Содержание

Можно ли отказаться от кредита в Сбербанке после подписания договора

Как отказаться от кредита в Сбербанке, если договор подписанМожет быть масса причин для отказа от кредитного договора со Сбербанком. Клиенты просто передумали брать ссуду или их обстоятельства кардинально изменились. На самом деле мотивация человека не играет существенной роли, значение имеет, на какой стадии происходит отказ от заемных денег. Как правильно отказаться от кредита в Сбербанке и не остаться должником, поговорим в нашей статье.

Вероятные ситуации

Есть несколько способов отказаться от одобренного кредита в Сбербанке. В зависимости от сложившейся ситуации заемщику нужно действовать в определенном порядке. Разберем каждый случай подробнее:

  • Вы только получили одобрение на получение займа, но не подписали никаких документов. Наличие положительного решения банка не обязывает вас оформлять кредит. Вы можете отказаться от намерения получить ссуду, просто уведомив банк по телефону, или написать заявление.

Важно! Одобренную заявку можно оставить на тот случай, если вы передумаете и все-таки решите взять деньги.

  • Если договор уже подписан, а средства поступили на ваш расчетный счет, но не были потрачены. Можно сразу же закрыть кредит, но вам придется оплатить банку проценты за пользование денежными средствами.
  • Договор вы уже подписали, но средства на счет не зачислены. Следует известить своего кредитного менеджера о нежелании получать ссуду. Необходимо написать заявление и передать его на рассмотрение банка.

Отказаться от кредита в Сбербанке возможно, но вам следует держать связь со специалистом, который оформляет бумаги. Проявите взаимную вежливость, ведь сотрудник потратил время на подготовку документов. Объясните ему свою ситуацию, возможно, он предложит другой вариант получения ссуды или ее аннулирования.

Что делать несостоявшемуся заемщику?

Процедура отказа происходит следующим образом. Клиент пишет заявление в свободной форме или по шаблону и передает в отделение Сбербанка, где оформляется кредит. Банк направляет ответное решение о закрытии кредитной заявки или удалении открытого кредитного договора.

Если кредитор неправомерно принуждает вас к получению займа или требует оплатить проценты, у вас есть право обжаловать его ответ в судебном порядке. Для этого следует обратиться к юристу, имеющему опыт в подобных делах.

Если вам предложили погасить кредит досрочно с уплатой начисленных процентов за фактический срок займа, следует написать заявление о досрочном погашении. В этом случае на счет нужно внести сумму, которую рассчитает банковская система. Погашение происходит в тот же день. Если положить деньги на счет другим числом, сумма для полного закрытия кредита изменится.

У вас есть право в течение 2 недель отказаться от потребительского займа после подписания договора с банком. В этом случае писать заявление не нужно. Возвращаемая сумма состоит из основного долга и процентов за фактический срок пользования кредитом. Целевые ссуды можно вернуть без заявления в течение 30 дней после их получения.

Кредитор может пойти навстречу и не потребовать уплаты процентов, если человек фактически не воспользовался деньгами.  Это добровольное желание банка и заставить его отказаться от начисления процентов нельзя, ведь вы собственноручно подписали кредитные документы. Судебное разбирательство следует начинать только в том случае, если начисленные проценты не соответствуют условиям ссуды. Однако помните, что за время рассмотрения дела банк будет начислять неустойку и проценты, которые придется оплатить при решении суда не в вашу пользу. К тому же, при отсутствии регулярных платежей испортится кредитная история клиента.

Законодательная трактовка

Право гражданина отказаться от получения займа закреплено в статье 11 Федерального закона №353-ФЗ и статье 821 Гражданского кодекса РФ. В них говорится о том, что человек может не получать одобренный кредит, предварительно уведомив об этом банк. После подписания бумаг срок отказного решения ограничен моментом фактической выдачи денег, а этот период определен кредитным договором. Получается, что решение данного вопроса нужно искать в тексте документа.

Обратите внимание! Когда вы подписываете договор, вы соглашаетесь с теми условиями, что установил банк.

В Гражданском Кодексе нет разделения понятий «получение кредита» и «предоставление кредита», поэтому большинство клиентов не видят разницы в этих двух терминах. Считается, что момент предоставления кредита – зачисление денег на счет заемщика или получение их наличными из кассы банка. Бытует мнение, что можно легко отказаться от ссуды после оформления кредитного договора, но до фактического получения средств.

Это происходит еще и по причине схожести понятий «заем» и «кредит», потому как в первом случае моментом возникновения обязательств считается передача денежных средств. В отношении кредитов такое правило не применяется, необходимо действовать согласно договору с банком. Условия этого документа могут разительно отличаться в зависимости от кредитора и типа ссуды. Исключением станет только потребительский кредит, в отношении него есть четкое определение в законодательстве. Моментом предоставления денежных средств считается достижение обоюдного соглашения, а именно подписание документов на выдачу кредита.

Как отказаться от кредита, если договор подписан

Сейчас, когда магазины в реальном мире и в интернете искушают нас гаджетами, разнообразной бытовой техникой, мебелью и множеством других товаров очень сложно удержаться от импульсивной покупки. Ведь даже отсутствие нужной суммы в наши дни не проблема — всегда можно одолжить у банка и купить понравившуюся вещь. Но что делать, если порыв обладания угас, вы оценили ситуацию и оказалось, что покупка не так уж хороша или условия займа довольно грабительские: как отказаться от кредита, если договор подписан?

Особенности потребительских займов

Отказ от кредитаЦелевые займы на оплату конкретной вещи или услуги можно оформить в автосалонах, мебельных магазинах, строительных супермаркетах и так далее. Именно по таким кредитам наиболее часто возникают ситуации, когда клиент, который только вчера подписал договор, на следующий день решает товар вернуть.

Нецелевые кредиты заемщик может тратить на свое усмотрение; их вернуть проще, поскольку средства выдаются наличными либо на карту, а не сразу перечисляются банком продавцу, как это обычно бывает при целевом потребкредитовании.

Закон о защите прав потребителей позволяет возвратить товар, если он не подошел, в течение 14 дней. Однако когда покупка совершена в кредит, кроме покупателя и продавца в сделке принимает участие и банк. И это заметно усложняет процедуру аннулирования операции.

Варианты действий

В практике выделяют три пути выхода из ситуации, когда человек отказывается от займа. Все они зависят от этапа, на котором клиент передумал:

  • на этапе утверждения кредитной заявки – это самый простой вариант. Здесь отказаться от займа проще простого — достаточно сказать менеджеру о своем новом решении. В некоторых случаях придется еще написать заявление;
  • клиент подписал договор и получил деньги, однако вместо того, чтобы их потратить, он все возвращает банку – такая ситуация актуальна для нецелевых потребительских кредитов. Здесь процедура не громоздкая: заемщик просто приходит к менеджеру и уведомляет его о своем решении закрыть кредит. После этого идет в кассу и погашает задолженность. В некоторых банках необходимо будет написать заявление о досрочном погашении займа. Недостаток в этом механизме только один: за те дни, в течение которых заемщик пользовался кредитом, ему нужно будет заплатить проценты, да и комиссии за оформление и платежи третьим лицам никто возвращать клиенту не будет;
  • самый сложный вариант – отказ от кредита после подписания договора и перечисления денег на счет продавца. На нем и акцентируем особое внимание.

Отказ от использованного кредита

Отказаться от займа и разорвать кредитный договор, в соответствии со ст. 821 ГК РФ, можно, уведомив о таком решении кредитора в сроки, которые установлены договором.

Алгоритм действий клиента будет таким:

  • Кредит в банкенеобходимо в течение 14 дней обратиться к продавцу товара и вернуть покупку. В магазине придется написать заявление, где необходимо указать счет, на который он должен вернуть деньги. На этом этапе потребуются паспорт, чек на покупку, кредитный договор;
  • далее с менеджером магазина нужно согласовать сроки возвращения денег;
  • после получения денег нужно пойти в банк и погасить кредит, при этом так же придется заплатить проценты;
  • можно попытаться опротестовать начисление процентов и потребовать от банка вернуть все оплаченные комиссии, однако в этом случае необходимо обращаться в суд.

Отказ от кредитной карты

Есть еще один вариант займа, который часто предоставляется по инициативе не клиента, а банка. Кредитная карта — очень популярный платежный инструмент, которым пользуется большинство активного населения. Практически каждый банк выпускает их в качестве дополнительного продукта к основной услуге (зарплатная карта, автокредит, ипотека).

Если в планы физического лица не входит пользование займом, то самым простым способом избавиться от карты будет сразу же написать заявление-отказ. Если менеджер банка начнет вас убеждать, что без кредитной карты получать основную услугу невозможно, следует напомнить ему про нормы закона «О защите прав потребителей» № 2-ФЗ, где четко сказано, что предоставление услуги (или покупка товара) не должно зависеть от реализации дополнительной услуги.

Получение кредита в банке — на что нужно обратить внимание: Видео

КАК ОТКАЗАТЬСЯ ОТ КРЕДИТА?

Я оформил кредит, но дома посчитал проценты и понял, что мне такой кредит не нужен. Слышал, что от кредита можно отказаться. Подскажите, можно ли отказаться от кредита? И как отказаться от кредита, если деньги уже получены?

Все верно, от кредита можно отказаться при условии исполнении ряда требований закона, которые мы описали ниже. Федеральный Закон «О потребительском кредите (займе)» ясно указывает, что заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита как полностью, так и частично. Более того, заемщик вправе отказаться как от кредита, который он фактически еще не получил (договор подписан, но деньги не получены), так и от кредита, деньги по которому уже получены.

Как отказаться от кредита который одобрен и подписан, но деньги не получены?

Для отказа нужно письменно обратиться в банк, описать ситуацию и указать, что вы отказываетесь от получения кредита на основании закона «О потребительском кредите (займе)». Обязательно потребуйте документ, что денежные средства Вами фактически не получены и кредитный договор расторгнут.

Можно ли отказаться от кредита, если деньги получены?

Если вы получили кредит, но передумали им пользоваться, то в течение 14 календарных дней от кредита можно отказаться. Конечно, за пользование деньгами в течение 14 дней вы будете обязаны заплатить, но это будет не очень большая сумма. Предварительно уведомлять кредитора о том, что вы хотите вернуть кредит не нужно. Если банк каким-либо образом препятствует возврату денег или отказывается расторгнуть договор, то это является нарушением закона. В этом случае мы сможем составить для вас досудебную претензию.

Можно ли отказаться от автокредита или ипотеки?

Если вы брали кредит на определенные цели (автокредит, ипотека и иной целевой кредит), то в течение 30 календарных дней вы имеете право вернуть как весь кредит, так и его часть. И опять же, за пользование деньгами в течение данного срока вы будете обязаны заплатить проценты. Уведомлять кредитора так же не нужно.

Как правильно вернуть кредит досрочно?

Если вы решили вернуть кредит досрочно, то вы вправе это сделать в любой момент времени. Но вам нужно знать, что вы обязаны уведомить об этом кредитора за 30 дней до момента погашения. Подробнее об этом читайте по ссылке «Досрочное погашение кредита»

Как правильно оформить частичное досрочное погашение?

В принципе, способ досрочного погашения кредита мало чем отличается от указанного выше способа полного досрочного погашения. Сроки уведомления те же. Единственный нюанс заключается в том, что, скорей всего, оплатить его придется в соответствии с графиком погашения платежей, в день совершения очередного платежа. Также банк обязан будет предоставить заемщику новый расчет полной стоимости кредита и новый график погашения платежей. Подробнее об этом читайте по ссылке «

Частичное досрочное погашение кредита»

Как рассчитываются проценты при отказе или досрочном погашении?

Все очень просто. Банк имеет право насчитывать проценты с момента получения до дня фактического возврата кредита включительно. Начислять дополнительные комиссии за досрочное погашение банк не имеет права.

Возможно, вам понадбится дополнительная информация:

Расторжение кредитного договора

В каком банке лучше взять кредит?

Скачать книгу «Кредитные истории» бесплатно.

Как Можно Отказаться От Взятого (Оформленного) Кредита?

Если исходить из утверждений рекламы, которая льется на людей с экранов ТВ, со страниц СМИ, рекламных щитов и интернета, то кредит – это «палочка-выручалочка», при помощи которой возможно решить все свои финансовые проблемы.

Но практика показывает, что в жизни дела обстоят немного по-другому. Зачастую лишь после получения от банка желанной суммы, человек осознает всю кабальность взятых на себя обязательств. Данная статья подскажет вам как можно отказаться от кредита и сделать это c минимальными для себя потерями.

Можно ли отказаться от уже взятого кредита?

Отказаться от уже взятого кредита заемщик вправе в любой момент, в случае, если это не идет в разрез c пунктами договора, который подписан c банком. В подобном случае ему придется полностью погасить сумму, полученную в кредит, а также проценты, которые банк начислил за период пользования денежными средствами.

Дополнительно необходимо будет погасить другие платежи по кредитному договору, если таковые имеются в тексте.

Согласно ст. 807 ГК РФ кредит считается полученным только после наступления момента получения денег заемщиком. Значит, если кредитный договор подписан, но деньги по нему еще получены не были, то такой договор возможно расторгнуть без всяческих финансовых потерь для заемщика.

Однако, обратите внимание, что правило это работает для таких видов кредитов, при которых денежная сумма выдается заемщику наличными в кассе, a не зачисляется на пластиковую карту. Касательно возврата неиспользованного карточного кредита, то здесь возможны более значительные затруднения.

Как отказаться от потребительского кредита?

Новый Закон «О потребительском кредитовании» подробным образом описывает для банков условия выдачи таких кредитов. В этом Законе четко указано, что клиент, без указания причин, может отказаться от кредита в любой момент его оформления, а также в 10-ти дневный срок после подписания кредитного соглашения.
Также новый Закон освобождает заемщика от оплаты услуг по рассмотрению, банком заявки на кредит наличными.

В случае, если клиент уже получил кредитную сумму полностью или частично, он обязан возвратить ее c учетом процентных начислений, которые определены кредитным договором. Требовать любого вида дополнительных штрафных санкций, банк в этом случае права не имеет.

Как отказаться от страховки по кредиту

Большинство финансовых учреждений, которые занимаются кредитованием, прямо прописывают в договоре требования по обязательному страхованию жизни или имущества заемщика. Стоит попробовать в ходе переговоров убедить банк отказаться от пункта по обязательного страхования. Такие случаи бывают, однако при этом банки, как правило, настаивают на увеличении сумм процентных платежей. Кредитное учреждение объясняет это тем, что отказ от страховки заемщика ведет к увеличению банковских рисков при выдаче займа.

Иногда банк сам выступает с предложением освободить заемщика от обязательного страхования. Однако, это в большинстве случаев происходит лишь после того, как учреждение убедилось в финансовой дисциплинированности клиента. А на это уходит время – несколько лет пользования займом. Иногда исключительно решение суда освобождает заемщика от обременительных страховых выплат и незаконных комиссий.

 

Можно ли отказаться от кредита после одобрения заявки?

Как мы уже отмечали ранее, кредит считается полученным только после момента получения заемщиком денег. До наступления этого момента клиент свободен от каких-либо обязательств перед финансовым учреждением. Банк не вправе вынуждать его получать кредит, основываясь исключительно на одобренной заявке, поэтому отказаться от кредита, который вам только что одобрили вы можете без каких либо проблем.
А до момента подписания кредитного договора, клиент вообще может подняться и уйти из учреждения без малейших для себя последствий (даже если его заявка на заем банком одобрена).

И даже если подписан кредитный договор, а деньги по нему клиентом еще не получены, заем вступившим в силу не считается. По письменному желанию клиента подобный документ возможно аннулировать.

Отказ от поручительства по кредиту

Бываю случаи, когда близкий родственник или друг соглашаются выступить перед кредитным учреждением поручителем по кредиту. Но, по прошествии времени, меняет решение и желает отказаться от поручительства.По этому поводу законодательство предполагает довольно строгие требования.

По ним поручитель обязан неукоснительно выполнять свои обязательства до наступления хотя бы одного из следующих событий:

  1. Полная выплата кредита заемщиком;
  2. Изменение условий и обстоятельств кредитования, на которые не давал своего письменного согласия поручитель.

От своих обязательств до окончания выплат кредитных сумм, поручитель может освободиться только в случае, если заемщик найдет другое лицо, которое даст согласие таким поручителем выступать.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *