Содержание

Что такое отсрочка платежа по кредиту и как взять кредитные каникулы в банке

Иногда человек по каким-либо причинам не может внести очередной платеж по кредиту из-за жизненных обстоятельств – например, потери работы или тяжелой болезни. В этом случае никогда не стоит уклоняться от общения с банком. Если причина неуплаты будет уважительной, то банк предложит варианты решения ситуации. Один из них – отсрочка платежа, или кредитные каникулы.

Однако, получить кредитные каникулы можно не всегда. Не каждый банк готов дать отсрочку, и не для всех клиентов она действует. О том, как работают кредитные каникулы, кто их может получить и как их оформить, вы узнаете в этой статье.

Краткое содержание статьи

Как отсрочить кредит:

  1. Убедитесь, что по кредиту отсутствуют просрочки, до его погашения осталось более 3-6 месяцев, а договор предусматривает кредитные каникулы
  2. Сообщите о ситуации в банк и дождитесь предварительного решения
  3. Заполните заявление и передайте документы, подтверждающие причину получения каникул
  4. Дождитесь ответа от банка
  5. При положительном решении подпишите дополнительное соглашение к договору и получите новый график платежей
  6. Если потребуется — уплатите комиссию за услугу

Условия для получения кредитных каникул

Отсрочка ежемесячного платежа, которую предоставляет банк при невозможности погашения долга, называется кредитными каникулами. Такая отсрочка обычно предоставляется на срок до 1-3 месяцев, реже – до полугода. В течение этого срока останавливается погашение тела кредита и начисление процентов. За время кредитных каникул заемщик сможет разрешить проблему, которая не дает погашать долг в срок. Кредитная история от этого не портится.

Кредитные каникулы могут распространяться только на тело кредита, на проценты или на всю сумму платежа. От этого зависит срок, на который они предоставляются, и итоговая сумма переплат.

Главное условие предоставления отсрочки для потребительского кредита – наличие достаточно серьезной причины, которая не позволяет погашать кредит. К таким причинам обычно относятся:

  • Потеря работы по не зависящей от работника причине – например, из-за сокращения штата или закрытия компании-работодателя
  • Декретный отпуск по беременности или уходу за ребенком в возрасте до полутора лет
  • Необходимость длительного лечения тяжелой болезни
  • Потеря кормильца
  • Призыв в армию на срочную службу
  • Потеря имущества или здоровья вследствие несчастного случая – пожара, ограбления, стихийного бедствия или другого

Другое важное условие – достаточный уровень надежности заемщика.

Банк с большей вероятностью одобрит вам отсрочку, если вы ранее вносили все платежи в срок и имеете хорошую кредитную историю. Преимуществом будет активное пользование другими услугами банка – например, кредитными картами.

При этом банк, скорее всего, откажет вам в предоставлении отсрочки, если:

  • Вы были уволены по собственному желанию или из-за дисциплинарных нарушений
  • Вы допускаете крупные просрочки, в том числе в других кредитных организациях, и имеете плохую кредитную историю
  • Вы были трудоустроены неофициально – доказать факт трудоустройства и увольнения становится труднее
  • После оформления кредита или перед полным его погашением остается менее трех месяцев
  • Вы подозреваетесь в намеренном уклонении от выплат – такие действия считаются мошенничеством

Отсрочка по кредиту без уважительной причины есть не во всех банках и обычно является платной.

Как оформить отсрочку по кредиту?

В первую очередь, при возникновении проблем как можно скорее свяжитесь с банком — сообщите о своей проблеме и уточните, можно ли в такой ситуации взять отсрочку. Нужно сделать это до даты обязательного платежа, иначе банк может зафиксировать просрочку. Лучше всего обратиться в банк лично, но можно попросить об отсрочке и по телефону.

Далее изучите договор кредитования. В нем могут быть прописаны условия и порядок предоставления отсрочки. Если таких условий нет, то уточните их в службе поддержки. Скорее всего, ваша организация предоставляет эту услугу на индивидуальных условиях или, что случается реже, не предоставляет вообще.

Затем подготовьте документы, которые подтвердят причину, по которой требуются каникулы. В зависимости от ситуации, это могут быть трудовая книжка с отметкой об увольнении, медицинские справки, больничный лист и другие. Также вам потребуются паспорт и кредитный договор с графиком платежа. Банк может запросить и другие документы – например, план решения проблемы по кредиту.

Если причиной невозможности погашения долга стала потеря работы, то вам также потребуется справка из центра занятости населения – она подтвердит ваш статус безработного.

После того, как вы соберете пакет документов, обратитесь в банк и заполните заявление на предоставление кредитных каникул. Форму заявления вы можете уточнить в организации. Банк будет рассматривать вашу заявку в течение нескольких дней и изучать ситуацию, которая не дает погасить кредит. Если причина будет достаточно серьезной, то он примет положительное решение. В таком случае вы заключите с банком дополнительное соглашение к кредитному договору и, если требуется, уплатить комиссию.

После подписания соглашения вы получите новый график платежей, составленный в соответствии с отсрочкой. Кредитные каникулы окончательно вступят в силу.

Плюсы и минусы кредитных каникул

В трудной ситуации кредитные каникулы послужат хорошим решением, если вы не справляетесь с выплатой кредита. У этой услуги есть несколько преимуществ:

  • В течение отсрочки у вас будет достаточно времени, чтобы решить сложившуюся ситуацию и начать снова погашать долг по прежнему графику
  • Кредитные каникулы не вредят кредитной истории, на время их действия прекращается начисление штрафов и пеней
  • Если каникулы неполные, то вы сможете немного уменьшить переплату, погасив часть тела кредита или проценты по нему

Однако, надо учитывать и недостатки такого решения:

  • Банки предъявляют к тем, кто хочет получить отсрочку, достаточно строгие требования
  • Получить кредитные каникулы обычно можно только один раз для одного кредита – такое ограничение необходимо для того, чтобы люди не брали отсрочку слишком часто
  • Иногда в течение срока каникул на сумму долга продолжают начисляться проценты – сумма, которую вам нужно будет вернуть после отсрочки, увеличится

Какие еще есть способы облегчения кредитной нагрузки?

Иногда вместо кредитных каникул банк может предложить другие варианты решения проблемы с кредитами. Такие способы обычно предусматриваю изменение графика платежей или перенос обязательств по погашению долга на третье лицо. Рассмотрим способы снижения кредитной нагрузки, которые применяются наиболее часто.

Рефинансирование. Оно применяется, если вы оформили несколько кредитов в разных банках. В этом случае оформляется новый кредит, который идет на погашение долгов по предыдущим. Размер платежей уменьшается, так как вам нужно будет платить только в один банк. Если кредит оформлен под залог, то с имущества снимается обременение – его можно будет продать или подарить.

Плюсы рефинансирования:

  • Рефинансирование доступно для многих типов кредитов – потребительских, автокредитов, ипотеки и кредитных карт
  • При перекредитовании снижается процентная ставка и увеличивается срок погашения долга
  • Также вы можете получить дополнительную сумму, которую можно потратить в любых целях

Минусы рефинансирования:

  • Число, сумма и типы кредитов, для которых можно оформить рефинансирование, ограничены
  • Обычно нельзя перекредитовать долги, по которым имеются просрочки
  • Некоторые банки оформляют рефинансирование только для сторонних кредитов
  • Если рефинансирование оформлено для ипотеки, то вы не сможете получить имущественный налоговый вычет

Реструктуризация. Она подразумевает полный пересмотр графика погашения кредита. В процессе реструктуризации составляется новый график, при котором размер регулярного платежа будет уменьшен. Иногда банк может изменить схему погашения долга с аннуитетной на дифференцированную или уменьшить процентную ставку.

Плюсы реструктуризации:

  • Вам будет проще погасить долг, если сумма обязательного платежа уменьшится
  • Реструктуризация не ухудшает кредитную историю заемщика

Минусы реструктуризации:

  • Реструктуризация не поможет, если вы на долгое время потеряли работу или трудоспособность
  • Оформить реструктуризацию сложно при наличии открытых просрочек

Договор цессии (переуступки долга). В этом случае обязанность по погашению кредита переносится на третье лицо – цессионария. С ним банк заключает отдельный договор, в котором прописываются условия нового кредита. Человек, которому передаются обязательства, должен соответствовать требованиям банка.

Плюсы договора цессии

  • У вас не останется обязательств перед банком – все они перейдут к новому заемщику
  • В роли цессионария могут выступать как физические, так и (реже) юридические лица

Минусы договора цессии

  • Необходимо найти человека, который согласится взять долг на себя и будет соответствовать требованиям
  • Если цессия оформляется для автокредита или ипотеки, то право на приобретенное имущество также переходит к цессионарию
  • Банки очень редко предлагают такой вариант решения проблемы из-за сложности его оформления

Погашение за счет залога, поручителя или страховки. Оно доступно, только при оформлении кредита под залог или поручительство, а также при оформлении страхования заемщика. Если кредит оформлен под залог, то заложенное имущество продается, а вырученные деньги пойдут на погашение долга. Если оформлено поручительство, то обязанность погашения переходит к поручителю.

Если есть страховка, то кредит погасит страховая компания.

Плюсы такого погашения:

  • Сумма кредита, в том числе проценты по нему, будет погашена полностью или перейдет к другому лицу
  • Если оформлена страховка, то компенсацию сможете получить не только вы, но и ваши родственники (например, после смерти заемщика)

Минусы такого погашения:

  • При оформлении залога у вас ограничиваются права на пользование заложенным имуществом. Потеря ценного имущества (автомобиля или жилья) может быть серьезной
  • Поручитель может отказаться от своих обязанностей, если сможет подтвердить причину отказа
  • Оформление страховки может стоить очень дорого (необходимо регулярно платить страховые взносы). Кроме того, нужно будет подтверждать факт страхового случая

Заключение

Банки заинтересованы в том, чтобы заемщики погашали кредиты без существенных проблем. При разбирательствах с должниками они потеряют больше, чем при предоставлении отсрочки или реструктуризации. Поэтому не бойтесь при необходимости обращаться за кредитными каникулами – если вы сможете подтвердить свою надежность то легко получите рассрочку.

Старайтесь обращаться за кредитными каникулами, только если других вариантов погашения долга не осталось. При попытке получить каникулы без уважительной причины банк станет меньше доверять вам. Не забывайте и о других способах облегчения нагрузки, например, о реструктуризации и рефинансировании. Возможно, в вашей ситуации они будут более удобными, чем отсрочка платежа.

Итак, если у вас есть проблемы с погашением долга, вы можете воспользоваться отсрочкой платежа на несколько месяцев — кредитными каникулами. Для этого нужно:

  • Проверить, допускаются ли отсрочки вашим кредитным договором
  • Убедиться, что у вас есть уважительная причина (увольнение из-за сокращения, декретный отпуск или инвалидность)
  • Подать заявление и документы, подтверждающие причину, в банк
  • Заключить дополнительное соглашение к договору кредитования

Кредитные каникулы дадут вам время на устранение мешающей погашению проблемы, но получить из можно только при определенных условиях. Кроме них существуют и другие варианты облегчения долговой нагрузки — рефинансирование, реструктуризация и переуступка долга (цессия).

Пользовались ли вы когда-нибудь кредитными каникулами? Рассказать о своем опыте оформления рассрочки по кредиту вы можете в комментариях.

Источники

  • finexpert24.com: Отсрочка платежа по кредиту (кредитные каникулы)
  • rg.ru: Что нужно знать тем, кто решился уйти на кредитные каникулы
  • Официальный сайт Сбербанка

Кредитные каникулы. Рассказываем, как получить отсрочку платежей

Кредитные каникулы. Рассказываем, как получить отсрочку платежей

Частным лицамМалому бизнесу и ИПКорпорациям

Финансовым организациямИнвестбанкА-КЛУБ

Карты

Кредитные карты

Целый год без %

Alfa Travel

Как получить отсрочку по кредитам

Дебетовые карты

Альфа-Карта

Альфа-Карта Premium

Alfa Travel

Специальные условия

Зарплатные карты

Зарплата каждый день

Индивидуальное зарплатное предложение

Банк для семьи

Вклады

Вклады

Альфа-Вклад

Калькулятор вклада

Накопительные счета

Альфа-Счёт

Мили «Аэрофлот Бонус» за остаток на счёте

Бесплатные сервисы для накоплений

Копилка для зарплаты

Автопополнение накопительного счёта

Кредиты

Все кредиты

Кредит наличными

Кредит на автомобиль

Кредит под залог на любые цели

Рефинансирование кредита

Кредитные карты

Полезное

Кредитный калькулятор

Погашение кредита

Работа со справками

Полезные статьи

Как получить отсрочку по кредитам

Ипотека

Ипотека от 5,7%

Вторичное жильё

Новостройки

Рефинансирование ипотеки

Ипотека с господдержкой

Специальные условия

Материнский капитал

Семейная ипотека

Льготная ипотека для IT-специалистов

Ипотека не выходя из дома

Полезное

Личный кабинет заёмщика

Ипотечный калькулятор

Полезные статьи

База знаний для заёмщиков

Инвестиции

Самостоятельная торговля

Брокерский счёт

Тарифные планы

Обмен валюты на бирже

ИИС

Приложение Альфа-Инвестиции

Терминал Альфа-Инвестиции

Все Альфа-Инвестиции

Альфа-Форекс

Готовые решения для инвестиций

Паевые фонды

ИСЖ

Готовые стратегии ИИС

Доверительное управление

Посмотреть всё

Ещё

Аналитика и обучение

Личный кабинет

Поддержка

Премиум

Премиум карты

Альфа-Карта Premium

Alfa Travel Premium

Аэрофлот Black Edition

МИР Supreme

Преимущества

Подробнее о премиум сервисе

Ещё

О банке

Самозанятые

Онлайн-сервисы

Как получить отсрочку по платежам

Поставьте платежи на паузу

Если у вас снизились доходы или запланированы крупные покупки, вы можете уйти на кредитные каникулы.

Мы предлагаем вам две программы кредитных каникул: от банка и от государства по 377-ФЗ. Вторая подойдёт для тех, кто принимает участие в специальной военной операции, а также для членов их семей.

Кредитные каникулы по программе банка: что мы предлагаем

Простые условия

Каникулы доступны всем клиентам с хорошей кредитной историей — тем, у кого нет просрочек по платежам ни в нашем, ни в других банках.

Документы не нужны

Подтверждать снижение дохода не надо.

Ограничений по ипотеке и автокредитованию нет

Можно уйти на каникулы при любой сумме.

По кредиту наличными — тоже без ограничений

Неважно, на какую сумму вы брали кредит.

Снижаем платёж по кредитке

0% по основному долгу — при хорошей кредитной истории.

Как уйти на кредитные каникулы по программе банка

Ипотека и Автокредитование

Направьте нам на почту свой запрос: — по ипотеке: на [email protected] — по автокредитам: на [email protected]

Мы свяжемся с вами и расскажем про кредитные каникулы.

Кредит наличными

Получить кредитные каникулы может любой заёмщик, который внёс не менее одного платежа по графику.

Кредитные карты

Мы запустили снижение минимальных платежей для клиентов с хорошей кредитной историей.

Услуга подключится автоматически — сможете платить только проценты.

Как работают кредитные каникулы

Платежи заморозятся

Вы ничего не будете платить в течение всего срока каникул

Увеличивается только срок кредита

Сумма долга и размер платежей не изменятся

Кредитные каникулыне считаются просрочкой

Или реструктуризацией и не влияютна кредитную историю

Кредитные каникулы для лиц, принимающих участие в специальной военной операции, а также членов их семей

Кто может получить кредитные каникулы по мобилизации?

Кредитные каникулы по государственной программе

По закону № 106-ФЗ их можно было получить, обратившись с 1 марта по 30 сентября 2022 года.

Для досрочного отключения кредитных каникул необходимо

Вот как работает отсрочка по личному кредиту

Вы наш главный приоритет.


Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Отсрочка платежа по личному кредиту может снять финансовый стресс на месяц или два, но общая стоимость может возрасти.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Если вы не можете оплатить свой личный кредит из-за финансовых трудностей, многие кредиторы предлагают краткосрочные планы отсрочки, которые позволят вам продлить срок кредита в обмен на перерыв в регулярном ежемесячном платеже.

Временная приостановка ваших платежей не бесплатна, если ваш кредитор взимает проценты за отложенные платежи. Но если вам нужно краткосрочное облегчение, отсрочка может быть вариантом.

Что такое отсрочка по потребительскому кредиту?

Когда вы откладываете платеж по личному кредиту, вы не освобождаете себя от платежей за эти месяцы; вы продлеваете срок кредита на любой период отсрочки. Например, если вы откладываете платежи на два месяца, эти платежи прикрепляются к концу вашего кредита.

Отсрочка платежа означает, что вы откладываете его, не нарушая кредитного договора. Некоторые кредиторы предлагали отсрочку платежей в рамках программы помощи в трудных условиях еще до кризиса COVID-19. Другие адаптируют свои предложения по оказанию помощи в зависимости от индивидуальных потребностей заемщика.

Кредитор может предложить беспроцентную отсрочку по личному кредиту, что означает, что проценты по кредиту не будут начисляться, когда вы приостанавливаете платежи. Другие кредиторы продолжают взимать проценты по кредиту в течение этого времени. Если вы откладываете платежи на два месяца в течение 36-месячного срока погашения, а проценты по кредиту продолжают начисляться, вы действительно будете платить проценты за 38 месяцев.

Рассчитайте, сколько может стоить отсрочка

Убедитесь, что вы знаете, будут ли продолжать начисляться проценты по вашему личному кредиту, чтобы вы могли рассчитать, сколько будет стоить отсрочка.

Как отсрочить платеж по личному кредиту

Даже во время кризиса вы должны связаться со своим кредитором и запросить отсрочку платежа по кредиту. Если вы начнете вносить просроченные платежи или полностью их пропускать, не уведомив своего кредитора о проблеме, это может повлиять на ваш кредит, и ваш кредит может считаться просроченным.

Кредитор может потребовать, чтобы вы вошли в систему, написали по электронной почте или позвонили и ответили на несколько вопросов о ваших трудностях, связанных с отсрочкой платежей. Немногие кредиторы разглашают конкретные требования о том, кто имеет право отсрочить кредит.

Кредиторы могут не иметь возможности мгновенно одобрить заявки на получение помощи в трудных условиях, особенно если на них одновременно претендует большое количество заемщиков.

Как отсроченные платежи влияют на ваш кредит

Ваш кредитный рейтинг не должен сильно измениться, если вы откладываете платежи по личному кредиту, потому что кредиторы не должны сообщать о них как о пропущенных или просроченных в бюро кредитных историй.

Тем не менее, вы должны проверить свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что они записываются правильно. Вы можете проверить свой бесплатный кредитный отчет TransUnion с помощью NerdWallet или посетить AnnualCreditReport.com, чтобы увидеть свои отчеты в трех основных кредитных бюро (два других — Equifax и Experian).

Однако ваш кредитный рейтинг пострадает, если кредитор не одобрит вашу заявку на отсрочку и вы прекратите выплаты.

Кредиторы обычно должны внести изменения в вашу учетную запись, чтобы начать процесс отсрочки. Если вы подаете заявление в связи с трудностями, и ваш платеж наступает до того, как кредитор принял решение по вашему заявлению, постарайтесь произвести платеж, чтобы избежать риска удара по вашей кредитной истории.

Другие способы сократить расходы во время финансовых трудностей

Вот несколько способов получить помощь, если вы изо всех сил пытаетесь платить по личному кредиту.

Консолидируйте или рефинансируйте свой кредит. Если у вас хороший или отличный кредит, рефинансирование или консолидация ваших долгов с помощью кредита с более низкой процентной ставкой может быть способом сократить расходы.

Если у вас есть несколько источников необеспеченного долга, например, кредитные карты, ссуда на консолидацию долга может объединить все ваши долги в один, облегчив управление платежами. Этот вариант обычно лучше всего, если годовая процентная ставка кредита на консолидацию долга ниже.

Ищите местные альтернативы личному кредиту. Если вы пытаетесь избежать увеличения долга, в вашем районе могут быть благотворительные, некоммерческие или религиозные группы, которые могут предложить помощь. Найдите в нашей базе данных помощь в вашем штате.

Обратитесь в другие финансовые учреждения. Финансовые учреждения, такие как банки и ипотечные кредиторы, могут по-прежнему предлагать ресурсы тем, кто пострадал от COVID-19. Если вам нужна помощь, обратитесь к своему страховщику, компании-эмитенту кредитных карт, ипотечному кредитору или банку и узнайте, могут ли они предложить помощь.

Об авторе: Энни Миллерберн занимается составлением кредитов. Ее работы публиковались в Associated Press и USA Today. Читать дальше

Аналогичная заметка…

Получите больше умных денежных операций – прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вы получаете больше от ваших денег.

Что такое отсрочка по кредиту? — Experian

В этой статье:
  • Как работает отсрочка по кредиту?
  • Отсрочка кредита или воздержание
  • Какие кредиты я могу отсрочить?
  • Кто имеет право на отсрочку по кредиту?
  • Как отсрочка по кредиту влияет на ваш кредит?

Если вы изо всех сил пытаетесь не отставать от своих долговых платежей, отсрочка кредита может быть одним из вариантов. Отсрочка по кредиту — один из многих инструментов, которые вы можете использовать, чтобы пережить неопределенные времена, позволяя вам приостановить платежи и предоставляя вам некоторое пространство для маневра для решения любых проблем, которые ставят вас в финансовые затруднения.

Многие кредиторы предлагают возможность отсрочить выплаты по кредиту, но этот метод может выглядеть по-разному в зависимости от типа вашего кредита и критериев вашего кредитора. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как работает отсрочка и какие кредиты подходят для этого метода.

Как работает отсрочка по кредиту?

По своей сути отсрочка кредита позволяет вам приостановить или сократить платежи по кредиту на заранее определенный период времени. Период отсрочки может длиться от одного месяца до нескольких лет, в зависимости от типа вашего кредита, вашей ситуации и того, что предлагает ваш кредитор.

В течение периода отсрочки вам не нужно вносить ежемесячные платежи, но проценты по кредиту, как правило, продолжают начисляться. А поскольку вы просто приостанавливаете платежи, срок погашения обычно продлевается на то же количество месяцев, что и период отсрочки.

Отсрочка по кредиту или воздержание

Воздержание работает аналогично отсрочке в том смысле, что это способ приостановить ежемесячные платежи по кредиту, в первую очередь, когда вы испытываете финансовые трудности.

Эти два термина часто используются взаимозаменяемо, но в зависимости от типа кредита они могут иметь небольшие различия, которые важно учитывать.

В случае с федеральными студенческими ссудами, где существуют варианты как отсрочки, так и отсрочки, начисление процентов зависит от типа имеющейся у вас ссуды. Более того, если вы еще учитесь в школе, вместо поощрения вы получите отсрочку. Однако это не всегда относится к другим видам долга.

Для кредитных карт программы обычно называются отсрочкой, а не отсрочкой. И если у вас есть ипотечный кредит, отсрочка относится к периоду, в течение которого вам не нужно производить платежи, в то время как отсрочка относится к откладыванию этих пропущенных платежей в конце срока погашения вместо того, чтобы платить их все сразу в конце срока. Ваш период воздержания.

Какие кредиты я могу отсрочить?

Как правило, кредиты в рассрочку — задолженность, которую вы выплачиваете установленными ежемесячными платежами — могут иметь право на отсрочку по кредиту, как и кредитные карты, хотя в них используется термин «отсрочка платежа». У каждого кредитора будут разные критерии того, можно ли отсрочить кредит, требования приемлемости и условия отсрочки.

Следующие типы кредитов обычно предлагают варианты отсрочки.

Студенческие ссуды

И федеральные студенческие ссуды, и частные студенческие ссуды предлагают варианты отсрочки. На самом деле, когда учащиеся учатся в школе, их студенческие ссуды обычно откладываются автоматически. Однако, хотя у родителей может быть возможность отсрочить федеральные родительские ссуды PLUS, у них может не быть такой возможности с частными родительскими ссудами.

Отсрочка студенческих ссуд отсрочивает погашение ссуды на определенный период времени, а в случае субсидируемых прямых федеральных ссуд проценты не начисляются, пока ссуда находится в отсрочке.

Другие типы федеральных студенческих ссуд, такие как несубсидированные прямые ссуды, ссуды Стаффорда и родительские ссуды PLUS, а также все частные студенческие ссуды, как правило, начисляют проценты во время отсрочки.

Федеральные студенческие ссуды предлагают несколько возможностей для получения отсрочки после окончания учебы и начала осуществления ежемесячных платежей. Однако в этот момент частные студенческие ссуды предлагают более ограниченные возможности. Хотя некоторые частные кредиторы могут одобрить отсрочку, если вы испытываете финансовые затруднения, возвращаетесь в школу или служите в армии, список возможностей отсрочки значительно короче.

Ипотечные кредиты

Опять же, ипотечные кредиторы обычно используют термин «отсрочка» для периода, в течение которого вы можете приостановить свои ежемесячные платежи. Как правило, им потребуются доказательства трудностей и гарантии того, что вы в конечном итоге сможете вернуться к обычным платежам.

По истечении периода возмещения ипотечного кредита у вас будет возможность восстановить свой кредит с единовременной суммой для всех пропущенных платежей, план погашения, который включает более высокие ежемесячные платежи до тех пор, пока вы не догоните, изменение для размещения вашей ситуации или отсрочку, которая продлевает срок погашения на количество пропущенных месяцев.

Свяжитесь со своим кредитором для получения дополнительной информации о том, как работает его конкретная программа компенсации.

Личные ссуды

Отсрочка по личным ссудам обычно предоставляется только тем, кто может доказать, что испытывает финансовые трудности и не может произвести платеж по кредиту. Если вы испытываете трудности, свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать, предлагают ли они варианты отсрочки платежей.

Автокредиты

Отсрочка автокредита аналогична отсрочке личных кредитов и ипотечных кредитов. Некоторые кредиторы предложат вариант отсрочки, и, чтобы соответствовать требованиям, вам, скорее всего, потребуется предъявить доказательство финансовых трудностей. В некоторых случаях автокредиторы называют это соглашение продлением или отсрочкой кредита, поэтому обратите внимание на этот язык при изучении вариантов вашего кредитора.

Кредитные карты

Вместо отсрочки компания, выпускающая вашу кредитную карту, может предложить вам период отсрочки, но принцип тот же: у вас может быть возможность приостановить ежемесячные минимальные платежи на определенный период времени, определенный эмитентом вашей карты. .

Кто имеет право на отсрочку по кредиту?

В большинстве случаев право на отсрочку кредита зависит от того, какой у вас кредит и соответствуете ли вы критериям отсрочки, установленным вашим кредитором. Вам также, как правило, потребуется предоставить доказательства того, что вы испытываете финансовые трудности, как это определено вашим кредитором.

Как указано выше, критерии для получения отсрочки студенческих кредитов, однако, гораздо шире. Вы можете отсрочить получение федерального студенческого кредита в любой из следующих ситуаций:

  • Вы испытываете экономические трудности.
  • Вы проходите лечение от рака.
  • Вы выпускник.
  • Сейчас ты в школе.
  • Вы находитесь на действительной военной службе.
  • У вас есть родительский кредит PLUS, и ваш ребенок все еще учится в школе.
  • Вы проходите курс реабилитации или не работаете.

Вы можете узнать больше об этих возможностях в Министерстве образования США.

Помните, что если вы опасаетесь, что не имеете права на отсрочку, все равно свяжитесь со своим кредитором, чтобы убедиться. У некоторых кредиторов есть варианты модификации, которые не называются отсрочкой, и если вы испытываете финансовые трудности, у них может быть другая альтернатива, которая может помочь.

Как отсрочка по кредиту влияет на ваш кредит?

Отсрочка погашения одного из ваших кредитов не должна напрямую повредить вашему кредитному рейтингу. Отсроченные кредиты будут указаны как отсроченные в настоящее время, и другие кредиторы увидят это, если вы подадите заявку на получение большего кредита. Но это не учитывается при расчете кредитного скоринга. Когда вы возобновите регулярные выплаты, ваш кредитор должен снова начать сообщать о вашей учетной записи как о текущей.

Тем не менее, важно сделать следующее:

  • Продолжайте производить платежи, пока ваш кредитор не подтвердит, что ваш запрос на отсрочку был одобрен.
  • Если вы настроили автоплатеж, отмените его, чтобы избежать автоматического снятия платежей с вашего счета.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *