Как мошенники могут оформить на вас кредит без вашего ведома, рассказало Роскачество

Комсомольская правда

ОбществоИнтересное

Анна КУКАРЦЕВА

11 мая 2022 8:00

Как доказать, что ты ничего не брал, не оформлял и вообще не в курсе долга перед банком

К сожалению, никто из нас не застрахован от мошеннических действийФото: Shutterstock

Процедура получения займов и кредитов упростилась, оставив массу лазеек для мошенников. Центр финансовой экспертизы Роскачества объясняет, действительно ли возможно оформить кредит без вашего ведома. Вот основные моменты, которые волнуют любого человека.

1. ВАМ ПРИХОДЯТ СМС И СООБЩЕНИЯ ОБ ОДОБРЕННОМ КРЕДИТЕ.

Что это значит и что с этим делать?

Подобные рассылки приходят как от крупных банков, так и от сомнительных микрофинансовых организаций (МФО). К сожалению, недобросовестные лица легко получают доступ к клиентским базам какого-либо финансового учреждения, и именно такие базы становятся основой для подобных «холодных» прозвонов и рассылок.

Однако сообщения о том, что «вам одобрен кредит на определенную сумму» еще не означает, что кредит уже на вас взят. Бывает так, что это обычная тактика заманивания клиентов, которая может быть назойливой, но вряд ли станет предметом интереса для правоохранительных органов.

— Но все же вооружитесь знаниями и проинформируйте близких, — говорит старший специалист по тестированию цифровых продуктов Роскачества Сергей Кузьменко. — Если при подозрительном звонке вы демонстрируете осознанность и уверенное поведение, злоумышленники не будут вас донимать и продолжать названивать. А еще, рекомендуем присмотреться к новой услуге мобильных операторов — виртуальный номер. Эта опция может быть удобна, когда использование обычного номера нежелательно как раз в целях сохранения конфиденциальности — для регистрации на сайтах, форумах, чтобы получить, например, код активации или оформить карту клиента в магазине.

2. МОГУТ ЛИ ВЗЯТЬ КРЕДИТ ПО ПАСПОРТНЫМ ДАННЫМ?

Для банков и МФО все более распространенной становится практика выдачи небольших сумм при оформлении заявки онлайн (так называемая упрощенная идентификация). Для небольшого кредита может быть достаточно данных паспорта и СНИЛС. Оформление происходит без личного присутствия. А для этого от заявителя нужны всего лишь паспортные данные, фото или скан паспорта. А их мы предоставляем везде и всюду.

Так что достаточно лишь утечки паспортных данных со сканом паспорта, чтобы мошенники смогли взять кредит на чужое имя. Кроме того, злоумышленники часто взламывают потребительские сайты и даже государственные порталы, используя потом полученную информацию для своих незаконных целей. К сожалению, это факт, но все же важно не светить свою личную информацию в социальных сетях, не заполнять формы на сомнительных сайтах.

3. А ПО УТЕРЯННОМУ ПАСПОРТУ?

Еще более плачевная ситуация, когда человек теряет паспорт и не сразу замечает пропажу. Если документ попадет в руки мошенников, они могут за один день взять десятки микрозаймов в разных учреждениях.

С одной стороны, банки и МФО должны проверять подлинность документов и личности. Они это и делают, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки. Среди них такие:

1. Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов.

МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.

2. Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку.

Для установления личности и подтверждения документов могут потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.

3. Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций.

Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.

4. ПОТЕРЯЛ СМАРТФОН. МОГУТ ЛИ ОФОРМИТЬ КРЕДИТ?

Такие случаи возможны, если смартфон украли или он был утерян, а вы не успели заблокировать сим-карту. Если на банковском приложении не установлены достаточные меры защиты, мошенники могут успеть через приложение взять кредит. При этом потом будет трудно доказать, что кредит брали не вы. В условиях банковского обслуживания банки прописывают, что банк не несет ответственности в случае «утраты или передачи клиентом собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам». Все операции, подтвержденные с телефона, считаются подтвержденными лично вами.

ВАЖНО

Какие меры предосторожности предпринять, чтобы не стать жертвой мошенников

* Бережно относитесь к своему паспорту. В случае его утери немедленно заявляйте о пропаже в органы полиции. Если паспорт украли – тем более. В этом случае вам не придется платить штраф.

* Не отсылайте сканы или фото паспорта на подозрительные сайты или незнакомым пользователям. Если отправляете сканы документов по почте или через мессенджер, потом удаляйте исходные сообщения. Таким образом, если взломают ваши аккаунты, к злоумышленникам не попадут данные из документов.

* Устанавливайте дополнительные уровни идентификации на телефоне и банковском приложении.

* Проверяйте свою кредитную историю. Для этого делайте запрос в БКИ (бюро кредитных историй), чтобы узнать, не оформлены ли на ваше имя займы. Это двухэтапная процедура: сначала на Госуслугах нужно узнать, в каком бюро находятся данные о вас.

Затем уже на сайте БКИ нужно отправить онлайн-запрос на получение кредитного отчета. Два раза в год это можно сделать бесплатно. За остальные запросы придется заплатить.

— К сожалению, никто из нас не застрахован от мошеннических действий, — говорит Игорь Поздняков, юрисконсульт отдела Роскачества по защите прав потребителей. — Поэтому даже если вы никогда не обращались за кредитными средствами, рекомендуется регулярно проверять свою кредитную историю – например, каждые полгода (благо, 2 раза в год это бесплатно). Если же произошло неприятное событие (утерян паспорт, смартфон, стало известно о массовом «сливе» в интернет персональных данных и т.п.), лучше всего как можно скорее запросить кредитный отчет. Регулярно проверяя свою кредитную историю, у вас будет возможность своевременно обнаружить взятый мошенниками заем или предпринятые ими попытки сделать это, в результате чего вы сможете минимизировать негативные последствия.

Как пишет сайт mos.ru, вы можете оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав в БКИ, в котором она хранится, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.

Будет проведена дополнительная проверка, по которой банк обязан будет предоставить информацию, подтверждающую достоверность оспариваемых сведений, или исправить вашу кредитную историю. О результатах проверки вам обязаны сообщить в письменной форме в течение 20 дней после регистрации вашего заявления.

Возрастная категория сайта 18+

Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.

И.О. ГЛАВНОГО РЕДАКТОРА — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.

И.О. шеф-редактора сайта — Канский Виктор Федорович

Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.

АО «ИД «Комсомольская правда». ИНН: 7714037217 ОГРН: 1027739295781 127015, Москва, Новодмитровская д. 2Б, Тел. +7 (495) 777-02-82.

Исключительные права на материалы, размещённые на интернет-сайте www.kp.ru, в соответствии с законодательством Российской Федерации об охране результатов интеллектуальной деятельности принадлежат АО «Издательский дом «Комсомольская правда», и не подлежат использованию другими лицами в какой бы то ни было форме без письменного разрешения правообладателя.

Приобретение авторских прав и связь с редакцией: [email protected]

Как мошенники могут взять на вас кредит?

Что может быть хуже просрочки по взятому кредиту? Только просрочка по кредиту, который вы не брали, но он «висит» на вас. Как такое возможно? Можно  ли взять кредит на чужой паспорт? Да, можно, если Вы потеряли паспорт или им кто-то воспользовался без вашего ведома. Как только паспорт оказался в чужих руках, для мошенников открывается широкое поле деятельности. Обладателю вашего паспорта всего лишь надо скопировать вашу подпись и изменить внешность. После этого без особых проблем можно оформить кредит на вас, со всеми вытекающими последствиями.

Что делать если на вас взяли кредит без вашего ведома?

Первое, что нужно сделать, если вы обнаружили пропажу паспорта, обратиться в полицию и написать соответствующее заявление, после чего взять документ, подтверждающий утерю паспорта. Но, если между утерей паспорта и фиксацией данного события в полиции прошло достаточно много времени, в течение которого мошенники успели воспользоваться чужим паспортом, доказать свою невиновность будет непросто. Для этого понадобится собрать много различных документов, которые прямо или косвенно подтверждали бы вашу непричастность к взятому кредиту.

После того, как «заемщик поневоле»  узнал о взятом на него кредите, он должен обратиться в ту финансово-кредитную организацию, выдавшую кредит, и объяснить суть произошедшего, а также написать официальное объяснение и потребовать проведение внутренней проверки организации.

В случае с банковским кредитом довести свою непричастность к мошенническому кредиту будет проще, поскольку под кредитным договором в обязательном порядке будет стоять подпись человека, взявшего кредит. Если это были не вы, графологическая экспертиза докажет это.

Но, мошенники, как люди далеко не глупые, понимают все риски, связанные с оформление «липового» кредита в банке, пусть он и сулит гораздо более высокие деньги, но и куда большие риски. Поэтому, в подавляющем большинстве случаев мошеннические кредиты на чужой паспорт оформляются в микрофинансовых организациях (МФО).

Мошеннический кредит в МФО

Взять кредит в МФО на чужой паспорт гораздо проще, чем в банке. Правда, сумма кредита здесь будет небольшой, максимум 15-20 000 грн. Но, можно оформить кредиты в нескольких МФО сразу, таким образом, за несколько часов мошенник может набрать на чужой паспорт кредитов в МФО на десятки тысяч грн, которые повиснут на настоящем владельце паспорта.

Самый неблагоприятный вариант для владельца утерянного паспорта, если все эти кредиты были оформлены до того, как он обратился с заявлением в полицию об утере паспорта. Скорее всего, в таком случае доказывать свою непричастность к взятым кредитам придется в суде.

Выявить онлайн-мошенничество гораздо сложнее, чем установить подлинность подписи на кредитном договоре. На это потребуется определенное время и работа профильных специалистов, услуги которых, по всей видимости, придется оплачивать фиктивному заемщику.

Чтобы обезопасить себя от подобного рода неприятностей, следует придерживаться определенных правил:

  • Ни в коем случае не следует предоставлять свой паспорт, как залог, пусть даже на несколько часов.

  • Не разрешайте делать копии своего паспорта без веских причин.

  • Не следует предоставлять сканы своего паспорта сторонним лицам.

  • Паспортные данные следует предоставлять лишь в крайних случаях, только на сайтах, работающих по защищенному протоколу https, на надежных и проверенных сайтах.

Паспортная информация для правоохранительных органов

Travel.State.Gov

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ДЕПАРТАМЕНТ США — БЮРО КОНСУЛЬСКИХ ДЕЛ

Travel. State.Gov > Паспорта США > Юридические вопросы > Информация о паспорте для правоохранительных органов

Travel.State.Gov > Паспорта США > Юридические вопросы > Информация о паспорте для правоохранительных органов

Запросы паспортных данных

В той мере, в какой это предусмотрено Законом о конфиденциальности и соответствующими постановлениями Департамента штата, федеральное, государственное или местное (а в некоторых случаях иностранное) правоохранительное учреждение может получить информацию из файлов паспортов США, отправив подписанное письменное запрос на официальном бланке агентства, включая имя субъекта, дату рождения, место рождения и другую идентифицирующую информацию, а также причину запроса, которая должна включать следующее: (1) возникает ли этот запрос в контексте судебного преследования или расследование и, насколько это возможно, указать имена подсудимых или лиц, находящихся под следствием; (2) идентификацию рассматриваемых преступлений, включая установленные законом ссылки, если таковые имеются; (3) объяснение того, какое отношение запрошенные записи имеют к текущему расследованию или уголовному преследованию.

Заверенные копии записей доступны по письменному запросу. Запросы следует направлять по адресу:

Государственный департамент США
CA/PPT/S/TO/LE
44132 Mercure Cir
PO Box 1227
Sterling, VA 20166

Телефон: 202-485-6550
2 Факс: 8 00207 -6555

 

Ограничительные действия и информация в отношении паспорта

Перед выдачей любого паспорта имя заявителя проверяется в центральной системе проверки имен. Федеральные правоохранительные органы или следственные органы штата могут потребовать, чтобы субъект был помещен в систему проверки паспорта для уведомления перед выдачей, даже если нет ордера или другого судебного постановления. Письменный запрос должен быть отправлен на официальном бланке в Паспортный отдел судебного разбирательства (адрес указан ниже) и должен включать полные биографические данные субъекта, уголовный закон, в соответствии с которым ведется расследование, причины запроса и все соответствующие детали, а также адрес агентства и номер телефона сотрудника, с которым необходимо связаться, и его/ее руководителя.

Правоохранительные органы федерального уровня или штата могут запросить отказ в выдаче паспорта по нескольким нормативным основаниям в соответствии с 22 CFR 51.60. Основными причинами отказа правоохранительных органов в выдаче паспорта являются действительный незапечатанный федеральный ордер на арест, постановление федерального суда или суда штата по уголовным делам, условие условно-досрочного освобождения или испытательного срока, запрещающее выезд из Соединенных Штатов (или юрисдикция суда), или запрос на экстрадиция. Любой такой запрос должен включать копию действительного незапечатанного ордера на арест или постановления суда по уголовным делам. Также имейте в виду, что все заявители на получение паспорта проходят через различные правоохранительные и другие базы данных. Запрос об отказе в выдаче паспорта должен быть составлен в письменной форме на официальном бланке (доставлен или отправлен по факсу в Adjudication по указанному ниже адресу) и должен включать полные биографические данные субъекта, копию ордера на арест/постановления суда по уголовным делам, а также имя и агентство. адрес и телефон сотрудника, с которым можно связаться. Публика 9 мая0032 НЕ  запросить отказ в выдаче паспорта.

Правоохранительные органы федерального уровня или штата также могут запросить аннулирование паспорта на основании нормативных требований в соответствии с 22 CFR 51.60-65. Когда Департамент аннулирует паспорт США, информация об аннулировании передается через различные базы данных, доступные правоохранительным органам и различным пограничным службам по всему миру, чтобы люди не могли путешествовать по аннулированным паспортам. Запрос об аннулировании паспорта должен быть составлен в письменной форме на официальном бланке (доставлен или отправлен по факсу в Adjudication по адресу, указанному ниже) и должен содержать имя субъекта, включая псевдонимы, дату и место рождения, номер социального страхования, известные предыдущие номера паспортов, последний известный адрес, любые другие биоданные, включая документы, удостоверяющие личность, и фотографии субъекта, копии любых постановлений суда по уголовным делам или действительных ордеров на арест, а также соответствующую контактную информацию запрашивающего сотрудника правоохранительных органов и его/ее руководителя. Публика 9 мая0032 НЕ запросить аннулирование паспорта.

Когда субъект задержан и имеет паспорт, этот паспорт может быть изъят правоохранительными органами в качестве доказательств (например, для предотвращения бегства). Если ответчик признан виновным и приговорен к тюремному заключению и/или испытательному сроку на условиях, запрещающих выезд из Соединенных Штатов без разрешения, должен направить американский паспорт ответчика в Паспортный отдел для вынесения надлежащего решения и предоставить ему информацию, касающуюся дата и сроки вынесения приговора. Однако, когда он больше не нужен для целей правоохранительных органов, а лицо все еще находится под стражей или находится под залогом или условно-досрочным освобождением, паспорт должен быть возвращен в Государственный департамент США, Судебное управление (адрес, указанный ниже).


Государственный департамент США. действий больше не требуется. Если наблюдателю будет разрешено оставаться в паспортной системе после этих событий, это создаст неудобства.

Для получения дополнительной информации о том, как вернуть паспорт на основании вышеуказанного обстоятельства, пожалуйста, свяжитесь с Судебной палатой по телефону 202-485-6400 или по факсу 202-485-649.6.

Сообщение об утерянных и украденных паспортах

Все заявленные утерянные или украденные паспорта считаются недействительными и помещаются в базу данных портов въезда в США. Если паспорт США является частью имущества, захваченного в ходе грабежа или кражи, и всякий раз, когда паспорт США возвращается правоохранительным органам, эту информацию и сам паспорт следует вернуть по адресу:

Государственного департамента США
CA/PPT/ S/TO/LE/CP
ATTN: CLASP
44132 Mercure Cir
PO Box 1150
Sterling, VA 20166

Факс: 202-485-6555

 

Персонал и семьи Министерства обороны теперь могут продлевать паспорта онлайн > Министерство обороны США > Новости Министерства обороны

Перейти к основному содержанию (нажмите Enter).

Поиск Поиск

10 мая 2022 г. | Дэвид Вергун , Новости Министерства обороны США |

военнослужащие, находящиеся на действительной службе, в запасе и в отставке; По данным Государственного департамента, гражданские лица Министерства обороны, подрядчики и их семьи теперь могут продлевать свои американские паспорта онлайн.

Онлайн-портал позволяет клиентам продлевать свои паспорта в режиме 24/7 без необходимости идти в почтовое отделение, чтобы отправить заявление и подтверждающие документы, сказал чиновник.

Требования включают: 

  • Кандидаты должны быть старше 16 лет.
  • Самый последний паспорт действителен или должен быть действителен в течение 10 лет. Ничего страшного, если срок действия паспорта истек.
  • Паспорт выдан более девяти лет назад (2013 г. или ранее) с даты продления, но не ранее 15 лет назад (2007 г.).
  • Не было внесено никаких изменений в отношении имени, пола или другой личной информации, такой как дата или место рождения.
  • Запрещается совершать международные поездки в течение пяти недель с даты подачи заявления. Государственный департамент предложит обычные (8-11 недель) и ускоренные сроки обработки (5-7 недель).
  • Онлайн-заявки могут быть только на паспортную книжку; паспортные карты не могут быть запрошены онлайн.
  • Заявки должны подаваться только на обычные (туристические) паспорта. Дипломатические или служебные паспорта специального выпуска не могут быть продлены онлайн.
  • Кандидаты должны проживать в США в штате или территории. Заявитель не может находиться на заграничной почте в иностранном государстве или иметь адрес APO или FPO.
  • Заявители должны иметь при себе действующий паспорт. Он не может быть поврежден, изуродован или ранее заявлен как утерянный или украденный.
  • Заявители должны согласиться с тем, что их последний паспорт будет немедленно аннулирован и не может использоваться для международных поездок.
  • Заявитель должен иметь доступ к кредитной/дебетовой карте или банковскому счету с возможностью автоматической расчетной палаты для оплаты сборов за продление паспорта.
  • Кандидаты должны загрузить цифровую фотографию в формате файла .JPEG.

Кандидаты, которые не соответствуют всем требованиям, могут по-прежнему иметь право на продление по почте или лично, сказал чиновник.

Первым шагом для желающих является предварительная регистрация в форме Государственного департамента. Государственный департамент отправит подтверждение по электронной почте с дополнительными инструкциями в течение 1-2 дней после предварительной регистрации.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *