Содержание

актуальные условия рефинансирования потребительских кредитов Сбербанка в 2021 году

Рефинансирование для держателей зарплатных карт

от 5,5 %

ежемес. платеж от 17 167 ₽переплата от 6 008 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет в стороннем банке / На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Рефинансирование для клиентов с положительной кредитной историей

от 5,5 %

ежемес. платеж от 17 167 ₽переплата от 6 008 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет в стороннем банке / На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 5,5 %

ежемес. платеж от 17 167 ₽переплата от 6 008 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Объединение до 10 кредитов

Рефинансирование

от 5,5 %

ежемес. платеж от 17 167 ₽переплата от 6 008 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование для госслужащих

от 5,5 %

ежемес. платеж от 17 167 ₽переплата от 6 008 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет в стороннем банке / На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 5,9 %

ежемес. платеж от 17 204 ₽переплата от 6 449 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет / На счет в стороннем банке / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 5,9 %

ежемес. платеж от 17 204 ₽переплата от 6 449 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке / На карту

Стаж работы от 12 мес. – общий трудовой стаж

Рефинансирование кредитов

от 5,9 %

ежемес. платеж от 17 204 ₽переплата от 6 449 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Рефинансирование кредитов

от 5,9 %

ежемес. платеж от 17 204 ₽переплата от 6 449 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 5,9 %

ежемес. платеж от 17 204 ₽переплата от 6 449 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование кредита

от 6,1 %

ежемес. платеж от 17 222 ₽переплата от 6 669 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Потребительский кредит на рефинансирование

от 6,5 %

ежемес. платеж от 17 259 ₽переплата от 7 111 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Рефинансирование кредитов

от 6,9 %

ежемес. платеж от 17 296 ₽переплата от 7 553 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 8,8 %

ежемес. платеж от 17 471 ₽переплата от 9 661 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Страхование закладываемого недвижимого имущества от рисков утраты и повреждения

Наличными / На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование для новых клиентов

от 10,9 %

ежемес. платеж от 17 667 ₽переплата от 12 004 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет в стороннем банке / На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Рефинансирование кредитов в нескольких банках

от 11,9 %

ежемес. платеж от 17 760 ₽переплата от 13 124 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Рефинансирование кредитов банка Интеза

11,9 %

ежемес. платеж 17 760 ₽переплата 13 124 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

Рефинансирование для пенсионеров

от 11,9 %

ежемес. платеж от 17 760 ₽переплата от 13 124 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Рефинансирование

от 11,9 %

ежемес. платеж от 17 760 ₽переплата от 13 124 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование потребительских кредитов

12,5 %

ежемес. платеж 17 816 ₽переплата 13 798 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Сбербанк запускает потребительский кредит на рефинансирование кредитов

https://ria.ru/20160930/1478202342.html

Сбербанк запускает потребительский кредит на рефинансирование кредитов

Сбербанк запускает потребительский кредит на рефинансирование кредитов — РИА Новости, 03.03.2020

Сбербанк запускает потребительский кредит на рефинансирование кредитов

Рефинансирование будет возможно и по кредитам сторонних банков: потребительскому, автокредиту, кредитной карте, дебетовой карте с разрешённым овердрафтом, а также потребительскому и автокредиту Сбербанка.

2016-09-30T11:22

2016-09-30T11:22

2020-03-03T00:41

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn25.img.ria.ru/images/147401/45/1474014517_0:160:3072:1888_1920x0_80_0_0_8f49c26907fcb23d0e8b1c5525fb6190.jpg

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2016

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/147401/45/1474014517_171:0:2902:2048_1920x0_80_0_0_dc3a70bf78106dd1158ce3e0763ffc3e.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, сбербанк россии, россия

11:22 30.09.2016 (обновлено: 00:41 03.03.2020)

Рефинансирование будет возможно и по кредитам сторонних банков: потребительскому, автокредиту, кредитной карте, дебетовой карте с разрешённым овердрафтом, а также потребительскому и автокредиту Сбербанка.

Как курянам выгодно рефинансировать кредит в Сбербанке

Превратите несколько займов в один, уменьшите платежи и ставку

Финансовые обстоятельства порой подталкивают нас, не рассчитавшись по старым долговым обязательствам, вновь обращаться за поддержкой в кредитные организации. Чтобы ситуация не превратилась в неконтролируемый снежный ком, можно объединить несколько «тяжелых» кредитов в один со сниженной ставкой. Ежемесячная нагрузка или общая переплата станут ниже. Подробнее о рефинансировании кредитов рассказала Олеся Боева, и.о. управляющего Курским отделением ПАО Сбербанк.

Шаг 1. Подаем заявку

Больше не нужно ходить по разным банкам, стоять в очередях и собирать документы для того, чтобы улучшить условия по кредиту. Подать заявку на рефинансирование за несколько минут без справок можно в приложении СберБанк Онлайн.  С помощью специального «калькулятора» вы уже сейчас можете увидеть, насколько выгодные условия вам могут предложить.  Укажите, сколько осталось выплатить и сколько вы платите ежемесячно, — система предварительно рассчитает, на что вы можете рассчитывать.

​​​​​​​Шаг 2. Объединяем

В Сбербанке клиент может объединить до 5 долговых обязательств. Но хотя бы один займ должен быть от сторонней организации. Это может быть потребительский кредит, автокредит, ипотека, кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом. Сбербанк также помогает с рефинансированием потребительских или автокредитов своего банка. Важно, чтобы имеющиеся долги не были реструктуризированы ранее в каком-либо финансовом учреждении, в том числе и в Сбербанке.

Шаг 3. Помните об условиях!

Для одобрения рефинансирования необходимо, чтобы у вас не было просрочек по действующим долговым обязательствам. Эта информация отражается в кредитной истории заемщика и может стать поводом для отказа.

Шаг 4. Дождитесь решения

Обычно Сбербанку достаточно двух минут на одобрение. После этого у вас будет всего один кредит, который удобно погашать удаленно. С подробными условиями рефинансирования кредитов вы сможете познакомиться на официальном сайте Сбербанка.

фото пресс-службы Сбербанка

Можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке не погасив первую

Бывает так, что человеку необходимо взять вторую ипотеку, не погасив первую. Ипотека – это долгосрочный займ. А значит за то время, пока она выплачивается, может многое поменяться в планах заемщика. Рождение детей, более престижная работа, желание расширить жилплощадь, учеба детей – все эти обстоятельства могут подтолкнуть человека на взятие второго ипотечного кредита. Если в жизни сложилась подобная ситуация, то лучше заранее узнать все нюансы и возможные препятствия на пути к задуманному.

Содержимое страницы

Можно ли взять еще одну ипотеку

Оформить ипотечный договор дважды можно. Процедура получения второго займа будет намного дольше, чем первого. Это объясняется тем, что банк учитывает все свои риски, и необходимые проверки при приеме документов исполняются с особой тщательностью. Данные сделки входят в категорию сложных. Ими занимаются только специалисты с большим профессиональным опытом работы.

Если соблюдать все условия, предъявленные банком, то получение второй ипотеки в Сбербанке ни для кого не станет проблемой. Главный критерий для подобного займа – высокие доходы всех членов семьи. Но существуют еще некоторые требования к желающим оформить сделку:

  1. Доход. Желающий обязан официально уведомить банк о своих официальных и дополнительных видах притока денежных средств. Особое внимание будет уделено тому, чтобы общего дохода хватало на погашение всех долгов.
  2. Репутация. У пользователя должна иметься идеальная кредитная история. Это значит, что у человека не должно быть неоплаченных кредитов, штрафов, каких-либо нарушений по первому ипотечному займу или вообще по любым соглашениям, которые когда-либо были между заемщиком и банком.
  3. Важно! Если клиент зарекомендовал себя как добросовестный пользователь банковских услуг в течение довольно длительного времени, ему могут предоставить снижение процентной ставки по ипотеке.

  4. Иждивенцы. Сумма, которую заемщик будет выплачивать за ипотеку, опирается на количество родственников, проживающих вместе и находящихся на иждивении. Прожиточный минимум для конкретной семьи вычитается из общего совокупного дохода семьи.
  5. Первый займ. В случае если клиент погасил около 70% долга по предыдущему ипотечному кредиту, шанс что ему ободрят вторую ипотеку, заметно увеличивается.
  6. Первоначальный взнос. Желающий взять вторую ипотеку вносит в качестве первой оплаты не менее 10% от суммы стоимости дома или квартиры.
  7. Залог. Условия оформления следующего ипотечного кредита могут отличаться от того займа, который человек брал первым. Залог должен соответствовать новым условиям. Страхование залога тоже обязательно. Для банка важно, чтобы стоимость недвижимости, которая находится в залоге, перекрывала размер суммы образовавшегося долга.

Это основные критерии, которые обычно играют решающую роль для одобрения сделки банками. При их соблюдении, человек попадает в категорию наиболее выгодных и желательных клиентов для финансовой организации.

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Кроме основных требований, существуют и дополнительные. Такие, как:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст заемщика – не моложе 21 года и не старше 65 лет;
  • доказательства постоянной работы и стабильной зарплаты;
  • регистрация в городе или регионе, где находится офис банка;
  • соответствующий стаж работы на последнем месте трудоустройства – от полугода.

Из всех условий для того, чтобы взять ипотеку, если уже есть ипотека в Сбербанке, наиболее весомым будет критерий возраста заемщика. По законам Российской Федерации гражданин имеет все права и возможности брать различные кредиты. Но далеко не во многих банках одобряют такие возрастные рамки.

Требования о гражданстве и прописке можно объяснить тем, что банк учитывает свои риски, и в случае чрезвычайных ситуаций работники банка могут подать заявление только в тот суд, где прописан заемщик. Именно поэтому недвижимость должна находиться в этом же регионе.

Как повысить шансы на одобрение следующей ипотеки

Подготовиться к такой сделке следует заранее. Вот некоторые рекомендации, которые помогут любому желающему, который берет ипотечный займ во второй раз:

  1. Оформлять сделку лучше всего до 35 лет. Обычно в промежутке от 25 до 35 лет у человека имеется постоянный доход для оплаты платежей.
  2. Тщательно выбирать созаемщиков и поручителей. Их возраст тоже учитывается при составлении договора.
  3. Весомое значение будет иметь наличие зарплатной карты Сбербанка.
  4. Упомянуть сотрудникам банка о другом имуществе при его наличии: автомобиль, дача, участок и тд.
  5. Застраховать свою жизнь и объекты недвижимости.
  6. Применить средства, данные государством для того, чтобы сумма первого взноса возросла. Такими средствами могут быть материнский капитал, жилищный сертификат и т.п.

Простые и конкретные рекомендации заметно повысят шансы на получение второго имущественного займа.

Пакет документов для второго займа

Список необходимых бумаг для повторной ипотеки ничем не отличается от их перечня документов при получении первого займа.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

В него входят:

  1. Справка о доходах.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Индивидуальный Налоговый номер.
  4. Свидетельство о собственности.
  5. Справки о поручителях и созаемщиках.
  6. Документы на первую ипотеку и справка об остатке долга по ней.

Риски для заемщика

Две ипотеки – это значительный риск для любого гражданина. Такие желания можно оправдать лишь срочной необходимостью в приобретении или расширении жилищных условий. Принимая такое важное решение, стоит несколько раз все спланировать и убедиться, что семья имеет возможность параллельно оплачивать несколько займов.

Часто в данной ситуации оказываются молодые супруги, где появились дети и вместе с ними нужда в расширении жилищных условий. Возможности накопить наличные средства для покупки дома или квартиры нет. Поэтому молодые люди берут второй ипотечный займ, не погасив первый.

Банки всегда будут стараться снизить любые свои риски. Крупные суммы подобных займов вынуждают кредитора на особо тщательную проверку заемщиков. По этим причинам заемщикам придется пережить некоторые сложности, ведь в погашении будут нуждаться теперь сразу два не маленьких долга. К тому же, у семьи должны оставаться средства для комфортного проживания.

Как устроена АИС, на которой работает вся система налогообложения в России

ИТ в госсекторе | Поделиться

ФНС России по праву считается одним из самых технологичных федеральных ведомств. В основе ее работы лежит автоматизированная информационная система «Налог-3». Ее создатель —ГНИВЦ — занимается развитием и поддержкой решения. На сегодняшний день с помощью АИС «Налог-3» автоматизировано 442 процесса.

Главная налоговая система

ФНС России — одно из самых «продвинутых» российских ведомств. Все люди, так или иначе взаимодействующие с налоговыми органами, на собственном опыте ощутили, как изменилось общение за последние годы. На место сбора справок и стояния в очередях пришли личный кабинет и отправка документов в электронном виде, быстрое решение возникающих вопросов в удаленном формате и множество других удобных сервисов.

Как же организована работа ФНС с точки зрения технологий? Базовым технологическим компонентом является АИС «Налог 3». Именно с ее помощью ведомство принимает, обрабатывает, предоставляет различную информацию, анализирует данные, формирует отчеты.

Разработчиком системы является Главный научно-инновационный внедренческий центр (ГНИВЦ). Более 40 лет компания занимается разработкой программных комплексов, которые используются налоговыми органами и налогоплательщиками, а также поддерживают технологические процессы налогового администрирования, внутренние процессы ФНС России и растущее взаимодействие с внешними информационными системами и пользователями. Последняя модернизация АИС была проведена в 2011-2019 гг. В результате появилась современная версия «Налог-3» — полностью централизованное решение.

Немного истории

Проект по созданию АИС «Налог-3» стартовал в 2010 году. К этому моменту архитектура основного программного комплекса — системы электронной обработки документов (ПК СЭОД) — не модернизировалась более 10 лет. Это была децентрализованная система, в то время как все новые подсистемы создавались уже в централизованной архитектуре на базе современных технологий. В результате в АИС «Налог» использовались совершенно разные продукты: от устаревших СУБД Access до современных J2EE. Это существенно усложняло ее сопровождение и техническую поддержку — нужны были специалисты широкого профиля, причем во всех региональных отделениях ФНС. Непросто было и управлять изменениями.

Понятно, что стоимость владения системой была очень высокой. Кроме того, за время существования ПК СЭОД изменилась нормативная база, налоговое администрирование, появились электронные услуги, которые требовали объединения данных и сервисов. Стало ясно, что надо менять всю архитектуру системы.

Рождение АИС «Налог-3»

Начало работы над новой АИС «Налог-3» стало частью процесса модернизации всех налоговых органов, глобального реинжиниринга бизнес-процессов ФНС России и создания системы ЦОДов Минфина.

В 2010 – 2014 гг. началось проектирование системы, разработка архитектуры и ПО промежуточного слоя. Также создавались механизмы конвертации данных из унаследованных систем в АИС «Налог-3» и взаимодействия АИС «Налог-3» с унаследованными системами в переходный период. Было разработано и передано сначала в опытную, а затем в промышленную эксплуатацию программное обеспечение для функционального блока №1. Оно предназначалось для государственной регистрации и учета налогоплательщиков, а также внешнего информационного обмена в соответствии со ст.85 НК. К нему подключились 25 тыс. пользователей во всех подразделениях налоговой службы.

В 2014 – 2015 гг. было разработано и передано сначала в опытную, а затем в промышленную эксплуатацию программное обеспечение для функционального блока №2, предназначенного для автоматизации налогообложения имущества физических лиц. Все данные из унаследованных систем после конвертации были переданы в АИС «Налог-3». Число пользователей этого блока составило 55 тыс. человек.

В 2015-2019 гг. были посвящены работе над функциональным блоком №3. Он включал все функции налогового администрирования физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. После передачи в промышленную эксплуатацию к нему подключились около 150 тыс. пользователей во всех подразделениях ФНС.

Все эти годы велась работа над изменением налогового законодательства. А значит, в АИС «Налог-3» появлялись новые функции, например, трансфертное ценообразование, создание консолидированных групп налогоплательщиков, налоговый мониторинг, досудебное урегулирование налоговых споров, администрирование торгового и утилизационного сбора, расширение международного информационного обмена и состава данных, передаваемых внешним потребителям через систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), интеграция с единым порталом государственных услуг (ЕПГУ), контроль возмещения НДС, введение онлайн-касс, TaxFree и т.д.

Архитектура АИС «Налог-3»

Современная АИС «Налог-3» — это полностью централизованная система на основе единой базы данных, необходимых для работы ФНС. Она позволяет организовать единое рабочее пространство для всех территориально и организационно распределенных пользователей, создавать центры компетенций и обеспечивать обслуживание системы по всей стране.

АИС «Налог-3» реализована на базе трехзвенной архитектуры: единая централизованная СУБД, централизованные сервера приложений и распределенные клиентские приложения (толстый клиент).

Еще в 2007 году в качестве базовых платформ для создания системы были выбраны Microsoft (сервера приложений и клиентские места), в 2010 году — Oracle Exadata (СУБД транзакционного сегмента) и Teradata (СУБД аналитического сегмента). На тот момент они были признанными лидерами в своих сегментах, а значит, гарантировали устойчивость системы.

При выборе платформ проводились их углубленное тестирование, которое включало создание архитектурного прототипа с базовыми функциями налогового администрирования и проведение нагрузочных тестов на наборе данных, сопоставимом с промышленными объемами. Помимо этого, в расчет принимался фактор максимального сохранения инвестиций: более 90% специализированного программного обеспечения ФНС России создавалось на платформах Microsoft и Oracle, был накоплен огромный опыт в части не только разработки, но и управления ими.

При проектировании АИС «Налог-3» был выделен набор общесистемных компонент, упрощающих и стандартизирующих применение процессного подхода при автоматизации налогового администрирования. Этот набор получил название «Компоненты прикладной инфраструктуры» (КПИ) и стал основой системы, позволяющим реализовать бизнес-процессы любой сложности распределенными командами программистов. КПИ является собственной разработкой ФНС России.

Слой КПИ разработан в GRID – архитектуре, что позволяет разбивать сервера приложений по группам прикладных функций и ролям (сервера интерактивной или автоматической работы). Использование заложенных в КПИ/ЕКП архитектурных возможностей позволяет проводить горизонтальное масштабирование системы за счет добавления новых вычислительных ресурсов.

При этом доступно несколько возможностей масштабирования. Первая — на уровне серверов приложений за счет выделения функционала в изолированные серверные группы, наращивания этих групп дополнительными серверами и настройки параметров обработки операций внутри них. В настоящее время в рамках АИС «Налог-3» выделено более 20 таких групп.

Вторая — путем сегментирования нагрузки на СУБД за счет сервисов подключения. Сервис подключения используется соответствующим набором прикладных и общесистемных функций. В рамках сервиса подключения задаются, в том числе, ноды Oracle Exadata, на которых могут исполняться прикладные функции. Это позволяет проводить изоляцию нагрузки по вычислительным узлам, сегментируя ее и уменьшая межкластерное взаимодействие.

Технологии импортозамещения

С 2014 года, в связи с началом действия санкций западных стран и появившимися рисками их влияния на устойчивую работу АИС «Налог-3», развитие архитектуры стало двигаться в направлении открытого ПО. Все новые проекты (АСК НДС, АСК ККТ, Налог на профессиональную деятельность) создавались с использованием программных продуктов экосистемы Hadoop и СУБД с открытыми кодами (MongoDB, PostgreSQL).

В итоге разработан полноценный фреймворк, позволяющий создавать высоконагруженные приложения и включающий в себя более 100 позиций СПО. В настоящее время данные компоненты сведены в единую программно-аппаратную платформу Arenаdata, на которой строятся типовые решения. Программное обеспечение, построенное на этом стеке технологий, обеспечивает прием и обработку почти 12 млрд сведений из книг покупок-продаж ежегодно, более 120 млн чеков ежесуточно. По открытому API ежедневно обрабатывается более 2 млн запросов к сведениям о чеках и более 1 млн запросов к сведениям о самозанятых.

Наталья Рудычева

Okko открывает кинотеатр на ВДНХ

HORECA 18 Августа 2021, 16:31

Okko открывает кинотеатр на ВДНХ

Мультимедийный сервис Okko, входящий в экосистему Сбера, запускает открытый кинотеатр на ВДНХ. Киносеансы будут проходить с 20 августа по 26 сентября по пятницам, субботам и воскресеньям. 

Okko, отмечающий в 2021 году свое десятилетие, отпразднует юбилей вместе со зрителями. До 26 сентября кинотеатр-лекторий на ВДНХ станет киноплощадкой Okko, где по пятницам, субботам и воскресеньям в 18:00 и 21:00 все желающие смогут бесплатно смотреть фильмы. Расписание показов на 2 недели доступно онлайн. С целью соблюдения эпидемиологических ограничений посещение кинотеатра возможно после прохождения обязательной регистрации.

Посетители показов увидят лучшие мультфильмы из коллекции киностудии «Союзмультфильм», а также зарубежное и российское кино с высоким рейтингом: «Джон Уик 3», «Зелёная книга», «Достать ножи», «Еще по одной», «Стрельцов», «Рыцари справедливости», «Серебряные коньки» и многое другое. Программа кинотеатра включает в себя фильмы разных жанров – от боевика до романтического фэнтези – каждый из гостей сможет выбрать фильм по интересам. 

Вячеслав Цыбульников, вице-президент Сбербанка – председатель Московского банка:

«Москвичи традиционно являются наиболее активными пользователями мультимедийного сервиса Okko, входящего в экосистему Сбера. Доля жителей столицы в зрительской аудитории онлайн-кинотеатра составляет около 15%, они предпочитают смотреть драмы, триллеры, комедии, боевики и приключенческие картины. Поэтому появление открытого кинотеатра на ВДНХ станет отличным подарком для всех москвичей к юбилею Okko и ко Дню города».

Максим Евдокимов, генеральный директор мультимедийного сервиса Okko:

«Для Okko 10 лет – очень важная дата, которую невозможно отметить без кино и зрителей. Провести время с близкими за просмотром хороших фильмов – отличная идея в любое время, поэтому мы очень рады создать в Москве такую уникальную киноплощадку, настоящий центр притяжения для всей семьи». 

Юлиана Слащева, председатель правления киностудии «Союзмультфильм»:

«Союзмультфильм» – студия, обладающая редкой и очень богатой коллекцией классики мировой анимации, уникальных авторских фильмов и новых проектов, выполненных в самых разных стилях и техниках. И мы очень рады, что благодаря нашему сотрудничеству с Okko, эти картины найдут своего зрителя среди посетителей открытого кинотеатра».

Источник: Okko

Что такое консолидация долга? Вот как это может сэкономить вам деньги

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

До пандемии коронавируса финансовые консультанты обычно рекомендовали людям уделять первоочередное внимание выплате долга. Но теперь, когда более 36 миллионов американцев не имеют работы, акцент сместился на сбережения.

Очень важно иметь сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций. И хотя эксперты советуют вам спрятать от трех до шести месяцев расходов на высокодоходный сберегательный счет, неплохо начать с накопления не менее 1000 долларов. Но трудно понять, какие цели ставить в приоритет, если у вас много долгов по кредитной карте и мало сбережений.

Пока вы вносите минимальные платежи вовремя, ваш кредитный рейтинг будет оставаться в хорошем состоянии, а сбережения помогут вам подготовиться к предстоящим финансовым сюрпризам, таким как увольнение, потеря дохода или увольнение.

Однако кредитные карты имеют самые высокие процентные ставки из всех видов кредитных продуктов. Если вы недавно решили перестать уделять первоочередное внимание выплате остатков средств по кредитной карте, чтобы вместо этого вы могли набить свой «гнездышко», в конечном итоге вы можете заплатить ошеломляющую сумму процентов.

Одно из решений — использовать личный заем через такие компании, как SoFi, LightStream или Payoff, чтобы объединить задолженность по кредитной карте в один ежемесячный платеж. Обычно это приводит к снижению процентной ставки и может помочь вам навсегда прервать цикл долга.

Ниже CNBC Select объясняет, что такое консолидация долга, как она работает и почему она может сэкономить ваши деньги в долгосрочной перспективе.

Что такое консолидация долга

Если у вас есть непогашенная задолженность по нескольким кредитным картам, вы можете подать заявление на получение ссуды на консолидацию долга. Вы используете эту ссуду для погашения долга по кредитной карте, а затем выплачиваете ссуду ежемесячными платежами, обычно с более низкой процентной ставкой, чем вы платили по кредитной карте. Как правило, личные ссуды имеют фиксированную ставку, то есть годовая процентная ставка фиксируется на весь срок действия ссуды, и вы платите ту же сумму ежемесячно, пока она не будет погашена.Это преимущество перед кредитными картами, у которых переменная годовая процентная ставка может увеличиваться и уменьшаться.

Вы можете получить ссуду через традиционного кредитора, такого как банк, или от одноранговой кредитной компании онлайн, такой как SoFi или LendingClub. Банки, как правило, имеют традиционных стандартов, которым должны соответствовать потребители, чтобы получить одобрение на получение ссуды, а это означает, что вам необходимо иметь соответствующий кредитный рейтинг, значительную историю заимствований с документально подтвержденными своевременными платежами и достаточно высокое соотношение долга к доходу, которое доказывает у вас есть ресурсы, чтобы позволить себе ежемесячный платеж.С другой стороны, у одноранговых кредиторов есть несколько более мягкие или нетрадиционные требования. Например, Upstart смотрит на ваш уровень образования и историю работы в дополнение к вашему кредитному рейтингу.

Как работает консолидация долга

Ссуды на консолидацию долга похожи на карту переноса баланса с периодом годовой процентной ставки 0%, но работают немного иначе. Начнем с того, что за перевод баланса обычно взимается комиссия от 2% до 5%, если вы не выберете карту перевода баланса без комиссии.Например, с карты Citi® Double Cash Card взимается комиссия в размере 3% от вашего баланса (минимум 5 долларов США). Для получения карты требуется кредит от хорошего до отличного, в то время как существует множество вариантов личного кредита для людей с хорошей кредитной историей и хорошей кредитной историей.

В отличие от переноса баланса, при котором вы перемещаете задолженность с одного счета на другой, когда вы получаете консолидированный заем, наличные деньги переводятся непосредственно на ваш банковский счет, который вы можете использовать для одновременного погашения всей задолженности по кредитной карте.Затем вы выплачиваете своему кредитору ежемесячные платежи в течение срока, который определяется при подаче заявки на ссуду. После выплаты личного кредита кредитная линия закрывается, и у вас больше нет доступа к ней.

Как и в случае любой ссуды, с вас будут взиматься проценты. Но в отличие от процентов по кредитным картам, которые в среднем составляют около 16,6% согласно последним данным ФРС за февраль 2020 года, годовая процентная ставка по личному кредиту может составлять всего 4% (в зависимости от вашей кредитоспособности). Обычно ваши процентные платежи рассчитываются как ежемесячный платеж и делятся на весь срок действия ссуды.Большинство сроков ссуд варьируются от шести месяцев до семи лет. Чем дольше срок, тем меньше будут ваши ежемесячные платежи. Однако со временем с вас будут взиматься более высокие проценты, поэтому лучше выбрать самый короткий срок кредита, который вы можете себе позволить.

Кроме того, некоторые кредиторы взимают плату за регистрацию или за оформление. Однако существует несколько вариантов без комиссии с различными процентными ставками в зависимости от вашего кредитного рейтинга. По возможности вам следует выбрать личную ссуду без комиссии.

Ссуды на консолидацию долга хороши, если у вас есть остатки на нескольких кредитных картах.Объединение этих остатков в одну ссуду для консолидации личного долга — полезный способ упростить оплату счетов, поскольку у вас будет только одна учетная запись, за которой нужно следить.

Самый важный фактор в ссудах на консолидацию долга

Хотя ссуды на консолидацию долга облегчают составление бюджета, наиболее важным фактором, который следует учитывать при открытии ссуды, является процентная ставка. Американцы в среднем составляют 6 194 долларов долга по кредитной карте, а средняя годовая процентная ставка составляет около 16,61%. Предполагая, что вы должны были только производить минимальный платеж каждый месяц (вовремя, чтобы избежать уплаты штрафов за просрочку платежа), вам потребуется более 17 лет, чтобы погасить этот остаток, и вы заплатите ориентировочно 7 286 долларов США в виде комиссионных сборов. .(Узнайте больше о том, как мы получили эти числа.)

Между тем, благодаря гибкости платформ однорангового кредитования, вы можете получить заем на консолидацию долга с годовой процентной ставкой всего 4%, плюс-минус по основной ставке . Текущая средняя годовая процентная ставка по индивидуальным кредитам по данным ФРС составляет 9,63%.

Например, у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму 10 000 долларов с годовой процентной ставкой 16,61%. Если вы выплатите его в течение трех лет, вы заплатите в общей сложности 2656,53 доллара в виде процентов, согласно калькулятору годовых от Experian.Между тем, если вы взяли личный заем под 9,63% годовых, вы бы заплатили 1447,90 долларов в виде процентов. Это потенциальная экономия в размере 1208,63 доллара — вы почти вдвое сократите свои процентные платежи.

Перед тем, как подавать заявку на получение любого вида личного кредита, вы должны увидеть, какой годовой процентной ставки вы предварительно квалифицируете для использования веб-сайта кредитной компании. Обычно это можно сделать, указав свой номер социального страхования, дату рождения, годовой доход, статус занятости и контактную информацию.

Хотя это не гарантия, это даст вам представление о том, на какие ставки вы имеете право.Если кредитор предлагает вам такую ​​же годовую процентную ставку или более высокую ставку по ссуде, что и ваши кредитные карты, вам не следует объединяться.

Итог

Ссуды на консолидацию долга могут помочь вам оптимизировать ваш бюджет, позволяя выплачивать долги одним простым ежемесячным платежом. Перевод долга по кредитной карте в ссуду в рассрочку также обычно вызывает заметный скачок в вашем кредитном рейтинге, поскольку это существенно снижает коэффициент использования кредита.

Однако, несмотря на удобство и простоту консолидированной ссуды, вам следует уделять пристальное внимание процентным ставкам и комиссиям, когда вы запрашиваете предварительное одобрение.В идеале вы можете найти ссуду, которая поможет сделать ваш ежемесячный платеж более управляемым, а также сэкономит на процентах в долгосрочной перспективе.

И, как любой кредитный продукт, убедитесь, что у вас есть план, когда ваш баланс достигнет 0 долларов, чтобы помочь вам избежать сползания кредита.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

3 типа долга, который можно консолидировать — и как заставить его работать на вас

Консолидация долга — это процесс объединения нескольких долгов в одну. Обычно, когда вы применяете эту стратегию, вы берете новую ссуду с более низкой процентной ставкой и используете ее для погашения остатков на нескольких счетах с высокой процентной ставкой.

Объединение дорогостоящих долгов в один простой в управлении счет и платеж может иметь смысл по многим причинам. Самым очевидным плюсом консолидации долга является то, что она может сэкономить вам деньги.Это также может помочь вам быстрее выбраться из долгов и даже может положительно повлиять на ваши кредитные рейтинги.

Думаете об упрощении долга и (надеюсь) экономии денег? Вот разбивка трех наиболее распространенных типов долгов, которые вы можете консолидировать, а также преимущества этого.

Задолженность по кредитной карте

Разумный финансовый совет требует, чтобы вы ежемесячно полностью выплачивали остаток по кредитной карте. Это лучший способ избежать выплаты процентов, уменьшить задолженность и защитить свои кредитные рейтинги от повреждений.

Тем не менее, для многих американцев наличие остатка на кредитной карте — нормальная часть жизни. По данным Experian, в первом квартале 2019 года средний баланс кредитной карты составлял 6028 долларов.

Конечно, то, что задолженность по кредитной карте является нормальным явлением, не означает, что вы должны признать, что это будет фактом жизни для вас. Вы можете составить надежный план, чтобы избавиться от задолженности по кредитной карте раз и навсегда, а консолидация долга может помочь вам быстрее достичь своей цели.

Финансовые преимущества

Когда вы решите консолидировать долги, имеет смысл начать с самых дорогих долгов — и это, вероятно, ваши счета кредитной карты.В настоящее время средняя годовая процентная ставка кредитной карты составляет 17,72 процента.

Использование личной ссуды под низкие проценты для погашения дорогой задолженности по кредитной карте может сэкономить вам много денег. Например, если ваша годовая процентная ставка по вашей кредитной карте составляет 17,72 процента, и вы консолидируете задолженность в размере 10 000 долларов с помощью нового 24-месячного личного кредита со ставкой 7,5 процента, вы можете сэкономить:

  • Более 1100 долларов США в виде процентных сборов
  • Почти 50 долларов в месяц

Плюс, можно было погасить долг за два года.С финансовой точки зрения это беспроигрышная ситуация.

Кредитные преимущества

Когда в ваших кредитных отчетах указывается, что у вас есть непогашенные остатки по кредитным картам, есть вероятность, что это может снизить ваши кредитные рейтинги. Сам по себе баланс не имеет большого значения с точки зрения подсчета очков. Скорее всего, скоринговые модели, такие как FICO, связаны с процентным соотношением используемого кредитного лимита. Это называется использованием кредита или возобновляемым коэффициентом использования.

Когда вы используете больше лимита карты, использование кредита увеличивается, что плохо сказывается на вашем кредитном рейтинге.Здесь может помочь консолидирующий заем. Оплата баланса вашей карты до 0 долларов с помощью нового личного кредита снизит использование вашей кредитной карты до 0 процентов. Обычно чем ниже коэффициент использования, тем выше ваши результаты.

При консолидированной ссуде сумма долга по-прежнему будет указана в вашем кредитном отчете, но не повлияет на ваши баллы таким же образом. Это связано с тем, что личные ссуды являются счетами в рассрочку, а не возобновляемыми. Ссуды с выплатой в рассрочку, которые выплачиваются каждый месяц в течение определенного периода времени, например двух или пяти лет, по-разному обрабатываются скоринговыми моделями.Когда вы используете ссуду в рассрочку для погашения остатков по кредитной карте, ваши баллы, вероятно, увеличатся.

Вы также можете использовать кредитную карту с переводом остатка для погашения непогашенной задолженности по кредитной карте. Если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на предложение о переводе баланса с низкой процентной ставкой или 0 процентов на шесть, 12 или даже до 24 месяцев. Однако, поскольку новая карта для переноса остатка по-прежнему является возобновляемым счетом, вы, вероятно, не получите такого большого преимущества по кредитному рейтингу, если выберете этот вариант консолидации.

Студенческие ссуды

Студенческие ссуды — это еще один вид долга, который часто имеет смысл консолидировать. Даже если вы производите только один платеж в кредитную организацию каждый месяц, есть вероятность, что в ваших кредитных отчетах есть несколько счетов для студенческих ссуд.

Каждый раз, когда вы получали новую выплату средств во время учебы в колледже, на ваше имя открывался новый заем. Многие студенты берут новую ссуду каждый семестр, чтобы покрыть расходы на обучение, сборы и другие расходы. На самом деле нет ничего необычного в том, чтобы набрать до восьми или более студенческих ссуд при получении стандартной степени бакалавра.

Если вы не знаете, сколько у вас студенческих ссуд, вы можете проверить свои кредитные отчеты на предмет ответов.

Если вы обнаружите, что у вас есть несколько студенческих ссуд, заполняющих ваш отчет, возможно, стоит подумать о консолидированной ссуде. Вот некоторые из преимуществ:

Финансовые преимущества

Это не само собой разумеющееся, но вы можете обеспечить более низкую процентную ставку по консолидации студенческой ссуды. Если это произойдет, вы потенциально можете сэкономить довольно много. Фактически, чем больше денег вы должны по студенческим займам, тем больше денег вы можете сэкономить, перейдя на новый заем с более низкой процентной ставкой.

Консолидация студенческих ссуд не только потенциально полезна для вашего кошелька. Это также может принести пользу вашей кредитной истории. Фактически, объединение студенческой ссуды может помочь вашему кредиту двумя разными способами.

Кредитные преимущества

Одним из факторов, на которые обращают внимание скоринговые модели, является количество счетов с остатками в вашем кредитном отчете. Конечно, это не очень важный фактор для оценки — конечно, не такой важный, как, скажем, история платежей или использование кредита. Тем не менее, это имеет некоторое влияние на ваш кредитный рейтинг.Уменьшая количество счетов с непогашенными остатками в ваших отчетах, вы можете сделать одолжение своим кредитным рейтингам. Нет, ваши оценки, вероятно, не увеличатся на 100 баллов (или даже близко к этому значению), но даже несколько баллов могут иногда иметь значение, когда вы работаете над улучшением своей кредитной истории.

Объединение ваших кредитов на одном счете также упрощает так называемую «защиту кредита». Рассмотрим следующий сценарий. Вы заболели или получили травму и вынуждены пропускать работу. В результате вы не можете позволить себе платить сотруднику, обслуживающему студенческий ссуду.Однако даже если вы производите только один платеж в пользу организации, обслуживающей студенческий кредит, на самом деле этот платеж делится между шестью счетами. Просрочка платежа не отображается только один раз в ваших кредитных отчетах; просроченные платежи регистрируются на шести разных счетах. А теперь представьте, что вы объединили свои студенческие ссуды в одну новую учетную запись до того, как заболели и пропустили этот платеж. Вместо шести просроченных платежей в вашем кредитном отчете только один счет будет считаться просроченным. Хотя один просроченный платеж все равно не повлияет на ваш кредитный рейтинг, с точки зрения скоринга он определенно будет менее вредным, чем шесть просроченных счетов.

Персональные ссуды под высокие проценты

Кредитные карты и студенческие ссуды — не единственные типы ссуд, которые вы, возможно, захотите объединить. Пытаетесь ли вы упростить свои финансы или быстрее выбраться из долгов, возможно, имеет смысл также консолидировать личные ссуды под высокие проценты.

Финансовые преимущества

Если вы брали личные ссуды в прошлом, вы могли бы сэкономить на процентах, обеспечив новую ссуду с более низкой годовой процентной ставкой. Возможно, ваш кредит улучшился или процентные ставки ниже, чем они были при первоначальном получении кредита (-ов).Если вы сможете получить новую ссуду по более высокой ставке, общая экономия процентов может быть значительной.

Помните, что лучше сравнивать ставки, прежде чем брать какое-либо новое финансирование. Вы можете проверить ставки по личным кредитам через Bankrate, а также в местном банке и кредитном союзе, чтобы найти лучшее предложение для вашей ситуации.

Кредитные льготы

Поскольку личные ссуды являются счетами в рассрочку, а не возобновляемыми, объединение этих ссуд в новую ссуду для физических лиц не снизит коэффициент использования кредита.(Персональные ссуды изначально не увеличивают использование кредита.) Таким образом, вы, вероятно, не увидите большого увеличения очков, если обнуляете остатки по личным ссудам и заменяете их новым.

Ваши баллы могут немного повыситься, если вы уменьшите количество счетов с остатками. Однако кредитный запрос и наличие новой учетной записи в вашем отчете могут компенсировать это потенциальное повышение баллов.

Тем не менее, если вы можете сэкономить деньги, объединив дорогие личные ссуды с более доступным вариантом рассрочки, вероятно, имеет смысл пойти на это.Даже если ваши кредитные рейтинги немного пострадают от нового запроса и займа (а это наихудший сценарий), ваши баллы могут прийти в норму со временем по мере старения аккаунта, и вы будете правильно управлять им.

Сделайте так, чтобы консолидация долга работала на вас

Вам не следует брать какой-либо вид финансирования, ссуду на консолидацию или иным образом, не уделив время рассмотрению потенциальных недостатков. При консолидации ссуд одна большая ошибка, которую часто совершают люди, заключается в том, что люди продолжают накапливать больше долгов после использования новой ссуды для объединения своих старых остатков.Эта ошибка может в конечном итоге привести к финансовой катастрофе. К счастью, этой ошибки можно избежать, если вы заранее определите, что новый долг по кредитной карте не разрешен.

Консолидация долга — это не волшебная палочка. Но при правильном использовании это мощный инструмент, который можно использовать для потенциального улучшения как своих финансов, так и кредитоспособности.

Хотите получить дополнительную информацию? Присоединяйтесь к Money Masters , частной группе Bankrate в Facebook, чтобы получить индивидуальный совет от наших финансовых экспертов.

Подробнее:

3 раза для консолидации долга с помощью личного займа

Совмещение нескольких сроков платежа, процентных ставок и открытого остатка помогает упустить мяч и пропустить платеж. Одна ошибка — и вы можете испортить свой кредитный рейтинг на долгие годы, а увеличение штрафов за просрочку платежа может нанести ущерб вашим финансам.

Ссуды с консолидацией долга позволяют объединить несколько ссуд в одну ссуду, упрощая процесс оплаты и предоставляя доступ к дополнительным преимуществам.Хотя объединение долга с помощью личного кредита имеет свои подводные камни, оно также может спасти вам жизнь, когда вы тонете в долгах. Вот несколько случаев, когда вам следует подумать о консолидации текущего долга с помощью личной ссуды.

Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, помогут вам сэкономить тысячи долларов. Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать.Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

1. Вы можете снизить процентную ставку.

Если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на получение индивидуального кредита с низкой процентной ставкой, который позволит вам погасить остаток по более низкой ставке, чем существующий долг. Это лучшая причина для консолидации вашего долга, потому что это может сэкономить вам значительную сумму денег. Допустим, вы погашаете остаток по трем кредитным картам с соответствующими процентными ставками 14%, 16% и 17%, но вы имеете право на получение личного кредита с процентной ставкой 10%.За счет консолидации вы сэкономите сотни — если не тысячи — процентов с течением времени.

Большинство кредиторов требуют, чтобы у вас была «справедливая» или «хорошая» кредитоспособность — обычно с рейтингом FICO® от 580 до 739 — и будут основывать вашу процентную ставку на вашей кредитной истории. Если ваш кредитный рейтинг требует небольшой доработки, вы можете повысить его, проверив и оспорив любые неточности в своем отчете и погасив часть текущего долга. Вы также можете подождать, чтобы подать заявку на новый заем, пока в вашем отчете не упадет отрицательная оценка, что в большинстве случаев происходит через семь лет после даты первоначальной просрочки.

Имейте в виду, что кредитор может также взимать комиссию за выдачу кредита (обычно от 1% до 5% от общей суммы кредита) для покрытия затрат на обработку нового кредита. Поэтому убедитесь, что эта комиссия не перевешивает потенциальную экономию процентов, прежде чем подписываться на пунктирной линии.

2. Вам необходимо упростить ежемесячные платежи.

Одним из наиболее очевидных преимуществ консолидации долга является упрощение: при консолидации вам нужно только получать один ежемесячный платеж. Однако оптимизация процесса оплаты не является хорошей причиной для консолидации, если вы в конечном итоге получите более высокую процентную ставку.Помните, что более высокая процентная ставка означает более дорогую ссуду и, вероятно, более длительный период погашения. Теперь это может облегчить вам жизнь, но не стоит тратить лишние деньги на проценты, чтобы каждый месяц помнить только один срок.

3. Вы не можете производить ежемесячные платежи

Консолидация долга с помощью личной ссуды может помочь снизить ваши ежемесячные платежи за счет увеличения срока ссуды. Никто не хочет повышать свою процентную ставку или продлевать время, необходимое для выплаты долга, но если вы просто не можете вносить минимальные ежемесячные платежи, консолидация может помочь вам избежать дефолта по ссуде, что может привести к более ужасным последствиям. чем продленный срок погашения.

Рассмотрите другие варианты

Консолидация долга с помощью личного кредита — не лучшее решение для всех, поэтому рассмотрите возможность изучения альтернативных вариантов. Возможно, вам удастся найти предложение о переводе баланса кредитной карты, которое будет вам лучше. Некоторые предлагают низкие или нулевые процентные ставки на определенный период времени, но вам понадобится хороший кредит, чтобы получить квалификацию. Если вы пойдете по этому пути, очень важно погасить остаток до окончания рекламного периода (обычно от 15 до 21 месяца), чтобы избежать высоких регулярных процентных ставок.

Вы также можете рассмотреть возможность получения кредита под залог собственного капитала, который может дать вам более низкую процентную ставку за счет использования собственного капитала в качестве залога. Просто знайте, что вы подвергнете свой дом риску, если не сможете вносить ежемесячные платежи.

Консолидация долга — ценный инструмент, если вы изо всех сил пытаетесь произвести необходимые платежи или можете воспользоваться более низкой процентной ставкой. Взвесьте каждый из своих вариантов и убедитесь, что вы понимаете все связанные с этим сборы, прежде чем переходить к новому индивидуальному займу.

Консолидация долга: ссуды и стратегии

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Учитывая, что экономика США официально находится в состоянии рецессии, и исторические показатели безработицы, многие люди ощущают трудности. Согласно недавнему опросу NextAdvisor, более половины всех американцев в последние месяцы испытывали беспокойство по поводу своих личных финансов, причем долги вносили значительный вклад.

Хотя для многих долги являются повседневной частью жизни, они могут превращаться в снежный ком, когда вы задерживаете платежи. Но есть вещи, которые вы можете сделать, прежде чем слишком сильно отстанете от долга. Консолидация долга может быть способом снизить процентную ставку или ежемесячные выплаты по вашим текущим обязательствам. Но это решение не для всех, и при таком большом количестве различных способов консолидации долга вам следует задуматься о том, что может иметь для вас смысл.

Что такое консолидация долга?

Консолидация долга — это процесс объединения всех ваших долгов в один платеж, часто с помощью кредитной карты ссуды или перевода баланса.

«Обычно при консолидации долга вы также стремитесь снизить процентную ставку. Так что это было бы [чтобы] сэкономить деньги и избавить от лишних хлопот », — говорит Тед Россман, аналитик по кредитным картам Creditcards.com. Если все сделано правильно, консолидация долга может помочь вам быстрее выбраться из долга и сохранить или восстановить свой кредит.

Консолидацию долга не следует путать с погашением долга, чего все эксперты, с которыми мы разговаривали, сказали, чтобы по возможности избегать. «Когда вы соглашаетесь на меньшую сумму, чем вы должны, это плохо сказывается на вашем кредитном рейтинге», — говорит Россман.«А также многие из этих компаний попробуют эту тактику, когда они скажут вам перестать платить на время». По словам Россмана, компании по урегулированию долга будут использовать тот факт, что вы не выплачиваете свой долг, как рычаг для достижения меньшего вознаграждения. Однако нет никакой гарантии, что эта стратегия будет работать, и даже если это произойдет, счет, по которому оплачена сумма меньше вашей задолженности, негативно повлияет на ваш кредитный отчет в течение семи лет.

Как консолидировать долг

Существует шесть различных способов консолидации долга, но финансовые инструменты, которые вы можете использовать, делятся на две основные категории: обеспеченные и необеспеченные.

Обеспеченная ссуда обеспечена чем-то ценным, что у вас есть, например, вашим домом или автомобилем. Необеспеченный долг не имеет привязанного к нему базового актива или обеспечения. С обеспеченным долгом, в случае дефолта, кредитор может забрать ваш дом или другое физическое имущество. По этой причине необеспеченный долг, такой как кредитная карта с переводом баланса, является предпочтительным и безопасным способом консолидации.

Обеспеченные ссуды менее рискованны для кредитора, чем необеспеченные ссуды, поэтому они могут иметь лучшие процентные ставки и условия.Но это не значит, что обеспеченный кредит всегда лучший вариант. Кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) может иметь более высокую процентную ставку, чем ваш текущий долг, но если вы не можете заплатить, ваш дом окажется под угрозой.

Выбор правильной стратегии консолидации долга во многом зависит от вашего финансового положения. Уловка-22 заключается в том, что для получения лучших процентных ставок вам потребуется высокий кредитный рейтинг. А те, кто находится в тяжелом финансовом положении, могут даже не иметь права на некоторые из лучших вариантов консолидации долга, такие как кредитные карты с годовой процентной ставкой 0% или индивидуальные ссуды с низкой процентной ставкой.

Кредиторы беспокоятся о будущем экономики, поэтому они вводят более высокие стандарты для кредитных карт с переводом баланса, линий собственного капитала и личных ссуд, говорит Россман. «К сожалению, сейчас тяжелые времена для консолидации долга, потому что многие нормальные возможности либо иссякли, либо на них сложнее претендовать», — говорит Россман.

Как консолидировать долг

1. Кредитные карты для перевода остатка с годовой процентной ставкой 0%

Хотя их становится все труднее получить прямо сейчас, некоторые кредитные карты имеют вводные предложения 0% годовых на переводы остатка на определенный период времени, обычно От 12 до 18 месяцев.Если вы можете претендовать на эти предложения по картам, вы можете сэкономить на процентах. Чтобы карта для переноса остатка имела смысл, вы должны иметь возможность погасить задолженность в течение периода 0%. Просто имейте в виду комиссию за перевод баланса (от 3 до 5%), которая может съесть ваши сбережения. Если возможно, подайте заявку на получение карты без комиссии за перевод баланса и 0% годовых.

2. Кредит на консолидацию долга

Получение индивидуального займа в банке или кредитном союзе — еще один потенциальный вариант консолидации долга. Персональный заем будет иметь фиксированную процентную ставку, что является преимуществом перед кредитной картой с переменной ставкой.Ваш кредитный рейтинг, доход и долг определят, на какую процентную ставку вы можете претендовать. Поэтому, прежде чем подавать заявку, поищите вокруг, чтобы убедиться, что вы действительно сэкономите деньги, получив личный заем с более высокой процентной ставкой, и помните о предварительных комиссиях за выдачу кредита, которые могут достигать 8% от суммы кредита. Наконец, если у вас есть федеральные студенческие ссуды, которые вы заинтересованы в консолидации, вы можете не захотеть использовать личную ссуду, поскольку вы потеряете определенные меры защиты, которые не предлагают частные ссуды, такие как варианты воздержания или планы погашения на основе дохода. .

3. Консультационное агентство по кредитованию

Работа с некоммерческим агентством по кредитному консультированию — отличный способ получить бесплатную или недорогую помощь по выплате долга. Кредитные консультанты могут дать вам бесплатный совет по составлению бюджета или управлению деньгами и даже за небольшую плату подготовят для вас план управления долгом (DMP). DMP похож на консолидацию долга, но вместо того, чтобы брать ссуду для погашения своих долгов, вы делаете один платеж консультационному агентству, и они платят вашим кредиторам. В рамках DMP ваш кредитный консультант также ведет переговоры с кредиторами о снижении процентных ставок или сборов.Просто знайте, что если вы решите использовать DMP, будет взиматься комиссия. Обычно плата за установку составляет от 50 до 75 долларов, а ежемесячные административные сборы варьируются от 25 до 50 долларов. Кроме того, в рамках DMP обычно требуется закрыть счета кредитной карты.

Pro Tip

Если у вас нет кредитного рейтинга, чтобы претендовать на кредитные карты с переводом остатка с годовой процентной ставкой 0% или личные ссуды с низкой процентной ставкой, подумайте о консультациях по кредитам. Возможно, вы сможете сэкономить, не вкладывая средства в пенсионные фонды и не подвергая риску свой дом.

4. Обеспеченные ссуды

Объединение долга с обеспеченной ссудой — вариант, который вы захотите тщательно рассмотреть, и, вероятно, в крайнем случае. Обеспечение ссуды залогом менее рискованно для кредитора, поэтому вы можете получить лучшую процентную ставку. Но если вы откажетесь от своих обязательств, это будет иметь для вас существенный недостаток. Поэтому вам следует рассматривать этот путь только в том случае, если у вас есть надежный источник дохода.

5. HELOC (Кредитная линия собственного капитала)

Наиболее распространенным типом обеспеченных кредитов являются кредиты, привязанные к пенсионному счету или жилищному фонду.Если ваш дом стоит больше, чем вы должны, вы можете взять ссуду на приобретение собственного капитала, создать HELOC (кредитную линию собственного капитала) или осуществить рефинансирование ипотечного кредита с выплатой наличными, чтобы превратить эту стоимость в наличные для консолидации долга. Когда ставки по ипотеке низкие, как сейчас, это может быть отличной возможностью сэкономить. Но не пропустите ни одного платежа: если вы не выплачиваете ссуду, обеспеченную вашим домом, кредитор может лишить вас права выкупа вашей собственности.

6. Пенсионные счета

Если у вас есть деньги, вложенные на пенсионный счет, вы можете либо взять ссуду, либо снять деньги досрочно (также как и распределение), в зависимости от типа счета.Как правило, это большой запрет, потому что это может отбросить ваш пенсионный план, привести к штрафам и сделать вас более уязвимым в долгосрочной перспективе. Деньги на пенсионном счете обычно защищены от банкротства.

Когда имеет смысл консолидация долга

Консолидация долга имеет смысл, если у вас есть несколько ссуд или кредитных карт с высокими процентными ставками. Объединение их под одну процентную ставку может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе. Это также помогает в повседневном управлении долгом.Если вы жонглируете несколькими сроками оплаты, платеж может легко выскользнуть из бреши и испортить ваш кредитный рейтинг. Консолидация долга также имеет смысл для тех, у кого уже есть план выплат и устойчивый бюджет.

Когда консолидация долга не стоит

Не стоит консолидировать долг, если вы не можете получить более низкую процентную ставку, чем та, которую вы уже платите. Получение новой ссуды или инициирование перевода остатка требует комиссий, а если процентная ставка неконкурентоспособна, то потенциальная экономия может быть потеряна из-за комиссионных.Консолидация долга также невыгодна, если у вас нет плана по выплате этого долга. Это не серебряная пуля — вам по-прежнему нужно внимательно следить за своим бюджетом и производить платежи вовремя и в полном объеме.

Плюсы и минусы консолидации долга — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

При использовании кредитных карт, студенческих ссуд и автокредитов может быть сложно отслеживать платежи и остатки по непогашенным долгам.Объединение этих долгов в одну ссуду может упростить ваши финансы, но эта стратегия, скорее всего, не решит основных финансовых проблем. По этой причине важно понимать плюсы и минусы консолидации долга, прежде чем брать новый кредит.

Чтобы помочь вам решить, является ли консолидация долга правильным способом выплаты ссуд, мы расскажем о преимуществах и недостатках этой популярной стратегии.

Что такое консолидация долга?

Консолидация долга — это процесс погашения нескольких долгов с помощью новой ссуды или кредитной карты с переводом баланса — часто с более низкой процентной ставкой.

Процесс объединения долга с индивидуальным займом включает использование поступлений для погашения каждого отдельного займа. Хотя некоторые кредиторы предлагают специализированные ссуды на консолидацию долга, вы можете использовать большинство стандартных персональных ссуд для консолидации долга. Аналогичным образом, некоторые кредиторы выплачивают ссуды от имени заемщика, в то время как другие выплачивают выручку, чтобы заемщик мог производить платежи самостоятельно.

При наличии кредитной карты с переводом баланса квалифицированные заемщики обычно получают доступ к начальной годовой процентной ставке 0% на период от шести месяцев до двух лет.Заемщик может определить остатки, которые он хочет перевести, при открытии карты или перевести остатки после того, как поставщик выдаст карту.

Консолидация долга — хорошая идея?

Консолидация долга обычно является хорошей идеей для заемщиков, у которых есть несколько ссуд под высокие проценты. Однако это может быть осуществимо только в том случае, если ваш кредитный рейтинг улучшился после подачи заявки на первоначальный кредит. Если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы претендовать на более низкую процентную ставку, возможно, нет смысла консолидировать ваши долги.

Вы также можете дважды подумать о консолидации долга, если вы не решили глубинные проблемы, которые привели к вашим текущим долгам, такие как перерасход. Выплата нескольких кредитных карт с помощью ссуды на консолидацию долга не является оправданием для повторного увеличения остатков и может привести к более существенным финансовым проблемам в будущем.

Плюсы консолидации долга

Консолидация долга может иметь ряд преимуществ, включая более быструю и упорядоченную выплату и более низкие процентные платежи.

1. Оптимизация финансов

Объединение нескольких непогашенных долгов в одну ссуду снижает количество платежей и процентных ставок, о которых вам нужно беспокоиться. Консолидация также может улучшить ваш кредит, уменьшив вероятность просрочки платежа или полного отсутствия платежа. И, если вы стремитесь к образу жизни без долгов, вы лучше поймете, когда будет выплачен весь ваш долг.

2. Может ускорить выплату

Если по вашей ссуде консолидации долга начисляются меньшие проценты, чем по индивидуальной ссуде, рассмотрите возможность внесения дополнительных платежей из денег, которые вы откладываете каждый месяц.Это может помочь вам погасить долг раньше и тем самым сэкономить еще больше на процентах в долгосрочной перспективе. Однако имейте в виду, что консолидация долга обычно приводит к более продленным срокам ссуды, поэтому вам придется выплачивать долги досрочно, чтобы воспользоваться этим преимуществом.

3. Может снизить процентную ставку

Если ваш кредитный рейтинг улучшился после подачи заявки на другие ссуды, вы можете снизить общую процентную ставку за счет консолидации долгов, даже если у вас в основном ссуды под низкие проценты.Это поможет вам сэкономить деньги в течение всего срока действия кредита, особенно если вы не собираетесь консолидировать кредит на длительный срок. Чтобы убедиться, что вы получите наиболее конкурентоспособную ставку, ищите и сосредоточьтесь на кредиторах, которые предлагают процесс предварительной квалификации личного кредита.

Однако помните, что по некоторым видам долга процентная ставка выше, чем по другим. Например, кредитные карты обычно имеют более высокие ставки, чем студенческие ссуды. Объединение нескольких долгов с помощью одной личной ссуды может привести к тому, что процентная ставка будет ниже, чем у некоторых ваших долгов, но выше, чем у других.В этом случае сосредоточьтесь на том, что вы экономите в целом.

4. Может снизить ежемесячный платеж

При консолидации долга ваш общий ежемесячный платеж, вероятно, уменьшится, поскольку будущие платежи распределяются на новый и, возможно, продленный срок кредита. Хотя это может быть выгодно с точки зрения ежемесячного бюджета, это означает, что вы можете платить больше в течение срока кредита, даже при более низкой процентной ставке.

5. Может улучшить кредитный рейтинг

Подача заявления на получение новой ссуды может привести к временному снижению вашего кредитного рейтинга из-за жесткого запроса кредита.Однако консолидация долга также может улучшить вашу оценку несколькими способами. Например, погашение возобновляемых кредитных линий, таких как кредитные карты, может снизить коэффициент использования кредита, отраженный в вашем кредитном отчете. В идеале коэффициент использования долга должен быть ниже 30%, и ответственная консолидация долга может помочь вам в этом. Последовательные и своевременные платежи — и, в конечном итоге, погашение кредита — также могут со временем улучшить ваш результат.

Консолидация долга

Кредит на консолидацию долга или кредитную карту с переводом баланса может показаться хорошим способом упростить выплату долга.Тем не менее, с этой стратегией связаны некоторые риски и недостатки.

1. Может потребоваться дополнительная плата

Получение ссуды на консолидацию долга может включать дополнительные сборы, такие как сборы за оформление, сборы за перевод баланса, расходы на закрытие и годовые сборы. При выборе кредитора убедитесь, что вы понимаете истинную стоимость каждой ссуды на консолидацию долга, прежде чем подписываться на пунктирной линии.

2. Можно поднять процентную ставку

Если вы имеете право на более низкую процентную ставку, консолидация долга может быть разумным решением.Однако, если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы получить доступ к наиболее конкурентоспособным ставкам, вы можете застрять с ставкой, которая выше, чем по вашим текущим долгам. Это может означать уплату комиссии за выдачу кредита, а также дополнительных процентов в течение срока ссуды.

3. Вы можете платить больше процентов со временем

Даже если ваша процентная ставка снизится при консолидации, вы все равно можете платить больше процентов в течение срока действия новой ссуды. При консолидации долга срок погашения начинается с первого дня и может длиться до семи лет.Ваш общий ежемесячный платеж может быть ниже, чем вы привыкли, но проценты будут начисляться за более длительный период времени.

Чтобы обойти эту проблему, необходимо предусмотреть ежемесячные выплаты, превышающие минимальный платеж по кредиту. Таким образом, вы можете воспользоваться преимуществами ссуды на консолидацию долга, избегая при этом дополнительных процентов.

4. Вы рискуете пропустить платеж

Пропущенные платежи по ссуде для консолидации долга или любой ссуде могут нанести серьезный ущерб вашему кредитному рейтингу; с вас также могут взиматься дополнительные сборы.Чтобы этого избежать, пересмотрите свой бюджет, чтобы убедиться, что вы можете комфортно покрыть новый платеж. После консолидации долгов воспользуйтесь функцией автоплаты или любыми другими инструментами, которые помогут избежать пропущенных платежей. И, если вы думаете, что можете пропустить предстоящий платеж, как можно скорее сообщите об этом своему кредитору.

5. Не решает основных финансовых проблем

Консолидация долга может упростить платежи, но не устраняет никаких основных финансовых привычек, которые изначально привели к возникновению этих долгов.Фактически, многие заемщики, которые пользуются консолидацией долга, оказываются в более глубоком долге, потому что они не сократили свои расходы и продолжили наращивать долг. Итак, если вы рассматриваете возможность консолидации долга для погашения нескольких максимально заполненных кредитных карт, сначала найдите время, чтобы выработать здоровые финансовые привычки.

6. Может способствовать увеличению расходов

Аналогичным образом, выплата по кредитным картам и другим кредитным линиям с помощью ссуды на консолидацию долга может создать иллюзию того, что у вас больше денег, чем у вас есть на самом деле.Заемщикам легко попасть в ловушку выплаты долгов, только чтобы обнаружить, что их остатки на балансе снова выросли.

Создайте бюджет, чтобы сократить расходы и оставаться в курсе выплат, чтобы в конечном итоге у вас не накопилось больше долгов, чем было вначале.

Когда следует консолидировать долг

Консолидация долга может быть разумным финансовым решением при правильных обстоятельствах, но не всегда лучший вариант. Рассмотрите возможность консолидации долга, если у вас:

  • Большая сумма долга .Если у вас небольшая сумма долга, которую вы можете погасить в течение года или меньше, консолидация долга, скорее всего, не стоит комиссионных и проверки кредитоспособности, связанных с новой ссудой.
  • Дополнительные планы по улучшению ваших финансов . Хотя некоторые долги, например, медицинские ссуды, избежать невозможно, другие являются результатом перерасхода средств или другого опасного в финансовом отношении поведения. Прежде чем консолидировать свой долг, оцените свои привычки и составьте план, чтобы держать свои финансы под контролем. В противном случае у вас может оказаться еще больше долгов, чем было до консолидации.
  • Достаточно высокий кредитный рейтинг, чтобы претендовать на более низкую процентную ставку . Если ваш кредитный рейтинг увеличился после получения других займов, вы с большей вероятностью получите право на коэффициент консолидации долга, который ниже ваших текущих ставок. Это поможет вам сэкономить на процентах в течение всего срока кредита.
  • Денежный поток, комфортно покрывающий ежемесячное обслуживание долга . Консолидируйте свой долг только в том случае, если у вас есть достаточный доход для покрытия нового ежемесячного платежа. Хотя ваш общий ежемесячный платеж может снизиться, консолидация — не лучший вариант, если в настоящее время вы не можете покрыть ежемесячное обслуживание долга.

Следует ли консолидировать долг?

Уважаемая Кэрри,

Имея пять кредитных карт, студенческие ссуды, автокредиты и несколько других долгов, я чувствую себя подавленным. У меня все в курсе, и у меня хорошая кредитная история, но просто отслеживать все платежи — хлопотно и постоянно утомлять меня. Большая часть моих долгов уже оплачена автоматически, но я хотел бы консолидировать свой долг, чтобы упростить управление. Это хорошая идея?

— Читатель

Уважаемый читатель,

Занять деньги довольно просто.Вернуть его — сложная часть. И да, обработка нескольких сумм платежей и графиков погашения вызывает стресс. Это одна из скрытых «затрат» заимствования, от которой страдают миллионы американцев.

Консолидация долга может помочь вам в управлении, упростив платежи и упростив бухгалтерский учет. Это может уменьшить ваш стресс, но не уменьшит ваш долг. Вы все еще на крючке из-за денег, которые вы взяли в долг. Это не значит, что объединение — плохая идея. Но прежде чем вы это сделаете, нужно учесть несколько вещей.

Попробуйте эти шаги перед консолидацией

Управление текущим долгом — это одно, не менее важно следить за тем, чтобы вы не брали на себя новые долги. Итак, сначала сделайте шаг назад и посмотрите, как ваши расходы соотносятся с вашим доходом. Вы перерасходуете? Если это так, попробуйте изменить приоритеты и внести изменения в свой бюджет перед консолидацией.

Если это просто вопрос ежемесячного управления, есть несколько вещей, которые вы могли бы сделать самостоятельно. Например, попробуйте обратиться к своим кредиторам.Возможно, вам удастся договориться о более низких процентных ставках или изменить сроки платежа, что поможет вам лучше контролировать ситуацию.

Разговор с кредитным консультантом может помочь вам взглянуть на свой долг в перспективе и придумать методы управления.

Если вы выбрали консолидацию, не ограничивайтесь ежемесячным платежом

Consolidating — это получение одной ссуды для погашения нескольких ссуд. С другой стороны, это означает, что разовый платеж, возможно, по более низкой процентной ставке с соответствующим меньшим ежемесячным обязательством.Это может дать вам больше пространства для передышки в краткосрочной перспективе, но также может продлить срок выплаты, увеличивая проценты, которые вы платите в течение срока действия ссуды. Так что посмотрите на картину в целом.

Условия консолидационной ссуды важны и зависят от нескольких факторов, включая ваш кредитный рейтинг, обеспеченность долга, размер ссуды и текущие процентные ставки. Затем есть такие вещи, как комиссия за перевод баланса, затраты на закрытие и общая выплаченная сумма процентов. Эти фактически могут добавить к вашему долгу.

Упрощение ваших финансов и высвобождение некоторой ежемесячной суммы наличных может оказаться полезным компромиссом. С другой стороны, общие затраты с течением времени могут не окупиться. Обязательно присмотритесь к лучшим предложениям.

Тщательно взвесьте свои варианты консолидации

Есть несколько способов объединить все ваши долги в один. Но, как и во всем остальном, у каждого есть свои плюсы и минусы, и ваш выбор зависит от ваших временных рамок и риска, на который вы готовы пойти.

  • Кредитная карта для переноса остатка — Простейший подход к погашению задолженности по кредитной карте — это перевод нескольких остатков на одну карту с низким процентом. Плюс в том, что у вас есть один платеж; Обратной стороной является то, что часто взимается комиссия за перевод баланса и, возможно, ежегодная плата.
  • — Предлагаемые банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами, залог для этого типа ссуды не требуется. Ваша кредитоспособность — ключ к достижению наилучших условий. Процентные ставки обычно фиксированные, а условия погашения могут быть гибкими.Но обратите внимание на комиссию за создание и штрафы за предоплату.
  • 401 (k) заем —Поскольку кредитные проверки отсутствуют, а процентные ставки, как правило, низкие, заем 401 (k) может иметь смысл при определенных обстоятельствах. Но это не безрисковый и бесплатный вариант. Во-первых, вы занимаетесь ссудой на пенсию. Кроме того, вы рискуете понести налоги и штрафы, если не внесете своевременные платежи. Наконец, если вы уволитесь с работы, вам, возможно, придется полностью выплатить ссуду в очень короткие сроки.
  • Кредитная линия собственного капитала (HELOC) — Низкие процентные ставки могут сделать этот вариант привлекательным для домовладельцев.Однако проценты по HELOC, используемые для погашения долга, больше не подлежат налогообложению. Кроме того, рефинансирование необеспеченного долга, такого как остатки на кредитной карте, с помощью обеспеченного жилищного кредита, сопряжено с определенными рисками. Если вы опоздаете с внесением необходимых платежей, вы можете потерять дом.

Остерегайтесь мошенничества с погашением долга

Люди с долгами — главные мишени для мошенников, поэтому остерегайтесь предложений по облегчению долгового бремени и восстановлению кредита, особенно тех, которые предлагают списание или погашение долга.Эти программы отличаются от консолидации кредитов и часто являются мошенничеством. Большой совет — если вас просят деньги вперед.

Обычно компания по урегулированию долга рекомендует прекратить выплаты по долгу и вместо этого внести деньги заранее на специальный счет, который будет использоваться для переговоров с вашими кредиторами. Загвоздка в том, что, хотя вы можете подумать, что достижение соглашения с компанией по урегулированию долга позволяет вам избавиться от ответственности, если вы пропустите платеж, проценты, сборы и штрафы могут быть добавлены к основной сумме , но еще .Кроме того, вы рискуете, что кредиторы наймут агентства по взысканию долгов.

Кроме того, пропущенные платежи будут отображаться как отрицательная транзакция в вашем кредитном отчете, что затруднит получение кредита в будущем. Даже если кредитор согласится принять причитающуюся сумму меньше полной, это все равно повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Будьте осторожны со студенческими ссудами

Консолидация студенческих ссуд поднимает целый ряд других проблем. А наличие нескольких студенческих ссуд, как федеральных, так и частных, усложняет консолидацию.Будьте здесь с особой осторожностью.

Например, федеральные займы прямой консолидации доступны только для федеральных студенческих займов. Они не обязательно снизят ваши проценты, но могут упростить платежи благодаря фиксированным ставкам и более длительным срокам окупаемости.

С другой стороны, частные консолидированные ссуды могут предлагать более низкие процентные ставки (фиксированные или регулируемые), но не имеют такой же защиты, как федеральные ссуды, например, выплаты, основанные на доходах, снисходительность и прощение. Кредит может также включать дополнительные комиссии и расходы.И как только вы рефинансируете федеральные ссуды в частную ссуду, вы не сможете превратить их обратно в федеральную студенческую ссуду, чтобы получить льготы по федеральной программе.

Краткосрочное и долгосрочное управление

По мере того, как вы сосредотачиваетесь на управлении своим долгом, смотрите также на свою финансовую картину в целом — на ваш бюджет, цели и планы по их достижению. Консолидация ссуды может помочь вам лучше справиться со своим долгом сейчас, но убедитесь, что вы также думаете о долгосрочной перспективе, которая, как мы надеемся, включает контроль долга в будущем.

Есть вопрос о личных финансах? Пишите нам по телефону [email protected] . Кэрри не может отвечать на вопросы напрямую, но ваша тема может быть рассмотрена в следующей статье. По вопросам учетной записи Schwab и общим вопросам, обращайтесь Schwab.

Ссуды на консолидацию долга

Кредит на консолидацию долга позволяет объединить несколько платежей по долгу (кредитная карта, медицинские, титульные ссуды и т. Д.) на один ежемесячный платеж. В идеале ссуда на консолидацию долга будет иметь более низкую процентную ставку, чем та, которую вы платите по своим старым долгам. Преимущество использования ссуды на консолидацию долга для объединения нескольких ваших долгов в один — это простота и экономия. Простота заключается в том, что в месяц вы платите только один раз, а не несколько. Экономия приходит, когда вы можете консолидировать свой долг по более низкой процентной ставке. White Sands FCU предлагает участникам несколько различных вариантов личных займов, которые помогут вам объединить несколько долгов в один, с одним ежемесячным платежом и, надеюсь, с более низкой общей процентной ставкой.

Ставки по личным займам

Годовая процентная ставка: годовая процентная ставка. Цены могут быть изменены без предварительного уведомления.
Ставки и условия ссуд определяются кредитным рейтингом, финансируемой суммой и другими факторами.
Срок действия Годовая процентная ставка * всего Годовая процентная ставка * минимальная — с программой Loyalty Plus
Подпись до 60 месяцев 10,75% 10,50%
Кредитная линия возобновляемая 10.75% 10,50%
Обеспеченные акции варьируются На 2,00% выше дивидендной ставки Н / Д
Сертификат на акции обеспечен варьируется На 2,00% выше дивидендной ставки Н / Д
* Тарифы и условия могут отличаться. При условии утверждения кредита.

DocuSign®

Мы сделали получение кредита еще проще и удобнее. Теперь мы предлагаем участникам возможность подписать свои заявки на получение автоматической и необеспеченной ссуды в электронном виде с помощью DocuSign.DocuSign — это простая, но безопасная система, которая позволяет нам отправлять вам кредитные документы и получать вашу подпись в электронном виде, избавляя вас от поездки в филиал или от ожидания оформления документов по почте. Если у вас есть доступ к Интернету и электронной почте, вы можете использовать DocuSign. Это бесплатно и мгновенно, и вы можете подписаться с любого типа смартфона, планшета или компьютера.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *