Можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку?
Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.
Оставить заявку
Содержание:
- Можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку
- Что делать, если банк против
Можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку
После того, как банк и клиент заключают кредитный договор и договор купли-продажи проходит регистрацию в Росреестре, право собственности на недвижимость переходит к заемщику. При этом вплоть до полного погашения займа в банке хранится залоговая закладная на ипотечную квартиру. Этот документ накладывает следующие ограничение на использование объекта владельцем:
- нельзя дарить квартиру без согласия кредитора;
- нельзя продавать полностью или долями залоговую недвижимость без согласия кредитора;
- нельзя производить обмен залоговой недвижимости без разрешения кредитора.
В случае необходимости собственник может продать или подарить ипотечную квартиру. Правда, обременение на сделку банк снимет только в случае полного погашения долга. Нет долгов — нет обязанностей. А как обстоят дела с разрешением на сдачу залогового жилья в аренду? Ведь аренда не приводит к возникновению прав третьих лиц на ипотечную жилплощадь.
Российское правительство в законодательной форме закрепило возможность сдачи залогового жилья. Согласно закону об ипотеке, собственник имеет право зарабатывать на аренде. При этом существуют следующие ограничения:
- жилое помещение нельзя сдавать как офис, а офис нельзя сдавать как жилую квартиру;
- срок аренды не должен превышать срок действия ипотечного договора;
- собственник, сдающий жилье в аренду, не обязан регистрироваться как ИП: владелец получает прибыль и платит с нее подоходный налог как физлицо;
- если договор ипотеки запрещает сдачу квартиры в аренду, заемщик не должен нарушать это положение.
Прежде чем брать жилищный заем, прочтите банковское соглашение. В зависимости от конкретного банка, возможны следующие варианты:
- в договоре отсутствуют сведения о позиции банка по отношению к сдаче жилья в аренду, либо аренда разрешена ипотечным соглашением. Этот вариант — оптимальный для будущего арендодателя;
- собственник имеет право сдавать жилье в аренду на определенных условиях. Например, срок сдачи может быть ограничен по времени;
- ипотечный договор запрещает сдавать недвижимость в аренду третьим лицам.
Для тех, кто изначально планирует зарабатывать на своей недвижимости, наиболее приемлемы первый и второй варианты. После оформления займа необходимо получить у банка официальное разрешение на сдачу жилья, и можно заселять жильцов.
Многих интересует вопрос, можно ли сдавать в аренду квартиру в ипотеке от Сбербанка. Позиция Сбера и ВТБ по отношению к этому вопросу скорее отрицательная. Поэтому заемщики нередко сдают квартиры, не сообщая об этом кредитору.
С другой стороны, есть банки, которые открыты к диалогу и позволяют клиентам зарабатывать на аренде. Например, Связь-банк, Дельтакредит и некоторые другие банки готовы идти клиентам на уступки.
При выборе кредитной организации лучше сразу уточнять отношение кредитора к жильцам в залоговой недвижимости. На первом этапе оформления займа кредитор не интересуется, каким именно образом заемщик планирует использовать покупаемое жилье. Проблемы могут начаться, если будут просрочки по выплатам. Тогда сотрудник банка наверняка наведается проверить залоговое жилье. При обнаружении неофициальной сдачи в аренду могут быть серьезные санкции. Например, банк потребует в срочном порядке погасить задолженность, и собственнику придется продавать квартиру по заниженной цене.
Что делать, если банк против
Если в ипотечном соглашении отчетливо прописано, что заемщик не имеет права сдавать недвижимость, собственник может рискнуть и искать арендаторов без разрешения. Если сотрудники банка придут с проверкой и обнаружат в залоговой квартире третьих лиц, от заемщика могут потребовать досрочно погасить кредит.
Однако если заемщик исправно платит, банк вряд ли побеспокоит добросовестного клиента визитом. Получается, что нарушитель полагается на авось. С точки зрения закона, это неправильно.
Лайфхаки для тех, кому банк отказывается выдать разрешение на аренду ипотечного жилья:
- когда одно физлицо сдает жилье другому физлицу, с юридической точки зрения должен оформляться договор найма, а не аренды. Оптимально, чтобы такой договор был в одном экземпляре и хранился у собственника. На случай проверки это защитит от необходимости декларировать полученный доход перед банком. Акт передачи имущества тоже лучше составлять в единственном экземпляре и хранить у себя;
- если квартиросъемщики согласны, можно заключить договор безвозмездного найма. Согласно такому документу жильцы не платят за проживание и готовы освободить жилплощадь в течение 2-3 суток.
Практика показывает, что сдавать ипотечное жилье в аренду выгодно и удобно. Таким образом, квартира сама себя окупает, а владельцу остается следить за сохранностью имущества и вовремя погашать платежи в банке.
Можно ли ипотечную квартиру (взятую в ипотеку) сдавать в аренду
Количество приобретенной недвижимости в кредит растет с каждым днем, а поэтому возникает логический вопрос, можно ли как-то ипотечную квартиру сдавать в аренду? Ипотека для многих людей является единственным способом приобретения личного жилья. Как правило, такая квартира используется для собственных нужд, а проживают в ней плательщики или их родственники. Тем не менее, иногда у людей появляется желание заработать на этой недвижимости. Можно ли сдавать ипотечную квартиру? Какие права имеет гражданин на такое жилье? Если он сдал ее, нужно ли что-то делать?
Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас,
+7 495 109-30-87 — Москва и обл.
+7 812 309-07-44 — Санкт-Петербург и обл.
+7 804 333-07-22 — Другие регионы РФ
Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!
Для начала отметим, что квартиру, находящуюся в ипотеке, берут не всегда для личного проживания.
К примеру, у человека есть какое-то количество денег, достаточное для первого взноса на жилье. Он решает сделать это вложение и приобрести квартиру в кредит. Некоторые люди таким образом пытаются решить жилищный вопрос для своих детей, в то время как другие просто инвестируют. Для определенных граждан есть возможность получить военную ипотеку.
Ипотека предполагает ежемесячные платежи, за своевременность внесения которых ответственен заемщик. Для этого нужно где-то брать деньги, а поэтому если их будет приносить приобретенная недвижимость, то это идеальный вариант.
Итак, можно ли сдать квартиру, которая находится в ипотеке. Давайте разберемся.Права на недвижимость
Многие люди ошибочно полагают, что ипотека – это очень рискованный и невыгодный вид кредитования. Они думают, что банк в любой момент может забрать квартиру, а их выселить без каких-либо разбирательств. С реальностью это не имеет ничего общего, поскольку на взятую в ипотеку квартиру у человека есть определенные права.
В первую очередь нужно дать ответ на вопрос, кто же является фактическим владельцем недвижимости. Купленная в ипотеку квартира принадлежит тому человеку, который взял деньги у банка. Если это жилье в новостройке, то оформить право собственности можно будет сразу после окончания строительства. В случае, когда квартира уже введена в эксплуатацию, получить подтверждающий документ можно одновременно с выдачей средств. Как только составлен и подписан договор купли-продажи жилья, находящегося в ипотеке, осуществляется переход права собственности.
Однако необходимо понимать, что поскольку жилье является кредитным, то с этим связаны определенные ограничения. Так, во всех государственных базах данных это имущество будет числиться как обремененное. Это значит, что любые сделки, связанные со сменой собственника, провести не получится. Единственным исключением является ситуация, когда банк дает свое добро на это. Помимо этого, в кредитном договоре указываются дополнительные ограничения, которые снимаются после внесения полной суммы средств.
Без получения разрешения от банковского учреждения можно выполнить лишь определенные операции, в том числе:
- возможность регистрировать в квартире своих родственников;
- осуществлять перепланировку;
- сдавать квартиру третьим лицам.
Особенности оформления аренды
Сдавать в аренду квартиру можно, если обратное не предусмотрено кредитным договором. Иногда условия банка включают пункт о том, что делать этого нельзя. Если же жильем пользуются другие люди, то об этом нужно сообщить банку. Его представители имеют право контролировать процесс и проверять состояние сдаваемых помещений.
Сдать квартиру в аренду – это довольно выгодное мероприятие. Довольно часто стоимость аренды позволяет полностью или частично покрывать выплаты банку за ипотеку. Особенно актуально это в тех случаях, когда жилье приобреталось в новостройках, ведь на него всегда повышенный спрос.
Тем не менее, у сдачи ипотечной квартиры есть определенные недостатки. Если человек желает сдавать в аренду жилье и уведомил об этом банк, то величина страховки может повыситься. Также нужно официально оформить сделку и платить налоги на прибыль. Не сделав этого, лицу грозит штраф. Более того, использование квартиры чужими людьми может негативно сказаться на ее состоянии.
Важно! Практика показывает, что если банк узнает о желании клиента сдавать жилье, то он существенно повышает требования. Это может повлиять на величину процентной ставки. Причина этого в том, что в случае проблем с выплатами, банк заинтересован в наивысшей ликвидности этого жилья.
Если его состояние будет плохим, то выгодно продать недвижимость не получится. Прежде чем сдавать в аренду, хорошо подумайте. Тщательно подбирайте квартирантов. Лучше всего сдавать недвижимость своим родственникам, которые смогут бережно относиться к помещению и не приведут к его ухудшению.
Welcome to our blog!