Содержание

Правда ли, что мошенники могут получить кредит по копии чужого паспорта?

На этот вопрос юристы дают однозначный ответ: из-за своей недобросовестности. Дело в том, что обычная копия паспорта не имеет юридической силы, более того, ее вообще могут не признать документом. При этом организация, махнувшая рукой на правила выдачи займа, несет полную ответственность за проведенную сделку. Для самого владельца паспорта незаконное соглашение о выдаче кредита не влечет юридических последствий.
Эксперты подтверждают: законопослушная компания перед тем, как выдать человеку финансовые средства, обязательно потребует предъявить оригинал паспорта. И показать его должно не постороннее лицо, а сам владелец.
Если вы сомневаетесь в добросовестности компании, то ее репутацию можно проверить по реестру МФО, который публикует сайт Центробанка. Все структуры, работающие в России по закону, имеют соответствующие лицензии. Если компания не числится на ресурсе ЦБ, ее нет в «Справочнике участников финансового рынка», то доверять ей не стоит. Скорее всего, она не будет следовать правилам оформления займа.
Как отмечают юристы, работающая в рамках закона компания ни за что не выдаст кредит по копии паспорта, потому что слишком высока вероятность подделки. Как следствие – финансовая структура не вернет свои деньги, более того – попадет под пристальное внимание правоохранительных органов и испортит свою репутацию.
Кроме требования оригинальных документов, компании проводят скоринговые проверки, а также индентификацию сразу в несколько этапов: здесь могут быть задействованы проверки через банк-партнер, верификация данных СНИЛС, фото- или видеоидентификация. Возможны варианты, при которых структура запрашивает дополнительные документы, которые позволят ей принять решение о выдаче денег.
К сожалению, в России встречаются финансовые институты, готовые предоставить займ на каких угодно условиях. Чаще всего они стремятся к быстрому наращиванию базы клиентов и легкой прибыли, поэтому с легкостью обходятся только копией паспорта, не разбираясь, кому документ на самом деле принадлежит.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту

05.03.2020
  1. Как взять микрозайм по чужому паспорту
  2. Кто находится в группе риска
  3. Как мошенники получают доступ к чужим паспортам
  4. Можно ли обезопасить себя?
  5. Что предпринять, если на ваши документы взяли кредит
  6. Каким должен быть список действий подставленного человека
  7. Что нужно для доказательства своей непричастности
  8. Остерегайтесь мошенников
  9. Как узнать о наличии у себя долгов

С учетом облегченной процедуры оформления кредитов через интернет уже никого не удивляют случаи оформления займа по чужим документам. При наличии определенных навыков получить деньги таким образом можно даже во время личного визита в офис компании. Несмотря на то, что банковская система является достаточно бюрократичной и при оформлении требуют оригинал паспорта, чтобы снизить собственные риски и защитить граждан от мошенников, у злоумышленников есть разные схемы, которые позволяют обманывать не только сотрудников кредитных организаций, но и их службы безопасности.

Как взять микрозайм по чужому паспорту

Законных методов взять кредит на чужой паспорт в финансовых учреждениях нет. Все способы, которые на сегодня используются, являются нелегальными, и их насчитывается огромное число.

Среди наиболее распространенных схем обмана можно выделить следующие:

  • сотрудничество между злоумышленником и работником кредитного учреждения. Работать может и целая преступная группа, включающая в себя оператора, который отвечает за оформление документов, кассира и представителя службы безопасности;
  • нечестный банковский работник может оформить на клиента большую сумму, чем тот хотел, либо включить в договор какие-то дополнительные услуги, а средства забрать себе. Это не самая популярная схема, но она имеет место, а значит, следует внимательно изучать бумаги и периодически отслеживать собственную кредитную историю;
  • использование займа в режиме онлайн. МФО все чаще принимают заявки и выдают средства в дистанционном формате. И для этого нужен лишь скан паспорта.

Кто находится в группе риска

Кто находится в группе риска

Каждый человек, который хотя бы раз предоставлял куда-либо копию своего паспорта, находится в группе риска. Еще больше рискуют все те, кто по долгу службы или другим причинам регулярно предъявляет документы в разные организации или пересылает их по почте.

Еще в меньшей безопасности находятся индивидуальные предприниматели, поскольку их персональная информация вообще часто размещается в открытом доступе. Кроме того, ИП постоянно подписывают договоры с различными организациями, а значит, много кому показывают документы.

Также высока вероятность столкнуться с неприятностями у владельца документов, который их потерял. В этом случае даже своевременное вмешательство и обращение в полицию для признания утерянного документа недействительным может не помешать мошенникам взять займ на чужой паспорт. И дело здесь не в том, что они воспользуются копией, просто аферисты научились быстро менять фотографии в чужих документах.

Как мошенники получают доступ к чужим паспортам

Мошенники могут завладеть конфиденциальной информацией и получить микрозайм следующим образом:

  • специально украсть паспорт с корыстной целью;
  • найти потерянные документы;
  • купить необходимые данные в интернете;
  • получить копии обманным способом через интернет;
  • получить личные данные при помощи компьютерных вирусов.

Чтобы подделать и получить остальные документы (трудовые книжки, справки о доходах), используются знакомые и третьи лица, которые становятся сообщниками. С учетом того, что взять микрозайм на чужой паспорт можно в онлайн-режиме, а соответствующих предложений от финансовых организаций на рынке все больше с каждым годом, становится понятно, почему получение заемных денег для мошенников является крайне простой задачей.

Можно ли обезопасить себя?

Если в какой-то ситуации у вас просят копию паспорта, убедитесь, что деятельность организации, которой вы его предоставляете, подпадает под закон о персональных данных. Это обстоятельство хотя бы увеличивает шансы на то, что ваши данные больше нигде не окажутся, поскольку компания в таком случае будет нести за это ответственность. Не забывайте, что продажа персональной информации злоумышленникам и оформление кредита на чужой паспорт является реальностью и встречается довольно часто.

Если хотите выбросить бумажную копию документа, пропустите ее через специальное устройство для измельчения бумаги или сами порвите на мелкие кусочки. Возьмите в привычку следить за электронными файлами, содержащими персональную информацию: не выкладывайте их в социальных медиа и не размещайте в облачных пространствах с публичным доступом. Отправляя данные по электронной почте, удостоверьтесь, что доступ к вашему ящику ограничен надежным паролем.

Что предпринять, если на ваши документы взяли кредит

Если на человека оформят займ, он узнает об этом не сразу, а лишь тогда, когда к нему обратятся коллекторы или судебные приставы. Задолженность к этому времени, с учетом начисленных пеней и штрафов, может оказаться уже немаленькой. В такой ситуации нужно знать, что соглашаться с выплатой долга нельзя ни в коем случае, даже если вам поступают неоднократные предупреждения и даже угрозы.

Будьте готовы к тому, что доказать свою непричастность к оформленному займу будет довольно проблематично, ведь обязательства по выплате первым делом в любом случае ложатся на потерпевшего. Но законному владельцу документов не стоит пасовать — нужно бороться, задействуя все возможные способы, подтверждая свою правоту любыми доказательствами.

Каким должен быть список действий подставленного человека

  • первым делом необходимо обратиться в кредитное учреждение, в котором был получен займ, чтобы полностью выяснить все обстоятельства. Согласно ФЗ № 115, организация должна предоставить личное дело из своего архива;
  • также следует обратиться в Бюро кредитных историй, чтобы изучить свое досье. Раз в год каждый человек может ознакомиться с такими сведениями совершенно бесплатно;
  • обратиться в полицию и заявить о факте подделки документов;
  • обратиться в суд и предъявить претензии кредитной организации, в которой злоумышленник получил заемные средства, используя чужой паспорт. Иск необходим для того, чтобы финансовое учреждение отказалось от своих претензий к вам;
  • еще один вариант — воспользоваться услугами частного детектива, чтобы самостоятельно расследовать дело. С его помощью можно будет выяснить, бывали ли такие случаи в этой организации в прошлом, и найти подельников злоумышленника.

Что нужно для доказательства своей непричастности

Если вы теряли паспорт, то крайне важно доказать этот факт. Если было заявление об утере документа, необходимо сопоставить его дату с датой получения кредита.

В сведениях заключенного договора и использованных для его подписания документов могут быть несоответствия. При выявлении таковых (например, в данных допущены опечатки в ФИО или присутствуют следы переклеивания фото) их можно использовать для доказательства собственной непричастности.

Узнайте дату и место заключения сделки, восстановите детали, вспомните, где находились в тот день и время, подготовьте информацию, доказывающую, что вы не могли быть там в этот день.

Закажите экспертизу, которая докажет, что вы не ставили свою подпись на договоре. Докажите, что не получали переводов средств от финансовой организации. Представьте перечень своих карточек, счетов, попросите банковские выписки на необходимую дату и т. д.

Остерегайтесь мошенников

Вопрос, можно ли оформить микрозайм на чужой паспорт, остается актуальным по сей день. Кто-то с удивлением обнаруживает необъяснимый долг на свое имя, а кто-то, узнав про такие случаи, хочет обезопасить себя и побольше узнать об этом. Несмотря на то, что банковские системы становятся более развитыми, случаи, когда лица оформляют кредит на чужой паспорт онлайн, встречаются до сих пор.

Остерегайтесь мошенников

Финансовые организации заинтересованы в предотвращении мошенничества, как и заемщики. Поэтому они регулярно устраивают обучающие семинары для своего персонала и развивают как внутренние, так и внешние каналы защиты. Чтобы чувствовать себя в большей безопасности, старайтесь придерживаться перечисленных в статье рекомендаций и при любых подозрениях не пускайте дело на самотек. Если с вами случилась такая ситуация, как можно быстрее обращайтесь в судебные инстанции и подключайте к делу любые средства, позволяющие доказать собственную невиновность.

Как узнать о наличии у себя долгов

У любого гражданина РФ есть возможность раз в год запрашивать о себе досье в Бюро кредитных историй. Так можно бесплатно получить сведения о любых сделках с кредитными организациями, в какое время, в каком банке и на какую сумму был получен кредит или микрозайм, был ли он возвращен. В досье также содержится информация о просрочках и действующих долгах.

author

Кирилл Краснюк, эксперт в области микрофинансирования. Работает в финансовой сфере с 2007 года. Закончил Высшую школу экономики и финансовый университет при правительстве РФ. В настоящее время является руководителем профильного комитета по PR и GR в СРО МиР.

Как оформить микрозайм на чужой паспорт и каковы последствия

Нередки случаи попыток оформить микрозайм незаконно, в том числе и на чужой паспорт. Следует понимать, что уголовным кодексом Российской Федерации это будет расценено, как уголовное преступление по статье мошенничество. К сожалению, ситуации, когда кредиты берутся на чужой документ, удостоверяющий личность, далеко не редкость.

Меры безопасности кредитных организаций

Можно ли оформить кредит на чужой паспорт

При утере паспорта, многие люди беспокоятся о том, что на их документ мошенники могут взять кредит. Банки и микрофинансовые организации принимают следующие меры по предотвращению ситуаций, когда по чужим документам оформляется микрозайм:

  1. Оформление и получение займа непосредственно в офисе кредитной организации возможно только по предъявлению оригинала документов, удостоверяющих личность заемщика.
  2. Перечисление займа при оформлении в режиме онлайн производится только на именную банковскую карту. Если личные данные, указанные в паспорте, не совпадают с данным банковской карты, то деньги не будут перечислены, а такой заемщик сразу попадет в «черный список» банков и МФО.
  3. Если перевод денег по микрозайму осуществляется на электронный кошелек, например, на qiwi, то обязательным условием перевода денег является идентификация кошелька.
  4. При оформлении кредита кредитная организация требует наряду с паспортом предоставить второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, загранпаспорт и другие).

Все вышеперечисленные меры усложняют задачу мошенниками, однако, не дают никаких гарантий.

Как происходит оформление займа по чужим документам?

Мошенничество: как берут кредит по чужому паспорту

Сегодня у многих людей на слуху находится такой факт мошенничества, когда берут банковский кредит по чужому паспорту. Мы постарались разобраться в том, как именно это происходит, по какому сценарию может развиваться ситуация, и что необходимо в ней предпринять.

К сожалению, на сегодняшний день оформить кредит по чужим документам не так уж и сложно. У нас существует в стране множество организаций, которые выдают кредит по смс и онлайн-заявке, не требуя личного присутствия потенциального заемщика в офисе обслуживания.

Подобные возможности, конечно же, облегчают жизнь заемщикам, позволяя экономить свое время, но одновременно с этим создают пробелы, которыми пользуются злоумышленники. Как же это становится возможно?

Происходит это следующим образом: мошенник получает ваши данные, оформляет кредит через своего знакомого в банке, подделывает подпись и в срочном порядке уезжает из города. Поймать его практически невозможно, можно надеяться лишь на данные из камер видеозаписи или на показания банковского специалиста.

Если вы оказались в ситуации, когда вам стали названивать специалисты банка и утверждать, что вы взяли кредит и не выплачиваете по нему ежемесячные взносы, не стоит впадать в панику. Для начала уточните у специалиста все данные – на кого именно оформлялся кредитный договор, в каких числах это происходило, в каком отделении. Затем постарайтесь вспомнить, где вы были в этот день и где находится ваш паспорт.

В том случае, если вы по каким-либо причинам теряли паспорт и имеете об этом соответствующую бумагу из полиции, то банк не сможет от вас ничего требовать. Вы должны написать заявление в полицию о факте мошенничества, поднять бумаги о потере паспорта и сверить даты, проставленные в заявлении и кредитном договоре. Не бойтесь грозить банку подачей в суд – как правило, это сводит на нет все их претензии.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:
Актуальные предложения:
Актуальные предложения по рефинансированию

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

В любом случае, мы настоятельно советуем вам хотя бы раз в год проверять свою кредитную историю на сайте ФССП или через ваше БКИ. Данная операция бесплатна, она поможет вам своевременно отслеживать мошеннические действия.

Таким образом, если вы столкнулись с фактом мошенничества, когда по чужому паспорту взяли кредит, вам нужно сразу же обращаться в полицию, а затем в то отделение банка, где оформлялся кредитный договор

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *