Содержание

кому грозит кабала — Рамблер/финансы

Потеряешь паспорт, на тебя оформят кредит, и будешь оплачивать его всю жизнь. Не раз каждого из нас кто-нибудь так пугал. Это не совсем правда, но риски есть — но прячутся они в основном в интернете. При каких обстоятельствах чужой паспорт становится сокровищем для мошенников и как уберечься от нежданных займов, рассказывает «Газета.Ru».

Паспорт нужно хранить как зеницу ока — об этом мы уже знаем, получая в 14 лет самый первый документ. Такое внимание к основному документу гражданина РФ оправдано. Часто можно услышать, что потерянный паспорт мошенники могут применить самым зловещим образом — взять кредит, зарегистрировать фирму, оформить в собственность автомобиль или хуже — квартиру, купить сим-карту.

Особенно опасаются кредитов. Иногда о мошеннических действиях жертва может даже не знать — все открывается, только когда начинают звонить коллекторы, «выбивая» деньги, или не дают новый заем из-за плохой кредитной истории. Действительно ли мошенники, заполучив чей-то паспорт, могут с ним пойти в банк и оформить кредит?

В МВД «Газете.Ru» рассказали, что такой сценарий все-таки маловероятен, но риски есть.
«Если получение кредита происходит в офисе банка, то процедура предусматривает личное участие гражданина, который подписывает заявление, заявку и иные документы. При этом личность гражданина удостоверяется, как правило, двумя представителями кредитной организации, сканируется паспорт, и заявитель фотографируется. В таких случаях оформить кредит по чужому паспорту возможно только при наличии сговора с представителями кредитного учреждения», — объяснили в ведомстве.

Однако в случаях, когда кредит предоставляется через удаленный сервис, личность заявителя идентифицировать сложнее, отметили в МВД. Тогда есть риск оформления кредита путем представления чужого паспорта, сканов паспорта или паспортных данных.

«Другими словами, оформить кредит по чужому паспорту сложно, но возможно», — указали в ведомстве.

Мошенники, пойманные на таком преступлении, проходят по статье 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» — это хищение денег за счет предоставления в банк заведомо ложных данных. Если кредит получает ИП или руководитель компании, указав в документах ложные сведение о финансовом состоянии организации — то это 176 УК РФ «Незаконное получение кредита».

Большие неприятности

В ЦБ же рассказали, что оформление кредита третьими лицами по чужому паспорту — случаи единичные.
«Тем не менее, следует помнить, что персональные данные гражданина, включая паспортные данные, фиксируются в самых разных местах, от гостиниц до онлайн-сервисов по приобретению билетов. Полностью исключить предоставление своих персональных данных третьим лицам в современных условиях практически невозможно, однако рекомендуется минимизировать риски, не выкладывая документы в общий доступ в соцсетях, не пересылая их копии по электронной почте, не оставляя паспорт в залог и т.д.», — предостерегли в Банке России.

Именно в интернете и кроются самые большие риски, подтверждают специалисты в сфере информационной безопасности. По словам старшего контент-аналитика «Лаборатории Касперского» Андрея Костина, главная опасность — онлайн-мошенничество.

«Например, вы якобы выиграли приз, но для его получения нужно подтвердить свое совершеннолетие (свою личность) и прислать мошенникам данные паспорта», — объяснил Костин.

Затащить в ловушку могут и псевдоработодатели. Есть недобросовестные сервисы по поиску работу, где вас попросят прислать скан паспорта. После этого ничего не происходит, мошенники получают данные, а ваша песенка спета. Паспорт просят и при регистрации в онлайн-казино, а также на некоторых сайтах знакомств.

«Таким сервисам не стоит доверять, ведь утечка данных может произойти в любой момент», — предупредил Костин.

Мошенники научились подсаживать жертву на крючок с помощью фишинга. Преступники создают копию какого-нибудь сервиса госуслуг и ждут, когда там появятся желанные чужие данные. Тогда вкупе преступникам могут достаться ИНН, паспорт, СНИЛС.

Другая большая опасность — черный рынок, на котором продают паспортные данные.

«И в один момент пострадавший узнает, что, например, является владельцем проблемной фирмы или обладателем крупного кредита. Также данными могут воспользоваться недобросовестные агенты для перевода накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд. Используя паспортные данные, мошенники могут также проводить различные махинации в интернете, изготовить поддельный паспорт и так далее», — рассказал Костин.

Очная ставка

Вместе с тем сами по себе паспортные данные, вопреки расхожему мнению, интересны преступникам в меньшей степени — слишком сложно монетизировать, сказал «Газете.Ru» директор Positive Technologies по методологии и стандартизации Дмитрий Кузнецов. Другое дело — копии страниц паспорта.
«При проверках со стороны регуляторов банк должен чем-то подтвердить операцию, именно для этого делается копия паспорта. Сотрудник банка формирует пакет документов, относящихся к этой операции, в который входит копия паспорта. То есть сама копия, а не данные в ней, подтверждает, что клиент выполнил операцию лично и при этом предъявил паспорт», — объяснил он.

Действительно, если сотрудник — сообщник, то мошеннику со сканом чужого паспорта ничего не стоит провернуть преступление.

«Единственная трудность — это подпись клиента, но по оценкам криминалистов подписи 87% людей слишком просты, чтобы можно было определить подделку в документе, не содержащем другие рукописные надписи. Пострадавшему клиенту в этом случае сложно оспорить такую операцию», — рассказал Кузнецов.

Без сговора оформление кредита в отделении — крепкий орешек для мошенников.

Недобрым планам чаще всего мешает тщательная проверка заемщика. Надежные банки не выдают кредиты онлайн, даже если предварительная проверка и одобрение могут состояться дистанционно, очной встречи через курьера или в отделении не избежать.

«В любом случае, если человеку обещают солидный кредит онлайн с минимальными документами, необходимо насторожиться, поскольку велики риски наткнуться на мошенников», — указывает замруководителя лаборатории по компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин.

Как защититься

В «Лаборатории Касперского» предупредили: никогда не храните на компьютере сканы паспорта, водительских прав и любых других документов, удостоверяющих личность. Дело в том, что существует вирусное ПО, которое «охотится» именно за такими документами. Нельзя пересылать скан своего паспорта через мессенджеры и соцсети. Не стоит хранить фото документов на телефоне, ведь его могут банально украсть.

В интернете лучше неустанно проявлять бдительность, чем потом стать невольным обладателем крупного кредита. Не стоит переходить по ссылкам в сообщениях от незнакомых людей и кликать по рекламным баннерам на сомнительных сайтах. «Не вводите свои персональные данные никуда, кроме отдельных сервисов, в которых вы полностью уверены», — предупредил Костин.

Если же паспорт уже украден или потерян не в цифровом, а физическом виде, то нужно сразу же заявить об этом в правоохранительные органы.

«Как показывает практика, наличие справки из полиции об утрате удостоверения личности на дату оформления кредита принимается банками в качестве доказательства того, что данный гражданин кредита не брал», — рассказали в ЦБ.

В случае худшего расклада — обнаружения не вашей задолженности — необходимо запросить у банка заверенные копии документов, подтверждающих выдачу кредита, а также узнать все обстоятельства (дата, время, данные счета). С этими данными — в правоохранительные органы. Также необходимо подать заявление в банк, приложив к нему документы, полученные в полиции.

Видео дня. В России выросло количество финансовых пирамид

Можно ли взять кредит без паспорта, но с паспортными данными или на чужой паспорт?

Узнайте, как проверить есть ли кредиты на паспорте. Здесь вы найдете ответы экспертов, можно ли взять кредит без паспорта, можно ли оформить карту на чужой паспорт, можно ли снять деньги без карточки.

Ответ:

Можно ли взять кредит без паспорта, но с паспортными данными? Взять кредит в банке по чужим данным или паспорту невозможно, если только в кредитном учреждении не сидит свой человек, но это уголовно наказуемо. В любом банке мало того, что требуют паспорт, но и второй документ – СНИЛС, загранпаспорт или водительские права. Сотрудники стараются проверять данные тщательно, поэтому там действует служба безопасности.

Можно ли оформить кредитную карту на чужой паспорт? Можно, но как только появляется подозрение на мошенничество, то банк подает заявление в правоохранительные органы и следует разбирательство по факту предъявления чужих документов. Обязательно приезжает человек по месту регистрации владельца документов и беседует с ним.

В заявке указываются не только паспортные данные, но и иная информация, поэтому ее тщательно проверяют на подлинность. А вот взять кредит в частной организации по чужим данным реальнее. Тогда придется долго разбираться, как и почему чужие люди оформили на третье лицо кредит. В этом случае начинается уголовный процесс по факту мошенничества.

Как проверить, есть ли кредиты на паспорте? Проверить, не взял ли кто кредит на ваш паспорт сегодня не так просто, потому что информационная база отсутствует, а если она и есть, то конфиденциальна. Можно обратиться за помощью в бюро кредитных историй или заказать справку в Центральном банке. Для этого достаточно зайти на их официальный сайт (http://www.cbr.ru/) и заполнить заявку. На электронную почту придет письмо, в котором будут указаны сведения по всем кредитам. Вот там можно и прочитать, есть ли на вас неизвестный кредит.




Можно ли снять деньги без карточки с паспортом?

Можно ли снять деньги без карточки с паспортом? Бывают случаи, когда карта утеряна, сломана, но на ней есть или на нее только поступили денежные средства, которые необходимо срочно снять, поэтому ждать восстановления нет времени.

Чтобы получить на руки свои деньги, необходимо обратиться в банк с паспортом. Нужно помнить, что карта – это еще и лицевой счет в банке, вот по нему оператор и будет действовать.

Процедура занимает несколько минут, достаточно просто предъявить документ, и оператор сразу же выдаст вам наличные. Никакие дополнительные документы предоставлять не нужно, писать заявление придется только на восстановление карты, если это необходимо.

А вот если карта не дебетовая, а кредитная, то снять с нее средства через паспорт не получится. Это связано с тем, что кредитные счета оператору не видны, они не отражаются в программе компьютера. По сути, кредитные деньги виртуальные, поэтому и находятся только на счету на карте, получить их можно только в банкомате. Единственный выход в данном случае – восстановление карты, ни один оператор не сможет решить проблему, даже по заявлению.

Можно ли взять кредит без паспорта но с паспортными данными

В нашей жизни никто из нас, увы, не застрахован от потери или кражи личного паспорта. Именно этим и могут воспользоваться мошенники. Спустя некоторое время, после этого неприятного происшествия человек узнает о том, что он имеет большой кредит, и является директором проблемной компании. Поэтому сейчас стоит рассказать о том, можно ли взять кредит без паспорта но с паспортными данными. Кроме того, стоит сообщить о том где могут быть использованы паспортные данные человека.

 

Где и как злоумышленники используют паспорта других граждан

Украв либо найдя где-либо паспорт, мошенник, как правило, переклеивает в данном документе фото. Исходя из этого, гражданин может жить под чужой фамилией и именем. Также есть вероятность того, что мошенник может проникнуть в жилое помещение, где проживает владелец паспорта. Благодаря поддельному документу, мошенник также имеет возможность взять кредит. Осуществить это в настоящее время намного труднее, но все же многие мошенники могут вступить в сговор с работниками банка. По чужим паспортным данным или поддельному документу, преступники могут произвести регистрацию компании и при помощи нее проводить незаконные операции. Помимо этого, хозяин паспорта будет назначен на должность генерального директора данного предприятия формально. В этом случае есть вероятность привлечения данного гражданина к административной или уголовной ответственности за совершение противоправных действий, которые произвели мошенниками.

Даже если у преступника есть лишь паспортные данные человека, он может доставить ему кучу неприятностей. Допустим, преступник оформляет договор от чужого имени и прописывает в нем его персональные данные. Не осуществив тщательную проверку указанных данных, контрагент оформляет все бумаги. После того, как мошенник получит денежные средства, он бесследно исчезает из поля зрения. В дальнейшем, пострадавший контрагент выставляет свои претензии к владельцу паспорта, который ни о чем и не знает.

Воспользовавшись чужим паспортом, мошенники также могут приобрести какое-нибудь имущество, допустим автомобиль. И если же данным транспортным средством будет нанесен вред, все претензии и требования лягут на плечи хозяину паспорта.

Как видите паспортные данные могут быть использованы в разных ситуациях. И подобные ситуации для владельца паспортных данных могут оказаться не очень приятными. И если вы не желаете в своей жизни встречаться с неприятностями, то помните некоторые правила безопасности, о которых мы расскажем ниже.

Как можно обезопасить себя от действий злоумышленников

  1. В случае, если гражданин утерял личный паспорт, либо он был украден, необходимо незамедлительно подать заявление в отделение полиции. Вместе с этим, следует также заняться получением нового паспорта.
  2. Не нужно передавать свой паспорт, либо его копию неизвестным лицам, даже на небольшое время. Но если же это случилось, то нужно запомнить, кому и когда передавался данный документ.
  3. Если по истечению некоторого времени у вас возникнут, какие-либо неприятности, вы сможете быстро выйти на след преступников.
  4. В том случае, если гражданин узнает о том, что на его фамилию была зарегистрирована фирма, и он является ее владельцем, то следует сразу же посетить налоговую инспекцию, и обратиться в полицию. Дело заключается в том, что регистрация фирмы по чужому паспорту – это уголовное преступление.
  5. Если преступники взяли кредит на гражданина, то необходимо получить от коллекторской организации, либо банка ксерокопию кредитного договора. Далее, человек подает иск в суд о признании данного договора недействительным. Пока этим делом будет заниматься суд, человеку нужно поставить перед ним вопрос о проведении почерковедческой экспертизы.

Может быть вас  заинтересует: Пошаговая инструкция открытия вклада в Сбербанк ОнЛ@ин

Будьте бдительны! Не предоставляйте свои паспортные данные посторонним людям.

дают ли займ по паспортной ксерокопии, произошло мошенничество – что делать, какими схемами пользуются злоумышленники, как обезопаситься

Сегодня мошенники проявляют много изобретательности в вопросах оформления займов на ничего не подозревающих граждан. Схем используется немало. В нашей статье разберёмся, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта.

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта

Дают ли займ по паспортной ксерокопии?

Такой вопрос является довольно популярным. С одной стороны, люди переживают за свою защищённость от мошенничества, с другой стороны, им интересно, могут ли они сами брать кредиты, не предоставляя оригиналы документов.

Общая информация

Оформление займа по ксерокопии паспорта – это, на первый взгляд, весьма разумная возможность: оригинальный документ предоставляется лишь в отделениях банковской компании или микрофинансовой организации – и в данном случае важно личное присутствие того лица, которое намеревается получить кредитные средства. Но копия – совсем другое дело.

Заёмные деньги

Но тут есть одно “но”: если бы такая процедура оформления кредита была возможной, разного рода мошенники тогда бы располагали большим арсеналом сил и средств для реализации своих преступных схем. Помимо этого, не обязательно вести речь о жуликах. За займом может обратиться и родственник ничего не подозревающего гражданина.

В конечном счёте исход у описанных сценариев один – покрытие кредита спрашивали бы с того лица, на чьё имя он был взят, а не с того, кто его оформлял.

Важно! Если обратиться в банк или МФО с запросом на предоставление кредитных средств по копии паспорта, можно получить только отказ. Подобное ограничение является средством защиты граждан от жульничества, подлога, обмана со стороны как посторонних лиц, так и близких людей.

Примечание 1. Стать обладателем заёмных денег в режиме онлайн – по фотографии или отсканированным изображениям документа, удостоверяющего личность заёмщика, – также невозможно. По уже описанным причинам. Как минимум, необходимо предоставить доказательство добровольного/осознанного обращения (например, это может быть фото, на котором человек держит свой паспорт и бумагу с названием кредитно-финансового учреждения).

Банк

Нюансы

И всё же, даже при наличии опций подачи онлайн-заявок на сайтах, для заключения кредитного договора почти во всех случаях требуется лично посетить офис организации.

Важно! Паспортная ксерокопия – юридически не значимый документ. Компания, в адрес которой поступает обращение по поводу кредита, подкреплённое лишь такой бумажкой, просто отклонит его. И это будет абсолютно законно.

Примечание 2. Любые ксерокопии (и даже сканы) довольно легко подделываются. Часто мошенники их создают по специальным шаблонам.

Важно! Получить займ по копии паспорта можно, но только при условии, что она будет заверена в нотариальной конторе или сотрудником МВД.

Услуги нотариусов – платные, а в полиции заверять копию будут только при наличии подтверждённых обстоятельств, объясняющих такую необходимость. Так что, среднестатистически, оба варианта не представляются приемлемыми для большинства граждан.

Произошло мошенничество с копией паспорта – что делать?

Первое правило – не паникуйте. Эмоции могут лишь навредить, ведь под их воздействием можно вызвать негативную реакцию со стороны тех людей, которые имеют возможность помочь и решить проблему.

Второе правило – следуйте руководству, которое мы опишем далее.

Сотрудник банка

Алгоритм действий:

  1. Найдите и обратитесь в ближайшее Бюро кредитных историй. Запросите там выписку с подробными сведениями о том, когда и в каком учреждении были оформлены займы – и сколько.
  2. Посетите банковскую компанию или МФО, где был оформлен кредит. Обозначьте свою проблему и уведомите ответственного за решение таких проблем сотрудника о своём намерении разобраться с фактом мошенничества.
  3. Потребуйте предоставить Вам кредитные документы. Нужны все бумаги, какие компания выдала мошенникам. Если заявка подавалась в режиме онлайн, постарайтесь выяснить IP-адрес. Если имело место личное посещение преступником офиса, добейтесь изучения видеозаписей с камер наблюдения.
  4. Составьте и подайте претензию. Делается это в письменном виде. Важно указать в документе факт нарушения банком или МФО законодательства (рекомендуется сразу описать, какие именно законы были нарушены). Также следует дать сведения насчёт того, где находился сам гражданин в момент, когда на его имя брали кредит (с доказательствами). Позже все эти данные могут потребоваться в суде.
  5. Обратитесь в полицию. Подайте заявление по вопросу мошенничества – к нему приложите все уже собранные документы.
  6. Обратитесь в судебную инстанцию. Если полиция сможет задержать жулика, считайте, что Вам повезло. Обычно же мошеннически оформленный займ остаётся нераскрытым делом. Тогда и подаётся иск в суд на кредитно-финансовое учреждение. Требуйте аннулирования соглашения и соответствующих обязательств. Приложите все собранные бумаги, в т.ч. – из полиции. Как правило, суд при наличии достаточных аргументов принимает сторону пострадавшего

Если оперативно и внимательно следовать данной инструкции, шансы не разрешение ситуации велики. Важно уделить внимание всем мелочам и постараться выстраивать взаимодействие со всеми инстанциями в корректном русле.

Суд

Какими схемами пользуются злоумышленники?

Один из самых распространённых способов оформления займа мошенническим способом, который дожил до нашего времени ещё со времён 90-ых, – кража (а то и банальное “выбивание”) чужого паспорта. Суть в том, что затем производится поиск человека, похожего лицом на владельца документа. Когда мошенники определяются с нужной кандидатурой, “актёр” отправляется в банк и проходит процедуру получения займа. Раньше такая схема была особенно популярна, однако сегодня уже она почти не применяется ввиду нововведений, касающихся финансовой безопасности граждан и кредитных учреждений.

Другой способ – сговор с банковским сотрудником. Выгоду в этом “взаимодействии” получают и нечистый на руку работник, и мошенник. Итог один – на жертву вешается зачастую непосильный долг.

Ещё один мошеннический путь – предоставление паспорта без обращения в офис банка. Тут вариантов очень много. Один из них такой: преступник на площадке вроде Avito выставляет что-либо на продажу. При обращении потенциального покупателя требует предоплату. Чтобы уверить пользователя сервиса в своей честности, жулик отправляет скан паспорта – но не своего, а чужого. В результате, когда афера раскрывается, обманутый гражданин обращается в полицию и подаёт там данные человека – владельца паспорта, ведь именно последний выглядит в этих обстоятельствах мошенником.

Мошенник

Как обезопаситься?

Свод правил довольно простой.

Во-первых, не показывайте и не выкладывайте на всеобщее обозрение фотографии, сканы и ксерокопии Вашего паспорта. В т.ч. где бы то ни было в интернете. Преступники или сами воспользуются собранными данными, или продадут их другим негодникам.

Во-вторых, если собрались отправлять в компанию копию паспорта, убедитесь в том, что она руководствуется в своей деятельности Федеральным законом “О персональных данных” от 27 июля 2006 года №152-ФЗ. Это гарант сохранности Ваших персональных данных, которые не будут передаваться третьим лицам.

В-третьих, если Вы потеряли паспорт, его копии или носители с паспортными данными (флеш-накопитель, жёсткий диск, мобильное устройство), обратитесь в полицию и там зафиксируйте факт происшествия. В будущем, если возникнет проблема с мошеннически оформленным на Ваше имя займом, у правоохранителей можно будет взять справку. Она станет весомым аргументом в суде.

В-четвёртых, не доверяйте незнакомцам. Не ведитесь на выгодные предложения и сделки. Помните, что гарант финансовой безопасности – сотрудничество с официальными структурами и организациями, причём обязательно личное.

Примечание 3. Основная общая рекомендация: бережно относитесь к своим конфиденциальным данным. Тогда шансы злодеев на реализацию мошеннических схем будут намного меньше.

Защита финансов

Заключение

Сегодня уже невозможно взять займ на основании одного лишь паспорта. Тем более – копии данного документа. Однако есть и другие способы мошенничества. О них не лишним будет знать, чтобы не стать жертвой махинаций. При этом хорошо бы помнить о профилактике. Стоит иногда проверять кредитную историю – это позволит контролировать свою финансовую ситуацию более эффективно.

Facebook

Twitter

Мой мир

Вконтакте

Одноклассники

Pinterest




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *