где выгоднее, как проще осуществить — ВБанки.ру

Объединение кредитов позволит снизить нагрузку и сэкономить время.

Объединение кредитов

Кредитование является самой популярной банковской услугой. Кроме того, многие люди одновременно выплачивают сразу несколько займов в разные кредитно-финансовые организации. В этом случае значительно увеличивается финансовая нагрузка, выполнять обязательства по кредитам становится крайне сложно. Оптимальным вариантом является выполнить объединение кредитов. В данной статье Вы сможете получить подробную информацию, которая поможет справиться с трудностями при выплате займов.

Что такое объединение кредитов в один


Объединение кредитов в один — это банковская услуга, которая позволяет выполнить консолидации (объединение) несколько займов в один кредит. Благодаря этой процедуре заемщик имеет возможность соединить все кредиты в один, что позволяет человеку стать клиентом всего одной кредитной организации. Суть процедуры заключается в том, что человек берет один большой займ, который позволяет закрыть уже существующие кредиты.

Основными причинами выполнить объединение кредитов являются следующие аспекты:

  • большой объем ежемесячных платежей;
  • высокая процентная ставка;
  • желание сменить банковскую организацию.

Каждый из вышеперечисленных ситуаций имеет основание выполнить консолидацию кредитов.

Существует три варианта объединения кредитов в один:

  1. Кредит наличными. В некоторых случаях банковские организации готовы предоставить достаточное количество денежных средств. При этом, должно соблюдать условие, что уровень платежеспособности клиента позволяет выполнить подобные действия. Также может быть выполнена процедура, которая имеет множество сходств с рефинансированием.
  2. Целевой кредитный продукт. Многие банки сегодня разработали специальные предложения, которые предусматривает объединение кредитов в один. Также можно выбрать программы рефинансирования в других банках или рефинансирование кредитных карт.
  3. Кредитование с обеспечением в виде залога. Данный вариант является оптимальным, если необходима большая сумма под более низкий процент.

В зависимости от целей и материальных возможностей каждый человек сможет подобрать оптимальную программу.

Преимущества объединения кредитов


На сегодняшний день консолидирование кредитов в один является одной из самых популярных банковских услуг. Такая востребованность обусловлена следующими преимуществами:
  1. Можно снизить объем ежемесячного платежа. Как правило, при оплате кредитов в различные банки, общий платеж за все займы получается весьма значительным. Благодаря объединению можно уменьшить сумму платежа.
  2. Клиент может выполнить смену аннуитетной схемы на дифференцированную, что будет более выгодно.
  3. Выплата выполняются более удобно и быстро, так как каждый месяц нужно вносить только один платеж в один банк. Это позволяет очень сэкономить время заемщика, а также минимизировать количество документации.
  4. Уменьшение переплаты. Если отнестись к процессу выбора кредитной программы внимательно и ответственно, то можно найти максимально выгодное для Вас банковское предложение. Кроме того, значительно снижается итоговая стоимость всех текущих займов.
  5. Происходит упорядочивание выплаты. Большое число различных займов  это сильное воздействие на ежемесячный бюджет человека. Снижается вероятность несвоевременной выплаты или других ситуаций.

Благодаря вышеперечисленным преимуществами объединение кредитов в один является прекрасным решением, которое поможет решить множество финансовых проблем.

Как объединить кредиты в один


Объединение кредитов

Одним из важнейших действий является выбор банка и программы объединения. Очень важно отнестись к этому процессу внимательно и ответственно. При правильном подходе Вы сможете существенно снизить сумму ежемесячного платежа и процентную ставку займа. В первую очередь, нужно рассмотреть банк, в котором Вы являетесь зарплатным или просто надежным клиентом. Как правило, для таких заемщиков банки могут предлагать более выгодные условия.

Объединение кредитов в Сбербанке


Сберегательный Банк России предлагает клиентам выполнить объединение кредитов в один, что предусматривает консолидирование займов как от Сбербанка, так и от других кредитно-финансовых организаций. В этом банке Вы можете объединить до 5 кредитов и существенно снизить сумму ежемесячного платежа.

Объединение кредитов

К кредитам предъявляются следующие требования:

  • своевременное погашение задолженности должно выполняться на протяжении последних 12 месяцев;
  • за весь срок выплаты существующих кредитов не должно быть выполнено рефинансирования или перекредитования;
  • общее число займов должно быть не более 5.

Оформить заявку можно на официальном сайте банка.

Объединение кредитов в один в ВТБ


Также довольно выгодно выполнять объединение в ВТБ. Банк предлагает специальные условия для своих зарплатных клиентов.

К кредитам и потенциальным заемщикам предъявляются следующие требования:

Объединение кредитов

Объединение кредитов в один — это прекрасная возможность, которая поможет существенно уменьшить нагрузку на бюджет человека. Благодаря этому банковскому продукту можно не только снизить сумму ежемесячного платежа, но и выбрать более выгодную программу кредитования. Именно к выбору банка и предложения нужно подходить крайне ответственно. Если у Вас возникли какие-либо вопросы, касательно этой темы, Вы можете обратиться за помощью профессионального кредитного специалиста оставив заявку через наш сайт.

Консолидация кредитов – как объединить все долги в один

долги

Объединяем все кредиты в один правильно.

Сегодня многие граждане выплачивают одновременно несколько кредитных долгов. Некоторые берут новые займы, потому что привыкли всегда иметь под рукой денежные средства, а кого-то вынудили серьезные обстоятельства. Но причины могут быть разными, а вот финансовая нагрузка в любом случае будет значительной. Кроме того, имея сразу два-три кредита, заемщики нередко просто запутываются в своих долгах. На данный момент на кредитном рынке действует услуга по слиянию денежных займов, которая называется «консолидация».

В чем заключается смысл такой процедуры?

Какие плюсы и минусы есть у соединения кредитных долгов? Об этом в нашей статье.

Что такое слияние займов

Консолидация кредитов – это объединение нескольких денежных займов из разных банков в один долг. При помощи такой процедуры заемщик соединяет все свои кредиты и становится должником только одной финансовой организации.

Объединение займов позволяет сделать выплату кредитного долга более удобной, поскольку вместо нескольких кредитов получается один. Консолидируют денежные займы обычно в тех случаях, когда хотят упростить процесс погашения или изменить условия кредитования в лучшую сторону. Следует отметить, что соединение кредитных долгов и рефинансирование имеют много общего, но по сути это разные процессы. К примеру, и к тому, и к другому прибегают, чтобы сократить итоговую стоимость кредита. Однако при консолидации займы просто оформляются в один кредит, а рефинансирование представляет собой получение заемных средств для погашения текущего долга. И с помощью перекредитования можно выплатить только один заем. Разумеется, банки не всегда без проблем соглашаются передать текущий долг клиента другому кредитору, поскольку в этом случае они теряют часть своей прибыли.

Детали программы соединения долгов

Финансовые организации, как правило, занимаются консолидацией только потребительских кредитов, предоставляемых на разные цели. Банк, который соглашается соединить все долги заемщика, например Сбербанк, выдает ему денежные средства для расчета с другими кредиторами. В результате общая сумма долга остается прежней, но изменяются условия его погашения.

Услуги по объединению денежных займов предоставляют не только коммерческие учреждения, занимающиеся кредитованием, но и государственные банки. Условия программ консолидации при этом у каждой финансовой организации могут быть индивидуальные. С помощью этой процедуры заемщик может соединить как залоговые кредитные продукты, так и займы, которые он получил без какого-либо обеспечения. Однако кредиты с залогом консолидировать всегда сложнее, поскольку процесс передачи предмета обеспечения достаточно трудный и занимает много времени.

Преимущества консолидации

Услуга по соединению кредитных долгов весьма востребована у заемщиков, поскольку имеет немало положительных сторон. К ним относятся:

  1. Возможность изменить сумму ежемесячного взноса в счет выплаты долга и другие условия кредитования. Объединив все действующие денежные займы, должник может уменьшить размер регулярного платежа, а также изменить его вид и порядок погашения. В частности, консолидация позволяет сменить менее выгодную аннуитетную схему выплаты на более оптимальный вариант – дифференцированную.плюсы
  2. Более удобная и быстрая процедура погашения. Когда все текущие долги соединяются, заемщик каждый месяц производит только один платеж и только в один банк. Таким образом, должнику не нужно посещать нескольких кредиторов для внесения очередного взноса. Это значительно экономит личное время заемщика и избавляет от сбора и хранения многочисленных документов, подтверждающих факт оплаты.
  3. Уменьшение размера переплаты по займу. Взять кредит на объединение всех других долгов можно по менее высокой ставке, выбрав более выгодную программу. Поэтому консолидация позволяет существенно сократить итоговую стоимость всех текущих кредитов.
  4. Возможность упорядочить выплату кредитов. Большое количество текущих займов – это всегда повышенная нагрузка на ежемесячный бюджет заемщика. Кроме того, выплачивать одновременно несколько кредитов сложно и в плане учета. Должники часто забывают, какую сумму, когда и в какой именно банк они должны внести в счет выплаты долга. В результате этого образуется просрочка платежа, за которую банки накладывают довольно крупные штрафы. Соединение всех денежных займов позволяет возвращать долг правильно – без задержек ежемесячных взносов и других проблем, связанных с погашением сразу нескольких кредитов.

Отрицательные стороны объединения

Разумеется, консолидация имеет не только плюсы – у этого банковского продукта есть также и недостатки.

минусВ этот список входит следующее:

  1. Небольшое количество финансовых учреждений, предоставляющих такую услугу. На российском кредитном рынке на данный момент мало банков, которые консолидируют сторонние займы. Чаще всего, объединить кредиты в один заемщикам предлагают новые, недавно открывшиеся организации, у которых еще нет достаточного количества клиентов. Кроме них консолидацией занимаются и небольшие кредитные учреждения, имеющие, как правило, сомнительную репутацию. Для таких кредиторов главной целью тоже является привлечь как можно больше заемщиков. Брать любой денежный заем, тем более соединять сразу несколько – это всегда определенный риск для заемщика. А в случае обращения в малоизвестный банк уровень риска значительно увеличивается. Лучше работать с уже проверенными крупными банками (например, Сбербанк, ВТБ и т. д.).
  2. Расходы при оформлении кредитной сделки. Консолидируя все свои долги, заемщик получает новый денежный заем. А оформление любого кредита – это сбор необходимых документов и оплата всех сопутствующих расходов. Сюда входит: обработка заявления, комиссия за выдачу заемных средств и т. д. Если осуществляется объединение займов, полученных под поручительство третьих лиц или под другое обеспечение, то список расходов увеличивается. Кроме того, консолидация подразумевает досрочную выплату текущих кредитов. А многие банки налагают на заемщиков штраф за преждевременный возврат долга. Что в свою очередь тоже дополняет список трат при оформлении консолидации.

Советы заемщикам

  • Прежде чем приступить к соединению кредитных долгов, следует внимательно ознакомиться с содержанием каждого договора займа.
  • Желательно заранее просчитать возможную выгоду от консолидации, учитывая все обязательные и дополнительные расходы.
  • Обращаться за такой услугой нужно в проверенную кредитную организацию, имеющую достаточно хорошую репутацию.
  • Следует помнить, что объединение займов только упрощает их выплату и ненамного снижает финансовую нагрузку.
  • Банки часто отказывают заемщикам в возможности передать их долг другой финансовой организации, поэтому сначала нужно получить согласие всех кредиторов.

Как объединить несколько кредитов в один?

Многие жители России одновременно платят сразу несколько кредитов, причем обычно даже в разных банках. Это существенно усложняет процедуру обслуживания долга, т. к. нужно соблюдать одновременно несколько графиков платежей, помнить их даты и суммы в каждом банке и т. д. В этой ситуации перед заемщиком встает вопрос о том, как объединить несколько кредитов в один. К счастью, такая услуга доступна на рынке с помощью программ по рефинансированию.

Консолидация кредитов – что это такое?

Процедура, заключающаяся в объединении нескольких кредитов, называется консолидацией. Отдельно она на российском рынке не предлагается. Но она доступна в рамках программ рефинансирования.

При рефинансировании клиенту оформляется новый кредит, а средства, полученные по нему, направляются на погашение ранее взятых ссуд. При этом заемщику могут также предоставляться дополнительных средств наличными на любые нужды.

Преимущества объединения нескольких кредитов в один через рефинансирование

Часто клиент оформляет кредит, просто испытывая необходимость в деньгах на определенную покупку. При этом он запрашивает лишь нужную ему сумму в текущий момент, а когда ему требуется сделать еще одну крупную покупку снова идет за ссудой, обычно уже в другой банк.

Замечание. Некоторые целевые кредиты (например, автокредиты) изначально предназначены для совершения конкретной покупки и не предусматривают возможность получения дополнительных средств.

Если обслуживать долг по 1-2 договорам обычно несложно, то не забыть своевременно сделать выплаты по 4-5 кредитам уже значительно сложнее. Главный плюс консолидации задолженности в том, что клиент после нее остается должен вносить платежи только в 1 банк.

А также у процедуры консолидации кредитов через рефинансирование можно отметить следующие плюсы:

 

  1. Возможность снижения переплаты. Часто при рефинансировании предлагается ставка ниже, чем по первоначальным кредитам. Особенно это актуально, если денежные средства в долг были получены с помощью кредитной карты и беспроцентный период по ней уже истек.
  2. Возможность поменять сроки кредитования. Иногда человек слишком поздно понимает, что обслуживать большое количество кредитов доставляет ему существенные финансовые трудности. При рефинансировании он может увеличить срок кредитования и снизить за счет этого ежемесячный платеж до комфортного размера.
  3. Улучшение кредитной истории. В БКИ передается информация о погашении текущих кредитов, что увеличивает кредитный рейтинг и повышает доверие кредиторов. В дальнейшем у него появляется шанс на одобрение кредитов на большие суммы и возможность рассчитывать на более привлекательные условия по ним.

Процедура оформления

Процесс оформления рефинансирования с целью консолидации очень похож на процедуру получение новой ссуды. Но все же он имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать.

Процедура оформления рефинансирования будет включать 4 основных шага:
 

  1. Подготовка пакета документов. Стандартно в него войдет паспорт, копия трудовой книжки и справка о зарплате. Дополнительно также могут понадобиться справки от текущих кредиторов об остатке задолженности и отсутствии просрочек. В некоторых банках при оформлении рефинансирования данные о текущих ссудах берутся из отчета БКИ.
  2. Подача заявки. Ее можно оформить в офисе или на сайте выбранного банка. Помимо стандартных сведений о заемщике, паспортных данных и доходе, в ней нужно будет указать сведения о кредитах, которые планируется погасить за счет новой ссуды.
  3. Получение решения и подписание кредитной документации. Обычно заявка рассматривается максимум за 1-3 дня, лишь в некоторых случаях ее обработка занимает до 7 дней. После этого клиенту надо обратиться в банк и подписать все необходимые документы.
  4. Погашение задолженности в первоначальных банках-кредиторах. В каждом из них потребуется написать заявление на досрочное закрытие долга в бумажном или электронном виде. После закрытия ссуды нужно обязательно получить справку об исполнении всех обязательств. Этот документ иногда запрашивается новым банком кредитором для подтверждения целевого использования средств.

ТОП-3 предложений от банков

Программы рефинансирования активно развиваются банками. Им выгоднее привлекать заемщиков, которые уже выплачивают своевременно задолженность. Клиенту стоит сравнивать предложения, ориентируясь на ставку, количество кредитов, которые можно объединить и другие параметры.

Рассмотрим ТОП-3 самых популярных предложений от банков по рефинансированию с возможностью объединения нескольких кредитов в один:
 

  1. Сбербанк. Программ рефинансирования позволяет объединить до 5 различных кредитов, включая кредитные карты сторонних банков. Максимальный размер новой ссуды – 3 млн р., а срок – до 7 лет. Ставка составит от 11,9%. Доступна возможность получения дополнительных денег на любые цели.
  2. Россельхозбанк. По программе перекредитования можно объединить до 3 кредитов в один. Допускается рефинансировать кредиты/карты, выданные ранее РСХБ. По базовым условиям размер ссуды не превысит 750 000 р., а при получение клиентом зарплаты через РСХБ – 1,5 млн р. Если у заемщика отсутствуют за последний год любые просрочки, то он может рассчитывать на увеличение лимита до 3 млн р. Минимальная ставка – 10%. Договор заключается на срок до 5 лет или до 7 лет — для владельцев зарплатного пластика РСХБ.
  3. ВТБ24. В один можно объединить до 6 кредитов, в т. ч. выданных в разных банках. По программе могут быть предоставлены ссуды в размере до 5 млн р. Договор заключается на период до 5 лет (с зарплатными клиентами – до 7 лет). Ставка минимум составит 10,9%. Но клиент может получить скидку до 3% при активном использовании Мультикарты и активации соответствующей опции. Возможно получить одновременно дополнительные средства.

Вывод: В рамках данной статьи мы рассмотрели, как происходит объедение нескольких кредитов в один. При правильном подходе можно не только упростить его обслуживание, совершая платежи только одному кредитору, но и сократить итоговую переплату.

А вам приходилось объединять несколько кредитов в один? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.

Теперь вы знаете о том, как объединить несколько кредитов в один.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

 

Плюсы и минусы объединение кредитов в один

Зачем объединять кредиты

Доступность к кредитам, а также большое разнообразие разовых и постоянных программ по привлечению клиентов в банки. Это нередко приводят к тому, что один человек оформляет несколько кредитных продуктов. В связи с этим часто возникают проблемы со своевременностью оплаты. В случае если они оформлены в разных банках, то процесс управления задолженностью осложняется. Выход — объединение кредитов в один.

Полезная информация по теме в разделе https://bancred.ru/info

Решением данной проблемы может послужить объединение всех кредитов в один. Существует два вида инструментов:

  • Перекредитование — основная идея заключается в том, что в банке, необязательно, чтобы это был банк, в котором у вас оформлен кредит, берутся деньги для покрытия всей вашей задолженности. В итоге у вас обязательства только перед одним банком, соответственно, будет только один кредитор и единственный ежемесячный платеж. Вся работа по получению и погашению кредитов ложится на ваши плечи.
  • Консолидирующий кредит – основное отличие данного вида кредитования состоит в том, что всю работу по объединению вашей задолженности берет на себя выбранный вами банк.

Плюсы объединения кредит в один

Как к любому делу, так и к процессу объединения (рефинансирования) кредитов надо подойти с особой тщательностью. Тогда вы сможете выиграть как в финансовом, так и в организационном плане.

Как выбрать кредит и объединить гоКак выбрать кредит и объединить гоПо каким параметрам выбрать объединить кредит

Первый плюс, который можно получить, – это снижение количества платежей, а также банков, с которыми необходимо взаимодействовать. Если у вас более двух кредитов, то это очень значимый плюс, так как не будет необходимости контролировать сроки оплаты, остаток по кредитам. Главное, на какие дни приходится время платежа, чтобы не попасть в просрочку и не испортить себе кредитную историю.

Удачно проведенные переговоры по объединению кредита позволят не только снизить общий процент переплаты по нескольким кредитам, но и оптимизировать сумму платежа. Перед тем как приступить к переговорам с заинтересовавшим вас банком, следует как можно тщательнее изучить рынок. Соберите предложения других кредитных учреждений. Обязательно изучите последние новости, так, например, если Центральный Банк снизил ключевую ставку, то для банков выдача кредитов стала обходиться дешевле, и можно попытаться поторговаться с ними.

При рефинансировании ваших кредитов можно попытаться вывести часть имущества из залога, а также снизить часть расходов, связанных с обслуживанием кредитов, например, расходы на страхование залогового имущества или комиссии на снятие или внесение наличных. Дополнительным бонусом будет улучшение кредитной истории, так как при рефинансировании будут погашены несколько текущих кредитов.
У вас появится возможность получить новый кредит, так как банки отдают предпочтение клиентам с одним кредитам, а не с множеством займов.

Минусы объединения

Минусами такого объединения могут стать:

  • Расходы, связанные с рефинансированием, дополнительные комиссии, связанные с получением нового кредита. Если неудачно провести переговоры с банком, то стоимость кредита может, наоборот, возрасти.
  • Банк, рассматривая вашу заявку, может потребовать дополнительное обеспечение, и как следствие придется искать имущество под залог, а это может привести к дополнительным расходам, связанным со страхованием.
  • В случае если у вас были просрочки по оплате по прошлым кредитам, независимо от причин, очень велика вероятность отказа от приглянувшегося вам банка. Процедуру рефинансирования целесообразно начинать, имея хорошую кредитную историю.
  • Довольно длительная процедура принятия решения и большой пакет документов, необходимый для ее оформления. Может сложиться такая ситуация, что пока документы проходили процедуру согласования, были произведены текущие платежи по рефинансируемым кредитам, что, в свою очередь, привело к изменению суммы долга, а это требует переоформления документов.

Таким образом, планируя объединить ваши действующие кредиты в один, обязательно надо изучить как можно больше предложений банков. На специализированных сайтах оцените надежность приглянувшегося банка и, планируя переговоры с банком. Определитесь со сроком, к которому вы можете подготовить все требуемые документы, чтобы спланировать его таким образом, что на период согласования не приходились платежи по кредитам.

 

Сайте Банки.ру про объединения кредтов ссылка: https://www.banki.ru/products/




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о