Содержание

Могут ли мошенники получить кредит по копии паспорта?

Копия паспорта не является документом, удостоверяющим личность. А для того чтобы получить микрозайм или кредит, его необходимо иметь. В связи с этим можно уверенно сказать, что законопослушной компании, работающей в соответствии с требованиями ЦБ, для вынесения решения необходим именно оригинал документа, копии недостаточно. Добросовестность МФО можно проверить, уточнив её наличие в реестре МФО, публикуемом на сайте Центробанка. Банки, работающие в рамках законодательства, имеют лицензии. Кроме того, интересующую финансовую организацию можно проверить в «Справочнике участников финансового рынка» на сайте ЦБ, если её там нет — она не является законопослушной. А значит, может не придерживаться практики оформления займа или кредита по оригинальному документу.

Добросовестная компания не возьмёт на себя риск оформления по копии паспорта, поскольку:

  • высока вероятность, что документ не принадлежит клиенту или подделан;
  • вероятное последствие — невозврат денег;
  • может пострадать имидж компании.

В связи с этим финансовые организации не только требуют оригинальные документы, но и проводят тщательные скоринговые проверки и идентификацию в несколько этапов (часто онлайн-МФО используют идентификацию через банк-партнёр, а также верификацию данных СНИЛС, фото- или видеоидентификацию, например, человек должен сфотографироваться с паспортом в руках — прим. ред.). Также зачастую компании (чаще — банки, реже — МФО) запрашивают дополнительные документы для принятия решения о выдаче денег в долг.

Но к сожалению, как уже говорилось ранее, недобросовестные финансовые институты, которые агрессивно наращивают базу клиентов и гонятся только за прибылью, могут принять и чужую копию паспорта. Для того чтобы защититься от этого, нужно заранее предупреждать такие моменты.

Во-первых, стоит тщательно следить за тем, кому и при каких условиях вы отдаёте копии паспорта и тем более оригинал. Ни в коем случае не стоит доверять их непроверенным и подозрительным лицам и компаниям.

Во-вторых, не стоит выкладывать копии документов в интернет. По возможности необходимо максимально ограничить передачу их онлайн и исключить пересыл через файлообменники, их появление на страницах в социальных сетях, на форумах, в группах и т.д.

В-третьих, тщательно проверять законопослушность и легальность организаций (в том числе и при трудоустройстве, к примеру), где всё же необходимо оставить копию своего паспорта.

В-четвёртых, если паспорт был утерян или украден, незамедлительно сообщить об этом в миграционную службу или в полицию. Если будет вовремя написано заявление об утрате или потере, то документ будет признан недействительным, что сведёт его использование мошенниками к минимуму.

Кроме того, очень желательно регулярно проверять кредитную историю, в которой отображаются данные по выданным и закрытым займам или кредитам. Так заёмщик максимально оперативно сможет обнаружить ссуду, оформленную не им, и предпринять соответствующие меры.

И наконец, если всё же случилось так, что заём или кредит оформлен по чужим паспортным данным, в первую очередь стоит обратиться в полицию и написать заявление об этом. Также стоит сообщить в финансовую организацию, где был незаконно оформлен заём или кредит, чтобы они могли вместе с заёмщиком оперативно разобраться в ситуации. Если удастся установить, что ссуда действительно была оформлена третьим лицом по чужим персональным данным, то пострадавшему будет возмещён моральный вред, а также Бюро кредитных историй и финансовая организация восстановят его репутацию, убрав сведения о займе или кредите из истории. Мошенник при этом может понести уголовную и административную ответственность.

кому грозит кабала — Рамблер/финансы

Потеряешь паспорт, на тебя оформят кредит, и будешь оплачивать его всю жизнь. Не раз каждого из нас кто-нибудь так пугал. Это не совсем правда, но риски есть — но прячутся они в основном в интернете. При каких обстоятельствах чужой паспорт становится сокровищем для мошенников и как уберечься от нежданных займов, рассказывает «Газета.Ru».

Паспорт нужно хранить как зеницу ока — об этом мы уже знаем, получая в 14 лет самый первый документ. Такое внимание к основному документу гражданина РФ оправдано. Часто можно услышать, что потерянный паспорт мошенники могут применить самым зловещим образом — взять кредит, зарегистрировать фирму, оформить в собственность автомобиль или хуже — квартиру, купить сим-карту.

Особенно опасаются кредитов. Иногда о мошеннических действиях жертва может даже не знать — все открывается, только когда начинают звонить коллекторы, «выбивая» деньги, или не дают новый заем из-за плохой кредитной истории. Действительно ли мошенники, заполучив чей-то паспорт, могут с ним пойти в банк и оформить кредит?

В МВД «Газете.Ru» рассказали, что такой сценарий все-таки маловероятен, но риски есть.

«Если получение кредита происходит в офисе банка, то процедура предусматривает личное участие гражданина, который подписывает заявление, заявку и иные документы. При этом личность гражданина удостоверяется, как правило, двумя представителями кредитной организации, сканируется паспорт, и заявитель фотографируется. В таких случаях оформить кредит по чужому паспорту возможно только при наличии сговора с представителями кредитного учреждения», — объяснили в ведомстве.

Однако в случаях, когда кредит предоставляется через удаленный сервис, личность заявителя идентифицировать сложнее, отметили в МВД. Тогда есть риск оформления кредита путем представления чужого паспорта, сканов паспорта или паспортных данных.

«Другими словами, оформить кредит по чужому паспорту сложно, но возможно», — указали в ведомстве.

Мошенники, пойманные на таком преступлении, проходят по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» — это хищение денег за счет предоставления в банк заведомо ложных данных. Если кредит получает ИП или руководитель компании, указав в документах ложные сведение о финансовом состоянии организации — то это 176 УК РФ «Незаконное получение кредита».

Большие неприятности

В ЦБ же рассказали, что оформление кредита третьими лицами по чужому паспорту — случаи единичные.

«Тем не менее, следует помнить, что персональные данные гражданина, включая паспортные данные, фиксируются в самых разных местах, от гостиниц до онлайн-сервисов по приобретению билетов. Полностью исключить предоставление своих персональных данных третьим лицам в современных условиях практически невозможно, однако рекомендуется минимизировать риски, не выкладывая документы в общий доступ в соцсетях, не пересылая их копии по электронной почте, не оставляя паспорт в залог и т.д.», — предостерегли в Банке России.

Именно в интернете и кроются самые большие риски, подтверждают специалисты в сфере информационной безопасности. По словам старшего контент-аналитика «Лаборатории Касперского» Андрея Костина, главная опасность — онлайн-мошенничество.

«Например, вы якобы выиграли приз, но для его получения нужно подтвердить свое совершеннолетие (свою личность) и прислать мошенникам данные паспорта», — объяснил Костин.

Затащить в ловушку могут и псевдоработодатели. Есть недобросовестные сервисы по поиску работу, где вас попросят прислать скан паспорта. После этого ничего не происходит, мошенники получают данные, а ваша песенка спета. Паспорт просят и при регистрации в онлайн-казино, а также на некоторых сайтах знакомств.

«Таким сервисам не стоит доверять, ведь утечка данных может произойти в любой момент», — предупредил Костин.

Мошенники научились подсаживать жертву на крючок с помощью фишинга. Преступники создают копию какого-нибудь сервиса госуслуг и ждут, когда там появятся желанные чужие данные. Тогда вкупе преступникам могут достаться ИНН, паспорт, СНИЛС.

Другая большая опасность — черный рынок, на котором продают паспортные данные.

«И в один момент пострадавший узнает, что, например, является владельцем проблемной фирмы или обладателем крупного кредита. Также данными могут воспользоваться недобросовестные агенты для перевода накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд. Используя паспортные данные, мошенники могут также проводить различные махинации в интернете, изготовить поддельный паспорт и так далее», — рассказал Костин.

Очная ставка

Вместе с тем сами по себе паспортные данные, вопреки расхожему мнению, интересны преступникам в меньшей степени — слишком сложно монетизировать, сказал «Газете.Ru» директор Positive Technologies по методологии и стандартизации Дмитрий Кузнецов. Другое дело — копии страниц паспорта.

«При проверках со стороны регуляторов банк должен чем-то подтвердить операцию, именно для этого делается копия паспорта. Сотрудник банка формирует пакет документов, относящихся к этой операции, в который входит копия паспорта. То есть сама копия, а не данные в ней, подтверждает, что клиент выполнил операцию лично и при этом предъявил паспорт», — объяснил он.

Действительно, если сотрудник — сообщник, то мошеннику со сканом чужого паспорта ничего не стоит провернуть преступление.

«Единственная трудность — это подпись клиента, но по оценкам криминалистов подписи 87% людей слишком просты, чтобы можно было определить подделку в документе, не содержащем другие рукописные надписи. Пострадавшему клиенту в этом случае сложно оспорить такую операцию», — рассказал Кузнецов.

Без сговора оформление кредита в отделении — крепкий орешек для мошенников.

Недобрым планам чаще всего мешает тщательная проверка заемщика. Надежные банки не выдают кредиты онлайн, даже если предварительная проверка и одобрение могут состояться дистанционно, очной встречи через курьера или в отделении не избежать.

«В любом случае, если человеку обещают солидный кредит онлайн с минимальными документами, необходимо насторожиться, поскольку велики риски наткнуться на мошенников», — указывает замруководителя лаборатории по компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин.

Как защититься

В «Лаборатории Касперского» предупредили: никогда не храните на компьютере сканы паспорта, водительских прав и любых других документов, удостоверяющих личность. Дело в том, что существует вирусное ПО, которое «охотится» именно за такими документами. Нельзя пересылать скан своего паспорта через мессенджеры и соцсети. Не стоит хранить фото документов на телефоне, ведь его могут банально украсть.

В интернете лучше неустанно проявлять бдительность, чем потом стать невольным обладателем крупного кредита. Не стоит переходить по ссылкам в сообщениях от незнакомых людей и кликать по рекламным баннерам на сомнительных сайтах. «Не вводите свои персональные данные никуда, кроме отдельных сервисов, в которых вы полностью уверены», — предупредил Костин.

Если же паспорт уже украден или потерян не в цифровом, а физическом виде, то нужно сразу же заявить об этом в правоохранительные органы.

«Как показывает практика, наличие справки из полиции об утрате удостоверения личности на дату оформления кредита принимается банками в качестве доказательства того, что данный гражданин кредита не брал», — рассказали в ЦБ.

В случае худшего расклада — обнаружения не вашей задолженности — необходимо запросить у банка заверенные копии документов, подтверждающих выдачу кредита, а также узнать все обстоятельства (дата, время, данные счета). С этими данными — в правоохранительные органы. Также необходимо подать заявление в банк, приложив к нему документы, полученные в полиции.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту

5 марта 2020
  1. Как взять микрозайм по чужому паспорту
  2. Кто находится в группе риска
  3. Как мошенники получают доступ к чужим паспортам
  4. Можно ли обезопасить себя?
  5. Что предпринять, если на ваши документы взяли кредит
  6. Каким должен быть список действий подставленного человека
  7. Что нужно для доказательства своей непричастности
  8. Остерегайтесь мошенников
  9. Как узнать о наличии у себя долгов

С учетом облегченной процедуры оформления кредитов через интернет уже никого не удивляют случаи оформления займа по чужим документам. При наличии определенных навыков получить деньги таким образом можно даже во время личного визита в офис компании. Несмотря на то, что банковская система является достаточно бюрократичной и при оформлении требуют оригинал паспорта, чтобы снизить собственные риски и защитить граждан от мошенников, у злоумышленников есть разные схемы, которые позволяют обманывать не только сотрудников кредитных организаций, но и их службы безопасности.

Как взять микрозайм по чужому паспорту

Законных методов взять кредит на чужой паспорт в финансовых учреждениях нет. Все способы, которые на сегодня используются, являются нелегальными, и их насчитывается огромное число.

Среди наиболее распространенных схем обмана можно выделить следующие:

  • сотрудничество между злоумышленником и работником кредитного учреждения. Работать может и целая преступная группа, включающая в себя оператора, который отвечает за оформление документов, кассира и представителя службы безопасности;
  • нечестный банковский работник может оформить на клиента большую сумму, чем тот хотел, либо включить в договор какие-то дополнительные услуги, а средства забрать себе. Это не самая популярная схема, но она имеет место, а значит, следует внимательно изучать бумаги и периодически отслеживать собственную кредитную историю;
  • использование займа в режиме онлайн. МФО все чаще принимают заявки и выдают средства в дистанционном формате. И для этого нужен лишь скан паспорта.

Кто находится в группе риска

Каждый человек, который хотя бы раз предоставлял куда-либо копию своего паспорта, находится в группе риска. Еще больше рискуют все те, кто по долгу службы или другим причинам регулярно предъявляет документы в разные организации или пересылает их по почте.

Еще в меньшей безопасности находятся индивидуальные предприниматели, поскольку их персональная информация вообще часто размещается в открытом доступе. Кроме того, ИП постоянно подписывают договоры с различными организациями, а значит, много кому показывают документы.

Также высока вероятность столкнуться с неприятностями у владельца документов, который их потерял. В этом случае даже своевременное вмешательство и обращение в полицию для признания утерянного документа недействительным может не помешать мошенникам взять займ на чужой паспорт. И дело здесь не в том, что они воспользуются копией, просто аферисты научились быстро менять фотографии в чужих документах.

Как мошенники получают доступ к чужим паспортам

Мошенники могут завладеть конфиденциальной информацией и получить микрозайм следующим образом:

  • специально украсть паспорт с корыстной целью;
  • найти потерянные документы;
  • купить необходимые данные в интернете;
  • получить копии обманным способом через интернет;
  • получить личные данные при помощи компьютерных вирусов.

Чтобы подделать и получить остальные документы (трудовые книжки, справки о доходах), используются знакомые и третьи лица, которые становятся сообщниками. С учетом того, что взять микрозайм на чужой паспорт можно в онлайн-режиме, а соответствующих предложений от финансовых организаций на рынке все больше с каждым годом, становится понятно, почему получение заемных денег для мошенников является крайне простой задачей.

Можно ли обезопасить себя?

Если в какой-то ситуации у вас просят копию паспорта, убедитесь, что деятельность организации, которой вы его предоставляете, подпадает под закон о персональных данных. Это обстоятельство хотя бы увеличивает шансы на то, что ваши данные больше нигде не окажутся, поскольку компания в таком случае будет нести за это ответственность. Не забывайте, что продажа персональной информации злоумышленникам и оформление кредита на чужой паспорт является реальностью и встречается довольно часто.

Если хотите выбросить бумажную копию документа, пропустите ее через специальное устройство для измельчения бумаги или сами порвите на мелкие кусочки. Возьмите в привычку следить за электронными файлами, содержащими персональную информацию: не выкладывайте их в социальных медиа и не размещайте в облачных пространствах с публичным доступом. Отправляя данные по электронной почте, удостоверьтесь, что доступ к вашему ящику ограничен надежным паролем.

Что предпринять, если на ваши документы взяли кредит

Если на человека оформят займ, он узнает об этом не сразу, а лишь тогда, когда к нему обратятся коллекторы или судебные приставы. Задолженность к этому времени, с учетом начисленных пеней и штрафов, может оказаться уже немаленькой. В такой ситуации нужно знать, что соглашаться с выплатой долга нельзя ни в коем случае, даже если вам поступают неоднократные предупреждения и даже угрозы.

Будьте готовы к тому, что доказать свою непричастность к оформленному займу будет довольно проблематично, ведь обязательства по выплате первым делом в любом случае ложатся на потерпевшего. Но законному владельцу документов не стоит пасовать — нужно бороться, задействуя все возможные способы, подтверждая свою правоту любыми доказательствами.

Каким должен быть список действий подставленного человека

  • первым делом необходимо обратиться в кредитное учреждение, в котором был получен займ, чтобы полностью выяснить все обстоятельства. Согласно ФЗ № 115, организация должна предоставить личное дело из своего архива;
  • также следует обратиться в Бюро кредитных историй, чтобы изучить свое досье. Раз в год каждый человек может ознакомиться с такими сведениями совершенно бесплатно;
  • обратиться в полицию и заявить о факте подделки документов;
  • обратиться в суд и предъявить претензии кредитной организации, в которой злоумышленник получил заемные средства, используя чужой паспорт. Иск необходим для того, чтобы финансовое учреждение отказалось от своих претензий к вам;
  • еще один вариант — воспользоваться услугами частного детектива, чтобы самостоятельно расследовать дело. С его помощью можно будет выяснить, бывали ли такие случаи в этой организации в прошлом, и найти подельников злоумышленника.

Что нужно для доказательства своей непричастности

Если вы теряли паспорт, то крайне важно доказать этот факт. Если было заявление об утере документа, необходимо сопоставить его дату с датой получения кредита.

В сведениях заключенного договора и использованных для его подписания документов могут быть несоответствия. При выявлении таковых (например, в данных допущены опечатки в ФИО или присутствуют следы переклеивания фото) их можно использовать для доказательства собственной непричастности.

Узнайте дату и место заключения сделки, восстановите детали, вспомните, где находились в тот день и время, подготовьте информацию, доказывающую, что вы не могли быть там в этот день.

Закажите экспертизу, которая докажет, что вы не ставили свою подпись на договоре. Докажите, что не получали переводов средств от финансовой организации. Представьте перечень своих карточек, счетов, попросите банковские выписки на необходимую дату и т. д.

Остерегайтесь мошенников

Вопрос, можно ли оформить микрозайм на чужой паспорт, остается актуальным по сей день. Кто-то с удивлением обнаруживает необъяснимый долг на свое имя, а кто-то, узнав про такие случаи, хочет обезопасить себя и побольше узнать об этом. Несмотря на то, что банковские системы становятся более развитыми, случаи, когда лица оформляют кредит на чужой паспорт онлайн, встречаются до сих пор.

Финансовые организации заинтересованы в предотвращении мошенничества, как и заемщики. Поэтому они регулярно устраивают обучающие семинары для своего персонала и развивают как внутренние, так и внешние каналы защиты. Чтобы чувствовать себя в большей безопасности, старайтесь придерживаться перечисленных в статье рекомендаций и при любых подозрениях не пускайте дело на самотек. Если с вами случилась такая ситуация, как можно быстрее обращайтесь в судебные инстанции и подключайте к делу любые средства, позволяющие доказать собственную невиновность.

Как узнать о наличии у себя долгов

У любого гражданина РФ есть возможность раз в год запрашивать о себе досье в Бюро кредитных историй. Так можно бесплатно получить сведения о любых сделках с кредитными организациями, в какое время, в каком банке и на какую сумму был получен кредит или микрозайм, был ли он возвращен. В досье также содержится информация о просрочках и действующих долгах.

Кирилл Краснюк, эксперт в области микрофинансирования. Работает в финансовой сфере с 2007 года. Закончил Высшую школу экономики и финансовый университет при правительстве РФ. В настоящее время является руководителем профильного комитета по PR и GR в СРО МиР.

Вернуться в Статьи

Могут ли мошенники взять кредит на чужой паспорт без владельца

Учитывая упрощенную схему получения кредитов через интернет, возможность оформления займа на чужое имя сегодня никого не должно удивлять. При определенной сноровке и навыках, взять кредит на чужой паспорт не составляет труда даже в отделениях банка при личной явке. Мошенники пользуются различными серыми схемами и успешно обманывают сотрудников банка до сих пор, несмотря на наличие профессиональной службы безопасности.

Содержимое страницы

Важно! Подобные действия влекут за собой наказание в виде уголовной ответственности по статье подделки документов.

Как такое возможно

Положительный ответ на вопрос, можно ли взять кредит на чужой паспорт, очевиден. Но сам факт возможности такого явления в современном мире иногда вызывает недоумение. Сталкиваясь с подобными явлениями, банковские учреждения с каждым годом совершенствуют систему проверок, повышают профессионализм сотрудников службы безопасности, корректируют внутренний регламент, обеспечивая таким образом безопасность потребителей и своих клиентов. Но вместе с тем, в условиях жесткой конкуренции и в борьбе за выживание, количество микрофинансовых организаций растет как на дрожжах. Да и мошенники не дремлют, а находятся в постоянных поисках новых методов обмана и способов легкого обогащения. В совокупности все эти факторы создают благоприятную почву, чтобы беспрепятственно оформить кредит по чужому паспорту.

Почему это возможно:

  1. Обратив внимание на требования для оформления микрозаймов через интернет, несложно догадаться, что это одна из ниш легкого и быстрого заработка для недобросовестных людей. Чтобы получить деньги на карту за 5 минут, достаточно указать элементарные данные, которыми несложно завладеть: ФИО, паспортные данные, телефон, место работы. Часто на таких сайтах не требуют даже верификации, да и если потребуют, мошеннику несложно отправить скан чужого паспорта по интернету.
  2. Большая текучесть кадров в банковских учреждениях также благоприятно влияет на развитие подобной незаконной деятельности. Вследствие недостаточной компетентности и неопытности банковского сотрудника, его несложно обмануть, подложив поддельный документ.
  3. Низкий уровень моральных качеств и необходимость выживания в условиях жестокого мира и нестабильной экономики подталкивает немало людей к идее переступить закон, несмотря на наличие уголовной ответственности. Так появляются мошенники – искатели легких путей заработка и недобросовестные банковские работники, которые являются их подельниками в проворачивании совместных махинаций.
  4. Халатное отношение обычных людей к своим персональным данным. Потребители часто оставляют свои контактные данные и даже загружают сканы документов на сомнительных интернет-ресурсах, соглашаются предоставить ксерокопии документов в тех или иных учреждениях по необоснованным просьбам и т.п., игнорируя предупреждения о том, что делать этого не стоит. При утере документов люди не спешат сообщать об этом в нужные инстанции, предпочитая просто оформить новые копии.
  5. В век стремительного развития интернет-технологий найти в продаже можно что угодно, в том числе различные виды поддельных документов. Полиция и госслужбы просто не в состоянии контролировать и пресекать такие действия, так как обмен и расчеты ведутся через интернет между пользователями с разных точек планеты.

Эти и другие возможности интернета (несложно найти подельника, завладеть персональными данными разными способами, провести процедуру оформления в режиме онлайн) привели к тому, что оформление кредитов по чужим данным стало нередким явлением.

Схемы действий мошенников

С усилением контроля службами безопасности, все изощреннее становятся и методы действий мошенников. Среди наиболее популярных схем мошенничества можно выделить:

  1. Оформление микрозайма через интернет по чужим документам или данным паспорта.
  2. Оформление кредита в отделении банка на чужой паспорт, выдавая себя за его хозяина.
  3. Оформление потребительских займов с участием подельников в банке.

Микрозайм через интернет за 5 минут

Финансовых организаций, предлагающих взять ссуду за 5 минут в режиме онлайн, предостаточно. Злоумышленнику, имеющему данные чужого паспорта или ксерокопию этого документа, нужно только:

  1. Зарегистрироваться на сайте кредитора по чужим данным.
  2. Заполнить анкету, указав имеющуюся информацию.
  3. Дождаться одобрения.
  4. Получить средства на счет.

Более бдительные организации перечисляют денежные средства только на именные карты, данные владельца которой совпадают с анкетными данными, указанными в заявке на кредит. Этот факт хоть как-то защищает потребителей от мошенников. Но часто такие схемы махинаций поставлены на поток и злоумышленникам не составляет труда взять кредит на паспорт чужого человека в режиме онлайн, виртуозно обходя подобные препятствия и получая деньги на собственные счета.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Получение кредита по чужому паспорту

Более продвинутые мошенники умудряются взять кредит по чужому паспорту прямо в отделении банка, выдав себя за другого человека. В таких случаях применяются следующие виды обмана:

  1. Находится человек, похожий на владельца паспорта.
  2. Внешность обманщика изменяется под внешность человека с фотографии на паспорте.
  3. Фотография в документе заменяется на другую.
  4. Мошенник уговаривает сотрудника банка оформить заявку по ксерокопии паспорта, приводя доводы, что его паспорт в данное время проходит процедуру замены или убеждая, что сейчас его нет, но есть цветной скан в телефоне и т.п.

Понятно, что неопытного сотрудника можно ввести в заблуждение и пройти процедуру кредитования без препятствий.

Совместная махинация с подельником в банке

Такие случаи известны практике, и их немало. Сотрудники банка могут помогать мошенникам оформлять кредиты по чужим паспортам, получая за это свою долю с выданных денег. В данной ситуации все происходит быстро и без проблем: кредитный менеджер просто принимает документы, не обращая внимания на фотографию, или оформляет сделку задним числом.

Важно! По документам постороннего человека чаще всего оформляются потребительские кредиты, так как их несложно оформить, и банки охотно предоставляют их заемщикам по высоким процентным ставкам.

Как мошенники получают чужие данные

Для оформления кредита в любой финансовой организации требуется предоставить определенный пакет документов, данные которых нужно подтвердить. Основные документы:

  1. Паспорт.
  2. Подтверждение места работы со стажем не менее 6 месяцев.
  3. Подтверждение официальных источников доходов.

Как аферисты получают данные паспорта:

  1. Намеренно крадут документ с конкретной целью.
  2. Находят потерянный паспорт.
  3. Покупают паспорт в интернете у «черных» продавцов.
  4. Получают сканы и ксерокопии путем обмана через интернет.
  5. Завладевают персональными данными с помощью компьютерных вирусов.

Для подделки и получения остальных документов (трудовой книжки, справок о доходах) привлекаются связи и третьи лица – сообщники. А если учесть, что распространенным предложением кредитных учреждений является «кредит по паспорту» без подтверждения доходов, то становится ясным, что оформить его мошенникам проще простого.

Важно! Чаще всего подобные махинации проводятся целыми группировками. Их незаконная деятельность поставлена на поток, у них везде есть свои связи и им несложно предоставить информацию в заявке по займу, которую подтвердят по телефону на другом конце провода.

Что делать, если на ваш паспорт оформили кредит

Об оформленном кредите на свое имя жертва узнает не сразу, а только тогда, когда к нему начинают приходить коллекторы или судебные приставы. Сумма долга к этому моменту может быть уже внушительной вместе с начисленными неустойками и штрафами. В подобных случаях, важно понимать, что ни в коем случае нельзя соглашаться выплатить долг, несмотря на предупреждения и угрозы.

Важно! Часто свою непричастность к оформленному кредиту доказать очень сложно, поэтому обязанность по выплате долга так или иначе ложится на жертву. В этих случаях нельзя сдаваться и нужно бороться всеми средствами, собирая любые доказательства своей невиновности.

Действия подставленного заемщика должны быть следующими:

  1. Обратиться в банк, в котором был оформлен займ для полного выяснения обстоятельств. По Федеральному закону России №115 п.4.ст.7 от 07.08. 2001 кредитор обязан выдать личное дело из архива для ознакомления, так как такие данные должны храниться не менее 5 лет с момента идентификации личности.
  2. Получить кредитную историю из специального БЮРО. Один раз в год любой потребитель может получить информацию на бесплатной основе.
  3. Написать заявление в полицию по факту подделки документов.
  4. Подать иск в суд на банк, в котором мошенник смог оформить кредит по паспорту с чужими данными. Иск нужно подать для того, чтобы кредитор отозвал свои претензии к вам.
  5. Нанять частного детектива для самостоятельного расследования дела (он может выявить факты неоднократных подобных случаев в данном учреждении и выйти на след подельника мошенников в банке).

Обращение в банк и написание заявления может не дать положительных результатов, поскольку это учреждение – заинтересованное лицо. Банк также обманут, как и вы, и он преследует свои интересы – вернуть выданные в долг деньги. И для него часто неважно, с кого «выбивать деньги». Поэтому в таких случаях рекомендуется действовать сразу через суд.

Как доказать свою непричастность суду:

  1. Доказать факт утери документов. Если вы заявляли об утере паспорта, сопоставить дату заявления с датой оформления займа.
  2. Изучить материалы дела и данные договора со всеми документами. При выявлении несоответствия в данных (к примеру, пропущена одна буква в фамилии, есть следы переклеивания фотографии), доказывать их непричастность к вам.
  3. Уточнить дату и место подписания договора, восстановить хронологию, где вы были в это время и представить доказательства суду, что вас не могло быть в это время в указанном месте (к примеру, билеты, свидетельские показания, что вы были в другом месте, работали или учились в другом городе и т.д.).
  4. Заказать экспертизу почерка и доказать, что подписи на документах ставили не вы.
  5. Доказать, что вы не получали никаких денег от банка. Представить список оформленных на вас карт, счетов, сделать из них выписки на предполагаемую дату выдачи кредита и т.п.

Важно! В случае выигрыша судебного дела, все ваши затраты, в том числе на экспертизы и оплату услуг частного детектива, обязан будет возместить ответчик, которым в данном случае будет выступать банк.

При возникновении необоснованных претензий по поводу наличия неоплаченных долгов, задействуйте все способы доказательства своей невиновности, иначе ваша же кредитная история будет испорчена.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

После восстановления справедливости не забудьте подать заявление в БКИ (бюро кредитных историй) для исправления информации по поводу вашей личности.

Как избежать проблем с несуществующими долгами

Необоснованные претензии о наличии задолженности, свалившиеся неожиданно, могут сильно подпортить жизнь. Хорошо, если человек сможет доказать свою невиновность. Нередки случаи, когда жертва выплачивает долг, который не брал. Чтобы не попасть в такие неприятности, следует учесть следующие рекомендации:

  1. Никому, даже родственникам, не давайте сканы и ксерокопии паспортов без надобности. Храните свои документы в надежном месте.
  2. Не вводите персональные данные на сомнительных интернет-ресурсах. Если считаете, что опасности нет, почитайте хотя бы отзывы об организации, которой собираетесь предоставить личную информацию.
  3. Предоставляйте сканы документов с личной информацией только крупным известным поставщикам услуг (многие платежные системы требуют верификации с помощью ксерокопий документов, на сайтах государственных служб часто требуется загрузка тех же сканированных документов и т.д.).
  4. При утере документов сразу пишите заявление в полицию или соответствующие инстанции. Запись о недействительности документа должна появиться в соответствующих печатных изданиях. Только после этого любые действия с данными утерянного документа, произведенные задним числом, будут признаны недействительными.
  5. Защищайте свой компьютер и гаджеты с доступом в интернет антивирусными программами и своевременно принимайте меры при любом заражении.
  6. Если не проживаете по месту прописки долгое время, периодически проверяйте корреспонденцию и просите проживающих сообщать вам о получении извещений различного рода.
  7. Периодически запрашивайте историю в БКИ (1 раз в год информацию можно получить бесплатно).
  8. Иногда проверяйте себя через сайт ФССП (судебных приставов), нет ли судебных делопроизводств, начатых в отношении вас. Сделать это легко через интернет по номеру ИНН или личным данным (ФИО, дата рождения, прописка).
  9. Выбирайте для обслуживания крупные банковские учреждения с хорошей репутацией, где уровень компетенции сотрудников выше, чем в мелких организациях.
  10. Не думайте, что это никогда не случится с вами. Лучше уберечься от подобных проблем доступными методами, чем потом решать их в судебном порядке.

Вопрос, возможно ли взять кредит по данным чужого паспорта, актуален по сей день. Кто-то обнаружил у себя несуществующий долг, а кто-то, услышав подобные истории, решил предостеречься и изучить информацию по этому поводу. Несмотря на совершенствование банковских систем и современных технологий информационной защиты, случаи оформления кредитов на чужое имя встречаются до сих пор. Кредитные учреждения также заинтересованы в борьбе с мошенничеством, как и потребители. Поэтому постоянно проводят обучающие семинары для своих сотрудников и улучшают внутренние и внешние каналы защиты. Для большей безопасности придерживайтесь вышеприведенных рекомендаций и не пускайте дело на самотек. Если с вами лично произошла подобная неприятность, сразу обращайтесь в суд и используйте в деле любые средства, чтобы доказать свою невиновность.

Что помешает аферистам взять кредит на ваше имя или отобрать недвижимость

Мошенники нередко используют электронную подпись, чтобы оформить заем на чужое имя или сменить собственника недвижимости без его ведома. От отъема недвижимого имущества владельца защитит новый закон, но, чтобы не пришлось выплачивать незаконно оформленный кредит, придется соблюдать правила «цифровой гигиены»

Что такое электронно-цифровая подпись?

Электронная цифровая подпись (ЭЦП) – это средство идентификации человека, использующего программный продукт. Существует несколько ее видов.

Простой ЭЦП часто пользуются в повседневной жизни. Это одноразовый код из букв, цифр или их комбинации. Такая ЭЦП необходима, к примеру, при подтверждении платежа с банковской карты: для успешного завершения транзакции нужно ввести код, который поступает на номер телефона, привязанный к банковской карточке. Еще один пример использования простой ЭЦП – введение PIN-кода при безналичном расчете в магазине.

Усиленная неквалифицированная ЭЦП нам нужна, например, при пользовании порталом «Госуслуги». Подпись здесь представляет собой знакомые логин и пароль, которые необходимо привязать к своему аккаунту и личности посредством явки в удостоверяющий центр.

Усиленная квалифицированная ЭЦП – это программный код, который привязывается к подписываемому электронному документу. Ее использование требует оформления в удостоверяющем центре токена (флеш-карты с кодом-подписью) и установки специальных криптопрограмм. Без такой ЭЦП не смогут обойтись нотариусы, судьи, сотрудники государственных органов, арбитражные управляющие, директора и бухгалтеры.

Как с помощью простой ЭЦП получить заем через интернет?

Нередко микрофинансовые организации и банки предоставляют клиентам возможность заключить договор займа посредством ЭЦП. Для этого достаточно зайти в личный кабинет, нажать на кнопку выдачи займа и ввести пришедший на мобильный телефон код.

Как мошенники используют ЭЦП для оформления займов на чужое имя?

Они обманом получают доступ к личному кабинету клиента кредитной организации и привязывают к нему другой номер телефона.

Бывает, мошенники сами создают личный кабинет, используя незаконно полученные персональные данные человека. У многих онлайн-ростовщиков существует также процедура верификации при помощи страницы в соцсетях – в таких случаях предварительно взламывается эта страница.

Как проверить наличие «фейкового» займа?

Для этого вам достаточно зайти на сайт районного суда, расположенного по адресу регистрации, либо в банк исполнительных производств на сайте ФССП России. При неблагоприятном развитии событий после введения ваших Ф.И.О. появится информация о задолженности и лице, которое пытается ее взыскать.

Что делать в случае незаконного оформления займа мошенниками?

В первую очередь необходимо обратиться в полицию. Лучше подать заявление в региональное управление с просьбой поручить расследование отделу по борьбе с компьютерными преступлениями.

Далее необходимо направить уведомление в кредитную организацию, выдавшую заем. В нем нужно сообщить о краже ваших персональных данных и ЭЦП. К уведомлению следует приложить копию заявления в полицию.

Если кредитор требует с вас возврата денег – обратитесь в суд с заявлением о признании договора займа незаключенным.

Как добиться признания договора займа недействительным?

Это можно доказать, сославшись на то, что:

  • номер телефона, на который пришел код ЭЦП, не принадлежит вам;
  • денежные средства были перечислены на счет, который вы не оформляли;
  • в онлайн-заявке на заем указаны неактуальные персональные данные (старые сведения о прописке, данные устаревшего паспорта).

Можно ли себя обезопасить от незаконного оформления займа?

Для оформления электронных кредитов мошенники чаще используют личные кабинеты на сайтах кредитных организаций и телефонные номера, к которым эти кабинеты привязаны. Поэтому данные своего личного кабинета – логин и пароль – необходимо тщательно скрывать. И это касается не только бумажки-напоминалки с кодами. Достаточно согласиться на заманчивое предложение браузера сохранить пароль и логин при их вводе – и работа мошенников станет намного легче. Постарайтесь запомнить их и каждый раз вводите «по памяти», как PIN-код от своей банковской карты.

Периодически меняйте пароль и отслеживайте все СМС, поступающие на телефон.

Не используйте один пароль для всех онлайн-сервисов и не заносите в онлайн-формы на сомнительных сайтах свои персональные данные.

Попытка взлома аккаунта в соцсети или подозрительный звонок от сотрудника банка, пытающегося узнать у вас персональные данные или данные банковской карты, могут свидетельствовать о подготовке мошенников к оформлению займа. В таких случаях необходимо проявить бдительность.

Как мошенники оформляют сделки с недвижимостью при помощи ЭЦП?

Для осуществления сделок с недвижимостью необходима усиленная квалифицированная ЭЦП. Обычно мошенники оформляют ее в удостоверяющих центрах, используя копии паспортов и СНИЛС, которые берут из открытых источников и взломанных баз данных банков.

Недобросовестные сотрудники удостоверяющих центров по невнимательности или сговорившись с мошенниками могут оформить ЭЦП на любого человека. Воспользовавшись ею, злоумышленник получает возможность подать заявление в Росреестр и переписать квартиру на нужных лиц.

Что делать, если недвижимость перешла в чужую собственность?

Если мошенническое отчуждение недвижимости все же произошло, необходимо обратиться в Росреестр и узнать, когда это случилось и на кого оформлено имущество.

После этого следует обратиться в суд с заявлением о признании сделки недействительной. Нужно будет обратить внимание суда на то, что кроме ЭЦП нет доказательств, подтверждающих намерение отдать недвижимость иным лицам и ваше с ними знакомство.

Пригодятся сведения о вашем фактическом проживании с семьей в якобы отчужденном жилом помещении, о проведении вами строительных работ и обустройстве нежилого помещения в период мошеннических действий и т.п. Главное – доказать в суде, что у вас не было причин продавать недвижимость и на момент использования фиктивной ЭЦП вы относились к имуществу как к своему.

Как избежать несанкционированного распоряжения имуществом?

Ранее, чтобы не допустить подобных ситуаций, собственнику необходимо было обратиться в Росреестр через МФЦ с просьбой запретить оформление сделок с недвижимостью с использованием ЭЦП. В таком случае все сделки регистрировались Росреестром только при условии личной подачи документов владельцем недвижимого имущества.

Однако после внесения последних поправок в Закон о госрегистрации недвижимости для совершения сделок на основании документов, подписанных электронной подписью, собственник должен подать специальное заявление в Росреестр1. После этого в ЕГРН будет внесена запись о возможности регистрации сделки с недвижимостью путем подачи электронных документов. Если такой записи в реестре не окажется, регистрирующий орган не примет заявление о регистрации перехода, прекращения права собственности на объект недвижимости и прилагаемые к нему документы в электронной форме. Эти законодательные изменения позволят защитить граждан от мошенничества (подробнее об осуществлении сделок с недвижимостью через интернет и о том, как поправки помогут исключить случаи передачи прав на недвижимое имущество без ведома собственника, читайте в публикации «Помешает ли новый закон мошенникам отбирать недвижимость у ее владельцев?»).

Кроме того, нельзя забывать, что остается риск передачи недвижимого имущества в собственность другого человека путем подачи бумажных документов в МФЦ по поддельному паспорту или доверенности. Поэтому стоит позаботиться о внесении в ЕГРН записи, которая не позволит продать, заложить или сдать в аренду недвижимость без вашего ведома. Подробнее об этом читайте в материале «Чтобы мошенники не передали недвижимость в чужую собственность… владельцу нужно подать заявление, которое наложит ограничение на сделки с его имуществом».

Для собственников юридических лиц предусмотрена возможность обратиться в ФНС и установить порядок регистрации изменений в ЕГРЮЛ только при личной явке уполномоченных от компании лиц.


1 Федеральный закон от 2 августа 2019 г. № 299-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О государственной регистрации недвижимости”» (вступит в силу с 1 января 2020 г.).

Как минимизировать риск использования ЭЦП мошенниками?

ЭЦП является удобным способом заключения сделок и ведения бизнеса, позволяющим сэкономить огромное количество времени. Однако человек должен осознавать риски использования ЭЦП и соблюдать простые правила «цифровой гигиены», позволяющие снизить их до минимума.

  • Не распространяйте свои персональные данные в интернете на сомнительных сайтах, страницах соцсетей и т.п.
  • Следите за соблюдением правил обработки персональных данных их операторами. Если прекращено сотрудничество с банком или иной организацией, которой были предоставлены копии паспорта, СНИЛС и иных документов, потребуйте удаления этой информации из базы данных.
  • Периодически обновляйте пароли на онлайн-сервисах, которыми пользуетесь.
  • Храните токен с ЭЦП при себе или в месте, доступ к которому есть только у вас.

Можно ли взять кредит на чужой паспорт?

С развитием онлайн кредитования вопрос получения онлайн кредита по чужим документам стал все чаще волновать людей, поскольку никто не хочет стать жертвой мошенничества.  

В отличие от банков, в которых перед получением кредита требуется личное присутствие и предоставление оригиналов документов для идентификации заемщика, сервисы онлайн кредитования осуществляют идентификацию заемщика удаленно на основании копий документов.

И в данном случае риск получения онлайн кредита по документам другого человека зависит от того, насколько серьезно микрофинансовая компания подходит к вопросу идентификации нового заемщика и хранению персональных данных своих клиентов.

Для того, чтобы не стать жертвой мошенников и не допустить подпадание ваших документов в руки мошенников, используйте следующие меры предосторожности:

  • не соглашайтесь оформить онлайн кредит на свое имя, даже если об этом у вас просит близкий знакомый или родственник
  • не предоставляйте вашу платежную карту третьим лицам для получения онлайн кредита
  • если вы потеряли паспорт, сразу же заявите об этом в органы полиции
  • никогда не оставляйте свои документы в залог и не отдавайте их никому даже на короткое время во избежание риска, когда с ваших документов могут быть сделаны копии
  • периодически проверяйте свою кредитную историю, даже если вы никогда не пользовались услугами онлайн кредитования. По закону вы имеете право раз в год бесплатно получить свою кредитную историю в любом из бюро кредитных историй. Если же вы активный клиент сервисов онлайн кредитования, подключитесь в бюро кредитных историй к услуге смс уведомления. В таком случае при попытке получения кредита по вашим документам, вам придет смс уведомление и вы сможете своевременно среагировать на этот факт

В системе Loany используется сложный многоступенчатый алгоритм автоматической идентификации клиента, направленный на борьбу с мошенничеством и использованием чужих документов, чужих платежных карт для получения онлайн кредита.

Таким образом, практически исключены случаи использования чужих документов для получения онлайн кредита.

Если все-таки вы узнали из своей кредитной истории, что на ваши документы получен кредит без вашего ведома, напишите заявление, указав ваши ФИО, ИНН, серию и номер паспорта и отошлите его в службу поддержки клиентов на [email protected]

Мы тщательно проверим всю информацию и в случае обнаружения использования ваших документов другими лицами при получении кредита, мы сами уведомим коллекторов, Бюро кредитных историй и подадим заявление в полицию на лицо, которое использовало ваши документы в мошеннических целях.

Согласно ст. 190 Уголовного кодекса мошенничество – это завладение чужим имуществом или приобретение права на него путем обмана или злоупотребления доверием. Под действие данной статьи подпадают в том числе и действия по использованию чужих документов с целью получения кредита (денежных средств), принадлежащего финансовому учреждению.

Можно ли оформить кредит в банке или МФО по чужому паспорту?

В соответствии с действующим законодательством процедура оформления кредита на чужой паспорт подпадает под статью о мошенничестве. К сожалению, несмотря на это, сегодня все большее количество недобросовестных граждан нашей страны, идут на всевозможные уловки и пытаются заполучить необходимую сумму средств, используя для этого чужие документы.

Кредит в банке по чужим документам. Распространенные способы мошенничества

Можно ли оформить кредит на чужой паспорт в банке? К сожалению, да. Сегодня авантюристы, используя ваши утерянные документы, могут взять денежный заем в любом месте и узнаете вы об этом только тогда, когда на ваш адрес начнут приходить письма о задолженности. Чтобы не стать жертвой такой ситуации, вам необходимо узнать более подробно о том, как берут кредит по чужому паспорту недобросовестные люди.

Итак, первым и самым распространенным методом подобного жульничества является подделка внешности. Человек, у которого оказался ваш паспорт, гримируется, благодаря чему его внешность становиться очень похожей с вашим изображением на фото. После этого он отправляется в ближайшее банковское учреждение (как правило, небольшое отделение) и пытается оформить кредит по чужому паспорту.

Вторым, не менее распространенным методом обмана, является оформление займа непосредственно недобросовестными сотрудниками банка. Такие люди точно знают, как взять кредит с чужим паспортом и проделывают подобные аферы с высокой степенью профессионализма.

В данном случае все, что необходимо «специалисту» – это ваши личные данные. Практика показывает, что аферисты, работающие в банке, могут взять кредит по чужому паспорту даже при наличии ксерокопии документов и эта махинация останется незамеченной службой безопасности.

В результате незаконных действий, сотрудник банковского учреждения вместе со своими подельниками получают быструю личную выгоду, а человек, чьи документы были использованы для кредитования, становится обладателем долгов.

Работники банка, желая нажиться за чужой счет, идут на многое ради достижения цели и знают абсолютно все о том, как на чужой паспорт взять кредит и не быть пойманным с поличным.

Как показывает практика, даже когда человек не оформлявший заем, приходит в банк для разбирательств, добиться положительного для себя результата ему просто не удается. Не желая становиться участниками судебных тяжб, руководители банковского учреждения просто увольняют «задним числом» недобросовестного сотрудника, а обманутый клиент остается «один на один» со своими проблемами.

Микрофинансовые организации

Можно ли взять кредит по чужому паспорту в микрофинансовых организациях? К сожалению, такие махинации являются еще более успешными, чем попытки кредитования в банке. Дело в том, что большая часть современных микрокредитных компаний предоставляет свои услуги онлайн, а, следовательно, выдает займы без непосредственного общения с клиентом. Все, что необходимо сделать мошеннику для того, чтобы взять микрозайм на чужой паспорт – предоставить компании сканированные копии краденых документов.

Если у законного владельца документов кредитная история находится в идеальном состоянии, то аферист может предельно быстро и без риска оформить онлайн кредит на чужой паспорт и получить в свое распоряжение довольно крупную сумму средств.

Сегодня недобросовестные граждане, желающие нажиться за счет других людей, знают все о том, как взять кредит на чужой паспорт через интернет и не попасться в руки правоохранительных органов. Как правило, после совершения финансовых махинаций преступник избавляется от документов, что делает его поимку с поличным просто невозможной.

Терминалы кредитования онлайн

Сегодня в местах большого скопления людей можно увидеть специальные терминалы по выдаче быстрых займов. Для получения средств необходимо указать минимальную личную информацию и отсканировать паспорт. Можно ли взять займ на чужой паспорт в таком терминале? Учитывая способ работы таких устройств любой, кто найдет ваш утерянный паспорт, может «попытать удачу» и оформить кредит.

Кредитное донорство

Махинации с паспортами можно рассмотреть, с другой стороны. Дело в том, что люди с плохой кредитной историей предлагают третьим лицам взять на себя кредит и за это получить денежное вознаграждение. Такая схема сегодня называется — оформлю кредит на чужой паспорт.

Данный вид кредитного донорства не приводит ни к чему хорошему. Если вам предлагают подобную схему, то ни в коем случае не соглашайтесь. Конечно, вас будут прельщать получением вознаграждения, и обещать своевременную выплату долга. Однако, как показывает практика в итоге вы можете остаться с огромным долгом перед банком и оспорить кредит не сможете, так как оформили его лично, а, следовательно, осознанно.

В основном предложения «помогу взять кредит на чужой паспорт» или окажу помощь в оформлении кредита по чужому паспорту поступают от людей, для которых двери в банки страны давно закрыты по причине недобросовестности, отсутствия платежеспособности и какого-либо ценного имущества. Они стремятся только нажиться за чужой счет, и создают наивным гражданам нашей страны целую череду проблем.

Как защититься от действий мошенников?

Можно ли получить кредит по чужому паспорту? Теперь вы знаете, что такое вполне возможно при наличии у жуликов необходимых знакомств в банковских учреждениях и соответствующих преступных навыков. Как же уберечь себя от подобных неприятностей? Как не стать очередной жертвой преступников, желающих получить быструю прибыль за чужой счет?

  1. Никогда не давайте в руки посторонним людям свои документы.
  2. Не разрешайте под непонятными предлогами делать копии своих документов или фотографировать их.
  3. Не оставляйте паспорт без присмотра.
  4. При утере паспорта немедленно обратитесь в ближайшее отделение полиции. Так ваши документы сразу же будут признаны недействительными, и мошенники не смогут взять кредит на чужой паспорт через интернет или в банке.
  5. Систематически проверяйте свою кредитную историю особенно в тех случаях, когда документы были утеряны, и вы об этом заявили не сразу.
  6. Если вам стали приходить письма о задолженности, то не спешите их выбрасывать. Для начала внимательно прочитайте данные получателя, и если они полностью совпадают с вашими, то обратитесь в банк для выяснения ситуации.

Опытный мошенник знает, как сложно можно взять кредит на чужой паспорт и не понести за это наказания. К сожалению, жертвой таких людей может стать кто угодно и когда угодно. В большинстве случаев недобросовестным гражданам при наличии «нужных» знакомств хватает даже фотографии паспорта реального человека для оформления кредита.

Что делать если «худшее» уже произошло?

Люди, стремящиеся получить «легкие» деньги знают, как оформить кредит на чужой паспорт через интернет или в отделении банка. Несмотря на то что схема получения займов с каждым днем становиться все сложнее эти «умельцы» находят новые уловки и успешно проворачивают свои махинации.

То, могут ли взять кредит на чужой паспорт мошенники, мы уже с вами выяснили. К сожалению, это более чем реально и стать жертвой таких людей может буквально каждый из нас. Что же делать, если «худшее» уже произошло и на ваш адрес стали приходить письма с просьбой о погашении задолженности?

Для начала не паникуйте. Постарайтесь внимательно изучить содержимое письма и проверить личные данные. Если личная информация указана правильно и письмо действительно адресовано вам, то позвоните в банк (номер должен быть указан в письме) и уточните информацию. В том случае, если отправка письма не была ошибкой сотрудников банка, вам следует незамедлительно нанести личный визит в банковское учреждение.

Придя в банк, сделайте следующее:

  • Добейтесь того чтобы вам показали договор кредитования и внимательно его изучите;
  • Вызовите управляющего и предложите ему осуществление расследования для того, чтобы определить, можно ли оформить кредит по чужому паспорту в этом банке, и кто конкретно сделал это без вашего присутствия и согласия.
  • Если руководство банковского учреждения не пожелает идти вам навстречу, то постарайтесь привлечь к этому делу внимание как можно большего количества людей, в том числе и с помощью СМИ.

При отсутствии результата от вышеописанных действий не отчаивайтесь и приступайте к подготовке судебного иска.

Вывод: Жертвой мошеннических действий может стать каждый из нас. Чтобы уберечься от неприятностей и не стать обладателем долга по чужому кредиту, следует всегда оставаться бдительным и не давать личную информацию государственным и частным учреждениям без веских на то причин. Доверьтесь КЛТ КРЕДИТ!

 

Ко всем материалам → Получить деньги →

Рейтинг 3.5/5

12345От 122 голосов

Типы кражи личных данных и мошенничества

Кража личных данных является серьезной проблемой в Соединенных Штатах. По данным консалтинговой компании Javelin Strategy & Research, в 2019 году жертвами стали 13 миллионов потребителей, что обошлось им в $ 3,5 миллиарда в виде наличных расходов.

В условиях стремительного развития технологий у мошенников теперь больше возможностей, чем когда-либо прежде, для доступа к вашим личным данным для собственной выгоды. Защита конфиденциальной информации может помочь вам не стать жертвой. Помимо проактивности, знание того, как обнаружить уже произошедшую мошенническую деятельность, может помочь вам предотвратить дальнейший ущерб и, возможно, возместить убытки.

Существует множество различных типов кражи личных данных и мошенничества, включая несколько менее известных схем, которые могут нанести ущерб вашей финансовой жизни, если их не обнаружить. Вот на что следует обратить внимание и, самое главное, что делать, если это случится с вами.

Мошенничество с захватом учетной записи

Захват учетной записи — это когда кто-то получает доступ и берет под свой контроль одну или несколько ваших учетных записей без вашего ведома или разрешения. В этот момент они могут использовать учетную запись так же, как и вы, потенциально используя ее, например, для совершения мошеннических транзакций, перевода денег или получения доступа к дополнительным учетным записям.По данным Javelin, мошенничество с захватом аккаунтов составило 53% всех случаев мошенничества с существующими аккаунтами в 2019 году.

Поскольку злоумышленникам необходим доступ к вашим учетным данным, чтобы взломать ваши учетные записи и выдать себя за вас в Интернете, сохранение этой информации в безопасности имеет жизненно важное значение. Это предполагает создание надежных паролей, уникальных для каждой из ваших учетных записей. Выбор двухфакторной аутентификации и использование VPN при доступе к общедоступной сети Wi-Fi может повысить уровень безопасности.

Если вы считаете, что стали жертвой захвата учетной записи, измените свои пароли (особенно если вы используете один и тот же пароль для нескольких учетных записей) и обратитесь в службу поддержки клиентов, чтобы узнать, какие средства у вас могут быть.Многие службы позволяют просматривать список устройств, с которых был выполнен вход в вашу учетную запись, и отключать любые попытки входа в систему, которые могут показаться подозрительными. Если, например, ваш банковский счет показывает сеанс входа в систему с iPhone во Флориде, а вы являетесь пользователем Android, живущим в Лос-Анджелесе, возможно, ваша учетная запись была взломана.

Мошенничество с дебетовыми картами или мошенничество с кредитными картами

Мошенничество с дебетовыми и кредитными картами происходит, когда кто-то использует вашу карту без вашего разрешения. Даже если у преступника нет вашей физической карты, он все равно может совершать несанкционированные транзакции с помощью номера вашей кредитной карты, PIN-кода и кода безопасности.Кто-то может даже использовать данные вашей карты, чтобы попытаться получить доступ к другим вашим учетным записям. В любом случае мошенническая деятельность потенциально может нанести ущерб вашему кредиту несколькими способами, например, из-за резкого увеличения остатка на вашей кредитной карте.

Хорошая новость заключается в том, что многие эмитенты карт имеют системы, помогающие предотвращать и выявлять мошенничество с кредитными картами до того, как оно нанесет долгосрочный ущерб. Если вы подозреваете этот тип кражи личных данных, как можно скорее обратитесь к провайдеру карты, чтобы предотвратить несанкционированные платежи.Большинство из них не будет привлекать вас к ответственности за списание средств, которые вы не санкционировали.

Кража личных данных водительских прав

Если ваш бумажник пропал, вас больше всего беспокоят дебетовые и кредитные карты. Легко упустить из виду ваши водительские права, но эта маленькая карточка может стать золотым билетом для воров, поскольку она содержит ваш адрес, номер водительского удостоверения и другую конфиденциальную информацию. Кража удостоверений личности водителя принимает множество форм, будь то кража вашего номера лицензии в результате утечки данных или кто-то физически украл ваш кошелек.

Как только номер вашего водительского удостоверения окажется в чьих-то руках, преступник может неправомерно использовать его во время остановки движения, чтобы избежать цитирования, а это означает, что он может оказаться в вашей записи о вождении. Это форма преступной кражи личных данных, которая может даже привести к ошибочному ордеру на ваш арест. Если ваша лицензия пропала, сообщите об этом в полицию и DMV.

Кража личных данных по почте

Этот тип кражи личных данных в последние годы стал более изощренным. Одно мошенничество с кражей почтовых идентификаторов включает в себя кражу чеков из почтовых ящиков, а затем их изменение и обналичивание.Известно, что другие мошенники перехватывают кредитные и дебетовые карты для несанкционированного списания средств. Также не забывайте о почте, которую вы выбрасываете. Все, что содержит выписки со счета, банковскую информацию или другие личные данные, может быть украдено и использовано против вас. Если вы стали жертвой кражи или фальсификации почты, вы можете сообщить об этом в Службу почтовой инспекции США по телефону 877-876-8455.

Мошенничество при покупках в Интернете

Мошенничество при покупках в Интернете может происходить несколькими способами. Некоторые преступники овладели искусством взлома учетных записей веб-сайтов, а затем использовать сохраненную информацию о карте для совершения неутвержденных покупок.Это может происходить по-разному, но обычная ситуация возникает, когда покупатели используют свои учетные записи при подключении через незнакомую сеть Wi-Fi, например, в кафе. Хакеры могут создавать, казалось бы, законные сети с намерением украсть информацию любого, кто подключается. Вот почему всегда разумно делать покупки, делать банковские операции и обрабатывать любую другую конфиденциальную информацию в частной сети Wi-Fi, которой вы доверяете.

Другая форма этого типа мошенничества включает в себя компрометацию самого веб-сайта и получение таким образом доступа к учетным записям, либо путем кражи информации о клиентах, либо путем перенаправления их на фальшивый веб-сайт.Обратите особое внимание на URL-адрес веб-сайта, который вы используете, и убедитесь, что веб-сайт безопасен, прежде чем вводить данные своей кредитной карты. Ошибки в написании, некачественные изображения или сделки, которые не соответствуют действительности, также могут быть сигналом мошенничества. Если вы настроены скептически, не совершайте покупку и не ищите ее у другого продавца, которому вы можете доверять.

Номер социального страхования Кража личных данных

Ваш номер социального страхования может быть очень мощным инструментом для мошенников, особенно если они также получат в свои руки другую личную информацию, которую можно использовать вместе для открытия мошеннических счетов на ваше имя.Это может привести к тому, что просроченные счета будут отображаться в ваших кредитных отчетах и ​​повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вот почему хранить карту социального обеспечения в кошельке так рискованно. Вместо этого храните его в надежном месте и уничтожьте все документы, содержащие ваш SSN, прежде чем выбросить их.

При периодической проверке кредитных отчетов внимательно проверяйте свою идентифицирующую информацию. Будут перечислены варианты вашего номера социального страхования. Имена, адреса или другая идентифицирующая информация, которую вы не узнаете, могут быть признаками мошенничества.Те, кто стал жертвой, могут сообщить об этом в Управление социального обеспечения, а также уведомить налоговую инспекцию своего штата.

Кража личных данных пожилых людей и мошенничество

Мошенничество с личными данными пожилых людей может принимать различные формы, и пожилые люди особенно уязвимы для киберпреступников. Сюда входят технические мошенники, которые звонят и спрашивают пароли и личную информацию. Многие скажут, что они из офиса IRS или Medicare, чтобы завоевать доверие; другие даже изображают из себя внуков, которые попали в беду и нуждаются в деньгах.Федеральная торговая комиссия сообщает, что пожилые потребители, столкнувшиеся с мошенничеством, обычно несут большие финансовые потери, чем молодые люди. Предупреждение пожилых людей об этих мошенничествах может помочь предотвратить их преследование.

Кража личных данных детей

Многие случаи кражи личных данных детей совершаются кем-то из членов семьи. Члены семьи с злонамеренными намерениями могут использовать номера социального страхования, дни рождения, адреса и многое другое для открытия мошеннических счетов. Они также могут подать заявление на получение государственных пособий, взять ссуду или найти другие способы накопить долги на имя ребенка.Это может снова и снова преследовать жертву, когда они станут достаточно взрослыми, чтобы самостоятельно подать заявку на получение законного кредита, только чтобы обнаружить просроченные счета и невыплаченные остатки. Если у вашего ребенка есть кредитный отчет, его замораживание может предотвратить дальнейшее мошенничество и защитить его от будущих атак.

Кража налоговой информации

Этот тип мошенничества с идентификацией происходит, когда кто-то использует вашу личную информацию, включая ваш номер социального страхования, для подачи налоговой декларации на ваше имя и получения возмещения. Кража налоговой информации обычно выявляется, когда жертва идет подавать свою налоговую декларацию и обнаруживает, что она уже была обработана для нее.

Остерегайтесь любых сообщений от кого-то, выдающего себя за должностное лицо IRS, запрашивающего личную информацию. IRS никогда не свяжется с вами лично, по телефону или электронной почте без предварительного уведомления по почте. Если вы стали жертвой кражи налоговой информации, вам нужно заполнить Аффидевит о краже личных данных в IRS.

Кража биометрического идентификатора

Кража биометрического идентификатора — это очень реальная форма мошенничества, которая включает в себя кражу или подделку физических или поведенческих характеристик человека для разблокировки устройства — подумайте о распознавании лица или голоса, чтобы разблокировать ваш телефон, или подключитесь к другим вашим устройствам .Кража биометрических идентификаторов может стать золотой жилой для хакеров, которые могут получить доступ к цифровым кошелькам и множеству частной информации. Чтобы защитить себя от такого типа кражи личных данных, обновите свои устройства в соответствии с рекомендациями. Также убедитесь, что ваши биометрические данные надежно и надежно хранятся компанией, которая их запрашивает. Если это не так, откажитесь.

Кража синтетических идентификационных данных

По данным консалтинговой фирмы McKinsey & Company, мошенничество с использованием синтетических удостоверений личности является самым быстрорастущим видом финансовых преступлений в США.Это сложная операция, основанная на сочетании реальных личных данных потребителей, таких как номера социального страхования, адреса и дни рождения, от разных людей. Эта информация объединяется для создания новых вымышленных идентичностей, которые призваны выглядеть как реальные потребители с хорошей репутацией.

Оттуда преступники могут открывать новые счета, подавать заявки на кредит, получать автокредиты и совершать другие виды финансовых преступлений. Если вы начнете получать почту или телефонные звонки с вопросами о новых кредитных счетах, или вы получаете почту, адресованную на другое имя, это может быть признаком искусственной кражи удостоверений личности.

Кража медицинских данных

Этот вид кражи личных данных происходит, когда кто-то выдает себя за другое лицо, чтобы получить медицинские услуги. Ваши медицинские данные могут попасть в чужие руки разными способами. По данным Исследовательского центра по кражам личных данных, в 2019 году сектор медицины / здравоохранения занял второе место по количеству утечек данных.

Независимо от того, как это происходит, кража медицинских данных может привести к выставлению счетов за медицинские услуги, рецепты или товары, которые вы никогда не запрашивали и не получали.Привыкайте просматривать свои медицинские заявления, чтобы выявить мошенничество и предпринять шаги по его устранению. Это включает в себя подачу заявления в полицию и обращение к вашей страховой компании и поставщикам медицинских услуг для исправления ваших медицинских карт. Вы также можете подать жалобу о нарушении конфиденциальности в Департамент здравоохранения и социальных служб США через Интернет или по телефону 800-368-1019. Если вы подозреваете мошенничество с Medicare, вы можете сообщить об этом в 800-HHS-TIPS.

Мошенничество с ипотекой

Мошенничество с ипотекой распространяется не только на покупателей и продавцов, которые лгут в своих заявках на ипотеку.Это также может произойти, если похититель личных данных украдет номер социального страхования домовладельца или обнаружит номер его ипотечного счета. Обладая этой информацией, можно было бы получить кредитную линию для собственного капитала или вторую ипотеку, а затем уйти с полученными деньгами. Если это произойдет с вами, немедленно обратитесь к своему ипотечному кредитору.

Мошенничество с титулом на жилище

Мошенничество с титулом на жилище — это когда мошенник получает право собственности на вашу собственность. Кража других компонентов вашей личности, они могут передать право собственности на вашу собственность себе.В этот момент они могут использовать ваш собственный капитал для получения доступа к займам и кредитным линиям. Последствия могут стать ужасным шоком для законного домовладельца, который может столкнуться с неожиданными уведомлениями о потере права выкупа. Предотвратите подделку титула на жилище, периодически проверяя информацию о своем доме в административном офисе вашего округа. Если вы внезапно перестанете получать такие вещи, как налоговые или ипотечные платежи, это еще одна потенциальная причина для беспокойства.

Утерянный или украденный паспорт

За действительный номер паспорта в даркнете можно дорого заплатить.Это бизнес, который помогает преступникам получать прибыль, подделывая проездные документы для тех, кто готов заплатить за них большие деньги. Это может создать проблемы для потребителей, потерявших паспорт или ставших жертвами кражи, особенно если это происходит, когда они находятся вдали от дома. Если номер вашего паспорта был взломан, Государственный департамент США рекомендует сообщать о его утере или краже. Это впоследствии сделает его недействительным, так что его больше нельзя будет использовать для международных поездок. Тем не менее, жертве придется оплатить сборы, чтобы получить новый паспорт.

Мошенничество с идентификацией в Интернете вещей

Все, от смартфонов до бытовой техники и автомобилей, теперь синхронизировано с Интернетом и связано друг с другом. Умные устройства, которые могут сообщать вам расписание вашего дня, например, пока вы чистите зубы, безусловно, удобны, но этот так называемый Интернет вещей (IoT) также создал новую уязвимость, которую могут использовать хакеры. Этот тип кражи личных данных происходит, когда кто-то использует брешь в безопасности на устройстве, подключенном к Интернету, чтобы получить доступ к вашим личным данным.Поскольку устройства почти всегда подключены к важным учетным записям пользователей (например, к вашей электронной почте), каждое устройство потенциально представляет собой точку входа для хакера.

Если вы используете эти устройства, не забудьте периодически проверять свою финансовую отчетность и кредитные отчеты на наличие признаков мошенничества. Если вы заметили что-то подозрительное, как можно скорее измените пароли на всех подключенных к Интернету устройствах. Защитите домашнюю беспроводную сеть с помощью надежного пароля и убедитесь, что все интеллектуальные устройства используют сеть, которую вы настроили.Или вы можете решить, что эти устройства не стоят риска, и вообще не приносите их в свой дом.

Что делать, если вы стали жертвой кражи личных данных?

Если вы стали жертвой кражи личных данных, вы должны немедленно сообщить об этом. Вот еще несколько вещей, которые вы можете сделать, если подозреваете, что стали жертвой:

  • Подать заявление в полицию, что важно для защиты, если похититель документов начнет использовать вашу информацию для совершения преступлений. Получите копии полицейского отчета — вас могут попросить предоставить их при уведомлении вашей страховой компании, поставщиков медицинских услуг, кредитных бюро и других лиц о том, что вы стали жертвой.
  • Подайте жалобу на кражу личных данных в Федеральную торговую комиссию через Интернет или позвоните на бесплатную горячую линию Федеральной торговой комиссии по телефону 877-IDTHEFT (438-4338).
  • Рассмотрите возможность размещения в своих кредитных отчетах предупреждения о замораживании или мошенничестве.

Отслеживайте свою кредитную историю, чтобы обнаружить потенциальную кражу личных данных и мошенничество

Настойчивый мониторинг своих учетных записей и проверка личной информации — лучший способ оставаться в курсе потенциальных угроз. Прежде всего, это ваша заслуга. Если кто-то откроет мошенническую учетную запись на ваше имя, вы захотите узнать об этом первым, особенно если это снижает ваши кредитные рейтинги.Бесплатный кредитный мониторинг Experian делает еще один шаг вперед и предлагает оповещения в режиме реального времени, так что вы будете получать уведомление всякий раз, когда происходит изменение ключа. Вы даже можете бесплатно просматривать и исправлять неточности в своем кредитном отчете.

Существуют всевозможные кражи личных данных и мошенничество, и, к сожалению, невиновные потребители становятся легкой добычей, если они не обращают на них внимания. Крайне важно не упустить свой кредит. Experian позволяет бесплатно получить кредитный отчет, чтобы быстрее обнаружить потенциальное мошенничество с использованием личных данных.Выявление угроз и быстрое реагирование на них — лучший способ обезопасить свою финансовую жизнь.

Что могут сделать похитители личных данных с вашей личной информацией?

Американцы все больше времени проводят в сети, и, к сожалению, преступники тоже.

Хотя ФБР сообщает, что многие преступления (имущественные преступления, кражи со взломом и кражи) за последние несколько лет снизились, уровень краж личных данных растет, на 16% в 2016 году по сравнению с предыдущим годом, согласно Javelin Strategy and Research. .

Хотя кража личных данных не так страшна, как насильственные преступления в физическом мире, это все же очень серьезный, инвазивный и очень тревожный вид преступления — отчасти потому, что кража личных данных — это преступление, которое почти всегда остается незамеченным до тех пор, пока не произойдет.

Рассмотрим сценарий, знакомый многим американцам: вы на работе и ждете, что на следующий день вам позвонит разнорабочий по поводу встречи. Вы не узнаете номер, когда ваш телефон звонит, но вы отвечаете, думая, что это должен быть разнорабочий.Вместо этого это сборщик счетов, который просит вас внести платеж по ссуде. Инкассатор знает ваше имя, номер телефона, адрес и даже знает ваш номер социального страхования.

Проблема в том, что вы не брали ссуду. Это, вероятно, означает, что кто-то другой подал заявку и обеспечил ссуду, используя вашу PII, такую ​​как ваше имя, адрес и номер социального страхования. Это называется мошенничеством с новыми учетными записями, и упомянутый выше отчет Javelin показал, что количество случаев мошенничества с новыми учетными записями более чем удвоилось (на 113%) с 2014 по 2015 год.Они назвали это «самым дорогостоящим и самым опасным для потребителей» мошенничеством.

Кто виноват с PII?

Кража личных данных была бы невозможна, если бы преступники не могли получить чью-то PII — личную информацию. PII — это все данные, как частные, так и общедоступные, которые описывают и идентифицируют вас. Это информация, которая относится именно к вам. На приведенном ниже рисунке перечислены наиболее распространенные формы PII, но их больше.


Что такое PII?

Личная информация — это информация, уникальная для вас, которая описывает и идентифицирует вас.Это вся информация, которую вам нужно защищать и отслеживать на случай доступа к ней без вашего разрешения или ведома.

Полное имя Домашний адрес
Дата рождения Адрес (а) электронной почты
Номер социального страхования Номер паспорта
Номер водительских прав Номер кредитной карты Учетные данные для входа, такие как псевдонимы и пароли
Место рождения Медицинские записи
Военное удостоверение Страховая информация

Как похитители личных данных используют PII

Используя PII, можно выдать себя за кого-то иначе с целью совершения мошенничества от имени этого человека.Они могут использовать PII по-разному, некоторые из которых могут вас удивить.

Боб Салливан, журналист и писатель по личным финансам, недавно написал об интересном примере бывшего игрока НФЛ, который потерял работу из-за кражи личных данных.


Как похитители личных данных могут использовать вашу PII?
  • Откройте новую кредитную карту или ссуду.
  • Измените платежный адрес, чтобы вы больше не получали счета.
  • Открывайте новые коммунальные счета на свое имя.
  • Приобретите мобильный телефон.
  • Открыть банковский счет и выписать плохие чеки.
  • Используйте номер своей дебетовой карты для вывода средств.
  • Получите новые водительские права или удостоверение личности.
  • Используйте вашу информацию в случае ареста или судебного иска.

Защита вашей PII

К счастью, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы защитить вашу личную информацию от раскрытия и снизить риск стать жертвой кражи личных данных.


Защита вашей PII в сети
  • Используйте надежное и современное программное обеспечение безопасности и пароли на всех своих устройствах.
  • Будьте внимательны к фишинговым атакам всех видов, которые могут загрузить на ваше устройство вредоносное ПО.
  • Подайте налоговую декларацию заранее, чтобы вор не смог вернуть вам деньги.
  • Избегайте предоставления каких-либо PII веб-сайтам, которые не начинаются с https.
  • Не делитесь слишком много в социальных сетях и никогда не принимайте приглашения от незнакомцев.
  • Следите за своими финансовыми счетами и следите за транзакциями, которые вы не узнаете.
  • Регулярно проверяйте свои кредитные отчеты в Интернете.Это одно из первых мест, где появляются признаки кражи личных данных.

Вы также можете защитить себя в автономном режиме

Кража личных данных не ограничивается действиями в Интернете. Низкотехнологичная деятельность также может раскрыть вашу PII.


Защита вашей PII в автономном режиме
  • Никогда не носите карту социального обеспечения в кошельке и предоставляйте ее только при необходимости.
  • Будьте осторожны с «плечами серферов» при вводе PIN-кода в банкомате.
  • Никогда не сообщайте номера финансовых счетов или другую информацию, когда общаетесь по телефону.
  • Просмотрите свои выписки и обратите внимание на любые транзакции, которые вы не узнаете.
  • Удаляйте почту из почтового ящика прямо сейчас. Если вы будете вдали от дома, попросите отложить почту.
  • Уничтожьте все, что имеет PII, включая выписки по кредитным картам и банковским счетам, квитанции, медицинские записи.

Как быстро похитители личных данных могут использовать украденные данные?

Эксперимент, проведенный FTC в 2017 году, показал, что предприимчивые преступники могут использовать эту информацию в течение нескольких минут: FTC разработала поддельные PII и разместила данные на веб-сайте, который хакеры и другие лица используют для обнародования украденных учетных данных.Мошенникам потребовалось всего девять минут, чтобы попытаться получить доступ к информации, и было предпринято более 1200 попыток получить доступ к электронной почте, платежным счетам и счетам кредитных карт. Исследование показывает, что личная информация ценна для похитителей личных данных, и если они смогут получить к ней доступ, они будут ее использовать.

Если ваша PII скомпрометирована

Если вы обнаружите признаки того, что ваша PII была скомпрометирована и / или произошла кража личных данных, вы можете принять меры для исправления ситуации. Следуйте приведенному ниже контрольному списку, чтобы оставаться организованным; это может помочь уменьшить чувство неуверенности.

  • Немедленно предупредите держателя мошеннической задолженности или компанию, причастную к краже личных данных.
  • Уведомите свой банк.
  • Сообщите об этом в кредитные бюро и попросите их поместить предупреждение о мошенничестве в вашу кредитную историю. Если вы свяжетесь с Experian, они поделятся предупреждением с другими бюро.
  • Если вы знаете, что ваша PII была скомпрометирована, вы можете рассмотреть возможность блокировки или замораживания вашего кредитного отчета.
  • Проверьте свои банковские выписки и выписки по кредитной карте на предмет списаний, которые вы не знаете.
  • Обратитесь в правоохранительные органы и попросите о подаче заявления в полицию.
  • Подпишитесь на бесплатные онлайн-оповещения вашего банка, чтобы помочь обнаружить любую мошенническую деятельность.

Ваша личная информация важна для вас, но она не должна приносить пользу кражам личных данных. Примите меры для защиты своей PII, быстрого обнаружения мошенничества и исправления ситуации, если с вами произойдет кража личных данных.

Кража личных данных в Интернете | CERT NZ

Кража личных данных — получение чьей-либо личной информации — не является преступлением.Когда кто-то использует полученную информацию для получения чего-то, на что он не имеет права, например кредитной карты, паспорта или водительских прав, становится преступлением.

Когда кто-то может найти достаточно личной информации о вас в Интернете, он может использовать ее, чтобы притвориться вами. Даже базовой информации, такой как ваше имя, дата рождения и адрес, может быть достаточно, чтобы кто-то выдал вас за вас.

В большинстве случаев кража личных данных совершается с целью получения финансовой выгоды. Но это также может быть получение юридических документов, таких как водительские права или даже паспорт.Общие причины кражи личных данных включают:

  • открытие банковских счетов
  • получение кредитной карты
  • получение ссуд или пособий
  • захват ваших учетных записей в социальных сетях, таких как учетная запись Facebook или Instagram
  • заказ товаров и услуг
  • получение контракта на мобильный телефон
  • получение государственного документа, например, паспорта или водительских прав.

Если кто-то украдет вашу личность, вы можете не осознавать, что это произошло до тех пор, пока:

  • вы не увидите, что кто-то другой вошел и использует ваши учетные записи в социальных сетях
  • вы получаете счета за вещи, которые не заказывали.
  • В выписке по счету или кредитной карте вы видите списания средств за то, что не покупали
  • вам отказали в ссуде, потому что ваш кредитный рейтинг показывает, что вы не оплачивали счета
  • С вами свяжется взыскатель долгов.

Когда кто-то использует вашу личность для получения финансовой выгоды, это становится мошенничеством.

Предотвращение кражи личных данных в Интернете

Есть несколько способов снизить вероятность кражи личных данных в Интернете.

  • Не раскрывайте слишком много личной информации ни в социальных сетях, ни по электронной почте.
  • Установите настройки конфиденциальности в свои учетные записи социальных сетей и не добавляйте слишком много личных данных в свой профиль.
  • Включите многофакторную аутентификацию для своих учетных записей в Интернете.
  • Всегда обновляйте операционную систему и приложения, когда появляются новые версии. Вы можете настроить это так, чтобы это происходило автоматически с Windows и многими другими приложениями, такими как Office.
  • Выберите уникальные пароли для своих учетных записей в Интернете — не используйте одинаковые пароли для всех учетных записей, которые у вас есть. Рассмотрите возможность использования менеджера паролей, такого как KeePass, для управления ими.
  • Убедитесь, что ответы на вопросы о восстановлении аккаунта не так легко угадать. Ваши ответы не должны быть основаны на фактах, они должны быть чем-то, что вы можете запомнить.
  • Убедитесь, что ваша домашняя беспроводная сеть безопасна.
  • Будьте осторожны при подключении компьютера к незащищенным сетям, таким как бесплатный Wi-Fi или интернет-кафе.
  • Всегда проверяйте свои банковские выписки.
  • Получайте регулярный кредитный отчет, чтобы проверять, не открывались ли счета на ваше имя без вашего ведома.

Если вы считаете, что ваша личность была украдена

Вот что делать, если вы пострадали от кражи личных данных в Интернете.

  • Если ваши учетные записи в социальных сетях были захвачены кем-то другим, обратитесь в соответствующую службу поддержки за советом, как их вернуть.У Facebook, Twitter и Instagram есть служба поддержки, которая может помочь с подобными проблемами.
  • Сообщите о любых документах, например о паспортах или водительских правах, которые, по вашему мнению, кто-то использовал без вашего ведома.
  • Если у вас возникли проблемы с кредитной картой или каким-либо из ваших банковских счетов, немедленно позвоните в свой банк.
  • Проверьте свои банковские выписки на предмет любых транзакций, которые вы не совершали. Отмените все покупки, которые вы не авторизовали.
  • Если вы указали какие-то личные или финансовые данные:
    • Обратитесь к поставщику услуг для ваших онлайн-счетов — например, к вашему банку или поставщику услуг электронной почты.Сообщите им, что случилось, и спросите, чем они могут помочь.
    • изменить пароли для любых учетных записей в Интернете, которые, по вашему мнению, могут быть подвержены риску
    • получите бесплатную проверку кредитоспособности. Это позволит вам увидеть, были ли открыты какие-либо счета на ваше имя. В Новой Зеландии действуют три основные компании по проверке кредитоспособности, и вам придется связаться со всеми из них. Вы можете попросить исправить свою кредитную историю, если в ней есть подозрительные действия.

Как получить отчет о проверке кредитоспособности в Новой Зеландии Внешняя ссылка

Сообщить о краже личных данных в Интернете

Кража личных данных | Scamwatch

Кража личных данных — это вид мошенничества, при котором используется чужая личность для кражи денег или получения других выгод.

Распространенные способы кражи личных данных

  • Фишинг — мошенник заставляет вас передать вашу личную информацию.
  • Взлом — мошенник получает доступ к вашей информации, используя слабые места в безопасности вашего компьютера, мобильного устройства или сети. Мошенники также могут получить вашу информацию при взломе корпоративных или государственных аккаунтов.
  • Мошенничество с удаленным доступом — мошенник обманом заставляет вас предоставить доступ к вашему компьютеру и оплатить ненужную услугу.
  • Вредоносные программы и программы-вымогатели — вредоносные программы заставляют вас устанавливать программное обеспечение, которое позволяет мошенникам получать доступ к вашим файлам и отслеживать ваши действия, в то время как программы-вымогатели требуют оплаты, чтобы «разблокировать» ваш компьютер или файлы.
  • Поддельные онлайн-профили — мошенник создает поддельный профиль в социальной сети или на сайте знакомств и отправляет вам запрос «дружить».
  • Кража документов — мошенник получает доступ к вашей личной информации через открытые почтовые ящики или выброшенные личные документы, такие как счета за коммунальные услуги, продление страховки или медицинские записи.
  • Нарушения данных — мошенник получает ваши данные путем случайного взлома данных коммерческих или государственных счетов. Возможно, вы даже не подозреваете, что часть вашей информации попала в руки мошенников.

Что мошенники делают с вашей личной информацией

С вашей личной информацией мошенники могут:

  • Доступ и опорожнение вашего банковского счета
  • открывать новые банковские счета на ваше имя и брать ссуды или кредитные линии
  • снимать телефонные планы и другие контракты
  • Покупайте дорогие товары на свое имя
  • украсть пенсию
  • получить доступ к вашим правительственным онлайн-сервисам
  • доступ к вашей электронной почте, чтобы найти более конфиденциальную информацию
  • получить доступ к вашим учетным записям в социальных сетях и выдать себя за вас, чтобы обмануть свою семью и друзей.

Предупреждающие знаки

Перед тем, как украсть вашу личность, мошенники будут нацелены на вашу личную информацию. Следите за следующими знаками.

  • Вы получаете электронное письмо, текстовое сообщение или телефонный звонок для получения личной информации.
  • Вы получаете электронное письмо или текстовое сообщение с просьбой «подтвердить» или «подтвердить» свои личные данные, щелкнув ссылку или открыв вложение. Сообщение может быть плохо написано или содержать грамматические ошибки.
  • На вашем компьютере или мобильном устройстве появляются неожиданные всплывающие окна, спрашивающие, хотите ли вы разрешить запуск программного обеспечения.
  • Вы получаете предложение дружбы от незнакомого человека в социальных сетях.
  • Ваш почтовый ящик был взломан.

Предупреждающие признаки того, что ваша личность была скомпрометирована

  • Вы не можете войти в свою социальную сеть или учетную запись электронной почты, либо вход в ваш профиль был произведен из необычного места.

  • Вы замечаете, что деньги пропадают с вашего банковского счета без объяснения причин.
  • Вам отказали в предоставлении финансовых услуг, или заявка на получение ссуды, или ваша кредитная карта была отклонена.

  • Вы получаете счета, счета или квитанции за товары или услуги, которые вы не приобрели сами.

  • С вами связываются предприятия или частные лица, которые считают, что имеют дело с вами, даже если вы не контактировали с ними.

Защити себя

  • У не открывать подозрительные тексты или электронные письма — удалите их.
  • Проверьте личность контакта, позвонив напрямую в соответствующую организацию — найдите его через независимый источник, такой как телефонная книга или онлайн-поиск.Не используйте контактные данные, указанные в отправленном вам сообщении.
  • Никогда не отправляйте деньги и не передавайте кредитные карты, данные онлайн-счетов или копии личных документов никому, кого вы не знаете или которому не доверяете.
  • Никогда не предоставляйте посторонним удаленный доступ к вашему компьютеру — вы никогда не знаете, с кем имеете дело.
  • Выберите пароли, которые будет сложно угадать другим. Не используйте один и тот же пароль для каждой учетной записи и не сообщайте их никому.
  • Защитите свои сети и устройства с помощью антивирусного программного обеспечения и хорошего брандмауэра.Избегайте использования общедоступных компьютеров или точек доступа Wi-Fi для доступа или предоставления личной информации.
  • Будьте очень осторожны с тем, сколько личной информации вы делитесь на сайтах социальных сетей. Мошенники могут использовать вашу информацию и изображения, чтобы создать поддельную личность или нацелиться на вас с помощью мошенничества.
  • Установите замок на свой почтовый ящик и измельчите или уничтожьте все документы, содержащие личную информацию, перед тем, как выбросить их.
  • Узнайте, как получить бесплатную копию своего кредитного отчета на веб-сайтах ASIC MoneySmart или Офиса Австралийского комиссара по информации.Ваш кредитный отчет содержит важную информацию о вашей кредитной истории и полезен для проверки того, что никто не использует ваше имя, чтобы занять деньги или увеличить долги.

Вас обманули?

Если вы считаете, что предоставили мошеннику данные своей учетной записи, паспорт, номер налоговой декларации, лицензию, программу Medicare или другие личные идентификационные данные, немедленно обратитесь в свой банк, финансовое учреждение или другие соответствующие агентства.

Вы также можете обратиться в iDcare — бесплатную государственную службу, которая будет работать с вами, чтобы разработать конкретный план реагирования на вашу ситуацию и поддержать вас в этом процессе.Посетите веб-сайт iDcare, позвоните по телефону 1300 IDCARE (432273) или воспользуйтесь бесплатным набором Cyber ​​First Aid Kit.

Мы рекомендуем вам сообщать в ACCC о мошенничестве через страницу сообщения о мошенничестве. Это помогает нам предупреждать людей о текущих мошенничествах, отслеживать тенденции и предотвращать мошенничества там, где это возможно. Пожалуйста, укажите подробности полученного вами мошеннического контакта, например электронное письмо или снимок экрана.

Мы также даем рекомендации, как защитить себя от мошенничества и где получить помощь.

Расскажите своим друзьям и семье, чтобы они были защищены.

Дополнительная информация

Stay Smart Online — Практические советы о том, как оставаться в безопасности в Интернете

ID Theft — Информационное видео от Strathfield Council

Неделя осведомленности о мошенничестве 2020

Защита себя при использовании Интернета

Персональная информация . Подумайте, прежде чем размещать что-либо в Интернете или делиться информацией по электронной почте. Все, что вы публикуете в Интернете, могут увидеть все. Обмен личной информацией с другими людьми, которых вы не знаете лично, — один из самых больших рисков для вас в Интернете.Предоставление конфиденциальной информации, такой как ваш адрес, номер телефона, имена членов семьи, информация об автомобиле, пароли, история работы, кредитный статус, номера социального страхования, дата рождения, названия школ, паспортные данные, номера водительских прав, номера страховых полисов, номера ссуд , номера кредитных / дебетовых карт, PIN-коды и информация о банковском счете опасны, и их следует избегать. Рассмотрите возможность удаления вашего имени с веб-сайтов, которые делятся вашей личной информацией, полученной из общедоступных записей (включая номер телефона, адрес, аватары в социальных сетях и изображения), с кем-либо в Интернете.

Фото . Фотографии, сделанные со смартфонов, включают координаты GPS в фотографию, , что позволит другим узнать местоположение, где был сделан снимок, а может быть использован, чтобы найти вас . Остерегайтесь этого при размещении фотографий в социальных сетях. Помните, что изображения, размещенные в Интернете, могут копироваться, изменяться и передаваться многим людям без вашего ведома или согласия, если вы не используете настройки конфиденциальности, чтобы ограничить доступ к изображениям.

Электронная почта, фишинг и вредоносное ПО. Будьте осторожны, открывая электронные письма от неизвестных людей или источников, особенно если они являются нежелательными. Щелчок по ссылкам или загрузка вложений могут заразить ваш компьютер вирусом или стать причиной мошенничества, вредоносного ПО или мошенничества. Некоторые вирусы наносят вред вашему компьютеру, в то время как другие могут украсть вашу личную информацию и, в конечном итоге, вашу личность.Относитесь скептически к получению электронных писем, которые выглядят так, как будто они пришли из вашего банка или другого финансового учреждения, особенно если они просят вас подтвердить или ввести личную или финансовую информацию. Остерегайтесь мошенничества, которое использует ссылки в электронных письмах, которые направляют вас на веб-сайт или предоставляют вам номер телефона, по которому можно позвонить. Некоторые ссылки в электронных письмах могут вводить в заблуждение. Попробуйте ввести свою ссылку на банки и компании или самостоятельно найдите номер телефона. В общем, остерегайтесь мошенничества по электронной почте и веб-сайтов, которые пытаются обманом заставить вас поделиться вашей личной информацией.Веб-сайт, который выглядит законным, можно быстро создать. Помните, что законные представители службы поддержки клиентов никогда не будут запрашивать у вас личную информацию или пароли. Не отвечайте на нежелательные электронные письма, никогда не переходите по ссылкам в этих письмах и будьте осторожны, если вас просят ответить быстро. Подумайте о покупке или загрузке хорошего антивирусного пакета с защитой от шпионского ПО.

Обновления . Обновляйте операционную систему вашего компьютера, браузеры, антивирус и другое программное обеспечение с помощью последних или ежедневных исправлений безопасности.Для получения дополнительной информации посетите https://www.us-cert.gov/ncas/tips.

Пароли . Выбирайте надежные пароли, используя 10 символов и комбинации букв верхнего и нижнего регистра, символов и цифр. Не включайте личную информацию. Если информация является конфиденциальной, рекомендуется менять пароль не реже одного раза в 90 дней. Никогда не оставляйте пароли рядом с компьютером или на виду. Используйте разные пароли для различных онлайн-действий, потому что, если один пароль будет скомпрометирован, будут скомпрометированы все.Никогда не сообщайте свой пароль. Если у вас есть возможность настроить «подсказку» пароля для учетной записи, не выбирайте то, что другие могут легко угадать.

Соц. Остерегайтесь встречаться с людьми лично, с которыми вы встречаетесь в Интернете или по электронной почте. Не все честны со своей идентичностью, возрастом, полом и намерениями. При необходимости проведите исследование, используя общедоступные записи, и подумайте о поиске авторитетных ссылок. Если вы решили встретиться с кем-то, никогда не ходите в одиночку, сообщайте другим, куда вы идете, встречайтесь в общественном месте очень и держите свой мобильный телефон под рукой.

Обучение детей / подростков. Расскажите детям о рисках и опасностях Интернет-хищников. Скажите им, чтобы они никогда не встречались с людьми, которых они встречали в Интернете лично, и никогда не разговаривайте с людьми, которых они действительно не знают. Обсудите, как важно не публиковать в Интернете идентифицирующую информацию, конфиденциальную информацию, изображения и подробности предстоящих действий. Убедитесь, что они понимают, что то, что кто-то изображает в Интернете, может быть неправдой. Научите их тому, что они публикуют в Интернете, и любой может увидеть, если они не контролируют настройки конфиденциальности.Проведите время с ребенком в Интернете, узнайте его любимые места в Интернете, узнайте их пароли, ограничьте время, которое они проводят в Интернете, и подумайте о размещении компьютера в общей комнате дома. Периодически проверяйте компьютер и электронную почту вашего ребенка. Знайте, с кем ваши дети общаются в Интернете. Для получения дополнительной информации посетите http://www.projectsafechildhood.gov

Родительский контроль. Родители должны рассмотреть возможность применения родительского контроля со стороны своего интернет-провайдера и / или блокирования программного обеспечения на семейных компьютерах и смартфонах, чтобы ограничить доступ в Интернет безопасными веб-сайтами.Если у вас есть вопросы, обратитесь к своему интернет-провайдеру. Обязательно изучите варианты родительского контроля продуктов.

Веб-камеры. Будьте осторожны при использовании веб-камеры. Их можно поднять и включить дистанционно. Это позволяет другим незаконно просматривать и слушать людей без их ведома. Выключайте их или отсоединяйте, когда они не используются. Ограничьте или не позволяйте вашим детям пользоваться веб-камерами и говорить с ними о рисках.

Беспроводной. Будьте осторожны при подключении ноутбука или мобильного устройства к незащищенным сетям. Компьютерные хакеры в той же сети могут перехватить ваше использование Интернета и в некоторых случаях получить доступ к файлам на вашем компьютере. Подумайте о защите паролем вашей домашней беспроводной сети и использовании персонального брандмауэра для дополнительной защиты. Для получения дополнительной информации посетите https://www.us-cert.gov/ncas/tips

Покупки. Избегайте покупки товаров и услуг на веб-сайтах, на которых нет безопасного оформления заказа с использованием протокола «HTTPS.Обратите внимание на адресную строку на странице оформления заказа, в которой вас просят ввести данные вашей кредитной карты. Если на странице нет буквы «S» после «HTTP» в адресной строке, подумайте о покупке в другом месте. Имейте в виду, что некоторая информация, передаваемая на HTTP-страницах, осуществляется с использованием простого текста, который может быть перехвачен компьютерными хакерами.

Продам . Остерегайтесь продажи и размещения товаров в местных объявлениях или в других местах в Интернете. Никогда не встречайтесь с кем-нибудь наедине. При необходимости подумайте о встрече в общественном месте, например в почтовом отделении или банке, а не на парковке.Остерегайтесь размещать фотографии, сделанные со смартфонов, для рекламы в Интернете. Вы могли бы поделиться своим домашним адресом с преступником.

Общественные компьютеры. Не набирайте конфиденциальную информацию на общедоступных компьютерах, например, в публичной библиотеке или интернет-кафе. На эти компьютеры может быть установлено шпионское ПО, которое записывает каждое нажатие вами клавиши. Кроме того, вы никогда не знаете, кто может следить за вашей деятельностью. Никогда не выбирайте функцию, которая автоматически подписывает вас на электронную почту, и не устанавливайте флажок «Запомнить мой пароль» на веб-сайтах.

Защитите свою личность | nidirect

Мошенничество или кража личных данных — это когда кто-то крадет ваши личные данные и выдает себя за вас. Они могут делать это, чтобы покупать вещи на ваше имя и снимать их с вашего банковского счета. Узнайте, как защитить свои личные данные и предотвратить использование вашей личности кем-либо.

Сохраняйте личные данные в тайне

Используя лишь некоторые из ваших личных данных, преступники могут подавать заявки на открытие банковских счетов, кредитных карт, льгот и официальных документов на ваше имя.

Есть много способов получить вашу личную информацию и украсть вашу личность, в том числе:

  • узнать ваши банковские реквизиты
  • взять паспорт или водительские права или скопировать данные
  • скопировать данные вашей кредитной карты
  • доступ ваша личная информация через мошеннический веб-сайт или по электронной почте
  • получение нежелательной почты с вашей личной информацией
  • просмотр вашей мусорной корзины в поисках квитанций или другой информации

их.Ваш банк никогда не будет запрашивать у вас PIN-код или пароль к онлайн-аккаунту, равно как и надежные интернет-магазины, кредитные карты или сайты аукционов.

Чтобы сохранить свою информацию в безопасности, вы должны:

  • никогда не сообщать свои личные данные звонящему по телефону, такие как дата рождения или девичья фамилия матери
  • всегда удаляйте электронные письма с просьбой «обновить» данные банковского счета (мошенники могут легко использовать логотипы названий крупных магазинов, а мошеннические электронные письма часто будут казаться подлинными)

Оставайтесь в безопасности в Интернете

Чтобы оставаться в безопасности в Интернете:

  • удаляйте подозрительные электронные письма, не открывая их
  • держите хороший брандмауэр включенным ваш домашний компьютер
  • не используйте один и тот же пароль на всех веб-сайтах
  • не сообщайте личную информацию какой-либо компании, которая неожиданно пишет или звонит вам по электронной почте
  • не отвечает на электронные письма, которые, похоже, исходят от вашего банка с просьбой повторно введите свои личные данные — ваш банк не будет просить вас сделать это.
  • Не покупайте онлайн, если вы не увидите золотой замок на странице платежей и веб-адрес beginni ng с https
  • установите все обновления безопасности и «патчи», предлагаемые вашей компьютерной компанией-разработчиком программного обеспечения.

Для получения дополнительной информации о защите себя в сети перейдите по адресу:

Оставайтесь в безопасности в автономном режиме

Чтобы оставаться в безопасности в автономном режиме:

  • уничтожить всю личную информацию перед тем, как выбросить ее в мусор; это включает в себя банковские выписки, все, что содержит данные национального страхования, информацию о заработной плате, даже старые членские карты.
  • удалите и уничтожьте имя и адрес на конвертах, которые вы получаете, прежде чем выбросить их.
  • не сообщайте свою личную информацию, когда вы можете быть подслушано
  • не оставляйте личные документы видимыми в вашем доме
  • договоритесь о перенаправлении вашей почты на новый адрес при переезде
  • сообщите коммунальным предприятиям (газ, электричество и вода), когда вы меняете адрес ПИН-коды кредитной карты сейф
  • держите свою кредитную карту в поле зрения при оплате в ресторанах или магазинах
  • убедитесь, что ваш почтовый ящик в безопасности, и эта почта может пройти и безопасно упасть на пол
  • , если вы живете в общем здании, спросите в банке, можете ли вы получить новые дебетовые карты или чековые книжки в своем отделении

Не храните личную информацию, пароли или запрещайте k подробности на вашем мобильном телефоне.Если его украдут, вы можете потерять не только телефон.

Проверяйте свой кредитный отчет

Регулярная проверка вашего кредитного отчета может помочь вам обнаружить любую подозрительную активность, давая вам возможность сообщить о ней, прежде чем она зайдет слишком далеко.

Вы можете заказать кредитный отчет. Если у вас когда-либо была кредитная карта, ссуда или ипотека, одно из трех основных кредитных агентств хранит досье на вас. Сюда входят сведения об организациях, с которыми вы в последние годы вели финансовые отношения.

Стоимость обязательного кредитного отчета по почте составляет 2 фунта стерлингов. Получив отчет, внимательно его проверьте. Три основных справочных агентства по потребительским кредитам:

Если вы видите информацию, которую вы не знаете, обратитесь в справочное агентство и сообщите им.

Признаки кражи вашей личности

Возможно, вы не сразу узнаете, что ваша личность была украдена. Важно, чтобы вы защищали свои данные и знали о любых признаках того, что ваша личность могла быть украдена.

Обратите внимание на:

  • необычные платежи или прямые дебеты, появляющиеся в ваших банковских выписках
  • пропажу важной почты — вы должны знать, когда ожидать выписку по счету или новую чековую книжку, если она не приходит, сообщите об этом своему банк
  • мусорные баки и мешки для мусора подделаны
  • счетов, поступивших за вещи, которые вы не купили, или за услуги, которые вы не заказывали
  • новых кредитных карт, появившихся в вашей кредитной истории

Сообщение о мошенничестве или краже личных данных

Если вы считаете, что ваша личность или личная информация были украдены, немедленно сообщите о проблеме.

Немедленно обратитесь в свой банк или строительное общество, если вы считаете, что ваша кредитная / дебетовая карта, счет в онлайн-банке или чековая книжка были украдены или взломаны.

Если вы считаете, что ваша почта могла быть перехвачена или украдена, свяжитесь с Royal Mail:

Для получения дополнительных советов перейдите по адресу:

Борьба с кражей личных данных с помощью правила красных флажков: практическое руководство для бизнеса

По оценкам, каждый год у девяти миллионов американцев украдут личности. Похитители личных данных могут истощить счета, нанести ущерб кредитам и даже поставить под угрозу лечение.Издержки для бизнеса — оставшиеся с неоплаченными счетами, понесенными мошенниками — тоже могут быть ошеломляющими.

«Красные флажки» Правило 1 требует от многих предприятий и организаций внедрения письменной программы предотвращения кражи личных данных, предназначенной для выявления «красных флажков» кражи личных данных в их повседневных операциях, принятия мер по предотвращению преступлений и уменьшить его ущерб. Суть в том, что программа может помочь предприятиям выявлять подозрительные модели и предотвращать дорогостоящие последствия кражи личных данных.

Федеральная торговая комиссия (FTC) применяет правила красных флажков с несколькими другими агентствами. В этой статье есть советы для организаций, находящихся под юрисдикцией FTC, чтобы определить, нужно ли им разрабатывать программу предотвращения кражи личных данных.

Содержание

Обзор

Правило красных флажков сообщает вам, как разрабатывать, внедрять и администрировать программу предотвращения кражи личных данных. Программа должна включать четыре основных элемента, которые создают основу для борьбы с угрозой кражи личных данных. 2

  1. Программа должна включать разумные политики и процедуры для выявления красных флажков кражи личных данных, которые могут иметь место в вашей повседневной деятельности. Красные флажки — это подозрительные шаблоны или действия, или конкретные действия, указывающие на возможность кражи личных данных. 3 Например, если клиент должен предоставить какую-либо форму идентификации, чтобы открыть счет в вашей компании, идентификатор, который не выглядит подлинным, является «красным флагом» для вашего бизнеса.
  2. Программа должна быть разработана так, чтобы обнаруживать выявленные вами красные флажки.Например, если вы определили поддельные идентификаторы как красный флаг, у вас должны быть процедуры для обнаружения возможных поддельных, поддельных или измененных идентификаторов.
  3. Программа должна описывать соответствующие действия, которые вы должны предпринять при обнаружении красных флажков.
  4. Программа должна подробно описывать, как вы будете обновлять ее, чтобы отражать новые угрозы.

Если просто написать что-то на бумаге, это не снизит риск кражи личных данных. Вот почему Правило красных флажков содержит требования о том, как включить вашу программу в повседневную деятельность вашего бизнеса.К счастью, Правило также дает вам гибкость при разработке программы, подходящей для вашей компании с учетом ее размера и потенциальных рисков кражи личных данных. Хотя некоторым предприятиям и организациям может потребоваться комплексная программа для устранения высокого риска кражи личных данных, оптимизированная программа может быть подходящей для предприятий, подвергающихся низкому риску.

Защита данных о клиентах, которые вы собираете и храните, имеет важное значение для уменьшения количества краж личных данных. Правило красных флажков также направлено на предотвращение кражи личных данных, гарантируя, что ваш бизнес или организация следят за признаками того, что мошенник использует чужую информацию, как правило, для получения продуктов или услуг от вас, не платя за них.Вот почему важно использовать один-два удара в борьбе с кражей личных данных: внедрять методы защиты данных, которые затрудняют мошенникам доступ к личной информации, которую они используют для открытия или доступа к учетным записям, и обращать внимание на красные флажки что наводит на мысль о возможном мошенничестве.

Кто должен соблюдать правило «красных флажков»: анализ из двух частей

Правило «красных флажков» требует, чтобы «финансовые учреждения» и некоторые «кредиторы» проводили периодическую оценку рисков, чтобы определить, имеют ли они «покрытые счета».«Решение основывается не на отрасли или секторе, а, скорее, на том, подпадает ли деятельность предприятия под соответствующие определения. Бизнес должен внедрить письменную программу только , если она покрыла счета.

Финансовое учреждение

Правило красных флажков определяет «финансовое учреждение» как банк штата или национальный банк, ссудо-сберегательную ассоциацию штата или федеральную сберегательную кассу, сберегательный банк штата или федеральный кредитный союз или лицо, которое напрямую или косвенно владеет операционным счетом, принадлежащим потребителю. 4 В то время как многие финансовые учреждения находятся под юрисдикцией федеральных органов банковского регулирования или других федеральных агентств, кредитные союзы штата являются одной из категорий финансовых учреждений, находящихся под юрисдикцией Федеральной торговой комиссии.

Кредитор

Правило красных флажков определяет «кредитора» на основе поведения. 5

Чтобы определить, является ли ваша компания кредитором согласно правилу красных флажков, задайте следующие вопросы:

Регулярно ли моя компания или организация:

  • откладывает оплату товаров и услуг или выставляет счета клиентам?
  • предоставить или оформить кредит?
  • участвовать в принятии решения о продлении, продлении или определении условий кредита?

Если вы ответите:

  • Нет для всех, Правило не применяется.
  • Да на один или несколько вопросов, спросите:

Получает ли моя компания или организация в ходе обычной деятельности:

  • отчеты потребителей в связи с кредитной операцией?
  • предоставить информацию компаниям, составляющим кредитную отчетность, в связи с кредитной операцией?
  • авансировать средства кому-то или кому-то, кто должен их вернуть, либо денежными средствами, либо заложенным имуществом (за исключением непредвиденных расходов в связи с услугами, которые вы им предоставляете)?

Если вы ответите:

  • Нет для всех, Правило не применяется.
  • Да для одного или нескольких, вы являетесь кредитором, подпадающим под действие Правила.

Покрытые счета

Если вы пришли к выводу, что ваш бизнес или организация является финансовым учреждением или кредитором, подпадающим под действие Правила, вы должны определить, есть ли у вас какие-либо «покрытые счета», как это определяется Правилом красных флажков. Вам нужно будет просмотреть существующие учетные записи и новых 6 . Охватываются две категории счетов:

  1. Потребительский счет для ваших клиентов для личных, семейных или домашних целей, который включает в себя или позволяет несколько платежей или транзакций. 7 Примерами являются счета по кредитным картам, ипотечные ссуды, автомобильные ссуды, текущие счета и сберегательные счета.
  2. «Любая другая учетная запись, которую финансовое учреждение или кредитор предлагает или поддерживает, для которой существует разумно предсказуемый риск для клиентов или для безопасности и устойчивости финансового учреждения или кредитора от кражи личных данных, включая финансовый, операционный, нормативный, репутационный, или судебные риски ». 8 Примеры включают учетные записи малого бизнеса, индивидуальные частные предприятия или индивидуальные счета клиентов, которые могут быть уязвимы для кражи личных данных.В отличие от потребительских счетов, предназначенных для множественных платежей или транзакций — которые всегда считаются «покрытыми счетами» в соответствии с Правилом, — счета других типов «покрываются» только в том случае, если риск кражи личных данных разумно предсказуем.

При определении того, относятся ли счета ко второй категории, подумайте, как они открываются и к которым осуществляется доступ. Например, может существовать разумно предсказуемый риск кражи личных данных в связи с корпоративными учетными записями, к которым можно получить удаленный доступ, например, через Интернет или по телефону.Ваш анализ рисков должен учитывать любые фактические случаи кражи личных данных с такими учетными записями.

Если у вас нет защищенных счетов, вам не нужна письменная программа. Но бизнес-модели и услуги меняются. Вы можете приобрести защищенные учетные записи путем изменения вашей бизнес-структуры, процесса или организации. Вот почему это хорошая политика и практика — проводить периодическую оценку рисков.

Часто задаваемые вопросы

  1. Я просматриваю кредитные отчеты для проверки кандидатов на работу.Применяется ли Правило к моему бизнесу только на этом основании?

    Нет, Правило не применяется, потому что использование не «связано с кредитной транзакцией».

  2. Что делать, если я время от времени получаю кредитные отчеты в связи с кредитными операциями?

    Согласно Правилу, эти действия должны выполняться «регулярно и в ходе обычной деятельности». Изолированное поведение не приводит к применению Правила, но если ваша компания регулярно предоставляет компании, сообщающей о нарушениях, информацию о счете, но не предоставляет другую кредитную информацию, это удовлетворяет предварительному условию «регулярно и в ходе обычной деятельности».

    То, что считается «регулярно и в ходе обычной деятельности», характерно для отдельных компаний. Если вы регулярно получаете отчеты потребителей или предоставляете информацию компании, предоставляющей отчеты о потребителях, в ходе обычной деятельности вашего конкретного бизнеса, Правило применяется, даже если для других сотрудников вашей отрасли это не является обычной практикой или частью обычного ведения бизнеса. .

  3. Я профессионал и выставляю счета своим клиентам за услуги в конце месяца. Являюсь ли я кредитором только потому, что разрешаю клиентам платить позже?

    №Сама по себе отсрочка платежа за товары или услуги, погашение долга или покупка имущества или услуг не является «авансированием денежных средств» в соответствии с Правилом.

  4. В моем бизнесе я ссужаю клиентам их покупки. Ссуды обеспечены правом собственности на их машину. Считается ли это «авансированием средств»?

    Да. Правило распространяется на всех, кто ссужает деньги — например, кредитор до выплаты жалованья или кредитор, имеющий право собственности на автомобиль. Их кредитная деятельность может сделать их бизнес привлекательной целью для кражи личных данных.Но отсрочка выплаты долга или покупки недвижимости или услуг сама по себе не является «авансированием средств».

  5. Я предлагаю мгновенный кредит своим клиентам и заключаю договор с другой компанией на получение кредитных отчетов для определения их кредитоспособности. Никто в нашей организации никогда не видит кредитные отчеты. Подпадает ли мой бизнес под действие правила ?

    Да. Ваш бизнес — регулярно и в ходе обычной деятельности — использует кредитные отчеты в связи с кредитной операцией.Правило применяется независимо от того, использует ли ваш бизнес отчеты напрямую или их оценивает третье лицо.

  6. Я управляю финансовой компанией, которая помогает людям покупать мебель. Применимо ли Правило к моему бизнесу?

    Да. Соглашения о финансировании вашей компании считаются «авансированием средств от имени лица».

  7. В своей юридической практике я часто делаю копии и плачу своим клиентам регистрацию, судебные издержки или гонорары экспертов. Я «авансирую средства»?

    №Это не то же самое, что коммерческий кредитор, предоставляющий ссуду; «Авансирование средств» не включает предоплату сборов, материалов или услуг, связанных с предоставлением другой услуги, которую кто-то запросил.

  8. Наша компания является «кредитором» согласно Правилам, и у нас есть кредитные и некредитные счета. Должны ли мы определять, являются ли оба типа счетов «покрытыми счетами»?

    Да. Вы должны проверить все свои учетные записи, чтобы определить, какие из «защищенных учетных записей» должны быть включены в вашу письменную программу предотвращения кражи личных данных.

  9. Моя компания принимает к оплате кредитные карты. Подпадает ли под действие правила красных флажков только на этом основании?

    Нет. Простой прием кредитных карт в качестве формы оплаты не делает вас «кредитором» согласно правилу красных флажков.

  10. Мой бизнес не подвержен значительному риску того, что мошенник собирается использовать чьи-то личные данные для кражи у меня, но у него есть закрытые счета. Как мне структурировать свою программу?

    Если кража личных данных не представляет большого риска для вашего бизнеса, соблюдение Правил несложно и понятно.Например, если риск кражи личных данных невелик, ваша программа может сосредоточиться на том, как реагировать, если вы получили уведомление — скажем, от клиента или сотрудника правоохранительных органов — о том, что чьи-то личные данные были неправомерно использованы в вашем бизнесе. В Руководящих принципах есть примеры возможных ответов. Но даже бизнесу с низким уровнем риска нужна письменная программа, одобренная либо советом директоров, либо соответствующим старшим сотрудником.

Как обеспечить соответствие: четырехэтапный процесс

Многие компании уже имеют планы и политику по борьбе с кражей личных данных и связанным с этим мошенничеством.Если это так для вашего бизнеса, вы уже на пути к полному соблюдению требований.

1. Определите соответствующие красные флажки

Что такое «красные флажки»? Это потенциальные шаблоны, практики или конкретные действия, указывающие на возможность кражи личных данных. 9 Учитывайте:

Факторы риска . Различные типы счетов представляют разные виды риска. Например, красные флажки для депозитных счетов могут отличаться от красных флажков для кредитных счетов, а для потребительских счетов могут отличаться от таковых для бизнес-счетов.Когда вы определяете ключевые красные флажки, подумайте о типах учетных записей, которые вы предлагаете или поддерживаете; способы открытия покрытых счетов; как вы предоставляете доступ к этим учетным записям; и что вы знаете о краже личных данных в вашем бизнесе.

Источники красных флажков. Рассмотрите другие источники информации, включая опыт других представителей вашей отрасли. Технологии и криминальные методы постоянно меняются, поэтому важно быть в курсе новых угроз.

Категории общих красных флагов. Дополнение A к Правилу красных флажков перечисляет определенные категории предупреждающих знаков, которые следует учитывать в вашей программе. Приведенные здесь примеры — это один из способов подумать о значимых красных флажках в контексте вашего собственного бизнеса.

  • Оповещения, уведомления и предупреждения от компании кредитной отчетности . Изменения в кредитном отчете или кредитной деятельности потребителя могут сигнализировать о краже личных данных:
    • предупреждение о мошенничестве или действующей службе в кредитном отчете
    • уведомление о замораживании кредита в ответ на запрос кредитного отчета
    • уведомление о несоответствии адреса предоставленный кредитной компанией
    • кредитный отчет, указывающий на схему, несовместимую с историей В человека, например, увеличение объема запросов или использование кредита, особенно на новых счетах; необычное количество недавно установленных кредитных отношений; или учетная запись, которая была закрыта из-за злоупотребления привилегиями учетной записи
  • Подозрительные документы .Документы могут содержать намек на кражу личных данных:
    • удостоверение личности выглядит измененным или поддельным
    • лицо, предъявляющее удостоверение личности, не похоже на фотографию или не соответствует физическому описанию
    • Информация на удостоверении личности отличается от того, что вам сообщает лицо, удостоверяющее личность или не соответствует карточке с подписью или недавней проверке
    • приложение выглядит так, как будто оно было изменено, подделано или разорвано и повторно собрано
  • Персональная идентификационная информация .Личная идентифицирующая информация может указывать на кражу личных данных:
    • несоответствия с тем, что вы знаете — например, адрес, который не соответствует кредитному отчету, или использование номера социального страхования, указанного в мастер-записи смерти Администрации социального обеспечения
    • несоответствий в информации, которую вам предоставил клиент
    • адрес, номер телефона или другая личная информация, уже использованная в учетной записи, которая, как вы знаете, является мошеннической
    • поддельный адрес, адрес для отправки почты или тюрьмы, номер телефона, который недействительный, или связанный с пейджером или автоответчиком
    • номер социального страхования, используемый кем-то другим при открытии счета
    • адрес или номер телефона, используемый несколькими людьми, открывающими счета
    • человеком, который пропускает необходимую информацию в заявлении и не отвечает на уведомления о неполной заявке
    • человек, который не может предоставить информацию для аутентификации информация, выходящая за рамки того, что обычно доступно из бумажника или кредитного отчета — например, тот, кто не может ответить на контрольный вопрос
  • Действия в учетной записи .Использование учетной записи может указывать на кражу личных данных:
    • вскоре после уведомления об изменении адреса вас попросят предоставить новую или дополнительную кредитную карту или добавить пользователей в учетную запись
    • новая учетная запись, используемая способами, связанными с мошенничеством — например, клиент не производит первый платеж или делает только первоначальный платеж; или большая часть доступного кредита используется для денежных авансов или для ювелирных изделий, электроники или других товаров, легко конвертируемых в наличные
    • счет, используемый вне установленных схем — например, невыплата, когда нет истории пропущенных платежей, значительное увеличение использование доступного кредита, или существенное изменение в структуре покупок или расходов, или электронные переводы средств
    • Неактивный счет снова используется
    • Письмо, отправленное клиенту, которое повторно возвращается как не подлежащее доставке, хотя транзакции продолжают проводиться на счет
    • информация о том, что клиент не получает выписку по счету по почте или электронной почте
    • информация о несанкционированных списаниях со счета
  • Уведомление из других источников. Клиент, жертва кражи личных данных, правоохранительные органы или кто-то еще может пытаться сообщить вам, что учетная запись была открыта или использована мошенническим путем.

2. Обнаружение красных флажков

Иногда использование методов проверки личности и аутентификации может помочь обнаружить красные флажки. Подумайте, должны ли ваши процедуры отличаться, если проверка личности или аутентификация происходит лично, по телефону, по почте или через Интернет.

  • Новые счета. При проверке личности лица, открывающего новую учетную запись, разумные процедуры могут включать получение имени, адреса и идентификационного номера, а для личной проверки — проверку действующего удостоверения личности государственного образца, например, водительских прав или паспорт. В зависимости от обстоятельств вы можете сравнить это с информацией, которую вы можете найти из других источников, таких как кредитная компания или брокер данных, или мастер-файл о смерти номера социального страхования. 10 Вопросы, основанные на информации из других источников, могут быть полезным способом подтвердить чью-либо личность.
  • Существующие счета. Для выявления красных флажков для существующих учетных записей ваша программа может включать разумные процедуры для подтверждения личности человека, с которым вы имеете дело, для отслеживания транзакций и проверки действительности запросов на изменение адреса. Для онлайн-аутентификации рассмотрите рекомендации Федерального экзаменационного совета по аутентификации в качестве отправной точки. 11 В нем исследуется применение методов многофакторной аутентификации в средах с высоким уровнем риска, включая использование паролей, PIN-кодов, смарт-карт, токенов и биометрической идентификации. Определенные типы личной информации, такие как номер социального страхования, дата рождения, девичья фамилия матери или почтовый адрес, не являются надежными средствами проверки подлинности, поскольку к ним легко получить доступ.

Вы можете использовать программы для отслеживания транзакций, определения поведения, указывающего на возможность мошенничества и кражи личных данных, или проверки изменений адреса.Если да, включите эти инструменты в свою программу.

3. Предотвращение и предотвращение кражи личных данных

Если вы заметили красный флаг, будьте готовы отреагировать соответствующим образом. Ваш ответ будет зависеть от степени риска. Возможно, потребуется учесть другие юридические обязательства, например законы о предоставлении и прекращении обслуживания.

Рекомендации в Правиле красных флажков предлагают примеры некоторых подходящих ответов, в том числе:

  • мониторинг защищенной учетной записи на предмет доказательства кражи личных данных
  • связь с клиентом
  • изменение паролей, кодов безопасности или других способов доступа счет
  • закрытие существующего счета
  • повторное открытие счета с новым номером счета
  • не открытие нового счета
  • не попытки взыскания на счет или не продажа счета сборщику долгов
  • уведомление правоохранительных органов
  • определение что никакой ответ не требуется при определенных обстоятельствах

Факты конкретного дела могут служить основанием для использования одного из этих вариантов, нескольких из них или другого ответа в целом.Подумайте, повышают ли какие-либо отягчающие обстоятельства риск кражи личных данных. Например, недавнее нарушение, которое привело к несанкционированному доступу к учетным записям клиента, потребует принятия более активных мер, поскольку также возрастает риск кражи личных данных.

4. Обновление программы

Правило учитывает появление новых тревожных сигналов по мере того, как технологические изменения или кражи личных данных меняют свою тактику, и требует периодического обновления вашей программы. Учитывайте ваш собственный опыт кражи личных данных; изменения в том, как действуют похитители личных данных; новые методы обнаружения, предотвращения и смягчения последствий кражи личных данных; изменения в предлагаемых вами аккаунтах; и изменения в вашем бизнесе, такие как слияния, поглощения, альянсы, совместные предприятия и договоренности с поставщиками услуг.

Администрирование вашей программы

Совет директоров или соответствующий комитет Совета должны утвердить ваш первоначальный план. Если у вас нет совета директоров, его должен утвердить кто-то из высшего руководства. Совет директоров может контролировать, разрабатывать, внедрять и администрировать программу или может назначить старшего сотрудника для выполнения этой работы. В обязанности входит возложение конкретной ответственности за реализацию программы, рассмотрение отчетов персонала о соблюдении Правил и утверждение важных изменений в вашей программе.

Правило требует, чтобы вы обучали соответствующий персонал только по мере «необходимости». Персонал, прошедший обучение по предотвращению мошенничества, может не нуждаться в повторном обучении. Помните, что сотрудники на многих уровнях вашей организации могут играть ключевую роль в предотвращении и обнаружении кражи личных данных.

При администрировании программы следите за деятельностью поставщиков услуг. Если они выполняют действия, подпадающие под действие Правила, например открытие счетов или управление ими, выставление счетов клиентам, обслуживание клиентов или сбор долгов, они должны применять те же стандарты, что и вы, если бы вы выполняли эти задачи самостоятельно.Один из способов убедиться, что ваши поставщики услуг принимают разумные меры, — это добавить в ваши контракты положение о том, что у них есть процедуры для обнаружения красных флажков и либо сообщать о них вам, либо соответствующим образом реагировать для предотвращения или смягчения последствий преступления. Другие способы контроля за вашими поставщиками услуг включают предоставление им копии вашей программы, просмотр политики красных флажков или требование периодических отчетов об обнаруженных ими красных флажках и их реакции.

Скорее всего, поставщики услуг предлагают одни и те же услуги нескольким компаниям-клиентам.В результате, Руководство позволяет поставщикам услуг гибко использовать свои собственные программы при условии, что они соответствуют требованиям Правила.

Лицо, ответственное за вашу программу, должно не реже одного раза в год отчитываться перед вашим Советом директоров или назначенным старшим менеджером. Отчет должен оценивать, насколько эффективна ваша программа в борьбе с риском кражи личных данных; как вы отслеживаете действия своих поставщиков услуг; значительные случаи кражи личных данных и ваш ответ; и рекомендации по серьезным изменениям в программе. 12

Ресурсы FTC

Кража личных данных
ftc.gov/idtheft

Сноски

1 Правило красных флажков было издано в 2007 году в соответствии с разделом 114 Закона о справедливых и точных кредитных операциях 2003 года (FACT Закон), Pub. L. 108-159, вносящие поправки в Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA), 15 U.S.C. ‘1681 м (эл.). Правило красных флажков опубликовано на сайте 16 C.F.R. ‘681.1. См. Также 72 Fed. Рег. на 63 771 (9 ноября 2007 г.). Вы можете найти полный текст на http: // www.ftc.gov/os/fedreg/2007/november/071109redflags.pdf. Преамбула B на страницах 63,718-63,733 — обсуждает цель, намерение и объем действия Правила. Текст правила FTC находится на страницах 63,771-63,774. Правило включает Руководство B Приложение A, страницы 63,773-63,774, предназначенное для помощи предприятиям в разработке и поддержании программы соответствия. Приложение к Руководству — стр. 63 774 — содержит список примеров «красных флажков», которые компании и организации должны рассмотреть для включения в свои программы.В этом руководстве не рассматриваются обязательства компаний в соответствии с Несоответствием адресов или Правилом эмитента карт, также содержащимся в Федеральном реестре с Правилом красных флажков.

Правило было изменено в 2010 году Законом о разъяснении в отношении программы красных флагов 2010 года, 15 U.S.C. 1681m (e) (4), Pub. Л. 111-319, 124 стат. 3457 (18 декабря 2010 г.).

2 «Кража личных данных» означает мошенничество, совершенное или предпринятое с использованием идентификационной информации другого лица без полномочий. См. 16 C.F.R. ‘603.2 (а).«Идентификационная информация» означает «любое имя или номер, которые могут использоваться, отдельно или в сочетании с любой другой информацией, для идентификации конкретного человека, включая любое —

(1) Имя, номер социального страхования, дату рождения, официальное государство водительское удостоверение или идентификационный номер государственного образца, регистрационный номер иностранца, номер государственного паспорта, идентификационный номер работодателя или налогоплательщика;

(2) Уникальные биометрические данные, такие как отпечаток пальца, голосовой отпечаток, изображение сетчатки или радужной оболочки глаза или другое уникальное физическое представление;

(3) Уникальный электронный идентификационный номер, адрес или маршрутный код; или

(4) Телекоммуникационная идентификационная информация или устройство доступа (как определено в 18 U.S.C. 1029 (e)) ».

См. 16 C.F.R. ‘603.2 (б).

3 См. 16 C.F.R. ‘681.1 (b) (9).

4 Определение «финансового учреждения» в Правилах содержится в FCRA. См. 15 U.S.C. ‘1681a (т). Термин «транзакция» определен в разделе 19 (b) Закона о Федеральной резервной системе. См. 12 U.S.C. ‘461 (b) (1) (C). «Операционный счет» — это депозит или счет, с которого владельцы могут производить платежи или переводы третьим лицам или другим лицам. Транзакционные счета включают текущие счета, оборотные поручения на снятие средств со счетов, сберегательные депозиты, подлежащие автоматическим переводам, и общие черновые счета.

5 «Кредитор» и «кредит» определены в FCRA, см. 15 U.S.C. 1681a (r) (5), со ссылкой на раздел 702 Закона о равных возможностях кредита (ECOA), 15 U.S.C. ‘1691a. ECOA определяет «кредит» как «право, предоставленное кредитором должнику, отсрочить выплату долга или взять на себя долги и отсрочить его платеж, или купить недвижимость или услуги и отсрочить платеж по ним». 15 U.S.C. ‘1691a (d). ECOA определяет «кредитора» как «любое лицо, которое регулярно продлевает, продлевает или продлевает кредит; любое лицо, которое регулярно принимает меры для продления, возобновления или продолжения кредита; или любой правопреемник любого первоначального кредитора, который участвует в решении о продлении, продлении или продолжении кредита.”15 U.S.C. ‘1691a (e). Термин «лицо» означает «физическое лицо, корпорацию, правительство или правительственное подразделение или агентство, траст, имущество, товарищество, кооператив или ассоциацию». 15 U.S.C. ‘1691a (f). См. Также Положение B. 68 Fed. Рег. 13 161 (18 марта 2003 г.).

Однако Закон о разъяснении изменил определение «кредитора». Для целей правила красных флажков кредитор —

“A. означает кредитора, как это определено в разделе 702 [ECOA], который регулярно и в ходе обычной деятельности—

(i) получает или использует отчеты потребителей, прямо или косвенно, в связи с кредитной операцией;

(ii) предоставляет информацию агентствам по информированию потребителей, как описано в разделе 623 [FCRA], в связи с кредитной операцией; или

(iii) авансирует средства лицу или от имени лица на основании обязательства лица вернуть средства или подлежащие выплате за счет определенного имущества, заложенного лицом или от имени лица;

Б.не включает кредитора … который предоставляет средства от имени лица на покрытие расходов, связанных с услугами, предоставленными кредитором этому лицу ».

6 «Счет» — это продолжающиеся отношения, устанавливаемые лицом с финансовым учреждением или кредитором для получения продукта или услуги для личных, семейных, домашних или деловых целей. 16 C.F.R. ‘681.1 (b) (1). Учетная запись не включает одноразовую транзакцию с участием кого-то, кто не является вашим клиентом, например, снятие средств в банкомате.

7 См. 16 C.F.R. ‘681.1 (b) (3) (i).

8 16 C.F.R. ‘681.1 (b) (3) (ii).

9 См. 16 C.F.R. ‘681.12 (b) (9).

10 Процедуры проверки изложены в Правиле программ идентификации клиентов, применимом к банковским учреждениям, 31 C.F.R. 103.121. Это Правило может быть полезной отправной точкой в ​​разработке вашей программы.

11 «Аутентификация в среде интернет-банкинга» (2 октября 2005 г.) доступно по адресу http://www.ffiec.gov/pdf/authentication_guidance.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.