Содержание

«Можно ли сделать отсрочку платежа по кредиту?» – Яндекс.Знатоки

По статистике более 27% российских граждан лишились возможности выполнять свои долговые обязательства из-за кризиса. Конечно же, сложная экономическая обстановка в стране далеко не единственная причина, по которой многие заемщики перестают вносить положенные кредитные платежи. Например, кредит может стать непосильной ношей по причине заболевания или возникновения непредвиденных проблем финансового плана. Оказавшись в подобной непростой ситуации заемщику приходится искать варианты, позволяющие решить проблему с минимальными проблемами и одним из таких вариантов является отсрочка платежа по кредиту в банке. Правда, здесь имеется много нюансов и далеко не каждый должник может рассчитывать на подобную уступку со стороны банковской организации.

Если возникли сложности с погашением займа

Лишившись возможности платить по кредиту многие заемщики обращаются в банк, с просьбой предоставить недолговременную отсрочку ежемесячного платежа, искренне полагая, что таким способом им удастся решить все проблемы и выйти из сложившийся ситуации без потерь. Между тем, многие специалисты утверждают, что непродолжительная отсрочка не позволяет решить все проблемы. Не стоит забывать, что до того момента, пока у должника вновь появится возможность выполнять долговые обязательства, итоговая сумма займа

может значительно увеличится.

Сами финансовые учреждения регулярно твердят о том, что при возникновении сложностей с выплатой кредита нужно незамедлительно сообщить об этом кредитору, пока не обрадовалась первая просрочка. Если своевременно не поставить кредитора в известность о своем сложном финансовом положении, то шансы получить отсрочку значительно уменьшатся, при этом сумма долга будет стремительно увеличиваться из-за начисления довольно солидных штрафных санкций. Также следует знать, что возможность получить отсрочку предоставляется не чаще, чем один раз в год, независимо от конкретного финансового учреждения.

Отсрочка погашения кредита возможна

Недостаточно просто захотеть получить отсрочку внесения платежей по кредиту, чтобы банк согласился на подобную лояльность, заемщику придется собрать довольно большой пакет документов. Прежде всего придется предоставить кредитору документы, подтверждающие отсутствие возможности выполнять долговые обязательства, при этом причина должна быть уважительной. Например, в этом качестве может выступать копия трудовой книжки, где будет указано, что заемщик был уволен или сокращен с работы. Если причиной проблем с погашением кредита послужило

заболевание, то нужно предоставить кредитору соответствующую справку с больницы.

Также для получения отсрочки платежи заемщику необходимо предоставить банковской организации план решения материальных сложностей, не позволяющих выполнять долговые обязательства. В этом плане должнику нужно указать, на протяжении какого промежутка времени он будет решать финансовые сложности и какого размера кредитные платежи он сможет вносить в настоящий момент. При этом величина ежемесячного взноса по кредиту не может быть меньше суммы процентов за пользование заемными средствами. После подачи соответствующего заявления о невозможности платить и предоставления всех необходимых документов, финансовое учреждение в в течение 3-7 суток примет решение и сообщит о нем заемщику. Если банк согласится предоставить отсрочку платежей, то будет составлен новый «откорректированный» кредитный договор. Продолжительность отсрочки и размер ежемесячных платежей определяется банком индивидуально для каждого клиента и привести конкретные цифры в данном случае не получится.

Способы решения проблемы

Отсрочка по выплате кредита может предоставляться в различных формах и наиболее оптимальный вариант зависит от конкретных обстоятельств. Например, заемщик может провести реструктуризация долга, уменьшив размер ежемесячного кредитного взноса за счет увеличения срока заимствования. Также можно получить кредитные каникулы. Смысл данной услуги заключается в том, что в течение определенного промежутка времени заемщик может вносить платежи, состоящие только из процентов, при этом размер основного долга остается неизменным.

Как уговорить банк дать отсрочку

Рынок диктует свои условия. Условия меняются, стабильность - видимость: потеря достойного уровня дохода, или неожиданное сокращение на работе, рождение ребенка или болезнь близкого родственника – всего одна из этих причин, может существенно ударить по семейному бюджеты, тем самым поставив под угрозу благополучие вашей семьи.

Что уже говорить, если на этот самый бюджет, взвалены тяготы крупного кредита? Чтоб совсем не погрязнуть в долгах и отчаянии, специалисты Кредиты.ру советуют не медлить и попросить у банка отсрочку по кредиту, что может помочь в поправлении финансового положения. Используя следующие советы, шансов получить кредитные каникулы, будет намного больше.

Как уговорить банк дать отсрочку

Прежде всего, стоит изучить кредитный договор на предмет наличия в нем возможности предоставления отсрочки. Если такого пункта не нашлось, это не значит, что банк вам откажет, возможно просто потребуется приложить больше усилий. Для этого, в банк нужно отправить просьбу об отсрочке, ОБЯЗАТЕЛЬНО в письменном виде, лучше заказным письмом с уведомлением, либо занести лично с вторым экземпляром, на котором вам оставят отметку о принятии документа. Возможно это придется делать несколько раз, поскольку банки «любят не сразу реагировать» на такие заявления.

Проводя беседу по поводу отсрочки с кредитным специалистом, обязательно нужно заверить его про именно временный характер своих трудностей. Не бойтесь рассказать про поиск новой работы или другие свои действия для исправления ситуации. Если понадобится предоставить справку о доходах, важно объяснить бухгалтеру, что справка нужна для банка и за какой период.

Что такое кредитные каникулы и как ими воспользоваться

Что такое кредитные каникулы и как ими воспользоваться

Нужно учитывать и то, что возможность предоставления отсрочки, рассматривается в каждом индивидуальном случае. В беседе с работником банка, обязательно рекомендуется сделать акцент на своих индивидуальных особенностях как заемщика – наличие хорошей кредитной истории, несовершеннолетних детей, дополнительного дохода, социального статуса и т.д.

Существенно повысит шансы заемщика на получение отсрочки наличие имущества, которое можно предоставить в качестве залога или возможности в случае чего его предоставить. Готовясь к встрече с работником банка, важно взять с собой документы на данное имущество, тем самым доказывая возможность его предоставления. Наличие финансового поручителя так же лишним в этом деле не будет, что предоставит банку определенные гарантии.

В ситуации, когда семье грозит финансовый крах, для спасения хороши любые средства, все зависит от того, как далеко вы готовы пойти. Так, банк скорее всего не сможет отказать в кредитных каникулах заемщику, который предоставит справку из лечебного заведения, про острую необходимость в длительном и серьезном лечении. Методы получения данной справки могут быть разными, что здесь затрагиваться не будет, однако Кредиты.ру считает необходимым напомнить, что предоставление ложных справок, в худшем варианте может быть расценено как мошенничество, что чревато неприятным общением с правоохранительными органами.

Что интересно, на определенных условиях, отсрочка по кредиту может быть даже выгодна банку. К примеру, банк сам может предложить условия, по которым отсрочка будет дана в обмен на повышение процентной ставки, либо продление срока кредитования. Давая отсрочку, при этом повышая проценты, вы однозначно заплатите больше, так же как и в случае при продлении срока – чем больше срок кредитования, тем дольше вы пользуетесь средствами банка, за что так же нужно платить. Так семье врача А., в последствии серьезной болезни его жены, потребовались серьезные затраты на ее лечение. Выплачивая так же кредит за автомобиль, А. обратился в банк с просьбой об отсрочке. Банк предложил продлить его кредитный договор на 1 год, предоставив ему кредитные каникулы на 3 месяца, а оставшиеся выплаты были распределены пропорционально новому договору.

При общении с работником банка, важно так же сделать акцент, на то, что в интересах банка предоставить заемщику отсрочку на взаимовыгодных условиях, важно проявить упорство в своих намерениях. Нужно объяснить, что в обратном случае, банк рискует вообще не получить ничего либо с просрочкой, либо пробленно. Поскольку банк заинтересован в добросовестных клиентах, при должном подходе, скорее всего отсрочка будет получена.

Если возраст заемщика подходит под призывной, по договору не предусмотрено поручителей, а вопрос отсрочки принципиален, то как вариант – заемщик может уйти на службу в армию РФ. И хоть на законодательном уровне отсрочек не предусмотрено, работает следующая схема: призыв в армию – решение гос. органа, что расценивается как обстоятельства непреодолимой силы. Уведомив банк письменно об обстоятельствах, которые не дают возможности выполнять взятые обязательства, на период службы заемщик может быть спокоен. Безусловно, банк с таким раскладом дел будет не согласен, он будет насчитывать всевозможные штрафы, пени и издержки, которые, однако, с легкостью отменяются в судебном порядке.

В случае, если банк вовсе не хочет идти на уступки, а сумма кредита, превышает официально зарегистрированное за заемщиком имущество, согласно Федерального закона «О несостоятельности», заемщик может объявить себя банкротом. Безусловно, данный способ лишит вас необходимости уплачивать все ваши обязательства, однако нужно учитывать и все риски. Так, после подачи заявления о признании банкротства, Арбитражный суд арестует все имущество должника, которое впоследствии будет продано «с молотка» для погашения долгов и издержек процедуры.

Как правильно закончить выплату кредита?

Как правильно закончить выплату кредита?

Если после всевозможных уговоров, банк упорно продолжает сопротивляться в вопросе кредитных каникул, единственным правильным решением, будет обратиться в суд для расторжения кредитного договора. Но вы должны быть готовы к тому, что суд примет сторону банка.

Однако, при умелом подходе, данный способ может дать ряд преимуществ: - в судебном порядке можно попытаться расторгнуть договор, например, на основании существенных изменений условий договора, таких как значительное ухудшение здоровья, потеря дохода/работы ст. 451 ГК РФ, либо нарушение условий договора, если такие есть, как, например, незаконное списание средств, взыскание банком штрафов, не отраженных в договоре, взимание комиссий, незаконная очередность списания денежных средств. Лучше, если перед походом в суд вы предоставите договор на изучение грамотному юристу, так как договор может быть расторгнут, если имеют место быть существенные нарушения договора, или в случаях предусмотренных ГК РФ, а именно существенные изменения обстоятельств; - посредством судебной тяжбы можно выиграть такое необходимое заемщику время, за которое удастся поправить финансовое положение; - после принятия судом положительного решения, резултатом которого будет обязанность заемщика вернуть в банк остаток кредитных средств и связанных с ними расходов по обслуживанию кредита, положительным моментом является то, что после принятия такого решения и получения исполнительного листа проценты на сумму долга не начисляются, если это прямо не указано в исполнительном документе., вторым положительным моментом согласно ст. 203 ГПК РФ, должнику может быть предоставлена рассрочка исполнения решения суда. И можно будет выплачивать тот же кредит, ежемесячно равными долями в сроки установленные судом, а не кредитным договором.

Как получить отсрочку по кредиту?

Ирина, добрый день! Обычно заемщики считают, что взяв отсрочку по кредиту, они могут решить этим все свои финансовые проблемы.

Но они не учитывают при этом, что сумма долга обычно растет. И после истечения отсрочки она будет выше. Если нет денег платить кредит, это поможет на время решить проблемы. Но не решит их окончательно. Его придется платить в любом случае.

Спрогнозировать свои доходы на годы вперед очень сложно. Проведенный опрос россиян показал, что лишь 31% из них смогли за год сделать сбережения.

Но это обычно не те категории людей, которые берут кредиты. Это либо люди пенсионного возраста, либо люди с достатком выше среднего. Вряд ли они захотят стать должником у банка.

Категории граждан, которые берут большие суммы кредитов, обычно имеют нестабильные доходы. Также, нужно учитывать, что в жизни может случиться многое.

Человек может заболеть, ему могут потребоваться большие суммы на лечение и прочее. Все это – непредвиденные жизненные обстоятельства. Как получить отсрочку по кредиту? Это не сложно.

При возникновении таких обстоятельств нужно срочно обратиться в банк. Если же ваша платежеспособность будет восстановлена быстро, и долг не успеет накопиться, это хорошо.

Но если же все-таки вы не имеете возможности пока платить по счетам, банк может пойти навстречу. Особенно, если у вас хорошая кредитная история.

Конечно, для этого банку потребуется документальное подтверждение. Если вас уволили, этим подтверждением может стать трудовая книжка, а если вы болели и были нетрудоспособны, то можете представить медицинскую справку из больницы. Таким образом, вы должны доказать банку уважительную причину неплатежеспособности. На слово никто не поверит.

На банковском языке, вам предоставляются кредитные каникулы, во время которых вы сами решаете, какую сумму долга погашать. Но есть одно но.

Обычно эти каникулы даются на 1-3 месяца. После этого срока вы должны возобновить платежи в большем размере. Почему в большем? Потому, что сумма вашего долга будет пересчитана, и вам буду выставлены новые ежемесячные выплаты.

Поэтому вы должны понимать, что отсрочка платежа в банке не является стопроцентным выходом из ситуации. За время кредитных каникул вы должны восстановить и увеличить свои доходы, чтобы потом иметь возможность погасить долг.

Как отсрочить платеж по кредиту – это один вопрос, а как выплатить кредит после отсрочки – это уже другое дело.

Еще одним вариантом может стать увеличение срока кредитования, при этом сумма ежемесячных платежей логически уменьшится.

Но добиться от банка такого решения можно не во всех случаях. Так, в случае с потребительским займом это вам не удастся, а с кредитом на авто может и удастся, но на очень короткий срок.

Отсрочка платежа по кредиту в банке

Когда человек вступает в кредитную сделку с банком, он рассчитывает улучшить свои условия проживания, улететь в путешествие своей мечты или поправить здоровье. Если сумма займа довольно внушительная, то ее выплаты могут составить в среднем от трех до пяти лет. Распланировать стабильную жизнь не всегда оказывается возможным в течение такого времени, поэтому может потребоваться отсрочка платежа по кредиту, чтобы избежать увеличения долга.

Возможно ли оформление отсрочки, и каким образом

Заемщики, у которых возникают финансовые трудности, часто задают вопрос о том, можно ли отсрочить платеж без негативных последствий, которые будут зафиксированы в кредитной истории. В первую очередь необходимо обратиться к заключенному договору, в котором должны быть прописаны сроки возврата денежных средств, перечень форс-мажорных обстоятельств и возможные варианты решения.

В том случае, если заемщик является временно неплатежеспособным по каким-либо обстоятельствам, данное условие относится к последней категории. Инициация судебного разбирательства – нежелательная процедура для банка, поэтому он будет стараться пойти на компромисс, чтобы не терять клиента, пользующегося дополнительными услугами банка.

Отсрочка в банке по кредиту является одним из возможных решений при отсутствии возможности продолжать платить по долгу.

Как правило, для получения услуги необходимо составить заявление в кредитную организацию. Некоторые специалисты считают, что отсрочка платежа может стать отличным инструментом для привлечения новых клиентов, которые смогут чувствовать себя более уверенно при заключении кредитного договора.

Когда можео получить отсрочку платежа по кредиту

Возможность получения отсрочки платежа по кредиту, может быть указана в договоре

К сожалению, абсолютного ответа на вопрос, можно ли взять отсрочку, не существует, поскольку каждая организация имеет индивидуальный перечень условий, при которых клиент может рассчитывать на получение услуги. Так, например, некоторые банки готовы предоставить отсрочку только для кредитов с поручителями.

Большинство организаций прописывают возможность или ее отсутствие в договоре. Однако не стоит переживать, даже если данный пункт отсутствует в документе. Каждый заемщик имеет право подать заявление на просьбу предоставить такую возможность.

Что такое отсрочка платежа

Перед рассмотрением вопроса, как взять отсрочку, для начала необходимо узнать, что это такое.

Под отсрочкой платежа понимается функция, относящаяся к способу погашения долга с изменением первоначальных условий (срока или размера платежа).

Чтобы претендовать на получение отсрочки, необходимо, в первую очередь, прибыть в отделение и сообщить кредитному специалисту о невозможности внести платеж в установленные сроки и написать заявление на предоставление отсрочки платежа. Для увеличения шансов на одобрение банков, рекомендуется собрать все возможные документальные доказательства того, по какой причине не может быть произведена оплата.

Как правило, существует две основные причины, по которым банк может отказаться идти на компромисс:

  1. Кредитная организация в принципе не занимается отсрочкой платежа и в установленном формате работы такая функция не предусмотрена.
  2. При рассмотрении заявления специалисты не нашли достаточных причин, при которых должна быть предоставлена отсрочка.

Как можно получить отсрочку

Существует несколько возможностей, как получить отсрочку:

  1. Оформление «заморозки» основного долга. Наверняка каждый заемщик знает, что общая сумма ежемесячного платежа состоит из части погашения основного долга и размера процентной ставки. Если банк соглашается на предоставление такой возможности, клиент должен будет выплачивать на протяжении определенного количества времени только размер процентной ставки. Таким образом, размер ежемесячного платежа существенно снижается.
  2. Предоставление дополнительной услуги «Кредитных каникул». Стоит отметить, что подобный способ решения по вопросу просрочки встречается намного реже, чем первый вариант, поскольку банк также желает получать денежные средства хотя бы в неполном размере. В противном случае он начинает нести убытки. Если кредитор соглашается, то в течение определенного промежутка времени клиент имеет законное право не выплачивать ежемесячные взносы.

Как правило, срок кредитных каникул редко превышает 90 дней.

  1. Реструктуризация. Используется множеством кредитных организаций, и получить такую возможность оказывается намного проще. На основании действующего договора заключается новый формат, в котором пересматриваются сроки кредита, и уменьшается размер ежемесячного платежа. Чаще всего, его размер снижается на 50%. Важно отметить, что в таком случае заемщик абсолютно ничего не выигрывает кроме времени и сохранения положительной КИ. К сожалению, общий размер задолженности будет увеличен, но при этом заемщику будет намного проще выплачивать кредит в силу уменьшения размера платежа. Кредитные специалисты самостоятельно анализируют сложившуюся ситуацию и предлагают компромиссное решение. Заемщик также можно предложить собственный вариант расчета.
  2. Изменение графика погашения. В данном случае заемщик продолжает осуществлять ежемесячные выплаты, однако срок погашения может быть перенесен на конец, начало или середину месяца. Основной смысл заключается только в переносе даты. Например, заемщик мог устроиться на новую работу, где заработная плата выплачивается не с 1 по5 число, а с 5 по 10.

Важно понимать, что единого алгоритма, при котором будет оформлена отсрочка платежа, не существует. Каждый банк имеет установленный регламент работы, в соответствии с которым рассматривается каждая ситуация в индивидуальном порядке.

Отсрочка платежа по кредиту не избавляет от него

Есть несколько способов получения отсрочки по выплате кредита

На решение банка могут повлиять такие факторы, как:

  • кредитный рейтинг;
  • систематическое нарушение финансовых обязанностей;
  • наличие постоянной работы.

Самый большой срок, на протяжении которого заемщик может выплачивать только проценты, составляет не более года.

Плюсы и минусы отсрочки

Достоинства и недостатки существуют и при оформлении отсрочки, поэтому перед тем, как принимать решение о заключении подобной сделки, стоит взвесить все факты.

К плюсам относят следующее:

  1. Снижение кредитной нагрузки заемщика и возможность стабилизировать собственное финансовое состояние, при этом, не нарушая условия заключенного договора со всеми последствиями
  2. Адаптация новых правил выплаты ежемесячных взносов при изменении жизненных обстоятельств плательщика: потеря работы, болезнь и прочие обстоятельства. Каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке, с учетом имеющихся аспектов.

Однако стоит обратить внимание и на соответствующие минусы:

  1. Заемщик в результате должен переплатить по кредиту, поскольку замораживается только размер основного долга, а сумму по процентной ставке придется оплачивать
  2. Срок выплат уменьшается. При получении кредитных каникул, срок не пролонгируется, поэтому если изначально договор был заключен на пять лет, то выплата долга должна произойти в данный промежуток времени. Соответственно можно сделать вывод о том, что заемщик изначально уменьшает кредитную нагрузку, а потом увеличивает ее минимум вдвое
  3. Оптимизация задолженности не всегда проходит гладко. Как правило, перед тем, как принять решение претендовать на реструктуризацию, в первую очередь необходимо самостоятельно просчитать собственные возможности. Кроме того, чтобы получить подобную возможности, необходимо доказать кредитному специалисту рациональность данного решения и  что банк также получает от подобного решения выгоду.
Отсрочка платежа затрагивает только основной долг

Проценты по кредиту, будут начисляться и за то время, на которое банк одобрил отсрочку

Условия получения отсрочки

Чтобы заключить договор на предоставление отсрочки, существуют определенные требования. Как правило, в каждой организации существуют свои условия, но чаще всего они схожи между собой:

  1. Неиспорченная КИ и надлежащее выполнение обязательств по выплатам.
  2. Заемщик предоставляет полную информацию о своем финансовом состоянии.
  3. Наличие временных финансовых трудностей, с которыми заемщик сможет справиться на период действия отсрочки.

Претендовать на получение отсрочки в обязательном порядке могут заемщики:

  • утратившие работы по официальному сокращению;
  • осуществляющие уход за иждивенцами;
  • при наличии серьезных заболеваний, влияющих на трудоспособность. В качестве доказательства должна быть приложена официальная медицинская справка.

Каждый заемщик вне зависимости от имеющихся обстоятельств, может попробовать свои силы и подать заявление на предоставление отсрочки. Кроме того, в некоторых ситуациях, если ситуация доведена до судебного разбирательства, подобное заявление выступает в качестве защиты заемщика, который всеми силами старается найти выход из сложившейся ситуации, а банк не идет на компромисс.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

что это такое, можно ли взять, заявление, как оформить, закон

Отсрочка платежа по кредиту Большинство клиентов банков взвешенно подходят к решению оформить кредит в банке, рассчитывают, смогут ли ежемесячно вносить определенную сумму, есть ли шанс погасить задолженность по кредиту.

Но реальные обстоятельства финансового состояния могут измениться, иногда наступает необходимость в отсрочке платежа по кредитному договору на месяц или на более длительное время. Причиной становится непредвиденное увольнение с работы, задержка зарплаты, серьезная болезнь или другое.

Возникновение форс-мажорных ситуаций в практике кредитования у банковских клиентов не редкость, поэтому возникает вопрос, возможна ли отсрочка платежа по кредиту без нарушения договора, штрафных санкций и другого наказания.

Для заемщика важно сохранить свою положительную историю, не попасть в черный список БКИ, не тратить средства еще и на выплату дополнительных комиссий и штрафов. Как дают банки согласие отстрочить платеж, как решают такие усложненные ситуации своих клиентов?

Виды отсрочек

Банки, имеющие большой опыт в кредитовании населения, физических и юридических лиц, понимают, что часть заемщиков будет подавать заявление на расчет кредита с отсрочкой, так как за время выплаты долга могут измениться финансовые обстоятельства.

Поэтому они разрабатывают различные механизмы урегулирования ситуации без ущерба для интересов банковского учреждения. Это более практичное решение, чем получить должников, которые будут скрываться от банка, тянуть с выплатами, накапливая все больший долг.

В зависимости от политики банка, может быть предложено несколько вариантов отсрочки, которые помогут сделать финансовое давление на заемщика более мягким.

ВНИМАНИЕ! Отсрочка на языке кредитора – это специальные кредитные каникулы, имеющие ряд особенностей.

Никто не снимает обязательств по возврату займа, просто предоставляются возможности для решения проблем должника:

  • Кредитные каникулы могут касаться только тела кредита. Клиент выплачивает определенный период только проценты по кредитной ставке, а основная сумма долга остается неизменной. Есть большой недостаток такой отсрочки – срок кредитования возрастает, заемщику нужно будет выплатить больше платежей по процентам.
  • Можно ли платить только тело кредита, без процентов. Иногда банки соглашаются на такой вариант, если предоставить существенные свидетельства изменения обстоятельств с доходом. Но и эта рассрочка дается только на короткий период, максимум – на три месяца.
  • Самый оптимальный вариант для тех, кто попал в стесненные денежные обстоятельства – попросить у банка отсрочку полную, и по телу кредита, и по процентам. Отложить все выплаты согласятся только некоторые банки, также на короткий период и при документальном подтверждении финансовой неплатежеспособности.

К тому же, при аннуитетном графике выплат основная часть платежа – это те же проценты, поэтому выгода от каникул такого рода совершенно не существенная.

Кредитные обязательства остаются неизменными и у тех, кто решит взять каникулы с разрешения банка по платежам. Но за это время нужно улучшить состояние с доходами, усилить финансовое положение. В дальнейшем, возможно, понадобиться еще не один кредит, следует сохранять свой положительный имидж и кредитную историю

ВНИМАНИЕ! При усложнении своих финансовых обстоятельств всегда следует уведомлять об этом банк, который найдет решение по выплате займа, предложит вариант кредитных каникул.

Как получить

Взять займ у банка, особенно крупный, например, ипотеку, могут и сейчас не все граждане. Предъявляются определенные требования к заемщику, нужно иметь доход, прописку, место работы.

Также не всем банк дает согласие и на кредитные каникулы из-за изменений в финансовом положении. Существует несколько категорий клиентов банковских учреждений, которым будет дана отсрочка по выплатам:

  1. Это лица, которые утратили постоянный доход. Увольнение с работы не является редким явлением, и не всегда оно зависит от самого работника.
  2. Женщины, которые ушли в отпуск по рождению ребенка и по уходу за ним.
  3. Те, кто вынужден серьезно лечиться и не может определенное время работать.
  4. Заемщики, которые по тем или иным обстоятельствам остались без кормильца.
  5. Переехавшие или переезжающие в другой город. В связи с переездом в большинстве случаев человек лишается прежней работы, должен по-новому трудоустроиться.
  6. Учитываются и такие обстоятельства, как утрата жилья, например, из-за пожара, потопа, другие форс-мажорные обстоятельства.

Как видно, банковскими учреждениями учтены все обстоятельства, по которым заемщик не может некоторое время выполнять свои обязательства по кредитному договору.

Для банка каждую причину отсрочки нужно подтвердить документально.

Тем, кто уволился с работы, придется стать на учет в центре занятости, показать банковскому учреждению справку и постановке на учет. Банк в такой ситуации может потребовать поручительства, чтобы не рисковать больше в связи с неплатежеспособностью своего клиента. К такому требованию нужно быть готовым.

Кому не одобрят

Решение о предоставлении кредитных каникул банк решает по своему усмотрению, в связи с тем, какую КИ имеет клиент, какая сумма долга у него, нет ли других факторов, влияющих на рассмотрение вопроса.

Если есть категории лиц, кому обычно не отказывают в оформлении отсрочки, то есть и те, кто получит отказ на свое заявление. И с отказом нужно будет смириться, если в договоре не противоречащего отказу пункта:

  • Не предоставляется обычно отсрочка по кредитам, которые открылись три месяца назад или должны закрываться через три месяца.
  • По кредитам, которые уже выплачивались с задержками.
  • Рассрочка не будет оформлена тем, кто уволился с работы по собственному желанию. При подаче заявления на увольнение гражданин должен был учитывать свои обязательства по кредиту.
  • Отказ в отсрочке получают лица, подозреваемые в мошенничестве.

Список категорий небольшой, в него попадают только те, кто безответственно относится к взятым обязательствам или совершал попытки обмана банковских работников. Если клиент не относится ни к одной из этих категорий, он может спокойно обратиться в банк, объяснить сложившиеся обстоятельства (подтвердив их документами), написать заявление на предоставление кредитных каникул.

Оформление

ВАЖНО! Каждый банк имеет свои правила работы, это нужно учитывать перед тем, как оформить кредит или отсрочку по его выплатам. Много информации есть на официальных сайтах, также можно лично подойти к отделение и получить консультацию.

Для тех, кому срочно нужны кредитные каникулы, стоит учесть категории, которым они предоставляются и существующие ограничения. Есть несколько основных правил для всех банков по оформлению каникул кредитных выплат:

  1. Условия кредитной отсрочки могут быть указаны в договоре, подписанном на получение ссуды. В таком случае вся процедура по оформлению производится с учетом этих указаний. Заемщик предоставляет нужные документы, отсрочка будет иметь определенный срок.
  2. Договор может не содержать нужной информации, тогда рассмотрение вопроса выполняется на усмотрение банковской администрации. Если есть серьезные основания и нет противоречащих факторов, можно рассчитывать на кредитные каникулы, предоставленные в индивидуальном порядке. Для принятия решения по отсрочке собирается специальный кредитный комитет.
  3. Вместе отсрочки заемщику может быть предложен вариант реструктуризации его долга, при этом уменьшаются проценты по кредиту. Но такой вариант возможен, если уже проведено не менее трех платежей.

Изменение суммы платежей

Если необходимо только на пару дней перенести выплату очередной суммы, это значительно не повлияет на КИ, можно даже не предупреждать об этом кредитора.

Но тем, кому надо пару месяцев и даже год, нужно учесть, что срок полного погашения может не меняться, и после кредитных каникул возрастет сумма ежемесячного платежа. Возможно, понадобится провести реструктуризацию с продлением срока полной выплаты.

В случае отказа

Отсрочка платежа по кредиту Для получения кредитных каникул заемщик пишет заявление, дожидается его рассмотрения. Что делать, если у банка нет оснований для предоставления отсрочки, а суммы на ежемесячные платежи собрать невозможно?

Нарастает долг, банк обращается в суд. Дальше именно суд будет решать вопрос долга. Суд может встать на сторону должника, если он докажет свою неплатежеспособность по объективным обстоятельствам и предоставит доказательства обращения в банк за отсрочкой.

Судебным решением не может быть прекращено действие кредитного договора, долг нужно будет выплатить в любом случае, но иногда уменьшается при судебном разбирательстве сумма пени за просрочку.

Стоит воспользоваться также возможностью рефинансирования кредита. Для этого в другом банке берется кредит под более низкие проценты, погашается долг. В дальнейшем оплачиваются платеже по новому кредитному договору.

Если совсем нет возможности выплачивать заем, но был оформлен в банке залог, можно настоять на его продаже и погашении таким образом долга.

ВНИМАНИЕ! В каждом случае следует искать решение проблемы вместе с банком.

Ни одно банковское учреждение не заинтересовано в том, чтобы иметь невыплаченные кредиты и скрывающихся клиентов. Также нет желания у банков и в судебных разбирательствах с должниками, ведь это дополнительные затраты.

Оптимальный выход для обеих сторон – найти компромисс, найти возможность выплатить кредит. Поэтому при форс-мажорных обстоятельствах нужно вести диалог. Ответственные клиенты всегда могут рассчитывать на лояльное и доброжелательное отношение к себе.

Как отсрочить платеж по кредиту в банке

Обращаясь в банк, любой заемщик предполагает, что в случае получения ссуды он возьмет на себя ответственность по возврату денежных средств путем внесения ежемесячных взносов. Такой механизм кредитования является классическим, и многие граждане знакомы с ним из личного опыта.

Время платить

Время платить

Случается так, что в силу сложившихся обстоятельств гражданин теряет возможность вносить ежемесячные платежи. Чтобы избежать просрочки и возможных неприятных последствий, стоит обратиться к кредитору и воспользоваться возможностью взять отсрочку по уплате потребительского кредита. В своей статье мы расскажем о том, что для этого потребуется и как оформить сопутствующую документацию.

Можно ли получить отсрочку по ссуде – что об этом говорит закон?

Чтобы не усложнить ситуацию с возвратом ссуды, а также не стать объектом воздействия коллекторов или приставов, не стоит усугублять проблему. Достаточно будет обратиться к заемщику и попросить перенести срок оплаты займа на более позднюю дату. В случае одобрения заявки заемщик получает возможность воспользоваться кредитными каникулами, а в дальнейшем оплатить долг.

Заявление

Заявление

Данное положение закреплено в ст. 450-451 ГК РФ. Согласно содержанию данных статей, любой гражданин, взявший ссуду, вправе попросить отсрочку не меньше раза в год.

Какие варианты отсрочки платежа существуют?

Отсрочка платежа по ссуде – это предоставление кредитором определенного промежутка времени заемщику, при котором гражданин может не вносить некоторую часть долга или не оплачивать весь заем полностью. Как правило, речь идет о следующих вариантах:

  1. Выполняется перенос сроков оплаты по основному долгу. В этом случае базовая часть задолженности, а именно тело кредита, остается без оплаты, а должник обязан платить только по накопленным процентам. Важно, что период отсрочки при этом должен составлять всего лишь один год.
  2. Предоставление отсрочки по оплате процентов по ссуде. Заемщик осуществляет выплаты только по основному кредиту, при этом для тех, кто хочет уменьшить общую переплату по займу, такой способ может стать наиболее подходящим.
  3. Отсрочка по каждой части платежа может быть предоставлена только очень надежным клиентам и на короткий срок, например, на три месяца.
  4. Осуществление пересмотра условий выдачи кредита. В этом случае заемщику следует представить банку удобный план реструктуризации ссуды, а затем дождаться решения. Клиент должен убедить банк, что его предложение является очень выгодным и позволит решить проблемы, связанные с нарушением финансовой стабильности заемщика и с уплатой обязательных средств.
  5. Пересмотр графика по выплатам. В этом случае на определенный период времени ежемесячные платежи прекращаются, при условии, что в дальнейшем будут внесены средства в нужном объеме.

После того как период предоставленной отсрочки истек, заемщику следует в обязательном порядке возобновить платежи. Несмотря на сложность ситуации, выбранный вариант переноса средств может позволить гражданину поправить свое финансовое положение и возобновить выплаты. Чаще всего долг пересчитывается, и гражданину приходится оплачивать банку намного больше, чем раньше, поэтому эксперты в данной теме рекомендуют не прибегать к отсрочкам без особой необходимости.

Порядок получения отсрочки

Если клиент хочет получить некоторое время в качестве отсрочки по ссуде, то сначала стоит обратиться в банк и взять бланк соответствующего заявления.

Деньги

Деньги

Единого регламента по оформлению отсрочки нет, однако существует некоторая схема действий, которая позволит осуществить перенос платежа на последующие сроки:

  1. Для начала необходимо прочитать договор о кредитовании. В документе должно быть указано, при каких условиях предоставляется отсрочка, а также какой максимальный срок переноса оплаты может быть предоставлен гражданам.
  2. В некоторых банках принято привлекать к рассмотрению вопроса о предоставлении отсрочки целый комитет. Как правило, это решается в индивидуальном порядке на основании предоставленных заемщиком документов.
  3. Некоторые займодатели при обращении клиента предоставляют ему право самостоятельно выбирать подходящую схему реструктуризации. В качестве вариантов можно рассмотреть такие, как снижение процентной ставки или перераспределение суммы для возврата.

Реструктуризация обычно предоставляется людям, которые представили дополнительные справки и выписки, подтверждающие их положительную кредитную репутацию, а также имеющие статус надежного заемщика. Иногда людям банк дает возможность воспользоваться таким правом, как оформление кредитных каникул, которые изначально в соглашении не предусмотрены.

Кому может быть предоставлена отсрочка?

Воспользоваться таким правом, как отсрочка платежа, могут только отдельные категории граждан. В перечень входят следующие лица:

  • лица, страдающие тяжелой болезнью и имеющие официальное медзаключение;
  • граждане, лишившиеся заработка, включая матерей-одиночек и женщин, находящихся в декретном отпуске;
  • заемщики, переехавшие на постоянное место проживания в другой населенный пункт;
  • граждане, потерявшие кормильца или занимающиеся оплатой лечения родственников;
  • лица, у которых возникли форс-мажорные обстоятельства.

Кредит

Кредит

Разумеется, свой статус придется подтверждать определенной документацией и предоставлением дополнительных выписок или медзаключений. Главным условием является отсутствие просрочек по кредиту. Кроме того, вся процедура может занять немало времени.

Заключение

Отвечая на вопрос, можно ли отсрочить платеж по кредиту, стоит уделить внимание тому, на каких условиях банк позволит это сделать и есть ли у гражданина определенные основания, чтобы отложить платеж. Чтобы получить отсрочку, необходимо будет подготовить ряд обязательной документации и обратиться в банк с официальным заявлением.

Кредит

Отсрочка платежа по кредиту или как выбраться из долговой ямы

Договор с банкиром
У кого с финансами все в порядке, тот за кредитом в банк не ходит. А те, кто берет займы, тот всегда рискует оказаться в положении неплательщика. Как себя вести, что делать, если пришел срок внесения очередного платежа, а непреодолимые препятствия не позволяют?
Ситуации отсутствия денег знакомы всем. Современная Россия, по мнению аналитиков, перекредитована «под завязку». Посмотрим, что говорят и пишут на этот счет банкиры, юристы, психологи.
Банкир всегда знает, что заемщик может кредит не вернуть в принципе, а если будет возвращать, то с задержками. Эти неприятные моменты для них всего лишь фактор риска, но при расчете ставок по кредитам его значимость первична. Таким образом, все риски давно просчитаны и ваши временные финансовые неприятности там никого не удивят. Исходя из этого, банковское сообщество рекомендует брать инициативу в свои руки и первыми выходить на связь с заимодателем.

Банковское законодательство позволяет пересматривать кредитный договор. Банк имеет право изменить срок договора, обновить графики платежей, но только если вы предоставите оправдательные документы. Например, справку с работы о задержке заработной платы, свидетельство о рождении ребенка или справку о болезни. Если вы до потери источника дохода проплачивали кредитные платежи четко и без задержек, то у банка не должно быть нареканий на ваш счет. Значит, отсрочка платежа по кредиту может быть получена без проблем.

Помните! Пересмотр условий договора и, следовательно, предоставление отсрочки по кредиту является для банка сугубо правом, а не обязанностью.

Исходя из этого, предпринимайте попытки найти понимание кредитного специалиста, а не ищите, где бы спрятаться. Если найти контакт с банком не удается, но вы чувствуете свою правоту, обращайтесь по горячей линии Центрального Банка России, в вышестоящий или надзорный орган по месту жительства. Помните, выход есть!

Мнение юристов

Согласно законодательству, отсрочка платежа по кредиту — одно из прав банка, действующего вам на руку. Грех этим правом не воспользоваться. Но главное, перечитайте свой договор. Сейчас банки вписывают в раздел прав заемщика право на отсрочку. Если в вашем договоре не указан порядок отсрочки, то выход один — идти и просить.

Отсрочка платежа по кредитам практикуется так

  • Кредитные каникулы. Максимальный срок отсрочки 12 месяцев. Банк может
  • заморозить сумму основного долга, то есть в течение года есть возможность выплачивать только долговые проценты. На практике, эта возможность реализуется только для добросовестных заемщиков, которые ранее платили исправно.
  • Реструктуризация задолженности. Снижение ежемесячного платежа поможет вам остаться для банка добросовестным клиентом. Не упускайте эту возможность. В этом случае банк проводит с каждым заемщиком индивидуальную работу. На основе представленных доказательств и объяснений банковский специалист формирует новый график платежей по принципу рассрочки. Грубо говоря, удлиняется срок кредита. Единых правил реструктуризации не существует, а это значит, что нужно очень деликатно беседовать с банковским работником.
  • Смена графика платежей. Как правило, кредиты выдаются с ежемесячными платежами. В трудной ситуации можно попробовать попросить банк изменить график, то есть сделать платежи ежеквартальными или любой другой периодичности.
  • От малого к большему. Если в данный момент для вас очень сложно выплачивать оговоренную с банком сумму, то пытайтесь договориться с учетом вашей текущей финансовой ситуации. Предложите банку начать выплаты от того же размера суммы, которая вам сейчас под силу. Затем суммы должны постепенно увеличиваться. Вы ведь не вечно будете не у дел!

Мнение психологов

  • Не паникуйте.
  • Сохраняя спокойствие, информируйте банк о сложившемся положении.
  • Не конфликтуйте.

Итак, уважаемый читатель, кроме всего прочего, не забывайте о своих правах. Знайте, что отсрочка платежа по кредиту банкам гораздо выгоднее, чем банкротство нерадивого заемщика. Ищите выход, он есть всегда!




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *