Содержание

можно ли отсрочить выплаты, кто и как может взять перерыв в оплате долга и процентов

Отсрочка по кредиту, или кредитные каникулы – инструмент, который поможет заемщику не испортить кредитную историю, если он не в силах выполнять свои долговые обязательства. Из статьи вы узнаете, кто и на каких основаниях может воспользоваться отсрочкой, и какие банки предоставляют эту услугу.

Можно ли получить отсрочку платежа по кредиту

Отсрочка обязательного платежа по кредиту – это официальное разрешение банка заемщику не вносить ежемесячные платежи полностью или оплачивать только проценты по кредитному договору в течение оговоренного срока.

Как правило, банки соглашаются на кредитные каникулы на период до 6 месяцев, реже до года. «Заморозка» задолженности возможна на 2 года и более.

Главное преимущество для заемщика в том, что финансовая организация не будет начислять пени и штрафы, а кредитная история от наличия просрочки по задолженности не испортится.

Важно! Предоставление отсрочки платежа по кредиту – это уступка, а не обязанность банковской организации. По этой причине такая услуга предоставляется не во всех банках и не всем заемщикам.

По завершении периода «заморозки» клиент банка возвращается к прежнему графику, но ежемесячные взносы будут увеличены, так как пропущенные платежи будут равномерно распределены на остаток кредита.

Кто имеет на это право

Чтобы получить отсрочку платежа, заемщику придется объяснить причину такого желания:

  1. В заявлении банку обосновать текущую финансовую позицию и указать причины, по которым временно нет возможности продолжать платить кредит по графику.
  2. Подтвердить указанные в заявлении причины максимальным количеством документов: приказами с работы, справками о доходах, медицинскими заключениями.
  3. Заемщику надо дать понять банку, что финансовые трудности носят временный характер и клиент прилагает максимум усилий, чтобы ситуацию улучшить.

По возможности заранее предупредите кредитную организацию до фактического наступления финансовых проблем. Так больше шансов, что кредитор пойдет навстречу.

Случаи, когда можно подать заявление о просьбе отсрочки платежа по кредиту:

  • беременность;
  • рождение ребенка;
  • потеря основного места работы;
  • состояние здоровья;
  • лишение единственного кормильца или необходимость оплачивать лечение близкого родственника;
  • переезд в другой город на постоянное место жительства;
  • служба в рядах вооруженных сил.

Какова бы ни была причина, для положительного решения об отсрочке необходимо представить подтверждающие документы и справки. В противном случае банк отклонит вашу просьбу о предоставлении каникул.

Читайте также:

Что такое ссуда и кто может её получить.

Что такое средневзвешенная процентная ставка по кредитам и как её правильно рассчитать.

Что значит потребительский кредит без обеспечения и как получить его в Сбербанке.

Виды отсрочек

Финансовые специалисты выделяют такие виды кредитных каникул:

  1. Отсрочка по телу кредита или перенос сроков выплат по основному долгу. Заемщик продолжает выплачивать проценты, а основное тело займа временно не погашается. Для клиента это самый невыгодный вариант, т. к. проценты начисляются на оставшуюся сумму долга, которая не уменьшается. Переплата за использование средств становится еще больше.
  2. Отсрочка по процентам. Редко встречающийся, но наиболее выгодный для клиента вариант. Заемщик не платит проценты банку, а платит только тело кредита. Существенно уменьшить ежемесячный платеж не получится, но совокупная переплата по всему кредиту сократится.
  3. Отсрочка и по телу кредита, и по процентам. В этом случае на оговоренный период времени заемщик не выплачивает ничего банку, но такой период очень небольшой – всего 1-3 месяца.

Причины, по которым можно получить отсрочку

Выше мы уже коротко перечислили категории заемщиков, которые могут рассчитывать на предоставление кредитных каникул по уважительным причинам.

Остановимся подробнее на каждой из них.

Потеря работы

Сокращение штата или ставки, окончание срока трудового договора – причины, по которым выполнять кредитные обязательства заемщику становится крайне затруднительным. Весомыми для банка они становятся, если заемщик подтвердит их документально, предоставив свою трудовую книжку, копию трудового договора, справку о доходах с бывшего места работы, где отражен размер заработной платы.

Болезнь

Серьезное заболевание, требующее длительного и дорогостоящего лечения, получение травмы, временно лишающее трудоспособности – причины, которые банк может рассмотреть как веские для предоставления отсрочки.

Болезни и травмы, получение инвалидности, необходимость в реабилитации должны подтверждаться медицинскими заключениями и справками.

Беременность

Беременность женщины означает, что в обозримом будущем она будет в декретном отпуске, лишится возможности работать и исполнять свои долговые обязательства в установленном порядке.

Статья 241 ГК РФ устанавливает, что отсрочка по беременности предоставляется кредитным учреждением при условии, что она предусмотрена договором кредитования. Если банк ее предоставит (на свое усмотрение), то не на весь период беременности, а на несколько месяцев.

Рождение ребенка

Появление ребенка часто ставит молодые семьи в затруднительное финансовое положение, усугубляемое необходимостью погашать взятый ранее кредит. В этом случае семья может обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы, провести рефинансирование или реструктуризацию долга.

Длительность отсрочки и условия ее предоставления устанавливаются на усмотрение банка. Общие правила – предоставление максимум на срок до 1,5 лет. Воспользоваться услугой могут и жена, и муж в зависимости от того, на кого оформлен займ.

Внимание! Кроме перечисленных причин, основанием для предоставления кредитных каникул считается призыв на срочную службу, а также наступление форс-мажорных обстоятельств (пожар, наводнение, ограбление). Их тоже нужно подтверждать документально, а также проконсультироваться у представителей конкретного кредитного учреждения, можно ли отсрочить выплаты по этим причинам.

Как получить отсрочку

Для получения отсрочки заемщику потребуется соблюсти ряд условий: представить необходимые документы, составить заявление, обратиться к представителям банка.

Необходимые документы

Чтобы банк рассмотрел вашу просьбу, подготовьте следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Кредитный договор.
  3. График выплат по займу.
  4. Справки и документы, подтверждающие неплатежеспособность заемщика (основание для ходатайства).
  5. Непосредственно заявление с просьбой отсрочить выплаты по займу.

Инструкция по составлению заявления

В кредитном учреждении есть стандартный бланк заявления, который вам предложат заполнить. Если вы хотите прийти в банк с готовым документом, заполните его в следующем порядке:

  1. Укажите название банка, а также свое Ф. И. О., адрес регистрации и телефон.
  2. В тексте отметьте, что являетесь заемщиком и приведите номер кредитного договора.
  3. Укажите сумму образовавшейся задолженности со ссылкой на график платежей, по которому вы исполняли свои долговые обязательства, обоснуйте причины образования долга. Не забудьте написать, какие документы вы прилагаете для подтверждения.
  4. Изложите просьбу о предоставлении кредитных каникул.
  5. Попросите предоставить вам письменный ответ, указав адрес (почтовый или электронный).
  6. Поставьте дату, подпись.

Подготовьте документ в двух экземплярах. Попросите, чтобы сотрудник банка заверил его (поставил дату получения).

Дальнейший порядок действий

После подачи заявления вам остается ждать, пока банк его рассмотрит и даст ответ. На этой может уйти от нескольких дней до одного месяца.

Если в кредитном договоре не прописана возможность получения отсрочки, банк имеет полное право не рассматривать ваше ходатайство.

На всякий случай проконсультируйтесь у юриста о возможности получения отсрочки в вашем случае, а также о том, на каких условиях вы можете рассчитывать на рефинансирование или реструктуризацию долга.

Банки, в которых доступна отсрочка по кредиту

Не все кредитные учреждения готовы предоставить отсрочки своим клиентам. В числе тех, кто готов идти заемщикам навстречу самые известные кредитные учреждения — Сбербанк, Почта Банк, Россельхозбанк, ОТП Банк, ВТБ, Хоум Кредит, Альфа-банк.

Остановимся подробнее на условиях получения кредитных каникул в каждом из них.

Сбербанк

Физлица могут рассчитывать на отсрочку на период 12-24 месяца. Она предоставляется только на сумму основного долга. Если сумма долга велика, банк оставляет за собой право предложить заемщику реструктуризацию задолженности. Варианты погашения зависят от суммы займа, кредитной истории заемщика.

ВТБ

Заемщики этого банка имеют право без последствий пропустить один кредитный платеж. Уважительная причина для пропуска, а также составление заявления не понадобится.

Нужно быть клиентом банка больше полугода и оплатить предоставление «пропуска». Отсрочка на длительный срок не предоставляется. При наличии хорошей кредитной истории банк предлагает реструктуризацию долга на индивидуальных условиях.

Хоум Кредит

В этом банке действует программа «Оптимизация задолженности». Ее суть в снижении долговой нагрузки за счет увеличения периода кредитования. Вторая программа лояльности – аналог рефинансирования – «Консолидация». Она заключается в открытии новой кредитной линии для погашения имеющейся задолженности. Чтобы воспользоваться ими, нужна хорошая кредитная история.

Альфа-банк

Кредитные каникулы здесь разной продолжительности в зависимости от индивидуальной ситуации заемщика. Основной долг остается неизменным, а в течение кредитных каникул заемщик платит только проценты по нему. Такая программа действует до 1 года. Минимальный срок – 3 месяца.

Заявление о предоставлении каникул рассматривается до 30 дней. Решение по нему выносится коллегиально.

Почта Банк

Для тех, кто испытывает краткосрочные финансовые трудности, банк предусмотрел опцию «Пропуск платежа». Чтобы ее получить, нужна безупречная КИ, отсутствие долгов в других банках, история платежей по этому кредиту.

На аналогичных основаниях предоставляется услуга «Уменьшение платежа». Она удобна в тех случаях, когда финансовое положение должника не улучшится в обозримом будущем.

ОТП Банк

В роли кредитных каникул по условиям кредитного договора в этом банке выступает реструктуризация задолженности по займу. Кредитное учреждение предлагает заемщикам выбрать удобную дату для погашения задолженности, которую можно приурочить к получению аванса или заработной платы. Лояльность банк проявляет в отношении обладателей чистой КИ, а также тех, кто может документально подтвердить причины, мешающие добросовестно исполнять долговые обязательства.

Россельхозбанк

В этом банке можно получить полную или частичную отсрочку по кредиту. Частичная – выплата только процентов по кредиту в течение 3 месяцев.

Полная отсрочка – реструктуризация. Ее суть в увеличении кредитного периода и уменьшении ежемесячной финансовой нагрузки на плательщика за счет снижения размера выплат по займу.

Условия предоставления – высокий кредитный рейтинг, наличие внесенных ежемесячных платежей по займу, веские причины для непогашения кредита.

Читайте также:

Банкоматы-партнеры Юникредит банка

Что такое аккредитив при покупке недвижимости и в чем преимущества такой формы сделки

Как вернуть деньги за страховку после погашения кредита и можно ли это сделать

Заключение

Отсрочка платежа по кредиту – решение, позволяющее должникам преодолеть временные финансовые неурядицы, не запятнав репутации благонадежного заемщика. Прежде чем пользоваться такой возможностью, учтите, что чем длительнее отсрочка, тем дольше вы будете выплачивать свой кредит и тем выше будет переплата по нему.

Можно ли отсрочить платеж по кредиту

Как получить рассрочку: можно ли отсрочить платеж по кредитуПри оформлении кредитного договора заемщик естественно предполагает исправное погашение задолженности, и даже досрочную выплату. Но обстоятельства в жизни не всегда складываются лучшим образом и от финансовых затруднений никто не застрахован. В ситуации, когда своевременно вносить платеж по кредиту становится проблематично, у заемщика возникает вопрос получения отсрочки по выплате. Обсудим, как это сделать, какие варианты банки предлагают своим клиентам при временных финансовых затруднениях.

Что такое отсрочка по кредитному договору?

Договор на выдачу кредита документально подтверждает условия, сроки, порядок выплаты и возможные изменения в случае наступления форс-мажорных обстоятельств. Финансовые затруднения вызывают проблемы с погашением кредита. Неплатежеспособность заемщика бывает краткосрочной или растягивается на месяцы. Финансовая организация, выдавшая кредит, при судебном взыскании долга понесет временные и финансовые потери. Поэтому достижение компромиссного решения по отсрочке платежей по кредиту выгодно обеим сторонам.

Банки, готовые пойти на уступки постоянным клиентам, пользуются большим доверием. Заемщик, который получил некоторые преференции от кредитора, с большой вероятностью в будущем снова обратится в ту же компанию или воспользуется дополнительными услугами.

Условия предоставления банком отсрочек устанавливаются индивидуально. Возможность ее получения и варианты прописаны в договоре на получение займа. Если пункта о временном приостановлении оплаты долга в документе нет, с просьбой обращаются к кредитору. Банк разрешает определенное время не оплачивать основной долг, увеличить срок выплаты, снизить сумму регулярного взноса.

Варианты пересмотра условий выплаты

Шаблонных правил предоставления отсрочки ежемесячных платежей по ссуде нет. Каждый случай пересмотра условий сделки рассматривается финансовой организацией индивидуально. На решение кредитора влияют такие факторы – текущее материальное положение клиента, кредитная история, длительность неблагоприятных обстоятельств.

При обращении заемщика за отсрочкой банки предлагают такие варианты погашения:

  • кредитные каникулы с полным или частичным освобождением от регулярных платежей;
  • реструктуризация долга;
  • пересмотр графика выплаты;
  • рефинансирование (перекредитование) ссуды.

При кредитных каникулах по отсрочке выплаты основного долга клиент оплачивает только начисленный процент. Сумма остаточной задолженности не уменьшается. В результате размер переплаты заемщика составляет сумму выплаченных за время отсрочки процентов. Полностью заморозить выплаты на некоторое время банки могут исключительно постоянным и надежным клиентам и только в крайнем случае. Это наиболее выгодный вариант для заемщика.

Реструктуризация долга предусматривает пересмотр договорных условий – вносимой суммы ежемесячного платежа, срока выплат, начисляемого процента за пользование средствами. Таким способом клиент может получить существенное снижение регулярной финансовой нагрузки, но итоговая переплата по договору существенно вырастет. Корректировка графика оплаты возможна в виде уменьшения платежа в некоторые месяцы при условии увеличения в другие, разовой оплате долгов раз в квартал.

Рефинансирование означает перекредитование в другом банке. То есть, для закрытия долга по старому займу оформляется новый на выгодных для заемщика условиях. При долговременных финансовых проблемах и объявлении банкротства, по долгам можно не платить. На практике, суд часто отказывает в признании заемщика банкротом и обязывает его выплатить долг. Это не слишком эффективный вариант решения проблемы, ведь к сумме займа с процентами добавятся судебные издержки.

Кто может получить отсрочку выплаты займа?

Право отложить выплаты по кредиту могут только заемщики с хорошей кредитной историей, то есть соблюдавшие ранее все договорные условия. При рассмотрении заявления на получение лояльных условий погашения банк учитывает такие факторы:

  • отсутствие фактов обмана со стороны заемщика;
  • своевременные выплаты в прошлом;
  • временный характер материальных проблем.

Малейшее несоблюдение этих требований или подозрение на данный факт снижает вероятность получения положительного решения кредитора. Право получения отсрочки погашения кредита имеют такие виды должников:

  • лишившиеся заработка на некоторое время;
  • женщины в декретном отпуске, пока ребенок не достиг полутора лет;
  • временная нетрудоспособность по состоянию здоровья;
  • испытывающие финансовые затруднения по независящим от них причинам – жертвы природных катаклизмов, пожара, чрезвычайных происшествий;
  • меняющие место проживания;
  • лишившиеся кормильца;
  • имеющие на иждивении лиц, нуждающихся в неотложном лечении.

Для подтверждения сложной жизненной ситуации заемщик должен предъявить кредитору документ, подтверждающий причину неплатежеспособности:

  • копию трудовой книжки;
  • справку о болезни;
  • подтверждение получения инвалидности;
  • справку об уменьшении уровня доходов.

Это нужно для исключения фактов мошенничества. Банк предоставляет необходимую отсрочку только при предоставлении поручительства платежеспособного лица.

На получение отсрочки не стоит рассчитывать должникам, которые:

  • допускали просрочки;
  • оформили заем менее трех месяцев назад;
  • потеряли работу по собственному желанию;
  • вызывают у кредитора подозрения в мошенничестве.

Порядок оформления

Процедура согласования отсрочки погашения кредита зачастую описана в договоре, либо согласована комитетом по результатам рассмотрения письменного обращения заемщика. Если условия изменения параметров оплаты кредита предусмотрены при заключении сделки, банк при принятии решения руководствуется этими нормами.

Иногда кредитор предусматривает дополнительную комиссию за изменение условий. Договорными условиями определяется перечень предоставляемых клиентом документов, допустимый срок при реструктуризации.

Если договором не предусмотрены изменения в порядке выплаты займа, этот вопрос решается индивидуально на заседании кредитного комитета. Финансовые организации предлагают при обращении заемщика утвержденные стандартные схемы отсрочки.

На рассмотрение заявления должника уходит до 30 дней. Отказать банк может без объяснения причин. В случае принятия положительного решения стороны подписывают дополнение к действующему договору.

В банк желательно обратиться до появления просроченных оплат с заявлением и базовым пакетом документов:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • справка из центра занятости при потере работы;
  • медицинская справка о потере трудоспособности по причине ухудшения здоровья.

Условия банков

Сбербанк предлагает заемщикам в сложном материальном положении реструктуризацию долга, при которой уменьшается финансовая нагрузка ежемесячной оплаты и увеличивается срок кредита. Одна из схем – отсрочка оплаты основной суммы кредита.

В банке Москвы такая отсрочка с оплатой процентов будет сроком 1 — 12 месяцев с продлением на срок каникул действия ссудного договора. Промсвязьбанк дает отсрочку на 2 запланированных графиком платежа при условии оплаты процентов. В банке Траст услуга изменения условий кредита платная.

Плюсы и минусы процедуры

К значимым преимуществам изменения условий оплаты кредита с отсрочкой относится уменьшение финансовой нагрузки на семейный бюджет, что дает шанс стабилизировать финансовое положение и выплатить заем в полной мере. Из не самых приятных для заемщика моментов – увеличение общей переплаты, срока выплат.

Изменение первоначальных условий кредита вероятно будет убыточным для клиента. Однако, это более выигрышный вариант, чем последующие за просрочкой неблагоприятные последствия – проблемы с коллекторами, испорченная кредитная история и даже возможное банкротство.

Можно ли получить отсрочку по кредиту и как это сделать

Оформляя кредит в банке, все мы рассчитываем на то, что зарплата со временем будет увеличиваться, благодаря чему выплачивать долг станет легче. Однако бывают случаи, когда человека понижают в должности или увольняют. Либо он получает травму и из-за этого несколько месяцев не может работать.

Отсутствие возможности зарабатывать не означает, что платить кредит не нужно. При отсутствии платежей банк начнет начислять пени, и долг существенно увеличится.

Поэтому в подобной ситуации необходимо не молчать, а при первой возможности пойти в банк, сообщить об изменениях в финансовом состоянии и попросить отсрочку по кредиту. Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы долг возвращался, и в таких случаях обычно идут навстречу, предоставляя отсрочку по потребительскому кредиту.

Если вы сомневаетесь, можно ли получить отсрочку платежа по кредиту, то не стоит. Сделать это можно в любое время и в любом банке. Во всяком случае, написать соответствующее заявление вы имеете право, но банк точно так же вправе отказать.

Поэтому, собирая нужные для отсрочки по кредиту документы, будьте готовы к тому, что получите отрицательный результат.

Получение отсрочки по кредиту

Какие документы нужны для получения отсрочки?

Просто прийти в банк и спросить, возможно ли получить отсрочку, недостаточно. В ответ на этот вопрос вам скажут, что решение принимается индивидуально по каждому заемщику, поэтому вам необходимо собрать пакет документов и предоставить его на рассмотрение.

По истечении определенного времени банк сообщит вам, какое решение принято.

По закону любое обращение физического лица в любую организацию должно быть рассмотрено в течение 30 дней. При необходимости срок можно увеличить, но не более чем в два раза.

Поэтому не удивляйтесь, если вам скажут, что обработка документов займет несколько недель. Это нормально.

Итак, ознакомьтесь с перечнем документов, необходимых для того, чтобы получить отсрочку кредита в банке.

  1. Паспорт. Без документа, подтверждающего, что вы – это вы, в банке делать нечего.
  2. Кредитный договор. Поскольку вы просите изменить условия кредитования, прописанные в договоре, сотрудники, занимающиеся вашим вопросом, должны видеть соглашение, на основании которого вы сотрудничаете с банком.
  3. График платежей. Он должен быть актуальным на дату обращения в банк. Если вы делали досрочное гашение либо уже просили отсрочку платежа, нужно предоставить график, который вам выдали после всех этих процедур. Если вы предоставите документ, полученный вами при выдаче кредита, то просто потеряете время: при рассмотрении выяснится, что график уже был изменен, и вам откажут из-за неполного пакета документов.
  4. Документы, иллюстрирующие необходимость предоставления отсрочки. Сюда можно отнести самые разные справки. Главное, чтобы из них было видно, что ранее вы могли себе позволить ежемесячный платеж, а сейчас ситуация изменилась.

    Более подробно о том, какие это могут быть документы, мы побеседуем позже, когда будем рассказывать о том, кто может претендовать на изменение условий договора.

  5. Заявление на получение отсрочки. Формально вы можете написать его в свободной форме, законом это не регламентируется. Однако в каждом банке есть бланк специально для таких случаев. Можете попробовать найти его на сайте, чтобы прийти с готовым пакетом документов, а можете попросить распечатать его сотрудника, который будет с вами работать.

Все документы вы предоставляете в оригинале, если сотруднику банка понадобится копия, он ее сделает.

Помните, что справки имеют срок действия, и не затягивайте с обращением в банк.

Причины для получения отсрочки платежа

Мы уже сказали, что получить отсрочку платежа по кредиту может любой желающий. Безусловно, для изменения условий кредитного договора должны быть серьезные причины. Следовательно, если клиент попросит освободить его от выплаты долга на несколько месяцев просто потому, что он так хочет, банк наверняка откажет.

Важно помнить, что отсрочка – это скорее не право, а привилегия. Попросить ее может кто угодно, однако не любому банк эту отсрочку даст.

Ниже мы поговорим о том, в каких случаях отсрочку предоставят.

Потеря работы

Если во время выплаты кредита вы неожиданно потеряли работу и, следовательно, остались без дохода, это повод обратиться в банк, чтобы узнать, можно ли получить отсрочку по кредиту. Скорее всего вам ответят положительно и попросят собрать документы.

Подтверждением отсутствия работы станет трудовая книжка, где последняя запись «Уволен», и приказ о сокращении штата либо ликвидации предприятия.

Если вас сокращают, ни в коем случае не соглашайтесь писать заявление по собственному желанию.

Если вас сократили, то вы не виноваты в потере работы. Если же вы поддадитесь на убеждения работодателя, то формально получится, что вы сами захотели уйти с работы.

Серьезное заболевание

Если вам либо членам вашей семьи поставили серьезный диагноз и требуется немедленное лечение, то наверняка вам будет не до выплаты кредита: все деньги пойдут на лекарства, операции, реабилитацию и прочие сопутствующие лечению расходы.

В таком случае в банк нужно будет принести документы из больницы, подтверждающие наличие у вас заболевания и тот факт, что его не было на момент выдачи кредита. Также нужны будут документы, содержащие цифры. То есть договора с больницами, где прописано, что вы платите за лечение достаточно крупную сумму.

Видя, что большая часть вашего бюджета уходит на медицинские расходы, банк может на несколько месяцев предоставить отсрочку.

Рождение ребенка

Когда в семье рождается ребенок, расходы обязательно возрастают. Поэтому в связи с рождением ребенка тоже можно попробовать получить отсрочку. И пакет документов в этом случае самый простой – всего лишь свидетельство о рождении.

Варианты отсрочек платежей по кредиту

В зависимости от банка и от вашей ситуации могут предложить несколько вариантов отсрочек.

  1. Снижение процентной ставки. Делается это не на весь срок действия кредитного договора, а на определенный период. Например, на полгода. Это означает, что в течение 6 месяцев вы будете вносить прежний платеж по основному долгу, но проценты в это время начисляться будут по сниженной процентной ставке. За счет этого суммарный платеж по кредиту станет ниже, и вы сможете избежать просроченной задолженности.
  2. Отсрочка процентов. Это означает, что в период, определенный дополнительным соглашением к кредитному договору вы будете выплачивать только основной долг. А проценты, которые вы должны были выплатить в это время, равномерно распределят между последующими платежами. Следовательно, будущие платежи вырастут. Насколько сильно, зависит от длительности отсрочки и оставшегося периода погашения кредита.

    Поскольку большую часть процентов банк получает в первой половине выплат, выбирать данный вариант отсрочки стоит именно в это время.

  3. Отсрочка платежей по основному долгу. Обратная ситуация. Во время отсрочки клиент платит только проценты, а основной долг распределяется на следующие месяцы.

    Если вы недавно начали платить кредит, такая отсрочка не будет полезной: большая часть платежа уходит на проценты, следовательно, кредитная нагрузка практически не снизится. А вот если вы уже проплатили половину срока, имеет смысл выбрать именно такой вариант.

  4. Увеличение срока действия кредитного договора. Это не отсрочка в чистом виде, поскольку вы будете платить каждый месяц, как и должны. Однако за счет увеличения срока кредита ежемесячный платеж может существенно снизиться. Когда ваше финансовое положение улучшится, вы сможете закрыть кредит досрочно. Если же материальные проблемы не исчезнут, вам будет проще вносить маленький платеж.

Возможно, в вашем банке предусмотрены какие-то еще варианты решения проблем заемщиков, но наиболее распространены перечисленные.

Варианты отсрочек по кредиту

Порядок предоставления отсрочки по кредитам

Процесс получения отсрочки состоит из нескольких этапов.

  1. Обратиться в банк с пакетом документов и подать заявление на получение отсрочки. Для собственного спокойствия можете попросить копию вашего заявления с отметкой о принятии.
  2. Дождаться рассмотрения ваших документов банком. Стоит заранее узнать, каким образом вам об этом сообщат и в какие сроки.
  3. Подписать подготовленные работниками банка документы. Это будет дополнительное соглашение к кредитному договору, где пропишут, на каких условиях вы получаете отсрочку, и новый график платежей.

На этом процесс получения отсрочки заканчивается. Получив на руки документы, обязательно проверьте в графике, когда изменяется платеж. Скорее всего это произойдет в ближайшую платежную дату.

Как отсрочить платеж по кредиту?

Что делать если нужна отсрочка платежа по кредиту?

19.07.2018

План действий при необходимости отсрочить платеж по кредиту.

Сроки кредитования в зависимости от вида выбранного займа варьируются в пределах от года до 20 лет. Это большой временной отрезок, в течение которого заемщик может столкнуться с финансовыми трудностями и невозможностью вносить платежи вовремя. Причины могут быть различными: потеря работы, болезнь близких, требующая дорогостоящей операции, другие форс-мажорные обстоятельства, повлиявшие на платежеспособность лица. В подобных ситуациях своевременное погашение кредитных обязательств перед банком может стать серьезной проблемой. Если ее не решать, то выставленные штрафные санкции еще больше увеличат сумму задолженности, создавая эффект «снежного кома».

Можно ли отсрочить платеж по кредиту?

Если появились затруднения, мешающие вовремя рассчитаться по долгам, прятаться и отстраняться от проблемы не нужно. Единственный верный выход – искать понимания в банке. В случаях, когда причина неплатежа действительно веская и заемщик может подтвердить ее документально, финучреждения идут навстречу своим клиентам. Им самим не выгодно, чтобы должник скрывался, ведь средства и трудовые ресурсы, потраченные на установление его местонахождения, в разы превосходят потери от предоставления кредитных каникул.

Спустить проблему на «авось» — решение опрометчивое и финансово невыгодное. Банк применит систему штрафов, которые при росте срока просрочки будут еще глубже загонять человека в долговую яму. Когда вопрос оплат не удается урегулировать в добровольном порядке, банк обращается в суд, который может вынести решение по удержанию у должника половины его ежемесячного дохода в счет погашения задолженности, или же реализации залогового имущества в целях ликвидации задолженности.

Как отсрочить платеж по кредиту?

Для начала нужно выяснить, какое лицо или отдел в банке занимается решением подобных вопросов. Уточнить это можно посредством звонка в колл-центр учреждения или посещения ближайшего офиса оказания услуг. Сотрудники, скорее всего, отправят заемщика в головное отделение, указав ему точный его адрес и название нужного отдела.

Перед походом к специалисту нужно подготовить пакет бумаг, которые подтвердят наличие финансовых трудностей и причину их образования. Тогда разговор можно будет вести обстоятельно, а шансы на принятие положительного решения увеличатся. Увольнение по сокращению штата, а также по любой другой причине сможет подтвердить запись в трудовой книжке. Больничный лист или врачебное заключение подтвердят наличие болезни. Если медицинская помощь требуется близким родственникам, то нужно иметь при себе документ, в котором указана степень родства заемщика и больного. В случае гибели близкого родственника уместно будет предоставить свидетельство о смерти.

Какие действия предпримет банк?

Если доказательная база, предоставленная должником, покажется банку недостаточной, в предоставлении отсрочки ему может быть отказано. В случае положительного решения, заемщику могут предложить два варианта решения проблемы:

1. Реструктуризация долга.

С экономической точки зрения данный термин применяется тем лицам, которые находятся в стадии банкротства или в состоянии дефолта, то есть возможность обслуживать свой долг на данном этапе времени у них отсутствует. Тогда банк предлагает заемщику рефинансировать кредит на сумму, оставшуюся до полного погашения. Размер ежемесячных платежей сократится за счет увеличения срока кредитования. Так снизится кредитная нагрузка на личный или семейный бюджет. Важный момент – первый платеж по новому займу нужно будет внести через 30 дней после перезаключения договора, что уже представляет свой кратковременную отсрочку платежа.

2. Предоставление отсрочки как таковой, что в банковской среде определяется термином «кредитные каникулы».

Наличие такой возможности может предусматриваться в кредитном соглашении с банком. Там же указываются и причины, по которым заемщик может претендовать на отсрочку платежей. Есть два варианта кредитных каникул, применяемых на практике:

  • клиент получает отсрочку по уплате основного долга на определенный период времени, процентные платежи вносить каждый месяц обязательно;
  • «полная» отсрочка – приостановление любых взносов по займу на оговоренный промежуток времени.

Когда нужна отсрочка платежа по кредиту?

Если доходы заемщика снизились или траты существенно превышают финансовые поступления в бюджет, поход в банк с просьбой о приостановлении оплат по займу откладывать не стоит. В противном случае может образоваться не погашенный долг, по которому кроме процентной ставки будут начисляться штрафные санкции.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *