило приостановлено на неопределенный срок в связи с пандемией коронавируса. Но многие банки устанавливают свои собственные ограничения на количество снятий, которые вы можете делать из сбережений каждый месяц, которые включают транзакции по дебетовым картам, но не включают снятие средств через банкоматы.

Если в вашем банке установлен такой лимит, важно знать, что это за лимит, чтобы не превышать его. Избыточное снятие средств сверх допустимого лимита может вызвать высокую комиссию за транзакцию.

Как увеличить лимит на снятие средств в банкоматах

Лимиты снятия средств через банкомат, указанные в вашем соглашении об открытии счета, не обязательно являются твердыми.Вы можете запросить в банке более высокий лимит снятия средств.

Согласие банка на это может зависеть от:

  • Как долго вы являетесь клиентом
  • Какой у вас счет в банке
  • История вашего счета, включая сумму денег, которую вы обычно держите под рукой
  • Просите ли вы о временном или постоянном повышении ставки

Например, если вы планируете совершить крупную покупку или уехать в отпуск, ваш банк может пожелать увеличить лимиты на снятие средств в банкоматах на несколько дней или недель.

Если вы заинтересованы в постоянном увеличении дневного лимита снятия средств в банкоматах, будьте готовы объяснить, почему банк должен согласиться на это. Помните, что банки устанавливают эти лимиты из соображений безопасности, поэтому, если вы все же получите более высокий лимит, важно внимательно следить за своей дебетовой картой. В противном случае у кого-то может быть доступ к большему количеству наличных на вашем счете, если ваша карта потеряна или украдена.

Как обойти лимиты на снятие наличных в банкоматах

Возможно, вы превысили дневной лимит снятия наличных в банкомате, но вам все равно понадобится больше денег для покрытия покупки или по другой причине.В этом случае вы можете сделать несколько вещей, чтобы получить доступ к своим деньгам, когда они вам понадобятся, в том числе:

  • Получение кэшбэка на кассе при совершении покупки
  • Снятие денег со сберегательного счета
  • Снятие наличных в отделении
  • Обналичивание чека

Кэшбэк в магазине

Если вы совершаете покупки в магазине, вы можете получить наличные деньги на кассе, не засчитывая их в дневной лимит снятия средств в банкомате. Однако следует отметить несколько моментов.

Во-первых, он все еще может засчитываться в ваш дневной лимит покупок. Так что имейте в виду, где установлен лимит покупок для вашей учетной записи.

Затем обратите внимание на лимит возврата наличных в магазине. Например, вы можете быть ограничены снятием 100 долларов наличными на кассе, в зависимости от того, где вы делаете покупки. Если в магазине установлен более низкий лимит, вам может потребоваться совершить несколько покупок, чтобы снять всю необходимую сумму наличных. И опять же, эти транзакции будут засчитываться в ваш дневной лимит покупок.

Изъятие сбережений

Снятие денег со сберегательного счета с помощью карты банкомата - еще один способ обойти дневные лимиты снятия средств в банкомате для текущего счета. По-прежнему могут быть ограничения на эти транзакции, но при необходимости вы можете получить доступ к наличным деньгам. Если у вас нет банкоматной карты, вы можете снять наличные в отделении банка.

Снятие наличных в отделении

Вы также можете снять наличные со своего текущего счета в отделении, если вы превысили свой дневной лимит на снятие средств в банкоматах.Кассир может помочь вам снять наличные с вашего текущего счета или счета денежного рынка.

Однако, если вам нужна большая сумма денег, вы можете рассмотреть более безопасные способы оплаты, кроме наличных. Например, если вы покупаете автомобиль, вы можете получить кассовый чек, сертифицированный чек или даже денежный перевод для покрытия транзакции. Таким образом, у вас будет документальный след, подтверждающий платеж, и у вас не будет с собой больших сумм наличных денег.

Обналичивание чека

Четвертый способ обойти лимиты на снятие средств в банкоматах - обналичивание чека.Вы просто выписываете чек для получения наличных, подписываете его и отнесете в банк, чтобы обналичить.

Что делать, если вам понадобятся деньги в экстренной ситуации

Если возникнет непредвиденная ситуация и вам понадобятся наличные, вы можете начать со снятия наличных в банкомате. Как только вы достигнете этих пределов, вы можете попробовать другие методы, перечисленные выше, в том числе запросить более высокий лимит в краткосрочной перспективе.

В крайнем случае, вы можете также рассмотреть возможность получения наличных по кредитной карте. Получение аванса наличными с кредитной карты означает просто снятие наличных с вашего кредитного лимита.По сути, это разновидность краткосрочной ссуды. Это удобство, которое многие компании-эмитенты кредитных карт предлагают в качестве преимущества счета. Вы можете получить аванс наличными с помощью карты в банке или банкомате или получить доступ к наличным деньгам с помощью удобного чека.

Однако есть некоторые потенциальные недостатки. Денежные ссуды имеют годовую процентную ставку или годовую процентную ставку, как и покупки, но разница в том, что эти проценты начинают начисляться сразу - для ссуд наличными нет льготного периода. Часто проценты по авансу наличными начисляются по более высокой ставке, чем ваша стандартная годовая ставка покупки.Кроме того, вы можете заплатить комиссию за аванс наличными, равную проценту от суммы аванса.

Помимо процентов и комиссий, аванс наличными может быть дорогим способом быстрого получения наличных. По этой причине вам может быть лучше сначала обратиться в свой банк по поводу временного увеличения лимита снятия средств в банкомате или вместо этого снимать наличные в отделении.

COVID-19 Досрочное снятие средств | FINRA.org

Сотрудники FINRA, NASAA и SEC объединились, чтобы предупредить инвесторов о промоутерах, нацеленных на пенсионные счета, а также предоставить несколько ключевых соображений для инвесторов, которые думают использовать снятие средств 401 (k) или ссуды для покупки ценные бумаги.

Закон CARES от 2020 года обеспечивает значительную помощь предприятиям и частным лицам, пострадавшим от пандемии COVID-19. Это включает в себя разрешение пенсионным инвесторам, пострадавшим от коронавируса, получить доступ к своим пенсионным сбережениям на сумму до 100000 долларов без штрафов за досрочное снятие средств и с расширенным окном для уплаты подоходного налога с суммы, которую они снимают.

К сожалению, недобросовестные промоутеры использовали эти льготы по Закону CARES, чтобы побудить инвесторов брать деньги со своих 401 (k) или традиционных IRA не для текущих чрезвычайных финансовых потребностей, а для покупки инвестиций (часто более рискованных) на счет в фирме. промоутер рекомендует или в существующей учетной записи инвестора.

Изъятие средств и ссуд в связи с тяжелым заболеванием в связи с коронавирусом в соответствии с Законом CARES - Положения, условия и предполагаемые выгоды

Обычно, если вы решаете отказаться от своего пенсионного плана, вы навсегда уменьшаете остаток своих пенсионных сбережений. Другими словами, вам не разрешается возвращать снятые деньги на пенсионный счет после того, как трудности прошли, и вы должны платить с них подоходный налог. В зависимости от политики вашей компании, вы также можете не иметь возможности продолжать вносить свой вклад в течение шести или более месяцев.Кроме того, вы должны заплатить 10-процентный штраф, если вы снимаете средства до достижения 59½ летнего возраста.

Закон CARES предоставляет существенное временное освобождение от этих положений, в том числе для лиц, которые испытывают неблагоприятные финансовые последствия в результате событий, связанных с COVID-19. Закон CARES позволяет квалифицированным лицам, пострадавшим от пандемии коронавируса, возвращать средства, снятые с квалифицированного пенсионного плана в течение трехлетнего периода, без признания суммы в качестве дохода для целей налогообложения.Новый закон также временно отменяет 10-процентный штраф за досрочное снятие средств с распространений, связанных с коронавирусом (CRD), внесенный в период с 1 января по 31 декабря 2020 года. Кроме того, Закон CARES освобождает CRD от 20-процентного обязательного удержания, которое обычно применяется при определенном выходе на пенсию. план распределения.

Закон CARES также удваивает лимиты обычного пенсионного плана для квалифицированных лиц до менее 100 000 долларов США или 100 процентов от гарантированного остатка на счете участника.Вы не будете обязаны платить подоходный налог с суммы, взятой в кредит из 401 (k), если вы выплатите ее в течение пяти лет. Кроме того, квалифицированные лица с непогашенной ссудой по их плану (то есть ссудой, взятой до вступления в силу Закона о CARES), погашение которой должно быть произведено в период с 27 марта по 31 декабря 2020 года, могут отложить погашение ссуды на срок до одного года. Однако проценты по этим просроченным платежам будут продолжать начисляться.

Эти льготы по Закону CARES значительно сокращают затраты на доступ к средствам, хранящимся на пенсионных счетах, особенно для краткосрочных нужд, таких как серьезные экономические трудности, когда инвестор ожидает вернуть средства.

К сожалению, мошенники и другие злоумышленники используют эти льготы Закона CARES, которые предназначены для тех, кто сталкивается с экономическими трудностями из-за COVID-19, для продвижения рискованных, дорогостоящих инвестиций и других неподходящих продуктов и стратегий. К ним относятся продукты и стратегии, которые требуют высоких комиссий и затрат, не предназначены для временного использования и, как следствие, вряд ли принесут инвесторам ожидаемые выгоды от закона CARES, особенно с течением времени. Для получения дополнительной информации о займах и снятии средств в соответствии с законом CARES, пожалуйста, посетите страницу вопросов и ответов IRS в IRS.гов .

Что вы можете сделать: убедитесь, что промоутер или специалист по инвестициям имеет лицензию, и следите за мошенническими предложениями

Если с вами свяжется промоутер или специалист по инвестициям, который рекомендует снимать деньги со своих пенсионных сбережений для инвестирования в ценные бумаги - через их фирму или на свой собственный инвестиционный счет, - обязательно сначала подтвердите, имеют ли они лицензию на дать совет или продать вложения.Вы можете проверить статус инвестиционных профессионалов и узнать, есть ли у них история причинения вреда клиентам, обратившись в ваш государственный регулятор по ценным бумагам или воспользовавшись бесплатными инструментами SEC и FINRA.

Кроме того, всегда остерегайтесь красных флажков мошенничества, таких как высокая гарантированная доходность и тактика продаж с высоким давлением. Имейте в виду, что каждая инвестиция сопряжена с определенной степенью риска. Многие инвестиционные мошенничества преподносятся как возможности с высокой доходностью и небольшим риском.Игнорируйте эти так называемые возможности или, еще лучше, сообщите о них в SEC, FINRA или в ваше государственное агентство по ценным бумагам.

Факторы, которые следует учитывать перед продажей или заимствованием средств под ваши пенсионные счета для новых инвестиций в ценные бумаги

Если вы подумываете о снятии или заимствовании денег из своего пенсионного плана (ов) для конкретной цели инвестирования - особенно если по настоянию учредителя или инвестиционного профессионала - пожалуйста, сначала примите во внимание следующие факторы:

  1. Вы можете платить организатору высокие сборы.
    Организатор может взимать с вас плату или комиссию за инвестиции, которые они предлагают. Кроме того, промоутер или лицо или компания, связанная с промоутером, могут взимать текущие расходы и сборы с инвестиций. Высокие первоначальные и текущие сборы за пенсионные инвестиции - это красный флаг. Спросите, есть ли какие-либо авансовые или текущие сборы или комиссии. Другими словами, спросите, какая часть ваших денег работает на вас, а какая у других.
  2. Продать продвигаемые инвестиции может быть сложно или дорого.
    Рекламируемые инвестиции могут иметь комиссию за досрочное снятие средств или иным образом могут сделать доступ к вашим сбережениям дорогостоящим или затруднительным. Спросите, есть ли какие-либо комиссии или ограничения на досрочное снятие или продажу.
  3. Продажа по низкой цене - залог ваших убытков.
    Для снятия денег со своего пенсионного счета обычно требуется продать часть вложений на своем счете - и вы, возможно, не сможете выбрать, какие из них. Во многих планах деньги берутся равными частями из каждой из ваших инвестиций.Например, если у вас есть деньги в четырех паевых инвестиционных фондах, 25 процентов общей суммы кредита поступает от каждого из фондов. Если вы ликвидируете инвестиции, когда рынок упадет или цены в противном случае низкие, вы зафиксируете убытки.
  4. Вы можете проиграть при компаундировании.
    Снятие денег с пенсионного счета, даже без 10-процентного штрафа, может существенно повлиять на ваши будущие пенсионные сбережения, поскольку вы теряете совокупный рост любых средств, которые снимаете.
  5. Вы можете значительно увеличить свой риск.
    Когда вы покупаете ценные бумаги на деньги из ссуды 401 (k), вы инвестируете заемные средства. Хотя это может увеличить вашу покупательную способность, это также увеличивает вашу подверженность рыночному риску, в то же время, когда вы надеетесь, что ваши инвестиции увеличатся в цене. Если инвестиции не оправдаются, в том числе в результате высоких комиссий и затрат, вы не только потеряете вложенную сумму, но и столкнетесь с трудностями с выплатой средств, снятых или предоставленных в кредит в течение соответствующих трех- или пятилетних периодов времени.Вы еще больше увеличиваете свой риск, если вкладываете свои деньги в более рискованные инвестиции с более высокой комиссией, чем те, которые доступны в вашем плане 401 (k).
  6. Право на участие и доступность предназначены для решения проблем, а не для увеличения инвестиционных возможностей.
    Описанная выше помощь в соответствии с законом CARES доступна лицам: (1) с диагнозом COVID-19; (2) чей супруг или иждивенец диагностирован COVID-19; или (3) которые испытывают неблагоприятные финансовые последствия в результате определенных событий, связанных с COVID-19.Вам необходимо будет подписать подтверждение причины CRD, хотя администраторы вашего плана не обязаны проверять такие сертификаты. Ваш работодатель может это сделать, а может и нет. Важно отметить, что ваш работодатель может, но не обязан, предлагать связанные с COVID-19 распределения и льготы по ссуде в рамках своих планов. Обязательно узнайте, прежде чем предпринимать какие-либо действия.

Всегда проводите исследования перед принятием любого инвестиционного решения, включая решение снять или занять деньги со своего пенсионного счета с целью инвестирования в ценные бумаги.Знайте, с кем вы имеете дело, остерегайтесь мошенничества с инвестициями и убедитесь, что вы понимаете, как инвестиции вписываются в ваш общий финансовый план.

Воспользуйтесь этими дополнительными ресурсами, чтобы узнать больше о разумном инвестировании и о том, как избежать дорогостоящих ошибок:

Правила вывода средств Roth IRA

Правила снятия средств для индивидуальных пенсионных счетов (IRA) Roth, как правило, более гибкие, чем для традиционных IRA и 401 (k) s. Тем не менее, вы должны сделать свою домашнюю работу, прежде чем делать какие-либо выводы из Roth IRA.Если вы не соответствуете определенным требованиям, вы можете получить задолженность по налогам и 10% штраф за досрочное снятие средств.

Ключевые выводы

  • Вы всегда можете снять внесенные деньги без налогов и штрафов.
  • Если вам больше 59,5 лет и вашему аккаунту не менее пяти лет, вы можете снимать взносы и прибыль без налогов или штрафов.
  • Для тех, кто моложе 59,5 лет или не соответствует правилу пяти лет, особые исключения применяются к первоначальной покупке дома, расходам на учебу и в некоторых других ситуациях.

Взносы и доходы

Правила вывода Roth IRA различаются в зависимости от того, снимаете ли вы свои взносы или свои инвестиционные доходы. Взносы - это деньги, которые вы вкладываете в IRA, а прибыль - это ваша прибыль. Оба растут без налогов в вашем аккаунте.

Вы можете отозвать свои взносы Roth IRA в любое время и по любой причине, без каких-либо налогов или штрафов. Это потому, что вы делаете взносы в долларах после уплаты налогов, поэтому вы уже заплатили подоходный налог с этих денег.

Снятие средств с заработка в аккаунте работает иначе. Эти распределения могут облагаться подоходным налогом и 10% штрафом, в зависимости от вашего возраста и того, как долго у вас есть счет.

Ежегодный лимит взносов для традиционных ИРА Рота составляет 6000 долларов США на 2020 и 2021 годы. Лица в возрасте 50 лет и старше могут внести дополнительный взнос в размере 1000 долларов США.

Пределы доходов Roth IRA

Годовая сумма, которую вы можете внести в Roth IRA, ограничена и может быть прекращена в зависимости от того, какой доход вы зарабатываете.В 2020 налоговом году диапазон сокращения дохода для одиноких составляет от 124 000 до 139 000 долларов. Для взносов на 2021 год диапазон поэтапного отказа от доходов был увеличен со 125 000 до 140 000 долларов.

Другими словами, взносы в Roth не могут быть сделаны, если ваш доход превысил 139 000 долларов в 2020 году и 140 000 долларов в 2021 году. Для супружеских пар, подающих совместную налоговую декларацию, диапазон постепенного отказа от дохода компании Roth на 2020 год составлял от 196 000 до 206 000 долларов, а на 2021 год. , это от 198 000 до 208 000 долларов.

5-летнее правило Рота, ИРА

Как правило, вы можете снимать свои доходы без уплаты налогов или штрафов, если:

  • Вам не менее 59,5 лет и
  • Прошло как минимум пять лет с тех пор, как вы впервые внесли свой вклад в какую-либо IRA Roth («правило пяти лет»).

Правило пяти лет применяется независимо от вашего возраста при открытии счета. Например, если вам 58 лет, когда вы делаете свой первый взнос, вам придется подождать до 63 лет, чтобы избежать уплаты налогов.

Часы начинают отсчет 1 января того года, когда вы сделали свой первый взнос в какую-либо компанию Roth. Поскольку у вас есть до 15 апреля следующего налогового года, чтобы сделать взнос, ваши пять лет могут не быть полными пятью календарными годами.

Например, если вы внесли свой вклад в свой IRA Roth в начале апреля 2020 года, но назначили его на 2019 налоговый год, вам придется подождать только до января.1 января 2024 г., чтобы вывести свой доход Roth IRA без уплаты налогов, при условии, что вам исполнилось 59,5 лет.

При конвертации Roth IRA пятилетний отсчет начинается 1 января того года, в который вы выполнили конвертацию. А для унаследованных IRA Roth он начинается, когда первоначальный владелец сделал первый взнос, а не когда учетная запись передается по наследству.

Обратите внимание, что вы можете внести взнос в IRA за 2020 налоговый год до 17 мая 2021 года, а не 15 апреля, из-за продлений, предоставленных IRS в ответ на пандемию COVID-19.

Квалифицированные дистрибьюторы

Квалифицированное распространение не облагается налогами и штрафами. Что касается IRS, распределение Roth IRA считается квалифицированным, если ваша учетная запись соответствует правилу пяти лет и , снятие составляет:

  • Сделано не позднее даты, когда вам исполнится 59½.
  • Взято в связи с постоянной инвалидностью.
  • Сделано бенефициаром или вашим имуществом после вашей смерти.
  • Используется для покупки, строительства или перестройки вашего первого дома (действует максимум 10 000 долларов).

Неквалифицированные распределения

Неквалифицированное распространение - это снятие средств, которое не соответствует рекомендациям IRS для квалифицированного распространения. Вы будете платить налоги по обычной ставке подоходного налога с заработка плюс дополнительный штраф в размере 10%.

Однако, возможно, вам не придется платить штраф в размере 10%, если применяется одно из следующих исключений:

  • Вы берете серию практически равных распределений.
  • У вас есть не возмещенные медицинские расходы, превышающие 10% вашего скорректированного валового дохода (AGI).
  • Вы платите взносы по медицинскому страхованию после потери работы.
  • Распределение осуществляется за счет сбора IRS.
  • Вы принимаете распределения квалифицированных резервистов.
  • Вам нужны деньги для квалифицированного аварийного восстановления.
  • Вы берете раздачу на оплату квалифицированного образования.
  • Вы оплачиваете расходы на роды или усыновление (до 5000 долларов).

Вот краткое изложение правил вывода для IRA Рота:

Правила вывода средств Roth IRA
Ваш возраст Правило пяти лет соблюдено? Налоги и штрафы при снятии средств Квалифицированные исключения
59 ½ или старше Есть Не облагаются налогом и штрафами н / д
59 ½ или старше Налог на прибыль, но без штрафа нет данных
Моложе 59 ½ Есть Налог и штраф 10% с заработка.Вы можете избежать обоих, если у вас есть квалифицированное исключение
  • Первая покупка дома
  • В связи с инвалидностью
  • Передано бенефициару или вашему имуществу после вашей смерти
Моложе 59 ½ Налог и штраф 10% с заработка. Вы можете избежать штрафа, но не налога, если у вас есть квалифицированное исключение
  • Первая покупка дома
  • Расходы на квалифицированное обучение
  • Невозвращенные медицинские счета
  • Взносы на медицинское страхование, пока вы не работаете
  • В связи с инвалидностью
  • Расходы на роды или усыновление

Исключение для впервые покупателя жилья

Есть несколько исключений IRS, которые позволяют снимать деньги со своего Roth IRA без уплаты штрафа.Один из ключевых - для тех, кто впервые покупает жилье. Интересно, что вы все равно можете квалифицироваться как покупатель жилья впервые, даже если у вас был дом в прошлом.

IRS считает вас впервые покупателем жилья, если вы (и ваш супруг (а), если он у вас есть) не владели домом в течение предыдущих двух лет.

Если вы соблюдаете правило 5 лет, вы можете избежать налогов на снятие средств. Однако, если с момента вашего первого взноса в IRA прошло менее пяти лет, вы будете платить подоходный налог с части прибыли распределения.

Деньги поступают из ИРА Рота в определенном порядке:

  1. Взносы
  2. Деньги, конвертированные с другого счета (например, 401 (k) или традиционного IRA)
  3. Заработок

Ограничение на всю жизнь составляет 10 000 долларов, поэтому для большинства инвесторов это единовременная сделка. Но поскольку сначала поступают взносы, многим инвесторам не нужно вкладывать свои доходы (то есть они могут избежать уплаты налогов).

После того, как вы снимете деньги, у вас будет 120 дней, чтобы использовать их для покупки, строительства или восстановления дома.Согласно правилам IRS, вы также можете использовать деньги, чтобы помочь ребенку, внуку или родителю, который соответствует определению покупателя жилья впервые.

Расходы на высшее образование

Вы можете снимать деньги со своего Roth IRA без штрафных санкций для оплаты расходов на высшее образование в колледже, университете, профессионально-техническом училище или другом высшем учебном заведении. Но вы все равно будете на крючке уплаты подоходного налога с доходов.

Квалифицированные расходы включают:

  • Стоимость обучения
  • Комиссии
  • Книги
  • Принадлежности
  • Необходимое оборудование
  • Комната и питание (если вы хотя бы на полставки)

Распределение может быть использовано для помощи вашей супруге, детям, внукам или правнукам (и, конечно же, вам).Но независимо от того, кому это выгодно, отказ не может превышать ваши годовые расходы на высшее образование.

Имейте в виду, что IRA Roth и другие пенсионные счета не считаются активами в Бесплатном приложении для помощи студентам (FAFSA). Однако снятие средств считается доходом. Это означает, что если вы используете свой Roth IRA для оплаты расходов на образование, это может уменьшить размер получаемой вами финансовой помощи.

Вы можете снять деньги, но должны ли?

Если денег мало, вывод Roth IRA может быть простым решением.Тем не менее, если вы можете найти другой способ сводить концы с концами, сделайте это. Вы избежите любых потенциальных налогов и штрафов и, что более важно, сохраните свои пенсионные сбережения в целости и сохранности. Вы не можете «вернуть» деньги, которые вы берете из своего Roth IRA. Как только вы снимаете деньги, эти деньги - и их потенциальная прибыль - исчезают навсегда.

IRA Roth могут похвастаться безналоговым ростом и безналоговым снятием средств с квалифицированных распределений. Если вы снимете деньги, вы можете упустить годы - или даже десятилетия - не облагаемых налогом доходов и роста.Это, конечно, может сильно откусить от вашего пенсионного яйца. Это самый большой недостаток досрочного вывода средств.

Вот краткий обзор плюсов и минусов снятия средств с вашего Roth IRA.

Плюсы
  • Взносы всегда можно снять без налогов и штрафов.

  • Вы можете снять заработанные деньги при определенных обстоятельствах.

  • Можно избежать уплаты процентов по кредиту.

Минусы
  • Снятие прибыли влечет за собой штрафы и налоги, если у вас не было счета в течение пяти лет или если вы моложе 59½ лет.

  • Деньги не вернуть.

  • Вы упускаете возможность беспошлинного роста в будущем.

Требуемые минимальные распределения

В отличие от традиционных IRA, не существует обязательных минимальных распределений (RMD) для IRA Roth в течение вашей жизни. Если деньги вам не нужны, вы можете оставить счет в покое. Ваши взносы и доходы могут продолжать расти.

А если у вас есть учетная запись не менее пяти лет, вы можете оставить свой Roth бенефициару без уплаты налогов.Это делает Roth фантастической стратегией передачи богатства.

Если у вас есть наличные в Roth IRA?

IRA Roth предлагают большие налоговые льготы. Хотя вы не получаете налоговых льгот при внесении взносов, ваши взносы и доходы растут без налогообложения. Конечно, квалифицированное снятие средств также не облагается налогом.

Из-за гибких правил вывода средств многие инвесторы предпочитают держать «чрезвычайный фонд» в своих IRA Roth - небольшую часть, предназначенную для денежных средств или других инвестиций с низким уровнем риска (например, компакт-дисков).

После того, как вы отложите достаточно денег на чрезвычайные ситуации, вы можете сосредоточиться на инвестициях, которые выиграют от безналогового роста Roth, - таких как паевые инвестиционные фонды, биржевые фонды (ETF) и акции, выплачивающие дивиденды.

Итог

Финансовые последствия - налоги, штрафы и потеря будущих доходов - могут сделать досрочный выход из вашего Roth IRA плохой идеей. Конечно, если у вас нет других вариантов, может быть приятно знать, что ваш Roth всегда рядом.

Всегда полезно проконсультироваться с квалифицированным финансовым специалистом, прежде чем принимать какие-либо важные решения о снятии средств Roth IRA. Но если вы обратите пристальное внимание на правила, перечисленные выше, вы будете на пути к надежному плану вывода средств, который защитит ваши активы и позволит вашим пенсионным деньгам позаботиться о вашей семье.

Сколько налогов при выходе из IRA?

Сколько вы будете платить налогов при снятии денег с индивидуального пенсионного счета (IRA), зависит от типа IRA, вашего возраста и даже цели снятия.Иногда ответ нулевой - вы не должны платить налоги. В других случаях вы должны заплатить подоходный налог с денег, которые вы снимаете. Вы даже можете получить дополнительный штраф, если снимете средства до достижения возраста 59½ лет. С другой стороны, по достижении определенного возраста от вас могут потребовать ежегодно снимать определенную сумму денег и платить с них налоги.

Есть несколько вариантов IRA и много мест для открытия этих счетов, но Roth IRA и традиционный IRA, безусловно, являются наиболее распространенными типами. Правила вывода для других типов IRA аналогичны традиционным IRA с некоторыми небольшими уникальными отличиями.К ним относятся SEP IRA, Simple IRA и SARSEP IRA. У каждого свои правила о том, кто может его открывать. Но прежде чем вдаваться в подробности, вы должны знать, что Налоговая служба (IRS) называет выход из IRA «распределением».

Ключевые выводы

  • Только IRA Roth предлагают безналоговое снятие средств. Подоходный налог уплачивается при депонировании денег.
  • Если вы снимаете деньги до достижения возраста 59½ лет, вам придется заплатить подоходный налог и даже 10% штраф, если только вы не имеете права на исключение или снимаете взносы Roth (но не заработки Roth).
  • В возрасте 72 лет вы должны снимать деньги со всех типов IRA, кроме Roth, независимо от того, нужны они вам или нет, и платить с них подоходный налог.

Безналоговое снятие средств: только IRA Roth

Когда вы инвестируете в Roth IRA, вы вносите свои деньги после того, как они уже облагаются налогом. Когда вы снимаете деньги, предположительно после выхода на пенсию, вы не платите налог на снятые деньги или на какую-либо прибыль, полученную вашими инвестициями. Это значительное преимущество.

Чтобы воспользоваться этим безналоговым снятием денег, деньги должны быть депонированы в IRA и удерживаться не менее пяти лет, а вам должно быть не менее 59,5 лет.

Если вам понадобятся деньги до этого времени, вы можете забрать свои взносы без налоговых штрафов. Это ваши деньги, и вы уже заплатили с них налог.

Однако вы не можете прикоснуться ни к одной из прибылей от инвестиций. Тщательно регистрируйте все деньги, снятые до достижения возраста 59½ лет, и скажите доверительному управляющему использовать только ваши взносы, если вы снимаете средства раньше. Если вы этого не сделаете, с вас могут взиматься те же штрафы за досрочное снятие средств, которые взимаются за снятие денег с традиционного IRA.

Если вы случайно снимаете инвестиционный доход, а не только свои взносы из Roth IRA до того, как вам исполнится 59,5 лет, вы также можете получить 10% штраф. Очень важно вести тщательный учет.

«Для пенсионера, имеющего 401 (k), малоизвестная методика может позволить без всяких условий снятие Roth IRA в возрасте 55 лет без 10% штрафа», - говорит Джеймс Б. Твининг, основатель и Генеральный директор Financial Plan Inc. в Беллингхеме, Вашингтон. «Roth IRA« перевернута »в 401 (k), а затем отозвана для лиц младше 55 лет."

Знание о том, что вы можете снимать деньги без штрафных санкций, может дать вам уверенность в том, что вы вкладываете в Roth больше, чем вы бы чувствовали в противном случае. Если вы действительно хотите иметь достаточно денег для выхода на пенсию, конечно, лучше не снимать деньги раньше времени, чтобы они могли расти на вашем счете без уплаты налогов.

Налоги на традиционное снятие средств IRA

Деньги, депонированные в традиционной IRA, облагаются налогом не так, как деньги в Roth. Вы вносите доход до вычета налогов.Каждый доллар, который вы вносите, уменьшает ваш налогооблагаемый доход на эту сумму в этом году. Когда вы снимаете деньги, как первоначальные вложения, так и полученная прибыль облагаются налогом по ставке подоходного налога в год, когда вы их снимаете.

Однако, если вы снимаете деньги до того, как достигнете возраста 59½ лет, к вам будет применен штраф в размере 10% в дополнение к обычному подоходному налогу в зависимости от вашей налоговой категории. Из этого штрафа есть некоторые исключения (см. Ниже).

Избегание штрафа за досрочное снятие

Существуют некоторые исключения из штрафных санкций за снятие денег с традиционной IRA или части инвестиционного дохода в Roth IRA до того, как вы достигнете возраста 59,5 лет.Общие исключения для вас или ваших наследников включают:

  • Расходы на квалифицированное обучение
  • Квалифицированная первая покупка дома
  • Инвалидность владельца ИРА
  • Смерть владельца ИРА
  • Сбор Налоговой службы по плану
  • Невозмещенные медицинские расходы
  • Призыв к дежурству военного резервиста

Исключения

IRS немного отличаются для планов IRA и 401 (k); они даже немного различаются для разных типов IRA.

Вы также избежите налогового штрафа, если сделаете депозит IRA и передумаете до продленного срока подачи налоговой декларации за этот год. Вы можете снять деньги без штрафа. Конечно, эти деньги затем будут добавлены к налогооблагаемому доходу за год.

Другой раз, когда вы рискуете получить налоговый штраф за досрочное снятие средств, - это когда вы переводите деньги с одного IRA на другой соответствующий IRA. Самый безопасный способ сделать это - работать с вашим доверенным лицом IRA, чтобы организовать передачу от доверительного собственника к доверительному собственнику, также называемую прямым переводом.Если вы совершите ошибку, пытаясь пролонгировать деньги без помощи попечителя, вы можете оказаться в долгу по налогам.

«Большинство планов позволяют вам указывать название, адрес и номер счета учреждения-получателя в их формах пролонгации. Таким образом, вам никогда не придется прикасаться к деньгам или подвергаться риску уплаты налогов при случайном раннем распределении», - говорит Кристи. Салливан, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Sullivan Financial Planning LLC в Денвере, штат Колорадо.

«Что касается пролонгации IRA, вы можете делать только один раз в год, когда вы физически снимаете деньги с IRA, получаете выручку, а затем в течение 60 дней переводите деньги в другую IRA.Если вы сделаете второй вариант, он будет полностью облагаться налогом », - говорит Моррис Армстронг, зарегистрированный советник по инвестициям в Armstrong Financial Strategies в Чешире, штат Коннектикут.

Вы не должны смешивать фонды Roth IRA с другими типами IRA. Если вы это сделаете, фонды Roth IRA станут облагаться налогом.

Некоторые штаты также налагают штрафы за досрочное снятие средств.

Когда вы должны подоходный налог при выводе средств

Как только вы достигнете возраста 59½ лет, вы сможете снимать деньги без штрафа 10% с любого типа IRA.

Если это Roth IRA, и у вас есть Roth в течение пяти или более лет, вы не должны платить подоходный налог при снятии средств. Если это не так, вы это сделаете.

Деньги, депонированные в традиционном IRA, обрабатываются иначе, чем деньги в Roth.

Если это традиционный IRA, SEP IRA, Simple IRA или SARSEP IRA, вы должны будете платить налоги по вашей текущей налоговой ставке на сумму, которую вы снимаете. Например, если вы находитесь в налоговой группе 22%, ваш вывод будет облагаться налогом в размере 22%.

Вы не будете обязаны платить подоходный налог, если оставите свои деньги в традиционном IRA, пока не достигнете другого ключевого возрастного рубежа. Как только вы достигнете возраста 72 лет, вам необходимо будет получить распределение от традиционной IRA. (Возраст был установлен на уровне 70½ лет до принятия Закона о повышении уровня пенсионного обеспечения в каждом сообществе (SECURE) в декабре 2019 года).

У IRS есть особые правила относительно того, сколько вы должны снимать каждый год, требуемого минимального распределения (RMD). Если вы не сможете снять требуемую сумму, с вас может взиматься изрядный налог в размере 50% с суммы, не распределенной должным образом.

Для вашего Roth IRA нет требований RMD, но если деньги останутся после вашей смерти, вашим бенефициарам, возможно, придется заплатить налоги. Есть несколько различных способов вывода средств вашими бенефициарами, и им следует посоветоваться с финансовым консультантом или попечителем Roth.

Итог

Деньги, которые вы вносите в IRA, должны быть деньгами, которые вы планируете отложить на пенсию, но иногда мешают непредвиденные обстоятельства. Если вы планируете снять деньги до выхода на пенсию, изучите правила, касающиеся штрафа, и постарайтесь избежать дополнительных 10% выплат в IRS.

Если вы считаете, что вам могут понадобиться чрезвычайные фонды до выхода на пенсию, подумайте о том, чтобы вложить хотя бы часть своих денег в Roth IRA, чтобы они были доступны без штрафных санкций в случае необходимости.

Расшифровка телефонного звонка компании Mattel (MAT) за 4 квартал 2019 года

Источник изображения: Пестрый дурак.

Mattel (NASDAQ: MAT)
Отчет о прибылях и убытках за 4 квартал 2019 г.
13 февраля 2020 г., 17:00 ET

Содержание:

  • Подготовленные замечания
  • Вопросы и ответы
  • Звоните участникам

Подготовленные замечания:

Оператор

Дамы и господа, спасибо, что готовы, и добро пожаловать в четвертый квартал Mattel Конференц-звонок по прибыли за 2019 год.[Инструкции оператора] Обратите внимание, что сегодняшняя конференция записывается. [Инструкции оператора] Теперь я хотел бы передать конференцию принимающей стороне, вице-президенту по связям с инвесторами Давиду Збойневичу. Сэр, пожалуйста, продолжайте.

Давид Збойневич - Вице-президент по связям с инвесторами

Спасибо, оператор, и всем добрый день. Сегодня ко мне присоединяются Инон Крейз, председатель и главный исполнительный директор Mattel; Ричард Диксон, президент и главный операционный директор Mattel; и Джо Этенойер, финансовый директор Mattel.Как вы знаете, сегодня днем ​​мы опубликовали финансовые результаты Mattel за 2019 год и за четвертый квартал. Сегодняшнюю телеконференцию мы начнем с того, что Инон и Джо прокомментируем наши результаты.

И тогда мы дадим время Инону, Ричарду и Джо ответить на ваши вопросы. Чтобы помочь направить наше сегодняшнее обсуждение, мы предоставили вам слайд-презентацию. В нашем обсуждении, слайд-презентации и отчете о прибылях упоминаются финансовые показатели, не относящиеся к GAAP, в том числе: валовые продажи; скорректированная валовая прибыль и скорректированная валовая прибыль; скорректированы прочие коммерческие и административные расходы; скорректированные операционные доходы и убытки; скорректированная прибыль и убыток на акцию; прибыль до вычета процентов, износа и амортизации или EBITDA; скорректированная EBITDA; свободный денежный поток и постоянная валюта.Обратите внимание, что показатели продаж, упомянутые в этом вызове, будут указаны в постоянной валюте.

Информация, требуемая Правилом G в отношении финансовых показателей, не относящихся к GAAP, включена в наш отчет о прибылях и убытках и слайд-презентацию, и оба документа доступны в разделе для инвесторов на нашем корпоративном веб-сайте Corporate.mattel.com. Прежде чем мы начнем, я хотел бы напомнить вам, что некоторые заявления, сделанные во время телеконференции, могут включать в себя прогнозные заявления, касающиеся будущих показателей нашего бизнеса, брендов и продуктовых линеек.Эти заявления основаны на имеющейся в настоящее время информации, и они подвержены ряду значительных рисков и неопределенностей, которые могут привести к тому, что наши фактические результаты будут существенно отличаться от тех, которые прогнозируются в прогнозных заявлениях. Мы описываем некоторые из этих неопределенностей в разделе «Факторы риска» нашего измененного годового отчета за 2018 год в форме 10-K / A, в наших ежеквартальных отчетах за 2019 год в форме 10-Q, в нашем отчете о прибылях и убытках, а также в презентации, сопровождающей этот звонок, а также в других документах, которые мы подаем с SEC время от времени, а также в других наших публичных заявлениях.

Mattel не обновляет прогнозные заявления и прямо отказывается от каких-либо обязательств, кроме случаев, предусмотренных законом. Теперь я хотел бы передать вызов Инону.

Ynon Kreiz - Председатель и главный исполнительный директор

Спасибо всем за участие в объявлении финансовых результатов Mattel за четвертый квартал и за 2019 год. Наши результаты отражают значительное улучшение по всему бизнесу, поскольку мы продолжаем последовательно и значимо продвигаться в реализации нашей стратегии по превращению Mattel в высокопроизводительную компанию по производству игрушек, управляемую интеллектуальной собственностью.Мы по-прежнему сосредоточены на исполнении и находимся на правильном пути к достижению наших целей по восстановлению прибыльности и восстановлению роста выручки в краткосрочной и среднесрочной перспективе, а также на пути к достижению полной стоимости нашей интеллектуальной собственности в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Mattel превзошла план на 2019 год, значительно повысив прибыльность и стабилизировав выручку, что является крупным достижением после пяти лет падения выручки.

Ключевые показатели финансовых результатов за 2019 год по сравнению с прошлым годом включают следующее.Согласно отчету, валовые продажи остались на прежнем уровне, включая отрицательное влияние курсовой разницы на 92 миллиона долларов и рост на 2% в постоянной валюте. Скорректированная валовая прибыль составила 44,9%, что на 480 базисных пунктов больше. Скорректированные общие и административные расходы были уменьшены на 86 миллионов долларов.

Скорректированная EBITDA составила 453 млн долларов, увеличившись на 253 млн долларов или 126%. Скорректированная прибыль на акцию выросла на 0,85 доллара. Операционный денежный поток составил 181 миллион долларов, что на 208 миллионов долларов больше. И мы впервые за три года достигли положительного свободного денежного потока, увеличившись на 244 миллиона долларов.

Помимо хороших финансовых показателей, мы добились значительного прогресса в реорганизации нашей деятельности и укреплении баланса. Мы успешно завершили программу структурного упрощения и к концу года достигли экономии в размере 875 миллионов долларов США, что превысило наш целевой показатель экономии на 225 миллионов долларов. В рамках программы Capital Light в 2019 году мы закрыли три собственных завода в Мексике, Китае и Индонезии. И недавно мы объявили о закрытии наших производственных операций в Канаде к концу 2020 года.

Кроме того, мы рефинансировали наши следующие 2 долга со сроками погашения, улучшив нашу краткосрочную и среднесрочную ликвидность и предоставив нам дополнительную финансовую гибкость. Глядя на валовые продажи за год в постоянной валюте. Мы выросли в пяти из шести категорий, в которых мы работаем. Сюда входят куклы и автомобили, где мы являемся мировым лидером, а также фигурки, строительные наборы и игры, в которых мы являемся соперником.

И хотя наша категория младенцев, детей ясельного и дошкольного возраста снизилась, мы стабилизировали самый большой компонент категории, Fisher-Price Core.Мы также показали хорошие результаты в четвертом квартале и выросли в четырех из шести категорий. Как и ожидалось, валовые продажи снизились на 3%, включая отрицательное влияние курсовой разницы на $ 12 млн и снижение на 2% в постоянной валюте. Что касается трех наших операционных сегментов, мы увеличили объем продаж за год в постоянной валюте как в Северной Америке, так и за рубежом, в то время как сегмент American Girl снизился, как и ожидалось.

Последние данные о доле на рынке демонстрируют высокие показатели выручки Mattel по широкому кругу наших категорий и операционных сегментов.По данным NPD, Mattel остается мировой компанией по производству игрушек №1 в 2019 году. Мы превзошли отрасль и увеличили долю на мировом рынке во чрезвычайно важном четвертом квартале.

Это говорит о силе нашего портфеля брендов, инновационных продуктах и ​​глобальном коммерческом исполнении. Переходим в категорию производительности 2019. Продажи кукол упали на 5% в четвертом квартале, но по итогам года выросли на 2%. Снижение в четвертом квартале было вызвано в первую очередь American Girl.

Барби продолжала демонстрировать свой резонанс среди потребителей и свои конкурентные преимущества и выросла на 3% за квартал, что составляет 9 квартал подряд роста.За год продажи Барби выросли на 9% до 1,2 миллиарда долларов, достигнув самого высокого уровня валовых продаж за последние шесть лет. Барби продолжает работать очень хорошо: почти все продуктовые линейки демонстрируют рост по сравнению с прошлым кварталом и прошлым годом. Как и ожидалось, количество American Girl снизилось в квартале и году, хотя и более медленными темпами, чем в 2018 году.

Мы продолжали реализовывать ключевые принципы стратегии трансформации бренда, которые включают превращение веб-сайта American Girl в цифровой флагман, создание уникальных и возможность владения опытом розничной торговли во флагманских торговых точках, разработка более надежной архитектуры линейки продуктов и реализация пересмотренной стратегии содержания.Мы с нетерпением ждем возможности поделиться более подробной информацией о стратегии American Girl на следующей неделе в Нью-Йорке, на ярмарке игрушек. Категория младенцев, малышей и дошкольников снизилась на 9% за квартал и на 10% за год, в первую очередь из-за снижения рейтинга друзей Фишер-прайс. Акции Fisher-Price and Thomas & Friends подешевели на 3% за квартал; а за весь год - значительное улучшение по сравнению с прошлогодним падением на 13%.

Мы наблюдали продолжающееся улучшение и стабилизацию показателя Fisher-Price Core, который не изменился за квартал по сравнению со снижением на 12% за тот же период прошлого года и снизился менее чем на 1% за год по сравнению со снижением на 10% в 2018 году. .В Северной Америке Fisher-Price Core выросла на 2% в четвертом квартале и не изменилась за год. Мы достигли этого положительного импульса благодаря успеху новых инновационных линий продуктов и ключевым маркетинговым инициативам, таким как кампания бренда Let's Be Kids, которая была очень хорошо встречена. Как и ожидалось, Томас и друзья продолжали испытывать трудности.

В этом году бренду исполняется 75 лет, и мы твердо верим, что это франшиза, объединяющая несколько поколений, по своей ценности как глобальной интеллектуальной собственности.Мы активно работаем над упрощением ассортимента продукции по мере того, как мы активизируем инициативы по восстановлению. Категория «Транспортные средства» продолжала расти и выросла на 1% за квартал и на 6% за год. Мировые продажи были обусловлены еще одним рекордным годом для Hot Wheels, который превзошел свой предыдущий рекорд в 2018 году, когда мы праздновали 50-летие.

Продажи Hot Wheels выросли на 8% за квартал и на 14% за год. Рост был обусловлен несколькими линейками продуктов, включая базовые автомобили и нашу новую линейку грузовиков-монстров, первый год выпуска которой был успешным.Matchbox также вырос за квартал и год, поскольку мы продолжаем расширять портфель автомобилей. Стоит отметить, что Matchbox был недавно занесен в Национальный зал славы игрушек.

Общий рост категории «Транспортные средства» был частично нивелирован ожидаемым снижением продаж бизнес-автомобилей и автомобилей «Мир юрского периода» после запуска фильма. Фигурки, строительные наборы и игры, наши категории претендентов, вместе выросли на 10% за квартал и впечатляющие 15% за год.Итоги года в каждой из трех категорий были двузначными. Action Figures показали очень хорошие результаты благодаря Toy Story 4.

Инновационная линейка продуктов Mattel в партнерстве с Disney Pixar позволила Toy Story закончить год как объект № 2 по росту отрасли в 2019 году по версии NPD. Линия «Мир юрского периода» прекратила свое существование в год, когда не было кино, но продолжает выступать и зарекомендовала себя как круглогодичная линейка вечнозеленых динозавров в проходе с игрушками. Building Sets показали еще один хороший квартал и год роста.

План восстановления MEGA предполагает сочетание инноваций в продуктах, конкурентоспособных цен и расширения глобальной розничной торговли. Games продолжила уверенный рост, продажи выросли двузначными числами как за квартал, так и за год. 2019 год стал пятым годом подряд мирового роста и шестым годом роста в Северной Америке. Во всем мире UNO завершила год как собственность №

1 для карточных игр и собственность № 1 для роста карточных игр по NPD.Мобильное приложение UNO было загружено более 85 миллионов раз с момента его запуска год назад и более миллиона игроков ежедневно. Помимо финансовых показателей, мы гордимся тем, что наши инновационные продукты были признаны в отрасли.

Барби была названа «Маркетологом года» изданием Ad Age, а Creatable World была названа одним из лучших изобретений журнала Time в 2019 году. Мы также получили 12 престижных номинаций на премию «Игрушка года» от Ассоциации игрушек. Это самое большое количество номинаций для компании за всю историю и демонстрирует, что Mattel продолжает лидировать в отрасли, расширяя границы с помощью привлекательных игрушек и впечатлений, которые мы предлагаем на рынке.Переход к показателям операционного сегмента.

Мы достигли хороших результатов как в Северной Америке, так и за рубежом, с ростом во всех регионах по сравнению с 2018 годом. В то время как в Северной Америке в четвертом квартале рост составил 1%, за весь год он вырос на 1%. А International не изменилась в четвертом квартале и выросла на 6% за весь год. Северная Америка показала хорошие результаты, учитывая конкурентную среду, особенно в сезон отпусков.

По данным NPD, Mattel в четвертом квартале увеличила долю рынка в целом и онлайн, и осталась лидером рынка.1 производитель игрушек в США 26 лет подряд. EMEA, наш крупнейший международный регион, продолжал демонстрировать исключительно хорошие результаты и опережал отрасль.

В то время как европейская розничная торговля в целом продолжает сталкиваться с проблемами, наши продажи выросли на 2% за квартал и на 8% за весь год. По данным NPD, Mattel увеличила долю в Европе как в четвертом квартале, так и за весь год. Продажи в Латинской Америке немного снизились за квартал, снизившись на 1% и увеличившись на 5% за год. Мы получили долю и сохранили наш номер.

1 лидирующая позиция четвертый год подряд согласно NPD. Азиатско-Тихоокеанский регион снизился на 1% за квартал и вырос на 3% за год. Мы продолжаем добиваться прогресса в Китае и во всем регионе. Мы видим многообещающую динамику в Австралии, одном из наших ключевых рынков Азиатско-Тихоокеанского региона, где, согласно NPD, мы увеличили долю рынка за весь год.

В рамках того, как мы думаем о будущем, мы разрабатываем и реструктурируем организацию, которая будет гибкой, динамичной и способной лучше реагировать на меняющиеся рыночные условия и внешние факторы, влияющие на Mattel и отрасль в целом.Имея это в виду, помимо высоких коммерческих показателей в 2019 году мы продолжаем добиваться значительного прогресса в изменении формы и модернизации нашей деятельности. Программа структурного упрощения имела оглушительный успех, значительно превзойдя наши первоначальные цели. Хотя мы официально завершили программу в конце 2019 года, ее преимущества окажут долгосрочное влияние на наш бизнес.

Взглянем на то, чего мы достигли менее чем за два года. Мы сэкономили более 875 миллионов долларов, что на 225 миллионов долларов, или на 35% больше, чем мы изначально планировали.Мы сократили непроизводственную рабочую силу на 29%. Мы сократили капитальные затраты более чем на 60% с 297 млн ​​долларов США до 116 млн долларов США, что является самым низким уровнем капитальных вложений за более чем девять лет.

Хотя мы все же сделали стратегические инвестиции на сумму более 150 миллионов долларов за этот период. Мы внесли существенные улучшения в нашу цепочку поставок, включая внедрение автоматизированной системы онлайн-заказов, оптимизацию минимальных объемов заказа и использование новых алгоритмов прогнозирования для улучшения прогнозирования спроса и предложения.Мы также добились прогресса в уменьшении сложности системы и устранении непродуктивных артикулов. Мы ожидаем 30% -ного сокращения SKU к концу года.

В результате за двухлетний период структурного упрощения скорректированная валовая прибыль улучшилась на 710 базисных пунктов до 44,9%, скорректированная операционная прибыль увеличилась на 359 млн долларов США, скорректированная EBITDA увеличилась на 327 млн ​​долларов США, скорректированная прибыль на акцию улучшилась на 0,90 доллара США, денежный поток от операционной деятельности улучшился на 209 миллионов долларов, а свободный денежный поток увеличился на 389 миллионов долларов.Мы также продолжаем добиваться значительных успехов в 2019 году в реализации нашей среднесрочной и долгосрочной стратегии, направленной на полное использование нашей интеллектуальной собственности. В течение года мы объявили о пяти дополнительных театральных фильмах, и сейчас мы разрабатываем в общей сложности восемь фильмов в партнерстве с крупными студиями, уважаемыми талантами и ведущими игроками отрасли. Это Барби и Hot Wheels с Warner Brothers; View-Master и американская девушка с MGM; Magic 8 Ball с Blumhouse; Барни с 59% и Valparaiso Pictures; Майор Мэтт Мейсон с Paramount, Томом Хэнксом и Акивой Голдсманом; и «Мастера Вселенной» с Sony и дополнительным партнером в рамках новой структуры.

Мы поделимся более подробной информацией в ближайшие недели. В четвертом квартале мы анонсировали второй анимационный приключенческий сериал с Netflix, He-Man и Master of the Universe. Это дополнение к ранее анонсированной серии Masters of the Universe: Revelation. И сегодня мы рады сообщить, что детский сериал «Томас и друзья» будет доступен на Netflix в США с марта этого года.

В соответствии с нашей стратегией в ближайшие кварталы мы планируем объявить о дополнительных кино- и телепроектах.Мы также осознаем свою ответственность за то, чтобы быть глобальным корпоративным гражданином и позитивным экологическим менеджером, что является приоритетом для всей организации. Весной прошлого года мы учредили Совет по экологической устойчивости, призванный активно продвигать наши усилия по обеспечению устойчивого развития в нескольких областях, включая инновации в материалах. В мае 2019 года мы объявили о новой цели в области устойчивого развития - к 2030 году достичь 100% перерабатываемых или биопластических материалов как в продукции, так и в упаковке.

Мы уже добиваемся прогресса в достижении этой цели.Недавно мы анонсировали две линейки культовых продуктов Mattel: Fisher-Price Rock-a-Stack и три набора для дошкольных учреждений от MEGA BLOKS, все они изготовлены из пластика на основе сахарного тростника и упакованы на 100% из переработанных материалов или материалов, полученных из экологически чистых источников. Ожидайте большего в этой области. В заключение, хотя мы продолжаем добиваться значительных успехов в восстановлении прибыльности, этот год также был важным с точки зрения показателей продаж.

Нам удалось добиться роста выручки, сохранить лидирующие позиции в мире в течение всего года и увеличить нашу долю на рынке во исключительно важном четвертом квартале.Мы достигли этого за счет сокращения штата сотрудников на 29% при одновременном сокращении капитальных затрат более чем на 60% по сравнению с тем, где мы были менее двух лет назад. Это важное достижение, которое свидетельствует о нашем обновленном производственном превосходстве, качестве наших активов и устойчивости организации. Прежде чем я передам вызов Джо, я хотел бы кратко прокомментировать коронавирус.

Как вам известно, ситуация остается нестабильной, и мы внимательно следим за ее развитием. Мы думаем о пострадавших, и мы предпринимаем все необходимые действия для защиты здоровья и безопасности нашей команды по всему миру.После этого Джо расскажет о финансовых показателях более подробно и даст рекомендации на 2020 год.

Джо Этенойер - Финансовый директор

Спасибо, Инон, и всем добрый день. Прежде чем перейти к нашему прогнозу на 2020 год, я хотел бы более подробно рассказать об итогах четвертого квартала и подвести итоги года. Как сказал Йнон, в 2019 году мы превысили наш прогноз, значительно повысив прибыльность и стабилизировав выручку.Мы показали хорошие результаты в четвертом квартале и увеличили долю рынка в этот период высокой конкуренции.

За год валовые продажи остались неизменными, как указано в отчетности, и выросли на 2% в постоянной валюте. Как и ожидалось, валовые продажи за квартал снизились на 3% в соответствии с отчетом и на 2% в постоянной валюте. Переходя к POS. Без учета TRU, как за квартал, так и за весь год, общее количество точек продаж Mattel по всему миру было неизменным.

Чтобы дать вам немного больше цвета на POS для наших Power Brands, я хотел бы поделиться следующими основными моментами: Barbie Global POS показала высокие однозначные цифры в квартале и двузначные цифры за год.В Северной Америке POS Барби за квартал вырос на однозначные цифры, а за год - на высокие. Между тем, на международном уровне продажи Barbie POS выросли на двузначные цифры за квартал и на двузначные числа за год. Это 15-й квартал подряд роста международных продаж Барби.

Hot Wheels Global POS вырос на двузначные цифры за квартал и на однозначные цифры за год. В Северной Америке продажи Hot Wheels POS за квартал выросли на двузначные цифры, а за год - на средне-однозначные.На международном уровне продажи Hot Wheels POS за квартал выросли двузначными числами, а за год - двузначными. Это знаменует более 15 кварталов роста международных торговых точек Hot Wheels, цена Fisher Global POS в этом квартале не изменилась, а за год снизилась на однозначные цифры.

В Северной Америке POS-терминалы Fisher-Price Core за квартал выросли на однозначные цифры, а за год - на высокие. Нас обнадеживает улучшение показателей в четвертом квартале по сравнению с первыми тремя кварталами.А на международном уровне цена Fisher-Price Core POS за квартал снизилась на однозначную цифру, а за год - на среднюю однозначную. Переходим к розничному инвентарю.

По сравнению с предыдущим годом товарные запасы в розничной торговле были выше. Мы ожидаем, что это может оказать влияние на наши продажи в первом квартале, выражающееся в однозначной цифре. Мы полагаем, что этот инвентарь состоит из здоровых продуктов, которые могут быть перенесены на будущие периоды. Ожидаемое влияние на продажи в первом квартале было отражено в нашем годовом прогнозе выручки, о котором мы поговорим в ближайшее время.

Заявленная валовая прибыль за четвертый квартал составила 48,4% от чистых продаж, что на 180 базисных пунктов больше, чем в предыдущем году. Скорректированная валовая прибыль составила 48,9% от чистых продаж, увеличившись на 230 базисных пунктов по сравнению с предыдущим годом. За полный год заявленная валовая прибыль составила 44%, что на 420 базисных пунктов больше, чем в предыдущем году. Скорректированная валовая прибыль составила 44,9%, увеличившись на 480 базисных пунктов по сравнению с предыдущим годом.

Эти значительные улучшения отчетной и скорректированной валовой прибыли за квартал и полный год напрямую связаны с упрощением структуры и ускоренной экономией от Capital Light, частично компенсируемой ростом стоимости продукции.Переходим к рекламе. Расходы на рекламу в четвертом квартале составили 227 миллионов долларов или 15,4% от чистых продаж. Это по сравнению с 13,5% годом ранее.

Рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года был обусловлен стратегическими инвестициями в рекламу в этом квартале, как мы обсуждали во время телеконференции в третьем квартале. За полный год расходы на рекламу составили 552 млн долларов США, или 12,2% чистых продаж, в соответствии с нашим прогнозом. По отчетным данным, общие коммерческие и административные расходы за квартал составили 418 миллионов долларов, что на 20 миллионов долларов больше, чем в предыдущем году.Увеличение в основном было вызвано убытками от обесценения активов на сумму 26 млн долларов США и более высокими расходами на благоустройство, частично компенсированными экономией за счет структурного упрощения.

Обесценение активов представляло собой неденежный платеж, связанный с продолжающимся снижением показателей наших розничных магазинов American Girl, хотя и более медленными темпами. Мы также понесли дополнительные 3 миллиона долларов расходов, связанных с отзывом продукции под наклоном в этом квартале. За год мы понесли 10 миллионов долларов США расходов, связанных с отзывом, в SG&A и в общей сложности 38 миллионов долларов США по отчетам о прибылях и убытках, без учета сокращения выручки на 30-35 миллионов долларов.Скорректированные общие и административные расходы за квартал составили 384 миллиона долларов, что на 9 миллионов долларов меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Экономия на упрощении конструкции была частично компенсирована более высокими затратами и другими текущими расходами. По отчетным данным, за год SG&A составил 1,4 миллиарда долларов, что на 119 миллионов долларов меньше по сравнению с предыдущим годом. Снижение было обусловлено экономией на структурном упрощении, снижением выходных расходов и расходов на реструктуризацию, а также отсутствием ликвидации TRU в 2018 году. Это было частично компенсировано более высокими расходами по стимулированию и вознаграждению, расходами на обесценение активов и расходами, связанными с отзывом.

Скорректированные общие и административные расходы за год составили 1,3 миллиарда долларов, что на 86 миллионов долларов меньше, чем в предыдущем году. Как и в четвертом квартале, экономия на структурном упрощении и отсутствие ликвидации TRU в 2018 году были частично нивелированы более высокими расходами на стимулы и вознаграждения, а также другими текущими расходами. Операционная прибыль за квартал составила 68 миллионов долларов, что на 38 миллионов долларов меньше, чем в предыдущем году. Это снижение произошло из-за снижения продаж и увеличения рекламных и административных расходов, частично компенсированных улучшением валовой прибыли.

Скорректированная операционная прибыль за квартал составила 109 миллионов долларов, что на 2 миллиона долларов меньше, чем в предыдущем году из-за снижения продаж и увеличения рекламных расходов, частично компенсированных улучшением валовой прибыли и снижением административных и административных расходов. А за полный год операционная прибыль увеличилась на 274 миллиона долларов до 39 миллионов долларов по сравнению с прошлогодним операционным убытком в 234 миллиона долларов. Скорректированная операционная прибыль за полный год увеличилась на 269 миллионов долларов до 156 миллионов долларов по сравнению с скорректированным операционным убытком прошлого года в размере 113 миллионов долларов.В течение года увеличение заявленной и скорректированной операционной прибыли в основном было обусловлено более высокой валовой маржой и более низкими административными и административными расходами, частично компенсированными более высокими расходами на рекламу.

За квартал скорректированная EBITDA составила 185 млн долларов, что не изменилось по сравнению с предыдущим годом. Экономия на Structural Simplification и Capital Light была компенсирована увеличением стратегических инвестиций, снижением продаж, ростом стоимости продукции и другими административными и административными расходами. За полный год скорректированная EBITDA составила 453 миллиона долларов, что является значительным улучшением, более чем вдвое увеличив скорректированную EBITDA прошлого года в 200 миллионов долларов.Структурное упрощение и экономия на Capital Light, а также отсутствие ликвидации TRU в 2018 году были частично компенсированы дефляцией стоимости продукции, стратегическими инвестициями, более высокими поощрительными компенсациями и компенсационными расходами.

Переход к налогам. В прошлом году мы обсудили проблему оценки наших годовых налоговых расходов с учетом изменений в налоговом законодательстве США и всего мира, а также влияние оценочных скидок в первую очередь на отложенные налоговые активы США.

В 2019 году мы воспользовались выгодными дискретными единовременными налоговыми статьями, включая освобождение от стоимости иностранной оценки и переоценку некоторых налоговых обязательств.В результате наши налоговые резервы на 2019 год были намного ниже, чем предполагалось: 9 миллионов долларов за квартал и 55 миллионов долларов за год. Обратите внимание, что в дальнейшем наша общая эффективная налоговая ставка может значительно варьироваться от квартала к кварталу из-за уровня и сочетания доходов или убытков в нашей зарубежной юрисдикции, а также из-за полной оценки наших отложенных налоговых активов в США.

Что касается денежного потока и баланса, как сказал Инон, основным событием года является то, что мы впервые с 2016 года достигли положительного свободного денежного потока, увеличившись на 244 миллиона долларов по сравнению с предыдущим годом.Операционный денежный поток по итогам года также был положительным, составив 181 миллион долларов, что на 208 миллионов долларов больше. Кроме того, чистая дебиторская задолженность оставалась стабильной на уровне 57 дней до выручки, что не изменилось по сравнению с прошлым годом. Собственные запасы продолжали сокращаться - на 47 млн ​​долларов по сравнению с предыдущим годом.

Мы продолжаем работать над оптимизацией уровня запасов вместе с нашими розничными партнерами. А капитальные затраты, которые составили 116 миллионов долларов за год, снизились на 24% по сравнению со 152 миллионами долларов в прошлом году, в основном в результате снижения затрат на инструменты.Эта экономия была достигнута, продолжая инвестировать в бизнес. Мы завершили квартал без краткосрочных заимствований по нашей кредитной линии ABL.

И, наконец, наше ранее объявленное рефинансирование двух наших долговых обязательств и продление срока погашения ABL значительно улучшили нашу краткосрочную ликвидность, дав нам дополнительную финансовую гибкость в будущем. Следующий срок погашения долга наступит не раньше 2023 года. Основной причиной нашего значительного повышения прибыльности стал успех нашей программы структурного упрощения.И хотя мы завершили программу, мы продолжим добиваться прогресса в перестройке нашей деятельности и извлекать выгоду из экономии, полученной на сегодняшний день и в будущем.

За год мы реализовали экономию прибылей и убытков на 366 миллионов долларов, из которых 333 миллиона долларов были отражены в нашей скорректированной EBITDA. В течение двухлетней программы мы сэкономили 875 миллионов долларов, что на 225 миллионов долларов больше нашей первоначальной цели и на 21 миллион долларов больше, чем 854 миллиона долларов, которые мы сообщили по нашему запросу в третьем квартале.В 2019 году мы ускорили выполнение части программы Capital Light и сэкономили 15 миллионов долларов США в отчете о прибылях и убытках за 2019 год. Мы продолжим делиться ключевыми разработками по мере их реализации с учетом соображений конкуренции и конфиденциальности.

В четвертом квартале мы продолжили стратегические инвестиции для развития бизнеса и повышения прибыльности в будущем. За полный год мы инвестировали 88 млн долларов США, из которых 63 млн долларов, или 73%, повлияли на операционные расходы, а оставшаяся часть - в виде капвложений.Инвестиции в этом квартале были в основном связаны с инвестициями в рекламу и инициативами по трансформации ИТ. В рамках двухлетней программы мы вложили 151 миллион долларов из запланированных 170 миллионов долларов на стратегические инвестиции.

Примерно 35% были разделены на инвестиции в ИТ, 15% на цифровую рекламу, 15% на инвестиции в местный бизнес и оставшиеся 35% на другие инвестиции, такие как инновации продуктов и разработка контента. Завершение моих замечаний 2019 года. Ясно, что мы добились существенного прогресса по всем ключевым финансовым показателям, и мы ожидаем, что этот импульс сохранится и в 2020 году.Прежде чем мы перейдем к рекомендациям на 2020 год, учитывая динамичные обстоятельства коронавируса, обратите внимание, что руководство, которым мы собираемся поделиться с вами сегодня, исключает любое потенциальное влияние коронавируса на наши результаты.

Теперь обратимся к нашим рекомендациям на 2020 год. Мы ожидаем, что за весь год валовые продажи вырастут на 1–2,5%, включая незначительное влияние курсовых разниц. Маржа будет увеличиваться по мере того, как мы продолжаем преобразовывать нашу деятельность и извлекать выгоду из наших программ Structural Simplification и Capital Light.Скорректированная EBITDA вырастет до ожидаемого диапазона от 575 млн до 600 млн долларов, а операционный и свободный денежный поток будет продолжать расти вместе с нашим остатком денежных средств.

Позвольте мне подробнее рассказать о наших прогнозах на 2020 год. Увеличение продаж от 1% до 2,5% в основном обусловлено средне-однозначным ростом наших собственных брендов, частично компенсируемым снижением количества лицензионных брендов. На более высоком уровне наши категориальные допущения в постоянной валюте следующие: Мы ожидаем продолжения роста в категории кукол, в первую очередь за счет Барби, поскольку бренд продолжает вводить новшества и наращивать обороты во всем мире после 60-летия.Мы планируем расширить остальную часть нашего портфолио кукол рядом новых предложений в течение года.

Прогнозируется, что рост в категории будет частично компенсирован за счет American Girl. Мы стремимся снизить темпы падения доходов American Girl в 2020 году, продолжая менять бизнес. Мы ожидаем продолжения роста в категории «Транспортные средства», в первую очередь за счет развития Hot Wheels, а также спичечных коробок, которые должны выиграть от лицензии Top Gun: Maverick на литье под давлением в этом году.Прогнозируется, что рост в этой категории будет частично компенсирован снижением количества лицензий на развлечения.

Мы ожидаем, что категории младенцев, детей ясельного и дошкольного возраста немного снизятся по сравнению с предыдущим годом. Согласно прогнозам, Fisher-Price и Thomas & Friends будут расти благодаря росту Fisher-Price Core, крупнейшего компонента во всей категории. Ожидается, что это будет частично компенсировано меньшим спадом в Thomas. Планируется, что Fisher-Price Friends будет продолжать снижаться, поскольку мы решим выйти из портфеля неэффективных лицензий.

И мы ожидаем, что наши комбинированные категории «Фигурки», «Строительные наборы» и «Игры» немного снизятся. Мы ожидаем, что Action Figures упадут в результате того, что Toy Story 4 отдалится от театрального релиза и закончится срок действия нашей лицензии DC Action Figures, что частично компенсируется ростом от Minions и Minecraft. Мы ожидаем стабильного роста строительных комплектов по мере того, как мы продолжаем совершенствовать и обновлять линейную архитектуру, оптимизируем цены и продолжаем расширять нашу глобальную розничную торговлю.По прогнозам, количество игр будет расти по мере того, как мы внедряем инновации и представляем новые игры, а также продолжаем использовать наше существующее портфолио.

И, наконец, мы запускаем наш шикарный бизнес в этой категории претендентов с лицензиями на Minions, Disney Pixar и Star Wars, включая долгожданного Baby Yoda. Переходя к остальной части прибылей и убытков. Прогнозируется, что корректировки продаж будут соответствовать предыдущему году на процентной основе. Мы ожидаем, что скорректированная валовая прибыль за полный год будет на 150-200 базисных пунктов выше, чем за полный 2019 год.

Это улучшение будет вызвано, в первую очередь, реализацией оставшейся экономии на эксплуатационных расходах за счет нашей программы структурного упрощения и дополнительной экономии за счет нашей программы Capital Light, а также сокращения расходов на роялти. Эти выгоды будут частично нивелированы инфляцией стоимости продукции примерно на 100 базисных пунктов и негативным влиянием валютных курсов. Ожидается, что расходы на рекламу останутся неизменными в процентах от чистых продаж по сравнению с предыдущим годом и будут находиться в пределах нашего нормализованного диапазона от 11% до 13%.По прогнозам, скорректированные общие и административные расходы будут ниже по сравнению с аналогичным периодом прошлого года примерно на 30-50 млн долларов.

Основными движущими силами годового улучшения являются реализация оставшейся экономии производительности за счет нашей программы структурного упрощения, а также более низкая запланированная стимулирующая компенсация по мере того, как мы сбрасываем наши производственные цели на 2020 год. Эти благоприятные воздействия будут частично компенсируется ежегодным увеличением заслуг и пособий, а также общей инфляцией. С учетом ожидаемого роста выручки, увеличения маржи и снижения административных и административных расходов мы прогнозируем, что скорректированная операционная прибыль за полный год значительно улучшится по сравнению с предыдущим годом.Глядя ниже операционной прибыли, мы ожидаем, что процентные расходы будут относительно неизменными до 2019 года.

Ожидается, что расходы по налогам за год составят примерно от 75 до 100 миллионов долларов США, что отражает более высокие операционные показатели и при условии отсутствия отдельных налоговых статей по сравнению с 2019 годом. Чтобы помочь построить ваши модели, как указано, позвольте мне предоставить следующую информацию: Ожидается, что износ и амортизация уменьшатся в результате наших усилий по структурному упрощению и капитальному освещению за последние несколько лет.Ожидается, что компенсация, основанная на акциях, снизится примерно до 50 миллионов долларов. Планируется, что расходы на выделение и реструктуризацию останутся примерно на прежнем уровне и составят 60 миллионов долларов, поскольку мы продолжаем реформировать нашу деятельность.

Затраты, связанные с отзывами нашей продукции для наклонных шпал в 2019 году, будут включены в корректировки между EBITDA и скорректированной EBITDA, что соответствует прошлогоднему уровню. Таким образом, мы ожидаем, что наша скорректированная EBITDA вырастет с 453 млн долларов в 2019 году до 575-600 млн долларов в 2020 году.Основными драйверами являются реализация переходящей экономии Structural Simplification в размере 92 миллионов долларов с 2019 года, около 50 миллионов долларов экономии Capital Light, а также рост доходов и снижение стимулирующих расходов, частично компенсируемых ростом инфляции, компенсационными расходами и негативным влиянием валютных курсов. Это знаменует собой значительный рост по сравнению с 2019 годом и еще одно свидетельство нашей приверженности восстановлению прибыльности.

Обращение к бухгалтерскому балансу и денежным потокам. Прогнозируется, что капитальные затраты будут расти из года в год.Мы ожидаем, что чистый оборотный капитал останется примерно на одном уровне по сравнению с 2019 годом. Мы ожидаем, что операционные денежные потоки продолжат улучшаться, и мы прогнозируем положительный свободный денежный поток второй год подряд.

Это увеличение генерирования денежных средств улучшит наше финансовое положение, в том числе укрепит баланс, улучшит наши коэффициенты левериджа и предоставит нам дополнительную финансовую гибкость. Вам следует учитывать следующие факторы, которые повлияют на квартальное поэтапное распределение расходов, но не повлияют на годовые прогнозы.Начиная с рекламных расходов. В результате внедрения системы для более подробного отслеживания рекламы в промежуточные периоды мы улучшили видимость предполагаемых сроков расходов на рекламу.

В результате мы ожидаем умеренного сдвига расходов на рекламу во втором полугодии по сравнению с первым полугодием. В 2020 году планируется снизить размер поощрительного вознаграждения. Как и в предыдущие годы, мы продолжим корректировать поощрительные начисления каждый квартал на основе наших ожидаемых результатов за весь год.Учитывая наши более стабильные результаты за последние несколько лет, это может привести к увеличению начислений в течение первых двух кварталов.

В результате мы ожидаем увеличения SG&A примерно на 15–20 млн долларов в первом и втором кварталах в связи с этим изменением, но в целом за весь год они будут ниже. Кроме того, вам следует учитывать следующие факторы, которые повлияют на поэтапный рост нашей выручки за год с 1% до 2,5%. Как я упоминал ранее, увеличение наших розничных товарных запасов может оказать влияние на наши продажи в первом квартале, выражающее однозначное число, но это влияние уже отражено в нашем прогнозе выручки на год.У нас также есть более поздняя дата выхода фильма «Миньоны» в кинотеатрах по сравнению с прошлогодней «Историей игрушек 4», которая, как ожидается, сократится после года выхода в кинотеатрах.

Я хочу повторить, что только что предоставленные нами рекомендации исключают любое потенциальное влияние коронавируса на бизнес. С учетом сказанного, вот что мы в настоящее время знаем. В то время как потребительские продажи в Китае в настоящее время находятся под влиянием, учитывая, что наша выручка внутри страны составила только 2% от общей выручки Mattel в 2019 году, потенциальное влияние упущенных потребительских продаж в Китае на компанию должно быть ограничено.Что касается нашей цепочки поставок, хотя ни одно из наших производств не находится в провинции Ухань, способность производственной рабочей силы вернуться к работе после новогодних праздников по лунному календарю зависит от правительственных директив.

Заводы Mattel и фабрики наших сторонних поставщиков первоначально планировалось возобновить производство 3 февраля. В настоящее время производителям рекомендуется не возобновлять производство до 17 февраля. На данный момент мы ожидаем задержек производства в первом квартале, что может повлиять на результаты первого квартала.Но помните, что исторически первый квартал является сезонно небольшим кварталом как для производства, так и для выручки.

У нас есть глобальная команда, которая активно работает над планами на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы уменьшить потенциальное воздействие на нашу цепочку поставок, клиентов и сотрудников. Мы предпринимаем шаги, чтобы свести к минимуму это нарушение, включая ресурсы для приоритетных SKU, балансировку собственных запасов по географическим регионам и оптимизацию транспортировки. Полная величина воздействия коронавируса на наши годовые результаты будет в первую очередь определяться продолжительностью вспышки.Мы продолжим оценивать эту нестабильную ситуацию и сообщать вам соответствующую информацию.

В заключение, в 2019 году методичное выполнение нашей стратегии по восстановлению прибыльности привело к значительным улучшениям по ключевым показателям, включая маржу, операционную прибыль, EBITDA и денежные потоки. Наш прогноз на 2020 год отражает продолжение этих улучшений. Мы очень довольны нашими результатами и очень гордимся усилиями, предпринятыми командой Mattel. На этом я верну его Инону.

Инон Крейз - Председатель и главный исполнительный директор

Спасибо, Джо. В заключение, 2019 год стал важным поворотным моментом в нашем повороте. После пяти лет падения выручки мы стабилизировали нашу выручку, продолжили значительно улучшать прибыльность и впервые за три года добились положительного свободного денежного потока. Мы очень воодушевлены последовательным прогрессом, которого добивается компания, и рассчитываем продолжать наращивать этот импульс.

Мы по-прежнему сосредоточены на реализации нашей многолетней стратегии по преобразованию Mattel в высокопроизводительную компанию по производству игрушек, управляемую интеллектуальной собственностью, и на создание долгосрочной акционерной стоимости. Я с нетерпением жду встречи со многими из вас на следующей неделе на Нью-Йоркской ярмарке игрушек и поделится дополнительной информацией о нашей стратегической дорожной карте на будущее.

Вопросы и ответы:

Оператор

[Инструкции оператора] Наш первый вопрос исходит от линии Майкла Нг из Goldman Sachs.Ваш вопрос, пожалуйста.

Майкл Нг - Goldman Sachs - Аналитик

Отлично. Большое спасибо за вопрос. У меня всего два. Первый касается экономии 50 миллионов долларов на Capital Light на 2020 год.

Это только учитывает фабрики, которые вы, ребята, закрыли в этом году, включая канадский завод? Или вы ожидаете большего? А затем, во-вторых, как вопрос более широкой картины. Каким вы видите средне- и долгосрочную рентабельность EBIT в следующие несколько лет? Спасибо.

Джо Эутенер - Финансовый директор

Конечно. Что касается вашего первого вопроса о фабриках, 50 миллионов долларов включают три фабрики, которые мы уже закрыли. В Канаде есть частичная экономия, но полной экономии не будет до 2021 года, когда она будет полностью остановлена. А потом о следующем.

Что касается рентабельности, вы видите, что улучшение, которое мы сделали в 2019 году, в основном достигло 45%, и, говоря с вами об улучшении еще на 150-200 базисных пунктов в 2020 году, мы придерживаемся этой тенденции, чтобы попытаться поднять ее до максимума. 40-х как можно больше.Мы постоянно об этом говорим, и я думаю, что вы заметили прогресс на сегодняшний день.

Инон Крейз - Председатель и главный исполнительный директор

Хорошо. Спасибо, Джо. И Майкл, я бы добавил, что мы говорили ранее, что мы стремимся восстановить исторический уровень производительности компании. Мы не установили для этого временную шкалу, но это то направление, в котором мы движемся.

Майкл Нг - Goldman Sachs - Аналитик

Спасибо.

Оператор

Ваш следующий вопрос исходит от Дрю Крам из Стифеля. Ваша линия открыта.

Дрю Крам - Stifel Financial Corp. - Аналитик

Спасибо, ребята. Добрый день. Просто ваш комментарий о розничном инвентаре. Какие бренды или регионы, с которыми вы можете поговорить, имеют повышенный уровень? А затем отдельно, просто вы добиваетесь прогресса в операционном денежном потоке и прогнозируете дальнейшее улучшение на 2020 год.

Не могли бы вы напомнить нам или обсудить, какие приоритеты в использовании денежных средств будут в будущем?

Джо Этенойер - Финансовый директор

Да, конечно.Что касается розничных товарных запасов, мы очень довольны нашей позицией на розничные товарные запасы, учитывая наши POS-терминалы. На самом деле их нет. У нас такие прекрасные партнерские отношения с нашими розничными торговцами, что у нас есть все хорошие запасы.

Так что не совсем один карман. Второй вопрос касался инвестиций?

Инон Крейз - Председатель и главный исполнительный директор

Использование наличных денег.

Джо Этенойер - Финансовый директор

Да.Использование наличных денег. Я имею в виду, послушайте, главное то, что мы продолжаем инвестировать обратно в бизнес, полную автоматизацию, Ynon упомянул, что мы сделали в цепочке поставок. Мы говорили с вами о том, что мы сделали для наших дизайнеров, о глобальной системе закупок до оплаты и тому подобном.

Кроме того, во-вторых, мы хотим продолжить попытки удалить компанию и попытаться вернуться к инвестиционному уровню. Так что я думаю, что это будут два основных вида использования наличных денег в краткосрочной перспективе. Спасибо, Дрю.

Оператор

Следующий вопрос поступает от Тами Закария из JP Morgan.Ваша линия открыта.

Тами Закария - Дж. П. Морган - аналитик

Привет. Спасибо, что ответили на мои вопросы. Итак, мой первый вопрос - это более широкая картина. Не могли бы вы поделиться своими мыслями о перспективах развития индустрии игрушек

в США? И как вы думаете, сможет ли индустрия игрушек вырасти в 2020 году после нескольких лет спада? И второй вопрос, связанный с POS. Не могли бы вы немного раскрасить тенденции POS, которые вы наблюдаете за квартал, может быть, для некоторых из ваших крупных брендов, таких как Barbie и Hot Wheels?

Инон Крейз - Председатель и главный исполнительный директор

Да.Тами, это ваш первый звонок, так что добро пожаловать. Таким образом, мы считаем, что фундаментальные показатели в будущем остаются очень прочными. В 2019 году отрасль находилась в упадке.

На этот год повлияло несколько факторов. Первый произошел в первом полугодии, когда мы завершили ликвидацию компании Toys «R» Us в 2018 году, которая в первом полугодии 1919 года снизилась на 6%. В третьем квартале рост был обусловлен в основном историей игрушек, нашей собственной историей игрушек и некоторыми другими популярными проектами. Четвертый квартал снизился на 3%.

Причина этого, по нашему мнению, в первую очередь связана с более коротким праздничным сезоном, а также меньшим количеством новых крупных запусков.Так что это действительно то, что повлияло на 2019 год. Если вы посмотрите на некоторые из исследований там, и, честно говоря, это по состоянию на июнь или июль прошлого года, так что это не совсем актуально. Но в вашем напоминании содержится довольно подробное исследование, о котором мы упоминали.

Они рассмотрели 32 страны, на которые приходится около 80% мировой промышленности. Они провели проверки в магазине, региональный анализ. Они разговаривают с розничными продавцами, с потребителями. Они посмотрели на макроэкономические данные.

У них есть мнения из разных округов.И они говорят, что думают, что отрасль будет продолжать расти со среднегодовым темпом роста 4,6% в течение следующих пяти лет. Они явно не учитывали коронавирус, поэтому вы должны поставить это звездочкой. Но в целом мы считаем, что отрасль находится в прочном положении, и ожидаем, что она продолжит расти.

Тами Закария - Дж. П. Морган - аналитик

Спасибо.

Ричард Диксон - Президент и главный операционный директор

Тами, это Ричард.И снова добро пожаловать на телеконференцию. Я отвечу на ваш вопрос POS. В целом мы превзошли отрасль и увеличили долю на мировом рынке в четвертом квартале.

Нам действительно очень понравилось наше портфолио с POS-терминалами. Были настоящие звезды. Конечно, у Барби действительно был фантастический год в POS, а также в Hot Wheels. Это два наших ключевых бренда, которые стабильно развивались.

Но в целом мы чувствуем, что покупатели очень сильно, очень уверены в нашей линейке 2020 года и, конечно же, в наших показателях в 1919 году.Поэтому мы с нетерпением ждем возможности поделиться с вами более подробной информацией о стратегии и в галерее, где вы действительно увидите продукты, выходящие в 2020 году, и мы сможем ответить на дополнительные вопросы именно там.

Тами Закария - Дж. П. Морган - аналитик

Понятно. Большое спасибо.

Оператор

Следующий вопрос задает Арпине Кочарян из UBS. Ваша линия открыта.

Арпине Кочарян - УБС - Аналитик

Большое спасибо.У меня есть два очень быстрых. Не могли бы вы помочь мне понять, почему товарно-материальные запасы в розничной торговле выросли, если поставки в четвертом квартале снизились по сравнению с POS-терминалами, которые были неизменными? А потом у меня есть быстрое продолжение.

Джо Эутенер - Финансовый директор

Конечно. Итак, посмотрите, прежде всего, наши продажи в четвертом квартале были такими, как мы и говорили во время нашего телефонного разговора в третьем квартале. И если вы вернетесь к замечаниям Инона, он говорил с тем фактом, что мы сделали огромные инвестиции в нашу цепочку поставок, что привело к лучшему прогнозированию.Эта более высокая точность прогнозов привела к сокращению наших запасов, и, учитывая партнерские отношения, которые у нас есть с нашими розничными торговцами по совместным бизнес-планам, мы считаем, что уровни запасов в розничной торговле находятся на правильном уровне с учетом имеющихся у нас торговых точек.

Арпине Кочарян - УБС - Аналитик

ОК. Это фактически подводит меня к следующему вопросу, который, я думаю, был задан, но я попытаюсь задать его еще раз. Какие-нибудь дополнительные цвета, которые вы могли бы добавить в POS до начала квартала? И меня также особенно интересует, как вы собираетесь ориентироваться в том, что может быть нарушением цепочки поставок с точки зрения пасхальных объемов? Есть ли этот товар уже на ваших складах? Или как вы собираетесь ориентироваться в этом, глядя на начало апреля и до этого, очевидно, потому что вам нужно отгрузить продукт до этого?

Джо Этенойер - Финансовый директор

Справа.Так что послушайте, мы не дали никаких указаний относительно того, как обстоят дела в январе и т. Д. На Ярмарке игрушек мы поговорим с вами о стратегических планах. Но послушайте, у нас были отличные результаты на выходе из 2019 года, и мы считаем, что 2020 год будет хорошим годом.

Что касается нарушения, связанного с коронавирусом, я имею в виду, смотрите, это ждать и посмотреть. 17-е - начало следующей недели, посмотрим, начнется ли производство. Если нет, то мы ищем альтернативные планы. Мы просто должны предоставить вам обновленную информацию, как только у нас будет больше информации.

Арпине Кочарян - УБС - Аналитик

ОК. ХОРОШО. А потом у меня очень и очень быстрое наблюдение. Я просто хотел поближе взглянуть на верхнюю строку руководства.

Я думаю, что «История игрушек», очевидно, более сложная игра, по моим подсчетам, по крайней мере, примерно на два балла встречного ветра в год. И тогда вы, очевидно, предполагаете, что цена Fisher-Price будет продолжать снижаться, но в течение года снижаться будет меньше. Разве это не означает, что вам нужно больше, чем 2–3% увеличения кукол и транспортных средств вместе взятых, чтобы получить рост примерно на 1–2% в год? Думаю, не могли бы вы немного проанализировать эту математику?

Джо Этенойер - Финансовый директор

Что ж, послушайте, я думаю, вы пытаетесь добиться разделения.Но помните, что у нас есть собственные бренды, мы дали вам указание, что они будут выше среднего уровня. И это означает то, что вы указали, а именно на лицензированную собственность, которая оказывает негативное влияние. Отличным примером могут служить друзья Фишер-Прайс.

Мы сказали, что закрываем некоторые из этих неработающих лицензий. Вот такие вещи создают отрицательное сопротивление. Но если вы посмотрите на собственные бренды, то увидите, что они демонстрируют уверенный средне-однозначный рост.

Ynon Kreiz - Председатель и главный исполнительный директор

И это действительно важный момент. Ожидается, что наши собственные бренды будут работать хорошо, средне-однозначный рост нашего собственного бренда - это очень хорошая основа, и мы очень рады этому, чтобы начать работу. И я хотел бы отослать вас к слайду 28 в колоде. Мы довольно подробно разобрали различные компоненты драйверов валовых продаж.

И мы уверены, что в 2020 году мы добьемся этого.

Арпине Кочарян - УБС - Аналитик

Большое спасибо.

Оператор

Наш следующий вопрос исходит от Тима Кондера из Wells Fargo Securities. Ваш вопрос, пожалуйста.

Тим Кондер - Wells Fargo Securities - аналитик

Спасибо. Господа, спасибо за более подробное руководство. Я думаю, что все это ценят и с нетерпением ждут 21-го и, может быть, немного больше красок на 3-летней перспективе или около того, если хотите.С этой точки зрения я хочу сосредоточиться на Capital Light.

Я знаю, опять же, есть деликатность в переговорах внутри правительств и много вещей с этой точки зрения, политических вещей и соображений. Но как мы должны смотреть или думать о том, где находится ваша концовка игры? В пресс-релизе MEGA вы говорили об этих некоторых областях, и вы уже упоминали об этом раньше, может быть, в литье под давлением, что имеет смысл сохранить это. Не могли бы вы, может быть, еще немного припрятать то, о чем вы, возможно, думаете оставить? И, может быть, потенциал, при котором вы увидите дополнительную экономию EBITDA, какой диапазон или что-то в этом роде может быть у Capital Light? А потом у меня есть еще одно продолжение.

Инон Крейз - Председатель и главный исполнительный директор

Да. Итак, Тим, как мы уже сказали, мы вносим коренные изменения в нашу цепочку поставок. Идея состоит в том, чтобы иметь возможность упростить, модернизировать и разработать более прогрессивную, более гибкую, более адаптивную и более мобильную инфраструктуру, которая позволит нам оптимизировать рыночные условия и наши собственные требования. У нас есть план.

Мы выполняем план. Как вы отметили, мы не разглашали план по разным причинам.Но вы видите, что мы хорошо отслеживаем. На данный момент мы закрыли или консолидировали четыре завода, и скоро их станет больше.

При этом мы также сказали, что в некоторых случаях, не догадываясь о вещах, мы высказываем свое мнение, и в определенных ситуациях мы сохраняем определенные уникальные возможности, такие как фабрика Hot Wheels в качестве примера. Мы не сможем поделиться более подробной информацией. Но можете не сомневаться, что мы добиваемся прогресса. Вы увидите больше сбережений, больше преимуществ.

Ожидается, что 50 миллионов долларов будут уже объявлены в 2020 году, и на нашем пути будет еще больше преимуществ. И вам придется смириться с нами и увидеть, как мы делаем это.

Тим Кондер - Wells Fargo Securities - аналитик

OK. ХОРОШО. А затем, возможно, вернемся к некоторым из предыдущих вопросов о сборке для 20-го года, в частности о куклах. Кто бы ни захотел это взять, Ричард, я не знаю.

Барби, как дела? Что вы планируете с Барби, чтобы противостоять, очевидно, отличной гонке, которую здесь провела Барби? И, конечно, Frozen, я думаю, будет довольно неплохим годом в 20-м, учитывая, что он вышел только в четвертом квартале.Но, джентльмены, любой цвет вокруг этого был бы полезен, я думаю, для большинства людей.

Ричард Диксон - Президент и главный операционный директор

Тим, спасибо, что задали этот вопрос. Мы невероятно гордимся той работой, которую проделали над Барби. Как вы знаете, это будет наш девятый квартал подряд годового роста. И, по сути, это самый высокий показатель продаж за шесть лет.

Итак, мы уверены в основополагающих программах, которые мы создали для Барби, и продолжаем расширяться.Этот год был потрясающим для Барби. И, как вы все знаете, это был один из самых конкурентных кукольных лет. Безусловно, развлекательная и, как обычно, очень конкурентоспособная с новыми куклами, и, конечно же, клиенты проголосовали за Барби.

Большинство наших сегментов показали исключительно хорошие результаты. Очевидно, разнообразие и инклюзивность от Fashionistas продолжают оставаться невероятно важным разговором в поп-культуре. Это не только приносит много пользы, но и приносит прибыль. Мы невероятно гордимся сегментом карьеры, стремимся к тому, чтобы девушки были такими, какими они хотят быть.

И инновация, которую мы доказали, что мы можем сделать с Барби, не только с точки зрения маркетинга, но и с точки зрения продукта, сейчас действительно подчеркивается. Мы представили новый блокбастер под названием Color Reveal, и он продолжает вызывать невероятный ажиотаж. Итак, у нас есть большой ажиотаж и большой импульс, идущий в правильном направлении в 2020 году. Я очень рад показать всем, что мы делаем на Ярмарке игрушек.

Надеюсь, вы все будете там, потому что мы расскажем обо всех наших интересных продуктах и ​​стратегических сюжетах.

Тим Кондер - Wells Fargo Securities - аналитик

OK. А потом, просто небольшая производная, прошу прощения. BTS, какие-нибудь комментарии по поводу того, как это повлияло на компанию в 2019 году?

Ричард Диксон - Президент и главный операционный директор

Да, BTS были для нас захватывающим запуском. Он действительно хорошо себя проявил в контексте наших ожиданий. Во всяком случае, это также доказывает скорость и ловкую реакцию, которые мы могли бы иметь как организация, стремящаяся к правильному повествованию о поп-культуре, скорость вывода на рынок невероятно захватывающих кукол.Мы продолжаем работать с BTS.

Есть много других новостей, которые ждут вас. Но мы остались довольны BTS и общей производительностью нашего портфеля. По мере того, как мы уходим от некоторых проблем, связанных с годовыми доходами, 2020 год готов к значительному росту и появлению новых замечательных инновационных продуктов, которые вы увидите на Ярмарке игрушек.

Тим Кондер - Wells Fargo Securities - аналитик

OK. Еще раз поздравляю, господа. Увидимся на следующей неделе.

Оператор

Наш следующий вопрос исходит от Джерри Джонсона из BMO Capital Markets.Ваша линия открыта.

Джерри Джонсон - BMO Capital Markets - Аналитик

Спасибо. Добрый день. Я думаю, здесь пара вопросов по продукту для Ричарда. Во-первых, парой, я бы назвал более рискованных запусков, были Hot Wheels id и Creatable World. Может, вы прокомментируете, как они сработали? А затем, Малыш Йода, вы очень быстро получите плюшевые игрушки для предпродажи на Disney, shopdisney.com.

И я не знал, что у вас есть плюшевая лицензия по Звездным войнам.Можете ли вы рассказать о том, как вы реализовали эту линейку продуктов?

Ричард Диксон - Президент и главный операционный директор

Конечно, Геррик. Во-первых, позвольте мне сделать победный круг здесь, на Hot Wheels. Этот бренд продолжает работать. 2019 год стал самым большим годом для Hot Wheels.

Это шестой год подряд роста POS как в США, так и во всем мире. Это история полной инновации, как с точки зрения маркетинга, так и с точки зрения создания спроса, а также продукта.Эволюция создания цифрового спроса, которая у нас была более линейной и от линейной к цифровой, оказалась невероятно успешной.

Мы провели экспериментальный маркетинг с Hot Wheels Legends Tour, представив монстр-траки как новый сегмент с живым экспериментальным шоу и множеством других действительно захватывающих повествований для Hot Wheels, которые оказались невероятно успешными. Некоторые из замечательных новых продуктов, которые мы представили в 19-м году, такие как линейка игрушек Hot Wheels Mario Kart, были крупнейшим запуском новой лицензии со времен «Звездных войн» в 2015 году.Мы собираемся и дальше удивлять потребителей и всех вас продуктом, который мы разработали, и вы увидите его, когда мы перейдем к выставке игрушек 2020 года. Так что для Hot Wheels есть действительно отличный импульс.

Движение к творческому миру, что, как вы знаете, стало еще одной важной вехой для компании, опять же, своего рода подтверждением нашего лидерства в категории кукол. Мы получили более 2,3 миллиарда просмотров с повествованием о Creatable World, и более 90% из них были положительными.Мы были очень довольны заявлением о лидерстве, которое мы сделали с Creatable World, и в некоторых случаях оно превосходило ожидания, а в других соответствовало ожиданиям. Мы продолжаем дорабатывать и определять этот новый захватывающий игровой шаблон и сегмент, и вы услышите гораздо больше об этом, как и мы на Ярмарке игрушек.

Последним, но не менее важным является The Child, которого мы, конечно же, называем Baby Yoda. Поистине волнующий момент для Mattel стать первым на рынке с этой невероятно инновационной, удивительной игрушкой.Скорость, с которой наши дизайнеры, разработчики и вся команда отреагировала на продукт, в тесном сотрудничестве с нашими партнерами, снова доказала, что может только Mattel. Мы действительно в восторге не только от Бэби Йоды и Дитя, но и от всей категории плюшевых игрушек в целом; не только со «Звездными войнами», но и с другими партнерами, которых мы представим на ярмарке игрушек.

Мы действительно в восторге от этого, и я не могу дождаться, когда вы это увидите, когда мы доберемся туда.

Джерри Джонсон - BMO Capital Markets - Аналитик

OK.Спасибо.

Оператор

Наш следующий вопрос исходит от Линды Б. Вайзер из D.A. Дэвидсон. Пожалуйста продолжай.

Линда Вайзер - Д.А. Дэвидсон - аналитик

Привет. Извините, если я это пропустил. Но вы, ребята, дали конкретную ориентировочную цифру капитальных вложений на 2020 год? К тому же, даже если бы вы значительно увеличили свой свободный денежный поток в 2020 году, это все равно не сильно повлияло бы на вашу значительную долговую нагрузку. Есть ли группа нерастущих, возможно, более мелких брендов, которую вы бы рассмотрели в отношении продажи, чтобы иметь возможность использовать выручку для ускорения выплаты долга? Спасибо.

Joe Euteneuer - Финансовый директор

Итак, ответ на первую часть вашего вопроса, если вы перейдете на страницу 31 той колоды, которую мы вам прислали, вы увидите, что у нас капитальные затраты примерно в 125 долларов. от миллиона до 150 миллионов долларов. Что касается собственности, мы очень уверены в нашем портфеле интеллектуальной собственности. И поэтому мы не думаем, что сейчас есть что-то, что могло бы это сделать. И помните, когда вы думаете о нашей долговой нагрузке по EBITDA, есть две вещи: во-первых, денежные средства, которые мы будем генерировать, чтобы вы могли рассчитывать чистый долг; и, во-вторых, рост EBITDA, который снижает нашу долговую нагрузку.

Ynon Kreiz - Председатель и главный исполнительный директор

И Линда, мы говорили об этом раньше, с каждым днем ​​мы повышаем нашу прибыльность и улучшаем нашу денежную позицию. Мы уже добились очень значительного улучшения коэффициента левериджа, который продолжит улучшаться в этом году. И, как мы уже говорили ранее, в нынешнем виде у нас нет долга со сроком погашения до марта 2023 года, а этот срок составляет 250 миллионов долларов. Так что у нас есть большая гибкость в краткосрочной и среднесрочной перспективе, назовем это так, и мы получаем более прочную финансовую основу с каждым днем.

Итак, нет причин продавать какие-либо наши активы. Это драйверы роста, в том числе падающая недвижимость. Все они являются движущими силами роста, и мы их исправляем. Не забывайте, что чуть более двух лет назад Барби находилась в упадке, и она достигла самого высокого уровня доходов после шести за последние шесть лет.

Итак, мы считаем, что находимся в сокровищнице активов с отличной интеллектуальной собственностью, и это будет частью нашего успеха в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Так что мы старательно работаем, и вы увидите результаты в цифрах.

Линда Вайзер - Д.А. Дэвидсон - аналитик

Отлично. И могу я просто проконсультироваться по проблеме коронавируса. Насколько мы понимаем, когда рабочие едут на фабрику, они действительно должны быть помещены в карантин на две недели после даты прибытия. Так неужели уже через две недели после 17 февраля производство начнется?

Ричард Диксон - Президент и главный операционный директор

No.Насколько нам известно и мы разговариваем с нашими людьми, производство начнется 17-го числа.

Joe Euteneuer - Финансовый директор

И у нас на самом деле есть люди на фабрике, готовящие вещи и т. Д. Итак, вы знаете, как это происходит. Так что да, прямо сейчас мы планируем начать 17-го числа, если правительство не выпустит другую директиву.

Линда Вайзер - Д.А. Дэвидсон - Аналитик

Большое спасибо.

Оператор

Наш следующий вопрос исходит от Эрика Хэндлера из MKM Partners. Ваша линия открыта.

Эрик Хэндлер - MKM Partners - Аналитик

Большое спасибо. У меня два вопроса. Во-первых, в прошлом году MEGA, похоже, показала себя действительно успешным. И я задавался вопросом, когда вы смотрите на сегмент фигурок, строительных наборов и игр, если вы только что разобрали MEGA в прошлом году, каков будет этот рост для этого бизнеса? И что способствовало этому росту? Сколько из этого было лицензировано? Насколько это было просто основной деятельностью BLOK? И я отвечу вторым вопросом после того, как вы ответите на него.

Ричард Диксон - Президент и главный операционный директор

Спасибо, Эрик. Это Ричард. Спасибо за понимание того импульса, который мы получили в MEGA. Это был отличный поворотный момент, поскольку мы переориентировались и зарекомендовали себя как настоящий соперник.

И, взяв этот образ мышления и позицию претендента, направить действительно правильный продукт в нужное место, чтобы вернуть себе долю в категории строительства. Напоминаем, что план восстановления на самом деле был сосредоточен на настройке правильных запасов, чтобы получить это увеличение в POS, и мы выполнили его.2019 год стал для нас удачным годом в категории строительства с MEGA, и мы продолжим этот импульс, наращивая силу в 2020 году. Есть отличная новая кампания, которую мы собираемся раскрыть для вас и всех остальных на Ярмарке игрушек, это действительно отождествит MEGA с той отличительной чертой, которая нас очень волнует.

Лицензионная часть MEGA, хотя мы не раскрываем ее специфики, продолжает оставаться важной частью бренда. Рост выпуска игр HALO - действительно один из ключевых брендов для нас.Конечно, с Pokémon у нас есть отличный импульс. А затем, некоторые новые инновации, которые вы увидите в категории MEGA BLOKS, с чем-то под названием Peek-a-Blocks, который является отличным новым продуктом, вокруг которого будет особый контент и медиа.

Итак, мы можем много говорить о MEGA. Я бы предпочел сэкономить много, когда я проведу вас по галерее и поделюсь нашей стратегической точкой зрения, когда мы доберемся до Ярмарки игрушек, но все идет в правильном направлении.

Ynon Kreiz - Председатель и главный исполнительный директор

И просто чтобы добавить к этому, что касается вашего вопроса о росте, мы действительно сказали, я сказал в своих подготовленных замечаниях, что каждая из категорий претендентов выросла двузначные цифры в прошлом году, в 2019 году.И про себя я могу сказать, что многое из этого восходит к основной стратегии управления компанией по категориям как целостным портфелем. Мы поговорим об этом подробнее на Ярмарке игрушек, но это обусловлено новой структурой, в которой мы можем развивать каждую категорию с помощью собственной специализированной стратегии, руководящей команды и якорного бренда, которые укрепляют динамику.

Эрик Хэндлер - Партнеры MKM - аналитик

Это полезно. Спасибо. Сейчас, в отличие от MEGA, у нас по-прежнему много проблем с Томасом.И мне интересно, изменилось ли что-нибудь структурно в схеме игры с поездами.

Это просто исторически сложившаяся игра для детей, особенно мальчиков. И я просто пытаюсь понять, что там изменилось, что удерживало этот, казалось бы, очень сильный бренд только на нисходящем пути в течение последних нескольких лет?

Ричард Диксон - Президент и главный операционный директор

Да.Спасибо, Эрик. По правде говоря, и мы разделили это, тенденция Томаса - это рана, нанесенная самому себе. Откровенно говоря, мы признали проблему, связанную с этим брендом, особенно в связи с тем, как мы продвигали продукт.

Хорошая новость заключается в том, что в 2019 году мы заметили первые признаки прогресса, когда развернули единую базовую систему игры. Просто чтобы воспроизвести тематическое исследование, одна из причин, по которой бизнес Томаса в какой-то степени сошла с пути, без каламбура, заключалась в том, что у нас были вариации воспроизведения треков, а также мы отошли от глубины персонажей в мерчендайзинге.Мы возвращаемся к единой основной игровой системе. Мы отлично взаимодействуем с контентом, который продолжает находить отклик у детей по всему миру.

И мы усиливаем наше присутствие в рознице и увеличиваем ассортимент товаров в рознице. Работа над всем этим продолжалась в 2019 году. Мы действительно увидели в новой однопутной системе в четвертом квартале значительный рост продаж однозначных чисел в этом сегменте. Учитывая это как первые признаки импульса, мы собираемся ускорить этот прогресс до 2020 года.

В дополнение к этому у нас есть катализатор 75-летия Томаса, который у нас есть отличный, проверенный опыт празднования дней рождения с успехом вокруг наших брендов. Потрясающие интерактивные движки для новых продуктов, которые оживят игрушки. И последнее, но не менее важное: мы рады перенести контент Томаса в США на Netflix.

Итак, отличная серия хороших сильных составов, как продуктов, так и стратегий на 2020 год, и мы подробнее рассмотрим детали в Нью-Йорке, когда увидим вас.

Эрик Хэндлер - MKM Partners - аналитик

Спасибо. Итак, всего лишь одно последнее продолжение. Означает ли это, что вы уходите от Nickelodeon к Netflix?

Ричард Диксон - Президент и главный операционный директор

Да.

Эрик Хэндлер - MKM Partners - аналитик

Справа. Спасибо.

Оператор

Наш следующий вопрос исходит от Фелисии Хендрикс из Barclays.Ваша линия открыта.

Фелиция Хендрикс - Barclays - Аналитик

Привет. Большое спасибо. Джо, я знаю, что вы говорили во время этого звонка, что у вас все в порядке. Но в своих подготовленных замечаниях вы также упомянули, что в первом квартале будут более высокие запасы.

Так что мне просто интересно, не могли бы вы конкретно поговорить о том, что этим движет? И можем ли мы экстраполировать это на ваши продажи, которые могут снизиться в первом квартале, чтобы компенсировать рост запасов?

Джо Этенойер - Финансовый директор

Да.Думаю, да, мой комментарий заключался в том, что тот факт, что запасы в первом квартале могут иметь от 1% до 2% влияния на выручку в этом квартале. Так да.

Фелиция Хендрикс - Barclays - Аналитик

Да. Так что же движет этим более высоким уровнем? Это просто постройка до конца года? Или это что-то еще?

Joe Euteneuer - Финансовый директор

Что вы имеете в виду? Что касается средне-однозначного роста всех наших собственных брендов, мы говорим о средне-однозначном росте.Так что да, если я правильно понимаю ваш вопрос.

Фелиция Хендрикс - Barclays - Аналитик

Что ж, вы говорите, что в первом квартале будет только более высокий уровень запасов? И я просто пытаюсь понять, что именно будет этим двигать?

Джо Этенойер - Финансовый директор

Да. Потому что мы ожидаем, что продажи в первом квартале вырастут в среднем на однозначную цифру. Так что я думаю, что это главная причина.

Фелиция Хендрикс - Barclays - Аналитик

ОК. Так будет совпадать?

Джо Эутенер - Финансовый директор

Это надежда. Это то, на что мы надеемся прямо сейчас. Вот что мы вам говорим. Нам нужно будет сообщить вам о вирусе, но это все еще неизвестно.

Мы должны вернуться к вам по этому поводу.

Фелиция Хендрикс - Barclays - Аналитик

Да, да.ХОРОШО. Большой. Я просто хочу это прояснить.

А потом только с Барби, с вашим ожидаемым ростом Барби в 2020 году, мне просто интересно, как мы должны думать об этом с точки зрения внутреннего и международного? Мы видели, что в этом квартале произошло некоторое внутреннее падение, что неудивительно, учитывая то, что происходило в окружающей среде, но не могли бы вы просто помочь нам подумать о том, как смоделировать это на 2020 год?

Ричард Диксон - Президент и главный операционный директор

Да, Фелиция.Думаю, теперь мы доказали, что вопрос не в том, вырастет ли Барби. Наша философия больше касается того, насколько высоко и насколько быстро. Мы очень уверены в программах, которые у нас есть для Барби.

Мы собираемся поделиться с вами намного более подробной информацией, чтобы дать вам такую ​​же уверенность, когда мы доберемся до ярмарки игрушек. Но, безусловно, последние 9 кварталов подряд и, конечно же, этот год, в частности, с такой конкурентной средой, должны вселить в людей больше уверенности.Но мы поделимся с вами гораздо более подробной информацией, когда доберемся до ярмарки игрушек.

Фелиция Хендрикс - Barclays - Аналитик

ОК. Но похоже, что в 20-м году вы увидите возвращение Барби к росту внутри страны.

Ричард Диксон - Президент и главный операционный директор

Мы действительно продолжим рост Барби. Мы действительно выросли в Барби.

Фелиция Хендрикс - Barclays - Аналитик

Но ваши поставки упали в четвертом квартале?

Ричард Диксон - Президент и главный операционный директор

В течение года мы показывали Барби очень хорошо, и мы ожидали практически такой же результативности, которую вы видели в первом и втором полугодии в контексте. планов Барби.И, как обычно, это долгосрочное предложение. Мы собираемся вступить в наш 61-й год, поэтому мы склонны смотреть на Барби с точки зрения долгосрочной перспективы.

Фелиция Хендрикс - Barclays - Аналитик

Да. Ок, отлично. К тому же, Джо, в этом году вы проделали выдающуюся работу с точки зрения вашей программы экономии затрат, и почти каждый квартал вы демонстрируете свой потенциал роста. С точки зрения того, что осталось в 2020 году, становится все труднее показать потенциал роста? Или вы думаете, что мы могли бы увидеть нечто подобное?

Joe Euteneuer - Финансовый директор

Вы имеете в виду в отношении экономии средств или?

Фелиция Хендрикс - Barclays - Аналитик

Да.Экономия затрат.

Джо Этенойер - Финансовый директор

Да. Итак, прямо сейчас мы завершили программу структурного упрощения. В итоге мы получили 875 миллионов долларов по первоначальной программе на 650 миллионов долларов. И в течение 2019 года у нас будет 797 миллионов долларов из этой затронутой EBITDA, а у вас есть еще 92 миллиона долларов, которые повлияют на 2020 год.

Таким образом, переход на 2020 год составит около 92 миллионов долларов. И затем, в Capital Light, мы действительно получили ускорение в размере 15 миллионов долларов, а затем у нас будет еще 50 миллионов долларов экономии, связанных с Capital Light.

Фелиция Хендрикс - Barclays - Аналитик

Справа. Мне просто было интересно, что это за переходящий остаток? Мы не должны ожидать, что это каким-то образом?

Джо Этенойер - Финансовый директор

Да. Мы завершили программу и т. Д. То, что мы завершили программу, не означает, что мы не собираемся больше экономить. Но формальная программа, которую мы вам предлагали, завершена.

И послушайте, просто чтобы прояснить предыдущее замечание, потому что я думаю, что подумал о том, что вы сказали.Мы собираемся оказать средне-однозначное влияние на результаты первого квартала в результате того, где находятся запасы на конец года, начиная с первого квартала. Так что я просто хотел прояснить это.

Фелиция Хендрикс - Barclays - Аналитик

Справа. И вот как я это спрашивал, и я думаю, что его влияние компенсирует рост, возможно, нам стоит поговорить об этом в автономном режиме, потому что я не уверен.

Джо Этенойер - Финансовый директор

Хорошо.Давайте сделаем это.

Фелиция Хендрикс - Barclays - Аналитик

Еще раз спасибо.

Инон Крейз - Председатель и главный исполнительный директор

Спасибо, Фелиция. На этой ноте у нас есть время для еще одного, еще одного вопроса или группы вопросов. Но те, у кого сейчас нет времени, чтобы поставить вопросы на стол, мы будем рады ответить на них после этого звонка.

Оператор

И наш последний вопрос исходит от линии Уильяма Рейтера из Bank of America.Ваша линия открыта.

Уильям Рейтер - Банк Америки Меррилл Линч - аналитик

Привет, ребята. Только один вопрос о распределении вашего капитала. Ваш прогноз подразумевает довольно сильный свободный денежный поток, и вы говорили о сокращении долга, но на данный момент в вашей структуре капитала нет долга с возможностью досрочного погашения. Так что, я думаю, мне любопытно, выкупите ли вы свои облигации 2023 года на открытом рынке? А потом в связи с этим вы говорили об инвестиционном рейтинге.

Думаю, вы сконцентрируетесь на достижении инвестиционного уровня, прежде чем будете заниматься удобными для акционеров вещами, такими как обратный выкуп акций или, я не знаю, крупные единовременные дивиденды, что-то в этом роде?

Джо Этенойер - Финансовый директор

Да, конечно. Я имею в виду, послушайте, мы всегда будем использовать наши наличные с максимальной эффективностью. И помните, что в конце года большой долг становится отзывным. Так что в декабре это действительно произойдет.

Итак, да, послушайте, все, что вы упомянули, - это то, что есть на столе, но мы должны продолжать развивать компанию, а затем мы будем оценивать наилучшее использование наших денежных средств в будущем.

Уильям Рейтер - Bank of America Merrill Lynch - аналитик

Отлично. Спасибо, что заманили меня внутрь. Цените это

Ynon Kreiz - Председатель и главный исполнительный директор

Хорошо. Спасибо. Я просто хочу подвести итог, сделать несколько заключительных комментариев и поблагодарить всех за вопросы. Этот звонок продлится немного дольше, учитывая, что это четвертый квартал, большой год.

Мы также дали вам рекомендации. На ярмарке игрушек будет больше, но справедливо сказать, что 2019 год стал важным моментом, переломным моментом для компании.На нашем обороте вы увидели методичное выполнение нашей стратегии. Это работает.

Мы добились значительных улучшений по ключевым показателям рентабельности, включая валовую маржу, операционную прибыль, EBITDA, прибыль на акцию. И что немаловажно, мы добились положительного свободного денежного потока, что является важным моментом в улучшении ситуации. Мы также увеличили выручку в постоянной валюте и увеличили долю на мировом рынке в четвертом квартале, который был очень конкурентоспособным и, в то же время, сохранил нашу позицию глобального лидера в течение года.Мы также продолжаем добиваться прогресса в извлечении выгоды из нашей интеллектуальной собственности, объявив о пяти новых кинопроектах, трех телесериалах с Netflix и активно участвуя в нашей команде по управлению франшизой.

В целом, я бы сказал, мы очень гордимся достижениями компании, всей команды по всему миру. Наше руководство на 2020 год отражает постоянный импульс, и мы надеемся поделиться с вами другими в будущем. Спасибо, и теперь я хотел бы передать звонок Дэйву для самых последних заключительных комментариев.

Давид Збойневич - Вице-президент по связям с инвесторами

Спасибо, Инон. Спасибо всем за то, что присоединились к сегодняшней телеконференции. Запись этого звонка будет доступна через веб-трансляцию и аудио, начиная с 20:30 по восточному времени сегодня. Ссылку на веб-трансляцию можно найти на нашей странице для инвесторов. Чтобы прослушать аудиоповтор, наберите (404) 537-3406.

Код доступа: 5764607. Спасибо за участие в сегодняшнем звонке.

Оператор

[Подпись оператора]

Продолжительность: 89 минут

Участники звонка:

Давид Збойневич - Вице-президент по связям с инвесторами

86 Инон Крайн Главный исполнительный директор

Джо Эутенер - Финансовый директор

Майкл Нг - Goldman Sachs - аналитик

Дрю Крам - Stifel Financial Corp.- Аналитик

Тами Закария - JP Morgan - Аналитик

Ричард Диксон - Президент и главный операционный директор

Арпине Кочарян - UBS0003 - Аналитик

Тим Кондер - Wells Fargo Securities - аналитик

Джерри Джонсон - BMO Capital Markets - аналитик

Линда Вайзер - D.А. Дэвидсон - аналитик

Эрик Хэндлер - MKM Partners - аналитик

Фелиция Хендрикс - Barclays - аналитик

Уильям Рейтер - Bank of America Merrill Lynch - Аналитик

Подробнее Анализ MAT

Все расшифровки телефонных звонков

Эта статья представляет мнение автора, который может не согласиться с «официальной» позицией рекомендаций премиальной консультационной службы Motley Fool.Мы разношерстные! Ставка под сомнение по поводу инвестиционного тезиса - даже нашего собственного - помогает всем нам критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Ежедневные лимиты на снятие средств в банкоматах: вот сколько денег вы можете получить

У вас есть денежные вопросы. У Bankrate есть ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не подвержен влиянию наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com - это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте. Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке товары появляются в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут повлиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте.Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Даже людям, которые гордятся тем, что они безналичные, время от времени нужно снимать деньги. Вот почему так важно знать суточные лимиты снятия средств в банкоматах вашего банка, прежде чем произойдет чрезвычайная ситуация, и вы будете бороться за деньги.

Как устанавливаются лимиты?

Обычно банк устанавливает одни и те же ежедневные лимиты банкоматов по умолчанию для своих клиентов, но сумма может варьироваться от банка к банку.Эти лимиты обычно устанавливаются на календарный день.

В Bank of L Luxembourg, расположенном в Висконсине банке, лимит по умолчанию для клиентов, снимающих наличные в банкоматах, составляет 300 долларов США. Но есть возможности запросить прибавку. ДеАнна Титтель, старший вице-президент по розничным продажам Банка Люксембурга, говорит, что клиенту, который работает водителем грузовика, может потребоваться более высокий лимит, поскольку он много находится в дороге. Или семья, собирающаяся в отпуск, может захотеть временно увеличить лимиты на снятие наличных в банкоматах.

«Мы передаем эти полномочия каждому менеджеру филиала», - говорит Титтел. «Даже их банкиры - они знают своих клиентов в наших небольших сообществах».

Поговорите со своим банком, чтобы узнать, готов ли он удовлетворить ваши потребности в снятии наличных.

Важно знать, что у некоторых банкоматов могут быть собственные ограничения на снятие наличных. Таким образом, даже ежедневный лимит снятия средств через банкомат в размере 1000 долларов на вашей дебетовой карте может быть ограничен для банкомата, который позволяет снимать не более 300 долларов, - говорит Роуз Освальд Поулс, президент и генеральный директор Ассоциации банкиров штата Висконсин.

Хотя это и неэффективно по времени, в этой ситуации у вас должна быть возможность обратиться к нескольким банкоматам для снятия наличных.

Примеры лимитов снятия средств в банкоматах в известных банках

  • Capital One: Снятие средств в банкоматах с использованием карты 360 Checking Card имеет дневной лимит в размере 1000 долларов США.
  • Chase Bank : Имеет ежедневный лимит банкоматов Chase в отделениях банка в размере 3000 долларов США и более низкий лимит банкоматов в размере 1000 долларов США для других банкоматов Chase. У клиентов Chase есть ежедневный лимит снятия 500 долларов США в банкоматах, отличных от Chase.Но счета, открытые в Коннектикуте, Нью-Джерси и Нью-Йорке, имеют лимит снятия в банкоматах 1000 долларов США в банкоматах, отличных от Chase.
  • Discover Bank: Имеет дневной лимит снятия меньшего из доступного баланса или 510 долларов США.

Почему существуют ограничения для банкоматов?

Основная причина, по которой банки устанавливают лимиты банкоматов, - это защита ваших денег и банка. Эти лимиты учетной записи защищают обе стороны в случае, если у кого-то есть и ваша дебетовая карта или карта банкомата, и PIN-код.

Освальд Поулс говорит, что существуют две основные причины, по которым устанавливаются лимиты на снятие средств.Один из них связан с тем, что в банкоматах находится ограниченное количество наличных денег, а другой связан с проблемами безопасности и мошенничества.

«Если ваша карта и PIN-код попадут в чужие руки, мы определенно не хотим, чтобы кто-то мог снять с вашего счета много денег», - говорит Освальд Поэлс.

Альтернативы банкомату, если вы достигли лимита

Ежедневные лимиты банкоматов по умолчанию могут не сократить его для некоторых чрезвычайных ситуаций. Один из вариантов - пойти в магазин, например, в продуктовый магазин или аптеку, чтобы получить кэшбэк за покупку.

Эти деньги, скорее всего, будут учтены в дневном лимите вашего банка для торговых точек. Этот лимит покупок, вероятно, будет выше, чем установленный вами лимит банкоматов по умолчанию. Но магазин, в котором вы делаете покупки, скорее всего, ограничит количество наличных, которые вы можете получить в кассе.

Что делать, если в экстренной ситуации вам понадобятся наличные

Узнайте суточный лимит банкоматов вашего банка прямо сейчас, чтобы лучше подготовиться к чрезвычайной ситуации. Также рекомендуется использовать свою дебетовую карту или карту банкомата каждые несколько месяцев, чтобы убедиться, что она остается активной.

Зная лимиты снятия наличных для вашей карты и сумму, которую вы можете снять в определенном автомате, может облегчить обработку внезапной потребности в наличных деньгах.

Рекомендуемое изображение от RealPeopleGroup of Getty Images.

Подробнее:

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *