Содержание

Как переоформить кредит в другом банке (рефинансирование)

Оформляя кредит в одном банке, через некоторое время можно столкнуться с более выгодными условиями кредитования в другой банковской организации, что, естественно, сопровождается внутренним расстройством и желанием поскорее переоформить кредит на лучших условиях. В быту подобный переход называют «перекредитованием», но на официальном языке его принято называть «рефинансированием». В материале речь пойдет о том, выгодно ли переходить из банка в банк и о том, что необходимо знать, совершая подобные переходы.

Очевидная выгода

В первую очередь, наткнувшись на более низкую процентную ставку по кредиту, необходимо произвести расчеты, дабы узнать являются ли новые условия настолько уж выгодными. Для расчетов потребуются не только данные по процентной ставке, но и ряд других параметров, к примеру, стоимость страхования в новом банке, стоимость услуг оценщика залога, размер комиссии за конвертацию валюты (если рефинансирование подразумевает смену валюты), и иные вводные параметры.

Но прежде чем производить расчеты советуем разобраться в сути перекредитования как такового.

Рефинансирование (перекредитование)

Что представляет собой перекредитование в другом банке? По сути, перекредитование есть ничто иное как оформление нового кредита. Новый банк предоставляет клиенту кредит, посредствам которого выплачивается задолженность в «старом» банке. Но стоит ли гнаться за выгодой, которую сулит разница в один процент? Однозначного ответа нет, поскольку многое зависит от условий конкретной банковской организации, которая предоставляет подобную услугу, суммы и срока кредита, а также того, какую часть суммы кредита вы уже успели выплатить к моменту, когда задумались о перекредитовании. Нередко бывают «подводные камни», недооценивать которые нельзя.

Так, для нового банка клиент будет являться новым заемщиком, которого необходимо проверить, прежде чем предоставлять довольно существенные суммы. К примеру, банк должен оценить залог, ведь большие суммы кредита выдаются в большинстве случаев под залоговое имущество. Для проведения подобной проверки банк прибегает к услугам специалистов, что означает наличие определенных расходов, оплачивать которые, естественно, предстоит самому клиенту. В случае предоставления нового кредита, клиенту стоит быть готовым к увеличенной процентной ставке на период, когда заемное имущество еще будет числиться за «старым» банком. Таким образом, банк покрывает свои риски, ведь выданные кредитные средства остаются пока необеспеченными.

Кроме того, в условиях нового банка может значиться обязательное участие в более дорогой программе страхования. Если перекредитование подразумевает смену валюты кредита, то возможны и дополнительные расходы на услуги конвертации валюты. Даже такая мелочь как количество филиалов для погашения кредитной задолженности может сыграть злую шутку с клиентом, ведь если филиал территориально расположен на значительном удалении, то возможно потребуется погашать долг, воспользовавшись услугами сторонних банков, а комиссию еще никто не отменял.

Важно знать. Банки охотно идут на «переманивание» только тех клиентов, которые зарекомендовали себя с наилучшей стороны, имеющие положительную кредитную историю. Особенно выгоден «перебежчик» с существенным кредитом на руках (читать как «существенными переплатами по кредиту»).

Есть еще один важный момент. Дело в том, что требования Центробанка в большинстве случаев делают крайне не выгодным для банков погашение ранее выданных кредитов заемными средствами, о чем все банки прекрасно извещены. Так, согласно инструкции Центробанка (№254-П), кредиты, которые были выданы банком для погашения ранее выданных кредитов, должны классифицироваться как сомнительные, поэтому под такие кредиты банк обязан формировать резервы от 21% до 50%. К примеру, под «обычные» кредиты банковский резерв составляет 0-1%. То есть, ситуация, когда клиент берет один кредит, пользуется кредитными средствами энное количество времени, а затем погашает задолженность, взяв новый кредит на более выгодных условиях, довольно рискованна для банковских организаций.

Как переоформить кредит в другом банке

Чтобы переоформить кредит на другую банковскую организацию в первую очередь необходимо узнать о предоставлении подобной услуги в конкретном банке – далеко не все банки предоставляют услуги перекредитования.

Важно знать. Если в условиях кредитного договора, заключенного в «собственном» банке, не прописана возможность досрочного погашения кредита, то получить кредит на условиях перекредитования не представляется возможным. Это, пожалуй, единственно важное препятствие. В большинстве случаев, банки охотно принимают новых клиентов.

Далее необходимо лично посетить банк со всеми сопутствующими документами:

  • паспортом;
  • договором кредитования;
  • справкой о доходах.

Банком будет рассмотрена возможность предоставления кредита для конкретного клиента (индивидуальный подход). Сроки подобного рассмотрения варьируются по-разному в зависимости от организации. Как правило, вердикт выносят в течение часа, но бывают варианты с многодневным рассмотрением.

Клиенту нужно быть готовым к следующим условиям, которые новый банк может выдвинуть:

  • у заемщика должны отсутствовать просрочки по платежам «старого» долга;
  • к возможной «переаттестации», — могут потребоваться подтверждение в платежеспособности или пересмотр залогового имущества в сторону увеличения;
  • внесение первого платежа в ближайшие дни.

Перекредитование выгодно сейчас или валютный кредит

Особенно выгодно рефинансирование при резком росте стоимости валюты, если, конечно, кредит изначально был валютным. Так, многие банки предоставляют услуги по рефинансированию валютных кредитов, что в период роста стоимости валюты очень актуально. Однако всегда стоит помнить о сущности банковской организации, заключенной в генерировании прибыли, а не в раздаче денег всем страждущим, в связи с чем, перевод валютного кредита в рублевый сопровождается, как правило, существенным увеличением процентной ставки по кредиту. Кроме того, банковская организация, скорее всего, не пойдет на такой шаг, если рост валюты будет носить ярко выраженный, долгосрочный характер.

При перекредитовании стоит учитывать и возможную банковскую комиссию за конвертацию валюты.

Важно знать. Если в официальный перечень услуг банка не входит перевод из валютного кредита в рублевый, то обращение с просьбой о рассмотрении возможности подобного перехода (внутри банка) может быть воспринято как наличие у клиента финансовых затруднений, что повлечет за собой занесение в список тех клиентов, платежеспособность которых находится под сомнением. Попав в этот список, клиент может получить неприятную заметку в своей кредитной истории.

Рефинансирование как инструмент инвестирования

Опыт европейских государств показывает, что перекредитование активно используется в качестве инструмента для привлечения прибыли (инвестирования). Но не стоит забывать о различиях банковских структур, — процентные ставки и комиссии отечественных банков существенно разнятся по отношению к иностранным аналогам.

 

актуальные условия рефинансирования потребительских кредитов в 2021 году

Потребительский кредит на рефинансирование

от 5,9 %

ежемес. платеж от 9 643 ₽переплата от 78 590 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 5,9 %

ежемес. платеж от 9 643 ₽переплата от 78 590 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке / На карту

Стаж работы от 12 мес. – общий трудовой стаж

Рефинансирование кредитов

от 8,9 %

ежемес. платеж от 10 354 ₽переплата от 121 295 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Рефинансирование потребительских кредитов

от 9,9 %

ежемес. платеж от 10 598 ₽переплата от 135 936 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 9,9 %

ежемес. платеж от 10 598 ₽переплата от 135 936 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование с обеспечением для работников орг.-стратег. партнеров Банка

12 %

ежемес. платеж 11 122 ₽переплата 167 333 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование с обеспечением для работников орг.-корп. клиентов Банка

12 %

ежемес. платеж 11 122 ₽переплата 167 333 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование с обеспечением для работников бюджетной сферы

12 %

ежемес. платеж 11 122 ₽переплата 167 333 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование с обеспечением для физических лиц

12 %

ежемес. платеж 11 122 ₽переплата 167 333 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование для работников орг.-корп. клиентов Банка

от 12,25 %

ежемес. платеж от 11 185 ₽переплата от 171 129 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Как меньше платить по кредиту

Два способа платить меньше

Банки умело разжигают потребительский азарт украинцев. Если не хватает на новую машину или бытовую технику, всегда можно воспользоваться программой рассрочки или взять быстрый кредит.

Но иногда заемщики не рассчитывают своих сил, и набранные кредиты становятся непосильной ношей. Да и условия в банках далеко не всегда прозрачны. Многие финансовые организации «на старте» не проговаривают с клиентом все условия кредитования. В итоге нагрузка оказывается большей, чем рассчитывал заемщик. 

К тому же, чем больше займов, тем труднее уследить за процессом их обслуживания. В итоге, даже добросовестные заемщики периодически «попадают» на дополнительные комиссии и штрафы. 

Читайте также: В Украине выдали первый дешевый кредит под 5-7-9%

Избежать большинства таких проблем помогает перекредитование. Можно найти финучреждение, которое предлагает более выгодные условия кредитования и взять у него деньги, чтобы погасить старый кредит (или несколько займов).

Чтобы заполучить нового заемщика, банк может предложить ему меньший ежемесячный платеж, больший срок выплаты или дополнительную сумму кредита на другие цели. Многие клиенты уже оценили преимущества замены нескольких «рыночных» кредитов на один, причем, более дешевый. 

К примеру, среднемесячный показатель выдачи рефинансирования клиентам Идея Банка в 2019 году вырос на 300%. По словам директора департамента развития продуктов Идея Банка Сергея Мищенко, платёж по новому кредиту в целом на 15% ниже, чем по старым займам в других банках или МФО.

Клиенты, которые не желают переплачивать, начинают искать более выгодные условия кредитования. «Каждый пятый клиент, который обращается в Таскомбанк за наличным кредитом, приходит за перекредитованием. То есть сейчас доля рефинансирования в нашем общем портфеле кеш-кредитов физлиц составляет 20%» — рассказывает директор департамента продаж розничных продуктов Таскомбанка Борис Рафалович. 

Альтернативный способ облегчить кредитное бремя – реструктуризировать заем. В этом случае клиент не меняет финучреждение, а договаривается об изменениях действующего кредитного договора. Например, банк может пойти на уменьшение кредитной ставки, пролонгировать срок погашения кредита или изменить другие условия, чтобы сделать обслуживание посильным для своего клиента.

Поэтому, прежде, чем искать более выгодные условия кредитования на стороне, имеет смысл обсудить возможность реструктуризации кредита со «своим» банком.

Почему начинать нужно именно с этого? Далеко не все банки предоставляют возможность досрочного погашения займа. Иногда штраф за досрочное расторжение перекрывает выгоду от перекредитования. Но даже если досрочное погашение разрешено, могут возникнуть «сюрпризы» в виде дополнительных комиссий за переоформление договора или залогового имущества

Когда выгодней рефинансировать кредит:
  1. Если вы нашли программу перекредитования с процентной ставкой, которая, минимум, на 2% ниже действующей. Это правило работает для крупных займов, например, ипотечных. Тогда на ежемесячных платежах удастся сэкономить значительную сумму.
  2. Если условия нового договора лояльней, чем условия действующего соглашения. К примеру, вы сможете сэкономить на обязательном при автокредитовании каско или уменьшить регулярные платежи за счет увеличения срока кредитования.
  3. Если вы оформили множество кредитов на разные суммы и с разными дедлайнами, которые хотите закрыть. Плюс в том, что у вас останется лишь один заем, платежи по которому легко контролировать.
  4. Если вы планируете в дальнейшем брать крупные кредиты и вам нужна хорошая кредитная история.

Читайте также: Потребительские кредиты. Рада одобрила изменения в закон

Кому готовы «менять» кредиты

Рассчитывать на перекредитование могут только заемщики с отменной кредитной историей. Например, чтобы получить рефинансирование в Идея Банке, у клиента не должно быть просрочек более 30 дней по действующим кредитам. Кроме того, в банке негативно относятся к наличию большого количества открытых займов в микрофинансовых организациях. Это также может стать причиной отказа в рефинансировании. Программа перекредитования Идея Банка позволяет объединить до 5 кредитов, открытых в других банках.

В Таскомбанке требования еще строже: банк предлагает рефинансирование максимум трех кредитов. «Но если клиент слишком закредитован и его текущие доходы не позволяют выйти на качественный график погашений, даже с учетом максимального срока кредитования, мы отказываем таким клиентам» — объясняет Борис Рафалович.

Если клиент не соответствует указанным требованиям, он может попробовать обратиться за перекредитованием в МФО, которые не столь требовательны к заемщикам.

Какие документы попросят

Стандартный пакет документов на получение рефинансирования включает паспорт, код ИНН или карточку налогоплательщика, при наличии — пенсионное удостоверение.

Если клиент запрашивает заем на крупную сумму, банк попросит предоставить справку о доходах за последние 3-6 месяцев или выписку с банковского счета. Это необходимо для адекватной оценки финансовых возможностей клиента. В случае, если заемщик работает неофициально, у него могут запросить документы, которые подтверждают право собственности на недвижимость или автомобиль.

Кроме того, нужно будет предоставить кредитный договор или договоры, по которым уже проходят оплаты, вместе с квитанциями.

Условия рефинансирования

«Минфин» проанализировал программы перекредитования банков.

Основные условия и тарифы программ рефинансирования некоторых банков

Банк / Программа

Макс. сумма кредита

Срок кредитования

Ставка, %

Комиссия

Доп. условия

Идея Банк
 

«Встречное предложение»

до 200 000 грн

до 60 месяцев

15% (ЭПС от 47,5%)

зависит от срока кредита

без залога, в отдельных случаях нужна страховка

Таскомбанк
 

Рефинансирование

до 300 000 грн

до 48 месяцев

3,6% ежемесячно

без страховки и, чаще всего, без залога

Кредобанк
 

Рефинансирование VIP

Рефинансирование VIP+

до 500 000 грн

6 — 60 месяцев

35% (50-100 тыс грн)

55% (100-500 тыс грн)

без залога и страховки

Мегабанк

Рефинансирование

до 100 000 грн

до 48 месяцев

от 10% годовых

ежемесячно 1,4%

без залога

Ощадбанк

Программа перекредитования (ипотека)

до 70% стоимости обеспечения (ипотека)

до 20 лет

от 19,99%

1,5% от суммы кредита, мин. 1000 грн

залог, страховка

Идея Банк: замена пяти кредитов на один

Программа рефинансирования «Встречное предложение» предлагает заменить разношерстную коллекцию долгов (до 5 кредитов) одним займом до 200 тыс. гривен. Рефинансирование на сумму до 75 тыс. грн можно получить без справки о доходах при наличии загранпаспорта и/или техпаспорта на автомобиль.

Перекредитоваться здесь могут клиенты до 75 лет, в то время как возрастной потолок в других банках ограничен 68-70 годами.

Процентная ставка по таким кредитам фиксированная на весь срок кредитования, а ее размер зависит от срока, на который взят кредит. Также присутствует ежемесячная плата за кредит.

Заемщики могут получить кредит, который превышает сумму всех рефинансируемых кредитов. Разницу клиент получает наличными. «Если клиент обращается к нам за деньгами, и мы видим, что у него есть кредиты в других банках, то можем предложить ему объединить все кредиты в один и получить необходимую сумму на руки. Платеж по новому кредиту меньше, чем совокупные платежи по всем кредитам. Клиенты с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на дополнительную сумму кредитных средств» — комментирует Сергей Мищенко.

Предварительное решение по займу приходит от банка после заполнения заявки на сайте. Закрыть кредит можно досрочно, без штрафных санкций.

Таскомбанк: гибкая схема погашения

Ставка, по которой Таскомбанк предлагает перекредитовать потребительские займы, как правило, на 30-50% ниже, чем по уже привлеченным в другом банке или МФО. Возраст заемщика — от 21 до 68 лет.

Здесь используют индивидуальный подход к рассмотрению заявок. Например, для клиентов с низким кредитным рейтингом возможен вариант залогового кредитования. Также банк может предоставить заемщику (по его запросу) сумму, которая превышает целевой кредит. Но такой вариант возможен лишь в том случае, если доход заемщика позволяет своевременно обслуживать новый кредит.

Погашать кредит можно по гибкой схеме: клиент вносит только обязательный минимальный платеж, который рассчитывается как 2% от суммы кредита «плюс» проценты.

Кредобанк: рефинансирование крупных кредитов

Банк предлагает 3 варианта программы перекредитования:

  • Стандарт: без справки о доходах, на сумму до 50 тыс. грн.
  • VIP: на сумму от 50 000 до 100 000 грн при наличии справки о доходах за последние 3 месяца.
  • VIP+: на сумму от 100 000 до 500 000 грн при наличии выписки из банка по движению на счетах за последние 12 месяцев.

Получить рефинансирование в Кредобанке можно без дополнительной страховки, залога или поручителя. Клиент выплачивает фиксированный ежемесячный платеж с фиксированной ставкой на протяжении всего периода кредитования. Вернуть полную сумму займа можно досрочно без дополнительных комиссий.

Ощадбанк: фокус на ипотечном перекредитовании

Госбанк готов выдавать кредиты на сумму задолженности по ипотечному кредиту в другом банке. В качестве залога по кредиту выступает жилье или участок земли, на котором планируется строительство жилого помещения.

Но в рефинансировании ипотечных кредитов есть свои нюансы. Нужно помнить, что ввязываясь в этот процесс, вам придется потратить немало времени и денег на переоформление и страхование залога, оценку имущества и пр.

Закрыть кредит можно досрочно в любом из отделений банка без уплаты дополнительных комиссий.

Читайте также: Террор коллекторов: как себя защитить

Светлана Волкова

В каких случаях может потребоваться рефинансирование кредитов других банков

© Источник. http://www.tinkoff.ru/

09 Сен 2021, 09:58

Рефинансирование кредитов других банков — достаточно распространённая практика на рынке финансовых услуг. Данный вариант перекредитования появился по одной простой причине — каждому банку выгодно, когда к нему будут переходить клиенты из других банков,…

Рефинансирование кредитов других банков

 — достаточно распространённая практика на рынке финансовых услуг. Данный вариант перекредитования появился по одной простой причине — каждому банку выгодно, когда к нему будут переходить клиенты из других банков, соглашаясь на более выгодные условия. Именно поэтому буквально у каждого банка есть свои программы, которые направлены на то, чтобы заинтересовать потенциальных клиентов.

Краткая информация о рефинансировании

Рефинансирование кредитов других банков может потребоваться тогда, когда заёмщик видит, что у другого банка для него есть более выгодное предложение. В таком случае заёмщик может оставить онлайн заявку на сайте банка, оставив всю необходимую для этого информацию о себе, а также о кредитах, на которое требуется рефинансирование.

Банк в свою очередь рассматривает данную заявку, и если заёмщик устраивает его как потенциальный клиент, выносит положительное решение по заявке. Далее в зависимости от механизмов, предусмотренных банком, происходит подписание договора либо с помощью представителя банка, либо в офисе. И в том, и в другом случае заёмщику объясняются ещё раз новые условия, а также выбирается способ получения им заёмных средств по новому кредиту.

Стоит учитывать тот факт, что есть ряд условий, когда банк может отказать в рефинансировании по кредитам в других банках. К таким условиям относятся:

  • Плохая кредитная история заёмщика, а также несвоевременное внесение обязательных ежемесячных платежей, говоря простым языком — просрочки;
  • Также при вынесении решения будет рассматриваться материальное положение потенциального клиента. К примеру, если в настоящий момент человек потерял работу и остался без заработка, с вероятностью в сто процентов ему будет отказано в рефинансировании.

Также банк оставляет за собой право вынести отрицательное решение по заявке без объяснения причин. Если происходит такая ситуация, не стоит отчаиваться. На современном рынке финансовых услуг существует достаточно большое количество банков, готовых взяться за рефинансирование кредитов других банков. Чтобы не терять время, заёмщик может выбрать сразу несколько банков с подходящими программами перекредитования и отправить в них заявки. Такая заявка не обязывает абсолютно ни к чему, поскольку в любом случае для перехода кредита из одного банка в другой необходимо подписание нового кредитного договора с выбранным банком.

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281
23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.

Рефинансирование кредита: почему это выгодно и как это сделать

НИА-Кузбасс / Новости Кемерово и Новокузнецка

Рефинансирование или перекредитование — это одна из банковских услуг, позволяющая брать новый кредит для закрытия действующего.

Как правило, условия рефинансирования в другом банке более выгодны, чем в прежнем. Идеальный момент, чтобы прибегнуть к процедуре рефинансирования — падение процентных ставок по кредиту, изменение финансового состояния заемщика при условии хорошей кредитной истории.

Что можно рефинансировать

Рефинансированию подлежит любой кредит банка, выданный физическому лицу. Это может быть как целевой кредит (ипотечный займ, автокредит, кредит на обучение или лечение, кредит на ремонт, кредитные карты и прочие виды потребительских кредитов), так и нецелевой. Также перекредитованию подлежат микрозаймы, выданные микрофинансовыми организациями.

Процедура рефинансирования

Если заемщика по каким-либо причинам не устраивают текущие условия кредитования, ему следует подумать как сделать рефинансирование займа в другой денежно-кредитной организации. Данная процедура достаточно несложная, алгоритм действия выглядит следующим образом:

  • Выбор подходящей финансовой организиции. Банк должен иметь такие преимущества как: ставка по процентам, срок рефинансирования, сумма рефинансирования, отсутствие обязательного требований наличия обязательного залога или поручительства, минимальное количество требуемых документов и непродолжительный срок их рассмотрения.
  • Заполнение заявки на рефинансирование. Данную процедуру можно осуществить непосредственно в банке, либо заполнить анкетные данные на его интернет-ресурсе. При заполнении заявки на сайте финансовой организации, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета ежемесячного платежа, а также сумму предполагаемой экономии.
  • Ожидание решения по рефинансированию. Положительное решение можно получить от нескольких минут до нескольких дней.
  • Сбор необходимых документов. Какие именно документы должны быть представлены, зависит от требований к заемщику в каждом конкретном банке: от простого предъявления паспорта, до предоставления полного пакета документов, включая кредитный договор, график платежей, справку об отсутствии задолженности, документы, подтверждающие платежеспособность заемщика и пр.

Финальная стадия перекредитования — получение финансовых средств для закрытия предыдущих займов. После того, как рефинансирование старого займа завершено, производятся платежи по новому кредиту до полного погашения.

Что дает рефинансирование

Рефинансирование может быть достаточно выгодным мероприятием и имеет ряд достоинств:

  • экономия финансовых средств на ставках процентов;
  • снижение суммы ежемесячных платежей;
  • снижение периода кредитования;
  • возможность объединения нескольких кредитов, включая кредиты в разных банках, в единый;
  • изменение вида займа;
  • возможность пересмотра валюты займа.

Решение о перекредитовании должно приниматься обдуманно и взвешенно. При грамотном подходе рефинансирование сможет помочь снизить финансовую нагрузку на заемщика, улучшить его финансовое положение путем экономии денежных средств.

 

Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281
23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.


Подписывайтесь на нашу страницу новостей «Кузбассский вестник» в telegram.

» ).closest(‘div’).attr(‘style’,jQuery( this ).attr(‘style’)).css(‘width’,jQuery( this ).attr(‘width’)).append(«

Рефинансирование кредита – что это такое, насколько выгодно решение

Рефинансирование или по-простому перекредитование – это услуга банка, суть которой заключается в оформлении нового займа на более приемлемых условиях для частичного или полного погашения прежнего займа. Это способ решения долговых проблем сегодня очень популярен. Ведь всегда лучше договорится с банком о перекредитовании, чем решать дело в суде.

Для чего нужно рефинансирование

Часто к такому способу решения кредитных проблем прибегают ипотечные заемщики. Это позволяет немного уменьшить кредитную нагрузку. Потребительские займы также нередко перекредитовываются в других банках.

Преимущества рефинансирования:

  • Сокращение размера ежемесячных взносов за счет продления срока кредита;
  • сокращение количества уже имеющихся кредитов, благодаря объединению всех займов в один;
  • уменьшение процентной ставки.

Обычно банки, выдавшие изначальный кредит, не занимаются его перекредитованием, ведь иначе снизится прибыль. Но бывают и исключения.

Какой кредит можно рефинансировать

Кредитные эксперты по вопросам рефинансирования с осторожностью относятся к претендентам на оформление услуги и тщательно изучают их заемную историю. Ведь обращение в банк по такому поводу в большинстве случаев означает, что у клиента возникли проблемы с уплатой долгов.

Банки оценивают требующий рефинансирования кредитный продукт по таким критериям:

  • срок окончания – если до закрытия ссуды осталось менее полугода, то в рефинансировании будет отказано;
  • наличие перекредитований – если ссуда уже подвергалась рефинансированию, то клиенту откажут;
  • просрочки – вернее, их отсутствие. Если технические просрочки еще могут не браться во внимание, то намеренные неуплаты в течение текущего календарного года, скорее всего, станут поводом отклонения заявки;
  • наличие платежей по действующему кредиту – их должно быть не менее шести. Таким образом банк убеждается в платежеспособности потенциального клиента.

Но стоит понимать, что каждый отдельно взятый кредит рассматривается в индивидуальном порядке. В одном банке клиенту могут отказать, а в другом – одобрить обращение. Поэтому рекомендуется обращаться в несколько организаций.

Потенциальный клиент на рефинансирование: требования

Банки предпочитают работать с клиентами в возрасте от 21 до 65 лет, имеющими постоянную регистрацию в РФ. Также претендент на рефинансирование должен иметь регулярный источник дохода.

Какие документы понадобятся:

  • зарплатная справка;
  • заполненная анкета-заявка на перекредитование;
  • договор заимствования по прежнему займу.

Некоторые банки требуют дополнительные бумаги (СНИЛС, страховки), а также залог или поручителей.

После сбора стандартного пакета бумаг необходимо отправиться в банк, выбранный для рефинансирования. Договориться об услуге. Затем следует посетить банк, где выдан первоначальный кредит, взять оттуда справку о сумме общей задолженности, написать заявление на досрочное погашение. С полученной справкой отправиться в «новый» банк и оформить договор перекредитования. Обычно эта организация отправляет прежней всю сумму долга безналичным способом. После выплаты со «старого» банка рекомендуется взять справку об отсутствии претензий по кредитному договору.

Источник: https://plusfinance.ru/kredity/refinansirovanie.html


Читайте новости в нашем Телеграме.

Выгодные услуги рефинансирования кредитов

Вслух.ру

24 декабря 2015, 11:52

У каждого из них на это были свои объективные причины, но решать эту проблему нужно как можно быстрее и эффективнее.
Качественно подойти к данному вопросу можно, получив перекредитование в другом банке и вернув «старый» долг. Именно такое рефинансирование позволяет заемщикам «выключить» счетчики штрафных санкций и пеней, которые предусмотрены по существующим кредитным договорам. Этой услугой пользуются и для снижения уровня процентной нагрузки, если в новом банке предлагают более низкие ежемесячные начисления по взятой ссуде. Специалисты mrfin.ru рекомендуют воспользоваться такой возможностью и попробовать перекредитоваться в другом банке, чтобы уменьшить размер своей финансовой задолженности.
Подстраиваясь под существующий спрос, различные кредитные организации сейчас стали предлагать процедуры рефинансирования займов для новых клиентов. Есть масса вариантов таких программ, которые работают по разным схемам, наиболее популярными из них являются: «уменьшение ежемесячного платежа», «объединение кредитов», «экономия на комиссиях», «старый кредит плюс новый», и т. п. Одним из решающих факторов для заемщика в таком рефинансировании является возможность получить «каникулы» по выплатам с отсрочкой на 3−6 месяцев. Банки теперь берутся за рефинансирование «плохих» кредитов и с просрочками платежей, чтобы получить себе нового клиента.
Процедура перекредитования выглядит следующим образом. Заемщик подает заявку в «новый» банк и тот оценивает его кредитную историю и степень платежеспособности. Если займ одобрен, то «новый» банк переводит сумму задолженности «старому» кредитному учреждению, чтобы погасить все долги. Клиент получает отсрочку первых платежей и новые графики погашения долга уже в «новом» банке.
Если процедура требует рефинансирования залогового кредита (к примеру, ипотеки), то на такую процедуру требуется больше времени. Причем в «новом» банке заемщику придется снова собирать соответствующие документы и в некоторых случаях даже перестраховываться в другой организации. Такие затраты могут с лихвой оправдаться, поскольку выключаются начисления штрафных санкций, которые существенно больше одноразовых расходов на перекредитование.
Используя услуги рефинансирования, заемщики могут получить нужную «паузу» в выплатах кредитов и даже снизить размер ежемесячных взносов по своей задолженности.

Не забывайте подписываться на нас в Telegram и Instagram.
Никакого спама, только самое интересное!

Должен ли я остаться или обратиться к другому ипотечному кредитору для рефинансирования?

Один из самых больших вопросов для любого претендента на рефинансирование — это у кого рефинансироваться. Как и в случае с любым другим финансовым продуктом, важно внимательно присмотреться и понять свои собственные цели, чтобы найти подходящего кредитора.

Если вы подумываете о рефинансировании — и у кого нет ставок на рекордно низком или близком к нему уровне, — неплохо проконсультироваться с вашим текущим ипотечным кредитором, чтобы узнать, что он может предложить.

Имейте в виду: Ваш ипотечный кредитор — это учреждение, предоставившее ссуду, и оно может отличаться от текущего обслуживающего лица.Некоторые администраторы ипотечного кредитования, которым вы отправляете ежемесячный чек, не предоставляют свои собственные ссуды, поэтому вам следует убедиться, что вы обращаетесь в нужное учреждение. Однако, если ваша ипотека в настоящее время принадлежит банку или компании, выдающей ссуды, они могут и, возможно, даже захотят продлить конкурентоспособную ставку или условия рефинансирования, даже если ссуду выдал другой кредитор.

Это проще, чем кажется. Вот основы рефинансирования у вашего текущего кредитора и несколько вещей, которые следует помнить при любом рефинансировании.

Правильная сделка по рефинансированию зависит от ваших целей

Если вы просто ищете самую низкую ставку, и это все, о чем вы заботитесь, то самое главное, что вам нужно сделать, — это делать покупки настолько широко, насколько у вас хватит терпения. Найдите лучшую ставку и условия и посмотрите, подойдет ли им ваш текущий кредитор, но будьте готовы пойти куда-нибудь еще, если стоимость является вашим приоритетом номер один.

«Большинство кредиторов хотят сохранить своих клиентов, большинство кредиторов хотят сохранить эти отношения», — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента по экономическому и отраслевому прогнозированию Ассоциации ипотечных банкиров.«Они хотят сохранить обслуживание ссуды, они действительно хотят сохранить клиента».

Это означает, что ваш текущий кредитор может согласиться на более низкие ставки, предлагаемые конкурентом. Но в целом поход по магазинам — лучший способ найти самую низкую цену. Подумайте об этом так: если вы не будете присматриваться, вы не узнаете, предлагает ли ваш кредитор выгодную сделку.

Другие преимущества сохранения позиции с кредитором

Даже если ваш текущий кредитор не предлагает вам самую низкую ставку по рефинансированию, могут быть другие причины остаться.

«Обычно проще рефинансировать у одного и того же кредитора; у них есть ваша информация, у них есть много информации о заемщике, истории платежей, доходов и т. д., — сказал Кан.

Кроме того, он указал, что если ваша ипотека гарантирована полнофункциональным банком, ваши личные финансы могут быть более эффективными, если они все находятся под одной крышей.

«Для банков, которые предлагают различные продукты — кредитные карты, потребительские ссуды, банковские счета и т. Д. — есть также стимул для людей оставаться со своим текущим кредитором», — сказал Кан.«Лично у меня есть несколько счетов, которые я консолидировал в банке, и это очень просто. У меня есть приложение, в котором я могу просматривать свои чеки, сбережения и ипотеку в одном месте. Это действительно просто, если вашим текущим держателем является банк ».

Проблемы с пропускной способностью у кредиторов

Если вы хотите остаться на месте или сменить ипотечного кредитора, еще одним важным фактором является то, будет ли ваш кредит обработан эффективно.

Текущие низкие процентные ставки привели к буму рефинансирования, а это означает, что многие заемщики испытывают задержки с закрытием.

«Может ли кредитор или любой другой кредитор принять больше заявок, и как быстро они могут закрыть их?» — сказал Кан. Это часть того, что вам нужно учитывать, выбирая лучший пакет рефинансирования. «Вам нужно будет найти кредитора, способного сделать это, и предложить правильную ставку или предложение продукта».

Это может быть еще одной причиной, чтобы придерживаться кредитора, который уже лучше понимает ваш финансовый послужной список.

«Речь идет о связи с кредитором, о подготовке вашей документации», — сказал Кан.«С такими полными потоками каждая сэкономленное время поможет как с вашей стороны, так и со стороны кредитора закрыть ссуду».

Итог

Сейчас может быть прекрасное время для рефинансирования, и может быть несколько преимуществ, если вы будете придерживаться своего текущего кредитора. Возможно, ваш кредитор откажется от части затрат на рефинансирование, чтобы вы остались клиентом.

Даже если вы предпочитаете оставаться на месте, все равно стоит присмотреться к магазинам и посмотреть, сможете ли вы убедить держателя ипотеки дать вам более высокую ставку, представив несколько конкурентоспособных предложений.

У некоторых кредиторов даже есть специалисты по удержанию клиентов, которые могут помочь вам заключить более выгодную сделку.

Подробнее:

Следует ли рефинансировать у того же кредитора?

Выбор рефинансирования у того же кредитора может помочь упростить процесс замены существующей ипотеки, но есть несколько факторов, которые следует учесть перед тем, как сделать этот шаг. Стоит сначала изучить информацию о других кредитных организациях, чтобы убедиться, что у вашего текущего кредитора есть для вас наилучшее предложение.

Можете ли вы рефинансировать у того же кредитора?

Короткий ответ: да, вы можете рефинансировать в том же банке или кредиторе.

Если вас устраивает ваш текущий кредитор, этого может быть достаточно для рефинансирования у того же кредитора. Но хотя хорошее обслуживание клиентов дает значительные преимущества, вам все равно нужно убедиться, что ваш существующий кредитор сможет достичь ваших целей рефинансирования, прежде чем вы подпишетесь на пунктирной линии.

Если вы работаете со своим текущим кредитором, убедитесь, что вы полностью понимаете условия нового кредита. Тот факт, что вы уже работали с ним раньше, не означает, что вам не следует все тщательно проверять.Если вы изо всех сил пытаетесь решить, имеют ли смысл новые условия кредита в долгосрочной перспективе, калькулятор рефинансирования ипотеки может помочь вам лучше понять.

Преимущества рефинансирования у одного кредитора

Некоторые из преимуществ работы с вашим текущим кредитором по поводу рефинансирования включают:

  • Установленные отношения , которые могут упростить выполнение всего процесса.
  • Более низкие комиссии , особенно если ваш кредитор вкладывает средства в то, чтобы вы оставались клиентом.
  • Потенциально более короткий график , который может привести вас к закрывающему столу быстрее, чем в среднем 40 дней, необходимых для закрытия рефинансирования.

Затраты на закрытие при рефинансировании у того же кредитора

Вы оплачиваете заключительные расходы при рефинансировании, как вы это делали, когда впервые взяли существующую ипотеку. Затраты на закрытие рефинансирования могут составлять от 2% до 6% от суммы вашей ссуды, в зависимости от размера вашей ссуды.

По словам Барри Зигаса, старшего научного сотрудника и бывшего директора по жилищной политике Федерации потребителей Америки (CFA), вы можете увидеть более низкие комиссии за закрытие сделки, если будете рефинансироваться у того же кредитора.CFA — это некоммерческая организация, защищающая интересы потребителей.

«Текущий кредитор имеет возможность вести с вами переговоры по общему пакету услуг, потому что у него есть преимущество в том, чтобы оставить ссуду при себе», — сказал Зигас.

Примеры могут включать:

  • Нет (или меньше) платы за страхование титула
  • Без дополнительной (или меньшей) платы за страхование ипотеки
  • Нет (или меньше) комиссии за выдачу кредита

Почему вам следует делать покупки для рефинансирования ипотеки

Было бы разумно поискать более выгодную сделку, чтобы найти лучшую цену для вас, даже если вы готовы рефинансировать свой дом у того же кредитора.

Это потому, что ипотека — это самое большое обязательство, которое у вас, вероятно, будет в вашей жизни, сказал Зигас.

«Небольшая разница в процентной ставке, небольшая разница в первоначальных затратах может — в долгосрочной перспективе — очень сильно повлиять на общую стоимость дома», — добавил он.

Выполните комплексную проверку:

  • Обращение за рекомендациями кредитора к членам семьи и друзьям.
  • Проверка отзывов кредиторов, чтобы помочь вам определить потенциальные ипотечные компании, с которыми вы бы вели бизнес.
  • Найдите как минимум три-пять кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете наиболее выгодные предложения.

При заполнении заявок на ипотеку FICO рекомендует оценивать покупки в течение определенного периода времени, чтобы минимизировать влияние на ваш кредитный рейтинг. Этот период времени обычно составляет от 14 до 45 дней, хотя продолжительность в конечном итоге будет зависеть от того, когда будут сделаны запросы и какая формула оценки используется.

Вы получите оценку кредита в течение трех рабочих дней после подачи каждой заявки на рефинансирование.Сравните предложения, которые вы получаете от каждого кредитора, и найдите время, чтобы просмотреть все условия займа и предполагаемую комиссию.

Как договориться о предложении рефинансирования

Переговоры с предложениями рефинансирования работают так же, как и любые другие переговоры. Сделайте следующие шаги, чтобы приблизиться к наилучшей сделке.

  • Соберите оценку кредита и просмотрите числа. Как рекомендует Zigas, сосредоточьтесь на предполагаемой процентной ставке, сроке кредита, а также на авансовых и текущих расходах по кредиту.
  • Спросите каждого кредитора, снизят ли они или откажутся от некоторых затрат на возврат. Запросить отказ от оценки и более низкие комиссии за оформление. Также, возможно, стоит купить ипотечные баллы, чтобы получить более низкую ставку.
  • Сообщите кредиторам, что вы делаете покупки. Если вы поделитесь этой информацией, они с большей вероятностью будут конкурировать за ваш бизнес.
  • Обратите внимание на услуги, которые вы можете выбрать самостоятельно. Стр. 2 вашей ссуды включает сторонние услуги, которые вы можете приобрести, в том числе поиск по титулу и страхование, инспекцию на вредителей и обследование собственности.

Рефинансирование ипотеки — это больше зависит от финансовой выгоды, которую вы получите от новой ссуды, а не от того, какой кредитор вы выберете. Выберите компанию, которая предоставит вам наиболее выгодные условия и цены — даже если это означает отказ от вашего текущего кредитора в пользу нового.

Как рефинансировать автокредит и сэкономить деньги

Рефинансировать автокредит намного проще, чем рефинансировать ипотечный кредит. Это может сэкономить вам тысячи долларов на процентах, и вы сможете быстрее расплачиваться за свой автомобиль.

Прежде чем вы начнете, важно знать, что участвует в процессе рефинансирования и подходит ли это вам.

Когда рефинансировать автокредит

Все ситуации индивидуальны, и первый шаг, чтобы определить, подходит ли вам рефинансирование, — это быстро взглянуть на текущий рынок и ваше финансовое положение.

Рассмотрите возможность рефинансирования автокредита, если:

  • Процентные ставки снизились с тех пор, как вы купили машину.
  • Ваш кредитный рейтинг улучшился, что может означать, что вы имеете право на более высокий рейтинг.
  • Вы оплатили покупку машины через дилерский центр. Ставки часто выше за счет финансирования дилеров, поэтому по возможности рекомендуется изучить другие источники.

Как подготовиться к рефинансированию

В отличие от ипотеки, для рефинансирования авто требуется всего несколько документов. Прежде чем начать, соберите следующую информацию, чтобы у вас были все факты о них, когда их спросят:

  • Копия ваших текущих кредитных документов
  • Информация о вашем автомобиле, например, VIN и текущий пробег

Затем, прежде чем вы начнете делать покупки для получения новой ссуды, вам необходимо знать, в каком положении вы находитесь с текущей ссудой.Обдумайте следующие вопросы:

  • Какие проценты вы платите?
  • Сколько месяцев у вас осталось по кредиту?
  • Какова ваша текущая сумма выплаты? Это сумма, которую вы бы заплатили кредитору, если бы вы оплатили весь счет сегодня.
  • Есть ли штраф за предоплату? Некоторые кредиторы позволяют заемщикам ежегодно выплачивать определенную сумму ссуды без штрафа. Это более характерно для жилищной ипотеки, хотя может применяться к некоторым автокредитам.

Определите, соответствует ли ваш автомобиль требованиям

Несмотря на то, что у каждого банка свои квалификационные требования, большинство банков не будут рефинансировать транспортное средство, если оно или кредит соответствует определенным условиям, например следующим:

  • У вашей текущей ссуды осталось менее 7 500 долларов.
  • Вашему автомобилю больше семи лет.
  • Ваша машина проехала 100 000 миль или более — некоторые банки устанавливают ограничение на уровне 70 000 миль.
  • Вы используете автомобиль в коммерческих целях.
  • Ваш автомобиль зарегистрирован как утилизированный.

Вам также не повезет с рефинансированием мотоцикла или автофургона. Некоторые банки могут даже исключить определенные марки автомобилей.

Сравнить цены

Позвоните в несколько банков в вашем районе, чтобы узнать, каковы текущие процентные ставки. Вы также можете использовать такой сайт, как bankrate.com, чтобы узнать средние показатели по стране.

Подсказка

Обязательно перейдите по подержанных автомобилей процентных ставок. Когда вы рефинансируете, это ставка, которую вы, вероятно, заплатите, даже если у вас сейчас новый автокредит.

Вы можете использовать онлайн-калькулятор автокредита, чтобы оценить, сколько вам сэкономит рефинансирование.

Подача заявки на получение авторефинансирования

Если после проведения расчетов кажется, что рефинансирование все еще имеет смысл, пора вникнуть во все детали.

Спросите банки, которые вы рассматриваете, о любых комиссиях, которые вам придется заплатить. Ожидается небольшая плата за передачу права собственности и перерегистрацию транспортного средства, но некоторые банки также могут взимать плату за обработку.

Также спросите, есть ли в ссуде штраф за предоплату. Если так, избегайте этого — это будет наказывать вас за досрочную выплату кредита.

После того, как вы сравните все варианты, отправьте заявку на получение кредита в банк с наиболее выгодной сделкой.

Последние советы по рефинансированию автокредитов

Большинство банков рефинансируют только автокредиты других банков. Не удивляйтесь, если ваш текущий банк откажется от вас.

Избегайте предложений рефинансирования с выплатой наличных (рефинансирование на сумму, превышающую причитающуюся сумму, чтобы вы получили разницу наличными).

Они могут быть хорошим вариантом для жилищной ипотеки, но они не лучший вариант, когда дело доходит до автомобилей, поскольку они увеличивают продолжительность и стоимость вашего кредита. Автомобили быстро теряют в цене, поэтому рефинансирование за наличный расчет вряд ли сэкономит вам деньги.

Как рефинансировать автокредит — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Рефинансирование долга — это обычная стратегия решения проблем с вашим бюджетом.Обменяв старую ссуду на новую с более низкими выплатами или более низкой процентной ставкой, у вас есть возможность высвободить средства в краткосрочной перспективе или сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Если у вас есть автокредит, это хорошее место для начала, потому что он, как правило, требует меньше первоначальных затрат и меньше лет, чем, например, рефинансирование ипотеки. Мы разберем все, что вам нужно знать о рефинансировании автокредита, в том числе о том, как решить, является ли это правильным выбором.

Зачем рефинансировать автокредит?

Большинство заемщиков предпочитают рефинансировать свой автокредит, чтобы ежемесячно платить меньше процентов.Когда вы рефинансируете автокредит по более низкой процентной ставке, вы можете сэкономить сотни или даже тысячи процентов в течение всего срока действия ссуды.

Вы можете получить более низкий ежемесячный платеж, что позволит высвободить деньги, которые вы можете использовать для погашения других ссуд. Более низкий платеж также уменьшит отношение вашего долга к доходу (DTI), которое отражает ваши ежемесячные выплаты по долгу, разделенные на ваш ежемесячный валовой доход. Если вы планируете в какой-то момент подать заявку на ипотеку, низкий DTI также может помочь вам получить более высокую процентную ставку.

И наоборот, некоторые заемщики предпочитают рефинансировать ссуду на покупку автомобиля на более короткий срок, чтобы погасить ссуду быстрее. Вы также можете рефинансировать ссуду на покупку автомобиля на более длительный срок, что может дать некоторое пространство для маневра в вашем бюджете. Еще одна причина для рефинансирования может заключаться в том, что вы впервые получили ссуду на покупку автомобиля вместе с другим лицом, подписавшим договор, и хотите исключить их из ссуды.

Подходит ли мне Refi?

Если у вас высокая процентная ставка по автокредиту, а текущие рыночные ставки упали, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования.Процентные ставки сейчас находятся на почти историческом минимуме, и вы можете претендовать на более высокую ставку.

Заемщики, чья кредитоспособность значительно улучшилась после того, как они впервые взяли ссуду, также могут иметь право на более высокую ставку. Например, если в вашем кредитном отчете произошло банкротство или дефолт, ваш кредитный рейтинг может быть намного выше.

Если вы можете рефинансировать с совладельцем или созаемщиком, то вы можете получить более высокие ставки, если бы вы были единственным заемщиком по первоначальной ссуде.

Когда не следует рефинансировать автокредит

Если вы находитесь в процессе покупки личного кредита, ипотеки или другого варианта финансирования, сейчас не самое подходящее время для рефинансирования автокредита. Подача заявки на ссуду повредит вашему кредитному рейтингу и, возможно, приведет к тому, что вы получите более высокую процентную ставку по любым кредитным предложениям.

Если ваш текущий автокредит имеет штраф за досрочное погашение, то рефинансирование может повлечь за собой этот штраф. В зависимости от штрафа и вашей текущей процентной ставки рефинансирование может не иметь смысла.Если вы не уверены, предусмотрен ли штраф за досрочное погашение вашей ссуды, посмотрите договор ссуды или позвоните кредитору и спросите его. Некоторые штрафы за досрочное погашение применяются только в том случае, если вы недавно взяли ссуду, поэтому лучше проверить ее по телефону или с помощью документации.

Подходит ли мой автокредит для рефинансирования?

Автокредиторы имеют правила, согласно которым автомобили имеют право на рефинансирование автокредита. Большинство кредиторов не рефинансируют ссуду на автомобиль с пробегом более 100 000 миль или с правом на утилизацию.

Кредитор также оценит стоимость автомобиля, прежде чем утвердить запрос на рефинансирование. Если значение слишком низкое, вы не попадете в квалификацию. Кредитор рассчитает соотношение кредита к стоимости автомобиля (LTV), которое, как правило, должно быть ниже 125%, чтобы соответствовать требованиям.

Прежде чем подавать заявку на рефинансирование автокредита, определите коэффициент LTV. Чтобы узнать текущую стоимость автомобиля, воспользуйтесь такими сайтами, как Kelley Blue Book, Edmunds и NADAguides. Чтобы получить общую оценку, возьмите среднее значение со всех трех сайтов.

Расчет LTV прост.Разделите текущий остаток по кредиту на стоимость автомобиля: полученный процент — это LTV. Например, предположим, что у вас есть баланс в 9 000 долларов на машину стоимостью 11 000 долларов. В этом случае ваш коэффициент LTV будет 82%.

Но если текущий баланс составляет 15 000 долларов, а автомобиль стоит всего 10 000 долларов, ваш LTV составит 150%. Это намного больше, чем позволяет большинство кредиторов, поэтому рефинансирование, вероятно, невозможно.

Как рефинансировать автокредит

Вот основные шаги, которые вы предпримете, чтобы рефинансировать автокредит:

1.Соберите документы вместе

Чтобы подать заявку на рефинансирование автокредита, вам необходимо предоставить информацию о вашем текущем автокредите и транспортном средстве. Вы также должны будете предоставить свое юридическое имя, адрес, номер социального страхования (SSN), подтверждение работы и страхование.

2. Магазин для кредитора Refi

Вам следует подать заявку на рефинансирование автокредита в несколько различных банков и кредиторов, включая ваш текущий банк, онлайн-кредиторов и другие местные и национальные банки и кредитные союзы.Часто вы можете использовать предложение одного банка с другим банком, чтобы получить лучшую ставку.

Когда вы подаете заявку на рефинансирование автокредита, он сразу же отображается в вашем кредитном отчете и считается серьезным запросом. Тщательное расследование может привести к падению вашего кредитного рейтинга на пять пунктов, поэтому каждый запрос на рефинансирование автокредита будет иметь последствия для вашего кредита.

Однако, если вы отправите все заявки в течение 14–45 дней друг за другом, эти несколько заявок будут считаться только одним запросом.Если вы будете ждать слишком долго, вы можете пропустить витрину. В этом случае каждое приложение будет рассматриваться как отдельный сложный запрос и будет иметь большее негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

3. Процесс подачи заявки

Имейте в виду, что кредитор проведет собственную оценку автомобиля. Они также проведут проверку кредитоспособности, подтвердят ваш доход и запросят подтверждение наличия страховки на автомобиль. Возможно, вам потребуется предоставить недавнюю квитанцию ​​о заработной плате или налоговую декларацию для вас и любых созаемщиков.

Процесс рефинансирования автокредита, как правило, происходит быстрее, чем рефинансирование ипотеки, обычно от начала до конца занимает около двух недель.

4. После утверждения

После получения одобрения от нескольких разных кредиторов внимательно сравните различные предложения. Наиболее важным фактором является годовая процентная ставка (APR) и общая сумма процентов, выплачиваемых в течение срока кредита. Годовая процентная ставка включает процентные ставки и любые сборы, включая сборы ссудодателя и титульные взносы. Более низкая годовая процентная ставка означает, что вы будете платить меньше комиссионных и процентов.

Вам могут быть одобрены несколько различных процентных ставок и условий ссуды. Ссуды с более длительными сроками погашения обычно имеют более высокие процентные ставки и более низкие ежемесячные платежи.Более короткий срок означает более высокие ежемесячные платежи и более низкую процентную ставку.

Посмотрите на свой бюджет и решите, сколько вы можете с комфортом позволить себе каждый месяц. Помните, что вы также можете внести дополнительные платежи по ссуде, если выберете кредитора, который не взимает штраф за предоплату.

После того, как вы выберете кредитора, вам необходимо оформить автокредит. Новый кредитор несет ответственность за выплату остатка по ссуде от старого кредитора, но рекомендуется дважды проверить, правильно ли это происходит.Также важно не задерживать платежи за автомобиль во время этого процесса перевода. Как только первый кредитор будет рассчитан с новым кредитором, он должен вернуть любые дополнительные платежи, которые вы сделали в течение этого периода.

После выплаты ссуды вы можете начать производить платежи новому кредитору. Подумайте о настройке автоматических платежей, чтобы не беспокоиться о запоминании нового срока платежа.

Сравните цены и сэкономьте на автокредите

Получите до 4 кредитных предложений за считанные минуты на myAutoloan.com.

Разумно или разумно рефинансировать в одной и той же компании или банке? | Финансы

Автор: Патрик Глисон, доктор философии, | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 28 января 2019 г.

Рефинансирование ипотечной ссуды — идеальный способ снизить текущую ставку по ипотеке и ежемесячно экономить деньги. Рефинансированная ипотека создает новый жилищный заем с новыми условиями. Вы можете продлить срок ипотечного кредита, сократить срок ипотеки или подать заявление на получение ссуды другого типа.Нет правила, согласно которому вы должны рефинансироваться у текущего кредитора. Фактически, многие домовладельцы осуществляют рефинансирование в другой ипотечной компании. Иногда разумно обратиться к вашему текущему кредитору; в других случаях вам будет лучше с новым.

Наконечник

Поскольку рефинансирование связано с новыми условиями, может быть хорошей идеей поискать и сравнить ставки и условия других кредиторов со ставками и условиями вашего текущего банка.

Лучшая ставка по ипотеке

Условия ипотечного кредитования с низкими процентными ставками преобладали с конца Великой рецессии в 2010 году до середины 2018 года, когда они начали расти, хотя они все еще ниже исторических ставок.Домовладельцы, получившие 30-летнюю ипотеку при более высоких процентных ставках, обнаружили, что они могут рефинансировать эти ссуды и сэкономить значительные суммы денег.

Если вы находитесь в такой ситуации, вам может быть интересно, следует ли вам придерживаться своего текущего ипотечного провайдера или рефинансировать через нового. Нет четких доказательств того, что делать одно лучше, чем другое. Однако Йоги Берра, великий ловец нью-йоркских янки, посоветовал: «Когда вы подойдете к развилке дороги, возьмите ее». В этом духе, почему бы не связаться с вашим текущим кредитором, чтобы узнать, какие условия они могут дать вам по рефи, и в то же время не связаться с несколькими другими кредиторами?

Многие заемщики обнаруживают, что у большинства кредиторов есть некоторая гибкость в отношении процентных ставок и затрат на закрытие сделки.Чтобы спасти потенциального клиента от ухода в другое место, они часто делают благоприятные корректировки. Если новый кредитор предлагает вам лучшую ставку, чем ваш текущий кредитор, обратитесь к своему текущему кредитору, чтобы узнать, смогут ли они его превзойти. Всегда стоит попробовать.

Занимает меньше времени

Одна вещь, которая обычно в пользу вашего текущего кредитора, — это то, что вы уже им известны; у них есть ваши записи в файле, и они часто могут использовать эту информацию для определения условий рефи немного быстрее, чем другой кредитор.До эпохи Интернета это было существенным преимуществом. В 21 веке, когда любой кредитор может получить полную кредитную историю за несколько минут, это, вероятно, не так.

Избегайте штрафа за досрочное погашение

Еще одним соображением является наличие или отсутствие штрафа за досрочное погашение по вашей текущей ссуде. В 80-е годы эти наказания были довольно распространенными; сегодня их стало меньше, и, надеюсь, в вашем текущем займе его нет. Прежде чем продолжить изучение условий ссуды, которые вы можете получить от других кредиторов, вы можете просмотреть свои текущие ссудные документы, чтобы сначала узнать, есть ли такой штраф, а затем, если есть, условия штрафов.Некоторые кредиторы предостерегают от очень ранних выплат, но наказывают заемщика только за выплату в течение первых пяти лет или около того. Прочие штрафы за погашение действуют в течение всего срока ссуды.

Типичные суммы штрафа могут составлять часть или все проценты, причитающиеся по ссуде за шестимесячный период. Если у вас есть заем со средней ежемесячной процентной ставкой, которая все еще значительна, потому что вы находитесь в первые годы долгосрочной ссуды, вы можете столкнуться с штрафом за досрочное погашение в размере тысяч долларов.Обычно эти штрафы не применяются к refis у того же ипотечного кредитора (но проверьте свою кредитную документацию!), Если ваш кредит несет штраф, ваш выбор refi может быть ограничен вашим текущим кредитором.

Один из возможных путей выхода: в некоторых штатах есть законы, ограничивающие или отменяющие штраф по ипотеке. По состоянию на 2008 год в Алабаме, Арканзасе, Айове, Мэриленде, Нью-Мексико и Вермонте их вообще не разрешают, даже если вы согласились на штраф за предоплату в ипотечном договоре. Другие штаты устанавливают ограничения на суммы штрафов или не разрешают их предоставлять ссуды с более высокими процентными ставками.Погуглите «[ваш штат] законы о штрафах за досрочное погашение ипотечного кредита», чтобы узнать законы вашего штата.

Федеральные законы также применяются ко всем штрафам за досрочное погашение ссуд, предоставленных после 2013 года, запрещая предоплату после трехлетнего срока действия ссуды и ограничивая сумму, которая может взиматься. Подробная информация об этих федеральных ограничениях доступна в Справочниках.

Меньшие затраты на закрытие

Заемщики часто сосредотачиваются на номинальной ставке по ссуде, часто первой ставке, которую предлагает кредитор.Лучший способ узнать реальную стоимость вашего кредита — определить годовую процентную ставку, которая включает как номинальную процентную ставку, так и влияние процентной ставки на другие расходы, включая комиссионные брокерам и большую часть затрат на закрытие сделки. У вас есть законное право на ставку годовых; спросите, и ваш кредитор скажет вам. Разница в стоимости может быть значительной. Например, комиссионные брокера часто составляют 1 процент от суммы кредита. Если вы оформляете рефи на 300 000 долларов на 15-летний срок, общая стоимость ссуды, основной суммы и процентов без комиссии составляет 413 096 долларов; с гонораром — 417 227 долларов.

Сравнение годовых процентных ставок позволяет определить, какое предложение кредитора, ваш текущий кредитор или новый кредитор, действительно лучше.

Могу ли я рефинансировать свою машину у того же кредитора?

Есть много разных причин, по которым вы можете решить рефинансировать свой автокредит. Рефинансирование может помочь вам получить более низкую процентную ставку по автокредиту, дать вам более удобные ежемесячные платежи и даже изменить сроки погашения кредита. В Resource One Credit Union мы можем помочь вам изучить ваши варианты, если вы думаете о рефинансировании.Мы также можем ответить на любые нерешенные вопросы, которые могут у вас возникнуть по поводу рефинансирования автокредита, например: «Когда мне следует рефинансировать автокредит?» и «Легче ли рефинансировать у моего текущего кредитора или у нового кредитора?»

Когда мне следует рефинансировать автокредит?

Рефинансирование ссуды — будь то автокредит, ипотека или личный ссуда — означает получение новой ссуды для погашения старой. Хотя на бумаге этот процесс может показаться трудоемким и требует некоторой работы, не говоря уже о выплате заключительных расходов по новой ссуде, он также может открыть значительные преимущества, которые стоит учесть.

Вот несколько ситуаций, в которых рефинансирование автокредита может быть для вас выгодным:

  • У вас есть шанс получить более низкую процентную ставку. Самая распространенная причина рефинансирования автокредиты или другой ссуды — это возможность получить более низкую процентную ставку. Чем выше ваша процентная ставка, тем больше денег вы заплатите в течение срока действия кредита. Более низкая процентная ставка также может сэкономить ваши деньги на ежемесячных платежах, сократить ваши расходы и освободить вас, чтобы сэкономить быстрее или использовать эти средства для чего-то другого.Процентные ставки по автокредиту определяются сочетанием факторов, включая ваш доход, кредитный рейтинг, сумму кредита и срок кредита. Если какой-либо из этих факторов изменится, вы можете иметь право на более низкую процентную ставку, чем та, которая связана с вашим текущим займом.
  • У вас возникли проблемы с управлением ежемесячным платежом. Экономическая ситуация меняется, иногда непредсказуемо. Возможно, вы взяли ссуду на покупку автомобиля, с управлением которой у вас не было проблем в то время, но теперь у вас возникли проблемы с ежемесячными платежами.Если вы оказались в такой ситуации, поговорите со своим кредитором о рефинансировании, чтобы получить меньший ежемесячный платеж. Даже если ваш доход или кредитный рейтинг не дают права на более низкую процентную ставку, вы потенциально можете изменить срок кредита, чтобы уменьшить размер вашей ежемесячной задолженности.
  • Вы хотите изменить срок кредита. Рефинансирование автомобильной ссуды с целью продления срока ссуды может уменьшить выплаты по кредиту. Обратите внимание, что более длительный срок кредита обычно сопровождается более высокой процентной ставкой, а это означает, что вы будете платить больше по ссуде в течение ее срока действия.Вы также можете рефинансировать, чтобы сократить срок кредита, что может сократить ваши платежи и быстрее получить «бесплатную и чистую» машину. Этот вариант особенно стоит рассмотреть, если у вас избыточный денежный поток и вы хотите погасить свой автомобиль раньше, но у вас уже есть автокредит со штрафами за досрочное погашение кредита.
  • Ваш автомобиль приближается к возрастным ограничениям или пробегу. Еще одна причина рефинансировать автокредит — практичность. Большинство кредиторов имеют ограничения по возрасту или пробегу рефинансирования автокредитов.Если автомобиль старше десяти лет (иногда семи лет) и имеет пробег более 100 000 миль, вам может быть сложно найти кредиторов, готовых рефинансировать ссуду на этот автомобиль. Если вы приближаетесь к одному из этих этапов, возможно, сейчас самое время изучить вопрос о рефинансировании, прежде чем этот вариант будет исключен.

Легче ли рефинансировать у моего текущего кредитора?

«Могу ли я рефинансировать свою машину у того же кредитора? Могу ли я рефинансировать нового кредитора? » Подобные вопросы часто возникают среди владельцев автомобилей, которые рассматривают возможность рефинансирования.

Когда вы покупаете автомобиль, вы либо делаете покупки у разных кредиторов, чтобы получить ссуду, либо просите автодилера, у которого вы покупаете, оформить для вас ссуду. Когда вы рефинансируете, будет разумно участвовать в том же процессе поиска наилучшего для вас варианта.

Вы не привязаны к тому же кредитору, у которого в настоящее время находится ваша ссуда. Вашим приоритетом должен быть поиск наиболее выгодных возможных условий ссуды, что обычно означает поиск кредитора, который предложит вам самую низкую процентную ставку.В некоторых случаях это может быть ваш существующий кредитор — в других случаях это будет новый кредитор. Оценка покупок даст вам более широкое представление о рынке и о том, что составляет настоящую сделку.

Хотя может показаться, что оставаться с одним и тем же кредитором проще, любой кредитор, желающий предоставить вам ссуду для рефинансирования, будет работать с вами, чтобы сделать этот процесс как можно более беспроблемным. Нет причин беспокоиться о том, что переход к новому кредитору усложнит ваше путешествие по ссуде.

Варианты рефинансирования, доступные в Resource One Credit Union

В Resource One Credit Union мы рады поговорить с вами в любое время о ваших вариантах рефинансирования существующей автокредиты.Независимо от того, предоставлен ли ваш текущий кредит нам, другому банку или кредитному союзу, вы можете доверять нам в предоставлении справедливого и честного кредитного предложения с конкурентоспособной процентной ставкой. Если вам нужна помощь в принятии решения о том, какой срок кредита подходит вам, или в других особенностях кредита, мы можем помочь.
Свяжитесь с нами сегодня, чтобы начать разговор об автокредитовании и получить дополнительный финансовый комфорт и свободу, которые может принести своевременное рефинансирование.

Найдите ближайший к вам R1CU

Кэрролтон | Cedar Hill | Восточный Даллас | Ирвинг | Мескит

Северная гирлянда | Южная гирлянда | Саутсайд

Джонс-роуд | Дубовый лес | Весенний кипарис

Минутку…

Пожалуйста, включите куки и перезагрузите страницу.

Это автоматический процесс. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.

Подождите до 5 секунд…

Перенаправление…

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! [ ]) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] +! ! []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) — [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + ( ! + [] + (!! []) + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! [] ) + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] —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

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] +! ! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [ ] — (!! [])) + (! + [] —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

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [ ] + (!! []) — []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] ) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (! ! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []))

+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] — (!! [])) » + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (+ !! [])) / + ((+ !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] +! ! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []))

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *